Кредитные истории физических лиц: как проверить или узнать бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и информации для физического лица, услуга

Содержание

Бюро кредитных историй

После того, как субъект кредитной истории узнает, в каком (каких) БКИ хранится его кредитная история, он может обратиться в это (эти) БКИ для получения кредитного отчета.

В случае если БКИ откажет субъекту кредитной истории в бесплатном (1 раз в год) получении кредитного отчета, субъект кредитной истории имеет право обратиться с соответствующей жалобой в Федеральную службу по финансовым рынкам Российской Федерации, осуществляющую контроль и надзор за деятельностью БКИ, по адресу: 119991, г.Москва, Ленинский пр., д. 9.

В случае если отчет по кредитной истории содержит недостоверные, неактуальные данные или опечатки, субъект кредитной история вправе полностью или частично оспорить данную информацию, подав в БКИ, в котором хранится кредитная история о нем, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

БКИ, в свою очередь, в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории (кредитора).

Бюро кредитных историй обязано по истечении 30 дней со дня получения заявления в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории о результатах рассмотрения его заявления.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ БКИ в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Также с 01.01.2022 для оспаривания информации, содержащейся в его кредитной истории, субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно к источнику формирования кредитной истории с соответствующим заявлением. Источник обязан принять и рассмотреть поступившее заявление субъекта.

В Банк «КУБ» (АО) заявления могут быть направлены следующими способами (с приложением подтверждающих документов и документа, удостоверяющего личность обратившегося):

  • На официальный электронный адрес Банка [email protected];
  • На почтовый адрес 455044 Россия, Челябинская область, город Магнитогорск, улица Гагарина, дом 17;
  • Лично в любое отделение Банка для работы с физическими лицами.

Информация предоставлена ГУ Банка России по Челябинской области.

Банк Абхазии — Реестр кредитных историй

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о субъекте кредитной историии (заемщике), содержащая сведения о принятых на себя обязательствах по договорам займа (кредита) и их исполнении.

Субъект кредитной истории – физическое либо юридическое лицо.
Источник информации кредитной истории – Кредитная организация.
При формировании кредитной истории информация передается по надежной внутренней сети и хранится только в Банке Абхазии.
Срок хранения кредитной истории – 10 лет после даты последнего изменения кредитной истории при условии закрытия кредитного договора.

Для чего заемщику кредитная история?

Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на положительное решение банка-кредитора. Кроме того, положительная история помогает приобрести доверие со стороны банка, и, возможно, поспособствует снижению процентной ставки, что особенно важно для любого заемщика.

Права субъекта кредитной истории

  1. Один раз в год получать бесплатно у банка-кредитора свой кредитный отчет
  2. Требовать у банка-кредитора внесение изменений и дополнений в кредитную историю и кредитный отчет в случае недостоверности и неполноты, содержащейся в них информации.

Кредитный отчет поможет:

  1. Понять причину отказа в получении кредита
  2. Проверить, корректно ли закрыты ваши погашенные кредиты.

Содержание кредитного отчета
  • Титульная часть. Содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: ФИО, паспортные данные, место регистрации; для юридического лица: полное и сокращенное наименование, ИНН, ОГРН).
  • Заинтересованность субъектом. Позволяет определить количество отчетов, полученных из системы «Реестр кредитных историй» по данному субъекту.
  • Информация о кредитах субъекта. Содержит сведения об обязательствах заемщика (с указанием суммы обязательства на дату заключения кредитного договора; срока погашения кредита; текущей суммы задолженности; текущей просроченной суммы.

Как получить кредитный отчет?

Согласно Положению Банка Абхазии «О реестре кредитных историй» один раз в год кредитный отчет предоставляется субъекту кредитной истории бесплатно. Для его получения необходимо обратиться в банк, заемщиком которого Вы являетесь.

Как выглядит кредитный отчет?

Титульная часть кредитного отчета

Это Ваши персональные данные перед банком

Заинтересованность субъектом

«Заинтересованность субъектом» — позволяет определить, количество отчетов полученных из системы «Реестр кредитных историй» Вашей кредитной истории

Информация о кредитах субъекта

В этом разделе кредитного отчета отражаются сведения о Ваших обязательствах (с указанием суммы обязательства на дату заключения кредитного договора; срока погашения кредита; текущей суммы задолженности; текущей просроченной суммы задолженности; текущая просроченная сумма задолженности по выплате процентов и т.п.)

Итог:

 


Положение 47-П от 18.09.2014г. «О Реестре кредитных историй»

Что такое кредитная история?

Как читать кредитный отчет?

Заявление на получение кредитного отчета для физических лиц

Заявление на получение кредитного отчета для юридических лиц

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю для физических лиц

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю для юридических лиц


 

Кредитные истории физических лиц проверить онлайн за 1 мин, 800 руб отчет

Кредитные истории физических лиц (КИ) содержат сведения обо всех кредитах, которые брал человек, начиная с 2005 года. Эта информация нужна кредитно-финансовым организациям – так они оценивают благонадежность заемщика. КИ могут затребовать и другие юридические лица – к примеру, правоохранительные органы или будущий работодатель. Посмотреть кредитную историю физического лица может и ее владелец.

Что входит в кредитную историю физического лица?

Каждое БКИ составляет КИ по собственным стандартам. Но общая схема всегда одна и та же. КИ состоит из трех логических блоков.

1. Общая информация

В этом разделе обычно указывают:

Этот раздел дает общее представление о субъекте КИ. В БКИ «Эквифакс» он занимает несколько страниц. Сначала бюро сообщает общую информацию о субъекте.

Потом приводит общие данные по кредитам.

После этого БКИ делает скоринг-анализ благонадежности субъекта.

2. Детальная информация по кредитам

В этом разделе субъект кредитной истории физического лица найдет подробную информацию по каждому взятому займу:

  • Сколько кредитов взял заемщик.
  • На какую сумму.
  • На какой срок. Указывают даты начала действия договора и его окончания.
  • В каких банках.
  • С какой целью, то есть тип кредита – потребительский, автомобильный, кредитная карта, ипотека.
  • Есть ли задолженность. На какую сумму просрочены платежи и на сколько дней.
  • Наличие поручителей или залогового имущества.
  • Обращался ли субъект за пролонгацией кредита. Если да, то сколько раз и когда.
  • Подробные данные о своевременности выплат, часто в виде наглядных схем.
  • Наименования банков, предоставивших информацию для базы кредитных историй физических лиц.
  • Даты последнего обновления данных по кредитам.

Получить кредитную историю

Банк анализирует эту информацию и делает выводы о благонадежности плательщика. На их основании финансово-кредитная организация решает, можно ли выдать клиенту кредит.

БКИ «Эквифакс» сначала приводит расшифровку условных обозначений, которые будут использованы в отчете.

Затем сообщает подробные данные по каждому кредитному договору.

3. Дополнительная информация

В этом разделе обычно указывают:

  • Количество запросов КИ физлица.
  • Наименования организаций, интересовавшихся этими данными.
  • Как часто человек обращался за кредитами.
  • Выдали ему займ или нет. Если отказали, то по какой причине.

Кроме этого, БКИ может включить сюда информацию о финансовой благонадежности заемщика:

  • Факты признания субъекта банкротом.
  • Наличие официально признанных задолженностей.

Эти данные являются для банков вспомогательными.

«Эквифакс» в разделе с дополнительной информацией сообщает, как часто запрашивали КИ субъекта, а также наличие банкротств и долгов.

Кроме того, БКИ сообщает, как часто и в какие организации человек обращался за кредитами.

Как получить в БКИ кредитную историю физического лица

Способов всего пять:

  • Сделать письменный запрос и отправить его письмом. В этом случае к запросу прилагают копии документов, заверенные нотариусом. Форму запроса и перечень документов нужно взять на сайте БКИ. В разных организациях разные требования.

