Куда надежно инвестировать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда вложить деньги, чтобы они работали? – Finversia (Финверсия)

Топ-5 инструментов для большой прибыли

Инвестиции – больше не роскошь, а норма для всех, кто думает о будущем. Войти на финансовый рынок и построить капитал сегодня проще, чем начать свое дело. Давно мечтаете работать на себя или получать пассивный доход от сбережений? Торговля на бирже – доступный способ сделать это, имея в запасе всего пару сотен долларов.

Эти пять инструментов – классика прибыльного трейдинга. Один из них точно подойдет вам по надежности, доходности и размеру инвестиций.


5 место
Золото: стать успешным инвестором
 

Главное преимущество золота – его стабильность. Цена может взять направление вверх и не менять его годами.

В паре с золотом торгуются только валюты – евро и доллар, поэтому долго изучать рынок не придется. Золото может стать первой инвестицией или заменить прибавку к зарплате. А вот собрать капитал, накопить на квартиру или машину с ним не получится. 

Хотите защитить сбережения от инфляции и немного опередить банковский депозит? Золото подойдет! Планируете много зарабатывать? Лучше выбрать что-то другое.
 



4 место
Акции: открыть сделку и забыть про нее
 

Торговля акциями – это почти как вклад в банке, только выгоднее.

Чтобы стабильно зарабатывать, нужны знание рынка, капитал и железное терпение. Наладить идеальные условия не так-то просто! Зато когда все для старта готово, вы можете открыть сделку и наблюдать, как за счет дивидендов и роста рынка увеличивается прибыль.

Фондовый рынок не подойдет тем, кто хочет разбогатеть за один день. Здесь инвесторы месяцами ждут лучшего момента, чтобы купить акции. И столько же, чтобы продать их. Фондовый рынок – это надежность. НО! Если вы выбираете акции, не надейтесь на скорую прибыль.
 



3 место
Нефть: подняться на колебаниях рынка
 

Сегодня нефть – это новые деньги. Доллар зависит от нее не меньше, чем нефть от доллара. Нефть непредсказуема, и ее цена постоянно меняется. С ней легко получить 200% прибыли за пару месяцев или быстро собрать капитал.

НО! Нефтью управляет политика, и это ее главный минус. Вы никогда не знаете, что будет с вашими деньгами завтра. Рисковать или выбрать стабильность – решать вам.
 



2 место
Валюта: легко войти, быстро заработать
 

На валютный рынок приходят за большими деньгами и с маленькими капиталами. Здесь просто начать торговлю, и тысячи трейдеров – тому доказательство.

Вам хватит 200-500 долларов, чтобы открыть счет и начать зарабатывать. НО! Чтобы доход был ощутимым, нужно кредитное плечо. 

Кредитное плечо – это залог, который увеличивает депозит в 100 и даже 200 раз. Если сделка с плечом окажется успешной, трейдер получит хорошую прибыль. Но в случае неудачи он может потерять весь депозит. Так что войти на валютный рынок легко, но остаться здесь надолго и зарабатывать получается не у каждого.



1 место
Криптовалюта: быстро заработать, надежно сохранить
 

Криптовалюта – единственный инструмент на финансовом рынке, который приносит от 40% прибыли в неделю. Активность, надежная защита данных, проверенные стратегии – вот 3 причины, почему трейдеры переходят с других инструментов на крипто. 

В начале 10-х, когда цифровая валюта набирала популярность, многие считали, что это пузырь. А в 2017 году, когда биткоин вырос в 100 раз, так уже никто не думал. 

Трейдеры раскачали рынок за считанные годы. 10 лет назад за 10 тысяч биткоинов можно было купить одну пиццу. Сегодня это 83 миллиона долларов – годовой бюджет небольшой страны или 83 нефтяные вышки. 

Сейчас на рынке больше тысячи криптовалют. У каждой свои плюсы, но золотая десятка – это Биткоин, Эфириум, Рипл, Tether, Bitcoin Cash, Лайткоин, EOS, Binance Coin, Bitcoin CV и Stellar.
 

 

Почему в криптовалюту инвестируют:

  1. Криптовалюта не зависит от политики и мировых новостей.
  2. Рынок криптовалют работает 24/7. Сегодня он стоит в 300 раз больше всех акций на Московской бирже.
  3. На рынке цифровых активов не бывает инфляции – криптовалюта никогда не обесценится.
     

 

Как открыть прибыльную сделку на крипто? Дождаться падения, купить актив по низкой цене и продать на пике роста. Или наоборот – заработать на снижении цены. Вам может показаться, что это сложно, а шум вокруг дохода на бирже преувеличен.

Но когда вы поймете, как работает валюта, все станет проще. Узнайте больше об активе 21 века из книги наших партнеров, Школы трейдинга Бориса Купера.

«Криптоэволюция» – инструкция для тех, кто понимает силу прогресса и готов делать на ней состояние.

 

Скачать бесплатно

8 глав:

от истории инструмента до алгоритмов сделок.
Глубокий анализ и подробный разбор рынка для вашего дохода.
 

Вы узнаете:

  • Как выбрать самую выгодную криптовалюту для инвестиций
  • Как снизить риски до минимума и забыть об ошибках в трейдинге
  • Как использовать прогнозы аналитиков для постоянной прибыли
     


6 лет опыта в торговле. Автор книги – профессиональный трейдер.
Он прошел практику на Московской Бирже и знает рынок изнутри.
За его плечами – сотни статей на экономических порталах и тысячи прибыльных сделок.

 

Читать книгу

 


Когда теория изучена, пора освоить навыки торговли на практике!

В Школе Бориса Купера студенты постигают основы трейдинга на реальных сделках. За один курс вы пройдете путь от новичка до профессионала финансовых рынков.

Что вы получите уже на бесплатном вводном уроке:

  • Топ-4 способа заработать на росте и падении криптовалют
  • Личный торговый план, который поможет увеличить доход
  • Примеры прибыльных сделок и работающие схемы торговли

 


Готовы испытать себя в трейдинге?
Запишитесь на вводный урок бесплатно!

Узнайте, какой инструмент поможет достичь того уровня дохода,
к которому вы стремитесь!

 

Записаться

Топ 5 предложений куда надёжно инвестировать в 2022

Тренды инвестирования в Украине в современных реалиях

Надежное инвестирование — это грамотный менеджмент своих денег. Важно понимать, как управлять рисками, чтобы быть готовым к любым изменениям на рынке. Сегодня есть много вариантов приумножения денег и каждый из них обладает своими особенностями. Лучшие направления для безопасных инвестиций в 2022 году в Украине:

Инвестируя, вы должны помнить о том, что лучшая инвестиционная стратегия — это диверсифицированная стратегия. Создание широко диверсифицированного портфеля снижает ваш риск потерь. ОВГЗ, недвижимость и инвестиции в залоговые сервисы являются хорошими вариантами для диверсификации портфеля. Если одна из инвестиций упадет или целая отрасль пойдет вниз, ваш портфель не сильно пострадает, поскольку потери будут компенсированы прибылью с других инвестиций.

Инвестируя в 2022 году, стоит учитывать опасения по поводу экономического спада, потенциальные сроки восстановления экономик мира, увеличение прибыли компаний в разных отраслях, растущий фондовый рынок и выборы президентов.

Недвижимость

Включение недвижимости в качестве класса активов в ваш инвестиционный портфель добавляет разнообразие и снижает общий инвестиционный риск. Для достижения этой цели существует множество стратегий инвестирования в недвижимость. Покупка и владение арендной недвижимостью для получения денежного потока и прироста капитала, требуют активного участия и достаточного количества знаний для достижения успеха.

Преимущества инвестирования в недвижимость:

  • Недвижимость дорожает со временем. Хорошо подобранная недвижимость со временем дорожает, как правило, темпами, значительно опережающими годовую инфляцию.
  • Уникальные налоговые льготы. Уникальные налоговые преимущества недвижимости позволяют инвесторам со временем приумножать свой капитал.
  • Стабильный денежный поток. Аренда недвижимости может обеспечить стабильный поток ежемесячного дохода.
  • Возможность использования кредитного плеча. Кредитное плечо — это использование заемного капитала для покупки и/или увеличения потенциальной прибыли от инвестиций. Кредитное плечо, при разумном использовании для минимизации риска, является мощным преимуществом инвестирования в недвижимость.
  • Полный контроль. У вас будет гораздо больше возможностей для контроля общего инвестиционного успеха, чем в случае других видов инвестирования.
  • Хеджирование против инфляции. Инвестиции в недвижимость идут в ногу с инфляцией. По мере роста цены на хлеб растет арендная плата и стоимость недвижимости.

Недостатки инвестирования в недвижимость:

  • Высокий порог входа. Если акции можно купить с минимальными денежными затратами, то инвестирование в недвижимость требует больших денег. Чтобы начать, вам понадобится первоначальный взнос плюс расходы на закрытие сделки и деньги на ремонт и обновление недвижимости для получения максимального дохода от аренды.
  • Требует много времени. Вам необходимо потратить время на обучение, чтобы правильно приобрести недвижимость, которая принесет прибыль. Кроме того, активное управление арендной недвижимости может отнимать много времени.
  • Льготы на недвижимость действуют не всегда. При определенном уровне дохода некоторые налоговые льготы перестают действовать.
  • Инвестирование в недвижимость имеет уникальные риски. Риски необходимо понимать и максимально снижать. Например, покупка неподходящей недвижимости в неподходящее время.
  • Нет возможности быстро вывести деньги при необходимости.

Aкции

Инвесторы приобретают акции компании с расчетом на то, что они вырастут в цене в виде прироста капитала и/или принесут дивиденды. Если инвестиции в акции вырастут в цене, то при продаже инвестор получит прибыль в виде денежной разницы. Инвестирование в акции используется для распределения активов портфеля за счет диверсификации.

Преимущества инвестирования в акции:

  • Большой потенциальный доход. При инвестировании в акции нет ограничений или лимитов на доход.
  • Низкие комиссионные. Вам понадобится заплатить ежегодную комиссию в размере 1-2% от суммы ваших инвестиций, вместо авансовых и ежемесячных платежей.

Недостатки инвестирования в акции:

  • Более высокий риск. Инвесторы находятся на втором месте по окупаемости. Если компания не оправдает ожиданий, вы можете понести убытки.
  • Меньшая ликвидность. Чтобы получить прибыль, вам придется удерживать свои акции пока они не вырастут в цене что может быть не быстро.

депозит

Надежным способом сохранить свои средства и приумножить их является фиксированный депозит. При инвестировании в депозит ваши деньги хранятся в течение определенного срока, и вы получаете на них проценты до даты погашения. Процентные ставки по депозитам выше, чем ставки, предлагаемые по сберегательным счетам, что также является причиной популярности депозитов.

Преимущества инвестирования в депозиты:

  • Низкий риск. Депозиты не связаны с движением рынка; следовательно, риск невелик. Депозиты обеспечивают гарантированную доходность.
  • Фиксированный срок. Минимальный срок действия депозита составляет шесть месяцев, а максимальный — пять лет. Это означает, что ваши деньги будут надежно защищены и вы получите гарантированный доход.
  • Возможность взять кредит под залог депозита. Если вы попали в чрезвычайную ситуацию и вам нужны средства, вы можете просто взять кредит под залог депозита, не разрывая его досрочно.
  • Гибкие возможности выплаты процентной ставки. Вы можете самостоятельно решить, когда сумма процентов будет зачисляться на ваш счет.

Недостатки инвестирования в депозиты:

  • Низкий уровень доходности. Доход по депозитам гарантирован, но ставки низкие по сравнению с другими инвестициями.
  • Штраф за досрочное снятие средств. Если вы снимете депозит до наступления срока погашения, вам придется заплатить штраф.
  • Отсутствие полного освобождения от налогов. Проценты, которые вы получаете по депозиту, являются частью вашего налогооблагаемого дохода.
  • Депозиты выгоден если инвестировать в гривне, в валюте процентная ставка совсем низка.

залоговые сервисы

Залоговые сервисы — это новый тренд среди инвесторов в Украине. Из-за сложной ситуации с эпидемией у многих людей возникли проблемы с финансами. Из-за этого им приходится обращаться в залоговые сервисы, например Cronvest, чтобы получить средства. В 2022 году залоговые сервисы будут максимально популярным способом приумножения денег в Украине. Надежное инвестирование с Cronvest принесет своим инвесторам гораздо большую прибыль, чем инвестирование в депозиты или ОВГЗ.

Преимущества инвестирования в залоговые сервисы:

  • Каждая инвестиция защищена ликвидным залоговым имуществом. Доход гарантирован.
  • Стоимость залогового имущества на 40-50% превышает инвестиции. Это гарантирует сохранность ваших инвестиций и получение прибыли.
  • Ежемесячная выплата процентов. Получать проценты вы будете ежемесячно, что очень удобно.
  • Возможность досрочно вывести деньги. Вы в любой момент можете вернуть деньги.
  • Инвестирование в валюте, проценты и выплаты тоже в валюте.

Недостатки инвестирования в залоговые сервисы:

  • Отсутствие полного освобождения от налогов. Доход с залоговых сервисов частично облагается налогами.
  • Доходность до 14% годовых в USD. Доходность довольно низкая.
  • Не всегда компании нужны деньги. Возможно потребуется время на поиск объекта залога.

ОВГЗ

ОВГЗ — это государственные долговые ценные бумаги, выплата процента по которым и возврат суммы инвестиции гарантированы государством за счет его бюджета. Основная цель выпуска ОВГЗ — покрытие дефицита государственного бюджета без увеличения денежной массы. Это надежный способ сохранения ценности своих средств и их приумножения. Можно сказать, что инвестор, который покупает ОВГЗ, дает деньги в долг государству.

Преимущества инвестирования в ОВГЗ:

  • Отсутствие налога на доходы физических лиц. Доход с ОВГЗ не облагается налогами.
  • Возможность продать облигации и вернуть деньги. Вы в любой момент можете продать ОВГЗ и вернуть деньги.
  • Возможность застраховаться от девальвации покупая валютные ОВГЗ. Покупая валютные ОВГЗ, вы защищаете себя от девальвации валюты.
  • Низкие риски. ОВГЗ обеспечивают гарантированную доходность.
  • ОВГЗ можно использовать в виде залогового имущества. Вы можете заложить ОВГЗ в любой момент.

Недостатки инвестирования в ОВГЗ:

  • Низкая ликвидность. Чтобы получить прибыль, вам придется удерживать ОВГЗ в течение длительного времени.
  • Низкая доходность. Доход с ОВГЗ гарантирован, но он низкий.

Заключение

Недвижимость, акции, депозиты, залоговые сервисы и ОВГЗ могут предложить исключительно выгодные инвестиционные возможности, как краткосрочные, так и долгосрочные. Однако, как и к любым другим инвестициям, к ним нужно подходить с осознанием своей личной толерантности к риску и готовностью учиться.

Умное приобретение, умелое управление и хорошее знание цифр — вот те элементы, которые формируют успешные портфели для сохранения ценности денег и их приумножения.

Куда вложить деньги в Екатеринбурге, какой бизнес открыть?

Если вы хорошо и стабильно зарабатываете, то рано или поздно перед вами встанет вопрос о том, куда можно инвестировать свободные деньги? Стоит ли положить их на банковский депозит, или лучше открыть свое дело в Екатеринбурге? Что будет популярно? Обсудим далее.

Что мы имеем?

Екатеринбург стабильно занимает лидирующие позиции в рейтинге РБК, как город, комфортный для открытия своего дела и вложения в бизнес собственных денег. В этом городе развита промышленность. Здесь непрерывно растет численность населения и увеличиваются жилые массивы.

Самые популярные виды инвестиций:


Как и везде, здесь достаточно много молодежи, которая приезжает сюда учиться с близлежащих населенных пунктов, и нередко остается здесь же работать, создает семьи, рожает детей. Огромный пласт потребителей – семейные пары, на которые можно ориентироваться.

Что это значит? Большой популярностью начинают пользоваться всевозможные семейные заведения, где каждом найдется занятие по душе, будет организован детский уголок или зона, продуманы развлечения и меню.

Важной особенностью этого огромного и высоко развитого города является отсутствие в непосредственной близости рек и озер, пригодных для летнего отдыха. Отсюда следует возможность создания базы отдыха, например, в Челябинской области и организации транспортного сообщения.

