Открыть свой банк: Ключевые составляющие для открытия своего банка │ InternationalWealth.info

Содержание

Ключевые составляющие для открытия своего банка │ InternationalWealth.info

Прежде, чем регистрировать собственный оффшорный банк, необходимо понять, на что стоит обратить внимание. Мы предлагаем вам небольшое методическое пособие, которое позволит повысить шансы на успех и снизить риски при создании собственного оффшорного банка.

Собственный оффшорный банк – это инструмент стратегически мыслящего человека. Создание оффшорного банка для собственных целей позволяет ускорить бизнес, снизить затраты, обеспечить доступ к интересным и выгодным ресурсам.

Разумеется, рассчитывать, что путь к собственному банкингу окажется простым не приходится. Банковская сфера является одной из самых регулируемых и контролируемых в мире. Каждый шаг банка изучают регуляторы и аудиторы. Новых игроков, которые решают прийти на рынок, также изучают вдоль и поперёк.

Поэтому, если вы решили создать собственный банк, то вам необходимо прежде всего изучить данный материал. Здесь вы узнаете 7 ключевых составляющих на пути к собственному оффшорному банкингу.

Решите эти 7 задач – получите функционирующий банк для достижения собственных целей.

Какие 7 составляющих нас интересуют?

Как открыть собственный банк: бизнес план всему голова

Новый банк очень похож на стартап. Точно также, как и стартапу, чтобы заполучить доверие инвесторов, банку необходимо получить доверие регуляторов, независимо от страны регистрации банка.

Инструментом влияния в этой ситуации становится проработанный до мельчайших деталей бизнес-план.

В бизнес-план оффшорного банка включают выписки о финансовом положении создателя (холдинга или физического лица), планы по работе на 3-5 лет, описание каждой из бизнес-сфер, оценку рисков, уставной капитал, минимальный уровень ликвидности, описание клиентов и так далее.

Требуется максимально точно описать и вопросы безопасности, используемые программы, опыт сотрудников и другое, что мы упомянем ниже.

Разумеется, бизнес-план должен показать ваше желание работать, но также он обязан доказать, что вы понимаете, что делаете, у вас есть опыт и у вас нет проблем с законом.

Задача бизнес-плана в том, чтобы убедить регулятора выдать вам банковскую лицензию. Независимо от страны, требования к банкам чрезвычайно высоки. Регуляторы проверяют и контролируют каждый банк. Особенно это касается малых юрисдикций, где один единственный банк, нарушивший правила, способен нанести урон всему банковскому сектору страны.

Уделите пристальное внимание составлению бизнес-плана. Если вы не уверены, как оформить его на бумаге, то вы можете задать вопрос консультантам портала: они помогут найти специалиста, который подсобит с оформлением бизнес-плана для вашего собственного банка на необходимом уровне.

Как открыть собственный банк: минимальный капитал для оффшорного банка

Второй этап – это оценка необходимых денежных ресурсов. Почему мы выделяем его в отдельный пункт? Казалось бы: запланировал его в бизнес-плане после изучения законодательства – и дело в шляпе.

Однако реальность несколько отличается от официальных бумаг. Дело в том, что в законодательствах стран, позволяющих создавать собственные банки, в том числе оффшорные, зачастую написано одно, а требуется другое.

Официально уставной капитал может составлять 1 миллион долларов, но по факту меньше, чем с 3-5 миллионами никто вас на рынок не пустит. Апелляция к законодательству никого не убедит. Именно так поступают, к примеру, в Белизе. Ничего удивительного, что с таким подходом самая свежая банковская лицензия уже «пошла в школу», то есть, выдана более 7 лет назад.

В других случаях каждый новый банк рассматривается в индивидуальном порядке. Огромную роль играет фактор наличия банковской лицензии в других странах. Если вы уже получили банковскую лицензию в Европе, то открыть новый банк в Панаме или на Доминике в разы проще: если вы прошли суровую проверку у европейских регуляторов, то вам поверят и здесь. Даже могут снизить требования к минимальному уставному капиталу.

При всём при этом есть юрисдикции, где получить банковскую лицензию чуть проще: требования к минимальному уставному капиталу ниже, чем у конкурентов, да и сроки оформления заметно приятнее. Среди таких стран укажем Доминику, Коморские острова, Сент-Люсию, Вануату.

Однако, даже в них необходимо разделять теоретический закон и практическое его применение. Прежде, чем вести расчёты в бизнес-плане, уточните реальные расходы на получение банковской лицензии в той или иной юрисдикции.

Как открыть собственный банк: ключевые сотрудники банковского бизнеса

Наличие денег и бизнес-плана – лишь малая часть, необходимая для создания собственного банка. Основой любого бизнеса всегда являются люди. В случае получения банковской лицензии профессионалы играют не меньшую роль.

Вместе с бизнес-планом вы подаёте резюме ключевых сотрудников и, разумеется, бенефициаров банка. Задействованные лица обязаны быть опытными в банковской сфере.

Лайфхак для создателей собственного банка

: при выборе ключевых сотрудников, наймите как минимум одного-двух людей на территории той юрисдикции, где регистрируете банк. Особенно помогает наличие местных специалистов в составе Совета директоров. В этом случае регуляторы с большим удовольствием и снисходительностью рассматривают заявку на банковскую лицензию.

Полностью укомплектовать Совет директоров местными не получится – трудно найти так много опытных людей в небольших государствах типа Сент-Люсии и Вануату. Поэтому часть экспертов вы «завезёте» из других стран, в том числе из своей родной. Искать местных специалистов можно вручную или обратиться к знатокам, у которых уже есть контакты с местной бизнес-элитой. Это радикально ускорит процесс подбора персонала.

Ещё один момент, который касается найма ключевых сотрудников при организации личного банка – это офисы в третьих государствах для удобства работы. К примеру, для привлечения клиентов, разумно открыть офис в Европе или США (зависит от вашего рынка). Также вам необходим офис, в котором станут работать технические специалисты. Последних зачастую организуют в Восточной Европе, а также в Белоруссии, Украине и даже России.

Как открыть собственный банк: банковская система или программное обеспечение банка

Банки давно не ведут дела при помощи гроссбухов и бумажных архивов.

Все данные о клиентах, об их счетах, о переводах и проверках хранятся в особой IT-системе. Те, кто использует в бизнесе CRM представляет, что это такое.

Помимо общего портрета клиента, банковская IT-система обеспечивает непосредственно банковские денежные переводы, помогает в проверке благонадёжности клиентов, хранит накопленную информацию.

Эта часть также обходится новому банку в круглую сумму: в зависимости от планируемых масштабов, выбранной юрисдикции и других факторов, стоимость банковской системы начинается от 100 000 долларов, а заканчивается миллионами долларов.

К тому же установка, тестирование и проверка системы требует времени: чаще всего начать бизнес-деятельность раньше, чем через 3-6 месяцев после установки программного обеспечения не получается. Поэтому предусмотрительные предприниматели начинают развёртку IT-системы до того, как получат все разрешения от местного регулятора. Это позволяет сэкономить время и начать действовать сразу после получения полновесной банковской лицензии.

Как открыть собственный банк: системы проверки клиентов (compliance)

Зачастую банки ругают за медлительность, за чрезмерную дотошность, за множество придирок. Одна из причин данной ситуации в том, что все банки обязаны следовать жёстким правилам и досконально проверять клиентов и их операции.

Система контроля строится вокруг выбранной в предыдущем пункте IT-системы. Все проходящие через ваш банк данные должны обрабатываться соответствующим способом. Нарушение правил в области отмывания денег (AML), знай своего клиента (KYC), правила FATCA и CRS приведёт к отключению вашего оффшорного банка от корреспондентских счетов и к штрафам.

Заметьте, в банковской сфере штрафы исчисляются миллионами и миллиардами долларов. Далеко не все банки выдержат такой удар. Особенно маленькие оффшорные банки, которые созданы, чтобы обслуживать конкретный бизнес или семью.

Будьте готовы к тому, что описать compliance досконально в своём бизнес плане. Её изучат вдоль и поперёк регуляторы и любая ошибка может стоить получения лицензии.

Как говорилось выше, регуляторы проверяют новые банки в том числе, чтобы защитить собственный банковский сектор от потрясений. Дело в том, что уже бывали случаи, когда из-за проблем в одном банке, от корреспондентских счетов (а значит от долларов или евро) отключали весь сектор, всю страну. По факту это означает невозможность пересылать и принимать средства, вести нормальную бизнес-деятельность. Особенно это касается банков с теми типами лицензий, которые запрещают вести дела с местными жителями.

Интересное замечание: для контроля и выполнения требований в сфере compliance, вы можете создать собственный отдел или нанять внешних специалистов. Как показывает практика небольших частных банков, им зачастую выгодно отдавать на аутсорс услуги по проверке клиентов и транзакций. Дело в том, что это одна из самых трудоёмких процедур, которая требует много времени и специфического опыта. Специалисты из compliance обходятся дорого. Поэтому разумно на старте нанять тех, кто уже имеет опыт и предлагает комплексный подход.

Чаще всего подобные компании берут некоторую установочную комиссию, годовую плату, а также небольшую комиссию за проверку каждого нового клиента. Даже в этом случае на старте бизнеса это оказывается выгоднее, чем создание собственного compliance-отдела.

Как открыть собственный банк: банковская лицензия для оффшорного банкинга

По факту получение банковской лицензии состоит из двух этапом: получение предварительного разрешения (preliminary license) и операционного разрешения (operational license)

Предварительное разрешение выдаётся после рассмотрения бизнес-плана и оценки рисков. В случае положительного решения бизнесу разрешают зарегистрировать компанию со словом Bank в названии и начать подготовку других этапов: оплату уставного фонда, наем сотрудников, установку IT-системы и разработку compliance.

После этого оффшорный банк сообщает о готовности. Регулятор присылает специалиста, который изучает систему изнутри и сообщает, о своём решении. Если ситуация в порядке, то в течение нескольких дней банк получает полноценную лицензию и может работать.

Международный банк обязан подавать ежеквартальные отчёты и проводить ежегодный аудит.

При этом важно заметить: лицензии бывают разными. Вас интересует международная лицензия и возможность оказывать услуги иностранным клиентам. Однако это не так просто сделать, если не знать, куда идти. Как говорилось выше, то, что написано в законе, никоим образом не говорит о том, как происходит дело на практике. Есть юрисдикции, которые выдают начинающим банкирам международные лицензии только на бумаге.

Можно пойти иным путём и создать сначала местный банк. Однако зачастую это требует дополнительных инвестиций в уставной капитал (25 миллионов долларов вместо 5 для банка в Панаме), да и времени на получение новой лицензии потребуется немало.

