Как узнать все свои долги по кредитам: Как узнать задолженность по кредиту?

Содержание

Как узнать, есть ли долги по займам — способы для проверки и инструкция

Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.

Содержание

Скрыть
  1. Запросить через БКИ
    1. Проверка кредитной истории через Госуслуги
      1. Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
        1. Проверить себя на сайте ФССП
          1. Можно ли проверить стороннего человека

              Запросить через БКИ

              Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.


              Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.


              Проверка кредитной истории через Госуслуги

              Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

              • зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;

              • авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;

              • ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;

              • следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.

              Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

              Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории

              Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.

              Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.

              Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.

              Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.


              Проверить себя на сайте ФССП

              При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.

              Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:

              • зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
              • ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;

              • изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.

              Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.

              Можно ли проверить стороннего человека

              Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им займах вполне реально.

              При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

              Как узнать, есть ли долги по займам

              Микрофинансовые организации назначают высокие штрафы за просрочки по займам. Некоторые МФО выдают микрокредиты мошенникам по паспортным данным других людей. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует регулярно проверять долги по микрозаймам. Мы расскажем, как узнать в каких МФО есть долги по займам с помощью нескольких сервисов.

              Содержание

              Как узнать брал ли человек микрозайм? Таким вопросом задаются те, кто подозревает, что на их имя, без ведома могли оформить микрокредит. Узнать всю информацию под данному вопросу, помогу способы, описанные ниже.

              Как узнать долги по займам через БКИ

              Бюро кредитных историй специализируются на создании, обработке, хранении кредитных историй граждан и компаний. Сведения в БКИ поступает от банков, судебных приставов и компаний, в пользу которых были вынесены судебные решения о взыскании задолженности. БКИ отвечает на запросы граждан, банковских организаций и других юридических лиц.

              Кредитная история (КИ) — это документ, который является отражением платежной дисциплины заемщика. КИ охватывает 10 лет с момента внесения последних изменений в базу данных. Какую информацию может содержать кредитная история:

              • размер открытых и погашенных займов;
              • время погашения выданных займов;
              • наличие просрочек по платежам;
              • данные о факте поручительства;
              • отказы в выдаче кредитов;
              • прохождение процедуры банкротства.

              Важно! У гражданина России есть право бесплатно проверять кредитную историю 1 раза в полгода. За более частые запросы нужно платить. Максимальное число запросов не ограничено.

              Перечень бюро кредитных историй, которые работают в России, есть на сайте Центробанка РФ. Ознакомиться с реестром БКИ можно по этой ссылке. Если вы знаете, куда направляет сведения банк или МФО, можете обратиться в бюро напрямую. Узнать, где именно хранится КИ гражданина, можно на сайте «Госуслуги».

              Проверка долгов по займам через «Госуслуги»

              Перед тем, как проверить долги по микрозаймам, вам понадобится создать учетную запись на сайте «Госуслуги». Проверка кредитной истории доступна после регистрации и подтверждения аккаунта. Для подтверждения личности можно использовать телефонный номер, e-mail, СНИЛС, электронно-цифровую подпись.

              Проще всего перейти на форму проверки КИ, используя функцию поиска. Пошаговая инструкция, как узнать долги по займам:

              1. Авторизоваться в личном кабинете.
              2. Ввести в форму поиска «Бюро кредитных историй».
              3. Заполнить анкету, предложенную сервисом.
              4. Отправить данные на обработку.

              Пользователь может запросить КИ на телефон или e-mail. При любом выборе информация будет доступна в личном кабинете. Полная кредитная история доступна заемщику. При запросе данных на другое физическое или юридическое лицо будет доступна краткая информационная часть КИ.

              Кстати, прямо на первой странице личного кабинета, есть пометка, говорящая о том, есть ли у вас неоплаченные задолженности.

              Как проверить долги по микрозаймам через онлайн сервисы

              Если по каким-то причинам вы не можете воспользоваться сайтом «Госуслуги», есть возможность, как узнать долги по займам через другие сервисы. В интернете существуют десятки сайтов, на которых вы можете оставить запрос на проверку КИ.

              Примеры сайтов, на которых можно проверить долги по микрозаймам:

              По закону любой сервис обязан предоставить КИ бесплатно один раз в полгода. Но некоторые из сервисов берут оплату при первом обращении. Внимательно изучайте условия сотрудничества до отправки запроса.

              Обращение в микрофинансовую организацию

              Если вы помните, в какой организации оформляли займы, вы можете проверить долги через свой личный кабинет. Почти каждая МФО создает для заемщиков личные кабинеты на своем сайте. В личном кабинете можно контролировать размер задолженности, следить за графиком погашения займа и вносить ежемесячные платежи.

              Чтобы проверить, есть ли у вас задолженность перед конкретной организацией, авторизуйтесь на ее сайте. Если вы не помните данные для авторизации, воспользуйтесь функцией восстановления пароля. Если вы брали займы в нескольких МФО, процедуру придется повторять, чтобы проверить наличие задолженности перед каждой организацией.

              Важно! При обращении в БКИ вы получите свою полную кредитную историю. При обращении в МФО вы проверите наличие долгов перед единственной организацией.

              Проверка долгов по микрозаймам через ФССП

              Федеральная служба судебных приставов (ФССП) ведет перечень всех открытых исполнительных производств. В эту базу данных попадают только займы, по которым уже есть принятые судебные решения.

              Как узнать долги по займам на сайте ФССП:

              1. Открыть главную страницу сайта.
              2. Ввести ФИО и дату рождения в форму поиска.
              3. Изучить перечень исполнительных производств.

              В результатах поиска может быть информация о долгах людей с теми же ФИО и датой рождения, что у вас. Поэтому не стоит пугаться, увидев информацию о кредитах, которые вы точно не могли оформить.

              Если вы нашли в списке исполнительное производство на ваше имя, то свяжитесь с сотрудниками ФССП. Это необходимо для того, чтобы урегулировать проблему с наименьшими потерями. Если вы не предпримете никаких мер по возврату долга, это может привести к визиту приставов в вашу квартиру, звонкам на работу и другим неприятным последствиям.

              Можно ли узнать, есть ли долги по займам у другого человека?

              На сайте ФССП можно проверить информацию по исполнительным производствам, открытым на другого человека. Но если кредитор еще не подал в суд на заемщика, в этой базе данных не будет информации о просроченных платежах.

              На «Госуслугах» и других сервисах можно получить информационную часть КИ любого человека. Доступ к полной кредитной истории может получить только сам заемщик. Для получения полной КИ требуется подтверждение личности человека, который оставил запрос.

              Проверить долги по микрозаймам можно с помощью БКИ, ФССП, сайта «Госуслуги» или других сервисов. Используйте удобный вам способ, как узнать долги по займам, чтобы контролировать свою кредитную историю.

              ЧТО ДЕЛАТЬ С ДОЛГАМИ И КРЕДИТАМИ?

                 

              Что такое долг и причины его появления.

              Долг — это невыполненное обязательство, как правило, денежное. Долг появляется следующим образом:

              • если Вы не возместите услуги, на которые у Вас имеется договор (оплата за проезд, арендная плата, коммунальные платежи, оплата за телефон, интернет)
              • если Вы вовремя не заплатите надлежащие суммы,  которые установлены законом (страховой взнос социального обеспечения, медицинское страхование, налоги)
              • если Вы возьмете в долг наличные деньги
              • если Вы перерасходуете деньги на своей кредитной карте (вы окажетесь в минусе) и при этом не урегулируете возникшую минусовую сумму в соответствии с договором, заключенным по банковской карте
              • если Вы поручитесь за другую особу и станете т.н. поручителем; если эта особа не расплатится по кредиту, банк обратится за денежными средствами к поручителю

               

              Проблемы могут возникнуть, хотя долг появился из-за другой особы:

              • родственники, которые жили или живут у вас – к вам может прийти судебный пристав
              • обязательства мужа или жены – долги одного из супругов являются частью т.н. совместным имуществом супругов и вы  несете ответственность, даже если вы не проживаете совместно, а долги возникли путем предпринимательской деятельности одного из супругов

               

              Что надо делать в первую очередь, чтобы не появился долг?
              • Даже если вы не брали деньги взаймы, при задержке платежей по кредиту, может возникнуть долг. Каждая организация имеет свои правила на случай неуплаты платежей в срок. Проценты, которые начисляются за просрочку называются пеней или штрафом. 
              • Обязательное страхование – социальное, медицинское, налоги (предоплата налогов) — платите вовремя и в установленном размере.
              • Вовремя и надлежащим образом оплачивайте все коммунальные услуги (арендная плата, оплата газа, электричества, а также оплата телефона, интернета и т.д.) Если оплату коммунальных услуг в Вашей семье проводит кто-то другой, 
                проверяйте время от времени если оплата была произведена.
              • Если Вы желаете расторгнуть договор, по которому у Вас есть платежи, Вы должны вовремя уведомить другую сторону о расторжении договора, а также узнать как долго Вы должны оплачивать данную службу (срок отказа).
              • При переезде лично сами окончите договор на оказание коммунальных услуг, который заключен на Ваше имя в компании, которая предоставляет эти услуги (газ, электричество).
              • Всегда сообщайте организациям и фирмам, с которыми у Вас заключены договора на предоставление коммунальных и иных услуг, смену адреса для беспроблемной доставки почты.
              • Если вы не оплачиваете определенную службу по договору, эксплуатирующая организация может прекратить предоставление этой службы. (Внимание! Однако договор на предоставление службы может оказаться  действительным и тогда надо будет заплатить месячные платежи за службы и услуги до конца действия договора).
              • Если один из супругов занимается предпринимательской деятельностью, можно вовремя подать в суд предложние о сужении объема совместного имущества супругов (zúžení rozsahu společného jmění).
              • Если у Вас имеется совместный кредит на недвижимость (ипотека), во время или перед разводом договоритесь о т.н. рефинансировании. В этом деле Вам поможет Ваш банк. Если это не будет сделано, Вам придется выплачивать кредит, хотя Вы и переедете в другое место.
              • Всегда приобретайте билет или проездной на транспорт. Если Вас поймали как «зайца», прежде всего заплатите возникшую задолженность транспортной организации. Не позволяйте маленькой сумме штрафа перерасти в большие платежи за то, что вы задержались с оплатой!
               
              Наличные деньги в долг

              Вам очень нужны деньги?

              • Попросите взаймы у родственников или друзей сумму с маленьким ссудным процентом или вообще без процентов.
              • Если этот вариант невозможен, возьмите кредит в банке, который Вы знаете. Брать в долг в банке более безопасно.
              • Не берите в долг в т.н. небанковских организациях, которые охотно предоставят Вам деньги взаймы. Кредит в таких организациях выдается очень быстро, при этом не нужен поручитель и документ подтверждающий уровень зарплаты. Такой кредит более рискованный, проценты по кредитам и платежи, как правило, выше, чем в банке, при возникновении проблем связанных с погашением кредита используют методы, который только усложнят Вашу ситуацию.   
              • Избегайте предложений о предоставлении кредита, которые можно найти в интернете, в объявлениях на улице, объявлениях в газетах, телетексте, не отвечайте на предложения по телефону, а также на предложения от особ, которые сами выходят на вас.

              !! Если Вы взяли взаймы наличные деньги, расплачиваться по кредиту надо в соответствии с договором о кредите или ссуде. Вашей первоочередной задачей является обеспечение достаточного регулярного дохода. Всегда имейте запасной план, на случай потери дохода или чрезвычайных событий.

               

              Потребительский кредит и покупка товара в рассрочку

              • Существует большое разнообразие ссуд и кредитов. Потребительские кредиты (spotřebitelské úvěry) более защищены законом, обычно эти кредиты начинаются от суммы 5000 крон.
              • Для покупки товара Вам могут предложить ссуду с возможностью отложить погашение суммы кредита на некоторе время (обычно на несколько недель или месяцев).
              • Если в рекламе написано, что процентная ставка будет «от 7%», вероятно, что ссудный процент будет выше.
              • Условия договора должны быть простыми и понятными для Вас, иначе не соглашайтесь подписывать договор.
              • Если у Вас нет возможности погасить кредит быстро большими частями денег, пеня за задержку оплаты будет расти в геометрической прогрессии – проценты за задержку будут со временем только расти.

              !! По закону вы можете отступить от договора в течении 14 дней без указания причин. Потребительский кредит можно немедленно расторгнуть и таким образом прекратить его. 

               

              Потребительский кредит может иметь и другие формы:

              1. Нежелательные» кредитные карты

              Может случиться, что Вы получите (по почте, при открытии нового магазина) «нежелательную» кредитную карту с т.н.  подтвержденным кредитом; также Вам потом могут позвонить и предложить воспользоваться ею. Вложив карту в банкомат или заплатив ею что-либо, Вы активируете эту карту и, таким образом, заключите договор о кредите, с условиями которого Вы не ознакомлены.

               

              2. Торговые промоушн-акции, демонстрационные поездки, метод «прямых продаж

              • Вас могут пригласить на торговую промоушн-акцию, где вам покажут товары или службы за выгодные цены или бонусы (бесплатные подарки, обед).
              • На такой акции Вы не сможете обстоятельно рассмотреть товар, а договор о покупке вы заключаете прямо на этой акции. Во время продажи продукта Вам могут предложить  заключить договор о предоставлении кредита. На такой акции Вас подталкивают к быстрому принятию решения, как правило, цена за предложенный товар бывает завышеной, а качество продукта не отвечает тому, что было обещано.
              • Такой же риск несет и метод «прямых продаж» (продавец или дистрибьютор может прийти к Вам домой или подойти к Вам на улице с предложением купить телефон, перейти на лучший договор по приобретению газа или электричества). Всегда будьте начеку, это может быть подвох!
              • От такого договора о предоставлении кредита Вы можете отказаться в течение 14 дней, а также вернуть товар, не указывая причин возврата, в течение двух недель.

               

              3. Махинация выигрыш

              По почте или телефону Вам могут сообщить, что Вы выиграли приз или можете что-нибудь выиграть в лотерее, в которой Вы не учавствовали. Для того, чтобы получить «настоящий» приз Вам надо будет еще что-то сделать, например, позвонить, прийти куда-нибудь, заказать товар по неудобным для Вас условиям, а также дать информацию о себе (например, номер Вашего банковского счета, то есть, злоупотребить Вашим доверием!) Обычно так происходит мошенничество, поэтому не реагируйте на такие обращения!

               

              Договор о ссуде, кредите

              При получении кредита (půjčka) или ссуды (úvěr) (далее кредит) заключается договор. Условия, по которым Вы получаете кредит должны быть Вам понятны. Вы должны знать, какую сумму берете в кредит, ссудную процентную ставку, способ, по которому ставка была рассчитана, дату, к которой кредитор хочет получить от Вас платеж обратно. С кредитом связана не только процентная ставка, но и другие платежи – например, платеж за предоставленние кредита, оплата помесячного ведения ипотечного счета в банке, платежи за изменение способов погашения кредита, штраф за просрочку платежей, а также много других платежей и штрафов, которые оговорены в договоре. Постарайтесь узнать какие будут условия, если Вы не сможете погасить кредит, а также какими будут штрафы за преждевременное погашение кредита. Если договор заключается на большую сумму, то в договор могут включить требование о поручительстве:

              • например, кредитор будет хотеть, чтобы еще одна особа стала поручителем и если должник не сможет погасить кредит, банк-кредитор будет требовать погашения долга от поручителя,
              • поручиться можно вашей недвижимостью или недвижимостью другой особы,
              • поручительство векселем (směnka) – некоторые небанковские организации, совместно с подписанием договора о предоставлении кредита, требуют подписание векселя, на котором не обозначены сумма и дата для того, чтобы воспользоваться им в случае, если должник не гасит задолженность. Подписывать гарантию или поручительство векселем убедительно не рекомендуем!