Какие есть варианты открытия своего дела?

Исходя из всего вышеперечисленного, самыми интересными решениями могут стать:

  • Новые торговые точки

Лучше это сделать в новом жилом массиве или учесть предложения близлежащих организаций. Чем торговать, чтобы заработать, рассказано здесь.

  • Общественное питание

Лучше использовать креативный подход, чтобы не затеряться в массе. Располагающий интерьер, быстрая доставка, а главное, вкусная еда.

  • Частные детские учреждения

Высокий уровень жизни позволяет горожанам платить за качественный уход и образование детей. Это могут быть не только детские сады и школы, но и творческие мастерские, спортивные секции.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Клининговые компании для частных лиц и организаций

Очень популярно во многих городах, особенно для людей, которые имеют загородные дома или большую семью. Также услуги клининга будут актуальны для тех, кто занимается ремонтом, строительством – уборка объекта перед его сдачей новым хозяевам является достаточно объемной, а значит, привлекательной в денежном плане.

  • Предприятие по озеленению территорий

Такая фирма может внедриться не только в районы новостроек, но и в старые, давно обжитые. Можно украшать, благоустраивать и улицы, и дворы. Например, заключить договоры с управляющими компаниями, предложив им выгодные условия и интересные проекты.

Как найти свою нишу?

Очень часто начинающие инвесторы совершают ошибку в том, что они стремятся вложиться в то, что сейчас модно. К примеру, тайм-кафе и открытые пространства – не так давно они были на вершине своей популярности во многих регионах, однако, уже сейчас они намного менее востребованы, чем это было еще пару лет назад.

Как найти свою нишу, во что вложиться? Лучше всего искать то дело, в котором вы хорошо разбираетесь. Не стоит открывать кафе, только потому что это модно, но если у вас есть соответствующее профильное образование, или родственники, которые несколько лет проработали в данной сфере, то это вполне рабочая идея.

Если вы ранее работали где-то продавцом – подумайте, можете ли вы сделать подобный магазин, ведь вы уже знаете, что именно пользовалось спросом. Работали в фотоателье – отлично, создайте собственный фотомагазин с интересным ассортиментом профильных товаров и услуг с незавышенными ценами, и т.д.

Сейчас в Сети можно найти огромное количество идей и информации по открытию бизнеса и его развитию, причем можно даже получить поддержку от Администрации города, если у вас будет интересный бизнес-план. Если нет своих идей, которые могут “выстрелить”, смело ищите франшизу под тот объем денег, который у вас есть сейчас.

Оценивайте пространства, площади вокруг себя, общайтесь с разными людьми, ходите на бизнес-встречи. Очень часто находясь в одном и том же обществе, у нас замыливается глаз, и мы не можем рассмотреть действительно стоящих идей.

Открыть свой бизнес в Екатеринбурге можно и просто вложив их в уже действующие компании с целью расширения сферы покрытия.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Инвестиции в золото: как и куда вложить деньги?

В 2019 году золото снова обрело высокую инвестиционную привлекательность. С начала лета стоимость тройской унции стабильно превышает $1400. Эксперты отмечают, что в перспективе драгметалл будет удерживать свои позиции ещё как минимум следующие 6-7 лет.

 «Сегодня, пожалуй, лучшее время для инвестиций в золотодобывающую отрасль», — сказал в июле крупнейший акционер компании Petropavlovsk Кенес Ракишев.

Безусловно, позитивный климат в золотодобывающей отрасли сформировался под воздействием множества факторов.

И если инвесторы знают все подводные камни инвестирования в драгметалл, то физическим лицам перед тем, как вложиться в золото, нужно тщательно проанализировать ситуацию на рынке и выбрать способ инвестирования.

С чего же начать начинающему инвестору?

Сперва инвестор должен определиться с тем, в какой сегмент он может вложить свои средства. Сегодня существует несколько основных способов инвестирования, давайте рассмотрим каждый более подробно.

«Реальное» золото

Любой человек может приобрести золотые слитки либо монеты. Сейчас этот вид инвестирования начинает набирать обороты: в июле 2019 года в России отменили налоги на покупку физического золота для привлечения инвестиций в данный сектор. Раньше покупка слитков и монет облагалась НДС, поэтому были высокие риски уйти в минус.

Золотые слитки

Золотые слитки физическое лицо может приобрести в банках, которые владеют лицензией на куплю-продажу драгметаллами. Сделка оформляется достаточно просто и занимает в среднем около 10 минут.

Человек выбирает подходящий банк, приходит туда с документом, удостоверяющим личность и решает для себя, сколько слитков хочет приобрести.

Представитель банка приносит слиток из хранилища, в присутствии клиента осматривает и взвешивает товар. Затем стороны заключают договор, вы вносите необходимую сумму и получаете свою покупку вместе с актом приёмки.

В документе обязательно приписывается название драгметалла, проба, вес, номер, сумма, дата и ФИО обеих сторон сделки. Вместе с актом человеку выдают чек и сертификат, которые нужно обязательно хранить.

Золотые монеты

Инвестору доступны для покупки в банке 2 вида монет: инвестиционные и коллекционные. Первый вид – это оформленное в виде монеты гарантированное золото, которое для инвестиций более надёжно.

Цена на коллекционные (или памятные) монеты варьируется в зависимости от роста/падения ценности среди коллекционеров, поэтому их приобретение чревато высокими рисками.

Иногда риски оправдывают себя: во время высокого спроса памятные монеты могут дать куда более высокую прибыль, нежели инвестиционные.

Цена золотых слитков или монет напрямую зависит от их «внешнего» вида. Конечно, при покупке вы получаете товар в идеальном состоянии, но с течением времени он «портится», особенно если не соблюдать правила хранения золота.

Важно знать, что банк может купить слитки и монеты только в отличном или удовлетворительном состоянии. В идеале, при продаже на слитке (как и на сертификате) не должно быть никаких видимых повреждений.Допускается только наличие пятен, царапин или потёртостей, которые не влияют на массу изделия.

Сотрудники банка имеют право изъять товар и отправить на экспертизу, если сомневаются в его подлинности.

Если банк не принимает изделие, физическое лицо может найти другого покупателя. Золотые слитки и монеты принимают скупщики, ювелирные мастерские или же ломбарды — правда, по гораздо более низкой цене.

 «Виртуальное» золото

Помимо покупки физического золота, есть множество способов вложения в «виртуальное» золото. Инвестор может сотрудничать с банками, фондами, биржами или же приобрести акции золотодобывающего предприятия.

ОМС

Любой человек вправе открыть в банке обезличенный металлический счёт (ОМС). По своей сути это такой же банковский счёт, только на вашем счету будут храниться «виртуальные» граммы золота, привязанные к курсу.

Данный вид инвестирования привлекателен тем, что физическое лицо может вложить абсолютно любую сумму, хоть 1 рубль. После открытия ОМС остаётся только ждать, когда драгметалл повысится в цене – тогда можно продать своё золото подороже.

ПИФы

В России также есть возможность инвестирования в золото посредством паевых инвестиционных фондов. Эти структуры формируются за счёт средств большого числа вкладчиков (пайщиков). Сегодня работает достаточно ПИФов – для примера, «Сбербанк Золото» или «Русский стандарт Золото».

Приобрести паи ПИФа можно лично в офисе управляющей компании, на её официальном сайте или же в офисе агента. Часть фондов продаёт паи на биржах, но покупать их там не так удобно.

Суть работы паевого фонда такова: управляющий ведёт торговлю на основе вложений пайщиков с целью получения прибыли. Средства обычно направляются в акции золотодобывающих компаний или акции других инвестиционных фондов.

По истечению срока инвестирования прибыль делится между вкладчиками в зависимости от размера вложений. Грубо говоря, физическое лицо «перекладывает» всю работу на компетентных в данной сфере лиц.

Начинающий инвестор должен внимательно изучить схему инвестирования выбранного ПИФа. Дело в том, что фонды могут инвестировать как в само золото, так и в паи заграничных фондов.

А некоторые зарубежные структуры вкладываются в ценные бумаги, за которыми не закреплён никакой драгметалл. Такая схема чревата большими издержками для пайщика, в результате человек получает меньше прибыли.

Кроме того, нужно учитывать, что руководство ПИФа берёт ежегодное вознаграждение за управление в размере 3-4% от суммы активов.

ETF

Параллельно с паевыми инвестиционными фондами в России работают аналогичные структуры — биржевые инвестиционные фонды ETF.

В отличие от ПИФов, они берут комиссию в размерах менее 1% от среднегодовой стоимости активов, поэтому с ними выгоднее сотрудничать. И если в ПИФах весь контроль осуществляет управляющая компания, то в ETF паи можно не только покупать, но и продавать на бирже.

Чтобы приобрести акции в данной структуре, нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИСС) – для этого нужно воспользоваться услугами любой брокерской компании.

ETF считаются более надёжным инструментом потому, что их деятельность контролирует не только ЦБ РФ, но и иностранные банки.

Фьючерсы

Есть ещё один способ инвестирования в золото – покупка фьючерсов на биржах. Это контракт о купле-продаже золота по цене, которая устанавливается в момент приобретения, на объём и срок поставки в будущем.

Другими словами, продавец договаривается с покупателем о поставке на определённую дату и за обговорённую цену, при этом ставит на падение цены, а покупатель – наоборот, на рост.

В России можно приобрести фьючерсы посредством платформы для сделок с фьючерсами и опционами РТС Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).

Чтобы присоединиться к площадке, инвестор заключает договор с брокером, имеющим к ней доступ. Отметим, что за каждую сделку брокер берёт небольшой процент.

Базовый актив фьючерсного контракта – аффинированное золото в слитках, один лот равен одной тройской унции (в долларах США). Окончательные расчёты по контракту производятся в дату его исполнения.

Акции

На Московской бирже, опять же через брокеров, инвесторы могут приобретать и акции российских золотодобывающих компаний — «Полюс», Polymetal, «Петропавловск», «Лензолото», «Бурятзолото».

Покупая акции, вы становитесь акционером и получаете право на часть прибыли предприятия. Отметим, что акции, как правило, продаются не по одной, а минимальной партией – 10 единиц.

Перед выбором компании, в которую лучше всего вложиться, нужно очень тщательно изучить мировой рынок, а затем проанализировать основные показатели российских предприятий.

В частности, инвестор должен обратить внимание на себестоимость добычи компании: чем она ниже, тем больше шансов получить реальный доход. Ещё важно учесть доходность предприятия – при увеличении доходов повысится и стоимость золота.

Опасаться стоит компаний, у которых нет собственного запаса золота – иногда это говорит об отсутствии результатов добычи, что влечёт за собой снижение стоимости акций.

Начинающий инвестор должен понимать, что с покупкой акций он «приобретает» и риски золотодобывающего предприятия. Они непосредственно связаны с операционной деятельностью – например, на котировки акций негативно влияют различного рода нарушении производственного плана компании.

Кроме того, большую роль играет спрос и предложение на финансовых рынках.

Способов инвестиций в золото предостаточно. Этот драгметалл является дефицитным активом, поэтому никогда полностью не потеряет свою ценность.

Но любые вложения стоят того, только если инвестор планирует заниматься этим делом длительное время – в среднем от 4 до 10 лет.

Рубли в метры. Стоит ли инвестировать в недвижимость в 2022 году? | Экономика | Деньги

С тем ростом цен на недвижимость, который мы наблюдаем в последние два года, инвестиции в квадратные метры зарекомендовали себя как крайне выгодные. 

Но в последнее время ставки по ипотеке растут, а спрос на жилищные кредиты и на само жилье замедляется. Экономисты не исключают падения цен на квартиры. 

Стоит ли вкладывать в недвижимость в 2022 году, АиФ.ru узнал у экспертов. 

Артем Сошников, риелтор, инвестор в недвижимость: 

«Сегодня уже нет такой высокой доходности от инвестиций в недвижимость, как это было раньше, при покупке квартиры на этапе котлована. В среднем прирост стоимости жилья за период строительства в 2-2,5 года, на мой взгляд, составляет около 20-25%. 

Если покупать недвижимость, то апарт-отели. Они дают гораздо больший прирост цены от этапа котлована до готовности, а доход от сдачи в аренду намного выше, нежели от сдачи в аренду жилой недвижимости. Но, конечно же, надо смотреть, что покупать, следить за изменениями и насыщением рынка. В ближайшие три-пять лет, думаю, это будет актуально.

В 2020 году сильно вырос спрос в загородном сегменте, этот тренд сохранится и в будущем. Тем более на фоне сильной корректировки цен в сегменте жилой недвижимости загородные проекты, находящиеся недалеко от города, уже не кажутся столь дорогими.

И, конечно, уникальные по тем или иным критериям объекты на элитном рынке. Уникальная локация, дом, особенности квартиры (терраса, камины, видовые характеристики и т. д.) Можно сравнить с лимитированными вещами: чем меньше этого на рынке, тем выше ценится товар».

Георгий Кузин, эксперт рынка недвижимости:

«Инвестиции в недвижимость в 2022 году будут менее выгодными и более рисковыми, чем года назад: рынок сейчас „наверху“ и вероятность роста небольшая. У отдельных проектов может еще быть потенциал, но для его оценки требуется профессиональное знание рынка».

Александр Венчура, председатель правления строительного концерна:

«Количество инвесторов на рынке недвижимости в 2021 году существенно сократилось. Сейчас их доля в рамках одного нового жилого комплекса не превышает 7-8%. Тем не менее инвестиции в квадратные метры остаются для большинства людей понятным инструментом, не требующим специальных знаний.

Доходность по объектам недвижимости за последние годы снижалась, но существующий механизм эскроу-счетов направлен на максимальную защиту интересов дольщиков. В связи с этим вложения в первичную недвижимость на начальном этапе строительства уже не сопровождаются высокими рисками. Но именно покупка студии или однокомнатной квартиры на ранних стадиях строительства является оптимальным решением с инвестиционной точки зрения.

Для инвестиций также можно присмотреться и проанализировать рынок сервисных апартаментов, коммерческих площадей на первых этажах в жилых комплексах. А вот вложения в остальные форматы — небольшие офисы и склады-ячейки — требуют дополнительных компетенций и знания специфики рынка».

Виктория Ковалевская, руководитель направления маркетинговых исследований девелоперской компании:

«С точки зрения инвестиций зачастую наиболее интересны квартиры формата студии, классические однокомнатные, если есть намерение не только надежно вложить деньги с хорошей доходностью, но и иметь пассивный доход в виде арендных платежей. 

Студии и однушки наиболее востребованы на рынке. Доля такого предложения на рынке Московского региона по итогам третьего квартала 2021 года составила 13% и 39% на студии и однокомнатные квартиры соответственно. В структуре реализованного спроса на этот формат приходится 22% и 39% соответственно. 

Можно сделать вывод, что студии явно пользуются бо́льшим спросом, чем рынок предлагает на сегодняшний день».

Наталия Кузнецова, генеральный директор столичного агентства недвижимости:

«Инвесторы достаточно оперативно реагируют на изменение финансовых показателей, переводя свои активы в более выгодные и растущие инвестиции. На фоне роста ключевой ставки, которую Центробанк в этом году повысил уже шесть раз, увеличиваются проценты по депозитам, снижая привлекательность рынка недвижимости для инвесторов. Если в начале года средняя максимальная доходность депозита, по данным ЦБ, не превышала 4,7%, то в октябре этот показатель уже составил 6,4%.

Вариантов для инвестиций с целью дальнейшей перепродажи остается крайне мало в силу повышения стартовых цен на 15-20% по сравнению с прошлым годом.

Потенциальный объект для инвестирования выбирается исходя не только из оценки стоимостных характеристик, но и из глубокого анализа качественных параметров: локации, квартирографии, вида, этажности, всего того, от чего зависит отложенный спрос на жилье.

Сейчас говорить об инвестиционном потенциале можно только в контексте отдельных проектов и конкретных лотов в этих проектах. Например, это могут быть проекты бизнес-класса точечной застройки, не более 2-3 корпусов, в хорошей локации, с большим отложенным спросом, развитой внешней инфраструктурой».

Депозитный сертификат (CD) Определение и принцип работы CD – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Депозитные сертификаты (CD) представляют собой тип сберегательного счета, по которому выплачивается фиксированная процентная ставка в течение фиксированного периода времени. Эти срочные депозитные счета можно найти в банках и кредитных союзах, и на них выплачиваются проценты на деньги, которые вы вкладываете.

