Сегодня появляются новые инструменты для получения дохода, и не знать их – это не просто быть в некотором информационном вакууме, но и не привлечь капитал, который мог бы стать вашим, или даже понести определенные финансовые убытки. Поэтому Broker-immobiliare подготовил материал о том, куда выгодно вложить деньги в 2021 году, чтобы не потерять: основные правила инвестирования.

Перед тем, как что-то покупать, детально изучите все «за» и «против», а наши советы, основанные на рекомендациях специалистов в области инвестирования, помогут вам определиться, куда выгоднее всего вложить деньги. Давайте рассмотрим этот вопрос.

Содержание

Как лучше вкладывать деньги

Как лучше вкладывать деньги, чтобы сохранить их и, более того, приумножить?

Выгодная инвестиция позволяет получить высокого уровня материальную прибыль разово либо регулярно иметь хороший доход, в том числе и пассивный.

Варианты инвестиций на сегодняшний день позволяют выбирать, во что стоит вкладывать деньги, и важно знать мнения экспертов на этот счет, чтобы правильно определиться с тем, в какой сфере ваши средства будут работать на вас.

Во что можно инвестировать деньги

Во что можно инвестировать деньги в 2021 году?

Банковский вклад

Банковский вкладстал наименее доходным из всех возможных вариантов, поскольку Центробанк уже довольно давно удерживает ключевую ставку на уровне 5%, то есть все российские банки сохраняют минимальную ставку по вкладам.

Покупка иностранной валюты

Покупка иностранной валюты может позволить иметь большие доходы, но зачастую только во время кризисов. Однако и сегодня евро неуклонно растет, поэтому данная валюта имеет возможность стать инструментом для улучшения финансового состояния.

Куда инвестировать деньги в 2021 году советы экспертов

Куда инвестировать деньги в 2021 году советы экспертов, которые мы рассмотрим в этом пункте, позволят узнать, куда правильно вкладывать.

Вложения в негосударственные пенсионные фонды

Вложения в негосударственные пенсионные фонды, и в этом случае многое зависит от того, для чего вы копите деньги. Если с целью обеспечения достойной пенсии, то негосударственный пенсионный фонд – достаточно надежный вариант, однако важно раздобыть о разных фондах максимум информации, например, почитать в Интернете, ведь НПФ нужно выбрать правильно, чтобы инвестиции окупились.

Акции биржевого фонда (ETF)

Покупатель акций биржевого фонда (ETF) получает определенную долю от денежных средств этого фонда. Как правило, активы подобраны с учетом соответствия доходности и надежности, и в целом, по словам специалистов, приобретение данных акций не самый надежный финансовый инструмент, но и не самый рискованный.

Вложиться в драгоценные металлы

Вложиться в драгоценные металлы, например, в платину, золото, серебро выгоднее, естественно тогда, когда цены на них растут, и если золото – это инвестиционный актив, то платину и серебро зачастую (чаще, чем то же золото) используют в промышленности, к примеру, в Китае платину применяют в производстве катализаторов для автомобилей, и в связи с этим спрос на нее в последнее время растет.

В каких вариантах можно купить золото?

• В слитках;
• В монетах;
• Приобрести обезличенный счет, то есть «условное» золото, которое дешевеет и дорожает так же, как металл, который существует физически;
• Кроме того, можно вложить средства в биржевые фонды золота, которые очень активно закупают металл.

Открыть свой бизнес по франшизе

Куда можно инвестировать деньги в 2021 году? Кроме всего прочего, в списке рекомендаций экспертов есть еще один совет — открыть свой бизнес по франшизе.

Собственный бизнес – это всегда двусторонняя монета, которая может как начать приносить хороший доход, так и не пойти, и заставить неудачливого бизнесмена сожалеть, что деньги в дело вложены зря, то есть здесь существуют возможности заставить свой капитал расти и есть определенные риски.

Многие выбирают начать дело именно по франчайзингу, потому что открывать бизнес не с «нуля» легче, ведь компании, которые продают франшизы, уже наладили определенные бизнес-процессы.

В России по франчайзингу можно открыть детский центр, магазин, кафе, ресторан и так далее – вариантов много.

Как выгодно инвестировать в недвижимость за рубежом

Как выгодно инвестировать в недвижимость за рубежом?

Инвестирование в недвижимость по праву считается одним из самых надежных инструментов привлечения денег, поскольку жилые или коммерческие помещения редко падают в цене, и, наоборот, зачастую их стоимость только увеличивается.

Инвестиции в зарубежную недвижимость

Инвестиции в зарубежную недвижимость позволят иметь хороший доход от ее перепродажи либо от сдачи жилья или коммерческого помещения в аренду, однако стоит помнить, что сумма потенциального вложения в недвижимость в Европе стартует от 100 тысяч евро.

К примеру, в Италии за такие сбережения можно приобрести  микроквартиру и получать доход в размере 5% от ее стоимости, сдавая апартаменты в аренду.

Недвижимость в Италии от агентства можно купить по ценам, которые зависят от площади помещения, места его нахождения в стране и в населенном пункте, например, далеко ли объект от центра города или от морской береговой линии, а также зависит от этажности дома, в котором находятся апартаменты, и от типа жилья.

7 способов инвестировать для получения дохода | Дивиденды

Что такое инвестиционный доход?

Если вам интересно, что такое инвестиционный доход и насколько он важен для вашей пенсии, примите во внимание тот факт, что у большинства из нас просто нет достаточного количества сбережений, чтобы просто сливать остаток каждый месяц после того, как мы ушли с работы. Вместо этого нам нужны приносящие доход инвестиции, которые приносят своего рода регулярную «зарплату», пока мы находимся на пенсии. Даже если этот инвестиционный доход сам по себе недостаточен, он уменьшает сумму наличных денег, которую вы должны снимать каждый год со своих сбережений.Это значительно увеличивает ваши сбережения. Точно так же, если вы еще не достигли пенсионного возраста или приближаетесь к нему, инвестиционный доход может стать постоянным притоком дополнительных денег в ваши сбережения, который не зависит от динамики рынка. Таким образом, независимо от вашего возраста, стратегии или стоимости портфеля важно учитывать возможность инвестирования в доход. Вот семь способов начать.

Облигации

Облигации, пожалуй, самый распространенный вид, популярные инвестиции, приносящие доход. При этом облигации также являются одним из самых разнообразных и сложных классов активов.Существуют государственные облигации, которые включают ссуды местным муниципалитетам, федеральному правительству США или даже иностранным правительствам. Существуют также корпоративные облигации, которые включают кредиты предприятиям всех форм и размеров. И, наконец, доходность той или иной облигации варьируется в зависимости от специфики, включая профиль риска заемщика и срок погашения облигации. Надлежащее исследование отдельных облигаций может быть довольно сложной задачей. В результате большинство индивидуальных инвесторов вместо этого выбирают фонды облигаций, такие как iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (тикер: AGG), который содержит около 8 300 различных облигаций во всех различных сегментах рынка.

Что такое инвестиционный доход?

Если вам интересно, что такое инвестиционный доход и насколько он важен для вашей пенсии, примите во внимание тот факт, что у большинства из нас просто нет достаточного количества сбережений, чтобы просто сливать остаток каждый месяц после того, как мы ушли с работы. Вместо этого нам нужны приносящие доход инвестиции, которые приносят своего рода регулярную «зарплату», пока мы находимся на пенсии.Даже если этот инвестиционный доход сам по себе недостаточен, он уменьшает сумму наличных денег, которую вы должны снимать каждый год со своих сбережений. Это значительно увеличивает ваши сбережения. Точно так же, если вы еще не достигли пенсионного возраста или приближаетесь к нему, инвестиционный доход может стать постоянным притоком дополнительных денег в ваши сбережения, который не зависит от динамики рынка. Таким образом, независимо от вашего возраста, стратегии или стоимости портфеля важно учитывать возможность инвестирования в доход. Вот семь способов начать.

Облигации

Облигации, пожалуй, самый распространенный вид, популярные инвестиции, приносящие доход.При этом облигации также являются одним из самых разнообразных и сложных классов активов. Существуют государственные облигации, которые включают ссуды местным муниципалитетам, федеральному правительству США или даже иностранным правительствам. Существуют также корпоративные облигации, которые включают кредиты предприятиям всех форм и размеров. И, наконец, доходность той или иной облигации варьируется в зависимости от специфики, включая профиль риска заемщика и срок погашения облигации. Надлежащее исследование отдельных облигаций может быть довольно сложной задачей.В результате большинство индивидуальных инвесторов вместо этого выбирают фонды облигаций, такие как iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (тиккер: AGG), который содержит около 8300 различных облигаций во всех различных сегментах рынка.

Дивидендные акции

Дивидендные акции, как правило, более рискованны, чем облигации, поскольку компании выплачивают их из своей прибыли. Как показал финансовый кризис 2008 года, даже самые стабильные компании могут столкнуться с кризисом, который истощит прибыль. Рассмотрим мегабанк Citigroup (C), который сократил выплаты с 54 центов в квартал в 2007 году до жалких центов на акцию после финансового кризиса.Тем не менее, многие доходные инвесторы готовы взять на себя этот дополнительный риск, если это означает, что они могут пользоваться потенциалом регулярной зарплаты с долгосрочными надеждами на то, что их первоначальные инвестиции будут расти вместе с остальной частью фондового рынка. Дивидендные акции могут быть беспроигрышным вариантом, если они обеспечивают прирост капитала и стабильный доход.

Привилегированные акции

Привилегированные акции представляют собой разновидность гибридных инвестиций между акциями и облигациями. Это доходное вложение менее стабильно, чем облигации, поскольку стоимость акций может колебаться в зависимости от рыночных сил.Привилегированные акции уступают держателям облигаций в случае банкротства, но они обеспечивают большую стабильность, чем обыкновенные акции. А доходных инвесторов особенно заинтересует тот факт, что эти активы, как правило, обеспечивают значительно более высокую доходность. Как следует из названия, привилегированные акции не раздаются кому попало, и отдельным инвесторам может быть сложно купить их напрямую. К счастью, несколько биржевых фондов, таких как iShares Preferred и Income Securities ETF (PFF), позволяют инвестировать в этот класс активов лишь с небольшой суммой наличных.

Недвижимость

Вы можете попытаться купить недвижимость для сдачи в аренду напрямую, но это, как правило, требует большого начального капитала и не обеспечивает большой ликвидности, поскольку ваши инвестиции привязаны и к ним нелегко получить доступ, если вам нужна денежные средства. В результате многие доходные инвесторы предпочитают вместо этого стратегию инвестирования в публично торгуемые акции недвижимости. Существует особый класс акций, известный как инвестиционный фонд недвижимости или REIT, который предоставляет корпорации льготный налоговый режим, если она распределяет почти всю свою чистую прибыль среди акционеров.Инвесторы могут покупать отдельные REIT, такие как Simon Property Group (SPG), крупнейший оператор торговых центров в США, или вкладывать деньги в фонд, такой как ETF Vanguard Real Estate Index (VNQ), для простоты и диверсификации.