Запрос в «Эквифакс» выглядит вот так:


• Лично обратиться в БКИ или в одну из партнерских организаций. Их список есть на сайте каждого кредитного бюро. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность.  
• Сделать запрос, послав телеграмму. Для этого нужно обратиться в почтовое отделение с телеграфом.        —
     — Зайти на сайт БКИ и сделать запрос онлайн. Но не все кредитные бюро предлагают клиентам такую услугу.
     — Сделать запрос на сайте mycreditinfo.ru.

Получить кредитную историю

Кредитная история на mycreditinfo.ru – быстро и удобно

Оформить запрос на mycreditinfo.ru просто:

  • Не нужно никуда идти – все происходит в режиме онлайн.
  • Не надо собирать документы и заверять их.
  • Вы не оплачиваете услуги нотариуса.

Чтобы получить свою КИ:

1) Зарегистрируйтесь. Это можно сделать в один клик – через социальные сети.

2) Выберите пункт «Кредитная история»

3) Укажите, из какого БКИ хотите получить информацию.

4) Заполните форму с паспортными данными. 

5) Выберите способ подтверждения паспортных данных. Проще всего сделать это по телефону.

6) Оплатите услугу. Она стоит 800 р.

Вскоре вы получите на email PDF-файл с вашей КИ.

Кредитные истории россиян дополнят информацией о небанковских рассрочках

Объединенное кредитное бюро (ОКБ), которое входит в экосистему «Сбера», собирается включить в кредитные истории физических лиц сведения о предоставленных им небанковских рассрочках, сообщили РБК в бюро.

По словам гендиректора ОКБ Артура Александровича, в ближайшей перспективе бюро приступит к разработке альтернативной методики расчета показателя долговой нагрузки, учитывающей не только данные от кредиторов (банков, МФО и т. д.), но и все другие известные финансовые обременения.

«Пока требуется разработка со стороны ЦБ порядка расчета ПДН с учетом новых данных в нормативных актах», — рассказал Александрович. До этого новые данные могут включаться в дополнение к кредитному отчету и использоваться банками и другими кредиторами для оценки платежеспособности заемщиков и противодействия кредитному мошенничеству.

Реклама на Forbes

Нововведение также касается BNPL-сервисов «покупай сейчас, плати позже», которые в этом году запустили «Тинькофф» («Долями») и «Яндекс» («Сплит»). Эти сервисы позволяют оплачивать покупки в интернет-магазинах частями. Обе компании заявляли, что это не кредитование, отмечает РБК.

В бюро кредитных историй «Эквифакс» отказались от комментариев. Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков не уточнил, получает ли НБКИ сейчас информацию от сервисов, предоставляющих некредитную рассрочку.

В ноябре Центробанк разослал банкам и МФО письмо с рекомендациями не участвовать в выдаче рассрочек в магазинах. Регулятор считает их недобросовестными, поскольку с клиентам не заключают договоров потребительского кредита или займа. В сентябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила включать данные о некредитных рассрочках в кредитные истории, чтобы этой информацией могли руководствоваться профессиональные кредиторы. «Потому что покупка дорогого товара в рассрочку — это долговая нагрузка на людей. Когда банк дает кредит, он видит только закредитованность в других банках, а то, что человеку нужно большую часть дохода тратить на то, чтобы платить деньги по рассрочке, он этого не видит, и мы не видим эту закредитованность», — пояснила она. 

от концепции – к реалиям рынка »

ак известно, деятельность кредитных бюро снижает риски банков, поскольку позволяет им принимать решения о выдаче кредита на основе более достоверной информации. Именно кредитные бюро делают кредиты более доступными, снижая их стоимость для потребителей и предприятий малого и среднего бизнеса, которые являются движущей силой экономики многих стран мира. Таким образом, кредитные бюро выступают одним из важнейших структурных звеньев, способствующих росту не только рынка кредитования, но и частного предпринимательства в целом, способствуя более динамичному и устойчивому экономическому развитию государства.

В мировой практике существует множество форм организации кредитных бюро. При этом различают две основные модели: англо-американскую и континентальную (среднеевропейскую). Англо-американская является более открытой: любой гражданин или организация могут получить в бюро информацию о кредитной истории физического лица. В рамках континентальной модели бюро предоставляют такого рода информацию лишь своим участникам – кредиторам или самим заемщикам.

Если говорить о специфике организации работы кредитных бюро в различных странах мира, следует отметить, что каждая из национальных моделей кредитных бюро также имеет свои особенности. Например, во Франции бюро создавалось при Центральном банке (продолжая общую линию на исключительно активное участие государства в развитии ключевых направлений экономики страны), в Германии – это негосударственная организация, являющаяся объединением восьми региональных обществ SCHUFA. В Японии и большинстве европейских стран кредитные бюро, как правило, создаются в форме частных компаний, принадлежащих консорциуму кредиторов. В Финляндии и Бельгии кредитные бюро управляются или лицензируются правительственными учреждениями. В России под термином “бюро кредитных историй” (БКИ) понимается юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ “О кредитных историях” услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

На момент написания данной статьи в России в Государственном реестре бюро кредитных историй, регулируемом Федеральной службой по финансовым рынкам, было зарегистрировано 23 бюро кредитных историй, большая часть которых представлена на региональном уровне. Также существует несколько бюро федерального масштаба. Периодическая информация о количестве кредитных историй, накопленных в бюро, публикуется в пресс-релизах Центрального каталога кредитных историй. Согласно данным Департамента внешних и общественных связей Банка России, по состоянию на 17 января 2007г. количество титульных частей кредитных историй насчитывало 15 млн. записей. При этом 92% накопленных кредитных историй физических и юридических лиц содержатся в четырех бюро кредитных историй.

Среди традиционных лидеров данного рейтинга особое место занимает бюро кредитных историй Global Payments Credit Services (GPCS), основным учредителем и технологическим партнером которого является компания Global Payments Europe, входящая в число ведущих мировых провайдеров электронных услуг для финансового сектора, а также один из лидеров российского рынка потребительского кредитования – Home Credit & Finance Bank. Приступая к организации на российском рынке БКИ GPCS, компания Global Payments Europe уже имела практический опыт создания кредитного бюро (реестра) SID/SOLUS, одного из самых успешных в Чешской Республике. Первый реестр физических лиц SID/SOLUS был представлен в феврале 2004г. Ввиду широкого успеха данного проекта в апреле 2005 г. GPE и SID/SOLUS представили второй реестр – индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

На сегодняшний день основной состав пользователей реестра – это кредитно-финансовые учреждения: банки, компании потребительского кредитования и лизинговые компании. Все они предоставляют данные по своим клиентам, которые не выполняют контрактных обязательств, а также проверяют новых лиц, обращающихся за кредитом, в форме справок в реестре. Поначалу, как и ряд других бюро кредитных историй, в состав учредителей которых входит один из банков-лидеров местного рынка кредитования, GPCS воспринималось участниками рынка в качестве так называемого карманного кредитного бюро. Однако наличие публичной оферты и сотрудничество с активными розничными банками в разных регионах России помогли в корне изменить это мнение, поскольку открытость бюро кредитных историй Global Payments Credit Services уже представлялась очевидной. На данный момент партнерами БКИ GPCS являются порядка 50 кредитно-финансовых организаций, большая часть которых – активные участники сектора потребительского кредитования.

Очевидно, что, как и любой другой инновационный проект, значение института бюро кредитных историй не сразу было понято и оценено участниками рынка. В данном случае речь идет как о кредитных организациях, так и о самих субъектах кредитных историй, подавляющее большинство которых составляют физические лица, обратившиеся в банк за кредитом. Основной причиной тому является опасение утечки информации. Подобные случаи неоднократно наводили панику на банковское сообщество. Прошедший 2006 год также сопровождался громкими скандалами, связанными с появлением в открытом доступе неких баз данных. При этом назывались разные объемы и предполагаемые источники поступления конфиденциальной информации, среди которых якобы фигурировали и кредитные бюро.

Многие детали прошлогодних инцидентов пока еще остаются неясными. Единственным абсолютно очевидным на сегодняшний день фактом является лишь то, что ни одно из 23 работающих на российском рынке бюро кредитных историй не имеет к данным случаям ни малейшего отношения. Справедливость этого вывода подтверждает целый ряд объективных фактов, вплоть до специфики состава информации, содержащейся в пресловутых базах данных, которая не имела ничего общего с данными, хранимыми в кредитных бюро. Несмотря на это, россияне, обеспокоенные данными событиями, до последнего времени не слишком охотно давали свое согласие на передачу информации в бюро кредитных историй при получении кредита. Решением этой проблемы стала практика включения пункта о согласии на передачу информации в бюро кредитных историй в кредитный договор. Такой подход весьма логичен: банки вправе подозревать в мошенничестве человека, отказывающегося от направления запроса о его поведении в качестве заемщика в бюро кредитных историй, равно как и от последующей передачи информации о качестве обслуживания долга. Подобная мера полностью оправдана и с юридической точки зрения: в дальнейшем она будет только способствовать развитию системы бюро кредитных историй.

С момента вступления в силу закона “О кредитных историях” кредитные организации вначале разделились на два противоположных “лагеря”. Большинство банков просто формально выполнили требования закона, подключившись к одному из кредитных бюро

Еще одним позитивным фактором служит то обстоятельство, что с течением времени сами банки все чаще начинают осознавать необходимость сотрудничества с бюро кредитных историй и, что самое главное, конкретные конкурентные преимущества, которые обеспечивает их бизнесу данное сотрудничество. С момента вступления в силу закона “О кредитных историях” кредитные организации вначале разделились на два противоположных “лагеря”. Так, большинство банков, к сожалению, просто формально выполнили требования закона, подключившись к одному из кредитных бюро. Более того, некоторые из них старались всеми возможными способами избегать получения соответствующего согласия со стороны заемщиков, поэтому говорить о взаимовыгодном сотрудничестве с такими участниками проекта не приходилось. Для других банков ценность внедряемого проекта “бюро кредитных историй” была очевидна изначально. Именно эти банки приняли активное участие в процессе формирования кредитных историй, первыми начав передавать информацию в бюро, а также реализовывали процедуру оценки кредитных историй, получаемых из бюро.

Вполне очевидно, что с ростом базы данных кредитных историй у всех участников рынка появилась возможность наглядно убедиться в положительных результатах такого сотрудничества. Все большее число банков проявляют доверие и заинтересованность в дальнейшем развитии механизма бюро кредитных историй и начинают сотрудничать не с одним, а с несколькими бюро кредитных историй. Разумеется, наибольший интерес сотрудничество с бюро кредитных историй представляет для банков, занимающихся розничным кредитованием, включая такое динамично развивающееся в последние годы направление, как массовая эмиссия кредитных карт. Именно в этом сегменте наиболее высок риск невозврата по причине невозможности проведения комплексной оценки потенциального заемщика. Ниша потребительского кредитования сегодня достаточно укомплектована, поэтому выход на рынок нового игрока всегда сопровождается конкурентоспособными предложениями. Среди них снижение времени принятия решения о выдаче кредита либо упрощение требований к документам, предоставление которых потенциальным заемщиком обязательно для выдачи кредита, и т. д. Ни для кого не секрет, что именно такой подход, способствуя притоку клиентов, одновременно привлекает мошенников, поскольку чем проще процедура оформления кредита для заемщика, тем меньше времени банк тратит на его скоринговую оценку. В данном случае решением вопроса видится именно сотрудничество с бюро кредитных историй. Получение информации, например, из GPCS происходит в режиме on-line, в течение нескольких секунд, гарантия чего подтверждается подписанным договором между банком и кредитным бюро.

Разумеется, не стоит недооценивать и роль бюро кредитных историй для средних по масштабам своего бизнеса банков. Ведь именно благодаря сотрудничеству с бюро кредитных историй они смогут упростить процедуру скоринговой оценки заемщиков и, приобретя тем самым необходимые конкурентные преимущества, выйти на новый этап развития. Помимо исключения несанкционированного доступа к предоставляемой в БКИ информации, с точки зрения кредитных организаций достаточно актуальной проблемой сегодня пока еще являются вопросы технической реализации проекта и неготовность к использованию кредитных историй. В то же время, как показывает практика (по прошествии почти полутора лет с момента вступления закона №218-ФЗ в силу уже можно позволить себе говорить о практике), окончательное решение данных проблем представляется делом ближайшего будущего.

Наибольший интерес сотрудничество с бюро кредитных историй представляет для банков, занимающихся розничным кредитованием, включая такое динамично развивающееся в последние годы направление, как массовая эмиссия кредитных карт

Основным направлением деятельности бюро кредитных историй является формирование и хранение информации, входящей в состав кредитной истории в соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ. Изначально именно так и строилась работа практически каждого кредитного бюро. Однако с течением времени, по мере становления бюро кредитных историй, постепенно менялся и сам подход к услугам, предоставляемым этими структурами кредитно-финансовым организациям. Прежде всего за последнее время спектр предоставляемых услуг значительно расширился. Помимо кредитных историй в распоряжении банков и других финансовых институтов появилась возможность использования различного рода скоринговых алгоритмов, аналитических механизмов отслеживания любого изменения в кредитной истории заемщика, дополнительных источников информации в рамках, предусмотренных Федеральным законом “О кредитных историях”. Все это значительно упрощает процедуру оценки заемщика и использования информации, получаемой из бюро кредитных историй в АБС банка.

Так, например, ряд партнеров БКИ GPCS в автоматическом режиме установили процедуру получения кредитных отчетов и их внедрения в существующий в банке скоринговый алгоритм оценки. Особое внимание стоит обратить на растущую заинтересованность населения в наличии положительной кредитной истории. Процент клиентов, обратившихся за своей кредитной историей в БКИ, стремительно растет. Если вначале многие из них вообще не понимали, о чем идет речь, а некоторые даже рассматривали вступление в силу нового закона как некий подвох, основной целью которого является усложнение процедуры выдачи кредита, то сегодня клиенты уже начинают осознавать, что качественное обслуживание долга со временем поможет получить кредит на более выгодных условиях. Все реже физические лица отказываются от предоставления согласия на запрос кредитной истории в БКИ, а также на передачу информации об обслуживании долга по вновь полученному кредиту.

Несмотря на то что, как и для любого инновационного направления, каким пока остается институт кредитных бюро в России, для него вполне естественно наличие ряда неучтенных моментов и сложностей, выявление которых возможно лишь в процессе практической реализации, на сегодняшний день уже можно со всей уверенностью говорить о весьма успешном старте. В настоящее время процесс взаимодействия между всеми участниками рынка в рамках закона №218-ФЗ развивается динамичными темпами. Самым важным здесь является то, что растет интерес и доверие со стороны всех участников процесса. Следовательно, кредитные организации получают новые возможности по предложению услуг своим клиентам, бюро кредитных историй совершенствуют и расширяют свои продукты и услуги, а субъекты кредитных историй со временем смогут получить кредиты на максимально выгодных условиях. Разумеется, при наличии положительной кредитной истории!

ФиаБанк предлагает клиентам узнать свою кредитную историю

Введена новая услуга для клиентов – предоставление отчета о кредитной истории из крупнейшего кредитного бюро ОАО «Национальное бюро кредитных историй» (ОАО НБКИ).

Кредитная история – это информация о заемщике, переданная банком, которая хранится в бюро кредитных историй. Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй (далее – БКИ). Функция таких бюро – накапливать и систематизировать сведения о заемщиках.

Кредитная история, а также наличие действующих кредитов, включая кредитные карты, является одним из факторов, влияющих на принятие банком решения о выдаче кредита. Если вы обратились в любой банк за получением кредита, но вам ответили отказом без объяснения причин, вы можете обратиться в ЗАО «ФИА-БАНК» за отчетом о кредитной истории.

В кредитном отчете содержатся актуальные сведения о кредитах и кредитных картах, которые оформлены на ваше имя. Вы сможете проверить корректность сведений об исполнении обязательств по кредитному договору, узнать о наличии просроченной задолженности.

Данная информация крайне важна: есть вероятность, что в кредитной истории имеется ошибка, или на ваше имя оформили кредит мошенники, что и послужило в конечном итоге отказом в банке.

Для чего нужна кредитная история
1.для оперативности получения кредита, в том числе при ипотечном кредитовании;
2. для понимания причин отказа в получении кредита;
3. для выявления фактов мошенничества;
4. для контроля правильности информации по вашей кредитной истории.
Для кого нужна кредитная история
— для потенциальных клиентов, обратившихся за получением кредита в банк;
— для физических лиц, получивших сообщения от коллекторских агентств/банков о наличии текущей и просроченной задолженности перед кредитными учреждениями;
— для физических лиц, приобретающих недвижимость за рубежом;
— для физических/ юридических лиц, желающих иметь достоверную информацию по своей кредитной истории;
— для физических лиц, собирающихся приобрести автомобиль на вторичном рынке.

В ЗАО «ФИА-БАНК» вы можете воспользоваться следующими услугами:
1. Вы можете получить информацию о своей кредитной истории с помощью кредитного отчета:
Запрос на выдачу кредитного отчета
Кредитный отчет – это документ, который отражает вашу кредитную историю, то есть обобщенную информацию по вашим кредитам и их состоянию на текущий момент, переданную кредитными организациями, сотрудничающими с ОАО НБКИ.
Примечание: Формирование пустого кредитного отчета означает отсутствие кредитной истории в НБКИ. В данном случае услуга считается оказанной и подлежит оплате согласно тарифам банка.

2. Для того чтобы узнать в каком кредитном бюро имеется информация о кредитной истории, воспользуйтесь услугой:
Запрос в Центральный каталог кредитных историй (далее – ЦККИ)
ЦККИ – информационная база о действующих БКИ, а также временное хранение данных о ликвидированных БКИ.
Отчёт из ЦККИ предоставляет заёмщику полный перечень БКИ, в которых имеются соответствующие данные о кредитном субъекте.
Учитывая, что кредитные организации имеют право заключать договоры с несколькими БКИ, кредитная история субъекта может храниться как в одном, так и в нескольких бюро.
В случае отсутствия в НБКИ вашей кредитной истории, сведения из Центрального каталога кредитных историй позволят вам узнать, в каком из бюро кредитных историй она находится.

3. При приобретении автотранспортного средства на вторичном рынке, вы можете узнать о возможных обременениях с помощью:
Запрос на получение сведений из базы данных об обременениях автотранспортных средств
В базе залоговых автомобилей и другого движимого имущества НБКИ накоплена информация, полученная от банков, сотрудничающих с НБКИ и передающих информацию о находящихся у них в залоге автотранспортных средствах.
Если вы решили приобрести машину на вторичном рынке, указанная услуга позволит осуществить проверку приобретаемой вами машины на предмет того, не находится ли указанная машина в обременении у каких-либо залогодержателей.

Наименование услуг

Тариф, в т.ч. НДС 18%

Срок оплаты

1

Предоставление Кредитного отчета физическим лицам

1 000,00

В день
оказания услуг

2

Предоставление Кредитного отчета юридическим лицам

2 500,00

В день
оказания услуг

3

Предоставление Отчета об обременении автотранспортного средства физическим лицам

   500,00

В день 
оказания услуг

4

Предоставление Отчета       из  ЦККИ физическим лицам / юридическим лицам

  500,00

В день 
оказания услуг

Кредитная история

Что такое кредитная история?

Кредитная история определяется как запись способности потребителя погасить долги и проявила ответственность в погашении долгов.

Что такое кредитное бюро?

В США есть три крупных кредитных бюро — Equifax, Experion и TransUnion. Эти агентства собирают информацию о потребителях от различных кредиторов, государственных организации и судебная система.Кредитные бюро будут предоставлять кредитные отчеты кредиторам, страховые агентства, арендодатели и другие уполномоченные лица по запросу.

Студенты колледжей часто начинают налаживать кредитную историю, сами того не осознавая. За Например, когда студенты берут студенческие ссуды, они заключили юридическое соглашение чтобы погасить кредиты. Федеральное правительство или частный кредитор, ссудивший деньги студенту начнет сообщать информацию о кредите в национальный бюро кредитных историй, тем самым устанавливая кредитную историю.

Что такое кредитный отчет?

Бюро кредитных историй собирают личную информацию о каждом потребителе. Кредитные отчеты включать идентификационную информацию, такую ​​как номера социального страхования, текущие и предыдущие адреса, номера телефонов, даты рождения, сведения о занятости и доходах, семейные статус, информацию о супруге, если применимо, и многое другое.

Кроме того, кредитный отчет содержит очень подробную информацию о каждом обязательстве. установил потребитель.Детализация будет включать информацию о кредиторе, такие как первоначальная сумма долга, сумма ежемесячного платежа, каждый ли платеж вовремя или с опозданием, активен ли еще счет или оплачен ли он, если по-прежнему активен, сколько осталось задолженностей и сколько ежемесячных платежей осталось.

Кредитный отчет предоставляет потенциальным кредиторам информацию, которая может им помочь. оценить риск, связанный с кредитованием потребительских денег.Человек с плохой демонстрацией кредитная история — та, которая отражает просроченные платежи, неоплаченные долги, процедуры банкротства, списания средств или инкассовых счетов будет сопряжено с очень высоким риском и, вероятно, будет отказали в новом кредите. Большая часть кредитной информации, независимо от того, хорошая она или плохая, остается на кредитный отчет за семь лет.

Студенческие кредиты и ваш кредитный отчет

Важно знать, что ваша деятельность по кредитованию студентов может повлиять на ваш кредит. и вот почему!

Ваш кредитный отчет представляет собой отчет о заимствовании и погашении, установленный через множество источники, такие как ваш личный банковский счет, любые открытые счета для долгов (включая студенческие кредиты и персональные кредиты), возобновляемые кредитные линии и лимиты (кредитные карты например), а также записи о просроченных платежах и дефолтах.

Важно поддерживать хороший кредит по ряду причин. Иметь хороший кредит история улучшает ваш кредитный потенциал и может помочь уменьшить ваши ежемесячные платежи за счет более низких вариантов процентной ставки при заимствовании. Работодатели также регулярно контролируют кредитная история заявителя для целей безопасности, а также профилирования. В некоторых случаях плохая кредитная история может сделать кандидата на работу менее заслуживающим доверия на работе или как кто-то другой. с плохим характером.

Ваш кредитный отчет является мерой вашего финансового риска, который кредиторы и работодатели используйте, чтобы принимать решения о своем будущем, поэтому защитите его. Заимствуя с умом и платя вовремя или досрочно погасив долг, вы можете использовать свои студенческие кредиты, чтобы улучшить твой счет.

Что определяет кредитный рейтинг?

Использование кредита состоит из нескольких различных элементов.В дополнение к сохранению ваш долг как можно ниже убедитесь, что вы платите вовремя и следите за своим отчетом регулярно на предмет возможной мошеннической деятельности. Просмотр вашего кредитного отчета также может предоставить вам важные напоминания о счетах кредитных карт, которые у вас есть открытые на ваше имя или студенческие ссуды, которые вы ранее получили, которые вы можете забыли о.

Каждый год БЕСПЛАТНО проверяйте свой кредитный отчет на сайте www.Annualcreditreport.com (да, это действительно бесплатно!)

Как мой кредитный отчет влияет на меня?

Лицо с отличной кредитной историей, отражающей низкий остаток долга. и мало или совсем нет уничижительной информации, такой как просроченные платежи, — обычно предлагается снижение процентной ставки при получении кредита.

Плохой кредитный отчет может помешать потребителям занимать деньги для покупки автомобилей, дома или получение кредитных карт или личных займов.Кроме того, страховые компании часто запускают кредитные отчеты, прежде чем предлагать людям автострахование или страхование домовладельцев. Страховые компании могут отказаться предлагать вам страховку или взимать с вас более высокие ставки. если у вас плохой кредитный рейтинг.

Плохая кредитная история также может повлиять на ваши возможности трудоустройства или карьерного роста. Многие работодатели выбирают проверку кредитной истории, прежде чем предлагать работу или продвижение по службе возможности.Нажмите здесь, чтобы узнать больше о том, как ваш кредит может повлиять на вашу работу.

Как создать хорошую кредитную историю?

  • Своевременно оплачивайте все счета.
  • Выплачивайте долги как можно быстрее.
  • По возможности платите больше минимального платежа.
  • Не занимайте больше, чем вам нужно.
  • Не используйте весь кредит, который вам разрешен на кредитных картах.
  • Открыть текущие и сберегательные счета. Кредиторы смотрят на банковские счета как на знак стабильности.
  • Постарайтесь сохранить достаточно денег на сберегательном счету на случай непредвиденных обстоятельств как минимум на три месяца. ваших расходов.
  • Если вы попали в финансовые затруднения, немедленно свяжитесь со своими кредиторами и попытайтесь принять удовлетворительные альтернативные меры по оплате.

Как просмотреть свой кредитный отчет?

Каждый потребитель имеет право на один бесплатный кредитный отчет каждый год. Чтобы получить доступ к бесплатному отчет, посетите www.AnnualCreditReport.com.

У меня уже плохая кредитная история, как ее улучшить?

Если у вас плохая кредитная история, потребуется время, чтобы ее исправить.Потому что уничижительные записи оставаться в своем отчете в течение семи лет, вам необходимо предпринять немедленные шаги, чтобы начать устанавливать хороший кредит.

  • Если у вас есть открытые кредитные счета, начинайте своевременно производить платежи.
  • Если у вас есть счета, с которых были списаны средства, обратитесь в коллекторские агентства или к кредиторам. и принять меры для погашения этих остатков.
  • Попробуйте создать небольшой счет с предоплаченной кредитной картой или обеспеченный кредит, например, автомобиль. Вам может понадобиться кредитоспособный cosigner, чтобы помочь вам. Убедитесь, что вы можете позволить себе сделать платежи по новому кредитному счету и убедитесь, что у вас никогда не будет просроченных платежей.
  • Постепенно ваши хорошие кредитные записи затмят ваши уничижительные записи.
  • Возможно, вы захотите связаться с авторитетным некоммерческим консультационным агентством по кредитам. Мы рекомендуем Решения для долговых обязательств Greenpath.

Долгая история вашего кредитного рейтинга, от шпионажа до алгоритмов

Кредитный рейтинг — странная часть финансовой алхимии. И все же многие американцы считают свои баллы, которые, как утверждается, отражают все, от кредитной истории до отношения к долгу, нормальными и даже естественными.

Но, конечно же, это не так. Кредитной отчетности, в ее современном понимании, меньше 200 лет, и она была изобретена как часть перехода Америки к капиталистической современности. Однако его история уже тревожит и вдохновляет, помогая миллионам людей реализовать американскую мечту через доступ к кредитам, а также интегрируя многих в сети наблюдения, конкурирующие с АНБ. Не менее важно и то, что большинству американцев она навязала пожизненную «финансовую идентичность»: нестираемый знак, отражающий плохое поведение в прошлом и побуждающий к хорошему поведению в будущем.

В тот момент, когда кредитные отчеты используются для информирования широкого круга жизненных решений — от того, где люди живут и работают, до того, сколько они будут платить за страховку и коммунальные услуги, — эта история важна как никогда.

***

На протяжении большей части 5000-летней истории долга кредитная отчетность была глубоко личной практикой. В Америке 18-го века, например, владельцы деревенских магазинов получали ссуды, прося уважаемых соседей поручиться за их репутацию перед банкирами и торговцами.А городские кредиторы добывали у дальних сельских знакомых слухи и слухи о просителях кредита.

Однако, начиная с 1820-х годов, кредитная отчетность начала модернизироваться, поскольку плотность деловых операций делала старую систему слишком громоздкой. Новые законы о банкротстве также сделали ссуды более рискованными. Результатом стала серия экспериментов по стандартизации кредитной оценки. Хотя эти эксперименты были ограничены коммерческим кредитом — ссудами бизнесменам — они имели важные последствия для более поздней истории рейтинга потребительского кредита.

Самым важным из этих экспериментов было Торговое агентство, основанное в 1841 году купцом Льюисом Таппаном. Сгоревший в панике 1837 года — депрессии, вызванной чрезмерным кредитованием купцов, — Таппан решил систематизировать слухи о личности и имуществе должников. Запрашивая информацию у корреспондентов по всей стране, агентство Таппана собрало эти отчеты в огромных бухгалтерских книгах в Нью-Йорке.

Эти ранние отчеты были невероятно субъективными.Таким образом, на них повлияло мнение их преимущественно белых репортеров-мужчин, а также их расовые, классовые и гендерные предубеждения. Один кредитный репортер из Буффало, штат Нью-Йорк, например, отметил, что «следует проявлять осторожность в крупных сделках со всеми евреями». А один репортер из Джорджии после Гражданской войны описал винный магазин А. Г. Маркса как «низкий негритянский магазин».

Субъективность этих отчетов имела два важных последствия. Во-первых, он укреплял существующие социальные иерархии, выступая в качестве ранней формы красной черты.Во-вторых, беспорядок слухов, содержащихся в ранних отчетах, оказалось трудно превратить в практические уроки. Что можно было сделать, например, с такими сообщениями о филадельфийском купце Чарльзе Дулле из Торгового агентства Таппана: , но разве вообще предполагается иметь деньги»? Затем все чаще подписчики Mercantile Agency и его конкурента, компании Bradstreet, стали требовать упрощенного метода оценки.

Результат был новой вещью под солнцем: псевдонаучная ловкость рук, которая преобразовала (неправильную) информацию в отчетах заемщиков в действенные финансовые «факты». сформировалась в 1864 году, когда Торговое агентство, переименованное накануне Гражданской войны в «Р. Г. Дун и компания», завершило разработку буквенно-цифровой системы, которая использовалась до двадцатого века.(Позже компании объединились, превратившись в Dun & Bradstreet.)

Хотя кредитный скоринг был тесно связан с современными разработками в области управления населением, включая шпионаж и статистический анализ, он, тем не менее, сам по себе был новшеством. Его появление означало, что коммерческие заемщики теперь обладали тем, что ученый Джош Лауэр назвал «финансовой идентичностью»: идентификатором, который не только предназначался для обобщения финансовой истории, но и грозил резко упасть, если кто-то потерпит неудачу в богатстве или дисциплине.Размышляя над этим событием, один комментатор XIX века пошутил, что «торговое агентство вполне можно назвать бюро по поощрению честности».

Таким образом, к концу Гражданской войны существовали три столпа современной кредитной отчетности: массовое наблюдение частного сектора, которое сделало кредитные отчеты возможными, бюрократический обмен информацией, который сделал их широко доступными, и рейтинговая система, которая сделала их доступными. действенный.

Однако потребовалось почти полвека, прежде чем все три компонента были переведены из коммерческой в ​​потребительскую кредитную оценку.

***

Отчеты о потребительских кредитах, как и потребительские кредиты, не были нужны в ранней Америке. Производство и потребление были настолько тесно переплетены, что ссуда фермеру на сельскохозяйственные товары неизбежно помогала ему или ей покупать одежду и мебель.

Однако ко второй половине XIX века многие американцы рассматривали производство и потребление как разные сферы. Не менее важно и то, что успех рабочего движения означал, что многие работали меньше, а зарабатывали больше.Стремясь получить с трудом заработанные доллары этих рабочих, многие розничные торговцы, в том числе новомодные американские универмаги и автомобильная промышленность, расширили щедрые кредитные линии. Несмотря на склонность к злоупотреблениям (финансирование автомобилей и потребительских товаров было глубоко замешано в Великой депрессии), эти кредитные линии, тем не менее, помогли многим американцам передать атрибуты жизни среднего класса.

Мужчины и женщины, отвечающие за оценку потребительского кредита, не были организованы в единую доминирующую фирму, как это было в области коммерческого кредитного рейтинга.Чаще их нанимали в качестве кредитных менеджеров для розничных продавцов. Но это не помешало им перенять методы, разработанные такими фирмами, как Dun & Bradstreet. Создав национальную ассоциацию в 1912 году, эти кредитные менеджеры использовали свою профессиональную организацию для совершенствования методов сбора, обмена и систематизации информации о розничных должниках.

Это не означает, однако, что не было важных первопроходцев в секторе отчетности по потребительским кредитам. В то время как многие ранние агентства просуществовали недолго, такие фирмы, как Retail Credit Company из Атланты, оказали неизгладимое влияние.Основанная в 1899 году, RCC в течение следующих 60 лет разрабатывала досье на миллионы американцев. Эта информация включала не только данные о кредите, капитале и репутации, но и информацию о социальной, политической и сексуальной жизни людей. Уже ставший магнитом для критики протест против RCC достиг апогея в 1960-х годах, когда фирма объявила о планах компьютеризировать свои записи.

Реакция была быстрой и горячей. «Почти неизбежно, — утверждал защитник конфиденциальности Алан Вестин в статье 1968 года в New York Times , — перенос информации из ручного файла на компьютер вызывает угрозу гражданским свободам, неприкосновенности частной жизни, самой человечности человека, потому что доступ настолько прост. .«Попрощайтесь со вторым шансом, — заявил Вестин, — оцифрованные файлы сделают невозможным бегство от прошлого».

Сознательно или нет, Westin повторяла критические замечания, которые преследовали кредитную отчетность с первых дней ее существования. В статье Hunt’s Merchant Magazine в 1853 году один из авторов сетовал на то, что «где бы вы ни покупали товары, персонаж предшествовал вам либо для вашего блага, либо для вашего уничтожения». А в 1936 году журнал TIME разоблачил поразительные способности кредитных бюро к слежке.Хроника неудачного перелета женщины из Чикаго в Лос-Анджелес показала, как быстро репортеры обнаружили ее долги и темное прошлое.

Но хотя комментарии Вестина могли опираться на более глубокую историю, их влияние было новым. Действительно, протест против компьютеризации данных кредитной отчетности привел не только к расследованиям Конгресса, но и к принятию Закона о достоверной кредитной отчетности в 1970 году — знаменательного законодательного акта, который требовал от бюро открывать свои файлы для общественности; удалить данные о расе, половой принадлежности и инвалидности; и удалять негативную информацию по истечении определенного периода времени.

Однако FCRA не только не остановила кредитную отчетность, но и способствовала началу своего золотого века. RCC, например, ушел со слушаний в Конгрессе с синяком под глазом, но не исчез. Вместо этого в 1975 году она сменила название на Equifax и продолжила курс на компьютеризацию. Со временем к ней присоединились Experian и TransUnion. Вместе они составляют «большую тройку» потребительской кредитной отчетности.

Однако, несмотря на растущий спрос на их услуги, все три фирмы по-прежнему сталкивались с проблемами, которые давно беспокоили отрасль, а именно с трудностями интерпретации и сравнения их отчетов. Чтобы решить эту проблему, они начали работать с технологической компанией над разработкой алгоритма оценки кредитоспособности. Компания называлась Fair, Isaac and Company, хотя сегодня она известна как FICO.

Фэйр, Исаак и компания имели все возможности для выполнения этой задачи.Основанная в 1956 году, фирма уже несколько десятилетий продавала алгоритмы оценки кредитоспособности, когда «Большая тройка» начала свои поиски стандартного для отрасли кредитного рейтинга. Результат, появившийся на рынке в 1989 году, был очень похож на алгоритм, используемый до сих пор.

Быстро внедренная в индустрии потребительского кредитования, оценка FICO стала окончательным завершением процесса, который начался с первого руководства по кредитному рейтингу компании Bradstreet. Его появление означало, что отныне почти каждый в Америке будет иметь кодифицированную финансовую идентичность.Финансовая идентичность перестала быть исключительной прерогативой коммерческих заемщиков и стала фактом жизни в современной Америке.

***

История напоминает нам, что кредитный скоринг, каким бы обычным он ни был сейчас, далеко не универсален. Люди в прошлом справедливо беспокоились о концентрации власти в руках секретных частных организаций — фирм, которые Льюису Таппану регулярно приходилось защищать от обвинений в шпионаже и которые по крайней мере один возмущенный довоенный комментатор назвал новой инквизицией.Даже сегодня беспокойства остаются. Как и в прошлом, кредитная отчетность может функционировать как способ поддержания социальной иерархии. Низкий кредитный рейтинг, особенно среди более бедных американцев, часто приводит к более крупным авансовым платежам и более высоким процентным ставкам на покупки — условия, которые ложатся чрезмерным бременем на бюджет домохозяйств и часто приводят к высокому уровню банкротств и дефолтов, что, в свою очередь, еще больше снижает кредитный рейтинг. .

Однако не все уроки истории так нелестны.Кредитная отчетность была необходима для открытия финансовых возможностей для более широкого круга американцев, позволяя им покупать не только безделушки, но и товары, изменяющие жизнь.

Альтернатива кредитному сообщению, кроме того, является мрачной. До современной эпохи кредит был привязан к личным отношениям. Эти отношения могут быть питательными. Но часто они были хищными. Теперь, очевидно, финансовые бездельники никуда не делись. Но оценки FICO, по крайней мере, позволяют людям легко перемещаться между кредиторами.

Прежде всего, знание истории кредитной отчетности показывает нам, почему важно обращать внимание на учреждение в целом, а не только на наши собственные оценки. Сегодня кредитные отчеты используются для принятия решений о жилье, трудоустройстве, страховании и стоимости коммунальных услуг. Но ошибки в отчетах о кредитных операциях распространены. И многие средства защиты прав потребителей в FCRA обходят непрозрачные внутренние рейтинговые системы, разрабатываемые крупными финансовыми учреждениями.

Несмотря на скрытую алгоритмическую объективность, raison d’être современного кредитного рейтинга тот же, что и нацарапанные отчеты в массивных бухгалтерских книгах Таппана: определить не только, кто может погасить свои долги, но и кто выберет сделать это. Чтобы ответить на этот, по сути, моральный вопрос — и добиться «хорошего» поведения — кредитные бюро разработали методы наблюдения и обмена информацией, которые не могут конкурировать ни с чем в арсенале государства.Это принесло пользу, правда. Но они также вписали финансовую историю американцев в неизгладимую цифровую бухгалтерскую книгу современного капитализма — чтобы сильные мира сего могли увидеть, а большинство — мельком увидеть.

Перед лицом такой силы, какой у нас есть выбор, кроме бдительности?

Историки объясняют, как прошлое влияет на настоящее

Шон Трейнор имеет докторскую степень.D. по истории и женским, гендерным и сексуальным исследованиям Университета штата Пенсильвания. Он ведет блог на сайте seantrainor.org.

Получить наш информационный бюллетень истории. Поместите сегодняшние новости в контекст и просмотрите основные моменты из архивов.

Благодарю вас!

В целях вашей безопасности мы отправили электронное письмо с подтверждением на указанный вами адрес.Нажмите на ссылку, чтобы подтвердить подписку и начать получать наши информационные бюллетени. Если вы не получили подтверждение в течение 10 минут, проверьте папку со спамом.

Больше обязательных к прочтению историй от TIME


Свяжитесь с нами по телефону по адресу [email protected]

Кредитная история | Инк.com

Кредитная история – это запись о прошлых займах и выплатах отдельных лиц или компаний. В случае физических лиц эти записи собираются и ведутся несколькими крупными агентствами кредитной информации от имени компаний, которые предоставляют кредиты потребителям. Эти агентства собирают и продают информацию об отдельных потребителях, в том числе о том, своевременно ли человек оплачивает свои счета или подал заявление о банкротстве. Всякий раз, когда банку, розничному продавцу, автомобильному дилеру или другому предприятию необходимо решить, предоставлять ли кредит определенному лицу, они могут получить доступ к кредитной истории этого лица через отчетные агентства.

Закон о достоверной кредитной отчетности — это федеральный закон, который дает физическим лицам право проверять свою кредитную историю. Он предназначен для обеспечения точности, справедливости и конфиденциальности информации в файлах каждого агентства по предоставлению информации о потребительских кредитах. Есть три основных бюро, которые сообщают кредитную информацию для физических лиц: Trans Union, Equifax и Experian. По запросу человека эти бюро или агентства должны предоставить информацию в индивидуальном кредитном деле, а также список всех, кто недавно запрашивал файл.Физические лица имеют право на один бесплатный отчет каждые двенадцать месяцев по запросу.

Как для частных лиц, так и для предприятий важно иметь солидную кредитную историю и периодически проверять свои кредитные отчеты, чтобы защитить эту кредитную историю. Для человека начало формирования кредитной истории может означать открытие расчетного или сберегательного счета, подачу заявки на получение кредитной карты в местном универмаге или получение небольшого банковского кредита и регулярные своевременные платежи. Точно так же малый бизнес может получить благоприятную кредитную историю.Кредитные эмитенты обычно смотрят на отношение долга к доходу отдельного лица или бизнеса, чтобы определить, является ли заемщик хорошим или плохим кредитным риском.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ РАБОТОДАТЕЛЯМИ

Для работодателя просмотр кредитного отчета кандидата на работу может быть полезным шагом при проверке перед приемом на работу, удержании, продвижении по службе и даже при изменении места работы. Каждый работодатель имеет право просматривать кредитную историю всех претендентов на работу, если они получили подписанное разрешение от потенциального работника на этом этапе проверки биографических данных.

В прошлом работодатели интересовались кредитной историей потенциального сотрудника только в том случае, если он собирался распоряжаться деньгами как часть работы. Это уже не совсем так. Согласно исследованию Общества менеджеров по персоналу, опубликованному в статье HR Focus , 35% работодателей теперь проверяют кредитную историю при приеме на работу. Только 19 процентов компаний сообщили об этом в 1996 году. Кредитный отчет человека предлагает компании способ проверить имя заявителя, адрес (как текущий, так и предыдущий), дату рождения и номер социального страхования.Кредитные отчеты также предоставляют подробную историю платежей, обязательств, общей суммы долгов и финансовых обязательств. Говард Дворкин объяснил Крису Пенттиле в статье Entrepreneur: «Кредитная история многое говорит о человеке, в том числе о том, станет ли он [так в оригинале] хорошим сотрудником». Люди, испытывающие финансовые трудности, менее продуктивны, чем те, у кого их нет. »

Использование кредитных историй в процессе найма может быть очень полезным, но его следует использовать с полным пониманием количества ошибок, которые, как показали эксперты, появляются в кредитных отчетах.Крис Пенттила объясняет, что исследование 2000 года показало, что более 50 процентов кредитных отчетов содержат те или иные ошибки. Поскольку вероятность ошибки настолько высока, многие адвокаты по трудоустройству отговаривают владельцев бизнеса отклонять кандидатов исключительно на основании его или ее кредитного отчета.

Менеджеры по персоналу рекомендуют, чтобы работодатель рассматривал кредитные проблемы, возникшие по причинам, не зависящим от человека, иначе, чем кредитные проблемы, возникающие в результате кажущихся безрассудными расходов.Первое может быть связано с увольнением, за которым последовали медицинские счета, или с кражей личных данных. Кредитные проблемы, вызванные такими событиями, не могут быть привлечены к потенциальному найму, если они могут объяснить обстоятельства и подчеркнуть прогресс в выплате долгов. Последние обстоятельства, однако, могут привести к тому, что работодатель усомнится в общем суждении потенциального работника.

Наконец, если заявителю отказывают в приеме на работу на основании его или ее кредитной истории, потенциальный работодатель по закону обязан сделать следующее: уведомить заявителя об отказе и причинах; отправить заявителю копию его или ее кредитного отчета и отправить заявителю краткую информацию о его или ее правах в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности.Заявителю также должно быть предоставлено 60 дней для оспаривания любых неточностей в кредитном отчете, по которым был сделан отказ в приеме на работу.

БИБЛИОГРАФИЯ

Фишер, Энн. «Оставаться умным / Управление / Карьера». Фортуна . 26 октября 1998 г.

«Как правильно проводить проверку биографических данных». HR Фокус . август 2004 г.

Ланк, Аврум Д. «Плохой кредит может быть хуже для вашего кошелька». The Milwaukee Journal Sentinel . 15 сентября 2006 г.

Пенттила, Крис. «Рискованный бизнес: сообразительность персонала: должна ли кредитная история будущего сотрудника определять, получит ли он или она работу?» Предприниматель . Сентябрь 2003 г.

Что такое кредитная история и почему это важно?

Таким образом, ваша кредитная история входит в ваши кредитные отчеты, которые затем используются для расчета кредитных баллов. Но это не единственное место, где это потенциально может иметь большое финансовое влияние. По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), ваша кредитная история также может сыграть роль в следующих ситуациях:

  • Кредиторы могут использовать ваши кредитные отчеты, чтобы решить, имеете ли вы право на получение кредита, и установить условия кредита, такие как процентные ставки и ежемесячные платежи.
  • Страховые компании могут использовать эту информацию при установлении страховых тарифов.
  • Арендодатели могут пересмотреть ваш кредит, когда вы подаете заявку на аренду квартиры.
  • Коммунальные предприятия могут просматривать вашу кредитную историю при открытии счета, чтобы решить, требуется ли залог.
  • Работодатели также могут проверять ваши кредитные отчеты, чтобы принять решение о найме.
Хорошая кредитная история и плохая кредитная история

Когда компании изучают вашу кредитную историю, они хотят узнать, как вы управляли долгом в прошлом, сообщает CFPB.А своевременные платежи и поддержание низкого уровня задолженности обычно считаются ответственным кредитным поведением. Эти привычки могут привести к хорошей кредитной истории и необходимы для поддержания хорошей кредитной истории.

С другой стороны, пропущенные платежи и слишком большие суммы на ваших кредитных картах могут привести к далеко не идеальной кредитной истории. Установка электронных напоминаний может помочь вам не забывать платить вовремя, а ежемесячное погашение задолженности поможет поддерживать здоровый коэффициент использования кредита.

Нет кредитной истории

CFPB говорит, что миллионы американцев «невидимы кредитоспособности», потому что у них недостаточно кредитной истории для оценки. Под это описание могут подпадать молодые люди, студенты колледжей и недавние иммигранты. Если вы еще не установили кредит, вот четыре способа начать:

  • Подать заявку на кредитную карту. Несмотря на то, что существует множество кредитных карт, отсутствие кредитной истории может затруднить получение права на традиционную кредитную карту.Если вы столкнулись с этой проблемой, есть еще один вариант, называемый защищенной кредитной картой. Чтобы открыть один из таких счетов, вы обычно предоставляете эмитенту кредитной карты залоговый депозит, который обычно подлежит возврату. А по мере использования карты и своевременных платежей вы можете начать создавать положительную кредитную историю.
  • Стать авторизованным пользователем. Как авторизованный пользователь другой учетной записи, вы получаете собственную карту и можете использовать ее для совершения покупок. Если эмитент карты сообщает об активности учетной записи, вы можете получить кредит, если учетная запись используется ответственно.Имейте в виду, что негативная информация, такая как пропущенные платежи, может снизить вашу кредитную историю. Перед открытием учетной записи узнайте у эмитента карты, как они сообщают информацию для авторизованных пользователей.
  • Взять кредит строителя кредита. Вместо того, чтобы получать деньги авансом, как в случае с традиционным кредитом, деньги для кредита на создание кредита поступают на специальный счет. Поскольку вы делаете платежи в течение фиксированного периода, чтобы соответствовать сумме, кредитор сообщает о них кредитным агентствам, чтобы помочь вам установить кредит.И как только вы погасите кредит, вы получите деньги.
  • Своевременно оплачивайте аренду и счета. Своевременная оплата аренды также может помочь вам создать положительную кредитную историю. Но это только в том случае, если о платежах сообщается в бюро кредитных историй. Этот вид информации известен как альтернативные данные, категория, которая включает в себя счета за коммунальные услуги и арендные платежи. Имейте в виду: негативная информация также может повредить вашему кредиту.

Использование (и чрезмерное использование) кредитной истории: проверка личности на основе кредита создает барьеры для доступа к ACA

АВГУСТ 2014 | Чтобы загрузить краткое описание проблемы, щелкните значок PDF.


По Национальный центр иммиграционного права и Корпорация развития предпринимательства


Кредитная история является ключевым фактором, определяющим, кто может преуспеть в финансовом отношении, а кто нет. Хотя первоначально кредитная история предназначалась для использования кредиторами для оценки того, одобрять ли потребителю новый кредит, сейчас кредитная история используется во многих целях, не связанных с кредитованием. Хотя кредитные отчеты могут быть хорошим источником информации о погашении кредита и истории заимствований, существует мало связей между кредитной историей и некоторыми из ее недавних применений, таких как получение работы, аренда дома или получение медицинской страховки.

Проверка кредитной истории требуется для регистрации на большинстве торговых площадок, созданных в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA). Федеральная торговая площадка (FFM) — это место, где потребители выбирают страховые планы, соответствующие их потребностям. Некоторые торговые площадки являются государственными, в то время как другие штаты используют FFM.1 Лица, желающие приобрести страховку для себя или члена семьи через большинство государственных бирж и FFM2, должны пройти процесс проверки личности, чтобы создать онлайн-аккаунт.Этот процесс проверки в значительной степени зависит от кредитной истории человека.

Вытягивание кредитных отчетов в некредитных целях создает трудности для миллионов американцев. Растущее число американцев расплачивается за плохую кредитную историю или ее отсутствие не только за счет более высоких процентных ставок, но и за счет сокращения экономических возможностей. Это имеет долгосрочные последствия для домохозяйств с низкими и средними доходами, которые изо всех сил пытаются найти свою финансовую основу. Лица и семьи без традиционной кредитной истории, со слабой или плохой кредитной историей имеют меньше возможностей для доступа к доступным кредитным продуктам.Более того, отказ в таких возможностях лицам без кредитной истории или с плохой кредитной историей создает цикл упущенных шансов стабилизировать свои семьи посредством трудоустройства, жилья и медицинского обслуживания.

Чтобы загрузить полный обзор проблемы, щелкните значок PDF выше.

История кредита | Ракетный штаб

Представление Первого кредитного бюро

Базирующаяся в Атланте Retail Credit Company (RCC) была первым кредитным бюро, основанным в 1899 году и начавшим собирать данные об американцах.Они собирали не только кредитную информацию, но и политические и социальные предпочтения, а также слухи о личной жизни людей, которые на протяжении многих лет вызывали критику. Поскольку некоторые факты были подозрительными, правительство не позволяло им автоматизировать эту информацию.

Автомобили

Первым автомобилем в Америке был Ford Model T 1908 года. Автомобиль стоил 850 долларов, что примерно эквивалентно 20 000 долларов наличными за автомобиль сегодня, что было недосягаемо для многих американцев. Генри Форд, основатель Ford Motor Company в 1903 году, не любил долги, поэтому он разрешал потребителям откладывать свои машины в рассрочку, внося еженедельные платежи до тех пор, пока она не будет погашена и они не смогут забрать свою машину домой.

Как и ожидалось, многие потребители не хотели ждать, пока их автомобиль окупится, чтобы отвезти его домой. В 1919 году General Motors выдвинулась на первое место, когда они создали General Motors Acceptance Corporation для предоставления клиентам автокредитов.

Чтобы конкурировать, Ford в 1928 году создал дочернюю компанию по автокредитованию, предоставляя кредиты в рассрочку, чтобы клиенты могли уехать на своем новом автомобиле.

Ипотека

Федеральная национальная ипотечная ассоциация (Fannie Mae) была создана в 1938 году и стала первым примером создания федеральным правительством национальной сети для связи инвесторов, кредиторов и ипотечных заемщиков.

С 1940 по 1960 год ипотечное кредитование увеличилось с 44% до 60% с принятием Билля о правах GI в 1944 году. С этим увеличением кредитования американские семьи увеличили свои жилищные займы с 19% домохозяйств в 1949 году до более чем 40% % к 1967 г.

Кредитные карты

Первой кредитной картой была карта Diners Club в 1950 году. Карта использовалась для путешествий и развлечений, а остаток нужно было оплачивать каждый месяц.

В 1951 году первая банковская кредитная карта была выпущена Франклинским Национальным банком, расположенным в Лонг-Айленде, штат Нью-Йорк.Другим не потребовалось много времени, чтобы увидеть, насколько прибыльными могут быть кредитные карты, и к 1953 году в Соединенных Штатах было 60 планов кредитных карт.

В 1958 году большинство эмитентов кредитных карт начали разрешать возобновляемый кредит, что означало, что кредитные карты не нужно было полностью оплачивать каждый месяц.

Как длина вашей кредитной истории влияет на вашу оценку FICO | мой FICO

Подобно прекрасному вину, виски и сыру, большинство кредитных историй с годами становятся только лучше.Хотя длина вашей кредитной истории составляет всего 15% от вашего балла FICO ® , она по-прежнему оказывает большое влияние на кредиторов. Это может определенно повлиять на шансы получить кредит или нет.

Даже некоторые люди, у которых не было кредита в течение значительного периода времени, могут по-прежнему иметь высокий балл FICO, если остальная часть их кредитного отчета выглядит хорошо. Более длинная кредитная история всегда положительно влияет на FICO Scores.

Когда речь идет о продолжительности кредитной истории, ваши оценки FICO учитывают три вещи:

  1. Как долго открыты ваши кредитные счета, включая возраст вашей самой старой учетной записи, возраст вашей самой новой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей.

  2. Как долго были открыты определенные кредитные счета.

  3. Сколько времени прошло с момента использования учетной записи.

Вы можете найти все три пункта в своем кредитном отчете.

Как установить свою кредитную историю

Большая уловка-22 увеличения вашего FICO Score заключается в том, что вам нужен кредит, чтобы получить кредит, и трудно открыть кредитные линии для создания вашего FICO Score, если у вас нет хорошего FICO Score. Не бойся.Вы абсолютно точно можете сделать некоторые вещи, которые помогут увеличить длину вашей кредитной истории. Вот несколько, чтобы вы начали.

Сначала подайте заявку на обеспеченную кредитную карту. Обеспеченная карта — это карта, по которой вы предоставляете денежный залог по кредитной линии. FICO Scores рассматривает обеспеченные карты так же, как и любую кредитную карту. Большинство банков и кредитных учреждений не только предлагают защищенные карты, но и сообщают кредитным бюро об операциях с защищенными картами.

Во-вторых, узнайте, можете ли вы привлечь друга или члена семьи с хорошей кредитной историей в качестве созаявителя — это поможет вам установить свою кредитную историю.Или посмотрите, готовы ли они авторизовать вас на своей карте. Требовать многого, но если они готовы, это хороший способ начать улучшать свою кредитную историю.

Наконец, примите образ мышления, согласно которому длина вашей кредитной истории является частью вашей долгосрочной кредитной стратегии. Пользуйтесь картой, но держите баланс на низком уровне и платите вовремя. Если вы это сделаете, вы окажетесь на пути к созданию сильной кредитной истории, которую вы сможете использовать, когда вам понадобится кредит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.