Компакт-диски

имеют несколько особенностей, которые отличают их от сберегательных счетов или счетов денежного рынка. Приведенная ниже информация может помочь вам понять компакт-диски, как они работают и как они могут вписаться в вашу стратегию сбережений.

Что такое компакт-диск?

Как правило, вы можете думать о компакт-дисках как о типе сберегательного счета срочного депозита. С этими продуктами вы инвестируете фиксированную сумму денег на фиксированный период времени, также известный как срок. Взамен финансовое учреждение предлагает фиксированную ставку доходности, выраженную в виде годовой процентной доходности (APY), в течение этого срока.

Компакт-диски

предназначены для сбережений, к которым вам не понадобится доступ в течение срока действия компакт-диска, поскольку большинство компакт-дисков взимают с вас штраф, если вы снимаете свои средства до даты погашения.

Как работают компакт-диски?

После поиска финансового учреждения со ставкой и сроком для депозита, который соответствует вашим финансовым целям, вы сделаете единовременный депозит, чтобы открыть счет. Начальный депозит называется вашим основным.

С даты, когда вы вносите основную сумму на депозитный сертификат, часы начинают отсчитывать ваши временные инвестиции.Вы будете получать фиксированную процентную ставку на основной долг в течение всего срока действия компакт-диска. Как и в случае с любым другим депозитным счетом, ваш банк или кредитный союз будут регулярно присылать вам отчеты с подробным описанием суммы основного долга и суммы процентов, заработанных на сегодняшний день.

Перед покупкой компакт-диска убедитесь, что финансовое учреждение определяет штраф за досрочное снятие средств на вашем компакт-диске. Это штраф, который вы будете платить, если вы заберете деньги до даты погашения. Конкретный штраф за досрочное снятие будет варьироваться в зависимости от срока вашего компакт-диска и обычно составляет от 60 до 365 дней процентного дохода.Иногда штраф может съесть ваши основные инвестиции.

Как определяются ставки CD?

Ставки

CD устанавливаются так же, как и другие банковские ставки. Банки и кредитные союзы часто используют индексную ставку, обычно ставку по федеральным фондам (также известную как ставка по федеральным фондам), в качестве основы для установления ставок по всем процентным счетам. Когда ставка по федеральным фондам повышается, банки и кредитные союзы обычно повышают процентные ставки по таким счетам, как сбережения и депозитные сертификаты. Когда ставка по федеральным фондам падает, банки снижают свои ставки по тем же счетам.

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) ежемесячно отслеживает ставки по депозитным и казначейским инструментам. Когда вы сравниваете ставки CD, вы можете использовать диаграмму FDIC, чтобы увидеть, насколько хорошо CD конкретного банка или кредитного союза соотносятся со средними показателями по стране.

В дополнение к отслеживанию текущих процентных ставок в экономике, банки и кредитные союзы устанавливают ставки на основе срока действия депозитного сертификата. Как правило, чем дольше вы храните свои деньги на компакт-диске, тем выше ваша процентная ставка, хотя и не всегда, и банки и кредитные союзы могут предлагать или продвигать отдельные условия по более высоким ставкам.

Какие типы компакт-дисков существуют?

Точно так же, как процентные ставки различаются между банками и сроками депозитных сертификатов, ставки также колеблются между различными типами депозитных сертификатов. Вот восемь распространенных типов компакт-дисков на рынке:

  • Традиционный (или обычный) компакт-диск.  Эти компакт-диски обычно имеют низкие минимальные основные инвестиции и предлагают фиксированную ставку, фиксированный срок и страхование FDIC или NCUA (Национальное управление кредитных союзов). Традиционные компакт-диски, как правило, взимают штраф за досрочное снятие средств.
  • Без штрафа (или ликвидный) КД. Этот тип компакт-диска не предусматривает штрафов за досрочное снятие средств, если вы снимаете деньги до истечения срока действия компакт-диска. Единственная загвоздка с компакт-диском без штрафа заключается в том, что вы не можете снять только часть своей основной суммы. Как правило, вам придется отозвать все это.
  • Высокопроизводительный компакт-диск.  Предлагая более высокие процентные ставки, чем обычные компакт-диски, эти компакт-диски предлагают одни из самых высоких процентных ставок на рынке.
  • Большой компакт-диск.  Для таких компакт-дисков обычно требуется начальный баланс от 50 000 до 100 000 долларов США, хотя некоторые онлайн-банки не устанавливают минимальную сумму для своих компакт-дисков.Ставки обычно немного выше, чем обычные компакт-диски, но не всегда.
  • Ускоренный компакт-диск.  Дополнительный сертификат дает вам возможность повысить процентную ставку, если ваш банк повысит ставки в течение срока действия сертификата. Повышение ставки не происходит автоматически. Вы должны будете попросить свой банк увеличить вашу ставку.
  • Повышающий компакт-диск.  В отличие от повышающего компакт-диска, поэтапный компакт-диск повышает вашу ставку через равные промежутки времени в течение срока действия компакт-диска. Вам не нужно будет просить банк повысить ставку.
  • Дополнительный компакт-диск.  Этот тип компакт-диска позволяет вам добавлять основную сумму к депозиту в течение срока инвестирования.
  • ИРА компакт-диск.  Это компакт-диски, хранящиеся на индивидуальном пенсионном счете (IRA).

Не все финансовые учреждения предлагают все типы компакт-дисков, и их больше, чем указано выше. Многие банки и кредитные союзы имеют компакт-диски под частными торговыми марками, которые являются вариациями одного из типов компакт-дисков. Вы можете увидеть компакт-диски, называемые «спасителями для отпуска» или «спасителями для отпуска», которые обычно представляют собой обычные компакт-диски с краткосрочными сроками погашения, которые совпадают с началом летнего или зимнего курортного сезона.

Какой термин компакт-диска мне выбрать?

Вы можете использовать свои цели сбережений и потребности в ликвидности, чтобы определить, какой термин компакт-диска идеально подходит для ваших финансовых целей. Важно помнить, что компакт-диски, вероятно, не лучший инструмент для сбережения средств, которые вам могут понадобиться в чрезвычайной ситуации, поскольку штрафы за досрочное снятие займут значительную часть ваших начисленных процентов.

Долгосрочные компакт-диски против краткосрочных компакт-дисков

Условия CD

бывают как краткосрочными, так и долгосрочными.Вот посмотрите на оба и на то, как найти лучший термин компакт-диска, соответствующий вашим целям.

Краткосрочные депозитные сертификаты, как правило, со сроком погашения менее одного года, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем долгосрочные депозитные сертификаты. Даже с более низкой ставкой краткосрочные компакт-диски могут быть хорошим выбором для тех, кто хочет хранить сбережения вне досягаемости для важных целей сбережений, таких как предстоящий отпуск или средства для обустройства комнаты в общежитии вашего ребенка в колледже.

Долгосрочные компакт-диски со сроком погашения от 12 месяцев до 10 лет и более могут вознаграждать инвесторов более высокими процентными ставками для таких целей, как первоначальный взнос за жилье или расходы на свадьбу.Однако вы можете обнаружить, что процентные ставки растут после того, как вы откроете свой долгосрочный компакт-диск, а это означает, что вы можете упустить более высокую прибыль.

Стоит ли покупать компакт-диски?

Даже при относительно низкой норме доходности по сравнению с фондовым рынком компакт-диски могут быть выгодными для инвесторов, которым нравится сочетание низкого риска и сохранения сбережений вдали от искушения.

Поиск по магазинам, чтобы сравнить лучшие ставки CD, может гарантировать, что вы получите максимально возможную норму прибыли для вашего доступного начального баланса и срока, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Безопасны ли компакт-диски?

Компакт-диски

обычно застрахованы FDIC или NCUA в пределах лимитов, регулирующих каждый счет, что делает компакт-диски инвестицией с очень низким уровнем риска. Низкий риск CD по сравнению с потенциальной волатильностью рынков облигаций и акций также диктует более низкую доходность.

Как облагаются налогом доходы от компакт-дисков?

Доходы

CD указываются в форме 1099-INT вашего финансового учреждения в конце года. Это означает, что они облагаются налогом как процентный доход, который, как правило, имеет более высокую налоговую ставку, чем более выгодные налоги на прирост капитала, которые вы можете платить за инвестиции, связанные с акциями.Ваш налоговый консультант или наиболее автоматизированное налоговое программное обеспечение могут помочь вам определить, как сообщать о любых процентах, полученных от ваших компакт-дисков, и будут ли эти доходы облагаться федеральным подоходным налогом или подоходным налогом штата.

Если вы покупаете компакт-диск в налоговой льготной учетной записи, такой как традиционная IRA, однако, компакт-диск подпадает под правила налогообложения вашей IRA, что обычно означает, что вы будете облагаться налогом на проценты, которые вы начислили при снятии средств. средства.

Где я могу получить компакт-диск?

Вы можете открыть депозитный счет в различных банках и кредитных союзах, что делает инвестирование в депозитарные сертификаты достаточно простым.Прежде чем инвестировать в CD, сравните ставки нескольких разных финансовых учреждений, чтобы найти наилучшую ставку для искомого срока.

Что такое CD Ladder и зачем мне его создавать?

Лестница компакт-дисков — это стратегия, которая включает в себя распределение суммы ваших инвестиций на несколько компакт-дисков со смещенными сроками погашения. Например, если у вас есть 10 000 долларов для инвестиций, вы можете построить лестницу компакт-дисков с пятью отдельными компакт-дисками, вкладывая по 2000 долларов каждый в компакт-диски со сроком действия три, шесть, 12, 18 и 24 месяца.

Идея лестницы компакт-дисков заключается в том, что у вас всегда будет компакт-диск со сроком погашения в ближайшее время, что увеличивает вашу ликвидность и снижает вероятность того, что вам придется заплатить штраф за досрочное снятие средств в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Когда компакт-диски созревают, вы можете решить, нужны ли вам средства или вы хотите реинвестировать средства в другой компакт-диск. Лестницы CD также помогают гарантировать, что вы сможете воспользоваться преимуществами более высокой нормы прибыли в условиях растущих процентных ставок.

Существуют ли альтернативы компакт-дискам?

В зависимости от ваших потребностей в ликвидности вы можете рассмотреть возможность использования сберегательного счета или счета денежного рынка в качестве альтернативы депозитному сертификату.Ключевой фактор, который может помочь вам выбрать сберегательный счет или счет денежного рынка вместо компакт-диска, — это то, как часто вам понадобится доступ к вашим деньгам. Для таких средств, как ваши сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, которые вам, возможно, придется использовать в короткие сроки, вы избежите штрафов за досрочное снятие с помощью сберегательного счета или счета денежного рынка.

Депозитные депозиты против сберегательных счетов против счетов денежного рынка

При сравнении депозитных сертификатов со сберегательными счетами и счетами денежного рынка вам следует обратить внимание на процентные ставки, а также на ликвидность.

Депозиты

обычно не предлагают большой ликвидности, и инвесторы могут понести штраф за досрочное снятие средств за использование основной суммы долга до истечения срока депозита.CD обычно также имеют требования к минимальному балансу, которые варьируются в зависимости от типа CD и банка или кредитного союза, предлагающего CD.

Сберегательные счета и счета денежного рынка гораздо более ликвидны, чем компакт-диски. Несмотря на то, что для получения максимальной доходности, предлагаемой финансовым учреждением, могут существовать минимальные требования к остатку на счете, инвесторы обычно могут снимать до шести раз в месяц со сберегательного счета или счета денежного рынка. Многие счета денежного рынка также имеют доступ к чекам и дебетовым картам.

Для получения самых высоких показателей доходности по всем типам счетов обратите внимание на онлайн-банки. Без накладных расходов, присущих обычным банкам, онлайн-банки обычно предлагают более высокие нормы прибыли по всем направлениям, чем их крупные аналоги в национальных банках. Сберегательные онлайн-счета в настоящее время предлагают одни из лучших доходностей среди всех типов банковских продуктов. Хотя они могут быть сопоставимы со ставками CD, они имеют гораздо более высокую ликвидность.

Использование компакт-дисков в вашем сберегательном плане

По мере того, как вы накапливаете свои сбережения, бывают случаи, когда использование компакт-дисков может иметь смысл как часть вашего общего финансового плана.

Компакт-диск может подойти вам, если:

  • Вы любите безопасность.  CD обычно представляют собой инвестиции, застрахованные FDIC или NCUA. Маловероятно, что вы потеряете деньги, если сохраните свой компакт-диск до истечения срока его действия и не сделаете досрочное снятие средств.
  • Вы копите на краткосрочную цель.  Сбережения, отложенные на крупные покупки, такие как машина или дом, которые вам не нужны в данный момент, могут быть увеличены за счет небольшого дополнительного процента.
  • Вы хотите, чтобы ваши сбережения были на безопасном расстоянии.  Если у вас возникнет искушение прикоснуться к своим сбережениям, компакт-диск может помочь заблокировать ваши средства со штрафом, который поможет вам держать руки подальше.

Компакт-диск может не подойти, если вы:

  • Вам нужна гибкость с вашими сбережениями.  Если вы не знаете, когда вам может понадобиться доступ к своим сбережениям, лучшим выбором может быть обычный сберегательный счет или счет денежного рынка.
  • У вас нет ликвидного экстренного сберегательного счета.  Вы не хотите запирать свои единственные сбережения на компакт-диске, где вы можете понести наказание за необходимость доступа к своим деньгам.
  • У вас будет достаточно времени, прежде чем вам понадобится доступ к вашим деньгам.  Если вы молоды и откладываете деньги на пенсию или на более долгосрочную цель, например, на первоначальный взнос за дом, вы можете предпочесть вложить свои деньги туда, где вы сможете получить более высокую прибыль.

Итог

Прежде чем инвестировать в компакт-диск, как и в любой инвестиционный или сберегательный продукт, обязательно узнайте свои цели и когда, по вашему мнению, вам могут понадобиться деньги. Задавая правильные вопросы, вы можете определить, подходит ли компакт-диск для достижения ваших финансовых целей.Имея так много типов компакт-дисков, у вас есть множество вариантов блокировки APY, который соответствует вашим целям экономии.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что происходит с моим компакт-диском по истечении срока его действия?

Когда срок действия вашего компакт-диска достигает срока погашения или подходит к концу, у вас, как правило, есть льготный период, когда вы можете решить, что делать со средствами. Вы можете получить основную сумму и начисленные проценты наличными или реинвестировать средства в новый компакт-диск (также известный как «пролонгация» компакт-диска).

Должен ли я позволить своему компакт-диску перевернуться?

Решение о продлении депозита зависит от нескольких факторов, в том числе от того, когда вам нужны средства, от того, растут или падают процентные ставки, а также от того, сможете ли вы получить более высокую доходность в другом месте. Рассмотрите свои варианты, прежде чем позволить вашему компакт-диску автоматически прокручиваться.

Есть ли у компакт-диска штраф за досрочное снятие?

Большинство компакт-дисков имеют штрафы за досрочное снятие средств, если вы используете основную сумму до наступления срока погашения.Тем не менее, некоторые банки предлагают CD без штрафов, которые могут иметь более низкие процентные ставки, но предлагают нулевые штрафы, если вам нужно получить доступ к вашему основному долгу.

Ссуда ​​CD — это тип обеспеченного личного кредита, при котором ваш CD используется в качестве залога для вашей ссуды. Ставки по кредитам под дефолт часто ниже, чем по другим типам персональных кредитов, поскольку ваш депозитный сертификат является гарантией банка от дефолта.

Топ-20 безопасных и высокодоходных инвестиций 2022

Ключевые выводы : Покупка и владение недвижимостью — это долгосрочная инвестиционная стратегия.Инфляция на самом деле помогает рынку арендного жилья, съедая долги и увеличивая стоимость активов.

Подходит для : Покупайте и удерживайте инвесторов, стремящихся к долгосрочному росту; создание богатства для выхода на пенсию.

Инвесторы в недвижимость могут получать более высокий годовой доход от повышения арендной платы, в значительной степени из-за инфляции. Это похоже на автоматическое повышение зарплаты каждый год. Кроме того, история показала, что стоимость жилья постоянно росла вместе с инфляцией и даже превышала ее.Во многих районах страны дома будут дорожать в 1,5 раза быстрее или больше, чем темпы инфляции.

