Открыть выгодный вклад в банке: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2022, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Содержание

Вклады в банках для физических лиц в 2022 ТОП 10, сравнение процентных ставок на сегодня, условия депозитов

Если вы хотя бы поверхностно знакомы с различными вариантами использования доступного капитала, то обязательно периодически задумываетесь о том, как наиболее выгодно хранить и увеличивать свои сбережения. Так, свободную сумму средств можно использовать по-разному: просто спрятать в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. Кроме этого, можно обратиться в банк и изучить варианты открытия вкладов. Любая депозитная программа позволит вам не только найти для своих средств надежное место хранения, но и получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках

Проценты по вкладам являются одним из важнейших условий любой депозитной программы, и определяют, какой в итоге доход вы сможете получить.

Ставки по депозитам зависят от многих иных параметров, но в первую очередь они продиктованы видом депозита, который вы хотите оформить:

  • срочные вклады с жестким ограничением периода хранения ваших средств в банке, характеризуются самыми высокими процентами, т.к. банк гарантированно знает, сколько времени он будет обладать вашими деньгами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках.

Соответственно, если вы хотите разместить ваши средства в банке на вклад под максимальный процент, то будьте готовы к определенным ограничениям:

  • запрет на закрытие банковского вклада раньше срока: банк точно должен знать, что ему не придется неожиданно изымать ваши средства из денежного оборота;
  • запрет на частичное снятие: в течение всего срока действия депозитного договора нельзя периодически снимать какую-то часть размещенных средств.

Если подобные правила по вкладам в банках нарушаются, то процентная ставка может быть уменьшена вплоть до минимальной.

Помимо определенных ограничений и правил, вклады в плане процентов отличаются друг от друга периодом выплат, который можно выбирать под себя:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц ежедневно, но сама система расчета начисленных сумм может содержать или не содержать такое важное условие, как капитализация.

В каком банке лучше открыть вклад?

В 2022 году с депозитами работают многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др., поэтому открыть вклад можно практически мгновенно в любом из них.

Но, если вы хотите найти действительно самое выгодное предложение, то придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Обязательно обращайте внимание на все условия договора, а не только на ставку:

  • ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
  • условия по возможному пополнению депозита;
  • минимальный и максимальный срок;
  • санкции за досрочное закрытие вклада, частичное снятие и т.п.;

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет специальный калькулятор вкладов на этой странице:

  1. Введите ваши требования к депозиту.
  2. Получите полный список актуальных вкладов в банках на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.


Дополнительная информация по вкладам

Открыть вклад под высокий процент для физических лиц: выгодные условия на банковские вклады в рублях

Вклад «Доходный+»

до 23%

эффективная ставка

30 000 ₽

минимальная сумма

3-6 месяцев

срок

Самый выгодный вклад Банка

Вклад «Доходный»

до 23%

эффективная ставка

30 000 ₽

минимальная сумма

Вклад «Специальный»

до 23%

эффективная ставка

30 000 ₽

минимальная сумма

3 месяца — 1 год

срок

Вклад «Классический Весна»

до 19%

эффективная ставка

30 000 ₽

минимальная сумма

6 месяцев

срок

Вклад «Классический c пролонгацией»

до 16,32%

эффективная ставка

Капитализация

30 000 ₽

минимальная сумма

Автопролонгация

1 год — 3 года

срок

Капитализация

Автопролонгация

Вклад «Успешный»

до 16,9%*

эффективная ставка

Капитализация

30 000 ₽

минимальная сумма

1 год — 3 года

срок

Капитализация

Открыть

*в первый год вклада

Вклад Счастливая монета — максимальный доход за короткий срок, возможно открыть в валюте

Сумма вклада С 1 по 90 дней С 91 по 180 дней С 181 по 270 дней С 271 по 360 дней С 361 по 1080 дней
от 10 000 ₽ 19.3% 9.3% 5.20% 4.95% 2.05%
от 100 000,01 ₽ 19.8% 9.8% 5.95% 4.95%
2.05%
от 700 000,01 ₽ 20.3% 10.3% 6.15% 4.95%
2.05%
от 3 000 000,01 ₽ 20.55% 10.55% 6.45% 4.75% 2.05%
от 10 000 000,01 ₽ 20.8% 10.8% 6.45% 4.75% 2.05%
от 300 $ 5.95% 0.95% 0.35% 0.65% 0.45%
от 300 € 4.95% 0.10% 0.10% 0.10% 0.10%
Сумма вклада С 1 по 90 дней С 91 по 180 дней С 181 по 270 дней С 271 по 360 дней С 361 по 1080 дней
от 10 000 ₽ 20.3% 10.3% 5.40% 5.15% 2.25%
от 100 000,01 ₽ 20.8% 10.8% 6.15% 5.15% 2.25%
от 700 000,01 ₽ 21.3% 11.3% 6.35% 5.15% 2.25%
от 3 000 000,01 ₽ 21.55% 11.55% 6.65% 4.95% 2.25%
от 10 000 000,01 ₽ 21.8% 11.8% 6.65% 4.95% 2.25%
от 300 $ 0.30% 0.30% 0.40% 0.70% 0.50%
от 300 € 0.10% 0.10% 0.10% 0.10% 0.10%
Сумма вклада С 1 по 90 дней С 91 по 180 дней С 181 по 270 дней С 271 по 360 дней С 361 по 1080 дней
от 10 000 ₽ 20.5% 10.5% 5.60% 5.35% 2.45%
от 100 000,01 ₽ 21.0% 11.0% 6.35% 5.35% 2.45%
от 700 000,01 ₽ 21.5% 11.5% 6.55% 5.35% 2.45%
от 3 000 000,01 ₽ 21.75% 11.75% 6.85% 5.15% 2.45%
от 10 000 000,01 ₽ 22.0% 12.0% 6.85% 5.15% 2.45%
от 300 $ 0.35% 0.35% 0.45% 0.75% 0.55%
от 300 € 0.10% 0.10% 0.10% 0.10% 0.10%
Сумма вклада С 1 по 90 дней С 91 по 180 дней С 181 по 270 дней С 271 по 360 дней С 361 по 1080 дней
от 10 000 ₽ 19.5% 9.5% 5.40% 5.15% 2.25%
от 100 000,01 ₽ 20.0% 10.0% 6.15% 5.15% 2.25%
от 700 000,01 ₽ 20.5% 10.5% 6.35% 5.15% 2.25%
от 3 000 000,01 ₽ 20.75% 10.75% 6.65% 4.95% 2.25%
от 10 000 000,01 ₽ 21.0% 11.0% 6.65% 4.95% 2.25%
от 300 $ 6.00% 1.00% 0.40% 0.70% 0.50%
от 300 € 5.00% 0.10% 0.10% 0.10% 0.10%