Поэтому разумнее сразу идти в те юрисдикции, которые выдают международную банковскую лицензию, будь то Доминика, Сент-Люсия или Вануату.

Получение лицензии в этих юрисдикциях займёт 3-6 месяцев.

Как открыть собственный банк: главная ценность банка – его корреспондентские счета

Банку для эффективной работы нужны клиенты, а клиентам нужна возможность прислать в банк деньги и при необходимости – забрать. Если банк физически находится на другом конце света и работает только в Восточно-карибских долларах или иной местечковой валюте, то большего интереса он не представляет.

Для того, чтобы проводить операции в долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах, необходимо открыть корреспондентские счета. Для международного банка – это важнейшая составляющая, без которой смысла в банке практически нет.

Если вам нужны операции в долларах, вам требуется корреспондентский партнёр, который работает в долларах. Удобнее всего сразу искать партнёра среди американских банков, то есть, стремиться быть как можно ближе к той экономике, валютой которой вы пользуетесь. Однако иногда есть возможность открыть корреспондентский счет в банках, которые напрямую отношения к доллару или иной валюте не имеют.

То же самое касается евро, иены, фунта, франка и других валют.

Серьёзной загвоздкой на данном этапе является то, что заполучить партнёра дорого в прямом смысле этого слова. Если стоимость банковской лицензии на Коморских островах составляет 500 000 долларов, то договориться о работе в долларах с иностранным банком может выйти на 10 миллионов. И то, при условии, что банк согласится с вами работать в принципе.

При этом риск лишиться корреспондентского счета крайне велик. Стоит лишь минимально нарушить правила, привлечь внимание регулятора или напугать своими действиями партнёра – и волшебным образом корреспондентский счет исчезает.

Именно поэтому банки стремятся по возможности сотрудничать с несколькими партнёрами, чтобы понизить риски и зависимость от одного иностранного банка.

Это ещё одна причина, почему стоит открывать собственный банк при помощи специалистов: они подскажут как это сделать, как оформить документы, где купить банковскую систему и помогут с открытием корреспондентских счетов.

 

 

Если у вас появились дополнительные вопросы, то за подробными ответами обращайтесь к консультантам портала: [email protected] info.  

 

Реально ли сегодня открыть собственный банк?

Банк – это серьёзное учреждение. При этом банк – это всё равно бизнес, который может начать каждый человек, у которого есть достаточное количество ресурсов и опыта. Открыть банк вполне реально, главное получить подходящую лицензию, а после выполнять условия регулятора и международного законодательства. Открытие банка потребует больше времени, нежели регистрация обычной компании, но нет ничего невозможного, тем более что получить лицензию можно в относительно сжатые сроки.

Нужна ли специальная лицензия для того, чтобы открыть собственный банк?

Обязательным условием для легального существования банка является банковская лицензия. Без неё невозможно получить разрешение от регулятора на банковскую деятельность. Получить лицензию можно практически в любой стране. Однако в одних государствах это сложнее, а в других – проще. Чаще всего различается уставной капитал и некоторые документы и процедуры, которые должны быть у подобной организации с самого начала.

Сколько времени потребуется на открытие собственного банка?

Время на регистрацию и запуск собственного банка зависит от нескольких факторов: страны получения банковской лицензии, от времени проверки документов, менеджеров банка, а также происхождения средств, от подготовки технической базы и тому подобных моментов. 

Свой круг – грамотное управление семейным бюджетом | Эс-Би-Ай Банк

Банк для детей

Воспитайте финансового гения!

Научите ребёнка разумно тратить! Детальная информация о расходах вашего ребёнка у вас на экране. Настраиваемые лимиты на покупки, задания и персональная копилка. Собственное мобильное приложение.

  • Всё под контролем!

    • Настраиваемые лимиты покупок на день, неделю и месяц.
    • Не потраченные деньги автоматически «падают» в копилку.
  • Копить не сложно!

    • Покажите ребёнку, как накопить на мечту со встроенной копилкой.
    • Она пополняется при выполнении заданий и сэкономленных денег.
    • Копилку можно «разбить», когда наберётся заветная сумма.
  • Домашние задания по-новому!

    • Ставьте ребёнку задачи, назначайте за них вознаграждение.
    • Превратите выполнение школьных заданий и повседневных домашних дел в увлекательную игру с реальными призами.
  • Мал, да удал

    • Крутая миникарта для бесконтактной безопасной оплаты вместо банковской карты.
      Специальные возможности для школьников внутри.
    • Безопасно — защита от телефонных мошенников.

выбираем страну для резиденции «Полибиуса» / Хабр

Как вы уже можете знать, «Полибиус» — это европейский проект, но ещё не европейский банк. Чтобы получить право так называться, нам нужно получить соответствующую лицензию в одной из европейских стран.

Мы уже определились с нашим шорт-листом: это Литва, Люксембург, Финляндия и Швейцария, но самое интересное — ещё впереди. Как выбрать страну, в которой будет наш офис, в которой будет наше ядро сотрудников, в которой мы будем платить налоги и перед регуляторами которой отчитываться — наш сегодняшний, слегка этнографический пост.

С чего надо начинать

Лицензию финансового учреждения «Полибиус» получит после ICO, потому что существует несколько типов таких лицензий, и только по результатам публичного размещения наших токенов будет ясно, на какую из них мы подаём, в итоге, заявку.

Лирическое отступление: ICO — Initial Coin Offering, криптовалютный аналог IPO (размещения акций). Это краудфандинговая кампания с использованием криптовалюты, обычно организуемая криптостартапами или блокчейн-проектами. Целью ICO Polybius будет сбор средств на запуск криптобанка для всех категорий населения и бизнеса. ICO «Полибиуса» стартует до конца весны 2017 года и продлится пять недель. Цель кампании — собрать от 1,5 млн до 25 млн долларов на запуск банка и дополнительных проектов, перечисленных в дорожной карте «Полибиуса». Участники ICO смогут купить за криптовалюту или обычные деньги инвест-токены, гарантирующие им пропорциональную долю в прибыли проекта Polybius Bank.

Собственно, итоги ICO и станут финальным фактором в выборе страны инкорпорации проекта «Банк Полибиус». Можно сказать, это будут итоги нашего «Оскара», когда мы объявим, кто победил. А пока расскажем, чем именно эти страны заслужили свои номинации, и читатель сам сможет решить, у кого какие шансы на победу.

Список критериев, по которым мы будем принимать решение, мы свели до следующих четырёх пунктов:

  1. Лоляльность к криптостартапам, лояльность к финтеку
  2. Налоговая ставка
  3. Наличие персонала
  4. Доступ к рынкам

Рассмотрим их по порядку.

Лояльность к финтеку и криптопроектам

Поскольку это был критерий первичного отбора, то, разумеется, и Литва, и Люксембург, и Финляндия, и Швейцария по нему проходят без вопросов — по нему, собственно, они и были выбраны.

Про финтек-ориентацию Литвы мы писали в нашем блоге и раньше. Как и другая маленькая балтийская страна, Эстония, получив 26 лет назад независимость, Литва обнаружила себя в большом и интересном мире, где всего нужно добиваться самому. Но если эстонцы решили, что их темой в международном разделении труда, станет строительство электронного государства — возможно, самого продвинутого на данный момент, то литовцы решили занять нишу финтек-friendly территории. И у них пока неплохо получается: мы знакомы с литовским Центробанком напрямую, через HashCoins, который планировал и обсуждал с ними ряд совместный проектов на блокчейне — поэтому мы и рассматриваем Литву всерьёз как один из основных вариантов инкорпорации «Полибиуса».

Амбиции Швейцарии ещё серьёзнее: страна часов и самых довольных в мире альпийских коров не почивает на лаврах самого респектабельного банковского бизнеса планеты, а стремится идти в ногу со времени и заявляет себя технологическим хабом для финтек-стартапов. Вы знаете об этом, если слышали о «криптодолине в кантоне Цуг» — некоммерческом объединении, лоббирующем интересы криптобизнеса и блокчейн-проектов. На сегодня в кантоне Цуг базируются такие гиганты криптомира как Ethereum и Xapo. Каждую неделю или две в Swiss Crypto Vally проводят митапы и хакатоны, в некоторых из которых мы уже приняли участие как представители «Полибиуса». И если мы решим остаться в Швейцарии уже официально, то именно в кантоне Цуг.

Там мы познакомились с юридической компанией Wenger and Vieli, работающей с финтеком и криптодолиной в кантоне Цуг. Они регулярно и плотно общаются с местным регулятором и делятся с нами самыми свежими данными. Включая, например, этот обзор состояния регулирования, в котором отмечается, что Швейцария — одна из первых стран которая на уровне регулятора одобрила использование блокчейна в финансовом институте при условии, что аудитор подтверждает её операционную безопасность. Это именно то, что мы собираемся делать в «Полибиусе»: транзакции внутри банка на закрытом блокчейне, а безопасность и документооборот — на «Эмеркоине».

Общаться с регуляторами через юридические компании даже удобнее, чем напрямую. С одной стороны, это быстрее, чем пытаться зайти по каким-то официальным каналам «с улицы», с другой — достаточно достоверно, потому что в дальнейшем сотрудничество всё равно будет вестись при участии тех же юристов: они будут подавать заявку на лицензии, и сопровождать банк в дальнейшем.

Люксембург — не только один из банковских центров Европы. Об их лояльности к финтеку свидетельствует и тот факт, что ещё в 2007 году, когда Paypal понадобилась банковская лицензия в ЕС, они получили её именно в Люксембурге — налицо давняя дружба местного регулятора с финтеком. А то, что хорошо для Paypal, не должно быть плохо и для «Полибиуса».

В Люксембурге ж находится один из офисов юридической фирмы Hogan Lovells, которая работает над тем, чтобы наше ICO соответствовало американским законам. Чтобы токен «Полибиуса» торговался на американских криптобиржах, нужно, чтобы условия ICO не противоречили американскому закону о ценных бумагах. И юристы Hogan Lovells проверяют структуру размещения, документацию, и даже код смарт-контракта на соответствие американским законам. Главная их задача — прописать дисклеймеры таким образом, чтобы условия размещения совсем не подпадали под определение IPO. Для Hogan Lovells это уже не первый подобный проект: в их портфолио есть примеры других успешных ICO на американских биржах. И, скорее всего, именно с ними мы будем сотрудничать, если остановимся на Люксембурге в качестве страны инкорпорации «Полибиуса».

Ещё одна особенность Люксембурга — наличие отдельного регулятора. В Швейцарии регулятором финансовых рынков является Управление надзора за операциями финансового рынка Швейцарии FINMA, в Финляндии этим занимается Управление финансового надзора FIN-FSA, а в Люксембурге — комиссия по надзору за финансовым сектором (фр. Commission de Surveillance du Secteur Financier, CSSF. Только в Литве функции надзора за финансами полностью включены в полномочия Центробанка.

