Кредит для погашения кредита в другом банке: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Рефинансирование кредитов от 9,5% | Онлайн-заявка на сайте БыстроБанка

Полезно знать

Рефинансирование: что это (простыми словами)

Максимально простое определение рефинансирования звучит следующим образом — это новый заем, средства которого направляются на выплаты по существующим кредитным обязательствам. Данный финансовый инструмент помогает продлить срок кредитования, улучшить условия погашения займа, объединять займы и пр.

Выгодно ли рефинансирование текущего кредита в другом банке

Невозможно сразу ответить на вопрос: выгодно ли рефинансирование кредита в другом банке. Для оценки ситуации требуются соответствующие расчеты. Однако, как показывает практика, если разница между процентными ставками составляет менее 2% (для ипотеки — 1%), то тратить время на попытку улучшить условия кредитования не стоит. В этом случае информация о том, как происходит рефинансирование кредита в другом банке, не помешает.

Рефинансирование кредитов других банков — обычная практика. Вы не обязаны исполнять взятые на себя обязательства, если ситуация на финансовом рынке изменилась и появились другие, более выгодные предложения. Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам представляет собой метод конкурентной борьбы между финансовыми учреждениями.

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования зависят от политики банка, в который вы намерены обратиться. Они разные, но, как правило, предусматривают:

  • возраст в пределах 21-65 лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе наличия филиала банка;
  • трудовой стаж не менее 1 года и минимум 3 месяца на текущей работе;
  • официальное трудоустройство;
  • доход не менее 50% от ежемесячных выплат по кредиту.

Возможно рефинансирование кредита без справок и поручителей, особенно если речь идет об ипотеке.

Плюсы рефинансирования в БыстроБанке

БыстроБанк — клиентоориентированный банк, поэтому предлагает максимально выгодные условия кредитования. Плюсы рефинансирования:

  • минимальная процентная ставка по большинству видов займов;
  • оперативное оформление;
  • лояльное отношение к заемщикам;
  • абсолютная прозрачная, простая и понятная система начисления выплат.

Безусловно, нужно сравнить плюсы и минусы рефинансирования в различных банках, чтобы оценить по достоинству наше предложение.

Какие кредиты можно рефинансировать

Не задавайтесь вопросом: можно ли рефинансировать кредитные карты, автокредит, ипотеку. Данное действие возможно для займа любого вида.

Рефинансирование с дополнительной суммой

Можно ли при рефинансировании взять больше размера погашаемого в предыдущем банке кредита, зависит от ряда обстоятельств: кредитного рейтинга, платежеспособности, наличия залога и пр. Если вы благонадежный клиент, то рефинансирование с дополнительной суммой возможно в большинстве случаев.

Досрочное погашение рефинансирования

Так как речь идет, по сути, об обычном займе, который идет на погашение остатка по другому кредиту, то вопрос: можно ли досрочно погасить рефинансирование, имеет один ответ — можно.

Можно ли получить налоговый вычет после рефинансирования

Налоговый кодекс РФ в п. 1.4, ст. 220 предусматривает налоговый вычет при рефинансировании (в том числе ипотеки), как с уплаченных по обычному кредиту процентов.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Отказ рефинансирования возможен в следующих случаях:

  • недостаточно высокий уровень доходов;
  • низкий кредитный рейтинг;
  • просрочки по коммунальным счетам, алиментам, штрафам и пр.;
  • предоставление заемщиком заведомо ложной информации.

Получить рефинансирование без отказа выше у платежеспособных и ответственных заемщиков, которые не прибегали к данной процедуре ранее.

Какие документы нужны для рефинансирования

Важно знать, какие документы нужны для рефинансирования, чтобы подготовиться заранее и не терять время после:

  • заявление заемщика;
  • оригинал действующего кредитного договора;
  • справка из банка с реквизитами и информацией о состоянии кредита;
  • согласие банка-первоисточника.

Есть ли подводные камни при рефинансировании в БыстроБанке

В процессе консультаций с представителем БыстроБанка вы получите исчерпывающую информацию о нюансах и подводных камнях рефинансирования. Мы заботимся о благополучии наших клиентов.

Рефинансирование кредита, рефинансирование кредитов полученных в других банках

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках

Рефинансирование кредита — повторное заключение договора с банком для погашения ранее полученного кредита. Услуга позволяет снизить процентные ставки, выбрать более выгодные условия. Обычно подобный банковский продукт распространяется на большие суммы задолженности.

Преимущества рефинансирования кредита

Заключение нового договора позволяет:

  • увеличить период возврата;
  • объединить несколько кредитов в одном;
  • уменьшить финансовую нагрузку.

В Беларуси рефинансирование кредитов, полученных в других банках, часто направлен на уменьшение процентных ставок. Оно позволяет уменьшить платежи не только в рамках потребительских видов, но и при оформлении кредита на недвижимость.

Условия, на которых можно рефинансировать кредит

Банки Беларуси готовы предложить более выгодные условия тем, кто не имеет просрочек платежей. Клиент должен соответствовать всем требованиям банка. К ним относится:

  • отсутствие возрастных ограничений;
  • наличие гражданства и регистрации;
  • официальное место работы с возможностью предоставления информации о стаже;
  • подтвержденный уровень дохода;
  • положительная кредитная история.

Перекредитование возможно, если до окончания срока действия договора осталось больше трех месяцев, ранее кредит не был пролонгирован или реструктурирован. Если хотите выбрать лучшие условия, то лучше всего проводить операцию через рефинансирующий банк.

Как выбрать и оформить перекредитование?

Финансовые учреждения заинтересованы в новых пользователях услуг. Поэтому рефинансировать кредит при соблюдении всех условий несложно. На нашем сайте вы можете найти лучшие предложения, позволяющие оформить новый договор с низкими ставками и увеличенными сроками.

На сайте предложен перечень всех банков, которые могут предложить выгодные условия. Пользователи могут найти наиболее подходящее для себя решение, произвести подсчеты с указанием различных условий.

Рефинансирование потребительских кредитов в Рязани

Возможно получение дополнительной суммы

Рефинансирование кредитов

от 13,9 %

ежемес. платеж от 11 608 ₽переплата от 196 493 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дополнительные средства наличными

Рефинансирование

от 15,9 %

ежемес. платеж от 12 132 ₽переплата от 227 948 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование на выгодных условиях

Суперсмарт Лайт – Рефинансирование

29,9 %

ежемес. платеж 16 145 ₽переплата 468 759 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование для пенсионеров

от 11,9 %

ежемес. платеж от 11 096 ₽переплата от 165 818 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Рефинансирование кредитов

от 15,9 %

ежемес. платеж от 12 132 ₽переплата от 227 948 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 15,9 %

ежемес. платеж от 12 132 ₽переплата от 227 948 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 16,3 %

ежемес. платеж от 12 238 ₽переплата от 234 332 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Рефинансирование кредитов

от 19,9 %

ежемес. платеж от 13 219 ₽переплата от 293 148 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 21,9 %

ежемес. платеж от 13 781 ₽переплата от 326 862 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 24,5 %

ежемес. платеж от 14 529 ₽переплата от 371 767 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит на погашение других кредитов

Автор статьи: Судаков А.П.

Оформляя кредит, человек берет на себя определенные обязательства. Они обусловлены необходимостью выплаты не только долга, но и начисленных процентов за пользование средствами. Однако сложно предусмотреть события будущего периода и любой форс-мажор может пошатнуть финансовое положение заемщика. Что делать в случае болезни, сокращения или увольнения, когда теряется основной источник дохода, а подходит время очередного платежа? Кредит на погашение других кредитов является единственным решением, которое позволит предупредить начисление штрафов и пени по задолженности.

Как оформить кредит, что погасить другой кредит

Что такое перекредитование

Сущность перекредитования заключается в оформлении кредита с целью погашения ранее оформленных займов.

Другое название финансовой операции – рефинансирование. Она может быть применена к потребительскому кредиту, к которому относятся автокредиты, овердрафты, целевые займы и кредитные карты. Услуга актуальна и для ипотечных займов, однако без дополнительного обеспечения в виде оформленного залога недвижимости, банки не могут ее оказывать.

Чем рискованнее кредитный продукт, тем сложнее его перекредитовать. Проще всего рефинансировать потребительские кредиты и автокредиты. Риски по ипотеке возьмет на себя не каждый банк. Рефинансирование займа с просрочками практически невозможно. Банки не приветствуют такое сотрудничество.

При перекредитовании банк, принявший на себя такие обязанности, перечисляет средства в финансовое учреждение, в котором необходимо погасить кредит. Выдача наличных возможна только, если их сумма невелика. Средства выдаются в кассе заведения после предоставления справок о закрытии прошлых долгов. Поскольку такой займ имеет характер целевого, то при его использовании заемщиком на иные цели банк к нему применит штрафные санкции, а в кредитную историю будет внесена соответствующая негативная отметка.

Преимущества перекредитования

При оформлении рефинансирования, заемщик получает возможность решить долговые проблемы, источником которых являются кредиты в нескольких финансовых заведениях, за счет их объединения в один займ.

Такое решение способствует упрощению погашения задолженности и сокращает расходы заемщика. Не всегда причиной перекредитования являются финансовые проблемы. Процедура часто оформляется ввиду выгодного предложения сотрудничества с банковским учреждением, выраженным сниженной процентной ставкой, начисляемой на сумму задолженности и уменьшением суммы ежемесячного платежа.

Что такое рефинансирование

При оформлении кредита, банк обычно предлагает своим клиентам право выбора валюты кредитования. При принятии решения они обычно ориентируются на политико-экономическое состояние в собственном государстве, если кредит оформляется в национальной валюте, или оценивают надежность иностранной валюты по экономическим индикаторам ее страны. Если оформленный займ в определенной денежной единице перестал быть выгодным ввиду курсовых скачков, которые стали причиной увеличения долговой нагрузки, то следует взять кредит, чтобы погасить другой кредит.

При объединении займов возможно сотрудничество на других кредитных условиях, в которых средства выделяются на более длительные сроки. Такое решение позволит снизить кредитную нагрузку за счет уменьшения размера ежемесячного платежа.