Что необходимо знать, чтобы выбрать вклад в банке?

07.03.2022 — 06:51 263 просмотра

A A A

РЕКЛАМА

В связи с ситуацией в мире, многие люди ищут способ выгодно вложить свои деньги в бизнес, недвижимость, валюту и многое другое. Одним из удачных методов вложения является накопительный вклад в банке. Для того чтобы выбрать депозит в банке, необходимо разобраться что же такое вклад.

Вклад – это сумма средств, которую вы вносите в банк на определенные или неопределенный срок. Далее, зависимо от условий вашего вклада вам начисляются проценты за хранения денежных средств на нем. Существует множество нюансов выбора вклада в том или ином банке, именно поэтому мы подобрали для вас лучшие ставки по вкладам в различных банках страны. Сравни.ру поможет сопоставить все предложения и выбрать наиболее выгодный вклад для каждого пользователя.

Какие существуют вклады?

Итак, чтобы выгодно положить деньги в банк необходимо знать о том, какие виды вкладов существуют.

  • Срочные вклады, накопительные счета и вклады «до востребования». Открыть вклад на определенный или бессрочный срок – «до востребования» можно на разных условиях. Например, когда вы открываете вклад на определенный срок, ставка будет значительно выше. Снять деньги можно в любой момент. Но знайте, что при снятии денег в удобное для вас время при срочном вкладе, вы можете потерять какую-то часть процентов, которая будет накапливаться. Чаще всего минимальная ставка устанавливается именно при вкладах «до востребования», именно поэтому выгоднее открыть накопительный счет. Здесь проценты начисляются ежемесячно, и вы в любой момент можете снять нужную часть средств и пополнить ваш счет.
  • Валютные и рублевые вклады. Здесь все просто, вы можете открыть вклад, как в рублях, так и в валюте. Чаще всего используют такую валюту, как доллар, евро и фунты стерлингов. Но если вы хотите закинуть на счет деньги в иенах или юанях – это тоже возможно. Учитывайте тот факт, что ставки по валютным депозитам ниже, чем по депозитам в рублях.
  • Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения. Как правило, с обычных вкладов нельзя снять денежные средства раньше срока или пополнить его, ведь это влечет за собой потерю процентов. Если вам необходима возможность в любой момент пополнять или снимать деньги – данный вид вклада или накопительный счет предназначен именно для вас.
  • Мультивалютные вклады. Данный вклад позволяет одновременно хранить денежные средства в разных валютах и возможность конвертировать их в течение всего срока вклада.

Для вашего удобства вы можете воспользоваться калькулятором вкладов и рассчитать накопительный счет в считанные секунды. Также при выборе депозита обязательно обратите внимание на процентные ставки и не спешите брать вклад «лишь бы взять», спокойно проанализируйте все предложения и тогда вы точно выберете нужный банк и выгодные условия. С условиями получения депозита и необходимыми документами для его получения вы можете ознакомиться на сайте сравни.ру и быть всегда в курсе последних событий.

Хотите поделиться?

ЦБ РФ опубликовал подробный FAQ по валютным операциям и работе банковских карт

Банк России ввел новый порядок оборота валюты, который будет действовать с 9 марта по 9 сентября. В течение полугода наличную валюту — ни доллары, ни евро — купить будет нельзя. 

Ранее стало известно, что Visa и Mastercard приостановили работу в России. Карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, с 10 марта (Visa — с 11 марта) перестанут работать за рубежом, их не будут принимать иностранные онлайн-сервисы и магазины. ЦБ РФ опубликовал подробный FAQ по вопросам валютных операций и работе банковских карт в период ограничений.

У меня на валютном вкладе сумма больше $10 тыс. Я решил его закрыть и заказал в банке валюту. Что я получу в итоге?

Вы получите $10 тыс. (если счет был открыт в другой валюте — все равно банк отдаст вам доллары США), остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу на день выдачи.

Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более $10 тыс. Человек может получить до $10 тыс. наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными $10 тыс. Если валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк выдаст до $10 тыс. 

Банкам запретили продавать валюту, а безналичная конвертация возможна?

Да, возможна. Но обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как я могу ее купить?

Пока действует временный порядок операций с наличной валютой, вы не сможете приобрести наличную валюту. Но вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

Я хочу открыть новый валютный вклад. Я смогу это сделать?

Да, открыть новый валютный вклад или счет можно. Но пока действует временный порядок операций с наличной валютой, получить наличную валюту с валютного счета или вклада, открытого позднее 8 марта 2022 года, будет нельзя. 

У меня валюта в банковской ячейке. Я могу забрать всю сумму или только $10 тыс.?

Вы можете распоряжаться содержимым своей банковской ячейки по своему усмотрению. Ограничение на этот случай не распространяется.

Банк не выдал мне валюту, хотя я запросил ровно $10 тыс. со своего вклада, сославшись на то, что ему нужно несколько дней, чтобы доставить валюту. Банк имеет право так поступить? Банк точно отдаст мне мои деньги?