С нашей точки зрения, разделение финансового регулятора и Центробанка свидетельствует о более развитом финансовом рынке. Задача Центробанка — следить за монетарной системой (контроль инфляция, ставок кредитования в пределах разумного), а регулятор смотрит на общее поведение финансовых институтов. Это требует разной экспертизы — в Центробанках заняты в первую очередь эксперты в макроэкономике, а для регулятора важнее всего понимать устройство финансовых рынков. Это смежные области, но всё же требующие разного набора знаний.

К тому же, разделение этих функций позволяет снизить давление государства на экономику: скажем, если Центробанк, например, России, где тоже нет отдельного регулятора финансовых рынков, захочет поднять ставку кредитования, то, контролируя банки, он может просто надавить на них. В странах с разделением этих функций, регулятор скорее окажется на стороне банков, позволяя организовать более экономически взвешенное решение.

С финским Центробанком мы знакомы и общаемся через нашего стратегического советника Уго Бекиса. Уго — заслуженный финансист, построивший свою карьеру в ряде крупнейших банков, включая Deutsche Bank и Bank of America, член европейской оперативной группы по киберпреступности. Через его контакт с Центробанком мы планируем познакомиться и наладить деловые отношения уже с FIN-FSA.

Таких проектов, как мы, пока мало, и каждый случай уникален. Поэтому, когда мы сократим наш список хотя бы до двух стран, то пойдём разговаривать с представителями отделов лицензирования финансовых институтов этих стран уже лично, знакомиться с ними, представлять себя — и принимать уже окончательное решение.

Налоговая ставка

Очень простой, но очень важный параметр. Во многих европейских странах применяется прогрессивная шкала подоходного налога (больше доход — выше налог) для физических лиц. Скажем, Финляндия знаменита едва ли не самыми высокими налогами на миллионеров и миллиардеров в мире, но при этом шкала налога на доходы юрлиц там плоская, хотя и довольно высокая: 20%. В Литве шкала тоже плоская — и налог составляет 14,5%, в Люксембурге — прогрессивный налог от 15% до 29% в зависимости от размера компании, а в Швейцарии — 14% для всех.

Наличие персонала

Поскольку в стране инкорпорации будет открыт главный (и, возможно, единственный) офис «Полибиуса», нам нужны страны, где достаточно квалифицированной рабочей силы. В Швейцарии и Люксембурге это проще всего, т.к. в обеих странах — долгая банковская традиция и хорошее экономическое образование. В Литве и Финляндии образовательные учреждения под выпуск нужных нам специалистов заточены куда меньше. При этом Швейцария — самая дорогая в плане рабочей силы страна. За зарплату одного сотрудника в Швейцарии можно нанять, грубо говоря, троих в Литве. Люксембург и Финляндия здесь — что-то вроде золотой середины, при этом Люксембург выделяется благодаря качеству финансового образования.

Опять же, только по итогам ICO и типу лицензии финансового учреждения, которую мы получаем, будет понятен окончательный набор финансовых услуг, с которыми мы стартуем, и какие именно категории специалистов нам будут нужны — причём, какие из них нам будут нужны в офисе, а какие задачи мы сможем аутсорсить.

Скажем, уже сейчас понятно, что всё, связанное с безопасностью и банковскими транзакциями, включая разработку, должно быть у нас под присмотром. А поддержка, возможно, сможет работать и удалённо. При этом сложно выделить отдельную страну ЕС, в которой была бы повышенная концентрация IT-специалистов, а значит их нам в любом случае придётся «импортировать». А убедить переехать в Швейцарию или Люксембург, особенно на ранних стадиях нашего бизнеса, будет куда проще из-за качества жизни. А в Швейцарии, к тому же, обсуждается упрощённое получение вида на жительство для квалифицированных IT-специалистов.

Поэтому, если у вас есть опыт и знания в областях банкинга, финансовых институтов, законодательства или блокчейн-технологий, то вы можете связаться с нами по почту [email protected] и попасть в команду «Полибиуса» уже сейчас.

Доступ к рынкам

Только три страны из нашего списка входят в Евросоюз (Швейцария, традиционно, хранит нейтралитет), но даже внутри ЕС у стран отличаются политики и взгляды регуляторов на финтек-отрасль и криптопроекты.

Компания, лицензированная одним из регуляторов страны ЕС (Литва, Люксембург, Финляндия), автоматически получает доступ ко всем европейским рынкам сразу. Отдельным продуктам может всё же требоваться дополнительное лицензирование — например, p2p-кредитование в Германии требует наличия локальной лицензии, но с базовой европейской — это небольшая проблема. В Швейцарии же мы получим только местную лицензию. И в случае с теми же p2p-займами, нам потребуется получать лицензии уже в каждой стране Евросоюза.

Уникальности

При прочих равных, каждая страна выделяется чем-то особенным. Швейцария — это дорого, но выгодно с точки зрения репутации: швейцарский банк — это звучит солидно. В Литве — дешёвая рабочая сила. В Финляндии — самый потенциально дружелюбный регулятор. Люксембург берёт сочетанием факторов: не такой дорогой, как Швейцария, но на том же уровне финансового развития и продвинутости.

Как принять участие в ICO «Полибиуса»

Во время ICO токены «Полибиуса» будут продаваться по $10 за штуку с бонусами за более раннее участие в размещении. По этим токенам ежегодно будет распределяться в качестве дивидендов 20% годовой, подтверждаемой европейскими регуляторами прибыли банка.

  • В первый день ICO токены будут продаваться с бонусом 25% сверху, в течение следующих четырёх недель бонусы будут постепенно снижаться.
  • Если вы опасаетесь пропустить первый день ICO и желаете зарезервировать токены с максимальным бонусом, свяжитесь с нами по почте [email protected]

ICO «Полибиуса» до конца весны. Точная дата будет названа уже скоро. Чтобы не пропустить это событие, и успеть приобрести токены в первые недели, пока будут бонусы, подпишитесь на рассылку с уведомлением на сайте

polybius.io

.

Как открыть банк на Украине

Сколько стоит инобанк на Украине

В большинстве стран СНГ интерес россиян к местным банкам, как правило, базируется на двух составляющих: либо это простое вложение капиталов в действующие банки с целью последующей экспансии на доходные кредитные рынки, либо c целью обслуживания ФПГ, состоящих из российских компаний и их дочерних структур на территории бывшей союзной республики. Украинскими банками также интересуются крупные финансовые группы из дальнего зарубежья. В большинстве своем они рассматривают организацию здесь дочернего коммерческого банка как способ получения доступа к доходному кредитному рынку. Сколько стоит открыть банк в Украине? Понятно, что открытие дочернего банка дело не из дешевых, Украина далеко не офшорная зона и искать прямой выгоды от содержания банка в виде представительства здесь не приходится. Как правило, все банки с участием иностранного капитала полноценно работают в Украине, включаясь в жесткую конкурентную борьбу. В то же время согласно украинскому закону «О банках и банковской деятельности» банкам с иностранным капиталом перед регистрацией необходимо получить специальное разрешение Национального банка Украины (НБУ). Для его получения, кроме стандартного набора документов, нерезиденту необходимо предоставить разрешение на участие в уставном капитале украинского банка со стороны органа регулирования по месту регистрации нерезидента. Важно знать, что в Украине банками с иностранным капиталом считаются коммерческие банки, более 10% акций которых принадлежат нерезидентам. Для банков с участием иностранного капитала НБУ установил минимальный размер уставного капитала в 5 млн евро, а для банков со стопроцентным участием иностранного капитала эта сумма составляет 10 млн евро. С 1 января 2004 года в Украине действуют более жесткие нормативы для комбанков (аналогичные тем, которые установлены инструкцией ЦБ РФ № 1 для российских банков). С 2004 года вступил в силу новый ГК, давший физическим лицам право изымать свои вклады из банков по первому требованию, независимо от их вида.

Малозатратная схема

Впрочем, российские и украинские финансовые группы не стремятся создавать банки со стопроцентным иностранным капиталом, предпочитая сначала организовать на чужой территории ООО, которые потом уже выступают учредителями банка. В обеих странах ООО обладают одним неоспоримым преимуществом: информация об их учредителях менее открыта, чем об акционерах АО. По таким схемам созданы: Москомприватбанк, являющийся дочерней структурой самого крупного банка Украины ЗАО КБ «Приватбанк», НРБ-Украина — дочерняя структура Национального резервного банка (Россия) и еще ряд банков на территории Украины. Участие иностранного капитала в коммерческих банках и в России, и в Украине предпочитают не высвечивать, поскольку в этих странах центральные банки выдвигают повышенные требования к созданным с участием иностранного капитала банкам. Хотя есть и исключения, например в составе акционеров АО КБ «Кредитпромбанк» (бывший АБ «Инкомбанк — Украина») самые крупные пакеты акций принадлежат офшорным компаниям. Но с принятием нового закона «О банках и банковской деятельности» в 2000-2001 годах НБУ ужесточил требования к учредителям банков и не раз заявлял, что не допустит в Украине регистрации банков с участием офшорных компаний. Но тут следует иметь в виду, что, например, Кипр в Украине законодательно не относится к офшорным юрисдикциям. Кроме того, Украина, декларируя свое желание вступить в ЕС, пусть даже в далеком будущем, приводит свое законодательство в соответствие с европейскими стандартами. Поэтому в скором времени ожидается принятие изменений к Закону Украины «О банках и банковской деятельности», которые должны сделать возможным открытие на территории Украины филиалов иностранных банков, что, безусловно, будет обходиться гораздо дешевле, чем открытие дочерних банков.

«Дочки» иностранных гигантов

Принимая решение о выходе на украинский рынок, важно понимать, что капиталы местных банков в совокупности в несколько десятков раз меньше российских, а с европейскими или американскими финансовыми гигантами их и сравнивать страшно. Если сопоставить совокупный капитал украинских банков с крупнейшим банковским холдингом Германии Deutsche Bank Group за 1995-2002 годы, то можно увидеть, что за последние 8 лет доля всех украинских банков в капитале Deutsche Bank Group не превышала и 5%. В то же время в 2003 году украинские банки наконец-то преодолели психологический рубеж по совокупному капиталу в 1 млрд евро. При практически регулярном снижении с 1995 года общего количества кредитных заведений рост числа банков со стопроцентным участием иностранного капитала не был постоянным. В кризисные 1998-1999 годы в Украине действовало 9 банков со стопроцентным участием иностранного капитала, в 2002 году — только 6, а в сентябре 2003 год таких банков было 7. В конце 2002 года из 980 млн евро совокупного капитала по банковской системе Украины только около 70 млн евро было оплачено банками со стопроцентным участием.

