Как стать инвестором с нуля без вложений: пошаговый план — Финансы на vc.ru

Содержание

Неудобная правда. Почему не стоит рассчитывать на доход от инвестиций

За последние годы путь частного инвестора на глобальный фондовый рынок стал максимально простым. Например, есть много компаний, которые готовы взять в доверительное управление ваши деньги. Не хотите? У вас плохой опыт? Ничего страшного, тогда попробуйте сами: к вашим услугам брокерские счета, робо-эдвайзеры, многочисленные инвестиционные консультанты. Широк выбор и самих инвестиционных инструментов: облигации, акции, паевые фонды, ETF, гарантированные продукты. Глаза разбегаются от такого изобилия.

Тем более доходности очень заманчивые. Так, за 12 месяцев по 20 февраля этого года индекс широкого рынка США S&P 500 вырос на 14,02%, а вложения в бумаги легендарной компании Apple принесли инвесторам еще больше — 25%. Если бы вы купили, например, бамаги Facebook в начале прошлого года,  то могли заработать даже больше 30%. Я уже не говорю об акциях Twitter, которые просто «взлетели» и за это же время показали рост на 105,6%. И все это на фоне мизерных ставок по валютным депозитам. В общем, настоящий Клондайк. Все это просто кричит нам: «Друг! Не тяни! Неси свои деньги на рынок!».

На основе ретроспективных данных всегда можно найти удачные примеры, которые показывают, насколько привлекательными являются инвестиции на фондовом рынке. Этим весьма удачно пользуются те, кто продвигает свои инвестиционные услуги. Однако правда заключается в том, что прошлый опыт, как правило, остается в прошлом, а то, что будет через год или два, никто достоверно предсказать не может.

Реклама на Forbes

Инвестор не часто слышит от «продавца» инвестиционных услуг, что история фондового рынка это не только большие успехи, но и крупные провалы. Например, котировки ценных бумаг могут просесть на 40-50%, как это было во время кризиса 2008 года, когда восстановление рынка заняло почти 6 лет. Это не предел: были случаи, когда рынок не выходил из «пике» и 16, и 25 лет. Вот и получается, что реальные результаты частных инвесторов могут быть очень далеки от красивых обещаний и заманчивых цифирь многочисленных презентаций.

Как на самом деле

По данным исследовательской компании DALBAR из США, инвесторы в паевые фонды акций зарабатывали последние 10 лет в среднем 3,84% за год. Те, кто инвестировал в Asset Allocation Funds (здесь не только акции, но и облигации, и инструменты денежного рынка) получили среднегодовой «навар» на уровне 1,78%, а инвесторы в облигационные фонды и вовсе довольствовались малым — 0,4% в год. Если учесть, что инвестиции совершались через профессиональные паевые фонды, то даже такие результаты представляются существенно завышенными для рынка в целом. Если же учитывать всех инвесторов, в том числе и тех, кто вкладывает на фондовом рынке напрямую и делает это самостоятельно, то подавляющее число таких игроков теряют деньги.

Эксперты сходятся в том, что это относится, как минимум, к 90% людей, которые в то или иное время пробовали себя в трейдинге, инвестициях в акции или облигации. Это очень серьезная статистика. Получается, что у вас есть больше шансов, например, перебежать улицу с нерегулируемым движением и не попасть под колеса автомобиля, чем заработать на инвестициях на рынке.

Есть и более пессимистичные расчеты. Так, компания Tradeciety обобщила научные работы в этой области и пришла к выводу, что порядка 40% новоиспеченных трейдеров уже через месяц покидают рынок, а за два года «отсев» доходит до 80%. Через 5 лет продолжают торговать только 7% от первоначального «призыва». При этом только 1% трейдеров получают прибылью с учетом всех своих затрат.

Три принципа успеха

Как попасть в число счастливчиков — тех, кто реально может стать успешным инвестором? Это крайне непросто, но все-таки возможно.