Хотите узнать больше об инвестициях в сдаваемую в аренду недвижимость? Или хотите сами стать инвестором? Посетите наш дочерний веб-сайт, который специализируется на инвестициях в недвижимость, чтобы узнать, как это сделать.

Как и другие виды инвестиций, недвижимость сопряжена со своим набором рисков. Рынок жилья может колебаться. Мы испытали на себе резкость нестабильного рынка жилья во время Великой рецессии 2008 года, когда проценты обращений взыскания взлетели до небес из-за ряда факторов, в которые я не буду вдаваться.

С другой стороны, инвесторы в недвижимость, которые предпочитают инвестировать в сильные, растущие рынки, часто упускаемые из виду из-за блеска и гламура больших рыночных городов, минимизируют свой риск в геометрической прогрессии. Несмотря на то, что покупка сдаваемой в аренду недвижимости требует аванса, вы не потеряете все свои инвестиции, потому что это физический актив с (надеюсь) растущей стоимостью. Это помогает сделать недвижимость относительно низкорисковой и высокодоходной инвестицией. Хранение недвижимости в вашем портфеле в долгосрочной перспективе может постоянно приносить все больше и больше пассивного дохода с каждым годом.

Владение арендованной недвижимостью — одна из наименее ликвидных инвестиций, поскольку вам придется продать ее, чтобы вернуть свои деньги.

Совет инвестора : Вам необходимо решить, хотите ли вы управлять сдаваемым в аренду имуществом самостоятельно или нанять управляющую компанию. Хорошей новостью является то, что большинство расходов, связанных с управляющим арендой недвижимости, не облагаются налогом.

основных типов и их низкий риск

  • Самые безопасные инвестиции сохраняют свою ценность, легко конвертируются в наличные деньги и не являются нестабильными.
  • Инвестиции с низким уровнем риска включают депозитные сертификаты, казначейские облигации США, фонды денежного рынка, корпоративные облигации с рейтингом AAA, акции «голубых фишек» и фиксированные аннуитеты.
  • Безопасные инвестиции, как правило, приносят меньшую прибыль, и их ценность со временем может снизиться.
  • Посетите справочную библиотеку Insider Investing для получения дополнительных статей .

Когда дело доходит до инвестирования, нет ничего стопроцентно безопасного.Вот почему это называется инвестированием, а не сбережениями, которые, по сути, хранят ваши деньги на счете, чтобы они сохраняли свою ценность.

Инвестирование означает, что вы вкладываете деньги во что-то — в какой-то финансовый актив — в надежде получить прибыль. Там, где есть шанс на выигрыш, всегда будет и шанс на проигрыш. Риск и вознаграждение — две стороны одной инвестиционной медали.

Тем не менее, не все инвестиции одинаковы с точки зрения риска. Некоторые инвестиции сопряжены с чрезвычайно низкой вероятностью того, что вы потеряете свои деньги.

Не существует единого определения или магического числа для определения «низкого риска», но инвестиции с низким уровнем риска имеют некоторые общие черты. Они, как правило, не волатильны — нет больших колебаний цен — и они, как правило, ликвидны, то есть легко продаются и превращаются в наличные.

Вот семь инвестиций, которые можно считать безопасными: То есть они почти всегда вернут вам то, что вы вложили. Плюс еще некоторый возврат.

Что такое инвестиции с низким уровнем риска?

Инвестиционный риск бывает нескольких видов: от чего-то, что присуще отдельным инвестициям, например, прибыль компании, которая часто влияет на цену ее акций, до общих показателей, таких как общая динамика фондового рынка или перспективы экономики. .

Тем не менее, риск можно охарактеризовать несколькими общими способами, говорит Триша Розен, директор Access Financial Planning: волатильность и ликвидность.

  •  «Волатильность — это то, насколько стоимость ценной бумаги меняется вверх или вниз — как по количеству, так и по скорости», — говорит Розен.
  •  «Ликвидность — это доступ к вашему активу. Актив менее ликвиден, если для его преобразования в денежные средства требуется больше времени или если при конвертации актива снижается стоимость.»

Депозитные сертификаты (CD)

 Что это такое: CD предлагаются банками или кредитные союзы ; технически они являются типом временного депозитного счета.Они предлагают фиксированную процентную ставку в обмен на хранение ваших средств на счете в течение определенного периода времени — обычно от шести месяцев до пяти лет. Обычно, чем дольше срок, тем выше годовая процентная доходность (APY).

 

Почему они безопасны: Банки, застрахованные на федеральном уровне, редко прекращают свою деятельность. Даже если бы они это сделали, как банковские продукты, компакт-диски покрываются страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого владельца счета.

Казначейские облигации США

Что это такое: Выпущено ДепартаментомКазначейства, казначейские облигации США подобны ссуде, которую вы даете правительству США: вы покупаете облигацию (или вексель, как называются краткосрочные ссуды), и правительство обещает выплатить вам позже, с интерес. За последние 10 лет годовые процентные ставки по 10-летним казначейским облигациям, ориентир для других кредитов, колебались от 0,5% до 3,7% — не самая высокая доходность, но определенно самая безопасная (см. ниже).

Почему они в безопасности: Казначейские облигации обеспечены «полной верой и доверием» правительства США.За свою 245-летнюю историю это правительство ни разу не объявило дефолт по долгу, что делает казначейские облигации США самой близкой к безрисковым инвестициям. На самом деле, они часто выступают в качестве сравнения безопасности для других инвестиций.

Фонды денежного рынка

Что это такое: Фонды денежного рынка — это тип взаимных фондов, которые инвестируют в краткосрочные долговые инструменты и выплачивают прибыль в виде дивидендов. Типичный годовой доход составляет от 1% до 2%.

Почему они в безопасности: Краткосрочные долговые активы, которыми владеют фонды денежного рынка, как правило, сами по себе имеют очень низкий риск, например, депозитные сертификаты и казначейские облигации США. Они очень ликвидны и поступают от надежных эмитентов.

Корпоративные облигации с рейтингом AAA

Что это такое: Корпоративные облигации — это долговые инструменты, используемые компаниями для привлечения денег. Инвесторы покупают облигацию, по сути одалживая деньги компании-эмитенту, а затем получают регулярные процентные платежи.Когда срок погашения облигации истекает, компания возвращает основную сумму долга. Корпоративные облигации получают буквенные оценки от независимых рейтинговых агентств; данные рейтинги отражают финансовую устойчивость и кредитную историю компании-эмитента.

Почему они в безопасности: Рейтинг AAA — это высшая оценка, которую может получить компания и ее долг. Компании, получившие кредитные рейтинги AAA, были признаны обладающими чрезвычайно высокой способностью выполнять свои финансовые обязательства, поэтому маловероятно, что они не выполнят обязательства по выплате процентов по облигациям или не смогут погасить основную сумму долга.Корпоративные облигации с рейтингом AAA считаются лишь немного более рискованными, чем казначейские облигации США.

Акции «голубых фишек»

Что это такое: «Голубые фишки» — это акции крупных, хорошо зарекомендовавших себя и хорошо обеспеченных корпоративных гигантов, таких как Apple, Bank of America, Coca-Cola, Johnson & Johnson, Starbucks и Visa. Они считаются акциями с наименьшим риском.

Почему они безопасны: Как и акции, голубые фишки занимают более высокое место в спектре риска, чем облигации, но ненамного.Эти компании «добились успеха» — они имеют долгую историю успеха и часто являются лидерами в своих областях. Они стабильно выплачивают дивиденды, и их акции сохраняют свою стоимость; оба имеют тенденцию мягко, но неуклонно двигаться вверх. Конечно, никаких гарантий — в прошлом были голубые фишки, которые рухнули и сгорели, — но более вероятно, что в худшем случае голубая фишка будет стагнировать, а не снижаться в цене.

ETF с портфелями облигаций или «голубых фишек»

Что это такое: Биржевые фонды — это публично торгуемые ценные бумаги, содержащие корзину аналогичных активов, часто предназначенные для отслеживания индекса определенного типа активов.Есть ETF практически для каждого актива в инвестиционной вселенной, включая активы с низким уровнем риска. такие как казначейские облигации, корпоративные облигации AAA и акции голубых фишек.

Почему они безопасны: Диверсификация по своей природе снижает риск: это старый принцип безопасности в цифрах. ETF, которые покупают портфель других активов с низким уровнем риска, таких как облигации, имеют особенно низкий риск. Экономичность: покупка всего нескольких акций ETF дает вам доступ к десяткам облигаций или акций.

Аннуитеты с фиксированной ставкой

Что это такое: Аннуитеты — это страховой продукт, технически договор со страховщиком.Вы инвестируете сумму в страховую компанию сейчас, и они возвращают вам основную сумму с процентами серией платежей позже — в течение установленного периода или даже до тех пор, пока вы живы. Существуют различные типы аннуитетов, но аннуитеты с фиксированной ставкой, по которым выплачивается одинаковая, установленная сумма процентов, относятся к числу наименее рискованных.

Почему они в безопасности: Дьердра Вудрафф, старший вице-президент и секретарь Canvas Аннуитет , отмечает, что вы гарантированно получите свои деньги обратно с предсказуемой процентной ставкой.Это часть вашего соглашения со страховой компанией. Они обязаны производить эти платежи по установленной ставке. «Пока страхователь оставляет свои деньги в договоре на весь срок, он может точно рассчитать, какой будет его прибыль в конце срока», — говорит Вудрафф.

Конечно, всегда существует риск того, что страховая компания потерпит неудачу (и нет, FDIC не покрывает ваши средства).

Недостатки безопасных инвестиций

Безопасное вложение тоже может иметь недостатки.Вот некоторые недостатки инвестиций с низким уровнем риска.

Низкая доходность

Инвестиции с низким уровнем риска защитят вас от неудач, но часто не принесут много пользы. И чем они безопаснее, тем меньше платят. Ссылаясь на «Ежегодник по акциям, облигациям, векселям и инфляции (SBBI)», Роберт Р. Джонсон, профессор финансов бизнес-колледжа Хайдера при Крейтонском университете, отмечает, что в период с 1926 по 2019 год доходность казначейских векселей составляла всего 3,3% в год. запасы с крышкой вернули 10.2%.

И вы кое-что теряете с безопасными инвестициями: возможность получения более высокой прибыли — от другой инвестиции.

Инфляционный риск

Другим недостатком инвестиций с низким уровнем риска, особенно с фиксированной процентной ставкой, является инфляционный риск — риск того, что рост цен съест основную сумму или доход от ваших инвестиций. Это одна из причин, по которой проценты по долгосрочным депозитным сертификатам и облигациям выше, чем по краткосрочным, — повышенный риск инфляции.

Вот почему время имеет значение. Если временной горизонт инвестора короток, могут работать инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью. Но в долгосрочной перспективе инвестиции с низким уровнем риска, которые приносят доход ниже инфляции, в конечном итоге теряют свою ценность.

Неликвидность

Хотя ликвидность является компонентом инвестиций с низким уровнем риска, многие из них блокируют ваши деньги.Компакт-диски часто взимают комиссию, если вы хотите обналичить деньги до истечения срока. Аннуитеты могут сопровождаться суровыми штрафами за досрочное снятие денег, особенно после начала платежей. Розен предполагает, что эта неликвидность ставит их немного выше в спектре риска.

Финансовый вынос

Любые инвестиции имеют некоторые риски. Но если вы инвестируете в активы с низким уровнем риска, указанные выше, вы почти всегда вернете то, что вложили, а обычно даже больше.

Несмотря на то, что каждый портфель может использовать некоторую безопасность, которую он предлагает, он лучше всего подходит для очень консервативных инвесторов, которые хотят получить доступ к своим деньгам в краткосрочной перспективе.

Просто имейте в виду, что низкий риск также обычно означает низкую доходность. В долгосрочной перспективе, если они не поспевают за инфляцией, они могут стоить вам денег.

Инвесторам с более длительными инвестиционными горизонтами, вероятно, лучше принять некоторые риски убытков, чтобы застраховаться от риска инфляции.

Связанное покрытие в инвестировании:

Облигации и компакт-диски: основные различия и как решить, какой вариант получения дохода лучше для вас

Что такое ликвидность? Насколько легко вы можете продать актив за наличные — вот когда и почему это имеет значение для ваших финансов

Что такое денежный рынок? Финансовая биржа, на которой компании торгуют кредитами, а инвесторы могут получать проценты по своим сбережениям

Что такое бросовые облигации? Рискованная, но высокодоходная инвестиция, которая может принести прибыль, если вы готовы рискнуть

Что такое акции с большой капитализацией? Он представляет собой компанию с оборотом более 10 миллиардов долларов и часто с низким уровнем риска и стабильной доходностью для инвесторов

.

12 лучших вложений с низким уровнем риска для ваших денег

Вы знаете все правила финансового благополучия.Вы знаете, как важно держать свои расходы под контролем, минимизировать долги и откладывать как можно больше своей зарплаты. Если вы будете придерживаться этих правил достаточно долго, у вас будет хороший большой баланс в банке.

Что дальше? Если вы оставите его в банке, ваши деньги останутся в безопасности и доступны. Но при сегодняшних процентных ставках много не заработаешь. Есть ли лучший вариант, который не подвергает риску ваши деньги?

Да. На самом деле, есть несколько инвестиций с низким уровнем риска, которые предлагают более высокую прибыль, чем обычный сберегательный счет.Но в целом те, которые имеют наименьший риск, также предлагают наименьшую прибыль. Лучшее вложение для вас — это то, которое обеспечивает правильный баланс риска и вознаграждения.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

При сравнении вариантов инвестирования важны несколько факторов. К ним относятся безопасность, возврат и ликвидность — то есть насколько легко получить доступ к вашим деньгам. То, как вы взвешиваете эти факторы, зависит от того, на что вы экономите.


С 2017 года Masterworks успешно продала три картины, каждая из которых приносит чистую годовую прибыль +30% за работу.(Это не показатель общей производительности Masterworks, а прошлые показатели не указывают на будущие результаты.)
Зарегистрироваться сейчас

Для краткосрочных сбережений, которые вам могут понадобиться в любое время, таких как резервный фонд, главными приоритетами являются ликвидность и безопасность. Для фонда отпуска вы можете позволить себе пожертвовать небольшой ликвидностью и безопасностью ради более высокой прибыли. Деньги сразу не нужны, а если немного проиграете, то можно просто взять отпуск подешевле. (И если у вас все хорошо, вы можете взять сказочный.)

Если вы откладываете средства на среднесрочную цель, которая намечена на несколько лет, например, на свадьбу или первоначальный взнос за первый дом, ликвидность имеет меньшее значение. Вы можете позволить себе связать свои деньги на более длительный период времени, если это принесет вам большую прибыль.

Для долгосрочных инвестиций, таких как пенсионные сбережения, вашим главным приоритетом является приумножение ваших денег в долгосрочной перспективе. Имеет смысл немного рискнуть своими деньгами в краткосрочной перспективе, если это даст вам лучший рост в целом.

Тем не менее, даже для этого типа инвестиций имеет смысл включить в свой инвестиционный портфель несколько опционов с меньшим риском.Они помогают сбалансировать ваши инвестиции с более высоким риском и защитить ваш капитал.

Это одни из лучших инвестиций с низким уровнем риска для различных нужд.


1. Высокодоходные сберегательные счета

Лучше всего подходит для резервного фонда или ежедневных сбережений

  • Средняя доходность : Около 0,5% годовых (по состоянию на декабрь 2021 г.)
  • Риск : Ваши инвестиции гарантированы, но могут обесцениться из-за инфляции

Возможно, самое простое и удобное место для хранения ваших денег — это основной сберегательный счет.Сберегательные счета в традиционных банках, онлайн-банках и кредитных союзах практически полностью ликвидны. Вы можете получить свои деньги в любое время, в любом отделении или банкомате.

Они также настолько безопасны, насколько это возможно для любых инвестиций. FDIC страхует все банковские счета на сумму до 250 000 долларов. NCUA страхует счета в кредитных союзах на ту же сумму. Поэтому, даже если ваш банк или кредитный союз обанкротится, вы гарантированно получите свои деньги обратно.

