Общение с коллекторами как вести себя правильно: Как разговаривать с коллекторами по телефону — как надо общаться по новому закону: правильно вести себя, отвечать им, текст и правила, советы юриста должнику

Содержание

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Совет 1

Записывайте разговоры

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (или, как его общепринято называют, «Закон о коллекторах») жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

  • применять к должникам физическую силу;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • унижать честь и достоинство должника;
  • грозить уголовной ответственностью;
  • «расписывать стены» в подъезде должника;
  • расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел «Онлайн-приемная» отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Совет 2

Попросите представиться

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга. Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно». Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор. Это не что иное, как вымогательство — статья уголовного кодекса.

Совет 3

Потребуйте документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Совет 4

Тон голоса

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален.  Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно. На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к. в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Совет 5

Объясните причину отсутствия платежей

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Совет 6

Типовые ответы

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны,  а цель его звонков и визитов — просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да»,  «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

Приведем типовой разговор коллектора с заёмщиком:

На этот вопрос отвечает Пленум Высшего Арбитражного суда №42 от 12 июля 2012 года. Текст пленума сложен для восприятия, но суть его такова:

Коллектор: Вы оплатите 25 или 26 числа?

Коллектор: А кто знает?

Вы: Платить не отказываюсь, нет возможности сейчас!

Коллектор (повышенным тоном): А КОГДА ОНА ПОЯВИТСЯ?!

Вы (спокойно): Не могу знать.

Коллектор: Т.Е. ВЫ ОТКАЗЫВАЕТЕСЬ ПЛАТИТЬ?!

Вы: Нет. Нет возможности сейчас!

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут. Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Совет 9

Будьте максимально подготовлены к разговору

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «

Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Как общаться с коллекторами МФО и банков: правила и советы

Все должники банков и МФО рано или поздно столкнутся с коллекторами. Сначала кредитор будет пытаться взыскать долг самостоятельно, после безуспешности мероприятия передаст дело коллекторскому агентству. И тут важно знать о негласных правилах общения с коллекторами. Если делать все грамотно, особых проблем взыскатели не принесут.

Рассмотрим самое важное — как общаться с коллекторами. Эти грозные взыскатели часто давят на должников психологически. И если поддаться на их уловки, будет плохо. Ведите себя уверенно, помните о своих законных правах и о том, что говорит Закон о коллекторской деятельности. Все подробности — на Бробанк.ру.

Как правильно общаться с коллекторами

Для начала рассмотрим психологический аспект. Коллектор — человек, которого принято считать выбивателем долгов. Его боятся, его визитов и звонков ждут с трепетом. Большая часть должников точно не в восторге от процесса взыскания и боятся вступления в работу коллекторских служб. Уж больно много плохого о них говорят.

Но есть важный момент — если человек боится коллектора, он от него точно не отстанет. Другое дело — когда взыскатель сталкивается с безразличным поведением должника или с человеком, который знает важные нормы закона и умеючи защищает себя от нападок.

Что важно делать:

  • нужно вести себя со взыскателем уверенно. Не нужно давать ему понять, что это он — хозяин ситуации. Держите себя в руках, не выражайте волнение;
  • дайте понять, что вы в курсе норм закона, знаете свои права и то, какие действия коллектора являются противозаконными;
  • если не планируете платить (нечем, не хотите), так и говорите об этом собеседнику: “Подавайте в суд, ничего вам платить не будут”. Если давать обещания и делать какие-то платежи, от вас отстанут;
  • можете и вовсе написать в коллекторское агентство заявление об отказе по взаимодействию, тогда потревожить вас никто не посмеет. Ниже рассмотрим это право должника.

Если на вас нападают психологически, начинают запугивать, не воспринимайте это близко к сердцу. Вас никто не обязывает разговаривать со взыскателем, вы не должны с ним вести диалог по телефону, не должны впускать в свой дом. Просто обрывайте общение, кладите трубку, и все.

Ну а если намерены подать жалобу за угрозы, тогда, наоборот, не прерывайте беседу, а запишите ее на диктофон, который сейчас есть в любом мобильном. Записывайте, слушайте и пропускайте все сказанное мимо ушей.

По закону коллекторы могут только информировать должника о состоянии долга. Выбивать долги они не правомочны, им такого права не дано.

Как разговаривать с коллекторами МФО

Если речь о долге перед банком, то заемщики редко сталкиваются с неправомерными действиями. Банкиры следят за своей репутацией и сотрудничают только с теми агентствами, которые ведут честную работу, соблюдая нормы закона. Такие коллекторы редко превышают полномочия.

Но если вы должны МФО, ситуация будет несколько другой. Микрофинансовые организации чаще всего сотрудничают с агентствами, которые преступают закон. Часто они имеют собственные отделы взыскания, которые работают не хуже коллекторов, а порой даже жестче.

Дело в том, что банк может взыскать долг через суд. МФО тоже может обращаться в суд, но суммы выдачи настолько малы, что это просто нецелесообразно. Поэтому микрокредиторы привлекают коллекторов, которые более успешно ведут досудебное взыскание, пусть и не белыми методами.

Если вам начинают угрожать коллекторы МФО, если они пишут нелицеприятные вещи в СМС-сообщениях, просто игнорируйте. Вывод вас на эмоции — это тоже часть психологического давления. Игнорируйте, иронизируйте, прекращайте диалог по своему желанию.

Правила ведения диалога

Начнем с того, что по закону коллектор обязан представиться и указать, интересы какого агентства он представляет. Так работают все белые взыскатели. Если визави вдруг “забыл” об этом, напомните ему про законную норму. При этом запишите услышанное (на бумагу, на диктофон). Если вдруг понадобится подача жалобы, это пригодится.

Коллекторы ведут диалог с должником по определенному сценарию и правилам. Они этому обучаются на специальных тренингах. Вот некоторые интересные моменты из методичек коллекторов:

  • уверенная интонация, голос выше среднего;
  • нельзя спрашивать, почему должник совершил просрочку. Это не важная информация, которая только уведет разговор в сторону;
  • задавать вопросы. Кто задает вопросы — тот лидер в диалоге. Если собеседник тоже начинает задавать вопросы, отвечать на них также вопросами. По возможности вообще их игнорировать;
  • получение от должника разной информации любыми путями: где, с кем живет, где работает, какие есть родственники. Все это пригодится для дальнейшего взыскания;
  • важно получить согласие с долгом и добиться того, что должник сказал “Да, я буду платить”. Достаточно будет даже уверения в частичной оплате к определенному числу;
  • рассказать должнику о последствиях невыплаты, уговорить его найти каналы поиска денег.

Задача коллектора — вести диалог так, чтобы он был главным, чтобы он определял русло разговора. В итоге все идет так, как нужно согласно схеме, составленной с учетом психологии должников.

Указанный выше сценарий разговора присущ белым агентствам. Если вы столкнулись с черными, диалог обычно всегда уходит в угрозы и значительное повышение тона. Смысла беседовать нет, можете просто бросать трубку или записывайте разговор.

Советы должникам

Есть некоторые рекомендации, которые помогут вам вести правильный диалог:

  • не истерите. Разговаривайте спокойно. Эмоции — показатель слабости, это обязательно будет принято во внимание;
  • если не планируете платить, так и говорите, не делайте никаких обещаний;
  • не рассказывайте много о себе и своей семье, все сказанное может обернуться против вас;
  • выясните, нет ли для вас индивидуальных условий. Например, если долг продан коллекторам, можно договориться о прощении части задолженности — так бывает довольно часто.

Старайтесь всегда записывать разговоры с коллекторами. Потренируйтесь включать диктофон во время ведения разговора.

Ничего страшного в том, что вам звонит коллектор, нет. Вы ничего ему не должны, вы должны банку. Вы можете и вовсе не разговаривать со взыскателем, санкций за это все равно никаких нет.

Отказ от общения с коллекторами

Многие должники даже не подозревают, что они могут законно отказаться от общения с представителями коллекторских агентств. Это реально сделать спустя 4 месяца после появления просрочки.

Ознакомиться с приказом о возможности такого заявления и с бланком самого заявления можно здесь. Можно указать как просто отказ от взаимодействия, так и вписать данные своего представителя.

Заполненный бланк передается коллекторскому агентству и банку. Не обязательно делать это лично, можно использовать формат заказного письма с уведомлением. Если после получения заявления коллекторы продолжают вас беспокоить, необходимо подавать жалобу в ФССП.

Если банк решит подать в суд, действие заявления прерывается. Банк снова сможет привлечь коллекторов на срок до 2 месяцев.

Как коллекторам запрещено себя вести

Рассматривая, как разговаривать с коллекторами МФО и банков, нельзя не уточнить и то, что нельзя делать взыскателям по закону. В РФ существует Закон о коллекторской деятельности, в котором указаны следующие запреты:

  • угрожать должнику, давать на него психологически;
  • звонить должнику чаще раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • личные встречи — не чаще раза в неделю;
  • контактировать с должником в период 22-8 часов в будни и 20-9 часов в выходные дни;
  • вводить должника в заблуждение;
  • нельзя контактировать с инвалидами 1 группы или с теми, кто находится на стационарном лечении;
  • повреждение имущества;
  • физическое воздействие.

Если взыскатель переходит рамки закона, нужно немедленно на это реагировать. Если оставить все как есть, коллектор увидит слабость должника и будет давить на него еще больше. И наоборот, если тот станет себя защищать, вести себя с ним будут уже более осторожно.

Жалобу можно подать через интернет в ФССП, эта служба контролирует в России деятельность коллекторов. Если вам угрожают, портят имущество, оскорбляют, оперативно пишите заявление в полицию. При любых нарушениях закона — обращайтесь в прокуратуру.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 8

Прокуратура рассказывает как общаться с коллекторами грамотно

В связи с участившимися невыплатами денежных обязательств граждан перед кредиторами все чаще встречается слово «коллектор».

С коллекторским агентством можно столкнуться в двух случаях:

1. Банк временно привлек агентство для проведения мероприятий, направленных на погашение заемщиком просроченной задолженности по кредиту.

2. Банк уступил задолженность заемщика коллекторскому агентству на основании соответствующего договора.

При общении с коллекторами необходимо обратить внимание на следующее.

Правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания, они вправе лишь вести переговоры.

В процессе возврата задолженности во внесудебном порядке коллекторы вправе вести переговоры при личной встрече или по телефону, направлять письма и уведомления по почте, а также сообщения по электронной почте, смс-сообщения.

При этом, любые контакты допустимы в период с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни. Взаимодействовать иными способами коллекторы могут только при наличии письменного согласия гражданина.

Коллекторы не имеют права приходить домой или на работу без Вашего добровольного согласия.

При непосредственном общении коллектор обязан сообщить наименование коллекторского агентства, его место нахождения, свои фамилию, имя и должность, представить документ, удостоверяющий личность, доверенность, подтверждающую полномочия.

Если коллекторы отказываются представить перечисленные документы, необходимо прекратить общение. Убедитесь, что действия коллекторов соответствуют правам, предоставленным в доверенности.

Коллектор не имеет права изымать какое-либо имущество, проводить его опись, оценку. Это могут совершать только судебные приставы-исполнители в порядке исполнительного  производства.

Если коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, необходимо привлечь внимание соседей, прохожих и немедленно вызвать полицию. Указанные действия коллекторов могут повлечь как административную, так и уголовную ответственность.

 

 

Юрист дал советы о том, как правильно разговаривать с коллекторами

Председатель коллегии адвокатов Челябинской области «Экономическая» Андрей Коршунов рассказал, как правильно вести разговор с коллекторами.

Зачастую должники – это не злостные неплательщики, а люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, усугубляемую прессингом со стороны коллекторов, которые, по сути, не являются кредиторами. Как правильно вести беседу с сотрудниками коллекторских агентств – в блиц-интервью Полит74 с юристом Андреем Коршуновым.

Юрист Андрей Коршунов

– Нужно ли уточнять, от чьего имени звонит коллектор? Нужно ли спрашивать про лицензию?

– Конечно, прежде чем вступать в общение, нужно уточнить и выяснить для себя, кто звонит и по какому поводу. Коллекторы могли просто ошибиться номером. Насчет того, числится коллекторская организация в реестре или не числится, поинтересоваться можно, но на результат переговоров это вряд ли повлияет.

– Коллектор не является кредитором. В таком случае, упростит ли решение проблемы непосредственный диалог с организацией, выдавшей кредит?

– Возможно. Но, как правило, организация отдает задолженность коллекторам, когда иные средства диалога исчерпаны. Да и должнику необходимо понимать, чего он хочет добиться, вступая в переговоры, и чего из этого он не сможет добиться без такого диалога. Если речь идет об отсрочке или рассрочке, частичном прощении долга, то, конечно, об этом лучше говорить с кредитором. И не только говорить, но и фиксировать документально такие договоренности. Замечу, что если у должника тяжелое материальное положение, то он вполне официально может получить рассрочку исполнения решения суда, обратившись в суд, выдавший такое решение с соответствующим заявлением.

– Какая цепочка «перепродажи» долга, и какие документы сопровождают весь процесс?

– Обычно перепродажа долга оформляется договором уступки права требования (цессии). Однако уступка требований к гражданам не всегда возможна. Например, при банковском кредитовании, если в договоре не указана такая возможность.

– Какие подводные камни могут ожидать должника при разговоре с коллектором?

– Как правило, это потеря нервов и времени. Если коллектор не предлагает от имени кредитора каких-то вариантов с рассрочкой или частичным прощением задолженности, смысла тратить время на выслушивание его увещеваний нет. Конструктивные предложения коллекторов лучше рассмотреть, проконсультировавшись со своим юристом.

– Имеют ли право коллекторы приходить домой, беспокоить соседей, родственников, коллег?

– 16 июня этого года Госдума приняла в третьем, окончательном чтении законопроект, согласно которому устанавливается запрет общения сотрудников коллекторских служб с родственниками, знакомыми и близкими должников без их согласия. Нужно понимать, не смотря на их напор и крутой нрав, коллекторы никакими особыми правами не наделены и вести себя должны вежливо и корректно. Статья 14.57 КоАп РФ предусматривает за неправомерные действия при возврате задолженности административную ответственность в виде серьезного штрафа. Не редки уже и случаи привлечения зарвавшихся коллекторов к уголовной ответственности.

– Как действовать, чтобы отношения с коллекторскими организациями не выходили из правового поля?

– Тут все просто. Нужно знать свои права и вовремя реагировать путем подачи жалоб на неправомерные действия коллекторов. Пользоваться квалифицированной юридической помощью. В принципе, должник может вообще отказаться общаться с коллекторами и ему за это ничего не будет. Делается это путем направления соответствующего заявления в адрес коллектора или кредитора.

–Используют ли коллекторы какие-нибудь незаконные способы возврата долга, и как действовать в таких ситуациях?

– Арсенал незаконных способов достаточно широк от банального манипулирования до прямого физического воздействия. Однако на то они и незаконные, что при соответствующем грамотном реагировании должника коллекторам придется за них нести ответственность. И случаев таких практика знает уже достаточно много.

 

Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Слово «коллекторы» в России давно ассоциируется с ругательными выражениями, и это неудивительно — в СМИ периодически мелькают новости, какими «тяжелыми» методами пользуются «специалисты по выбиванию долгов». Могут прийти среди ночи или ежедневно психологически давить. Они даже могут крутиться возле ваших детей, намекая на возможное их похищение.

Если вам звонят такие «выбиватели долгов», которые хамят или угрожают, то не тяните время. Цивилизованнее их методы сами по себе точно не станут.

Немедленно пишите жалобу на такую компанию в полицию, прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА. Эти ведомства быстро объяснят, как следует общаться с должниками.

Почему МФО и даже банки работают с такими помощниками? По закону банки и МФО не имеют право работать с агрессивными или угрожающими людям коллекторами.

Но и коллекторы обязаны соблюдать нормы вежливого общения. Так от них требует закон — 230 фз, который не зря называется законом о защите прав должника.

Но кредиторы следят за своей репутацией, а всю неприятную работу отдают коллекторам. Но как бы развязно и хамски ни вели себя «специалисты», они вряд ли причинят вред здоровью или имуществу, потому что осознают ответственность за преступные действия. Итак, как бороться с коллекторами, и почему не стоит поддаваться страху?

Коллекторский долг: откуда он берется?

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторое время вам начинают названивать коллекторы.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Обычно есть 2 варианта развития сценария:

  1. Банк на самом деле перепродает долг за мизерную сумму.
  2. Банк привлекает коллекторские агентства в качестве представителей своих интересов. Коллектор действует на основании доверенности.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в любой момент перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре.

Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам в свободной форме. Но отказ от продажи долга — это изменение условия договора по кредиту. Банк не вправе повысить вам ставку по действующему кредиту. А вот по еще не выданному — может отказать.

Или же — смотрите выше — повысить ставку. Например, у банка нет своей службы взыскания (что редкость), и он все просроченные долги отдает в работу «на сторону». А тут клиент отказывается от передачи долга коллекторам.

Что делать банку? Или нанимать в свой штат специалистов по работе с просрочкой, или отказать строптивому клиенту. А если не отказать такому клиенту — то пусть он и платит из своих средств зарплату взыкателям в штате банка, раз не хочет общаться со сторонними коллекторами.

Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2022 году?

Коллекторы имеют право:

  1. Выходить на контакт с должником, пытаться выяснить его планы на возврат долга, интересоваться платежеспособностью этого гражданина, выявить причину и суть его денежных проблем.
  2. Предоставить данные о сумме просрочки, способах ее оплаты, реквизитах для перечисления денег. Для реализации этих своих задач коллекторы звонят должнику и высылают сообщения в виде смс, писем на электронную и традиционную почту.
  3. Наносить визиты должнику по месту его жительства и по месту работы. Важно помнить, что на работе коллектор может интересоваться должностью и заработной платой должника, не распространяя при этом сведений о его долге.
  4. Вести беседу с должником корректно, строго по предмету диалога — о долге. Корректор не должен применять меры шокового взыскания, например, говорить вам, что за долги будет описана и продана единственная квартира.
  5. Проводить беседу строго в рамках закона: назвать компанию, в которой сотрудник трудится, свои личные ФИО и, если должник поинтересуется данными компании, то и назвать номер агентства в реестре ФССП.
  6. Рассказать о возможных выходах из тупика — о дисконте на определенную сумму, о рассрочке по погашению задолженности. Если человек ссылается на нехватку средств, то коллектор может обсудить с ним списание штрафов, процентов и пеней.

    Должник в целях защиты своих интересов всегда должен помнить, что коллекторы приобретают долги у банков и МФО приблизительно за 5-10%, и цена во многом зависит от срока просрочки. Чем долг старше, тем он дешевле будет продан. Поэтому КА могут позволить себе списать очень большую сумму задолженности, не потеряв при этом денег, и даже получить доход.

  7. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть такие же права, как у банков и МФО по отношению к нерадивому заемщику: право обратиться за судебным приказом, подать иск мировому судье или в общегражданский суд по месту регистрации должника. Они также могут добиться начала возбуждения исполнительное производство по принудительному взысканию.

Коллекторы не имеют права:

  • применять к должникам силу, принудить остановиться, толкнуть в грудь, схватить за плечо. Они вообще не имеют права дотрагиваться до человека, сколько бы денег и кому бы он не был должен;
  • применять методы психологического давления, такое как запугивание, искажение информации в выгодном для коллектора ключе, передергивать факты;
  • общаться на «повышенных тонах», кричать, давить, угрожать;
  • портить имущество должника, например, написать на стене рядом с дверью квартиры человека «здесь живет должник»;
  • пытаться завладеть имуществом должника, например «арестовать машину»;
  • применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека. Например, доводить до гипертонического криза.

Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму сразу не было возможности. Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали. Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству коллекторского агентства решили вопрос — удалось договориться об отсрочке на три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — о полном прекращении взаимных претензий.

Как вести разговор, если пришли домой?

Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

  1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
  2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
  3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
  4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
  5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность. Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема. Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

Как нужно действовать при коллекторских атаках, если вы не должник?

Довольно часто бывает так, что коллекторы атакуют не только самих должников, но и их родственников и близких друзей. Требуют возврата денег по чужим долгам.

Что делать, если коллекторы звонят не тому человеку, чей долг у них в работе?

  1. Узнать, на чем основаны требования. Возможно, это ошибка, номер телефона с ФИО оказались в базе случайно?
  2. Объяснить, что требования незаконны, вы не являетесь заемщиком, и потребовать прекратить звонки.
  3. Старайтесь записывать все разговоры и требования вернуть долг. Такие действия в любом случае являются противозаконными, и могут быть расценены как: вымогательство, шантаж и угрозы. С записями можно обратиться в полицию, прокуратуру и суд.
  4. Даже если вы родственник или друг — не обещайте ничего коллекторам. Если вы хотите заплатить за близкого человека — делайте это в офисе с подписанием соглашения о погашении долга.
  5. Как правило, такие звонки физлица получают, если они купили номер телефона, ранее принадлежащий должнику.

Старайтесь в беседах с коллекторами не переходить на эмоции

Даже если они вас к этому подталкивают. Помните о своих правах. Вы вправе отказаться от общения и свести все к почтовой переписке. Но не забывайте и про обязанности — проблему с долгами все равно надо будет решить.

Коллекторы и коронавирус: спас ли должников карантин?

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике. Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам. Банки весной 2020 года приостановили взыскание, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился, по заявлению клиентов дали им передышку от уплаты долга на пол года.

О коллекторах и приставах в послании президент не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не могли аккуратно платить по долгам.

В НАПКА отметили, что люди хуже стали платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — так охарактеризовал ситуацию с неплатежами президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В СРО коллекторов действительно в 2020 году зафиксировали рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

И хотя срок карантина уже закончился, но вы вполне можете:

  • не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками, как могли это сделать и раньше;
  • написать онлайн-заявку (или позвонить) с требованием об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
  • запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное — от притязаний коллекторов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста

  • Общаться или не общаться с коллектором?
  • Советы по общению с коллектором

Коллекторские компании созданы для того чтобы требовать возврата долгов с неблагополучного заемщика, который просрочил выплаты по кредиту в банк или другую кредитную организацию или вообще прекратил погашать свою задолженность. Коллекторы являются в ваш дом без приглашения и часто ведут себя довольно нахально и грубо. Как себя вести при встрече с сотрудниками коллекторской конторы, что можно говорить, как отвечать, чтобы не навредить себе?

Общаться или не общаться с коллектором?

Прямая зависимость доходов коллекторов от сумм взыскиваемых задолженностей требует от них совершенствовать свои навыки, придумывать новые способы выбивания долгов. При этом новые формы работы с должниками не всегда отличаются корректностью. И многим гражданам, пообщавшимся с ними, часто приходится жаловаться на работу этих лиц. Нужно знать, что у каждого из нас есть выбор – общаться с коллекторами или нет. Если нет желания убивать свое здоровье, лучше откажитесь от общения с ними и не идите на контакт. Если же вы хотите уладить вопрос со своим злосчастным кредитом, лучше будет, если вы найдете вместе с ними приемлемый выход из ситуации.

Если дело идет к суду, помогут советы юриста, которые приведены ниже и подскажут вам как правильно вести себя с коллекторами.

Советы по общению с коллектором

  1. Никакого страха перед коллекторами у вас не должно быть. Прежде чем начать говорить, необходимо взять под контроль свои эмоции и вести себя спокойно. Потребовать коллектора назвать свое имя и должность, показать документ, удостоверяющий личность и подтверждающий предоставленные ему полномочия по взысканию именно с вас задолженности по кредиту. Коллектор обязан предъявить заемщику все необходимые документы, в том числе и оригинал договора цессии, которым переуступлены права требования задолженности. Если хоть один документ вам не предъявлен, никакого разговора быть не должно. Прекратить общение нужно немедленно, так как большинство опытных коллекторов могут психологически воздействовать на заемщика, тем самым вынуждая его защищаться или отступать.
  2. Если представитель коллекторского агентства сразу начал вести себя вежливо и спокойно доносить заемщику суть вопроса, молча слушайте его. Будьте внимательны к каждому его слову. Если появились вопросы, не стесняйтесь их задавать. Если оригинала документа, предоставляющего право коллектору на взыскание долга нет, у заемщика есть право считать его требования вымогательством.
  3. Если банк продал коллекторской компании долг заемщика, он должен был предупредить его об этом. Если заемщик не ознакомлен с данным документом, сделка между баком и коллекторской компанией считается незаконной и присутствие на пороге вашего дома лица, не имеющего к банку никакого отношения, противозаконно. Не нужно открывать дверь и общаться с таким посетителем.
  4. Если коллектор продемонстрировал абсолютно все документы с оригиналом доверенности, потрудитесь узнать у него, имеет ли он полномочия на совершение действий, которые он уже начал совершать ли планирует это сделать. Это значит, что заемщик, к которому пришел коллектор, должен внимательно прочитать предоставленные документы и сличить действия коллектора с тем, что написано в доверенности. К примеру, он требует подготовить всю бытовую технику, которую он должен изъять в счет погашения задолженности. Запомните, коллектор не имеет никакого права описывать, изымать и проводить любые другие действия с имуществом должника. Это прерогатива судебных приставов, которые могут это делать только по решению суда.

Требуйте от коллектора объяснений, на какой пункт доверенности он ссылается, предъявляя неправомочные требования. Если этого пункта нет, а его и быть не может в принципе, не подчиняйтесь его требованиям. Если же он настаивает, вызывайте полицию и приглашайте свидетелей.

  1. Важным моментом во время общения с коллектором является фиксация происходящего. Для этого подойдет видеокамера, фотоаппарат, диктофон, мобильный телефон с функцией фото- и видеосъемки. Неплохо было бы пригласить свидетелей с самого начала разговора. Покажите коллектору при встрече, что вы знаете законы и свои права. Предупредите его, что ведете запись разговора, и в случае противоправных действий, записи будут переданы сотрудникам прокуратуры. Следите за своим самообладанием, никаких угроз с вашей стороны не должно звучать. Старайтесь говорить спокойно, вести себя корректно, не позволяйте себе срываться на крик, грубить и оскорблять. Это может быть использовано против вас.
  2. Общение с коллекторами не должно вестись со стороны заемщика в оправдательной манере. Ни в коем случае нельзя плакать, не выдержав напора и грубого поведения взыскателя. Коллекторы не владеют особыми правами на взыскание долгов, так как они не принадлежат к правоохранительным органам.

Представители коллекторских контор могут вести себя нахально и разнузданно, применяя различные приемы психологического воздействия, так как уверены в том, что население не знает свои прав и не владеет юридической грамотностью. Часто они бывают в этом правы, их манипуляции и напор делают свое дело, и многие заемщики попадаются на эти уловки. Поэтому нужно знать законы и использовать в общении с коллекторами.

  1. Если разговор коллектором с самого начала пошел в негативном ключе, из уст коллектора звучат угрозы, обвинения, оскорбления, унижение, попытки опозорить, набирайте номер полиции, вызывайте полицейских, напишите на коллектора заявление.

Советы, как вести себя с коллектором во время такого разговора: не идите на поводу у коллектора, не поддерживайте его манеру общения, если она имеет грубую форму.

Чем грубее ведет себя коллектор, тем спокойнее нужно общаться ним и вести себя увереннее должнику.

  1. Ни при каких обстоятельствах не подписывайте никаких документов. Какой бы документ ни был, сообщите коллектору, что вам нужно услышать советы юристов по этому поводу.

Как разговаривать с коллекторами и не платить кредит

Конституция Российской Федерации содержит понятие неприкосновенности частной жизни. Даже если человек имеет долги, все права гражданина страны на него продолжают распространяться. У каждого человека есть право не пускать в свое жилище посторонних лиц. Нужно этим правом пользоваться. Если гражданин не осуществляет противоправных действий, и нет решения суда о взыскании в пользу банка или коллекторской компании имущества должника, необходимости пускать в свой дом коллектора, нет.

Бывают случаи, когда коллекторы приходят под видом судебных приставов с поддельными удостоверениями. Не нужно быстро спешить к двери. Если есть возможность, зайдите на официальный сайт судебных приставов и проверьте, заведено ли судебное дело в отношении вас.

Надеемся, что эти советы помогут вам правильно и уверенно строить свои отношения с представителями коллекторской компании

Советы юристов, как правильно общаться с коллекторами

Коллекторы у многих людей ассоциируются с чем-то негативным. Действительно, каждый день мы видим новости, как выбивальщики долгов, используя незаконные способы, наносят должнику физический и моральный уроны. Юристы уверены, что многих эксцессов можно избежать, зная, как правильно общаться с коллекторами. Обычно диалог с ними ведется по телефону, по СМС/электронной почте, при непосредственном контакте (общение вживую). Эксперты поделились рядом важных советов, как правильно вести себя с выбивальщиками долгов.

По телефону

Обычно коллекторы начинают общение с должником по телефону. Уже на этой стадии многие клиенты кредитных учреждений допускают ошибки. Вследствие этого у коллекторов формируется негативное впечатление о человеке. Затем начинаются проблемы. Вот советы, как разговаривать по телефону:

  • Отвечайте всегда вежливо. Для начала узнайте всю информацию о коллекторском агентстве и конкретно о человеке, который звонит. Сотрудник должен представить всю информацию. Неплохо будет поинтересоваться, не поменялись ли реквизиты для платежа. Юристы советуют воспользоваться такой «фишкой», так как коллекторы понимают, что перед ними – компетентный заемщик.
  • Включите запись звонков и дайте знать об этом коллектору. Он не будет грубить и хамовато разговаривать, прекрасно зная о последствиях.
  • Не следует сообщать дополнительные сведения (например, контакты родственников). Говорите строго по делу, не реагируйте на провокации.
  • Не берите трубку ночью. Коллекторы должны соблюдать правила. Ночные звонки в принципе запрещены. Но если Вы один раз возьмете трубку, звонить станут именно ночью.

Три важнейшие рекомендации по переписке

Первый совет: отвечая на официальное письмо, используйте заказное письмо с уведомлением о вручении. Так сотрудники агентства поймут, что имеют дело с серьезным клиентом. Вторая рекомендация: всегда оформляйте письмо правильно и грамотно. В идеале нужно воспользоваться помощью юриста. Либо посмотрите в Интернете, как заполняются такие письма. Третий совет: обязательно сохраняйте все письма, СМС-сообщения, послания на электронную почту. В дальнейшем это понадобится, если дело дойдет до суда. Доказательная база – важнейшее средство защиты против произвола коллекторов.

Как вести себя при личном общении?

Желательно, конечно, не доводить до личных встреч. Но если это произошло, вот несколько ценных советов:

  • Выбирайте место встречи сами. Если коллекторы заявляются без согласования времени с Вами, отказывайтесь говорить. Назначьте встречу и место самостоятельно.
  • Посмотрите все документы перед началом разговора. Речь идет о паспорте сотрудника агентства, договоре с банком или другим кредитным учреждением.
  • Как только ситуация вышла из-под контроля, вызывайте полицию. Помните, что закон на Вашей стороне, Вы имеете право на личную неприкосновенность, а также на неприкосновенность имущества, принадлежащего Вам.
  • Пригласите свидетеля. Желательно фиксировать на видео и фото момент встречи с коллектором.

Коммуникации, раскрытие информации и другие изменения, о которых вам необходимо знать

30 ноября 2021 г. вступает в силу долгожданное Правило о взыскании задолженности Бюро финансовой защиты прав потребителей («CFPB») («Правило»).[1] Это («Правило»), которое интерпретирует федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов («FDCPA»), пытается прояснить, как коллекторы могут использовать новые коммуникационные технологии, и расширяет информацию, которую коллекторы должны предоставлять в начале их взыскания долга. усилия.Кроме того, Правило запрещает коллекторам угрожать судебным разбирательством или предъявлять иски по долгам с истекшим сроком давности, устраняет практику пассивного взыскания долгов посредством кредитной отчетности и налагает требования о хранении документов. В этой статье освещаются некоторые из наиболее заслуживающих внимания положений Правила. Всесторонний обзор Правила будет представлен в обзоре потребительских финансовых услуг The Business Lawyer’s в ближайшие месяцы.

Кто застрахован. Несмотря на то, что предложенное правило вызвало озабоченность по поводу того, входят ли в сферу его действия кредиторы первой стороны, в окончательной версии правила прямо указано, что оно применяется только к «сборщикам долгов», как этот термин определен в FDCPA.[2] Однако первые кредиторы должны помнить о предупреждении CFPB о том, что Правило не предназначено для решения вопроса о том, будут ли действия, осуществляемые организациями, не подпадающими под действие FDCPA, нарушать другие законы, включая недобросовестные, вводящие в заблуждение или злоупотребления действиями или практикой (« UDAAP») положение, содержащееся в Законе Додда-Франка.[3] Таким образом, можно предположить, что CFPB будет использовать Правило в качестве основы для принудительных мер в отношении кредиторов первой стороны.

СВЯЗЬ

Сообщения с ограниченным содержанием. Правило вводит новую концепцию в разделе определений (раздел 1006.2), сообщение с ограниченным содержанием. Сообщения с ограниченным содержанием предназначены для того, чтобы предоставить сборщикам долгов безопасный способ оставлять несущественные сообщения с просьбой перезвонить потребителю, не раскрывая непреднамеренно информацию о долге третьим лицам.[4] Официальная интерпретация правила ясно дает понять, что сообщения с ограниченным содержанием являются , а не сообщениями о долге, поскольку они не передают информацию, прямо или косвенно, о долге.[5] Чтобы квалифицироваться как сообщение с ограниченным содержанием, сообщение должно быть отправлено по голосовой почте и содержать только указанное ограниченное содержание, указанное в Правиле, включая «[a] фирменное наименование сборщика долгов , которое не указывает на то, что коллектор занимается взысканием долгов.”[6] Это может оказаться проблематичным для некоторых сборщиков долгов с именами, которые содержат слова, указывающие на характер бизнеса. Как минимум, это положение может привести к судебному разбирательству в отношении того, что указывает и не указывает на то, что коллектор занимается взысканием долгов.

Ограничение частоты вызовов.   FDCPA запрещает сборщикам долгов вызывать телефонный звонок и вовлекать человека в телефонные разговоры неоднократно или непрерывно с намерением раздражать, оскорблять или беспокоить.[7] Раздел 1006.14 Правил вводит четкие числовые ограничения на телефонные звонки, создавая презумпции соблюдения и нарушения. Как правило, за некоторыми весьма ограниченными исключениями, считается, что коллектор нарушил это положение, если: (a) он звонит определенному лицу в связи с конкретной задолженностью более семи раз в течение семи дней подряд; или (b) после телефонного разговора с конкретным лицом по поводу определенного долга коллектор звонит в течение семи дней после этого разговора.[8]  

Использование электронных средств связи. Правило разрешает использование электронной почты и обмена текстовыми сообщениями и устанавливает процедуры, соблюдение которых обеспечит сборщику долгов добросовестную защиту от ошибок в отношении любого непреднамеренного раскрытия информации третьей стороне. В частности, раздел 1006.6(d)(4) Правил позволяет коллектору использовать адрес электронной почты, (i) который потребитель либо ранее использовал для связи с коллектором (и от которого потребитель впоследствии не отказался), либо на использование которых потребитель дал предварительное прямое согласие; или (ii) который ранее использовался кредитором или предыдущим коллектором с учетом определенных ограничений и условий.[9] Раздел 1006.6(d)(5) также разрешает обмен текстовыми сообщениями на аналогичных условиях.[10] Правило также требует, чтобы сборщики долгов позволяли потребителям отказаться от электронных сообщений и предоставляли четкое и заметное заявление с описанием «разумного и простого метода» отказа.[11]

Неудобное время и место. Раздел 1006.6(b)(1) Правил предусматривает неудобное время для общения с потребителем до 8:00 и после 21:00 по местному времени в месте нахождения потребителя.[12] Правило применяет это ограничение в равной степени к сообщениям и попыткам общения.[13] В Официальном толковании правила четко указывается, что, если у коллектора есть неоднозначная информация о местонахождении потребителя, он может использовать время, удобное для всех часовых поясов, в которых, согласно информации коллектора, может находиться потребитель.[ 14]

Раздел 1006.22(f)(3) Правил запрещает общение или попытки общения с потребителем с использованием адреса электронной почты, который, как известно сборщику долгов, предоставлен потребителю его работодателем , если только потребитель не предоставил адрес электронной почты должнику. коллектор или предыдущий коллектор долга, и потребитель впоследствии не отказался.[15]

РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ

В общем.   FDCPA требует, чтобы сборщики долгов предоставляли потребителям уведомление о подтверждении, которое включает имя кредитора, сумму долга и раскрытие определенных установленных законом прав на защиту прав потребителей.[16] Правило значительно расширяет требования FDCPA, требуя значительно больше информации и надежных раскрытий. Эти раскрытия делятся на три основные категории: (i) информация, помогающая потребителям идентифицировать долг; (ii) информация о защите прав потребителей; и (iii) информацию, помогающую потребителям осуществлять свои права, включая отрывную форму спора с предписанными подсказками.Кроме того, Правило допускает некоторые необязательные раскрытия информации. Правило также включает необязательную типовую форму и безопасную гавань для тех, кто желает использовать типовую форму.[17] Допускаются отклонения при условии, что содержание, формат и размещение информации остаются в основном схожими с типовой формой[18].

Дата детализации. Правило вводит новую концепцию проверки долга, которая окажет косвенное влияние на кредиторов — «дата детализации».”[19] За небольшим исключением для определенного долга по ипотечной жилищной ипотеке[20] Правило теперь требует, чтобы коллекторы включали в уведомление о проверке детализацию остатка на счете с указанной «даты детализации» до даты проверки. уведомление. Раздел 1006.34(b) позволяет коллекторам выбирать в качестве «даты детализации» одну из пяти указанных контрольных дат[21]:

  • дата последней периодической выписки или письменной выписки со счета или счета-фактуры, предоставленного потребителю кредитором;
  • дата списания;
  • дата последнего платежа;
  • дата транзакции; или
  • Дата решения.

Из-за характера «даты детализации» ее источником обязательно является кредитор. Банки и поставщики финансовых услуг должны будут координировать свои действия со своими сторонними коллекторами, чтобы предоставить необходимую документацию, подтверждающую дату детализации, которую использует коллектор, сумму долга на эту дату и детализацию любых сборов и комиссий. начисление после даты детализации.

Срок действия. Кроме того, в то время как FDCPA предоставляет потребителю 30 дней для осуществления своих мер по защите прав потребителей, включая оспаривание и запрос подтверждения долга, Правило определяет период подтверждения, включающий дополнительные пять рабочих дней, заявляя, что коллектор «может принять на себя ” что потребитель получает уведомление о проверке в любой день, который составляет пять дней (исключая федеральные официальные государственные праздники, субботу и воскресенье) после того, как коллектор отправил уведомление.[22]

Информация, помогающая потребителю определить задолженность. Раздел 1006.34 требует, чтобы коллекторы включали в уведомление о подтверждении следующую информацию, чтобы помочь потребителю идентифицировать долг: имя коллектора и почтовый адрес, по которому они принимают споры и запросы на предоставление первоначальной информации о кредиторе; имя и почтовый адрес потребителя; личность кредитора на дату детализации; текущий кредитор; номер счета или его сокращенная версия; дату уточнения и сумму долга на эту дату; детализацию долга с даты детализации вперед; и текущая сумма долга.[23]

Информация о защите прав потребителей. Правило дополнительно требует, чтобы уведомление о подтверждении содержало определенную информацию о защите прав потребителей, включая раскрытие информации, изложенное в разделе 1692g(a)(3)-(5). Кроме того, сборщик долгов должен указать дату окончания периода проверки.[24]

Ответ потребителя.   Уведомление о проверке расширяет положения раздела 1692g(a) FDCPA, требуя, чтобы уведомление о проверке включало определенные предписанные подсказки, которые должны быть переданы в установленном порядке с использованием указанной или аналогичной фразы.[25] Такие подсказки включают подсказки о разрешении споров, а также подсказки о первоначальной информации о кредиторе.[26]

Дополнительные сведения. Уведомление о валидации может включать некоторые необязательные раскрытия информации, в том числе контактную информацию о телефоне коллектора, доступность и справочный код.[27] Также разрешено раскрытие информации о некоторых предписанных платежах, если они не затмевают уведомление о подтверждении.[28] Правило допускает, но не требует:  (i) отправки уведомлений о подтверждении в электронном виде в соответствии с разделом 1006.42 Правил; и (ii) раскрытие информации на испанском языке. Кроме того, Правило разрешает включение определенных раскрытий, которые конкретно требуются или которые обеспечивают безопасную гавань в соответствии с применимым законодательством.[29]

Электронные раскрытия информации.   Правило разрешает отправлять обязательные раскрытия информации, требуемые разделами 1692g(a) и (b), в электронном виде, если коллекторы соблюдают Закон об электронных подписях, 15 U.S.C. §7001(с).[30]

ДРУГИЕ ИЗМЕНЕНИЯ, О КОТОРЫХ ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ

Умершие потребители. FDCPA определяет потребителя как любое физическое лицо, обязанное или предположительно обязанное выплатить потребительский долг.[31] Правило интерпретирует определение потребителя как включающее умерших естественных потребителей.[32] В целях проверки долга Правило четко указывает, что, если коллектору известно или должно быть известно , что потребитель умер, и если коллектор ранее не предоставил уведомление о проверке умершему потребителю, коллектор должен предоставить уведомление о подтверждении задолженности лицу, уполномоченному действовать от имени умершего потребителя.[33] Следует особо отметить, что Правило требует, чтобы в уведомлении о проверке указывалось имя представителя имущества.[34]

Задолженность с истекшим сроком давности. [35] Поскольку срок исковой давности для взыскания долга варьируется от штата к штату, раздел 1006.26(a)(1) определяет «срок исковой давности» как «период, установленный применимым законодательством для возбуждения судебного иска против потребителя для взыскания долга»[ 36] и долг с истекшим сроком давности как «долг, по которому истек применимый срок исковой давности.«[37] На данный момент CFPB не завершает работу над раскрытием информации о долге с истекшим сроком давности и о восстановлении, предложенной им в феврале 2020 года, принимая во внимание опасения, высказанные всеми заинтересованными сторонами в течение периода комментариев в отношении предлагаемого раскрытия информации.[38]

Ограничения на кредитную отчетность.  Банки и другие поставщики финансовых услуг, которые полагаются на сторонних коллекторов для предоставления кредитной информации, должны знать об ограничениях Правил в отношении кредитной отчетности.Раздел 1006.30(a) обычно запрещает коллекторам предоставлять информацию агентству по информированию потребителей о долге до того, как коллектор либо поговорит с потребителем о долге лично или по телефону, либо отправит уведомление о проверке, а затем ожидает разумного период времени для получения уведомления о невозможности доставки.[39] Правило предполагает, что разумный период времени составляет 14 дней подряд после даты отправки первоначального сообщения.[40]

Сохранение записи. Раздел 1006.100 Правил требует, чтобы сборщики долгов сохраняли записи, подтверждающие соблюдение FDCPA и Правил, начиная с даты, когда сборщик долгов начинает деятельность по взысканию долгов, и заканчивая через три года после последней деятельности коллектора по взысканию долгов.[41] Что касается записей телефонных разговоров, в Правиле четко указано, что если сборщик долгов записывает телефонные разговоры, сделанные в связи с взысканием долга, записи должны храниться в течение трех лет с даты звонка.[42]

ЧТО ДАЛЬШЕ

По мере того, как сборщики долгов внедряют новые политики и методы для соблюдения Правил, они должны понимать, что это не конец истории. CFPB ожидает, что Правило будет рассматриваться как «значительное» для целей Закона Додда-Франка, и проведет оценку Правила в течение следующих пяти лет, включая оценку его затрат, выгод и других последствий.[43]

Хотя первые кредиторы до сих пор избегали прямых последствий Правила, косвенные последствия остаются.Кредиторам следует пересмотреть требования к управлению сторонними поставщиками и при необходимости обновить их, чтобы отразить изменения и обеспечить их соблюдение сторонними коллекторами. Точно так же отделы комплаенса для сторонних сборщиков долгов, включая юридические фирмы, согласовывают свои политики, процедуры, медиа-контент и сценарии, чтобы они соответствовали Правилу и использовали преимущества безопасных гаваней, содержащихся в Правиле. Соблюдение требований проверки долга дополнительно потребует расширения сотрудничества и взаимодействия между коллекторами и кредиторами для обеспечения точной передачи информации.

[1] Практика взыскания долгов (Положение F) , 85 Рег. 76734 (30 ноября 2020 г.) (будет кодифицирован в 12 CFR, pt. 1006) [далее Правило Pt. 1]; Практика взыскания долгов (Положение F) , 86 Федерального закона США. 5766 (19 января 2021 г.) (будет кодифицирован в 12 CFR, pt. 1006) [далее Правило Pt. 2].

[2] Правило ч. 1, в 76742.

[3] Идент.

[4] Идент. в 76888 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.2(к)).

[5] Идент. в 76896 (будет кодифицировано в Дополнении I к Части 1006, ¶ 2(j)(1)-1).

[6] Идент. в 76888 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.2(j)(1)(i)).

[7] 15 U.S.C. § 1692d(5) (2021).

[8] Идент. в 76890 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.14(b)(2)).

[9] Идент. в 76889 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.6(d)(3)).

[10] Идент. по 76889 (будет кодифицирован в 12 C.Ф.Р. § 1006.6(d)(4)).

[11] Идент. в 76890 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.6(e)).

[12] Идент. в 76889 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.6(b)).

[13] Идентификатор .

[14] Идент. в 76897 (будет кодифицировано в Дополнении I к Части 1006, § 6(b)(1)(ii)-1).

[15] Идент. в 76892 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.22(f)(3)).

[16] 15 U.S.C. § 1692g(а) (2021).

[17] См. Правило Pt. 2, at 5855 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.34(d)).

[18] Идент.

[19] Идент. в 5854 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.34(b)(3)).

[20] Идент. в 5855 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.34(c)(5)).

[21] Идент. в 5854 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.34(b)(3)).

[22] Идент. (для кодификации в 12 C.Ф.Р. § 1006.34(б)(5)).

[23] Идент. в 5854–55 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.34(c)(2)).

[24] Идент. в 5855 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.34(c)(3)).

[25] Идент. (подлежит кодификации в 12 CFR § 1006.34(c)(4)).

[26] Идент.

[27] Идент. (подлежит кодификации в 12 CFR § 1006.34(d)(3)).

[28]  Идент. (для кодификации в 12 C.Ф.Р. § 1006.34(d)(3)(iii)).

[29] Идент. в 5855–56 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.34(d)(3)(iv)).

[30] Идент. в 5856 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.42(b)).

[31] 15 U.S.C. § 1692a(3) (2021).

[32] Идент. в 5854 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.2(e)).

[33] Идент. в 5858 (должно быть кодифицировано в Дополнении I к Части 1006, § 34(a)(1)-1) (выделение добавлено).

[34] Идент.

[35] Идент. (подлежит кодификации в 12 CFR § 1006.26(b)).

[36] Идент. (подлежит кодификации в 12 CFR § 1006.26(a)(1)).

[37] Идент. (подлежит кодификации в 12 CFR § 1006.26(a)(2)).

[38] Идент. по 5782.

[39] Идент. в 5854 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.30(a)).

[40] Идент. в 5858 (будет кодифицировано в Дополнении I к Части 1006, § 30(a)(1)(ii)-2.

[41] См. Правило Pt. 1, в 76893 (должен быть кодифицирован в 12 CFR § 1006.100).

[42] Идент. в 76907 (будет кодифицировано в Дополнении I к Части 1006, ¶ 100(b)-1).

[43] Там же. в 76738.

Перехитрить охотников за долгами

В распоряжении сборщиков долгов есть два коварных оружия: страх и невежество. Многие люди боятся полуночных телефонных звонков или неловких столкновений на рабочем месте, не понимая, что эти старые резервные угрозы — это просто угрозы.Как вы узнаете, эти методы и другие уловки торговли по взысканию долгов на самом деле незаконны. Быть преследуемым коллекторами может быть страшно, но это не обязательно, если вы понимаете свои права и ограничения, налагаемые на коллекторские агентства. Читайте дальше, чтобы узнать, как обращаться с первоначальным контактом, как правильно общаться с коллекторским агентством, каковы ваши права и что представляет собой оскорбительное поведение со стороны коллектора.

Обработка телефонных звонков по взысканию задолженности

Ваша первая линия защиты — знать, что говорить и чего избегать при любом общении со сборщиком долгов.Не позволяйте коллекционеру, который связывается с вами по телефону, застать вас врасплох: верните мяч на площадку коллекционера, задав звонящему следующие ключевые вопросы:

  • Имя звонящего.
  • Название коллекторского агентства, от имени которого звонит коллектор.
  • Адрес, по которому можно связаться с коллекторским агентством.
  • Имя кредитора.
  • Сумма, которую коллектор утверждает, что вы должны.
тип=»диск»>

Постарайтесь получить как можно больше информации о звонящем, избегая при этом ответов на какие-либо вопросы или предоставления информации о себе.Всегда разумно избегать обсуждения своих финансов с неизвестным абонентом, каким бы авторитетным он ни казался.

Во время этого первого контакта постарайтесь не говорить ничего, что можно было бы считать признанием того, что долг принадлежит вам. Некоторые долги, которые, по утверждению коллекторов, вы должны, могут быть незаконными из-за кражи личных данных, ошибок в выставлении счетов или истечения срока давности. Вы не только должны избегать раскошеливания денег, которые вы не обязаны платить по закону, но и выплата долга может оказать серьезное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Завершите разговор, попросив звонящего прислать вам письмо с указанием того, что, по его утверждению, вы должны. Звонящий уже должен знать ваш адрес; если человек не делает, не давайте его. Тот факт, что у человека нет вашего адреса, может означать нечестную игру. Получение всей информации в письменном виде позволяет вам проверить, есть ли у вас задолженность, и, если да, то правильность суммы. Чтобы еще больше обезопасить себя, с первого раза, когда к вам обращается коллектор, вам следует завести файл для ведения подробного журнала всех телефонных звонков и копий всей переписки.

Рассмотрение писем о взыскании задолженности

Если первоначальный контакт коллектора осуществляется в письме, детали долга должны быть указаны в письме. Если письмо расплывчатое, напишите (не звоните), чтобы узнать подробности. Приложите копию письма, которое вы получили, и не сообщайте в письме никакой информации о себе, которой еще нет у сборщика.

После первоначального контакта с агентством по сбору платежей отправьте письмо с помощью службы, которая требует подтверждения доставки подписью.Общение по почте позволяет вам вести подробный и точный учет ваших взаимодействий с агентством, а с подтверждением подписи они не смогут позже отрицать получение вашего письма. В своем письме уведомите коллектора о том, что весь долг или его часть оспаривается, и обязательно отправьте письмо по почте в течение 30 дней с момента первоначального обращения агентства. Заявление о том, что долг оспаривается, даст вам время проверить долг. Если вам нужна помощь в этом процессе, посетите веб-сайт информации для потребителей Федеральной торговой комиссии, чтобы узнать, как написать эффективное письмо коллектору.

Дайте понять коллектору, что вы знаете свои права; агентство по сбору платежей может с большей вероятностью относиться к вам справедливо (в случае законного долга) или оставить вас в покое (в случае фиктивного долга), если они знают, что вы не легкая цель.

Что дальше?

На этом этапе вы сообщили коллектору по телефону или по почте, что хотите письменное объяснение долга, в выплате которого вас обвиняют. После получения вашего запроса коллектор должен предоставить вам письменное подтверждение долга (или копию судебного решения против вас), а также имя и адрес первоначального кредитора, если они отличаются от текущего коллектора долга.

После того, как вы оспорили долг в письменной форме, деятельность по взысканию долга должна быть прекращена до тех пор, пока вы не получите копию подтверждения долга или судебного решения, а также имя и адрес первоначального кредитора.

В следующем разделе будут обсуждаться ваши права и что представляет собой оскорбительное поведение со стороны коллекторского агентства.

Знай свои права

По мере развертывания этого процесса убедитесь, что вы знаете, что потребители имеют значительные права в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).Этот закон был создан Федеральной торговой комиссией (FTC) для устранения злоупотреблений, обмана и несправедливой практики взыскания долгов. В законе конкретно излагаются другие руководящие принципы, которые по закону обязаны соблюдать сборщики долгов.

В следующем списке выделены ваши права. Это лишь неполный список. Полный список см. в тексте FDCPA (PDF). Кроме того, законы отдельных штатов могут предложить вам еще большую защиту от сборщиков долгов, чем FDCPA.

  • Коллектор должен заявить при первом контакте с вами, если этот контакт является устным: «что коллектор пытается взыскать долг и что любая полученная информация будет предназначена для этой цели.»
  • Если вы нанимаете адвоката, агентство по взысканию долгов должно общаться только с вашим адвокатом, а не напрямую с вами, за исключением случаев, когда адвокат не отвечает коллектору или не дает ему разрешения связаться с вами.
  • Сборщик долгов разрешено связываться с другими людьми, такими как ваши друзья, родственники или соседи, в попытке получить «информацию о местонахождении», такую ​​как ваш домашний адрес и номер телефона, а также адрес и номер телефона вашего работодателя. Сборщики долгов должны идентифицировать себя при обращении в третьему лицу, но не может сообщить никому, с кем они связываются, о том, что у вас есть какой-либо долг.

Выявление злоупотреблений при взыскании задолженности

FDCPA также позволяет потребителям выявлять неправомерные методы взыскания долгов, предоставляя список действий, которые не должны совершать коллекторы. Вот некоторые из наиболее важных рекомендаций:

  • Коллекторы не могут связываться с вами до 8:00 или после 21:00. в вашем часовом поясе.
  • Сборщики долгов не могут связаться с вами на работе, если вы сообщите им, что ваш работодатель запрещает вам получать такие сообщения.(Хотя в вашем руководстве для сотрудников, вероятно, не упоминаются конкретно действия по взысканию долгов на рабочем месте, ваша компания, вероятно, не хочет, чтобы вы занимались личными делами в рабочее время.)
  • Сборщики долгов должны выполнить ваш письменный запрос о прекращении контактов с вами. После этого они могут связаться с вами только для того, чтобы сообщить вам, что они прекращают свои усилия по сбору платежей или что они намерены искать конкретное средство правовой защиты против вас.
  • Сборщики долгов не могут беспокоить вас или оскорблять вас.В частности, они не могут угрожать насилием, использовать нецензурную лексику, публиковать список потребителей, «которые якобы отказываются платить долги», заставлять ваш телефон звонить слишком часто или вовлекать вас в телефонные разговоры неоднократно «с намерением раздражать, оскорблять или беспокоить». любой человек по вызываемому номеру». Они также не могут звонить, не назвав себя или используя вымышленное имя.
  • Сборщики долгов не могут пытаться пристыдить вас, заставляя платить, намекая на то, что вы совершили преступление.
  • Коллекторам не разрешается связываться с вами с помощью почтовых открыток, и они не могут помещать на конверт письма что-либо, указывающее на то, что они являются агентством по взысканию долгов.Идея здесь заключается в том, что ваша финансовая информация должна храниться в тайне – почтовый служащий, член семьи или сосед по комнате, который случайно увидит вашу почту, не должен быть посвящен в эту информацию.
  • Сборщики долгов могут не сказать вам, что они работают в агентстве по информированию потребителей (потому что это не так).

Сообщение о злоупотреблении взысканием долга

Согласно FDCPA, единственная реальная защита агентства по взысканию долгов от плохого поведения — это возможность доказать, что они допустили ошибку.Если вам потребуется подать последующую жалобу или судебный иск, эта документация будет незаменима.

Если вы не хотите иметь дело с хлопотами подачи иска или вы не уверены, что коллектор нарушил закон, но подозреваете нечестную игру, вы все равно можете кое-что сделать. Примите меры против теневой практики взыскания долгов, подав жалобу в Федеральную торговую комиссию и генеральному прокурору штата. В свою жалобу включите подробное описание оскорбительного поведения и, в идеале, процитируйте закон или законы, которые нарушило коллекторское агентство.Может показаться, что одна индивидуальная жалоба не имеет большого значения, но если достаточное количество потребителей примет меры, это может привести к принятию нового законодательства с большей защитой прав потребителей.

Практический результат

Эффективная защита ваших интересов при работе с коллекторами на самом деле сводится к двум вещам: ознакомлению с Законом о добросовестной практике взыскания долгов и получению всего в письменной форме. Хотя знание того, как справиться с ситуацией, не сделает ее более веселой, но, по крайней мере, сделает ее менее пугающей и придаст вам уверенности, чтобы постоять за себя, если вы узнаете, что взимаемый долг не является законным или если вы подверглись жестокому обращению со стороны коллекционеров.

Смена парадигмы в области взыскания долгов потребителями: как окончательное правило CFPB обязательно повлияет на кредиторов и коллекторов долгов

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) — это подробный федеральный закон, регулирующий взыскание долгов.

Если вы читали некоторые из моих предыдущих статей на эту тему, вы помните, что этот свод законов в сочетании с аналогичными законами штата был принят для защиты потребителей от злоупотреблений и недобросовестных действий со стороны коллекторов.Однако с момента принятия FDCPA велась обширная тяжба с целью прояснить его широкое применение и остается источником большой путаницы.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) было создано частично для разработки правил и положений, реализующих FDCPA. В октябре 2020 года, после нескольких лет сбора и рассмотрения комментариев, CFPB выпустил свое «окончательное» правило взыскания долга, предназначенное для интерпретации и продвижения целей FDCPA, под названием «Положение F». Положение F (которое должно вступить в силу 30 ноября 2021 г.) не только ужесточит некоторые из уже действующих ограничений, но и потенциально изменит то, как коллекторы и кредиторы управляют общением с должниками и управляют своим бизнесом в будущем.

FDCPA и Положение F применяются к «сборщикам долгов», которыми обычно являются все, кто собирает или пытается взыскать долги, причитающиеся другому лицу, включая юридические фирмы, компании по управлению имуществом и агентства по взысканию долгов. Кредитор, которому причитается долг, обычно не попадает под это определение. Тем не менее, кредиторы также должны знать о новых ограничениях, поскольку они, вероятно, повлияют на многие внутренние политики и процедуры, которые, возможно, потребуется обновить, чтобы они соответствовали новым правилам.

Ниже приводится неисчерпывающий список некоторых изменений, которые вступят в силу после кодификации нового правила в ноябре.

Телефонная связь

Постановление

F строго ограничивает общение сборщиков долгов с потребителями по телефону. Во-первых, коллекторы не могут звонить конкретному потребителю более семи раз за семь дней подряд. Во-вторых, коллекторы не могут звонить потребителю в течение семи дней после предыдущего телефонного разговора с этим конкретным потребителем.В-третьих, коллекторы могут звонить потребителю только между 8:00 и и 21:00 и не может звонить потребителю в любое время и в любом месте, которые, как известно, неудобны для потребителя, например, по месту работы. Наконец, если оставить сообщение голосовой почты, сборщик долгов ограничен очень конкретным сценарием, который серьезно ограничивает информацию, которую сборщик долгов может передать потребителю в голосовой почте. К сожалению, исключений для сторон, активно участвующих в судебных процессах, не предусмотрено, что может привести к дополнительным трудностям при проведении взаиморасчетов с конкретным потребителем.

Электронные средства связи

Чтобы коллекторы могли использовать электронную почту или текстовые сообщения при общении с потребителем, они должны сначала получить согласие непосредственно от потребителя. Кроме того, CFPB предоставил формальный язык, который кредиторы должны использовать для информирования потребителей о том, что они намерены поделиться своим адресом электронной почты со сборщиком долгов, и сборщик долгов должен использовать разумные средства, чтобы подтвердить, что кредитор выполнил все необходимые процедуры, прежде чем использовать адрес электронной почты потребителя.Кроме того, потребителю предоставляется право «отказаться» от сообщений в текстовом или электронном виде, если он уведомит кредитора или сборщика долгов о своем желании прекратить такие сообщения.

Задолженность с истекшим сроком давности

В Северной Каролине давно существует правило, согласно которому должники могут ссылаться на любой применимый срок исковой давности для взыскания долга в качестве положительной защиты в судебном процессе. Однако Положение F строго запрещает коллекторам возбуждать или угрожать возбуждением судебного дела против потребителя, если они знают или должны были знать, что срок исковой давности для взыскания долга истек.Это существенное изменение в законе, так как оно создает основание для иска со строгой ответственностью, которое может быть предъявлено коллектору за взыскание потенциально просроченного долга. Несмотря на то, что это уже является передовой практикой, теперь у кредитора и взыскателя долга есть значительный стимул для подробного обсуждения возможных средств защиты должника, прежде чем отправлять какие-либо первоначальные сообщения должнику, чтобы убедиться, что требование будет иметь законную силу в случае необходимости судебного разбирательства.

Кредитная отчетность и перевод долга

Положение F

ограничивает случаи, когда сборщик долгов может предоставлять информацию агентству по информированию потребителей, чтобы предотвратить использование пассивной кредитной отчетности в качестве инструмента сбора.Кроме того, введены новые запреты на передачу долга, когда коллектору известно или должно быть известно, что долг был выплачен, урегулирован или погашен в результате банкротства.

Уведомления о проверке долга

Положение F

также значительно расширяет информацию, которая должна быть раскрыта потребителю в течение пяти дней с момента первоначального сообщения от коллектора. В дополнение к другим раскрытиям информации, требуемым FDCPA, сборщик долгов должен предоставить длинный список дополнительных раскрытий информации (включая детализированную разбивку выплаты), чтобы помочь потребителю определить долг, о котором идет речь, и способ расчета остатка.К счастью, CFPB предоставил форму уведомления, которую можно использовать в качестве «безопасной гавани», чтобы избежать нарушений нового правила. Однако для полного соблюдения правила и правильного заполнения формы кредиторам необходимо будет тесно сотрудничать со своими адвокатами и/или коллекторскими фирмами, чтобы обеспечить наличие у них внутренних процессов и готовность отслеживать необходимую информацию.

Хранение записей

Сборщики долгов обязаны хранить все записи, свидетельствующие о соблюдении FDCPA и Положения F, в течение как минимум трех лет с момента последней операции по взысканию задолженности.Это правило также распространяется на все записи телефонных разговоров или других сообщений, связанных с взысканием долга.

Хотя очевидно, что правила, реализуемые Положением F, окажут глубокое влияние на то, как работают сборщики долгов , не менее важно, чтобы кредиторы знали об изменениях. Новые правила вынуждают кредиторов играть более активную роль в подготовке к взысканию долгов, предоставляя более подробную информацию своим адвокатам и фирмам по взысканию долгов.Таким образом, кредиторам необходимо будет пересмотреть и изменить свои внутренние политики и процедуры, чтобы обеспечить их соответствие законодательству и предоставить более подробную информацию.

Чтобы подготовиться к введению нового положения 30 ноября 2021 года, кредиторы и коллекторы должны принять меры для пересмотра своих текущих политик и процедур и обеспечения их соответствия.

Как минимум, кредиторы и коллекторы должны: 

  • При необходимости обратитесь к существующим клиентам, чтобы получить обновленную контактную информацию.
  • Пересмотрите и скорректируйте внутренние процедуры бухгалтерского учета, чтобы убедиться, что они могут предоставлять подробные отчеты с указанием по дате начисления всей суммы основного долга, процентов и комиссий для каждого потребительского счета.
  • Пересмотрите и откорректируйте политику внутреннего учета для надлежащего документирования всех телефонных звонков, дискуссий, электронных писем и текстовых сообщений с потребителем и убедитесь, что они хранятся не менее 3 лет.
  • Пересмотрите все формальные письма-требования и уведомления о взыскании долга, чтобы включить новое подробное уведомление о проверке, необходимое для всех первоначальных сообщений.
  • Обеспечить надлежащее обучение всех сотрудников, которые разговаривают по телефону с потребителями об их долгах, чтобы они понимали, какая информация может (и не может) передаваться в сообщениях голосовой почты.
  • Контролируйте время и частоту всех телефонных звонков потребителям по поводу их невыплаченных долгов.

Постановление F является крупнейшим и наиболее значительным изменением в реализации FDCPA с момента его принятия более 40 лет назад. Это окажет глубокое влияние на то, как все кредиторы и сборщики долгов ведут бизнес.Мы настоятельно рекомендуем любому лицу или бизнесу, занимающемуся взысканием долгов, будь то кредитор или агентство, действующее от их имени, обсудить новый регламент с юрисконсультом, чтобы убедиться, что они надлежащим образом подготовлены к моменту вступления в силу Положения F.

Как обычно бывает с любым новым законом, в его применении обязательно будет много неопределенности в будущем. Но, получив четкое представление о его последствиях и заблаговременно внедрив необходимые изменения, кредиторы и сборщики долгов могут оказаться на шаг впереди и снизить шансы быть обвиненными в нарушении.


© 2022 Ward and Smith, P.A. Для получения дополнительной информации по описанным выше вопросам обращайтесь к Томасу С. Вольфу.

Эта статья не предназначена для предоставления юридической консультации, и на нее нельзя полагаться в отношении каких-либо конкретных обстоятельств или фактической ситуации. Никакие действия не должны предприниматься на основании информации, содержащейся в этой статье, без консультации с адвокатом.

Мы — ваша налаженная юридическая сеть с офисами в Эшвилле, Гринвилле, Нью-Берне, Роли и Уилмингтоне, Северная Каролина.

11 округ. правила Ограничение FDCPA на общение с третьими лицами распространяется на передачу коллекторами личной информации должника поставщику, который сгенерировал и отправил инкассовые письма

В очень тревожном решении первого впечатления единогласная коллегия Апелляционного суда США по одиннадцатому округу постановила, что передача коллектором личной информации истца поставщику, которого он использовал для создания и отправки писем о сборах, «представляет собой сообщение «в связи со взысканием долга» по смыслу [FDCPA Section 1692c(b)]».Это положение в целом запрещает сборщикам долгов общаться с кем-либо, кроме должника и определенных третьих лиц «в связи со взысканием любого долга» без согласия должника, разрешения суда или для осуществления судебной защиты после вынесения решения.

В деле Hunstein против Preferred Collection and Management Services, Inc. коллектор передал определенную информацию об истце, в том числе о его статусе должника, сумме долга и юридическом лице, которому был причитается долг, поставщик, который использовал информацию для создания и отправки письма-напоминания истцу.Истец подал жалобу о нарушении закона FDCPA и Флориды. Окружной суд отклонил жалобу в связи с непредставлением иска, заключив, что истец недостаточно утверждал, что передача информации коллектором продавцу нарушила раздел 1692c(b) FDCPA, поскольку передача не квалифицировалась как «сообщение». в связи со взысканием долга». (Районный суд не признал дополнительную юрисдикцию в отношении иска по закону штата.)

Истец подал апелляцию в одиннадцатый округ. Придя к выводу, что истец имеет правоспособность по статье III, Одиннадцатый округ отклонил вывод окружного суда о том, что фраза «в связи со взысканием любого долга» обязательно включает требование об оплате. Согласно Одиннадцатому судебному округу, такое толкование сделало бы излишними исключения в Разделе 1692c(b) FDCPA, которые позволяют коллектору связываться в связи с взысканием любого долга с «адвокатом должника, агентством по защите прав потребителей». если иное не разрешено законом, кредитор, поверенный кредитора или поверенный коллектора.Одиннадцатый округ прокомментировал, что «коммуникации с четырьмя из шести исключенных сторон — агентством по защите прав потребителей, кредитором, адвокатом кредитора и адвокатом коллектора — никогда не будут содержать требования об оплате». (курсив поставлен). Что касается исключения из Раздела 1692b(c) для общения с лицами, не являющимися должником, с целью получения информации о местонахождении, Одиннадцатый округ прокомментировал, что «сборщик долгов, по-видимому, никогда не будет требовать платежа от стороны, соответствующей этому описанию. .

Кроме того, Одиннадцатый округ установил, что окружной суд, по сути, истолковал «в связи со взысканием любого долга» как «для взыскания любого долга». По мнению Одиннадцатого округа, толкование окружного суда привело к тому, что фраза «в связи с» не имеет самостоятельного значения. Одиннадцатый округ также отметил, что окружной суд «был введен в заблуждение, полагаясь на решения, толкующие Раздел 1692e», который запрещает использование ложных, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение представлений «в связи со взысканием любого долга».Он отметил, что раздел 1692c(b) направлен на общение коллектора с третьими лицами, а не с должниками, и типичный случай раздела 1692c(b) включает общение с кем-то, кроме должника. Согласно Одиннадцатому судебному округу, из-за этого «практического оперативного различия» между разделами 1692e и 1692c(b) фраза «в связи со взысканием долга» не обязательно должна иметь одинаковое значение в обоих разделах.

Одиннадцатый окружной суд также отклонил то, что он назвал «отраслевой практикой» сборщиков долгов, что существует широкое использование почтовых продавцов сборщиками долгов и недостаток дел FDCPA против них.Он отметил, что ни одно из дел, процитированных коллектором, не касалось претензий по статье 1692c(b), суды по этим делам не были обязаны sua sponte определять, имело ли место нарушение статьи 1692c(b), и тот факт, что это Дело «является (или может быть) первым делом, в котором должник подал в суд на коллектора за раскрытие его личной информации почтовому поставщику, едва ли доказывает законность такого раскрытия информации».

Установив, что истец подал иск о нарушении Раздела 1692c(b), Одиннадцатый округ отменил решение окружного суда и вернул дело.Предвидя реакцию, которую может вызвать его решение, Суд завершил свое заключение следующим замечанием:

Мы не упускаем из виду, что наша интерпретация § 1692c(b) рискует нарушить статус-кво в индустрии взыскания долгов. Мы предполагаем, что в ходе обычной деятельности коллекторы обмениваются информацией о потребителях не только с поставщиками напоминаний, такими как [поставщик ответчика], но и с другими сторонними организациями. Наше прочтение § 1692c(b) вполне может потребовать от коллекторов (по крайней мере, в краткосрочной перспективе) передать многие услуги, которые они ранее передавали на аутсорсинг, потенциально за большие деньги.Мы также понимаем, что эти расходы могут не принести многого в плане «реальной» конфиденциальности потребителей, поскольку мы сомневаемся, что [поставщики писем] во всем мире регулярно читают, заботятся или злоупотребляют информацией, которую коллекторы передают их. Тем не менее, наша обязанность состоит в том, чтобы интерпретировать закон так, как он написан, независимо от того, считаем ли мы его последствия особенно разумными или желательными. Излишне говорить, что если Конгресс считает, что мы неправильно прочитали § 1692c(b) — или даже что мы правильно его прочитали, но в него следует внести поправки — он может так сказать.

При анализе этого мнения наша первоначальная реакция заключается в том, что это решение может иметь гораздо более серьезные последствия. Во-первых, нет оснований полагать, что это будет ограничено поставщиками писем. Скорее, предоставление информации, которая раскрывает, что потребитель имеет задолженность перед любым поставщиком услуг — поставщиками электронной и текстовой связи, поставщиками услуг банкротства / SCRA / завещания / других услуг, поставщиками скоринговых счетов — рискует привести к тому, что коллектор неправомерно раскроет долг. по этому решению.Как минимум, коллекторы должны оценить, есть ли способ избежать предоставления информации таким продавцам или сделать это анонимным способом или способом, который не связывает факт долга с конкретным потребителем. В соответствии с Zortman исключение имени из остальной информации о долге может предоставить вариант. Однако в некоторых случаях это, вероятно, неизбежно.

Кроме того, ряд штатов запрещает несанкционированное раскрытие долга кредиторами и их сторонними поставщиками услуг, которые не подпадают под действие FDCPA, например Закон Розенталя в Калифорнии.Некоторые из этих законодательных актов и нормативных актов штатов полностью включают в себя саму FDCPA, включая Раздел 1692c(b). Следовательно, это решение вполне может повлиять на то, как такие законы будут интерпретироваться в будущем.

Мы считаем, что это решение может отразиться на всей отрасли дебиторской задолженности и, вероятно, приведет к настоящему оползню судебных разбирательств в соответствии с FDCPA и государственными аналогами.

Понимание закона, который защищает владельцев от неправомерных методов взыскания долгов ТСЖ — Бюро защиты домовладельцев, ООО

Исключения из Закона

Закон предусматривает следующие исключения из определения сборщика долгов, установленного статьей 15 Свода законов США.§ 1692a(6)(A)-(F):

(A) любое должностное лицо или сотрудник кредитора, в то время как от имени кредитора взыскивают долги для такого кредитора;

(B) любое лицо, выступающее в качестве коллектора для другого лица, оба из которых связаны общей собственностью или связаны корпоративным контролем, если лицо, выступающее в качестве коллектора, делает это только для лиц, с которыми оно так связано. или аффилированным лицом, и если основной деятельностью такого лица не является взыскание долгов;

(C) любое должностное лицо или служащий Соединенных Штатов или любого штата в той мере, в какой взыскание или попытка взыскания любого долга осуществляется при исполнении его служебных обязанностей;

(D) любое лицо во время вручения или попытки вручения судебного иска в отношении любого другого лица в связи с судебным взысканием любого долга;

(E) любая некоммерческая организация, которая по запросу потребителей предоставляет добросовестные консультации по потребительскому кредиту и помогает потребителям в погашении их долгов путем получения платежей от таких потребителей и распределения таких сумм между кредиторами; и

(F) любое лицо, собирающее или пытающееся взыскать любой долг, причитающийся или причитающийся или заявленный как причитающийся или причитающийся другому лицу, в той мере, в какой такая деятельность (i) связана с добросовестным фидуциарным обязательством или добросовестным соглашением об условном депонировании; (ii) касается долга, созданного таким лицом; (iii) касается долга, который не был просроченным на момент его получения таким лицом; или (iv) касается долга, полученного таким лицом в качестве обеспеченной стороны в сделке коммерческого кредита с участием кредитора.

По большей части кредиторы (домовладельцы и ассоциации кондоминиумов) не подпадают под действие FDCPA. Закон определяет кредитора как «любое лицо, которое предлагает или продлевает кредит, создавая долг или перед которым задолженность». 15 Кодекс США § 1692a(4). Более того, ассоциация не занимается сбором долгов для целей FDCPA в соответствии со статьей 15 U.S.C. § 1692a(6)(F)(iii). См. Alexander v. Omega Management, Inc., 67 F. Supp. 2d 1052 (D.Minn 1999; см. также Newman v. Boehm, Pearlstein & Bright, Ltd ., 119 F. 3d 477 (7-й округ 1997 г.).

Однако кредитор, «который в процессе взыскания своих собственных долгов использует любое имя, кроме своего собственного, которое указывает на то, что третье лицо собирает или пытается взыскать такие долги», может считаться «сборщиком долгов». в соответствии с FDCPA. 15 УСК. § 1692а(6).

Суды также применили исключение в § 1692a(6)(F) к управляющим недвижимостью, которые взимают просроченные взносы и другие сборы. В  Александр суд рассмотрел вопрос о том, является ли управляющая компания объединения, нанятая для управления сообществом, коллектором в соответствии с Законом.

Суд постановил, что управляющая компания не являлась «сборщиком долгов» в соответствии с FDCPA, поскольку (1) ее «основной» целью не было взыскание долгов, и (2)  долг не был неплатежеспособным, когда управляющая компания пыталась взыскать плату. Суд  дал следующее объяснение:

В данном случае не оспаривается тот факт, что Ответчик [компания по управлению недвижимостью] отвечал за ежемесячный сбор взносов [для товарищества собственников жилья]… Ответчик «получил» право на сбор [1998] оценок до того, как они стали просроченными. Таким образом, Ответчик не является «сборщиком долгов» в соответствии с исключением § 1692a(6)(F)(iii), поскольку Ответчик пытается взыскать долг, «который не находился в состоянии дефолта на момент его получения». 15 США § 1692a(6)(F)(iii)[.]

Другие суды приняли тот же принцип, освобождая управляющие компании от ответственности в соответствии с FDCPA. Вот некоторые примеры:

Пересмотренный Устав штата Колорадо, раздел 5-16-105 (2017 г.) — Коммуникация в связи со взысканием задолженности

(1) Без предварительного согласия потребителя, данного непосредственно коллектору или агентству по сбору долгов, или без прямого разрешения суда компетентной юрисдикции, коллектор или агентство по сбору долгов не должны общаться с потребителем в связи с взысканием любого долг:

(a) В любое необычное время, место или способом, известным или известным как неудобный для потребителя.При отсутствии сведений об иных обстоятельствах коллектор или коллекторское агентство исходит из того, что удобное время для общения с потребителем — после 8 часов утра и до 9 часов вечера. местное время в месте нахождения потребителя.

(b) Если коллектору или агентству по взысканию долгов известно, что потребитель представлен адвокатом в отношении долга, и ему известно или может быть легко установлено имя и адрес адвоката, за исключением случаев, когда адвокат не отвечает в течение разумного периода времени. времени до сообщения от коллектора или агентства по сбору долгов, или если адвокат не согласен на прямое общение с потребителем; или

(c) По месту работы потребителя, если коллектор или коллекторское агентство знают или имеют основания знать, что работодатель потребителя запрещает потребителю получать такие сообщения.

(2) За исключением случаев, предусмотренных в разделе 5-16-104, без предварительного согласия потребителя, данного непосредственно коллекторскому агентству или агентству по взысканию долгов, или явного разрешения суда компетентной юрисдикции, или если это разумно необходимо для исполнения судебного решения после вынесения судебного решения. средств правовой защиты, коллекторское агентство или агентство по взысканию долгов не должны связываться в связи со взысканием какого-либо долга с любым лицом, кроме потребителя, его или ее адвоката, агентства по информированию потребителей, если иное разрешено законом, кредитора, адвоката кредитор или поверенный коллекторского агентства.

(3) (a) Если потребитель письменно уведомляет коллекторское агентство или агентство по взысканию долгов о том, что потребитель отказывается платить долг или что потребитель желает, чтобы коллекторское агентство или агентство по взысканию долгов прекратили дальнейшее общение с потребителем, коллекторское агентство или Агентство по сбору платежей не должно в дальнейшем общаться с потребителем в отношении долга, за исключением:

(I) Уведомить потребителя о прекращении дальнейших усилий коллекторской службы или коллекторского агентства;

(II) Уведомление потребителя о том, что агентство по сбору платежей или кредитор могут использовать определенные средства правовой защиты, которые обычно используются агентством по сбору платежей или кредитором; или

(III) Уведомить потребителя о том, что агентство по сбору платежей или кредитор намерены применить конкретное средство правовой защиты.

(b) Если уведомление от потребителя направляется по почте, уведомление считается полным после получения.

(c) В своем первоначальном письменном сообщении потребителю коллекторское агентство должно включить следующее заявление: «ДЛЯ ИНФОРМАЦИИ О ЗАКОНЕ О СПРАВЕДЛИВОМ ВЗЫСКЕ ДОЛГА КОЛОРАДО СМ. WWW.AGO.STATE.CO.US/CADC/CADCMAIN.CFM .» Если адрес веб-сайта изменен, уведомление должно быть исправлено, чтобы содержать правильный адрес. Если уведомление помещается на оборотной стороне письменного сообщения, на лицевой стороне должно быть заявление, уведомляющее потребителя об этом факте.

(d) В своем первоначальном письменном сообщении потребителю коллекторское агентство должно включать следующее заявление: «Потребитель имеет право в письменной форме потребовать, чтобы коллекторское агентство или агентство по взысканию долгов прекратили дальнейшее общение с потребителем. прекращение связи не запрещает коллекторскому агентству или агентству по взысканию долгов предпринимать любые другие действия, предусмотренные законом, для взыскания долга». Если уведомление помещается на оборотной стороне письменного сообщения, на лицевой стороне должно быть заявление, уведомляющее потребителя об этом факте.

(4) Для целей настоящего раздела «потребитель» включает супруга, родителя потребителя (если потребитель несовершеннолетний), опекуна, душеприказчика или администратора.

(5) Утвердительной защитой от любого действия, основанного на несоблюдении коллекторским агентством или коллекторским агентством требований настоящего раздела, является то, что коллекторское агентство или коллекторское агентство добросовестно полагали, что должник не является физическим лицом. .

Мои права в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA)

Люди, которые должны деньги, или «должники», защищены федеральным законом, называемым Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA).Закон говорит, что могут делать сборщики долгов и чего они не могут делать, пытаясь взыскать долг. Закон также предоставляет права должникам, с которыми коллекторы неправильно обращались. Информация здесь объясняет:

  • Какие виды долгов и сборщики долгов подпадают под действие закона,
  • Что коллекторы могут делать и чего они не могут делать в соответствии с законом, и
  • Какие права вы имеете как должник  .

Что такое сборщик долгов?

Сборщик долгов  – это физическое или юридическое лицо, которое регулярно взыскивает долги другому лицу .Компания, которая взыскивает свои первоначальные долги, не считается коллектором.

Типичными сборщиками долгов являются коллекторские агентства и юристы по взысканию долгов. Некоторые люди и компании, называемые покупателями долга, приобрели учетные записи у первоначального кредитора . Поскольку теперь они владеют долгами и собирают их для себя, они не считаются сборщиками долгов, если только они не собирают их под другим именем, отличным от своего.

Какие долги покрываются законом?

Закон распространяется только на личные, семейные или домашние долги.Примерами этих долгов являются деньги, которые вы должны за покупку мебели или автомобиля, медицинские счета и покупки по кредитной карте. Деловые долги не покрываются. Другие непокрытые долги включают:

  • Алименты ,
  • Штрафы за парковку и другие нарушения правил, а также
  • Ущерб, причитающийся в результате автомобильной аварии или повреждения имущества.

Как и когда коллектор может связаться со мной?

Коллектору разрешено связываться с вами лично, по почте или другими способами.Они могут связаться с вами только с 8:00 до 21:00, если вы не разрешите им связываться с вами в другое время.

Сборщики долгов могут связаться с вами на вашем рабочем месте, если они не знают, что ваш работодатель не разрешает это. Если сборщик долгов позвонит вам на работу, он не сможет сказать ничего, что могло бы сообщить вашему работодателю или кому-либо еще о том, что у вас есть долг.

Могут ли они связаться с моими друзьями и семьей?

Да. Сборщикам долгов разрешено разговаривать с другими людьми, чтобы узнать, где вы живете или работаете.Но они не могут сказать им, что вы в долгу.

Что делать, если у меня есть адвокат?

Если у вас есть адвокат , коллектор может связаться только с адвокатом по поводу вашего долга.

Как не беспокоить коллекторов?

Если у вас есть адвокат, он может написать коллекторской службе и попросить ее прекратить с вами связываться.

Если у вас нет адвоката, вы можете написать короткое письмо коллекторам, чтобы они прекратили с вами связываться.Всегда сохраняйте копию всего, что вы отправляете коллектору. Если вы отправляете письмо по факсу или отправляете электронное письмо сборщику долгов, не забудьте сохранить электронную запись того, что вы отправили.

Наше стоп-контакт из агентства по сбору платежей автоматически подготовит ваше письмо для вас. Затем вы можете распечатать письмо и отправить его сборщику долгов, который связался с вами.

Что коллектор скажет мне о моем долге?

В течение 5 дней после первого обращения к вам по поводу вашего долга коллектор должен предоставить вам следующую информацию в письменном виде:

  • Заявление о том, что долг будет считаться правильным, если вы не оспорите его в течение 30 дней, и
  • Информация о том, что вам следует делать, если вы считаете, что не должны деньги.
  • Что мне сказать сборщику долгов, если я считаю, что я не должен?

    Если с вами связался коллектор, и вы не считаете, что должны деньги, напишите им письмо. Объясните, что у вас нет долга. Сделайте это в течение 30 дней после первого обращения к вам.

    В письме коллектору должны быть указаны ваше имя, адрес, номер счета и объяснение, почему вы не считаете, что должны деньги. Например, вы, возможно, уже выплатили долг, или долг может быть намного меньше, чем сумма, указанная коллектором.

    Если вы отправите это письмо в течение 30 дней с даты, когда коллектор впервые связался с вами, коллектор должен прекратить взыскание долга. Они могут начать заново, как только отправят вам подтверждение или доказательство того, что задолженность верна.

    Вы все еще можете оспорить долг после 30-дневного периода оспаривания, но коллектор не должен прекращать попытки взыскать долг.

    Какие действия незаконны для коллекторов?

    Преследование

    Сборщик долгов не может:

    • Угрожать вам расправой,
    • Публиковать список людей, которые не платят свои долги с вашим именем,
    • Использовать нецензурную лексику в разговорах с вам или
    • Неоднократно звонить вам, чтобы досадить вам.
    Ложные заявления

    Сборщик долгов не может:

    • Притворяться, что он адвокат или что он работает на правительство,
    • Заставить вас поверить, что вы совершили преступление,
    • Вводить в заблуждение сумма или статус вашего долга,
    • Заставить вас поверить, что неуплата приведет к вашему аресту или тюремному заключению,
    • Сообщить, что они конфискуют, арестуют или продадут вашу собственность или лишат вашей заработной платы , если они не намерены пытаться это,
    • Заставить вас поверить, что они отправляют вам судебные или правительственные документы , если это не так,
    • Сообщать или угрожать сообщить ложную кредитную информацию о вас любому лицу,
    • Ложно утверждать, что, поскольку долг был переведен, вы
    • Ложно заявляют, что они работают на кредитное бюро,
    • Угрожают подать на вас в суд, если это не так возможно, или
    • Использовать вымышленное имя.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.