Открыть счет в оффшоре: для чего нужен, как открыть и как обслуживать оффшорный банковский счет — call-board

Содержание

Открытие счета в оффшорном банке

Наша консалтинговая фирма имеет опыт в открытии оффшорных банковских счетов с 2006 года. В нашей копилке целая сеть банковских партнеров, что позволяет нам предоставлять профессиональнуюпомощь, и открыть банковские счета в разных оффшорных юрисдикциях, в соответствии с вашими потребностями и деятельность.

Открыть оффшорный банковский счет для управления, защиты и развития вашей деятельности:

Если вы ищете возможность защитить свои активы, управлять средствами и начать частную деятельность, то открытие оффшорного банковского счета будет правильным выбором для вас.

Оффшорный банковский счет- это счет в одном из банков в любой юрисдикции за пределами страны в которой вы проживаете. Таким местом, как правило является юрисдикция с низким налоговым обложением, но не всегда. Несколько европейских банков также принимают участие в открытии счетов для офшорных компаний.

Есть два основных типа оффшорных банковских счетов:

Базовая информация о вашем проекте;

Согласие банка на открытие счета;

Подготовление документов;

Открытие банковского счета;

Детали вашего счета, и его активация.

Узнать больше информации о процессе открытия банковского счета

Основными причинами, для открыия оффшорного банковского счета являются: сохранение секретности, конфиденциальность и оффшорная защита активов. Таких как: экономия, дивиденды и прибыль корпораций.

Есть много различных стран по всему миру, для открытия оффшорного банковского счета. Основными критериями для выбора банка и его местонахождения, это ваша деятельность, партнёр, расположение и ожидаемые банковские услуги.

Благодаря нашими длительными отношениями с банками, мы можем открыть банковский счёт дистанционно, и вы сможете работать с вашим банковским счетом в режиме онлайн со всего мира. Оффшорный онлайн-банк даёт возможность управлять своими финансами, независимо от того, где вы находитесь.

Если у вас есть какие-либо вопросы, не стесняйтесь связаться с нами!

Открыть счет в оффшоре | Открыть счет за границей

Банки Австрии

Банки Гонконга

Банки Кипра

Банки Латвии

Банки Лихтенштейна

Банки Швейцарии

Банки Эстонии

Оффшорные банки, счет в оффшоре

Современные бизнесмены и предприниматели, стремясь минимизировать риски, связанные с постоянным изменением налогового законодательства и сопутствующим увеличением расходов на их уплату, всё чаще предпочитают иметь счёт за рубежом.

Как правило, владельцы счётов за границей не являются гражданами или резидентами юрисдикции. Сниженные либо полностью отсутствующие налоговые ставки позволяют тому, кто имеет счёт в оффшоре избежать налогообложения, оптимизировать расходы и контролировать денежные потоки. Открыть счёт за границей может любое юридическое либо физическое лицо, имеющее для этого достаточно денежных средств.

Оффшорными банками принято называть кредитные учреждения, осуществляющие банковские операции с расчетными счетами в оффшорных юрисдикциях. Ежегодно оффшорные банки обязаны продлевать банковскую лицензию и оплачивать регистрационную пошлину.

Цели открытия счёта в банке за границей

Значительное снижение суммы налогообложения либо полное освобождение компании от уплаты налогов;
оптимизация расходов компании;
осуществление всевозможных операций на международном валютном фондовом рынке;
создание специальных структурных подразделений, при посредничестве которых возможно проводить часть оборотов, а также аккумулировать прибыль;
сохранение капитала в случае нестабильной ситуации в родной стране. Кроме того, открытие счёта за рубежом в некоторых юрисдикциях поможет сохранить в тайне информацию об истинном владельце, директорах и бенефициарах.

Виды банковской лицензии

Генеральная банковская лицензия, типа «А», дающая право кредитной организации на открытие счета в зарубежных банках с целью ведения финансовых операций. Лицензия этого типа может быть выдана только крупным известным банкам. Именно поэтому государственные гарантии банковской деятельности, подтверждённые лицензией типа «А» более надежны. Главным образом потому, что деятельность таких банков застрахована известными крупными страховыми компаниями.

Банковские лицензии типа «B1» и «B2», как правило, выдаются оффшорными юрисдикциями небольшим и недолго работающим в банковской сфере банкам. Таким образом, счет за рубежом, имеющий лицензию типа «Б», надежен, но имеет меньшую защищенность страховых рисков. Однако обозначенных лицензией прав хватает, чтобы эти банки могли открыть счет за границей для своих клиентов.

Открытие счета за рубежом физическим лицом

Согласно нормам Закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле», граждане РФ получили право иметь банковские счета за пределами РФ. Правовым регулированием процедур, которыми сопровождалось открытие счета за границей, занимался Банк России. Однако после подписания инструкции «О счетах физических лиц-резидентов в банках за пределами Российской Федерации», физическим лицам-резидентам РФ разрешается открытие счета в зарубежном банке, но только в странах-участниках ОЭСР и ФАТФ и для целей, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.

Банковский вклад за границей позволяет его владельцу не только более эффективно распоряжаться своими средствами при ведении внешнеэкономической деятельности, но и чувствовать себя более уверенно. Поскольку банковский счет за рубежом дает большую степень независимости от политических и экономических обстоятельств, которые юристы относят к форс-мажорным.

Как выбрать банк?

Обратите внимание на следующие факторы при выборе банка для открытия счёта за рубежом:

рейтинг надёжности банка не должен быть ниже «А»;
адекватные требования к вкладчику – банки некоторых юрисдикций требуют объяснить и документально подтвердить происхождение денежных средств, прежде чем открыть счёт за рубежом;
стоимость обслуживания – банки некоторых престижных юрисдикций (например, Швейцарии) требуют большие суммы за обслуживание и хранения денежных средств;
удобство пополнения – чем больше банк поддерживает способов зачисления и вывода средств от юридических и физических лиц, тем лучше;

наличие расширенных возможностей и функций (например, инвестирование в различные пенсионные фонды или в ценные бумаги).

Выбор конкретного банка напрямую зависит от целей, которые вы преследуете при открытии счёта. Банки в престижных юрисдикциях (например, Швейцарии или Австрии) являются одними из самых стабильных, что даёт высокую гарантию защиты финансовых средств. Однако эти банки отличаются довольно дорогим сервисом. Главное преимущество банков прибалтийских государств ― возможность обслуживания клиентов на русском языке, а также относительно недорогой сервис.

Компания «M CONSULTING» осуществляет поддержку клиентов в открытии счёта в зарубежном банке любой иностранной юрисдикции.

Пример описания оффшорного банковского счета

	Loyal	Trasatlantico
Срок активации счета	5-10 дней	14 дней
Валюта счета	Мультивалютный	Мультивалютный
Простое исходящее перечисление	0,1%	бесплатно
Входящее перечисление	0,3-0,375	0,1%
Ежемесячное обслуживание	9-35 USD	10 USD
Депозит/остаток на счете	Отсутствует	5000 USD
Способ управления счетом	Интернет-банкинг	Интернет-банкинг
Банковские карты	Maestro Mastercard	Visa, Maestro Mastercard
Снятие наличных в банкоматах	3,85USD+1,5%	1,5%

Получить бесплатную консультацию

Открыть счет в европейском или оффшорном банке

Информацию о том как, кому и зачем открывать счёт в иностранном банке вы можете прочесть в нашей статье по ссылке
https://sb-sb. com/publications/article/otkryt_s4et_v_inostrannom_banke/.

Но для того, чтобы Ваш новый банковский счёт успешно функционировал вам необходимо также владеть информацией о том, как правильно использовать счёт за рубежом. Своим клиентам после открытия счёта юристы SBSB в обязательном порядке проводят инструктаж по работе со счётом.

Основные правила использования банковского счета, открытого за границей резиденства:

1. Наличие европейского или оффшорного счёта не стоит, конечно же, афишировать в стране резиденства.Информация об открытом в иностранном банке счете может стать достоянием органов валютного контроля Украины только при условии, что украинский гражданин воспользуется этим счетом, находясь в Украине: рассчитается платежной картой, проведет перечисление средств с этого счета и т.д. Иных способов получения такой информации у НБУ пока нет.

2. Зарубежный банковский счёт не стоит использовать ни для прямых платежей в страну вашего резидентства (Украину, Россию, Белоруссию), ни для прямого пополнения переводом из страны резиденства.

3. Для произведения денежных переводов на или с зарубежного банковского счёта используйте заблаговременно созданный шлюз. Таким образом, вы исключите использование украинской банковской системы.

Шлюз может быть «транспортный» (когда вы физически перемещаете наличные), «сервисный» (когда пользуетесь услугами человека-посредника) или «программный» (например, WebMoney). Решения могу быть разными и зависят от вида вашего бизнеса, объёмов операций и других факторов.

Открытие счета в европейском банке примерно также, как и открытие счета в оффшорном банке займет примерно 2-3 недели. Банковский отдел комплаенса будет проверять комплект документов около 5-7 рабочих дней.

Чтобы открыть банковский счет нужно будет предоставить стандартный пакет документов, включающий: скан.копии паспортов, резюме, банковские рекомендации, квитанции за коммунальные счета и некоторые другие документы. Если счет открытвается на компанию, тогда в банк в обязательном порядке нужно предоставить весь комплект корпоративных документов.

Любые из ваших бизнес решений обязательно повлекут за собой новые возможности и прибыль. А команда компании SBSB будет вашим надежным консультантом в вопросах открытия и использования банковских счетов.

Открытие банковских счетов | Пантеон Про

Для полноценного функционирования вашей иностранной компании/частному лицу понадобится счет в банке за границей. Мы отобрали самые надежные и востребованные иностранные банки, которые работают с нерезидентами.

Банки — Беларусь:

Банки — Австрия:

Банки — Гонконг:

Банки — Лихтенштейн:

Банки — Маврикий:

Банки — Польша:

Банки — Сент-Люсия:

Банки — Сингапур:

Банки — Швейцария:

Практически все зарубежные банки открывают частные счета для физических лиц, так и корпоративные счета для оффшоров.

Что такое оффшорный счет?

Оффшорный счет есть не что иное, чем привычный для каждого гражданина РФ классический банковский счет, однако без характерных особенностей тут не обошлось: титул «оффшорный» может по праву носить как счет, открытый резидентом РФ в зарубежном банке, так и счет, открытый в оффшорном банке. Счет в оффшоре может быть личным или корпоративным.

Зачем нужен оффшорный счет?

Счет в оффшоре имеет массу неоспоримых преимуществ:

Это выгодно.
Оффшорная юрисдикция неизменно отождествляется в мировой экономике с предоставлением самых выгодных условий зарубежным клиентам. В первую очередь это сниженная (нередко отсутствующая) налоговая ставка и минимизированные сборы за годовое обслуживание.
Это удобно.
Как правило, в оффшорных банках максимально снижен или вовсе отсутствует валютный контроль, клиент освобождается от необходимости представлять отчет о проделанных операциях, данные о виде его деятельности и способе получения им прибыли также мало пользуются спросом. Подобная лояльность банка нередко является особенно актуальным и привлекательным условием, как для физических, так и для юридических лиц.
Это безопасно.
Ввиду участившихся рейдерских атак оффшорный счет превратился в must have для лиц, желающих сберечь капитал. Владелец счета может рассчитывать на защиту не только от мошенничества, но от блокировки государственными органами страны, резидентом которой он является.
Это конфиденциально.
Всеми оффшорными банками безукоризненно соблюдается правило анонимности клиента. Личные данные хранятся в строжайшей секретности, а попадание этой информации в руки третьих лиц практически исключено. Некоторые из оффшорных банков имеют в перечне услуг пункт о страховании финансовой безопасности.
Это надежно.
Ввиду своей экономической развитости, оффшорные страны обладают крепким и действенным политическим режимом, банки придерживаются консервативных проверенных способов ведения бизнеса, тем самым даруя клиенту гарантию сохранности капитала и уверенность в завтрашнем дне.

Существует два вида оффшорных счетов.

Расчетный.

Расчетный счет — основной инструмент для легкого управления бизнесом за рубежом. Этот вид оффшорного счета актуален для протекающей в режиме реального времени деятельности и практичен при большом объеме транзакций. Неоспоримым плюсом расчетного счета является отсутствие ограничений по количеству проводимых по нему финансовых операций. Некоторые банки, открывая счета этого вида, выдвигают клиентам условия, касающиеся минимального остатка по счету, поддержания годового оборота. Для активации расчетного счета клиенту обычно надлежит перечислить на него энную сумму, дабы подтвердить свою платежеспособность, по принятию банком результата проверки счет становится действующим, а клиент получает неограниченный доступ к зачисленным ранее средствам.

Сберегательный.

Такого вида оффшорный счет предназначен для хранения и/или приумножения денежных накоплений. Многие оффшорные банки помимо процентного депозита, предлагают клиентам широкий перечень инвестиционных программ, с различной степенью риска и варьирующимся размером выгоды. Количество разрешенных к проведению операций для сберегательных счетов фиксировано и ограничивается обычно 5-10 операциями в месяц.

Анонимные банковские счета.

Несмотря на то, что анонимные банковские счета явление не только реальное, но и активно практикуемое банками оффшорных юрисдикций, понимание анонимности часто имеет размытые очертания. Важным фактором в определении термина «анонимность» служит закон, обязывающий любой банк, вне зависимости от его местонахождения и характера предоставляемых услуг, знать личность клиента – в мировой практике этот принцип известен под термином “Know Your Customer”.

Открывая оффшорный счет, клиент должен быть готов предоставить банку стандартный набор документов (паспорт, регистрация, банковские рекомендации, счет на оплату коммунальных услуг). В некоторых случаях список может включать в себя резюме, отзывы, рекомендательные письма на клиента. Перечень необходимых бумаг не регламентирован и меняется от банка к банку.

В чем же тогда анонимность? Под анонимным счетом банки подразумевают услуги, такие как:

Выпуск банковской карты без указания ФИО владельца.
Открытые номерного счета, где настоящее ФИО заменяется
комбинацией цифр.

Удаленное открытие оффшорных счетов

В некоторых Европейских банках существует удаленное открытие счета, без посещения страны банка, заверение подписи происходит у нас в офисе или в представительстве банка в Москве или у вас в городе (в случае нахождения представительства банка). Так же возможно открыть полностью удаленно счет не выходя из дома (ограниченное кол-во).

Что нужно для открытия иностранного счета

Для того, чтобы открыть оффшорный счет, понадобится пакет документов компании и документы на то лицо, которое будет выбрано управляющим по счету и будет иметь право подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.

Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт.

Сроки открытия зарубежного счета

В среднем открытие счета занимает 7 дней с момента получения банком всех необходимых документов. Существует также услуга — срочное открытие оффшорного счета — рассмотрение занимает до четырех суток.

Сроки открытия зарубежного счета

Чтобы обезопасить себя от проблем с конвертацией, не обязательно открывать рублевый счет в иностранном банке – многие банковские учреждения, расположенные в оффшорных юрисдикциях, предоставляют возможность открытия мультивалютных иностранных счетов.