Недостатком является их низкая отдача.Высокодоходный сберегательный счет может платить до 1% годовых, что намного лучше, чем у большинства сберегательных счетов. Но этого все еще недостаточно, чтобы не отставать от инфляции. Так что это не лучший способ увеличить ваши сбережения в долгосрочной перспективе.


2. Высокодоходные счета денежного рынка

Лучший за деньги, которые вы регулярно снимаете

  • Средняя доходность : 0,06% годовых (на основе данных FDIC за ноябрь 2021 г.)
  • Риск : Ваши инвестиции гарантированы, но могут обесцениться из-за инфляции

Счет денежного рынка похож на нечто среднее между проверкой счет и сберегательный счет.В отличие от сберегательных счетов, эти счета обычно имеют как дебетовую карту, так и старомодные бумажные чеки. Но они ограничивают вас шестью выводами или переводами в месяц.

Счета денежного рынка поддерживаются FDIC или NCUA, что делает их очень безопасными. Однако их типичные процентные платежи ниже, чем вы могли бы получить с высокодоходного сберегательного счета. Это означает, что они имеют тенденцию терять еще большую ценность из-за инфляции с течением времени.

Счет денежного рынка — это удобное место для хранения средств, которые вам иногда нужны для выписки чеков.Например, вы можете ежемесячно выписывать один чек на счет для оплаты арендной платы или счетов за коммунальные услуги.


3. Депозитные сертификаты (CD)

Лучше всего подходит для краткосрочных и среднесрочных инвестиций, в зависимости от срока CD

  • Средняя доходность : Варьируется в зависимости от срока CD, от 0,02% в течение одного месяца до 0,24% в течение пяти лет (на основе данных FDIC за ноябрь 2021 г.)
  • Риск : Ваша основная сумма гарантирована, но вы можете потерять свою возвращается, если вы снимаете средства досрочно

Депозитный сертификат или компакт-диск — это, по сути, ссуда с фиксированным сроком, которую вы предоставляете своему банку.Вы соглашаетесь одолжить деньги на определенный срок, и банк гарантирует вам фиксированную сумму процентов, когда этот срок истекает. Как и другие банковские счета, компакт-диски застрахованы FDIC или NCUA.

CD в большинстве банков и кредитных союзов варьируются от краткосрочных до трех месяцев до долгосрочных до пяти лет, но некоторые финансовые учреждения предлагают еще более короткие или более длительные сроки. Чем дольше срок действия CD, тем больше процентов по нему выплачивается. Тем не менее, более долгосрочные компакт-диски также связывают ваши деньги дольше. Если вы снимаете его досрочно, банк обычно взимает штраф, который сокращает ваш доход.

Вы можете обойти эту проблему, создав релейную диаграмму компакт-дисков. Вы распределяете свои инвестиции между несколькими компакт-дисками с разными сроками, такими как один, два, три, четыре и пять лет. Это делает некоторые из ваших денег доступными раньше, а некоторые из них приносят более высокие проценты.


4. Фонды денежного рынка

Лучше всего подходит для чрезвычайных средств или сбережений, которые могут понадобиться в любой момент

  • Средняя доходность : От 0% до 0,3% годовых (по состоянию на декабрь 2021 г.)
  • Риск : Очень низкий, но ваша основная сумма не гарантирована

Фонд денежного рынка — это не то же самое, что денежный рынок учетная запись.Это тип паевого инвестиционного фонда облигаций, который вы обычно открываете через брокерскую компанию, хотя некоторые банки также предлагают их. Эти средства не застрахованы FDIC, и с них могут взиматься комиссии, которые съедают ваш доход.

Фонды денежного рынка инвестируют в другие инвестиции с низким уровнем риска, такие как депозитные сертификаты и краткосрочные муниципальные, корпоративные или государственные облигации (обсуждаемые ниже). Эти инвестиции не имеют таких же колебаний стоимости, как фондовый рынок, поэтому они обеспечивают безопасность ваших денег.

В отличие от компакт-дисков, фонды денежного рынка полностью ликвидны, поэтому вы можете добавить или удалить деньги в любое время.

И они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка. Однако их доходность обычно все еще слишком низка, чтобы не отставать от инфляции.


5. Казначейские ценные бумаги США

Лучше всего подходит для краткосрочных и среднесрочных инвестиций, в зависимости от срока обеспечения

  • Средняя доходность : Варьируется в зависимости от срока, от 0,5% в течение двух месяцев до 1,85% в течение 20 лет (на основе официальных ставок Казначейства США на ноябрь 2021 г.)
  • Риск : Очень безопасно, но может инфляция

Точно так же, как вы можете одолжить банку с депозитным сертификатом, вы можете одолжить США.правительство С., покупая казначейские ценные бумаги. Эти государственные облигации являются очень безопасными инвестициями, предлагая гарантированную фиксированную процентную ставку. Вы можете купить их онлайн на сайте TreasuryDirect.gov.

Казначейские ценные бумаги США, или Treasuries, имеют три разных названия. Казначейские векселя являются самыми краткосрочными, со сроком погашения от одного до 12 месяцев. Среднесрочные казначейские облигации подлежат погашению от одного до десяти лет. Наиболее долгосрочными являются казначейские облигации со сроками до 30 лет. Долгосрочные казначейские облигации предлагают более высокую доходность, потому что они связывают ваши деньги на более длительный срок с фиксированной процентной ставкой.

Treasuries дают безопасный, гарантированный доход, который обычно превышает процентные ставки банка и денежного рынка. Однако в целом он не может победить инфляцию. А самая высокая доходность требует связывания ваших денег на десятилетия, а это означает, что вы потеряете, если процентные ставки вырастут.


6. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Подходит для долгосрочных инвестиций и защиты от инфляции

  • Средняя доходность : Варьируется, но доходность гарантированно соответствует инфляции
  • Риск : Очень безопасно и не может потерять стоимость из-за инфляции с инфляцией.Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS, позволяют решить эту проблему. С помощью TIPS фактическая стоимость ваших инвестиций меняется в зависимости от уровня инфляции.

    Каждые шесть месяцев по вашим TIPS выплачивается фиксированная процентная ставка. В то же время стоимость вашей облигации изменяется с учетом инфляции. Это гарантирует, что как ваша основная сумма, так и ваши процентные платежи сохранят свою стоимость в периоды высокой инфляции.

    TIPS приносят немного меньше процентов, чем другие Treasuries.Однако их уникальные особенности означают, что они лучше сохраняют свою стоимость, когда инфляция растет. TIPS также может потерять ценность, если произойдет дефляция, но это случается редко. Вы можете приобрести TIPS через TreasuryDirect.gov.


    7. Муниципальные облигации

    Лучше всего подходит для долгосрочных инвестиций и получения дохода с льготным налогообложением

    • Средняя доходность : От 0,2% до 7%, в зависимости от типа, муниципалитета и длины облигации
    • Риск : Обычно низкий, но выше, чем у казначейских облигаций или фондов денежного рынка

    Муниципальная облигация представляет собой кредит вы делаете в город или город.Муниципальные облигации (для краткости munis) немного более рискованны, чем казначейские облигации, потому что города действительно могут обанкротиться. Но из-за более высокого риска они платят больше процентов.

    Многие муниципальные облигации обладают уникальным преимуществом: доходы от них не облагаются федеральным подоходным налогом. Во многих штатах они также свободны от государственных и местных налогов. Это делает их хорошим выбором для долгосрочных инвесторов, особенно для тех, кто находится в высоких налоговых категориях. Они также являются хорошим вложением дохода, поскольку приносят стабильную прибыль.

    Вместо того, чтобы покупать отдельные муниципалитеты, вы можете купить акции фонда муниципальных облигаций, который инвестирует во множество различных муниципалитетов. Это снижает риск за счет диверсификации. Существуют биржевые фонды (ETF), которые также инвестируют в муни.


    8. Корпоративные облигации

    Лучше всего подходит для долгосрочных инвестиций и получения достойного дохода

    • Средняя доходность : Около 2% для самых ценных (самых безопасных) облигаций, но широко варьируется в зависимости от компании и срока облигации
    • Риск : От низкого до высокого, в зависимости от компании и срока

    Корпоративная облигация — это кредит для бизнеса.Эти облигации сильно различаются по риску и доходности в зависимости от бизнеса, занимающего. Самые безопасные облигации таких крупных компаний, как Apple или Google, предлагают довольно безопасный, но скромный доход.

    Самые рискованные корпоративные облигации, называемые «мусорными облигациями», предлагают очень высокую доходность, но существует реальный риск потерять свои деньги, если компания обанкротится. В среднем корпоративные облигации немного более рискованны, чем муниципальные, и поэтому платят немного больше. Вы также можете снизить свой риск, инвестируя в фонды корпоративных облигаций или ETF, а не в отдельные облигации.

    Еще один риск, связанный с долгосрочными облигациями, заключается в том, что процентные ставки вырастут, и вы застрянете с низкооплачиваемыми инвестициями. Вы можете продать свою облигацию до наступления срока ее погашения, но ее стоимость упадет, если процентные ставки вырастут. Вы можете уменьшить этот риск, придерживаясь краткосрочных облигаций.


    9. Фиксированная рента

    Лучший для обеспечения гарантированного дохода после выхода на пенсию

    • Средняя доходность : Зависит от срока; от 2% до 3.25% на срок от двух до 10 лет по состоянию на декабрь 2021 года
    • Риск : Очень безопасно, но может обесцениться из-за инфляции

    Фиксированный аннуитет подобен компакт-диску, продаваемому страховой компанией. Это связывает ваши деньги и обеспечивает гарантированный возврат в течение определенного периода времени. Это может быть всего два года или до вашей смерти.

    При некоторых аннуитетах вы платите единовременную сумму авансом и сразу же начинаете получать доход. В других вы платите аннуитет с течением времени, и он начинает выплачиваться в определенную дату, например, когда вы выходите на пенсию.Аннуитетные контракты могут быть очень сложными, поэтому важно внимательно их прочитать.

    Фиксированные аннуитеты обеспечивают безопасный и гарантированный доход. Однако их доходность довольно низка и может не поспевать за инфляцией. Кроме того, они связывают ваши деньги в течение длительного времени. Если вам нужно обналичить свою ренту раньше, вы, вероятно, заплатите штраф.


    10. Привилегированные акции

    Лучше всего подходит для долгосрочных или доходных инвестиций 

    • Средняя доходность : Между 5% и 7%
    • Риск : Достаточно низкий — безопаснее, чем обыкновенные акции, но более рискованно, чем облигации

    Инвестиции в фондовый рынок, как правило, сопряжены с риском.Однако привилегированные акции более безопасны, чем другие акции. Они больше похожи на облигации, выплачивая регулярный денежный доход в течение определенного периода времени. Но они также предлагают некоторый потенциал для роста, который вы получаете от обычных акций. Вы можете купить их напрямую или инвестировать в индексные фонды привилегированных акций и ETF.

    По привилегированным акциям выплачиваются регулярные ежеквартальные дивиденды. В редких случаях компания может временно приостановить выплату дивидендов, но компании стараются этого избежать. Тем, кто это делает, часто приходится потом компенсировать пропущенные платежи.

    Привилегированные акции представляют собой нечто среднее между высокой доходностью акций и меньшим риском облигаций. Они растут медленнее, чем другие акции, но обеспечивают фиксированную доходность, которая обычно выше, чем у облигаций. И некоторые привилегированные акции имеют право на более низкие налоговые ставки, чем другие инвестиции.


    11. Дивидендные акции

    Лучший вариант для долгосрочного роста и получения инвестиционного дохода 

    • Средняя доходность : От 2% до 5%, но дивидендные акции с высокой стоимостью предлагают 6% или более
    • Риск : От низкого до среднего

    Привилегированные акции не единственные, по которым выплачиваются дивиденды.Многие обыкновенные акции делают то же самое. Однако они немного более рискованны, потому что их дивиденды растут и падают вместе со стоимостью акций. Таким образом, в отличие от привилегированных акций, они не обеспечивают стабильной доходности.

    Тем не менее, дивидендные акции, как правило, более безопасны, чем другие обыкновенные акции. Компании, которые их предлагают, как правило, старше и более стабильны, поэтому стоимость их акций не так сильно колеблется с течением времени. В долгосрочной перспективе они могут расти не так сильно, но чтобы компенсировать это, они обеспечивают доход от дивидендов.

    Дивиденды по акциям не гарантированы, а сами акции могут обесцениться. Это делает их более рискованными, чем облигации или банковские инвестиции. Но это хорошая ставка, если вы готовы пойти на немного больший риск ради лучшей нормы прибыли.


    12. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

    Лучше всего подходит для долгосрочных или доходных инвестиций в недвижимость

    • Средняя доходность : Около 4% (только дивиденды, не считая роста)
    • Риск : От низкого до среднего

    Одним из специфических типов дивидендных акций является инвестиционный фонд недвижимости или REIT.REIT — это компании, которые владеют и управляют недвижимостью. Вы можете купить акции в них, как и в любой другой компании на фондовом рынке.

    REIT предлагает хороший способ инвестировать в недвижимость без хлопот самостоятельного управления недвижимостью. А поскольку компания владеет многими объектами недвижимости, они предлагают диверсификацию, снижая ваш риск.

    Дивиденды от REIT не гарантируются. Тем не менее, они довольно стабильны и могут быть выше, чем доходность других дивидендных акций. Да и сами фонды имеют довольно неплохой потенциал для роста.


    Последнее слово

    Решая, где спрятать деньги, вы не ограничены одним выбором. Например, вы можете выбрать высокодоходный сберегательный счет для личных расходов, поместить свой резервный фонд в казначейские облигации и выбрать фонд облигаций с более высоким риском для своего фонда отпуска.

    Еще один вариант, который вы не должны упускать из виду, это погасить свои долги, если они у вас есть. Если вы в настоящее время должны 6000 долларов США по кредитной карте, которая взимает 15% годовых, погашение этого долга дает вам гарантированный доход в размере 15%.Это намного лучше, чем любые другие инвестиции с низким уровнем риска.

    Помните, что все описанные здесь варианты инвестиций предназначены для ваших краткосрочных нужд, таких как личные сбережения, фонды на случай непредвиденных обстоятельств или счет на новый автомобиль. Безопасные инвестиции — не лучший способ приумножить свои деньги в долгосрочной перспективе.

    Для более долгосрочных потребностей, таких как пенсионные сбережения, стоит вложить большую часть своих денег в более рискованные инвестиции, такие как акции. Не имеет большого значения, если они упадут в краткосрочной перспективе, а их более высокая доходность дает вам наилучшие шансы на достижение долгосрочных целей.

    6 Высокодоходные инвестиции с низким уровнем риска для пенсионеров | Инвестиции

    Центры по контролю и профилактике заболеваний сообщают, что ожидаемая продолжительность жизни в возрасте 65 лет для населения США в 2019 году составила 19,6 лет. В 2020 году, когда разразилась пандемия, этот срок сократился до 18,8 лет, но это по-прежнему означает, что те, кто выходит на пенсию в традиционном возрасте, должны быть готовы финансировать расходы на проживание еще как минимум два десятилетия.

    Разумное инвестирование может помочь дополнить пособия по социальному обеспечению. «Учитывая низкие начальные уровни доходности традиционных облигаций (пенсионерам следует) рассмотреть вопрос об увеличении общей доходности портфеля за пределами рынка облигаций», — говорит Кристин Армстронг, исполнительный директор по управлению активами в Morgan Stanley Wealth Management.«Любое ухудшение экономических перспектив, например, из-за российско-украинского конфликта, может оказать давление на более рискованные активы, такие как нефть, и в таком сценарии традиционные инструменты с фиксированным доходом, особенно казначейские облигации и долговые обязательства инвестиционного уровня, скорее всего, окажутся в выигрыше».

    Вот шесть инвестиций, которые могут помочь пенсионерам получить достойную прибыль, не принимая на себя слишком большого риска в текущих условиях:

    • Инвестиционные фонды недвижимости.
    • Акции, приносящие дивиденды.
    • Покрываемые звонки.
    • Привилегированные акции.
    • Аннуитеты.
    • Альтернативные инвестиционные фонды.

    Инвестиционные фонды недвижимости

    Инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, инвестируют в ипотечные кредиты или позиции прямого участия в различных типах недвижимости.