Инвестору следует использовать три базовых принципа, которые могут помочь ему не допускать серьезных ошибок, не терять деньги и стать успешны. Каждый из них как бы «генерирует» отдельное преимущество, которые получит обычный инвестор по сравнению с другими игроками фондового рынка. А в совокупности эти принципы образуют своеобразную формулу успеха.

Фактор времени. Какими бы заманчивыми не казались вам вложения в акции или облигации, нужно обязательно помнить: чтобы стать успешным инвестором, нужно время. Это означает, что вы должны располагать как минимум 5 годами для этого, а еще лучше, если вложенные вами средства могут быть не востребованы в течение 7 — 10 лет. Такой подход в самом начале многократно увеличивает ваши шансы на успех. Если вы не в состоянии выполнить это условие, то лучше просто отказаться от инвестиций на рынке значимой для вас суммы и использовать другие возможности для того, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.

Долговременные цели. Если вы не профессиональный инвестор, то вам категорически запрещается «заработок» на текущих кратковременных идеях. Например, при новой эпидемии гриппа не следует искать возможности получить доход от инвестиций в компании, которые выпускают вакцину от него. А при падении доллара не пробуйте сыграть на этом, покупая, например, акции крупных американских экспортеров. Эти и другие подобные идеи не для вас по одной простой причине: это не ваша профессия и поэтому ваши шансы здесь мизерные. Вы должны ставить логичные долговременные цели и «стоять на своем». Именно здесь вероятность вашего успеха очень высока. Например, если вы верите в экономику США, то достаточно будет инвестировать в индекс крупнейших компаний S&P 500 и терпеливо ждать результатов.

Ставка на профессионализм. При выработке своих личных (семейных) долгосрочных целей обязательно проконсультируйтесь с профессионалами в этой области. Возможно, что и не с одним, так как это серьезный шаг для вас, и он должен быть хорошо выверенным. Правильная постановка инвестиционных целей и выбор инструментов для их достижения — это важнейшие слагаемые вашего успеха. Следует совершенно четко понимать, что на современном фондовом рынке не существует простых и легких заработков. Они, как правило, сопряжены с тяжелым и многолетним трудом, высокопрофессиональной экспертизой. Помните, что просто, легко и дешево сегодня можно только потерять свои деньги.

как получить иммиграционную визу EB-5 или E-2

Как инвестору стать гражданином США

Чтобы получить паспорт США, инвестор проходит процедуру натурализации. Сначала заявитель получает грин-карту, а через пять лет подает заявление на гражданство.

Грин-карта — это аналог временного вида на жительство. С ней можно свободно жить, работать и прилетать в страну без виз. Грин-карта дает семье инвестора те же права, что и американским гражданам, кроме права голосовать и занимать должности на госслужбе.

Держатель грин-карты обязан соблюдать американские законы, быть налоговым резидентом США и жить в стране большую часть года.

Грин-карта действует 10 лет. После этого ее можно продлевать сколько угодно раз. При этом важно жить в США 183 дня в году, чтобы сохранить статус.

Грин-карта выглядит как пластиковая карточка и содержит информацию о владельце: имя, фамилию, дату и место рождения, а также срок действия и категорию

Получить грин-карту и переехать в США может вся семья инвестора: муж, жена и дети до 21 года. Родители супругов, братья, сестры и другие родственники смогут получить ее только по программе воссоединения семьи.

Существует две основные программы, по которым инвестор может получить ВНЖ США: иммиграционная виза EB-5 и неиммиграционная — E-2. Обладатели иммиграционных виз получают грин-карту, а неиммиграционных — только право временно жить в США и возможность подать документы на грин-карту на месте. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Виза EB-5: требования к инвестициям

Иммиграционная виза EB-5 для зарубежных инвесторов — самый быстрый, но и самый дорогостоящий способ стать обладателем грин-карты.

Обычно ежегодная квота для виз составляет порядка 10 тысяч, но в 2021 году ее увеличили в два раза.