Получить доступ к своему открытому счету за рубежом можно из любой точки мира в удаленном режиме, через интернет банкинг.

Что нужно знать о счетах оффшорной компании

В какой стране можно открыть счет оффшорной компании?

На российском рынке в последнее время появилось много предложений от зарубежных банков. На сегодня около 120 европейских, американских и азиатских финансовых учреждений работают с отечественными клиентами. Важнейшей характеристикой зарубежного банка является его географическое положение. Это один из критериев репутации заведения. Обычно клиенты, которые собираются открыть счет в иностранном банке, в первую очередь интересуются именно местом его нахождения.

Но при выборе финансового учреждения не следует ориентироваться только на репутацию государства или наличие у вас партнеров в этой стране. Такой подход может привести к принятию неправильного решения. В итоге вам придется работать с учреждением, которое не соответствует необходимым требованиям.

Например, стоимость банковских услуг может оказаться непомерно высокой, а менталитет банковских служащих отличаться от того, к которому мы привыкли, сотрудничая с российскими банками. Иногда обнаруживается, что у банка имеются «предубеждения» перед оффшором, где зарегистрирована ваша фирма. Географическое положение финансового учреждения необходимо принимать во внимание. Но первостепенными факторами должны быть соответствующая специализация банка и правильная работа счета.

Что определяет репутацию зарубежных банков?

Для любого банка репутация является важнейшей характеристикой. Как правило, люди стремятся открывать счета в надежных учреждениях, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Нередко и зарубежные партнеры считают, что для проведения определенной операции компания должна иметь счет в банке, принадлежащем к солидной рейтинговой категории. На репутацию финансового учреждения влияет ряд факторов.

Возраст банка, его история. Например, прибалтийские учреждения основаны в 1990-х гг. Большинство швейцарских банков являются «долгожителями», имея более чем 200-летнюю историю.
Численность штата. В крупнейшем швейцарском банке трудится в сумме около 40 тыс. сотрудников. Его отделения находятся во всех уголках планеты. А в США есть такой банк, где трудится всего 24 человека. Зато они говорят на 18 языках.
Количество отделений. Данный фактор тоже имеет значение для репутации учреждения. Но следует учитывать, что многочисленность филиалов не всегда означает, что с этим банком удобно работать. Например, один из крупнейших британских банков, работая под девизом «ваш местный банк», открыл около 500 отделений в различных странах. Но практика показывает, что данный банк с большим трудом открывает счета российским клиентам. К тому же, эта услуга доступна не во всех зарубежных филиалах.

Как определить надежность иностранного банка?

Под надежностью финансового учреждения подразумевается его способность выполнить свои обязательства перед конкретным клиентом в определенную дату. Существует несколько критериев данной характеристики. На надежность банка влияет его возраст. Вряд ли учреждение с 300-летней историей окажется несостоятельным.

Парадокс, но в реальности случаи банкротства известных банков становятся толчком, стимулирующим к новому витку их развития. К примеру, дело британского банка Barings, которое было у всех на слуху в 1996 г. Данное учреждение обанкротилось в результате спекулятивных действий его сотрудника, решившего сыграть на курсе японской иены. Из-за просчетов этого менеджера Barings потерял $1 400 000 000, что более чем в 2 раза больше, чем собственный капитал учреждения. Закономерно, что результатом таких убытков стало банкротство.

Но вскоре Barings выкупила крупная банковская группа из Нидерландов. На сегодня это учреждение успешно работает под названием ING Barings. Среди клиентов этого банка был принц Чарльз и королева Елизавета II. Клиентская база считается одним из значимых показателей функционирования банка. Серьезному учреждению, даже с большими долгами, вряд ли дадут «умереть». Его выкупит другой большой банк. Смена акционеров не отразится на клиентах учреждения, разве что поменяется общая политика банка. Например, может быть прекращено открытие счетов российской или другой аудитории. Такие прецеденты уже случались на практике у некоторых банков из США.

Определить надежность учреждения можно по его местонахождению. Например, банки из Северной Америки и Европы можно считать практически стопроцентно надежными. Для учреждений из других стран такой показатель намного ниже. Следует обращать внимание и на сумму компенсации, которая выплачивается учреждением в случае банкротства. Это регламентируется государственной системой страхования вкладов. В США указанная сумма равняется примерно $100 000. В Великобритании фиксированного лимита не существует. Здесь сумма компенсации зависит от количества средств на счету клиента.

Что такое специализация банка?

Все банковские учреждения имеют специализацию. Например, один банк ориентирован на проведение большого числа транзакционных операций, другой – на сохранение и рост капитала. Таким образом, банки можно условно разделить на две группы.

Сберегательные. Порядка 70 % банков, работающих на российском рынке, являются именно такими. Это учреждения из Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна, Австрии и др. Обычно они устанавливают солидный неснижаемый остаток средств на счету и ограничивают число расчетных операций.
Расчетные. Как правило, они не выставляют требований к остаткам денег на счетах. Банки расчетного типа находятся преимущественно в США, Гонконге, скандинавских государствах.

Также существуют учреждения, которые не ограничивают свою деятельность одним определенным направлением. Они занимаются и управлением капиталом, и расчетами. К таковым принадлежат банки Кипра, прибалтийских стран.

Чем отличается инвестиционный (сберегательный) счет от расчетного?

Вышеприведенная классификация зарубежных банков базируется на дифференциации типов счетов, предлагаемых финансовыми учреждениями. Расчетный счет служит для транзитных операций. Его владелец может распоряжаться своими деньгами без ограничений, проводя любые разрешенные законом транзакции и выполняя требования банка предоставить копии контракта, если сумма разового платежа не является типичной для этого клиента или превышает некий заранее оговоренный лимит.

Сберегательный счет – это, своего рода, «копилка», которая служит для аккумулирования средств. Число транзакций по счету данного типа является минимальным. В разных банках оно составляет порядка 3–20 операций в месяц. Очевидно, что фирме, которая выполняет функцию накопления инвестиций, более выгодно открыть сберегательный счет. Расчетный счет целесообразно открыть для фирмы, которая используется для проведения расчетов.

Что такое номерной счет?

Некоторые финансовые учреждения предлагают открыть номерной счет, в реквизитах которого не указывается имя владельца или название компании (если счет является личным или корпоративным соответственно). В нем есть только набор цифр. Но это не значит, что банк ничего не знает про своего клиента. При открытии любого счета необходимо сообщить имя бенефициара, а также предоставить в банк ксерокопии его паспортов.

Впервые номерной счет появился в Швейцарии. Хотя он связан с именем бенефициара, личность этого человека является тайной, которая доступна только некоторым сотрудникам банка, где был открыт такой счет. Кроме абсолютной конфиденциальности личности владельца значимым преимуществом номерных счетов является обеспечение конфиденциальности банковских переводов. При переводе денег с номерного счета на любой другой учреждение-получатель видит только сам номер счета. Следует отметить, что многие европейские банки отказываются работать с номерными счетами. Поэтому сумма, отправленная с такого счета, может возвратиться назад.

Также необходимо помнить, что для номерных счетов справедливы все положения, которые распространяются на банковские счета других типов. И в определенных случаях (к примеру, при подозрении в отмывании средств) сведения, представляющие банковскую тайну, могут оказаться раскрытыми. Многие эксперты придерживаются мнения, что использование номерных счетов на сегодня является нецелесообразным. К тому же, банков, которые практикуют подобные счета, осталось очень мало.

Номерной счет не является тождественным анонимному. До сих пор бытует мнение относительно существования анонимных банковских счетов. В свое время некоторые учреждения открывали счета посредством сети Интернет. Для этого клиент должен был выслать ксерокопию паспорта. В результате получалось так, что в банк была послана копия документов одного человека, но на практике счетом распоряжалось другое лицо – фактически аноним. На сегодня ситуация полностью изменилась. Банки больше не открывают счета «заочно». Банковские сотрудники и профессиональные посредники, участвующие в процедуре открытия счета, обязаны визировать подлинность ксерокопий паспортов, причем делать это в присутствии владельцев документов.

Где лучше открыть счет для компании, зарегистрированной в оффшоре?

Сразу следует отметить, что не существует идеальных банков, идеальных счетов и идеальных клиентов. Поэтому речь пойдет о поиске финансового учреждения, где можно открыть счет, который будет оптимально подходить для деятельности вашей оффшорной компании. Если требуется открыть счет для проведения коммерческих операций, значит, частота таких операций будет высокой. Поэтому следует выбирать учреждение, где отсутствуют ограничения количества исходящих/входящих платежей.

Также следует обращать внимание на место, где осуществляется процедура открытия счета, наличие требований, касающихся внесения первого депозита или существования «неснижаемого» остатка. Поинтересуйтесь, работает ли банк с рублем и прочими «мягкими» валютами, оцените, подходят ли вам способы управления счетом и предлагаемые тарифы, насколько сложна процедура открытия счета. Уточните, требуется ли предоставлять рекомендации. Желательно, чтобы в банке были сотрудники, разговаривающие на русском языке.

Корпоративный счет на компанию или личный на свое имя: что лучше?

Общеизвестно, что банки не открывают личные счета клиентам для ведения предпринимательской деятельности. Личные финансовые интересы и интересы бизнеса четко разграничиваются. Разумеется, вы всегда сможете сделать перевод прибыли, распределенной компанией, на собственный личный счет. Но для этого необходимо быть подлинным владельцем данной фирмы.

Сама техника перевода финансов с расчетного счета юрлица на личный счет физлица не предусматривает особых сложностей. Теоретически затруднения могут возникнуть только при появлении каких-либо подозрений. Например, банк (получатель или отправитель) может задать вопросы на предмет происхождения денег. Финансовые и кредитные учреждения из-за обязанностей по противодействию отмывания прибыли, полученной преступными методами, должны в подобных ситуациях задавать подобные вопросы. Банки пристально следят за транзакциями по счетам физлиц. Проведенные операции не должны иметь характера регулярной бизнес-деятельности.

Обычно личные счета открываются в банках Люксембурга, Австрии, Швейцарии. Как правило, речь идет об инвестиционных (накопительных) счетах. В таких ситуациях «пропуском» в банк является наличие определенной суммы («неснижаемого» остатка) на счету. Ее размер варьируется от 50 тыс. до 0,5 млн долларов и зависит от условий конкретного учреждения. Есть основания полагать, что размер неснижаемого остатка будет увеличиваться со временем.

Иногда функции личного счета может выполнять корпоративный. Например, если вы хотите купить недвижимость с оформлением ее не на себя, а на иностранную компанию, которую вы контролируете.

Резиденты РФ должны уведомлять налоговые службы по месту своей регистрации об открытии вклада или личного счета в зарубежном банке на протяжении месяца после подобного действия. Нарушение этого требования карается в административном порядке (наложением штрафа). Если счет открывается на иностранную компанию (в т. ч. оффшорную), необходимость обязательного уведомления фискальных служб об открытии счета в зарубежном банке законодательством РФ не предусмотрена.

Какие требования выдвигают банки к обороту средств на счету?

Обычной практикой зарубежных банков является установление определенных требований к своим потенциальным клиентам. При открытии счета банковские служащие озвучивают некоторые устные условия, которые не прописываются в договоре с данным финансовым учреждением. Такие требования могут касаться договоренности по величине первого депозита, среднемесячных остатков, годового оборота и проч.

Что касается ежегодного оборота денег на счету, один известный австрийский банк, который работает только с крупными клиентами, фиксирует данный показатель на отметке 10 млн долларов. Но компания не обязана выйти на такой оборот на протяжении первого года. Это условие оговаривается отдельно с каждым клиентом. Если компания достигнет 10-миллионных оборотов, она может рассчитывать на специальные условия, к примеру, уменьшение тарифов на перевод средств и прочие льготы.

Какие существуют требования, касающиеся первоначального депозита?

Для активации на открытый счет вносится определенная сумма – т. н. первоначальный депозит. В большинстве банков сберегательного типа размер первого взноса равняется величине неснижаемого остатка. В некоторых случаях швейцарские банковские учреждения предлагают клиентам определить свой порядок внесения средств на счет. Например, UBS в своих правилах отмечает, что считает идеальным клиента, который на протяжении первых 2 месяцев переведет на свой счет $300 000, а в течение первых 2 лет – $1 000 000.

Банки расчетного типа устанавливают гораздо меньшие размеры первоначального депозита. Обычно его размер не превышает 5 тыс. евро или долларов. При этом ряд банков позволяет в дальнейшем использовать эту сумму (к примеру, один известный банк из Дании). Но есть и такие учреждения, которые не предоставляют подобной возможности.

Какие существуют требования, касающиеся неснижаемого остатка на счету?

Как правило, банки, которые открывают счета для коммерческих транзакций, допускают полное обнуление счета. Но есть среди них и такие, которые требуют наличия неснижаемого остатка. Его размер зависит от конкретного учреждения. Если на счету останется сумма меньше неснижаемого остатка, то за ведение счета банк может взимать дополнительную комиссию. В крайних случаях клиенту отправляется уведомление о возможности закрытия счета.

В австрийских банках величина неснижаемого остатка варьируется в рамках €100–500 тыс., в швейцарских – $300–1000 тыс. Некоторые учреждения сберегательного типа внедряют более «щадящие» ставки. На сегодня наиболее низкий неснижаемый остаток равняется $17 тыс. Такую ставку установил один банк из Дании.

Учреждения, которые специализируются на расчетно-сберегательных и расчетных услугах, обычно не выдвигают требований к наличию остатка на счете. Например, подобные условия отсутствуют в банках Кипра и Прибалтики, в ряде гонконгских учреждений. Но лихтенштейнский банк, который открывает расчетные счета, требует наличия определенного неснижаемого остатка.

Любопытно, что среди учреждений, которые не внедряют никаких требований, касающихся невозможности обнулить счет, есть и банки, специализирующиеся на сберегательных счетах. Есть такой банк и в Швейцарии. Правда, он взимает очень высокую (2,5 тыс. долларов ежегодно) плату за обслуживания счета. Но если вы планируете выполнить регистрацию компании в Швейцарии, полезно будет знать, что в этой стране тоже есть банки, позволяющие обнулить счет.

Можно ли расходовать неснижаемый остаток?

Каждый банк выдвигает свои условия, при которых можно израсходовать средства, имеющиеся на счету в виде неснижаемого остатка. Напомним, что обычно сумма такого остатка входит в первичный депозит. В большинстве случаев часть первого взноса можно использовать. Но есть и некоторая сумма, которая «замораживается» на счету. Именно так работают многие банки расчетно-сберегательного типа, например, банк Лихтенштейна, где первоначальный депозит составляет €5000, а неснижаемый остаток – €2500.

Некоторые учреждения не допускают траты денег из неснижаемого остатка, иначе счет будет заблокирован. Но есть среди банков и такие, которые разрешают клиентам израсходовать остаток. При этом вводятся дополнительные тарифы, например, плата за ведение счета.