Да, банк точно отдаст вам наличными $10 тыс. Объем наличной валюты в стране покрывает такой объем выплат для всех держателей валютных вкладов и счетов. Банку действительно может быть нужно время, чтобы доставить валюту в конкретное отделение. Остальные ваши средства на счетах сохранены и всегда доступны в рублях.\

Может ли быть введен какой-то особый порядок для выдачи вкладов в рублях?

Нет, не может. Поступление долларов в страну ограничено санкциями, и это единственная причина специальных мер, связанных с продажей банками наличной иностранной валюты. На рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают. Средства на счетах сохранены, все операции доступны в любой момент.

Когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой, я смогу забрать валюту со своего вклада полностью или снова только $10 тыс.?

Это зависит от санкций иностранных государств, получение долларов или евро может оставаться проблемой. Но мы ищем варианты, чтобы у людей появились альтернативы. В частности, золото или валюты тех стран, которые не присоединились к санкциям против России.

Visa и Mastercard объявили, что уходят с российского рынка? Что будет с их картами?

Все карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Операции по ним обрабатываются внутри страны, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны. Держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту внутри страны. За границей эти карты работать не будут. Ими также нельзя будет расплатиться в иностранных интернет-магазинах.

Нет, этого делать не нужно. Карты Visa и Mastercard российских банков будут работать в России до истечения их срока действия. После этого ваш банк выпустит для вас карту «Мир» и сообщит вам об этом.

Как россияне смогут расплачиваться за границей?

Наличной иностранной валютой той страны, в которой вы находитесь. Картами «Мир» в странах, где их принимают. Сегодня это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

Сообщения для пользователей опубликовали также Сбербанк и «Альфа-Банк». Так, Сбербанк пояснил, что  все электронные кошельки на картах «Мир» продолжат работать без ограничений; терминалы Сбера будут работать с любыми картами, выпущенными банками РФ. Ограничения коснутся сервисов токенизации карт Visa и Mastercard, которые работают в кошельках ApplePay, GooglePay, SamsungPay, Garmin Pay и SberPay (Android NFC). Ограничения вступят в действие 10 марта 2022 года. Cервисы Сбера ПлатиQR, SberPay (онлайн) и сервисы СБП ограничения никак не затронут.

«Альфа-Банк» продлит срок действия всех карточек Visa и Mastercard до конца 2028 года. «Вне зависимости от того, что написано на вашей карточке, теперь она работает до 12/28. Перевыпускать карту не надо», — сообщает банк.

Доллар, юань или золото: как спасти накопления в 2022 году — Акценты — репортажи и аналитика

На сегодняшний день против юридических и физических лиц России действуют около 5,5 тысячи санкций, что является абсолютным рекордом. В связи с увеличением количества ограничительных мер, введенных против РФ на фоне спецоперации на Украине, национальная валюта начала сильно падать. Согласно данным Центрального банка, 11 марта официальный курс доллара — 120,37 рубля, евро — 132,95 рубля. Как в сложившейся ситуации граждане могут попытаться сохранить свои накопления, обозреватель РИАМО узнал у экспертов.

Валютные вклады в долларах

© РИАМО,   Анастасия Осипова

Центробанк ограничил выдачу наличной валюты: до 9 сентября 2022 года граждане смогут снять не более 10 тысяч долларов со своих валютных счетов вне зависимости от того, в какой иностранной валюте они были открыты. Суммы, превышающие ограничения, можно будет получить только в рублях по курсу на день выдачи. Если у человека несколько валютных счетов в разных банках, ограничение в 10 тысяч долларов будет действовать для каждого банка отдельно. Как сообщил регулятор, выдавать средства будут во всех банках без исключения, при этом ЦБ запретил продажу наличной валюты в отделениях.

Сегодня банки предлагают открыть валютный вклад под выгодный процент: в частности, валюту можно положить на счет под 8% годовых, а в некоторых организациях — под рекордные 10%. Максимальные ставки действуют по краткосрочным вкладам на 3-6 месяцев. Некоторые эксперты уверены, что таким образом банки пытаются привлечь новых вкладчиков и снизить свои риски в существующих реалиях.

Как рассказал РИАМО аналитик Дмитрий Нова, ситуация в России стала рискованной. Эксперт не рекомендует россиянам открывать депозиты в валюте.

«Если валюта есть на руках, лучше держать ее при себе, пока ситуация не изменится в лучшую сторону. В настоящий момент все становится только хуже. Сколько это продлится, никто не знает», — сказал эксперт.

Открывать валютные счета в банках сегодня по-прежнему можно, но, пока действуют ограничения на выдачу валюты, снять с них получится только рубли по рыночному курсу на день обращения, даже если сумма будет меньше 10 тысяч долларов.

Виртуальные деньги, набирающие популярность: как пользоваться криптовалютой>>

Валютные вклады в юанях

ВТБ запустил валютный вклад в юанях под 8% годовых. Срок его размещения — до 6 месяцев. С 9 марта в мобильном приложении вклад можно открыть на сумму от 100 юаней, а в отделении — от 500 юаней.

В ВТБ уверены, что вклад в юанях станет «максимально выгодной альтернативой» депозитам в других валютах. Ряд российских банков, среди которых «Альфа-банк», МКБ, «МТС-банк», также прорабатывают возможность открытия валютных вкладов в юанях.

Как рассказал РИАМО аналитик департамента инвестиционной деятельности Сбербанка Иван Ипатьев, банковский вклад в юанях в первую очередь следует рассматривать как дополнительную возможность диверсифицировать валютный портфель, и только потом — как инструмент, защищающий личные сбережения от инфляции.

«Китайский юань стал международной резервной валютой не так давно. Только в 2016 году Международный валютный фонд включил юань в корзину [специальных прав заимствования] наравне с другими резервными валютами. Юань до сих пор не является свободно конвертируемой валютой», — отметил эксперт.