Фонды размещения активов

Если вы не можете решить, как создать доходный портфель с использованием некоторых или всех этих публично торгуемых инвестиций, подумайте об универсальном инвестиционном фонде, который создаст портфель за вас. К ним относятся различные ETF с распределением активов и взаимные фонды, ориентированные на доход.Возьмем, к примеру, активно управляемый ETF Invesco Balanced Multi-Asset Allocation (PSMB) — «фонд фондов», который инвестирует от 45% до 75% своих общих активов в фондовые ETF и от 25% до 55% в инструменты с фиксированным доходом. ETF и регулярно проводит ребалансировку, чтобы поддерживать баланс в соответствии с рыночными условиями. Существуют также популярные взаимные фонды с установленной датой, такие как Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), которые каждый год используют менее рискованный подход по мере приближения вашей потенциальной даты выхода на пенсию (в данном случае 2025 года).

Аннуитеты

Популярность аннуитетов резко возросла за последние 10 лет или около того, поскольку эти доходные инвестиции обещают пенсионерам гарантированный ежемесячный или годовой доход до дня их смерти. Звучит замечательно, но есть большая загвоздка: аннуитеты должны финансироваться на много лет вперед, прежде чем вы получите какую-либо выплату. Это может быть ежемесячный платеж, такой как страхование жизни, или единовременная выплата авансом — иногда за 10 или 20 лет до того, как вы получите право на свое первое распределение.Аннуитеты являются мощным средством для некоторых инвесторов, но очень важно прочитать мелкий шрифт о вашей структуре, чтобы избежать больших первоначальных затрат. Также важно понимать последствия досрочного вывода средств и проблемы с возвратом первоначального платежа, если он вам понадобится.

Процентные сберегательные счета

Следует также рассмотреть проверенный и надежный метод хранения наличных денег в вашем банке или кредитном союзе для получения ежемесячных процентных платежей. С гарантией Федеральной корпорации по страхованию депозитов.до 250 000 долларов, это, пожалуй, самые надежные инвестиции на планете. Платой за эту безопасность является более низкая доходность. Депозитный сертификат сроком на один год или депозитный счет CD предлагает около 0,2% потенциального дохода по текущим ставкам, что составит 500 долларов в год при максимальном размере 250 000 долларов, застрахованном FDIC. Если у вас нет других источников дохода или богатства, компакт-диск сам по себе, скорее всего, не приумножит ваши сбережения и не обеспечит наличными, которые вам понадобятся на пенсии, но, возможно, это самый безопасный из всех этих инструментов.

Семь способов инвестирования для получения дохода:

• Облигации.
• Дивидендные акции.
• Привилегированные акции.
• Недвижимость.
• Фонды распределения активов.
• Аннуитеты.
• Процентные сберегательные счета.

Обновлено 4 января 2021 г.: эта история была опубликована ранее и дополнена новой информацией.

Сравнить предложения

Сравнить предложения

Раскрытие рекламы

Инвестиции для получения дохода, а не роста

Казначейские облигации  обычно обеспечивают относительно низкую норму прибыли, но считаются одними из самых безопасных приносящих доход инвестиций, поскольку они поддерживаются США.Правительство С., говорит Дичок. В зависимости от типа казначейского инструмента, который вы покупаете, срок погашения варьируется от четырех недель до 30 лет. Как правило, чем дольше срок погашения, тем больше процентов по облигации выплачивается. Но также имейте в виду, что облигации с более длительным сроком погашения, и особенно казначейские облигации, более чувствительны к процентному риску. Когда ставки растут, стоимость облигации падает. Это не так важно, если вы планируете держать их до погашения, но вы можете спросить себя: уверен ли я, что  мне не понадобятся деньги до этого?

Муниципальные облигации  выпускаются государственными и местными муниципалитетами, и доход, который они приносят, обычно освобождается от федерального подоходного налога.«Компромиссом за этот федеральный безналоговый статус является относительно скромная норма прибыли», — говорит Дичок. «Вот почему полезно сравнить после уплаты налогов  доход по другим облигациям с процентами, которые вы получаете от муниципалитетов».

Корпоративные облигации инвестиционного класса  выпускаются частными компаниями с высоким кредитным рейтингом. По словам Дичока, они, как правило, менее волатильны, чем фондовый рынок, и предлагают более высокие процентные ставки, чем казначейские облигации или муниципальные облигации, но поскольку они поддерживаются компаниями, а не государством, они считаются несколько более рискованными.

Высокодоходные облигации  обычно приносят более высокую доходность, чем корпоративные облигации инвестиционного уровня, но считаются более рискованными. Дичок предупреждает, что их цена может колебаться ближе к акциям, чем к облигациям с менее рискованным профилем.

Построить лестницу связи.  Это одна из самых популярных стратегий, приносящих доход, и, как отмечает Дичок, она может работать при любой процентной ставке.Вы можете создать лестницу, инвестируя в облигации с коротким, средним и длинным сроком действия. Все облигации имеют так называемый срок погашения, то есть день, когда полная стоимость будет возвращена вам, инвестору. «Большинство доходных инвесторов хотят регулярных и надежных платежей, а это означает наличие различных сроков погашения», — говорит Дичок. Это дает вам предсказуемые платежи и возможность реинвестировать по текущим рыночным ставкам по мере погашения каждой облигации. Кроме того, ладдеринг помогает увеличить ликвидность, говорит Дичок.Краткосрочные облигации, которые вы покупаете, предоставят доступ к наличным деньгам по мере их погашения, если они вам понадобятся для пополнения вашего дохода раньше, чем позже.

Оптимизируйте свои инвестиции, используя фонды.  «Самым экономичным способом создания портфеля доходов для среднего инвестора могут быть ETF и взаимные фонды», — говорит Дичок. «Эти фонды могут дать вам доступ к целому ряду ценных бумаг и сократить транзакционные издержки».

Сосредоточьтесь на общей прибыли, а не на краткосрочных движениях рынка.  Когда вы получаете необходимый доход от инвестиций, не так важно, колеблется ли стоимость базового актива, независимо от того, акции это или облигации. «Если вы по-прежнему получаете регулярный доход и нет фундаментальных изменений в кредитоспособности заемщика, меньше причин для паники, если рыночная стоимость ваших инвестиций несколько снизится, — говорит Дичок, — особенно если это облигации, которые вы планируете держать. до зрелости».

Независимо от вашего подхода, добавляет он, «убедитесь, что ваш портфель включает ряд источников дохода, которые соответствуют вашим целям, срокам и допустимому риску.

10 лучших инвестиций в пассивный доход на 2021 год — зарабатывайте деньги, пока вы спите!

Я большой поклонник пассивных инвестиций. На самом деле, не только у меня самого есть, но я всегда ищу, чтобы найти еще несколько. Пассивные инвестиции — идеальный способ инвестирования, потому что они позволяют вам зарабатывать деньги, пока вы заняты другими делами.

Да хоть спит!

гетти

Некоторые из лучших инвестиций в пассивный доход на 2021 год включают в себя несколько, о которых вы, вероятно, уже знаете.Но есть также большое количество, о которых вы, вероятно, никогда не слышали.

В любом случае полезно иметь список доступных вариантов пассивного дохода, чтобы помочь вам выбрать те, которые лучше всего подходят для вас.

Вот мой список 10 лучших инвестиций в пассивный доход на 2021 год:

Акции, выплачивающие дивиденды, возможно, не обеспечивают взрывного роста цен, как в случае с акциями чистого роста, но они предлагают стабильную и предсказуемую доходность.И из-за этой стабильной доходности они, как правило, обладают большей стабильностью цен, обеспечивая при этом регулярный денежный поток.

Но в отличие от инвестиций с фиксированным доходом, таких как депозитные сертификаты, акции, выплачивающие дивиденды, также предлагают прирост капитала вместе с этими дивидендами. Это даст вам преимущество как стабильного денежного потока, так и роста цен. Более того, по этим акциям обычно выплачивается более высокая дивидендная доходность, чем по ставкам менее 1%, которые в настоящее время выплачиваются по сберегательным счетам, денежным рынкам и компакт-дискам.

«Преимущество покупки акций, по которым постоянно выплачиваются дивиденды, по сравнению с облигациями, заключается в том, что платежи по облигациям фиксированы и не увеличиваются со временем», — отмечает Роберт Р. Джонсон, профессор финансов бизнес-колледжа Хайдера при Крейтонском университете и генеральный директор. и председатель в Economic Index Associates. «Акции, выплачивающие дивиденды, не только имеют денежный поток, но, как правило, выплаты дивидендов заметно увеличиваются с течением времени. Кроме того, цены на акции обычно растут в течение длительных периодов времени».

Джонсон добавляет: «Coca-Cola, Hormel, Genuine Parts, Procter & Gamble и Johnson & Johnson — все это примеры дивидендных королей, которые увеличивали дивиденды более 50 лет подряд.

Одно из мест, где можно найти лучшие акции, приносящие дивиденды, — это Dividend Aristocrats. В настоящее время список включает 65 акций, каждая из которых включена в S&P 500 и обеспечивает стабильное увеличение дивидендов в течение как минимум 25 лет.

«Когда вы владеете Dividend Aristocrat, вы владеете акциями компании, руководство которой доказало, что понимает свою фидуциарную ответственность перед акционерами», — рекомендует Марк Лихтенфельд, главный стратег по доходам в Oxford Club.«Уделяя приоритетное внимание созданию послужного списка ежегодных повышений дивидендов в течение четверти века или более, снижается вероятность совершения глупых и дорогостоящих приобретений или несвоевременного выкупа акций. Кроме того, вы можете быть уверены, что это компания, которая знает, как увеличить свой денежный поток, чтобы поддерживать ежегодное увеличение дивидендов».

Примерами акций с высокими дивидендами, включенными в список дивидендных аристократов, являются AT&T (доходность 7,2%), Cardinal Health Inc. (4,3%) и AbbVie Inc.(5,0%).

Но при желании вы можете инвестировать в ETF дивидендного аристократа. Текущая доходность дивидендных аристократов ProShares S&P 500 составляет 2,57%, а доходность в среднем составляет 12,52% в год в течение последних пяти лет (до 31 декабря 2020 г.), включая 8,37% в 2020 г.

Конечно, я имею в виду инвестиционную недвижимость, которая приносит доход от сдачи в аренду. Если у вас есть свой дом, вы уже знаете о возможности прироста капитала.Инвестиционная недвижимость играет на этой оценке и многом другом.

Имея инвестиционную недвижимость, вы будете сдавать дом арендаторам. Как минимум, арендная плата должна покрывать ежемесячный платеж по ипотеке. Но по мере того, как уровень арендной платы с годами растет, недвижимость в конечном итоге будет приносить положительный денежный поток.

Пока идет этот процесс, стоимость имущества растет. В этот момент вы получаете прибыль в двух разных направлениях — прирост капитала и чистая прибыль от аренды.

Если вы владеете недвижимостью до тех пор, пока не будет выплачена ипотека, у вас будет выбор: либо сохранить собственность и получить еще большую долю арендной платы в качестве прибыли, либо продать недвижимость за огромную единовременную непредвиденную прибыль.