При открытии счета в сберегательных банках размер неснижаемого остатка обычно равняется величине первого взноса. В зависимости от политики учреждения возможно достижение этого показателя на протяжении некоторого периода времени (например, 1–3 лет). Но при достижении данной суммы ее нельзя снижать в дальнейшем.

Существует возможность договориться с банком о единичном снижении остатка на некоторый период времени. Если возникнет необходимость в крупной сумме, оговорите такой момент с банковскими сотрудниками, заверив их, что вскоре полученная прибыль вновь осядет на вашем сберегательном счете.

Что такое дополнительные банковские продукты?

Иногда для выполнения определенной операции или ведения фирмой обычной деятельности клиенту требуется не только традиционный счет, но и нестандартные услуги банка, например, безотзывный депозит, merchant account (мерчант аккаунт), условно-целевой депозитный или брокерский счет и т. п. Применение таких инструментов возможно в банке, где открыт основной счет фирмы, либо в другом кредитном учреждении. Для начала необходимо определить, какой продукт вам понадобился. Затем выясните, доступен ли он в нужной вам форме, способен ли конкретный банк предоставить вам эту услугу.

Есть банки, предоставляющие клиентам возможность пользоваться рядом нестандартных продуктов при открытии традиционного счета. Например, в стандартный набор банковских услуг, которые предоставляются наряду с обслуживанием счета, банка Nordea (Дания) включена небольшая брошюра на тему аккредитивов.

Обычно каждый банк, предоставляющий нестандартные услуги, предлагает свой перечень подобных инструментов, устанавливая отдельные тарифы на них. Но следует учитывать, что расценки на такие продукты, как правило, превышают стоимость такой же услуги в банке, который специализируется непосредственно на данном направлении.

В каких валютах открываются счета в зарубежных банках?

Банковские учреждения предлагают открывать счета в различных валютах, но наиболее популярными являются евро и доллар. Также существует возможность открыть счет в швейцарских франках, британских фунтах стерлингов, реже – в рублях. В техническом плане это выглядит следующим образом. Открывается 1 мультивалютный счет или несколько моновалютных с отдельными номерами. Клиент всегда может отправить платежное поручение в банк с целью перевода денег в валюте, отличающейся от валюты открытия счета. В подобных ситуациях платеж выполняют, конвертируя средства по внутреннему курсу учреждения на дату платежа.

Какие карты выпускают иностранные банки?

Подавляющее большинство банков предлагают выпуск кредитных карт. Правда, условия отличаются в зависимости от учреждения. Карту можно получить непосредственно после открытия счета. Для этого необходимо заполнить соответствующую заявку в процессе интервью с представителями банка. Если имеются какие-либо особые требования к выпуску карты, ее получают через некоторое время. Например, некоторые банки Швейцарии выпускают карты только в случае, если на депозите у клиента лежит сумма свыше $300 000.

При выпуске карт есть определенные требования, касающиеся тарифов, аннулирования, обналичиваемой суммы, страхового покрытия. Они зависят от условий конкретного банка. Также имеются платежные лимиты. Например, клиент может расплатиться своей картой, если стоимость покупки не выше установленной банком суммы.

Пользователи, привыкшие к отечественной банковской системе, часто удивляются, насколько требования иностранных банков к нерезидентам, для которых выпускается карта, не похожи на аналогичные условия, действующие в РФ. Как правило, зарубежные банковские учреждения при выпуске карты закладывают в нее цену выполнения судебных решений, если возникнет овердрафт по счету из-за недобросовестного поведения клиента. Поэтому клиент обязан иметь солидное страховое покрытие, которое блокируется на счету.

Величина этого покрытия привязывается к лимиту расходов, который бывает существенным (как правило, порядка €10–20 тыс.). Указанное соотношение может составлять 1:5 в банках Австрии и 1:1,5 – в США. Какая сумма должна быть заблокирована на карточном счете, можно без труда рассчитать самостоятельно.

Но на практике все гораздо лучше, ведь существуют различные виды карт. Например, можно заказать не MasterCard или Visa, а аналоги ассоциированных компаний Cirrus Maestro и Visa Electron. В таком случае вы сможете тратить все средства, которые имеются на карте. Нередко указанные карты привязываются к текущему счету без блокировки средств на нем. Однако данные разновидности карт имеют ограничения в применении. Например, может оговариваться суточный лимит расходов. Да и не все онлайн-магазины принимают оплату посредством подобных карт.

Сейчас в банковском сегменте существует значительная конкуренция. Поэтому многие иностранные банки демонстрируют стабильную тенденцию к удовлетворению пожеланий пользователей. Они снижают ставки на обслуживание карт, демократизируют условия выпуска, предлагают нестандартные продукты, к примеру, оформление карты по личному эскизу клиента.

Какие существуют тарифы для инвестиционных операций?

Под данным термином подразумеваются операции, которые заключаются во вложении средств в разноплановые финансовые инструменты (облигации, драгметаллы, акции, деривативы, коммерческие и межбанковские кредиты). При открытии подобного счета клиент должен заполнить анкету. На основании ответов из нее банковский сотрудник дает рекомендации клиенту касательно определенных инвестиционных программ, что помогает сделать выбор касательно инструментов инвестирования. В зависимости от предпочтений клиента различают два базовых способа управления счетом.

Клиент передает свой капитал в доверительное управление банку. Подписывается asset management mandate (мандат на управление активами клиента). В дальнейшем банк самостоятельно решает, куда инвестировать клиентские средства. При таком способе управления клиент не проводит практически никаких операций. Комиссия банка (плата за управление) может составлять 1–5 % от инвестируемой суммы.
Клиент самостоятельно совершает инвестиционные операции. Расценки на их проведение примерно одинаковы во всех зарубежных банках и зависят от валюты счета, величины капитала, периода инвестирования, кредитного рейтинга эмитента бумаг, типа применяемых инструментов, в которые вкладываются средства. Размер комиссии за ведение инвестиционного счета составляет 0,15–0,25 % в год. Тариф зависит от величины капитала. Чем он больше, тем меньшей будет комиссия.

При размещении 5 млн франков в швейцарском банке комиссия банка составляет 0,25 % от этой суммы. Но если размер вклада превышает 20 млн франков, то тариф снижается до 0,15 %. При инвестировании средств в монеты или драгметаллы комиссия варьируется в пределах 0,2–0,25 % вне зависимости от размеров капитала. Минимальный тариф составляет $1.

Существуют и исключения из вышеописанных правил. Например, если клиент все средства вкладывает в ценные бумаги, которые были выпущены обслуживающим банком либо его группой, то обслуживание счета может быть бесплатным.

Общая комиссия по операциям равняется 0,1 % от суммы транзакции, минимальный порог – $5. Она во многом зависит от разновидности используемых финансовых инструментов и «географических» аспектов. Если транзакция осуществляется с обычными инвестиционными продуктами (например, акциями) в рамках одного государства, то за одну такую операцию нужно заплатить 0,2–1,1 % от суммы сделки. Чем больше будет эта сумма, тем ниже комиссия. В других случаях тариф может достигать 2,2 %. Это зависит от типа применяемых финансовых инструментов государства и стоимости транзакции.

Расценки также могут зависеть от валюты счета и ее доходности. Если она отличается от валюты, являющейся основной для данного банка, то величина комиссии возрастает при конвертации. Чем «доходнее» выбранная валюта, тем больше будет комиссия.

Нередко банки, специализирующиеся на обслуживании расчетных счетов, предлагают клиентам открывать и инвестиционные счета у них. Поэтому при выборе финансового учреждения для открытия счета для инвестирования не всегда целесообразно ориентироваться лишь на привлекательность тарифов. В первую очередь обратите внимание на показатели эффективности стратегии банка, его тактику руководства инвестиционным портфелем и прочие тематические моменты.

Насколько сложно получить кредит в зарубежном банке?

На сегодня существует несколько способов получить кредит в зарубежном банке. Все они предусматривают выполнение определенных условий. Рассмотрим существующие варианты.

Швейцарские банки, которые специализируются на финансировании организаций, экспортирующих природные ресурсы из СНГ и России. Такие учреждения выдвигают требования к виду деятельности и обороту фирмы. Последний должен превышать определенную сумму, например, $20 млн в год. Подобные банки заинтересованы только в тех клиентах, которые планируют применять финансовые ресурсы данного учреждения. Только в расчетных целях оперировать своим счетом не получится.
Кипрские банки. Несколько лет назад ряд банков Кипра внедрили услугу финансирования строительства или приобретения коммерческой недвижимости в России под залог этого же объекта. Другими словами, кредиты, выдаваемые кипрскими банками, являются целевыми. Финансовые учреждения сами оценивают недвижимость, которая будет выступать в качестве залога. При этом элитная жилая недвижимость не рассматривается в качестве залога. Речь идет преимущественно о бизнес-центрах.

Что касается размеров выдаваемых кредитов, то зарубежные банки обычно практикуют подход, согласно которому 1 кредит на $100 млн менее привлекателен, чем 5 кредитов величиной по $20 млн каждый. Закономерно, что получение кредита в зарубежном банковском учреждении дает заметные преимущества. Ведь процентные тарифы там гораздо ниже, чем в банках РФ.

Кто распоряжается счетами фирмы?

Счет оффшорной фирмы может открывать, управлять и закрывать только уполномоченное на это лицо. Таковым является директор компании и ее поверенный (человек, имеющий доверенность, в которой указано его право открывать/закрывать корпоративные счета). Вся информация об указанных лицах, включая ксерокопии их паспортов и подписанные банковские формы, хранится в банке. При смене управляющего счетом вы обязаны проинформировать банк о произошедших изменениях и выполнить процедуру смены управляющего согласно порядку, существующему для таких случаев в данном финансовом учреждении.

Как осуществляется управление счетом компании?

Есть несколько способов удаленного управления счетом. Варианты, которые практикуются в банках Люксембурга, Лихтенштейна и Швейцарии, можно назвать «личным знакомством». Банковский работник знакомится с будущим клиентом во время первой встречи, затем получает инструкции в телефонном режиме. При такой схеме клиенту первоначально нужно пройти идентификацию по кодовому слову, затем – по голосу либо по другим личным характеристикам, известным банковскому сотруднику, который выполняет обслуживание счета.

Многие финансовые учреждения предлагают дополнительные способы идентификации. Это могут быть факсы со специальными кодовыми таблицами, шифровка инструкций, другие кодирующие приспособления. Некоторые банки, включая швейцарские, в подобных ситуациях просят клиентов позвонить в банк, чтобы дополнительно подтвердить факт послания факса.

Но в последнее время подавляющее большинство клиентов управляет счетами посредством электронных инструментов управления. Например, интернет-банкинг позволяет проводить международные платежи в онлайн-режиме. Клиентам предлагается применять различные системы по типу «банк-клиент».

Есть учреждения, которые предлагают сначала зайти на сайт банка, потом – на собственную персональную страницу, с которой и осуществляются транзакции. Другие банки продают специализированное программное обеспечение. Его необходимо установить на своем компьютере. Управление счетом осуществляется посредством такой программы. Реже банки предлагают воспользоваться услугами e-mail. Например, такое может быть, если идет речь о пересылке копий контрактов, которые подтверждают проведенную операцию.

Можно ли в режиме реального времени отследить состояние корпоративных счетов?

Благодаря повсеместному внедрению интернет-банкинга такая возможность появилась. Клиент может получать сведения о состоянии счета и передвижении средств по нему в онлайн-режиме. В любое время вы сможете видеть остаток средств, формировать и отправлять платежи без звонка или факса в финансовое учреждение.

Даже швейцарские банки, отличающиеся наибольшим консерватизмом в плане применения современных технологий, пошли навстречу пожеланиям клиентов и сделали доступными для них системы интернет-банкинга, хотя и с несколько ограниченным функционалом. Подобные системы базируются на принципе «view only». Другими словами, клиент может отслеживать состояние своих счетов, но проводить какие-либо транзакции запрещено.

Как обеспечивается конфиденциальность счетов?

Сведения, которые вы сообщаете банку, подпадают под защиту, регламентируемую законами о банковской тайне. Среди прочего финансовое учреждение обязуется ограничить доступ к вашим данным со стороны третьих лиц. Банковские работники несут ответственность за разглашение подобной информации. Все банки уделяют повышенное внимание аспектам безопасности, касающимся работы клиента с его счетом. Но на практике нельзя исключить утечку информации из-за халатности или некомпетентности банковских служащих. Подобные случаи редки, но полностью застраховаться от них невозможно.

Иногда банковские служащие по старой памяти обращаются к бывшему интродюсеру, который когда-то представлял клиента в данном учреждении. Например, если понадобилось получить документальное обоснование проводимого платежа, но хозяин счета по каким-либо причинам в этот момент не доступен (не отвечает на звонки, письма). Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно своевременно уведомлять банк о смене своего e-mail, номера телефона и т. п.

Не стоит верить заявкам банков об абсолютной конфиденциальности. Ведь в большинстве государств финансовые учреждения ответственны «за недоносительство». Вместе с этим, есть ответственность и за информирование клиента «о доносе». При возникновении подозрений, что действия клиента являются незаконными, банк заполняет определенный формуляр, чем ставит в известность компетентные службы о появлении подобных сомнений.

Банк для оффшора: Новая реальность

10.03.2021 (согласуйте свою, удобную дату). Москва. Продолжительность: 4 части. Каждая часть — 1 час

Дату проведения уточняйте у наших консультантов

Курс на деоффшоризацию экономик развитых стран, а также обострение внешнеполитической ситуации в мире, приводит к тому, что открывать счета на оффшорные компании (да и, вообще, на компании с российскими владельцами) становится все сложнее. Все больше банков, еще вчера заинтересованных в сотрудничестве с клиентами из России и СНГ, сегодня сворачивают свои программы или значительно ужесточают требования compliance. Расчеты в долларах сбоят практически во всех банках.
Вспомните, еще пару лет назад, многие «кривились» на Кипр и Латвию и позволяли себе выбирать между Чехией, Венгрией, Болгарией или Швейцарией… А сегодня? Очереди выстраиваются в банки, на которые «вчера» никто бы и не взглянул!

В этих условиях наличие адекватного банковского сопровождения, оперативности и бесперебойности во внешнеторговых расчетах, становится базовым конкурентным преимуществом.
В рамках данного семинара мы научимся выбирать наиболее адекватные и лояльные к россиянам банки. Банки, которые до сих пор работают без требований к неснижаемым остаткам, открывают счета максимально быстро (но уже, конечно, не за 1 день), выпускают корпоративные карты на предъявителя, говорят по-русски, кредитуют российские проекты, лояльные к проведению платежей, которые большинство считает «сомнительными» и т.д.

Этот мастер-класс поможет не только выбрать надежный банк для оффшора, но и научиться проводить пугающие многих платежи; открывать счета, сохраняя конфиденциальность; не писать «лишнего» в анкетах клиента; добиваться лимитов в 100 тысяч евро на снятие наличных по картам; с минимальными налоговыми потерями размещать депозиты в респектабельных банках по российским ставкам; использовать ресурсы банка для защиты своих налоговых схем; знать, банки каких стран, уж очень «разговорчивы» с российскими госорганами; как доказать банку легальность происхождения денежных средств и еще много полезных советов. ..