Таким образом, для большинства западных холдингов идея получить контроль над банковской системой целой страны «малой кровью» была и остается весьма заманчивой. Однако на практике все не так просто.

Если проанализировать состав банков со стопроцентным участием иностранного капитала, которые активно работают в Украине, то россияне могут встретить много знакомых имен.

Специализация стопроцентных иностранцев

Безусловным лидером группы банков со стопроцентным капиталом, работающим в Украине, является Райффайзенбанк Украина, который уже давно вошел в группу крупнейших банков и сегодня среди них уже занимает 9 место по размеру активов. Около 75% активов банка находятся в кредитах. Банк еще в 2001 году начал формирование филиальной сети в Украине. Деятельность Райффайзенбанка уже успела вызвать обеспокоенность местных банкиров, в 2002 году этот банк имел проблемы с разрешением НБУ в отношении наращивания уставного фонда, который на 1 июля 2003 года уже достиг отметки в 23,83 млн евро. Райффайзенбанк активно работает в промышленном секторе, позиционируя себя как достаточно дешевый источник кредитных ресурсов. Австрийцы не раз интересовались предприятиями горно-металлургической отрасли Украины, приватизация которых еще только предстоит, но пока каких-либо конкретных действий в этом направлении Райффайзенбанк еще не предпринимал. Видимо, его деятельность в Украине еще не носит полномасштабный характер. Банк прощупывает различные сегменты рынка, то развивая розничный бизнес, то выпуская на украинском рынке облигации, хотя, наверняка, имеет свободный доступ к более дешевым европейским ресурсам и явно не нуждается в облигационных займах в Украине. Около половины обязательств Райффайзенбанка состояли из межбанковских кредитов. Вполне очевидно, что таким образом «мама подкармливает свою дочь», оказавшуюся в не слишком дружелюбной и явно конкурентной ситуации.

Сразу же обратим внимание, что в Украине действует еще ХФБ Банк Украина — дочерняя структура немецкой HVB Group, которая не скрывает своих близких отношений с австрийской RZB Group. Таким образом, под контролем немецкой HVB Group в Украине практически оказывается сразу два банка, совокупная сумма активов которых может претендовать уже на 3-4 место в национальном рейтинге. В октябре минувшего года чувствовалось некоторое оживление в работе ХФБ Банк Украина, который приступил к набору нового персонала и к расширению деятельности. Не исключено, что ХФБ Банк Украина подтянется к концу года к лидеру стопроцентников.

ИНГ Банк Украина является вторым по объему активов банком со стопроцентным иностранным капиталом, фактически банк принадлежит голландской ING Group. Интересно, что банк активен на кредитном рынке, но в то же время, оказывая услуги хранителя на рынке корпоративных ценных бумаг и являясь единственным в Украине банком-кастоди, уполномоченным The Bank of New York участвовать в схеме выпуска депозитарных расписок, на рынке корпоративных ценных бумаг как инвестор весьма неактивен. Кроме того, ИНГ Банк довольно длительное время был одним из главных игроков на рынке государственных облигаций: в кризисный 1998 год через лондонское отделение этой группы нерезидентам реализовывали гособязательства. Впоследствии банк помогал обеспечивать добровольно-принудительную конвертацию государственных облигаций в так называемые евробонды для нерезидентов. Позже ИНГ Банк Украина выступил «лидменеджером» при выпуске облигаций крупнейшего национального оператора мобильной связи Киевстар GSM, который славится в Украине своими связями с официальными властями. Поразительно, но ИНГ Банк Украина практически всегда оказывался рядом с правительственными проблемами и помогал государству их решать, хотя и с переменным успехом, одновременно оставаясь в тени и не имея в Украине филиальной сети.

Ситибанк (Украина) и Банк Креди Лионе Украина в отличие от остальных особо не выделялись из группы, занимаясь предоставлением инфраструктурных услуг по денежным взаиморасчетам. Однако в 20-х числах ноября прошлого года неожиданно стало известно, что Ситибанк (Украина) стал расчетным банком по международным расчетам с НБУ, после чего сразу же заговорили об удорожании услуг, связанных с оборотом международного пластика. Очевидно, что Ситибанк теперь надолго останется в Украине.

Акционерами Микрофинансового банка — с октября 2003 года называется Прокредит-банком — являются крупные международные финансово-кредитные организации, такие, как ЕБРР, МФК и другие. В начале своей деятельности Прокредит-банк ставил своей целью оживление сектора микрокредитования в Украине и даже начал развивать филиальную сеть, но, столкнувшись с проблемой нерентабельности розничного бизнеса, несколько месяцев назад вынужден был провозгласить смену стратегии в сторону универсализации своего бизнеса. Креди Свисс Фьорст Бостон Украина знаменит не только тем, что входит в весьма немногочисленную категорию инвестиционных банков, но и своим участием в скандале 1998 года с завышением резервов НБУ перед МВФ. Тогда этот банк был одним из основных операторов рынка ОВГЗ (облигаций внутреннего госзайма), на который допустили нерезидентов. После скандала в 1999-2000 годах пальму первенства Креди Свисс Фьорст Бостон Украина уступил ИНГ Банку. А сегодня активность банка близка к нулевой. И действительно, что делать инвестиционному банку в стране с неразвитым даже по российским меркам фондовым рынком?

Прибыль у пришельцев пока невелика

Если посмотреть на долю группы стопроцентников в общих показателях работы банковской системы Украины, то нельзя не отметить, что банки со стопроцентным участием иностранного капитала занимают в среднем 5-6% . Одновременно они остаются малоприбыльными, и основная масса доходных активов представлена кредитами. Именно кредитный рынок и инфраструктурное обслуживание — два кита, на которых держатся стопроцентники в Украине. Очевидно, что им пока не удалось существенно расширить свое присутствие в корпоративном секторе, а также резко увеличить объемы выдаваемых кредитов. Является ли это следствием протекционистской политики государства или же результатом жесткой конкуренции со стороны украинских банков, определить практически невозможно. Однако в розничный сектор иностранцы пока не хотят идти, связывая возможное построение филиальной сети с необоснованным ростом расходов. Например, председатель правления Креди Лионе Украина Жак Мунье прокомментировал вопрос о возможном расширении филиальной сети как проблему, которую можно быстро решить, не строя филиальную сеть, а перекупив уже имеющуюся. Абсолютное большинство банкиров-иностранцев единодушны во мнении: розничный бизнес следует развивать только по мере экономического роста в стране. Сегодня же они находят более или менее привлекательной лишь корпоративную клиентуру.

«Мечтала стать банкиром с 14 и купила свой банк»: истории людей, которые вдохновляют открыть свой бизнес

В моем окружении много предпринимателей, которых называют людьми действия. Я давно спрашиваю себя: в чем их секрет? Что помогло им взлететь? Врожденные таланты, полученные навыки, случайный фарт, тип мышления?

Я решила это выяснить и запустила проект «Точка творения бизнеса». 

В течение года я собираю 52 предпринимательские истории о том, как начать свой собственный бизнес. От маленького ателье до заводов-пароходов. По одной в неделю делюсь ими на своей страничке в Facebook.

Это цикл интервью, в которых я исследую тот самый момент, когда идея воплощается в жизнь. Это я и называю «точкой творения бизнеса». 

Зачем я это делаю? Чтобы вдохновить начинающих предпринимателей стартовать, трансформировать, развивать свой бизнес. Чтобы дать практические инструменты, которые помогут взлететь.

Я называю себя амбассадором креативного предпринимательства Днепра. Уже четыре года вместе с партнером я развиваю свой бизнес – креативную платформу «Будь в UA». Для сотен людей мы стали точкой старта своего любимого дела. Я вижу, как поменялась их жизнь. И глобально – хочу «заразить вирусом предпринимательства» как можно большее количество людей.

Моя первая история – о большой мечте, большой семье и больших деньгах. 

Елена Соседка – банкир, мама шестерых детей, вместе с сестрой основала Concord Bank и превратила маленький банк в технологичный и прогрессивный финпроект.

История, которую рассказала Елена Соседка:

В 14 лет я уже знала, что буду банкиром

Я настолько верила в эту идею, что убедила родителей, профессуру с зарплатой $8 и $12, отправить меня в Москву учиться! В 2000-х я вернулась в Днепр с четким планом – финансы.

Уже тогда в мире цифр я чувствовала себя как рыба в воде. Финансовые модели сами складывались у меня в голове. Уверена, начинать бизнес надо только с любимого дела. 

Настрой побеждать у меня был с детства, еще бабушка говорила: «Ух, ты командир! Вишь, какая амбициозная!» И до каких-то пор я чувствовала, что со мной что-то не так. То есть брату моему быть амбициозным хорошо, а девочке быть амбициозной и командовать плохо.

Какое-то время я работала в банке на хорошей должности. Но если это твое – ты хочешь большего.Я давно избавилась от установок из детства, не боялась выйти за рамки комфорта и пришла к тому, что мне нужен свой бизнес.

Рискнула и открыла свой банк с сестрой

Мы вложили с сестрой сбережения и купили банк на стадии ликвидации. В итоге мы стали первыми женщинами в Украине, которым полностью принадлежит банк.

Амбициозно – да! Рискованно – да! Но я настолько понимала, что это мое, что у меня не было даже мысли выбрать другой путь.

Когда открываешь свое дело, риск становится частью ДНК.  

Я называю таких людей неопредпринимателями. Это люди, которые горят своей идеей, и этот жар сжигает все на своем пути. Это люди, которые принимают нестандартные решения, не боятся ошибиться и принимают ответственность за каждый шаг.

Каждая моя беременность – это вызов для меня

Пятая беременность настигла меня в процессе трансформации банка. А когда я беременная, я тупею. Так что действовать надо было быстро.

Я сразу же набрала команду, которой можно было передать управление, ускорила все процессы. Организовала все так, чтобы месяц до и месяц после рождения побыть на удаленке. 

Конечно, тут еще важна поддержка. Принято считать, что девочки любят плохих парней. Но спустя годы гораздо сексуальней тот мужчина, который моет посуду, а не лежит на диване.

Рядом должен быть человек, который если и не помогает, то хотя бы не стопорит. Чтобы можно было рисковать в свое удовольствие!

Записано для проекта #точкатворениябизнеса

Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.