Кроме того, Ипатьев уверен, что китайская нацвалюта не так популярна, как того хотелось бы Пекину: доля юаня в международных валютных операциях на сегодняшний день составляет всего около 2%. Такие показатели крайне незначительны по сравнению с евро и американским долларом, на которые приходятся 39% и 38% соответственно.

По мнению эксперта, также следует помнить, что Китай не первый год находится в состоянии торговой войны с США, а взаимные санкции то ослабевают, то вспыхивают с новой силой.

Перенести тур или вернуть деньги: что делать россиянам после закрытия воздушных границ>>

Инвестиции в золото

В среду, 9 марта, президент России Владимир Путин подписал закон об отмене НДС на инвестиционное золото для физлиц с 1 марта 2022 года. Тем самым власти пытаются сделать золотые слитки альтернативой доллару и евро. Как говорится в пояснительной записке к документу, потенциальный спрос со стороны россиян на драгоценные металлы составляет до 50 тонн в год, что является 15% от производства.

На сегодняшний день Сбербанк действительно фиксирует повышенный спрос на золото и палладий. За последние недели объемы покупок в банке выросли в четыре раза. Кредитная организация намерена увеличить число офисов, которые смогут продавать драгметаллы.

По словам Ивана Ипатьева, золото зачастую играет роль тихой гавани при волатильности на финансовых рынках. Однако не стоит забывать, что это также биржевой товар: цена на него подвержена колебаниям, и никто не гарантирует ее непрерывный рост. Эксперт уверен, что стоимость золота не может увеличиваться постоянно: рост будет сменяться коррекцией и наоборот.

«В период турбулентности неквалифицированным инвесторам не стоит ставить перед собой задачи преумножения капитала, используя золото как инструмент. В то же время для защиты собственных накоплений от инфляции в среднесрочной или долгосрочной перспективе золото как инструмент подходит лучше, чем китайский юань», — заключил Ипатьев.

Как справиться со стрессом и тревогой в период неопределенности: советы психологов>>

7 лучших мест для сбережений

Деньги, которые считаются сбережениями, часто помещаются на процентный счет, где риск потери депозита очень низок. Хотя вы можете получить большую прибыль с более рискованными инвестициями, такими как акции, идея сбережений заключается в том, чтобы позволить деньгам медленно расти с небольшим риском или без него. Онлайн-банкинг расширил разнообразие и доступность сберегательных счетов.

Если вы не получаете проценты на свои сбережения, ваши сбережения со временем будут стоить меньше из-за инфляции.Вот некоторые из различных типов счетов, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.

Ключевые выводы

  • В целом процентные счета имеют низкий риск по сравнению с инвестициями, такими как акции, но доходность ниже.
  • Вы можете выбрать один из нескольких типов счетов, включая сберегательные счета, депозитные сертификаты, фонды денежного рынка, казначейские векселя и облигации.
  • Сравните цены перед тем, как открыть счет, чтобы максимально сэкономить.

1. Сберегательные счета

Банки и кредитные союзы (совместные финансовые учреждения, члены которых — часто сотрудники определенной компании или члены торговой или рабочей ассоциации — создают, владеют и управляют) предлагают сберегательные счета. Деньги на сберегательном счете застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) до определенных пределов. Ограничения могут применяться к сберегательным счетам; например, плата за обслуживание может взиматься, если происходит больше разрешенного количества транзакций в месяц.

Деньги со сберегательного счета, как правило, не могут быть сняты путем выписки чека и иногда не могут быть сняты в банкомате. Процентные ставки по сберегательным счетам, как правило, низкие, но онлайн-банкинг предоставляет несколько более доходные сберегательные счета.  

2. Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это тип сберегательных счетов с защитой FDIC, которые приносят более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет.Причина того, что он зарабатывает больше денег, заключается в том, что он обычно требует большего начального депозита, а доступ к счету ограничен. Многие банки предлагают этот тип счета ценным клиентам, у которых уже есть другие счета в банке.

Онлайн-банковские счета с высокой доходностью доступны, но вам нужно будет настроить переводы из другого банка для внесения или снятия средств из онлайн-банка. Стоит научиться находить и открывать эти счета. И не забудьте найти лучшие высокодоходные ставки по сберегательным счетам, чтобы максимизировать свои сбережения.

Максимальная страховая сумма на банковском счете, застрахованном FDIC, составляет 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке.

3. Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) доступны в большинстве банков и кредитных союзов. Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы FDIC, но обычно они предлагают более высокую процентную ставку, особенно при более крупных и длительных депозитах. Загвоздка с компакт-диском заключается в том, что вам придется хранить деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени; в противном случае будет наложен штраф, например потеря процентов за три месяца.

Популярные сроки погашения компакт-дисков составляют шесть месяцев, один год и пять лет. Любые заработанные проценты могут быть добавлены к компакт-диску, если и когда компакт-диск созреет и будет продлен. Лестница компакт-дисков позволяет вам распределить свои инвестиции и воспользоваться более высокими процентными ставками. Как и в случае со сберегательными счетами, ищите лучшие цены на компакт-диски.

4. Фонды денежного рынка

Взаимный фонд денежного рынка — это тип взаимных фондов, который инвестирует только в ценные бумаги с низким уровнем риска. В результате фонды денежного рынка считаются одним из видов фондов с наименьшим риском.Фонды денежного рынка обычно обеспечивают доход, аналогичный доходу от краткосрочных процентных ставок. Взаимные фонды, брокерские фирмы и многие банки предлагают фонды денежного рынка. Процентные ставки не гарантируются, поэтому небольшое исследование может помочь найти фонд денежного рынка, который имеет хорошую историю работы.

5. Депозитные счета денежного рынка

Депозитные счета денежного рынка предлагаются банками и обычно требуют минимального первоначального депозита и баланса с ограниченным количеством ежемесячных транзакций.В отличие от фондов денежного рынка, депозитные счета денежного рынка застрахованы FDIC. Штрафы могут быть наложены, если требуемый минимальный баланс не поддерживается или превышено максимальное количество месячных транзакций. Счета обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем депозитные сертификаты, но наличные деньги более доступны.