Финансовые проблемы часто являются причиной невозможности своевременного погашения долга, в результате чего формируется отрицательный рейтинг в кредитной истории. Своевременное обращение в другое финансовое учреждение за кредитом для покрытия неподъемного займа позволит избежать просроченной задолженности и темного пятна в кредитной истории.

Актуальные схемы проведения финансовой операции

Большинство банков, выдавая кредиты, при оформлении кредитных договоров, включают в него раздел о запрете рефинансирования выдаваемого займа. Это связано с их стремлением сохранить клиентов. Однако большинство современных программ перекредитования обычно рассчитаны на лиц, которые оформляли займ несколько лет назад во времена, когда финансовые учреждения не устанавливали таких запретов.

На сегодняшний день существует две схемы перекредитования. Реализация процедуры по одной схеме проводится в случае, если в кредитном договоре присутствует информация о запрете рефинансирования долга, а по другой схеме проводится при отсутствии ограничений в поведении заемщика в период действия кредитного соглашения.

Классическая схема

При отсутствии запретов клиент обращается в банк и оформляет процедуру перерекредитования. Новый кредитор перечисляет средства по старым долгам своего клиента. Если первый займ был выдан под залог, то дополнительно потребуется перерегистрация в регистрационной палате старого залога на новый. Возможна смена объекта обеспечения.

Схема рефинансирования

Немногие банки выдают по такой схеме на руки наличные средства для проведения их клиентом самостоятельного расчета. В большинстве случаев они предпочитают держать всю ситуацию полностью под контролем. Процедура классического перекредитования проводится в соответствии с алгоритмом:

  1. Обращение человека в банк.
  2. Предоставление пакета документов, подтверждающих платежеспособность.
  3. Получение заявителем разрешения кредитного комитета о предоставление кредита определенного размера.
  4. Оформление заявления в банке, который изначально предоставил кредит с отображенной просьбой принять средства в размере остатка задолженности.
  5. Получение согласия о принятии средств в фонд досрочного погашения долга.
  6. Передача согласия в банк, в котором оформляется новый кредит.
  7. Подписание нового кредитного договора.
  8. Получение средств в кассе финансового учреждения или их перечисление между банками.
  9. Погашение долга.
  10. Снятие залога с недвижимости.
  11. Оформление нового обеспечения с целью снижения процентной ставки.

Если клиент не получит согласие на досрочное погашение займа, то банк может не принять сумму в фонд оплаты кредита. Даже при внесении ее на счет, может зачислиться только сумма ежемесячного платежа. В результате такого развитий средства не будут использованы по целевому назначению. К заемщику дополнительно применят штрафные санкции, и за ним будут числиться два кредита.

При оформлении займа для перекредитования, его сумма должна соответствовать размеру долга с учетом начисленных процентов. При выдаче большей суммы, оставшаяся ее часть после закрытия первого кредита, может быть использована по усмотрению клиента.

Преимущества и недостатки

Преимуществом классической схемы рефинансирования является отсутствие необходимости привлечения к операции третьего участника. Финансовая операция проводится между двумя банками по заявлению заемщика.

Недостатком процедуры является ограниченное число банков, которые ввели в перечень своих услуг опцию перекредитования. Она доступна не для всех, поскольку банки выдвигают жесткие требования к заемщикам. Кредит выдается не под всякую недвижимость, а при расчете общего дохода клиента не все его составляющие учитываются в расчете.

Запрет на рефинансирование кредита, отраженный в кредитном договоре

Условия перекредитования в ВТБ Банке Москвы

Если в кредитном договоре упомянуто о запрете, то вопрос о смене банка-кредитора решается по стандартной схеме кредитования. Клиент обращается в другой банк с целью получения займа на сумму, соответствующую остатку долга. Поскольку в ходе проверки финансового статуса потенциального заемщика будет выяснено, что за ним уже числятся кредиты, то средства ему могут быть выданы только под повышенные проценты при наличии поручителей.

За счет полученных средств, человек досрочно выполняет обязательства в первом банке и оформляет новый займ на выгодных условиях, чтобы закрыть предыдущий кредит. Решение проблемных кредитных вопросов производится по схеме:

  1. Поиск банковского учреждения или МФО для оформления нецелевого кредита.
  2. Оформление займа.
  3. Получение средств.
  4. Погашение займа.
  5. Снятие залога с объекта.
  6. Оформление кредита в третьем банке под залог и с выгодными процентами.
  7. Проведение расчетов со вторым банком.
Преимущества и недостатки

Найти финансовое учреждение, которое выдаст средства под большие проценты несложно. Программа может быть более выгодная, чем предусмотрено в банках по программе кредитования. Однако оформить такой займ без обеспечения очень сложно. Без залога могут быть назначены настолько высокие проценты за предоставление займа, что процедура рефинансирования будет не актуальна ввиду ее невыгодности.

Когда рефинансирование выгодно

Несмотря на привлекательность рефинансирования для заемщика, имеющего долги в нескольких банках, не всегда процедура может быть выгодной. В некоторых финансовых учреждениях обязательным условием предоставление кредита является оформление страховки. Ее предметом может быть здоровье, трудоспособность, трудоустроенность человека или просто сумма займа.

При получении кредита на таких условиях, величина его тела увеличивается на сумму страховых платежей. Она также может быть увеличена за счет комиссии, начисляемой единоразово при выдаче средств или ежегодно. Проведение рефинансирования целесообразно в ситуациях:

  • разница между процентными ставками не менее 2–3 процентов с учетом комиссии;
  • сумма задолженности не менее 30 процентов от общего займа;
  • разумного соотношения сроков, на который был выдан кредит и времени до окончания его выплаты.

Рефинансирование может быть проведено только в случае, если с момента подписания кредитного договора прошло более полугода. Основное правило успешности процедуры заключается в проведении операции по выгодной процентной ставке, которая тем выгоднее, чем больше времени прошло с даты начала действия кредитного договора.

Доступность услуги

Чтобы взять кредит для погашения кредита в другом банке нужно иметь положительную кредитную историю.

Чем добросовестнее человек ранее выполнял свои обязательства, тем больше у банков к нему доверия. Наличие негативных эпизодов в кредитной истории может стать причиной отказа финансового учреждения в кредитном сотрудничестве или предоставления займа под высокие проценты или под залоговое обеспечение.

При рассмотрении заявки банком учитывается установленные финансовым учреждением сроки погашения долга, который планируется рефинансировать. До крайнего срока погашения долга не должно быть менее трех месяцев. В некоторых банках параметр увеличен до шести месяцев.

Перекредитование невозможно оформить гражданам, которые старше 70 лет или моложе 20 лет. Финансовым учреждением рассматриваются только те заявки, которые поданы трудоустроенными лицами с российским гражданством. На момент обращения они должны проработать не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Погашение кредита за счет выделенных средств кредитной карты

Где можно взять кредит на погашение других кредитов

Услуги перекредитования предоставляют многие банки. Наиболее выгодные условия сотрудничества можно отметить в Альфа-банке, в Банке Москвы и в «Тинькофф Кредитные Системы». Решение о кредитовании в них принимается меньше чем за час. Средства могу быть выделены на кредитную карту, а по долговым обязательствам может быть предоставлен льготный беспроцентный период.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

В сети рассказали об особенностях рефинансирования

Банковские займы помогают людям быстрее получить желаемое движимое или недвижимое имущество, а также товары для личного пользования.

Для облегчения долговой нагрузки можно оформить выгодное рефинансирование ранее взятых кредитов. Это может позволить заемщику быстрее погасить займ на более лучших условиях.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование является одним из самых востребованных банковских продуктов. С его помощью клиент погашает старый займ в банке и открывает новый кредит в другом финансовом учреждении. При этом сумма годовой ставки будет снижена, а срок погашения увеличен. Это особенно актуально, если у заемщика несколько кредитов в разных банках. Вносить разные суммы ежемесячных платежей по 3-4 кредитам в банки неудобно. Заемщик может забыть дату погашения займа или общую сумму долга. Объединив все кредиты, клиенту легче контролировать выплаты. В банке можно сделать переакредитование любых имеющихся займов, в том числе кредитных карт. Рефинансированию подлежат потребительские, ипотечные кредиты, займы, взятые в МФО. При переакредитовании клиенту необходим минимальный пакет документов.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 18 до 70 лет.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Постоянная или временная регистрация.

Есть ли отличия в реструктуризации и рефинансировании займа?

Реструктуризация займа и переакредитование отличаются между собой условиями оформления. При рефинансировании погашаются ранее взятые займы и берется новый кредит на более выгодных условиях для клиента. Банк выдает график погашения, который необходимо соблюдать и подписывает договор с заемщиком. При реструктуризации долга клиент пишет заявление с указанием уважительной причины о пересмотре условий уже имеющегося кредита. В редких случаях банки соглашаются на изменения условий погашения займа, но это является лишь временной мерой на период тяжелых жизненных обстоятельств у клиента.

Преимущества рефинансирования:

  • Без предоставления справок с других банков.
  • Низкая процентная ставка.
  • Оформление онлайн.
  • Погашения кредитов в любых банках.
  • Не требуется залога и поручителя.

Как оформить рефинансирование?

Чтобы оформить рефинансирование кредита, необходимо зайти на сайт банка. Затем следует заполнить электронную заявку и отправить на рассмотрение. В случае положительного ответа, с клиентом связывается представитель банка и согласовывает встречу. Менеджер привозит карту с деньгами и договор для подписания. До даты внесения второго платежа необходимо снять деньги в банкомате и погасить кредит или перевести средства на счет займа в другом банке.

Рефинансирование кредита

На сегодняшний день многие банки расширили список своих услуг таким продуктом, как рефинансирование кредита. Что это за предложение, кому оно может быть доступно, в чем его преимущество перед другими программами – обо всем этом мы расскажем в сегодняшней статье.

Определение термина “Рефинансирование”

Экономисты дают разные описания, но если их объединить, то получится следующее: рефинансирование – это банковская услуга, которая позволяет заемщикам перекредитовать свои текущие задолженности по более выгодным условиям.