Чтобы подать заявку на визу EB-5, инвестор вкладывает деньги в американскую компанию самостоятельно или через региональные центры — частные или государственные организации, которые содействуют развитию экономики конкретных штатов. У них есть собственные бизнес-проекты, одобренные Службой гражданства и иммиграции США (USCIS) для иностранных вложений.

Чаще всего региональные центры нацелены на сотрудничество с зарубежными инвесторами и помогают тем выполнить условия иммиграционной программы.

от 900 000 $

потребуется вложить в компанию, чтобы получить визу EB-5

Требования к самостоятельным вложениям для визы EB-5:

  • инвестировать от 900 000 $ в компанию в сельской местности или в регионе с уровнем безработицы в 1,5 раза выше среднего по стране или от 1 800 000 $ в остальных регионах;
  • выбранная компания должна быть создана инвестором с нуля или открыта не позднее 29 ноября 1990 года;
  • компания не может быть некоммерческой организацией — целью бизнеса должно быть получение прибыли;
  • инвестиции должны привести к созданию 10 рабочих мест для квалифицированных американских сотрудников на срок от 2 лет;
  • вложения нельзя провести в форме займа американским компаниям — инвестору не будет гарантирован возврат вложений;
  • потребуется подтвердить легальность инвестируемых средств;
  • инвестору необходимо участвовать в управлении компанией, в которую он вложил деньги, и подтвердить, что он занимается повседневным управлением бизнеса или участвует в формировании стратегии компании.

Требования к инвестициям через проекты региональных центров проще. Необязательно создавать 10 рабочих мест: достаточно, если они уже созданы региональным центром. Такой вариант инвестирования позволяет не принимать активного участия в управлении компанией, получать пассивный доход от 0,25 до 2% годовых, а также вернуть вложенные деньги через 5 лет или более.

Чаще всего региональные центры работают с компаниями в сельской местности или в местах с высоким уровнем безработицы, поэтому порог инвестиций в них от 900 000 $. Благодаря этим преимуществам большинство зарубежных инвесторов подают заявку на визу EB-5 именно через региональные центры. В основном те вкладывают деньги в коммерческую недвижимость: отели, торговые и офисные здания.

Жилой бизнес-комплекс Metropolis в Лос-Анджелесе — пример проекта, в который можно вложиться калифорнийский региональный центр FDIUS

Этапы получения гражданства по визе EB‑5

Получение гражданства США по визе EB-5 проходит в несколько этапов и занимает от 5 до 7 лет.

1

Выбор проекта

2

Инвестирование

3

Подача петиции I‑526

4

Постоянная грин-карта

5

Постоянная грин-карта

6

Получение гражданства

1. Поиск подходящего проекта. Инвестор может открыть собственный бизнес или найти объект для инвестиций: подходящую компанию или проект регионального центра.

2. Инвестирование. Когда заявитель выбрал проект, он вкладывает в него деньги. Например, переводит деньги на счет компании.

3. Подача петиции. Инвестор подает в USCIS петицию I-526 на получение визы EB-5. В ней он рассказывает о себе и своей семье, а также о бизнесе, в который вложены деньги. К петиции прикрепляют документальные подтверждения инвестиций и легальности вложенных средств, а также бизнес-план.

Петицию в USCIS рассматривают от 12 до 18 месяцев. Если заявка принята, инвестор с семьей проходят собеседование в американском посольстве своей страны и получают conditional green-card — временный вид на жительство на два года.

4. Временная грин-карта. Первые два года у грин-карты инвестора условный или временный статус. В течение этого периода инвестор выполняет требования программы: создает и сохраняет 10 рабочих мест, не покидает страну дольше, чем на 6 месяцев в году. Если нарушить условия, грин-карту аннулируют.

5. Постоянная грин-карта. Спустя год и 9 месяцев жизни в США можно подать петицию I-829 в USCIS о смене статуса и получении постоянной грин-карты. Потребуется документально подтвердить, что бизнес работает, соответствует всем требованиям к нему, рабочие места созданы и сохранены.