6. Казначейские векселя и векселя

Государственные векселя или банкноты США, часто называемые казначейскими облигациями, обеспечиваются полным доверием и кредитом США.С. правительства, что делает их одной из самых безопасных инвестиций в мире. Казначейские облигации освобождены от государственных и местных налогов и доступны с разным сроком погашения. Векселя продаются со скидкой; когда вексель будет погашен, он будет стоить своей полной номинальной стоимости. Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью является процентом. Например, купюру в 1000 долларов можно купить за 990 долларов; при погашении он будет стоить полные 1000 долларов.

Казначейские облигации, с другой стороны, выпускаются со сроком погашения два, три, пять, семь и 10 лет и приносят фиксированную процентную ставку каждые шесть месяцев.Помимо процентов, казначейские облигации могут быть обналичены по номинальной стоимости в момент погашения, если они куплены со скидкой. И казначейские векселя, и банкноты доступны при минимальной покупке 100 долларов.

7. Облигации

Облигация — это долговая инвестиция с низким уровнем риска, похожая на долговую расписку, выпускаемая компаниями, муниципалитетами, штатами и правительствами для финансирования проектов. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги одному из этих лиц (известному как эмитент). В обмен на «ссуду» эмитент облигаций платит проценты за срок действия облигации и возвращает номинальную стоимость облигации по истечении срока ее действия.Облигации выпускаются на определенный срок с фиксированной процентной ставкой.

Каждый из этих типов облигаций включает в себя различные степени риска, а также доходность и сроки погашения. Кроме того, за досрочное снятие могут быть начислены штрафы и могут потребоваться комиссии. Обратите внимание, что, в зависимости от типа облигации, она может нести дополнительный риск, как и в случае с корпоративными облигациями, когда компания может обанкротиться.

Как я могу купить казначейский вексель?

Вы можете купить казначейские векселя США у правительства через веб-сайт TreasuryDirect.Вам нужно будет зарегистрироваться и открыть счет. Когда вы это сделаете, он будет функционировать как брокерский счет, на котором хранятся ваши облигации. ГКО выставляются на аукцион по регулярному графику.

Какие счета застрахованы FDIC?

Страховка

FDIC покрывает сберегательные, чековые счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD). FDIC не страхует инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, взаимные фонды (включая взаимные фонды денежного рынка) и аннуитеты.

Каков лимит снятия средств со сберегательного счета?

В соответствии с федеральным законом под названием «Положение D» существует ограничение на снятие средств со сберегательного счета.Вы можете сделать не более шести выводов в месяц.

Итог

Сберегательные счета позволяют вам откладывать деньги, получая скромную прибыль с низким уровнем риска. Из-за большого разнообразия способов сбережений небольшое исследование может иметь большое значение для определения того, какие из них будут наиболее эффективными для вас. Важно сделать домашнее задание, прежде чем вкладывать деньги на конкретный сберегательный счет, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Вот шаги, которые нужно предпринять

Сберегательный счет может стать надежным местом для хранения денег, которые вы не планируете тратить сразу. Вот простое руководство о том, как открыть сберегательный счет.

Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры поддерживают строгую редакционную целостность; однако мы можем получать компенсацию, когда вы нажимаете или получаете одобрение на предложения от наших партнеров.
Открыть сберегательный счет легко. Выяснить, какой из них получить, немного сложнее.

Если экономия денег является одной из ваших главных финансовых целей, открытие сберегательного счета — это важный первый шаг, чтобы сохранить ваши средства в безопасности и отдельно.

Вам нужно знать, каковы требования для открытия сберегательного счета — и это то, что вы найдете в этом пошаговом руководстве.

Но самая важная информация о вашем решении открыть сберегательный счет также находится в справочнике.Вот что вы узнаете:

  • Где найти лучшие ставки по сберегательным счетам, чтобы ваши деньги усердно работали на вас
  • Как выбрать между банками и сберегательными счетами
  • Что такое сберегательный счет и почему важно его иметь

Ставки текущих сберегательных счетов

Как открыть сберегательный счет

Открыть сберегательный счет несложно. Большинство финансовых учреждений позволяют очень легко внести первоначальный депозит и начать экономить.

Кроме того, сберегательные счета распространены повсеместно. Практически каждый банк или кредитный союз в США предлагает сберегательные счета среди своих продуктов и услуг.

Проблема в том, что большинство из них не являются большими сберегательными счетами.

На самом деле, найти банк, который предлагает сберегательный счет с высокой процентной ставкой, довольно сложно, если только вы не знаете, где искать.

Вот как найти лучший сберегательный счет для вас и ваших финансовых потребностей:

Если вы только привыкли откладывать деньги, вам может понадобиться начать здесь:

Шаг 1.Расставьте приоритеты: что вам нужно от сберегательного счета?

Если вам нужно найти банки, которые постоянно предлагают лучшие процентные ставки по сберегательным счетам, начните здесь:

Шаг 2. Проведите исследование: сравните варианты банков и сберегательных счетов.

Если вы нашли высокодоходный сберегательный счет и вам просто нужно знать, какие шаги необходимо выполнить, перейдите к этому шагу:

Шаг 3. Сбор документов и необходимой информации

Шаг 4.Заполните заявку и внесите первоначальный депозит

Шаг 1. Расставьте приоритеты: что вам нужно от сберегательного счета?

Прежде чем открывать сберегательный счет, подумайте, что для вас важно и что вам нужно от банка или кредитного союза в плане продуктов и услуг.

При составлении контрольного списка характеристик вашего идеального сберегательного счета обязательно учтите:

  • Охрана и безопасность

    Будут ли ваши депозиты застрахованы FDIC или NCUA?

  • Высокая производительность

    Какие процентные ставки вы надеетесь получить?