ВАЖНО!

Уважаемые коллеги, из-за большого объема информации, наш Мастер-класс разделен на 4 части. Тем не менее, по запросу, мы готовы организовать проведение всех частей в один — удобный для вас день в форме индивидуального совмещенного Мастер-класса! Дополнительных затрат такая форма проведения мероприятия от Вас не потребует.
Справки и регистрация по контактам, указанным в конце страницы

ЧАСТЬ 1

Базовые критерии выбора иностранного банка,
сопровождающего платежи компании-нерезидента

Где предпочитают открывать счета россияне? Нормально ли зарубежные банки относятся к открытию счетов оффшорам и гражданам СНГ? Кто может открыть счет в банке на оффшор? Какой перечень документов необходим для открытия счета? Какие банки требуют неснижаемые остатки для открытия счета? Сравнительная характеристика требований разных банков.
Как банк узнает кому именно принадлежит оффшор? Кто такой «номинал», «бенефициар», директор, акционер, управляющий счетом, доверенное лицо? Знают ли номиналы о том, где у компании открыт счет? Могут ли номиналы управлять счетом оффшора (снять с него деньги)? Нужно ли информировать банк об изменениях в корпоративной структуре компании (появлении новых акционеров, директоров)?
Что такое сертификат «Good Standing» и зачем он может понадобиться банку? Зачем ежегодно заказывать новые доверенности по компании? Чем может обернуться просроченная доверенность? Можно ли банку не показать реального владельца?
Если в трастовой декларации в качестве бенефициара указано юридическое лицо (оффшор/оншор) и устроит ли это банк? Кто должен заполнять анкету клиента? Насколько подробно она должна быть заполнена? Следует ли завышать планируемые обороты/остатки по счету, чтобы «произвести впечатление» на банкира и, чтобы счет открыли наверняка? Следует ли рассказывать банку о своих «схемах работы», уведомлять о счетах в других банках и аффилированных компаниях? Какие контактные данные в анкете следует оставлять? Как долго хранится информация о клиенте в банке, если он закрыл в нем счет?
Как банк реагирует на выплаты дивидендов от оффшора его владельцам? Необходимо ли доказывать банку легальность происхождения денежных средств? Что может являться таким доказательством?
Какие банки обязаны уведомлять о движениях по счетам оффшора, где владелец – россиянин, российские госорганы? Какова ответственность банков при не предоставлении такой информации в госорганы?
Учитывается ли при открытии счета на оффшор, то, что владелец имеет в этом банке счет, как физ. лицо? Обязательно ли лично ехать в банк для открытия счета? Можно ли такую процедуру пройти дистанционно? Реально ли купить оффшор с уже открытым счетом в банке? Какие кратчайшие сроки открытия счета в банке и его активации? Можно ли открыть счет полностью дистанционно, т.е. не общаясь с банкирами ни лично, ни по телефону?
Если место регистрации компании и счета – не совпадают, то это является одним из критериев «сомнительности». В каких странах и банках зарегистрировать компанию и открыть счет – относительно легко? Требуется ли для этого вылет в страну? Или все реально сделать дистанционно? Сводная информация о наиболее лояльных банках и их требованиях.

ЧАСТЬ 2

Базовые тарифы и услуги иностранных банков

Рейтинги надежности и устойчивости банков разных стран (в разрезе: Австрии, Бельгии, Великобритании, Венгрии, Германии, Гонконга, Греции, Дании, Италии, Испании, Кипра, Латвии, Литвы, Лихтенштейна, Люксембурга, Нидерландов, США, Франции, Чехии, Швейцарии, Эстонии). Сравнительная характеристика банков на предмет государственных гарантий по вкладам.
Сравнительная характеристика банков Латвии, Кипра, Швейцарии, Лихтенштейна, Австрии и Санта-Люсии на предмет базовых тарифов и комиссий по расчетным операциям.
Сравнительная характеристика банков Латвии, Кипра, Швейцарии, Лихтенштейна, Австрии и Санта-Люсии на предмет быстроты платежей, интернет-банкинга, русскоязычности персонала.
Сравнительная характеристика банков Латвии, Кипра, Швейцарии, Лихтенштейна, Австрии и Санта-Люсии на предмет наличия прямых корсчетов в долларах, в евро, в рублях, в юанях.
Методика ОЭСР по определению сомнительных транзакций, которую используют банки. Индикаторы, указывающие на отмывание денежных средств физ.лицом. Индикаторы, указывающие на отмывание денежных средств предпринимателем при проведении аудита. Индикаторы, указывающие на отмывание денежных средств физ. лицом (подозрительные наличные). Индикаторы, указывающие на отмывание денежных средств при экспортных/импортных операциях. Индикаторы, указывающие на отмывание денежных средств при займах.
Какие платежи оффшора кажутся банкам «сомнительными» и поэтому их лучше избегать? Какие банки не задают вопросов по платежам? Как именно происходит мониторинг сомнительных операций? Приблизительные «пороги» (суммы) мониторинга операций в разных банках.\
Реально ли получить наличные с оффшорного счета? Каковы тарифы на получение наличных? Какова география получения наличных? Сколько денег можно обналичить с нерезидентного счета по карте в РФ? Рейтинг банков Латвии, Кипра, Швейцарии, Лихтенштейна, Австрии и Санта-Люсии по лимитам на снятие наличности с карты. Сколько корпоративных карт может быть открыто?
Сравнительная характеристика банков Латвии, Кипра, Швейцарии, Лихтенштейна, Австрии и Санта-Люсии на предмет базовых тарифов и комиссий по кредитам.
Сравнительная характеристика банков Латвии, Кипра, Швейцарии, Лихтенштейна, Австрии и Санта-Люсии на предмет базовых тарифов и комиссий по депозитам.
Возникает ли налогообложение при использовании зарубежных счетов? Какие налоги возникнут при получении процентов по депозиту физическим лицом? Какие налоги возникнут при получении процентов по депозиту компанией? Методика определения оптимального получателя доходов по депозитам для разных банков.
Фидуциарный депозит. Налоговый аспект. Выбор юрисдикции «принимающей» депозит.
Получение кредитов под депозиты («back-to-back loan»). Ставки и базовые условия банков Латвии, Кипра, Швейцарии, Лихтенштейна, Австрии и Санта-Люсии.

ЧАСТЬ 3

Межгосударственный обмен информацией по налоговым нарушениям.

Банки каких стран должны отвечать на вопросы ФНС РФ?

Межгосударственное взаимодействие в раскрытии информации по налоговым нарушениям. Роль FATF и ОЭСР в построение системы обмена информацией между странами. Перечень членов FATF и ОЭСР.
Как выглядит процесс обмена информацией (шаблон ОЭСР)? Кто именно может запрашивать информацию по иностранным компаниям? Какими должны быть основания для запроса? Кто должен предоставлять информацию по иностранным компаниям? Когда запрос должен быть удовлетворен, а когда – нет? Какие базовые пункты в запросе должны быть отражены обязательно? Должны ли в рамках запроса раскрыть информацию о бенефициаре: банки, регистрационные агенты, госреестр, трастовые управляющие, номиналы? В какие сроки должен быть дан ответ по запросу?
Рейтинг оффшоров и оншоров по количеству заключенных Соглашений об обмене информацией с другими странами. В разрезе юрисдикций: Австрия, Андорра, Ангилья, Антигуа и Барбуда, Аруба, Багамы, Барбадос, Бахрейн, Бермуды, Белиз, Бельгия, Британские Виргинские острова, Бруней, Вануату, Гернси, Гватемала, Гибралтар, Гренада, Доминика, Джерси, Кайманы, Коста-Рика, Либерия, Лихтенштейн, Люксембург, Маврикий, Макао, Маршалловы острова, Монако, Монтсеррат, Нидерландские Антильские острова, остров Кука, остров Мэн, остров Самоа, Панама, Санта-Люсия, Сейшелы, Сент-Винсент, Сент-Китс и Невис, Сан-Марино, Сингапур, Теркс и Кайкос, Швейцария, Уругвай.
Какие именно государства не обмениваются информацией о налоговых нарушениях ни с кем в мире? Стоит ли «бежать» от юрисдикций, раскрывающих информацию о владельцах оффшоров? Или «оставаться» в юрисдикциях, не раскрывающих информацию о владельцах оффшоров?
Когда должен начаться автоматический обмен информацией между странами в рамках ОЭСР? Какие именно страны поддерживают автоматический обмен информацией в рамках ОЭСР?
Страны, поддержавшие обмен информацией в рамках ОЭСР (84 страны). Кто именно из этих стран не только подписал Конвенцию ОЭСР, но и ратифицировал ее?
Российский опыт взаимодействия с другими странами в рамках обмена информацией по налоговым нарушениям. Какие именно страны обмениваются информацией с Россией?
Российский опыт взаимодействия в рамках FATCA.
Российский опыт взаимодействия в рамках ОЭСР.
Перечень стран, с которыми у России существуют действующие Соглашения об обмене информацией по налоговым нарушениям.
Перечень информационно «опасных», «потенциально опасных» и «безопасных» стран, с точки зрения построения налоговых решений в России и открытия счетов в зарубежных банках.

ЧАСТЬ 4

Личный или корпоративный счет физического лица в иностранном банке.
Вопросы налоговой и валютной резидентности. Процедура уведомлений и отчетности

Открытие счета за границей физическим лицом – резидентом РФ. Необходимость уведомления налоговых органов в РФ: ответственность, штрафы, сроки. Валютная резидентность физического лица – резидента РФ. Необходимость проведения «транзитных» платежей через счета в российских банках. Ответственность за нарушение регламента валютного законодательства РФ: штрафы, сроки. Можно ли утратить валютную резидентность? Являются ли валютными резидентами граждане – налоговые нерезиденты РФ?
Влияние налоговой резидентности лица на возникновение НДФЛ по процентным доходам: ставки НДФЛ, условия возникновения обязательств по уплате НДФЛ, сроки уплаты налогов, ответственность, штрафы.
Как правильно открыть счет в зарубежном банке? Кому и что сообщать? Как необходимо поступать при получении процентных доходов по этому счету? Как поступить, если на зарубежный счет поступили платежи за аренду зарубежной недвижимости; доходы от деятельности на рынке ценных бумаг; доходы от доверительного управления; доходы за консалтинг; займ от компании-нерезидента?
Регистрация компании-нерезидента: Можно ли теперь учредить компанию-нерезидент без нарушения валютного законодательства? Необходимо ли уведомлять налоговые органы о регистрации компании-нерезидента? Необходимо ли уведомлять налоговые органы об открытии счета компании-нерезиденту в банке-нерезиденте? Ответственность, штрафы, сроки.
Как правильно стать акционером (учредить) в компании-нерезиденте? Кому и что сообщать? Как произвести расчеты за доли (акции) компании? Можно ли произвести расчеты за доли (акции) наличными за границей? Как отражать поступление дивидендов от компании-нерезидента на счет физического лица – резидента РФ?
Открытие счета за границей на компанию, где бенефициар – физическое лицо – резидент РФ. Необходимость уведомления налоговых органов в РФ: ответственность, штрафы, сроки. Базовые понятия российского закона о контролируемых иностранных компаниях. Какие банки могут заблокировать счета нарушителям закона о КИК?