              Если должник не выполняет свои обязательства по договору, а две стороны не могут найти решение, спор будет решать суд. Исключением является ситуация, когда в договоре или приложении к договору имеется, так называемая, арбитражная оговорка (rozhodčí doložka). Если Вы подписали договор в котором имеется арбитражная оговорка, это значит, что Вы заранее соглашаетесь с тем, что в случае непогашения долга, спор будет решать не суд, а арбитр. Арбитра назначает кредитор. Арбитр или третейский судья будет действовать в интересах кредитора, а Вы не сможете обжаловать его решение.

               

              Что случится, если Вы не будете погашать долг?
              • Если Вы опоздаете с погашением платежей по кредиту хотя бы на несколько дней, может возникнуть просрочка.
              • Если Вы попали в тяжелую долговую ситуацию, в первую очередь, надо платить долги, которые больше всего влияют на Вашу жизнь, то есть, арендную плату, коммунальные платежи, кредиты, которые имеют невыгодные условия, алименты. (Внимание! Неуплата алиментов является уголовным преступлением из-за которого можно попасть в тюрьму.)
              • Если Вы не можете расплатиться с долгами, как оговорено в договоре, прежде всего, обратитесь в организацию, с которой Вы заключили договор. Вы можете попросить их о снижении суммы платежей, так называемый, календарь платежей. Ваше предложение должно быть реалистичнымвы должны придерживаться его. Скорее всего, кредитор будет готов вступить с Вами в переговоры, однако будет иметь право не согласиться с Вашим предложением. Не теряйте надежды, обратитесь с предложением об изменении календаря платежей еще раз. Одновременно, гасите долг регулярно хотя бы маленькими платежами. Суд может принять во внимание Ваше стремление решить такую ситуацию.
              • Ходатайство об отсрочке платежей может быть на короткое время, однако кредитор не обязан с этим соглашаться.
              • С кредитором всегда общайтесь письменно! Если Вы будете общаться устно, спустя некоторое время, кредитор может опровергнуть факт разговора. Если у Вас состоялись переговоры, попросите письменное решение, например, соглашение об изменении платежей.
              • Выплата, прежде всего, идет на погашение процентов и платежей, связанных с долгом, и только потом происходит погашение самого долга! Поэтому при маленьких платежах одновременно могут расти платежи за просрочки, и, таким образом, общий долг будет не уменьшаться, а наоборот, увеличиваться.
              • Не ожидайте что организация, у которой есть Ваша задолженность, сама «рассчитает» ваши платежи правильно. (Пример: если в какой-то период Вы переплатили платежи, а в другое время недоплатили, поставщик услуг или товара будет Вам напоминать об уплате недостатка. Или два штрафа за проезд без билета будут находиться в двух разных жалобах.)

               

              Взыскание

              Если по какой-либо причине Вы не заплатите долг и при этом не договоритесь с кредитором о решении возникшей ситуации, можете случиться следующее:

              • Кредитор пошлет вам одно или несколько напоминаний-повесток. Некоторые организации так не делают, а долговой иск сразу посылают в адвокатскую контору или в фирму, которая занимается взысканием долгов. Адвокатская фирма или фирма по взысканию долгов обратится к Вам письменно или лично и попытается принудить Вас заплатить долг. В этой стадии, ситуацию еще можно урегулировать соглашением, однако, к долгу с процентами будут прибавлены штрафы, а также сумма за работу агентства.
              • Кредитор, также, может продать задоженность другой фирме и при этом проинформирует Вас письменно. Новая фирма займется взысканием долга вместо изначального кредитора.
              • Кредитор подаст на Вас иск в суд, а суд в упрощенном порядке рассмотрения жалобы без Вашего присутствия выдаст, так называемый, платежный приказ (platební rozkaz). Вы должны обязательно получить платежный приказ, если этого не случится, суд отменит платежный приказ и распорядится о разбирательстве, на которое пригласят и Вас. Против платежного приказа Вы можете направить иск (podat odpor) (срок для направления иска маленький, он будет указан в платежном приказе) и тогда суд распорядится о разбирательстве. В итоге, будет вынесено решение (rozsudek), которое можно будет обжаловать (odvolání). /Внимание! Решение суда вступает в силу даже если Вы его не получили или отказываетесь решение суда получить!/
              • Направить иск против платежного приказа или обжаловать решение суда имеет смысл если Вы сможете доказать, что утверждения были неправдивыми или что Вы уже гасите задолженность. Если кто-то незаконно пытается взыскать с Вас деньги, это последняя возможность для возражений. Если у Вас нет доказательств, апелляция предоставит Вам какое-то время, однако, Вы, все равно, должны будете заплатить долг, к тому же, увеличатся издержки за второе разбирательство и решение суда.
              • Как только решение суда вступит в силу, кредитор передаст дело судебному приставу.
              • Издержки на судебное разбирательство будут подсчитаны в решении суда и, тем самым, увеличат Ваш первоначальный долг.

               

              Опись имущества, исполнение решения суда
              • Кредитор найдет (назначит) судебного пристава, а тот обратится в суд с ходатайством поручить ему проведение описи имущества. Суд выдаст распоряжение – постановление о проведении описи имущества. Суд не дает распоряжение о порядке проведения описи имущества – это решение принимает судебный пристав.
              • Постановление вручают кредитору, должнику, потом, например, постановление получают в кадастровом департаменте, в реестре владельцев автомобилей, на месте Ващей работы. После получения постановления Вы не имеете права пользоваться своим имуществом (продавать, дарить).
              • Судебный пристав составит распоряжение относительно имущества, которое будет описано. Ваш банковский счет может быть арестован, судебный пристав может продать ваше имущество (автомобиль, дом) или предметы и вещи, которые опишет в вашей квартире. /Внимание, описать имущество можно и в другой квартире, если в ней проживал должник./
              • Для взыскания долгов судебный пристав наложит арест на Ваш счет (obstaví váš účet) – таким образом, конфискации подлежат все деньги, а также и те, которые придут на Ваш счет. При описи имущества можно конфисковать часть социальной финансовой помощи. Вам останется только т.н. финансовый минимум, который нельзя конфисковать и который составляет 2/3 прожиточного минимума.
              • Судебный пристав может быть представителем от суда или юридическим лицом, разные конторы приставов отличаются друг от друга отношением к гражданам. Судебный пристав является исполнителем государственной власти и препятствование его деяельности является незаконным актом.
              • Даже когда происходит опись имущества, рекомендуем Вам общаться с судебным приставом, попытаться договориться с ним разрешить ситуацию, убедить его, чтобы он не использовал против Вас вариант, который хуже, чем другие варианты. 
              • За проведение описи имущества судебный пристав предъявит счет, который, как правило, бывает высоким. Эти издержки также платит должник. Счет за опись имущества называется оплатой покрытия расходов по составлению описи имущества.

               

              Можно ли протестовать против описи имущества?

              • Решение суда о проведении описи имущества можно обжаловать, однако, если Вы не имеете веских аргументов (например, весь долг уже был Вами погашен), постановление о проведении описи имущества останется неизменным.
              • Если вещи были конфискованы незаконно, подается иск на исключение вещей из процесса описи имущества. У судебного пристава можно подать предложение остановить опись имущества как недопустимого процесса (например, когда у Вас со счета снимают регулярную зарплату, хотя суд этого не приказывал).
              • У судебного пристава можно подать претензию против оплаты расходов, связанных с составлением описи имущества в течение 3 дней от получения такой квитанции. Если судебный пристав откажется принять во внимание Ваши претензии, можете сразу обратиться в суд, который примет решение относительно Вашего протеста в течение 15 дней. 
              • Внимание! Задолженности перед государством (например, налоги, медицинское и социальное страхование можно взыскивать и без решения суда!
              • Если Вы подписали договор в котором фигурирует арбитражная оговорка или, так называемая, оговорка о судебном решении — экзекватура (doložka vykonatelnosti), задолженность можно взыскивать описью имущества без решения суда.
               
              Как долги повлияют на Вашу жизнь? Как избавится от долгов?
              • Вас внесут в реестр должников – вероятно, в будущем Вам будет трудно получить деньги в долг.
              • Если у Вас имеется банковский счет и ссуда, а у Вас идет задержка с платежами, банк может перевести деньги на погашение задолженности, которые придут Вам на счет, без решения суда или судебного пристава.
              • Если на Ваш банковский счет наложен арест – Ваш счет заблокирован, все деньги, которые придут к вам на счет будут конфискованы.
              • Существует возможность, так называемого, рефинансирования долговконсолидации (konsolidace) – то есть, объединение всех кредитов в один. Консолидацию кредитов и ссуд можно провести и тогда, когда у Вас нет задолженности. Консолидация не ведет к снижению суммы долга, она снизит сумму месячных платежей и поэтому погашение будет длиться дольше. С этим вопросом обратитесь в банк с хорошей репутацией.
              • Предложения о том, что кто-то за Вас урегулирует проблему с долгами, очень рискованые! Частная фирма или особа, предлагающая избавление от долгов, не сделает ничего, что можете сделать Вы сами: войти в переговоры с кредитором, подать просьбу о предоставлении календаря платежей. Вы же при этом не имеете контроль над суммами, которые передаются кредитору! Очень часто эти фирмы имеют несерьезный характер!

               

              Банкротство,  процесс несостоятельности

              Если размер Вашего имущества меньше, чем сумма всех Ваших долгов, Вы можете стать банкротом (úpadek). При определенных условиях для должника выгодно, если он сам подаст в суд предложение о несостоятельности. Суд рассмотрит Ваше имущественное положение в процессе несостоятельности.

               

              Снятие долгового бремени (банкротство частного лица)
              • Осуществление банкротства.
              • Предложение о разрешении снятия долгового бремени может подать только должник и только в суде. К предложению надо предоставить ряд документов (перечень доходов, сведения об имуществе, разрешение супруга или супруги и т.д.) Суд рассмотрит вопрос о честности должника и реалистичность его плана снятия долгового бремени. Кредиторы должны получить на покрытие их задолженностей минимально 30% от целой суммы. Если суд разрешит снятие долгового бремени, кредиторы должны будут решить хотят ли они распродать все имущество должника или должник в течение 5 лет будет отдавать им практически все свои доходы. На жизнь должнику останется минимальная сумма, о которой примет решение суд.
              • Если должник надлежащим образом выполнит план по снятию долгового бремени, суд может вынести решение о том, что остаток долга ему прощается. Иначе, имущество должника будет признано обанкротившимся.

               

              Содержание текста является актуальным к дате выхода из печати, в будущем возможны изменения.

              Если у Вас есть финансовые проблемы, мы советуем обратиться в консультации Центра для интеграции иностранцев или в специальные консультационные центры для людей, у которых имеются финансовые проблемы:

              Гражданские консультации – http://dluhy.obcanskeporadny.cz/

              Консультация во время финансовых затруднений – www.financnitisen.cz

              Как узнать свои долги по кредитам

              Если вы не в курсе, как узнать свои долги по кредитам, эта статья будет полезной и актуальной. Выясните разные способы проверки и её нюансы.

              Кто может выяснить задолженности

              Узнать свои долги по кредитам может сам должник, так как данная информация считается конфиденциальной и не предоставляется третьим лицам. Причём заёмщик обязан подтвердить личность, а это значит, что выяснить задолженности по фамилии и тем более анонимно не удастся. Невозможны и незаконны попытки узнать чужие долги.

              Есть некоторые исключения из правил.

              • Первое – задолженности умершего, выяснить которые смогут его ближайшие родственники, предъявившие в банке свидетельство о смерти.
              • Второе исключение – признание должника недееспособным. В таком случае узнать его долги по кредитам сможет назначенный опекун.
              • Есть и другие обстоятельства, при которых сам гражданин не имеет возможности интересоваться задолженностями и в срок погашать их. Это пребывание в местах лишения свободы, прохождение длительного лечения, нахождение за рубежом. Заёмщик вправе доверить права законному представителю. Последний предъявляет доверенность и получает информацию.

              Иначе дела обстоят с кредитной историей, которая отражает кредитоспособность заёмщика и включает данные, характеризующие выполнение долговых обязательств, включая просрочки и задолженности по открытым договорам. Такая история доступна не только субъекту (должнику), но и пользователю – человеку, получившему от субъекта разрешение. Также отчёт может запрашиваться финансовыми организациями при рассмотрении заявок, государственными органами.

              Обращаемся в банк

              Узнать информацию о своих долгах по кредитам можно непосредственно в банке, в котором заключались договоры. И вы можете получить ответ разными способами:

              1. Запросить выписку по кредитам. Так как все банки по закону обязуются ежемесячно и бесплатно предоставлять сведения по договорам, любой клиент вправе потребовать ответ в письменном виде, в котором будут содержаться оставшиеся платежи, допущенные просрочки, задолженности.
              2. Если подключена соответствующая услуга, можно воспользоваться СМС-оповещением, послав текстовый запрос на короткий номер. Текст и номер выясняйте в отделении организации или на её сайте.
              3. Многие банки имеют онлайн сервисы, и зарегистрированные в них клиенты получают множество опций и услуг, предоставляемых через интернет. В том числе можно узнать свои долги. Авторизуйтесь в портале, заходите в кабинет и ищите посвящённый кредитам раздел.
              4. Горячая линия. При наличии таковой совершите звонок по нужному номеру (ищите его в договоре или на веб-портале), ответьте на все задаваемые оператором вопросы и получите ответ.
              5. Банкоматы, терминалы. Если на руках договор, поднесите к считывающему устройству участок документа со штрих-кодом и действуйте по подсказкам и указаниям аппарата. Можно вставить карту, на которую вносятся платежи.

              Нюанс! Выше описаны все доступные способы, предлагаемые клиентам крупными банками. Но информационные услуги конкретной организации могут отличаться, так что узнайте специфику деятельности. Иногда способы оповещений отдельным пунктом прописываются в договоре.

              Выясняем задолженности из кредитной истории

              Кредитная история (КИ) охватывает подробную характеристику кредитоспособности должника и выполняемых им долговых обязательств, и из неё можно узнать свои долги, не погашенные кредиты и остатки по платежам. Причём КИ охватывает задолженности по кредитам и займам во всех организациях, в которых вы брали деньги.

              Формированием, систематизацией и хранением данных обо всех российских заёмщиках занимаются бюро кредитных историй (далее – БКИ), в которых сведения передаются изо всех банков и МФО, от частных кредиторов. И сюда вправе обратиться любой гражданин.

              Как узнать свои долги посредством проверки кредитной истории? Вам доступно несколько способов:

              • Обратиться в БКИ напрямую, придя в офис и написав заявление. Таким способом можно узнать свои долги и другую полезную информацию сколько угодно раз, но единожды в календарном текущем году отчёт предоставляется бесплатно.
              • Написать письмо или отправить телеграмму. Последняя высылается из оснащённого телеграфом почтового отделения и заверяется оператором после предъявления обратившимся гражданином удостоверяющих личность документов. Письмо содержит личную подпись, которая должна быть заверенной нотариусом.
              • Узнать информацию по кредитам, входящую в историю, через интернет. Требуется зайти на принадлежащий БКИ сайт, пройти процедуры регистрации и идентификации, оплатить и заказать отчёт. Но в режиме онлайн заявки обрабатываются в трёх крупных организациях – «Русском Стандарте», «Объединённом кредитном бюро» и «Эквифакс Кредит Сервисиз».
              • Как узнать свои долги из истории, если нет возможности сделать запрос в БКИ? Обратиться к партнёрам. Прежде всего, это банки-агенты: «Почта Банк», «Сбербанк», «Ренессанс Кредит», «Бинбанк». Они сотрудничают с разными бюро и на основе баз данных формируют и выдают отчёты. Ещё один партнёр – «Евросеть».
              • Существуют специализированные официальные сервисы ➤ «БКИ24.инфо» сотрудничает с «Национальным бюро кредитных историй». Через этот сервис можно без проблем узнать свои долги и другие сведения по кредитам и займам: просрочки, размеры и остатки сумм, причины отклонения заявок и шансы на их одобрение в дальнейшем. Всё, что требуется от вас – на сайте заполнить форму, оплатить услугу и проверить электронную почту спустя час.