Однако справедливости ради следует сказать, что сдаваемая в аренду недвижимость — это в лучшем случае полупассивная инвестиция . Вам нужно будет участвовать в покупке недвижимости, подготовке ее к заселению и поиске новых арендаторов каждый раз, когда предыдущий выезжает.И на протяжении всего процесса будут возникать потребности в техническом обслуживании и ремонте, которые будут стоить вам денег, времени или и того, и другого.

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не хотите нести ответственность за содержание одного или нескольких отдельных объектов недвижимости, вы можете инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости, широко известные как REIT.

REIT — это что-то вроде взаимных фондов, которые инвестируют в недвижимость. Но не просто недвижимость — типичный REIT владеет коммерческой недвижимостью.Это могут быть офисные здания, торговые центры, крупные жилые комплексы, медицинские учреждения и другие виды нежилой недвижимости.

REIT распределяют чистую прибыль от траста в виде дивидендов. Но вы также будете участвовать в приросте капитала, когда недвижимость в рамках траста будет продана.

Исторически коммерческая недвижимость была одним из самых прибыльных способов инвестирования в недвижимость. REIT дадут вам возможность инвестировать в эту недвижимость, подобно тому, как вы инвестируете в акции.Вы можете покупать и продавать акции этих трастов через крупные брокерские фирмы.

«Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — это уникальная бизнес-структура, которая инвестирует в недвижимость и требует, чтобы организация распределяла более 90% своих средств от операций среди инвесторов, чтобы квалифицироваться как REIT», — объясняет Грег Хан, главный инвестиционный директор. Сотрудник Winthrop Capital Management.

Хан предлагает National Retail Properties (NNN) и Medical Properties Trust (MPW), доходность каждого предложения превышает 5%.

Хан также предостерегает: «REIT имеют высокую долю заемных средств, поскольку базовая недвижимость в доверительном управлении обычно обеспечена старшим коммерческим ипотечным кредитом до 75% на основе кредита к стоимости. Хотя REIT предлагают более высокий доход для инвесторов, они очень волатильны и больше коррелируют с фондовым рынком, чем с инвестициями в облигации».

P2P-кредитование — это способ получить более высокую отдачу от ваших инвестиций, предоставляя кредиты напрямую потребителям.Кредиторы P2P предоставляют потребителям личные ссуды для различных целей, а ежемесячные платежи собираются и выплачиваются инвесторам по этим ссудам.

Как инвестор, вы обычно не покупаете кредит целиком. Вместо этого вы будете покупать кусочки кредита, называемые «нотами». Эти банкноты можно купить всего за 25 долларов. Это означает, что вы можете распределить инвестиции в размере 5000 долларов на 200 различных банкнот.

Поскольку вы выступаете в качестве прямого кредитора потребителей, процентная ставка дохода от ваших инвестиций намного выше, чем вы можете получить с помощью более традиционных инвестиций.

Prosper, одна из крупнейших платформ P2P-кредитования, сообщает о среднем годовом доходе в размере 5,3%, что намного выше того, что вы можете получить с банковскими сберегательными продуктами и ценными бумагами Казначейства США. (Традиционный лидер в сфере P2P, Lending Club, больше не принимает новых инвестиций из-за недавнего приобретения Radius Bank.)

Это еще один источник пассивного дохода, который мне нравится, потому что я успешно с ним справился.И я вряд ли один такой. Тысячи людей получают пассивный доход от создания и продажи онлайн-курсов.

Теперь стратегия онлайн-курса потребует некоторых первоначальных инвестиций, и это будет ваше время и усилия при создании курса. Но вы можете получить помощь в этом через онлайн-сервисы, такие как Udemy и Kajabi.

Вам нужно тщательно выбрать тему курса. Это должен быть тот, где у вас есть экспертные знания предмета.Потенциал темы здесь практически безграничен. Вы можете создавать онлайн-курсы о том, как начать новый бизнес, как инвестировать, построить крошечный дом, расплатиться с долгами, обучать своих детей на дому — что угодно.

Один из лучших способов найти темы для онлайн-курсов — изучить их и посмотреть, сколько тем в данной нише. Если их много, это отличный признак того, что спрос на эту тему высок.

После того, как вы создали свой курс, вы можете продавать его через блоги и веб-сайты, которые охватывают ту же нишу темы.Вы можете предложить свой курс по партнерскому соглашению, по которому вы будете платить сайтам процент от платы, которую вы будете собирать за каждый курс, проданный через этот сайт.

Если вы разместите рекламу своего курса на нескольких связанных веб-сайтах, деньги от продаж будут поступать без каких-либо усилий с вашей стороны. Вы можете увеличить свой денежный поток от того же продукта, размещая объявления о продаже на дополнительных веб-сайтах.

Если вам нравятся инвестиции с процентным доходом, промежуточные облигации могут стать отличным выбором.Они платят гораздо более высокие процентные ставки, чем банки и ценные бумаги Казначейства США.

И хотя они не безрисковые, они гораздо более стабильны, чем долгосрочные облигации. Промежуточные облигации обычно имеют срок погашения менее 10 лет, что делает их гораздо менее чувствительными к изменениям процентных ставок, которые могут снизить рыночную стоимость долгосрочных облигаций при повышении процентных ставок.

«REIT и дивидендные акции — это акции, а значит, они сопряжены с риском», — предупреждает Холмс Осборн из Osbourne Global Investors.«Между тем, недвижимость находится на рекордно высоком уровне, а также рискованна. Промежуточные фонды облигаций являются самыми безопасными из упомянутой группы инвестиций».

Вероятно, лучший способ инвестировать в облигации таким образом, чтобы обеспечить адекватную диверсификацию, — это фонды облигаций.

Примером может служить ETF Schwab U.S. Aggregate Bond. Его текущая доходность составляет 2,4%, а среднегодовая доходность за пять лет составит 4,31% до конца 2020 года. Средний срок погашения облигаций в фонде составляет восемь лет, и более 85% имеют рейтинг AAA.Это даст вам высокие процентные доходы в сочетании с разумным уровнем безопасности.

Робо-советники могут быть конечной формой пассивного инвестирования. За очень низкую плату за консультационные услуги робот-советник создаст диверсифицированный портфель, а затем обеспечит постоянное управление. Это будет включать периодическую ребалансировку для сохранения целевого распределения активов и реинвестирование дивидендов. Ваша единственная задача как инвестора — пополнить свой счет, а затем расслабиться.

«Робо-советник, также известный как робот, робот-консультант или робот-советник, — это тип брокерского счета, который автоматизирует процесс инвестирования», — сообщает Миранда Марквит, участник Forbes. «Большинство роботов взимают более низкую комиссию, чем обычные финансовые консультанты, потому что они инвестируют ваши деньги в заранее подготовленные портфели, состоящие в основном из специально отобранных биржевых фондов с низкой комиссией (ETF). Некоторые роботы-консультанты также предлагают доступ к другим, более индивидуальным вариантам инвестирования для продвинутых инвесторов или тех, у кого большие остатки на счетах.

Двумя самыми популярными роботами-советниками являются Betterment и Wealthfront. Каждый из них обеспечит полное управление портфелем за очень низкую плату всего в 0,25% от баланса вашего счета. Пассивный характер этих роботов-консультантов делает их отличным выбором как для пенсионного счета, так и для налогооблагаемого инвестиционного счета.

Краудфандинг в сфере недвижимости — еще один способ инвестирования в недвижимость, но более специализированный.Это потому, что они дают вам возможность инвестировать в очень специфические инвестиции в недвижимость.

Например, Fundrise. Платформа предлагает две очень разные инвестиции. Первый — это то, что известно как eREIT, который не является публично торгуемым REIT, доступным только через Fundrise. Вы можете инвестировать в eREIT всего за 500 долларов. В течение последних нескольких лет фонд Fundrise eREIT приносил доход от 8% до 12% в год.

Подобно публично торгуемым REIT, Fundrise eREIT также инвестирует в коммерческую недвижимость, такую ​​как офисные здания и жилые комплексы.

Но платформа также дает вам возможность инвестировать в отдельные сделки с недвижимостью. Это делается через Fundrise eFund, для которого требуется минимальная инвестиция в размере 1000 долларов США.

В рамках фонда либо покупается необработанная земля и разрабатывается для продажи, либо существующие объекты недвижимости приобретаются, перестраиваются и продаются с прибылью.

Это возможность участвовать в сделках с недвижимостью, которые приносят большую прибыль, но в которые вы не хотите браться самостоятельно.

Это, вероятно, самая уникальная пассивная инвестиция в этом списке, хотя бы потому, что мало кто знает о ее существовании. Но это настоящий источник пассивного дохода, но с уникальным поворотом.

Вместо того, чтобы инвестировать в ценные бумаги или недвижимость, вы будете инвестировать в лицензионные соглашения. При этом вы будете участвовать в доходах, полученных от самых разных предприятий, включая музыку, видео, синдицированные телепрограммы, права на добычу полезных ископаемых, продукты, нефть и газ и даже сделки по венчурному финансированию.

Все становится доступным, потому что создатель продукта или первоначальный инвестор решает продать лицензионные платежи, чтобы получить немедленные деньги. Инвестируя в эти продукты или предприятия, вы будете получать лицензионный доход от своих инвестиций. Вы даже можете перепродать роялти, которые вы приобрели позже.

Вы можете инвестировать в лицензионные платежи через лицензионную биржу. Биржа участвовала в различных инвестициях в гонорары, в том числе от популярных артистов. Компания утверждает, что совершила более 1000 транзакций на сумму более 84 миллионов долларов.Средняя рентабельность инвестиций составляет более 10% в год.

Прежде чем заняться этим типом инвестиций, поймите, что каждая доступная сделка уникальна. Базовый продукт, требуемые минимальные инвестиции, ожидаемая годовая доходность и условия соглашения будут варьироваться в зависимости от каждой суммы роялти, в которую вы инвестируете.

Вы можете думать о выплате долга как об инвестиции в обратном направлении. Это не инвестиции в прямом смысле этого слова, но они приносят аналогичный доход.Ближе к истине, этот доход значительно выше, чем то, что вы получите от большинства инвестиций, приносящих доход.

Допустим, у вас есть кредитная карта на 10 000 долларов с годовой процентной ставкой 20%. Погасив его, 20% процентов, которые вы платите по линии, исчезают.

Это эквивалентно 20% прибыли от инвестиций в 10 000 долларов в нечто более традиционное.

Но что делает погашение долга еще лучше, так это то, что вы достигнете такой высокой нормы прибыли, эквивалентной практически нулевому риску.Мало того, что нет риска потери основного долга, так еще и гарантируется «возврат» в размере 20%.

Если вы ищете пассивные, приносящие доход инвестиции, вы должны погасить любой долг с высокими процентами, прежде чем делать эти инвестиции. Если нет, вы оставите очень щедрый гарантированный доход на столе.

Хорошо иметь активные инвестиции, которыми вы управляете изо дня в день. Это может включать в себя выбор собственных акций, инвестирование в местный бизнес или игру с недвижимостью.

Но если вы приобрели какую-либо сумму инвестиционного капитала, большую его часть следует инвестировать в такие предприятия, которые оставят вам свободу делать в жизни все, что вы хотите. Они приносят доход незаметно, что позволяет вашему богатству расти, пока вы заняты другими делами — даже спите!

