Как получить займ с плохой кредитной историей на карту?

Срочно нужен займ с плохой кредитной историей, но банки отказываются его давать? Отказ объясняют плохой кредитной историей? Да, это серьезная помеха в получении очередного кредита. МФО готовы прийти вам на помощь. Но сначала разберемся, что это такое, откуда берется этот негативный сценарий, кем и где фиксируется и как его изменить.

Что может быть виной появления плохой кредитной истории?

Отрицательная запись в истории ваших платежей может быть результатом ошибок учреждений,осуществляющих с вами взаиморасчеты.

Например:

— информация о закрытии долга не поступила в УБКИ;
— в платежных документах даны ошибочные реквизиты;
— в хронологии зафиксированы чужие займы;
— имеется повторная запись о бывших кредитах.

Репутация аккуратного плательщика может быть подмочена по вашей вине.

Это происходит, если у вас:

— открытые кредиты;
— невыплаченные алименты;
— просроченные платежи.

Нахождение под судом или следствием сейчас или прежде тоже может стать причиной отказа в денежной субсидии. Присутствие одного или более пунктов из этого списка — серьезное препятствие к получению очередного банковского кредита. Получить кредит без отказа — https://creditonline365.com.ua/kredit-bez-otkaza в таком случая гораздо сложнее.

Источник информации о кредитной истории

Личность заемщика, оставившего в банке заявку на получение кредита, проверяется на предмет неоплаченных счетов, просрочек по платежам и наличия непогашенных задолженностей. Сведения о транзакциях всех, кто хотя бы один раз обращался в финансовую организацию, хранятся в базе данных Бюро кредитных историй. Туда же стекаются сведения об оплате коммунальных платежей, штрафов, налогов и так далее.

Справка: кредитная история — это фиксация всех финансовых операций субъекта в базе данных Национального банка Украины. Хранится десять лет со дня совершения последней транзакции.

Три структурных ветви бюро кредитных историй Украины:

1. Украинское БКИ.
2. Всеукраинское БКИ.
3. Международное БКИ.

Все кредитно-финансовые организации, действующие на территории страны, отправляют в эти бюро сведения о долговых обязательствах клиентов.
Выдача кредитов банками осуществляется после проверки этих сведений. Если комиссия в записях транзакций обнаружит какие-либо нарушения, в займе будет отказано.

Плохая кредитная история? Банки отказывают в кредите? Не отчаивайтесь! Приходите к нам и мы поможем вам не только деньгами, но и улучшением кредитной истории!

Пять причин обратиться за займом в МФО

Финансовая стратегия нашего микрофинансовых компаний строится на лояльном отношении к клиентам. МФО более терпимы к ошибкам в вашей финансовой биографии и всегда готовы оказать поддержку в трудную минуту.

Пять причин обратиться к МФО за финансовой помощью:

1.Не требуются поручители, не нужны сведения об имуществе.
2. Максимально быстрое рассмотрение заявок.
3. Мгновенное поступление средств после одобрения на карту.
4. Возможность подать заявку через интернет в любое время суток.

5. Возможность получения солидной суммы (14 950 гривен) новыми и постоянными клиентами.

Получение займа в МФО — шанс улучшить кредитную историю

Все кредитные компании отправляют в базу данных сведения о совершенных транзакциях. Таким образом, оформление и своевременное возвращение микрозаймов в МФО откроет новую, чистую страницу вашей кредитной биографии.

Три полезных совета по формированию хорошей кредитной истории

При оформлении займов придерживайтесь эти трех правил и у вас всегда будут хорошая КИ:

1. Откройте кредитную историю с получения одного-двух потребительских кредитов в микрофинансовой организации и аккуратно их погасите.

2. Не берите взаймы суммы, превышающие ваши возможности и вовремя их возвращайте.
3. Не вступайте в кредитные пирамиды, занимая деньги в одной организации для того, чтобы погасить долги в другой.

Приходите в МФО, получите займы, перезагрузите кредитную историю, придерживайтесь наших советов и будьте всегда с деньгами!

Где взять деньги когда все банки и МФО отказали

Отказ со стороны банков в предоставлении кредитов, невозможность получить микрозайм может стать серьезной проблемой, если деньги необходимы здесь и сейчас. По каким причинам может сложиться такая ситуация, и что делать, чтобы срочно ее исправить, ведь обращаются за срочным кредитом люди не от хорошей жизни.Причин для отказа может быть немало:

• негативная кредитная история. В первую очередь, это просроченные кредиты. Их большое количество или сумма;
• отсутствие кредитной истории. Как ни парадоксально это выглядит, но то, что должно убедить банк в надежности клиента (раз он не обращался за кредитным продуктом, значит, умеет распоряжаться собственными деньгами), на деле оказывается не так очевидно. Банку не хочется тщательно проверять платежеспособность потенциального заемщика, который еще ни разу не был занесен «в базы». Проще ему отказать. Тем более, тех, кто хоть однажды пользовался кредитами – подавляющее большинство;
• клиент не удовлетворяет требованиям банка, любым: возраст, доход, место жительство – в каждой организации может быть свой веский повод для отказа;
• кредитный черный список, попасть в который можно, если были неприятности с какой-либо кредитной организацией.

Просчитать, какая именно причина сыграла роль, не всегда получается. Тем не менее, проанализировать вероятно возможную, стоит. Правильно вычислив ее, можно определить круг кредитных организаций, для которых она не сыграет решающей роли, и попытаться обратиться за кредитом именно в них.Если найти причину не удалось, и попытка обращения в несколько банков не принесла результата, можно действовать одним из двух способов:

Взять кредит в интернете

Действующие в сети фирмы бывают двух типов: первые самостоятельно выдают денежные, действуя средства от своего имени. Фактически, такие заемные ресурсы ничем не отличаются от оффлайнового микрозайма. Только тем, что собирая информацию о заемщике, кредиторы руководствуются другими источниками: социальными сетями, рейтингами пользователя, подтверждающими его репутацию и т. п. В этой ситуации всегда есть возможность предстать в более выгодном свете и получить желаемый кредит.Другие онлайновые ресурсы, предлагающие кредиты и займы сами не являются кредитными организациями. Они – лишь посредники других компаний, способные найти инвестора из множества доступных им вариантов. Возможно, такой поиск окажется более успешным за счет расширения ареала поиска и тех инструментов, методик его осуществления, которые используются профессионалами. Но важно понимать, что плата за пользование деньгами будет высока, намного выше, чем даже по самым дорогим потребительским банковским кредитам. В среднем, она может достигать 2-3 процентов в день, что в пересчете на месячную ставку составит уже 60-90 процентов, а годовая ставка может превысить тысячу процентов!

Взять кредит у частных кредиторов

Кредит от частного лица доступен практически любому человеку, даже, как показывает практика, тому, кто занесен в черные списки всех действующих банков. Найти частного кредитора не составит труда, но перед тем, как воспользоваться их услугами, стоит внимательно все проанализировать и еще раз подумать, нет ли другого, более безопасного способа найти нужную сумму. Если все же частный кредитор – единственный выход, следует все тщательно проверить. Желательно занимать у того, кто уже одалживал суммы лицам, которых потенциальный заемщик знает, и доверяет их рекомендациям. Среди объявлений о частном кредитовании высок процент тех, кто занимается мошенничеством. Риск нарваться на мошенников вытекает из принципа оказания услуги, ее схемы:

1. Под выдаваемый кредит практически всегда требуется внести залог, составляющий от 5 до 20 процентов от суммы предоставленного займа. Это – гарантия для частного кредитора в честности намерений заемщика. Но сам заемщик в момент передачи денег лишен каких-либо гарантий и действует на доверии.
2. Единственный документ, которым можно официально оформить денежные отношения между частными лицами – это расписка. Чаще всего – не нотариальная, а простой формы. Чьи паспортные данные будут вписаны в расписку, и будет ли этот документ признан судом в случае мошенничества, заранее неизвестно. Если есть возможность, желательно оформлять кредит нотариально заверяемыми расписками и оставлять у себя копию паспорта.
3. Предлагаемый на подпись договор следует внимательно читать. Нечестные схемы порой включают невыгодные, крайне обременительные для плательщика условия, но найти их в договоре сразу не всегда возможно. Стоит попросить время на изучение документа юристом. Честный кредитор никогда не откажет в такой просьбе, потому что ему нечего бояться.

Безусловно, при всех рисках, нельзя исключать возможности взять деньги у честного частного кредитора. Иначе этот бизнес давно бы перестал существовать. Но проценты у частников будут не ниже, а иногда – выше, чем в организациях, предоставляющих кредиты онлайн.

Важно! Если банки отказывают в кредите, а деньги очень нужны, лучше попытаться найти их максимально выгодными методами. Например, обратившись в благотворительные фонды, если средства собираются на лечение. Или – к родственникам, друзьям, если проблема в чем то другом.

А это видео с кратким руководствием как взять кредит наличными если отказали банки и микрофинансовые организации:

Что делать, если банк отказывает в кредите — Инструкции и советы — Москва и Подмосковье

• Получить доступ к своей кредитной истории

Первым делом необходимо проверить собственную кредитную историю. Два раза в год можно сделать это бесплатно. В кредитной истории фиксируется информация обо всех кредитных обязательствах: где и когда человек брал средства взаймы, задерживал ли платежи, выступал ли созаемщиком и поручителем и т.п.

Для этого нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Великанова советует сделать это через портал Госуслуг. Выбрав нужную услугу, в разделе «Налоги и финансы» нужно ввести данные паспорта и СНИЛС. В личном кабинете появится информация обо всех бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история. Затем нужно обратиться в указанные БКИ либо онлайн, либо очно.

• Устранить ошибки и погасить мелкие задолженности

Бывает, что кредитная история испорчена в результате мелких технических или иных ошибок. Например, заемщик закрыл кредит, но информация об этом в кредитной истории не отобразилась по независящим от него причинам: например, сотрудник банка не сделал соответствующую отметку о закрытии, и кредит отображается непогашенным. Либо остались непогашенными небольшие суммы страховки, пени, а заемщик сменил номер, банк не смог связаться с ним, чтобы сообщить о задержке.

В таком случае надо обратиться в банк, предоставить документы о погашении кредита, попросить устранить ошибку, оплатить пени или иные мелкие суммы.

• Убедиться, что вы не стали жертвой мошенников

Кредитная история может быть испорчена из-за мошеннических действий. Это редкий случай, но он может произойти, например, при хищении паспорта, когда злоумышленники на имя гражданина получают заем. В итоге заем оказывается просрочен, это видят банки и отказывают в выдаче денег. В такой ситуации надо обращаться в правоохранительные органы.

• Оздоровить кредитную историю

Если кредитная история действительно была испорчена, для ее оздоровления Великанова рекомендует, например, оформить кредитную карту и пользоваться ей несколько месяцев, не задерживая платежи. Также можно купить технику в кредит, аккуратно соблюдая все обязательства.

Как начать копить деньги>>

Кредит в Германии — Условия Выдачи, Способы Получения

Потребительский кредит в Германии. Как взять займ в немецком банке по интернету. Проверка кредитоспособности жителей Германии.

Что нужно немецкому банку для выдачи кредита

По данным SCHUFA, 15% жителей Германии оформляют кредит — Finansierung. Как и везде, немцы берут заём на автомобили, бытовую технику, мебель, гаджеты и другие дорогие вещи. Статья о процедуре получения, условиях оформления потребительского кредита. Где выгоднее брать заём: в банке или в интернете.

Немецкие банки выдают кредит резидентам страны, поэтому заёмщик предоставляет подтверждение прописки в Германии и разрешение на пребывание. При оформлении займа просят справку о регистрации или другой документ с указанием адреса — например, счёт за телефон или интернет.

Второе условие — расчётный счёт заявителя в немецком банке. С него банк-кредитор снимает ежемесячные платежи в зачёт погашения долга и процентов.

Чтобы получить одобрение банка, заёмщик показывает подтверждение постоянного дохода — подойдёт зарплатный листок с работы или выписка со счёта с обоснованием источника дохода. Частные предприниматели берут справку из налоговой. Недостаточный для оплаты займа доход ведёт к отказу.

Иностранцы предоставляют вид на жительство в Германии, длительность которого покрывает сроки погашения займа.

Например, иностранцу выдали ВНЖ на 3 года, а предполагаемый срок кредита — 5 лет. В таком случае дело рассматривают индивидуально: одни банки откажут, другие предложат особые условия, чтобы минимизировать риски.

Задача заёмщика — показать финансовое благополучие: стабильную работу, высокую зарплату, другие источники дохода. Если с доходом все в порядке, но вид на жительство кончается раньше срока займа — деньги получить сложно, но реально.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк запрашивает информацию о потенциальном клиенте из базы данных SCHUFA. Система хранит персональную информацию о заёмщиках и их финансовых обязательствах: долгах, сроках погашения и внесения процентов, заключенных договорах на мобильную связь, стационарный телефон и интернет.

Получить заём с плохой историей в SCHUFA в Германии сложно. Если база данных содержит негативную информацию о человеке, в выдаче кредита откажут или предложат высокий процент годовых. Со временем эти данные исчезают, поэтому некоторые немцы ждут несколько лет, чтобы взять в долг. Если деньги нужны срочно, заёмщики обращаются к частным кредиторам или за границу. Например, швейцарские банки выдают займы без проверки истории, но под высокий процент и с обязательными платными дополнительными услугами.

Условия получения займа в Германии

Банк рассматривает структуру доходов и расходов просителя, рассчитывает сумму, которую клиент готов платить каждый месяц и делает предложение.

К доходам относится зарплата (нетто), пенсия, доходы от сдачи жилья. Пособие на ребенка — Kindergeld — в расчёт не берут.

В расходы включается аренда, страховые взносы, питание, транспорт, телефон, интернет, отдых, развлечения, одежда, выплаты по другим кредитам. Годовые издержки, например, страховка на автомобиль — делятся на 12 месяцев и результат добавляется к расходам на месяц.

Сумма, которая остается после оплаты всех расходов — это максимальный месячный платеж заёмщика. Банк берет две суммы: месячный взнос и сумму займа и рассчитывает сроки погашения и годовой процент — индивидуально для заявителя. Чем короче срок выплаты, тем выше ежемесячный платеж и наоборот.

Например, клиент берет 10000 евро на два года, тогда он платит 475 евро в месяц. Если срок возврата средств увеличить до четырех лет, то ежемесячная плата — 230 евро. Процент кредита зависит от его срока — на короткие займы ставка выше. Но если заёмщик «растягивает» погашение долга, то сумма совокупных выплат в банк выше, чем за короткий кредит — так банки зарабатывают. Поэтому клиентам выгоднее быстрее отдавать долг.

Другой пример: житель Германии просит у банка 15 000 евро и хочет знать, за какой срок он отдаст эту сумму. Допустим, после анализа доходов и расходов, у клиента остаются «свободные» 500 евро в месяц. Исходя из этой суммы, банк предложит взять взаймы на 3 года и платить 429 евро в месяц под 1,9% годовых.

Если взять другого клиента, который берет эту же сумму, но готов платить 300 евро в месяц — для него увеличат длительность кредита на несколько лет и снизят процент. Но в совокупности второй клиент заплатит банку больше.

Срок погашения кредита должен быть разумным: нет смысла платить 10 лет за автомобиль, но выплачивать ипотеку на собственное жильё 10-20 лет — нормально.

Получение кредита в банке

Клиент назначает встречу в банке, приходит на собеседование и после разговора с банковским сотрудником получает предложение от банка в виде контракта на кредит.

Если клиент согласен, он подписывает контракт и передаёт в банк. Банк запрашивает подтверждающие бумаги. Если банк всё устроит, то деньги поступят на счёт клиента. Срок рассмотрения дела — от нескольких дней до нескольких недель, зависит от банка.

Относитесь настороженно к консультанту и предложениям. Работник заинтересован в прибыли хозяина. Задача клерка — убедить взять долг на максимально выгодных условиях. Для банка. Не ограничивайтесь единственным предложением.

Проценты по кредиту в Германии

Процент также зависит от цели — банк хочет знать, зачем человеку деньги, чтобы оценить риски. Если конкретной цели нет, и деньги нужны для свободного пользования — банк установит повышенный процент. Если клиент берёт кредит на покупку автомобиля или на отпуск — ставка будет ниже.

Иногда в немецких магазинах проходят акции «0%-Finansierung», во время которых получают выгодные условия по кредиту. Немцы считают нормальным влезать в долги из-за покупки жилья, ремонт или открытия собственного дела. Потребительские займы на гаджеты, машины или бытовую технику бюргеры не приветствуют.

Популярные цели кредита у немцев

• обустройство жилья — мебель, кухня
• автомобиль, мотоцикл
• рождение ребёнка
• обустройство домашнего рабочего места для предпринимателей
• отпуск
• образование и профессиональное развитие
• свадьба

Процент зависит от банка и от ситуации клиента. На 2017 год, минимальный — 1,69% годовых на сумму 10 000 евро.

Срок в месяцах	Процент годовых минимально возможный	Месячный взнос
12 месяцев	1,69%	840,92
24 месяца	1,69%	423,98
36	1,69%	285,02
48	1,69%	215,54
60	1,69%	173,87
72	1,69%	146,09
84	1,69%	126,26
96	1,98%	112,64
108	2,49%	103,32
120	2,49%	94,10

Если сумма долга больше 100 000 евро, минимальный процент на 2017 год — 2,59% годовых.

Срок в месяцах	Процент годовых минимально возможный	Месячный взнос
12 месяцев	2,59%	8 449,33
24 месяца	2,59%	4 278,67
36	2,59%	2 888,76
48	2,59%	2 194,03
60	2,59%	1 777,37
72	2,59%	1 499,75
84	2,59%	1 301,58
96	3,99%	1 215,16
108	3,99%	1 100,28
120	3,99%	1 008,60

Кредит в интернете

Жители Германии для поиска и сравнения кредитных предложений используют сайты-агрегаторы. На сайте доступны предложения от разных немецких банков.

ВЗЯТЬ КРЕДИТ

Процедура получения денег проще, чем в банке, если у клиента нет особых обстоятельств вроде поручительства третьих лиц.

Сайт показывает минимальный процент для благополучного интернет-пользователя. Реальный процент банк предложит только после проверки информации о клиенте.

Агрегатор кредитных предложений запрашивает максимум информации, чтобы передать нужную в конкретный банк:

1. Контактные данные, адрес в Германии.
2. Дату и место рождения.
3. Предыдущее место проживания в Германии.
4. Гражданство.
5. Срок пребывания в Германии и срок вида на жительство — если срок пребывания ограничен, кредит получить сложнее.
6. Кто берёт долг — один человек или супруги. Если на двоих, запрашивают данные второго заёмщика.
7. Количество людей в семье, сколько детей.
8. Информация о доходах заявителя.
9. Информация о жилье — аренда или собственное жильё. Если аренда — просят указать стоимость.
10. Данные о работе — название компании, адрес, бранч, должность заявителя и размер зарплаты. Запрашивают текущий статус, чтобы исключить положение на испытательном сроке или увольнение.
11. Расходы — машины, другие долги, частные страховки.
12. Данные о банковском счёте — для перевода суммы кредита и снятия ежемесячных платежей.

После ввода информации банк запросит емейл, на который вышлет письмо с индивидуальным предложением в виде контракта на оформление займа. Заявитель приходит на почту, показывает паспорт почтовому работнику и подписывает при нём контракт. Некоторые банки проводят идентификацию клиента по видеосвязи.

Банк запрашивает от клиента подтверждающие бумаги: распечатки по доходам и расходам, зарплатные листочки, справки из налоговой. Затем проверяет документы и информацию по SCHUFA и запрашивает другие бумаги, если нужно. Если всё в порядке, банк перечисляет деньги на счёт клиента.

В стандартных ситуациях процедура получения кредита через интернет проще, быстрее и выгоднее, чем в филиале банка. Заявители сразу видят предложения от разных банков и выбирают подходящее, тратят 30-60 минут на заполнение анкеты и получают контракт в течение дня. С момента заявки до получения денег проходит от 1 до 6 недель.

Интернет-провайдеры кредитов проводят рекламные акции в немецких магазинах. Займы определённого размера и на конкретный срок выдают под 0% годовых или с минусовым процентом. Изучайте детали контракта: иногда в таких предложениях содержится обязательная страховка купленного товара на несколько лет, что увеличивает стоимость покупки.

Микрокредиты в Германии

Для небольших сумм — от 200 до 600 евро — жители Германии пользуются сервисом микрокредитов. Здесь оформляют заём сроком от 7 до 90 дней.

Некоторые компании выдают кредиты на 30, 60 или 180 дней — зависит от кредитора. Для «постоянных» проверенных клиентов выдают займы до 3000 евро.

Преимущество мини-кредитов — возможность получения денег в течение 24 часов. Недостаток займа — высокий процент по сравнению с обычным кредитом — 7-14% годовых.

Если деньги нужны срочно, например, на следующий день после запроса — клиент платит дополнительную комиссию.

Цель микрокредита — быстро заплатить по внезапным счетам. Частные предприниматели пользуются возможностью «дотянуть до получки» для оплаты счетов, когда клиенты ещё не оплатили работу.

Немцы берут микрокредиты через интернет

Просрочка по кредитным платежам

Условия по просрочкам прописывают в контракте. Если у клиента возникают опасения — он предупреждает банк заранее и берёт паузу на выплату в тело кредита, но вносит ежемесячные проценты. Несколько пропущенных выплат в год допускаются, если клиент предупреждает банк, но проценты тикают постоянно.

Непредвиденная просрочка без информирования банка — катастрофа. Информация попадает в базу SCHUFA на 2-3 года, а банк высылает запрос на погашение просрочки со штрафом. Если клиент игнорирует выплаты, банк разрывает контракт с увеличенным штрафом и передаёт дело в суд.

Контактируйте с банком и объясняйте причины просрочки. Запрашивайте сокращение месячных платежей, паузы в выплатах или перекредитование. Если банк не идет на уступки — проще занять деньги в других источниках, так как из-за просрочки по кредиту невозможно заключить контракты на простые услуги, например, на интернет.

12-10-2017, Полина Радченко

6 причин отказа по кредиту и что делать, если деньги потребовались срочно | TLT.ru

В каждой финансовой организации своя система оценки заёмщиков, которая используется при принятии решения о кредитовании. В систему оценки входят базовые параметры, такие, как возраст, семейное положение или наличие детей, в также различные дополнительные критерии и факторы.

Самостоятельно разобраться в причинах отказа, которые не лежат на поверхности, не всегда бывает легко, ведь по закону кредитные учреждения имеют право не сообщать основания, по которому клиенту отказывают в выдаче денежных средств. О наиболее частых причинах отрицательного решения по кредиту рассказывает компания «Ваш инвестор».

1. Плохая кредитная история.

Она может быть испорчена заемщиком, когда тот не выполняет свои кредитные обязательства, то есть не соблюдает условия договора с финансовой организацией. Такой фактор для банков может стать решающей причиной отказа.

2. Отсутствие кредитной истории.

Когда кредитной истории совсем нет, то кредитору сложно оценить, насколько добросовестен заемщик и ответственно ли он отнесется к возврату взятых денег.

3. Действующие кредиты.

Наличие действующих обязательств перед другими финансовыми организациями – это определенная нагрузка на бюджет заемщика, а значит возрастает риск невозврата денежных средств.

4. Низкий уровень подтвержденного дохода.

Этот показатель играет важную роль при принятии решения банками о выдаче кредита, поскольку условия кредитования могут стать для заемщика обременительными, и он не сможет расплатиться.

5. Отсутствие официального места работы или маленький стаж.

Очень часто в требованиях к заёмщику присутствует такой пункт, как минимальный стаж на последнем месте работы. Но даже если этого критерия нет, то факт официального трудоустройства заемщика – это чуть ли не базовое требование, ведь таким образом подтверждается его платежеспособность.

6. Непогашенные штрафы или задолженности перед ФССП.

Если есть неоплаченные штрафы, налоги, задолженности по жилищно-коммунальным услугам, услугам связи и алиментам, по которым были вынесены судебные решения, то вероятность отказа очень высока.

Что делать, если отказывают в кредите, а деньги нужны срочно?

Варианты альтернативного решения проблемы могут быть разные – занять у знакомых или, например, продать какое-либо имущество. Но если взять деньги взаймы не у кого, а с имуществом расставаться не хочется, то можно обратиться в микрофинансовую организацию и взять заем под залог. Такой способ кредитования удобен тем, что не требуется подтверждение доходов, а заявки рассматриваются от заемщиков с испорченной или нулевой кредитной историей, а также при наличии действующих кредитов.

Подробнее об условиях займов под залог можно узнать на сайте vashinvestor.ru.

«Ваш инвестор» – современный сервис займов под залог

тел.: +7 (848) 265—01—70

vashinvestor.ru

Займы предоставляет ООО МКК «Ваш инвестор». Свидетельство ЦБ РФ № 651303550004037. Подробные условия выдачи займов на сайте vashinvestor.ru.

Материал публикуется на правах рекламы

Где взять деньги, когда банки не дают кредит?

Вам срочно нужно взять займ а банки не выдают кредит? Тогда узнайте другие способы получения денег.

Введение

Когда срочно нужны деньги мы сразу же задумываемся о кредите в банке. Хватаем паспорт и сломя голову бежим в ближайшее отделение. Но какое же разочарование нас ждет, когда сотрудник банка заявляет, что нужную сумму нам не получить. В таких обстоятельствах мы не знаем, что дальше делать. Ведь надежда была одна и она прогорела. Как видите, вопрос, где взять деньги, если не дают кредит очень актуальный. В данной статье мы расскажем вам о других доступных, надежных способах получения денег, разберем их положительные и отрицательные стороны.

Микрозаймы — реальный способ получения денег

Если до этого момента вы ни разу не брали микрозайм, не отпирайтесь руками и ногами. Попробуйте. Особенно, когда вам нужна небольшая сумма «здесь и сейчас». Система получения микрозаймов может здорово выручить. Давайте разберемся подробнее, как его получить, при наличии каких документов и все ли его могут оформить.

Как получить займ?

В летящем жизненном ритме денежные потоки струятся в разных направлениях. Получить микрозайм за считанные минуты, когда вам срочно понадобились деньги — настоящая удача. Итак, для начала вам нужно найти микрофинансовую организацию, которая как раз и занимается выдачей займов онлайн. Вам достаточно зайти на сайт компании и с этого момента процесс получения нужной суммы денег начинается. Далее вам нужно пройти несложные шаги.

1. Соответствие требованиям МФО. Ознакомьтесь с требованиями выдачи быстрого займа.

2. Пройдите регистрацию на сайте МФО. Нужно будет указав свой номер телефона и адрес электронной почты. Далее для вас откроется личный кабинет, в котором будут видны все операции по микрозаймам.

3. Оформление заявка на получение займа. В заявке вам нужно указать личные данные: ФИО, серию паспорта, прописку, активный номер телефона. Также необходимо обозначить сумму займа, в какие сроки вы готовы его вернуть и, если нужен займ на карту, то реквизиты банковской карты для зачисления средств или информацию о платежной системе.

4. Прием заявки и перевод денег. Заполнив заявку, вы одним кликом отправляете документ на рассмотрение компании. Далее ждете положительного ответа от сотрудников МФО. И получаете нужную сумму на карту.

Какие документы нужны?

Для получения займа вам понадобится всего лишь паспорт. Никаких справок о доходах и других документов не нужно предъявлять. Этим занимаются банки, МФО таких условий не выдвигают.

Со скольки лет выдают займы?

Микрозаймы выдают с 18 лет. Если вы еще не достигли такого возраста, от МФО поступит отказ. В любом случае, вы можете оформить займ вместе со своими родными, с учетом их согласия.

Выдают ли займ безработным?

МФО выдают займы безработным. Для микрофинансовой организации важно, чтобы вы выплатили кредит в указанный срок, при этом никто не ведет допрос с пристрастием о предыдущем месте работы и сколько вы зарабатываете в настоящее время, официально или нет.

Займ у друзей и знакомых

Еще один вариант быстро достать деньги в долг, когда банки не дают кредит — занять нужную сумму у друзей и знакомых. Конечно, такой способ кажется более правильным. Ведь вам скорее всего не придется отдавать процент, только ту сумму, которую взяли изначально. Но с другой стороны, как часто отношения с близкими людьми портятся именно из-за денег. У друга может случиться такая ситуация, когда средства понадобятся раньше срока, который вы оговаривали. И где тогда вам брать деньги? Снова бежать в банк или просить в долг у еще одного друга? Вопрос щепетильный и требует глубоких раздумий.

Взять в долг у родственников

Если вы решили, что у друзей лучше ничего не одалживать, а лучше обратиться за помощью к кому-то другому. Этот кто-то оказывается самым близким родственником. Попросили денег в долг, вам дали, вы купили все что нужно. Но с родным человеком произошла неожиданная ссора. В результате с вас требуют деньги прямо сегодня. Согласитесь, от такого исхода событий не застрахован никто. Так что подумайте, прежде чем бежать за материальной помощью к родственникам.

Продажа имущества со значительной скидкой

Где взять деньги, если не дают кредит в банке? Взгляд падает на имущество. Его же можно продать. Вот только быстрая продажа влечет за собой значительную потерю в стоимости. Таким образом, у вас будет нужная сумма на руках, при этом вы не должны никому возвращать деньги. Но и имущества у вас больше нет. А внутри раздирает обида, что пришлось продать хорошую технику со значительной скидкой, практически даром.

На время сдать свое жилье

Где взять деньги, если не дают кредит, но при этом средства очень нужны. Если вы являетесь владельцем квартиры или дома, то можете сдавать жилье. Ничего не делаешь, а деньги капают ежемесячно. Тем более, что при поселении вы можете попросить у жильцов оплату за первый и последний месяц проживания. Это хороший вариант, вот только учтите следующие нюансы. Где вы сами будете жить, вас кто-то приютит или придется самому снимать квартиру попроще, за меньшую цену. Как долго это будет продолжаться. Обычно люди хотят арендовать жилье на длительный срок. Вы готовы им предложить такие условия? И ещё, немаловажный момент, сдать квартиру за один день вряд ли получится, если вы не готовы впустить в свой дом первого встречного. Придется подать объявление, дать наводку знакомым. Показать жилье клиентам. А времени такой процесс занимает не мало.

Взять кредит у частных лиц под расписку

Когда нужны деньги никто вам не запрещает взять кредит у частных лиц под расписку. Такой вариант распространен, особенно, когда банки отказывают в займе средств. Каким образом происходит процедура. Даже просто вбив в поисковике интернета «кредит у частных лиц под расписку», вам высветятся различные варианты. Люди, у которых есть средства, предлагают одолжить деньги, тем кто в них сейчас нуждается. Естественно, под проценты. Но никто не отменяет в таком деле рисков. Помните о мошенниках. Где крутятся даже небольшие деньги сомнительные личности всегда рядом. Если вы попали на порядочного кредитора, сразу оговорите сроки возврата и проценты. Некоторые любители поживиться запрашивают достаточно большой процент. Оцените, способны ли вы в назначенную дату вернуть кредитную сумму, плюс надбавку за услуги.

Улучшаем кредитную историю в Банке

По каким причинам банк обычно не дает кредит? Одна из распространенных — плохая кредитная история. Каким образом можно исправить ситуацию? Улучшить кредитную историю и в банк прийти с чувством порядочного плательщика кредитов. Как же это сделать? Самый простой способ взять займ на небольшую сумму у микрофинансовой организации и вернуть деньги точно в срок. Таким образом в вашей истории появится положительная отметка, а для банка это важный показатель.

Продажа авто

Под конец истории о том, где взять деньги, если не дают кредит, мы подготовили для вас неожиданный вариант. Если нужна определенная сумма денег — продайте личный автомобиль. Не каждый человек способен принять такое решение. Все потому, что авто — важная часть жизни. Для вас автомобиль может быть вторым домом, ведь в нем вы проводите много времени. Или вы так долго мечтали о нем и собирали нужную сумму, что сейчас вот так просто проститься не хватит сил. Конечно, когда ситуация безвыходна, даже такой вариант покажется хорошей идеей. Но прежде, чем принимать такое решение переберите все возможные способы получения денег.

Заключение

Банки не дают кредит, где взять деньги? Вопрос актуальный для многих, так как от банковских организаций отказ слышен достаточно часто. И в большинстве случаев это связано с плохой кредитной историй, отсутствием официального трудоустройства, безработности. В статье мы рассмотрели самые ходовые варианты, где еще можно взять деньги в долг, если банк дал «от ворот поворот». У каждого есть свои плюсы и минусы. Какой способ испытать на прочность зависит только от вас. Ориентируйтесь на простоту, надежность и скорость. По всем пунктам на первом месте стоит получение микрозайма у микрофинансовых организациях. Дальше можно обратиться к родственникам или друзьям, сдать квартиру или вовсе продать личный автомобиль.

Почему за кредитом нельзя обращаться в несколько банков сразу?

Когда кредит нужен срочно, многие стараются оставить как можно больше заявок в разных банках. Однако результатом такого поведения, наоборот, становятся многочисленные отказы банков и ухудшение кредитной истории. Разберёмся, почему так происходит.

Самая распространённая ошибка

Чтобы сэкономить время и повысить шансы на получение кредита, человек обычно направляет несколько заявок в разные банки.

Это не занимает много времени, ведь ехать в отделение нет необходимости — заявку можно оставить онлайн на сайте. Решение чаще всего принимается за 1–2 часа. Но в ответ заёмщикам приходят отказы, и это несмотря на положительную кредитную историю и достаточный уровень доходов.

Связано это с тем, что каждая заявка фиксируется в бюро кредитных историй (БКИ) в момент подачи. Следом банк делает запрос в БКИ, тем самым тоже оставляя «след». Таким образом каждый банк видит, сколько данный клиент оформлял заявок в других банках, как часто им интересовались. С точки зрения банка столь настойчивые попытки взять деньги свидетельствуют об острой необходимости в них и, скорее всего, о неплатёжеспособности. Поэтому такому клиенту отказывают в выдаче.

Банкиры любят платежеспособных и настороженно относятся к заёмщикам, нуждающимся в деньгах. Негативно банки относятся и к клиентам, которым уже отказали другие кредитные учреждения.

В каждом банке после отказа на клиента накладывается мораторий — два или три месяца, в течение которых бессмысленно даже пытаться подать заявку на кредитные продукты банка — всё равно откажут. Поэтому после массовой подачи заявок и отказа по ним, возможность воспользоваться услугами банка появится нескоро. У клиента в качестве альтернативного варианта останутся лишь сомнительные учреждения, в которых на кредитную историю смотрят лояльно, но проценты, комиссии и условия они предлагают невыгодные.

Часто заёмщики после неудачных попыток получить кредит подают заявку на кредитную карту. Но тем самым они только дополнительно ухудшают свое положение. Хоть продукты и называются по-разному, но по сути банки считают их кредитами. Поэтому любая попытка оформить кредитку и отказ по ней также отразится в БКИ и ухудшит репутацию клиента.

Что такое скоринг и из чего он складывается

У каждого человека, когда-либо бравшего кредиты, есть кредитная история. На её основании банки рассчитывают рейтинг заёмщика, исходя из количества кредитов, аккуратности платежей и других параметров, которые банк получает из БКИ.

Если от банка пришел отказ, клиент может получить у менеджеров ответ о его причинах. Их изучение поможет в дальнейшем повысить шансы на одобрение заявки. Ведь отказ может быть мотивирован не только несколькими заявками за короткий промежуток времени, но и другими факторами.  

Ипотека — исключение из правил

Все это не касается ипотечных кредитов. Дело в том, что по ипотеке действуют индивидуальные предложения в зависимости от расположения жилищных объектов, состава семьи и прочих условий. Поэтому в такой ситуации заёмщик имеет право выбрать банк с наиболее выгодными условиями. Отказы по ипотеке или большое количество заявок в разные банки не ухудшат кредитный рейтинг.

Не снижают шансы заемщика на кредит и заявки, которые подают за клиента юридические лица — например, магазины бытовой техники или автосалоны. Они работают с несколькими кредитными учреждениями и рассылают заявки сразу всем, чтобы выбрать выгодное для клиента предложение.

Вывод
Не стоит подавать заявки на кредит во все банки подряд. Это приведет к отказу в выдаче, мораторию на получение заемных средств и порче кредитной истории. В погоне за низкими процентами можно не получить деньги вовсе.

Поэтому в первую очередь стоит посетить кредитные учреждения, присылавшие персональные предложения. С большей лояльностью могут отнестись к оформлению кредита в банке, в котором оформлена зарплатная карта или уже были закрыты кредиты ранее.

Если же заявки уже были разосланы и вам пришли отказы, остаётся лишь подождать два-три месяца и начать процедуру оформления кредита заново.

Что делать, если вам отказали в личном ссуде?

Вы недавно пытались взять личный заем, но разочаровались, узнав, что ваше заявление было отклонено? Отказ может ужалить, но не принимайте это на свой счет — в конце концов, зачастую решение принимает компьютер.

Оценивайте свои цели

Если вам отказали, пора сделать шаг назад, прежде чем делать следующий шаг. Здесь есть матрица решений, и важно распознать факторы, которые влияют на это решение.Вам необходимо продумать свою цель для получения ссуды, насколько быстро она вам понадобится и сколько вы потеряете или сэкономите, дождавшись ссуды, в отличие от поиска другого варианта финансирования.

Вот пример: Типичный сценарий — вы хотите, чтобы личный заем был выплачен в счет погашения долга. В этом случае процентные ставки будут играть большую роль. Если бы вы могли снизить эти ставки вдвое, следуя, скажем, программе управления долгом, тогда было бы разумнее вообще отказаться от идеи личного кредита.С другой стороны, если вы работаете над ремонтом дома, личный заем может быть хорошим вариантом, и вам просто нужно немного восстановить кредит, чтобы соответствовать критериям и получать наилучшую возможную процентную ставку. Тогда, возможно, наиболее важным фактором является определение цели личной ссуды и решение, является ли это насущной потребностью или желанием.

Действия, описанные в этой статье, — это все варианты, которые вы можете рассмотреть. Однако то, будете ли вы их использовать (и в каком порядке), на самом деле зависит от вашей конкретной ситуации и цели.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

Большинство кредиторов рассматривают кредиты заявителей, хотя они могут также принять во внимание ваши текущие непогашенные долги, ваш доход и итоговое отношение долга к доходу. Некоторые кредиторы также обращают внимание на ваш уровень образования, статус занятости и карьерный рост.

Отказ в выдаче личного кредита дает возможность, если решение хотя бы частично было основано на вашем кредите (а многие так и есть). По закону у вас есть 60 дней, чтобы запросить бесплатную копию кредитного отчета и поставить оценку кредитору, использовавшемуся для оценки вашего заявления.Подробная информация о том, как запросить отчет и оценку, должна быть в письме о неблагоприятных действиях, которое вы получите от кредитора. Бесплатный отчет не засчитывается по сравнению с одним бесплатным отчетом на бюро за 12 месяцев, который вы можете запросить на AnnualCreditReport.com.

Внимательно изучите кредитные отчеты на предмет ошибок, таких как сообщение о просрочке платежа, если у вас есть доказательство того, что вы внесли платеж вовремя. Обсуждение ошибок с кредитными бюро может исправить ошибку и в результате быстро повысить ваш кредитный рейтинг.Примечание. Кредитные отчеты трех бюро могут не совпадать, и отсутствие счетов или информации не может быть «ошибкой». Некоторые кредиторы сообщают о ваших платежах только в одно или два бюро, и эти бюро могут иметь доступ к разной публичной информации.

Некоторые случаи могут быть более серьезными, чем ошибка, например, учетная запись, которую вы не открывали, отображается в вашем кредитном отчете. Это может указывать на то, что вы стали жертвой кражи личных данных. Вы можете оспорить учетные записи, добавить предупреждения о мошенничестве в свои кредитные отчеты и узнать, как защитить себя от будущих атак.

Найдите время, чтобы накопить кредит, а затем повторно подайте заявку

Помимо получения бесплатного кредитного отчета, вы можете получить бесплатную копию кредитного рейтинга, использованного кредитором. Кредитный рейтинг будет сопровождаться до пяти кодов причин, наиболее важных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг.

Например, код причины может указывать на то, что вы использовали слишком большую часть доступного кредита или у вас было слишком много запросов в последнее время. В результате вы будете знать, что для повышения своего кредитного рейтинга вам нужно сосредоточиться на выплате долгов или отложить подачу заявки на открытие новых учетных записей.

Иногда коды имеют записанное значение, в противном случае вам может потребоваться поискать их значения. Коды причин могут различаться в зависимости от агентства по оценке кредитоспособности и модели. Вы можете найти объяснение некоторых кодов причин FICO в этом PDF-файле и коды VantageScore на ReasonCode.org.

Помня коды причин и, возможно, с помощью кредитного консультанта, вы можете составить план повышения своего кредитного рейтинга. Ваши шансы получить одобрение на получение личной ссуды могут со временем улучшиться, если вы будете придерживаться плана.

Попробовать еще раз с другим кредитором

Запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, хотя FICO® Scores рассматривает запросы только за последние 12 месяцев.

—FICO

Один из вариантов, к которому следует подходить с осторожностью, — это попытаться подать заявку на получение личной ссуды у разных кредиторов. Возможно, вам удастся получить одобрение, несмотря на ваш первоначальный отказ. Требования к заявителям варьируются от одного кредитора к другому, и кредиторы могут по-разному взвешивать факторы.

У этого подхода есть два потенциальных недостатка. Если у вас плохая кредитоспособность или высокое отношение долга к доходу, вы можете выстраиваться в очередь за одно отрицание за другим. Серьезный запрос будет добавлен к вашему кредитному отчету, даже если вам будет отказано в заявке, и это может повредить вашему кредитному рейтингу на срок до года (часто бывает лишь незначительное влияние на один серьезный запрос). FICO четко описывает правила, когда говорит: «Запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, хотя FICO® Scores рассматривает запросы только за последние 12 месяцев.«Слишком большое количество недавних жестких запросов может даже лишить вас права на получение личной ссуды от некоторых кредиторов. Одна популярная кредитная компания придерживается политики, которая гласит: «У вас должно быть менее 6 запросов по вашему кредитному отчету за последние 6 месяцев, не считая запросов, связанных с студенческими ссудами, автокредитами или ипотекой». Так что действуйте осторожно.

Вторая потенциальная проблема заключается в том, что даже если кредитор одобрит вашу заявку, он может не предоставить вам благоприятные условия. Годовая процентная ставка по ссуде может превышать 30 процентов, возможно, вы не сможете занять столько денег, сколько вам нужно, и вы можете застрять в использовании кредитора, который взимает комиссию за выдачу кредита.В конце концов, вы можете получить одобрение, но отклонить кредитное предложение.

Рассмотрите альтернативу индивидуальной ссуде

Программа управления долгом может быть еще одним вариантом консолидации и погашения долга.

Ваш следующий шаг может зависеть от того, почему вы вообще рассматривали возможность получения личной ссуды. Если вы хотели, чтобы деньги были потрачены на отпуск или проект по благоустройству дома, возможно, вы могли бы отложить выполнение своих планов на время создания кредита, снизить соотношение долга к доходу или, что еще лучше, накопить деньги, чтобы оплатить расходы. наличными.

Возможно, вы пытаетесь объединить долги с высокими процентами, например долги по кредитным картам, с помощью индивидуальной ссуды под более низкие проценты. Это может быть хорошим способом сэкономить деньги на выплате долга, но личный заем — не единственный способ сделать это. Возможно, вы сможете использовать кредитную карту для перевода остатка с промо-ставкой 0%, чтобы консолидировать долги и избежать выплаты процентов в течение промо-периода.

У переводов

есть и обратная сторона: многие карты взимают комиссию за перевод баланса (часто от 3 до 5 процентов), а процентная ставка подскакивает по окончании рекламного периода.Вы также можете не получить достаточно высокий кредитный лимит на карте для консолидации всех ваших долгов. Но, возможно, самая большая проблема заключается в том, что если вы не имеете права на получение личной ссуды, у вас могут возникнуть трудности с получением предложения по кредитной карте с низким процентом.

Программа управления долгом может быть еще одним вариантом консолидации и погашения долга. Консультационные агентства по кредитованию взимают ежемесячную плату за администрирование услуги, но вы, вероятно, получите такие льготы, как снижение процентных ставок и отказ от комиссии.В Clearpoint средний клиент снижает свои процентные ставки примерно наполовину. Дополнительным преимуществом является то, что вам нужно будет обрабатывать только один платеж агентству кредитного консультирования каждый месяц.

Будьте осторожны с некоторыми альтернативами

После получения отказа вас могут привлечь кредиторы, которые рекламируют личные ссуды для людей с плохой кредитной историей или обещают наличные без проверки кредитоспособности. Хотя получить одобрение на ссуду может быть легко, они могут поставить под угрозу ваши финансы.

Ссуды до зарплаты являются одним из примеров ссуды без проверки кредитоспособности, а комиссия по ссуде до зарплаты может быть эквивалентна выплате нескольких сотен процентов годовых. Некоторые люди попадают в порочный круг, когда они берут ссуды до зарплаты, чтобы выплатить другие ссуды до зарплаты. Кредиты под залог автомобиля — еще один потенциально опасный вид кредита, потому что вы можете попасть в большую кучу долгов и рискнуть потерять машину, если не сможете произвести платеж.

Когда вам нужны деньги быстро, например, во время неотложной медицинской помощи или для оплаты счетов за коммунальные услуги, использование кредитной карты может быть лучшей альтернативой, чем «личная ссуда без кредита».«Могут быть и другие альтернативы. Некоторые кредитные союзы предлагают своим членам альтернативные ссуды до зарплаты (PAL), или в вашем районе может быть религиозная или государственная помощь. В случае разовых инцидентов некоторые люди могут попросить у друзей или родственников временную ссуду или у своего работодателя — аванс в счет зарплаты.

Итог

Отказ никогда не бывает приятным, но отказ в личной ссуде представляет некоторые возможности. Внимательно оцените свою цель по кредиту и оцените, насколько быстро вам понадобятся средства.Воспользуйтесь бесплатным кредитным отчетом, чтобы искать и оспаривать ошибки, а также используйте коды причин кредитного рейтинга для управления вашими усилиями по повышению кредитного рейтинга. Если у вас нет острой потребности в деньгах, лучшим вариантом может быть потратить время на улучшение отношения кредита и долга к доходу, а затем повторно подать заявку. Вы также можете попробовать подать заявку на ссуду у других кредиторов или рассмотреть альтернативы индивидуальной ссуде.

Если вам нужно срочно, избегайте хищных кредиторов, которые могут заманить вас на невыгодные условия ссуды, подвергая риску ваши финансы и имущество.Вместо этого рассмотрите возможность бесплатного консультирования по кредитным вопросам, который может помочь вам понять различные варианты и определить те, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Луи ДеНикола — писатель по личным финансам, который любит делиться советами по кредитованию и тому, как сэкономить деньги. Помимо того, что он пишет в Clearpoint, вы можете найти его работы по Credit Karma, MSN Money, Cheapism, Business Insider и Daily Finance.

Нужна ссуда, но мне все равно отказывают? Что дальше?

Нравится вам это или нет, проверки кредитоспособности являются частью процесса утверждения.

«Но что делать, если мне нужна ссуда сейчас с плохой кредитной историей ?»

Во-первых, не волнуйтесь. Есть много кредиторов, которые специализируются на работе с плохими кредитными заемщиками.

Во-вторых, узнайте причины плохой кредитной истории и покажите, что готовы что-то исправить.

«Нет проверки кредитоспособности» означает, что кредитор не запрашивает ваш кредитный отчет в бюро кредитных историй.

Есть только ряд кредиторов, которые могут ссужать деньги тем, у кого плохая кредитная история и нет проверки истории.Тем не менее, вам необходимо выполнить другие минимальные требования. Таким образом, стабильная работа с доходом не менее 1000 долларов в месяц является одним из них.

Даже при том, что количество кредиторов, помогающих тем, кто нуждается в личных ссудах, различается, выбор может быть трудным. У каждого кредитора свои условия и требования к оплате, но плохой кредит не означает, что вы не будете одобрены.

«Мне нужна ссуда сегодня . Как ускорить одобрение? »

В те времена, когда на счету каждая секунда, выбор между даже десятками доступных кредиторов не вариант.Возможно, вам это не понравится, но процесс утверждения требует времени. Будьте готовы ждать.

«Мне нужна ссуда до зарплаты . Сколько это будет стоить?»

Он отличается. Количество кредиторов меняется, равно как и количество комиссий и процентных ставок.

Хотите заключить максимально выгодную сделку? Позаботьтесь о своем кредитном рейтинге. Найдите свою слабую сторону и докажите, что это был единичный случай, который больше не повторится.

«Мне нужна ссуда как можно скорее с плохой кредитной историей, , но я боюсь, что мне откажут».

Хорошо, вам нужна ссуда с плохой кредитной историей. Здесь в первую очередь следует учитывать более высокую стоимость. Так что, в случае возникновения чрезвычайной ситуации и отсутствия других вариантов, подайте заявку.

Убедитесь, что это соответствует вашему бюджету. Уверены, что справитесь с гонорарами? Действуй.

Есть также кредиторы, которые позволяют досрочно выплатить ссуду.В результате вы экономите на комиссиях и влияете на свой кредитный рейтинг.

Обращаясь к кредиторам краткосрочной ссуды онлайн, вы обычно можете выбрать сумму от 100 до 2000 долларов, но сумма может варьироваться.

Будь то подарок в последнюю минуту для партнера или счет за неотложную медицинскую помощь, используйте его в любых юридических целях. Нужны кредиты сегодня? Известные своим удобством, небольшие онлайн-ссуды в наши дни производят фурор.

«Мне нужна ссуда, пожалуйста, помогите .”

Как бы сильно вы ни нуждались в деньгах, сравните варианты. У всех нас уникальное финансовое положение, и нет единого решения, которое подошло бы всем.

Сначала посетите рынок кредитора. Там вы найдете несколько кредиторов, которые могут помочь тем, кто сейчас нуждается в ссуде. Затем сравните и отфильтруйте тех, кто предлагает вам лучший выбор.

« Мне нужен личный заем, но у меня плохой кредит .Есть ли альтернативы? »

Конечно, личные ссуды не панацея, но они действительно хороши при правильном использовании. Кроме того, вы можете выбрать аванс наличными по кредитной карте, овердрафт, получить помощь от семьи и друзей или использовать свой сберегательный счет.

Выбор, как видите, большой. Итак, если вы не уверены, что справитесь, сравните альтернативы, чтобы воспользоваться преимуществами самого выгодного предложения.

Вам когда-то отказывали? Не беспокойтесь, вы не одиноки. Большое количество приложений тоже не работает.

Лучшие экстренные ссуды на случай плохой кредитной истории

Не секрет, что плохая кредитная история затрудняет получение кредита от большинства кредиторов. Даже если вы получите предложение, вы можете застрять с завышенными процентными ставками и короткими сроками погашения в два года или меньше — когда больше финансового стресса — это последнее, что вам нужно. А чрезвычайная ситуация может побудить вас принять любые условия, которые вы можете получить.

К счастью, есть срочные ссуды на случай плохой кредитной истории! Кредиторы, которых я рассмотрел ниже, имеют гибкие кредитные требования, приличные годовые ставки и быстрое финансирование — большинство из них обещают доставку в течение следующего рабочего дня.

Обзор лучших экстренных кредитов для плохих кредитов

Кредитор	Лучшее для	Годовая процентная ставка	Срок действия
Monevo	Высокие кредитные лимиты	3,49% до 35,99%	От 3 месяцев до 144 месяцев
OppLoans	Кредитные баллы ниже 500	от 59% до 199%	От 9 до 36 месяцев
Upstart	Гибкий андеррайтинг	6.От 18% до 35,99%	от 36 до 60 месяцев
OneMain Financial	Быстрая выплата	от 18,00% до 35,99%	От 24 до 60 месяцев
Lending Club	Допускаются совместные подписи	от 5,98% до 35,89%	3 или 5 лет
LendingTree	Сравнение кредиторов	Зависит от кредитора	3 или 5 лет

Монево

Еще одна торговая площадка для кредитования, Monevo , позволяет сравнивать кредиторов и делать покупки по лучшей цене.Они работают с более чем 30 ссудодателями. Лучше всего то, что их плохие кредитные условия являются исключительными: минимальный балл FICO составляет всего 450. Финансирование происходит довольно быстро, поскольку многие кредиторы выплачивают средства на следующий рабочий день.

Комиссии и процентные ставки Годовая процентная ставка

начинается с завидно низких 3,49% и достигает 35,99%. Экстренные ссуды для плохой кредитной истории могут не соответствовать самым низким годовым процентным ставкам.

В зависимости от кредитора процентные ставки могут быть фиксированными (одинаковыми в течение срока ссуды) или переменными (повышаться и понижаться вместе с рынком).По возможности зафиксируйте фиксированную процентную ставку, особенно если вам потребуется время, чтобы выплатить ссуду.

Некоторые кредиторы на Monevo могут взимать комиссию за выдачу кредита; они должны быть включены в годовую процентную ставку.

Лимиты и условия займа

Monevo предлагает самый широкий диапазон сумм ссуд среди всех кредиторов или торговых площадок в списке — от 500 долларов для небольшой ссуды до 100 000 долларов, если вам нужно сразу много денег. Не занимайте больше, чем вам нужно.

Условия погашения также имеют большую гибкость.Вы можете выплатить ссуду всего за три месяца или через 144 месяца (12 лет).

Я не рекомендую более длительные сроки ссуды, если вы можете их избежать — проценты накапливаются за длительные периоды погашения. Но если со временем вам нужно будет делать меньшие платежи, Monevo может вам помочь.

OppLoans

Кандидатам, чьи низкие кредитные рейтинги были отклонены другими кредиторами, может быть легче на OppLoans . Как и Upstart, OppLoans учитывает такие факторы, как статус занятости, доход и банковский баланс, а также кредит.

Но в отличие от других кредиторов, OppLoans пропускает жесткую проверку кредитоспособности заемщиков (большинство провайдеров проводят жесткую проверку кредитоспособности — такую, которая влияет на ваш кредитный рейтинг — после того, как вы приняли предложение). Вместо этого они будут проверять банковские транзакции с помощью Clarity Services, альтернативного бюро кредитной отчетности, ориентированного на потребителей с низким уровнем кредита.

Минимальный кредит 350, это самый низкий показатель в списке. У OppLoans есть другие финансовые требования. Заемщикам необходим стабильный годовой доход (может быть от работы или пособий, включая социальное обеспечение, инвалидность и т. Д.), Оплата работодателем посредством прямого депозита, а также действующий текущий или сберегательный счет.А ссуды доступны не в каждом штате. Охвачено 36 штатов, хотя в 24 из этих штатов ссуды доступны только через партнеров OppLoans. Военнослужащие, проходящие действительную военную службу, не имеют права участвовать в программе из-за высоких годовых ставок OppLoans.

Перевод средств прямым переводом занимает от одного до двух рабочих дней.

Комиссии и процентные ставки

Неужели низкий кредитный минимум казался слишком хорошим, чтобы быть правдой? У OppLoans есть серьезный недостаток в виде необычно высоких годовых процентных ставок — от 59% до 199%.Эти ссуды предназначены для краткосрочного использования, потому что годовая процентная ставка слишком высока.

В идеале вы должны вернуть их как можно скорее (момент!), Сократив проценты, которые со временем накапливаются по этой ставке. Законы вашего штата также влияют на процентные ставки и условия, которые вы получаете. Ссуды OppLoans не имеют обеспечения, поэтому вам не нужно предоставлять залог.

Размер комиссии за оформление зависит от штата.

Лимиты и условия займа

Вы можете взять взаймы от 500 до 4000 долларов (опять же, лимиты зависят от вашего штата).Сроки являются самыми короткими в списке — от девяти до 24 месяцев (двух лет). Это означает, что вам нужно будет выплатить ссуду в течение двух лет или, надеюсь, гораздо быстрее, потому что, опять же, этот тип ссуды должен быть как можно более коротким.

Выскочка

Upstart выходит за рамки кредитного рейтинга. Они утверждают, что являются первым онлайн-кредитором, который принимает заемщиков вообще без кредитной истории.

Когда вы подаете заявку на экстренную ссуду с плохой кредитной историей, Upstart проверяет ваш балл, но они также проверят другие факторы, такие как ваш доход, стаж работы и уровень образования.Это часть тенденции, называемой «альтернативная отчетность по кредитным данным», когда кредиторы получают полную картину финансового положения потенциального заемщика.

Их кредитный предел — минимальный балл 620 — относительно высокий для этого списка. Они будут смотреть на отношение долга к доходу заемщика и требуют, чтобы у заемщиков не было счетов, которые в настоящее время находятся в взыскании или не оплачиваются. Жители Западной Вирджинии и Айовы не имеют права на получение экстренного кредита Upstart (законы штата везде выглядят немного иначе).

Для тех, кто соответствует требованиям, ссуда Upstart финансируется быстро. Они обещают финансирование в течение одного рабочего дня после принятия кредита 99% заемщиков.

Комиссии и процентные ставки

Процентные ставки Upstart являются фиксированными — одинаковыми в течение срока кредита. А экстренные ссуды являются необеспеченными, что означает, что вам не нужно закладывать какие-либо активы в качестве залога.

Их годовая процентная ставка или годовая процентная ставка (общая сумма, которую вы заплатите, включая комиссионные) варьируются от 6.От 18% до 35,99%. Upstart оценивает среднюю годовую процентную ставку для всех заемщиков в 21%. Как я уже упоминал, Upstart учитывает множество факторов при определении процентных ставок кандидатов. Если вы работаете и находитесь в приличном финансовом состоянии, более низкий кредитный рейтинг не будет иметь такого значения, и вы можете получить более низкий рейтинг, чем где-либо еще.

Диапазон комиссионных сборов составляет от 0% до 8%.

Лимиты и условия займа

Как и многие кредиторы, Upstart предлагает сроки от трех лет (36 месяцев) или пяти лет (60 месяцев).За досрочное погашение кредита штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

В зависимости от того, что вам нужно, на что вы имеете право и где вы живете, вы можете взять взаймы от 5000 до 30 000 долларов. Жители некоторых штатов имеют более высокие минимумы, перечисленные ниже.

• Нью-Мексико: 5100 долларов
• Огайо: 6000 долларов
• Массачусетс: 7000 долларов

OneMain Financial

Если вам нужна срочная финансовая помощь, почему бы не довериться такой проверенной и надежной компании, как OneMain Financial ? OneMain помогает людям преодолевать финансовые трудности более 100 лет, даже если их кредитный рейтинг ниже желаемого.OneMain старается не обращать внимания на ваши оценки, узнать ваши индивидуальные потребности и найти для вас личную ссуду, соответствующую вашему бюджету.

Поскольку OneMain понимает, что в чрезвычайных ситуациях нельзя справиться с медленными выплатами из ссудного фонда, они переведут вашу ссуду на экстренный счет на ваш банковский счет через час после закрытия ссуды. Это может стать огромным облегчением для тех, кто переживает финансовые затруднения!

Комиссии и процентные ставки

OneMain предлагает фиксированную процентную ставку 18.От 00% до 35,99% и без комиссии за предоплату. Фиксированная комиссия за оформление составляет от 25 до 400 долларов США в зависимости от индивидуальной ссуды, а процентная комиссия за оформление составляет от 1% до 10%. Ваша годовая процентная ставка будет определяться вашей кредитоспособностью.

Кредитные лимиты

Через OneMain вы можете занять от 1500 до 20 000 долларов в зависимости от вашей кредитной истории. Условия вашего кредита будут определяться индивидуально и зависят от вашей способности выполнить определенные требования. При этом продолжительность срока составляет 24, 36, 48 или 60 месяцев.

В некоторых штатах заемщики имеют более высокую минимальную сумму кредита:

• Алабама: 2100 долларов.
• Калифорния: 3000 долларов.
• Грузия: 3100 долларов США (если вы не являетесь существующим клиентом).
• Огайо: 2000 долларов.
• Вирджиния: 2600 долларов.

В других штатах необеспеченные ссуды удерживаются до максимальной суммы ссуды:

• Флорида: 8000 долларов.
• Айова: 8500 долларов.
• Мэн: 7000 долларов.
• Миссисипи: 7500 долларов.
• Северная Каролина: 7500 долларов.
• Нью-Йорк: 20 000 долл. США.
• Техас: 8000 долларов.
• Западная Вирджиния: 14000 долларов.

Подробнее об OneMain Financial.

Кредитный клуб

Lending Club предлагает широкий выбор кредитов, включая программу медицинского кредитования.Их чрезвычайные ссуды на случай плохой кредитной истории имеют предел кредитного рейтинга 600, что немного ниже, чем у Upstart. А LendingClub позволяет заемщикам подавать заявки на совместные ссуды с соавтором. Это означает, что даже с рейтингом ниже 600 вы можете получить одобрение на получение ссуды, если у вашего соавтора более высокая кредитоспособность. И любой, кто не живет в Айове или на территории США, имеет право подать заявку.

Финансирование занимает четыре рабочих дня или дольше; планирую подождать до недели.

Комиссии и процентные ставки

годовых варьируются от 5.От 98% до 35,89%. Ставки фиксированные; то же самое в течение срока ссуды. Сборы за создание находятся на высоком уровне от 2% до 6%.

Лимиты и условия займа

Вы можете взять в долг до 40 000 долларов, и условия довольно стандартные: три или пять лет.

LendingTree

LendingTree — это не сам кредитор, а онлайн-площадка для сравнения ставок разных кредиторов. Я обнаружил, что даже при поиске экстренной ссуды с плохой кредитной историей я мог найти несколько разных вариантов.У них есть сотни кредиторов в списке партнеров. Два кредитора, от которых я получил предложения с низким кредитным рейтингом, — это OneMain Financial и Prosper (LendingTree позволяет сравнивать до пяти кредиторов одновременно).

Некоторые из найденных мною ссуд были обеспечены — от вас требовалось использовать активы в качестве залога до выплаты ссуды. Одно предложение требовало, чтобы я обеспечил ссуду автомобилем. Это может быть недостатком для заемщиков.

Минимальный кредитный рейтинг зависит от кредитора, но LendingTree будет искать совпадение на основе вашего рейтинга.

Комиссии и процентные ставки

Для 2019 LendingTree утверждает, что лучший годовой процентной ставки в диапазоне 640-679 баллов (справедливый, но не ужасный кредит) составляет около 24,69%. Это означает, что большинство годовых будет выше.

Покупки пригодятся, чтобы найти лучшую годовую цену. OneMain Financial предложила мне 17,00% годовых, что является минимальной ставкой для экстренной ссуды с плохой кредитной историей. У Prosper была более высокая годовая процентная ставка 30,96%.

Комиссии также зависят от кредитора, но я рассчитал в среднем 5% комиссионных на основе сумм выплат, которые мне дал LendingTree.

Лимиты и условия займа

Вы можете занять от 1000 до 50 000 долларов, что делает LendingTree хорошим выбором для тех, кому нужны более мелкие ссуды. Сроки стандартные — три-пять лет.

Краткое изложение лучших срочных кредитов для плохих кредитов

Кредитор	Best for	Суммы кредита	Годовые выплаты	Условия погашения	Минимум кредита	Скорость финансирования	Комиссии
Monevo	Высокие кредитные лимиты	От 500 до 100 000 долларов	3.От 49% до 35,99%	От трех месяцев до 12 лет	450	Один рабочий день	Зависит от кредитора
OppLoans	Кредитные баллы ниже 400	От 500 до 4000 долларов	от 59% до 199%	От девяти месяцев до двух лет	350	Один рабочий день	Зависит от штата
Upstart	Гибкий андеррайтинг	От 5000 до 30 000 долларов	От 6,18% до 35,99%	Три или пять лет	620	Один рабочий день	Комиссия за оформление от 0% до 8%
LendingTree	Сравнение кредиторов	От 1000 до 50 000 долларов	Зависит от кредитора	Три или пять лет	640, но зависит от кредитора	Зависит от кредитора	Зависит от кредитора
Lending Club	Разрешены совместные подписи	До 40 000 долларов США	5.От 98% до 35,89%	Три или пять лет	600	От четырех до семи рабочих дней	Комиссия за оформление от 2% до 6%

Как я составил этот список

Я искал кредиторов со следующими характеристиками:

• Солидная репутация — В целом эти кредиторы получают хорошие отзывы о том, как они обращаются со своими клиентами, и все они зарегистрированы в Better Business Bureau (BBB).
• Кредитная гибкость — Каждый кредитор в списке принимает заемщиков с кредитным рейтингом ниже 600, а некоторые будут рассматривать оценки в нижних скобках.
• Скорость финансирования — Время играет важную роль в экстренных случаях. За исключением Lending Club, все перечисленные кредиторы работают над тем, чтобы получить вам финансирование в течение следующего рабочего дня.
• Полное раскрытие информации — Эти кредиторы прозрачны — они знают, что последнее, что вам нужно, — это комиссия-сюрприз.

Как получить экстренную ссуду при плохой кредитной истории?

Во-первых, соберите вместе свои финансовые документы (или электронные «документы»).

Кредиторы обычно требуют подтверждение дохода: квитанции о выплатах, формы W-2, 1099 и / или копии ваших налоговых деклараций за последние два года. Имейте под рукой недавние банковские выписки, а также контактную информацию вашего работодателя, если вы работаете.

Вам также понадобятся документы, удостоверяющие личность и место жительства: водительские права или государственный документ, счета за коммунальные услуги и т. Д.

Если вам удобно рассказывать подробности, рекомендуется объяснить свои чрезвычайные обстоятельства в письменной форме. Предоставьте документы (например, медицинские счета или уведомление о потере работы), подтверждающие вашу историю.Идея состоит в том, чтобы сообщить кредиторам, что это редкое или разовое событие, а не финансовая картина.

Имейте в виду, что поставщики ссуд учитывают соотношение вашего долга к доходу (DTI) вместе с вашим кредитным рейтингом. Вы можете рассчитать коэффициент самостоятельно, сложив свою ежемесячную долговую нагрузку — от студенческих ссуд, ипотечных и автомобильных платежей, алиментов и т. Д. — и разделив ее на свой ежемесячный доход. Если вы вкладываете в долг менее 35% своего дохода, это будет в вашу пользу.

Затем присмотритесь к магазинам.Получите варианты от каждого кредитора из списка и сравните их. Первоначально кредиторы проводят «мягкую» проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш счет.

«Жесткая» проверка кредитоспособности не происходит, пока вы не завершите оформление заявки и не примете предложение. Это проверки кредитоспособности, которые вы хотите свести к минимуму, поскольку они снижают ваш счет на несколько баллов.

Перед тем, как подписаться на ссуду, прочтите каждое слово вашего предложения, включая мелкий шрифт. Убедитесь, что вы в хорошей форме, чтобы погасить ссуду в срок.

Могу ли я взять ссуду до зарплаты?

Можно, но не . Ссуды до зарплаты ложно продаются как хорошие экстренные ссуды для плохой кредитной истории. На первый взгляд они могут показаться разумными, так как у них небольшие суммы кредитов и короткие сроки оплаты. Но годовые ставки астрономические (до 300% или 400%!). А если вы не можете заплатить до конца срока — часто до следующего дня выплаты жалованья, отсюда и название «ссуда до зарплаты», — вы получаете дополнительные сборы и комиссии.

Вот как распознать ссуду до зарплаты:

• Кредитор обещает не проводить проверку кредитоспособности.У законных ссуд есть способ проверить ваше финансовое положение.
• Суммы небольшие — 500 долларов или меньше — и их легко получить без дополнительной документации или должной осмотрительности с вашей стороны.
• годовая процентная ставка высока, от 200% до 400%.
• У вас мало времени, чтобы выплатить ссуду: думайте о неделях, а не о месяцах. Хотя может показаться, что короткий срок платежа снижает ваши общие проценты, для заемщиков обычно нереально получить деньги так быстро. Вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем изначально.

Самое важное, что нужно знать об экстренных кредитах на случай плохой кредитной истории

• Приложение не гарантирует предложение — Это касается даже заемщиков с хорошей кредитной историей. Каждый кредитор добавляет на свой сайт заявление об отказе от ответственности. Рынки кредитования подчеркивают, что вы можете не найти соответствия.
• Запросы не повлияют на ваш кредитный рейтинг — Большинство кредитных организаций позволяют вам делать покупки и проверять различные ставки без жесткой проверки кредитоспособности.Так что не помешает рассмотреть каждый вариант.
• Отправьте подтверждающие документы как можно скорее — Чем быстрее вы соберете документы «уток подряд», тем быстрее вы получите финансирование.
• Будьте осторожны с обеспеченными ссудами — Необеспеченные ссуды имеют более высокую годовую процентную ставку, но обеспеченные ссуды включают вероятность того, что вы потеряете все, что вы положили в качестве залога (например, автомобиль), если не сможете вернуть ссуду.
• Выберите фиксированную процентную ставку, если можете — Заемщики с плохой кредитной историей платят более высокие процентные ставки; это, к сожалению, отраслевой стандарт.Но у каждого кредитора есть варианты с фиксированной ставкой, поэтому вам не придется беспокоиться о повышении ставки, если рынок изменится.

Отклонено для получения личной ссуды? Вот как восстановить

Получение отказа в получении личной ссуды может показаться ударом по животу. Легко разочароваться, особенно если это откладывает планы по консолидации долга или ремонту вашего дома.

Вместо того, чтобы принимать отказ лично, используйте его как мотивацию для увеличения своего кредита и пополнения своего дохода, чтобы получить одобрение при следующем подаче заявления.

Вот как взыскать отказ от личного кредита.

Онлайн-кредитор Marcus by Goldman Sachs присылает объяснение в течение семи-десяти дней после отказа, говорит Элизабет Козак, вице-президент по продуктовой стратегии и обслуживанию клиентов Marcus.

Общие причины отказа в ссуде в Marcus включают низкий кредитный рейтинг и недостаточный доход для выплаты ссуды, — говорит Козак.

Своевременные выплаты по всем долгам и поддержание низкого кредитного баланса — это два шага к созданию кредита, но не останавливайтесь на этом.

• Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Общие ошибки, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, включают в себя платежи, которые ошибочно указаны как просроченные или просроченные, и счета, показывающие неправильный баланс, согласно Бюро финансовой защиты потребителей.

Вы можете бесплатно получать копии своих кредитных отчетов один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com. Обсудите ошибки в кредитном отчете онлайн, письменно или по телефону.

• Получите ссуду для создания кредита: вместо того, чтобы давать вам заемные деньги, кредиторы хранят их на банковском счете, пока вы своевременно вносите платежи по ссуде.Об этих платежах сообщается в кредитные бюро, что помогает повысить ваш рейтинг. Вы получаете деньги только после того, как произведете все платежи.

Ссуды для кредитных организаций доступны через кредитные союзы, общественные банки и финансовые учреждения общинного развития.

• Станьте авторизованным пользователем чужой кредитной карты: в идеале владелец учетной записи должен иметь надежную историю платежей, а эмитент кредитной карты сообщает об авторизованных пользователях всем трем кредитным бюро.

Отношение вашего долга к доходу помогает кредиторам определить, слишком ли у вас долг. Разделите ежемесячные выплаты по долгу на свой ежемесячный доход, чтобы увидеть коэффициент DTI, выраженный в процентах.

Заемщики с высоким коэффициентом DTI (40% и выше) могут с большей вероятностью пропустить платежи по кредиту и им будет труднее получить одобрение.

Тщательно исследуйте свой бюджет, чтобы найти места, где вы могли бы сократить расходы и использовать сбережения для выплаты долга, а также избежать взятия нового долга перед подачей следующей заявки на личный кредит.

Более высокий доход снижает коэффициент DTI и может помочь вам получить ссуду. Возможно, вам также не придется просить начальника о повышении.

Подумайте о подработке, например о вождении или репетиторстве, чтобы каждый месяц вкладывать в карман лишние сто долларов или больше.

И когда вы повторно подаете заявление, укажите все источники дохода семьи в заявлении на ссуду — не только доход от вашей постоянной работы, но также доход вашего супруга, инвестиционный доход, алименты, алименты или военные выплаты.

Потратьте несколько месяцев на приведение вашего кредита в форму и изменение баланса вашего DTI. Когда вы будете готовы подать повторную заявку, выберите кредитора, который обслуживает таких заемщиков, как вы.

• Онлайн-кредиторы чаще всего выдают ссуды заемщикам с хорошей или лучшей кредитной историей (от 690 до 850 FICO), но есть и такие, которые принимают более низкие кредитные баллы. Вы можете пройти предварительную квалификацию онлайн, чтобы предварительно просмотреть ставки и условия, которые вы, вероятно, получите, без влияния на ваш кредитный рейтинг.

• Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые организации, которые рассматривают всю вашу финансовую картину и могут предоставить более дешевые варианты ссуды на случай плохой кредитной истории (от 300 до 629 FICO).Перед подачей заявки вам необходимо стать членом кредитного союза.

• Банки предлагают частные ссуды по низким ставкам и со скидками для клиентов с хорошей репутацией. Скорее всего, вам понадобится хороший кредит, чтобы пройти квалификацию.

Примените свежий подход к следующему заявлению на получение кредита.

• Соберите документы. Кредиторы должны подтвердить информацию, указанную вами в заявке, например налоговые декларации, для подтверждения вашего дохода. Подготовка этих документов может упростить процесс подачи заявления.

• Проверьте всю информацию. Неверная информация в вашем заявлении, такая как неправильный адрес и неверный доход, может привести к отказу в ссуде. Перепроверьте все детали перед подачей заявки.

• Добавить подписанта. Если вы не соответствуете требованиям кредитного рейтинга, рассмотрите возможность добавления в свою заявку соавтора с хорошей кредитной историей. Это может помочь вам получить квалификацию и снизить ставку.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально опубликована Associated Press.

Надежные способы предотвратить отказ в ссуде до зарплаты

Если вам ранее отказывали в ссуде до зарплаты, вы не одиноки. Более 75% заявок на получение краткосрочной ссуды обычно отклоняются, и есть много факторов, которые могут способствовать отказу.

В этом руководстве мы рассмотрим причины, по которым вам может быть отказано в предоставлении краткосрочного кредита, и что вы можете сделать для борьбы с этим в будущем.

Мне нужна ссуда до зарплаты, но мне отказывают

После отказа вы, вероятно, захотите узнать, почему вам отказали в ссуде до зарплаты.Наиболее частые причины:

• Непрохождение проверки доступности.
• История прошлых займов или пропущенные платежи
• Тип занятости (например, неполная занятость)
  
• Подтверждение личности (без регистрации или неправильного адреса)
• Отклонение проверки кредита (Experian, Equifax или callcredit)
• Существующая кредитные соглашения с другими кредиторами (слишком много существующих кредитов)
• Ошибка проверки адреса или банка (например,грамм. данные вашего банковского счета неверны или не прошли проверку)

Есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы понять, почему вам отказали в ссуде до зарплаты. В первую очередь следует начать с кредитора, к которому вы обращались.

Поговорите с прямым кредитором, чтобы понять, почему ваша заявка была отклонена.

Если вы подали заявку на ссуду через прямого кредитора, вы можете сначала поговорить с ним. Если вы подали заявку через брокера, спросите своего брокера.

Многие дадут резкие ответы, сообщая вам, что вы не прошли их оценку доступности.В этом случае вы не сможете получить более подробную информацию о факторах, повлиявших на это решение. Кредиторы используют сложные алгоритмы для оценки вероятности погашения кредита.

Некоторые кредиторы с радостью поделятся дополнительной информацией. Причина отказа в выдаче кредита может быть более очевидной. Кредиторы могут сообщить вам, если вы не прошли проверку кредитоспособности или случайно предоставили неверную информацию.

У вас плохой кредитный рейтинг?

Когда вы подаете заявку на краткосрочное финансирование, кредитор проведет проверку кредитоспособности в рамках процесса принятия решения.Низкий кредитный рейтинг предполагает, что вы подвергаетесь финансовому риску и с меньшей вероятностью сможете погасить задолженность.

Проверка вашего кредитного рейтинга должна помочь вам понять, почему вам продолжают отказывать в финансировании. Есть много вариантов, которые позволяют вам проверить свой кредитный рейтинг и просмотреть свой кредитный файл. Более того, они совершенно бесплатны. Noddle — одна из таких услуг.

Ссуда ​​без проверки кредитоспособности может быть полезна, чтобы дать вам представление о том, насколько вы могли бы быть успешными, прежде чем приступить к официальной проверке кредитоспособности.

Повышение ваших шансов на одобрение кредитной заявки

Чтобы снизить риск того, что кредиты до зарплаты в Великобритании будут отклонены в будущем, вы можете приложить усилия, чтобы улучшить свои шансы.

Убедитесь, что ваш кредитный файл обновлен

Проверяя свой кредитный файл, убедитесь, что он актуален и точен. Любая неверная информация может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Мошеннические заявки

Обратите внимание на признаки кредитных заявок, которые вы не подавали.Убедитесь, что данные вашего адреса, включая предыдущие, верны.

Список избирателей

Если вас еще нет в списке избирателей, сейчас самое время зарегистрироваться. Это один из самых быстрых и простых способов улучшить свой кредитный рейтинг.

Неправильная информация

Если вы чувствуете, что в вашем кредитном отчете есть ошибки, обратитесь в соответствующее справочное агентство. Они могут провести расследование, исправляя детали, если они окажутся неверными.

Если организация отказывается изменить предоставленную информацию, но вы считаете, что это ложь, вы можете добавить уведомление об исправлении с местом для написания собственных комментариев.

Повысьте свой кредитный рейтинг, если вам отказали в ссуде до зарплаты

Если ваш кредитный рейтинг низкий из-за отсутствия истории заимствований или проблем с управлением долгом в прошлом, вам необходимо повысить свой кредитный рейтинг. Ремонт кредита требует времени. Мгновенных исправлений нет.

Вам нужно будет вовремя оплачивать все счета и выплаты по долгам. Кроме того, закройте все кредитные линии, такие как кредитные карты и карты магазина, которые вы больше не используете.

Переезд часто может повлиять на ваш кредитный рейтинг, так же как и финансовая связь с кем-то, у кого плохая кредитная история. У вас может быть испорченный счет, потому что у вас есть совместный счет или ипотека с кем-то, у кого плохой кредитный рейтинг.

Помните, что заявка на получение кредита может повредить вашему счету.Не обращайтесь за финансированием, если вы не уверены, что оно вам нужно. Перед подачей заявки на кредит вы должны убедиться, что у вас есть шанс получить одобрение.

Попробуйте подать заявку через сайты сравнения кредитов Payday и у брокеров.

Если вам нужен кредит, но вам отказывают, возможно, стоит обратиться к брокерам и сайтам сравнения в качестве альтернативы. Они могут увеличить ваши шансы на получение кредита, потому что ваш запрос на получение средств будет отправлен многим кредиторам.

Вероятно, что некоторые кредиторы все же откажутся от вашего кредитного предложения.Однако некоторые могут предложить ссуду на условиях, соответствующих вашим потребностям.

Когда ваша форма заявки отправляется портфелю кредиторов, вы можете получить один или два положительных ответа на предварительно утвержденной основе. Эти кредиторы с большей вероятностью предложат ссуду, если вы заполните процесс подачи заявки напрямую через них.

Подача множества отдельных заявок на получение ссуды может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Используя брокер или сайт сравнения, вы отправите по одной заявке каждому кредитору сразу.Когда кредиторы проверяют ваш кредитный файл, они не увидят недавнюю историю неудавшихся заявок на получение ссуды.

Используйте кредитные карты Builder, чтобы восстановить свой кредит

Возможно, вы захотите улучшить свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты. Это карты, на которых хранится небольшой кредит.

Вы соглашаетесь погасить ссуду небольшими ежемесячными платежами, чтобы продемонстрировать, что вы можете выполнять свои финансовые обязательства. Вы будете платить за эту услугу.

Доступны кредитные карты для плохой кредитной истории

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы все равно можете получить кредитную карту.Получите одну из этих карт только в том случае, если у вас есть сила воли, чтобы ограничить свои расходы небольшими суммами, и вы можете полностью погашать свой долг каждый месяц.

Если вы можете делать небольшие покупки по кредитной карте и погашать задолженность к концу каждого месяца, ваш кредитный рейтинг будет постепенно улучшаться.

Имейте в виду: эти карты идут с высокими процентными ставками. Занимая деньги по этим картам, вы можете быстро попасть в долговую спираль.

Важные моменты, которые следует учитывать, когда вам нужна ссуда, но вам продолжают отказывать

• Ссуды до зарплаты — это вариант кредита с высокой процентной ставкой.Если вы можете избежать заимствования денег, вам следует это сделать. Можете ли вы сократить свои расходы в другом месте, чтобы высвободить нужные вам деньги?
• Поищите альтернативные варианты, если вы не можете получить ссуду до зарплаты. Заимствование у друзей или членов семьи может быть вариантом, если вы готовы обсудить с ними свое финансовое положение.
• Вам следует занимать деньги только в том случае, если вы можете позволить себе произвести выплаты. Вы должны знать, как и когда вы сможете погасить свой долг.
• Если вы уже испытываете финансовые затруднения и обнаруживаете трудности с выплатой долга, получение другой ссуды может усугубить вашу долговую спираль.
  

Иногда возможна консолидация займов. Делайте это только в том случае, если это снизит ваши ежемесячные выплаты до более приемлемого уровня и принесет пользу за счет снижения комиссионных, которые вы платите.

Заключительные мысли

Если вам нужна ссуда, но вам везде отказывают, может быть много причин для вашего решения.

• Возможно, вы не узнаете, почему именно ваш кредит был отклонен, но вы можете предпринять шаги, чтобы избежать повторения того же.
• Вы должны проверить правильность вашего кредитного файла.
  
• Повысьте свой кредитный рейтинг, эффективно управляя существующими кредитами.
• Если вам все еще нужна ссуда до зарплаты, рассмотрите возможность использования брокера или сайта сравнения.
• Рассмотрите альтернативы ссудам до зарплаты, например займы у семьи и друзей.

Если вы испытываете финансовые затруднения, важно не занимать деньги у поставщика быстрых займов через Интернет. Поэтому обратитесь за советом по управлению долгом, а не усугубляйте свои денежные проблемы.

Могу ли я получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей?

Экстренная ссуда может предоставить столь необходимые денежные средства в сложной финансовой ситуации. Но если у вас плохая кредитная история, вам может быть интересно, можете ли вы претендовать на такую ​​ссуду.

Суть в том, что вы можете получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей, но ваши возможности могут быть ограничены. С менее чем идеальным кредитным рейтингом вы обычно можете рассчитывать на относительно высокие процентные ставки, поэтому важно присмотреться к магазинам, чтобы попытаться ограничить свои расходы.

Варианты экстренной ссуды на случай плохой кредитной истории

Если у вас возникли какие-то чрезвычайные расходы и вам срочно нужны наличные, есть много кредиторов, которые готовы их предоставить.

Однако получить ссуду с плохой кредитной историей может быть немного сложнее из-за рисков, связанных с кредиторами. Это связано с тем, что данные показывают, что люди с плохой кредитной историей более склонны к дефолту, чем люди с хорошей кредитной историей.

Чтобы помочь вам начать поиск, вот несколько вариантов экстренной ссуды на случай плохой кредитной истории.

Онлайн-кредиторы

Некоторые кредиторы проводят все свои операции в Интернете, и, поскольку они избегают накладных расходов, связанных с наличием физических филиалов, они часто могут предоставить больший доступ к ссудам с плохой кредитной историей, чем традиционные банки.

Тем не менее, условия погашения и процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от онлайн-кредиторов, и некоторые взимают годовую процентную ставку (APR) в трехзначных числах по своим краткосрочным кредитам. Чтобы помочь вам избежать этих непомерных сборов, Experian CreditMatch ™ может показать вам рейтинговые предложения от нескольких кредиторов, на которые вы можете претендовать на основе вашего кредитного рейтинга.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие их членам. Таким образом, вместо максимизации прибыли в интересах сторонних акционеров кредитные союзы используют свои доходы для обеспечения более низких процентных ставок и сборов для своих членов.

Ссуда ​​до зарплаты — один из результатов этой договоренности. Эти ссуды могут варьироваться в размере от 200 до 1000 долларов, а срок погашения — от одного месяца до шести месяцев. В соответствии с федеральными правилами максимальная процентная ставка, которую кредитные союзы могут взимать, составляет 28%, что может быть намного ниже, чем у альтернативных вариантов.

Предостережение заключается в том, что не все кредитные союзы предлагают альтернативные ссуды до зарплаты, и вы должны состоять в кредитном союзе, который предлагает их, в течение как минимум одного месяца, прежде чем вы сможете подать заявку. Другими словами, кредитный союз, скорее всего, не вариант для покрытия чрезвычайных расходов, если вы уже не являетесь членом союза, предоставляющего этот тип ссуды. Если да, это может сэкономить вам много денег.

Круги кредитования

Круги кредитования могут быть вариантом, если в вашем районе есть некоммерческая или общественная организация, которая их предоставляет.

Этот тип кредитования работает путем объединения группы от шести до 12 человек, которые по очереди получают ссуды друг от друга и выплачивают их ежемесячно. Процентные ставки обычно низкие или даже нулевые.

В зависимости от организации, о ваших платежах можно также сообщать в национальные агентства кредитной информации (Experian, TransUnion и Equifax), которые могут помочь вам увеличить свой кредит, как если бы вы делали обычный кредит.

Единственный недостаток заключается в том, что для вовлечения в круг кредитования может потребоваться время, и нет гарантии, что вы первым получите ссуду, а это не так много для ваших непосредственных нужд.Но если вы рассчитываете время, это может быть самый дешевый вариант.

Денежный аванс по кредитной карте

Денежный аванс по кредитной карте может быть вариантом, если у вас есть карта, которая позволяет это, но это не должно быть первым делом, о котором вы должны думать. Чтобы запросить аванс наличными, отнесите свою карту в банкомат или отделение банка, решите, сколько вам нужно, и сообщите свой PIN-код.

Авансы наличными могут быть дорогими. В отличие от обычных покупок, которые вы совершаете с помощью карты, здесь нет льготного периода, поэтому проценты начинают начисляться немедленно, а годовые ставки аванса наличными иногда намного выше, чем годовые ставки покупки.Кроме того, за денежные авансы обычно взимается комиссия, которая может составлять 5% или более от суммы аванса.

Еще одна вещь, о которой следует помнить: ваш лимит аванса наличными может быть намного ниже лимита расходов вашей карты. Проверьте свой онлайн-счет или последнюю выписку или позвоните по номеру на обратной стороне карты, чтобы узнать, каков ваш лимит.

Наконец, для кредитной карты нет установленного срока погашения, поэтому, если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге получить долг под высокие проценты на долгие годы. Но если ваша единственная альтернатива — трехзначная годовая процентная ставка по личному кредиту или ссуде до зарплаты, аванс наличными по кредитной карте все же может быть более подходящим.

Ссуды до зарплаты

В общем, лучше избегать ссуд до зарплаты в чрезвычайной финансовой ситуации. Это связано с тем, что ссуды до зарплаты взимают ошеломляющие процентные ставки — можно ожидать, что годовая процентная ставка составляет около 400% или выше — и обычно они требуют полной оплаты всего за пару недель.

В большинстве случаев у вас будут другие варианты, которые намного дешевле и с более выгодными условиями погашения.

Как планировать на случай чрезвычайных ситуаций

Взятие долга каждый раз, когда возникают чрезвычайные расходы, не идеально, но иногда это необходимо.После того, как вы нашли лучший вариант для вашей ситуации, составьте план, как вернуть деньги как можно быстрее. Затем найдите время, чтобы спланировать будущие чрезвычайные ситуации.

Конечно, почти невозможно предсказать, когда подобное повторится снова, поэтому чем раньше вы начнете процесс, тем лучше.

Лучший способ спланировать непредвиденные расходы в будущем — создать резервный фонд. Вы можете сделать это с помощью обычного сберегательного счета, а некоторые банки могут даже разрешить вам открыть отдельный счет, чтобы он не смешивался с другими денежными средствами, которые вы отложили на будущее.

Когда у вас будет счет, поставьте себе цель откладывать определенную сумму каждый месяц. В зависимости от вашего бюджета, это может быть немного, но даже небольшая экономия может иметь большое значение, когда вам это нужно. И если в вашем бюджете есть место для сокращения некоторых дискреционных расходов, возможно, стоит сделать это, по крайней мере, временно, пока вы устанавливаете страховочную сетку.

Вы можете использовать эти средства, если потеряете работу или столкнетесь с медицинскими счетами или ремонтом вашего автомобиля или дома.

Построение кредита также может помочь вам подготовиться

По мере того, как вы работаете над созданием своего чрезвычайного фонда, также найдите время, чтобы выяснить, что вам нужно сделать для создания своей кредитной истории.Начните с проверки своего кредитного рейтинга и своего кредитного отчета, чтобы узнать, где вы стоите и какие области необходимо решить.

Например, если у вас есть задолженность по некоторым счетам, постарайтесь наверстать упущенное как можно быстрее и своевременно платите в дальнейшем. Если остатки на вашей кредитной карте высоки, постарайтесь их погасить. А если вы недавно подали заявку на большой кредит, попробуйте сделать перерыв.

По мере того, как вы предпринимаете эти и другие шаги для улучшения своей кредитной истории, у вас будет больше возможностей в будущем, если вам когда-нибудь понадобится занять деньги на случай чрезвычайной ситуации или чего-то еще, если на то пошло.

Отклонение ссуды — Moneysmart.gov.au

Прежде чем подавать заявку на другой заем, узнайте, почему ваша заявка была отклонена. Вы сможете внести небольшие изменения, чтобы ваша следующая заявка была одобрена.

Если вам трудно занять деньги из-за долгов, поговорите с консультантом по финансовым вопросам. Это бесплатно, и они могут помочь вам вернуть свои финансы в нужное русло.

Узнайте, почему ваша кредитная заявка была отклонена

Знание, почему ваша заявка была отклонена, поможет вам улучшить вашу следующую заявку.

Кредиторы должны давать деньги в долг. Они не могут одолжить вам деньги, если думают, что вы не сможете произвести выплаты. Они также должны сообщить вам, отклонят ли они вашу заявку из-за вашего кредитного отчета.

Кредитор может отклонить вашу заявку на кредит по одной из следующих причин:

• В вашем кредитном отчете указаны дефолты, то есть просроченные платежи на 60 дней или более, когда началось взыскание долга.
• В вашем кредитном отчете перечислены платежи с просрочкой более чем на 14 дней.
• Рассмотрев ваши доходы, расходы и долги, кредитор считает, что вам может быть сложно произвести выплаты.
• У вас недостаточно доходов и сбережений, чтобы показать, что вы можете выплатить ссуду.

Улучшите вашу следующую заявку на кредит

Подача заявки на несколько займов в течение короткого периода времени может плохо отразиться на вашем кредитном отчете. Следуйте нашим инструкциям, чтобы вернуть свой кредитный рейтинг в нужное русло и повысить ваши шансы на одобрение.

1. Получите копию своего кредитного отчета

Убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет ошибок и что все перечисленные долги принадлежат вам.Попросите кредитного репортера исправить любые неправильные списки, чтобы они не снизили ваш кредитный рейтинг.

2. Расплатиться с долгами

Следите за выплатами по кредиту и производите дополнительные выплаты по мере возможности. Вы быстрее выплатите долги и сэкономите на процентах. Посмотрите, как получить долг под контролем, чтобы узнать, с каких долгов начать.

3. Консолидируйте свой долг с более низкой процентной ставкой

Посмотрите, может ли консолидация и рефинансирование долгов снизить процентные платежи.

4.Создать бюджет

Кредиторы проверяют ваши доходы, расходы и сбережения, чтобы узнать, сможете ли вы справиться с выплатой кредита. Начните составлять бюджет, чтобы увидеть, на что вы тратите и где можно сэкономить. Если вы увеличите свои сбережения, вам будет легче взять ссуду и не отставать от выплат.

Наличие поручителя может помочь вам получить одобрение на получение ссуды. Но это может быть рискованно для семьи или друзей, выступающих поручителем по кредиту, и может повлиять на их финансовое положение.

Другие варианты получения кредита

Есть службы и общественные организации, которые могут помочь, если вам понадобится ссуда.

Подать заявку на ссуду под низкий процент

Вы можете подать заявление на беспроцентную ссуду или ссуду под низкий процент, если у вас низкий доход и вам нужны деньги на самое необходимое, например, на ремонт холодильника или автомобиля.

Расширенный платеж Centrelink

Если вы получаете платежи Centrelink, вы можете получить предоплату. Это может помочь вам покрыть непредвиденные расходы в краткосрочной перспективе без процентов или комиссий.

Получить срочную денежную помощь

Если вы находитесь в кризисной ситуации или изо всех сил пытаетесь оплачивать повседневные расходы, такие как питание или проживание, обратитесь за срочной помощью деньгами.

Автокредит Алиши

Алиша хотела купить подержанную машину, поэтому она обратилась в свой банк за личным займом на сумму 10 000 долларов. Ее работа в розничной торговле оплачивалась достаточно, чтобы покрывать арендную плату, счета и выплаты по кредиту.

Но банк отклонил ее заявление, потому что у нее не было сбережений и задолженность по кредитной карте в размере 2000 долларов.

Алиша решила погасить свою кредитную карту и накопить немного сбережений, прежде чем подавать заявку на следующий заем.

Она начала бюджет и отслеживала, сколько она тратит.