Улучшайте себя: учитесь вести дела

Наши партнеры из Laba разработали курсы, которые помогут вам стать лучше в управлении проектами и предпринимательстве:

  • Построение отдела клиентского сервиса, 22 ноября – 23 декабря. Сможете построить процессы обслуживания клиентов, наладить работу контакт-центра и внедрить стандарты сервиса в компании;
  • Переговоры в бизнесе, 22 ноября – 22 декабря. Научитесь превращать контрагентов в союзников, эффективно готовиться к переговорам и заключать крупные win-win сделки.

В этом тексте могут быть использованы ссылки на продукты и услуги наших партнеров. Если вы решите что-то заказать, то мы получим вознаграждение. Так вы поможете редакции развиваться. Партнеры не влияют на содержание этой статьи.

Банк Тинькофф и регистрация бизнеса

Если вы приняли решение открыть свой бизнес, то процедуру оформления следует доверить опытному юридическому лицу. Впоследствии не будет проблем с бюрократическими ошибками. Сегодня можно открыть ип бесплатно в Тинькофф Банке. Это может и не совсем даром, но очень выгодно. В онлайн нет очередей, где люди теряют личное время и нервы. Нужно найти несколько свободных минут для подачи заявки. При оформлении своего дела в этом банке, вы получаете партнера в лице банка, который поможет в трудной ситуации. Дистанционное оформление выгодный вариант для лиц, кто ценит свои время и деньги.

Полная регистрация бизнеса под ключ потребует от начинающего предпринимателя, предоставить два документа – паспорт и СНИЛС. Далее к ним прилагаются ИНН и квитанция оплаты регистрационных услуг банка. После регистрации бизнеса можно рассчитывать на выгодные предложения банка Тинькофф:

льготное обслуживание,

подключение функции мобильного приложения,

переход на упрощенную систему налогообложения,

помощь персонального менеджера.

При открытии счета можно получить пакет услуг расчетно-кассового обслуживания, который обойдется по разумной цене. Один звонок оператору сайта и вы узнаете все подробности связанные с открытием ИП.

Под руководством персонального менеджера, сбор документов не будет хлопотным делом. Для регистрации своего дела необходимо иметь бизнес план и устав своего предприятия. Разобраться со всеми юридическими вопросами вам также помогут специалисты банка. При оформлении заявки придется оставить свои контакты, если у сотрудников банковской структуры возникнут неожиданные вопросы.

После авторизации на сайте в личном кабинете вы получите пакет подготовленных документов, которые необходимо подать в налоговую инспекцию. Решение по вашему вопросу примут в течение недели. Открыть ИП бесплатно через банк Тинькофф – правильное решение, которое поможет открыть свое предприятие, и приступить к работе в ближайшее время. Система РКО обеспечит клиента:

технической поддержкой,

с 01:00 до 20:00 – операционный день,

кэшбэк 6 %,реквизиты счета.

При необходимости связь с Тинькофф банком в режиме онлайн. отсутствие банкоматов не проблема для клиентов банка, всегда можно внести оплату посредством другого банковского подразделения, или отправить перевод. оплату перевода выполняют на несколько дней раньше точной даты внесения суммы.

Акционерное Общество “Тинькофф Банк”
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

На правах рекламы

Статья 5.1. Особенности осуществления банком с базовой лицензией банковских операций и сделок / КонсультантПлюс

Статья 5.1. Особенности осуществления банком с базовой лицензией банковских операций и сделок

(введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Банк с базовой лицензией не вправе осуществлять банковские операции, предусмотренные пунктами 2, 7, 7.1 — 7.3 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, а также сделки, предусмотренные пунктом 8 части третьей статьи 5 настоящего Федерального закона, с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства.

(в ред. Федеральных законов от 26.07.2017 N 212-ФЗ, от 26.07.2019 N 249-ФЗ)

Не допускается открытие банком с базовой лицензией банковских (корреспондентских) счетов в иностранных банках, за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.

Банк с базовой лицензией не вправе приобретать права требования к субъектам, указанным в части первой настоящей статьи, осуществлять лизинговые операции с указанными субъектами, а также выдавать в отношении указанных субъектов поручительства.

Банк с базовой лицензией вправе размещать привлеченные денежные средства в ценные бумаги, соответствующие требованиям, установленным частью пятой статьи 24 настоящего Федерального закона.

Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, вправе продолжать осуществление банковских операций и сделок в целях исполнения договоров, заключенных до изменения его статуса, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.

Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, вправе продолжать осуществление банковских операций и сделок, не являющихся разрешенными соответственно для банка с базовой лицензией, небанковской кредитной организации, в целях исполнения договоров, заключенных до изменения его статуса, до истечения срока действия указанных договоров, но не более чем 5 лет с даты изменения статуса банка с универсальной лицензией или банка с базовой лицензией, если иной срок не предусмотрен настоящей статьей.

Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, вправе продолжать осуществление банковских операций и иных сделок в целях исполнения заключенных до изменения их статуса кредитных договоров до истечения первоначально установленного срока действия договоров.

В отношении договоров, указанных в частях шестой и седьмой настоящей статьи, не подлежат изменению первоначально установленные цена (сумма денежного обязательства) и срок действия соответствующих договоров.

Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, обязан расторгнуть договор банковского (корреспондентского) счета с иностранным банком в течение года с даты приобретения указанного статуса. Данное ограничение не распространяется на случаи открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.

Открыть полный текст документа

Как открыть счет в банке — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Банковский счет может быть удобен, если вам нужно место для хранения зарплаты или способ оплачивать счета и покрывать повседневные расходы. Но не у всех есть один: данные Федеральной резервной системы показывают, что 22% американских домохозяйств либо недостаточно охвачены банковскими услугами, что означает, что они полагаются на нетрадиционные банковские варианты, либо не имеют банковского счета, что означает, что у них вообще нет банковского счета.

Открытие банковского счета имеет свои преимущества, и процесс не так сложен, как может показаться. Независимо от того, готовитесь ли вы открыть свой первый банковский счет или готовы перевести свои счета в новый банк, полезно знать, чего ожидать.

Что нужно для открытия банковского счета

Каждый банк индивидуален, когда дело доходит до открытия новых счетов, но, как правило, вам понадобятся как минимум три вещи:

  • Государственное удостоверение личности с фотографией
  • Номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
  • Минимальный начальный депозит

Практически любой банк или кредитный союз потребует удостоверение личности государственного образца для подтверждения вашей личности.Это могут быть водительские права, удостоверение личности государственного образца, официальный паспорт или свидетельство о рождении. В некоторых случаях вам может потребоваться более одной формы удостоверения личности.

Банки

также могут потребовать от вас заполнить заявку на открытие нового счета. Это означает предоставление дополнительной информации, такой как ваш адрес, номер телефона и адрес электронной почты. Если вы открываете совместный счет с кем-то еще, этот человек также должен предоставить свой идентификатор и номер социального страхования.

Какой вид счета следует открыть?

Банковский счет может означать много разных вещей, и важно знать, какой счет — или счета — вам нужен.

Например, вы можете открыть одно или все из следующих:

  • Расчетный счет
  • Сберегательный счет
  • Счет денежного рынка
  • Депозитный сертификат

Все это депозитные счета, но работают они по-разному.

Текущий счет, например, предназначен для внесения денег, которые вы будете использовать для оплаты счетов или покрытия расходов с помощью привязанной дебетовой карты или путем выписки чеков. Некоторые текущие счета приносят проценты или предлагают вознаграждения, но обычно это не главная цель наличия текущего счета.

Сберегательные счета

и счета денежного рынка также могут приносить проценты, и оба предназначены для хранения денег, которые вы не планируете тратить сразу. Например, вы можете использовать сберегательный счет для своего чрезвычайного фонда или сэкономить деньги на первоначальный взнос за дом на счете денежного рынка.

Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовую карту или возможность выписки чеков. И счета денежного рынка, и сберегательные счета подчиняются федеральным правилам в отношении количества снятия средств, которые вы можете делать каждый месяц (которые недавно были приостановлены Федеральной резервной системой).Эти ограничения не распространяются на текущие счета, хотя банк может устанавливать лимиты на снятие средств.

Депозитные сертификаты или компакт-диски позволяют сэкономить деньги и получить гарантированную доходность. Это срочные вклады, что означает, что вы соглашаетесь делать сбережения в течение определенного периода времени. На ваши деньги начисляются проценты, и, как только время истечет и наступит срок погашения CD, вы сможете снять свой первоначальный сберегательный депозит вместе с заработанными процентами.

Сколько денег нужно, чтобы открыть счет?

Каждый банк индивидуален, когда дело доходит до того, сколько денег вам нужно будет внести на новый счет.

Некоторые банки, например, могут разрешить вам открыть банковский счет без обязательного минимального депозита или минимального депозита всего в 1 доллар. Другие могут ожидать, что у вас будут суммы в несколько тысяч долларов для открытия нового счета.

Если банк требует минимальный депозит, вы можете сделать это несколькими способами. Например, вы можете использовать наличные или выписанный вам чек для внесения первоначального депозита. Если у вас уже есть банковский счет, вы также можете использовать перевод ACH для электронного перевода денег с него на новый счет.

Чего ожидать при открытии банковского счета

Открыть банковский счет — это то, что вы можете сделать относительно быстро, онлайн или в отделении банка или кредитного союза.

Как правило, вы можете ожидать, что банк попросит вас заполнить заявку на открытие нового счета. Обычно это первый шаг, после чего вам нужно будет подтвердить свою личность и предоставить любую другую информацию, которую банк запрашивает, например свой адрес или номер телефона.

Если банк требует минимальный депозит, вам нужно будет внести его при открытии нового счета.Если вы открываете счет в Интернете или делаете первый депозит с помощью ACH-перевода из другого банка, вам нужно будет сообщить новому банку свой маршрутный номер и номер счета, чтобы завершить перевод.

Некоторые банки требуют дополнительной проверки, прежде чем вы действительно сможете начать использовать свою новую учетную запись, если вы связываете ее со счетом в другом финансовом учреждении. Например, банк может внести один или два небольших пробных депозита на ваш новый счет. Вам нужно будет подтвердить эти суммы, чтобы активировать свою учетную запись, что может занять день или два.

Также имейте в виду, что на вашем первоначальном депозите может быть период удержания. Например, если вы вносите свой первый депозит чеком, на его погашение может потребоваться несколько дней. Вы также можете несколько дней ждать прибытия своей дебетовой карты или первого заказа чеков.

Обычное сравнение с онлайн-банками

Процесс открытия счета в традиционном банке и в онлайн-банке обычно немного отличается.

В то время как вы можете пойти в обычный банк, чтобы заполнить заявку и внести свой первый депозит, онлайн-банки требуют, чтобы вы подали заявку и полностью пополнили свой новый счет онлайн.Подача заявки через Интернет может быть быстрее, но, если банк требует пробные депозиты для проверки вашей новой учетной записи, это может немного замедлить работу.