Актуальные предложения по рефинансированию

Иными словами, вы переводите свой долг из одного банка в другой под новые, более привлекательные условия (сниженная ставка, продленный период кредитования, меньшая стоимость или отсутствие страховки). В том же банке услугу оформить нельзя.

Рассмотрим на примере: находясь в торговом центре и прогуливаясь по магазинам, вы, поддавшись сиюминутному порыву и настроению, захотели купить дорогостоящую вещь, например – предмет верхней одежды или ювелирное крашение.

Собственных средств вам не хватало, и вы оформили экспресс-кредит у специалиста неподалеку, который привлек вас отсутствием первого взноса, выдачей денег по одному лишь паспорту и прочими приятными условиями.

Вернувшись домой, вы увидели, что по вашему договору процентная ставка составляет 30,40, а может и все 60% годовых, т.е. в год вы переплатите сумму вдвое превышающую ту, что вы отдали за свою покупку. Вот здесь вам и может пригодиться перекредитование, которое вы сможете оформить через 4-6 месяца под ставку от 17% в год.

Другая ситуация: у вас есть кредитная карточка в одном месте, потребительский кредит в другом и, допустим, еще автокредит в третьем. Все банки назначают разные даты внесения платежей, а это значит, что после получения зарплаты вы должны бегать по нескольким банкоматам, держать в голове множество дат и цифр, что для многих является неудобным.

В этом плане вам также будет выгодна эта услуга, ведь благодаря ей вы сможете объединить несколько платежей в один, и совершать уже один-единственный взнос в месяц, к тому же по низкой ставке. Согласитесь, это плюс?

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

И еще один вариант, где программа может здорово выручить – это небольшой срок действия договора. Если вы взяли займ, допустим, на полгода, но понимаете, что за этот срок вы не успеваете рассчитаться с банком, вы также можете переоформить долг и продлить срок его возврата до 5лет, если речь идет о потребительском займе или до 30лет, если мы говорим об ипотеке.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

Кто может воспользоваться таким предложением?

Обычно это:

Поэтому, если вы знаете, что в ближайшие несколько месяцев вы, возможно, не сумеете справиться с текущими обязательствами по кредиту, вам следует заранее обеспокоиться о том, чтобы получить услугу рефинансирования.

Помимо этого, важным является и срок действия вашего текущего долга: большинство компаний перекредитовывают лишь тех клиентов, которые получали кредит не менее 3-4 месяцев назад.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Плавно переходим к вопросу о том, что именно можно рефинансировать? Отвечаем: потребительский кредит, товарный, автокредит, ипотеку. Некоторые компании, к примеру, Сбербанк, также разрешают перевести к ним задолженности по кредитной карточке, но только в том случае, если дополнительно с карточкой вы переоформляете и другой долг, например, по автокредиту.

Обязательно уточните в том банке, куда вы собираетесь переходить, какие у них есть требования к рефинансируемым займам. У многих, в частности, у Сбербанка, есть такие условия:

  • отсутствие просрочек более 12 месяцев,
  • не менее 6 внесенных платежей,
  • оставшийся срок действия договора – не менее 180 дней,
  • отсутствие реструктуризаций и рефинансирования, оформленного ранее.

Многие читатели нас спрашивают: можно ли переоформить долги из микрофинансовых организаций? Отвечаем: к сожалению нет, займы из МФО рефинансировать нельзя, вам придется закрывать их собственными силами.

Обратите внимание, что не все банки согласны на досрочное погашение своих займов, а ведь, по сути это и есть досрочное погашение. Есть ли у вас такая возможность или нет, нужно узнавать в том банке, где вы первоначально получали ссуду.

Какие банки могут одобрить рефинансирование?

Так как данная услуга сегодня является крайне популярной, то она имеется практически в каждой банковской организации. Еще раз повторим, что оформить её можно только в сторонней компании, обращаться туда, где у вас есть кредит, не имеет смысла.

Выбирайте предложения в своем городе на специальных онлайн-порталах, где можно сделать выборку по важным для вас условиям. Конечно же, в приоритете низкая процентная ставка и отсутствие дополнительных комиссий и сборов, в частности, за страховку.

Вот некоторые программы, на которые мы советуем вам обратить внимание:

Таким образом, если вы имеете хорошую КИ, хотите снизить свою нынешнюю текущую процентную ставку, объединить платежи или продлить срок их внесения, то услуга рефинансирования кредита будет для вас очень полезной.

Рубрика вопрос-ответ:

2019-11-21 10:37

Елена

Здравствуйте. Я взяла ипотеку под 12% годовых в Сбербанке. могу ли я снизить проценты под 9% по заявлению, так как проценты в Сбербанке снизились. И в других банках рефинансируют под 9%годовых

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Елена, если вас не устраивают ваши условия кредитования, то вы конечно можете рефинансировать свою задолженность. Только не в Сбербанке, а в стороннем банке https://kreditq.ru/refinansirovanie-ipotechnyx-kreditov/

2017-10-06 13:34

Сергей

Добрый день. Есть 4 кредита в Сбербанке под разные проценты, пойдет ли он(банк) на рефинансирование своих займов? В других банках долгов нет.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Сергей, нет, провести перекредитование в Сбербанке его же займов можно только в том случае, если вы переоформляете хотя бы один кредит из сторонней компании. Вам лучше рассмотреть варианты других банков https://kreditq.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/

2017-10-05 12:30

Сергей

Добрый день. Подскажите как произвести Рефинансирование по ипотеке . Ипотека в оформлена втб . Что для этого нужно чтоб перевести в СБ , какой % будет (остаток 1млн )

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Сергей, вам нужно обратиться в Сбербанк за консультацией, вам озвучат перечень необходимых к сбору документов, сделают предварительный расчет. Актуальные условия описаны здесь https://kreditq.ru/usluga-refinansirovaniya-v-sberbanke-rossii/

2016-10-26 13:26

Денис

У меня жилищный заем в Сбере. Осталось 30% выплачивать. Могу ли я рефинансир. остаток в этом же банке или мне другой лучше искать?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Денис, в Сбербанке нельзя рефинансировать его же ипотечный кредит, вам нужно обращаться в сторонние организации https://kreditq.ru/refinansirovanie-ipoteki/

2018-09-26 14:56

Валентина

А можно взять заемы обоих супругов и в один общий их объединить? К какому кредитору нам идти стоит?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Валентина, к сожалению, такой возможности не существует. Нельзя изменить самого заемщика, вы можете только по-отдельности рефинансировать свои долги Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Рефинансирование кредитов других банков в Калуге

Непредвиденные ситуации, от которых не застрахован никто, часто не только травмируют психику, но и наносят существенный удар по карману. Особенно это касается тех, над кем довлеют кредитные обязательства, а таких людей в России свыше 20%, по оценкам аналитиков. Рефинансирование потребительского кредита для физических лиц – самый простой и удобный способ облегчения долгового бремени. Агентство «Актив» поможет с выгодным рефинансированием кредита в Калуге.

Как рефинансировать кредит

Суть этого способа заключается в получении ссуды в другом банке с целью погашения имеющейся задолженности. При этом общая процентная ставка может быть уменьшена, что выгодно заемщику. Кроме того, рефинансирование кредитов других банков предполагает увеличение срока погашения, что позволит клиенту справиться с форс-мажорными обстоятельствами. Условия рефинансирования кредита для физических лиц предусматривают следующие нюансы.

— Оформление осуществляется только на остаток суммы, то есть потребитель не будет переплачивать за ту часть, с которой он рассчитался.
— Если требуется изменить срок погашения или снизить процентную ставку, можно объединить несколько займов в один.
— Своевременное внесение выплат влияет на финансовый рейтинг, благодаря чему можно в дальнейшем улучшить условия кредитования.

Специалисты помогут

Если долговые обязательства стали невыносимыми, то можно обратиться непосредственно в свой банк. Однако надо понимать, что навстречу идут далеко не все финансовые институты, кроме того, нужно будет собрать внушительный пакет документов и заручиться гарантиями. Поэтому лучше подать онлайн-заявку на рефинансирование кредита в агентство «Актив». Поможем жителям Калуги справиться с долговыми обязательствами.

— Гарантируем процентную ставку ниже, чем при обращении в банк.
— Клиент получает до 10 предложений в течение одного дня.
— Консультанты помогут выбрать оптимальный для ваших нужд вариант.
— Осуществляем сопровождение на всех этапах сделки.
— Получить недостающую сумму вы сможете в день обращения.

Чаще всего к реорганизации долга прибегают владельцы обязательств с длительным сроком погашения, к примеру, люди, оформившие ипотеку. В этом случае рефинансирование ипотечного кредита станет крайне выгодным предложением. Кроме того, поможем с рефинансированием кредитов с просрочками, неработающим людям. Обращение в агентство «Актив» – дальновидный и мудрый шаг тех, кто ценит время и деньги!

ЭТО как получить второй потребительский кредит [2022]

Обновлено 15.03.2022

Раскрытие информации: Стилт является кредитной компанией. Тем не менее, мы стремимся рекомендовать нашим читателям лучшие кредитные продукты, когда их потребности выходят за рамки кредитных предложений Stilt.

Потребительские кредиты — универсальный инструмент. Они могут помочь вам профинансировать крупный проект или совершить покупку, за которую вы не можете или не хотите платить авансом.

Однако, если у вас уже есть личный кредит, вам может быть интересно, можете ли вы получить еще один.Можно ли получить второй потребительский кредит? Допускают ли это кредиторы? Если да, то каких кредиторов следует рассмотреть для второго кредита?

Короткий ответ: да, можно получить второй личный кредит, если вы соответствуете требованиям приемлемости. Тем не менее, есть некоторые вещи, которые вы должны рассмотреть, прежде чем брать еще один личный кредит.

В этом руководстве рассказывается все, что вам нужно знать о получении второго личного кредита, в том числе о том, кто имеет право на получение кредита, о лучших кредиторах и о том, как решить, имеет ли это финансовое значение для вас.

Могу ли я взять второй личный кредит, если он у меня уже есть?