    «Для клиентов, находящихся на пенсии, доход становится важным, а управление рисками пенсионного дохода становится критическим», — говорит Армстронг. «Пенсионерам необходимо планировать, как обеспечить адекватный доход, развиваясь и не отставая от инфляции, а также как снимать средства с меньшими налогами.»

    REIT обязаны распределять 90% своего налогооблагаемого дохода в качестве дивидендов своим инвесторам, и этот доход обычно выше, чем тот, который вы можете получить от дивидендов по акциям. Сочетание высоких дивидендов и возможности развивать недвижимость или продавать ее и перераспределение денег означает, что эти инвестиционные инструменты «могут стать хорошей инвестицией для пенсионеров как часть их портфеля», — говорит Мишель Ли Файн, генеральный директор Cornerstone Wealth Advisory.

    Крупнейшие REIT, базирующиеся в США.S. являются American Tower Corp. (тикер: AMT) с доходностью 2% и Crown Castle International (CCI) с доходностью 3% по сравнению с текущей доходностью S&P 500 в 1,3%.

    Акции, выплачивающие дивиденды

    Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут обеспечить относительную стабильность в зачастую бурном мире акций. Эти дивиденды часто выше, чем дивиденды от более безопасных инвестиций, таких как депозитные сертификаты и казначейские обязательства США, особенно сейчас, когда процентные ставки медленно растут, но остаются исторически низкими.

    Хотя вам по-прежнему приходится брать на себя риски, связанные с акциями, плательщики дивидендов также предлагают возможность заработать деньги независимо от того, вырастет ли цена акций. Благодаря сочетанию потенциала роста цен и дохода эти акции могут помочь вам опережать инфляцию.

    «Компании с длительным послужным списком выплаты дивидендов инвесторам каждый год в условиях наихудших рыночных циклов, крахов и т. д. отражают обязательства перед акционерами, которые могут обеспечить пенсионерам большее душевное спокойствие», — говорит Файн.

    Однако вы должны быть осторожны при выборе акций, приносящих дивиденды. «Часто, когда компании предлагают высокие дивиденды, они делают это, чтобы привлечь инвесторов, и они занимают деньги, чтобы выплатить эти дивиденды», — говорит Адам Лампе, генеральный директор и соучредитель Mint Wealth Management. «Поэтому вы должны быть уверены, что они действительно могут доставить».

    Для этого ищите так называемых дивидендных аристократов, членов S&P 500, которые повышали свои дивиденды не менее 25 лет подряд.Это одни из лучших акций, приносящих дивиденды, с солидным послужным списком, на который могут положиться пенсионеры. Гигант потребительских товаров Procter & Gamble Co. (PG), например, осуществляет выплаты без перерыва уже более 60 лет.

    Также помните, что принцип диверсификации по-прежнему применяется: Лампе говорит, что каждая отдельная акция должна составлять не более 3% вашего общего портфеля.

    Покрытые коллы

    Один из способов снизить риск с акциями, приносящими дивиденды, — это выписать по ним покрытые коллы, говорит Лори Иткин, финансовый консультант и управляющий активами в Coastwise Capital Group.

    На рынке опционов на акции колл — это право, но не обязательство купить или продать акцию по определенной цене в течение определенного периода времени. Инвестор, владеющий акциями, может продать (также известный как «выписать») колл-опцион выше текущей цены акции, чтобы получить премию. Обратите внимание, что если вы подписываете покрытый колл на принадлежащие вам акции, вы можете быть вынуждены продать акции, если держатель колл решит воспользоваться опционом.

    Стратегия покрытого колла работает лучше всего, когда инвесторы уверены, что акции, которыми они владеют, не увидят резкого повышения или понижения цен.

    По словам Иткина, благодаря покрытию колл-опционов по акциям, приносящим дивиденды, инвесторы могут извлечь выгоду из премии колл-опциона в дополнение к приросту капитала и дивидендному доходу. «Написание покрытых коллов по акциям, приносящим дивиденды, менее рискованно, чем просто покупка акций, приносящих дивиденды», — добавляет она.

    Привилегированные акции

    Привилегированные акции представляют собой гибрид акций и облигаций, купон по которым выплачивается намного выше, чем по государственным облигациям, но с волатильностью цен на акции.

    В иерархии того, кто получит деньги в случае банкротства компании, привилегированные акционеры имеют приоритет перед держателями обычных акций, но после держателей облигаций. Пока компания остается финансово здоровой, этот дополнительный риск означает более высокие выплаты держателям привилегированных акций по сравнению с держателями облигаций.

    Высокая доходность, которую могут предложить привилегированные акции для пенсионеров, делает их «желанным классом активов для пенсионеров, ищущих пассивный доход», — говорит Файн. «Важно включить их в диверсифицированную стратегию, чтобы убедиться, что они являются частью подходящего портфеля для конкретных уникальных целей и задач, устойчивости к риску и временного горизонта.»

    Аннуитеты

    Аннуитеты — это инвестиционные договоры между вами и страховой компанией. Они бывают разных форм и обычно включают гарантированный доход по установленной ставке.

    В дополнение к фиксированным аннуитетам существуют также фиксированные индексированные, переменные, немедленные и отсроченные аннуитеты. «Вы, вероятно, можете заработать более высокие гарантированные процентные ставки на свои пенсионные сбережения сегодня с фиксированным аннуитетом, чем на банковском депозитном сертификате», — говорит Пол Тайлер, директор по маркетингу в Nassau Financial Group, которая продает аннуитеты.

    Фиксированные аннуитеты гарантируют вложенную основную сумму, минимальную процентную ставку и установленные выплаты на протяжении всей жизни аннуитета. Важно обратить внимание на сборы и комиссии аннуитета, которые могут быть очень высокими. Многие аннуитеты также имеют сложные функции, поэтому найдите время, чтобы полностью понять продукт и внимательно изучить, как аннуитет изменит ваши налоговые обязательства.

    Альтернативные инвестиционные фонды

    «Основная предпосылка альтернативного фонда заключается в том, что вы хотите иметь инвестиции, которые не связаны с фондовым рынком», — говорит Лампе.Это может помочь «сгладить движение» вашего портфеля, не давая всем вашим инвестициям двигаться в одном и том же направлении одновременно.

    Альтернативные фонды могут включать опционные стратегии, конвертируемые облигации и арбитраж слияний. «В совокупности эти стратегии могут иметь некоторые из тех же характеристик, что и облигации, например, низкую корреляцию с акциями и низкую общую волатильность», — говорит Райан Джонсон, директор по управлению портфелем и исследованиям Buckingham Advisors.

    Инвестирование в паевые инвестиционные фонды также обеспечивает ежедневную ликвидность.Фирма Джонсона недавно использовала Фонд нейтрального дохода рынка Calamos (CMNIX) и Арбитражный фонд слияния Vivaldi (VARBX).

    Однако стоит отметить, что низкая волатильность не обязательно означает низкий риск. Например, CMNIX имеет относительно низкую волатильность, но использует сложные торговые стратегии, такие как короткие продажи акций, которые могут отлично работать, пока не перестанут работать, как это произошло с GameStop Corp. ( GME ).

    При альтернативных инвестициях имеет смысл нанять опытного специализированного управляющего взаимным фондом, говорит Джонсон.При этом инвесторы должны иметь в виду, что комиссионные для альтернативных инвестиционных фондов могут быть выше среднего из-за дополнительных административных, торговых или юридических сборов за исследования, добавляет он.

    Лампе говорит, что хотя он и считает, что альтернативы могут «играть роль во многих портфелях», большинству инвесторов следует держать альтернативы не более чем в 10% своего портфеля.

    Какие самые безопасные инвестиции, которые приносят высокую прибыль?

    Возможна ли самая надежная инвестиция?

    Если быть до конца откровенным, то абсолютно безрисковым является тот случай, когда вы вообще не инвестируете.Трудно сказать, какие инвестиции менее рискованны, потому что рынки колеблются, а экономика часто непредсказуема. С другой стороны, некоторые инвестиции намного безопаснее по сравнению с другими.

    Вы можете рассчитывать на безубыточность или потерю небольшой суммы денег при инвестициях с низким уровнем риска. Инвестиции с высоким риском , с другой стороны, могут обеспечить значительно более высокую прибыль. Трудно найти инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью. Вот почему мы составили список самых безопасных

    инвестиции с инвестиции с низким риском и высокой доходностью .Однако независимо от того, куда вы решите вложить свои средства, убедитесь, что ваш портфель хорошо диверсифицирован, чтобы снизить общий риск.

    Основы безопасных инвестиций

    Депозитные сертификаты (CD), муниципальные облигации, счета денежного рынка и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции — все это надежные и безопасные альтернативы вложения денег (TIPS). Федеральная корпорация страхования депозитов страхует такие инвестиции, как депозитные сертификаты и банковские счета, на сумму не более 250 000 долларов США. Если банк не сможет выплатить вам долг, FDIC возместит ваши средства.В разделах ниже я подробно рассмотрю каждую из этих самых безопасных альтернатив инвестирования.

    Как и куда следует вкладывать деньги, чтобы получать высокую прибыль?

    Акции, приносящие дивиденды, недвижимость и компании — это лишь несколько примеров высокодоходных активов. Хотя эти самые безопасные инвестиции могут принести огромную прибыль, некоторые из них более безопасны, чем другие.

    Ваши краткосрочные и долгосрочные цели, временные рамки, терпимость к риску и сумма денег, которую вы в настоящее время имеете в банке, должны учитываться при принятии решения о том, куда и как инвестировать деньги для получения высокой прибыли в 2021 году.

    Эти критерии должны облегчить принятие решения о том, куда безопасно инвестировать ваши деньги в краткосрочной перспективе, при этом получая прибыль, которая поможет вам в достижении ваших финансовых целей и увеличении долгосрочного благосостояния.

    Инвестиции, которые безопасны и приносят высокую прибыль

    В следующих параграфах мы рассмотрим некоторые из самых безопасных методов высокодоходных инвестиций, с помощью которых люди могут получить достойную отдачу от инвестиций.

    ЦЕННЫЕ БУМАГИ КАЗНАЧЕЙСТВА

    Казначейские ценные бумаги полностью гарантированы правительством Соединенных Штатов, аналогично банковским счетам, застрахованным FDIC.Правительство выпускает их для сбора средств на инициативы и погашение долга.

    Они лучше всего подходят для денег, которые вам не понадобятся до даты погашения облигации, денег, превышающих лимит FDIC в 250 000 долларов; инвесторы, ищущие надежные инвестиции с большей доходностью в обмен на гибкость.

    Treasuries будут работать аналогично CD в том, что они имеют фиксированную процентную ставку и дату погашения. Срок погашения может быть от одного месяца до 30 лет. Вы будете получать периодические «купоны» или выплаты процентов в течение срока инвестирования, а также всю основную сумму при погашении облигации.Это одни из лучших безопасных инвестиций доступных.

    Правительство США предлагает три типа ценных бумаг:

    • Казначейские векселя, часто называемые казначейскими векселями, имеют срок погашения в один год или меньше и технически не приносят процентов. Они предлагаются по выгодной цене, но правительство заплатит вам полную рыночную стоимость, когда они созреют.
    • Казначейские облигации
    • , часто называемые казначейскими облигациями, имеют увеличенный срок погашения на два, три, пять, семь и десять лет.Установленная процентная ставка выплачивается держателям облигаций каждые шесть месяцев. Правительство заплатит вам номинальную сумму банкноты, когда она будет погашена.
    • Казначейские облигации
    • , часто называемые казначейскими облигациями, имеют самый длительный срок погашения — 30 лет. Эти облигации будут выплачивать вам проценты два раза в год, а также рыночную стоимость, когда они наступают.

    Облигации представляют собой структурированные кредиты крупной компании. Они сопряжены с более значительным риском, но и имеют более высокую потенциальную доходность.

    Казначейские векселя, казначейские ноты и казначейские инструменты — это государственные долговые облигации, которые гарантирует правительство США.

    Крайне важно помнить, что вы не можете получить свои деньги из государственных облигаций до наступления срока их погашения, даже если вы платите комиссию. Однако вы можете попытаться получить свои деньги, продав облигацию на вторичном рынке.

    СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ С ВЫСОКОЙ ДОХОДНОСТЬЮ

    FDIC обеспечивает сберегательные счета, гарантируя полную безопасность ваших денег. Большинство высокодоходных сберегательных счетов обещают возврат в размере 2%. Хотя доходность может показаться незначительной по сравнению с другими вариантами инвестирования, она представляет собой фантастическую ценность из-за связанного с этим риска.

    Идеально подходит для вложения денег в резервный фонд или для тех, кто ищет инвестиции с низким уровнем риска. Как отмечалось ранее, FDIC покроет любые убытки до 250 000 долларов США, что делает счета с высокодоходными сбережениями доминирующими, когда речь идет об инвестировании без риска. Это также очень ликвидная инвестиция; поэтому вы не будете оштрафованы или обвинены, если вам потребуются деньги прямо сейчас.

    Средняя национальная процентная ставка по сберегательным счетам едва достигает 0,1%. Рассмотрите возможность перемещения банков или создания отдельного счета с высокой доходностью, если ваш нынешний банк не предоставляет сберегательный счет с высокой доходностью с доходностью около 2%.

    ДЕПОЗИТНЫЕ СЕРТИФИКАТЫ (CDS) Ожидается, что компакт-диски

    принесут большую прибыль, чем большинство сберегательных счетов. Однако, поскольку вы будете оштрафованы, если снимете свои деньги раньше, такой вид инвестиций с низким уровнем риска дает меньшую гибкость.

    Они лучше всего подходят для долгосрочных инвестиций с деньгами, которые вам скоро не понадобятся, а также для финансово обеспеченных людей, желающих снизить риск.

    Депозиты

    аналогичны сберегательным счетам, поскольку они гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и не несут никакого риска.CD, с другой стороны, имеют значительное преимущество перед сберегательными счетами с точки зрения ликвидности.

    Когда вы покупаете компакт-диск, вы обязуетесь вложить свои инвестиции в определенный срок. Продолжительность может варьироваться от месяца до года, двух лет или даже пяти лет. Вам придется заплатить штраф, если вы заберете деньги до заранее оговоренного срока. Большинство компакт-дисков обеспечивают более высокую норму прибыли, чтобы компенсировать то, что вы не можете получить свои деньги.

    Читайте также: Как заработать 1 миллион долларов, вложив всего 100 тысяч долларов

    СЧЕТА НА РЫНКЕ С ВЫСОКОДОХОДНЫМИ СРЕДСТВАМИ

    Эти счета, как и сберегательные счета, застрахованы FDIC, что делает их одним из наиболее безопасных способов инвестирования средств.Основное отличие заключается в возможности ежемесячно выписывать установленную сумму чеков.

    Они идеально подходят для инвесторов, которые хотят большей свободы, чем сберегательный счет, и денег, к которым нужно регулярно обращаться.

    Счета денежного рынка часто предлагают более высокую доходность по сравнению со сберегательными счетами. У них большая ликвидность, а некоторые из них позволяют получить доступ к счету с помощью чеков или дебетовой карты. Многие потребители объединяют высокодоходный сберегательный счет с ММА по следующим причинам: Предположим, вы только вносите депозиты на счет и выписываете один чек об аренде каждый месяц.Имеет смысл использовать и то, и другое, потому что ММА могут обеспечить более высокие процентные ставки. Когда дело доходит до ММА, высокодоходных сберегательных счетов и компакт-дисков, ищите самые невероятные предложения.

    Совет для инвесторов: Федеральная корпорация страхования депозитов несет ответственность за страхование максимум 250 000 долларов на банк и физическое лицо. В результате ваши деньги не защищены, если у вас есть несколько счетов с общим балансом, превышающим лимит.

    ОБЛИГАЦИОННЫЕ ФОНДЫ ПРАВИТЕЛЬСТВА

    Фонды государственных облигаций аналогичны взаимным фондам в том, что они инвестируют в инструменты государственного долга.Правительство США спонсирует эти средства как способ погашения долга и финансирования других проектов.

    Они идеально подходят для инвесторов с низким уровнем риска, новых инвесторов и всех, кто ищет стабильный источник дохода.

    Поскольку правительство поддерживает долговые инструменты, они являются инвестициями с низким уровнем риска, а фонд — нет. В результате на него влияют инфляция и колебания процентных ставок.