              Перед обращением с целью выяснить свои долги по кредитам нужно узнать, где хранится искомая информация. Регламентация деятельности БКИ входит в полномочия Центрального каталога кредитных историй, относящегося к структуре Центробанка. На сайте ЦБ в разделе кредитных историй доступна опция запроса на предоставление информации. Чтобы воспользоваться ею, заполняйте форму и проверяйте электронную почту, на которую поступит ответ со списком организаций.

              Нюанс! Для заявки в ЦККИ нужен код субъекта, который вы сможете сформировать или выяснить в БКИ, банке. Из этих организаций, а также из почтового отделения и от нотариуса можно обратиться в каталог без кода.

              Есть ли информация в Федеральной службе судебных приставов

              Служба судебных приставов занимается взысканием задолженностей, и через неё можно узнать долги по кредитам, но только если банк подал в суд на должника, и в ходе разбирательства было принято решение о взимании денег с должника.

              Узнать через ФССП долги по кредитам несложно. Нужно зайти на официальный сайт службы и в разделе сервисов отыскать банк данных судебных производств. Определяйте критерии поиска, вводите запрашиваемые параметры и проверяйте результаты.

              К сведению! Через Федеральную службу судебных приставов можно узнать не только свои долги по кредитам, но и чужие. Информация находится в общем доступе и предоставляется по персональным данным: имени, отчеству, фамилии и дате рождения. Но если сведения в ФССП переданы не были, или финансовая организация не подавала иск в суд, поиск не даст результатов.

              Узнать все свои долги по открытым кредитам сможет каждый должник. Можно обратиться в банк или БКИ, воспользоваться сервисами или услугами партнёров. Выбирайте способ и приступайте к проверке, чтобы выяснить и погасить свои задолженности как можно скорее.

              Видео: как узнать о своих долгах

              Как узнать про свои долги и спокойно улететь на Новый год за границу

              18.12.2019

              В ФССП опровергли информацию о «25 млн невыездных россиян». Тем не менее, задолженность по штрафам ГИБДД, ЖКХ или банковскому кредиту может «закрыть» выезд из страны на новогодние праздники. Как проверить себя на наличие долгов и при необходимости быстро и удобно их оплатить, «Вестнику АТОР» рассказали в ФССП России.

              ДОЛЖНИКОВ СТАЛО БОЛЬШЕ НА ДВА МИЛЛИОНА

              По данным ведомства, за 10 месяцев 2019 года судебными приставами-исполнителями вынесено почти 6,6 млн постановлений о временном ограничении на выезд должников из РФ. Это на 41% больше (+1,9 млн постановлений), чем за тот же период 2018 года.

              По состоянию на 1 ноября в пограничной службе ФСБ РФ находилось 3,4 млн постановлений о временном ограничении на выезд должников из страны. Это количество в годовом выражении выросло на 15,3%. Так что информацию о якобы «потенциально невыездных 25 млн россиян», которая прошла в некоторых СМИ в декабре, в ФССП опровергли.

              МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ДОЛГА, ПРИ КОТОРОЙ МОЖЕТ БЫТЬ ОГРАНИЧЕНО ПРАВО ВЫЕЗДА

              Как разъяснили в ФССП, судебный пристав-исполнитель вправе временно ограничить должника в выезде из страны, если он игнорирует решение суда о выплате алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, имущественного ущерба или морального вреда, причиненных преступлением, если сумма задолженности по такому исполнительному документу превышает 10 тыс. р.

              По другим категориям исполнительных производств порог задолженности, при котором может быть ограничен выезд из России, составляет 30 тыс. р. и более.

              Однако важно помнить, что по истечении двух месяцев со дня окончания срока добровольной оплаты долга судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или по собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из РФ, если сумма задолженности по исполнительному документу превышает 10 тыс. р.

              КАК УЗНАТЬ ОБ ОГРАНИЧЕНИИ НА ВЫЕЗД И ОПЛАТИТЬ ДОЛГ

              Информация о наличии временного ограничения на выезд из РФ, которой располагает Пограничная служба РФ, не подлежит опубликованию. Поэтому сервисов, позволяющих в режиме онлайн получить такую информацию, нет.

              Гражданин РФ может только заблаговременно проверить наличие исполнительных производств на принудительном исполнении посредством сервиса «Банк данных исполнительных производств» на официальном сайте ФССП России.

              В случае обнаружения задолженности произвести своевременную оплату можно с помощью все того же сервиса «Банк данных исполнительных производств» на официальном сайте приставов в режиме онлайн через различные электронные платежные системы, в том числе, со счета мобильного телефона.

              Кроме того, погасить долг можно с помощью мобильного приложения «ФССП», сервиса Сбербанк ОнЛ@йн, выбрав услугу «ФССП России» (для пользователей банковских карт Сбербанка России).

              У кого нет мобильных приложений, есть возможность оплатить задолженность через терминалы и банкоматы моментальной оплаты. Наконец, с помощью сервиса «Банк данных исполнительных производств» можно распечатать квитанцию для оплаты и оплатить непосредственно в банке.

              НА ПОЛУЧЕНИЕ СВЕДЕНИЙ О ЗАДОЛЖЕННОСТИ МОЖНО ПОДПИСАТЬСЯ

              За 11 месяцев текущего года в информационный сервис «Банк данных исполнительных производств» пользователями официального сайта ФССП России было направлено более 282 млн запросов.

              Кстати, можно подписаться на получение таких сведений постоянно – через уже упомянутый информационный сервис на сайте ФССП или через мобильное приложение «Банка данных исполнительных производств».

              МОГУТ ЛИ ДОЛЖНИКИ ПОГАСИТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ НА МЕСТЕ

              Электронный сервис «Банк данных исполнительных производств» предоставляет возможность на месте оплатить задолженность по исполнительному производству с помощью любых банковских карт и со счета мобильного телефона.

              Также с помощью этого сервиса можно сформировать и распечатать квитанцию и оплатить задолженность в любой кредитной организации. Тем не менее, оплата долга на месте не означает немедленного снятия запрета на выезд.

              КАК БЫСТРО РАЗРЕШАТ ВЫЕЗД ЗА ГРАНИЦУ ПОСЛЕ УПЛАТЫ ДОЛГА

              Для снятия ограничения на выезд должника из Российской Федерации потребуется определенное время.

              Временное ограничение на выезд снимается не позднее дня, следующего за днем размещения в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах информации об уплате задолженности по исполнительному документу.

              Вернуться назад

              Как выбраться из долгов самостоятельно: руководство «Сделай сам»

              Если вы хотите выбраться из долгов самостоятельно (и быстро), этот пост поможет вам в этом.

              Не когда-нибудь. Не завтра. Правильно. Черт. В настоящее время.

              Да, вы МОЖЕТЕ расплатиться с долгами

              Мне удалось выплатить 80 000 долларов по долгам за автомобиль, кредитные карты и студенческие кредиты чуть более чем за три года. Я знаю, как расплатиться с долгами и знаю, что вы тоже можете это сделать.

              Будучи долговым наркоманом в течение почти десяти лет, я запускал кредитную карту за кредитной картой, живя так, как будто моя зарплата была примерно в четыре раза больше ее реального размера.Глупые вещи, которые я купил в кредит, включали уроки пилотирования, выходные в Лас-Вегасе и новенький пикап. Эй, я никогда не говорил, что мне не весело. (Помните, мне сейчас за 25, так что я поступил в колледж до рецессии… во время бума доткомов. Тогда я на самом деле думал, что смогу получить высшее образование по специальности социология и найти работу за 75 тысяч долларов в год — потому что я знал людей, которые это делали!)

              Мы все знаем, что этого не произошло, и вскоре долг настиг меня. Когда я приблизился к своему 26-летию, мой долг достиг 80 000 долларов.Внезапно я больше не мог брать взаймы, чтобы избежать неприятностей. В то же время я понял, что стресс от того, что я едва выплачиваю ежемесячные платежи и должен вдвое больше, чем я заработал за год, берет свое.

              Вот и решил поменять.

              Я умный парень. И я не считаю себя боящимся немного тяжелой работы. Итак, несколько лет назад я решил:

              1. Выбраться из долгов самостоятельно.
              2. Сделайте еще один шаг и добейтесь финансовой стабильности, которой большинство людей никогда не достигают.
              3. Ведите блог об этом таким образом, чтобы сделать его доступным для других.

              Так и сделал.

              На сегодняшний день у меня нет потребительского долга. По своему выбору я не свободен от долгов. У меня есть ипотечный кредит на мое основное место жительства, хотя я могу его выплатить. Я также не погасил свои студенческие кредиты досрочно. В этих случаях я использую долг консервативно и сознательно для достижения своих финансовых целей. Но все неприятные вещи — кредитные карты, потребительские кредиты и автокредиты — давно в прошлом.

              Вопреки тому, что сотни маркетологов и самопровозглашенных «экспертов» по ​​личным финансам попытаются продать вам, нет никакого секрета в том, как выбраться из долгов.Нет правильного пути. Никакой серебряной пули.

              Тем не менее, я думаю, будет справедливо сказать, что есть несколько требований, чтобы навсегда избавиться от потребительского долга.

              1. Вы должны противостоять своему долгу, рассчитав коэффициент долга.
              2. Навсегда измените поведение, из-за которого вы влезли в долги.
              3. Вы должны заработать достаточно денег, чтобы погасить долг.

              Все эти годы я носил с собой этот долг, я никогда не хотел быть в долгу. Но только когда я выполнил три вышеуказанных критерия, я смог что-то с этим поделать.Во-первых, мне пришлось перестать жить в отрицании, говоря себе, что мой долг «не так уж и плох». Мне нужно было свериться с реальностью и точно определить, сколько у меня долгов и что потребуется, чтобы погасить их.

              Во-вторых, мне нужно было понять, почему я в долгах, и перестать заниматься этим. Мне пришлось смягчить свой образ жизни. Много.

              Наконец, я должен был найти способ заработать достаточно, чтобы погасить долг. Так что я устроился на вторую работу, несколько раз сменил работу, что увеличило мой доход, и завел блог, который — со временем — создал еще один источник дохода.

              Теперь давайте разберем это и посмотрим, как вы можете применить эти три требования к своему долгу.

              1. Противостоять этому: Сколько у вас долгов?

              Я знаю, что вы можете бояться того, сколько у вас долгов, но игнорирование проблемы никогда не заставит ее уйти.

              Было время, когда мне было чуть за 20, когда мои долги неуклонно росли, и я знал, что у меня проблемы, но я был слишком напуган, чтобы подсчитать, сколько у меня долгов.

              Оплатил минимальные платежи и забыл о них до следующего месяца.Если это вы, или если вам просто нужно освежить в памяти ваш текущий (отрицательный) собственный капитал, давайте посмотрим. Подсчитайте все свои долги.

              Кредитные карты. Студенческие кредиты. Автокредиты. И что-нибудь еще. На данный момент мы оставим вашу ипотеку в стороне.

              Это ваш номер.

              Хотя ваш абсолютный общий долг важен, он не так важен, как то, как этот долг соотносится с вашим годовым доходом. Пришло время вычислить…

              Отношение вашего долга к доходу

              Это часто используемая цифра, которая позволяет сравнить ваш долг с суммой, которую вы зарабатываете.

              Отношение долга к доходу (DTI) часто рассчитывается по-разному. Например, когда вы подаете заявку на ипотеку, банки рассчитывают ваш DTI как процент ежемесячных платежей по долгу от вашего ежемесячного дохода.

              Несколько лет назад я сделал рецензию на книгу обозревателя CBS MoneyWatch Чарльза Фаррелла «Ваши денежные соотношения». Мне понравилась идея Фаррелла упростить финансовое планирование путем применения коэффициентов к личным финансам (во всяком случае, это то, что профессиональные финансисты постоянно делают).

              Хотя это и не один из коэффициентов Фаррелла, мне нравится рассчитывать коэффициент долга как сумму общего долга (за исключением ипотечных кредитов) в процентах от валового годового дохода.

              • Пример 1: Вы зарабатываете 50 000 долларов в год и имеете долг в 25 000 долларов. Коэффициент вашего долга = 0,5.
              • Пример 2: Вы зарабатываете 100 000 долларов и имеете долг в 250 000 долларов. Коэффициент вашей задолженности = 2,5.

              Это дает вам ориентир того, насколько вы в долгу (и что нужно, чтобы сбежать).

              Если вам интересно, мой долг какое-то время был намного выше 2,0.

              Так что каким бы ни был ваш коэффициент долга, не отчаивайтесь. Если у вас там далеко, это просто означает, что вам есть над чем поработать.

              2. Измените поведение, из-за которого вы влезли в долги

              Избавление от долгов начинается с устранения причин, по которым вы влезли в долги. Даже выигрыш в лотерею не решит вашу проблему, если вы никогда не научитесь тратить меньше, чем имеете.

              Люди влезают в долги по разным причинам. Школа, потеря работы, медицинские счета или, если вы похожи на меня, глупость. Но почему вы влезли в долги, на самом деле не имеет значения. Главное, чтобы это не повторилось! Вот чего делать нельзя.

              • Если вы взяли студенческий кредит на 50 тысяч долларов для получения степени бакалавра, не берите еще 100 тысяч долларов для получения докторской степени.
              • Вы влезли в кучу долгов после потери работы? Примите решение (как только вы избавитесь от долгов) работать над резервным фондом, чтобы это больше никогда не повторилось.
              • Если вы, как и я, в течение многих лет жили жизнью, которую не могли себе позволить, то прикиньте, как выглядит жизнь, которую вы можете себе позволить, и действуйте.

              Этот последний шаг легче сказать, чем сделать.Фактически, одна только эта цель отвечает примерно за треть каждой написанной статьи о личных финансах. «Жить по средствам», «Тратить меньше, чем зарабатываешь» и т. д. и т. п. Почему так много написано о таком простом понятии?

              Потому что, как только мы привыкаем жить определенным образом, измениться невероятно сложно. Знаешь, как ты начинаешь питаться раменом после двух лет The Capital Grille?

              Вот где это происходит:

              3. Заработайте достаточно, чтобы расплатиться с долгами

              Если вы хотите выбраться из долгов самостоятельно, вам нужно заработать достаточно денег, чтобы выжить, И достаточно денег, чтобы погасить свои долги.

              Другими словами: вам нужно перейти от ситуации, в которой вы тратите больше, чем зарабатываете, к ситуации, когда вы зарабатываете больше, чем тратите. И чем быстрее вы хотите освободиться от долгов, тем больше вам придется зарабатывать сверх того, что вы тратите.

              Почему больше зарабатывать работает

              Лично я знал, что никогда не выберусь из долгов, просто сократив расходы — если, возможно, я не жил с родителями до 35 лет. (Без обид, мама и папа, но нет, спасибо.) Я просто не зарабатывал. достаточно денег.Пришлось зарабатывать больше.