Если коротко, то да. Вы, безусловно, можете взять второй личный кредит, но есть несколько условий, которые необходимо выполнить, прежде чем это станет реальностью.

Вам все еще нужно претендовать на второй личный кредит, прежде чем кредитор выплатит его на ваш банковский счет. Применяются все те же критерии приемлемости.

Кредиторы обычно проверяют ваш кредитный отчет, подтверждают ваш доход и подтверждают вашу занятость.Им также может потребоваться подтвердить ваш иммиграционный статус, проверив и подтвердив ваши визы или статус проживания.

Второй личный кредит является приемлемым вариантом, если вы соответствуете требованиям. Самое главное, это хорошая идея, если ваше отношение долга к доходу может удержать еще один кредит. Ваш доход должен быть больше, чем выплаты, которые вы должны сделать по своему долгу. Это один из ключевых способов, с помощью которых кредиторы не дают людям залезть в долги.

Опасности получения второго личного кредита

Второй личный кредит звучит как отличная идея.Но действительно ли это того стоит, если учесть ежемесячные платежи?

У вас уже есть личный кредит, и вы уже привязаны к ежемесячным платежам. Второй кредит может подтолкнуть вас к ситуации с отрицательным денежным потоком, если вы не справитесь с ним правильно.

Подумайте о проекте или покупке, которую вы хотите профинансировать с помощью второго личного кредита. Стоит ли влезать в еще большие долги? Вам действительно нужен проект или покупка?

Если вам действительно нужна вещь, на которую вы хотите получить кредит, вам также следует выяснить, есть ли более дешевые варианты заимствования, такие как кредит на покупку дома / HELOC или кредитная карта с нулевой процентной ставкой, которую вы можете погасить в течение начального периода.

Заимствование больше, чем вы можете себе позволить, может привести к финансовому хаосу. Ваш кредитный рейтинг также ухудшится, если вы начнете пропускать платежи по кредиту, что значительно усложнит (или, по крайней мере, удорожит) получение кредита в будущем. Вы также можете попасть в ловушку долгового цикла, когда взимаемые проценты превышают сумму, которую вы можете погасить.

При этом предположим, что вы проверили свои финансы и можете взять второй личный кредит. С чего начать поиск кредиторов? Какие банки предлагают потребительские кредиты для тех, у кого он уже есть?

Лучшие кредиторы для второго личного кредита

Вот некоторые кредиторы, которых мы рекомендуем для получения еще одного личного кредита, а также кто каждый из них лучше всего подходит и как квалифицироваться:

Соображения, которые следует принять во внимание, прежде чем брать второй кредит

Как упоминалось ранее, вы должны быть абсолютно уверены во втором личном кредите, прежде чем брать на себя такую ​​ответственность.Вот две концепции, которые вы должны понять, и которые помогут вам решить, является ли второй кредит хорошей идеей.

Цикл долга

При неправильном управлении долг может привести к так называемому долговому циклу.

Заемщикам не хватает наличных денег, поэтому они берут кредит или используют кредитную карту для покрытия расходов, а затем в конечном итоге им приходится брать дополнительные долги, чтобы погасить первоначальный долг.

Вот упрощенный обзор долгового цикла:

  1. Потребителям нужны деньги.
  2. Они получают кредит на покрытие расходов (кредитная карта, личный кредит и т. д.).
  3. Кредитор требует оплаты.
  4. Заемщики не могут позволить себе платежи, поэтому они берут больше кредитов или задолженностей по кредитным картам.
  5. Цикл повторяется.

Нет ничего плохого в том, чтобы брать кредиты. Вам просто нужно убедиться, что вы можете позволить себе погашение кредита, не влезая в долги.

Помните, что второй кредит также требует процентов и ежемесячных платежей, как и ваш первый кредит.Это означает, что ваш общий требуемый ежемесячный платеж будет увеличиваться, и каждый месяц будет начисляться больше процентов, поскольку у вас есть два кредита вместо одного.

Проверьте соотношение вашего долга к доходу (общая задолженность, деленная на общий доход) и убедитесь, что у вас будет достаточно вашего ежемесячного дохода, оставшегося после выплаты долга, чтобы позволить себе основные расходы. Как правило, вы хотите, чтобы отношение долга к доходу не превышало 30%.

У вас должно быть достаточно денег, чтобы покрыть расходы на жилье и проживание, иначе вторая ссуда может оказаться плохой идеей.

Влияние на кредитный рейтинг

Если вы не можете выйти из долгового цикла, вы неизбежно окажетесь в долгах. Вам нужно больше денег и взять больше кредитов, чтобы покрыть пробел в ваших финансах.

В краткосрочной перспективе это может показаться разумной идеей, но когда ваши деньги истощаются, вы снова сталкиваетесь с нехваткой наличных. Эта нехватка заставляет вас пропускать платежи, что негативно сказывается на вашей кредитной истории.

Предприятиям, которым вы должны деньги, сообщить о пропущенных платежах в бюро кредитных историй.Если вы пропустите слишком много платежей, вы сильно повредите свой кредитный рейтинг.

Это снова плохо влияет на ваш долговой цикл, потому что, если вы подаете заявку на какие-либо кредиты на консолидацию долга, вы получите очень плохие процентные ставки по сравнению с теми, что вы получили бы, если бы ваша кредитная история была лучше (если бы вы не пропустили ни одного платежа). ).

Имеет ли смысл иметь более одного личного кредита?

Ну, это зависит от того, можете ли вы позволить себе погашение долга и действительно ли вам нужна вещь, которую вы хотите купить или оплатить заемными деньгами.

Эмпирическое правило для любого типа долга заключается в том, чтобы брать только то, что вы можете позволить себе погасить в соответствии с условиями кредита. Если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи по кредиту, не берите его.

Кроме того, вы должны брать кредиты только на то, что необходимо. Например, возможно, взять второй личный кредит для оплаты отпуска — не лучшая идея. С другой стороны, если вам нужно отремонтировать машину, чтобы добраться до работы, еще один кредит может быть выгодным вложением.

Сколько кредитов можно получить одновременно?

Нет жестких ограничений на количество кредитов, которые вы можете взять одновременно.

Как упоминалось ранее, кредиторы обычно хотят, чтобы отношение долга к доходу (DTI) составляло менее 30% или около того. Это означает, что вам нужно будет продемонстрировать стабильный доход и не иметь слишком большой долговой нагрузки.

Например, кредитор с гораздо большей вероятностью предоставит вам еще один личный кредит, если ваш доход составляет 6000 долларов в месяц, а ваши общие ежемесячные платежи по долгу составляют всего 1000 долларов (коэффициент DTI равен 16.67%), чем если бы ваши общие ежемесячные платежи по долгу составляли 3000 долларов (коэффициент DTI 50%).

Итак, да, вы можете взять кредит, если он у вас уже есть. Вы даже можете взять дополнительные кредиты, если у вас уже есть несколько.

Нередки случаи, когда люди одновременно имеют личный кредит, автокредит, ипотечный кредит и даже студенческий кредит.

Можно ли получить два кредита в одном банке?

У каждого банка и кредитора есть своя собственная политика в отношении того, можете ли вы получить от него второй кредит или нет.

С учетом сказанного, большинство из них позволяют вам взять второй кредит, если вы соответствуете определенным требованиям приемлемости.

Помимо требований по кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу, некоторые банки могут также требовать, чтобы вы не пропустили ни одного платежа по первому кредиту в течение определенного периода времени или чтобы остаток по первому кредиту не превышал определенной суммы.

Можете ли вы взять два кредита в разных местах?

Можно взять два кредита в разных местах, если вы соответствуете требованиям приемлемости — главным образом, кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу.

Когда кредиторы решат, имеете ли вы право на получение у них кредита, они рассмотрят другие ваши кредиты, которые повлияют на соотношение вашего долга к доходу. Если они думают, что вы сможете позволить себе погашение нового кредита в дополнение к текущим кредитам, вы, вероятно, будут одобрены.

3 простых шага к подаче заявки на получение второго личного кредита

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на получение второго личного кредита и своевременно внесли платежи в течение половины существующего срока кредита, просто выполните следующие 3 простых шага.

Подать заявку

Подайте онлайн заявку на получение необходимой суммы кредита. Отправьте необходимую документацию и предоставьте максимально возможную заявку на получение кредита. Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

Принять

Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита.Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.

Погасить

Затем ссуда перечисляется на ваш банковский счет в США в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы делают это всего за 2-3 рабочих дня). Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

Подробнее

Практический результат по второму личному кредиту

Персональные кредиты — прекрасный финансовый инструмент.Они могут помочь вам финансировать все виды проектов и покупок. Но вы должны брать его только в том случае, если знаете, что можете себе это позволить.

Подумайте о своем финансовом положении. Можете ли вы обрабатывать платежи по нескольким кредитам? Достаточно ли стабилен ваш доход, чтобы справиться с погашением в течение всего срока? Или у вас достаточно сбережений, чтобы позволить себе кредиты, если вы потеряли источник дохода?

Если это так, вы можете рассмотреть второй личный кредит.

Вы все еще ищете второй личный кредит? Вы могли бы иметь право на один.Прочтите приведенные выше советы и критерии приемлемости и подайте заявку сегодня.


Нужен кредит? Получите один за 3 простых шага

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на личный кредит, просто выполните эти 3 простых шага.

Подать заявку

Подайте онлайн заявку на получение необходимой суммы кредита. Отправьте необходимую документацию и предоставьте наилучшую заявку. Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

Принять

Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления.При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита. Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.

Погасить

Затем ссуда перечисляется на ваш банковский счет в США в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы делают это всего за 2-3 рабочих дня). Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

О ходулях

Stilt предоставляет кредиты иностранным студентам и работающим специалистам в США (владельцам виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) по ставкам ниже, чем у любого другого кредитора. Стилт стремится помочь иммигрантам построить лучшее финансовое будущее.

Мы применяем целостный подход к страхованию, чтобы определить ваши процентные ставки и убедиться, что вы получите самую низкую возможную ставку.

Узнайте, что другие говорят о нас в Google, Yelp и Facebook, или посетите нас по адресу https://www.Стилт.com. Если у вас есть какие-либо вопросы, отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected]

.

Франк Гоголь

Я твердо верю, что информация — это ключ к финансовой свободе. В блоге Stilt я пишу на сложные темы, такие как финансы, иммиграция и технологии, чтобы помочь иммигрантам максимально использовать свою жизнь в США.S. Наш контент и бренд были отмечены в Forbes, TechCrunch, VentureBeat и других изданиях.

Использование личного кредита для погашения задолженности по кредитной карте — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Люди используют личные кредиты по разным причинам — от покупки дома на колесах до оплаты медицинских счетов, — но консолидация задолженности по кредитной карте может быть одной из самых популярных целей.Взяв доходы от личного кредита для погашения долга по кредитной карте, вы можете исключить несколько ежемесячных платежей по карте с высокими процентами и объединить долг в один ежемесячный платеж по личному кредиту — часто по сниженной цене.

Задолженность по кредитной карте и задолженность по личному кредиту

Хотя задолженность по кредитной карте и личному кредиту фактически одинакова — непогашенные остатки — один из них может быть менее дорогостоящим. Кредитные карты обычно взимают процентные ставки от 12% до 24%, хотя некоторые карты могут взимать ставки выше 30%.Личные кредиты, с другой стороны, как правило, имеют более низкие ставки, в диапазоне от 3% до 30%. С учетом сказанного, задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой обычно обходится вам с большей процентной ставкой, чем задолженность по личному кредиту, поэтому вы можете рассмотреть возможность использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте.

4 преимущества использования личного кредита для погашения задолженности по кредитной карте

Если ваша цель состоит в том, чтобы расплатиться с долгами быстрее, чем вы могли бы, просто делая ежемесячные минимальные платежи по кредитной карте, вам может помочь подача заявки на личный кредит.Но потребительский кредит предлагает и другие преимущества.

1. Вы можете зарабатывать более низкую процентную ставку

Вы можете платить 20% годовых или больше, если у вас есть баланс кредитной карты, хотя заемщики с отличной кредитной историей могут платить примерно от 12% до 17%, в зависимости от типа карты, которой они владеют.

Персональные кредиты, с другой стороны, взимают среднюю процентную ставку менее 10%. Лучшие личные кредиты еще дешевле, если у вас высокий кредитный рейтинг. Это означает, что вы можете сократить общий процентный платеж вдвое и даже погасить свой долг раньше, поскольку вы будете платить меньше процентов.

2. Консолидация упрощает платежи

Если вы каждый месяц совершаете много разных платежей по кредитной карте, может быть сложно отслеживать все сроки и минимальные суммы задолженности. Если вы пропустите платеж или не заплатите хотя бы причитающуюся сумму, вы можете столкнуться с комиссией за просрочку платежа, и ваш кредитный рейтинг может ухудшиться.

Взяв личный кредит для консолидации платежей по кредитной карте, вы будете вносить один ежемесячный платеж по кредиту, а не много платежей. Сокращение количества платежей может освободить время и место для других обязанностей.

3. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг

Хотя получение личного кредита вызывает жесткую проверку кредитоспособности и временно ухудшает ваш кредитный рейтинг, личный кредит может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

Получение личного кредита увеличивает ваш кредитный баланс, который составляет 10% от вашего счета. Это показывает кредиторам и кредиторам, что вы несете ответственность за деньги, имея множество различных кредитов и долгов.

Вы также снизите использование кредита, погасив свой долг.Использование вашего кредита — это соотношение того, сколько кредита вы используете, по сравнению с тем, сколько кредита вам доступно. Если вы погасите кредитные карты, использование снизится до 0%. Менее 30% — а в идеале менее 10% — считается отличным использованием кредита и может помочь вам улучшить свой балл.

4. Вы можете погасить долг раньше

Если вы делаете только минимальные платежи по кредитной карте каждый месяц, вам могут потребоваться годы или даже десятилетия, чтобы погасить свои остатки, в зависимости от того, сколько вы должны.

С личным кредитом вы можете сразу же погасить задолженность по кредитной карте и настроить план платежей для погашения одного личного кредита. Условия варьируются в зависимости от суммы займа и вашего кредитора. Если бы вы были на пути к погашению кредитных карт через 10 лет, вы могли бы взять личный кредит и погасить его менее чем за пять лет. Просто убедитесь, что вы не перезапустите цикл, восстанавливая долг по кредитной карте.

3 Недостатки использования личного кредита для погашения задолженности по кредитной карте

Существуют некоторые потенциально негативные последствия консолидации долга по кредитной карте путем получения личного кредита, включая стоимость.Учитывайте и эти недостатки, прежде чем принимать решение.

1. Получение личного кредита может привести к увеличению долга

Личный кредит означает, что вы занимаете больше денег. Если вы возьмете личный кредит, чтобы погасить свои кредитные карты, и снова начнете нести остаток по этим кредитным картам, вы накопите больше долгов, чем раньше.

Личный кредит для консолидации кредитной карты не ликвидатор долга; используйте его только в том случае, если вы использовали другие варианты, такие как увеличение платежей по кредитной карте каждый месяц или открытие кредитной карты для перевода остатка.

2. Вам не гарантируют более низкую процентную ставку

Персональные кредиты, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, но это может быть не для всех. Если у вас нет звездного кредита, вы можете не претендовать на персональный кредит. Если вы имеете право на получение личного кредита с плохой кредитной историей, ваша процентная ставка может быть не ниже, а может быть выше, чем та, которую вы платите сейчас.

3. Личные кредиты тоже имеют комиссию

Некоторые кредиторы взимают множество комиссий, например, комиссию за просрочку платежа, комиссию за создание и комиссию за недостаточное количество средств.Помните об этом, когда вы сравниваете кредиторов личных кредитов.

Как выбрать лучший личный кредит

Существует множество различных кредиторов, которые взимают различные процентные ставки и сборы и предлагают различные условия погашения. Не существует единого набора стандартов, которым следуют личные кредиты, а это означает, что вы можете увидеть широкий спектр предложений в зависимости от того, на что вы имеете право. Изучая варианты личного кредита, учтите:

  • Процентные ставки. Лучшие потребительские кредиты будут предлагать самые низкие процентные ставки тем, у кого самые высокие кредитные баллы.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет ваш ежемесячный платеж и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока действия кредита.
  • Условия. Ваши условия погашения также сильно различаются в зависимости от кредитора. Некоторые предлагают сроки погашения всего за шесть месяцев, а некоторые от пяти до семи лет. Если вы хотите погасить кредит раньше, найдите кредитора, который предлагает более короткие сроки погашения. Если вам нужно снизить ежемесячные платежи, посмотрите, сможете ли вы найти кредитора с более длительными сроками погашения.
  • Сборы. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитов вы можете претендовать на то, чтобы не взимать комиссию за выдачу или другие сборы. Если у вас нет большого кредита, оцените комиссию каждого кредитора и посмотрите, какие из них вам удобны, если вам придется их платить. Например, если вы пропустите платеж, будет ли штраф за просрочку платежа $15 или $30?
  • Сумма кредита. Некоторым людям не нужно много занимать, чтобы погасить свой долг, в то время как другим нужно взять значительную сумму.Каждый кредитор предлагает различные минимальные и максимальные суммы. Наряду с этим, ваш кредитный рейтинг может повлиять на то, сколько вам разрешено занимать. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы доверяете кредиторам, что позволяет вам брать больше.

Альтернативный вариант: кредитная карта для перевода баланса

Возможно, вы сможете подать заявку на новую кредитную карту, которая позволит вам переводить остатки с существующих кредитных карт, возможно, в качестве более низкой процентной ставки для вас. Преимущества перевода баланса кредитной карты включают в себя:

  • Беспроцентные платежи. Если вы имеете право на перевод остатка под 0% годовых, вы не будете платить никаких дополнительных процентов за период действия акции, что позволит вам погасить остаток с меньшими затратами.
  • Без комиссии за перевод остатка. Большинство кредитных карт взимают комиссию при переводе остатка, но вы можете найти несколько, которые не взимают комиссию за перевод остатка.
  • Новые льготы. Если у вас приличный кредит, вы можете претендовать на новую карту, которая предлагает возврат наличных денег, туристические привилегии или другие виды сделок для держателей карт.

Недостатки перевода баланса кредитной карты включают:

  • Возможные проценты. Если вы не погасите остаток до конца рекламного периода, вам могут быть начислены проценты на остаток.
  • Потеря рекламного предложения. Несмотря на то, что проценты не начисляются, вы все равно обязаны ежемесячно вносить минимальные платежи. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять свое рекламное предложение, и проценты начнут накапливаться на весь ваш баланс.
  • Несоблюдение квалификационных требований. Если у вас нет приличной кредитной истории, вы можете не претендовать на получение новой кредитной карты.
  • Недостаточно высокий кредитный лимит. Даже если вы соответствуете требованиям, весь ваш баланс может быть не переведен, потому что эмитент карты предлагает вам более низкий кредитный лимит, чем вам нужно. Это означает, что вы находитесь на крючке для баланса на вашей новой карте и любых старых картах, на которых есть оставшиеся балансы.

Долг Снежный ком или Лавина

Вы также можете решить, что лучший способ погасить задолженность по кредитной карте — сосредоточить дополнительные платежи на одной из ваших карт.Для этого есть два основных способа: долговой снежный ком или долговая лавина.

Преимущества использования одного из этих методов включают:

  • Избегание новых кредитных линий. Если у вас нет большой кредитной истории или вы не хотите влезать в дополнительные долги, эти методы позволят вам сосредоточиться на погашении долга из того, что у вас есть, а не увеличивать свое бремя.
  • Ориентация на высокие проценты. С помощью метода долговой лавины вы сначала погашаете свой долг с самой высокой процентной ставкой.Это может сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе.
  • Ориентация на маленькие победы. Метод долгового снежного кома фокусируется на погашении в первую очередь долга с наименьшим остатком. Если вам нужна быстрая победа, это может быть вашим лучшим выбором.

Конечно, у этих способов оплаты есть и свои недостатки. Вы можете найти:

  • Это медленный процесс. Увеличение ваших платежей, используя только наличные деньги, которые у вас есть на данный момент, означает, что вы можете погасить свой долг медленнее по сравнению с личным кредитом.
  • Ваш бюджет не подходит для этого. Если ваш бюджет и без того скудный, у вас может не оказаться лишних денег для более высоких платежей по кредитным картам.

Как консолидировать задолженность по кредитной карте без ущерба для вашего кредита?

Консолидация долга по кредитной карте оказывает первоначальное временное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Когда вы подаете заявку на новый кредитный счет для консолидации своего долга, например, личного кредита, ваш кредитор обычно проводит жесткую проверку кредитоспособности, что приводит к жесткому расследованию.Жесткие запросы снижают ваш кредитный рейтинг до пяти баллов. Хотя эти запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, они влияют на ваш счет только в течение одного года.

Тем не менее, вы можете принять меры для борьбы с этим временным падением и со временем повысить свой кредитный рейтинг. Например, если вы впервые подаете заявку на личный кредит, это улучшит ваш кредитный баланс, который составляет 10% от вашего балла FICO. После того, как вы откроете ссуду для консолидации долга, вы сможете повысить свой балл, сделав своевременные или досрочные платежи — ваша история платежей составляет 35% вашего балла FICO.

Таким образом, хотя вы, скорее всего, столкнетесь с первоначальным временным падением вашего кредитного рейтинга при консолидации долга по кредитной карте, вы можете восстановить свой кредитный рейтинг, следуя ответственным кредитным практикам.

Сравните ставки по личным кредитам от ведущих кредиторов

Сравните ставки по потребительским кредитам за 2 минуты с Credible.com

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какая задолженность по кредитной карте является нормальной?

Согласно отчету Experian за 2021 год, американцы имеют в среднем 5525 долларов долга по кредитным картам.Тем не менее, независимо от среднего долга по кредитной карте в Америке, крайне важно максимально минимизировать задолженность по кредитной карте. Мы рекомендуем держать баланс вашей кредитной карты ниже 30% от общего доступного кредита.

Что произойдет с вашей задолженностью по кредитной карте, когда вы умрете?

Любой невыплаченный долг после вашей смерти должен быть погашен, как правило, за счет активов из вашего имущества, прежде чем какие-либо активы будут распределены между членами вашей семьи. Если ваш долг превышает ваши активы, способ погашения долга зависит от нескольких факторов.Например, любой, кто является владельцем совместного счета на ваших кредитных картах, может подлежать погашению долга после вашей смерти.

Что происходит с невыплаченным долгом по кредитной карте через семь лет?

Хотя невыплаченный долг по кредитной карте через семь лет не прощается, он исчезает из вашего кредитного отчета и больше не влияет на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, вам все равно могут предъявить иск за невыплаченные долги, независимо от того, есть ли они в вашем кредитном отчете или нет.

Как избежать долгов по кредитной карте?

Лучший способ избежать долгов по кредитной карте — ежемесячно полностью погашать остаток.Вы можете добиться этого, ограничив количество карт, которые вы используете, установив бюджет, тратя в пределах своих возможностей и зарегистрировавшись в автоплатежах, чтобы никогда не пропустить платеж.

Погашение кредита – обзор

§12.5.3 График погашения

Погашение кредита обычно начинается примерно через 6 месяцев после завершения строительства объекта, 16 и обычно производится с интервалом в 6 месяцев. Там, где используется облигационное финансирование, может быть создан фонд погашения для погашения всей суммы облигации при ее окончательном погашении, а не для погашения в рассрочку, но это, очевидно, увеличивает стоимость финансирования и не характерно для облигации проектного финансирования. рынок.Следовательно, облигации проектного финансирования обычно амортизируются (погашаются) аналогично кредитам.

Что касается структуры погашения, то можно подумать, что самый справедливый способ иметь дело с кредиторами, предполагая, что денежный поток проекта достаточно равномерен во времени ( cf . §7.3.2), будет погашать финансирование в равных долях в рассрочку ( например, , если долг составляет 1000 и он погашается в течение 10 лет, выплаты составят 100 годовых На самом деле, эта структура погашения, хотя и не редкость, невыгодна инвесторам проектной компании, поскольку большая часть денежного потока выплачивается кредиторам в первые годы кредита, поскольку процентные платежи на этом этапе относительно высоки.Это также оставляет проект с более низкими ADSCR в первые годы, как раз в то время, когда денежный поток проекта, скорее всего, будет затронут проблемами запуска. Таким образом, стандартный подход заключается в использовании структуры погашения аннуитета, которая поддерживает уровень выплат основной суммы долга и процентов на протяжении всего срока кредита.

Это можно проиллюстрировать упрощенными примерами в Таблице 12.5 и Таблице 12.6, которые имеют следующие общие предположения:

Таблица 12.5. Влияние основных платежей на уровне

5 1,51 1,84 9 0419 80
год: 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
(а) Проект денежный поток 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220
220 9044
просмотра проживания
( б) погашения кредита 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
(C) Выдача заем (конец года) 1000 900 800 800 700 600 500 400 300 200 100 0 9042 0
(d) Процентные платежи 100 70 60419 60420 60420 50 40 30 20 10
0 (E) Общая сумма долга [(B) + (D)] 200 190 180 170 160 150 140 130 120 110
Adscr [(a) ÷ (е)] 1.10 1,16 1,22 1,29 1,38 1,47 1,57 1,69 1,83 2,00
Средняя ADSCR 1.47 1,56 1,60420 1.60 1.66 1.71 1,77
LLCR [NPV ((A) ÷ (C))] 1.35 1.41 1.47 1,53 1,60 1,67 1,74 1,82 1,91 2,00
Средний срок кредита 5½ лет
точки зрения инвесторов
инвестиции в акционерный капитал: 250
Дивиденды [(а) — ( д)] 20 30 40 50 60 70 90 100 110 9 110
NPV инвестиций 66
Requity Iron 16.6%
14,6%
Срок окупаемости гр. 6 лет

Таблица 12.6. Эффект от возврата аннуитеров

год: 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 (а) Проект денежный поток 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 220 кредиторы точка зрения (B ) вознаграждения займа 69 69 69 76 84 92 101 111 111 122 134 148 (C) Выдача займа (конец года) 1000 937 937 868 792 709 617 617 516 405 282 148 0 9 0390 (D) Процентные платежи 100 94 87 79 99 79 71 62 52 40 28 15 (E) Общая сумма долга b) + (d)] 163 163 163 163 163 163 163 163 163 163 163 Adscr [(a) ÷ (E) )] 1.35 1,35 1,35 1,35 1,35 1,35 1,35 1,35 1,35 1,35 Средняя ADSCR 1,35 5 1,35
1.35 1,35 1,35 1.35 1,35 LLCR [NPV ((A) ÷ (C))] 1.35 1,35 1.35 1.35 1,35 1,35 1,35 1,35 1,35 1,35 1,35 Средний срок кредита 6¼ лет точки зрения инвесторов инвестиции в акционерный капитал: 250 Дивиденды [(а) — ( д)] 57 57 57 57 57 57 9 0419 57 57 57 57 57 74 Requity Irr 18.8% Средства МВСД 14,9% Срок окупаемости 4½ лет

стоимость проекта: 1250;

соотношение заемных и собственных средств: 80:20;

сумма кредита: 1000;

погашение: 10 лет, ежегодно с просрочкой;

процентная ставка: 10% р.а. ;

сумма собственного капитала: 250;

Денежный поток до обслуживания долга и выплаты дивидендов: 220 в год ;

денежные потоки после выплаты долга инвесторам;

остаточная стоимость проекта: ноль;

Ставка дисконтирования NPV инвесторов (стоимость капитала): 12%;

ставка реинвестирования инвесторов (для расчета MIRR): 12% р.а. ;

при расчете период строительства не учитывается.

Непосредственная и очевидная проблема со структурой выплат основной суммы долга заключается в том, что годовое обслуживание долга в год 1 (200) почти вдвое больше, чем в год 10 (110), и, соответственно, ADSCR составляет 1,10:1 (слишком низкий для комфорт) в 1-м году и 2,00:1 (намного выше, чем необходимо) в 10-м году. требуется почти 6 лет, чтобы окупить первоначальные инвестиции.

Выгоды от перехода на аннуитетную структуру погашения очевидны: ADSCR представляет собой комфортное соотношение 1,35:1 благодаря равным платежам по обслуживанию долга, как и LLCR.

Дивиденды также одинаковы повсюду, и хотя общая сумма дивидендов, полученных инвесторами за время существования проекта, снижается с 650 до 573 (поскольку кредиторам выплачивается больше процентов), IRR инвесторов улучшается с 16,6% до 18,8%. ; однако улучшение MIRR (более точное отражение картины) более ограничено, с 14.от 6% до 14,9%. Срок окупаемости значительно сокращается до 4,5 лет.

Структура погашения относительно более важна для инвесторов, чем процентная ставка по долгу. Если бы в этом примере кредиторы предложили снизить свою процентную ставку на 0,25% в обмен на ровную структуру основного платежа вместо аннуитетного погашения, выгода от этого для инвесторов составила бы 0,6% годовых. , тогда как в аннуитетно-погашательной структуре стоит дополнительно 2,2% р.а. Точно так же, вероятно, имеет смысл платить более высокую процентную ставку для получения долгосрочного финансирования, если для этого имеется достаточный «хвост» денежного потока.

Однако структура аннуитетного погашения значительно увеличивает платежи по обслуживанию долга и, таким образом, снижает ADSCR в последующие годы проекта. Это также увеличивает средний срок погашения долга: в таблице 12.5 он составляет 5,5 лет, а в таблице 12.6 — немногим более 6,5 лет.

Если существует большая неопределенность в отношении более поздних денежных потоков от проекта, кредиторы могут искать более высокие коэффициенты покрытия и более короткий средний срок, чем это может быть достигнуто при аннуитетном погашении.В таких случаях может потребоваться согласование компромисса между ровными выплатами основного долга и аннуитетными выплатами.

С другой стороны, если проект, по прогнозам, будет генерировать более высокие денежные потоки в последующие годы, может быть осуществим график погашения с выплатой платежей по кредиту еще медленнее, чем аннуитетная структура, но с адекватными годовыми коэффициентами покрытия, хотя кредиторы сопротивляются слишком большая задержка погашения и, следовательно, неоправданно долгий средний срок их кредита.

Если прогнозируются нерегулярные денежные потоки, выплаты по кредиту также могут быть структурированы по нерегулярному графику, чтобы поддерживать один и тот же уровень ADSCR в течение всего срока кредита (это известно как «скульптурный» график погашения).Это может быть необходимо, например, если в течение одного года возникают большие затраты на техническое обслуживание или если денежные потоки после уплаты налогов в последующие годы уменьшаются, поскольку начинают выплачиваться отложенные налоги, если проектная компания получила выгоду от ускоренной налоговой амортизации своих активов в в первые годы работы, если предположить, что эти «всплески» не сглаживаются авансовыми платежами по резервным счетам ( ср. . §14.4.1).

Эти соображения имеют отношение не только к инвесторам: структура погашения долга явно влияет на стоимость продуктов или услуг проектной компании и может быть решающим фактором, если спонсоры участвуют в конкурентных торгах по перспективному проекту.

Можете ли вы перевести личный кредит на карту перевода баланса?

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если вы хотите погасить задолженность по личному кредиту, кредитные карты для перевода баланса с годовой процентной ставкой 0% могут показаться привлекательными. Но можете ли вы перевести личный кредит на карту перевода баланса?

Индивидуальные кредиты могут иметь процентную ставку до 35.99%, заставляя вас платить гораздо больше, чем вы первоначально заимствовали. И хотя можно перевести личный кредит на карту перевода баланса, не все эмитенты кредитных карт разрешают это. Кроме того, вы должны учитывать дополнительные факторы, такие как комиссия за перевод баланса и продолжительность периодов предложения, прежде чем принимать решение о том, как справиться с вашим долгом. Если вы сделаете свою домашнюю работу, вы можете использовать карту перевода баланса и сэкономить деньги.

Можете ли вы погасить личный кредит с кредитной карты перевода баланса?

С помощью кредитной карты с переводом остатка вы можете перевести свой долг с высокими процентами на карту с низкой годовой процентной ставкой.Некоторые из этих карт дают вам почти два года на 0% годовых, так что вы можете погасить свой долг без начисления процентов.

Pro Tip

Присмотритесь к карте для перевода баланса. В настоящее время на рынке их гораздо больше, предлагая рекламные APR сроком от шести до 21 месяца.

Хотя переводы баланса обычно включают перенос баланса с одной кредитной карты на другую, иногда вы можете перевести личный кредит на карту перевода баланса, говорит Стелла Шон, автор кредитных карт в The Points Guy.(Как и NextAdvisor, The Points Guy принадлежит Red Ventures.)

«Это определенно возможно, и с заманчивыми предложениями 0% годовых это имеет смысл для многих держателей карт», — говорит Шон.

Это может показаться удивительным, так как многие компании не рекламируют, что вы можете погасить личные кредиты с помощью карт перевода баланса. «Я думаю, что балансовые переводы предназначены для погашения задолженности по существующей карте, а не для личных кредитов», — сказал Шон. «Личные кредиты не являются основной целью перевода баланса.”

Не все компании, выпускающие кредитные карты, разрешают переводы баланса кредитов, но некоторые из них. Например, Bank of America и Capital One имеют на своих веб-сайтах формулировку, подтверждающую, что клиенты могут переводить некоторые кредиты на кредитную карту с переводом остатка. Согласно электронному заявлению Гаурава Шармы, старшего вице-президента Discover по маркетингу приобретения, Discover также позволяет держателям карт переводить остатки с большинства основных кредитных карт и банковских кредитов.

Как погасить личный кредит с помощью кредитной карты для перевода остатка

Хотя можно перевести личный кредит на карту для перевода остатка, этот процесс работает немного иначе, чем перевод остатка между кредитными картами.Обычно это включает в себя проверку перевода баланса, говорит Мэтт Шульц, главный кредитный аналитик LendingTree.

«Что касается того, как обычно работает перевод, когда речь идет о переводе личного кредита, вероятно, есть несколько вариантов», — сказал он. «Это можно сделать с помощью так называемой проверки перевода баланса, которую владелец карты оформляет кредитору кредита, который он хочет перевести. Вы также можете сделать перевод онлайн или по телефону».

Чек перевода баланса работает как личный чек, за исключением того, что деньги снимаются с вашей новой кредитной линии.Компания-эмитент кредитной карты отправляет вам чек по почте, и вы можете внести сумму в банк и использовать ее для погашения личного кредита.

Плюсы и минусы перевода личного займа на кредитную карту

Перед переводом личного займа на кредитную карту с переводом остатка обязательно взвесьте все за и против:

  • Высокая годовая процентная ставка после истечения срока действия начального предложения

  • Не устраняет основную причину долга

  • Могут быть дополнительные условия и ограничения Использование беспроцентной кредитной карты для погашения личного кредита может быть разумной идеей.

    «Если вы можете воспользоваться переводом баланса под 0%, вы можете сэкономить хорошую сумму денег на процентах, переведя личный кредит на карту перевода баланса», — говорит Шульц. «Сколько вы можете сэкономить, зависит от того, насколько велик кредит, насколько высока процентная ставка и сколько времени у вас осталось на кредит, но вы могли бы сэкономить довольно большую сумму денег».

    Сколько можно сэкономить? Рассмотрим этот пример.

    У Ларри есть ссуда на 5000 долларов под 9% годовых на три года.В соответствии с его текущими условиями погашения его ежемесячный платеж составляет 159 долларов в месяц, а его общая стоимость погашения в течение трех лет составит 5724 доллара.

    Ларри подал заявку на получение карты для перевода баланса и получил право на получение карты с вводным предложением в размере 0% годовых на 18 месяцев. На карте была комиссия за перевод баланса в размере 3,00%, что добавило к его балансу 150 долларов.

    Если бы он продолжал вносить тот же ежемесячный платеж, что и раньше, — 159 долларов, — он погасил бы свой долг за 33 месяца и выплатил бы в общей сложности 5400,08 долларов — сэкономив 323 доллара.86. 

    Если он увеличит свои платежи, чтобы погасить долг в течение периода рекламного предложения, он будет платить на 127,11 долларов США в месяц больше, в результате чего его ежемесячный платеж составит 286,11 долларов США. Если бы он пошел с этим подходом, он выплатил бы всего 5150 долларов — сумму переведенного остатка и комиссию за перевод остатка — и никаких процентов.

    Pro: вы могли бы избавиться от долгов быстрее

    Если бы вы погасили свой долг в течение вводного периода, вы бы сэкономили деньги, а также намного быстрее расплатились бы с долгами.В приведенном выше примере Ларри пришлось бы увеличить свои платежи до 286,11 долларов США, чтобы погасить свой долг в течение рекламного периода. Сделав это, он погасит свой долг на 18 месяцев раньше, чем планировалось изначально.

    Устранение долгов может улучшить вашу кредитоспособность и позволить вам преследовать другие финансовые цели, например увеличить размер пенсионных сбережений.

    Pro: вы можете упростить процесс погашения

    Если у вас есть несколько форм долга, например, личные займы и несколько кредитных карт, отслеживание нескольких платежей и сроков их погашения может оказаться непосильной задачей.Воспользовавшись переводом баланса, вы можете упростить ситуацию.

    «Балансовые переводы могут даже позволить вам консолидировать несколько ваших долгов и оптимизировать ваши финансы», — сказал Шульц.

    Против: комиссия за перевод баланса

    При принятии решения о том, подходит ли вам перевод баланса, убедитесь, что вы учитываете комиссию за перевод баланса. Комиссия за перевод баланса обычно составляет от 3% до 5% и рассчитывается на основе суммы, которую вы переводите. В зависимости от суммы долга, который вы переводите, и комиссии, это может снизить эффективность перевода.

    Против: высокая годовая процентная ставка после истечения срока действия начального предложения

    В целом кредитные карты имеют намного более высокие годовые процентные ставки, чем потребительские кредиты. По данным Bankrate, средняя годовая процентная ставка по потребительским кредитам на 31 января составляла 10,28%. За тот же период средняя годовая процентная ставка по кредитным картам составила 16,44%.

    «Если вы открываете кредитную карту для перевода остатка, обязательно погасите ее в течение вводного периода», — советует Шон. «В противном случае процентные ставки будут настолько высоки, что ваш долг станет еще более астрономическим.

    Обвинение: перевод не устраняет первопричину долга

    Хотя перевод остатка может быть полезным инструментом, он не решает, в первую очередь, причины, по которым вы оказались в долгах. Не решив эту проблему, вы можете только усугубить проблему и оказаться в долгах еще больше.

    Против: могут быть дополнительные условия и ограничения

    Не все эмитенты кредитных карт разрешают вам использовать карту перевода баланса для погашения личного кредита, или они могут не разрешить вам использовать карту для погашения кредита от того же банк.

    «Например, если у вас есть кредит в Citi, вы не можете перевести его на кредитную карту Citi», — говорит Шон. «Вместо этого вам нужно найти другой банк или неаффилированный банк для этого перевода».

    Чтобы узнать, можете ли вы перевести личный кредит на кредитную карту с переводом баланса, обратитесь непосредственно к эмитенту карты.

    Часто задаваемые вопросы по кредитам | Часто задаваемые вопросы о кредите | Santander Bank

    Подача заявки на кредит  
    Имею ли я право на получение личного кредита?

    При рассмотрении информации о вашем заявлении андеррайтер по потребительскому кредитованию в банке анализирует несколько факторов, чтобы оценить, имеете ли вы право на получение кредита или кредитной линии, включая ваш кредитный рейтинг и сумму вашего долга по сравнению с вашим общим доходом.Вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны быть резидентом одного из следующих штатов, чтобы подать заявку на личный кредит в Сантандере: MA, RI, CT, NH, NJ, PA, NY, DE, ME, VT, MD или DC.

    Сколько времени занимает подача заявки на кредит?

    Заполнение заявки на кредит онлайн занимает примерно 10-15 минут.

    Сколько времени занимает получение кредита?

    Утверждение кредита и финансирование могут быть осуществлены всего за два дня для Santander, проверяющего клиентов, которые предоставляют действительный адрес электронной почты при подаче заявления. 2

    Сколько денег я могу занять?

    Сантандер предлагает потребительские кредиты на сумму от 5000 до 50 000 долларов США.

    На какой срок я могу одолжить деньги?

    Вы можете выбрать срок кредита от трех лет (36 месяцев) до семи лет (84 месяца).

    Нужен ли залог для личного кредита?

    Нет, потребительские кредиты в Santander Bank не обеспечены и не требуют залога.

    Какие документы мне нужны для подачи заявки на кредит?

    Для подачи заявления на получение кредита вам потребуется ваш номер социального страхования и основная информация о занятости и доходах.Как только мы получим заявку, мы определим, требуется ли какая-либо дополнительная информация.

    Взимается ли комиссия за отправку или предоплату?

    Нет, продукты Santander Personal Lending не имеют комиссий за выдачу, затрат на закрытие или штрафов за досрочное погашение.

    Как личный кредит повлияет на мой кредит?

    В процессе подачи заявки андеррайтер направит кредитный запрос в одно из трех кредитных бюро, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг на срок до двух лет.Этот «попадание» обычно невелик, иногда меньше 5 баллов, и зависит от того, сколько других запросов было сделано в последнее время. Помимо первоначального запроса кредита, ваш кредитный рейтинг не должен быть затронут, пока вы делаете свои платежи вовремя.

    Сколько времени потребуется, чтобы получить средства после того, как мой кредит будет одобрен?

    Утверждение кредита и финансирование могут быть осуществлены всего за два дня для Santander, проверяющего клиентов, которые предоставляют действительный адрес электронной почты при подаче заявления.

     

    Чтобы поговорить со специалистом по кредитам Santander Bank, позвоните по телефону 1-833-SAN-LOAN с понедельника по пятницу с 8:00 до 17:00.

    Кредит Shopify Capital для продавцов в США · Справочный центр Shopify

    Эта страница была напечатана 06 апреля 2022 г. Актуальную версию можно найти на странице https://help.shopify.com/en/manual/finances/shopify-capital/united-states/loan.

    Кредит Shopify Capital — это единовременная сумма (называемая суммой кредита ), которую вы получаете через Shopify Capital в обмен на фиксированную стоимость займа . Сумма кредита плюс фиксированная стоимость заимствования называется общей суммой задолженности .Сумма кредита зачисляется на ваш корпоративный банковский счет, а затем процент от ваших ежедневных продаж выплачивается Shopify Capital до тех пор, пока не будет погашена общая сумма задолженности. Общая сумма задолженности и ежедневная ставка погашения зависят от вашего профиля риска.

    Если ваш магазин имеет право подать заявку на кредит, вы получите электронное письмо от Shopify Capital и сообщение на странице Home вашего администратора Shopify. Если вы не получили электронное письмо или сообщение от Shopify Capital, ваш магазин в настоящее время не имеет права подавать заявку на кредит.

    Примечание

    В зависимости от вашего местоположения ваш кредит через Shopify Capital может быть сделан через WebBank.

    Запросить кредит

    Вы можете просмотреть свои варианты финансирования и запросить кредит прямо на странице Capital вашего администратора Shopify.

    шагов:
    1. В админке Shopify перейдите в Настройки > Capital .

    2. Найдите сообщение о соответствии требованиям от Shopify Capital, а затем нажмите Посмотреть предложения по финансированию .

    3. На странице Capital вы увидите три варианта финансирования. Сравните условия вариантов финансирования и нажмите Запросить под тем, который вам нужен.

    • Условия каждого варианта будут включать полученную сумму, общую сумму задолженности и ежедневную ставку погашения, которая будет вычтена из ваших ежедневных продаж и возвращена Shopify Capital.
    1. Если вас попросят сделать это, подтвердите свою личность и данные о компании для Shopify Capital.

    2. В диалоговом окне Ознакомьтесь с условиями кредита и подайте заявку внимательно ознакомьтесь с условиями, а затем щелкните Кредитное соглашение с торговым предприятием , чтобы открыть его в другой вкладке браузера.

    3. Внимательно ознакомьтесь с условиями Соглашения о ссуде с торговцем . Если вы согласны с условиями, вернитесь к диалоговому окну Ознакомьтесь с условиями кредита и отправьте заявку и нажмите Подать заявку .

    Вас могут попросить повторно подтвердить свои данные для Shopify Capital, даже если вы ранее получали финансирование через Shopify Capital.Ваш запрос будет рассмотрен, и вы узнаете, был ли он одобрен, в течение 1–3 рабочих дней. Если вы одобрены, то ваш кредит будет доставлен на ваш корпоративный банковский счет.

    Примечание

    Если вы переключите поставщика платежей на Shopify Payments при запросе финансирования, то одобрение вашего запроса может занять более пяти рабочих дней.

    В течение двух рабочих дней после того, как вы получили кредит, Shopify Capital начнет списывать ежедневный платеж с вашего банковского счета в зависимости от вашего дохода от продаж каждый день.

    Отслеживайте выплаты по кредиту

    После получения кредита вы можете отслеживать оставшуюся сумму задолженности на странице Capital вашего администратора Shopify под Shopify Capital .

    На странице Capital можно просмотреть следующую информацию о погашении:

    • Остаток общей суммы задолженности.
    • Общая сумма задолженности, которая была погашена.
    • История переводов погашений.

    В разделе истории переводов в отчете столбец Общий объем продаж показывает доход от продаж за каждый день, а столбец Сумма показывает, какая часть этого дохода возвращается Shopify Capital.

    Погасить остаток

    Вы можете погасить любую сумму свыше 20 долларов США по кредиту или весь остаток единовременно. Платеж списывается с того же банковского счета, который связан с вашей учетной записью Shopify.

    шагов:
    1. В админке Shopify перейдите в Настройки > Capital .

    2. Нажмите Произведите платеж .

    3. Выберите сумму, которую хотите оплатить:

    • Чтобы произвести платеж вручную, введите сумму в поле Пользовательская сумма .
    • Чтобы оплатить всю сумму, нажмите Полный остаток .
    1. Нажмите Следующий шаг и просмотрите сумму к погашению.

    2. Нажмите Произведите платеж .

    Когда платеж будет завершен, вы получите электронное письмо с подтверждением.

    Что входит в погашение?

    Чтобы рассчитать сумму, которая будет возвращаться Shopify Capital каждый день, ежедневная ставка погашения применяется к ежедневному доходу от продаж вашего магазина.

    Для целей расчета погашения ежедневный доход от продаж вашего магазина включает каждый заказ, который был помечен как оплаченный в этот день, независимо от источника заказа, способа обработки платежа или того, был ли заказ позже возвращен или отменен.

    Исключение тестовых заказов из погашения

    При расчете погашения единственными заказами, которые не включаются в ежедневный доход от продаж вашего магазина, являются тестовые заказы, которые были размещены, когда Shopify Платежи находились в тестовом режиме. Если тестовый режим не был включен при размещении заказа, то заказ включается в доход от продаж вашего магазина при расчете погашения за день.

    Примечание

    В зависимости от вашего местоположения ваш кредит через Shopify Capital может быть сделан через WebBank.

    Сколько личных кредитов вы можете получить одновременно?

    Вы можете взять несколько личных кредитов одновременно

    Хорошей новостью для потенциальных заемщиков, которые хотят взять более одного личного кредита одновременно, является то, что нет правила, запрещающего сделайте это.

    Теоретически вы даже можете взять несколько кредитов у одного и того же кредитора. Однако имейте в виду, что разные кредиторы имеют разные ограничения — некоторые полностью запрещают это, а другие предъявляют другие требования.Они могут включать в себя период ожидания или предписание о том, что вы внесли определенное количество своевременных платежей по первому кредиту, прежде чем получить второй.

    Вы также можете брать личные кредиты у нескольких разных кредиторов одновременно. Но имейте в виду, что вам нужно будет иметь возможность претендовать на каждый личный кредит в зависимости от вашего индивидуального финансового положения. Неважно, подаете ли вы несколько кредитов от одного и того же кредитора или от нескольких разных кредиторов, вы все равно должны соответствовать их требованиям.

    Если у вас уже есть один или несколько личных кредитов, этот долг будет отображаться в вашем кредитном отчете, если вы подадите заявку на другой кредит. Новый кредитор, к которому вы подаете заявку, захочет убедиться, что ваш долг по отношению к вашему доходу не слишком высок. Если да, то вам могут отказать. Ежемесячные платежи как по вашему существующему личному кредиту, так и по новому, на который вы подаете заявку, будут учитываться, когда кредитор определяет доступность.

    Если вы подали заявку на множество кредитов и кажется, что вы по уши в долгах, вы также вряд ли сможете претендовать на новый кредит, который вы пытаетесь взять.

    Стоит ли брать несколько личных кредитов одновременно?

    Даже если кредиторы позволяют вам брать несколько личных кредитов одновременно, это не значит, что это хорошая идея.

    Когда вы берете несколько кредитов, вы обязуетесь вносить несколько ежемесячных платежей. Это отнимет значительную часть вашего дохода и затруднит вам другие важные дела с вашими деньгами. Тот факт, что вы взяли на себя множество обязательств, также может подвергнуть вас большему риску дефолта по вашим кредитам.

    Каждый раз, когда вы подаете заявку на личный кредит, кредитор будет проводить жесткую проверку кредитоспособности. Слишком много запросов за короткое время может снизить ваш кредитный рейтинг, что сделает будущие займы более сложными и дорогими.

    Однако, если у вас есть неотложные расходы, и ссуды — ваш единственный способ оплатить эти расходы, не переживайте.

  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.