    ФИНАНСИРОВАНИЕ КРАТКОСРОЧНЫХ КОРПОРАТИВНЫХ ОБЛИГАЦИЙ

    Корпорации, как и правительства, могут привлекать средства, продавая облигации инвесторам.Покупка акций в фондах краткосрочных облигаций может помочь инвесторам снизить риск. Типичная продолжительность этих краткосрочных облигаций составляет от одного до пяти лет, что делает их менее чувствительными к колебаниям процентных ставок.

    Они идеально подходят для инвесторов, готовых пойти на больший риск в обмен на более высокую доходность, а также для тех, кто хочет диверсифицировать свои вложения в облигации.

    Корпоративные облигации аналогичны муниципальным облигациям или муниципальным облигациям, за исключением того, что они более рискованны и часто имеют более высокую процентную ставку.Тем не менее, есть несколько возможностей инвестировать в финансово устойчивые предприятия. Предположим, вы инвестируете в крупные государственные компании, такие как Google, Amazon или Apple. В этом случае у вас будет меньший риск потери денег, потому что эти компании вряд ли обанкротятся в ближайшее время.

    Корпоративные облигации также можно покупать и продавать ежедневно, что делает их более ликвидными инвестициями.

    ОБЛИГАЦИОННЫЕ ФОНДЫ ДЛЯ МУНИЦИПАЛИТЕТОВ

    Местные органы власти и правительства штатов предлагают фонды муниципальных облигаций, которые инвестируют в различные облигации муниципалитетов.Полученные проценты, как правило, не облагаются налогом на федеральном уровне и могут даже не облагаться налогами штата и муниципалитетами.

    Они идеально подходят для новых инвесторов, которые хотят диверсифицировать свои портфели, не исследуя конкретные облигации. Они также идеально подходят для инвесторов, которые ищут стабильный источник дохода.

    Муниципальные облигации представляют риск только в случае дефолта. Вы можете потерять часть или все свои инвестиции, если эмитент облигации не выполнит свои обязательства или не сможет получить часть средств или основные платежи.Города и правительства редко становятся банкротами, но это случается. Тем не менее, это очень надежная инвестиция с достойной доходностью.

    В результате владение большим количеством облигаций в муниципальном фонде является фантастическим способом диверсификации и распределения риска. Муниципальные облигации — еще один высоколиквидный инструмент, поскольку инвесторы могут продать или купить акции в любой рабочий день.

    АКЦИИ, ПО КОТОРЫМ ВЫПЛАЧИВАЮТСЯ ДИВИДЕНДЫ

    Индивидуальные покупки акций более рискованны по сравнению с инвестициями с низким уровнем риска, описанными выше, но акции, приносящие дивиденды, должны приносить стабильную прибыль независимо от рыночных условий.

    Лица, которые ищут долгосрочные активы, приносящие пассивный доход, и молодые инвесторы, желающие реинвестировать дивиденды для увеличения своего портфеля, могут рассмотреть эти компании.

    Дивиденды — это регулярные выплаты акционерам корпорации, вложившим в них средства. Отдельные акции внутри бизнеса повышают риск из-за того, что от успеха или даже неудачи компании зависит вся инвестиция.

    Когда вы инвестируете в фирмы с большим опытом финансовой стабильности и успеха, дивидендные акции становятся менее рискованными.Эти компании «высшего уровня», которые регулярно платят наличными, — ваш лучший выбор.

    ИНДЕКСНЫЙ ФОНД S&P 500 / ETFS

    Это взаимный фонд, который инвестирует в 500 самых известных корпораций США. В отличие от облигаций, покупка средств у сотен компаний и их длительное хранение снизит большую часть риска и обеспечит более высокую прибыль.

    Он идеально подходит для долгосрочных инвесторов, молодых инвесторов, способных выдержать рыночные колебания, и тех, кто хочет увеличить свои деньги быстрее, чем банки и облигации.

    Инвестиции на фондовом рынке влекут за собой совершенно новый уровень риска. Из-за непредсказуемости рынка акции немного более рискованны, чем большинство облигаций. Вы можете удвоить свои деньги или вообще потерять их в любой день.

    Однако, диверсифицируя свой портфель с помощью индексных фондов или ETF, вы можете снизить риск. Вы распределяете свой риск на несколько рынков, инвестируя в сотни или тысячи фирм, что делает это относительно безопасным вложением со значительным доходом.

    ЖИЛЬЕ В АРЕНДУ

    Долгосрочный инвестиционный подход заключается в покупке и обслуживании недвижимости. Инфляция приносит пользу сектору арендной недвижимости за счет сокращения долга и повышения стоимости активов.

    Подходит для долгосрочных инвесторов, желающих накопить пенсионные накопления.

    Рост арендной платы из-за инфляции может обеспечить инвесторам в недвижимость более значительный годовой доход. Это эквивалентно получению годовой прибавки.Кроме того, стоимость домов исторически росла в ногу с инфляцией, если не опережая ее. Удорожание жилья будет в 1,5 раза и более превышать уровень инфляции в различных регионах страны.

    Хотите узнать больше об инвестициях в аренду? Или вы хотите начать свой собственный бизнес в качестве инвестора? Чтобы узнать, как это сделать, перейдите на наш дочерний сайт, специализирующийся на инвестициях в недвижимость.

    Недвижимость, как и другие формы инвестиций, имеет свой собственный набор опасностей.Рынок недвижимости подвержен колебаниям. Во время Великой рецессии 2008 года мы ощутили на себе всю тяжесть нестабильности рынка жилья, когда проценты отчуждения заложенного имущества резко возросли по разным причинам, в которые я не буду вдаваться.

    С другой стороны, инвесторы в недвижимость, которые предпочитают инвестировать в устойчивые, растущие рынки, а не в гламур и гламур больших торговых городов, значительно снижают свои риски. Хотя покупка сдаваемого в аренду имущества предполагает более значительные первоначальные обязательства, вы не потеряете все свои инвестиции, поскольку это материальный актив с растущей стоимостью.Это способствует тому, что недвижимость является инвестицией с низким уровнем риска, которая приносит высокую прибыль. Наличие недвижимости в портфеле в течение длительного времени может приносить стабильный поток пассивного дохода.

    Сдача дома в аренду — одна из небольших ликвидных инвестиций, которые вы можете сделать, потому что вам придется продать его, чтобы вернуть свои деньги.

    Совет инвестору: решите, предпочитаете ли вы управлять арендуемой недвижимостью самостоятельно или нанять управляющую фирму. К счастью, налог можно вычесть из большинства расходов на аренду недвижимости.

    ФИНАНСИРОВАНИЕ АКЦИЙ

    Вместо того, чтобы инвестировать в один растущий бизнес, фонды акций роста инвестируют в диверсифицированный диапазон акций роста. В результате уменьшается опасность того, что одна акция роста упадет и нанесет ущерб всему вашему портфелю.

    Идеально подходит для начинающих и даже опытных инвесторов, желающих диверсифицировать свои портфели. Инвесторы готовы брать на себя больший риск в обмен на более высокую прибыль.

    Акции долгосрочного роста превзошли остальные акции фондового рынка.Многие быстрорастущие ИТ-компании предлагают опционы на акции роста, но они редко приносят деньги инвесторам, в отличие от дивидендных акций. Вместо этого большинство предприятий предпочитают реинвестировать свою прибыль, чтобы продолжать расширяться.

    Индивидуальная оценка и выбор запасов роста больше не требуются для фондов роста. Вместо этого ваши деньги инвестируются в разнообразную группу акций роста, которыми активно управляют профессиональные менеджеры.

    Имейте в виду, что каждая форма инвестирования на фондовом рынке сопряжена с определенным риском.С другой стороны, использование профессионала должно снизить риск покупки акций плохого роста. Эти активы также высоколиквидны, что позволяет инвесторам с легкостью вводить и выводить деньги.

    ТРАСТЫ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ В НЕДВИЖИМОСТЬ (REITS)

    REIT — это инвестиционные фонды недвижимости, которые владеют недвижимостью и управляют ею.

    Они подходят для инвесторов, которые хотят владеть недвижимостью, но не хотят иметь дело с бременем управления ею, а также для тех, кто ищет пассивный доход или денежный поток.Они подходят и пенсионерам.

    Рынок REIT разделен на несколько подсекторов, из которых могут выбирать инвесторы. Жилищные REIT, коммерческие REIT, розничные REIT и гостиничные REIT — все это популярные отрасли.

    Инвестиции в REIT, котирующиеся на крупных рынках, а не в частный фонд, являются более безопасными. Вместо того, чтобы искать фонды с наиболее значительной текущей доходностью, ищите REIT с долгой историей неуклонно растущих дивидендов.

    Интересно, что наличные REIT можно снять в любое время, когда открыт фондовый рынок.

    ФОНД ОТРАСЛЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ

    Инвесторы могут выбрать сектор для инвестирования, а не анализировать отдельные фирмы в этой отрасли с помощью отраслевых индексных фондов.

    Начинающие и опытные инвесторы, которые с энтузиазмом относятся к определенному сектору и хотят диверсифицировать подверженность рискам, не изучая отдельные фирмы, получат большую выгоду.

    Если отрасль, в которую вы инвестируете, преуспевает, то, скорее всего, преуспеет и весь фонд.Наоборот, если одна отрасль пострадает, пострадает и большинство или все ее фирмы. В результате снижается преимущество диверсификации средств.

    ИНДЕКСНЫЙ ФОНД НАСДАК 100

    Nasdaq 100 — это взаимный фонд, состоящий из 100 самых успешных и стабильных компаний мира. Инвесторы могут приобретать акции фонда, чтобы диверсифицировать свой риск среди разнообразной группы из 100 фирм.

    Идеально подходит для людей, которые хотят быстро диверсифицировать свой портфель, владея акциями всех фирм индексного фонда; он также идеально подходит для новых инвесторов.

    Некоторые из лучших технологических компаний мира представлены в индексном фонде Nasdaq 100. В результате они имеют высокую рыночную стоимость и поэтому уязвимы к волатильности фондового рынка. Ваши деньги, как и деньги других общих индексных фондов, находятся в свободном доступе в любой рабочий день.

    РЕНТА

    Аннуитеты бывают разных форм и размеров, но они всегда предполагают транзакцию со страховой компанией. Страховая компания принимает единовременный платеж в обмен на гарантированную норму прибыли.

    Инвесторы, стремящиеся к долгосрочной стабильности портфеля, а также те, кто откладывает на пенсию с неприятием риска, желая получить более высокую прибыль и защищенный принцип, получат наибольшую прибыль.

    Фиксированные аннуитеты с фиксированной ставкой дохода и переменные аннуитеты (с переменной нормой дохода) представляют собой два типа аннуитетов. Когда вы получаете гарантированный доход, вы знаете, что делаете надежные инвестиции. Аннуитеты, как и федеральное правительство, гарантируются страховой фирмой, которой принадлежит аннуитет.

    ЦЕННЫЕ БУМАГИ, ЗАЩИЩЕННЫЕ КАЗНАЧЕЙСТВОМ ОТ ИНФЛЯЦИИ

    Ценные бумаги, защищенные казначейской инфляцией, обеспечивают меньшую доходность, но вложенная основная сумма будет увеличиваться или уменьшаться в стоимости в зависимости от уровня инфляции в течение срока действия облигации.

    Они отлично подходят для наличных денег, которые вам не понадобятся до даты погашения облигации, средств, превышающих лимит FDIC в 250 000 долларов, и инвесторов, которые не хотят беспокоиться о риске инфляции в своем портфеле.

    Поскольку большинство вариантов инвестирования, которые мы обсуждали в этом посте, не учитывают инфляцию, акции — это инвестиции с низким уровнем риска, которые корректируются с учетом инфляции.В результате, если инфляция вырастет, вырастет и стоимость ваших денег. Хотя доходность низка по сравнению с инвестициями с более высоким риском, ваши деньги останутся на уровне инфляции.

    Если вы продаете до срока погашения, как и в случае со всеми трежерис, ваш риск, несомненно, возрастет.

    НАГРАДЫ ЗА КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

    Использование кредитной карты с кэшбэком — это инвестиции с низким уровнем риска, которые иногда игнорируются. Некоторые из наиболее популярных кредитных карт обеспечивают более высокую прибыль, чем онлайн-сберегательный счет или компакт-диск.

    Их стоит использовать всем, кто оплачивает счета кредитной картой, а также инвесторам, ищущим то, что ближе всего к так называемым «бесплатным деньгам».

    Из-за непомерных процентных ставок и огромных долгов клиенты обычно рассматривают кредитные карты как то, чего следует избегать. По правде говоря, если кредитные карты используются должным образом, они могут обеспечить отличные стимулы для возврата наличных и приносить более высокую прибыль, чем многие инвестиции, спонсируемые банками.

    Некоторые из наиболее приемлемых кредитных карт с кэшбэком включают Wells Fargo Cash Wise, Capital One Quicksilver, Bank of American Cash Rewards и Chase Freedom.Еще одна безрисковая инвестиция с солидной доходностью.

    КРЕДИТОВАНИЕ ЛЮДЬМИ ЛЮДЯМ

    Инвесторы могут отдавать свои деньги другим через одноранговое кредитование. Доход от этой формы инвестиций, иногда известной как краудсорсинг, получается из процентов, полученных в течение всего срока кредита.

    Хорошо подходит для инвесторов с достаточными денежными резервами, чтобы предоставить средства или купить часть кредита и получить проценты по заранее установленной ставке, а также для новых инвесторов, которым требуются минимальные требования для инвестирования.

    Люди давали деньги друг другу взаймы на протяжении тысячелетий. Одноранговое кредитование — это именно то, на что это похоже: инвестор ссужает свои средства заемщику с пониманием того, что ссуда будет возвращена кредитору плюс проценты в течение определенного периода. Процентные ставки по кредитам P2P варьируются в зависимости от предполагаемого риска, ожидаемой инфляции и срока кредита.

    P2P-кредитование рассматривается как инвестиционная возможность с высокой доходностью и низкими рисками. Хотя кредитование может помочь вам диверсифицировать свой финансовый портфель, имейте в виду, что это не обеспеченные кредиты.В результате, если заемщик потерпит неудачу в своем кредите, это может уменьшить вашу прибыль. Хорошей новостью является то, что каждый кредит сопряжен с определенным уровнем риска, что позволяет вам выбирать, на какой риск вы хотите пойти.

    КРАУДФАНДИНГ ДЛЯ НЕДВИЖИМОСТИ

    Краудфандинг — это относительно новый способ инвестирования в различные виды недвижимости. Лучшие краудфандинговые платформы объединяют средства инвесторов в обмен на долю в одном или нескольких проектах.

    Это лучший выбор для инвесторов, которые хотят инвестировать в недвижимость, но не хотят покупать или управлять всей недвижимостью.

    Краудфандинг в сфере недвижимости — отличный способ воспользоваться всеми преимуществами владения недвижимостью, не поддерживая ее и не управляя ею. Влиятельные краудфандинговые фирмы имеют опыт инвестирования с низким уровнем риска в отличные районы и развивающиеся рынки, такие как дома на одну семью или жилые комплексы.

    Этот метод инвестирования снижает риск, повышая предсказуемость, что делает его одним из лучших доступных инвестиций с низким уровнем риска и высокой доходностью.

    ВЗАИМНЫЕ РЕСУРСЫ

    Взаимный фонд представляет собой средство, с помощью которого инвесторы объединяют свои средства для покупки акций, облигаций и других активов. Они предлагают менее дорогой подход к защите вашего портфеля от потери одной инвестиции.

    Они идеально подходят для инвестирования с целью, рассчитанной на более длительный период, например для выхода на пенсию, поскольку они обеспечивают легкий доступ к более значительным доходам на фондовом рынке.

    Взаимные фонды позволяют инвесторам инвестировать в различные фирмы, отвечающие определенным требованиям.Эти предприятия могут быть в технологическом секторе или быть предприятиями, выплачивающими дивиденды. Взаимные фонды позволяют инвесторам сосредоточиться на определенной области инвестиций, распределяя риск между многими инвестициями.

    Деньги взаимных фондов находятся в свободном доступе, но они требуют небольшого первоначального взноса, который варьируется от 500 до сотен долларов.

    Что будет дальше? Развивайте и защищайте свои активы

    Одна из лучших стратегий для сохранения и приумножения ваших денег и создания прочного богатства — это выбор надежных инвестиций с хорошей прибылью.Возможно, вы захотите вложить большую часть своих денег в высоконадежные активы, такие как сберегательные счета с высокой доходностью, казначейские облигации США и компакт-диски. Начнем с того, что это хорошая идея — небольшие инвестиции в акции, по которым выплачиваются дивиденды, облигации, REIT, одноранговое кредитование или недвижимость. Таким образом, вы получите более высокую отдачу от инвестиций с низким риском.

    Итак, что ты решил? Какие инвестиции вы хотите попробовать или уже пробовали? Поделитесь своим опытом и мнениями с нами здесь.

    Расчетно-кассовое обслуживание | Понимание вашего инвестиционного счета

    Основные выводы

    • Принимая решение о том, стоит ли и когда инвестировать свои деньги, вам необходимо учитывать свои цели, временные рамки, отношение и потребности.
    • Ваш специалист по инвестициям Fidelity может вместе с вами разработать план, который поможет вам инвестировать ваши деньги в долгосрочной перспективе.
    • У инвесторов есть множество мест для хранения наличных денег, которые они не хотят инвестировать, включая сберегательные счета, фонды денежного рынка, отсроченные фиксированные аннуитеты, депозитные сертификаты (CD) и краткосрочные облигации.
    • Решения Fidelity для управляемых счетов могут помочь инвесторам, у которых теперь есть наличные деньги, вернуться к инвестированию.

    В ближайшие недели платежи по возмещению налогов поступят в почтовые ящики и на банковские счета многих американцев, и перед ними встанет вопрос, куда класть наличные деньги, чтобы сохранить их в безопасности и получить прибыль. Вопрос о том, что делать, может показаться особенно неприятным прямо сейчас, потому что высокая инфляция съедает стоимость наличных денег на сберегательных счетах, доходность по продуктам с фиксированным доходом остается вблизи исторического минимума, даже несмотря на то, что Федеральная резервная система начинает повышать ставки, а акции изменчивый.

    Если вы похожи на многих людей, у вас, вероятно, есть наличные деньги на текущем счету для повседневных расходов, некоторые сбережения для крупных покупок или непредвиденных расходов и, надеюсь, резервный фонд с достаточным количеством денег для оплаты в течение 3-6 месяцев. ‘ стоимость домашних расходов. На ваших инвестиционных счетах также может лежать больше денег, и вы думаете, что с ними делать сейчас и в будущем.

    Подумайте о своих целях, как долгосрочных, так и краткосрочных

    Размышляя о том, оставаться ли наличными или инвестировать, подумайте о роли наличных денег в вашем общем финансовом плане.Сколько вам нужно заплатить за ваши расходы, как запланированные, так и непредвиденные? Сколько вам нужно для крупных расходов, таких как обучение в колледже, в течение следующих нескольких лет? Готовы ли вы принять в будущем более низкую доходность от своего инвестиционного портфеля, которая может быть результатом хранения большего количества денег в наличных деньгах, а не инвестирования их в акции и облигации?

    Как долго вы должны оставаться наличными?

    Хранение значительных сумм наличных денег может обеспечить уверенность во время волатильности рынка.Но в долгосрочной перспективе слишком большие суммы денег, не вложенные в ваш портфель, могут оказаться недостатком. Исторически сложилось так, что и акции, и облигации приносили более высокую доходность, чем наличные, и профессиональные инвесторы стараются не перераспределять активы в наличные. По этой причине услуги по управлению инвестициями, подобные тем, которые предлагаются управляемыми счетами Fidelity, не переводят большие суммы денег в наличные, а вместо этого остаются инвестированными.

    В то время как ваш специалист по инвестициям Fidelity может помочь вам спланировать инвестирование ваших денежных средств в долгосрочной перспективе, у вас также есть ряд мест, где можно хранить свои денежные средства в краткосрочной и среднесрочной перспективе, которые стремятся обеспечить безопасность и гибкость, а также а также возможность заработать проценты.Вот несколько мест, где можно хранить деньги, чтобы они были безопасными и доступными, а также приносили проценты.

    Сберегательные счета

    Сберегательные счета в банках предлагают гибкость и страхование от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). Некоторые брокерские фирмы предлагают счета управления денежными средствами, которые автоматически переводят деньги со счетов их клиентов на банковские сберегательные счета, которые обеспечивают им защиту FDIC.

    Ликвидность и гибкость: Сберегательные счета ликвидны. Это означает, что вы можете получить доступ к своим сбережениям, когда вам нужно или вы захотите.

    Страховка: Страховка FDIC означает, что правительство застрахует вас от потери денег в случае банкротства банка. Страховка покрывает убытки до 250 000 долларов на человека, на банк, на каждую категорию владения счетом. Этот лимит может потребовать от вас распределить свои деньги по счетам в нескольких банках, чтобы убедиться, что все ваши деньги застрахованы.

    Использование: Сберегательные счета могут быть хорошим местом для хранения наличных, которые вам нужны для оплаты счетов или в чрезвычайных ситуациях.

    Взаимные фонды денежного рынка

    Фонды денежного рынка — это взаимные фонды, которые инвестируют в краткосрочные долговые ценные бумаги с низким кредитным риском и доходностью, которые, как правило, внимательно отслеживают изменения в направлении целевой процентной ставки ФРС.Существуют 3 основные категории фондов денежного рынка: государственные, первоклассные и муниципальные.

    Государственные фонды 1 содержат казначейские и другие ценные бумаги, выпущенные правительством США и государственными учреждениями. Основные розничные 2 и институциональные 3 фонды денежного рынка тоже делают это, но они также могут инвестировать в ценные бумаги, выпущенные корпорациями. Муниципальные фонды розничного денежного рынка 2 инвестируют в долговые обязательства, выпущенные штатами, городами и государственными учреждениями.

    Ликвидность и гибкость: Государственные фонды, в том числе взаимные фонды денежного рынка Казначейства США, оцениваются по стабильной цене в 1 доллар.00 за акцию или стоимость чистых активов (NAV), и на них не распространяются потенциальные ограничения на снятие средств, такие как сборы за ликвидность или ограничения на погашение.

    В периоды чрезвычайного стресса как розничные, так и институциональные первичные и муниципальные взаимные фонды денежного рынка могут взимать комиссию за ликвидность для выкупа акционеров или предусматривать шлюзы выкупа, которые временно останавливают все изъятия.

    Страхование: Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) обеспечивает страхование брокерских счетов, на которых хранятся средства денежного рынка. SIPC защищает от потери наличных денег и ценных бумаг, таких как акции и облигации, принадлежащих клиенту находящейся в затруднительном финансовом положении фирме-члене SIPC. Защита SIPC ограничена суммой в 500 000 долларов США и лимитом денежных средств в размере 250 000 долларов США. SIPC не защищает от снижения стоимости ваших ценных бумаг и отличается от защиты FDIC.

    Использование: Фонды денежного рынка могут обеспечить легкий доступ к вашим наличным деньгам и могут иметь смысл в качестве места для размещения денег, которые могут вам понадобиться в кратчайшие сроки, или которые вы держите для инвестирования, когда появляются возможности.

    Отсроченные фиксированные аннуитеты

    Отложенный фиксированный аннуитет 4 — это контракт со страховой компанией, который гарантирует определенную фиксированную процентную ставку на ваши инвестиции в течение установленного периода времени — обычно от трех до десяти лет. Он предназначен для инвесторов, стремящихся защитить часть своих пенсионных сбережений от последствий волатильности рынка, сохраняя при этом конкурентоспособную норму прибыли с минимальным риском для этой части.При отсроченном фиксированном аннуитете все налоги на проценты откладываются до тех пор, пока средства не будут сняты 5 и не будут установлены ограничения на взносы IRS.

    Ликвидность и гибкость: С некоторыми отсроченными фиксированными аннуитетами вы можете ежегодно снимать до 10% от стоимости вашего контракта без уплаты комиссии за выкуп. Кроме того, вы можете выбрать продолжительность гарантийного периода, соответствующую вашим целям.

    Страховка: Ваша основная сумма и проценты застрахованы выдавшей страховую компанию.Поскольку гарантии аннуитета настолько надежны, насколько надежна страховая компания, предоставляющая их, вам следует учитывать силу выбранной вами компании и ее способность выполнять будущие обязательства. Рейтинги финансовой устойчивости доступны у вашего представителя Fidelity в каждом из профилей компании и на Fidelity.com.

    Использование: Если вы хотите защитить часть своих сбережений, гарантируя гарантированную норму прибыли, а также отсрочив налоги, то вам может подойти отсроченный фиксированный аннуитет.

    Депозитные сертификаты

    Депозиты

    представляют собой срочные депозитные счета, выдаваемые банками на срок от 1 месяца до 20 лет. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь оставить свои деньги на счете на определенный период времени. Взамен банк выплачивает вам проценты по ставке, установленной на начало этого периода времени.Компакт-диски могут предлагать более высокую доходность, чем некоторые другие варианты наличных денег, но вам, возможно, придется заблокировать свои сбережения на определенный период времени или заплатить штраф за досрочное снятие средств.

    Вы можете купить компакт-диск напрямую в банке или через брокерскую фирму, известную как «брокерский компакт-диск». Если вы покупаете компакт-диск при посредничестве в качестве компакт-диска нового выпуска в Fidelity, не взимается плата за управление или транзакционные издержки, если вы держите его до погашения

    .

    Ликвидность и гибкость: Поскольку вы можете избежать этих комиссий и транзакционных издержек, имеет смысл держать компакт-диски до погашения.Если у вас есть компакт-диск на брокерском счете и вам нужен доступ к вашим сбережениям до наступления срока погашения, вам, возможно, придется продать его с убытком, а также заплатить комиссию за транзакцию. Банки могут взимать комиссию за досрочное снятие средств. Одним из способов улучшить доступ к своим деньгам и избежать комиссий с компакт-дисков может быть построение так называемой лестницы. Лестница упорядочивает несколько компакт-дисков со смещенными сроками погашения. Это высвобождает часть ваших инвестиций через заданные промежутки времени по мере созревания каждого компакт-диска и повышения ставок, что может помочь вам реинвестировать средства по более высоким ставкам по мере созревания ступеней вашей лестницы компакт-дисков.

    Страхование: компакт-дисков имеют право на страхование FDIC. Брокерский счет может объединять при посредничестве CD из разных банков FDIC на одном счете, поэтому вы можете разместить CD на сумму более 250 000 долларов без превышения страхового лимита FDIC.

    Использование: Поскольку компакт-диски должны храниться в течение определенного периода времени, они более полезны для получения доходов и сохранения денежных средств, чем для хранения наличных денег, к которым вам может понадобиться доступ до того, как компакт-диск созреет.Они также могут предложить простой и безопасный способ компенсировать более рискованные активы IRA, где вам может не понадобиться доступ к вашим деньгам.

    Индивидуальные краткосрочные облигации

    Если у вас есть наличные деньги, к которым вам не нужен немедленный доступ, вы можете рассмотреть возможность размещения некоторых из них в краткосрочные облигации, которые несут немного больший кредитный или процентный риск, чем сберегательные счета, денежные рынки или депозитные сертификаты, но потенциально предлагают больше вернуть.

    Четыре категории краткосрочных облигаций — Казначейства США, корпоративные, необлагаемые налогом муниципальные облигации и облагаемые налогом муниципальные облигации — предлагают различные сроки погашения и уровни риска. Казначейские облигации обеспечены полной верой и доверием правительства США. Корпоративные облигации — это ценные бумаги, выпускаемые компаниями, а муниципальные облигации выпускаются штатами, городами и государственными учреждениями. Как корпоративные, так и муниципальные облигации несут в себе кредитный риск, который обычно возрастает по мере роста заявленной доходности.

    Ликвидность и гибкость: Fidelity предлагает держать краткосрочные облигации до погашения.При желании вы можете продать свои облигации досрочно. Однако вы, возможно, не сможете найти покупателя, что заставит вас согласиться на более низкую цену, если вам нужно продать свою облигацию. Если процентные ставки вырастут, цена вашей облигации упадет, поэтому, если ставки выросли с тех пор, как вы купили облигацию, вы можете понести убытки, если продадите ее до наступления срока погашения. Эти риски означают, что важно учитывать, является ли облигация подходящей альтернативной инвестицией для ваших денег. Вы также должны попытаться диверсифицировать отдельные облигации, возможно, держа ряд ценных бумаг от разных эмитентов.Возможно, вам придется инвестировать значительную сумму денег, чтобы добиться диверсификации. Вы также должны платить комиссию, когда покупаете или продаете отдельные облигации на вторичном рынке. Как и компакт-диски, облигации могут иметь ступенчатую структуру.

    Страхование: Страхование SIPC доступно для брокерских счетов, на которых хранятся облигации, с учетом ранее упомянутых ограничений.

    Использование: Цены на краткосрочные облигации могут расти и падать больше, чем цены на другие денежные альтернативы, поэтому они более полезны для тех, кто ищет доход в долгосрочной перспективе, чем для хранения наличных денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

    Фонды краткосрочных облигаций

    Некоторые фонды облигаций отслеживают показатели индекса, в то время как другие активно управляются с помощью профессиональных кредитных исследований и построения портфелей. Эти услуги предоставляются за плату. Оценщик взаимных фондов Fidelity может предоставить примеры фондов краткосрочных облигаций. Вы должны провести собственное исследование, чтобы найти фонды облигаций, которые соответствуют вашему временному горизонту, финансовым обстоятельствам, допустимости риска и уникальным целям.

    Ликвидность и гибкость: Вы можете покупать и продавать фонды облигаций каждый день. Большинство фондов облигаций не имеют даты погашения, поэтому ваш доход будет отражать рыночную цену облигаций, которыми владеет фонд, на момент принятия вами решения о покупке и продаже. Стоимость ваших инвестиций будет меняться по мере изменения цен на облигации в портфеле фонда, и эти движения рынка могут увеличить или уменьшить вашу доходность.

    Страховка: доступна страховка SIPC.

    Использование: Подобно диверсифицированному портфелю отдельных краткосрочных облигаций, фонды облигаций лучше подходят для получения дохода с течением времени, а не для использования в чрезвычайных фондах или для наличных денег, необходимых для оплаты ожидаемых расходов.Имейте в виду, однако, что в отличие от инвестиций, которые предлагают конкретную ставку в момент их покупки, вы не знаете заранее, какова будет доходность фонда облигаций.

    Долгосрочные вопросы и ответы

    Если у вас есть наличные деньги, вы не только можете подумать о том, куда их вложить сейчас, но вам также необходимо решить, какую часть из них инвестировать в будущем в акции и облигации, а также как это сделать.Эти соображения становятся все более важными и более сложными по мере роста вашей денежной позиции — будь то компенсация, бонусы, денежные средства, полученные при продаже акций, приобретенных в рамках программ акций компании, или другие непредвиденные доходы

    История показывает, что инвестиции в акции и облигации, а не в наличные, могут существенно повлиять на успех инвесторов в долгосрочной перспективе. Однако, если вы не можете терпеть взлеты и падения акций в своем портфеле, подумайте о менее изменчивом сочетании инвестиций, которых вы можете придерживаться.Например, среди решений для управляемых счетов Fidelity есть комбинации защитных акций и облигаций, специально выбранных для минимизации общей волатильности портфеля. (Читайте Viewpoints на Fidelity.com: В поисках убежища на нестабильных рынках.)

    Fidelity может помочь вам найти правильное сочетание денежных средств и инвестиций

    Составление плана — это лишь одна из услуг, которую мы предлагаем нашим клиентам.Мы также можем помочь управлять вашим портфелем, изучив вашу ситуацию — ваши сроки, цели и отношение к риску — и создав набор инвестиций, который подходит именно вам. Узнайте больше об управляемых аккаунтах.

    Следующие шаги для рассмотрения

    Подробнее об управлении активами

    Узнайте, как Fidelity может помочь вам приумножить и защитить свое богатство.

    Узнайте о краткосрочных инвестициях

    Исследование краткосрочных облигаций и фондов, компакт-дисков и фондов денежного рынка.

    Вы можете потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка.Инвестиции в фонд денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Прежде чем инвестировать, всегда читайте проспект фонда денежного рынка, чтобы узнать о правилах, специфичных для этого фонда. .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.