  • Удобство

    Какие существуют функции онлайн-банкинга и мобильного банкинга? (личные платежи, мобильный чековый депозит)

  • Доступность

    Как легко вы можете пополнить свой счет или снять деньги (отделения, банкоматы, автоматические переводы)

  • Минимальные требования

    Какую сумму первоначального депозита вы можете себе позволить?

  • Стоимость

    Является ли структура оплаты запретительной?

Примечание. Если вы планируете открыть совместный сберегательный счет и не будете единственным владельцем счета, не забудьте узнать мнение другого человека о том, что ему нужно.Лучше всего с самого начала найти вариант сберегательного счета, который подходит вам обоим.

Шаг 2. Проведите исследование: сравните варианты банков и сберегательных счетов.

Это может быть самый важный шаг при открытии сберегательного счета. Выделение времени на изучение того, что отдельные банки и кредитные союзы предлагают вкладчикам, является ключом к выбору подходящей учетной записи для вас.

При сравнении банков необходимо учитывать два наиболее важных фактора:

Большинство финансовых учреждений в США.S. имеют страховку вкладов от FDIC или NCUA. Страхование вкладов покрывает сберегательные счета до 250 000 долларов США на каждого вкладчика, на каждое финансовое учреждение, на тип владения счетом. Банки обязаны отображать это изображение на своем веб-сайте и в каждом окне кассира (если они обычные). Ищите его, чтобы легко подтвердить страховку FDIC:

С другой стороны, лучшие высокодоходные сберегательные счета относительно трудно найти, если не знать, где искать. Однако уникальное исследование, которое MoneyRates проводит каждый квартал, сужает огромное количество банков, предлагающих сберегательные счета, до первой десятки.

Процентные ставки могут измениться в любое время, но банки, входящие в десятку лучших в рейтинге лучших ставок Америки, постоянно предлагают лучшие процентные ставки по сберегательным счетам в течение всего квартала. И многие из этих банков входят в первую десятку каждый квартал, год за годом.

Использование согласованности ставок для сравнения банков — это один из способов определить, у кого самые лучшие ставки по сберегательным счетам, но есть и другие важные факторы, которые следует учитывать. Например, вы также должны смотреть на:

  • Любые ежемесячные сборы, взимаемые банком, и что вы можете сделать, чтобы избежать их
  • Требования к минимальному балансу и минимальные сборы за баланс, если таковые имеются
  • Ежемесячные лимиты на снятие средств и дополнительные сборы на снятие средств, если таковые имеются
  • Прочие сборы, такие как сборы за безбумажную выписку или сборы за досрочное закрытие счета
  • Предлагает ли банк инструменты для личных финансов, такие как бесплатные калькуляторы сбережений или инструменты для составления бюджета
  • Обслуживание клиентов и как при необходимости связаться с вашим банком
  • Возможности и преимущества онлайн- и мобильного банкинга

Вы также можете подумать о том, предлагает ли банк другие продукты и услуги, которые могут вам понадобиться, такие как расчетные счета, сертификаты депозитных счетов, личные ссуды или кредитные карты.Возможно, вам будет удобнее выполнять все свои банковские операции в одном месте, а не распределять свои деньги по нескольким финансовым учреждениям.

Также может быть полезно рассмотреть общую репутацию банка и то, как он воспринимается клиентами и банковской отраслью. Цель должна заключаться в том, чтобы найти надежное место для хранения ваших денег, которое предлагает желаемое сочетание высоких процентных ставок и низких комиссий.

Шаг 3. Сбор документов и необходимой информации

Требования банков и кредитных союзов к открытию сберегательного счета обычно следуют аналогичным правилам.Как правило, вы должны быть в состоянии предоставить удостоверение личности, соответствовать требованиям по минимальному возрасту и предложить источник финансирования для внесения первоначального депозита.

Когда вы готовитесь открыть свой сберегательный счет, полезно иметь всю информацию и основные документы вместе, включая:

  • Копия удостоверения личности государственного образца
  • Номер банковского счета и маршрутный номер для внесения первого депозита
  • Ваш адрес, электронная почта и номер телефона
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования

Опять же, если вы планируете открыть совместный сберегательный счет, то вам необходимо предоставить эту информацию для каждого владельца счета.

Также имейте в виду, что вам может понадобиться определенная сумма денег для открытия сберегательного счета. В то время как некоторые банки устанавливают минимальный начальный депозит на уровне 1 или даже 0 долларов, другие банки могут потребовать 500, 1000 долларов или более для открытия сберегательного счета.

Шаг 4. Заполните заявку и внесите первоначальный депозит

Открыть сберегательный счет стало проще, чем когда-либо, потому что многие банки позволяют сделать это онлайн вместо того, чтобы лично посещать отделение банка.

Если вы готовы открыть сберегательный счет онлайн, вам просто нужно заполнить заявку и следовать инструкциям банка по ее завершению.Опять же, заполнение заявки означает предоставление банку вашей личной информации, а также финансовых данных для внесения вашего первоначального депозита.

Прежде чем отправить заявку, найдите время, чтобы ознакомиться с условиями, связанными с учетной записью. Это ваш шанс еще раз проверить, на что вы соглашаетесь с точки зрения сборов, процентных ставок, требований к минимальному балансу и т. д.

В зависимости от банка рассмотрение и подтверждение вашего заявления может занять несколько рабочих дней.После того, как ваша учетная запись открыта, вам может потребоваться подтвердить один или два небольших пробных депозита, если вы связали внешний банковский счет. Но после этого вы можете начать настраивать автоматические переводы или прямые депозиты, чтобы регулярно добавлять деньги к сбережениям.

Обычный сберегательный счет и высокодоходный сберегательный счет

Все сберегательные счета служат одной цели: помогают откладывать деньги, получая проценты. Но они не все одинаковы.