Петицию I-829 рассматривают от 6 до 8 месяцев. Если инвестор выполнил все требования, то ему и его семье выдадут постоянные грин-карты на 10 лет.

6. Заявление на гражданство. Обычно претендовать на гражданство можно спустя 5 лет после получения постоянной грин-карты. Но инвесторы с визой EB-5 могут подать заявление уже через 3 года. Чтобы получить американский паспорт, инвестор подтверждает, что он:

  • жил в США более 183 дней в году;
  • не нарушал закон;
  • сдал тест на базовое владение английским;
  • прошел собеседование по натурализации, на котором сотрудник USCIS оценил его знание истории и государственного устройства США.

Муж и жена, а также их дети старше 18 лет подают отдельные заявления и самостоятельно проходят все тесты. Дети до 18 лет получают гражданство автоматически вместе с родителями, им сдавать тесты не нужно.

Здание USCIS — службы гражданства и иммиграции США в Вирджинии

Виза Е-2: требования к инвестициям

Неиммиграционная виза Е-2 для инвесторов и предпринимателей позволяет открыть бизнес в США и переехать туда всей семьей. Главное ее преимущество перед EB-5 — более лояльные требования к инвестициям и количеству рабочих мест.

от 100 000 $

потребуется вложить в американскую компанию, чтобы получить визу E-2

По визе Е-2 нельзя получить грин-карту и подать заявление на гражданство. Такая виза действует пять лет, но ее можно продлевать на два года неограниченное количество раз. Чтобы получить гражданство, владелец визы Е-2 сперва подает заявление на переквалифицирование своей визы в иммиграционную, а после получает грин-карту.

Россиянам не выдают визу Е-2. Ее могут получить только граждане шести стран, у которых заключено специальное соглашение с США: Турции, Черногории, Молдовы, Болгарии, Египта и Гренады.

Требования к инвестициям для визы Е-2 мягче, чем для визы EB-5:

  • вложить деньги в американскую компанию — конкретный минимум не прописан, но на практике речь о суммах от 100 000 до 200 000 $. В этих случаях инвесторы часто покупают бизнес по готовой франшизе;
  • создать от 5 рабочих мест;
  • инвестору не гарантирован возврат инвестиций;
  • необходимо документально подтвердить легальность источников дохода;
  • потребуется жить в США и участвовать в управлении компанией;
  • инвестор покидает США после истечения срока действия визы, если не продлит ее или не получит грин-карту.

Россиянам проще всего получить визу Е-2, получив второе гражданство Гренады, Турции или Черногории. Паспорта этих стран инвесторы получают дистанционно. Процесс занимает от двух до шести месяцев. Знать язык и жить в этих странах не обязательно.

Гражданство Гренады за инвестиции

Сравним требования к инвестициям трех стран. Суммы вложений и сроки получения гражданства сопоставимы.

СтранаСумма инвестиций для одного заявителяСрок получения
Черногория
100 000 € — безвозвратный взнос

От 250 000 € — доля в утвержденных правительством проектах, можно продать объект или долю через 5 лет

4—6 месяцев
Турция
От 250 000 $ — недвижимость, можно продать через 3 года

От 500 000 $ — вклад, покупка ценных бумаг или открытие бизнеса

3—6 месяцев
Гренада
150 000 $ — безвозвратный взнос

220 000 $ — недвижимость, утвержденная правительством; можно продать объект или долю в нем через 5 лет

4—6 месяцев

Во всех трех случаях большую часть средств можно вернуть через 3 года или 5 лет, а получить гражданство в течение полугода. Но в случае с Турцией и Черногорией визу дадут всей семье инвестора, а в Гренаде — лишь одному заявителю.

У каждого варианта есть свои преимущества. Паспорт Черногории позволяет въезжать без виз в страны Шенгенской зоны и жить там до 90 дней. Страна является кандидатом на вступление в Евросоюз, а для инвесторов предусмотрено льготное налогообложение.

Гражданство Черногории за инвестиции

Граждане Турции могут приезжать без визы в 110 стран мира, в том числе в Японию, Гонконг и Сингапур, — россиянам нужна виза для въезда в эти страны. Турция также претендует на вхождение в Евросоюз и безвизовые поездки в Шенгенскую зону для своих граждан.

Покупка турецкой недвижимости — самый популярный вариант получения инвестиционного гражданства страны. В 2020 году россияне вошли в тройку зарубежных покупателей недвижимости в Турции. Жилье может стать хорошей инвестицией: ежегодный прирост цен составляет от 5 до 20% в лирах, аренда приносит еще от 5 до 8%. При этом турецкая недвижимость — одна из самых недорогих в регионе.

Граждане Гренады могут въезжать без виз в 140+ стран, в том числе в страны Шенгена, Великобританию и Китай, жить в Евросоюзе до 90 дней в течение полугода и в Великобритании 180 дней за год. Инвесторы не платят налоги с зарубежного дохода, прироста капитала и наследства.

Нью-Йорк занял второе место в рейтинге лучших городов мира в 2021 году по версии компании Resonance Consultancy. Эксперты присудили городу такую высокую оценку по шести категориям: место, инфраструктура, люди, достаток, культурная жизнь, популярность среди туристов. На девятом месте рейтинга Лос-Анджелес

Кому подходит гражданство США за инвестиции

Тем, кто планирует переехать в США и готов постоянно жить в стране и платить налоги. Для безвизовых путешествий или экономии на налогах лучше подойдут программы стран Карибского бассейна и Вануату или Евросоюза.

Готов пройти долгий процесс натурализации. Получение визы EB-5 может занять два года: существует шанс не уложиться в ежегодную квоту.

Если инвестор планирует перебраться в США или открыть там бизнес, ему может подойти другой вариант — виза Е-2 через гражданство Черногории, Турции или Гренады.

Отказываться от первого гражданства не нужно. Власти США не заключали ни с одной страной соглашение о двойном гражданстве, при этом допускают второе. Инвесторы могут получить американское гражданство, однако в поездках за границу лучше использовать паспорт США, чтобы сохранить статус.

Если человек захочет получить еще одно гражданство после американского, он лишится паспорта США. Рассказали о разнице между вторым и двойным гражданством в статье.

Интересные факты о стране

Несколько городов в Калифорнии входят в топ-50 лучших городов мира: в их числе Сан-Франциско, Монтерей, Санта-Барбара, Берлингейм, Манхэттен-Бич.rnrn Хотя в Соединенных Штатах проживает менее 5% населения мира, на них приходится примерно 25% мирового экономического производства.rnrn США — третья по посещаемости страна в мире после Испании и Франции.rnrn США входит в десятку стран по количеству видов млекопитающих, рептилий, рыб и растений.rnrn Согласно отчету CNBC, в Соединенных Штатах живет больше миллиардеров, чем в любой другой стране, — 705 человек. Это больше, чем в следующих в рейтинге четырех странах вместе взятых. Семь из десяти самых богатых людей мира — американцы.

Если инвестор не планирует жить в США, ему могут подойти другие программы инвестиционного гражданства. Например, гражданство карибских стран — Антигуа и Барбуды, Гренады, Доминики, Сент-Люсии, Сент-Китс и Невис — и Вануату получить гораздо проще:

  • сумма вложений начинается от 100 000 $, часть инвестиций можно вернуть;
  • не нужно знать местный язык;
  • не придется жить в стране, а в некоторых случаях и приезжать в нее;
  • гражданство можно получить в течение полугода;
  • нет налогов на зарубежные доходы и наследство.

Граждане стран Карибского бассейна могут свободно приезжать в страны Шенгена и находиться в них до 90 дней в течение полугода, а в Великобритании — до 180 дней.