              Итак, я сделал несколько вещей: устроился на вторую работу (в Starbucks), искал более высокооплачиваемую дневную работу и переезжал (пару раз), а также завел этот блог. Между второй работой, сменой карьеры и созданием этого блога я прибавил 15 000 долларов к своему годовому доходу.

              И примерно за четыре года я перешел от заработка чуть более 30 000 долларов к шестизначной сумме.

              Я говорю это не для того, чтобы похвастаться или заявить, что я особенный. Я говорю это только для того, чтобы подчеркнуть.Если вы приложите к этому усилия, вы сможете расплатиться с долгами, увеличить свой доход и получить лучшую работу. Если вы решитесь на это, вы можете начать бизнес с частичной занятостью.

              Не всем нужно зарабатывать больше денег, чтобы расплатиться с долгами, но это значительно упрощает задачу.

              Существует буквально бесконечное количество способов дополнительного заработка, но все они относятся к этим трем категориям.

              1. Продать вещи

              Если у вас есть вещи, вы можете зарабатывать деньги. Найдите вещи, которые вы больше не используете, и зайдите на eBay, Craigslist или на распродажу.

              Преимущество продажи вещей в том, что вы можете быстро получить наличные. Плохая новость в том, что это неустойчиво; рано или поздно у вас кончится дерьмо для продажи.

              2. Работай усерднее

              Устроиться на вторую работу или работать сверхурочно, если это возможно. Скажу прямо, вторая работа — это не весело, но она помогает оплачивать счета. Подумайте о том, насколько усталым/напряженным/бездушным вы себя чувствуете уже после 9-5; а теперь представьте, что вы садитесь в машину, боретесь с пробками в час пик и работаете еще четыре часа с 6 до 10.Затем вы возвращаетесь домой около 11, как раз вовремя, чтобы посмотреть Daily Show и потерять сознание.

              Дополнительные часы зарабатывают дополнительные деньги, но они могут высосать из вас жизнь. Однако, если вы хотите пойти по этому пути, есть варианты: общественное питание, присмотр за детьми, магазины в торговых центрах, маршруты доставки, охрана, репетиторство, подготовительные курсы, работа барменом, вождение такси и т. д.

              3. Работайте умнее

              Это мой любимый способ увеличить свой доход, и вы поймете, почему. Работать умнее — значит получать продвижение по службе.Или, если ваша работа не будет способствовать вам, найдите более высокооплачиваемую работу. Или, если вы не можете найти более высокооплачиваемую работу, работайте на себя. Если вы приняли решение зарабатывать больше денег, работая умнее, вам просто нужно это сделать.

              Примечание: я не могу занять место, чтобы перечислить миллион бизнес-идей, но я всегда черпал вдохновение в Inc. 5000, списке самых быстрорастущих компаний Америки. Моя первая стажировка в колледже была в Inc. — моя работа заключалась в том, чтобы брать интервью у руководителей этих компаний, чтобы расспросить их о секретах их успеха.Это был один из лучших опытов в моей жизни. Я до сих пор думаю об этом списке как о «5000 способов заработать деньги».

              Мотивация — это полдела, но если есть инструменты, которые помогут вам выбраться из долгов самостоятельно, почему бы их не использовать?

              Кто-то, кто хочет выбраться из долгов в 2017 году, справится с этим намного легче, чем борцы с долгами всего несколько лет назад. Кредитный кризис давно закончился. Если вы полностью не испортили свой кредитный рейтинг, вы должны быть в состоянии использовать кредитную систему, чтобы выбраться из ямы.

              Балансовые переводы

              В некоторых случаях кредитная карта с переводом остатка 0% может обеспечить немедленное облегчение долга по кредитной карте с высоким годовым процентом. Но балансовые переводы ни в коем случае не панацея.

              Вот как работает перевод баланса: чтобы привлечь новых клиентов, компании-эмитенты кредитных карт позволяют вам переводить баланс — другими словами, долг — с одной кредитной карты на новую кредитную карту под 0% годовых на определенное количество месяцы. Например, если вы должны были перевести баланс в размере 2000 долларов США с одной карты (15% годовых) на новую карту (0% годовых в течение 12 месяцев), вы можете сэкономить до 300 долларов США на процентах.

              Но в этом подходе есть много подводных камней.

              • Часто за перевод остатка взимается комиссия, которая может съедать ваши сбережения.
              • Перенос остатка не решит вашу проблему с долгами, если вы не можете сделать достаточно крупные платежи — он просто даст вам немного времени.
              • Чтобы получить одобрение на новую кредитную карту, вам нужен очень хороший кредит, и если остаток на ваших текущих кредитных картах слишком велик, вам все равно может быть отказано.
              • Чем больше кредитов, тем больше соблазн их потратить.

              Сколько вы могли бы сэкономить? Воспользуйтесь нашим калькулятором перевода остатка , чтобы узнать.

              Кредиты на консолидацию долга

              Становится намного проще найти необеспеченные личные кредиты, которые можно использовать для объединения нескольких долгов в один доступный ежемесячный платеж.

              В конце концов я дошел до того, что:

              1. У меня был слишком большой долг, чтобы получить новые кредитные карты и
              2. Переводы баланса, очевидно, не сработали для меня, потому что я переводил баланс и просто снова тратил на старую кредитную карту.Звучит знакомо? Если это так, вы можете найти помощь в одноранговом кредитовании.

              В 2006 году я объединил свой долг по кредитной карте с личным кредитом.

              Вам по-прежнему понадобится хорошая кредитная история, чтобы получить личный кредит, но вы можете получить кредит, когда вам не одобрят кредитную карту. А если у вас отличный кредит, вы можете даже получить более низкую процентную ставку по личному кредиту. В любом случае, что мне нравится в личных кредитах, так это то, что вы получаете фиксированный срок, обычно три или пять лет, и ежемесячный платеж — у вас не может возникнуть соблазн внести минимальные платежи, и вы знаете, что ваш долг будет погашен в конце срока.

              Если вы серьезно относитесь к этому маршруту, Fiona (ранее известная как Even Financial) — это отличная компания, с которой мы сотрудничаем и которая находит для вас оптимальный личный кредит в зависимости от ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

              Monevo — это еще одна кредитная площадка, которая может помочь вам найти подходящий кредит для вашего кредитного рейтинга и бюджета. Они сотрудничают с более чем 30 кредиторами, поэтому у вас будет широкий выбор вариантов. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

              Если вы считаете, что ссуда на консолидацию может помочь, узнайте больше о том, когда личный кредит имеет смысл для консолидации долга, или сравните некоторые из лучших вариантов личного ссуды.

              Проверьте, одобрен ли вам личный кредит на сумму до 100 000 долларов США

              Приложения для выдачи наличных

              Одной из прекрасных альтернатив консолидации долга является приложение для выдачи наличных. Эти приложения дают вам аванс на предстоящую зарплату, не заставляя вас платить высокие проценты, которые вы взимаете с помощью услуги займа до зарплаты.

              Приложения для выдачи наличных лучше всего подходят для небольших сумм, чтобы продержать вас до дня выплаты жалованья, поскольку полная сумма будет вычтена из вашего следующего депозита.

              Empower — отличный выбор, предлагающий беспроцентные выплаты наличными¹ к вашей зарплате от 25 до 250 долларов. Полный остаток аванса будет автоматически вычтен из вашего следующего прямого депозита, поэтому вам не нужно беспокоиться о досадных штрафах за просрочку платежа и более длительных сроках погашения. Кроме того, вам не нужно будет предоставлять кредитную проверку, чтобы получить аванс.

              Вы также можете подписаться на карту Empower Card, которая не предлагает комиссию за овердрафт, никаких минимальных сумм, кэшбэк до 10% и возможность получать платежи на два дня раньше*.

              Empower — это компания финансовых технологий, а не банк. Банковские услуги предоставляются банком nbkc, членом FDIC.

              Кредитное консультирование и управление долгом

              Хотя вы можете сэкономить деньги, избавившись от долгов самостоятельно, иногда это просто не работает. Вот где может помочь кредитное консультирование и/или управление долгом.

              Но действуйте осторожно. Хотя в последние годы правительство приняло жесткие меры, существует множество компаний, которые рекламируют подобные услуги, что только усугубит ситуацию. Избегайте мошенничества с погашением задолженности или любых услуг, которые обещают уменьшить общую сумму вашего долга. Избегайте любых услуг, которые взимают большие авансовые платежи.

              Национальный фонд кредитного консультирования — это некоммерческая организация авторитетных кредитных консультантов, которые могут направить вас к кому-нибудь в вашем районе, который может помочь вам составить план избавления от долгов.Они могут взимать плату за свое время или ежемесячно.

              Другой авторитетной организацией является Аккредитованное облегчение бремени задолженности. Они сотрудничают с известными компаниями по облегчению бремени задолженности, чтобы договориться о вашей задолженности по кредитной карте. Процесс занимает от двух до четырех лет (в некоторых случаях немного дольше), когда вы платите установленные ежемесячные платежи по своему долгу, пока идут переговоры.

              Вы также можете изучить (через своего консультанта или самостоятельно) составление плана управления долгом.В соответствии с таким планом сторонняя компания согласовывает процентные ставки, суммы платежей и сборы с вашими кредиторами. Вы делаете один ежемесячный платеж сторонней компании, и они платят всем вашим кредиторам.

              Прочтите 10 вещей, которые нужно знать о компаниях по управлению долгом, чтобы решить, хотите ли вы идти по этому пути.

              Теперь действуйте!

              Вы все еще читаете это? Удивительный. Спасибо! Суть в том, что ничто из всего, что я только что написал, ничего не стоит, если вы не примете меры.Выбраться из долгов — долгий процесс, вы МОЖЕТЕ начать сегодня. И вот что я прошу вас сделать:

              В течение 24 часов я хочу, чтобы вы сделали что-нибудь — что угодно — чтобы расплатиться с долгами.

              Вот лишь несколько идей, что вы можете сделать, но я призываю вас проявить творческий подход!

              1. Разрезать кредитную карту
              2. Разместить что-то, что у вас есть, на продажу
              3. Запишите цель заработать больше денег
              4. Подать заявление на новую (более высокооплачиваемую или дополнительную) работу
              5. Перенос остатка с высокой процентной ставкой
              6. Противостоять своему долгу (записать общий долг и коэффициент долга)
              7. Пересмотрите свой бюджет
              8. Произвести дополнительный платеж по долгу
              9. Посмотрите кредитное консультирование

              Как вы собираетесь начать?

              Хотите более эффективные способы заработать и сэкономить больше денег? Присоединяйтесь к 31 052 другим успешным читателям в моем бесплатном списке адресов электронной почты.Применяются квалификационные требования.
              * Ранний доступ к фондам зарплатных депозитов зависит от сроков предоставления работодателем депозитов. Empower обычно размещает такие депозиты в день их получения, что может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа работодателя. Предложения по возврату наличных за покупки по карте Empower, включая категории, продавцов и проценты, будут различаться и должны быть выбраны в приложении. Кэшбэк будет применен автоматически при публикации окончательной транзакции, что может произойти в течение недели после соответствующей покупки.

              Понимание долговой нагрузки

              Общая сумма всех денег, которые вы должны, это то, что обычно называют вашим долговым бременем. Чтобы определить, является ли ваша нагрузка больше, чем вы можете себе позволить, вам нужно рассчитать соотношение долг/доход, сравнив сумму, которую вы должны, с суммой, которую вы зарабатываете.

              Выполните следующие четыре простых шага:
              1. Рассчитайте все свои ежемесячные платежи по долгам. Если у вас нет фиксированных ежемесячных платежей, вы можете оценить свои ежемесячные платежи как 4 процента от общей суммы, которую вы должны.
              2. Возьмите свою валовую годовую заработную плату и разделите ее на 12 – это ваш месячный доход.
              3. Возьмите общую сумму ежемесячных платежей и разделите ее на свой ежемесячный доход.
              4. Переместите запятую на два знака вправо, чтобы получить процентное соотношение – это соотношение вашего долга к доходу.

              Отношение долга к доходу на уровне 10 процентов или менее означает, что ваши финансы исключительно здоровы, а соотношение в диапазоне от 10 до 20 процентов свидетельствует о хорошей кредитоспособности, но при 20 процентах или выше пришло время оценить вашу долговую нагрузку.Кредиторы с меньшей вероятностью дадут ссуду кому-то с таким высоким соотношением долг/доход, и кредиторы, которые склонны взимать более высокие процентные ставки.

              Еще один способ оценить свое финансовое благополучие — рассчитать собственный капитал, который представляет собой общую стоимость ваших личных финансов.

              Активы – Пассивы = Чистая стоимость

              • Активы – Все, чем вы владеете, включая дом, машину, мебель – все, что стоит денег.
              • Обязательства — Все, что вы должны, включая вашу ипотеку, остаток по кредитной карте, проценты, студенческие ссуды и ссуды от семьи и друзей.

              Приоритизация кредитов
              Хотя один размер не подходит всем, когда речь идет о долгах, есть два способа управлять своими кредитами. Подумайте о последствиях вашего финансового положения, прежде чем выбрать метод, а затем придерживайтесь его.

              • Метод долгового снежного кома . Этот метод погашения кредитов работает путем определения приоритетов долгов в зависимости от их размера. Выплачивая небольшие кредиты в первую очередь, вы сможете погасить несколько кредитов раньше, и ваши платежи будут «снежным комом», поскольку вы будете психологически вознаграждены.Многие люди чувствуют себя более мотивированными для погашения кредитов, если они видят видимый прогресс.
              • Метод долговой лавины – Погашение долга с помощью метода долговой лавины означает сначала внесение минимального платежа по каждому долгу, а затем использование оставшихся денег для начала погашения долга с самой высокой процентной ставкой. После того, как вы погасили свой долг с самой высокой процентной ставкой, займитесь долгом со следующей самой высокой процентной ставкой. Использование этого метода может привести к более быстрому погашению долга при одновременном снижении общих процентных ставок.

              Кредит и долг | Департамент финансовых услуг

              Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, автокредита, личного кредита или ипотечного кредита, кредитор захочет узнать вашу предыдущую историю заимствования, чтобы понять риск, на который он может пойти, одалживая вам деньги. Состояние вашего кредитного рейтинга будет зависеть от того, насколько хорошо вы в прошлом погашали свои долги. Плохая кредитная история может повлиять на предоставленный вам кредит или даже привести к полному отказу в кредите.С другой стороны, хороший кредитный отчет и высокий кредитный рейтинг могут означать для вас лучшие финансовые возможности. Чтобы узнать, где вы стоите, кредитор пойдет в агентство кредитной отчетности, чтобы получить ваш кредитный отчет.

              Агентства кредитной отчетности

              Агентства кредитной информации собирают финансовую информацию физических лиц, компилируют ее в кредитный отчет и за определенную плату предоставляют ее физическому лицу и другим уполномоченным сторонам, включая финансовые учреждения. Как правило, когда вы подаете заявку на кредит, вы даете кредитору разрешение на получение копии вашего кредитного отчета.Компании, которые ссужают деньги, полагаются на агентства кредитной отчетности и отчеты о кредитных операциях, которые они генерируют, чтобы помочь им оценить способность клиента погасить заем.

              Хотя в Соединенных Штатах существует множество местных и региональных кредитных бюро, большинство кредитных бюро либо принадлежат трем основным агентствам кредитной информации страны, либо работают по контракту с тремя основными агентствами кредитной информации: Equifax, Experian (ранее TRW) и TransUnion.

              Кредитный отчет

              Кредитный отчет представляет собой подробную историю кредитных привычек человека и состоит из следующей информации:

              • Идентифицирующая информация, такая как ваше имя, прошлый и настоящий адреса, дата рождения и трудовой стаж;
              • Кредитные счета, представленные кредиторами, которые предоставили вам кредит.Это включает в себя тип счета (кредитная карта, автокредит, ипотека и т. д.), дату открытия счета, кредитный лимит или сумму кредита, остаток на счете и историю платежей;
              • Запросы по счету за последние два года, включая добровольные запросы, когда вы подаете заявку на кредит или ссуду, и вынужденные запросы, когда кредитор, о котором вы не знаете, заказывает ваш отчет, чтобы узнать, хотят ли они сделать вас предварительно одобренным кредитное предложение;
              • Публичные записи и предметы сбора, включая информацию из государственных и окружных судов и коллекторских агентств, а также общедоступные записи, такие как банкротства, лишение права выкупа, судебные иски, аресты заработной платы, залоговые права и судебные решения.

              Кредитный рейтинг

              Когда кредитор получает ваш кредитный отчет, он также может получить ваш кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг — это математически рассчитанное число, основанное на информации, содержащейся в кредитном отчете. Сравнивая эту информацию с сотнями тысяч других кредитных отчетов, кредитные агентства получают число, которое можно использовать для определения вашего уровня будущего кредитного риска.

              Кредитные баллы часто называют «баллами FICO», потому что большинство баллов создаются с помощью программного обеспечения, разработанного Fair Isaac Corporation, также известной как FICO.Баллы FICO варьируются от 300 до 850 — чем выше балл, тем ниже риск.

              Для расчета балла по вашему кредитному отчету отчет должен содержать хотя бы одну учетную запись, которая была открыта не менее шести месяцев. Отчет также должен содержать хотя бы одну учетную запись, которая была обновлена ​​за последние шесть месяцев. Это гарантирует, что в вашем отчете будет достаточно свежей информации, на которой можно основывать оценку.

              Результаты должны быть в пределах нескольких пунктов друг от друга.Если они отличаются более чем на несколько пунктов, это должно быть красным флажком, что что-то не так, и следует провести дальнейшее расследование.

              Могут ли разные агентства иметь разные баллы?

              В каждом из трех агентств кредитной информации разработаны три различных рейтинга FICO. FICO использует один и тот же метод для получения каждой оценки, но оценка в каждом из трех агентств может быть не совсем одинаковой из-за разных способов, которыми кредиторы сообщают информацию агентствам.Оценка FICO от Equifax называется BEACON, оценка Experian называется Experian Fair Isaac Risk Model, а оценка TransUnion известна как EMPIRICA.

              Является ли FICO единственным кредитным рейтингом, который используют кредиторы?

              Нет. Многие кредиторы используют системы оценки, включающие оценку FICO, но могут также учитывать другую информацию в вашей кредитной заявке, включая историю отношений клиента с учреждением. Тем не менее, приобретая кредитный рейтинг для себя, убедитесь, что вы получили рейтинг FICO, так как именно на него будет обращать внимание большинство кредиторов при принятии кредитных решений.

              Важно помнить, что ни одна часть информации или фактор сами по себе не могут определить ваш балл, и хотя кредиторы используют баллы, чтобы помочь им принять решение о кредитовании, у каждого кредитора будет свой собственный набор руководящих принципов для данного кредитного продукта.

              Что учитывает оценка FICO?

              Ваша оценка FICO рассматривает только информацию в вашем кредитном отчете и учитывает как положительную, так и отрицательную информацию в отчете, включая:

              • История платежей – (составляет около 35%)
              • Своевременные платежи по кредитным счетам, включая кредитные карты, розничные счета (например, кредитные карты универмага), кредиты в рассрочку (кредиты, по которым вы делаете регулярные платежи, например, кредиты на покупку автомобиля) и ипотечные кредиты.
              • Просроченные платежи (просроченные платежи) по кредитным счетам, включая информацию о том, насколько просрочены платежи, какая сумма задолженности, как недавно произошли просроченные платежи и сколько раз платежи задерживались.
              • Публичный учет и предметы инкассации, включая просроченные платежи по счетам за коммунальные услуги, которые отправляются в коллекторские агентства, банкротства, лишение права выкупа, судебные иски, наложение ареста на заработную плату, залоговые права и судебные решения. (Старые предметы и предметы с небольшими суммами будут учитываться меньше, чем недавние предметы или предметы с большими суммами.)
              • Сумма кредита – (составляет около 30%)
              • Общая сумма задолженности по каждой учетной записи в дополнение к общей сумме вашей задолженности.
              • Наличие остатков на определенных счетах. (Наличие очень небольшого остатка без просрочки платежа показывает, что вы ответственно относитесь к кредитам, и может быть немного лучше, чем отсутствие остатка вообще.)
              • Количество счетов, на которых есть остатки. (Большое число может указывать на более высокий риск чрезмерного расширения.)

              Продолжительность кредитной истории – (составляет около 15%)

              • Возраст вашей самой старой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей.
              • Сколько времени прошло с тех пор, как вы использовали определенные учетные записи.
              • Новый кредит – (составляет около 10%)
              • Сколько у вас новых учетных записей или сколько времени прошло с тех пор, как вы открыли новую учетную запись.
              • Сколько запросов на кредит вы сделали за последние 12 месяцев.
              • Сколько времени прошло с тех пор, как кредитор сделал запрос кредитного отчета.
              • Исправлена ​​ли ваша кредитная история после прошлых проблем с платежами.
              • Виды кредита — (составляет около 10%)
              • Какой тип кредитных счетов у вас есть и сколько каждого типа.Это включает в себя:
                • Возобновляемый кредит – карты American Express, Visa, MasterCard, Discover Card и универмагов.
                • Кредит в рассрочку — личные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты и ипотечные кредиты.

              Как FICO Score подсчитывает запросы?

              Оценка FICO подсчитывает запросы или запросы, которые кредитор делает для вашего кредитного отчета или оценки, когда вы подаете заявку на кредит. Слишком много запросов может иметь негативные последствия. Поиск ипотечного кредита или автокредита (покупка ставок) может привести к тому, что несколько кредиторов запросят ваш кредитный отчет в течение короткого периода времени.Оценка учитывает несколько запросов в любой 14-дневный период как один запрос. Оценка также игнорирует все запросы, сделанные в течение 30 дней до подсчета очков. Если вы найдете кредит в течение 30 дней, запросы не повлияют на ваш счет, пока вы оцениваете покупки. Один кредитный запрос обычно снижает оценку менее чем на пять баллов. Запросы могут оказать большее влияние, если у вас очень мало счетов или короткая кредитная история.

              На что не обращают внимания оценки FICO:

              • Возраст, раса, пол, религия, национальность, история болезни, судимость и семейное положение.
              • Зарплата, профессия, должность, работодатель, дата трудоустройства или трудовой стаж.
              • Процентные ставки, взимаемые с определенной кредитной карты или счета.
              • Обязательства по поддержке, договоры аренды или коммунальные платежи.
              • Запросы, которые вы делаете, запросы от работодателей и запросы, которые кредиторы делают без вашего ведома.
              • Информация, которой нет в вашем кредитном отчете.

              Советы по улучшению вашего кредитного рейтинга

              • Раз в год запрашивайте и проверяйте свой собственный кредитный отчет и свою собственную оценку FICO.Это не повлияет на вашу оценку, если вы заказываете свой кредитный отчет непосредственно в агентстве кредитных историй или FICO. В то время как наличие кредитных карт и ответственное управление ими может привести к высокому кредитному рейтингу, отсутствие кредитных карт может сделать вас рискованным.
              • Держите свои остатки на низком уровне или, если возможно, полностью погашайте их каждый месяц.
              • Погасить долг вместо того, чтобы перемещать его. Задолженность на ту же сумму, но с меньшим количеством открытых счетов может снизить ваш балл.
              • Не открывайте кредитные карты, которые вам не нужны, только для того, чтобы увеличить доступный кредит или потому, что вы хотите, чтобы это выглядело так, как будто у вас есть лучшее сочетание кредитов.
              • Если у вас был кредит только на короткое время, не открывайте много новых счетов одновременно. Новые учетные записи снизят средний возраст вашей учетной записи, что повлияет на ваш счет, если у вас не будет много другой кредитной информации.
              • Покупайте ставки по авто или ипотечному кредиту в течение установленного периода времени. Оценки FICO различают поиск одного кредита и поиск множества новых кредитных линий по продолжительности времени, в течение которого возникают запросы.
              • Не закрывайте кредитные карты, чтобы попытаться поднять свой счет.Закрытые счета отображаются в вашем кредитном отчете.
              • Исправьте свою кредитную историю, если у вас были проблемы. Открывайте новые счета ответственно и вовремя оплачивайте счета.

              Отказы

              Если вам отказали в кредите, Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) дает вам право выяснить причину в течение 30 дней. Вы также имеете право на бесплатную копию отчета кредитного бюро в течение 60 дней, которую вы можете запросить в бюро кредитных историй.

              Когда кредитор получает ваш кредитный рейтинг, включается до четырех «причин оценки».Это объяснит причину вашей оценки. Если кредитор отклоняет ваш запрос на кредит, и ваша оценка FICO была одной из причин, эти причины могут помочь кредитору сообщить вам, почему вам было отказано, и могут помочь вам определить, как улучшить свой кредит.

              Оспаривание ошибок

              Закон о достоверной кредитной отчетности требует, чтобы неполная или неверная информация в вашем кредитном отчете была бесплатно исправлена ​​агентством кредитной отчетности. Если вы обнаружите ошибку и попросите ее исправить, у агентства кредитной информации есть 30–45 дней на расследование.Из вашего кредитного отчета может быть удалена только неточная информация; отрицательная информация, которая является точной, будет оставаться в вашем кредитном отчете до тех пор, пока это разрешено действующим законодательством.

              Для подачи спора:

              • Сообщите агентству кредитной информации и компании, предоставившей информацию агентству кредитной информации, о том, что вы считаете, что ваш кредитный отчет содержит неточную информацию. Лучший способ сделать это — написать каждому из них письмо. Если у вас нет ресурсов для написания письма, агентство кредитной информации может быть готово вам помочь.
              • В письме укажите свое полное имя и адрес, полное название компании, поставившей предмет спора, и номер счета предмета спора (из вашего кредитного отчета).
              • Приложите копии любых документов, подтверждающих вашу позицию (выписка по кредитной карте, судебный документ и т. д.).
              • Укажите каждый элемент в отчете, который вы оспариваете, объясните, почему вы оспариваете информацию, и запросите удаление или исправление. Приложите копию вашего доклада, в котором обсуждаемые вопросы обведены кружком или выделены цветом.
              • Сохраняйте копии вашего письма о споре и любых записей, которые вы отправляете вместе с ним. Не отправляйте оригиналы документов.
              • Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении.

              Агентство кредитной отчетности попросит сторону, которая произвела информацию для их отчетов. После расследования вы можете ожидать от агентства кредитной информации следующее:

              • Если кредитор не может найти запись спорной информации, кредитное бюро должно удалить эту информацию из вашего кредитного отчета.
              • Если они обнаружат доказательства того, что информация неверна, они внесут исправления в ваш отчет или добавят недостающую информацию и, как правило, отправят вам обновленную копию вашего отчета по почте.
              • По вашему запросу они отправят «уведомление об исправлении» любому кредитору, который проверял ваш отчет за последние шесть месяцев.
              • Агентство также должно отправить исправленную информацию в другие агентства кредитной информации, но вы должны подтвердить, что это было сделано, перепроверив все отчеты.

              Если вы считаете, что бюро кредитных историй не разрешило ваш спор, вы можете добавить в отчет заявление, объясняющее вашу точку зрения. Заявление должно содержать менее 100 слов и оставаться в вашем отчете в течение семи лет. Он будет отправлен всем, кто запросит копию вашего отчета.

              Бесплатные кредиты замораживаются

              В соответствии с федеральным законом три основных агентства кредитной информации обязаны предлагать бесплатное замораживание кредита. Замораживание кредита (также называемое замораживанием в целях безопасности) ограничивает доступ к вашему кредитному досье, что затрудняет или делает невозможным для похитителей личных данных или других лиц возможность открыть счет или занять деньги на ваше имя, используя взломанную или украденную информацию.

              Замораживание также не позволяет кредиторам и кредиторам получить доступ к вашим кредитным файлам для просмотра вашей истории и, как следствие, предотвращает открытие новых кредитов на ваше имя, если только вы не разрешите агентствам кредитной отчетности отменить замораживание и разрешить доступ.

              Родители и опекуны детей младше 16 лет также могут заморозить кредитную историю ребенка. Три основных агентства кредитной информации должны предлагать бесплатные электронные услуги по мониторингу кредитоспособности для военнослужащих, находящихся на действительной службе.

              Если вы подаете заявку на получение ссуды или кредитной карты, вам придется временно или навсегда снять или «разморозить» блокировку. Снятие блокировки – бесплатно. Многие защитники прав потребителей и эксперты по безопасности рекомендуют замораживание кредита как один из лучших способов защитить вашу кредитную информацию от мошенничества и предотвратить кражу личных данных.

              Процедуры замораживания различны для каждого из трех агентств кредитной информации, и для того, чтобы замораживание сработало, вы должны разместить его в каждом из трех агентств.Потребители должны посетить свои веб-сайты, чтобы узнать больше о том, как заморозить ваш файл:

              Вы также можете позвонить в любое агентство (Equifax, 800-349-9960; Experian, 888-397-3742; TransUnion, 888-909-8872), чтобы приостановить действие.

              Агентства по предоставлению информации о потребительском кредите и утечка данных

              В ответ на утечку данных Equifax в 2017 году DFS выпустил постановление , которое требует, чтобы агентства, предоставляющие отчеты о потребительских кредитах, регистрировались в DFS, соблюдали отдельное первое в стране правило кибербезопасности Нью-Йорка, подвергало агентства проверкам со стороны DFS и запрещало их от участия в определенном поведении, включая недобросовестные, вводящие в заблуждение или оскорбительные действия или действия, искажение или пропуск любой существенной информации в кредитном отчете или несоблюдение положений федерального закона, касающихся точности информации в любом потребительском отчете.

              Дополнительную информацию о замораживании кредитов и других мерах, которые вы можете предпринять для защиты своих кредитных файлов, см. в разделе часто задаваемых вопросов Федеральной торговой комиссии по информации для потребителей о замораживании кредитов.

              Бесплатный годовой кредитный отчет

              Вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета…

              • Один раз в год.
              • Если вам было отказано в кредите в течение предыдущих 60 дней.
              • Если вам было отказано в трудоустройстве или страховании в течение предыдущих 60 дней.
              • Если вы подозреваете, что кто-то мошеннически использует ваши учетные записи или вашу личность.
              • Если вы безработный и планируете подать заявление о приеме на работу в течение следующих 60 дней.
              • Если вы получаете государственную помощь.

              (Вы имеете право бесплатно получить свой кредитный рейтинг от вашего кредитора при подаче заявки на ипотеку.)

              Запросите бесплатный годовой кредитный отчет во всех трех основных агентствах онлайн на сайте annualcreditreport.com. Вы также можете позвонить (877) 322-8228, чтобы запросить свой кредитный отчет по телефону.Вы пройдете простой процесс проверки по телефону, и ваши отчеты будут отправлены вам по почте.

              лучших советов, как быстро выбраться из долгов

              Выплата больших кусков долга может быть похожа на попытку взобраться на снежную вершину в сандалиях. По данным USA Today, среднее американское домохозяйство обременено долгами на сумму более 137 000 долларов, что делает путь к лучшей жизни без долгов особенно сложным.Неудивительно, что многие сдаются, не успев приступить к реальной финансовой безопасности в будущем.

              Знание того, как получить помощь со счетами и как избавиться от долгов, может быть ошеломляющим, но мы здесь, чтобы дать вам надежду и помочь вам справиться с вашими долгами. В этой статье описаны различные типы долгов, а также несколько стратегий и советов по избавлению от долгов, которые вы можете использовать, чтобы раз и навсегда погасить свои счета.

              Основные виды долга, которые вы должны знать

              От неотложной медицинской помощи до автокатастроф жизнь может подкинуть нам множество незапланированных расходов.Ниже приведены наиболее распространенные виды долгов.

              Задолженность по кредитной карте

              Слишком многие люди не знают, как получить помощь по кредитной карте. Задолженность по кредитной карте также может быть одной из самых сложных для погашения. При оплате только месячного минимума высокие процентные ставки часто добавляют годы к планам платежей, что делает практически невозможным расплатиться с долгами. По данным NerdWallet, среднее домохозяйство с долгами может говорить об этом, поскольку их долг составляет более 15 000 долларов.

              Задолженность по студенческому кредиту

              Выплата долга по студенческому кредиту почти невозможна для большинства заемщиков.Даже после объявления о банкротстве вы должны доказать судье «неоправданные трудности», чтобы ваши студенческие кредиты исчезли.

              Чтобы узнать больше о студенческих кредитах и ​​оплате учебы, ознакомьтесь с этими соответствующими сообщениями в блоге:

              Медицинский долг

              Правда о медицинском банкротстве некрасива. Согласно отчету Kaiser Family Foundation, 63% людей с медицинской страховкой заявили, что они использовали большую часть или все свои сбережения и пенсионные накопления для оплаты медицинских счетов.Один-единственный несчастный случай или болезнь могут заставить людей искать финансовую помощь на собственные медицинские расходы в течение многих лет после этого.

              Готовы ли вы составить план по преодолению долгов?

              Каждая успешная цель начинается с плана. К счастью, есть несколько доступных ресурсов, которые покажут вам, как выбраться из долгов и создать бюджет в первый раз. Если вы когда-нибудь задумывались, как именно избавиться от долгов, но не знали, с чего начать, у нас есть четыре начальных шага, которые помогут вам начать.

              1. Определите, сколько у вас долгов

              Лучший способ выбраться из долгов — собрать все свои счета, просмотреть все свои счета, записать процентные ставки и записать все в электронную таблицу. Знание суммы остатка того, сколько долга вы должны, это полдела.

              2. Выясните, сколько вы должны заплатить в первую очередь

              Имеет смысл начать сначала выплачивать долг с самой высокой процентной ставкой. Но если на это у вас уйдут годы, гораздо более быстрое погашение меньшего долга может дать вам мотивацию продолжать.Попробуйте изучить различные инструменты, такие как калькулятор кредитных карт, который подскажет, сколько времени потребуется, чтобы погасить ваши кредитные карты, как этот от Time. Сокращение количества кредиторов, которые вы должны, значительно упростит поиск помощи в погашении долгов.

              3. Планируйте свой бюджет и отслеживайте расходы

              Хороший бюджет — это все, что нужно для того, чтобы научиться расплачиваться с долгами и зарабатывать дополнительные деньги. На самом деле придерживаться этого бюджета еще более важно. Эти финансовые советы могут помочь:

              • Пополните свой бюджет, чтобы учесть дополнительные расходы и вещи, которые неизбежно возникают в течение месяца.
              • Используйте бюджетный веб-сайт или приложения, такие как Mint или YNAB, чтобы быть в курсе.
              • Попробуйте метод долгового снежного кома. Как только вы погасите один долг, переведите эти деньги на следующий долг, который вы хотите погасить.

              4. Вырежьте лишнее

              Легко забыть обо всех онлайн-сервисах, на которые вы подписаны, поэтому погрузитесь в них глубже и отмените подписку на все, что не является необходимостью. Вам действительно нужно покупать Netflix, HBO или ту ежемесячную подписку на экологически чистые продукты? Если вы откажетесь от этих услуг, вы, вероятно, обнаружите, что экономите больше денег, чем думали.Без этих дополнений, съедающих ваш бюджет, вы сможете быстро расплатиться с долгами.

              Три варианта облегчения бремени задолженности, которые вы должны изучить

              Получить помощь в оплате медицинских расходов, студенческих кредитов или кредитных карт не всегда просто, но вам не нужно платить за долги в одиночку. Вот три способа, которые помогут вам узнать, как выбраться из долгов.

              1. Консолидация кредита

              Если у вас есть несколько кредитов, которые нужно платить каждый месяц, и некоторые или все из них имеют высокие процентные ставки, вы можете рассмотреть возможность консолидации кредитов.При объединении кредитов кредитор выдает один личный кредит, как правило, с более низкими процентными ставками. Сайт NerdWallet предлагает ресурсы по различным вариантам консолидации кредита. Обязательно ознакомьтесь с новой кредитной политикой, чтобы убедиться, что процентная ставка останется низкой и не увеличится в течение срока действия кредита.

              2. Кредитное консультирование и услуги по облегчению бремени задолженности

              Если вам интересно, как именно выбраться из долгов, кредитное консультирование и услуги по облегчению долгового бремени могут быть хорошей отправной точкой.Просто будьте осторожны в отношении того, какие кредитные консультации или услуги по облегчению бремени задолженности вы используете, потому что не все из них пользуются хорошей репутацией, и они могут продавать услуги, которые еще больше загоняют вас в долги. Федеральная торговая комиссия предлагает полезные советы, как избежать мошенничества, чтобы вы не в конечном итоге вели дела с компанией, которую вы бы предпочли избегать.

              3. Краудфандинг

              Люди обнаружили, что краудфандинг — это быстрый способ справиться со своими долгами, когда непредвиденные обстоятельства отбрасывают их финансовое положение. Через GoFundMe вы можете легко связаться с друзьями и членами семьи и встать на ноги и расплатиться с долгами.GoFundMe предлагает сбор средств, позволяя вам сохранить больше средств, которые вы собираете. Как только вы начнете тяжелую работу по выплате долга, вы сможете откладывать часть своего дохода, чтобы начать откладывать деньги на будущее.

              Каждая ситуация достойна краудфандинга, и люди со всего мира используют GoFundMe как для больших, так и для малых целей. Важно помнить, что почти каждый переживает период в своей жизни, когда ему приходится сталкиваться с какими-либо финансовыми трудностями.Ваш собственный опыт может послужить напоминанием людям о том, что каждый заслуживает помощи в трудные времена.

              Вот лишь несколько человек, которые смогли достичь своих целей по сбору средств с помощью GoFundMe, когда они столкнулись с финансовыми трудностями:

               Ради любви к Лэндри

              Первые 73 дня жизни Ландри провел в больнице на аппарате жизнеобеспечения. Она была первым человеком в США, у которого была диагностирована редкая генная мутация, вызывающая эпилепсию, врожденный порок сердца и другие опасные для жизни заболевания.К четырем годам она пережила 15 госпитализаций. Ее родители использовали все ресурсы, которые у них были, чтобы заплатить за ее уход.

              «Спасибо, что сдвинули гору и изменили будущее Лэндри. Мы навсегда благодарны».

              После истощения своих сбережений и накопления долга по кредитной карте в размере 40 000 долларов родители Лэндри оказались в затруднительном финансовом положении. Члены семьи пришли на помощь и начали сбор средств на GoFundMe, чтобы обеспечить Лэндри необходимым уходом.Их сбор средств имел большой успех и принес более 150 000 долларов.

              Держась за свой дом

              Чарльз пережил череду неприятных событий после ухода с работы из-за проблем со здоровьем. Ему было невероятно трудно найти другую работу, поэтому он решил получить степень бакалавра. и MA, а также некоторые другие учебные курсы, характерные для его карьеры. Не имея возможности производить платежи по ипотеке, Чарльз попал в ловушку потери права выкупа и еще больше задолжал по кредитной карте.

              «Трудности — это часть жизни, мы все сталкиваемся с ними.Я благодарен тем, кто знал мою историю и поддержал меня».

              Чарльз не знал, как получить финансовую помощь, но затем он открыл для себя GoFundMe. Его семья и друзья сплотились вокруг него, пожертвовав более 20 000 долларов, чтобы помочь ему компенсировать расходы на лишение права выкупа и снова встать на ноги.

              СЕКРЕТЫ Украденный трейлер

              Около двух лет назад участники рок-группы SECRETS из Сан-Диего столкнулись с серьезной неудачей в своей музыкальной карьере. Во время завершения тура их трейлер со всем музыкальным оборудованием был украден, что помешало им записать свой четвертый студийный альбом.

              «Без вас сегодня не было бы этой группы».

              Чтобы сохранить свои музыкальные мечты, участники группы заняли деньги и использовали свои собственные кредитные карты, что привело к финансовым затруднениям два года спустя. Чтобы снова встать на ноги, группа запустила GoFundMe и собрала более 5000 долларов.

              Почувствуйте себя вправе рассказать свою историю и погасить свой долг

              Тысячи людей каждый день запускают сбор средств на GoFundMe, чтобы избавиться от долгов и избавиться от стресса, который с ними связан.Вы также можете получить экстренную финансовую помощь. Если вы один из тысяч людей, которые ищут «как мне выбраться из долгов», сделайте следующий шаг в своем путешествии. Узнайте, как избавиться от долгов и подпишитесь на сбор средств сегодня.

              Начать сбор средств

              Как узнать все мои долги и получить контроль над своими деньгами

              Доля!

              Когда я научился узнавать все свои долги (хоть и боялся), это дало мне силу, необходимую для управления своими финансами.Узнайте, как вы тоже можете это сделать.

              Когда вы играете в прятки с ребенком, он думает, что вы исчезли, потому что ваши руки закрыты лицом. Он совершенно удивлен , когда ты снова появляешься, убирая руки.

              Ты тоже играешь в прятки? Затыкать уши и кричать «Я тебя не слышу!» всякий раз, когда кто-то использует слово «d» (то есть долг), это очень весело, но это не игра, в которой вы можете выиграть.

              Ведь ты знаешь, что твои долги прячутся за твоими руками.Но вместо доброго лица, ожидающего тебя, это больше похоже на клоуна в доме с привидениями.

              (извините за вид.)

              Но я знаю, потому что я был там. Я годами прятался за своими руками, пока жизнь не разбудила меня хорошей пощечиной.

              Не делай того, что сделал я.  

              Такой образ жизни означает, что долг управляет вашей жизнью.

              Вместо этого составьте план избавления от долгов .

              Как только я пришел в себя, первым делом научился узнавать все свои долги, чтобы ничего не пропустить.

              Не волнуйтесь, я покажу вам, как это сделать. Мы вместе сорвем этот пластырь.

              Как узнать все мои долги и начать избавляться от них

              Соберитесь с духом, прежде чем начать. Вам не поможет найти длинный список долгов и зарыть голову в песок.

              Почувствуйте силу! Это первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои финансы.

              Если вы уже чувствуете себя обескураженным, прочитайте это письмо человеку, который хочет сдаться.

              Готов? Давайте начнем.

              Как узнать, кому вы должны денег?

              На самом деле это можно сделать несколькими способами.

              Первый способ — обратиться в каждое из трех больших кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) и получить кредит. Вы можете сделать это один раз в 12 месяцев бесплатно.

              Вам нужно проверить каждого из них, потому что часто один сообщает о чем-то, чего нет у других. И все они могут вам звонить, если вы о них не знаете.

              К счастью, есть лучший способ, и он совершенно бесплатный.

              СЕЗАМ КРЕДИТ  снизит ваш кредит, не влияя на ваш счет.

              Иногда, когда люди используют ваш кредит, это может привести к снижению вашей оценки. Например, вам нужно быть осторожным с подачей слишком большого количества кредитов одновременно.

              НО проверка через Credit Sesame не вызовет этой проблемы.

              Я проверил кредит Сезам, чтобы узнать все мои долги.  Я сразу же с облегчением узнал, что  кредитная карта не требуется!

              (Вам не нравится, когда номер вашей кредитной карты придерживают «на всякий случай», если вы захотите что-нибудь купить позже? тьфу) 

              Это большой плюс.

              Вам также не нужно будет сообщать им весь свой номер социального страхования.   (Это всегда вызывает у меня брезгливость.)

              Сразу же вы получите свой кредитный рейтинг с информацией, которая подскажет вам, что означает ваш номер.Вы также увидите информацию обо всех своих долгах.

              Вам предложат карты и кредиты, на которые вы можете претендовать. Прежде чем подавать заявку на новые кредиты, убедитесь, что вы уверены, что погашение долга будет определять каждое решение, которое вы примете на следующий год.

              Если это не ваше мышление, вы только накопите больше долгов.

              Мне очень нравится, что мне дали номер целевого экстренного фонда! Даже предложили счета в банках с хорошими процентами.

              вещей, о которых нужно знать

              Credit Sesame получит ваш отчет только от TransUnion. Так что вам все равно захочется проверить Equifax и Experian.

              Есть и другой вариант. Хотя я еще не пробовал Credit Karma, я слышал хорошие отзывы. Одна вещь, которая вам понравится, это то, что они работают с как TransUnion, так и Equifax.

              Credit Karma также полностью бесплатен , и нет никаких причин, по которым вы не можете использовать как Credit Karma, так и Credit Sesame для более четкого представления о вашей денежной ситуации.

              Начните работу с Credit Sesame бесплатно!

              Начните работу с Credit Karma бесплатно!!

              Как только вы получите свой кредитный отчет…

              Посмотрите внимательно.

              Когда вы увидите общее количество долгов, не пугайтесь . Есть множество историй о том, как обычные люди выплачивают шестизначные долги.

              Ты тоже так можешь. (Возможно, это будет не быстро, но я обещаю, оно того стоит!)

              Следить за своим отчетом — это хороший способ следить за своим кредитом и узнавать, не было ли украдено ваше удостоверение личности.

              Поскольку вы можете получать бесплатные отчеты самостоятельно только раз в 12 месяцев, Credit Sesame на самом деле является лучшим способом регулярно следить за тем, что сообщается о вашем кредите.

              Как узнать, есть ли у вас что-то в коллекциях?

              Большинство агентств по взысканию долгов бешено занимаются поиском людей, которые должны им деньги.

              Но если вы не уверены, посмотрите в своем кредитном отчете список долгов.

              Если какие-либо из этих долгов настолько старые, что вы забыли о них , лучше всего связаться с компанией напрямую.Они смогут сказать вам, есть ли у них долг или они продали его коллекторскому агентству.

              Но есть разница между забывчивостью и отсутствием ответственности за долг.

              Если что-то выглядит подозрительно, исследуйте это , прежде чем платить ни копейки . Поскольку постоянно появляются новые нарушения безопасности, вполне возможно, что кто-то еще влез в долги от вашего имени.

              Иногда вы даже обнаружите, что вам не зачислили долги вы знаете, что заплатили полностью .

              В любом случае, вот информация о том, что делать дальше.

              Всегда будьте очень осторожны при работе с коллекторскими агентствами.  

              Они изобилуют мошенничеством, будь то нигерийский принц, притворяющийся, что работает с компанией, или законное агентство, использующее незаконные методы, чтобы заставить вас платить им деньги. Если это борьба для вас, узнать больше здесь.

              Как узнать, почему у вас плохой кредит?

              Допустим, вы вытащили свой кредит и можете увидеть список всего, что вы должны.Но вы просто недовольны своей кредитной историей.

              Почему у вас такой низкий балл?

              Обычно это связано с одним из следующих обстоятельств:

              • Слишком большая задолженность по сравнению с вашим доходом (называется отношение долга к доходу)
              • Отсутствующие платежи
              • Старые долги, которые вы не платили годами
              • Долги, которые вы, возможно, на самом деле даже не должны (вот почему проверка вашей кредитоспособности так важна!)
              • Мало или нет долговой истории

              Выплата законного долга — это быстрый способ улучшить свой счет.Каждый раз, когда вы доказываете, что заслуживаете доверия, люди с большей вероятностью одолжат вам деньги в будущем.

              Когда вы погасите задолженность, которая поступила на взыскание, имейте в виду, что это не улучшит ваш кредитный рейтинг (независимо от того, что обещает человек на другом конце линии).

              ОДНАКО, этот звон может жить только в вашем отчете до семи лет.

              Это означает, что чем раньше вы избавитесь от него, тем быстрее ваши часы начнут тикать.  

              Если вы измените свои платежные привычки, вы в конечном итоге повысите свой балл. Каждый день, когда вы откладываете платежи, отнимает у вас еще 7 лет плюс один день от улучшения вашего результата.

              Если у вас недостаточно кредитной истории, горькая правда заключается в том, что влезание в долги — это способ поднять свой счет. По этой причине Дэйв Рэмси ненавидит кредитные рейтинги.

              Но большинство из нас живет в мире, где нам нужно создать хорошую репутацию.

              Мой совет? Откройте кредитную карту в банке, которым пользуетесь чаще всего.

              Когда вы подключаетесь к Интернету для оплаты счетов, вы каждый раз будете видеть баланс своей кредитной карты в списке.Это напомнит вам о необходимости полной оплаты картой.

              Так что, если вы используете кредитную карту на заправке, например (для заработка баллов на кредитной карте, в то время как вы защищаете свой текущий счет от карточных скиммеров!), обязательно расплатитесь с картой, когда вернетесь домой.

              Это покажет, что у вас хороший кредитный риск, что улучшит ваш счет.

              Для этой цели используем карту Chase Freedom . Баллы, которые вы зарабатываете с помощью этой карты, можно использовать непосредственно на Amazon.   Но пожалуйста, не открывайте новую кредитную карту, если у вас уже есть большой долг!

              Умение находить все свои долги изменило мою жизнь.

              Это первый шаг, который вы сделаете, чтобы взять под контроль свои финансы. Не позволяйте звонкам и письмам от людей диктовать, что вам делать со своими деньгами. Составьте план для себя.

              Узнайте, как выбраться из долгов с #yearofno.

              Как вы контролируете свои эмоции, когда чувствуете себя подавленным?

              Резюме

              Название статьи

              Как узнать все мои долги и взять под контроль свои деньги

              Описание

              Когда я научился узнавать все свои долги (хотя я и боялся), это дало мне необходимую силу взять на себя ответственность за мои финансы.Узнайте, как вы тоже можете это сделать.

              Автор

              Джейми Джефферс

              Имя издателя

              Семья среднего размера

              Вы успешно подписались!

              10 причин, по которым вы никогда не избавитесь от долгов

              Вам кажется, что вы навсегда останетесь в долгах? Ты не одинок. Согласно опросу CreditCards, проведенному в 2019 г.com, 25% американцев с долгами говорят, что никогда не смогут выплатить все деньги, которые они должны. Это обескураживающе большое количество людей, которые рассчитывают унести свой долг в могилу.

              Если вы оказались в такой ситуации, сделайте шаг назад, отбросьте отчаяние и спросите себя, как вы сюда вообще попали. Вот 10 распространенных причин, по которым люди погрязают в долгах и не могут выбраться из них. Определите причины, которые относятся к вам, а затем сформулируйте план, используя наши эффективные стратегии, чтобы устранить коренные причины вашего долга.

              1 из 10

              Вы не знаете, сколько вы должны

              Джефф Роуз, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель блога Good Financial Cents, сказал Киплингеру, что, когда к нему приходят новые клиенты, борющиеся со своими финансами, многие понятия не имею, сколько у них долгов на самом деле. Недавний опрос U.S. News подтвердил наблюдение Роуза: 21% респондентов даже не были уверены, что у них вообще есть задолженность по кредитной карте. В результате, говорит Роуз, они понятия не имеют, сколько времени потребуется, чтобы погасить долг, и не понимают, как долг мешает им достичь определенных финансовых целей, таких как досрочный выход на пенсию. Если вы не потратите время на то, чтобы выяснить, сколько вы должны, вы не сможете составить план погашения своего долга.

              Начните с составления списка своих долгов и выберите один долг, который нужно погасить в первую очередь, желательно с самой высокой процентной ставкой. Подробнее о том, почему этот подход работает, см. в разделе «Списание долга, шаг за шагом». Найдите место в своем бюджете, чтобы увеличить ежемесячные платежи по долгам, исключив ненужные расходы.

              2 из 10

              Вы платите только минимум

              Внесение минимальных платежей каждый месяц — это гарантированный способ застрять в долгах гораздо дольше, чем необходимо.Например, если у вас есть остаток на кредитной карте в размере 5000 долларов США с годовой процентной ставкой 15% и минимальный ежемесячный платеж составляет всего 2% от остатка, вам потребуется более 27 лет, чтобы погасить то, что вы должны, в соответствии с на калькулятор кредитной карты Bankrate. Кроме того, ваши общие платежи с процентами за это время составят 12 518 долларов США — в 2,5 раза больше, чем вы первоначально списали с карты.

              Просто увеличив ежемесячный платеж до 3% от баланса, а не до 2%, вы можете сократить время выплаты почти вдвое.Если вы действительно соберетесь с силами и увеличите свой ежемесячный платеж до 5% от остатка, вы погасите свой долг за восемь лет и заплатите около 1600 долларов в виде процентов, а не примерно 7500 долларов в виде процентов, которые были бы получены при уплате минимальных платежей в размере 2%. . Бюджет может увеличиться из-за более крупных платежей, но со временем вы сэкономите тысячи долларов , которые можно будет использовать с большей пользой, создав богатство, а не обслуживая долги.

              3 из 10

              Ваша ипотека слишком велика

              Ипотека может превратиться в альбатрос на шее для многих американцев.По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, в среднем эти жилищные кредиты составляют 68% от общего долга домохозяйств в 2019 году. Если ваша ипотека слишком обременительна для вас, вам, возможно, придется сократить размер дома до менее дорогого, арендовать вместо владения или даже найти соседа по комнате , чтобы помочь покрыть расходы на жилье.

              Если ваша цель — как можно быстрее избавиться от ипотечного кредита и у вас есть финансовая гибкость, есть несколько вариантов. Предполагая, что у вас есть типичная 30-летняя ипотека, вы можете увеличить сумму своего ежемесячного платежа, что поможет вам досрочно погасить кредит и сэкономить на процентах.Платя дополнительно 100 долларов в месяц за 30-летнюю ипотеку в размере 200 000 долларов с оставшимся сроком действия 25 лет и процентной ставкой 4,5%, вы сэкономите почти 21 000 долларов на процентах и ​​погасите долги почти на четыре года раньше, согласно калькулятору ипотеки Bankrate. . В качестве альтернативы вы можете рефинансировать 15-летнюю ипотеку с более низкой ставкой, чтобы сократить время, в течение которого вы будете оплачивать свой дом, и сократить сумму процентов, которые вы платите. Используйте калькулятор рефинансирования Mortgage Professor, чтобы выяснить, выйдете ли вы вперед за счет рефинансирования.

              4 из 10

              Вы взяли слишком много студенческих ссуд

              По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, американцев должны по студенческим ссудам ошеломляющую сумму в 1,48 триллиона долларов, и выплаты почти по 10% этих ссуд составляют не менее 90 дней просрочки . Поэтому неудивительно, что основная причина, по которой многие люди застревают в долгах, заключается в том, что они взяли больше студенческих кредитов, чем могли выдержать, говорит Род Эбрахими, эксперт по управлению долгом. По его словам, может быть трудно ответственно брать кредиты, когда вы молоды и не понимаете, как этот долг повлияет на вас после окончания учебы.

              Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, есть умные способы решить их, включая консолидацию долга, прощение ссуды и другие варианты погашения. Однако некоторые из этих подходов могут продлить срок действия вашего кредита. Чтобы быстро погасить студенческий долг, подумайте о том, чтобы устроиться на подработку, чтобы заработать дополнительные деньги, как это сделала Мишель Шредер-Гарднер. Она принимала участие в платных опросах, работала тайным покупателем и писала внештатно в дополнение к своей основной работе, чтобы погасить студенческие ссуды на 40 000 долларов всего за семь месяцев.Прочитайте о том, как она и другие быстро погасили свои долги в «Проверенной тактике преодоления больших долгов». Если вы или ваш ребенок еще не поступили в колледж, постарайтесь свести к минимуму студенческие кредиты, подав заявку на гранты и стипендии, или вообще избегайте кредитов, посещая колледж, который не заставит вас брать студенческие кредиты.

              5 из 10

              Вы не можете сказать «нет» своим детям

              Лесли Х. Тейн, адвокат, специализирующийся на долговых делах, рассказала Киплингеру, что многие из ее клиентов влезают в долги, потому что берут взаймы на покупку вещей для своих дети, которые они действительно не могут себе позволить — от внеклассных мероприятий до обучения в колледже.Автор книги «Жизнь и долги » рассказывает об одной переутомленной клиентке, которая тратила 5000 долларов в месяц на то, чтобы сесть на лошадь и оплатить уроки верховой езды для своего ребенка. «Должны быть ограничения, — говорит Тейн. Если вы не устанавливаете границы, когда дело доходит до расходов на ваших детей, говорит она, вы почти наверняка окажетесь в долгах.

              Важно, чтобы ваши дети знали с раннего возраста, что укладывается — и не укладывается — в ваш бюджет , советует Джанет Боднар, главный редактор журнала Kiplinger’s Personal Finance .«Закладка прочного фундамента даст вам больше рычагов воздействия, когда их запросы станут больше и дороже», — отмечает она.

              6 из 10

              У вас нет денег на экстренный случай

              Крупные расходы на здравоохранение, внезапный ремонт дома или внезапная потеря работы могут нанести удар по финансам любого человека. Тем не менее, 28% американцев, опрошенных Bankrate.com в 2019 году, заявили, что у них вообще нет денег, отложенных на случай чрезвычайных ситуаций. Нуль. Только у 25% достаточно сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть расходы на проживание до трех месяцев; 17% могут покрыть от трех до пяти месяцев; и только 18% имеют часто рекомендуемые шестимесячные расходы на проживание в виде сбережений на случай непредвиденных обстоятельств.(Остальные 12 % не были уверены.) Если вы попадаете в 28 %, не имея сбережений на непредвиденные расходы, вы можете утонуть в долгах, если вам придется занимать наличные каждый раз, когда всплывают непредвиденные расходы.

              Несмотря на то, что вы должны работать над тем, чтобы сэкономить на шестимесячных расходах на проживание, вам не нужно откладывать все сразу. Просто создайте отдельный сберегательный счет самостоятельно, делайте периодические взносы и постепенно увеличивайте баланс с течением времени. Или, если вам нужна дополнительная помощь, попробуйте бесплатный сервис, такой как Digit, для анализа ваших доходов и привычек расходов, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе внести в чрезвычайный фонд.С Digit вы подключаете свой банковский счет к онлайн-сервису, и небольшие суммы денег автоматически переводятся с вашего расчетного счета на сберегательный счет.

              7 из 10

              Вы чувствуете, что имеете право

              Люди часто попадают в ловушку, покупая вещи, потому что думают, что заслуживают вознаграждения за небольшие достижения или имеют право на то, что есть у их друзей, даже если они этого не могут Позвольте себе это, говорит Роуз, блогер Good Financial Cents. По его словам, у них появляется привычка оплачивать эти покупки кредитными картами, все время убеждая себя, что они смогут расплатиться со своей задолженностью позже.Как пишет почетный редактор Найт Киплингер в «Невидимых богачах», , «эти необдуманные траты — шикарная квартира, частые поездки и питание в ресторанах, бытовая электроника, модная одежда и автомобили — вытесняют сбережения, которые позволят вам когда-нибудь разбогатеть».

              Можно вознаграждать себя время от времени, когда вы достигаете важной цели, например, теряете вес или получаете нового клиента. Просто заплати за это наличными, говорит Роуз. Воспользуйтесь таблицей составления бюджета Киплингера, чтобы выяснить, сколько денег вы можете потратить на покупку нужных вещей после покрытия необходимых расходов.Затем ежемесячно откладывайте понемногу на процентный сберегательный счет для финансирования этих покупок.

              8 из 10

              Ваш автокредит слишком длинный

              Вы можете подумать, что долгосрочный автокредит облегчит покупку автомобиля для вашего бюджета. Но вы, вероятно, не сэкономите деньги, выбрав кредит на срок, превышающий стандартные пять лет . Когда мы разговаривали с Роном Монтойей, редактором отдела консультаций для потребителей веб-сайта Edmunds.com, посвященного покупкам автомобилей, он сказал, что среднегодовая процентная ставка по шестилетнему автокредиту нередко вдвое превышает ставку по пятилетнему кредиту.Эта более высокая ставка означает гораздо больше процентов, выплачиваемых в течение срока действия кредита.

              Кроме того, учитывая, что средний возраст автомобиля, сдаваемого в счет оплаты нового автомобиля, составляет шесть лет, вы все равно будете должны деньги за свой автомобиль в этот момент, если срок кредита превышает 72 месяца. Вы можете преобразовать остаток своего старого кредита в новый кредит, если вы обменяете свой автомобиль на другой, но вы увеличите сумму кредита, по всей вероятности, увеличив свой ежемесячный платеж и продлив срок действия вашего долга.И, конечно же, чем дольше вы владеете автомобилем, тем ниже его стоимость при перепродаже.

              И последний совет: сравните ставки по автокредитам, предлагаемые дилером, со ставками, предлагаемыми кредитным союзом. Возможно, вы сможете хорошо сэкономить на процентах. Это лучшие кредитные союзы 2019 года, основанные на нашем последнем рейтинге, а также несколько хороших кредитных союзов, в которые может вступить каждый.

              9 из 10

              Вы накапливаете штрафы за просрочку платежа

              Штрафы, которые вы получаете каждый раз, когда задерживаете платеж, могут показаться мелочью.Но некоторые могут быть довольно большими, и они могут быстро накапливаться. Например, штрафы за просрочку платежа по кредитным картам могут достигать 39 долларов. Оплатите несколько карт с опозданием в один месяц, и вы легко сможете раскошелиться на более чем 100 долларов только на штрафы за просрочку платежа, а также проценты на просроченные остатки. Это настоящие деньги, которые вы заработали, которые вместо этого можно было бы использовать для погашения вашего долга.

              Если у вас возникли проблемы со своевременными платежами, настройте автоматические платежи через онлайн-службу оплаты счетов вашего банка .Таким образом, вам не придется несколько раз в месяц выписывать бумажный чек и ставить марку на конверте. Или используйте бесплатное мобильное приложение, такое как Mint Bills, чтобы управлять всеми своими счетами в одном месте и получать напоминания, когда они должны быть оплачены, чтобы вам не пришлось платить за просроченные платежи.

              10 из 10

              Ваши процентные ставки слишком высоки

              Чем выше ваши процентные ставки, тем больше вам придется заплатить, чтобы погасить свой долг, и, возможно, тем больше времени это займет. Скажем, у вас есть остаток на кредитной карте в размере 10 000 долларов с годовой процентной ставкой 15%, и вы платите 225 долларов в месяц.Согласно калькулятору погашения кредитной карты Credit.com, для погашения вашего долга потребуется 66 месяцев и 4688 долларов в виде процентов. Если бы вместо этого ваша годовая процентная ставка была, скажем, 11,6%, вы бы освободились от долгов на семь месяцев быстрее и сэкономили бы более 1500 долларов на процентах.

              Если у вас хорошая кредитная история, вы можете воспользоваться предложениями по переводу остатка по нулевой ставке или по низкой ставке от эмитентов карт. Но вам придется еще раз перевести остаток на другую карту (и, возможно, несколько раз), если вы не можете погасить весь свой долг в период действия акции по низкой ставке.По словам Эбрахими, эксперта по управлению долгом, лучшим вариантом может быть объединение вашего долга с высокой процентной ставкой в ​​личный кредит с более низкой процентной ставкой. Сравните предложения личного кредита на кредитном сайте, таком как MagnifyMoney.com, или обратитесь в местное отделение банка.

              Лучшие варианты консолидации вашей задолженности по кредиту в рассрочку

              Выплатить один кредит в рассрочку достаточно сложно. Жонглирование несколькими строками долга в рассрочку — это кошмар. Вот почему люди обращаются к консолидации задолженности по кредиту в рассрочку в качестве решения.

              Что такое консолидация кредита ?

              Консолидация кредита — это когда вы используете новый кредит для погашения других долгов. Вы по-прежнему должны деньги, но вместо того, чтобы платить деньги нескольким счетам, теперь вы должны деньги только одному.

              Основная цель консолидации долга — использовать его для погашения долгов с высокими процентами, таких как ссуды до зарплаты и кредитные карты. Но вам не всегда гарантируется более низкая процентная ставка, и предложение, которое вы получите, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов.

              Вот почему консолидация долга не может быть лучшим выбором для всех. Заемщики с плохим кредитным рейтингом могут быть отклонены, в конечном итоге они будут платить еще более высокие процентные ставки или оказаться с худшими условиями, чем их существующие долги.

              Что такое кредит в рассрочку?

              Кредиты в рассрочку — это кредиты с высокой процентной ставкой, которые предлагаются банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами.

              Обычно это необеспеченный долг, но иногда он может быть обеспечен залогом, например, домом или автомобилем.Кредиты в рассрочку обычно предлагают фиксированную процентную ставку, которая будет хороша на весь срок кредита, но она может быть высокой. Это не возобновляемая кредитная линия. Вы не можете получить больше денег, не подав еще одну заявку на получение кредита, но квалификация обычно является довольно простым процессом, поэтому может быть легко получить сразу несколько кредитов в рассрочку. Это опасно.

              Обычно существует минимальная сумма кредита, поэтому может возникнуть соблазн потратить любые дополнительные деньги, которые вы получаете от второго, третьего или даже четвертого кредита, вместо того, чтобы использовать новые поступления кредита для погашения вашего первоначального кредита.Если у вас сразу несколько кредитов, внесение минимального платежа по каждому может стать проблемой.

              Зачем консолидировать кредиты в рассрочку?

              Есть много причин рассмотреть возможность консолидации кредита. Вот три самых больших:

              Один платеж

              Консолидация берет несколько кредитов и кредитных линий и превращает их в один долг, который принадлежит одному кредитору. Это означает, что вы должны делать только один платеж по кредиту каждый месяц. Это также может помочь вам избежать штрафов за просрочку платежа, поскольку вам нужно помнить только один ежемесячный срок платежа.

              Потенциал для более низких процентных ставок

              Когда у вас несколько долгов, вы имеете дело с несколькими (часто высокими) процентными ставками. С консолидацией задолженности по кредиту в рассрочку у вас есть только один долг. Следует помнить только одну процентную ставку, и что большая часть денег, которые вы выплачиваете, применяется к вашему остатку, что означает, что вы сможете погасить этот долг быстрее.

              Улучшенный кредитный рейтинг

              Поскольку ссуда консолидации используется для погашения всех ваших других долгов, эти счета будут указаны в вашем кредитном отчете как «оплаченные» и будут показывать нулевой баланс, что хорошо для вашего кредитного рейтинга.

              Когда ваш кредитный рейтинг повысится, вы получите право на более низкие процентные ставки по своим долгам, и вы сможете рефинансировать консолидированный кредит во что-то еще более легкое для погашения!

              Как консолидировать задолженность по кредиту в рассрочку

              Так как ты это делаешь? Как человек консолидирует свой долг в рассрочку?

              Консолидация кредитов в рассрочку с использованием переводов баланса кредитной карты с начальными ставками

              Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают низкие процентные ставки при переводе остатка с существующего счета на новую карту.Загвоздка в том, что эта процентная ставка предлагается только на определенный период — обычно от 6 до 12 месяцев, и почти наверняка будет комиссия за перевод баланса, но она будет ниже, чем вы будете платить в виде процентов.

              Что такое перевод баланса кредитной карты?

              Перевод баланса перемещает долг с кредита или кредитной карты с высокой процентной ставкой на новую карту с более низкой процентной ставкой, в идеале с начальной ставкой 0%. Даже если вы используете новый кредит для погашения старых кредитов, вы не платите столько процентов, поэтому у вас будет больше денег, чтобы погасить свой долг.

              Если вы полностью оплатите эту карту в течение этого периода времени, вы потенциально сэкономите кучу денег на процентных платежах. Но есть одна загвоздка — право на участие может быть сложным. Вам не обязательно иметь отличный кредит, чтобы претендовать на эти предложения, но кредитоспособность имеет значение. Вам, вероятно, потребуется иметь по крайней мере удовлетворительный или хороший кредит или балл FICO выше 630.

              Если вы не можете по крайней мере внести минимальные платежи в течение периода акции, знайте, что ваш кредитор может отменить предложение и возобновить взимание процентов раньше, чем вы ожидали.

              На что следует обратить внимание в предложении о переводе баланса?

              • Плата за перевод остатка: Большинство карт взимают от 3% до 5% от суммы перевода
              • Начальная процентная ставка
              • Взимается ли годовая комиссия за кредитную карту?
              • Кто является эмитентом кредитной карты? Обычно вы не можете переводить долги между одним и тем же эмитентом.

              Что произойдет, когда ознакомительный период истечет?

              Если у вас все еще есть задолженность по прошествии вводного периода, компания может привязать все процентные сборы, которые вы должны были бы взимать, к остатку, который вы в настоящее время должны.Это становится вашим новым причитающимся остатком, и компания-эмитент кредитной карты будет взимать с него проценты так же, как и с любой другой покупки, сделанной вами с помощью карты. Вы можете получить кучу долгов по кредитным картам со значительно более высокой годовой процентной ставкой (APR), поэтому, если вы не можете погасить долг, убедитесь, что у вас есть резервный вариант кредита, когда истечет начальный срок.

              Для большинства предложений, однако, это не будет концом света, если вы не сможете полностью погасить свой баланс в течение промо-периода.На ваш остаток просто начнут начисляться проценты по новой ставке. Внимательно прочитайте договор карты, чтобы узнать:

              • Ваша процентная ставка на оставшуюся сумму после окончания вводного предложения
              • Сколько платежей вы можете пропустить, прежде чем потеряете промо-акцию 0% годовых

              Если вы уверены, что сможете погасить карту в отведенное время, это лучший и самый дешевый способ консолидировать ваши долги.

              Где я могу найти кредитную карту с предложением перевода остатка с низкой процентной ставкой?

              Многие крупные компании, выпускающие кредитные карты, и финансовые учреждения предлагают начальную ставку.У Citi и Discover обычно есть несколько вариантов. У Wells Fargo, Bank of America и U.S. Bank также будут предложения.

              Остались вопросы о переводе средств с кредитной карты? Посмотрите это и узнайте больше:

              Получить кредит консолидации долга

              Ссуды на консолидацию долга работают так же, как и при использовании перевода баланса, за исключением того, что редко существует «вводный период» со специальной процентной ставкой. Еще одно большое отличие заключается в том, что процентная ставка, взимаемая по этим кредитам, обычно выше, чем у компаний, выпускающих кредитные карты, особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.Сумма кредита, условия погашения и срок кредита варьируются в зависимости от кредитора, и некоторые из них вы получите деньги уже на следующий рабочий день. Вам почти наверняка придется заплатить комиссию за отправку. Изучите несколько предложений по кредиту, чтобы убедиться, что вы получите лучшую доступную ставку, которая будет зависеть от вашего финансового положения. Убедитесь, что нет штрафа за досрочное погашение.

              Как только вы получите кредит на консолидацию долга, единовременная сумма будет переведена на ваш банковский счет или расчетный счет. Вы должны погасить каждый из ваших предыдущих долговых счетов.

              Есть много злоумышленников, которые хотят воспользоваться тем, что кто-то хочет консолидировать свой долг. Убедитесь, что вы тщательно изучили каждую компанию, с которой вы надеетесь работать, прежде чем отправлять заявку.

              Каковы некоторые из лучших кредитов консолидации долга?

              Выскочка

              Upstart предлагает кредиты на сумму от 1000 до 50 000 долларов США со сроком погашения до 5 лет. Процентные ставки варьируются от 6,86% до 35,99%.


              Лайтстрим

              Lightstream предлагает кредиты от 4.9% годовых (с автооплатой) и максимальная сумма до 100 000 долларов США. Вы можете взять до семи лет, чтобы погасить кредит.


              Маркус

              Маркус от Goldman Sachs предлагает кредиты на сумму до 40 000 долларов, и вы можете погасить их в течение семи лет. Процентные ставки варьируются от 6,99% до 19,99%.

              Консолидация долга по кредиту в рассрочку с использованием планов управления долгом

              План управления долгом (или DMP) — это именно то, на что это похоже — план, который вы составляете для управления своим долгом.

              DMP выполняются с помощью профессионала, обычно эксперта в области кредитного консультирования. Этот специалист поможет вам использовать имеющиеся у вас активы, например, активировать собственный капитал или пенсионные сбережения, чтобы консолидировать ваши долги и упростить их погашение.

              Если у вас нет этих активов, ваш куратор DMP будет работать с вашими кредиторами, чтобы урегулировать ваши долги, попытаться найти для вас самые низкие ставки и т. д., а затем управлять вашими платежами для вас.

              Для вас это будет похоже на консолидационный кредит, потому что вы будете делать только один платеж в месяц.Однако в этом случае ваш менеджер DMP возьмет этот единственный платеж и распределит его между вашими существующими учетными записями до тех пор, пока все ваши долги не будут погашены.

              Консолидация долга по сравнению с другими способами управления долгом

              Если вы считаете, что консолидация долга не лучший вариант, есть еще три подхода, которые вы можете использовать для управления существующими долгами.

              Долговая лавина

              Метод долговой лавины заключается в том, что вы платите только минимальный остаток, причитающийся каждый месяц по каждому из ваших счетов, и, если у вас остаются деньги в вашем бюджете, вы переводите эти дополнительные деньги на счет с самой высокой процентной ставкой.Когда этот счет погашен, вы распределяете любые дополнительные деньги на счет со следующей самой высокой процентной ставкой. Идея состоит в том, что, оплачивая счета с высокими процентными ставками, вы будете выплачивать свои долги быстрее и за меньшие деньги.

              Снежный ком долга

              Метод долгового снежного кома основан на той же базовой предпосылке, что и метод долговой лавины. Однако с долговым снежным комом любые дополнительные деньги вкладываются в покрытие наименьшего долга. Идея заключается в том, что, быстро выплачивая долги, вы создаете импульс, который можно использовать для погашения более крупных долгов.

              Что вам подходит: долговая лавина или долговой снежный ком? Узнайте больше здесь.

              Урегулирование задолженности

              Выплата долга — это вариант, если вы знаете, что не можете позволить себе выплатить общую сумму долга. Вместо этого вы связываетесь со своим кредитором и пытаетесь придумать общую сумму, которую вы оба можете прожить (и это меньше, чем вы в настоящее время должны).

              Будьте осторожны! Урегулирование задолженности часто может привести к падению вашего кредитного рейтинга!

              Как я могу погасить задолженность по кредиту в рассрочку без консолидации?

              Конечно, консолидация долга с помощью профессионалов и DMP — это лишь несколько вариантов.Вы также можете попробовать любой из следующих методов:

              1. Спросить Семья / Друзья за помощь
              2. Личные кредиты
              3. кредитные кредиты
              4. Кредит кредитных средств
              5. Домашний справедливый кредит или HELOC
              6. Рефинансирование вашего автомобиля
              7. Учетная запись вашего автомобиля
              8. Учетная запись на пенсию (401K) Кредиты

              Уплотнение долга и ваш кредитный рейтинг

              Ваш кредитный рейтинг будет иметь значение, когда вы подаете заявку на ссуду консолидации долга. Ваша кредитоспособность будет проверена по крайней мере в одном из трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax или TransUnion — и эта оценка будет определять фиксированную ставку, которую вы будете платить, чтобы занять деньги.Перед подачей заявки просмотрите свои кредитные отчеты на сайте Annualcreditreport.com и убедитесь, что ваша кредитная история точна. Потратьте время, чтобы исправить все ошибки, которые вы найдете.

              Важно знать, что в начале процесса консолидации долга ваш кредитный рейтинг, скорее всего, упадет. Более крупный кредит повлияет на коэффициент использования вашего кредита, и проверка кредитоспособности обычно будет стоить вам как минимум несколько баллов. Однако, если вы будете своевременно вносить платежи по консолидированному кредиту, ваша оценка восстановится и даже улучшится по сравнению с тем, что было в начале.

              Часто задаваемые вопросы

              Зачем мне кредит в рассрочку?

              Кредит в рассрочку — хороший вариант, если вы изо всех сил пытаетесь погасить ссуду до зарплаты, племенную ссуду или другую задолженность с чрезвычайно высокими процентами и у вас плохая кредитная история. Вы можете объединить те, у кого есть другие долги, которые у вас могут быть, включая медицинские счета или счета за срочное улучшение дома. Это объединит все ваши долги в один и тот же кредит, поэтому вам нужно будет делать только один ежемесячный платеж.
              По мере погашения кредита в рассрочку ваш кредитный рейтинг должен повышаться, после чего вы сможете претендовать на получение кредита на консолидацию долга с более низкими процентными ставками, который вы сможете использовать для погашения кредита в рассрочку.

              Можно ли обратиться в суд за неуплату кредита в рассрочку?

              Да. Если вы не вернете долг, кредитор или коллектор может подать на вас в суд, чтобы взыскать долг. Если они выиграют или если вы не оспорите судебный иск или претензию, суд вынесет постановление или решение против вас. В этом приказе будет указана сумма денег, которую вы должны.

              Можно ли попасть в тюрьму за неуплату кредита в рассрочку?

              Нет. Вы не попадете в тюрьму, если не погасите свои кредиты. Ни один кредитор потребительского долга, включая кредитные карты, медицинские долги, ссуды до зарплаты, ипотечные или студенческие ссуды, не был арестован.На вас могут подать в суд за неоплаченный долг, но вы окажетесь в гражданском, а не уголовном суде.

              Могу ли я получить кредит консолидации долга с плохой кредитной историей?

              Если у вас плохая кредитная история, работайте над улучшением отношения долга к доходу. Попробуйте увеличить свой доход с помощью подработки или погасите небольшие, но более управляемые долги.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *