Кредитная история другого человека: Как Узнать Есть Ли У Человека Долги?

Содержание

Как посмотреть кредитную историю постороннего человека?

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это досье, составленное на каждого заемщика, содержащее сведения о тех займах, которые он брал, а также то, вовремя ли они выплачивались. Именно ориентируясь на нее, банки решают можно ли выдать клиенту очередной кредит или лучше отказать в его получении.

Кредитной историей граждан занимаются специальные учреждения — украинские бюро кредитных историй или, иначе говоря, кредитные бюро.

Как работает кредитная история?

Большая часть банков регулярно отправляет в одно или более кредитных бюро сведения о платежной дисциплинированности их клиентов, которые получили ссуды. Обычно это делается ежемесячно.

Банки передают в Бюро кредитных историй следующие данные: сроки и суммы платежей, оставшийся долг, и, если были просрочки, то информацию о них. Финучреждения имеют право так поступать, поскольку заемщик, который подписывает договор, автоматически разрешает им доступ к его кредитной истории.

Важно! Банки, в которых человек захочет взять ссуду в будущем, на основании этих сведений и будут решать, стоит ли давать ему кредит

Таким образом, финансовые учреждения создают и пополняют кредитные истории своих клиентов и предупреждают друг друга о ненадежных заемщиках, с которыми лучше не связываться. Чем больше записей окажется в кредитной истории и чем положительнее они будут, тем охотнее этом гражданину дадут займ.

Кому еще нужна кредитная история?

Кроме банковских организаций и финучреждений кредитными историями могут заинтересоваться еще и кредитные союзы, страховые, лизинговые или коллекторские фирмы. На сайте каждого Бюро кредитных историй размещается список его клиентов.

Как проверить кредитную историю?

Любой гражданин имеет право раз в год бесплатно просматривать свою кредитную историю. Все, что от него требуется, это лично прийти в офис бюро и подать заявление на получение этой информации. Также можно отправить заявку и по почте. При этом обязательно следует приложить к заявлению копию паспорта и идентификационного кода.

Важно! Если захочется посмотреть КИ повторно, то все последующие запросы в течение 12 месяцев придется оплачивать.

В зависимости от расценок бюро, за эту услугу нужно будет отдать 25-50 гривен.

Как узнать о кредитной истории другого человека?

Как же защищена конфиденциальная информация и при каких обстоятельствах может быть получен доступ к кредитной истории другого лица? Можно ли без разрешения гражданина посмотреть его кредитную историю?

Кому предоставляются сведения?

Если разрешение клиента не было получено, то ФОП и юр. лица могут получить открытую информационную часть кредитной истории, в которой содержатся основные сведения о ее владельце.

Справка!Полная личная кредитная история содержит конфиденциальную информацию и право доступа к ней есть у самого пользователя кредитной истории, а также у суда и прокуратуры. Для того, чтобы с этими сведениями могли ознакомиться третьи лица, гражданин сам должен позволить им это сделать.

Кредитную историю клиентов запрашивают банки или другие кредиторы, когда гражданин приходит к ним оформлять ссуду.

Важно!Как только клиент заполняет анкету для получения кредита, он дает разрешение и на доступ к своей кредитной истории. В том случае, если заемщик отказывается предоставить банку доступ к этой информации, его заявка будет автоматически аннулирована.

При этом разрешение на получение доступа к кредитной истории будет действительным в течение 30 дней с момента его получения. Если за это время информация не была получена, заемщик должен выдать кредитору повторное разрешение.

Обращаться по данным о кредитной истории вправе также работодатели, которые интересуются финансовой репутацией потенциального работника; арендодатели, которые оформляют договор аренды недвижимости; страховые компании, которые готовы определить условия страхования и тому подобное. Но без разрешения клиента на доступ к кредитной истории, эту информацию им выяснить не удастся.

Для получения сведений о кредитной истории другого человека запрос должен отвечать следующим требованиям:

  1. Запрашивать данные, кроме самого владельца кредитной истории, имеют право юр. лица или ФОПы, зарегистрированные в определенном порядке.
  2. Согласие на получение этой информации предоставляется пользователем и оформляется в письменном виде.
  3. Между юр. лицом и Бюро кредитных историй обязательно заключается договор, который предполагает предоставление услуг.

Получение доступа к кредитной истории пользователя возможно и для другого частного лица, если у того есть доверенность, зарегистрированная нотариально. В ней обязательно должен быть пункт о делегировании полномочий при обращении к кредитному бюро, а также на совершение иных действий, необходимых для этого. Например, разрешение доступа к кредитной истории организации, заинтересованной в этой информации.

За безопасность данных, содержащихся в кредитной истории, несет ответственность БКИ, где она хранится. Это определено законодательством. Для обеспечения сохранения информации у кредитных бюро должна быть соответствующая лицензия регулятора. Обязанностью БКИ является проверять, есть ли у запрашивающей кредитную историю организации разрешение ее владельца.

Важно!Узнать, кто спрашивал данные из кредитной истории пользователя, можно в кредитном отчете в его закрытой части.

Там хранятся данные о том, кто и когда интересовался этой информацией. И если человек не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он имеет право обратиться с жалобой в правоохранительные органы.

Кредитная история и кредитный рейтинг другого человека: как узнать за 5 минут?

Люди нередко путают понятия «кредитная история» и «кредитный рейтинг». Попробуем разобраться в том, что между ними общего и чем они отличаются.

Кредитная история и кредитный рейтинг: сходство и различие

  • Кредитная история — это развернутый отчет о кредитах, которые человек когда-нибудь брал, и те, которые он выплачивает по настоящее время. История содержит такие сведения, как данные о просроченных платежах и их досрочные выплаты, а также цель кредитования (ипотечный кредит или потребительский), как часто брались займы и многое другое.
  • Кредитный рейтинг — это выводы из кредитной истории, оцененные в баллах. Если КР высокий, то это означает, что клиент добросовестно платит займы, банки ему доверяют и у него есть неплохие шансы на одобрение новых займов.

Новое и важное в кредитном рейтинге

Следует заметить, что с некоторых пор всем гражданам предоставлен персональный кредитный рейтинг. Что же это значит? Банки и раньше приписывали рейтинг своим заемщикам, но теперь эта информация стала общедоступной. Она поможет гражданину, желающему получить заем, увидеть себя со стороны кредитора и точнее оценить вероятность получения займа.

Важно!Основная разница заключается в том, что рейтинг теперь единый для всех банков.

До того как было принято это нововведение, в каждом финучреждении был свой подход к проверке личности. Сейчас же существует универсальная программа, позволяющая точнее проанализировать эти сведения.

Персональный кредитный рейтинг включает

  1. Сведения о просроченных платежах.
  2. Текущую долговую нагрузку по всем кредитам.
  3. Продолжительность кредитной истории.
  4. Количество запросов в Бюро кредитных историй.

Все эти данные автоматически складываются, и получается число, которое является характеристикой рейтинга пользователя. И чем оно выше, тем лучше.

Что стало удобнее?

Во-первых, прочитать кредитную историю бывает непросто для неподготовленного пользователя. К ней чаще обращаются банки, когда им нужно оценить риски заемщика. А бал кредитного рейтинга простой и всем понятный, и у людей обычно не бывает проблем, связанных с его интерпретацией.

Во-вторых, теперь проще оценивать свои шансы на получение очередного займа, ведь критерии оценки стали равными для всех. Кроме того, стало проще выбирать более выгодные условия в разных банках.

Как узнать кредитную историю другого человека?

Доступ к кредитной истории строго ограничивается законодательством. Проверять свою КИ имеет право исключительно сам ее владелец.

Получение информации по кредитной истории допускается тремя способами (все остальные методы будут незаконными):

  • пользователь лично спрашивает свою кредитную историю и получает ее. После прочтения он имеет право дать с ней ознакомиться и другому заинтересованному лицу;
  • если вы представитель юр. лица или ФОП, которому нужно получить сведения о займах другого человека, вы должны спросить у него разрешение, оформленное в письменном виде, а затем направить запрос в БКИ, где хранится кредитная история пользователя;
  • другой гражданин может запрашивать данные по КИ в Бюро кредитных историй, только если является официальным представителем пользователя кредитной истории. Для этого нужно получить доверенность, оформленную нотариально, согласно которой третье лицо имеет право запрашивать эту информацию.

Любые другие способы получить доступ к кредитной истории постороннему человеку будут считаться незаконными. Их применение чревато серьезными последствиями, вплоть до уголовной ответственности.

Кредитную историю заемщика могут изучать не только банки, но и, например, работодатели. Для службы, занимающейся подбором персонала, хорошая финансовая репутация кандидата часто становится весомым аргументом в его пользу.

Обращения к кредитной истории в других областях не столь распространено, хотя на Западе эти данные успешно используются и при решении бытовых вопросов. КИ могут запрашивать при аренде недвижимости, при найме домашнего персонала (домработницы или няни), а также перед заключением брака.

Важно!Кстати, эти же аспекты применимы и в отношении вас лично. Получить доступ к вашей кредитной истории имеют право только те учреждения, которым вы дали разрешение на это.

Как узнать, есть ли у человека кредит в Украине?

Способ №1 — заказ кредитной истории

Пользователь может обращаться на сайт УБКИ неограниченное количество раз, но при этом ему нужно будет оплатить комиссию, которая составляет 50 гривен. Предоставленные на e-mail или в печатном виде через почту отчеты помогут сделать следующие выводы:

  • есть ли у человека непогашенные, действующие займы;
  • как он раньше выплачивал свои долги по кредитам;
  • были ли начислены штрафы или пени;
  • кредитный рейтинг пользователя кредитной истории.

Последние сведения складываются, исходя из данных о ранее выплаченных займах и текущих кредитных обязательствах. Если человек вовремя погашал ежемесячные платежи и не допускал их просрочек, его кредитный рейтинг должен быть высоким.

Важно! Запросить отчет о кредитной истории можно не только через сайт УБКИ, но и обратившись к официальным представителям, например, к банкам, а также другим финансовым или кредитным посредническим организациям.

Однако за эту услугу придется заплатить. Сумма комиссии не фиксированная: она определяется обеими сторонами при оформлении обращения.

Способ №2 — через мобильное приложение на смартфоне

Мобильное приложение в App Store и Google Play, разработанное УБКИ, делает возможным отправки запросов к базе данных с помощью смартфона. Отчет пользователь получит в сокращенной форме, аналогичной той, что направляется клиенту на его e-mail.

Главный плюс этого мобильного приложения в том, что не нужно каждый раз, делая запрос, снова вносить свои данные. Заказ будет сформирован в автоматическом режиме. А если вы дополнительно подключите функцию «Статус Контроль», на ваш смартфон будут приходить данные, касающиеся изменения кредитной истории.

Способ №3 — обращение в банк

Топовые банки в Украине не только передают информацию о своих клиентах в БКИ, но и самостоятельно составляют базы как надежных, так и проблемных заемщиков. Это их белые и черные списки.

Запрашивать эти сведения можно, обратившись к сотруднику банка. Менеджер выдаст справку, где будет указано, что клиент уже погасил задолженность или что обязательства по кредитным платежам еще не выполнены. В том же документе будет указана сумма, оставшаяся до полной выплаты займа, а также размер штрафов (если те были начислены).

Важно!Такая справка может понадобиться при рефинансировании имеющихся кредитов, а также при составлении претензий.

Например, если на горе-заемщика наложен запрет на выезд из страны или есть другие судебные решения, с которыми он не согласен.

Знание суммы неоплаченной задолженности станет первым шагом на пути к исправлению кредитной истории, получению очередного кредита или к оформлению визы для зарубежной поездки.

Как посмотреть кредитную историю постороннего человека?

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это досье, составленное на каждого заемщика, содержащее сведения о тех займах, которые он брал, а также то, вовремя ли они выплачивались. Именно ориентируясь на нее, банки решают можно ли выдать клиенту очередной кредит или лучше отказать в его получении.

Кредитной историей граждан занимаются специальные учреждения — украинские бюро кредитных историй или, иначе говоря, кредитные бюро.

Как работает кредитная история?

Большая часть банков регулярно отправляет в одно или более кредитных бюро сведения о платежной дисциплинированности их клиентов, которые получили ссуды. Обычно это делается ежемесячно.

Банки передают в Бюро кредитных историй следующие данные: сроки и суммы платежей, оставшийся долг, и, если были просрочки, то информацию о них. Финучреждения имеют право так поступать, поскольку заемщик, который подписывает договор, автоматически разрешает им доступ к его кредитной истории.

Важно! Банки, в которых человек захочет взять ссуду в будущем, на основании этих сведений и будут решать, стоит ли давать ему кредит

Таким образом, финансовые учреждения создают и пополняют кредитные истории своих клиентов и предупреждают друг друга о ненадежных заемщиках, с которыми лучше не связываться. Чем больше записей окажется в кредитной истории и чем положительнее они будут, тем охотнее этом гражданину дадут займ.

Кому еще нужна кредитная история?

Кроме банковских организаций и финучреждений кредитными историями могут заинтересоваться еще и кредитные союзы, страховые, лизинговые или коллекторские фирмы. На сайте каждого Бюро кредитных историй размещается список его клиентов.

Как проверить кредитную историю?

Любой гражданин имеет право раз в год бесплатно просматривать свою кредитную историю. Все, что от него требуется, это лично прийти в офис бюро и подать заявление на получение этой информации. Также можно отправить заявку и по почте. При этом обязательно следует приложить к заявлению копию паспорта и идентификационного кода.

Важно! Если захочется посмотреть КИ повторно, то все последующие запросы в течение 12 месяцев придется оплачивать.

В зависимости от расценок бюро, за эту услугу нужно будет отдать 25-50 гривен.

Как узнать о кредитной истории другого человека?

Как же защищена конфиденциальная информация и при каких обстоятельствах может быть получен доступ к кредитной истории другого лица? Можно ли без разрешения гражданина посмотреть его кредитную историю?

Кому предоставляются сведения?

Если разрешение клиента не было получено, то ФОП и юр. лица могут получить открытую информационную часть кредитной истории, в которой содержатся основные сведения о ее владельце.

Справка!Полная личная кредитная история содержит конфиденциальную информацию и право доступа к ней есть у самого пользователя кредитной истории, а также у суда и прокуратуры. Для того, чтобы с этими сведениями могли ознакомиться третьи лица, гражданин сам должен позволить им это сделать.

Кредитную историю клиентов запрашивают банки или другие кредиторы, когда гражданин приходит к ним оформлять ссуду.

Важно!Как только клиент заполняет анкету для получения кредита, он дает разрешение и на доступ к своей кредитной истории. В том случае, если заемщик отказывается предоставить банку доступ к этой информации, его заявка будет автоматически аннулирована.

При этом разрешение на получение доступа к кредитной истории будет действительным в течение 30 дней с момента его получения. Если за это время информация не была получена, заемщик должен выдать кредитору повторное разрешение.

Обращаться по данным о кредитной истории вправе также работодатели, которые интересуются финансовой репутацией потенциального работника; арендодатели, которые оформляют договор аренды недвижимости; страховые компании, которые готовы определить условия страхования и тому подобное. Но без разрешения клиента на доступ к кредитной истории, эту информацию им выяснить не удастся.

Для получения сведений о кредитной истории другого человека запрос должен отвечать следующим требованиям:

  1. Запрашивать данные, кроме самого владельца кредитной истории, имеют право юр. лица или ФОПы, зарегистрированные в определенном порядке.
  2. Согласие на получение этой информации предоставляется пользователем и оформляется в письменном виде.
  3. Между юр. лицом и Бюро кредитных историй обязательно заключается договор, который предполагает предоставление услуг.

Получение доступа к кредитной истории пользователя возможно и для другого частного лица, если у того есть доверенность, зарегистрированная нотариально. В ней обязательно должен быть пункт о делегировании полномочий при обращении к кредитному бюро, а также на совершение иных действий, необходимых для этого. Например, разрешение доступа к кредитной истории организации, заинтересованной в этой информации.

За безопасность данных, содержащихся в кредитной истории, несет ответственность БКИ, где она хранится. Это определено законодательством. Для обеспечения сохранения информации у кредитных бюро должна быть соответствующая лицензия регулятора. Обязанностью БКИ является проверять, есть ли у запрашивающей кредитную историю организации разрешение ее владельца.

Важно!Узнать, кто спрашивал данные из кредитной истории пользователя, можно в кредитном отчете в его закрытой части.

Там хранятся данные о том, кто и когда интересовался этой информацией. И если человек не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он имеет право обратиться с жалобой в правоохранительные органы.

Кредитная история и кредитный рейтинг другого человека: как узнать за 5 минут?

Люди нередко путают понятия «кредитная история» и «кредитный рейтинг». Попробуем разобраться в том, что между ними общего и чем они отличаются.

Кредитная история и кредитный рейтинг: сходство и различие

  • Кредитная история — это развернутый отчет о кредитах, которые человек когда-нибудь брал, и те, которые он выплачивает по настоящее время. История содержит такие сведения, как данные о просроченных платежах и их досрочные выплаты, а также цель кредитования (ипотечный кредит или потребительский), как часто брались займы и многое другое.
  • Кредитный рейтинг — это выводы из кредитной истории, оцененные в баллах. Если КР высокий, то это означает, что клиент добросовестно платит займы, банки ему доверяют и у него есть неплохие шансы на одобрение новых займов.

Новое и важное в кредитном рейтинге

Следует заметить, что с некоторых пор всем гражданам предоставлен персональный кредитный рейтинг. Что же это значит? Банки и раньше приписывали рейтинг своим заемщикам, но теперь эта информация стала общедоступной. Она поможет гражданину, желающему получить заем, увидеть себя со стороны кредитора и точнее оценить вероятность получения займа.

Важно!Основная разница заключается в том, что рейтинг теперь единый для всех банков.

До того как было принято это нововведение, в каждом финучреждении был свой подход к проверке личности. Сейчас же существует универсальная программа, позволяющая точнее проанализировать эти сведения.

Персональный кредитный рейтинг включает

  1. Сведения о просроченных платежах.
  2. Текущую долговую нагрузку по всем кредитам.
  3. Продолжительность кредитной истории.
  4. Количество запросов в Бюро кредитных историй.

Все эти данные автоматически складываются, и получается число, которое является характеристикой рейтинга пользователя. И чем оно выше, тем лучше.

Что стало удобнее?

Во-первых, прочитать кредитную историю бывает непросто для неподготовленного пользователя. К ней чаще обращаются банки, когда им нужно оценить риски заемщика. А бал кредитного рейтинга простой и всем понятный, и у людей обычно не бывает проблем, связанных с его интерпретацией.

Во-вторых, теперь проще оценивать свои шансы на получение очередного займа, ведь критерии оценки стали равными для всех. Кроме того, стало проще выбирать более выгодные условия в разных банках.

Как узнать кредитную историю другого человека?

Доступ к кредитной истории строго ограничивается законодательством. Проверять свою КИ имеет право исключительно сам ее владелец.

Получение информации по кредитной истории допускается тремя способами (все остальные методы будут незаконными):

  • пользователь лично спрашивает свою кредитную историю и получает ее. После прочтения он имеет право дать с ней ознакомиться и другому заинтересованному лицу;
  • если вы представитель юр. лица или ФОП, которому нужно получить сведения о займах другого человека, вы должны спросить у него разрешение, оформленное в письменном виде, а затем направить запрос в БКИ, где хранится кредитная история пользователя;
  • другой гражданин может запрашивать данные по КИ в Бюро кредитных историй, только если является официальным представителем пользователя кредитной истории. Для этого нужно получить доверенность, оформленную нотариально, согласно которой третье лицо имеет право запрашивать эту информацию.

Любые другие способы получить доступ к кредитной истории постороннему человеку будут считаться незаконными. Их применение чревато серьезными последствиями, вплоть до уголовной ответственности.

Кредитную историю заемщика могут изучать не только банки, но и, например, работодатели. Для службы, занимающейся подбором персонала, хорошая финансовая репутация кандидата часто становится весомым аргументом в его пользу.

Обращения к кредитной истории в других областях не столь распространено, хотя на Западе эти данные успешно используются и при решении бытовых вопросов. КИ могут запрашивать при аренде недвижимости, при найме домашнего персонала (домработницы или няни), а также перед заключением брака.

Важно!Кстати, эти же аспекты применимы и в отношении вас лично. Получить доступ к вашей кредитной истории имеют право только те учреждения, которым вы дали разрешение на это.

Как узнать, есть ли у человека кредит в Украине?

Способ №1 — заказ кредитной истории

Пользователь может обращаться на сайт УБКИ неограниченное количество раз, но при этом ему нужно будет оплатить комиссию, которая составляет 50 гривен. Предоставленные на e-mail или в печатном виде через почту отчеты помогут сделать следующие выводы:

  • есть ли у человека непогашенные, действующие займы;
  • как он раньше выплачивал свои долги по кредитам;
  • были ли начислены штрафы или пени;
  • кредитный рейтинг пользователя кредитной истории.

Последние сведения складываются, исходя из данных о ранее выплаченных займах и текущих кредитных обязательствах. Если человек вовремя погашал ежемесячные платежи и не допускал их просрочек, его кредитный рейтинг должен быть высоким.

Важно! Запросить отчет о кредитной истории можно не только через сайт УБКИ, но и обратившись к официальным представителям, например, к банкам, а также другим финансовым или кредитным посредническим организациям.

Однако за эту услугу придется заплатить. Сумма комиссии не фиксированная: она определяется обеими сторонами при оформлении обращения.

Способ №2 — через мобильное приложение на смартфоне

Мобильное приложение в App Store и Google Play, разработанное УБКИ, делает возможным отправки запросов к базе данных с помощью смартфона. Отчет пользователь получит в сокращенной форме, аналогичной той, что направляется клиенту на его e-mail.

Главный плюс этого мобильного приложения в том, что не нужно каждый раз, делая запрос, снова вносить свои данные. Заказ будет сформирован в автоматическом режиме. А если вы дополнительно подключите функцию «Статус Контроль», на ваш смартфон будут приходить данные, касающиеся изменения кредитной истории.

Способ №3 — обращение в банк

Топовые банки в Украине не только передают информацию о своих клиентах в БКИ, но и самостоятельно составляют базы как надежных, так и проблемных заемщиков. Это их белые и черные списки.

Запрашивать эти сведения можно, обратившись к сотруднику банка. Менеджер выдаст справку, где будет указано, что клиент уже погасил задолженность или что обязательства по кредитным платежам еще не выполнены. В том же документе будет указана сумма, оставшаяся до полной выплаты займа, а также размер штрафов (если те были начислены).

Важно!Такая справка может понадобиться при рефинансировании имеющихся кредитов, а также при составлении претензий.

Например, если на горе-заемщика наложен запрет на выезд из страны или есть другие судебные решения, с которыми он не согласен.

Знание суммы неоплаченной задолженности станет первым шагом на пути к исправлению кредитной истории, получению очередного кредита или к оформлению визы для зарубежной поездки.

Информация о кредитной истории человека, как узнать чужую кредитную историю

Предоставление кредита – весьма рискованная сделка, независимо от того кто, кому и на каких условиях предоставляет займ. Наиболее рациональным решением, как для коммерческих банков, так и при одалживании больших сумм денег хорошим друзьям и знакомым является получение заранее достоверной информации о будущем заемщике.

Кредитная история – важная характеристика каждого заемщика

Кредитная история обобщает данные относительно выполнения (невыполнения) всех обязательств перед банковскими учреждениями.

Любая кредитная история расскажет о заемщике следующую информацию:

  • основные паспортные данные,
  • фактическое место проживание и контактные данные,
  • перечень оформленных кредитных договоров,
  • список банков, к которым вы обращались с целью получения кредита

Совокупность кредитных историй является частью базы данных бюро кредитных историй.

Как узнать свою либо чужую кредитную историю?

Многих людей может остановить то, что они не знают, как можно узнать кредитную историю. Так, даже если вы прекрасно представляете себе, что представляет собой кредитная история и зачем она необходима, наврядли вы ответите на вопрос: «Где узнать кредитную историю человека?»

Существует несколько способов узнать вышеуказанные данные.

Во-первых, можно обратиться в бюро кредитных историй, в котором они и хранятся. При этом сначала вам нужно определить бюро, где хранится именно ваша история.

Выяснив это, необходимо заполнить соответствующие заявления, указав в них свои паспортные данные, и ожидать ответа бюро, который может быть дан в течение месяца. Следует также отметить, повторное обращение в БКИ в течение одного календарного года будет являться уже платной услугой.

При некоторых обстоятельствах нас может интересовать вопрос: «Как узнать чужую кредитную историю?» Такая необходимость может возникнуть, если приятель или дальний родственник попросит занять у вас значительную сумму денег. Проверив его кредитную историю, можно значительно обезопасить себя и убедиться в его платежеспособности.

В этом случае бюро кредитных условий предоставит данные по запросу на другого человека только, если вы предоставите от него доверенность на получение кредитной истории, что не всегда представляется возможным.

Детективное агентство «Личный Детектив» придет вам на помощь

Современный человек ценит свое время превыше всего, ведь его невозможно купить ни за какие деньги.

Квалифицированные услуги наших детективов способны избавить вас от процедуры оформления заявки на получение кредитной истории, как своей, таки чужой, и приблизить момент ее получения.

Достаточно сообщить нам паспортные данные человека, кредитную историю которого вы хотите узнать, и за умеренную плату мы выполним свою работу наилучшим образом.

Информация, полученная из кредитной истории интересующего вас субъекта, поможет уберечь вас от совершения больших ошибок.

Все самое важное о кредитной истории |Блог

Как кредитная история может повлиять на вероятность получить кредит? Узнай, как ее не испортить и даже, в случае необходимости, улучшить

Кредитная история человека складывается за довольно длительный период времени, она содержит данные о выполненных и невыполненных им финансовых обязательствах. На кредитную историю могут оказывать влияние различные факторы, начиная с истории платежной дисциплины, и заканчивая тем, насколько своевременно и точно выполняются взятые на себя финансовые обязательства в данный момент.

Кредитная история – один из самых важных факторов, рассматриваемых после подачи клиентом заявления на предоставление денежного займа в каком-либо банке или небанковском кредитном учреждении. Она влияет как на саму возможность получить кредит, так и на условия договора, которые могут быть более или менее выгодными в долгосрочной перспективе. Как не испортить свою кредитную историю, и как, в случае необходимости, улучшить ее, чтобы повысить вероятность получения необходимого кредита на выгодных условиях? Читай дальше!

Что такое кредитная история, из чего она состоит?

Кредитная история – это обобщение всех финансовых действий персоны, в ней содержится информация о закончившихся и существующих на данный момент кредитных обязательствах, о закрытых и активных задолженностях. Из кредитной истории можно узнать не только время оформления займа, но и суммы договоров, названия кредиторов, другие данные.

Важно учитывать, что в кредитной истории содержится также информация о платежной дисциплине: тут можно выяснить, выполнялись обязательства своевременно или с опозданиями. Любые финансовые действия, перечисленные ниже, могут повлиять на положительное или негативное содержание кредитной истории:

  • ипотечные кредиты;
  • потребительские кредиты;
  • авто лизинги;
  • кредиты на учебу;
  • кредитные карточки и кредитные линии;
  • неоплаченные арендные или коммунальные счета
  • неоплаченные штрафы за парковку автомобиля в неразрешенном месте;
  • поручительство по кредитам третьих лиц.

Какое влияние эти факторы оказывают на кредитную историю?

На кредитную историю оказывают влияние не только неоплаченные счета или другие обязательства, но и задержки платежей. Надо также учитывать, что кредитную историю портит как преднамеренное, так и непреднамеренное опоздание с платежом даже всего на пару дней: любой платеж, который был сделан после окончания оговоренного в договоре срока платежа причисляется к опозданиям, которые входят в кредитную историю. Это правило относится ко всем платежам – крупным и не очень, к регулярным платежам и к отплате за отдельные услуги или товары: плате за коммунальные услуги, счетам за телефон или интернет, платежам по кредитам и др.

Надо отметить, что, хотя все опоздания и учитываются в кредитной истории, конечно, есть разница между задержкой на пару дней с оплатой счета за пользование телефоном и длительными долгами – потенциальный кредитор оценивает как общую сумму задержанных платежей, так и регулярность задержек, потенциальные кредиторы смотрят также, существуют ли задержки с платежами на данный момент.

Существенный риск для кредитной истории – поручительство за другого человека, который берет займ в кредитном учреждении. Риск при поручительстве за другого человека очень велик – в этом случае твоя кредитная история начинает зависеть от способности другого человека вернуть кредит, кроме того, всегда есть вероятность, что поручителю придется самому погашать эти кредитные обязательства. Перед тем, как взять на себя поручительство, следует тщательно оценить, не слишком ли это рискованный шаг.

Непродуманные займы, когда человек оказывается не способным трезво оценить свои возможности вернуть полученную в кредит сумму, имеют гораздо более негативное влияние на кредитную историю, чем краткосрочные задержки с оплатой счетов за услуги. Если кредитное учреждение, в котором планируется получить заем, обладает информацией о том, что у потенциального клиента в прошлом были проблемы с выплатой кредита в установленные сроки, и, например, срок кредита пришлось продлевать или подавать заявку на получение дополнительного кредита для покрытия в установленные сроки предыдущего займа, то, вполне вероятно, возникнут препятствия для получения нового кредита.

Как узнать свою кредитную историю?

Важно знать свою кредитную историю, поскольку это один из важнейших факторов при подаче заявки на получение займа. Только если ты будешь точно знать состояние своей кредитной истории, ты сможешь что-то сделать для улучшения ситуации, и в дальнейшем действовать в соответствии с лучшими практиками ведения финансовых дел.

Есть несколько способов узнать свою кредитную историю.

Первый вариант – обратиться в Регистр кредитов Банка Латвии (Latvijas Bankas Kredītu Reģistrs). В Регистре кредитов Банка Латвии собраны все предоставленные банками и другими финансовыми посредниками данные о частных лицах – о выданных, возвращенных и задержанных кредитах клиентов и поручителей клиентов учреждений-участников Регистра кредитов Банка Латвии.

Если ты брал(а) кредит в каком-либо предприятии – участнике Регистра кредитов (список этих предприятий находится здесь) или выступал(а) в качестве поручителя для клиента предприятия-участника Регистра кредитов, то ты можешь узнать свою Кредитную историю, подав в Банк Латвии заявку в бумажном или электронном формате.

Кроме Регистра кредитов Банка Латвии, в стране действуют еще два других кредитно-информационных учреждения, которые обобщают и обрабатывают данные не только о статусе займов, но и о других задолженностях частных лиц, предоставляя, таким образом, коммерсантам возможность перед заключением договора оценить кредитоспособность потенциального клиента.

Одно из таких учреждений – Бюро кредитной информации (Kredītu informācijas birojs). Частные лица могут бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей на онлайн-платформе бюро manakreditvesture.lv, воспользовавшись для подключения идентификационной системой какого-либо интернет-банка. Платформа также предлагает два вида платных абонементов на тот случай, если ты захочешь узнать свой кредитный рейтинг, получать на электронную почту сообщения всякий раз, когда кто-либо затребует информацию о тебе, а также когда в кредитной истории будет сделана запись о новом договоре или задержанном счете.

Вторая альтернатива – кредитно-информационное учреждение CREFO birojs, которое предоставляет финансовую информацию и объективную оценку предприятиям, принимающим решения о кредитах и управляющим повседневными кредитными рисками, а также частным лицам, заинтересованным в долгосрочной перспективе формировать и отслеживать свою кредитную историю. На онлайн-платформе CREFO birojs можно зарегистрироваться с помощью системы идентификации своего интернет-банка.

Как сохранить хорошую кредитную историю, и как ее улучшить?

Кредитную историю легко испортить, а вот улучшить будет довольно сложно, это потребует времени. Улучшить кредитную историю можно только одним путем – в течение длительного периода выполнять все свои финансовые обязательства в соответствии с примененными к ним условиями и сроками, но лучше всего, конечно, управлять своими финансами так, чтобы не доходить до плохой кредитной истории. Как это сделать?

Подключи автоматические ежемесячные платежи, и тогда все регулярные платежи (арендная плата, коммунальные счета, платежи по кредитам и т.д.) будут производиться вовремя, без задержек.

Решай проактивно кризисные финансовые ситуации – если финансовая ситуация ухудшилась и есть риск, что ты не сможешь вовремя рассчитаться по кредитам, сразу свяжись со своим кредитным учреждением! В интересы кредитного учреждения не входит доведение клиента до безвыходной ситуации, наоборот, такое учреждение заинтересовано в том, чтобы помочь клиенту оптимально решить ситуацию и договориться о реальном плане выплат в новых условиях, изменив срок возврата кредита и другие условия. Таким образом, ты можешь позаботиться о том, чтобы нанести как можно меньше вреда своей кредитной истории в, казалось бы, безвыходной ситуации!

Кредитной истории могут угрожать непредвиденные финансовые риски, которые успешнее всего можно предотвратить путем создания небольших накоплений. Формирование накоплений не только помогает в ситуациях, когда из-за непредвиденных изменений могут возникнуть проблемы с выплатой займов, что, в свою очередь, оставит негативный след на кредитной истории. Наличие накоплений в глазах кредитных учреждений делает потенциального клиента более заслуживающим доверия получателем кредитов, по сравнению с тем, кто живет «от зарплаты до зарплаты».

Сотрудничество с Incredit

Предприятие Incredit успешно работает на латвийском рынке финансовых услуг уже 12 лет. За это время компания стала одним из лидеров потребительского кредитования и имеет уже более 200 000 довольных клиентов.

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если Ты планируешь благоустройство или ремонт своего жилья, но не обладаешь в данный момент свободными средствами, ты можешь получить всю нужную сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка услуг, предлагаемых компанией Incredit.

Перед тем, как взять кредит, тщательно оцени свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также тщательно распланируй процесс возврата займа.

Источники фото: www.unsplash.com www.pexels.com

Кредитная история в Украине. Узнать бесплатно кредитный рейтинг, историю и есть ли кредиты у человека

В 2020-2021 годах взять кредит или микрозайм можно в банке наличными, получить на кредитную карту онлайн с льготным периодом 50-60 дней или же воспользоваться услугами МФО.

Какие вопросы задают наши читатели?

  • Как узнать, есть ли кредит у человека в Украине
  • Есть ли в бюро кредитных историй черный список
  • Как узнать кредитную историю другого человека
  • Как узнать, какие кредиты на меня оформлены
  • Как узнать есть ли на мне микрозайм
  • Можно ли узнать кредитная историю по идентификационному коду
  • Сколько хранится кредитная история в Украине
  • Существует ли общая база должников МФО

Ответим на эти вопросы ниже. Внимательно прочитайте весь материал.

Очевидно, к услугам МФО или ломбардов нужно прибегать в крайних случаях. Так как в этих организациях процентная ставка по кредиту в несколько раз выше банковской. Да и льготный период исчисляется не в месяцах, а в днях.

Стоит учесть, что кредит под выгодный процент на карту онлайн можно получить только с хорошей или нейтральной кредитной историей или же с официальным хорошим доходом. ПриватБанк, Монобанк, ПУМБ и другие украинские банки дают деньги с льготным периодом в 1,5-2 месяца. То есть в это время проценты вовсе не будут начисляться на кредитные средства.

Кредитная история: определение

Кредитная история – это сводные данные о кредитах человека и об их своевременном погашении или о негативной истории. Здесь хранятся данные банков, финансовых и лизинговых компаний, кредитных союзов и других компаний.

Доступ к кредитной истории

По закону Украинское бюро кредитных историй хранит информацию по гражданам Украины в защищенном виде. Доступ имеют организации, которым заемщик предоставил свое согласие на доступ.

Как узнать кредитную историю, в том числе бесплатно?

Украинское бюро кредитных историй имеет исчерпывающую информацию. Здесь предоставляются на бесплатной или платной основе расширенные данные. Один раз в год это бесплатно. Затем повторный заказ обойдется в 50 гривен.

Официальный сайт: ubki.ua

Как проверить кто интересовался кредитной историей?

Данная информация доступна в Кредитной истории — раздел Реестр запросов. Там указано когда и кто проверял вашу кредитную историю.

Через какое время очищается кредитная история?

В УБКИ база данных по займам строится по такому принципу:

  1. Данные о погашенных кредитах хранятся в течение 10 лет.
  2. Непогашенными кредиты в базе хранится неограниченное время.

С какого момента работает база кредитной истории

Информация по кредитам вносится с марта 2009 года, и по большинству кредитов, взятых до этого момента, в кредитных бюро в 2019- 2020 годах информация отсутствует.

Существует ли база должников МФО?

Существует миф, что все микрокредитные организации ведут одну общую базу должников. Также встречаются “добрые люди”, которые помогут удалить из этой базы. И первое, и втрое утверждение ложно. Каждая МФО действует отдельно и ни с кем своими клиентами не делится. Подробнее об этом можно почитать здесь >>>>> Возможно ли удаление данных из базы МФО? Откуда берутся положительные отзывы об удалении кредитов в микрозаймах

Реестр должников по кредитам банков

Начиная с 2019-2020 годов в Украине официально запущен сайт исполнительной службы по поиску должников. Правительство сделало общедоступным реестр должников , в том числе и по кредитам банков. Таким образом, данный реестр можно посмотреть бесплатно. Подробнее об этом можно почитать здесь >>>>> Реестр должников по кредитам банков, алиментам: как найти физическое или юридическое лицо в Украине на сайте

Читайте
также:
  1. Что будет, если не платить кредит / микрокредит банку, МФО? Советы, как законно не возвращать займ / микрозайм
  2. Большие долги по микрозайму. Как выплатить микрокредит и списать неустойку, пеню, штраф?
  3. Как списать кредит в банке и МФО в Украине в 2019-2020: списание долга законными методами



Рейтинг популярных товаров наших читателей

Загрузка…

Загрузка…

Новость (статью) «Кредитная история в Украине. Узнать бесплатно кредитный рейтинг, историю и есть ли кредиты у человека» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Дата публикации: , последнее обновление страницы: 29.01.2021 15:16:13

Как исправить кредитную историю? / Хабр

Кредитная история — это досье на заемщика. В нем есть информация о том, на какую сумму был оформлен кредит, вовремя ли производились платежи, в какие банки обращался заявитель. В этом досье собраны все кредитные обязательства, оформленные с 2005 года.

Хорошая кредитная история повышает шансы положительного решения в банке по заявлению на выдачу нового кредита, а страховые компании могут предложить оформить полис на выгодных условиях. Но вот из-за испорченного досье не только можно получить отказ в оформлении ипотеки, автокредита или потребительского кредита наличными, но и столкнуться с проблемами при трудоустройстве. Ведь сейчас работодатели отдают предпочтение сотрудникам, которые выполняют финансовые обязательства.


Что портит кредитную историю?


Просрочки по кредитам

Даже если заемщик опоздал с оплатой кредита всего на один день, такой просроченный платеж будет зафиксирован в кредитной истории. Но здесь есть важный нюанс. Одно дело, когда человек сознательно пропускает платежи. И совсем другое, когда кредитная история ответственного заемщика испорчена из-за незнания сроков банковских переводов или невнимательности операционного сотрудника отделения банка.


Банковские ошибки

Например, банк может по ошибке не направить в бюро кредитных историй информацию о погашении и закрытии кредита. Или у заемщика может быть полный тезка. И его займы по ошибке записывают на другого заемщика. Все эти ошибки нужно выявлять и исправлять.


Задвоение данных

Такое может получиться, если один и тот же кредит окажется в базе данных Бюро Кредитных Историй дважды. Сюда можно отнести и человеческий фактор и технической сбой. Например, банк передал данные по кредиту в БКИ и после продал этот долг коллекторскому агентству. Коллекторы же, в свою очередь, тоже передают информацию по этой задолженности в бюро. В результате один и тот же кредит “висит” на заемщике дважды и создает дополнительную долговую нагрузку.


Частые заявки на кредит

Каждую заявку на оформление кредита банк передает в Бюро Кредитных Историй. И если их фиксируется очень большое количество, то банк откажет в выдаче кредита. На практике часто бывает так, что заемщик оставляет заявку на кредит через интернет. Но заявка попадает не в банк напрямую, а брокеру. И он отправляет ее сразу в несколько банков для того, чтобы получить за это свое вознаграждение. Либо другой вариант, когда заемщик сам при личном присутствии подает заявки последовательно в каждый банк, получая отказ в предыдущей кредитной организации.

Множественные заявки на кредит дают основание для банка расценить это как попытку набрать кредитов и не платить их, либо объявить себя банкротом.


Частая смена данных

При каждом запросе на кредит нужно указывать ФИО, номер телефона, паспортные данные. Если в кредитных заявках у одного и того же заемщика часто меняется личная информация: паспортные данные, место жительства, номер телефона и т.д., то в банке сделают вывод, что потом с таким заемщиком будут проблемы и его невозможно будет найти. Для банков интерес представляют стабильные клиенты.


Частые микрокредиты

Все микрозаймы тоже передаются в Бюро кредитных историй. По всем микрокредитам очень высокая процентная ставка, поэтому их выдают заемщикам с любой кредитной историей. И главные клиенты микрофинансовых компаний — проблемные. Банки отказывают таким клиентам в выдаче кредита.


Поручительство

Поручитель, как правило, несет вместе с основным заемщиком солидарную ответственность. То есть, если основной заемщик не будет возвращать заемные средства, то банк имеет право требовать выплату кредита от поручителя. И это не только может испортить кредитную историю, но и приобрести дополнительные обязательства по возврату чужого займа.


Судебные разбирательства

Вся информация о судебных разбирательствах с банками и другими кредитными организациями тоже может попасть в кредитное досье. И при оформлении нового кредита банк может посчитать заемщика проблемным и откажет в выдаче займа.


Небанковские долги

В кредитную историю может попасть информация о долгах по алиментам, задолженностям по коммунальным платежам, неоплаченным штрафам ГИБДД, неоплаченным счетам операторов связи. Все эти данные регулярно передают судебные приставы, суды, финансовые управляющие. Коммунальные службы и операторы сотовой связи делают это редко, но и для них такая возможность передачи информации тоже есть.


Как быть, если кредитная история испорчена? Можно ли ее исправить?

Прежде чем заняться исправлением кредитного досье, нужно определить, что именно исправлять, что явилось причиной ухудшения кредитного рейтинга. И уже в зависимости от этого предпринимать какие-то действия.

Итак, прежде всего нужно запросить свою кредитную историю через Бюро Кредитных Историй. 2 раза в год это можно сделать бесплатно.

Ошибки можно обнаружить уже в анкетной части кредитного досье. Опечатки в дате рождения, фамилии, паспортных данных — все это приводит к тому, что в кредитное досье может поступать информация на совсем другого человека. В том числе о займах и кредитных договорах. То есть фактически на заемщика приходят данные о постороннем человеке. Что делать в этом случае?

Либо обратиться в бюро, в отчете которого обнаружена ошибка. Либо обратиться в кредитную организацию, из которой поступили ошибочные сведения — этот способ предпочтительнее, поскольку БКИ будет передавать запрос об исправлении ошибок в банк. То есть выполнять роль посредника между заемщиком и кредитной организацией.


Итак, какие есть способы исправления кредитной истории?


  1. Как это ни парадоксально, но самым верным способом исправления кредитного досье станет погашение просроченных долгов.

    Конечно, подойдет этот способ только, если у заемщика есть финансовая возможность для этого. Сами просроченные платежи не пропадут из кредитного досье, но их закроют вовремя внесенные оплаты. Отметим, что кредитное досье хранится 10 лет. Но несмотря на это банки берут во внимание последние 2-3 года. Ведь если в своей кредитной политике они будут опираться на все 10 лет, то могут растерять всех клиентов и остаться без прибыли. Очень важный момент: после погашения кредита у банка лучше запросить справку о том, что все обязательства по договору были исполнены.

  2. Кредит можно рефинансировать.
    Если у заемщика есть несколько кредитов, то можно обратиться в банк с заявлением о выдаче нового кредита, который перекроет все остальные. И потом нужно будет оплачивать только тот займ, который был выдан на рефинансирование. Но здесь важно проанализировать, действительно ли рефинансирование принесет ощутимую пользу и снизит долговую нагрузку.
  3. Кредитную историю можно исправить с помощью карты.
    При рассмотрении заявления на выпуск кредитной карты банки не так требовательны, как при оформлении автокредита, ипотеки или крупного потребительского кредита.

    Даже если банк одобрит небольшой лимит по карте — это не страшно. Суть совершенно в другом. По кредитной карте, как правило, предполагается льготный период, выполняя условия которого можно не платить банку проценты. В кредитном досье будет отображаться лимит по карте, просроченная задолженность (если она есть) и доступный лимит.

    Каждый платеж, который заемщик внесет вовремя, будет повышать кредитный рейтинг, делая его надежным клиентом для финансовых организаций.

  4. Потребительский кредит — как средство исправления кредитной истории.
    В магазинах техники и прочих товаров заявка на кредит отправляется сразу в несколько банков, один из которых может одобрить кредит.

    Выбирать можно недорогие товары. Сумма кредита, как и в случае с кредитной картой, не имеет значения. Важно вовремя вносить платежи. Тогда на момент выплаты этого займа, кредитная история станет значительно лучше.

  5. Трудная жизненная ситуация.
    Этот способ подойдет только в том случае, если у заемщика были объективные причины не вносить платежи. Например: потеря работы, тяжелое заболевание, чрезвычайная ситуация, непредвиденные расходы. То есть то, что привело заемщика к сложному финансовому положению и то, что он сможет подтвердить документально.

    Если по этим причинам заемщик не смог оплачивать кредит, то можно подать в банк заявление, чтобы признать эти обстоятельства объективными. И если в банке эти причины сочтут уважительными, то он сможет сделать реструктуризацию и не направлять в БКИ информацию о просроченных платежах.


Вместо заключения

Кредитная история хранится 10 лет. Даже, если заемщик поменяет паспорт, то информация все равно будет поступать в имеющуюся базу. Поэтому удалить кредитное досье по собственному желанию не получится. Но если когда-то кредитная история была испорчена, то ее можно исправить. И лучше не откладывать это в долгий ящик. Главный и верный способ улучшения кредитного рейтинга — оформить и вернуть кредит в срок.

Как не испортить кредитную историю — Амурская правда


Кредитная история увлекательна не менее, чем роман.

Если недавно при оформлении кредита главным критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень заработной платы, то сегодня способность скрупулезно выполнять обязательства по кредитному договору — едва ли не главное условие получения кредита. Нарушив однажды это условие, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже самой незначительной. Пятно на кредитной истории иногда оказывается несмываемым.

Порой испорченная кредитная история — результат невнимательности или безответственности человека, когда он не следит за сроками погашения кредита. Если задержки по оплате превышают один месяц, то кредитная история автоматически становится отрицательной.

Но, к сожалению, среди заемщиков встречаются и мошенники, которые пытаются обмануть систему: брать кредиты в разных банках и не погашать их или использовать другие «теневые» схемы. Поэтому в современных условиях банки стали более требовательно относиться к проверке клиентов.

Каждая кредитная организация имеет свои методы защиты от недобросовестных заемщиков. Один из способов — ведение базы «кредитных историй». Кредитная история отражает все выплаты, долги и просрочки клиента. После погашения кредита информация о клиенте не уничтожается, а еще долгие годы хранится в банковской базе. Как правило, именно наличие положительной истории в дальнейшем определяет возможность получения банковского кредита.

Благодаря закону «О кредитных историях» обмен банками информацией о недобросовестных заемщиках вполне обоснован. Кредитные организации имеют доступ к базе данных Бюро кредитных историй, в котором содержится большое количество кредитных «дел».

Итак, какие еще причины могут негативно повлиять на вашу кредитную историю? К примеру, оформление на себя долговых обязательств за другого человека, проще говоря, получение кредита для другого лица (друга, родственника). Это тот самый случай, когда дружба дружбой, но деньги лучше держать врозь. Ведь друг не рискует ничем — его данные нигде не фигурируют, и в случае осложнений отвечать будет не он, а заемщик. Поэтому банки настоятельно рекомендуют не оказывать «медвежьих услуг» самому себе и не портить свою кредитную историю.

В настоящее время банки максимально идут навстречу своим клиентам. В случае возникновения у заемщика непредвиденных финансовых проблем многие кредитные организации осуществляют реструктуризацию кредитной задолженности, идут на увеличение срока погашения кредита, уменьшают сумму ежемесячных взносов. Нередки случаи, когда банк изменяет график погашения кредита в пользу заемщика. Самое главное — не пытаться скрываться от банка, ведь закон защищает как заемщиков, так и кредитные организации. Поэтому, ошибившись однажды, заемщику нужно приложить максимум усилий для недопущения подобных ситуаций, если он желает пользоваться кредитными услугами и в дальнейшем.

Светлана Разумовская при содействии Амурского банковского клуба.

Возрастная категория материалов: 18+


Как статус авторизованного пользователя влияет на ваш кредит

Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг. Вы можете открыть обеспеченную кредитную карту и начать делать небольшие покупки и своевременные платежи. Вы можете изучить альтернативные методы оценки кредитоспособности, которые включают отчетность о ваших арендных платежах и коммунальных платежах в бюро кредитных историй. Вы можете сохранить кредитные счета, которые у вас есть в настоящее время, погасить любой непогашенный долг и наблюдать за тем, как ваш счет улучшается по мере увеличения вашего кредитного возраста.

Или вы можете стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты.

Когда вы становитесь авторизованным пользователем кредитной карты другого человека, вы передаете часть своего кредитного рейтинга в его руки. Если они используют свою учетную запись ответственно, вы можете увидеть, как ваш кредитный рейтинг повысится, но если они пропустят платежи или если вы вдвоем будете использовать карту для совершения покупок, которые они не могут оплатить, вы можете начать видеть, как ваш рейтинг снижается.

Что такое авторизованный пользователь?

Авторизованный пользователь — это лицо, которое может совершать покупки на чужой кредитный счет.Например, люди часто добавляют партнеров и супругов в качестве авторизованных пользователей на свои кредитные карты, а родители иногда добавляют своих детей-подростков в качестве авторизованных пользователей, чтобы помочь подросткам создать кредитную историю и научиться ответственно использовать кредит.

Авторизованные пользователи получают кредитные карты, привязанные к кредитной линии основного держателя карты, но они не несут ответственности за погашение комиссий, взимаемых с этих карт. Лицо, чье имя указано на кредитном счете, несет полную ответственность за все платежи, произведенные с карты.

Другими словами: если вы сделаете кого-то авторизованным пользователем вашей кредитной карты и у него возникнет огромный долг, вы тот, кто в конечном итоге несет ответственность за погашение долга по вашей кредитной карте. Взяв на себя авторизованного пользователя, вы несете ответственность за любые ошибки, допущенные на этом пути, поэтому тщательно выбирайте своих авторизованных пользователей. Всегда важно установить план возмещения расходов с авторизованным пользователем, чтобы он мог внести свой вклад в оплату, которую он производит в каждом платежном цикле.

Влияет ли статус авторизованного пользователя на ваш кредит?

Наличие авторизованного пользователя может повлиять на вашу кредитоспособность как положительно, так и отрицательно, но это также может никак не повлиять на вашу кредитоспособность.

Необходимо учитывать два фактора:

  • Сообщает ли кредитор об авторизованных пользователях в бюро кредитных историй
  • Ответственно ли и владелец кредитного счета, и авторизованный пользователь используют свою общую учетную запись

Чтобы ваша авторизованная учетная запись пользователя повлияла на ваш кредит, кредитор или эмитент кредитной карты должны сообщить об этой учетной записи в три основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Если кредитор не сообщает об активности авторизованных учетных записей пользователей в бюро кредитных историй, то эти учетные записи не повлияют на ваш кредитный рейтинг.Учетные записи авторизованных пользователей должны отображаться в вашем кредитном отчете, чтобы повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если они это сделают, вы можете увидеть, как ваша оценка изменится, как только кредитор начнет сообщать эту информацию в бюро кредитных историй, что может занять всего 30 дней.

Как только учетная запись авторизованного пользователя станет частью вашей кредитной истории, она может улучшить ваш кредитный рейтинг, если и вы, и основной владелец учетной записи ответственно используете эту учетную запись. Например, если владелец учетной записи делает регулярные своевременные платежи, вы также получите кредит за эти платежи (каламбур), и ваш кредитный рейтинг может повыситься.С другой стороны, если вы и владелец кредитного счета накопите высокий оборотный баланс на кредитном счете, оба ваших кредитных рейтинга могут пострадать.

Как авторизованный пользователь получает кредит?

Авторизованный пользователь получает кредит, когда владелец кредитного счета придерживается ответственных кредитных привычек, которые способствуют росту кредитного рейтинга, таких как своевременные платежи и полное погашение остатков. (Если владелец кредитного счета не использует кредитную карту ответственно, вы можете удалить себя как авторизованного пользователя с карты.)

Вы также можете увеличить свой кредит, вынув хотя бы одну кредитную карту на свое имя в дополнение к вашей авторизованной карте пользователя. Обеспеченная кредитная карта — отличный способ получить кредит; вы вносите небольшой депозит в обмен на небольшую кредитную линию, и как только вы докажете, что можете ответственно обращаться со своей кредитной картой, вы вернете свой депозит и получите увеличение кредитной линии.

Если вы не хотите брать обеспеченную кредитную карту, вы также можете воспользоваться кредитными картами для людей с низким кредитным рейтингом.Эти карты могут иметь более высокие процентные ставки и меньше вознаграждений, чем карты для людей с хорошей или отличной кредитной историей, но они по-прежнему являются хорошим вариантом для людей, которые надеются улучшить свой кредитный рейтинг.

Риски авторизованного пользователя

Риск авторизованного пользователя есть всегда. Для держателя основной карты это ответственность, связанная с наличием авторизованного пользователя. Они несут юридическую ответственность за любой долг, который может возникнуть с течением времени. Для авторизованного пользователя использование чужого счета кредитной карты может иметь неприятные последствия, если, например, основной владелец карты оплатит счет с опозданием или накопит большой баланс.

Если вы окажетесь одним из лиц в этом сценарии, вы можете удалить себя (или удалить авторизованного пользователя) из уравнения. Часто достаточно просто позвонить по телефону или отправить онлайн-запрос эмитенту кредитной карты, чтобы удалить себя (или кого-то еще) из учетной записи. Если вы являетесь владельцем карты, позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, чтобы поговорить с представителем службы поддержки клиентов об удалении авторизованного пользователя из учетной записи.

Если вы пытаетесь удалить себя как авторизованного пользователя, процесс аналогичен описанному выше.Процесс удаления авторизованного пользователя зависит от эмитента кредитной карты, но результат всегда будет одинаковым.

Практический результат

Стать авторизованным пользователем может помочь вам создать свою кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг, но это не должно быть единственным инструментом в вашем наборе инструментов для создания кредита. Вы также должны брать кредитные карты на свое имя и практиковать ответственное использование этих карт, чтобы со временем ваш счет улучшался.

Как работает совмещение кредитных карт

В течение многих лет родители использовали кредитные карты, чтобы помочь своим детям начать строить свою кредитную историю.Совмещение кредитной карты означает добавление кого-либо в качестве авторизованного пользователя на вашу кредитную карту, чтобы повысить его кредитный рейтинг.

Использование кредитных карт стало предметом пристального внимания во время финансового кризиса 2008 года и краха ипотечного кредитования. Подозрительные кредитные компании и недобросовестные потребители использовали процесс комбинирования кредитов для искусственного повышения плохих кредитных рейтингов, чтобы претендовать на ипотечные кредиты, которые домовладельцы действительно не могли себе позволить.

Некоторое время казалось, что выгоды от использования кредита попутно исчезнут даже для людей, которые использовали эту практику на законных основаниях.

Как работает совмещение кредитных карт?

Использование кредитной карты во многом похоже на детскую игру, когда вас носят на чьей-то спине, но вместо спины вас носят на счете чужой кредитной карты.

Владелец кредитной карты добавляет другого человека в качестве авторизованного пользователя на счет своей кредитной карты. Авторизованный пользователь — это лицо, добавленное к учетной записи кредитной карты, которое может использовать карту для совершения покупок. Однако авторизованный пользователь не является основным владельцем счета на карте.

Как только авторизованный пользователь добавлен в учетную запись, вся история этой учетной записи кредитной карты появляется в кредитном отчете авторизованного пользователя и включается в его кредитный рейтинг. Ни одна из других карт или кредитов основного держателя карты не будет отображаться в кредитной истории авторизованного пользователя, только одна карта.

Если вы добавлены в качестве авторизованного пользователя кредитной карты, а основной владелец карты имеет положительную историю платежей, вы можете увидеть увеличение вашего кредитного рейтинга.С другой стороны, просроченные платежи и высокие остатки на кредитной карте основного держателя карты могут повредить кредитному рейтингу авторизованного пользователя.

И наоборот, основной держатель карты, добавивший авторизованного пользователя, может увидеть попадание в свой кредитный рейтинг, если авторизованный пользователь имеет плохую кредитную историю.

Примечание

Обратитесь в компанию, выпускающую кредитные карты, и в кредитное агентство, чтобы определить, включают ли их модели кредитного скоринга авторизованных пользователей. Не все компании, выпускающие кредитные карты, сообщают кредитным бюро об учетных записях авторизованных пользователей, отчасти из-за стоимости и отчасти из-за того, как эта практика используется.

Злоупотребление совместными действиями

Совмещение стало способом для людей с плохой кредитной историей подделать более высокие кредитные рейтинги, не проделав на самом деле работу по созданию кредита самостоятельно. В результате они увидят повышение своего кредитного рейтинга. Затем они использовали бы более высокий балл, чтобы претендовать на кредиты, кредитные карты и процентные ставки, которые они не смогли бы получить иначе.

При совмещении вы не получаете доступ к физической кредитной карте или информации об учетной записи, а только к тому, что история держателя карты отображается в вашем кредитном отчете.Есть даже компании, которые взимают плату за добавление вас в качестве авторизованного пользователя к положительному счету кредитной карты незнакомца.

Когда начался ипотечный крах, кредиторы поняли, что их обманули, и подвергли критике то, как можно манипулировать авторизованными учетными записями пользователей для искусственного завышения кредитных рейтингов.

В ответ FICO скорректировала свою формулу, чтобы помочь кредиторам лучше прогнозировать мошеннические учетные записи авторизованных пользователей. Первоначально компания планировала полностью исключить учетные записи авторизованных пользователей из расчетов, но, к счастью для законных авторизованных пользователей, FICO выбрала более удобный для потребителя путь.

Является ли совмещение незаконным?

Существуют разногласия относительно того, является ли использование кредитных карт незаконным или просто обманчивым.

Законодательство США гласит, что тот, кто совершает банковское мошенничество, «сознательно выполняет или пытается осуществить схему или уловку, чтобы обмануть финансовое учреждение или получить какие-либо деньги, фонды, кредиты, активы, ценные бумаги или другое имущество, принадлежащее, или под опекой или контролем финансового учреждения посредством ложных или мошеннических отговорок, представлений или обещаний.«Это преступление наказывается штрафом до 1 миллиона долларов или лишением свободы на срок до 30 лет, или и тем, и другим.

Основываясь на определении, использование кредитных карт может считаться банковским мошенничеством, но на сегодняшний день официального постановления в отношении этой практики не существует.

Работает ли еще совмещение?

Не так просто искусственно повысить свой кредитный рейтинг, потому что кредитная индустрия закрыла лазейку. Некоторые эмитенты кредитных карт не сообщают кредитным бюро об учетных записях авторизованных пользователей или делают это только тогда, когда авторизованный пользователь действительно имеет кредитную карту на счете.

Вычисления кредитного рейтинга стали более сложными, и теперь можно определить, когда учетная запись авторизованного пользователя является законной, а когда вас добавили в учетную запись незнакомца с целью повышения вашей кредитной истории.

Чья-то информация о моем кредитном отчете

Все знают, насколько важен ваш кредитный рейтинг в вашей жизни. Если у вас плохой кредитный рейтинг, получение одобрения на получение кредита, будь то ипотека или дом, кредиты на автомобиль, личный кредит или поиск работы могут быть трудными.Кредитные решения зависят от кредитных рейтингов.

Потребителю достаточно сложно поддерживать хорошую кредитную историю без ошибок кредитных бюро.

Ошибки в кредитном отчете встречаются чаще, чем вы думаете.

В ожидании статистики, которую она прочитала, согласно Федеральной торговой комиссии, чрезвычайно большое количество потребителей имеют ошибки в своих кредитных отчетах.

Один из худших типов ошибок — это когда кредитные бюро смешивают ваш файл и включают чужую информацию в ваш кредитный отчет.Это действительно может повредить вашей кредитной истории. Кроме того, вы не можете контролировать чужую информацию. Право, когда вам нужен кредит, они могут быть по умолчанию. Когда вы хотите купить дом, они, возможно, уже купили его. Вы застряли.

И это начинает происходить, вы стали жертвой плохой кредитной системы.

С помощью своего отчета вы можете самостоятельно определить множество ошибок, включая написание вашего имени, неверный адрес, неверную дату рождения, неверный трудовой стаж, неправильный номер социального страхования и учетную запись, которые таковыми не являются.

Кто сделал эту ошибку?

Это может быть кража личных данных, которую вы видите в своих кредитных отчетах. Возможно, вы сможете определить, является ли это кражей личных данных, посмотрев, производились ли какие-либо платежи на фальшивом аккаунте. Если и были выплаты, то обычно это не мошенничество. Нет причин использовать замораживание кредита или замораживание ценных бумаг.

Это также может быть своего рода человеческой ошибкой, такой как опечатка или ошибки ввода данных в вашем кредитном файле. Возможно, бюро кредитных историй ввело вас в заблуждение.

Много раз у них возникают проблемы с разделением отцов и сыновей, близнецов, братьев и сестер. Кроме того, у людей с одинаковым номером социального страхования, одинаковым именем или адресом могут быть такие же проблемы.

Есть ли у вас право на удаление всей информации из вашего кредитного отчета?

Да, в соответствии с Законом о честной кредитной отчетности кредитные бюро любых кредиторов или коллекторов должны сообщать правильную и точную информацию о вас и вашем кредитном отчете. В ситуациях, когда в вашей учетной записи находится информация другого лица, этот закон мог быть нарушен.Тот факт, что у вас одинаковый номер социального страхования, имя, дата рождения или другая идентификационная информация, не означает, что вы получаете кредитные отчеты, смешанные с кем-то другим. Это просто нечестно, и закон этого не позволяет.

Какие штрафы предусмотрены для бюро кредитных историй кредиторов, включивших в мой файл подсчет другого лица?

В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности вы имеете право на возмещение экономического ущерба, который вы понесли в результате этого. Вы имеете право на моральный ущерб, который вы понесли в результате этого.Наконец, вы имеете право на гонорары и расходы вашего адвоката, когда это происходит с вами. Таким образом, вам не придется оплачивать расходы вашего адвоката из собственного кармана, чтобы разобраться с компанией, предоставляющей кредитные отчеты, или агентствами кредитной отчетности, которые поступили с вами неправильно.

Как решить проблему с информацией другого человека в вашей учетной записи?

Во-первых, вам нужно проверить свой кредитный отчет и просмотреть ваш отчет или неточную информацию. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет каждые 12 месяцев из годового кредитного отчета.ком. Во-вторых, вам нужно будет оспорить неверную информацию в вашем кредитном отчете непосредственно в каждом бюро кредитных историй. Вы должны сделать так, чтобы я отправил письмо, используя заверенную квитанцию ​​​​о возврате почты, когда оспариваю компанию, предоставляющую отчетность о потребительском кредите. В течение 30 дней или сейчас, в течение 45 дней covid-19, вы должны получить ответ, в котором будет указано, в каком состоянии находится ваш спор.

Что делать, если в моем кредитном отчете указано чье-то имя?

Во-первых, вы захотите проверить свой кредитный отчет или неточную информацию.Вы можете получить это от Annualcreditreport.com. во-вторых, вам нужно будет оспорить, направить меня в каждое бюро кредитных историй, что неверно в вашем кредитном отчете. Вы должны сделать так, чтобы я отправил письмо с уведомлением о вручении заказной почтой. В течение 30 дней или сейчас, в течение 45 дней covid-19, вы должны получить ответ, в котором будет указано, в каком состоянии находится ваш спор.

Мы можем помочь вам подать иск о неверной информации, такой как номера социального страхования, даты рождения, кредитные счета, счета для сбора, опечатки, неправильный адрес и многое другое.

Обращение в Бюро финансовой защиты прав потребителей не принесет желаемых результатов. Вам нужен кредитный юрист для кредитных вопросов.

Что делать, если в моем кредитном досье указано неправильное имя?

Если это ТОЛЬКО неправильное имя, вы можете подать спор. Вы можете включить неверную информацию, которую вы хотите исправить, объяснение, почему она неверна,

Кредитные компании обязаны изучить ваш спор и принять меры для обеспечения точности кредитного отчета.Если в вашем кредите фигурирует кредитор другого потребителя, информация о кредитном счете или кредитных картах, обязательно задокументируйте то, что вы видите, и шаги, которые вы предпринимаете.

Ошибка в вашей кредитной истории, допущенная агентством кредитной информации, должна быть обработана юридической фирмой. Федеральная торговая комиссия — это не ваш первый шаг.

Ошибки кредитного отчета, такие как наличие чужой информации в вашем кредите, являются одним из худших типов кредитных ошибок. Если у вас есть информация о другом потребителе, указанная в вашем кредите.

Предметы, которые могут выглядеть как мошеннический аккаунт или кража удостоверения личности в вашем аккаунте, когда он действительно принадлежит кому-то другому: личные данные, студенческие кредиты, автокредит, автострахование, ипотечный кредит, задолженность по кредитной карте, расчетные счета, сберегательные счета, кредит карта, личный кредит, автострахование. Результатом подачи заявки на кредит может быть плохая кредитная история, неверная информация, просроченные платежи, сбор долгов и счета по сбору.

Вы не хотите, чтобы компания по ремонту кредитов оспаривала ошибки, когда вас путают с чьей-либо информацией, которая появляется в вашем кредите.Невозможно исправить свою кредитную историю или начать ее улучшать, если вы не можете контролировать происходящее. Независимо от того, постоянно ли вы просматриваете свой кредитный отчет на наличие ошибок, построение кредита или улучшение кредита не в ваших руках.

Помогает ли FCRA, если в вашем отчете есть чужие учетные записи?

Да. Независимо от кражи удостоверения личности, открытия мошеннического счета или ошибки кредитных агентств, вы можете столкнуться с плохой кредитной историей, независимо от того, сколько раз вы оспариваете ошибки.Ошибка в вашем кредите или, что еще хуже, ошибки в кредитном отчете приведут к тому, что вам будет отказано в кредите. Когда вы подаете заявку на кредит, вы можете найти студенческие кредиты, ипотечный кредит, автострахование, автокредит, задолженность по кредитной карте, текущие счета, взыскание долга или просроченный платеж по счету, о котором вы никогда не слышали. Как вы можете исправить свою кредитоспособность или начать улучшать свою кредитоспособность или начать наращивать кредитоспособность, если вы ничего не контролируете? Федеральная торговая комиссия практически не поможет потребителю в таком деле против агентства кредитной информации.

Сначала мы проверим вашу кредитную историю, получив копию вашей кредитной истории от Equifax, TransUnion и Experian. Затем мы можем начать работать над тем, чтобы они прекратили слияние вашего файла и контактной информации, такой как дата рождения и личные данные, с кем-то еще. Если в отчете указана неверная информация, из-за которой у вас плохая кредитная история, результатом может стать улучшение вашего кредитного рейтинга.

Юридическая фирма Joseph P. McClelland, LLC защищает потребителей, мы стали жертвами ошибок кредитных бюро, подобных этим.Если о вас сообщили неточно, вам следует связаться, чтобы узнать, каковы ваши права в отношении того, есть ли у вас претензия в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности.

Определение, факторы и их улучшение

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое отражает кредитоспособность потребителя. Чем выше балл, тем лучше заемщик выглядит для потенциальных кредиторов. Кредитный рейтинг основан на кредитной истории: количестве открытых счетов, общем уровне долга, истории погашения и других факторах.Кредиторы используют кредитные рейтинги для оценки вероятности того, что человек своевременно погасит кредит.

Ключевые выводы

  • Кредитный рейтинг играет ключевую роль в принятии кредитором решения о предоставлении кредита.
  • Система подсчета очков FICO используется многими финансовыми учреждениями.
  • Факторы, учитываемые при оценке кредитоспособности, включают историю погашения, типы кредитов, продолжительность кредитной истории и общий долг человека.
  • Одним из показателей, используемых при расчете кредитного рейтинга, является использование кредита или процент доступного кредита, используемого в настоящее время.
  • Не всегда рекомендуется закрывать кредитный счет, который не используется, поскольку это может снизить кредитный рейтинг человека.

Модель кредитного рейтинга была создана корпорацией Fair Isaac Corporation, также известной как FICO, и используется финансовыми учреждениями. Хотя существуют и другие системы оценки кредитоспособности, оценка FICO на сегодняшний день используется чаще всего. Есть несколько способов улучшить индивидуальный балл, включая своевременное погашение кредитов и поддержание низкого уровня долга.

Как работают кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг может существенно повлиять на вашу финансовую жизнь.Это играет ключевую роль в решении кредитора предложить вам кредит. Например, люди с кредитным рейтингом ниже 640 обычно считаются субстандартными заемщиками. Кредитные учреждения часто взимают проценты по субстандартным ипотечным кредитам по ставке выше, чем по обычной ипотеке, чтобы компенсировать себе больший риск. Они также могут потребовать более короткий срок погашения или поручителя для заемщиков с низким кредитным рейтингом.

И наоборот, кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается хорошим и может привести к тому, что заемщик получит более низкую процентную ставку, что приведет к тому, что он будет платить меньше денег в виде процентов в течение срока действия кредита.Результаты выше 800 считаются отличными. Хотя каждый кредитор определяет свои собственные диапазоны кредитных баллов, часто используется средний диапазон баллов FICO.

  • Отлично: от 800 до 850
  • Очень хорошо: от 740 до 799
  • Хорошо: от 670 до 739
  • Удовлетворительно: от 580 до 669
  • Плохо: от 300 до 579

Ваш кредитный рейтинг, статистический анализ вашей кредитоспособности, напрямую влияет на то, сколько или как мало вы можете заплатить за любую кредитную линию, которую вы берете.

Кредитный рейтинг человека может также определять размер первоначального депозита, необходимого для приобретения смартфона, кабельного телевидения или коммунальных услуг или для аренды квартиры. И кредиторы часто пересматривают оценки заемщиков, особенно при принятии решения об изменении процентной ставки или кредитного лимита по кредитной карте.

Факторы кредитного рейтинга: как рассчитывается ваш балл

В Соединенных Штатах есть три основных агентства кредитной информации (Experian, Equifax и Transunion), которые сообщают, обновляют и хранят кредитные истории потребителей.Хотя могут быть различия в информации, собираемой тремя кредитными бюро, при расчете кредитного рейтинга оцениваются пять основных факторов:

  1. История платежей
  2. Общая сумма задолженности
  3. Продолжительность кредитной истории
  4. Виды кредита
  5. Новый кредит 

Инвестопедия / Эллен Линднер

История платежей составляет 35% кредитного рейтинга и показывает, вовремя ли человек оплачивает свои обязательства. Общая сумма задолженности составляет 30% и учитывает процент кредита, доступного лицу, которое в настоящее время используется, что известно как использование кредита.Длина кредитной истории составляет 15%, при этом более длинные кредитные истории считаются менее рискованными, так как имеется больше данных для определения платежной истории.

Тип используемого кредита составляет 10% от кредитного рейтинга и показывает, есть ли у человека сочетание кредита в рассрочку, такого как автокредит или ипотечный кредит, и возобновляемого кредита, такого как кредитные карты. Новый кредит также составляет 10%, и он учитывает, сколько новых учетных записей есть у человека, сколько новых учетных записей они недавно подали, что привело к запросам на кредит и когда была открыта самая последняя учетная запись.

Советник Инсайт

Кэтрин Хауэр, CFP®, EA
Wilson David Investment Advisors, Aiken, S.C.

Если у вас много кредитных карт и вы хотите закрыть некоторые из них, которые вы не используете, закрытие кредитных карт действительно может снизить ваш счет.

Вместо того, чтобы закрывать их, соберите неиспользуемые карты. Храните их в надежном месте в отдельных промаркированных конвертах. Зайдите в Интернет, чтобы получить доступ и проверить каждую из ваших карт. Для каждого убедитесь, что нет баланса и что ваш адрес, адрес электронной почты и другая контактная информация верны.Также убедитесь, что ни на одном из них не настроена автооплата. В разделе, где вы можете получать оповещения, убедитесь, что у вас есть адрес электронной почты или телефон. Возьмите за правило регулярно проверять, не происходит ли с ними мошеннических действий, поскольку вы не собираетесь их использовать. Поставьте себе напоминание проверять их все раз в полгода или раз в год, чтобы убедиться, что с них не было списано средств и не произошло ничего необычного.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Когда информация в кредитном отчете заемщика обновляется, его кредитный рейтинг меняется и может повышаться или понижаться в зависимости от новой информации.Вот несколько способов, которыми потребитель может улучшить свой кредитный рейтинг:

  • Своевременная оплата счетов: требуется шесть месяцев своевременных платежей, чтобы увидеть заметную разницу в вашем балле.
  • Увеличение кредитной линии. Если у вас есть счета кредитных карт, позвоните и узнайте об увеличении кредитной линии. Если ваша учетная запись находится в хорошем состоянии, вам должно быть предоставлено увеличение вашего кредитного лимита. Важно не тратить эту сумму, чтобы поддерживать более низкий коэффициент использования кредита.
  • Не закрывайте счет кредитной карты: если вы не используете определенную кредитную карту, лучше прекратить ее использование, а не закрывать счет.В зависимости от возраста и кредитного лимита карты, если вы закроете счет, это может повредить вашему кредитному рейтингу. Скажем, например, что у вас есть долг в 1000 долларов и кредитный лимит в 5000 долларов, поровну разделенный между двумя картами. В соответствии с учетной записью коэффициент использования вашего кредита составляет 20 %, и это хорошо. Однако закрытие одной из карт приведет к тому, что коэффициент использования вашего кредита составит 40%, что негативно повлияет на ваш счет.
  • Работайте с одной из лучших компаний по восстановлению кредита: если у вас нет времени, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, компании по восстановлению кредита будут вести переговоры с вашими кредиторами и тремя кредитными агентствами от вашего имени в обмен на ежемесячную плату.Кроме того, учитывая количество возможностей, которые предоставляет отличный кредитный рейтинг, может быть целесообразно использовать одну из лучших служб кредитного мониторинга для обеспечения безопасности вашей информации.

Итог

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое может стоить или сэкономить вам много денег в вашей жизни. Отличный результат может привести к более низким процентным ставкам, а это означает, что вы будете платить меньше за любую кредитную линию, которую вы берете. Но вы, заемщик, должны убедиться, что ваш кредит остается сильным, чтобы у вас был доступ к большему количеству возможностей для заимствования, если вам это нужно.

Кто имеет доступ к вашему кредитному отчету? | Кредитные карты

Ваш отчет о кредитных операциях затрагивает многие важные аспекты вашей жизни. Информация, которую он содержит, может определить, сможете ли вы купить дом, устроиться на работу или получить кредитную карту. Но кто может заглянуть в эту важнейшую информацию?

Организации, которые могут получить доступ к вашему кредитному отчету

В соответствии с федеральным Законом о достоверной кредитной отчетности любое предприятие или организация с «допустимой целью» может получить ваш кредитный отчет.Это означает, что потенциальные кредиторы и кредиторы могут запросить ваш кредитный отчет, чтобы помочь решить, предоставлять ли вам кредит, и определить соответствующие условия, такие как годовая процентная ставка.

Но другие типы компаний и организаций также могут запросить доступ к вашему кредитному отчету. Например, такие предприятия, как арендодатели квартир и страховые компании, могут просмотреть ваш кредитный отчет, чтобы решить, арендовать ли вам квартиру или выписать полис на ваш автомобиль. Потенциальный работодатель может даже, с вашего разрешения, проверить ваш кредит.

Вот еще несколько примеров:

  • Компании, которые хотят предварительно подготовить вас для получения кредита или страхования.
  • Кредиторы, с которыми вы уже ведете дела.
  • Компании по сбору долгов пытаются получить от вас деньги.
  • Телефонные компании проверяют ваш кредит, прежде чем добавить вас в качестве клиента.
  • Коммунальные службы проверяют вашу кредитную историю, прежде чем подключить вашу услугу.
  • Банк, в котором вы открываете расчетный счет.

В некоторых случаях государственное учреждение может получить доступ к вашему кредитному отчету, если, например, оно отвечает на постановление суда или повестку в суд, проверяет ваше право на получение определенных государственных пособий или лицензий или работает над делом об алиментах.

Вообще говоря, ваш кредитный отчет содержит личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и номер социального страхования; данные о ваших кредитных счетах; список кредитных запросов, сделанных эмитентами кредитных карт и другими кредиторами; и сведения из открытых источников, такие как банкротства и гражданские иски. Однако некоторые запрашивающие могут видеть только измененную версию. Например, кредитные отчеты для работодателей не включают год вашего рождения.

Какие законы применяются к доступу к кредитным отчетам?

Федеральный закон о достоверной кредитной отчетности является основным законом, регулирующим доступ к вашему кредитному отчету.Однако в некоторых штатах также действуют свои законы.

В штате Иллинойс, например, Закон штата о конфиденциальности кредитов сотрудников запрещает работодателям использовать кредитные отчеты или истории для найма, увольнения или установления оплаты и условий для многих видов работ в штате. Однако закон штата Иллинойс не применяется к банкам, страховым компаниям, коллекторам, правоохранительным органам штата или органам власти штата и местным органам власти.

Даже в этом случае некоторые работодатели в Иллинойсе, которые обычно не имеют доступа к вашему кредитному отчету, могут получить его, если речь идет о подлинном профессиональном требовании, согласно Illinois Legal Aid Online, некоммерческой организации, которая связывает людей с ресурсами, которые им помогают. решать юридические проблемы.Например, работодателю может быть разрешено получить ваш кредитный отчет, если закон штата или федеральный закон требует, чтобы вы, как сотрудник, были связаны залогом или если вы контролируете бизнес-активы на сумму не менее 100 долларов США за транзакцию.

Nolo.com, веб-сайт юридических консультаций для потребителей, содержит руководство по законам штата об использовании работодателем кредитных отчетов.

Выявление и ограничение доступа к вашему кредитному отчету

Согласно федеральному закону, три основных кредитных бюро должны отслеживать, когда и кто получал доступ к вашим кредитным отчетам.Если, например, арендодатель заказывает копию одного из ваших кредитных отчетов, это действие будет указано в отчете в разделе запросов.

Хотя у компании могут быть законные основания для доступа к вашему кредитному отчету, это все равно может вас нервировать. Важно самостоятельно следить за своим кредитом, чтобы вы могли следить за кражей личных данных и несанкционированным доступом. «Потребители должны сохранять бдительность и регулярно проверять свои кредитные отчеты», — говорит Нэнси Бистриц-Балкан, вице-президент по коммуникациям и обучению потребителей в Equifax.

Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета, посетив AnnualCreditReport.com. Потребители могут получить одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев в каждом из трех основных кредитных бюро.

«Если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных, вам следует сообщить об этом в местный правоохранительный орган или на веб-сайт IDTheft.gov Федеральной торговой комиссии», — говорит Дэвид Блумберг, старший директор по связям с общественностью TransUnion.

Он также рекомендует связаться с компанией, где произошло мошенничество, например с эмитентом кредитной карты, чтобы закрыть вашу учетную запись.Блумберг добавляет, что вы также можете настроить бесплатное оповещение о мошенничестве и ограничить доступ к своему кредитному отчету, наложив блокировку кредита. Замораживание кредита не влияет на ваш кредитный рейтинг, и вы можете бесплатно заморозить или разморозить свой отчет.

Если вы заморозили свой кредитный отчет, вы все равно можете бесплатно получить годовой кредитный отчет, открыть новый счет, устроиться на работу, арендовать квартиру и купить страховку. Однако, по данным Федеральной торговой комиссии, если вы делаете что-либо из этого, вам необходимо временно отменить заморозку либо на определенный период, либо в отношении конкретной организации.

Но даже при замораживании ваш кредитный отчет по-прежнему доступен существующим кредиторам или их коллекторам, а также государственным учреждениям, отвечающим на судебный приказ, административный приказ, повестку в суд или ордер на обыск, согласно FTC.

Чтобы заморозить ваши кредитные отчеты, вы должны связаться с каждым из трех основных бюро кредитных историй.

  • Equifax: посетите веб-сайт или позвоните по телефону 800-685-1111.
  • Experian: посетите веб-сайт или позвоните по телефону 888-397-3742.
  • TransUnion: посетите веб-сайт или позвоните по телефону 888-909-8872.

При обращении в каждое из бюро вам необходимо указать свое имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования и другую личную информацию. После того, как вы отправите запрос на замораживание, каждое бюро, к которому вы обратились, предоставит PIN-код или пароль, которые вам придется использовать, когда вы захотите снять замораживание, сообщает FTC.

Согласно FTC, ваш кредитный отчет будет заморожен до тех пор, пока вы не попросите кредитное бюро отменить его временно или навсегда. Если вы запрашиваете отмену замораживания по телефону или через Интернет, кредитное бюро должно снять замораживание в течение одного часа.Если вы подаете запрос по почте, бюро должно снять блокировку в течение трех рабочих дней после получения вашего запроса.

Помогает ли статус авторизованного пользователя заработать кредит?

На этот вопрос нет простого ответа, но мы объясним все, что вам нужно знать, в доступной для понимания форме. Когда вы только начинаете наращивать свой кредит, любая помощь имеет значение. Например, добавление к чьей-либо учетной записи кредитной карты может дать вам импульс, который за короткий промежуток времени может иметь значение между тем, чтобы вы подали заявку на получение обеспеченной или необеспеченной кредитной карты.Но есть одна загвоздка: этот подход не всегда работает для всех.

Попросить кого-то добавить вас в качестве авторизованного пользователя к своей учетной записи кредитной карты может показаться легкой задачей; к сожалению, это часто не так. Вы можете подумать, что для вас в этом нет никакого риска, и ответственность за оплату счета кредитной карты будет нести другая сторона. На самом деле существуют потенциальные риски для обеих сторон. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем стать авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты другого человека.

Что мне нужно знать о том, чтобы быть авторизованным пользователем кредитной карты?

Если ваша кредитная история невелика, иногда вы можете построить кредитную историю при ответственном использовании, будучи добавленным в качестве авторизованного пользователя на чужой кредитной карте. * При ответственном использовании, включая своевременные платежи, ваша кредитная история, сообщаемая в кредитные указать, что вы тот, кто может использовать кредит с умом. И наоборот, при безответственном использовании, таком как пропущенные платежи, вы рискуете повредить свой кредитный рейтинг.

Сколько мне должно быть лет, чтобы стать авторизованным пользователем?

Возраст не установлен, но часто люди младше 18 лет могут быть добавлены в качестве авторизованных пользователей в аккаунты их родителей. Авторизованные пользователи получают собственную кредитную карту, которую они могут использовать для совершения покупок. Однако стоит отметить, что основной владелец счета несет ответственность за осуществление всех платежей на баланс карты.

Став авторизованным пользователем, наследую ли я кредитные привычки основного владельца счета?

Прежде чем вы подумаете о том, чтобы стать авторизованным пользователем, первое и самое важное, на что нужно обратить внимание, — это вовремя ли оплачивает свои счета основной владелец учетной записи.Если они не осуществляют своевременные платежи, это документируется в кредитных отчетах авторизованных пользователей. И эмитенты кредитных карт сообщают о просроченных платежах в бюро кредитных историй.

Так что не нужно много времени, чтобы начать негативно влиять на ваш кредитный рейтинг. Более того, просроченные платежи, какими бы ужасными они ни были, — не единственное, что может вам навредить. Если рассматриваемая учетная запись имеет высокий коэффициент использования кредита, это также может сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Поэтому, прежде чем войти в систему в качестве авторизованного пользователя, лучше всего провести собственную должную осмотрительность, оценив кредитные привычки основного владельца учетной записи.В противном случае вместо того, чтобы работать над созданием положительной кредитной истории, вы можете добиться противоположного.

Каков итог?

Стать авторизованным пользователем может быть способом построить кредитную историю с ответственным использованием, но существуют риски, если стратегия пойдет не по плану. Лучше всего оценить владельца основного счета — своевременно ли он вносит платежи каждый месяц? — и выяснить, сообщает ли кредитор об активности авторизованных пользователей в основные бюро кредитных историй.Не все из них это делают, и важно, чтобы вы знали эту информацию, прежде чем делать шаг, который может не принести вам пользы в долгосрочной перспективе.

 

Правовая оговорка: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых консультаций и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или поддерживает продукт или услугу.Для получения конкретных советов о ваших уникальных обстоятельствах вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Discover сообщает кредитную историю счета трем основным бюро кредитных историй как вам, так и авторизованному пользователю. Это может помочь создать кредитную историю авторизованного пользователя, если использовать его ответственно. Просроченные платежи, просрочки или другие уничижительные действия со счетами вашей кредитной карты и кредитами могут негативно повлиять на вашу способность и способность Авторизованного пользователя накапливать кредит.

Как исправить ошибки в кредитном отчете | мой FICO

Человеку свойственно ошибаться, но если эта человеческая ошибка негативно влияет на вашу кредитоспособность, вы не одиноки.Жалоба номер один, полученная Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), касалась неверной информации, указанной в кредитных отчетах потребителей. Из этих жалоб ошибки в кредитном отчете были в верхней части списка.

Хуже того, 26% участников исследования, проведенного Федеральной торговой комиссией (FTC), обнаружили по крайней мере одну ошибку в своем кредитном отчете, из-за которой они могут показаться кредиторам более рискованными. Потенциальное негативное влияние этих ошибок на ваш кредитный отчет может быть катастрофическим для вашей способности получать кредиты, новые кредитные линии или лучшие условия кредитования и процентные ставки.

Вот почему так важно быть в курсе содержания ваших кредитных отчетов. В этом разделе мы расскажем о некоторых наиболее распространенных ошибках в кредитных отчетах, о том, как их исправить и что делать, если вы не согласны с какой-либо информацией в своем отчете.

Распространенные ошибки, приводящие к ошибкам в кредитном отчете

Для начала важно знать, являетесь ли вы виновником ошибки. Часто человек может подавать заявку на получение кредита под разными именами (Роберт Джонс и Боб Джонс, Дэн, Дэнни или Дэниел Смит и т. д.).). Убедитесь, что вы последовательны и всегда используете одно и то же имя и отчество, иначе ваш отчет может фактически содержать информацию о другом человеке с похожим именем. Точно так же проявляйте такую ​​же последовательность и осторожность в отношении таких вещей, как номер социального страхования и адрес.

Или это может быть связано с тем, что вы не указали в своем отчете. Если вам было отказано в кредите из-за «недостаточного кредитного файла» или «отсутствия кредитного файла», это может быть связано с тем, что ваш кредитный файл не отражает все ваши кредитные счета.Хотя большинство счетов кредитных карт национальных универмагов и универсальных банков будут включены в ваш файл, не все кредиторы добровольно предоставляют информацию в бюро кредитных историй, и при этом они не обязаны сообщать информацию о потребительском кредите в бюро кредитных историй.

Если вы обнаружите недостающие счета, попросите своих кредиторов начать сообщать вашу кредитную информацию в бюро кредитных историй или рассмотрите возможность передачи вашей учетной записи другому кредитору, который регулярно отчитывается перед бюро кредитных историй.

Другие распространенные ошибки, на которые следует обратить внимание:

  • Кто-то допустил канцелярскую ошибку при чтении или вводе вашего имени или адресной информации из рукописного приложения.
  • Точно так же платежи по кредиту или кредитной карте могли быть непреднамеренно применены к неправильному счету.
  • Ошибки могут вызвать у кредиторов двойное зрение, потому что
  • учетных записи были зарегистрированы более одного раза, что создает впечатление, что у вас больше открытых кредитных линий или более высокий долг, чем на самом деле.
  • Если вы закрыли кредитный счет, убедитесь, что в вашем отчете действительно отражено, что он был «закрыт лицом, предоставившим право», и создается впечатление, что счет закрыл кредитор, а не вы.
  • Если вы разведены, убедитесь, что долги вашего бывшего супруга не отражены в вашем отчете.
  • Точно так же убедитесь, что старые безнадежные долги, которые должны были быть удалены из вашего кредитного отчета, были удалены, потому что компании, предоставляющие кредитную отчетность, должны удалить их из вашего отчета через семь лет.
  • Наконец, таинственные счета и безнадежные долги могут быть делом рук похитителей личных данных, которые завладели вашей личной информацией.

Исправление ошибок кредитного отчета

Чтобы исправить ошибки как можно быстрее, свяжитесь как с бюро кредитных историй, так и с организацией, предоставившей информацию в бюро.Обе эти стороны несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности.

Имейте в виду, что все три кредитных бюро теперь принимают подачу споров онлайн, а Experian теперь принимает только онлайн-представления.

Узнайте, как инициировать диспут онлайн.

Начните с того, что сообщите бюро кредитных историй, какую информацию вы считаете неточной. Кредитные бюро должны расследовать спорный вопрос (обычно в течение 30 дней), если только они не сочтут ваш спор необоснованным.Включите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию. В дополнение к указанию вашего полного имени и адреса ваше сообщение должно:

  • Четко укажите каждый спорный элемент в своем отчете.
  • Изложите факты и объясните, почему вы оспариваете информацию.
  • Запрос на удаление или исправление.

Вы также можете приложить копию своего отчета, обведя обсуждаемые вопросы. Ваше сообщение может выглядеть примерно так, как показано в этом образце.

Если вы отправляете письмо по почте, отправьте его заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить, что бюро кредитных историй действительно получило вашу корреспонденцию. Кроме того, сохраните копии письма о споре и приложений. Если вам нужна помощь в оспаривании ошибок в вашем кредитном отчете, myFICO может помочь вам написать бесплатное письмо за считанные минуты.

Затем напишите соответствующему кредитору или другому поставщику информации, объяснив, что вы оспариваете информацию, предоставленную бюро.Опять же, включите копии документов, подтверждающих вашу позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров.

Если провайдер снова сообщит ту же информацию в бюро, она должна содержать уведомление о вашем споре. Попросите провайдера скопировать вам корреспонденцию, которую они отправляют в бюро. Ожидайте, что этот процесс займет от 30 до 90 дней.

Во многих штатах вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета непосредственно в бюро кредитных историй после регистрации спора для проверки обновленной информации.Обратитесь в соответствующее бюро кредитных историй, чтобы узнать, имеете ли вы право на эту услугу.

Как принятые споры повлияют на вашу оценку FICO?

Часто ваша оценка улучшается, когда ошибки в вашем кредитном отчете исправляются. Однако в некоторых ситуациях ваша оценка может не улучшиться после исправления или обновления кредитной информации. Например:

  • Часто считается, что закрытие счета кредитной карты улучшит ваш счет. Это неправда. Закрытие учетной записи не удалит ее из вашего кредитного отчета, а также не помешает дальнейшему отображению и учету истории платежей при расчете вашей оценки FICO.
  • Удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета может не оказать ожидаемого влияния на вашу оценку FICO. Может остаться дополнительная отрицательная информация, которая предотвратит немедленное увеличение вашего FICO Score.
  • FICO Scores учитывает только информацию, связанную с кредитоспособностью, в вашем кредитном отчете. Если вы измените личную информацию (адрес, SSN, работодатель, дату рождения и т. д.), это не повлияет на кредитную информацию в вашем отчете, и ваша оценка FICO, вероятно, не изменится.Оценка FICO учитывает только информацию о кредитном счете, сборах и общедоступных записях.

Обычно кредитному бюро требуется 30-45 дней, чтобы ответить на ваш спор.

Что, если вы не согласны с расследованием кредитного бюро?

Расследования кредитного бюро не всегда заканчиваются в вашу пользу. Если это так, попросите кредитное бюро включить ваше изложение спора в ваш файл и в будущие отчеты. По запросу бюро кредитных историй также предоставит ваше заявление всем, кто получил копию старого отчета в недавнем прошлом.Хотя обычно за эту услугу взимается плата, она, вероятно, того стоит.

Если вы сообщаете поставщику информации, что оспариваете элемент, уведомление о вашем споре должно быть включено каждый раз, когда поставщик информации сообщает об элементе в кредитное бюро во время расследования этого спора.

Наконец, если расследование не дало результатов, которые вы считаете правильными, и неточная информация в вашем кредитном отчете причиняет вам вред, вы можете рассмотреть возможность найма юриста для разрешения вашего спора в качестве крайней меры.

Секрет успеха заключается в том, чтобы быть бдительными и настойчивыми, когда дело доходит до просмотра, исправления и исправления записей, касающихся ваших кредитных отчетов.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.