Как обычные, так и онлайн-банки обычно требуют одного и того же для открытия нового счета в том, что касается удостоверения личности. Одно отличие состоит в том, что, хотя вы можете передать свои документы, удостоверяющие личность, кому-то лично в банке, вам может потребоваться отсканировать и загрузить их при открытии банковского счета в Интернете. В случае любого из них вас могут попросить согласиться с политикой конфиденциальности и условиями обслуживания банка перед заполнением заявки.

Закройте старую учетную запись, если необходимо

Если у вас уже есть существующий банковский счет и вы переходите в новый банк, возможно, вам придется закрыть старый. Здесь нужно сделать несколько важных вещей, чтобы переход был плавным, в том числе:

  • Обновление вашей информации о прямом депозите у вашего работодателя, чтобы ваши чеки уходили в правый банк
  • Обновление информации о прямом депозите для всех, от кого вы получаете деньги, например, государственных пособий или алиментов
  • Перевод любых автоматических платежей по счетам на ваш новый аккаунт
  • Отмена повторяющихся переводов между связанными счетами
  • Обновление информации о банковском счете в мобильных платежных приложениях
  • Настройка новых текстовых и электронных уведомлений для вашей новой учетной записи
  • Уничтожение бумажных чеков и дебетовой карты, привязанной к вашему старому счету

Вам также следует подумать о том, что нужно сделать с любыми счетами, которые вы планируете оставить открытыми в своем предыдущем банке.

Например, если у вас там есть учетные записи компакт-дисков, подумайте, что вы хотите с ними делать, когда они созреют. Вы можете перенести их на новые компакт-диски в том же банке, но, если ваш новый банк предлагает более высокую годовую процентную доходность (APY), вам может быть лучше снять свои сбережения и начать все сначала.

Также неплохо получить письменное заявление из старого банка о том, что ваш счет закрыт. Это поможет вам избежать ситуаций, когда банк может отреагировать на вашу старую учетную запись, что может вызвать сборы.

Как выбрать правильный берег

Найти подходящий банк для открытия счета — значит сделать свою домашнюю работу.

Во-первых, подумайте, хотите ли вы вообще открыть счет в банке. Кредитные союзы — еще один вариант для ваших банковских отношений, и они могут предложить такие преимущества, как более низкие комиссии или лучшие процентные ставки по сбережениям. Загвоздка в том, что вы должны соответствовать требованиям к членству, чтобы открыть счет, но многие кредитные союзы предлагают множество способов пройти квалификацию.

Затем решите, предпочитаете ли вы банковские операции лично или онлайн. Если вам не нужно посещать отделение, тогда онлайн-банкинг может быть привлекательным. С другой стороны, вам все равно может понадобиться обычный банк, если вы регулярно вносите наличные или хотите иметь возможность обрабатывать определенные транзакции с помощью кассира.

После того, как вы решили, хотите ли вы открыть счет в банке или кредитном союзе лично или через Интернет, вы можете начать сравнивать отдельные банки и счета. Вам стоит рассмотреть такие вещи, как:

  • Минимальные требования к депозиту
  • Ежемесячная плата за обслуживание, если таковая имеется
  • Прочие банковские комиссии, такие как комиссия за овердрафт
  • банкоматов и отделений, если вы рассматриваете традиционный банк или кредитный союз
  • Доступ к интернет-банкингу и мобильному банкингу, включая функции безопасности
  • Процентные ставки по депозитным счетам
  • Варианты прямого и мобильного депозита

Узнать, как открыть банковский счет, не так уж и сложно.Что еще более важно, так это найти правильный банковский счет для открытия, который соответствует вашим потребностям. Если вы потратите время на сравнение ваших вариантов, это поможет вам понять, кому принадлежат ваши деньги.

Как открыть банковский счет

Независимость редактора Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если вы никогда не открывали банковский счет, вы не одиноки: 14 миллионов американцев не имеют банковских счетов.

Но количество американских домохозяйств, не охваченных банковскими услугами или не имеющих достаточных банковских услуг, неуклонно сокращалось за последнее десятилетие, в то время как возможности банковского обслуживания резко расширились. Многие банки теперь позволяют подавать заявки полностью онлайн, так что вы можете открыть счет, не выходя из дома.

А из-за пандемии, когда людям становится еще сложнее добраться до банка, многие люди «впервые обращаются к онлайн-банкингу и загружают приложения своего банка», — говорит Элли Фледер, главный операционный директор SimplyWise, пенсионного и социального обеспечения. Сайт ресурса безопасности.

Помимо таких вещей, как сбережения и прямые вклады для получения зарплаты, банковские счета являются важной частью заимствования денег и демонстрации кредитоспособности.

Хотя наличие банковских счетов напрямую не влияет на кредитный рейтинг, «это может значительно повысить вероятность того, что вам откажут в ссуде, если у вас ее нет», — говорит Ламар Брэбхэм, генеральный директор Noel Taylor Agency, a фирма финансовых услуг в Южной Каролине. «Кредиторы хотят видеть, что у вас ежемесячно поступает достаточно денег, чтобы покрыть ежемесячный платеж по кредиту.”

Подаете ли вы заявку на открытие учетной записи онлайн или лично, порядок сделает процесс более гладким.

Предоставьте свою информацию

Запустите приложение

После того, как вы пройдете через дверь или нажмете «подать заявку» на веб-сайте или в приложении банка, процесс открытия банковского счета очень похож.

Подготовьте документы

При открытии счета вам понадобятся некоторые основные документы и информация:

  • Удостоверение личности государственного образца, такое как паспорт или водительские права.В удостоверении личности должно быть указано ваше официальное имя, фотография, дата рождения, страна гражданства и текущий адрес.
  • Ваш номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика

Внесите первоначальный депозит

Будьте готовы наличными, чеком или маршрутизацией и номерами счетов с существующего счета для внесения первоначального депозита (некоторые банки могут потребовать минимальную сумму депозита ). Некоторые банки также принимают депозиты из таких приложений, как PayPal.

Выбор учетной записи

Если спросить себя, какова основная цель вашей учетной записи, вы сможете сузить круг вопросов, какой тип лучше всего подходит для вас.

Банки предлагают несколько различных типов личных счетов, которые вы можете открыть. Большинство людей сначала выбирают между текущим и сберегательным счетом. Помимо выбора типа счета, вам также необходимо выбрать банк.

Выбор банка

Прежде чем открывать счет, найдите банк, который соответствует вашим потребностям. Придерживайтесь банков, которые застрахованы на федеральном уровне Федеральной корпорацией страхования вкладов или Национальным управлением кредитных союзов. Исходя из этого, подумайте о таких вещах, как репутация банка в области обслуживания клиентов, а также о том, комфортно ли вам работать с онлайн-банком или предпочитаете банк с физическим адресом.Наряду с предлагаемыми продуктами и услугами обратите внимание на функции мобильного и онлайн-банкинга банка, а также доступ к банкомату

Текущий счет

Текущий счет предназначен для регулярных денежных переводов. Эти транзакции могут включать такие вещи, как повседневные покупки, снятие средств в банкоматах, письменные и депонированные чеки, а также автоматическая оплата счетов.

Текущие счета обычно являются основным счетом для повседневных расходов. Текущие счета поставляются с дебетовыми картами, которые обеспечивают удобный доступ к вашим наличным деньгам, но также не имеют некоторых услуг защиты от мошенничества, которые предоставляются с основными кредитными картами.По этой причине многие люди используют кредитные карты для повседневных покупок и регулярно оплачивают свой баланс со своего текущего счета.

Сберегательный счет

Сберегательный счет более безопасен, чем текущий счет, и предназначен для хранения ваших денег, которые не используются для повседневных операций. На сберегательных счетах начисляются проценты, которые представляют собой платежи вам банком за хранение ваших денег на счете.

Онлайн-банки, как правило, предлагают значительно более высокие процентные ставки — больше денег для вас — чем традиционные обычные банки.Эти счета известны как высокодоходные сберегательные счета.

Банки предлагают некоторые другие типы счетов для сбережений, такие как счета денежного рынка и счета компакт-дисков, но текущий или сберегательный счет — отличный способ начать наращивать свой финансовый след.

Счет денежного рынка

Счет денежного рынка — это тип сберегательного счета, но вы можете использовать чеки или дебетовую карту для доступа к средствам. Обычно MMA могут получать более высокую прибыль, чем традиционные сберегательные счета, но в последние месяцы ставки были очень низкими.ММА также более гибки, чем типичный сберегательный счет, и — традиционно — предлагают более высокие процентные ставки, чем типичный текущий счет.

CD

Счет CD (или депозитный сертификат) предлагает гарантированную процентную ставку в обмен на то, что ваши деньги останутся нетронутыми в течение определенного периода времени. Как и в случае с другими процентными счетами, сейчас ставки низкие. Но традиционно компакт-диск увеличивает ваши деньги в течение установленного периода времени по фиксированной процентной ставке, которая обычно выше, чем то, что вы получаете на типичном сберегательном счете.Важно отметить, что вы будете оштрафованы за снятие денег со счета CD до истечения срока.

Пополнение счета

После того, как вы собрали все необходимые документы и информацию, выбрали банк и тип счета, процесс прост. Если вы придете лично, сотрудник банка проведет вас через этапы открытия вашего счета.

Онлайн-приложения проведут вас через тот же процесс дома. Вам потребуется предоставить личную информацию, чтобы подтвердить свою личность, и, возможно, потребуется загрузить некоторые из своих документов для подтверждения.

Затем вам нужно будет пополнить счет, что вы можете сделать несколькими способами:

  • Если вы придете лично, вы можете предоставить чек или наличные, чтобы открыть свой счет.
  • При открытии онлайн вы обычно можете сфотографировать чек для депозита, связать с существующей учетной записью, с которой вы хотите получить средства, или подключиться к другой службе, такой как PayPal, на которой есть средства.
  • Если вы хотите открыть счет в Интернете, но у вас есть только наличные для депозита, вам нужно сначала открыть счет в обычном банке, где вы можете внести свои физические деньги.После этого вы сможете перевести деньги в учреждение, работающее только в Интернете.

Если при открытии счета в Интернете возникнут проблемы, поищите в своем банке службы поддержки клиентов. Онлайн-банки обычно предлагают круглосуточную службу поддержки клиентов по любым вопросам, которые могут у вас возникнуть.

Pro Tip

Узнайте, какие функции банка важны для вас. Мобильное приложение, банкомат или близость отделения, низкие комиссии и конкурентоспособные ставки — все это может повлиять на то, подходит ли вам банк.

Если при открытии счета в Интернете возникнут проблемы, поищите в своем банке службы поддержки клиентов.Онлайн-банки обычно предлагают круглосуточную службу поддержки клиентов по любым вопросам, которые могут у вас возникнуть.