Сберегательные счета физических банков и кредитных союзов, например, могут предлагать более низкие процентные ставки, чем сберегательные счета онлайновых финансовых учреждений.Поскольку онлайн-банки, как правило, несут более низкие накладные расходы, они могут переложить это на вкладчиков в виде меньшей комиссии и более высоких процентных ставок.

Высокодоходные сберегательные счета — это именно то, на что они похожи — сберегательные счета, которые приносят годовой процентный доход выше среднего. Открытие сберегательного счета с высокой процентной ставкой имеет смысл, если вы хотите получить наилучшую возможную ставку на свои деньги.

В отношении высокодоходных счетов следует отметить, как применяются процентные ставки и APY.Некоторые банки, например, предлагают одинаковую ставку и APY для всех вкладчиков, независимо от их баланса. Но другие банки могут повышать ставки, так что вам нужен более высокий минимальный баланс, чтобы претендовать на лучшие ставки.

Обращайте внимание на это, если вы начинаете с меньшей суммы денег для сбережений.

Что такое сберегательный счет и зачем его открывать?

Сберегательный счет — это тип депозитного счета, который позволяет вам откладывать деньги для будущего использования. Основной целью сберегательного счета является обеспечение сохранности, ликвидности и стабильности средств с точки зрения изменения стоимости.

Это отличается от расчетного счета, который позволяет вам вносить деньги, которые вы планируете использовать для покупок или оплаты счетов. Имея текущий счет, вы можете получить дебетовую карту и бумажные чеки; но сберегательный счет обычно не имеет этих функций. (Однако некоторые банки могут предоставить вам бесплатную карту банкомата, которую вы можете использовать для доступа к своим сбережениям.)

Сберегательные счета особенно удобны для хранения денег, которые вам понадобятся в краткосрочной перспективе. Например, вы можете открыть сберегательный счет на:

  • Действовать в качестве резервного фонда
  • Предотвращение списания платы за овердрафт со связанного расчетного счета
  • Храните деньги отдельно, пока они не понадобятся

После того, как вы внесете свой первоначальный депозит и ваш счет будет открыт, вы можете продолжать добавлять деньги и получать проценты с течением времени, пока вам не понадобятся или вы не захотите использовать эти средства.Вы можете найти множество разных причин для сохранения, например:

.
  • Откладывание денег на отпуск
  • Накопить на машину
  • Создание денежного фонда для свадебных расходов
  • Накопление первоначального взноса за дом

В конечном счете, лучший сберегательный счет — это тот, на котором отмечены все ваши личные флажки с точки зрения процентных ставок, сборов, доступности и функций.

Часто задаваемые вопросы

В: У нас есть небольшая некоммерческая ассоциация домовладельцев (ТСЖ).Может ли некоммерческая организация иметь сберегательный счет или компакт-диск?

О: Да, у некоммерческих организаций могут быть разные типы банковских счетов. Ключ к тому, чтобы максимально использовать свой некоммерческий статус и получить самые выгодные условия от банка.

Правила для некоммерческих банковских счетов

Если ваше ТСЖ еще не сделало этого, вам следует обратиться в налоговую службу (IRS) за признанием статуса вашей организации, освобожденной от налогов. Обычно это делается с помощью формы IRS 1023 «Заявление о признании освобождения от налогообложения» в соответствии с разделом 501(c)(3) Налогового кодекса.

После признания вашего статуса освобождения от налогов организация должна получить идентификационный номер работодателя (EIN), даже если в ней нет сотрудников. Этот EIN служит идентификационным номером для целей налогообложения, что будет важно при открытии банковского счета.

Вы должны убедиться, что любой банковский счет, принадлежащий ассоциации домовладельцев, идентифицируется как таковой с помощью EIN ассоциации, чтобы любой процентный доход на счете извлекал выгоду из статуса ассоциации, освобожденного от налогов.

Даже при освобождении от уплаты налогов вашему ТСЖ, скорее всего, придется подавать ежегодную налоговую декларацию. Это очень важно, потому что, хотя ТСЖ может не платить никаких налогов, ТСЖ подвергается штрафам IRS, если оно не подает декларацию. Кроме того, если она не подает документы в течение трех лет подряд, организация автоматически теряет статус освобожденной от налогов.

Когда вы настраиваете банковские счета от имени ТСЖ, вы должны строго контролировать, кто в организации имеет право доступа к этим счетам.Кроме того, должна быть система ведения учета и контроля, чтобы гарантировать, что средства используются исключительно для законной деятельности ассоциации.

Поиск лучших банков для некоммерческих организаций

После того, как ваше ТСЖ установит статус некоммерческой организации, оно должно предпринять шаги, чтобы найти правильный тип банковского счета для организаций такого типа. Ниже приведены некоторые вопросы, которые следует учитывать:

  1. Сбережения, проверка или и то, и другое?
    Одного некоммерческого банковского счета может быть недостаточно.Если вам понадобится частый доступ к своим деньгам, вам, вероятно, подойдет текущий счет. Однако если вы можете откладывать деньги на более длительный срок, сберегательный счет для некоммерческих организаций позволит вам получать больше процентов. Вы вполне можете обнаружить, что вам нужны оба типа учетных записей.
  2. Плата за расчетный счет
    Хотя процентные ставки являются ключевой характеристикой при покупке сберегательного счета, скорее всего, плата должна быть основным критерием при выборе расчетного счета, особенно ежемесячная плата за обслуживание.Лучшие банки для некоммерческих организаций часто имеют низкие ежемесячные платежи.
  3. Более длительные обязательства равны более высоким ставкам
    Если у вас есть сбережения, к которым вам не нужно регулярно обращаться, вы, вероятно, получите более высокую процентную ставку, если сможете вложить деньги на фиксированный период времени в депозитном сертификате (CD) — чем дольше обязательство, тем выше ставка.
  4. Обратите внимание на требования к балансу
    Если на вашем счете может поддерживаться низкий баланс или периодическое уменьшение средств до низкого уровня, проверьте требования к балансу любого рассматриваемого вами счета.Это может помочь убедиться, что вы получите выгодную процентную ставку и избежать дополнительных комиссий.
  5. Сравните ставки и сборы, как только вы узнаете свои потребности.
    Как только вы узнаете, какой тип счета вам нужен и как вы будете его использовать, сделайте несколько сравнительных покупок. В банковском деле один размер не подходит для всех, поэтому предлагаемые условия счета во многом зависят от типа и использования счета.
  6. Один банк может не удовлетворить все ваши некоммерческие банковские потребности
    Если вам нужен один счет для частых транзакций, а другой для долгосрочных сбережений, не зацикливайтесь на идее, что все ваши средства должны быть в одном банке .Если эти разные потребности лучше всего удовлетворяются разными банками, настройте свои счета соответствующим образом.

Доходность среднего расчетного счета

Банк на улице только что покончил с бесплатными проверками, и один из их расстроенных клиентов закрыл счет и открыл бесплатный счет в вашем финансовом учреждении. Хорошие новости, верно?

Давайте посмотрим на это повнимательнее.  Какой баланс принес этот клиент? Открыл ли этот человек какие-либо другие продукты для отношений? Сколько раз этот человек использует дебетовую карту в месяц?

Ведение расчетного счета клиента стоит денег вашему финансовому учреждению. По оценкам Американской ассоциации банкиров, ежегодные расходы банка на содержание расчетного счета составляют от 250 до 400 долларов в год.  Для общественных финансовых учреждений с активами менее 5 миллиардов долларов средний показатель, по данным других исследователей, ближе к 250–300 долларам.

Итак, какие затраты включены в эти цифры? Исследование показывает, что печать, персонал, юридические вопросы и соблюдение нормативных требований, обработка, предотвращение мошенничества и другие накладные расходы являются основными факторами, влияющими на стоимость обслуживания расчетного счета.Некоторые утверждают, что накладные расходы не должны включаться в расчет, поскольку финансовые учреждения будут иметь филиалы, кассы и банкоматы независимо от ассортимента их продуктов — это просто затраты на ведение бизнеса. Но подумайте на мгновение о типичной ветке над головой.  Большая часть этих расходов приходится на тех клиентов, которые имеют дело с транзакциями и действиями, связанными с текущим счетом. Вы действительно думаете, что банкоматы были изобретены для клиентов кредита?

Итак, давайте объективно посмотрим, как выглядит расчетный счет среднего потребителя.Согласно собственным данным StrategyCorps о почти 100 финансовых учреждениях и более чем 2 миллионах депозитных счетов до востребования за последние 12 месяцев, мы обнаружили, что средний баланс расчетного счета составляет 5600 долларов США со следующими годовыми доходами:

  • Чистый процентный доход $252
  • Сервисный сбор в размере 8,33 долл. США
  • Прочие сборы $7,12
  • Плата за овердрафт $92,75
  • Дебетовый межбиржевой доход в размере 53,43 долл. США

Эти средние суммы составляют 413 долларов США.63. Казалось бы, средний текущий счет окупается, верно? Нет. Средние значения не отражают реальной истории.  Из всех финансовых учреждений, проанализированных StrategyCorps, мы обнаружили, что почти 40 процентов убыточны, не покрывая затрат на их содержание.

Как выглядят убыточные клиенты? У них, как правило, очень мало дебетовых ударов, примерно шесть раз в месяц. Другого отношения, кроме проверки, у них практически нет. Только 17 процентов имеют более одного депозитного счета до востребования, только 23 процента имеют сберегательный счет, только 1 процент имеет как сберегательный, так и кредитный продукт, и 3 процента имеют кредит.Средний баланс составляет 812 долларов. Общий годовой доход от всех убыточных счетов составляет 92 доллара.  В целом на убыточных клиентов приходится всего 2,7 % всех доходов, связанных с проверкой, и 1,4 % от общего объема взаимоотношений.

Сравните это с прибыльными клиентами. Их средний баланс составляет 8000 долларов США, среднемесячное количество дебетовых операций составляет 15, 54 процента имеют более одного DDA, 60 процентов имеют сберегательный счет, 30 процентов имеют кредит и 20 процентов имеют и то, и другое. Средний вклад в доход составляет 1650 долларов США.

Внутри этой группы есть подгруппа, которую мы называем сверхдоходными. Эта группа вносит более 6 200 долларов каждый в год, составляет лишь около 10 процентов базы расчетных счетов банка, но неудивительно, что она обеспечивает 54 процента доходов, связанных с чеками, и 67 процентов общих долларов, связанных с отношениями. Сверхдоходные клиенты имеют средний текущий баланс в размере 23 800 долларов, сбережения в размере 57 000 долларов и кредиты в размере 68 000 долларов. Более 72 процентов имеют несколько депозитных счетов до востребования, 81 процент имеют сбережения, 59 процентов имеют кредиты, а 46 процентов имеют и то, и другое.

Теперь давайте вернемся к тому клиенту, которого вы только что перевели из финансового учреждения по улице. Хорошая новость заключается в том, что теперь у вас есть возможность развивать отношения, которых у вас не было раньше. Однако, чтобы сделать эти отношения значимыми для вашей прибыли, необходимо, чтобы этот клиент имел большие средние общие балансы отношений, был активным пользователем дебетовой карты банка, периодически или постоянно генерировал комиссионные или сочетал в себе эти качества. Если финансовые отношения мельче, чем это, это стоит вам денег.

Так что празднуй появление нового клиента. Затем осознайте финансовые реалии прибыльности расчетного счета потребителя и приступайте к работе, делая правильные вещи, чтобы убедиться, что этот счет приносит прибыль вашему финансовому учреждению, а именно продавая другие продукты, которые они хотят купить у вас, и, в некоторых случаях , с удовольствием заплатив за это вашему финансовому учреждению комиссию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.