Условия участия можно посмотреть здесь
Ведущий семинара:
Савуляк Эдуард — Директор Московского офиса Tax Consulting U.K .
В период с 1995 по 2003 годы занимал ведущие должности в крупнейших российских банках (Сбербанк РФ, СБС-Агро, Альфа-Банк, Промстройбанк РФ и другие). С 2003 года практикует в области налогового планирования, инвестиционного консалтинга и защиты активов. Специализируется на вопросах международного налогового планирования, построении холдинговых конструкций, структурировании M&A-сделок и подготовке бизнеса к продаже, защите активов, сохранении конфиденциальности владения активами и на вопросах привлечения финансирования.
Целевая аудитория:
Генеральные и коммерческие директора, владельцы и руководители предприятий.
Предприниматели, развивающие и стремящиеся развивать свой бизнес.
Топ менеджеры и специалисты, занимающиеся вопросами налогового планирования.
Каждому участнику скидка в размере 100 евро при покупке в течение 10-ти дней после семинара нерезидентной компании
ВАЖНО!
Уважаемые Коллеги! Обращаем Ваше внимание, что теперь совершенно не обязательно дожидаться заявленной на сайте даты проведения заинтересовавшего Вас семинара. Мы готовы согласовать с Вами индивидуальный Мастер-класс на любую удобную дату, без увеличения затрат с Вашей стороны. Более подробно по данному вопросу можно проконсультироваться у наших специалистов.
Открыть счет в зарубежном банке
Многие деловые люди активно пользуются банковскими услугами в юрисдикциях, расположенных за рубежом и предлагающих комфортные финансовые и налоговые условия. Справиться со сложностями, которые могут возникнуть при первом обращении в иностранный банк, а также максимально облегчить процесс открытия и ведения иностранных счетов может проверенная специализированная фирма-посредник.
«Инфинити Групп» быстро ответит на вопросы клиента, а также поможет решить все формальности и подобрать оптимальный вариант сотрудничества. Открытие иностранного счета дает огромное количество преимуществ — естественно, если иметь дело именно с зарубежной финансовой структурой, а не с представительством российского банка в другой стране.
Эта услуга может понадобиться тем, кто планирует вести дела с иностранными партнерами, пользоваться более высокими, чем в России, процентными ставками по вкладам и преференциями, доступными в конкретной стране.
Особенности и преимущества открытия счетов в иностранном банке
Важный плюс такого решения — удобство использования и безопасность. В подавляющем большинстве обязательства банков по страхованию финансовой безопасности вкладчиков закреплены юридически. Возможностью открытия счетов в иностранном банке могут воспользоваться и юридические, и физические лица. Их можно условно поделить на виды:
накопление;
инвестирование;
проведение международных операций и торговых сделок;
ведение зарплатных проектов и прочее.
Этапы открытия счета в зарубежном банке
Выбор страны. В зависимости от целей открытия счета нужно определить подходящую юрисдикцию. В каких-то странах банковская система больше подходит для расчетно-кассового обслуживания, в других выгоднее оформлять депозиты.
Регистрация или покупка бизнеса. Этот пункт актуален для клиентов, которые еще не успели стать владельцами оффшорной компании. Им необходимо пойти на этот шаг для открытия счета в иностранном банке.
Выбор зарубежного банка. Здесь также есть тонкости, разобраться с которыми помогут специалисты «Инфинити Групп».
Оформление заявки.
Мы предлагаем помощь в организации этого процесса. Специалисты «Инфинити Групп» возьмут на себя решение всех организационных вопросов при открытии счета в иностранном банке.
5 лучших стран для открытия оффшорных банковских счетов
5 лучших стран для открытия оффшорных банковских счетов
Оффшорные банковские счета помогают защитить ваш доход от любых неправомерных налоговых платежей, защитить ваши активы от судебных разбирательств, обеспечить конфиденциальность и защитить вас от ненужные платежи, которые могут лишить вас части ваших сбережений. Чтобы обезопасить себя от расходов, которых можно избежать, и безвозвратных налоговых убытков, важно знать, какие у вас есть варианты оффшорного счета.Вот 5 лучших стран для открытия оффшорных банковских счетов.
1. Каймановы острова
Каймановы острова имеют репутацию налоговой гавани для всех людей во всем мире. Фактически, они создали для себя экономическую нишу, основанную на легкости, с которой люди могут уклоняться от уплаты налогов через свой банковский счет.
Помимо очень низких налоговых ставок, на Каймановых островах есть положения о конфиденциальности, которые защищают конфиденциальность инвесторов.Такой клиентоориентированный подход, ведущий к минимальным налоговым платежам и конфиденциальности, делает Каймановы острова одним из лучших мест для сохранения вашей финансовой целостности.
2. Швейцария
Швейцарские банковские организации фактически предлагают своим клиентам услуги строгой конфиденциальности. Швейцарский закон включил банковские услуги в категорию экономической специализации. Банкирам запрещается разглашать любую информацию о своих клиентах любым запрашивающим сторонам.
Хотя конфиденциальность счетов в швейцарских банках полностью гарантируется, они также обычно считаются наиболее безопасными из возможных вложений из-за финансово стабильной экономической системы. Швейцарские финансовые правила требуют, чтобы все банки поддерживали минимальный уровень капитала, чтобы гарантировать, что всем клиентам будет выплачена полная оплата их владения в случае ликвидации банка.
3. Сингапур
Финансовый сектор Сингапура предлагает отличную защиту инвестиций для ваших активов.Экономические и финансовые условия в стране довольно стабильны, и банки имеют глобальные связи, чтобы обеспечить связь с крупными финансовыми центрами по всему миру.
Хранение вашего состояния и доходов на счетах в сингапурских банках предлагает вам доступ к высококвалифицированным инвестиционным и финансовым менеджерам со всего мира. Помимо возможности подключения к финансовым центрам по всему миру, вы также можете заработать большие суммы денег, работая с финансовыми экспертами в Сингапуре.
4.Германия
Хотя это и не совсем офшор, Германия считается одним из самых безопасных мест для экономии ваших денег с учетом финансовой стабильности и протоколов безопасности, которые могут предложить немецкие банки. Услуги, предоставляемые этими банками, намного превосходят услуги, предлагаемые банками в других странах, которые включают легкий доступ к банковским счетам и низкие затраты на открытие счетов.
5. Белиз
Банки в Белизе предлагают одни из лучших защитных и инвестиционных льгот в оффшорной финансовой индустрии.Финансовый сектор вносит основной вклад в доходы страны, поэтому им очень тщательно управляют. Банки должны поддерживать минимальный коэффициент ликвидности 24%, средние процентные ставки около 13%, а счетами можно управлять 24/7 через онлайн-порталы.
Благодаря расширенному доступу и финансовой стабильности, наличие банковского счета в Белизе предлагает одни из самых строгих мер защиты конфиденциальности в мире.
Вот отличный подкаст с Луиджи Вевеге из Caye International Bank в Белизе
Заключение
В моем подкасте, The Expat Money Show, я предлагаю понимание оффшорных финансовых услуг для тех, кто хочет хранить свои деньги в безопасные и надежные банковские счета.Мы помогаем нашим клиентам получить оффшорные банковские счета в Белизе, создать оффшорные компании и помочь с хранением оффшорных хранилищ золота и серебра. Свяжитесь со мной сегодня, чтобы поговорить о том, как можно легально избежать уплаты иностранных налогов, и получить информацию о полном объеме наших услуг.
Вот , вероятно, самая обширная электронная книга по Все, что вы когда-либо хотели знать об отмене налогов, защите ваших активов и восстановлении конфиденциальности в течение вашей жизни и инвестиций .Он называется The Ultimate Guide to Going Offshore . Посетите наш книжный магазин, чтобы приобрести его сегодня!
Об авторе
Миккель Торуп — директор EscapeArtist.com, старейшего и крупнейшего оффшорного веб-сайта в мире, на котором размещен подкаст The Expat Money Show . Он также является автором книги-бестселлера №1 Expat Secrets на Amazon. Миккель провел более 20 лет в постоянном путешествии по миру, посетив более 100 стран, включая Колумбию, Северную Корею, Зимбабве и Иран. Его цель — помочь таким же людям, как вы, генерировать дополнительные потоки дохода, законно отменить ваши налоговые счета и воспользоваться преимуществами оффшорных структур, чтобы вы могли свободно путешествовать по миру и никогда больше не беспокоиться о деньгах. Следуйте за Миккелем Торупом в Twitter @ThorupMikkel
Нравится наши статьи?
Тогда не забудьте заглянуть в наш книжный магазин … у нас есть книги , набитые премиальной офшорной информацией. Мгновенная загрузка — Распечатайте для своей частной библиотеки, прежде чем правительство потребует, чтобы мы удалили их!
КУПИТЬ СЕЙЧАС
Открыть оффшорный банковский счет (Руководство 2019)
16.8 лучших причин открыть оффшорный банковский счет
Многие малоизвестные преимущества говорят в пользу зарубежного счета для инвестиций.
Отсроченные выплаты, о которых заинтересованное лицо не знает, должным образом признаются и оцениваются только тогда, когда он их обнаруживает.
Вы не должны оставлять все свои активы на контроль одного правительства по месту вашего проживания.
1. Географическая диверсификация политических рисков
По мере того, как вы инвестируете свои активы в различные классы активов (облигации, акции, недвижимость, драгоценные металлы, товары, искусство, коллекции автомобилей, золотые монеты и т. Д.)), чтобы диверсифицировать риски инвестиции , активы, размещенные вне влияния вашего правительства , будут диверсифицировать политические риски .
Диверсификация с классами активов хорошо известна многим инвесторам. С другой стороны, немногие инвесторы знают, что можно диверсифицировать политические риски с помощью оффшорных инвестиционных счетов. Избегайте того, чтобы одно государство контролировало все ваше состояние! Отключите свои активы от влияния правительства и залов суда.
Открытие оффшорного сберегательного счета в зарубежном банке — это первый шаг к защите ваших активов. Лучше всего это делать в стране и в банке, где вы можете быть уверены, что ваше состояние не может быть распылено в одночасье с помощью законов о залоге.
«Сегодня вам не нужно спрашивать, достаточно ли надежно ваше состояние за границей, а, скорее, достаточно ли безопасно ваше состояние дома».
2. Снижение правовых рисков
Власти сначала стреляют от бедра, а потом задают вопросы.
Я консультировал нескольких немецких бизнесменов, чьи счета были заблокированы в ходе налоговой проверки. Они были счастливы, что могли обрабатывать свои самые срочные платежи через свой швейцарский счет. Если бы у них не было счета в Швейцарии, они бы давно разорились.
Сегодня конкуренция безжалостна. Каждый бизнесмен должен ожидать, что его ошибочно обвинит конкурент. Не нужно много времени, чтобы привлечь вас как невиновного к уголовному процессу.
Опыт показывает, что первым шагом прокуратуры всегда является замораживание банковских счетов. Каждый успешный бизнесмен используется для планирования. Вот почему каждый бизнесмен должен ожидать замораживания банковских счетов как часть своей деловой жизни. Кто этого не делает, тот фаталист. Имея или не имея счета за границей, где властям в стране нечего сказать, может принимать решение о жизни и смерти в бизнесе, независимо от того, виновны вы или нет.
Несколько лет назад немецкая разведка подкупила банкира LGT Bank в Лихтенштейне и купила украденную информацию о счете (известная как дело LGT Bank Tax Compact Disc Case) .Бывший сотрудник LGT Bank получил компенсацию в размере 4 600 000 евро. То, что они сделали, было незаконным. Впоследствии правительство Германии действовало как ограждение (передавалась украденная банковская информация) и перенаправляло незаконно полученные данные счетов в другие государства, такие как Франция, Великобритания, США, Италия. Этот инцидент доказывает, что никто не ставил под сомнение этически сомнительное поведение государства. Когда государство занимается незаконной деятельностью, все просто отводят глаза.
Как упоминалось ранее, Законодательство ЕС о баил-ине было преобразовано во внутреннее право с 2017 года .Следующий финансовый кризис обязательно наступит. То, что произошло на Кипре в 2013 году, повторится , потому что рамочные условия существенно не изменились со времени финансового кризиса 2008 года.
Инвестируйте часть своих активов через оффшорный банковский счет в Швейцарии.
«Вывезите часть своих активов из страны проживания до того, как ваша страна заберет их у вас (и сохранит ваш собственный банк)».
Швейцария — одна из немногих стран (помимо Лихтенштейна, Люксембурга и Норвегии), которая имеет кредитный рейтинг AAA (Standard & Poor) .Также Швейцария подписала Гаагскую конвенцию о признании трастов. Структуры доверия необходимы для международных стратегий защиты активов.
Швейцария стала особенно привлекательной в последние годы. Вот почему многие семейные офисы переместили свои штаб-квартиры из Лондона в Цюрих. После Brexit этот швейцарский финансовый центр пользуется большим спросом.
Когда кризис наступил, уже слишком поздно. Результатом являются ограничения на экспорт капитала.Вывоз капитала за границу в одночасье становится незаконным. Тогда определенно слишком поздно реализовывать свою стратегию защиты активов.
«То, что государства ЕС экспроприируют богатых инвесторов с суммой более 100 000 евро на счету, так же ясно, как аминь в церкви».
Опыт показал, что налоговых поступлений для некоторых стран недостаточно даже для покрытия национальных обязательств. Неконституционный закон о чрезвычайном положении становится нормой. Банковские счета состоятельных клиентов уже были использованы в Польше, Венгрии, Кипре, Аргентине и других странах для пополнения казначейских обязательств. В 2013 году Польша вынудила владельцев частных пенсионных фондов инвестировать в контролируемые государством инвестиционные механизмы .
В Испании сберегательные счета облагаются налогом. Венгрия и Португалия национализировали пенсионные активы. Если ваша учетная запись находится за границей, доступ властей к вашей учетной записи намного сложнее. Я гарантирую, что вы окажете утешение, узнав о своем состоянии за границей.
Агрессивные юристы, предполагаемые кредиторы и разочарованные партнеры будут кусать зубы.
Вы защищаете свои активы, эффективно передавая бизнес-операции на аутсорсинг в странах с эффективным налогообложением и законно снижая налоговое бремя. Вы должны делать это, следуя закону, потому что для тех, кто здесь ошибается, предусмотрены драконовские наказания.
Избегайте физического присутствия банков в стране вашего проживания. Credit Suisse и UBS не идеальны, потому что у них сильное присутствие за рубежом. В результате они легко могут стать жертвой вымогательства, как доказали высокие штрафы со стороны США.Если вы выбираете банк в Гонконге для диверсификации, забудьте о HSBC. Если вы уже открыли оффшорный счет в Китае, то вам стоит выбрать настоящий китайский банк. Если позвонит государственный служащий страны вашего проживания, ответ придет на китайском языке. Никто не говорит по-английски.
4. Диверсификация валютных рисков с помощью мультивалютных счетов
Offshore Banking предлагает мультивалютные счета, что позволяет диверсифицировать валютные риски. Сильный швейцарский франк популярен в качестве валюты побега.Когда был введен евро, 1 евро стоил 1,72 швейцарского франка. Сегодня 1 евро стоит всего 1,10 швейцарского франка. Чтобы защитить швейцарскую экспортную отрасль, Швейцарский национальный банк намеренно обесценивает швейцарский франк путем интервенций. Реальная стоимость швейцарского франка в действительности была бы намного выше. Наши частные банки предлагают оффшорных счетов в 15 иностранных валютах (мультивалютный счет) .

Европейский центральный банк и Федеральный резерв манипулировали процентными ставками до почти исторического минимума .Эти искусственно заниженные процентные ставки разрушают рентабельность богатства, поэтому даже реальную инфляцию нельзя смягчить. За границей вы найдете банки, которые предлагают значительно более высокие процентные ставки. Но вы должны принять валютные риски, которые можно хеджировать с помощью валютных опционов. Мультивалютные счета дают вам доступ к инвестициям с более высоким процентным доходом. Швейцарские банки предлагают ломбардных ссуд под 1% годовых в швейцарских франках. Вы можете заложить свой портфель в банк в качестве залога и получить ссуду (ломбардную ссуду) под процентную ставку около 1% в швейцарских франках.Процентная ставка очень привлекательная, потому что у банка есть ваши активы в качестве залога.
Иностранцам разрешено приобрести коммерческой недвижимости в Швейцарии , которые приносят прибыли в размере от 4% до 7% в швейцарских франках. Банки предоставляют ипотечные кредиты до 70% (LTV) от стоимости коммерческой недвижимости (LTV, Lending –to-Value). По этой ипотеке вы платите около 1% годовых в швейцарских франках. Это обеспечивает привлекательную прибыль с контролируемым риском. Следовательно, недвижимость идеально подходит для диверсификации ваших активов.
Прежде чем открыть оффшорный счет, вы должны соблюдать различные правила и положения в зависимости от вашего проживания. Однако до тех пор, пока вы соблюдаете законы своей страны и законы страны иностранного банка, ваш оффшорный счет на 100% является законным .
Каждая страна ОЭСР ввела обязательства по отчетности для офшорных банковских счетов нерезидентов. При выборе лучшего банка для вас, вы должны спросить оффшорный банк перед открытием счета, соответствует ли выписки из выбранного банка требованиям налоговой отчетности вашей страны .
Пример оффшорного банкинга: требования к отчетности для иностранных счетов итальянцев
Мы часто рекомендуем Bank Vontobel нашим итальянским клиентам. ИТ-отдел банка Vontobel предоставляет готовые банковские выписки, чтобы итальянские клиенты могли легко выполнять свои обязательства по налоговой отчетности без каких-либо дальнейших церемоний. Банк Vontobel представляет прирост капитала, который может облагаться налогом в Италии в соответствии с критериями итальянского налогового законодательства. Легко и без дополнительных затрат клиент может использовать отчеты для выполнения своих обязательств по отчетности.Банкам, которые не специализируются на клиентах из Италии, вы должны поручить сложные расчеты, чтобы выполнить свои обязательства по отчетности.
Если вы соблюдаете обязательства по отчетности, иностранный счет на 100% легален. Выбор банка, который поможет вам выполнить обязательства по отчетности с самого начала, сэкономит вам время, деньги и нервы.
Поскольку швейцарские банки, как известно, обладают лучшими ИТ-системами в мире, мы также находим правильный банк, который может предоставить точные отчеты для вашей страны проживания .
25 Часто задаваемых вопросов об офшорном банкинге

Персональные и коммерческие банковские счета
Offshore Bank Accounts предлагает банковские пакеты для корпоративных, частных и личных целей в нескольких юрисдикциях.