Начните использовать свою учетную запись

Следите за своими финансами

Вы можете использовать свой банковский счет, чтобы отслеживать все свои расходы и сбережения в одном месте. Если раньше вы вручную отслеживали свои финансы, банковский счет может ускорить процесс с автоматическими сводками, отчетами и просмотром доступного баланса в режиме реального времени.

Получайте деньги быстрее и проще

Большинство работодателей предлагают прямой депозит, который доступен только в том случае, если у вас есть банковский счет, на который они могут вносить деньги.Прямые депозиты позволяют вам быстрее получить доступ к своим чекам и избавляют от необходимости посещать банк, чтобы обналичить физический чек.

Упростите платежи

Оплачивать товары и услуги стало проще с банковским счетом. «Дни рассылки ежемесячных платежей почти устарели», — говорит Брэбхэм.

Банковские счета также позволяют производить автоматические платежи по большинству ваших счетов, что может помочь вам не пропустить платежи. Последовательная своевременная оплата счетов может «помочь повысить ваш кредитный рейтинг», говорит Брэбхэм, поэтому все, что упрощает эту задачу, — это хорошо.

Право на получение ссуд и кредита

Если вам необходимо получить ссуду, открытие банковского счета — это первый шаг.

Вы можете не только претендовать на получение большего количества кредитов с установленной банковской историей, но и получить более высокие ставки. Кредиторы часто предоставляют слегка сниженные ставки заемщикам, которые настраивают автоплату — функция, доступ к которой возможен только с банковского счета.

Возможность покупать больше

Наличие банковского счета позволяет вам подключиться к миру онлайн-покупок и может быть более важным в будущем, поскольку все больше предприятий предпочитают не принимать наличные платежи.

Bottom Line

Существует множество причин, по которым открытие банковского счета может принести вам пользу, и множество вариантов на выбор. Изучение того, какие функции вы хотите получить от банка, может помочь вам сузить область поиска. Как только вы это поймете, процесс открытия банковского счета онлайн или лично станет относительно простым. Убедитесь, что вы принесли с собой правильные документы и отправляйтесь оттуда.

Откройте бесплатный банковский счет онлайн за считанные минуты — N26

Что такое N26?

Банк N26, основанный в 2013 году, работает с полной европейской банковской лицензией с 2016 года.В настоящее время мы работаем на 25 рынках по всему миру и обслуживаем более 7 миллионов клиентов.

Как N26 защищает мои деньги и личные данные?

Как банк, N26 находится под надзором регулятора финансовых рынков и отвечает всем европейским нормативным требованиям. Средства наших клиентов гарантированы Фондом защиты вкладов на сумму до 100 000 евро. Кроме того, приложение N26 имеет множество функций, обеспечивающих безопасность банковских счетов и данных пользователей.

Что мне нужно, чтобы открыть бесплатный банковский счет N26 Standard?

Чтобы открыть бесплатный банковский счет N26 Standard, вам необходимо:

  • Быть не моложе 18 лет
  • Быть резидентом поддерживаемой страны
  • Есть совместимый смартфон
  • Нет учетной записи N26
  • Иметь подтверждающий документ, удостоверяющий личность, применимый к стране, в которой вы проживаете.

Дополнительную информацию можно найти здесь.

Как открыть банковский счет N26 Standard?

Чтобы открыть свой стандартный банковский счет N26, вы должны соответствовать критериям приемлемости. В этом случае просто зарегистрируйтесь на веб-сайте N26 или загрузите мобильное приложение N26 на свой совместимый смартфон.

Для открытия бесплатного банковского счета не требуется никаких документов, и это займет всего несколько минут онлайн. Только не забудьте подготовить официальное удостоверение личности — как только мы подтвердим вашу личность, ваш банковский счет N26 Standard будет готов к использованию сразу.

Каковы преимущества бесплатного банковского счета N26 Standard?

Ваш бесплатный банковский счет в N26 Standard на 100% является мобильным и бесплатным, что делает вашу повседневную жизнь более гибкой и удобной. Больше никаких посещений банковских отделений, очередей или неудобных часов работы. Вы можете отправлять, получать и управлять своими деньгами в одном приложении бесплатно — из любого места и в любое время.

Вы получите бесплатную виртуальную карту Mastercard, чтобы расплачиваться смартфоном в магазинах, в Интернете и в приложениях с помощью Apple Pay или Google Pay.Вы также можете бесплатно снимать наличные 3 раза в месяц в любом банкомате с поддержкой NFC и символом бесконтактного доступа. Кроме того, вы можете узнать о своих привычках в расходах с помощью встроенной статистики и получить интеллектуальную информацию о своем управлении деньгами.

Сколько стоит бесплатный банковский счет N26 Standard?

Бесплатный банковский счет N26 Standard ничего не стоит! Нет комиссии за обслуживание, минимальных депозитов и минимального остатка на счете.

5 причин открыть новый банковский счет во время коронавируса

С коронавирусом, распространяющимся со скоростью лесного пожара, в нашем новом социально далеком мире нет ничего прежнего, даже то, как мы берем деньги.

Люди, привыкшие взаимодействовать с кассирами, могут быть ограничены тем, что делают это через всплывающее окно. А для многих владельцев счетов их ближайший филиал или финансовый центр временно закрывается. Поэтому банки поощряют клиентов использовать вместо этого цифровые каналы.

В то время как многие американцы комфортно пользуются мобильными и онлайн-функциями своего банка, некоторые могут испытывать затруднения. Если вы обнаружите, что все не так гладко, как вы надеялись, возможно, пришло время подумать об открытии нового счета в другом банке.

Поскольку число случаев COVID-19 продолжает расти, вот пять других причин для подачи заявки на открытие нового сберегательного или текущего счета.

1. Другие банки могут предложить дополнительную поддержку

Банки по всей стране активизировали свою деятельность, чтобы помочь клиентам, пострадавшим от коронавируса. Но не все они предлагают одинаковую помощь. Некоторые в общих чертах заявили, что помогут клиентам, которые с ними свяжутся, в то время как другие отказались от сборов и штрафов для клиентов по всем направлениям.

Ally Bank, например, заявил, что отказывается от овердрафта и чрезмерных комиссий за транзакции до 18 июля.Он также не взимает с клиентов плату за ускоренную доставку дебетовых карт или чеков. До 8 мая Citi отказался от ежемесячной платы за обслуживание для розничных клиентов и разрешил владельцам счетов обналичивать компакт-диски без штрафа за досрочное снятие средств.

Если вы разочарованы тем, как ваш банк отреагировал на коронавирус, или вы замечаете, что другие банки предлагают более полезные преимущества, подумайте, есть ли смысл открывать новый счет в другом месте. Просто учтите, что вам, скорее всего, придется оставить счет открытым на какое-то время, так что он должен хорошо подходить для вашего образа жизни в долгосрочной перспективе.

2. Получите денежный бонус

Многие крупные и региональные банки, а также некоторые онлайн-банки предлагают новым клиентам бонус за открытие текущего или сберегательного счета. В зависимости от банка бонусы могут варьироваться от 100 до 400 долларов и более. Вы не разбогатеете, подав заявку только на новую учетную запись. Но если сейчас денег мало, могут помочь дополнительные 200 долларов.

Загвоздка, конечно же, в том, что вы не сможете претендовать на бонус, не прыгнув через несколько препятствий. Возможно, вам придется перевести определенную сумму денег на новый счет или настроить прямой депозит.И могут пройти месяцы, прежде чем вы получите доступ к своим деньгам. Тем не менее, если вы сравните бонусные предложения на банковский счет, вы можете найти выгодную сделку.

Однако важнее, чем добыть пригоршню наличных, найти новый банк, отвечающий вашим потребностям. Не следует выбирать новую учетную запись, если вы не уверены, что соответствуете правилам банка и не будете тратить лишние деньги на комиссионные.

3. Получите больше федерального страхового покрытия

Депозиты застрахованы через Федеральную корпорацию страхования депозитов.и Национальный фонд страхования паев кредитных союзов. Лимит составляет 250 000 долларов на одно учреждение-член, на одного вкладчика, на каждую категорию собственности. Этот порог не является проблемой для большинства американцев, но для более богатых людей он может быть недостаточно высоким.

«Если это 250 тысяч долларов и у вас есть 300 или 500 тысяч долларов, что угодно в банке, в качестве подстраховки вы хотите убедиться, что вы диверсифицируетесь между банками», — говорит Ник Иризарри, генеральный директор Align Wealth Advisors.

Есть несколько способов застраховать лишние депозиты.Открытие счета в новом банке — лишь один из способов получить дополнительное федеральное страховое покрытие. Поскольку ваши деньги в банке безопаснее, чем дома, стоит подумать о втором банке, если он у вас только есть. Также не помешает завести еще один аккаунт на случай, если в вашем основном банке возникнет временный сбой или проблема.

4. Получите более высокую доходность сбережений

Теперь, когда Федеральная резервная система произвела два чрезвычайных снижения процентных ставок за последние недели, банки значительно снизили доходность депозитных счетов и сберегательных счетов.Это облом для вкладчиков, особенно с учетом того, что в 2019 году ФРС несколько раз снижала ставки.

«Мы находимся в исторической среде с низкими процентными ставками, которая отлично подходит для заимствования, но не подходит для людей, которые кладут деньги в банк», — говорит Иризарри. «Пойдите и посмотрите, что предлагают онлайн-банки с точки зрения ставок. И обычно это более привлекательные, более выгодные ставки, потому что у них нет всех расходов и накладных расходов, как у обычного банка ».

Несмотря на то, что сейчас нет возможности заработать столько, сколько нужно, как в прошлом, по-прежнему существуют банки, выплачивающие держателям сберегательных счетов по всей стране около 2 процентов годовых.В зависимости от размера вашего сберегательного счета, даже небольшая сумма дополнительных процентов может помочь, поскольку семьи изо всех сил пытаются свести концы с концами.

Когда вы будете ходить по магазинам и сравнивать высокодоходные компакт-диски и сберегательные счета, не забудьте прочитать мелкий шрифт. Некоторые банки даже гарантируют, что они не изменят свою норму сбережений в течение определенного периода времени, что может дать столь необходимое душевное спокойствие.

5. Появились новые банки

В последние месяцы дебютировало много новых банков, в том числе некоторые необанки, которые в основном работают через цифровые каналы.Сейчас может быть хорошее время, чтобы выйти за рамки того, к чему вы привыкли, например, банковского дела в традиционных обычных банках.

Те, кто ищет новый текущий счет, могли бы рассмотреть Cogni, платформу цифрового банкинга, которая предлагает застрахованные FDIC счета (через Федеральный сберегательный банк штата Нью-Йорк) без комиссии. Возможности включают контроль карт, одноразовые карты, которые защищают покупателей от мошенничества, и бесплатные мгновенные денежные переводы (в настоящее время, если вы отправляете средства другому пользователю Cogni).Новые пользователи, которые присоединяются к списку ожидания, проверяются и адаптируются ежедневно. Целевая аудитория — люди в возрасте 18–30 лет, но некоторые функции, такие как бесплатный доступ к более чем 55 000 банкоматов через сеть Allpoint, привлекают пожилых людей, говорит генеральный директор и основатель компании Арчи Равишанкар.

Другие варианты включают популярные банки-претенденты, такие как Chime, и новые онлайн-банки, такие как Vio Bank, запущенный в 2018 году. Однако многие из этих цифровых банков имеют ограниченное количество продуктов. Вам придется обратиться к онлайн-банкам, таким как CIT Bank и Ally, если вы хотите новый текущий счет, сберегательный счет и компакт-диск в одном месте.

Больше потребителей, открывающих счета в Интернете

В прошлом клиенты с большей вероятностью открывали новые счета в филиалах, но это поведение менялось еще до того, как коронавирус стал большой проблемой в США. Недавнее исследование JD Power показало, что почти каждый третий (31 процент) новых счетов происходит онлайн или через мобильные приложения, по сравнению с 22 процентами в 2019 году.

Рост числа открытий цифровых счетов в основном связан с тем, что все больше клиентов открывают онлайн-счета в шести крупнейших банках: Bank of America, Chase , Wells Fargo, Citi, PNC и U.S. Bank, — говорит старший директор регионального банка J.D. Power Пол Макадам. Улучшение цифрового опыта привлекает молодых клиентов, в том числе миллениалов и представителей поколений X и Z, в крупнейшие банки.

Время покажет, будут ли потребители, привыкшие к отделениям, ограничивающим доступ из-за коронавируса, временно или навсегда перейдут на использование только онлайн-банков.

Подробнее:

4 веских причины открыть новый банковский счет сейчас

Хотя можно жить без банковского счета, это может быть непросто.Банковский счет может упростить получение оплаты за работу, управление счетами и экономию денег. Не только иметь сберегательный или текущий счет в одном банке — выгодно, но также может быть выгодно открыть и использовать несколько счетов. Продолжайте читать, чтобы узнать, почему новый банковский счет может помочь улучшить ваши личные финансы.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов.Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Получайте проценты по более высокой ставке

Когда вы в последний раз проверяли процентную ставку, предлагаемую для вашего сберегательного счета? Возможно, вы сможете заработать больше, открыв новый банковский счет.Вы можете взглянуть на наш список лучших сберегательных счетов, чтобы узнать текущие ставки APY.

Недавно я открыл новый сберегательный счет. Раньше в моем старом банке я получал 40% годовой процентной доходности (APY). Теперь я зарабатываю 0,50% годовых. Хотя это не большая разница, бесплатные деньги — это бесплатные деньги. И это был простой процесс — открыть новый счет и перевести деньги.

Лучше организовать свои сбережения

Если вы не можете добиться сбережений, открытие нового счета может помочь.Некоторые банки позволяют легко организовать несколько сбережений на одном банковском счете. Например, сберегательный счет Ally Online предлагает накопительные корзины. Вы можете открыть одну учетную запись, а затем настроить различные корзины для разных денежных целей. Вы можете создать до десяти сегментов в одной учетной записи. Эти накопительные ведра, а также их процентная ставка — причина, по которой я недавно перешел на Ally.

Воспользуйтесь преимуществами различных привилегий

Не все банки созданы равными, и это также верно для банковских счетов.Многие банки стараются изо всех сил предлагать своим членам дополнительные льготы. Эти преимущества могут служить стимулом для использования одного банка над другим (или одновременного использования нескольких банков).

Вот несколько примеров льгот, которые могут быть предложены в зависимости от банка:

  • Бонус за регистрацию после сохранения нового банковского счета в течение определенного времени
  • Скидки с другими брендами (налоговые услуги, абонементы в тренажерный зал, и т. д.)
  • Бесплатный доступ к банкоматам при использовании небанковских банкоматов
  • Доступ к инструментам и приложениям управления капиталом
  • Более высокие ставки по ипотеке и другим кредитам

Льготы могут варьироваться от банка к банку и могут зависеть от типа банковского счета, который вы открываете.Новый банковский счет может дать вам доступ к дополнительным преимуществам, которые сделают вашу жизнь лучше. Если для этого требуется, чтобы у вас было несколько банковских счетов в разных банках, сделайте это.

Разделите свои средства

Если все ваши деньги находятся на одном счете, их будет намного проще потратить. Вы можете обнаружить, что покупаете вещи, которые вам не нужны, или изо всех сил пытаетесь достичь своих целей по сбережениям.

Если это так, сейчас отличное время подумать об открытии нового банковского счета. Найдите время, чтобы отделить часть своих средств и храните только то, что вам нужно, на своем основном банковском счете.

Подумайте о своих личных финансах и решите, пора ли открывать дополнительный банковский счет или пора полностью сменить банк. Открытие нового банковского счета может улучшить вашу жизнь, а также предложить финансовое вознаграждение. Если вам нужно вдохновение, посмотрите эти лучшие сберегательные счета.

5 простых шагов, как открыть сберегательный счет онлайн

Сберегательный счет — это самый простой тип банковского счета, который у вас может быть, и, как следует из названия, его основная цель — помочь вам сэкономить.С помощью этой учетной записи вы можете безопасно вносить или снимать средства в любое время и получать проценты с денег на счете. А открытие сберегательного счета — простая задача, которая может занять всего 15 минут. Большинство банков обычно имеют аналогичные процедуры, поэтому открыть сберегательный счет довольно просто.

Шаг 1: Подключитесь к Интернету:

Откройте сберегательный счет онлайн через мобильный телефон или ноутбук через InstaAccount. Вы можете начать процесс, указав номер своего мобильного телефона, документы и заполнив форму.Все это можно удобно сделать через наш онлайн-портал, что позволит вам избежать физического обращения в банк.

Подробнее о различных типах сберегательных счетов можно узнать здесь.

Шаг 2: Держите под рукой документы, необходимые для открытия сберегательного счета

Независимо от того, какой метод вы выберете, вам необходимо предоставить определенные документы для открытия сберегательного счета. Это:

  • AADHAAR — Вам не нужны никакие другие документы, удостоверяющие личность или адрес, если у вас есть aadhar

или

  • Удостоверение личности (водительские права, паспорт и т. Д.))
  • Подтверждение адреса (водительские права, паспорт и т. Д.)
  • PAN card
  • Или форма 16, которая представляет собой сертификат, выданный работодателем заявителя, подтверждающий, что TDS была вычтена из вашей зарплаты. Здесь это нужно, если у заявителя нет PAN-карты.
  • Две последние фотографии паспортного размера

Шаг 3: Улучшите банковские услуги с помощью видео KYC

Теперь вы можете отправить свои документы KYC и проверить себя онлайн! Все это можно сделать во время видеозвонка с представителем банка HDFC.Просто предоставьте доступ к вашему местоположению, камере и микрофону на вашем смартфоне, и вы готовы к работе со своим новым сберегательным счетом!

Шаг 4. Изучите сберегательный счет банка HDFC — для почти мгновенного доступа к банковским услугам

Что произойдет, если вы не хотите ждать, пока данные вашей дебетовой карты и банковского счета прибудут к вам домой? Как банк может открыть вам счет, если он не может проверить ваши документы и реквизиты? Если вы уже подтвердили и выполнили шаг 3, дебетовая карта будет доставлена ​​на ваш адрес в течение 15-25 дней.В противном случае отправляйтесь в ближайшее отделение KYC и проверьте себя физически.

Шаг 5: Войдите в систему через NetBanking или MobileBanking, чтобы начать транзакцию.

После того, как вы получите свой идентификатор клиента и номер счета, вы сможете перевести деньги и начать пользоваться своим счетом. Начните с входа в NetBanking и MobileBanking и создания пароля.

HDFC Bank стремится улучшить качество обслуживания клиентов, предлагая безопасные и удобные цифровые услуги, и InstaAccount — еще одно предложение, которое выполняет это обещание.С HDFC Bank InstaAccount откройте сберегательный счет мгновенно, выполнив несколько простых шагов. Он поставляется с предустановленной HDFC Bank NetBanking и MobileBanking, и вы можете снимать наличные без карты.

Нажмите здесь, чтобы начать открытие собственного сберегательного счета!

* Действуют правила и условия. Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и предназначена только для информационных целей. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах.

Как открыть банковский счет

Открытие банковского счета — лучший способ сохранить свои деньги в безопасности, отслеживайте, как вы много тратите и откладываете деньги на будущее.К счастью, с онлайн и мобильными инструментами открытие банковского счета стало проще и дешевле, чем когда-либо.

Что нужно для открытия банковского счета?

Есть несколько требований для открытия банковского счета. Как вы настраиваете банковский счет? Скорее всего, вам потребуется предоставить какие-то документы. Они будут немного отличаться в зависимости от того, где вы открываете свою учетную запись, но обычно включают действительное удостоверение личности государственного образца и другие основные информация, такая как дата вашего рождения, номер социального страхования или номер телефона. и адрес электронной почты.

Выбор правильного типа банковского счета: чековый, сберегательный или деловой

Банковские счета бывают всех форм и размеров; если вы открываете сначала банковский счет, потом основы, наверное, лучше. В WaFd Bank мы предлагаем Бесплатно Проверка *, который не требует минимального баланса или ежемесячной платы за обслуживание, 24/7 онлайн и мобильный банкинг, мобильный чек и дебетовая карта.

Минимальный депозит для открытия банковского счета

Большинство банков требуют наличия минимального остатка на счете для открытия счета.WaFd Bank’s Минимальный депозит Free Checking невелик — всего 25 долларов США. депозит для открытия банковского счета.

Как открыть банковский счет в Интернете?

Прошли те времена, когда в течение дня приходилось тратить время на поездку в местный город. филиал между 9 и 5, чтобы открыть счет в банке. С WaFd Bank вы можете открыть банковский счет, даже не вставая с дивана — просто нажмите « Открыть счет » кнопку ниже, чтобы начать.

Можете ли вы открыть счет в банке до 18 лет?


Чтобы открыть банковский счет, вам должно быть не менее 18 лет и вы должны быть гражданином США. или постоянный законный резидент США.

Нужна ли мне работа, чтобы открыть банковский счет?

Информация о работодателе не требуется для открытия банковского счета в Интернете.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *