Кто не платил кредит: Если вообще не платишь кредит банку, что будет — чем грозит, какие могут быть последствия, что сделают, если перестать оплачивать

Содержание

Задолженность по кредитной карте — что будет если не платить

Содержание

Просрочка по кредитной карте может обернуться штрафными санкциями, испорченной кредитной историей и даже судебными исками. Рассказываем, что будет, если не платить по кредитке, и какие действия предпринять, чтобы избежать неприятных последствий.

Из чего состоит задолженность

Долг по кредитной карте складывается из:

  • основной суммы: сколько денег вы потратили по кредитке;

  • процентов за пользование кредиткой;

  • комиссий за дополнительные услуги, например, смс-уведомления;

  • штрафов и пеней, если вы не внесли платёж вовремя.

Банк устанавливает ежемесячный минимальный платёж по кредитной карте, который составляет 3–10% от основной суммы долга плюс начисленные проценты. В течение беспроцентного периода вы выплачиваете только основной долг.

Если клиент своевременно не внёс на счёт минимальный платёж, возникает просрочка. Выплачивать задолженность по кредитке можно любыми суммами, но не меньше ежемесячного минимального платежа.

Как узнать размер задолженности и наличие просрочек

Есть несколько способов узнать информацию по вашей кредитной карте:

  1. Интернет-приложение Альфа-Клик. Здесь вы можете посмотреть выписку по счёту, узнать общую сумму долга, график платежей.

  2. Мобильное приложение Альфа-Мобайл. С телефона можно оперативно узнать всю информацию по кредитке, включая сумму задолженности и сроки выплаты.

  3. Смс-оповещения. Подключив услугу Альфа-Чек, вы будете получать напоминания о сроках и суммах платежей на свой телефонный номер.

  4. Отделение Альфа-Банка. Если вам удобнее лично зайти в ближайший офис банка, достаточно предъявить паспорт, и вам предоставят полную информацию по кредитной карте.

  5. Банкоматы и терминалы Альфа-Кэш. Выписку также можно получить в любом автоматическом устройстве банка, имея при себе карточку.

  6. В телефонном центре Альфа-Консультант. Голосовой робот-помощник озвучит вам общую сумму долга. Если есть дополнительные вопросы, вас переведут на оператора.

Что будет, если не платить по кредитной карте

Если клиент перестанет делать выплаты по кредитке, банк применит следующие санкции:

  • Штраф и неустойки. Банк взимает единовременный штраф за сам факт неуплаты и пени за каждый день. Их размер прописан в договоре и зависит от суммы и длительности просрочки.

  • Блокировка карты. Клиент не сможет пользоваться кредиткой до полного погашения долга.

Если срок действия карты истёк, а задолженность ещё не погашена, нужно её перевыпустить. Внести платёж на просроченную кредитку невозможно.

  • Досрочное взыскание задолженности. Банк вправе потребовать вернуть долг в полном объёме раньше срока, если клиент допускает нарушение графика выплат.

  • Иск в суд. Если клиент не выходит на связь и полностью прекратил выплаты, банк передаст дело в суд. В большинстве случаев суд принимает сторону кредитора. Все счета должника будут заблокированы, имущество описано судебными приставами и передано на реализацию.

  • Переуступка долга коллекторскому агентству. Это ещё одна крайняя мера, до которой лучше не доводить. Банк официально передаст права требования долга коллекторам, которые не заинтересованы идти на уступки клиентам.

  • Передача информации в Бюро кредитных историй. В дальнейшем все потенциальные кредиторы будут видеть задержки выплат, допущенные клиентом.

Систематические просрочки испортят кредитную историю заёмщика. Банки станут отказывать в кредитах или сильно повышать процентные ставки для таких клиентов.

Что делать, если просрочка уже возникла

Рассмотрим, что следует предпринять, чтобы избежать штрафных санкций.

  1. Свяжитесь с банком: позвоните по телефону или посетите отделение, где оформляли кредитку. Объясните ситуацию, постарайтесь назвать срок, когда сможете начать выплаты.

  2. Предоставьте документы, подтверждающие временные трудности: например, больничный лист, медицинскую выписку или справку с биржи труда.

  3. Продолжайте платить частями. Выплачивая хотя бы треть от необходимой суммы, вы показываете кредитору, что не отказываетесь от обязательств и готовы сотрудничать.

  4. Попросите кредитные каникулы. Если вы выполните предыдущие три пункта и банк сочтёт ваши доказательства весомыми, он может дать отсрочку на 3–6 месяцев.

  5. Пройдите процедуру рефинансирования. Если отсрочка не решит проблему, вам предложат оформить новый кредит на более долгий срок с уменьшением суммы выплат.

Что нельзя делать при возникновении просрочки

Многие заёмщики усугубляют ситуацию неправильными действиями. Рассказываем, что категорически нельзя делать, если вы просрочили платёж.

  • Скрываться и игнорировать звонки сотрудников банка. Если кредитор увидит, что вы не заинтересованы в конструктивном решении проблемы, он пойдёт на крайние меры: суд, коллекторы, досрочное взыскание долга.

  • Бездействовать. На любом этапе надо пытаться предпринять шаги по улучшению ситуации. Если не знаете, как действовать, позвоните или посетите банк и честно изложите ситуацию. Вместе вы сможете выработать вариант, который устроит обе стороны.

  • Брать займы в ломбардах и микрофинансовых организациях, чтобы рассчитаться с банком. Это прямой путь в «долговую яму». Огромные проценты и штрафы не улучшат вашу финансовую ситуацию.

Как не допустить просрочки

Часто просрочки возникают по причине того, что клиент забыл сделать платёж или внёс деньги в последний момент, и они не успели поступить на счёт. Чтобы не допускать таких ситуаций, возьмите за правило:

  • вносить платёж заранее (за 3–5 дней до срока),

  • использовать Альфа-Клик или Альфа-Мобайл для быстрого зачисления платежа,

  • контролировать поступление денег на счёт, при проблемах с зачислением сразу сообщить в банк.

Если же причина в финансовых трудностях, выйдите на связь с банком ещё до наступления срока платежа и вместе найдите пути решения проблемы.

Должны ли родители выплачивать кредит детей, отвечают ли за долги

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку в ООО «ЭОС», зарегистрированном в соответствии с законодательством РФ по адресу: 117105, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26, ОГРН 1077758117117, ИНН 7714704125 (далее «Оператор»), моих персональных данных, представленных в настоящем обращении и относящихся к перечисленным ниже категориям персональных данных:

  • Фамилия;
  • Имя;
  • Отчество;
  • Номер телефона;
  • E-mail.

Я даю согласие на обработку персональных данных с целью обработки настоящего электронного обращения и предоставления информации о результатах его рассмотрения посредством электронной почты, телефонных обращений, sms-сообщений, направления почтовой корреспонденции.

Под обработкой персональных данных, на которую мной выражено согласие, следует понимать любое действие (операция) или совокупность действий (операций) в отношении моих персональных данных, необходимых для достижения указанной выше цели и совершаемых с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Настоящее согласие действует до момента достижения цели обработки персональных данных или в течение срока хранения персональных в соответствии с законодательством РФ.

Настоящее согласие может быть отозвано в любой момент по моему письменному заявлению.

Проценты по кредиту после смерти заемщика

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Проценты по кредиту после смерти заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Проценты по кредиту после смерти заемщика Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 26.01.2022 N 88-582/2022(88-22611/2021) по делу N 2-783/2021
Категория спора: Заем (кредит).
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Был заключен договор кредитной карты. Однако заемщик умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. Истец просил взыскать с предполагаемого наследника заемщика.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины — удовлетворено.Вопреки доводам кассатора о неправомерном начислении банком процентов за пользование кредитом после смерти заемщика и злоупотреблении банком правом, судом апелляционной инстанции правомерно указано на то, что обращение банка с иском в суд в пределах сроков исковой давности, установленных ст. 196 ГК РФ в рамках периода действия кредитного договора не свидетельствуют о злоупотреблении правом, так как является правом стороны истца на судебную защиту. Увеличение размера процентов по кредитному обязательству не обусловлено действиями кредитора, в данном случае вины кредитора не имеется, поскольку смерть заемщика наступила 14.02.2019 года, а обращение в суд с иском о взыскании долга с наследников последовало в разумные сроки, учитывая отсутствие у банка длительное время сведений о круге наследников Т.Ф.В. и о его смерти, доказательством чего является изначальное предъявление иска к предполагаемому наследнику И., о взыскании задолженности с которого в дальнейшем судом было отказано.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Проценты по кредиту после смерти заемщика Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Может ли оферта пережить оферента, или Memento mori при заключении договора
(Марков П.В.)
(«Вестник экономического правосудия Российской Федерации», 2019, N 9)В рассматриваемом деле заемщик умер через четыре дня после подачи заявки на кредит. На следующий день после смерти заемщика банк перевел деньги, не зная о его кончине. Когда (чуть больше чем через полгода) единственная наследница вступила в наследство и получила возможность распоряжаться деньгами, она вернула банку всю сумму кредита. Однако банк посчитал, что наследница должна выплатить ему еще и проценты за период со дня выдачи кредита до его возврата. Суд отказал банку в иске и отметил, что смерть заемщика (оферента) прекращает оферту, но не аргументировал свою позицию. Также он учел, что наследница вернула деньги в разумный срок после того, как получила возможность ими распоряжаться. Без подробного обоснования такого решения можно только догадываться, действительно ли суд считает, что оферта должна прекращаться после смерти оферента, или же он просто посочувствовал наследнице заемщика, с которой требовал деньги банк.

Нормативные акты: Проценты по кредиту после смерти заемщика

Как наследникам не платить кредит за умершего родственника, рассказали страховщики

«Важно помнить, что в соответствии с законом, если при личном страховании страховым случаем является смерть застрахованного, то обязанность уведомления страховщика о страховом случае лежит на выгодоприобретателе. В противном случае страховая компания вправе отказать в осуществлении страховой выплаты», — говорится в сообщении страховой компании «Евразия».

Нацбанк установил лимиты финансирования для льготных кредитов предпринимателям

Что необходимо предпринять в случае смерти родственника:

  1. Узнать о наличии кредитных обязательств умершего;
  2. Уведомить банк о смерти должника;
  3. Выяснить информацию о наличии договора страхования и выгодоприобретателе;
  4. Обратиться к нотариусу за открытием наследства;
  5. Обратиться к страховщику с требованием осуществления страховой выплаты наследникам.

В большинстве случаев в качестве выгодоприобретателя выступает банк – далее именно он имеет право требовать от страховой компании совершить выплату. Тогда наследники освобождаются от кредитов умерших родственников в пределах страховой выплаты.

Женщина сменила пол, чтобы не платить долги по кредитам

Однако есть исключения, по которым долги по кредитам все равно переходят наследникам даже в том случае, если заемщик оформил выгодоприобретателя.

Каких случаев это касается:

  • если застрахованный заемщик совершил суицид;
  • умер в результате несчастного случая во время занятия экстремальным видом спорта;
  • скончался вследствие венерического заболевания или из-за хронической болезни;
  • умер в местах лишения свободы.

«Согласно данным, в конце 2020 года число заемщиков, имеющих токсичные кредиты, выросло на 142%. Вероятность того, что хотя бы 50% из них застраховались, крайне мала», – рассказал исполнительный директор СК «Евразия» Шакир Иминов.

Информация о кредите наличными для заемщиков — Банк ВТБ

Кредиты наличными на любые цели — популярный банковский продукт. Чтобы выплата займа не превратилась в тяжелую ношу, необходимо до подписания кредитного договора обратить внимание на важные моменты

1. Реально оценить свои финансовые возможности

Правильно, когда сумма ежемесячного платежа согласно графику выплачивается без ущерба для привычного образа жизни. Поэтому платеж не должен превышать 40% от ежемесячного дохода. Также необходимо правильно выбрать дату для его списания (например, день получения заработной платы).

2. Узнать полную стоимость кредита

Обратите внимание на полную стоимость кредита в договоре, так как вернуть нужно будет еще и проценты. Попросите сотрудника банка рассчитать полную сумму кредита на выбранный вами срок, а также сумму ежемесячного платежа. Чем короче срок — тем меньшую сумму по процентам вы заплатите.

Выбирая более длинный график платежей, можно ежемесячно вносить комфортную сумму или делать досрочное погашение.

3. Процентная ставка: со страховкой или без нее?

Ставка по кредиту с самого начала привлекает заемщика. Здесь нужно понимать, из чего складывается окончательная цена займа. Для определения ставки банки опираются на риски, которые могут привести к невозврату суммы кредита. Самыми распространенными причинами невыплат являются потеря работы, болезни и несчастные случаи. Исходя из этого, финансовые организации используют две основные схемы ценообразования.

  1. Риск делится между банком и страховой компанией. Клиент получает низкую процентную ставку по кредиту и дополнительно оплачивает страховку

  2. Банк сам покрывает все риски и включает их в процентную ставку

Сопоставьте оба варианта и выберите подходящий. Будьте внимательны, сравнивать необходимо те условия, которые банк одобрил именно для вас, используя предоставленные персональные данные.

Также некоторые банки указывают низкую ставку на первые месяцы, но если сумма не так велика и вы рассчитываете вернуть ее в кратчайший срок, возможно, подойдет кредитная карта с большим беспроцентным периодом. Если же нет, то низкая ставка только лишь на первые месяцы не окажет значимого влияния на общую стоимость кредита.

4. Какую выгоднее брать страховку?

Комплексное страхование будет стоить дешевле, чем по каждому риску в отдельности, поэтому выгоднее оформлять пакетом. Наличие страхования к кредиту позволяет чувствовать себя безопасно, а в случае досрочного погашения кредита можно также вернуть часть страховой премии и снизить общий размер платы за пользование заемными деньгами.

5. Скрытые комиссии

При оформлении кредита всегда нужно уточнять информацию о скрытых комиссиях, например, за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту, а также о страховке. Некоторые банки берут за это деньги. Поэтому внимательно читайте кредитный договор и задавайте вопросы, если вам что-то не до конца ясно.

Кто должен платить кредит за умершего человека: 24 февраля 2019, 09:57

По состоянию на декабрь 2018 года казахстанцы набрали только потребительских кредитов на сумму почти 310 миллиардов тенге. В долг «залезли», как свидетельствуют данные Нацбанка, более 3,3 миллиона человек. Расплатиться по кредитам могут не все. Корреспондент Tengrinews.kz разбиралась, кто должен уплатить долг в случае смерти человека.

Может ли банк просить родственников выплатить кредит за умершего человека?

Банки, конечно, могут закрыть глаза на невыплаченный кредит и не беспокоить родственников умершего. Если такие случаи и есть, то очень редки. По закону неоплаченный кредит вместе с наследством передается близким родственникам. Наследники имеют право отказаться от кредита, но тогда придется отказаться и от наследства полностью.

«Согласно пункту 2 статьи 1038 Гражданского кодекса, наследство умершего гражданина переходит к другим лицам на условиях универсального правопреемства как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего раздела не вытекает иное. В соответствии с частью первой пункта 1 статьи 1040 Гражданского кодекса, в состав наследства входит принадлежащее наследодателю имущество, а также права и обязанности, существование которых не прекращается с его смертью», — говорится в сообщении Национального банка.

Банки имеют право предъявить свои требования наследникам по правилам статьи 1081 Гражданского кодекса. В статье закона говорится, что, если наследники, принявшие наследство, уклоняются от регистрации имущества, входящего в состав наследства, или прав на него, банк вправе требовать принудительной регистрации.

«Согласно разъяснению Верховного суда, наследники, принявшие наследство, согласно требованиям статьи 1081 Гражданского кодекса, отвечают по обязательствам наследодателя как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего каждому наследнику. Таким образом, наследники отвечают перед кредиторами наследодателя по его обязательствам в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования имущества», — пояснили в Нацбанке.

В свою очередь наследники, ответственные за выплату кредита, вправе получать от банков полную информацию по кредиту умершего человека. Выплачивать кредит наследники должны с момента приобретения наследства.


Фото ©Турар Казангапов

Кто должен выплачивать кредит, если родственников нет?

Возможны такие ситуации, когда у умершего человека нет наследников ни по завещанию, ни по закону, либо никто из наследников не имеет права наследовать, либо все они отказались от наследства. В таком случае наследство признается судом выморочным имуществом в порядке, предусмотренном статьей 1083 Гражданского кодекса Казахстана.

Выморочное имущество – это наследуемое имущество, на которое в силу определенных обстоятельств не могут претендовать или отказываются от получения наследники умершего. К выморочному имуществу может относиться как все наследство целиком, так и его часть. В таком случае имущество переходит в коммунальную собственность по месту открытия наследства.

«По правилам статьи 1081 Гражданского кодекса кредиторы умершего человека вправе предъявить свои требования, вытекающие из обязательств договора, к исполнителю завещания или к наследникам, отвечающим как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего к каждому наследнику»,  — говорится в разъяснении Нацбанка.

То есть если даже у человека нет родственников, кто мог бы заплатить его кредит, то банк имеет право претендовать на имущество умершего. 


Фото ©Турар Казангапов

Кто должен сообщить банку о смерти клиента?

В Национальном банке пояснили, что законодательством страны не предусмотрено информирование банков о смерти клиента, даже государственные органы не могут предоставлять им такой информации.

«Полагаем, что родственникам следует своевременно информировать кредиторов умершего в целях соблюдения кредиторами морально-этических норм поведения», — ответили в финрегуляторе на вопрос, может ли банк беспокоить родственников во время траура. Отношения между клиентом и банком носят договорной характер.

Вместе с тем в разъяснениях Национального банка указано, что в Казахстане защищается и охраняется банковская тайна в отношении банковских счетов клиентов.

Определение незаконного кредита

Что такое незаконный кредит?

Незаконный кредит — это кредит, который не соответствует или противоречит любому положению действующего законодательства о кредитовании. Примеры незаконных ссуд включают ссуды или кредитные счета с чрезмерно высокими процентными ставками или те, которые превышают установленные законом пределы размера, которые кредитору разрешено предоставлять.

Незаконная ссуда также может представлять собой некоторую форму кредита или ссуды, которая скрывает ее истинную стоимость или не раскрывает соответствующие условия, касающиеся долга, или информацию о кредиторе.Этот вид кредита является нарушением Закона о правде в кредитовании (TILA).

Ключевые выводы

  • Незаконная ссуда — это ссуда, которая не соответствует стандартам действующего законодательства о кредитовании.
  • Ссуды с чрезмерно высокими процентными ставками или превышающие установленный законом предельный размер считаются незаконными ссудами.
  • Незаконными кредитами также являются те, которые не раскрывают реальную стоимость или соответствующие условия кредита.
  • Закон о правде на кредитование (TILA) — это федеральный закон, направленный на защиту потребителей в их отношениях с кредиторами и кредиторами.
  • Законы о ростовщичестве регулируют размер процентов, которые могут взиматься по кредиту, и устанавливаются каждым штатом.

Понимание незаконной ссуды

Термин «незаконная ссуда» является широким, поскольку к заимствованиям и заемщикам может применяться ряд различных законов и законодательных актов. Однако в основном незаконный кредит нарушает законы географической юрисдикции, отрасли или государственного органа или агентства.

Например, Федеральная программа прямых займов, которой руководит Министерство образования, предлагает ссуды, поддерживаемые государством, студентам высших учебных заведений.Он устанавливает ограничения на сумму, которую можно брать в долг каждый год, исходя из того, что колледж или университет студента определяет как расходы на образование.

Если учебное заведение попытается сфальсифицировать эту цифру, чтобы получить студенту больше денег, кредит будет незаконным. Правительство также устанавливает процентные ставки по кредитам и льготный период до начала погашения.

Если кредитор или служба кредитования попытается изменить эти условия — или взимать плату со студента за заполнение бесплатного заявления на федеральную помощь студентам (FAFSA) — это также приведет к незаконному кредиту.

Закон о незаконных ссудах и правда о кредитовании

Закон о правде на кредитование применяется к большинству видов кредита, будь то закрытый кредит (например, автокредит или ипотека) или открытый кредит (например, кредитная карта). Закон регулирует, что компании могут рекламировать и говорить о преимуществах своих кредитов или услуг.

Закон о правде на кредитование (TILA) является частью Закона о защите потребительских кредитов и был подписан 29 мая 1968 года.

Закон требует, чтобы кредиторы раскрывали стоимость кредита, чтобы потребители могли делать сравнительные покупки.Закон также предусматривает трехдневный период, в течение которого потребитель может расторгнуть кредитный договор без финансовых потерь. Это положение призвано защитить потребителей от недобросовестной тактики кредитования.

Закон не определяет, кто может получить или кому может быть отказано в кредите (кроме общих стандартов дискриминации по признаку расы, пола, вероисповедания и т. д.). Он также не регулирует процентные ставки, которые кредитор может взимать.

Законы о незаконных ссудах и ростовщичестве

Процентные ставки подпадают под положения и определения местных законов о ростовщичестве.Законы о ростовщичестве регулируют сумму процентов, которые могут взиматься по кредиту кредитором, базирующимся в определенной области. В США каждый штат устанавливает свои собственные законы о ростовщичестве и ростовщические ставки. Таким образом, ссуда или кредитная линия считаются незаконными, если процентная ставка по ней превышает сумму, установленную законом штата.

Законы о ростовщичестве призваны защитить потребителей. Однако применяются законы штата, в котором зарегистрирован кредитор, а не штата, в котором проживает заемщик.

Незаконные кредиты против.Хищнические кредиты

Незаконные кредиты часто рассматриваются как область хищнического кредитования, практики, которая навязывает заемщику несправедливые или оскорбительные условия кредита или убеждает заемщика принять несправедливые условия или необоснованный долг с помощью обманных, принудительных или других недобросовестных методов. Интересно, однако, что хищнический заем технически не может быть незаконным заемом.

Показательный пример: кредиты до зарплаты, тип краткосрочного личного кредита, который взимает сумму, которая может составлять от 300% до 500% суммы займа.Часто используемые людьми с плохой кредитной историей и небольшими сбережениями, ссуды до зарплаты, безусловно, можно считать хищническими, поскольку они используют тех, кто не может оплатить срочные счета каким-либо другим способом.

Но если государство или муниципалитет кредитора прямо не устанавливает предел ниже таких сумм по процентам по кредиту или комиссии по кредиту, ссуда до зарплаты на самом деле не является незаконной.

Если вы рассматриваете возможность получения ссуды до зарплаты, возможно, стоит сначала использовать калькулятор личного кредита, чтобы определить, какая общая сумма процентов будет выплачена в конце ссуды, чтобы убедиться, что вы можете ее погасить.

Должны ли вы погасить незаконный кредит?

Если ссуда была получена незаконным путем, то вам фактически не нужно возвращать ссуду. Если у кредитора нет лицензии на потребительский кредит, выдача кредита является незаконной. Однако заимствование денег не является незаконным. Нелицензированные кредиторы известны как ростовщики. Ростовщики не имеют законного права требовать деньги, которые вы у них одолжили, поэтому вам не нужно возвращать деньги.

Что квалифицируется как хищническое кредитование?

Хищническое кредитование – это любое кредитование, которое использует заемщика в своих интересах посредством недобросовестной и оскорбительной практики или условий кредита.Они могут включать чрезвычайно высокие процентные ставки, высокие сборы, нераскрытые затраты и условия, а также любые характеристики, которые уменьшают собственный капитал заемщика.

Можно ли сесть в тюрьму за неуплату кредита?

Нет, нельзя попасть в тюрьму за неуплату кредита. Ни один вид неоплаченного потребительского долга не влечет за собой тюремного заключения. Неуплата кредита повлияет на ваш кредитный рейтинг и станет частью вашей кредитной истории, что снизит ваши шансы на получение кредита или кредита с хорошими ставками в будущем, но ни один тип невыплаченного долга не приводит к тюремному заключению заемщика.

Pay.gov — 1201 Платежи заемщика

Об этой форме

Заемщики используют эту форму для оплаты ваших платежей по кредиту, обслуживаемому SBA, включая кредиты на случай экономического ущерба (EIDL) и другие кредиты на случай стихийного бедствия, не связанные с COVID. Для заполнения этой формы необходимо указать 10-значный номер кредита SBA и сумму платежа. НЕ ИСПОЛЬЗУЙТЕ эту форму для выплаты займов в рамках Программы защиты заработной платы, грантов для операторов закрытых объектов или авансов/грантов EIDL.Для получения дополнительной информации см. ниже.

Внимание!  По состоянию на март 2022 года SBA продлило срок отсрочки платежа по кредитам COVID EIDL еще на 6 месяцев, а общая отсрочка составляет 30 месяцев с даты выпуска примечания.

Какой у меня номер кредита?

  • Для заемщиков EIDL: номер вашего кредита можно найти в оригинальных кредитных документах или в письме с заявлением от SBA. Кредитные документы можно загрузить с портала RAPID.Все остальные заемщики могут найти номер своего кредита в своей учетной записи SBA Capital Access Financial System (CAFS).
  • Pay.gov не имеет доступа к номерам кредитов или деталям кредита. Ваш номер кредита не совпадает с номером вашей заявки. Если у вас нет письма или заявления, обратитесь в Центр обслуживания клиентов SBA COVID EIDL по телефону 833-853-5638.

Как посмотреть баланс, срок погашения, дату финансирования, процентную ставку или другую информацию о кредите?

Как настроить или изменить регулярный платеж в Pay.правительство?  

  • Войдите или зарегистрируйте учетную запись Pay.gov (это отличается от системы SBA).
  • Войдя в систему, заполните форму заемщика 1201 и выберите ACH в качестве способа оплаты. Вам будет предоставлена ​​возможность единовременного платежа или регулярного платежа, выберите регулярный платеж.
  • Руководство по платежам SBA и часто задаваемые вопросы содержат подробные инструкции по отмене или изменению регулярного платежа (например, банковской информации, суммы платежа или даты платежа).

Полезная информация:

Информация об отсрочке кредита SBA

Информация о COVID-19 для SBA

Это безопасная услуга, предоставляемая Министерством финансов США.Информация, которую вы введете, останется конфиденциальной. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей политикой конфиденциальности Чтобы получить больше информации.

Часть 32 — Финансирование по контракту

      (a) Общие положения. Процедуры Агентства должны гарантировать, что при указании сроков , должностные лица по контрактам полностью учитывают время, разумно требуемое государственными служащими для выполнения своих административных обязанностей по контракту.

      (b) Срок платежа . За исключением случаев, предусмотренных в пунктах (c)–(f) настоящего раздела или разрешенных в 32.908(a)(2) или (c)(2), срок оплаты счета-фактуры следующий:

           ( 1) Более позднее из следующих двух событий:

                (i) 30-й день после того, как назначенный отдел выставления счетов получит надлежащий счет от подрядчика (за исключением случаев, предусмотренных в пункте (b)(3) настоящего раздела).

               (ii) 30-й день после принятия Правительством поставленных поставок или оказанных услуг.

                    (A) Для окончательного счета, когда сумма платежа зависит от действий по урегулированию контракта, считается, что принятие происходит в дату вступления в силу расчетов по контракту.

                    (B) Исключительно для расчета штрафа в виде процентов, который может быть начислен подрядчику –

                        и условия контракта, если нет разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта;

                         (2) Если фактическая приемка происходит в течение установленного периода приемки, Правительство должно основывать определение пени на фактической дате приемки;

                         (3) Конструктивное требование о приемке не обязывает государственных должностных лиц принимать товары или услуги, выполнять функции администрирования контрактов или производить оплату до выполнения своих обязанностей; и

                         (4) За исключением договора на покупку коммерческого продукта или коммерческой услуги, включая коммерческий продукт торговой марки для авторизованной перепродажи (например,g., товары на складе), сотрудник по закупкам может указать более длительный период для конструктивного принятия в предложении и вытекающем из него контракте, если это требуется, чтобы предоставить Правительству разумную возможность проверить и проверить поставленные поставки или оценить оказанные услуги. Сотрудник по контракту должен задокументировать в файле контракта обоснование продления периода конструктивной приемки сверх 7 дней. Продленные периоды приемки не должны быть обычной практикой агентства и должны использоваться только тогда, когда это необходимо для обеспечения надлежащей инспекции и тестирования поставленных товаров или услуг со стороны правительства.

           (2) Если договор не требует представления счета на оплату (например, периодические арендные платежи), сотрудник по контракту должен указать в договоре дату платежа.

           (3) Если указанный отдел выставления счетов не указывает на счете фактическую дату получения во время получения, сроком оплаты счета является 30-й день после даты выставления счета подрядчиком, при условии, что назначенный пункт выставления счетов получает надлежащий счет-фактура и отсутствие разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта.

      (c) Контракты между архитектором и инженером.

(1) Срок оплаты по контрактам, содержащим пункт 52.232-10 «Платежи по контрактам архитектора и инженера с фиксированной ценой», следующий:

                     подрядчик является более поздним из следующих двух событий:

                     (A) 30-й день после того, как назначенный отдел выставления счетов получил надлежащий счет от подрядчика.

                    (B) 30-й день после государственной приемки работ или услуг, выполненных подрядчиком.

                        (1) Для окончательного счета, когда сумма платежа зависит от действий по урегулированию контракта ( e.г., выпуск претензий), акцепт считается состоявшимся в дату вступления в силу расчетов.

                         (2) Исключительно для целей расчета штрафа в виде процентов, который может быть причитается подрядчику, считается, что согласие правительства произошло на 7-й день после того, как подрядчик завершит работу или оказание услуг в соответствии с условиями контракта. (см. также параграф (c)(2) этого раздела).Если фактическая приемка происходит в течение периода конструктивной приемки, Правительство должно основывать определение пени на фактической дате приемки.

               (ii) Крайний срок для промежуточных платежей – 30-й день после утверждения Правительством сметы выполненных подрядчиком работ или услуг.

                     (A) Утверждение правительства считается полученным на 7-й день после того, как назначенный отдел выставления счетов получил сметы подрядчика (см. также пункт (c)(2) ) этого раздела).

                    (B) Если фактическое утверждение происходит в течение установленного периода утверждения, Правительство должно основывать определение пени на фактической дате утверждения.

               (iii) Если указанный отдел выставления счетов не снабжает счет-фактуру или платежное требование фактической датой получения в момент получения, сроком платежа является 30-й день после даты выставления счета-фактуры или платежного требования подрядчиком, при условии назначенный отдел выставления счетов получает надлежащий счет-фактуру или требование об оплате, и нет никаких разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта.

           (2) Конструктивные требования по приемке и конструктивному одобрению, описанные в параграфах (c)(1)(i) и (ii) настоящего раздела, обусловлены получением надлежащего платежного требования и отсутствием разногласий по поводу количества, качества, соответствия подрядчика с требованиями контракта или запрошенной суммой промежуточного платежа. Эти требования не обязывают государственных служащих принимать работы или услуги, утверждать сметы подрядчиков, выполнять функции администрирования контрактов или производить оплату до выполнения своих обязанностей.Сотрудник по контрактам может указать более длительный период для конструктивного принятия или конструктивного одобрения, если это необходимо, чтобы предоставить Правительству разумную возможность проверить и проверить поставленные поставки или оценить оказанные услуги. Сотрудник по контрактам должен задокументировать в файле контракта обоснование продления периода конструктивной приемки или утверждения сверх 7 дней.

      (d) Строительные контракты.

(1) Срок осуществления платежей по договорам на строительство:

               (i) Срок осуществления платежей за выполнение работ на основании утверждения должностным лицом по контракту сметной суммы и стоимости выполненных работ или услуг, включая платежи за достижения вех в любом проекте, составляет 14 дней после того, как назначенный отдел выставления счетов получит надлежащий запрос на оплату.

                    (A) Если указанный отдел выставления счетов не аннотирует платежное требование с фактической датой получения во время получения, сроком платежа является 14-й день после даты платежного требования подрядчика, при условии, что указанный пункт выставления счетов получает надлежащий запрос на оплату, и нет никаких разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта.

                    (B) Сотрудник по заключению контракта может указать более длительный период в запросе и вытекающем из него контракте, если это необходимо, чтобы предоставить Правительству разумную возможность должным образом проверить работу и определить адекватность выполнения подрядчиком своих обязательств по контракту. Сотрудник по контрактам должен задокументировать в файле контракта обоснование продления срока выполнения более чем на 14 дней.

                    (C) Сотрудник по подрядным работам не должен утверждать запросы на промежуточные платежи, если не предоставлено подтверждение и обоснование запрашиваемых сумм в соответствии с требованиями пункта 52.232-5 «Платежи по контрактам на строительство с фиксированной ценой».

               (ii) Срок уплаты любых сумм, удерживаемых должностным лицом по контракту в соответствии с пунктом 52.232-5, Платежи по контрактам на строительство с фиксированной ценой, будут производиться в соответствии с условиями контракта или, если не указано иное, через 30 дней после утверждения ответственным за заключение контракта для передачи подрядчику. Сотрудник по контрактам должен основывать разблокирование удержанных сумм на своем решении о том, что был достигнут удовлетворительный прогресс.

               (iii) Срок уплаты окончательных платежей на основании завершения и принятия всех работ (включая любые удержанные суммы), а также платежей за частичные поставки, которые были приняты Правительством ( e.

                    (A) Более позднее из следующих двух событий:

                         (1) На 30-й день после того, как указанный отдел выставления счетов получит надлежащий счет-фактуру от подрядчика.

                        (2) 30-й день после государственной приемки работ или услуг, выполненных подрядчиком. Для окончательного счета, когда сумма платежа подлежит действиям по урегулированию контракта (, например, освобождение от требований подрядчика), считается, что принятие происходит в дату вступления в силу расчетов по контракту.

                    (B) Если указанный отдел выставления счетов не проставляет на счете фактическую дату получения во время получения, сроком оплаты счета является 30-й день после даты выставления счета подрядчиком, при условии, что назначенный пункт выставления счетов получает надлежащий счет-фактура и отсутствие разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта.

           (2) С единственной целью расчета процентного штрафа, который может быть причитается подрядчику за платежи, описанные в пункте (d)(1)(iii) настоящего раздела –

                      произойти конструктивно на 7-й день после завершения подрядчиком работы или оказания услуг в соответствии с условиями контракта, если нет разногласий по поводу количества, качества, соблюдения подрядчиком требования контракта или запрашиваемой суммы;

               (ii) Если фактическая приемка происходит в течение установленного периода приемки, Правительство должно основывать определение пени на фактической дате приемки;

               (iii) Требование конструктивной приемки не обязывает государственных должностных лиц принимать работы или услуги, утверждать сметы подрядчиков, выполнять функции администрирования контрактов или производить оплату до выполнения своих обязанностей; и

               (iv) Сотрудник по закупкам может указать более длительный период для конструктивного принятия или конструктивного одобрения в предложении и вытекающем из него контракте, если это необходимо, чтобы предоставить правительству разумную возможность надлежащим образом проверить работу и определить адекватность работы подрядчика. в соответствии с договором.Сотрудник по контрактам должен задокументировать в файле контракта обоснование продления конструктивной приемки или утверждения сверх 7 дней.

           (3) Договоры на строительство содержат специальные положения, касающиеся платежей подрядчика субподрядчикам, а также особые требования к сертификации подрядчика. Административно-бюджетное управление определило, что эти сертификаты не должны рассматриваться как окончательная приемка работы субподрядчика.Сертификация по 52.232-5(c) реализует это определение; тем не менее, сертификаты по-прежнему приемлемы, если подрядчик удалит из сертификата параграф (c)(4) 52.232-5.

           (4)

(i) Параграф (d) статьи 52.232-5 «Платежи по договорам на строительство с фиксированной ценой» и параграф (e)(6) статьи 52.232-27, Незамедлительная оплата строительных контрактов, предусматривают выплату подрядчиком процентов на незаработанные суммы при определенных обстоятельствах. Правительство должно взыскать эти проценты с последующих выплат подрядчику. Таким образом, должностные лица, заключающие контракты, обычно не должны требовать оплаты. Должностные лица по контрактам должны-

                     (A) Рассчитать сумму в соответствии с пунктом;

                    (B) предоставить подрядчику окончательное решение; и

                    (C) Сообщите платежному отделению о сумме, подлежащей удержанию.

               (ii) Платежная служба несет ответственность за вычет процентов. Суммы, собранные в соответствии с этими положениями, возвращаются в Казначейство Соединенных Штатов.

      (e) Договоры о возмещении затрат на оказание услуг. Для целей расчета штрафов за просрочку платежа, которые могут применяться, срок выполнения промежуточных платежей по контрактам на возмещение затрат на услуги составляет 30 дней после даты получения надлежащего счета.

      (f) Продукты питания и определенные предметы .

Если доставленные товары: Оплата должна быть произведена как можно ближе, но не позднее:

4 9. Мясо или 122 пищевые продуктыКак определено в разделе 2(a)(3) Закона об упаковщиках и скотных дворах от 1921 г. (7 USC182(3)), а также в соответствии с дальнейшим определением в Публичном законе 98-181, включая любое съедобное свежее или замороженное мясо птицы, любое скоропортящееся мясо птицы мясной пищевой продукт, свежие яйца и любые скоропортящиеся яичные продукты.

7-й день после доставки товара.

(2) Свежая или замороженная рыба .Как определено в разделе 204(3) Закона о продвижении рыбы и морепродуктов от 1986 г. (16 U.S.C.4003(3)).

7-й день после доставки товара.

(3)  Скоропортящиеся сельскохозяйственные товары . Как определено в разделе 1(4) Закона о скоропортящихся сельскохозяйственных товарах от 1930 г. (7 U.S.C.499a(4)).

10-й день после поставки товара, если иной срок не указан в договоре.

(4) Молочные продукты . Как определено в разделе 111(e) Закона о стабилизации молочного производства от 1983 г. (7 U.S.C.4502(e)), пищевые жиры или масла и пищевые продукты, приготовленные из пищевых жиров или масел. Жидкое молоко, сыр, некоторые продукты из плавленого сыра, масло, йогурт, мороженое, майонез, заправки для салатов и другие подобные продукты подпадают под эту классификацию. Ничто в Законе не ограничивает эту классификацию охлажденными продуктами.Если возникают вопросы относительно надлежащей классификации конкретного продукта, сотрудник по контрактам должен следовать преобладающей отраслевой практике при определении срока платежа по контракту. Бремя доказывания того, что классификация конкретного продукта на самом деле является преобладающей отраслевой практикой, лежит на подрядчике, делающем заявление.

10-й день после получения надлежащего счета.

      (g) Многократный платеж Сроки оплаты .Должностные лица по контрактам могут поощрять, но не требовать от подрядчиков представления отдельных счетов за продукты с разными сроками оплаты по тому же договору или заказу. Когда счет-фактура содержит позиции с разными сроками оплаты ( т. е. смешанный счет-фактура), пункт оплаты будет, в соответствии с политикой агентства-

           (1) оплатить весь счет в кратчайшие сроки; или

           (2) Разделить Оплата счетов , осуществление платежей к применимым срокам оплаты .

Что произойдет, если личный кредит не выплачивается в Индии?

Что произойдет, если личный кредит не выплачивается? Существует ли наказание за неуплату личного кредита? Сразу ли неплательщик попадет в тюрьму?

Банки будут показывать хулиганство у входной двери неплательщиков? Каковы правила возврата кредита в банке?

Человек, находящийся в состоянии стресса из-за невозврата кредита, отвечает на эти вопросы в очередных кошмарах.Неуплата кредита вызывает страх. Без сомнений.

Но также следует помнить, что существуют права неплательщика кредита . Банки (кредиторы) не могут начать выкручивать руки неплательщику.

На заметку:

  1. Почему неплательщику кредита нужна защита : Потому что может возникнуть «настоящая проблема», из-за которой человек не выплачивает кредит. В суде подлинным причинам придается должное значение. Верно то, что банки не позволят своим деньгам легко уйти.Будут приняты соответствующие меры. Но если человек не в состоянии оплатить личный кредит EMI (скажем), это не делает его / ее преступником. Подробнее о Что делать, если кредит EMI очень высок.
  2. Неплательщик ссуды не попадет в тюрьму : Неуплата ссуды является гражданским спором. Уголовное дело не может быть наложено на человека за неуплату кредита. Это означает, что полиция просто не может производить аресты. Следовательно, настоящий человек, неспособный окупить EMI, не должен впадать в безнадежность. Существуют правила, которые помогут неплательщику вести переговоры со своим кредитором.

Если вы считаете, что ваш банк ведет себя ненадлежащим образом, вы можете подать жалобу по номеру Банковский омбудсмен . Об этом подробнее здесь.

Но следует помнить, что эти правила созданы для тех людей, которые из-за реальных проблем не в состоянии оплатить причитающийся EMI. Эти правила не для небрежных, эскапистов, злостных неплательщиков и не законопослушных людей.

Что должен знать настоящий человек о последствиях невозврата кредита?

Типы неплательщиков кредита

Есть три типа людей, которые не выплачивают кредит

  1. Небрежные люди : Этих людей называют небрежными, потому что они взяли лишнюю ссуду.Они не анализировали баланс своих доходов/расходов перед тем, как брать кредит. Такие люди осознают свои ошибки только после того, как начнут платить EMI. Они просто не могут позволить себе расходы на EMI. Отсюда и дефолт. Узнайте больше о том, почему стать свободным от долгов.
  2. Настоящие люди : Это люди, которые сталкиваются с настоящими проблемами. Это люди, которые вовремя оплатили все прошлые EMI. Но из-за реальной проблемы, больше не в состоянии погасить кредит. Подробнее о том, нужно ли платить по ипотечному кредиту досрочно.
  3. Чрезмерно умные люди : Это люди, которые пытаются играть в банки. Они думают, что могут ввести банк в заблуждение, назвав ложные причины неуплаты. Этих людей также часто называют «умышленными неплательщиками». Эти люди в конечном итоге получают штраф 420 IPC и могут быть заключены в тюрьму.

Все неплательщики по кредиту должны сначала понять, что « невыплата кредита не является приемлемой практикой ». Таким образом, если кто-то не выполняет обязательства по кредиту, он / она не должен принимать очень вежливое решение вопроса.

Но это только одна сторона дела.

Люди, которые застряли из-за реальных проблем, также должны помнить, что « даже неплательщики кредита имеют свои права « . Банки не могут просто отправить к своим дверям агента по взысканию долгов, чтобы встряхнуть их и проявить неуважение.

Права неплательщиков кредита

В этой статье мы увидим, каковы права неплательщиков кредита.

Существуют правила RBI, которых должны придерживаться все банки при рассмотрении случаев невозврата кредита.Это особенно верно для дел, связанных с неплатежами обычных людей по мелким кредитам, таким как задолженность по кредитным картам, личным кредитам, ипотечным кредитам и т. д. Существуют правила, и банк сделает все в рамках этих правил, чтобы помочь неплательщику по кредиту.

Но почему банки будут помогать неплательщику? Потому что в их интересах также не допустить конвертации кредита в NPA. Итак, что должны сделать неплательщики, так это заранее подойти к банку и объяснить им проблему.

Согласно банковским правилам, это несколько способов, которыми банки могут помочь неплательщику кредита. В этих случаях банк будет следовать правилам, указанным в Законе SARFAESI.

  1. СНИЖЕНИЕ EMI : Банки могут снизить EMI двумя способами: (а) за счет увеличения срока кредита, (б) путем преобразования необеспеченного кредита в обеспеченный кредит. На банковском языке это называется реструктуризация займа или реструктуризация . Снижение EMI ​​из-за продления срока владения может помочь немногим неплательщикам.Но по правилам банка, срок пребывания не может быть сильно увеличен. В результате чистое влияние на снижение электромагнитных помех весьма номинально. Но в случае преобразования необеспеченного кредита (например, личного кредита) в обеспеченный кредит снижение EMI ​​заметно. Узнайте больше о том, следует ли уменьшить EMI или срок досрочного погашения кредита.
  2. РАЗРЕШЕНИЕ БЕСПЛАТНОГО ПЕРИОДА EMI : В случаях, когда поток доходов был временно нарушен, этот тип помощи может помочь заемщику. Таким образом можно решить непредвиденные проблемы, такие как потеря работы, временная остановка бизнеса, работы и т. д.Здесь банки могут согласиться отказаться от сбора EMI на определенный период времени (скажем, 3-6 месяцев). По истечении этого периода должна начаться выплата EMI. Узнайте больше о том, как досрочное погашение ипотечного кредита может сэкономить сотни миллионов долларов.
  3. ПРИНЯТЬ СТРИЖКУ : Может быть случай, когда неплательщик кредита не в состоянии погасить остаток кредита (сегодня или в будущем). Но он предлагает оплатить часть кредита. В обмен на этот частичный платеж неплательщик просит банк закрыть кредит раз и навсегда.Почему банк должен соглашаться на такое предложение? Потому что лучше получить что-то, чем ничего. Здесь ответственность за то, чтобы убедить банк принять предложение, лежит на неплательщике по кредиту. Узнайте больше о том, что означает для банков «подстричься».
  4. СЛЕДУЙТЕ ЗАКОНУ SARFAESI : Банк прибегает к этому шагу только в том случае, если кредит считается NPA. Это означает, что предыдущие три шага не удались. Что такое Закон SARFAESI? Закон о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и принудительном исполнении обеспечительных прав.В соответствии с Законом SARFAESI банки и т. д. могут организовать восстановление своих NPA без необходимости обращения в суд.

Подробнее об акте SARFAESI мы узнаем во второй части этой статьи (см. « просто не в состоянии выплатить кредит » ниже).

То, что мы видели сейчас, было тем, что лучшие банки могли сделать для «настоящих» неплательщиков кредита.

Но лечение для других людей отличается.

Агенты по взысканию ссуд

Агенты по взысканию кредитов предназначены для людей, которые действуют умно.Это неплательщики по кредитам, которые пропустили свои EMI и избегают банка.

В этих случаях Банк использует агентов по взысканию долгов, чтобы усадить неплательщика кредита за стол переговоров. Но есть несколько указаний RBI относительно роли агентов восстановления .

В прошлом в одной из публикаций Резервного банка Индии (RBI) упоминалось, что:

«… привлечение агентов по взысканию создает серьезный репутационный риск для банковского сектора в целом …».

Приняв меры по исправлению положения, RBI пересмотрел правила привлечения банками агента по взысканию задолженности.

Существует четкое указание RBI о том, что банки/агенты по взысканию не могут использовать « нецивилизованное, незаконное и сомнительное поведение » в процессе взыскания кредита.

Каковы рекомендации?

  1. Наем профессиональных агентов по взысканию долгов : Банки должны провести комплексную проверку агентства, прежде чем нанимать их в качестве агентов по взысканию долгов. Комплексная проверка должна смотреть не только на компанию в целом, но и на людей, которые участвуют в процессе восстановления.Лицо, нанятое в качестве агентов по взысканию, должно пройти полицейскую проверку. Семейное прошлое рассматриваемого лица также должно быть проверено агентством перед приемом на работу. Таким образом, это означает, что если дебошир (от имени агента по взысканию) ведет себя ненадлежащим образом, заявление в полицию можно подать в полицейский участок. В этом случае банк/агент по взысканию долгов должен дать разъяснение по поводу поведения агента с неплательщиком. Неудовлетворительный ответ может привести к расторжению контракта с агентством по взысканию. Противоправное поведение агентов по взысканию долгов с неплательщиком является уголовным преступлением.
  2. Сначала отправляйте уведомления, затем агенты по восстановлению : Прежде чем банк направит агента по восстановлению, они должны выдать уведомления. В уведомительном письме они должны сначала уполномочить агентство по восстановлению действовать от их имени. Сообщение о разрешении направляется неплательщику по кредиту непосредственно из банка. В случае, если уведомление не было отправлено, нарушитель нагрузки может отказаться слышать агентов. Агент восстановления может сам доставить письмо авторизации, но это применимо, если предыдущие попытки доставить письмо не увенчались успехом.Восстановление должно показать доверенность и удостоверение личности. В случае ненадлежащего поведения агентов данные удостоверения личности могут быть использованы для подачи заявления в полицию. Банк также должен опубликовать информацию об агентстве по восстановлению на своем веб-сайте.
  3. Слушайте дело неплательщика кредита : Банки должны беспристрастно выслушать сторону неплательщиков. Банки также должны выдать еще одно уведомление неплательщику. Это сообщение должно содержать подробную информацию о том, «как и с кем» неплательщик кредита может связаться в банке, объяснив свои претензии.Затем неплательщик по кредиту может показать копию обсуждения с банком на случай, если агенты по взысканию еще больше побеспокоят его.
  4. Агенты по взысканию долгов находятся в ведении банка. : Честно говоря, это работа банков — проводить процесс взыскания кредита в случае дефолта. Но RBI позволил банкам передать процесс восстановления третьей стороне. Но существуют риски, когда банковская деятельность перекладывается на третью сторону. Чтобы управлять рисками, RBI попросил банки провести обучение новых агентов по восстановлению.Все агенты по восстановлению должны сначала пройти сертификацию, и только после этого они могут выступать в качестве агентов по восстановлению. Учебное занятие должно объяснять «Кодекс поведения и протокол », которые агенты по взысканию долгов должны практиковать при работе с неплательщиками по кредиту.

Просто не в состоянии выплатить кредит..

Что могут сделать банки, когда человек просто не в состоянии выплатить кредит?

В случае потребительского кредита банк не имеет залога. Следовательно, личные кредиты называются необеспеченными кредитами.В случае дефолта по кредиту у банков есть только несколько вариантов:

  • Переговоры : Лучше всего для банков сесть за стол переговоров с неплательщиком и урегулировать судебный процесс. Это наиболее предпочтительный вариант даже для банков. Почему? Потому что в судебных тяжбах банкам придется дополнительно тратиться на НПА.
  • Использование датированных чеков : Но если переговоры не увенчаются успехом, банк может решить обратиться в суд. Но поскольку дефолт по кредиту является гражданским спором, арест не может быть произведен.Следовательно, какой банк может сделать это, чтобы предъявить чеки, датированные почтой, для клиринга. Если чеки возвращаются, то, согласно правилам, может быть произведен арест.

В случае обеспеченных кредитов , таких как (авто, ипотечный кредит и т. д.), банки могут сделать следующее:

  1. Уведомление о выдаче : Сначала банк объявит ваш кредит как NPA. Когда кредит становится NPA? При неуплате взносов более 90 дней. После этого банк должен будет выдать вам «уведомление за 60 дней» в соответствии с Законом SARFAESI.В течение этого периода уведомления неплательщик кредита может погасить взносы и закрыть дело.
  2. Выпустить публичное уведомление : В случае автокредита залогом будет автомобиль, велосипед и т. д. В случае ипотечного кредита залогом будет жилая недвижимость. Если кредит не будет погашен в течение 60 дней, банк выпустит публичное уведомление за 30 дней, информирующее о продаже актива.
  3. Выдать уведомление о справедливой стоимости : Перед продажей актива банк также должен выпустить уведомление о справедливой стоимости актива, который будет продан (на публичных торгах и т. д.).
  4. Конфискация залога : По истечении срока уведомления банк может немедленно арестовать залог (актив) и начать процедуру его продажи.

Что здесь может сделать заемщик (неплательщик)? Немного. Но если неплательщик считает, что «конфискация имущества» или «справедливая стоимость имущества» не были урегулированы должным образом, он может подать письменное возражение в банк. Банк обязан ответить в течение 7 дней. Но после ответа банк может продать актив в соответствии с выпущенным публичным уведомлением.

Заключительные слова…

Необходимо понимать тот факт, что банки/правительство не могут быть снисходительны к неплательщикам кредита. Если они будут снисходительны в одном случае, то это будет принято в первую очередь. Люди начнут воспринимать неуплату кредита как простительное преступление.

Заемщику важно понимать, что получение кредита является очень серьезным шагом в жизни. Прежде чем влезать в долги, надо 100 раз подумать. Все плюсы и минусы должны быть изучены заемщиком, прежде чем брать даже копейку кредита.

Брать кредит — это риск. Если кредит небольшой, риск меньше. Если кредит большой, риск больше.

Дело в том, что заемщик должен обдумать последствия невыполнения обязательств по кредиту, прежде чем брать кредит.

Узнайте больше о том, как быстрее расплатиться с долгами.

Возобновление выплаты студенческой ссуды было отложено. Вот что делать.

Расскажите мне больше о планах, ориентированных на доход.

Правила сложны, но суть проста: выплаты рассчитываются на основе вашего заработка и корректируются каждый год.

После ежемесячных платежей в течение определенного количества лет — обычно 20, иногда 25 — любой остаток прощается. (Остаток облагается налогом как доход, хотя временное налоговое правило освобождает остатки, прощенные до 2025 года, от федерального подоходного налога.)

Доступен сбивающий с толку набор планов, и может даже появиться новый, хотя, вероятно, не на какое-то время. . На данный момент алфавитный суп включает PAYE, REPAYE, I.C.R. и I.B.R. (который поставляется в двух вариантах, причем последняя версия обновлена, чтобы иметь немного лучшие условия для новых заемщиков).

Ежемесячные платежи часто рассчитываются как 10 или 15 процентов дискреционного дохода, но один план составляет 20 процентов. Дискреционный доход обычно определяется как сумма, заработанная выше 150 процентов прожиточного минимума, которая корректируется с учетом размера домохозяйства. «У PAYE обычно самый низкий платеж, за которым следует I.B.R. или REPAYE, в зависимости от конкретных обстоятельств заемщика», — сказал Марк Кантровиц, эксперт по помощи студентам.

Существует головокружительное разнообразие правил. Учитывайте доход супруга.

«REPAYE имеет штраф за брак, в то время как I.B.R. и PAYE будет использовать только доход заемщика, если он подаст отдельную декларацию, и совместный доход, если они подадут совместную декларацию», — сказал он. REPAY, по его словам, использует совместный доход независимо от налогового статуса.

Все понял?

Эти планы не панацея. Несмотря на то, что некоторые заемщики могут иметь право на выплату в размере 0 долларов, планы не всегда доступны для всех. Формулы не учитывают местную стоимость жизни, частные студенческие ссуды или медицинские счета, среди прочего.И люди, которые имеют право на небольшие (или 0 долларов США) платежи, увидят, что их балансы вырастут, иногда резко. Это может нанести психологический урон, даже если долг будет прощен спустя годы.

Но они остаются более доступным решением для многих заемщиков.

«Регистрация в I.D.R. сейчас — отличный следующий шаг, особенно если вы потеряли работу во время Covid или ваш супруг потерял работу, а вы испытываете падение дохода», — сказал Майк Пирс, исполнительный директор Центра защиты студентов-заемщиков.

Помощь с выплатой автокредита

Если вы испытываете финансовые трудности или у вас есть долгосрочные или более постоянные финансовые трудности, мы можем помочь.

Если вы не можете произвести платеж в полном объеме, позвоните нам по телефону 1-800-289-8004, и мы вместе с вами проверим ваш счет, чтобы определить, возможен ли вариант оплаты. Имейте в виду, что если мы не получим полную сумму платежа к установленному сроку, ваш аккаунт по-прежнему будет считаться просроченным.

Вот некоторые действия, которые могут помочь:

Изменение срока платежа 

Если изменение срока платежа поможет вашему бюджету и вашей способности своевременно производить платежи, см. раздел Как изменить срок платежа, чтобы просмотреть критерии приемлемости.

Отсрочка платежа и продление срока погашения кредита

Отсрочка платежа сдвигает дату платежа и продлевает срок погашения кредита.

Добровольная сдача

Если вы не можете производить платежи и не считаете, что какие-либо другие варианты вам подходят, у вас может быть возможность добровольно сдать свое транспортное средство.Это означает, что мы вступим во владение автомобилем, продадим его и применим сумму, полученную от продажи, к сумме, которую вы нам должны. Если выручки от продажи недостаточно для выплаты полной суммы, которую вы нам должны, вы будете нести ответственность за уплату оставшейся суммы. Пожалуйста, позвоните нам по телефону 1-800-289-8004 для получения дополнительной информации.

Если у вас есть другие вопросы, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами по автокредиту.

Часто задаваемые вопросы

Как изменить дату платежа?

Прежде чем подать заявку на изменение даты родов, вы должны соответствовать следующим критериям:

  • Вы внесли первый платеж по автокредиту.
  • Запрошенная дата платежа не должна превышать 15 дней от существующей даты платежа. Например, если ваша существующая дата родов — 5   месяца, вы можете изменить ее на 20   месяца или любой другой день между ними.
  • Это ваше первое изменение даты платежа. (Вам разрешено одно изменение даты платежа за весь срок кредита.)
  • Ваша учетная запись актуальна или просрочена не более чем на 10 дней.
  • Ваш кредит имеет фиксированную процентную ставку.

Если вы измените дату погашения, дата погашения вашего кредита будет скорректирована. Сумма ежемесячного платежа останется прежней.

Чтобы запросить изменение срока выполнения:

Онлайн
Войдите в систему, выберите свой автокредит в сводке учетной записи, а затем выберите Запрос на изменение даты платежа в разделе «Управление учетной записью». Просмотрите критерии и продолжите, если вы соответствуете требованиям. Выберите желаемую новую дату платежа и отправьте.

Как отсрочить платеж?

Отсрочка платежа сдвигает дату платежа и продлевает срок погашения кредита.

Пример
Если срок платежа назначен на 15 марта 2022 г., и вам была одобрена отсрочка на один месяц, датой следующего платежа будет 15 апреля 2022 г. Если срок погашения — 15 января 2023 г., и вам предоставлен отсрочка на один месяц, срок погашения — 15 февраля 2023 г. 

Позвоните нам, чтобы получить дополнительную информацию и узнать, имеете ли вы право на отсрочку.

Я не могу позволить себе оплатить весь платеж по кредиту прямо сейчас.Что я должен делать?

Чем больше мы узнаем о вашей ситуации, тем лучше сможем предложить подходящие варианты. Пожалуйста, позвоните нам, чтобы мы могли помочь вам.

Есть ли льготный период до того, как с меня будет взиматься плата за просрочку платежа?

Льготный период варьируется от штата к штату, поэтому, пожалуйста, ознакомьтесь с вашим кредитным договором для получения информации о льготном периоде и штрафах за просрочку платежа. Если вы не можете найти свой кредитный договор, позвоните нам по телефону 1-800-289-8004, чтобы получить дополнительную информацию или запросить копию.

Влияет ли просрочка платежа на мой кредит?

Если ваш платеж просрочен на 30 или более дней, он может отображаться в вашем кредитном отчете как просроченный платеж. Степень, в которой просрочка платежа влияет на ваш кредитный рейтинг, может зависеть от таких факторов, как количество просроченных дней, как давно вы просрочили платеж и как часто вы просрочивали платежи.

Регулярно просматривайте свой кредитный отчет, чтобы знать свое положение. Запросите бесплатную копию вашего кредитного отчета от годового кредитного отчета.com или от каждого из общенациональных агентств по информированию потребителей: Equifax, Experian, TransUnion и Innovis.

Я хочу оплатить онлайн. Почему я не могу произвести оплату?

Состояние вашей учетной записи может повлиять на вашу способность платить в Интернете. Например, если платеж по вашему счету просрочен, вы можете произвести платеж в тот же день, но не сможете запланировать будущий платеж. Кроме того, если за последние 12 месяцев у вас было более двух платежей с недостатком средств, вы не сможете совершить платеж онлайн.Позвоните нам для получения дополнительной информации или если вам нужна помощь в оплате.

Что произойдет, если я совершу неклиринговый платеж?

Если платеж возвращается неоплаченным, мы можем попытаться представить платеж вашему финансовому учреждению еще раз. Ваше финансовое учреждение может взимать комиссию каждый раз, когда платеж возвращается. Если платеж не прошел, вам нужно будет повторно отправить платеж, как только на вашем банковском счете будет достаточно средств.

Я не могу оплатить автокредит.Могу ли я сдать свой автомобиль?

Если у вас возникли проблемы с оплатой, позвоните нам, чтобы мы могли обсудить варианты, которые могут вам подойти.

Могу ли я получить помощь в оплате в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим? (ГКРА)

SCRA может позволить нам скорректировать процентную ставку по вашему автокредиту до 6%, что может снизить платеж. Узнайте больше о Законе о гражданской помощи военнослужащим или позвоните нам по телефону 1-877-254-9687 с понедельника по пятницу с 7:00 до 20:00 по центральному времени. Чтобы получить общую помощь в нерабочее время SCRA, позвоните нам по телефону 1-800-289-8004.

Ссуды до зарплаты: знай свои права

Ссуды до зарплаты: знай свои права

(Загрузите и распечатайте разработанную версию этого Предупреждения для потребителей)

Что такое «Ссуда ​​до зарплаты?»

Ссуда ​​до зарплаты — это краткосрочная дорогостоящая сделка, при которой клиент занимает деньги за плату за обслуживание. Клиент выписывает личный чек кредитору на сумму займа плюс плата за обслуживание. Кредитор дает клиенту заемную сумму и удерживает чек клиента (обычно до следующего дня выплаты жалованья клиенту), прежде чем представить чек в банк клиента для оплаты.Вы можете увидеть, что они рекламируются как ссуда до зарплаты, аванс наличными или ссуда с выдачей чека.
Законодательство Мичигана называет этот тип кредита «транзакцией услуги отсроченного предъявления», потому что чек клиента удерживается в течение определенного периода времени (отсрочено), прежде чем он будет обналичен (представлен к оплате).

Недостатки ссуды до зарплаты

Кредиты до зарплаты имеют высокую комиссию за обслуживание и короткий период погашения. Например, клиент, который занимает 100 долларов США на две недели и получает 15 долларов США (максимум для этой суммы кредита), будет платить комиссию за обслуживание, равную трехзначной годовой процентной ставке (APR).Фактическая стоимость двухнедельного кредита составляет 15 долларов США, что соответствует 391 проценту годовых, и это не включает никаких дополнительных сборов за проверку вашего права.

Что еще хуже, ссуды до зарплаты могут стать ловушкой для безденежного клиента, который не может погасить ссуду и берет вторую ссуду до зарплаты, чтобы погасить первую. Это скользкий путь. Когда клиент не может погасить второй кредит до зарплаты, клиент берет третий, и так далее и тому подобное. Эта модель пролонгации увеличивает плату за обслуживание и ставит клиента в бесконечные долги.

Как работают ссуды до зарплаты в Мичигане

Закон о сделках с отложенным предоставлением услуг регулирует ссуды до зарплаты в штате Мичиган и ограничивает количество ссуд до зарплаты, которые клиент может иметь одновременно; сумма платы за обслуживание, которую может взимать кредитор до зарплаты; и дата погашения не более 31 дня после даты транзакции.

Для обработки запроса на получение кредита до зарплаты кредитор запрашивает имя клиента, адрес, номер социального страхования, водительские права или другой документ, выданный государством I.D., сумму запрашиваемой ссуды, номер чека, который будет использоваться для покрытия ссуды до зарплаты, и дату запрошенной ссуды до зарплаты.

Клиенты подписывают письменное соглашение, которое должно включать:

  • детализацию сборов, подлежащих уплате, и эквивалентную годовую процентную ставку;
  • четкое описание процесса, которому может следовать клиент, чтобы подать жалобу на кредитора до зарплаты;
  • процесс и крайний срок аннулирования кредита и возврата платы за услугу; и
  • заявление о том, что клиент должен использовать эту услугу только для удовлетворения краткосрочных потребностей в наличных деньгах.

Клиенты имеют право на получение средств по кредиту наличными. А кредиторы до зарплаты должны размещать знаки, информирующие клиентов: «Если вы запрашиваете выручку чеком или денежным переводом, с вас могут взимать дополнительные сборы за обналичивание чека или другие сборы за обработку другими лицами за обналичивание чека или денежного перевода».

Клиент может иметь не более двух кредитов до зарплаты одновременно; они не могут быть с одним и тем же кредитором до зарплаты; и каждый кредит ограничен до 600 долларов США, не включая сборы. Кредиторы Payday должны проверить соответствие требованиям клиента.

Как кредиторы до зарплаты узнают, есть ли у клиентов непогашенные кредиты до зарплаты?

Штат ведет электронную базу данных, которую кредиторы до зарплаты должны проверять перед выдачей нового кредита. Если у клиента есть два непогашенных кредита до зарплаты, кредитор не может выдать еще один.

Если электронная база данных недоступна, клиент должен подписать заявление, указывающее, что у клиента нет непогашенной ссуды до зарплаты у текущего кредитора до зарплаты и что у клиента нет двух непогашенных ссуд до зарплаты у других кредиторов до зарплаты в штате.

Сколько я плачу за кредит до зарплаты?

Установленные законом пределы платы за обслуживание кредитов до зарплаты основаны на сумме кредита. Кредитор до зарплаты может взимать до 15 процентов с первых 100 долларов, 14 процентов со вторых 100 долларов, 13 процентов с третьих 100 долларов, 12 процентов с четвертых 100 долларов и 11 процентов с пятых и шестых 100 долларов. Вот несколько примеров*:

Сумма кредита до зарплаты Общий лимит платы за обслуживание Сумма займа до зарплаты Общий лимит платы за обслуживание
50 долларов 7 долларов.50 400 долларов $54
100 долларов 15 долларов 475 долларов 62,25 $
200 долларов 29 долларов 500 долларов 65 $
250 долларов 35,50 $ 600 долларов 76 $
300 долларов США 42 доллара ​    

* Ежедневная процентная ставка (15 долларов США за 14 дней) составляет 1 доллар США.071429. Преобразуйте ежедневно начисляемые проценты в годовые проценты: 1,071429 долл. США x 365 дней в году = 391 процент.

Что, если я не смогу вовремя погасить кредит?

Клиент должен до конца срока действия договора погасить сумму кредита и все применимые сборы. Если ссуда до зарплаты и соответствующие сборы не выплачиваются вовремя, кредитор до зарплаты может депонировать чек клиента. Если средств недостаточно для покрытия чека, клиент будет нести ответственность за уплату номинальной суммы чека, комиссионных в финансовом учреждении клиента, связанных с недостаточным количеством средств на чеке, а также комиссию кредитора за возврат чека до зарплаты.Текущая плата составляет 28,66 доллара США и будет скорректирована в 2021 году на основе расчета индекса потребительских цен в Детройте. Кредитор до зарплаты также может принять меры по взысканию с клиента, но он не может использовать какой-либо уголовный процесс для взыскания ссуды.

Могу ли я продлить срок выплаты кредита?

Закон не дает клиентам кредита до зарплаты право на продление сроков погашения кредита: это зависит от кредитора до зарплаты, и никакой период погашения, даже продленный, не может превышать 31 день с даты кредита.Если кредитор до зарплаты предоставляет дополнительное время для погашения ссуды до зарплаты, по закону он не может взимать плату за продление и не может увеличивать причитающийся остаток сверх первоначальной суммы.

Клиенты, которые взяли восемь или более кредитов до зарплаты в течение 12 месяцев и не могут погасить свой текущий кредит, могут запросить план погашения этого кредита в рассрочку. Клиент должен запросить план погашения, оплатить сбор за участие в плане (в настоящее время 17,20 долларов США и будет скорректирован в 2021 году на основе расчета индекса потребительских цен в Детройте) и погасить кредит тремя равными частями.Платежи будут производиться в каждую из следующих трех дат, когда клиент получает регулярную заработную плату. В течение срока погашения клиент не будет иметь право на какие-либо дополнительные кредиты до зарплаты.

Что делать, если я считаю, что кредитор нарушил закон?

Любой клиент, который считает, что кредитор нарушил закон, должен связаться с кредитором до зарплаты в письменной форме с подробным описанием характера нарушения и предоставлением всех доказательств для обоснования жалобы. В течение трех дней кредитор должен ответить и уведомить клиента о своем решении.

Если кредитор определяет, что он действительно нарушил закон, он должен вернуть чек, полученный от клиента, и все уплаченные сборы за обслуживание. Клиент все равно должен погасить кредит. Однако кредитор до зарплаты должен будет выплатить клиенту сумму, равную пятикратному размеру комиссии, взимаемой за транзакцию, но не менее 15 долларов США или более номинальной суммы чека клиента.

Если кредитор не считает, что он нарушил закон, он может обналичить чек клиента.
Если клиент по-прежнему считает, что кредитор, выплачивающий зарплату, нарушил закон, ему следует подать жалобу Уполномоченному Департамента страхования и финансовых услуг (DIFS) (см. адрес ниже). DIFS незамедлительно расследует жалобы.

Закон штата Мичиган

предусматривает, что лицо, пострадавшее от кредитора до зарплаты, нарушившего Закон о сделках с отложенным предоставлением услуг, может подать иск о возмещении фактических убытков и разумных судебных издержек.

Существуют ли альтернативы ссуде до зарплаты?

Более доступные альтернативы ссуде до зарплаты могут включать:

  • Небольшой кредит от друга или члена семьи;
  • Небольшой кредит в банке или кредитном союзе;
  • Требование аванса от вашего работодателя; или
  • Просите у кредитора больше времени для оплаты ваших счетов.

Департамент страхования и финансовых услуг – Жалобы и часто задаваемые вопросы (FAQS).

В Мичигане любой бизнес, предлагающий ссуды до зарплаты, должен иметь лицензию. Чтобы узнать, есть ли у кредитора до зарплаты лицензия, вы можете связаться с DIFS по телефону 877 999 6442. Любые жалобы на бизнес, предлагающий займы до зарплаты, следует направлять по адресу:

.
Департамент страхования и финансовых услуг
ПО Ящик 30220 
Лансинг, Мичиган 48909

Онлайн-форма жалобы DIFS
DIFS также имеет часто задаваемые вопросы по Закону о транзакциях с отложенной презентацией

 

 

 

 

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.