Q: Что такое оффшорный банкинг?
A: Офшорные банки — это банки, которые находятся в другой стране, чем страна вкладчиков, и, следовательно, в другой юрисдикции и банковском законодательстве.
Страны, в которых разрешена такая практика, известны как оффшорные финансовые центры.Банкам, которые предлагают эту услугу исключительно нерезидентам, не разрешается предлагать банковские услуги резидентам до тех пор, пока они не будут одобрены Центральным банком, чтобы установить четкое различие между оффшорным и внутренним секторами.
Практика предложения оффшорных счетов вкладчикам, которые не проживают в стране, называется оффшорным банкингом.
В: Что такое оффшорный банковский счет?
A: Оффшорный банковский счет — это счет, открытый в банке нерезидентом страны.
Типичная причина, по которой физическое или юридическое лицо имеет оффшорный счет, — это получение выгоды от юрисдикции с низкими налогами среди других благоприятных условий для банковского дела.

Q: Что такое оффшорная юрисдикция?
A: Оффшорная юрисдикция — это термин, используемый для обозначения географической области вдали от берегов дома. Оффшорные финансовые центры относятся к оффшорным юрисдикциям.
В: Оффшорные банковские операции незаконны?
A: Когда термин «офшор» связан с финансовой практикой, это часто считается незаконной или аморальной деятельностью.Напротив, оффшорный банкинг сам по себе не является незаконным.

В: Безопасен ли оффшорный банкинг?
A: Самое привлекательное в оффшорном банкинге — это то, что власти страны немного расслаблены в отношении банковского процесса.
Однако это также может представлять проблему в юрисдикции, в которой нет достаточных правил.
В некоторых оффшорных финансовых центрах нет достаточных нормативных положений, обеспечивающих достаточную защиту средств вкладчиков.
Банки, предлагающие оффшорные счета, обычно имеют схему компенсации, с помощью которой они возвращают деньги пострадавшим клиентам, однако деньги, внесенные сверх этой суммы, находятся под угрозой и не имеют гарантии возврата в случае кризиса.
Например, сумма, покрываемая схемой компенсации, может составлять 50 000 фунтов. Владелец счета с депозитом, превышающим этот лимит, рискует потерять излишек в случае кризиса.
В: Могут ли физические лица получить оффшорный банковский счет?
A: Оффшорный банкинг доступен как для юридических, так и для физических лиц.
Любой человек может открыть такой счет, и требования для его открытия обычно такие же, как и в его родной стране.
Процесс открытия оффшорного счета — это несложное дело, которое может быть выполнено в течение нескольких дней.
Помимо требований, необходимых для подтверждения вашей личности, такие учетные записи также содержат требования по борьбе с отмыванием денег.
Они устанавливаются, чтобы гарантировать, что счет не используется для хранения денег, полученных от незаконного бизнеса.
Требования по борьбе с отмыванием денег обязывают сторону, открывающую счет, указать источник средств, которые они будут вносить на счет.
Также разумно иметь финансового консультанта, который может помочь вам выбрать правильную юрисдикцию с учетом вашего гражданства и места проживания. Это деликатный вопрос, с которым нельзя торопиться.

Q: Вы должны быть состоятельным человеком, чтобы открыть счет в оффшорном банке?
A: Вопреки распространенному мнению, для открытия оффшорного счета необязательно обладать финансовыми знаниями высокого уровня.
Такие счета не всегда открываются с единственной целью извлечь выгоду из выгодных банковских условий. Существуют сценарии, когда человеку нужен такой счет, чтобы вести свои повседневные дела.
Таким лицам может потребоваться оффшорный счет, чтобы избежать таких вещей, как колебания валютных курсов или просто для получения зарплаты в другой стране.
Q: Выплачиваются ли проценты с офшорного счета?
A: На самом деле более высокие процентные ставки могут быть одной из причин, по которой человек выбирает оффшорный счет.
Это, однако, имело бы финансовый смысл, если бы кто-то имел дело с большими суммами денег, получаемый процент от которых не является незначительным фактором.
Отечественные банки манипулировали процентными ставками до рекордно низкого уровня, и по сравнению с темпами инфляции вкладчики могут потерять деньги в банковской сфере дома, чем получить выгоду от преобладающих процентных ставок.
В: Могу ли я получить кредитную карту в оффшорном банке?
A: Обычному человеку может быть очень трудно получить оффшорную кредитную карту.Это связано с тем, что предоставление кредитной линии в офшор слишком рискованно для банка.
Такие кредитные карты выдаются только физическим лицам, кредитная история которых надежна и известна банку или которые имеют давние отношения с банком. Однако с такими счетами обычно предоставляются дебетовые карты.

В: Есть ли текущие счета в офшорных банках?
A: Оффшорный счет, позволяющий клиенту снимать чеки со счета, не является обычным явлением.
Основная причина этого заключается в том, что он открывает счет для риска мошенничества, когда у банка мало или совсем нет вариантов правовой защиты.
Самым распространенным типом оффшорных счетов для физических лиц являются текущие счета, к которым можно получить доступ в любое время и в тех случаях, когда банк поддерживает текущие возможности мобильного банкинга и другие удобства.

В: Есть ли в оффшорных счетах политика «Знай своего клиента» (KYC)?
A: Процесс открытия нового счета в банках больше не касается только проверки личности.
Необходимость проведения банками комплексной проверки перед приемом новых клиентов становится все более важной для предотвращения незаконного использования услуги.
Как и в случае с банковскими учреждениями у себя дома, оффшорные банки также имеют политику «Знай своего клиента» (KYC), хотя точная форма политики различается в зависимости от юрисдикции.

Q: Вам нужно предоставить национальный идентификатор, чтобы открыть оффшорный счет?
A: Открытие оффшорного счета во многом похоже на открытие счета дома.Одним из обязательных требований является национальное удостоверение личности или паспорт для проверки данных владельца. Однако точные требования для разных банков различаются.
В: Как мне открыть счет в оффшорном банке?
A: Во-первых, проверьте требования, проведите исследование оффшорного финансового центра и банка, в котором вы собираетесь открыть счет, и проконсультируйтесь со специалистом.
Помимо этого, процесс может быть выполнен в Интернете, где банк может продолжить переписку через предоставленные вами контактные данные, как только вы соответствуете критериям и соответствуете их критериям.
Q: Должны ли физические лица с офшорными банковскими счетами платить налоги?
A: Вопрос налогообложения многогранен, когда дело касается оффшорного банкинга.
Владельцы оффшорных счетов по закону обязаны декларировать свои доходы в соответствующие органы.
Это вопрос, который часто преуменьшают, но он может заставить человека нарушить закон, требуя больших штрафов и возможного тюремного заключения.

В: Каковы преимущества оффшорных банковских счетов?
A: Открытие оффшорного банковского счета выгодно по многим причинам; вот некоторые из них, которые могут быть применимы и к вам;
· Оффшорный банкинг дает возможность хранить деньги в экономически и политически стабильной юрисдикции. Это особенно важно, если клиент чувствует, что его родная страна может попасть в суматоху и привести к аресту, замораживанию или исчезновению его активов.
· Это также позволяет владельцу счета действовать быстро, когда ситуация требует быстрых действий. Офшорная учетная запись дает вам возможность принимать меры защиты от некоторых государственных политик. Наличие одного, даже если в нем немного, поможет вам подготовиться ко всему, что может возникнуть в будущем.
· Банки за границей могут иметь гораздо более высокие процентные ставки по сбережениям, чем местные учреждения.По этой причине на самом деле было бы намного выгоднее иметь сберегательный счет в оффшорной юрисдикции, чем открывать его дома.
· Возможность выбора между разными валютами — отличный способ защитить вашу покупательную способность. Поскольку местные банки предлагают несколько вариантов диверсификации валют, оффшорные счета являются лучшим вариантом, поскольку вы можете использовать диверсифицированные валюты.
В: Каковы недостатки оффшорного банкинга?
A: Оффшорный банкинг имеет ряд недостатков; вот некоторые, о которых вам следует знать, прежде чем вы решите открыть оффшорный счет;
· Оффшорный банкинг — это не та вещь, к которой вы можете получить физический доступ в любое время.Вовлеченные юрисдикции обычно находятся далеко от географической зоны клиентов. Этому способствовало использование новых технологий, таких как мобильный и онлайн-банкинг; Однако это всегда могло стать проблемой.
· Развивающиеся страны также могут столкнуться с проблемой медленных транзакций, что может причинить неудобства владельцам счетов.
· Существование офшорных финансовых центров также делает незаконный акт уклонения от уплаты налогов гораздо более привлекательным. Проблема, однако, в том, что правовая система строго соблюдает законы об уклонении от уплаты налогов и не рассматривает незнание закона в качестве защиты.
· Стоимость открытия оффшорного счета также немного выше, если учесть такие расходы, как судебные издержки, которые могут быть непомерными. Другие офшорные банковские центры также предъявляют такие требования, как владение недвижимостью в стране, что может закрывать доступ некоторых людей.
В: Каким образом человек, имеющий счет в офшорном банке, получает доступ к своим средствам?
A: Доступ к деньгам, депонированным на оффшорном счете, прост. Владелец счета может использовать дебетовые карты, а также электронные банковские переводы для доступа и перемещения денег.
Развитие банковского дела с использованием технологий сделало возможным доступ к деньгам из любой точки земного шара. Помимо снятия наличных и дебетовых карт, клиенты также могут использовать дорожные чеки и банковские переводы для доступа к своим средствам.
Q: Требуется ли минимальный баланс для оффшорного банковского счета?
A: Минимальный баланс, необходимый для учетной записи, сильно зависит от типа учетной записи.
Сумма варьируется от нескольких тысяч долларов до миллиона.Обычно минимальный баланс составляет примерно от 1000 до 5000 долларов США, фунтов стерлингов, евро или эквивалента в других валютах.
В: Как внести средства на свой банковский счет?
A: Есть много безопасных способов внести деньги на оффшорный счет. Самый безопасный способ сделать это — использовать банковский перевод, который будет отправлять деньги прямо на ваш счет из любой точки мира, где вы находитесь.
Другой распространенный метод — использование FedEx или другого курьера для перевозки денег с помощью международных денежных переводов.

В: Могу ли я получать и отправлять электронные переводы с оффшорного банковского счета?
О: Использование банковских переводов является одним из предпочтительных методов перевода денег на оффшорные счета. Эта идея также более удобна и безопасна, а также открывает счет в местных банковских учреждениях.
В: Какие документы необходимы для открытия оффшорного банковского счета?
A: Основная документация для открытия такого счета включает паспорт или национальное удостоверение личности.
В некоторых банках требуется дополнительная документация для предотвращения отмывания денег и других видов мошенничества, связанных с оффшорными банковскими операциями.
Банк может запросить справочный документ из вашего текущего банка, который показывает средний баланс и удовлетворительную взаимосвязь.
Помимо этого банку может потребоваться счет за коммунальные услуги для подтверждения места жительства.
Есть банковские учреждения, которые также могут требовать штамп «апостиль», который принимается на международном уровне.

В: Должен ли владелец офшорного банковского счета сообщать о доходах, полученных от процентов и других инвестиций?
A: На владельца оффшорного банковского счета по-прежнему распространяется действие применимого законодательства его или ее страны.
В некоторых странах, таких как США, граждане требуют сообщать обо всех доходах, даже если они живут в другой стране и доход получают в этой стране.
Защита активов для инвесторов в недвижимость
Мы всегда получаем вопросы об офшорных счетах здесь, в Royal Legal Solutions. Возможно, это связано с тем, что оффшорные счета — это один из способов ознакомления многих инвесторов с некоторыми принципами защиты активов, хотя этот предмет также часто понимается неправильно. Тем не менее, мы подумали, что пора дать вам простое руководство о том, как работают эти учетные записи, что вам нужно сделать, чтобы открыть их, и как профессионально управлять оффшорным банковским счетом.
Разве не оффшорные банковские счета для преступников?
Конечно, нет. Вы можете увидеть на телевидении в прайм-тайм парочку намекающих на их обширные оффшорные сети скрытых миллионов, но это действительно повествование.Правда явно менее гламурная, но и более разумная. Почти каждый может открыть оффшорный счет, и, кроме того, почти каждый может пользоваться преимуществами защиты активов, конфиденциальности и другими преимуществами этого. См. Законно ли иметь счет в оффшорном банке? для получения дополнительной информации.
Обычный инвестор в недвижимость может использовать оффшорный счет по нескольким причинам. Некоторые из основных применений включают хранение денежных средств, использование законов о конфиденциальности иностранных банков, защиту доходов от юридических атак или даже полное предотвращение судебных исков, если они используются вместе с другими инструментами защиты активов.Но это едва ли бросает тень на силу этих счетов.
Теперь, если бы вы задали другой вопрос о связи между преступностью и оффшорными банковскими операциями, мы были бы вынуждены дать вам другой ответ. Таким образом, хотя эти учетные записи абсолютно и однозначно не предназначены «для преступников», было бы нечестным утверждать, что преступники никогда не использовали или не пытались использовать офшорные счета для маскировки незаконно полученных доходов.
Итак, некоторые типы преступников использовали оффшорные банковские операции раньше? Конечно.Но большинство стран не любят размещать преступников даже в своих банковских системах. Соответственно, многие приняли законы, препятствующие совершению преступлений, которым может способствовать использование оффшорного счета. Такие преступления включают отмывание денег или открытие офшорных счетов обманным путем.
Обратите внимание на то, как любая страна, в которой вы планируете вести банковскую деятельность, обращается к этим угрозам или реагирует на них. Строгое верховенство закона желательно в стране пребывания вашего банка по ряду причин, включая базовую стабильность счета и валюты.
Преимущества использования оффшорных банковских счетов: привлекательность для рядовых инвесторов
Естественно, между странами можно ожидать больших различий. Каждый из них принимает свои собственные банковские законы, и то, насколько хорошо обеспечивается финансовая конфиденциальность, — это только одна вещь, которую следует учитывать. Тем не менее, даже среди всех этих вариаций есть некоторые общие темы. Из преимуществ, о которых мы говорим ниже, очень важно четко осознавать тот факт, что ваша уникальная личная ситуация будет определять, какие преимущества вы получите и в какой степени вы, вероятно, будете ими пользоваться. Вот лишь несколько основных причин, по которым обычные люди пользуются оффшорным банкингом. Вы можете быть удивлены тем, насколько они совершенно невинны, даже скучны , если ваше единственное знакомство с концепцией — это художественная литература или случайные сенсационные статьи в журналах.
Стабильность и контроль: вырваться из привычной банковской сферы
Дестабилизация валют — это не просто антиутопическая литература. Это может происходить и происходит по всему миру, возможно, чаще, чем вы думаете.Если вам посчастливилось жить в тоталитарном режиме или вы понимаете, какую мертвую хватку могут держать диктаторы и неоспоримые лидеры для экономического процветания страны, вы уже знаете эту истину. Большинство американцев не беспокоит доллар США, но посмотрите, что происходит в таких странах, как Зимбабве, которые переживают настоящий финансовый кризис. В какой-то момент их правительство просто убирало нули с концов их счетов, чтобы бороться с гиперинфляцией. Страна установила мировой рекорд, напечатав триллион долларовых купюр.Хотя сейчас эта банкнота в триллион долларов может показаться забавной новинкой для покупки на Ebay, это было довольно серьезным делом для всех, кто полагался на эту валюту в своей обычной жизни.
Американцы иногда страдают от общей логической ошибки, согласно которой нестабильность мышления ограничена «другими» местами, такими как Зимбабве. Но если вы посмотрите актуальную статистику, вы можете обнаружить, что наша система не так безопасна, как вы думаете. Кроме того, наши банки, как правило, имеют избыточную долю заемных средств и за последнее время несколько раз переживали кризисы.Даже если вы предположите, что финансовые кризисы — это случайность, мы все равно можем посмотреть на мировые экономические данные.
Например, в одном метаисследовании, посвященном глобальным тенденциям, измерялись показатели безопасности — все, от того, сколько наличных денег хранится в банках до того, что фактически поддерживает валюта, — и были ранжированы страны мира по порядку. Быстро: Как вы думаете, в каком месте оказались США? На вершине? В верхней части списка?

Американская банковская система считается 40-й по безопасности в мире. Вы правильно прочитали.39 стран обогнали нас — и это, безусловно, те страны, на которые стоит обратить внимание, если стабильность является основным стимулом для ваших собственных аккаунтов.
Оффшорный банкинг может помочь предотвратить непосредственное влияние местных или региональных ситуаций, влияющих на валюту или стабильность правительства, на ваши личные финансы. Даже если во внешнем мире царит хаос, вы можете отдыхать спокойно, если ваши деньги надежно защищены в оффшоре. Оффшорное банковское дело можно использовать, чтобы держать ваши деньги подальше от гражданских конфликтов, кредиторов и других факторов неопределенности и хищников в мире.
Валютные опционы и диверсификация
С оффшорными счетами вы не ограничены долларом США. Вы выберете, какую валюту или даже комбинацию валют вы хотите использовать по умолчанию для своего банковского счета. Эта способность разнообразить привлекает многих инвесторов в недвижимость. Изучение возможных альтернатив вашей основной валюте может иметь экономические преимущества. С другой стороны, недостаточное исследование может стоить вам. Если сомневаетесь, позвоните профессионалу.
Преимущества оффшорного банкинга для защиты активов
Ежегодно в США подается 15 миллионов новых исков.S. Если вы сделаете быстрый подсчет из конверта, это будет один судебный процесс на каждую дюжину взрослых. В частности, судебные иски по недвижимости всегда представляют собой вполне реальную угрозу, которая становится все более серьезной по мере того, как вы становитесь более успешными. Так что в эпоху «судебного процесса над всеми» неудивительно идея оттолкнуть большую часть своего состояния от потенциальных тяжущихся сторон и других сомнительных персонажей.
В то время как вы можете полностью достичь целей защиты активов с помощью внутренних инструментов, оффшорный банкинг предлагает вам роскошь просто переместить все, что у вас есть, из уязвимого положения в положение безопасности. В этом случае мы буквально переводим деньги за границу в другую юрисдикцию, а не в структуру юридического лица, но принцип остается тем же.
Еще лучше, поскольку вы выбираете, где разместить свои средства, вы сохраняете контроль, не подвергаясь личному риску. Вообще говоря, за иностранными активами «ухаживать» труднее, чем за внутренними. Но если вы выберете мудро, вы можете получить дополнительную защиту активов от принимающей страны. В этом смысле вы можете выбрать, по какому правовому своду правил вы собираетесь играть — огромное преимущество для любого, кто создает богатство с помощью своего бизнеса.
Еще больше анонимности: банковская конфиденциальность
Ваша конфиденциальность — одна из причин рассмотреть возможность использования оффшорного банкинга. Такие страны, как Швейцария, известны своей тенденцией в высокой степени защищать права человека. Если конфиденциальность является для вас основным мотивом, спросите себя: от кого? Потому что можно иметь конфиденциальность как от людей, так и от правительств. Это, вероятно, поможет вам спланировать, если вас больше всего беспокоит, скажем, кредиторы над налоговым инспектором или наоборот. К счастью, вы можете избежать слишком частого взаимодействия с любым из них за счет разумного использования оффшорных счетов.
Большой выбор, финансовые льготы
Процентные ставки по счетам в иностранных банках часто выбивают из колеи их американских коллег. Подумайте об этом: вместо покупок в нескольких избранных банках (не говоря уже о громких именах, которые мы все знаем), теперь у вас есть буквально весь мир финансов, из которого вы можете выбирать. Если вам нужен сберегательный счет с высокими процентами, вы можете его получить. Квалифицированный адвокат и / или финансовый консультант может предложить дополнительную информацию о вашей личной ситуации.Честно говоря, это преимущество не только для инвесторов в недвижимость. Любой на Западе, в том числе в Европе, может захотеть рассмотреть вопрос о гораздо более высоких процентных ставках, особенно если инфляция вызывает беспокойство в стране вашего проживания. Вероятно, вы найдете более выгодные предложения за границей.
Существуют ли особые требования к оффшорным банковским счетам?
В зависимости от того, где вы открываете свой счет, от вас могут потребовать дополнительные документы для подтверждения вашей личности или даже предыдущие банковские выписки для подтверждения дохода.По сути, вы имеете дело с суверенной страной, у которой есть свои законы, у каждого из которых есть свои преимущества и недостатки. Многие из стран, имеющих репутацию налоговых убежищ, ввели в действие собственное законодательство для предотвращения вопиющих злоупотреблений в отношении своих банковских систем. Такие законы обычно предназначены для предотвращения отмывания денег и не должны создавать серьезных проблем для инвесторов. При принятии решения о том, где открыть счет, следует учитывать одну вещь: какие налоги существуют в оффшорной стране. Многие популярные варианты не облагаются налогами на наследство или прирост капитала, и это лишь верхушка этой проблемы.
Чтобы открыть счет, вам не понадобится ничего необычного. В конечном итоге все зависит от банка и страны назначения, но для большинства инвесторов достаточно подтверждения личности. Иногда вас могут попросить предоставить выписки из банковского счета или подтверждение дохода в соответствии с вышеупомянутыми законами о безопасности. Но некоторые страны могут вообще не требовать от вас многого.
Работа со своим оффшорным банковским счетом
После того, как вы создадите оффшорную учетную запись, нужно фактически использовать ее.Вы можете заметить, что у вас есть возможность выбрать предпочитаемую валюту, чего нет у большинства американцев. Некоторые инвесторы проявляют большую осторожность при принятии этого решения, поскольку эта деталь может быть использована для большей экономической стабильности (особенно там, где местная валюта инвестора нестабильна) и других возможностей.
Как делать оффшорные банковские депозиты
Депозиты на ваш счет, как правило, довольно просты. Международный банковский перевод, безусловно, является самым популярным способом пополнения такого счета.Этот метод электронного финансирования доступен во всем мире и поэтому полезен в своей повсеместности. Могут взиматься некоторые сборы. Самый разумный способ внести депозит будет зависеть от нескольких местных и специфических для банка факторов.
Как произвести вывод средств в оффшорном банке
Вывод средств с оффшорных счетов может осуществляться несколькими способами в зависимости от того, как настроен счет. Не забываем, что это все еще настоящие банки. Обычно вы можете получить обычную деловую проверку или личную текущую учетную запись, или отдельные учетные записи событий с отдельными картами на всякий случай.Ознакомьтесь с местными законами (и, возможно, даже дважды проконсультируйтесь с местным специалистом из за пределами банка), чтобы убедиться, что вы можете снимать средства в суммах и с ожидаемой частотой. Всегда знайте, в каком направлении текут ваши деньги и чего они «коснулись» с точки зрения ваших активов. Простое практическое управление собственными активами и балансами может избавить вас от серьезных головных болей в будущем.
Оффшорное банковское дело может быть доступно каждому
Несмотря на то, что существует множество переменных и нет истинного универсального плана защиты активов, включающего оффшорные банковские операции, воспользоваться его преимуществами несложно.Кстати, есть еще один большой, но трудно поддающийся количественной оценке. Это ощущение того, что у вас есть план действий в чрезвычайных ситуациях, способный выдержать финансовую катастрофу. Ощущение того, что вы готовы. Трудно повесить цену на подлинную безопасность.
6 лучших стран для открытия оффшорных банковских счетов — Desfran
В таком количестве стран, в которых вы можете открыть счет в оффшорном банке, с чего начать? Поскольку оффшорный банковский счет просто определяется как банковский счет, который открывается на территории, находящейся за пределами вашей страны происхождения, оффшорные банковские счета технически могут быть открыты в любой стране мира.
Тем не менее, не все страны подходят или благоприятны для бизнеса для открытия оффшорного банковского счета из-за определенных неблагоприятных условий в таких странах, как Венесуэла (из-за гиперинфляции), Сирия (из-за гражданской войны) или Украина (из-за политических нестабильность).
На другом конце спектра находятся страны с благоприятным налоговым законодательством и политической ситуацией, которые широко популярны среди организаций и частных лиц.
Далее мы поделимся шестью из лучших стран для открытия оффшорного банковского счета.Эти страны выбраны на основе их политической и экономической стабильности, безопасности и репутации:
Панама
Каймановы острова
Сейшельские острова
Швейцария
Сингапур
Белиз
Рисунок 1. Лучшие страны для открытия оффшорных банковских счетов
1. Панама
Возможно, вы слышали о многих знаменитостях и политиках, которые владеют офшорными активами в Панаме, таких как актриса Эмма Уотсон, бывший премьер-министр Великобритании Дэвид Кэмерон и телеведущий Саймон Коуэлл. Что делает Панаму, малоизвестную страну в Центральной Америке, таким привлекательным местом для оффшорного банкинга?
В Панаме действует территориальная налоговая система, которая облагает налогом доходы, полученные в Панаме, но не облагает налогом доходы, полученные за рубежом. Компания, базирующаяся в Панаме, может владеть активами в любой части мира.
Закон также защищает конфиденциальность панамских фирм, поэтому вы можете быть уверены, что ваши деловые операции и финансовая отчетность будут оставаться конфиденциальными в Панаме.Эти законы обеспечивают безопасность ваших финансовых активов в панамских организациях.
Панама политически стабильна, а ее местная валюта — доллар США, что делает Панама одной из лучших стран для открытия оффшорного банковского счета.
Для получения дополнительной информации об оффшорных банковских услугах в Панаме, пожалуйста, посмотрите видео ниже:
<noscript><img src='/800/600/https/l-files.livejournal.net/og_image/86263490/1053?v=1592914887' style='float: right;' /></noscript> youtube.com/embed/Jd4SeDprS-I?feature=oembed» frameborder=»0″ allow=»accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture» allowfullscreen=»»/>
2. Каймановы острова
Правительство Каймановых островов не взимает прямых налогов, таких как подоходный налог с физических лиц или налоги с предприятий, поэтому физические и юридические лица не будут облагаться налогом на зарубежный доход, переводимый с оффшорного банковского счета.
Для небольших фирм, которые не владеют значительными ликвидными активами, хорошая новость заключается в том, что банки на Каймановых островах не требуют от фирм вносить минимальную сумму капитала, а банки на Каймановых островах не требуют раскрытия информации об основных акционерах, что дополнительно поддерживает конфиденциальность своих клиентов.
Как территория Великобритании, Каймановы острова политически стабильны с суверенным рейтингом AAA. Каймановы острова также взяли на себя обязательство соблюдать международные стандарты налогообложения в соответствии с требованиями ОЭСР.
В 2020 году Каймановы острова возглавили список Индекса финансовой секретности, который соответствует уровню конфиденциальности, предоставляемому Каймановыми островами. Поэтому неудивительно, что Каймановы острова являются политически стабильным налоговым убежищем, признанным ОЭСР, и являются одной из самых популярных юрисдикций для открытия оффшорных банковских счетов.
Пожалуйста, посмотрите видео ниже для получения дополнительной информации о Каймановых островах:

3. Сейшельские Острова
Республика Сейшельские Острова — небольшая страна с населением не более 100 000 человек.
Поскольку правительство не облагает налогом физических и юридических лиц, не являющихся резидентами Сейшельских островов, Сейшельские острова стали одним из самых популярных направлений для предприятий, открывающих оффшорные банковские счета, поскольку офшорные банки, расположенные на Сейшельских островах, также поддерживаются Центральным банком Сейшельских островов. .
Для фирм, которые уделяют приоритетное внимание конфиденциальности и корпоративной тайне, офшорные банки на Сейшельских островах не будут разглашать информацию об акционерах и директорах по закону. Вам также может быть приятно узнать, что Сейшельские Острова экономически или политически не связаны с американскими или европейскими властями.Таким образом, фирмы, которым требуется высокая степень секретности, сочтут Сейшельские острова фантастической страной для открытия оффшорных банковских счетов.
Однако инвесторам по-прежнему необходимо знать о некоторых странах, в которых Сейшельские Острова подписали двусторонние соглашения об обмене налоговой информацией. Некоторые из них включают Исландию, Норвегию, Финляндию и Швецию.
Тем не менее, Сейшельские острова остаются одним из лучших мест для оффшорного банкинга, учитывая отсутствие контроля над потоками капитала и валютными правилами.
4. Швейцария
Швейцария уже давно признана Европейским союзом (ЕС) в качестве кооперативной юрисдикции по вопросам налогообложения. Учитывая высокие стандарты международного налогообложения, установленные ЕС, Швейцария считается одной из самых безопасных стран для частных фирм и физических лиц при осуществлении оффшорной банковской деятельности.
Хотя Швейцария ужесточила правила в отношении оффшорных счетов в ответ на более высокие международные стандарты, налоговые ставки Швейцарии по-прежнему являются одними из самых мягких в мире.Швейцария может не освобождаться от налогов, но она взимает фиксированную сумму корпоративных налогов. Независимо от того, какой доход генерируется и депонируется на оффшорный счет в Швейцарии, частная фирма или физическое лицо по-прежнему вносит ту же сумму в виде налогов.
Швейцарское правительство, входящее в пятерку стран с наибольшими валютными резервами, имеет все необходимое для борьбы с финансовым кризисом благодаря своим огромным резервам.
Несмотря на протоколы и налоговые соглашения, которые швейцарское правительство подписало с США для обмена информацией для целей налогообложения, Швейцария по-прежнему занимает третье место в Индексе финансовой секретности в 2020 году.
Активы в Швейцарии на сумму 2,1 триллиона долларов США демонстрируют, что Швейцария является одной из лучших стран для открытия оффшорных банковских счетов.

5. Сингапур
В 2020 году Фонд наследия второй год подряд назвал Сингапур самой свободной экономикой мира. При одноуровневом корпоративном налоге оффшорный бизнес будет облагаться налогом по фиксированной ставке в размере 8,5% для первых 300 000 сингапурских долларов и 17% для всего, что выше этого.
Помимо благоприятной для бизнеса ставки корпоративного налога, правительство Сингапура не взимает налоги с прироста капитала или дивидендов, распределяемых между акционерами.Как страна, которая гордится свободными потоками капитала, доход, репатриируемый на офшорные банковские счета в Сингапуре, также не подлежит налогообложению.
Частным фирмам и физическим лицам удобно начать работу с ним, так как не требуется представителей для поездки в Сингапур для открытия сингапурского оффшорного банковского счета.
Учитывая репутацию Сингапура как авторитетного финансового центра, Сингапур является популярной страной для оффшорных банковских операций.
6. Белиз
При средней процентной ставке 3.59% за последние десять лет с 2010 по 2020 годы, процентные ставки по счетам в офшорных банках Белиза относительно выше, чем где-либо еще в мире.
Привязка Белизского доллара к доллару США гарантирует, что его валюта не потеряет свою ценность в одночасье. Следовательно, средства, депонированные на офшорных банковских счетах в Белизе, не потеряют своей стоимости, даже если Белизу придется пережить финансовый спад.
По закону, уровень ликвидности оффшорных банков в Белизе должен составлять не менее 24%. Напротив, у ФРС США ставка репо овернайт колеблется в районе 2% в течение последних десяти лет. Нормы ликвидности относятся к соотношению между наличными деньгами, которые банк имеет в своем хранилище, и кредитами, выданными банками. Учитывая высокий уровень ликвидности, обеспечиваемый государством, оффшорные банковские счета в Белизе являются одними из самых безопасных в мире для хранения огромных денежных сумм.
Сводка
Оффшорный банкинг может иметь своих противников, но, тем не менее, это выгодная юридическая практика как для частных фирм, так и для физических лиц. Будь то распределение рисков, защита вашей конфиденциальности или получение лучших процентных ставок для вашей компании, оффшорное банковское дело предоставит жизнеспособную альтернативу для их достижения.Однако не каждый бизнес может получить выгоду от наличия оффшорного счета, и, следовательно, лучше всего привлечь опытных экспертов по бизнес-консалтингу, таких как Desfran. Наша команда опытных экспертов, возглавляемая одной из ведущих мировых управленческих команд, имеет многолетний опыт консультирования по вопросам управления капиталом. Мы постоянно следим за тенденциями и изменениями на финансовых рынках, чтобы помочь вашему бизнесу расти, предоставляя комплексные индивидуальные решения.
Свяжитесь с Desfran сегодня.
Откройте оффшорный банковский счет
Оффшорный банковский счет: Варианты оффшорного банковского обслуживания в соответствии с налоговыми требованиями США
Первый шаг к свободе

Оффшорный банковский счет позволит вам диверсифицировать свои инвестиции, упростит защиту активов и является первым шаг в перемещении вас и / или ваших активов за границу. Оффшорные банковские услуги — это первая часть головоломки при создании оффшорной корпорации, оффшорной компании Self Directed IRA LLC или международного траста.
Когда дело доходит до выбора оффшорного банка и юрисдикции оффшорного банкинга, я рекомендую только самые безопасные и надежные финансовые учреждения в мире. У меня крепкие личные отношения с надежными оффшорными банками, которые предлагают моим клиентам высочайший уровень конфиденциальности, стабильности и безопасности. Многие из этих отношений строились более десяти лет и основаны на личных встречах, многолетней истории транзакций и взаимном уважении.
Примечание: Обычно вы можете открыть свой оффшорный банковский счет из дома или через курьера на основании нашего обзора, комплексной проверки и рекомендаций.Некоторые банки по-прежнему требуют личной встречи, но это случается редко.
Я регулярно просматриваю лучшие оффшорные банковские возможности для международного бизнеса, частные банковские услуги и инвестиционные продукты и рекомендую те, которые, по моему мнению, лучше всего подходят для вашей индивидуальной ситуации. Новые банковские возможности и возможности регулярно освещаются в моем бесплатном информационном бюллетене.
Все банки, с которыми я решил работать, соответствуют моим высоким стандартам конфиденциальности, имеют отличную репутацию, предлагают широкий спектр финансовых продуктов и, что не менее важно, работают в странах с политической и экономической стабильностью.
Оффшорный банковский счет дает множество преимуществ для управления инвестициями, бизнес-операций, налогового планирования и защиты активов. Некоторые из этих преимуществ включают:
Широкий спектр инвестиционных продуктов и средств доступен от оффшорных банков, особенно от тех, у которых есть группы частных клиентов оффшорных банков, которые недоступны из США.
Обычно вы можете выбрать ваши деньги в любой крупной валюте, что может привести к значительному удорожанию вашего счета.Если, например, ваш счет открыт в швейцарских франках, а курс швейцарского франка растет по отношению к доллару США, вы получите эффективную прибыль.
Процентные ставки в офшорных банках значительно выше, чем в американских банках. Например, крупные банки США платят около ½ от 1%, а самые маленькие интернет-банки — около 1,05%. В Панаме известные банки, такие как Banco Universal, предлагают 1-летние компакт-диски под 4%, в то время как новые банки платят до 4,5% по 2-летним компакт-дискам. Время от времени мы находили компакт-диски Credit Union (Cooperative) в 8.5%. Ставки офшорных банковских услуг указаны на момент публикации этой статьи и могут быть изменены.
Хорошо спланированная структура должна гарантировать, что ваш оффшорный банковский счет не облагается налогом местными правительственными учреждениями. Чтобы добиться максимальной налоговой эффективности, вы хотите зарегистрировать свою компанию в одной эффективной с точки зрения налогообложения стране, иметь свой оффшорный банковский счет во второй стране, освобожденной от налогов, проживать в третьей дружественной к бизнесу стране, иметь паспорт четвертой страны. Это четыре основные части головоломки, которые помогут построить жизнь и вести бизнес за границей.
Основным компонентом теста на резидентство для исключения иностранного полученного дохода является то, что ваша корпорация и оффшорные банковские учреждения, по крайней мере частично, находятся за пределами США.
Если у вас есть налоговая задолженность в США, IRS может арестовать банковские счета, расположенные в США, Канаде, Великобритании и Франции. Если вы живете и работаете за границей и у вас есть проблема с налогами в США, следует проявлять осторожность, чтобы избежать взимания сборов с ваших счетов, пока вы ведете переговоры с Сервисом об урегулировании спора.
Оффшорный банковский счет — незаменимый инструмент для тех, кто ведет международный бизнес. Многие международные клиенты предпочитают отправлять платежи неамериканским банкам и полностью избегать американской бюрократии. Я ожидаю, что это явление станет еще более распространенным по мере вступления в силу новых правил FACTA.
Оффшорный банковский счет может быть объединен со счетом в США. Если ваши клиенты находятся в США, вам может потребоваться открыть торговый счет и банковский счет в США.S. на имя вашей оффшорной компании или американской компании LLC. Скорость обработки кредитных карт и депонирование чеков в Штатах намного эффективнее, а ставки банковских переводов могут быть непомерно высокими для небольших транзакций. В этой ситуации требуется тщательное налоговое планирование, но экономия может быть значительной.
Гражданские кредиторы в США могут заблокировать ваши банковские счета в США на время рассмотрения спора … и очистить их, если против вас вынесено судебное решение. Перевод средств на оффшорный счет до того, как возникнет проблема, — ключ к защите оффшорных активов .
Самый частый вопрос, который я задаю об оффшорном банкинге, — безопасны ли эти банки. Как было сказано выше, я годами работал, чтобы наладить отношения только с лучшими и наиболее надежными банками в мире.
Имея это в виду, я хотел бы отметить, что оффшорные банки часто значительно более стабильны, чем американские банки, потому что они работают в соответствии с гораздо более жесткими нормативными требованиями и правилами кредитования. Цитата из одной из моих недавних статей в информационном бюллетене: «Согласно августовскому выпуску Global Finance за 2012 год, только 5 U. Банки С. входят в топ-50 по безопасности. Из них первый, Bank of New York Mellon, не появляется до 29-го места, за ним следуют CoBank ACB на 32-м месте, US Bankcorp на 37-м месте, Northern Trust Corp на 39-м и Wells Fargo на 48… . Соединенные Штаты даже не самая безопасная юрисдикция в Северной Америке . В Канаде… семь банков входят в топ-50 по сравнению с нашими пятью ».
Оффшорный банковский счет — фундаментальная часть вашей головоломки международной диверсификации. Это особенно важно в такие времена, когда валютный контроль и государственное регулирование становятся все более навязчивыми, замедляя международный бизнес и поток транзакций.Оффшорный банковский счет позволяет вам вывести свой бизнес на международный уровень и разместить часть своего состояния за пределами вашей страны, чтобы вы никогда не рисковали заморозить или конфисковать все ваши активы со стороны правительства.

Как открыть оффшорный банковский счет
Будь то по экономическим причинам, политической стабильности, конфиденциальности или для того, чтобы сделать международные транзакции более гладкими, открыть оффшорный банковский счет просто. Хранение денег на офшорном банковском счете является законным, поскольку источник денег — из законных источников. Некоторые эксперты подтверждают, что наличие оффшорного банковского счета — это безопасная мера предосторожности для вкладчиков, тем более что оффшорные банковские счета оказали значительное влияние на мировую экономику. Мы предлагаем вам краткое руководство о том, как открыть оффшорный банковский счет и как им управлять.
Основные требования для открытия оффшорного банковского счета
Требования к для открытия оффшорного банковского счета сродни открытию банковского счета в вашей стране.Действительно, оффшорные банки запрашивают основную информацию, а также информацию, позволяющую установить личность. К ним относятся:
Удостоверение личности (паспорт и / или удостоверение личности)
Подтверждение физического адреса
Подтверждение дохода
Первоначальный депозит
Оффшорные банки придают большое значение подлинности документов. Поэтому перед отправкой вышеупомянутых документов рекомендуется запросить апостиль на них.Как правило, этот тип документа можно получить в государственных учреждениях.
Оффшорный банкинг популярен, но иногда ассоциируется со злоупотреблениями, включая уклонение от уплаты налогов и отмывание денег. Открыть оффшорный банковский счет может быть просто, но оффшорные банки должны соблюдать процедуры и требования законодательства, поскольку они будут нести ответственность за допущение любой небрежности.
Нажмите здесь, чтобы узнать о преимуществах оффшорного банкинга
Как открыть оффшорный банковский счет
Эксперты соглашаются, что наиболее эффективный способ открыть оффшорный банковский счет — это лично обратиться в банковское учреждение в стране назначения, даже если в некоторых случаях это не требуется.Действительно, огромное количество оффшорных банков в Азии, Европе и Центральной Америке не создают банковских счетов для клиентов, если последние не присутствуют лично для этого. Физическое присутствие укрепляет доверие и дает лучшее понимание и уверенность как для клиента, так и для банка при проведении должной осмотрительности. На Маврикии большинство банков предоставляют возможность открытия банковских счетов в основных валютах (включая доллары США, фунты стерлингов и евро).
Можно открыть:
Лично в банк в иностранной стране по вашему выбору
Некоторые банки разрешают клиентам открывать счет онлайн
Поручить эту задачу офшорному поставщику услуг
Также можно открыть оффшорный банковский счет через офшорного поставщика услуг (OSP), такого как Sunibel Corporate Services Ltd, что упрощает вам открытие этого типа счета.OSP знает, какой документ потребует банк, и будет проходить первую комплексную экспертизу, которая убедит банки в подлинности клиента. Вы можете заказать услуги опытного OSP, такого как Sunibel Corporate Services, чтобы помочь вам в этом процессе.
Нажмите здесь, чтобы узнать больше о лучших странах для оффшорного банкинга
Внесение средств на оффшорный банковский счет
Внесение средств на счет в оффшорном банке возможно, если вы укажете их источники. Оффшорные банки будут готовы спросить вас о том, как были получены средства, чтобы убедиться, что они поступают из законных источников, и выявить любые подозрительные незаконные источники.
Большинство оффшорных банков принимает
Электронные переводы посредством международных электронных переводов; и
Может взиматься дополнительная плата за получение или отправку денежных средств за границу
Снятие средств с оффшорного банковского счета
Аналогично местным банкам оффшорный банк предоставит клиенту дебетовую карту, которая дает держателю доступ к его или ее средствам во всем мире.Однако этот метод может быть немного дорогостоящим из-за комиссионных. Самый простой способ остается таким же, как и для внесения средств, — банковский перевод.
Другой вариант — использовать два банковских счета, один офшорный, а другой внутренний. В этом случае более крупные суммы офшорных средств могут быть переведены на внутренний банковский счет. Его можно обработать электронным переводом. Этот метод обеспечивает большую безопасность, душевное спокойствие и конфиденциальность для клиента.
Вывести средства из оффшорного банка также можно по:
Использование двух банковских счетов, офшорного и внутреннего;
Более крупные оффшорные средства могут быть переведены на внутренний банковский счет; и
Эта опция гарантирует клиенту большую безопасность, спокойствие и конфиденциальность.
Внесение средств на оффшорный банковский счет Снятие средств с оффшорного банковского счета
Электронные переводы посредством международных банковских переводов
Банки могут взимать дополнительную комиссию за получение средств из-за границы
Банк запросит источник дохода
Через дебетовую карту в банкомате или в самом банке
Банки могут взимать дополнительную комиссию за отправку средств за границу
Электронный вывод через международные банковские переводы
Перевод средств на внутренний банковский счет
Чем Сунибел может вам помочь?
Sunibel Corporate Services может помочь вам открыть оффшорный банковский счет на Маврикии, одной из лучших юрисдикций для открытия оффшорного банковского счета. Корпоративные услуги Sunibel помогут вам и проконсультируют по вопросам подготовки ваших основных требований и выбора наилучшего варианта, соответствующего вашим целям, для вашего оффшорного банковского счета.
Свяжитесь с нами сейчас, чтобы получить дополнительную информацию о том, как мы можем помочь вам открыть счет в оффшорном банке и помочь вам в достижении ваших бизнес-целей.
Заявление об ограничении ответственности
Эта статья предназначена только для ознакомления. Он не предназначен для предоставления и не должен использоваться для налоговых или юридических консультаций.По этому поводу мы можем связать вас с налоговыми и юридическими консультантами.
Хотя вся информация и мнения, содержащиеся в настоящем документе, были собраны из источников, которые считаются надежными и заслуживающими доверия, никаких заявлений или гарантий, явных или подразумеваемых, не дается в отношении их точности или полноты, и в той степени, в которой это разрешено законом, Корпоративные услуги Sunibel Ltd, его участники, сотрудники и агенты не принимают и не принимают на себя никаких обязательств, ответственности или обязанности заботиться о любых последствиях ваших или любых других действий или воздержания от действий, полагаясь на информацию, содержащуюся в статье, или на любое решение, основанное на в теме.
No related posts.