9 Инвестиции с лучшим доходом, кроме дивидендных акций

В преддверии 2016 года казалось, что те, кто ищет доход, наконец-то получат передышку. На фоне оживления экономики Федеральная резервная система наконец-то подняла контрольную краткосрочную процентную ставку в декабре прошлого года.Теоретически это должно было подтолкнуть ставки по банковским депозитам и повлиять на мир облигаций, подняв доходность до более привлекательных уровней.

Тем не менее, рынки в значительной степени пожали плечами на эту логику. Правда, теперь вы можете выжать немного больше дохода из фондов денежного рынка и других типов краткосрочных сберегательных счетов. Но доходность долгосрочных облигаций, которую ФРС напрямую не контролирует, резко упала, поскольку инвесторы делают ставку на то, что экономика еще недостаточно сильна, чтобы выдерживать более высокие ставки. Купите 10-летнюю казначейскую облигацию, и вы получите 1.Доходность составляет 8% по сравнению с 2,2% в начале 2016 года. Такими темпами ваш доход даже не поспевает за «базовой» инфляцией, которая исключает расходы на еду и энергию и, как ожидает Киплингер, вырастет на 2,4% в этом году.

Но традиционные сберегательные счета и облигации — не единственный способ. Возможности изобилуют и в других областях, начиная от высокодоходных расчетных счетов и заканчивая ценными бумагами в сфере недвижимости и иностранными облигациями. Инвестирование в эти категории сопряжено с различной степенью риска. Но смешивание доходов из разных источников может сгладить неровности в любой части рынка. Ознакомьтесь с этими 9 способами получения оплаты.

По материалам июньского номера журнала Kiplinger’s Personal Finance за 2016 год. Цены на акции и другие данные приведены по состоянию на 31 марта.

Даже несмотря на то, что ФРС начинает действовать, нормы сбережений остаются мизерными, в среднем всего 0,16%. Тем не менее, некоторые банки предлагают вам гораздо больше — до 4% — если вы будете следовать определенным правилам.

Онлайн-банки обычно платят больше, чем филиалы. Например, Incredible Bank , который существует только в виртуальном мире, платит 1.2% на сберегательные вклады от 2500 до 250 000 долларов. Но есть одна загвоздка: вкладчики, которые превышают шесть операций по снятию средств или других типов транзакций в месяц, начинают взимать комиссию.

Для доходности 4,6% на сумму до 20 000 долларов рассмотрите возможность открытия расчетного счета вознаграждения в Потребительском кредитном союзе , расположенном в Герни, штат Иллинойс. карточные операции каждый месяц, а также некоторые банковские операции в Интернете. Любой желающий может вступить в кредитный союз за единовременную плату в размере 5 долларов США.

Ставки по большинству компакт-дисков не могут превзойти высокодоходные расчетные счета. Но компакт-диски могут иметь смысл, если вы «поднимите их вверх», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Возьмите, скажем, 10 000 долларов и разделите их на пять частей по 2 000 долларов, покупая компакт-диски со сроком погашения один, два, три, четыре и пять лет. По мере созревания каждого сертификата купите еще один пятилетний компакт-диск на вырученные средства. Если процентные ставки увеличиваются, вы можете воспользоваться более высокой доходностью. «Ландшафт для вкладчиков в ближайшее время не улучшится кардинально», — говорит Макбрайд, но ставки могут быть выше через год или два.Сейчас один хороший вариант: пятилетний CD от First Internet Bank of Indiana с доходностью 2,1%. Чтобы найти больше предложений, перейдите на www.depositaccounts.com или www.bankrate.com.

На первый взгляд, облигации, выпущенные государственными и местными органами власти, не приносят большой доходности. Но дядя Сэм, как правило, не облагает налогом муниципальные проценты, которые также могут быть освобождены от государственных налогов. Эти льготы складываются, особенно для инвесторов с более высокими налоговыми категориями. Доходность муниципальной облигации в размере 2% соответствует налогооблагаемой доходности в размере 3.3% для налогоплательщиков в верхней, 39,6% категории. Добавьте 3,8% сбора Medicare для лиц с высоким доходом, и налогооблагаемый эквивалент 2% необлагаемого налогом дохода возрастет до 3,5%.

Даже после сильного двухлетнего периода — с доходностью высококачественных безналоговых облигаций в среднем 9,1% в 2014 г. и 3,3% в 2015 г. — рынок по-прежнему выглядит «немного дешевым», говорит Хью МакГирк, глава муниципального управления. инвестиции в Т. Роу Прайс. После уплаты налогов доходность муниципальных облигаций превышает доходность казначейских облигаций с аналогичным сроком погашения. И, несмотря на заголовки о штатах и ​​других юрисдикциях с шаткими финансами, особенно об Иллинойсе и Пуэрто-Рико, почти все эмитенты муниципальных образований выполняют свои обязательства.Уровень дефолта по отдельным муниципальным облигациям составляет менее 0,2% в год, что значительно ниже уровня дефолта для высококачественных корпоративных облигаций.

• Риски для ваших денег. Снижение кредитного рейтинга может привести к стремительному росту цен на облигации. По данным Moody’s, штаты с «негативным» прогнозом по рейтингам теперь включают Аляску, Луизиану, Нью-Джерси и Пенсильванию. Повышение процентных ставок снизит стоимость существующих облигаций и снизит цены на акции муниципальных фондов (хотя более высокие процентные платежи со временем компенсируют потери).Инфляция может съедать стоимость вашего основного долга и процентных платежей.
• Наймите профессионала. Жители штатов с высокими налогами должны покупать фонды, которые владеют облигациями, выпущенными их штатом или местным правительством. Двумя лучшими взаимными фондами для жителей Калифорнии и Нью-Йорка являются Vanguard California Long-Term Tax-Exempt (символ VCITX, доходность 1,9%) и Vanguard New York Long-Term Tax Exempt (VNYTX, 1,8%). Если государственные налоги не вызывают беспокойства, выберите iShares National Muni Bond ETF (MUB, 111 долларов США, 1.5%), биржевой фонд, в котором хранятся сотни муни, выпущенных государственными и местными органами власти по всей стране. T. Rowe Price Безналоговая высокодоходная облигация (PRFHX, 2,8%) приносит значительно больше, но облигации взаимного фонда имеют более низкий кредитный рейтинг и более подвержены дефолту или падению цены, если их эмитенты столкнутся с финансовыми проблемами.
• Сделай сам. Отдельные облигации могут быть хорошей ставкой, если вы держите их до погашения. Но вы должны пойти по этому пути, только если вы можете вложить не менее 50 000 долларов, распределенных по нескольким облигациям, чтобы оставаться хорошо диверсифицированными.Облигация Агентства реконструкции Сан-Диего с рейтингом двойная А недавно принесла 2,5% к погашению в 2027 году. А доходная облигация международного аэропорта Чикаго О’Хара с рейтингом 1А принесла 3,4% к погашению в 2031 году. облигации могут быть отозваны или погашены до 2025 года, и их эмитенты должны получать достаточный стабильный доход, чтобы погашать свои процентные платежи до наступления срока погашения долга, говорит Дасти Селф, соуправляющий Фонда краткосрочных муниципальных облигаций RidgeWorth Seix.
• СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: Доходное инвестирование: почему я поддерживаю Muni Bonds

3 из 9

Облигации инвестиционного уровня

Корпоративные облигации, государственные ценные бумаги и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, могут приносить больший доход, чем казначейские обязательства.Дополнительная доходность, заложенная в этих облигациях инвестиционного уровня, также должна помочь им сохранить большую часть своей стоимости, если процентные ставки в конечном итоге вырастут.

• Риски для ваших денег. Более высокие ставки приведут к снижению цен на существующие облигации. Другие подводные камни включают понижение кредитного рейтинга или признаки того, что корпоративные балансы находятся под давлением.
• Наймите профессионала. Корпоративные облигации Fidelity (FCBFX, 3,8%) ориентированы на высококачественные среднесрочные облигации, обеспечивающие стабильный поток доходов. Pimco Income Fund (PONDX, 3,4%), член Kiplinger 25, включает широкий набор облигаций, в том числе корпоративные долговые расписки, ценные бумаги с ипотечным покрытием и некоторые бросовые выпуски. Кроме того, его облигации подлежат погашению в среднем через шесть лет, что ограничивает процентный риск. Vanguard Intermediate-Term Investment-Grade (VFICX, 2,6%) инвестирует в основном в облигации высокого калибра с более коротким сроком погашения — качества, которые должны помочь фонду выстоять, если рынок облигаций рухнет. Для чистой игры на корпоративных облигациях рассмотрите биржевые iShares Core U.S. Credit Bond ETF (CRED, $110, 3,2%).
• Сделай сам. Индивидуальные долговые расписки могут быть хорошим способом получить надежный доход, который не будет колебаться в течение срока действия облигаций (в отличие от фонда, доходность которого может колебаться). Облигации, выпущенные производителем микросхем Qualcomm , выглядят привлекательно, считает Скотт Кимбалл, соуправляющий фондом BMO TCH Core Plus Bond Fund. Облигации технологической фирмы со сроком погашения в 2025 году дают доходность 2,9% и получают рейтинг качества А. Также привлекательны облигации производителя лекарств Abbvie с рейтингом А и доходностью 4.2% до их погашения в 2035 году. В финансовом секторе Кимбаллу нравятся облигации, выпущенные финансовым гигантом Citigroup , с рейтингом «три В» и доходностью 4,3% до наступления срока погашения в 2026 году. варианты стабильного дохода.

4 из 9

Инвестиционные фонды недвижимости

Владея всем, от офисных зданий до складских помещений, REIT получают арендную плату и должны выплачивать не менее 90% своего налогооблагаемого дохода акционерам.Пока они могут продолжать повышать арендную плату и выплаты дивидендов, акции должны хорошо себя чувствовать. Действительно, в этом году базовая недвижимость REIT должна показать средний прирост операционной прибыли на 4,5%, что будет способствовать росту дивидендов в диапазоне «высоких однозначных цифр», говорит инвестиционная компания Lazard.

• Риски для ваших денег. Рост процентных ставок может повредить REIT, которые обычно берут большие долги для покупки недвижимости. Более высокие ставки увеличат их стоимость финансирования и могут снизить стоимость недвижимости.Некоторые типы REIT дорогие, а некоторые не могут увеличить свои дивиденды.
• Наймите профессионала. Доходность 2,4%, T. Rowe Price Real Estate (TRREX) делает упор на крупные высококачественные REIT. По словам Морнингстара, хотя его доходность относительно низкая, он получает высокие оценки за постоянство и возможность избежать больших потерь на падающих рынках. Vanguard REIT ETF (VNQ, $84), который отслеживает индекс акций REIT, стоит всего 0,12% годовых сборов и приносит 4,1%.
• Сделай сам. В жилых помещениях AvalonBay Communities (AVB, $190, 2,8%) выглядит привлекательно. Управляя более чем 83 000 квартир в 11 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, компания сообщила о росте доходов от аренды на 5,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в четвертом квартале 2015 года. Она также неуклонно расширяется за счет приобретений и новых разработок и « работает на полную катушку», — говорит Credit Suisse, который ожидает, что акции вырастут до 200 долларов в следующие 12 месяцев.
• Crown Castle International (CCI, 87 долларов США, 4.0%), REIT, владеющая вышками сотовой связи, получает выгоду от расширения беспроводных сетей. Арендаторами являются крупные телекоммуникационные фирмы, которые обычно подписывают долгосрочные договоры аренды с Crown. Поскольку сеть вышек неуклонно растет, REIT планирует увеличивать свои дивиденды на 6-7% ежегодно в течение следующих нескольких лет.
• СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: 11 отличных дивидендных акций для доходных инвесторов

Также привлекательным является EPR Properties (EPR, $67, 5,8%), REIT, который фокусируется на местах отдыха, таких как кинотеатры и поля для гольфа, а также с чартерными школами и детскими садами.С ростом доходов REIT должен приносить годовой доход, включая дивиденды, в «среднем подростковом возрасте», говорит Мэтью Берлер, соуправляющий Osterweis Fund.

Стрельба для дополнительного заработка? Оффшорное предприятие может окупиться. Доходность по облигациям, выпущенным иностранными правительствами и компаниями, часто превышает сопоставимые ставки в США. Более того, центральные банки Европы и Японии недавно снизили процентные ставки, в то время как Федеральная резервная система осторожно встала на противоположный путь. Такие расхождения могут сделать иностранные облигации более выгодной ставкой, чем U.S. облигации, которые могут потерять в цене, если ставки внутри страны продолжат расти.

• Риски для ваших денег. Колебания в иностранных валютах может быть трудно преодолеть. Если бы доллар возобновил свое восхождение, облигации, базирующиеся в других валютах, скорее всего, упали бы. Более того, даже внешний долг, основанный на долларах, может сократиться, если местные экономические условия ухудшатся или процентные ставки повысятся. Компании и правительства также могут столкнуться с трудностями при погашении своих долгов, если доллар вырастет в цене (что приведет к снижению стоимости их местной валюты и увеличению процентных ставок).
• Наймите профессионала. T. Rowe Price Global Multi-Sector Bond (PRSNX, 3,7%) владеет половиной своих активов в иностранных облигациях, начиная от канадского государственного долга и заканчивая ценными бумагами, выпущенными такими компаниями, как Deutsche Bank и Schlumberger. Наконец, 47% активов фонда имели мусорный рейтинг или не имели рейтинга. Это увеличивает его доходность, но может увеличить убытки. Член Kiplinger 25 Fidelity New Markets Income (FNMIX, 6,4%) держит почти все свои активы в долларовых ценных бумагах, из которых 60% по последнему отчету — в государственных облигациях и 30% — в корпоративном долге (остальное — в наличных деньгах и фондовых ETF). ).Также привлекательным является iShares J.P. Morgan USD Emerging Bond ETF (EMB, $110, 4,8%), который в основном содержит государственные облигации, выпущенные в долларах. Тем не менее, развивающиеся рынки очень волатильны, и этот фонд, член Kiplinger ETF 20, может столкнуться с длительными трудными периодами.
• СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: Отрицательные процентные ставки? No Way, США

Привилегированные акции объединяют элементы акций и облигаций в одну инвестицию. Как правило, выпущенные по цене 25 долларов за акцию, они выплачивают фиксированную процентную ставку, как и облигации.Но привилегированные акции торгуются как акции и могут колебаться выше или ниже цены выпуска. По привилегированным облигациям, как правило, платят больше, чем по сопоставимым облигациям, потому что они более рискованны. Эмитент может иметь возможность отсрочить или сократить выплаты, а если привилегированные акции являются «некумулятивными», то эмитент не может выплачивать упущенные дивиденды. Эмитенты обязаны производить все платежи, если привилегированные облигации являются «кумулятивными», но доходность по этим ценным бумагам, как правило, ниже.

• Риски для ваших денег. Подобно долгосрочным облигациям, привилегированные акции, как правило, чувствительны к изменениям процентных ставок.Компании могут иметь возможность выкупить или «дозвонить» свои привилегированные акции в любое время, потенциально обременяя инвесторов убытками. Привилегированные акции, которые упали во время финансового кризиса, могут упасть, если инвесторы потеряют веру в банки и других эмитентов.
• Наймите профессионала. Торгуемый на бирже iShares U.S. Preferred Stock ETF (PFF, $39, 5,8%), член Kiplinger ETF 20, предлагает доступ к сотням привилегированных ценных бумаг, выпущенных такими фирмами, как Allergan, HSBC и Wells Fargo.Однако банки и другие финансовые компании составляют 60% его активов, концентрируя большую часть средств в одном секторе. Market Vectors Preferred Securities ex-Financials ETF (PFXF, $20, 6,0%) отслеживает индекс нефинансовых привилегированных акций.
• Сделай сам. С отдельными ценными бумагами придерживайтесь финансово устойчивых компаний и покупайте акции ниже или лишь немного выше их эмиссионной цены в 25 долларов, говорит Майкл Греко, соучредитель GCI Financial, инвестиционной фирмы в Мендхэме, Северная Каролина.J. Один привилегированный, который ему нравится: JPMorgan Chase 6,15% Некумулятивные привилегированные серии BB (JPM-PH, 26 долларов, 5,9%). Акции не могут быть выкуплены JPMorgan до 2020 года, а дивиденды считаются «квалифицированными», что означает, что максимальная ставка федерального налога на выплаты составляет 15% или 20%. Greco также предпочитает Chesapeake Lodging Trust 7,75% Preferred (CHSP-PA, 26 долларов, 7,4%). Инвестиционный фонд недвижимости Chesapeake владеет гостиничной недвижимостью, такой как Hyatt Regency Boston, и должен легко покрывать свои дивидендные выплаты, говорит Греко, хотя они не имеют права на льготный налоговый режим.
• СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: Почему на этом рынке стоит обратить внимание на потребительские акции, выплачивающие дивиденды

Подобно более популярным ETF, закрытые фонды держат корзины ценных бумаг, таких как акции или облигации. Но, в отличие от ETF, цены акций закрытых фондов, как правило, намного больше отклоняются от базовой стоимости их активов. В результате закрытые акции часто торгуются значительно выше или ниже стоимости чистых активов (СЧА) на акцию. Когда фонд торгуется ниже своей NAV, дисконт является чем-то вроде запаса прочности, подобно покупке активов на доллар за 90 центов.В идеале вы хотите купить закрытый фонд, когда он продается со скидкой по отношению к NAV, и подождать, пока эта скидка сузится или даже превратится в премию, увеличивая доход, который вы получаете от эффективности активов фонда.

• Риски для ваших денег. Многие закрытые банки занимают деньги для покупки ценных бумаг. Этот дополнительный долг, который может превышать 30% активов фонда, увеличивает доходность, но может увеличить убытки. Если процентные ставки повысятся, это может иметь двойной удар: многие закрытые фонды держат облигации и другие ценные бумаги, чувствительные к процентным ставкам, которые обесценятся, а стоимость их собственного долга возрастет.Еще одно предостережение: некоторые фонды стремятся достичь целевых показателей распределения каждый месяц, и если они не могут достичь своей цели с помощью дохода или прироста инвестиций, они выплачивают капитал. По сути, это означает, что они могут вернуть инвесторам часть своих денег в качестве распределения, что может со временем снизить цену акций.
• Наймите профессионала. Если вы не хотите выбирать отдельные фонды, за вас это могут сделать несколько ETF. PowerShares CEF Income Composite Portfolio (PCEF, $22, 8,3%) содержит корзину из 145 ориентированных на доход фондов, которые инвестируют в основном в корпоративные и высокодоходные облигации.Недавно он торговался с дисконтом 8,9% к NAV. Охватывая более широкий набор фондов, высокодоходный ETF YieldShares (YYY, $18, 10,6%) хранит около двух третей своих активов в фондах облигаций, а остальные — в фондах акций. ETF торгуется с небольшой премией к NAV.
• Сделай сам. Nuveen Muni Market Opportunity (NMO, $14, 5,4%) владеет более 90% своих активов в виде необлагаемых налогом облигаций инвестиционного уровня. Он торгуется с 9-процентным дисконтом к NAV — привлекательная цена за высококачественный набор облигаций, говорит Джон Коул Скотт, директор по инвестициям инвестиционной компании Closed-End Fund Advisors из Ричмонда.Для лучших заработков безналоговая доходность в размере 5,4% эквивалентна 9,5% от налогооблагаемой ценной бумаги.

Если вы можете справиться с большим риском, выберите Advent Claymore Convertible Securities & Income (AVK, $13, 8,5%). Владея конвертируемыми ценными бумагами и другими видами долговых обязательств, фонд торгуется с большим дисконтом в 15%. Также привлекательным, по словам Скотта, является Nuveen Diversified Real Asset Income (DRA, 16 долларов, 10,0%), который владеет инвестиционными фондами недвижимости, привилегированными ценными бумагами и облигациями.Фонд торгуется с дисконтом 15% к NAV.

Эти облигации, выпущенные фирмами с кредитным рейтингом ниже среднего, приносят намного больше, чем долговые расписки инвестиционного уровня. Средняя доходность «мусорных» облигаций сейчас составляет 8,4%, по данным Merrill Lynch, по сравнению с примерно 5% в середине 2014 года. Сегодняшняя высокая доходность должна помочь облигациям сохранить большую стоимость в случае повышения процентных ставок.

• Риски для ваших денег. Неплатежи растут, в первую очередь в энергетической, металлургической и горнодобывающей отраслях. Рейтинговое агентство Fitch прогнозирует, что процент дефолта по высокодоходным облигациям в 2016 году составит 6% вместо 3.5% в 2015 году. Хотя это значительно ниже пиковых показателей, составляющих около 10% в типичном рыночном цикле, зарабатывать деньги становится все труднее, когда дефолты обостряются, говорит Марти Фридсон, ветеран высокодоходных аналитиков. Более того, за исключением облигаций, связанных с сырьевыми товарами, мусор выглядит «справедливо или высоко оцененным», говорит он.
• Наймите профессионала. Осторожность имеет смысл в этой среде. Osterweis Strategic Income (OSTIX, 7,6%) относительно хорошо выдержала прошлые спады и должна продолжать ограничивать потери, если рынок высокодоходных компаний споткнется.Ведущий менеджер Карл Кауфман ищет компании, которые, по его мнению, улучшаются и являются кандидатами на повышение рейтинга. Такая дисциплина держит его подальше от энергетического пятна.
• Vanguard High Yield Corporate (VWEHX, 5,6%), член Kiplinger 25, придерживается рейтинга долга чуть ниже инвестиционного уровня. Его консервативная позиция должна сделать его лучшей ставкой в ​​спаде мусора. Для получения большего дохода выберите iShares 0-5 Year High Yield Corporate Bond ETF (SHYG, $45, 6.6%). Он владеет облигациями со сроком погашения менее пяти лет, что ограничивает процентный риск. Облигации, связанные с энергетикой, составляют почти 9% его активов. Это может повредить результатам, если ралли цен на нефть замедлится.
• СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: Как избежать денежных средств, которые могут заморозить ваши активы

9 из 9

Основные товарищества с ограниченной ответственностью

Падение цен на энергоносители опустошило MLP, большинство из которых используют трубопроводы для транспортировки нефти и газа. С августа 2014 г. по начало февраля 2016 г. индекс Alerian MLP потерял почти 60% своей стоимости, включая реинвестированные дивиденды, прежде чем начать восстановление.Хорошая новость: падение цен на акции привело к росту доходности MLP в среднем до 8,7%. Это делает их более привлекательными, чем большинство других доходных инвестиций. Но приготовьтесь к ухабистой поездке с этими акциями.

• Риски для ваших денег. Многие MLP имеют шаткие балансы и могут нуждаться в привлечении капитала для финансирования своих планов расширения. Если недавнее восстановление цен на нефть не закрепится, некоторые отечественные производители энергии могут разориться или попытаться пересмотреть контракты на трубопроводы, сократив доходы MLP.Фирмы могут сократить выплаты (которые аналогичны дивидендам) или уменьшить рост будущих выплат. Инвесторы, владеющие индивидуальными MLP, получают налоговые формы K-1, что может стать головной болью при налогообложении.
• Наймите профессионала. Alerian MLP ETF (AMLP, $11, 11,0%) объединяет крупные трубопроводные компании в один пакет. Инвесторы получают стандартную налоговую форму 1099, а не форму K-1, а выплаты рассматриваются как отложенный налог на возврат капитала. Но ETF обязан платить корпоративные налоги на распределения MLP до того, как они будут выплачены инвесторам; это снижает его доход и общую прибыль, что делает его неэффективным способом инвестирования.Облигация iPath S&P MLP ETN (IMLP, 17 долларов США, 8,0%), торгуемая на бирже, немного более эффективна с точки зрения налогообложения, поскольку она создана, чтобы избежать уплаты корпоративных налогов. Но ETN в основном распределяет обычный доход, который облагается налогом по ставке обычного дохода инвестора. Кроме того, имейте в виду, что ETN — это необеспеченная долговая ценная бумага (в данном случае выпущенная Barclays), которая теоретически может не выполнить свои обязательства по оплате.
• Сделай сам. Enterprise Products Partners (EPD, 25 долларов США, 6.3%) владеет обширной сетью трубопроводов, складов и других активов, приносящих доход. При разумном управлении фирма недавно увеличила квартальные выплаты на 5,4%, до 39 центов за единицу (эквивалентно одной акции). Spectra Energy Partners (SEP, $48, 5,3%), управляющая газопроводами, также выглядит солидно. В 2015 году он увеличил свои квартальные выплаты в общей сложности на 8,3% и разрабатывает проекты на сумму более 8 миллиардов долларов, которые должны помочь ему продолжать увеличивать свои выплаты. (Подробнее о Spectra см. в разделе 8 акций, которые Баффет покупает … или должен покупать.)
• СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: 12 акций, приносящих дивиденды каждый месяц

Одной из высокодоходных MLP, которая должна хорошо себя показать, является Western Gas Partners (WES, $43, 7,4%). Компания Western, занимающаяся трубопроводами природного газа, контролируемая производителем энергоносителей Anadarko Petroleum, неуклонно наращивает свои поставки и должна продолжать увеличивать свои выплаты по мере того, как Anadarko передает партнерству все больше трубопроводных и газоперерабатывающих активов.

Руководство по инвестированию в доход: как инвестировать для стабильного денежного потока

Существует множество способов инвестирования в зависимости от ваших целей.Некоторые люди инвестируют, чтобы быстро увеличить свои деньги, и принимают более высокий риск потери денег в краткосрочной перспективе.

Другие могут находиться на другом этапе своего инвестиционного пути. Им нужен надежный доход от своих вложений. Эти люди, как правило, не могут позволить себе потерять большой процент своих активов.

Доходное инвестирование — название этой более консервативной формы инвестирования. Он направлен на получение надежного дохода от ваших инвестиций.

Что такое прибыльное инвестирование?

Доходное инвестирование — это именно то, на что это похоже.Это инвестирование с целью получения дохода от ваших активов .

Различные типы инвестиций работают по-разному. Акции с высоким потенциалом роста, возможно, хорошо подходят для начала вашего инвестиционного пути. Однако эти акции могут не обеспечивать постоянного роста или дохода.

Эти типы активов обычно не являются тем, к чему стремится большинство доходных инвесторов. Когда вы полагаетесь на свой инвестиционный доход, чтобы жить на пенсии, вам нужны более безопасные варианты.

Более безопасные инвестиции по-прежнему сопряжены с риском убытка, но он не так велик.Как правило, они стабильны и в большинстве случаев приносят доход в различных формах.

Виды дохода

Когда вы инвестируете для получения дохода, у вас есть много разных способов получить этот доход.

Дивидендный доход

Когда вы инвестируете в компанию, покупая акции, вы становитесь ее частичным владельцем. Один из способов, которым компании вознаграждают своих акционеров, — это выплата дивидендов.

Дивиденды представляют собой прямые выплаты акционерам. Обычно им платят из прибыли компании.

Сказано:

Корпорации не обязаны предлагать своим акционерам дивиденды. Если они уже выдают дивиденды, они могут их понизить или отменить, если захотят.

Что касается акций, по которым выплачиваются дивиденды, группа компаний может попытаться обеспечить надежные дивиденды из года в год. В некоторых случаях эти компании гордятся тем, что каждый год увеличивают свои дивиденды.

Одним из способов оценки стоимости дивидендов, предлагаемых компанией, является формула под названием доходность дивидендов .Разделите общую сумму дивидендов, выплаченных на акцию, на цену акции. Это дает вам процент от стоимости акций, который компания выплачивает в виде дивидендов.

Вы можете использовать дивидендную доходность, чтобы сравнить доход от этих инвестиций с другими вариантами.

Процентный доход

Вы можете получать процентный доход из разных источников. По сути, процентов — это плата за ссуду ваших денег кому-то другому.

Вы можете получать процентные платежи, храня деньги на сберегательных счетах, депозитных сертификатах, инвестируя в корпоративные облигации или другие процентные инвестиции.

Когда вы выбираете эти типы активов, вам обычно заранее говорят, какая будет процентная ставка.

Некоторые инвестиции, такие как размещение денег на высокодоходном сберегательном счете, имеют процентную ставку, которая может меняться со временем. Другие устанавливают процентные ставки на срок инвестиции.

Процентная ставка, которую вы платите, обычно варьируется в зависимости от риска актива.

Поскольку сберегательные счета застрахованы FDIC, процентные ставки по ним обычно низкие.

Однако рискованные корпоративные облигации могут иметь очень высокие процентные ставки из-за возможности дефолта компании.

Доход от аренды

Инвестиции в недвижимость могут приносить доход от аренды, еще один вид надежного дохода для доходных инвесторов.

Инвестиции в недвижимость требуют больше времени, чем инвестиции в акции или облигации. Это может быть и более полезным.

Многие люди считают инвестиции в недвижимость — и быть арендодателем — пассивным доходом.

Реальность такова:

Это бывает редко, но возможно, если вы отдадите на аутсорсинг все управление арендуемой недвижимостью, которой владеете.

Кому подходит доходное инвестирование?

Инвестиции в доход хорошо подходят для людей, которые не могут или не хотят видеть резкое уменьшение своих общих активов .

Ни один вид инвестирования не может гарантировать отсутствие убытков.

Фото:

Доходное инвестирование считается одним из самых консервативных видов инвестирования.

Как правило, вы получаете гораздо меньшую прибыль, чем при других видах инвестирования. Это может стоить того.

Тем, кто уже накопил достаточные сбережения, не нужно брать на себя дополнительный риск. Вместо этого они хотят убедиться, что их деньги не закончатся преждевременно.

Инвестирование в доход также популярно среди тех, кто не любит риск. Эти люди готовы принять более низкую доходность и инвестировать больше для достижения своих целей, чтобы избежать риска убытков, связанного с более рискованными инвестициями.

Типы инвестиций, обычно используемые для получения дохода

В зависимости от ваших предпочтений, вы можете использовать несколько типов инвестиций для достижения ваших целей инвестирования дохода.

Существует множество классов активов на выбор, и компании, предоставляющие финансовые услуги, могут помочь вам инвестировать в них.

Банковские счета

Сберегательные счета, депозитные сертификаты и счета денежного рынка — все это относительно безопасные активы.

Однако обычно они предлагают низкие процентные ставки.(Интернет-банки являются распространенным исключением.)

Облигации

Вы можете инвестировать в самые разные облигации. Некоторые поддерживаются федеральным правительством.

Существуют также государственные и местные облигации, часто называемые муниципальными облигациями. Эти облигации обычно имеют более низкую доходность, потому что они считаются более безопасными инвестициями.

Вы можете инвестировать в корпоративные облигации. По сути, это долг компаний. Обычно они более рискованны, потому что некоторые компании имеют более высокую вероятность банкротства.

Другой вариант – вложение в корпоративные облигации конкретной компании. Тщательно выбирая компанию, вы можете попытаться снизить свой риск.

В качестве альтернативы вы можете диверсифицировать свои вложения в облигации, используя фонды облигаций.

Акции, выплачивающие дивиденды

Еще один способ получения дохода — владение акциями, приносящими дивиденды. Акции, приносящие дивиденды, могут быть достаточно безопасными или чрезвычайно рискованными в зависимости от компании, в которую вы инвестируете.

Дивидендная доходность может использоваться для оценки суммы дохода, который вы могли бы получить от компании.Однако дивиденды могут быть изменены в любое время.

Помимо получения дохода в виде дивидендов, стоимость ваших инвестиций может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов деятельности компании и других факторов.

Если вы хотите диверсифицировать свою деятельность, вы можете приобрести взаимные фонды, ориентированные на долгосрочное инвестирование в акции, приносящие дивиденды.

Недвижимость

Арендная недвижимость — еще один любимый вид инвестиций для доходных инвесторов. Владея недвижимостью и сдавая ее в аренду, вы получаете доход в виде чеков за аренду.

Цель состоит в том, чтобы получить денежный поток от сдаваемой в аренду собственности. Это означает, что арендная плата, которую вы получаете, покрывает все ваши расходы и обеспечивает прибыль.

Некоторые люди покупают арендуемую недвижимость в раннем возрасте. Затем они выплачивают ипотечные кредиты до выхода на пенсию.

Делая это, вы могли бы иметь значительные активы, приносящие доход на пенсии.

Та же концепция применяется, если вы можете платить наличными за аренду недвижимости без использования ипотечного кредита.

Налоговые соображения об инвестировании доходов

Для каждого типа инвестиций существуют свои налоговые аспекты.Пока ваши активы не находятся на счете с налоговыми льготами, они обычно облагаются налогом.

В целом существует два разных вида налогов, которые вам, возможно, придется платить.

Один налог равен вашей обычной ставке подоходного налога . Это ваша предельная ставка налога на ваш следующий доллар дохода.

Другой налог называется налогом на прирост капитала. Это более низкая налоговая ставка для определенных инвестиций и инвестиционного дохода.

Процентный доход обычно считается обычным доходом для целей налогообложения.Для муниципальных облигаций существует особое правило. Проценты по этим квалификационным облигациям не облагаются налогом в вашей федеральной налоговой декларации.

Порядок налогообложения дохода в виде дивидендов различается. Некоторые дивиденды представляют собой обычные дивиденды, облагаемые налогом по обычным ставкам подоходного налога. Другие могут считаться квалифицированными дивидендами, которые облагаются налогом по ставкам налога на прирост капитала.

Налогообложение арендной недвижимости гораздо сложнее.

Поскольку сдача недвижимости в аренду технически является бизнесом, вы можете вычесть свои расходы из своего дохода до уплаты налогов.Фактически, арендодатели могут демонстрировать налоговые убытки, несмотря на положительный денежный поток.

В этих случаях вам, возможно, не придется платить федеральный подоходный налог в течение этих лет. У вас может быть большой налоговый счет, когда вы в конечном итоге продаете сдаваемое в аренду имущество.

Советы для доходных инвесторов 

Инвестор любого типа, вероятно, ищет способы оптимизации своих инвестиций.

1. Оптимизация для повышения налоговой эффективности

Инвесторы могут извлечь выгоду из разумного налогового планирования. Взгляните на свои активы и выясните, как вы можете уменьшить налоги, которые вы должны на них, и доход, который они откладывают.

Это может потребовать изменения места размещения различных типов инвестиций.

В общем, имеет смысл размещать активы, приносящие наибольший доход, на пенсионных счетах с льготным налогообложением на основе Рота. Эти счета обычно не должны платить налоги в будущем. Примером является Roth IRA.

Затем вы можете переместить менее доходные активы. В идеале вы должны положить их на традиционные пенсионные счета. Если вы исчерпали свои счета с налоговыми льготами, еще одним вариантом является налогооблагаемый счет.

Эти инвестиции откладывают меньший доход.

Это означает:

Вы не будете платить за них столько налогов, сколько за свои активы, приносящие более высокий доход.

2. Реинвестирование дивидендов

Если вы являетесь доходным инвестором, скорее всего, вы полагаетесь на доход для финансирования своего образа жизни. Если это так, нет особого смысла реинвестировать свои дивиденды.

Реинвестирование ваших дивидендов может помочь вам получить больше акций. Это может привести к большему количеству дивидендов позже.

Если вам не нужен доход, реинвестирование ваших дивидендов может улучшить ваше финансовое положение в будущем.

Вы выбираете, подходит ли вам инвестирование дохода

Доходное инвестирование предназначено для людей с относительно низкой толерантностью к риску, которым необходимо получать надежный доход. Есть много способов стать доходным инвестором.

Легко быть неуверенным в том, какой метод лучше для вас или как реализовать определенный тип инвестирования дохода.

В этих случаях рассмотрите возможность найма доверительного финансового планировщика.Они могут помочь вам составить инвестиционный план для вашей конкретной ситуации.

Оценка эффективности инвестиций | FINRA.org

Выбор инвестиций — это только начало вашей работы в качестве инвестора. Со временем вам нужно будет отслеживать эффективность этих инвестиций, чтобы увидеть, как они работают вместе в вашем портфеле, чтобы помочь вам двигаться к своим целям. Вообще говоря, прогресс означает, что стоимость вашего портфеля неуклонно растет, даже если одна или несколько ваших инвестиций потеряли ценность.

Если ваши инвестиции не приносят прибыли или стоимость вашего счета падает, вам нужно будет определить, почему, и решить, что делать дальше. Кроме того, поскольку инвестиционные рынки постоянно меняются, вы должны быть готовы к возможности улучшить показатели вашего портфеля, возможно, путем диверсификации в другой сектор экономики или выделения части вашего портфеля для международных инвестиций. Чтобы высвободить деньги для этих новых покупок, вы можете продать отдельные инвестиции, которые не принесли хороших результатов, не отказываясь при этом от выбранного вами распределения активов.

Как поживают мои инвестиции?

Чтобы оценить, насколько хорошо работают ваши инвестиции, вам необходимо рассмотреть несколько различных способов измерения эффективности. Меры, которые вы выберете, будут зависеть от информации, которую вы ищете, и типов инвестиций, которыми вы владеете. Например, если у вас есть акции, которые вы надеетесь продать в краткосрочной перспективе с прибылью, вас может больше всего интересовать, растет ли их рыночная цена, начала ли она падать или, кажется, достигла плато.С другой стороны, если вы инвестор типа «купи и держи», больше беспокоящийся о стоимости акций через 15 или 20 лет, тебя, скорее всего, больше интересует, есть ли у них закономерность роста прибыли и, кажется ли, быть в хорошем положении для будущего расширения.

Напротив, если вы консервативный инвестор или приближаетесь к пенсионному возрасту, вас может в первую очередь интересовать доход, который приносят ваши инвестиции. Вы можете изучить процентную ставку по вашим облигациям и депозитным сертификатам (CD) по отношению к текущим рыночным ставкам и оценить доход от акций и взаимных фондов, которые вы купили за доход, который они обеспечивают.Конечно, если рыночные ставки снижаются, вы можете быть разочарованы своими возможностями реинвестирования по мере погашения ваших существующих облигаций. У вас может даже возникнуть соблазн купить инвестиции с более низким рейтингом в ожидании потенциально более высокой доходности. В этом случае вы хотите использовать показатель эффективности, который оценивает риск, на который вы идете, чтобы получить желаемые результаты.

При измерении эффективности инвестиций вы должны быть уверены, что не сравниваете яблоки с апельсинами. Важно найти и применить правильные стандарты оценки для ваших инвестиций.Если вы этого не сделаете, вы можете сделать неверные выводы. Например, нет особых причин сравнивать доходность взаимных фондов роста с доходностью казначейских облигаций, поскольку они не выполняют ту же роль в вашем портфеле. Вместо этого вы хотите измерить эффективность фонда роста по стандартам других инвестиций роста, таких как индекс взаимного фонда роста или соответствующий рыночный индекс. Вот некоторые понятия, которые следует учитывать при оценке эффективности ваших инвестиций, включая доходность, норму прибыли, прирост капитала и убытки.

Выход обычно выражается в процентах. Это мера дохода, приносимого инвестицией в течение определенного периода, обычно года, деленная на цену инвестиции. Все облигации имеют доходность, как и акции, выплачивающие дивиденды, большинство взаимных фондов и банковские счета, включая компакт-диски.

• Доходность по облигациям: Когда вы покупаете выпущенную облигацию, ее доходность равна процентной ставке или купонной ставке. Ставка рассчитывается путем деления ежегодных процентных платежей на номинальную стоимость, обычно 1000 долларов.Итак, если вы получаете 50 долларов в виде процентов по облигации в 1000 долларов, доходность составляет 5 процентов. Однако облигации, которые вы покупаете после выпуска на вторичном рынке, имеют доходность, отличную от заявленной ставки купона, потому что цена, которую вы платите, отличается от номинальной стоимости. Доходность облигаций увеличивается и уменьшается в зависимости от кредитного рейтинга эмитента, процентной ставки и общего рыночного спроса на облигации. Доходность облигации, основанная на ее цене на вторичном рынке, известна как текущая доходность облигации. Для получения дополнительной информации о доходах по облигациям см. Доходность и доходность облигаций.
• Доходность акций: Доходность акций рассчитывается путем деления годового дивиденда на рыночную цену акции. Вы можете найти эту информацию в Интернете, на финансовых страницах вашей газеты и в своем брокерском заявлении. Конечно, если акция не выплачивает дивиденды, она не имеет доходности. Но если частью вашей цели инвестирования является достижение сочетания роста и дохода, возможно, вы намеренно выбрали акции, которые обеспечивали доходность не ниже средней по рынку.Однако, если вы покупаете акции из-за их дивидендной доходности, вам следует помнить о проценте прибыли, который компания-эмитент выплачивает своим акционерам. Иногда акции с самой высокой доходностью выпускались компаниями, которые пытались сохранить хорошую репутацию, несмотря на финансовые неудачи. Однако рано или поздно, если компания не восстановится, ей, возможно, придется сократить дивиденды, что приведет к снижению доходности. Цена акций также может пострадать. Также помните, что дивиденды, выплачиваемые компанией, — это средства, которые компания не использует для реинвестирования в свой бизнес.
• Доходность по компакт-дискам: Если ваши активы представлены обычными компакт-дисками, рассчитать доходность несложно. Ваш банк или другая фирма, предоставляющая финансовые услуги, предоставит не только процентную ставку, которую платит CD, но и его годовой процентный доход (APY). В большинстве случаев эта ставка остается фиксированной на срок действия компакт-диска.

Возврат инвестиций — это все деньги, которые вы зарабатываете или теряете на инвестициях. Чтобы найти общий доход , который обычно считается наиболее точным показателем дохода, вы прибавляете изменение стоимости — в большую или меньшую сторону — с момента покупки инвестиции ко всему доходу, который вы получили от этой инвестиции в виде процентов или дивидендов.Чтобы найти 90 146 процентов дохода 90 147, вы делите изменение стоимости плюс доход на сумму, которую вы инвестировали.

Вот формула для этого расчета:

(Изменение стоимости + Доход) ÷ Сумма инвестиций = Доход в процентах

Например, предположим, что вы вложили 2000 долларов в покупку 100 акций по цене 20 долларов за акцию. Пока вы владеете им, цена увеличивается до 25 долларов за акцию, и компания выплачивает в общей сложности 120 долларов в виде дивидендов. Чтобы найти общий доход, вы должны добавить увеличение стоимости на 500 долларов к 120 долларам в виде дивидендов, а чтобы найти доход в процентах, вы разделите его на 2000 долларов, чтобы получить результат 31 процент.

Однако это число само по себе не дает полной картины. Поскольку вы держите инвестиции в течение разных периодов времени, лучший способ сравнить их эффективность — посмотреть на их годовую процентную доходность.

Например, вы получили общий доход в размере 620 долларов США на инвестиции в размере 2000 долларов США за три года. Таким образом, ваша общая прибыль составляет 31 процент. Ваш годовой доход составляет 9,42 процента. Это получается путем выполнения следующего расчета: (1+0,31) ^(1/3) — 1 = 9,42 процента.Стандартная формула для расчета доходности в годовом исчислении: AR=(1+доход) ^1/лет — 1,

Если цена акций падает в течение периода, когда вы ими владеете, и вы получаете убыток вместо прибыли, вы делаете расчет таким же образом, но ваш доход может быть отрицательным, если доход от инвестиции не компенсировал убыток в ценность.

Помните, что вам не нужно продавать инвестиции, чтобы рассчитать доход. На самом деле расчет доходности может быть одним из факторов при принятии решения о том, оставить ли акции в своем портфеле или обменять их на акции, которые, по-видимому, обеспечат более высокие результаты.

В случае с облигациями, если вы планируете держать облигацию до погашения, вы можете рассчитать общий доход, добавив доход по облигациям, который вы получите в течение срока, к основной сумме, которая будет возвращена при погашении. Если вы продаете облигацию до наступления срока погашения, при расчете дохода вам нужно будет принять во внимание уплаченные проценты плюс сумму, которую вы получите от продажи облигации, а также цену, которую вы заплатили за ее покупку.

Какими бы ценными бумагами вы ни владели, вот несколько советов, которые помогут вам оценивать и контролировать эффективность инвестиций:

• Не забудьте учесть комиссию за транзакцию. Чтобы быть уверенным, что ваши расчеты точны, важно включить комиссию за транзакцию, которую вы платите при покупке инвестиций. Если вы рассчитываете доход от фактических прибылей или убытков после продажи инвестиции, вам также следует вычесть комиссионные, которые вы заплатили при продаже.
• Просмотрите и поймите выписки по своему счету. Помимо комиссий, в выписке по вашему счету, в частности в разделе «Сводка по счету», представлена ​​общая картина эффективности вашей учетной записи с конечной точки предыдущей выписки, включая общую стоимость вашей учетной записи.Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с Предупреждением для инвесторов FINRA «Полезно понимать выписки по вашему брокерскому счету и подтверждения сделок».
• Рассчитать общий доход. Если вы реинвестируете свои доходы для покупки дополнительных акций, как это часто бывает в случае с взаимным фондом и всегда в случае плана реинвестирования дивидендов в виде акций, расчет общего дохода становится более сложным. Это одна из причин использования показателей общей доходности, которые компании взаимных фондов предоставляют для каждого из своих фондов за различные периоды времени, даже если расчет не совсем такой же результат, как если бы вы занимались математикой самостоятельно.Одна из причин, по которой это может отличаться, заключается в том, что фонд рассчитывает общую прибыль на ежегодной основе. Если вы совершили крупную покупку в мае, незадолго до значительного падения рынка, или продали незадолго до подъема рынка, ваш результат за год может быть меньше, чем годовой общий доход фонда.
• Рассмотрим роль налогов на производительность. Расчет налоговых деклараций имеет важное значение. Например, процентный доход по некоторым федеральным или муниципальным облигациям может не облагаться налогом. В этом случае вы можете получить более низкую процентную ставку, но ваша прибыль может фактически быть больше, чем доход от налогооблагаемых облигаций, по которым выплачивается более высокая процентная ставка.Особенно важно учитывать доходы после уплаты налогов в налогооблагаемых счетах. Это часто полезно сделать с налоговым профессиональным. Вы можете обнаружить, что прибыль, полученная на налогооблагаемом счете, не так сильна, как вы думали, что побудит вас рассмотреть другие инвестиции для ваших налогооблагаемых счетов (например, инвестиции, которые растут в цене, но не приносят доход, который сам по себе может облагаться налогом) .
• Фактор инфляции: Инвестиции, которыми вы владеете в течение длительного времени, могут играть большую роль в расчете вашей прибыли.Инфляция означает, что ваши деньги со временем обесцениваются. Это причина того, что за доллар в 1950 году можно было купить гораздо больше, чем за доллар в 2015 году. Расчет дохода с учетом инфляции называется , реальный доход . Вы также увидите доллары с поправкой на инфляцию, называемые реальными долларами . Чтобы получить реальную прибыль, вы вычитаете уровень инфляции из своего процентного дохода. В год, когда ваши инвестиции принесли 10 %, а инфляция подняла цены на 3 %, ваша реальная прибыль составила бы только 7 %.

Набираясь опыта в качестве инвестора, вы можете многому научиться, сравнивая свои доходы за несколько лет, чтобы увидеть, когда разные инвестиции приносили большую прибыль, а когда — слабее. Среди прочего, доходность по годам может помочь вам увидеть, как ваши различные инвестиции вели себя в различных рыночных условиях. Это также может повлиять на то, что вы решите делать дальше.

Однако, если у вас нет чрезвычайно краткосрочной инвестиционной стратегии или одна из ваших инвестиций не является чрезвычайно чувствительной ко времени, обычно рекомендуется принимать инвестиционные решения с учетом их долгосрочного воздействия на ваш портфель, а не в ответ на взлеты и падения на рынках.

Инвестиции также известны как основные средства . Если вы зарабатываете деньги, продавая один из ваших капитальных активов по более высокой цене, чем вы заплатили за его покупку, вы получаете прирост капитала . Напротив, если вы теряете деньги при продаже, вы теряете капитал в размере 90 146 90 147. Прирост и убыток капитала могут быть основным фактором эффективности вашего портфеля, особенно если вы являетесь активным инвестором, который часто покупает и продает.

Как правило, прирост капитала облагается налогом, за исключением случаев, когда вы продаете активы по счету, не облагаемому налогом или отложенному налогообложению.Но ставка, по которой рассчитывается налог, зависит от того, как долго вы удерживаете актив перед его продажей.

Прибыль, полученная вами от продажи актива, которым вы владели более года, считается l долгосрочным приростом капитала и облагается налогом по более низкой ставке, чем ваш обычный доход. Однако краткосрочная прибыль от продажи активов, которыми вы владели менее года, не подпадает под этот особый режим налогообложения, поэтому они облагаются налогом по той же ставке, что и ваш обычный доход. Это одна из причин, по которой вы можете отложить получение прибыли, когда это возможно, до тех пор, пока она не будет считаться долгосрочной прибылью.

С некоторыми инвестициями, такими как акции, которыми вы полностью владеете, вы можете определить, когда покупать и продавать. Вы будете платить налоги только с любого прироста капитала, который вы действительно реализовали, то есть вы продали инвестиции с целью получения прибыли. И даже в этом случае вы можете компенсировать эту прибыль, если продали другие инвестиции с убытком. С другими инвестициями прирост капитала может стать более сложным.

Взаимные фонды, например, отличаются от акций и облигаций, когда речь идет о приросте капитала. Как и в случае с акциями или облигациями, вам придется платить либо краткосрочные, либо долгосрочные налоги на прирост капитала, если вы продаете свои акции в фонде с целью получения прибыли.Но даже если вы владеете своими акциями и не продаете их, вам также придется каждый год платить свою долю налогов с общего прироста капитала фонда. Каждый раз, когда менеджеры взаимного фонда продают ценные бумаги внутри фонда, существует вероятность налогооблагаемого прироста капитала (или убытка). Если у фонда есть прибыль, которая не может быть компенсирована убытками, то фонд по закону должен распределить эту прибыль среди своих акционеров.

Если у фонда много краткосрочной прибыли, подлежащей налогообложению, ваша прибыль уменьшается, что следует учитывать при оценке эффективности инвестиций.Вы можете посмотреть коэффициент оборачиваемости взаимных фондов, который вы можете найти в проспектах взаимных фондов, чтобы дать вам представление о том, может ли фонд генерировать большую краткосрочную прибыль. Коэффициент оборачиваемости говорит вам о проценте портфеля взаимного фонда, который пополняется за счет продаж и покупок в течение определенного периода времени — обычно года.

Нереализованные прибыли и убытки — иногда называемые бумажными прибылями и убытками — являются результатом изменений рыночной цены ваших инвестиций, пока вы их держите, но до того, как продаете.Предположим, например, что цена акции, которую вы держите в своем портфеле, увеличивается. Если вы не продадите акцию по новой, более высокой цене, ваша прибыль не будет реализована, потому что, если цена упадет позже, прибыль будет потеряна. Только когда вы продаете инвестиции, прибыль реализуется — другими словами, она становится реальной прибылью.

Это не означает, что нереализованные прибыли и убытки не имеют значения. Напротив, нереализованные прибыли и убытки определяют общую стоимость вашего портфеля и являются значительной частью того, что вы оцениваете при измерении эффективности, наряду с любым доходом, полученным от ваших инвестиций.На самом деле, многие обсуждения результатов в финансовой прессе, особенно в отношении акций, полностью сосредоточены на этих изменениях цен с течением времени.

Облигации — Инвестируйте для получения дохода

Инвесторы должны тщательно взвесить инвестиционные цели, риски, сборы и расходы фондов, прежде чем инвестировать. Эта и другая информация содержится в проспекте фонда и кратком проспекте, если таковой имеется, который можно получить, связавшись со своим специалистом по инвестициям или представителем PIMCO или посетив сайт www.pimco.com. Пожалуйста, внимательно прочитайте их, прежде чем инвестировать или отправлять деньги.

Несколько слов о риске: Инвестиции в рынок облигаций подвержены рискам, включая рыночный, процентный, эмитентский, кредитный, инфляционный риск и риск ликвидности. На стоимость большинства облигаций и стратегий по облигациям влияют изменения процентных ставок. Облигации и стратегии облигаций с большей дюрацией, как правило, более чувствительны и волатильны, чем стратегии с более короткой дюрацией; цены на облигации обычно падают по мере роста процентных ставок, а среда с низкими процентными ставками увеличивает этот риск.Сокращение возможностей контрагента по облигациям может способствовать снижению ликвидности рынка и повышению волатильности цен. Инвестиции в облигации могут стоить больше или меньше первоначальной стоимости при погашении. Инвестирование в ценные бумаги с номиналом и/или домицилированием за границей может быть связано с повышенным риском из-за колебаний валютных курсов, а также с экономическими и политическими рисками, которые могут усиливаться на развивающихся рынках. Закладные и ценные бумаги, обеспеченные активами , могут быть чувствительны к изменениям процентных ставок, подвержены риску досрочного погашения, и их стоимость может колебаться в зависимости от восприятия рынком кредитоспособности эмитента; хотя, как правило, они поддерживаются той или иной формой государственной или частной гарантии, но нет никаких гарантий, что частные поручители выполнят свои обязательства. Высокодоходные ценные бумаги с более низким рейтингом сопряжены с большим риском, чем ценные бумаги с более высоким рейтингом; портфели, которые инвестируют в них, могут подвергаться более высокому уровню кредитного риска и риска ликвидности, чем портфели, которые этого не делают. Акции могут снизиться в цене как из-за реальных, так и предполагаемых общих рыночных, экономических и отраслевых условий. Производные инструменты могут быть сопряжены с определенными затратами и рисками, такими как ликвидность, процентная ставка, рынок, кредит, управление и риск того, что позиция не может быть закрыта в наиболее выгодный момент.Инвестиции в деривативы могут привести к потерям больше, чем вложенная сумма. Диверсификация не защищает от убытков.

PIMCO в целом предоставляет услуги квалифицированным учреждениям, финансовым посредникам и институциональным инвесторам. Индивидуальные инвесторы должны обратиться к своему финансовому специалисту, чтобы определить наиболее подходящие варианты инвестиций для их финансового положения. Этот материал содержит текущие мнения менеджера, и такие мнения могут быть изменены без предварительного уведомления.Этот материал был распространен только в информационных целях и не должен рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация какой-либо конкретной ценной бумаги, стратегии или инвестиционного продукта. Информация, содержащаяся здесь, была получена из источников, которые считаются надежными, но не гарантированными. Никакая часть этого материала не может быть воспроизведена в любой форме или упомянута в любой другой публикации без письменного разрешения. PIMCO является товарным знаком Allianz Asset Management of America L.P. в США и во всем мире.©2020, PIMCO

PIMCO Investments LLC , дистрибьютор, 1633 Broadway, New York, NY 10019, является компанией PIMCO.

CMR2021-0903-1826555