Для постоянной жизни в ЕС инвестору лучше подойдет паспорт одной из европейских стран. Например, гражданство Мальты за исключительные заслуги на основе прямых инвестиций потребует безвозвратных вложений от 610 000 € и покупки жилья стоимостью от 700 000 € или многолетней аренды. Такие вложения окупаются: рост цены и сдача в аренду приносят в среднем от 5 до 15% в год. Получение паспорта страны занимает от 12 до 14 месяцев. Его обладателю доступны безвизовые поездки в 160 стран мира, включая США.

Частые вопросы

Как стать гражданином США?

Получить американское гражданство можно по праву рождения или через натурализацию. Для натурализации потребуется прожить в стране пять лет с грин-картой. Основные способы получить грин-карту:rn

    rn t
  • брак с американцем;
  • rn t

  • воссоединение с близкими родственниками: супругами, родителями или детьми;
  • rn t

  • рабочая виза для высококвалифицированных специалистов: если приехать по ней в страну, можно подать документы на грин-карту;
  • rn t

  • экстраординарные способности — виза для людей, добившихся выдающегося успеха в своей сфере деятельности;
  • rn t

  • политическое убежище или беженство;
  • rn t

  • инвестиции в американскую экономику от 900 000 $;
  • rn t

  • выигрыш в специальную лотерею.
  • rn

rnКак получить гражданство США за инвестиции

Сколько потребуется инвестировать, чтобы получить гражданство США?

Для получения визы EB-5 потребуется вложить от 900 000 $ в компанию в сельской местности или в регионе с высоким уровнем безработицы, от 1 800 000 $ — в других регионах. Необходимо также создать 10 постоянных рабочих мест.rnrnГраждане Турции, Черногории, Молдовы, Болгарии, Египта и Гренады могут оформить неиммиграционную визу Е-2, переехать в страну и на месте подать заявление на грин-карту. Требования к инвестициям для получения визы Е-2 — вложить от 100 000 до 200 000 $ и создать 5 рабочих мест.rnrnТребования к инвестициям для визы EB-5rnrnПолучить паспорт США за инвестиции можно только через процедуру натурализации. Инвестиции не отменяют эту схему, а лишь сокращают срок оформления статуса. Сперва инвестор получает иммиграционную визу EB-5, потом временную грин-карту. На гражданство можно подать документы только через 5 лет.

Ребенок родился в США — станет ли он американским гражданином?

Да, если ребенок родился в США, он получит американское гражданство по праву рождения, даже если у его родителей паспорта других стран. Такое гражданство передается по наследству: дети этого ребенка также будут американцами.

Как стать инвестором с нуля

Кто такой инвестор

Под понятием «инвестор» многими подразумевается человек с миллионным капиталом и профильным образованием. Но на самом деле инвестор — тот, кто вкладывает деньги в активы с целью увеличения и приумножения средств. Чтобы начать инвестировать, достаточно обладать основными знаниями в этой области.

Виды инвестиций

Перед тем, как начать инвестировать, важно определиться со сферой для вложений. Выбирать лучше те активы, о которых есть хорошее представление. Каждый вид инвестиционных инструментов требует разного подхода.

Люди с одним и тем же количеством вложенных средств могут получить разный доход. Суть в разном отношении к инвестированию.

Популярные виды инвестиций:

  1. Банковские депозиты. Человек получает процент за то, что хранит деньги в банке. Специальные умения не требуются.
  2. Недвижимость. Вложение средств в приобретение земли и недвижимости требует немаленького стартового капитала. Но при востребованности покупки имущество можно реализовать в любой момент.
  3. Облигации и акции. При вложении денег в ценные бумаги компаний есть довольно большие риски, но они соразмерны с возможностью заработка.
  4. Паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Предполагают участие в инвестиционном портфеле, уже сформированном профессионалами.
  5. Венчурное инвестирование. Это вложение в стартапы, разработки. Инвестиция предполагает довольно большие риски.
  6. Драгоценные металлы (золото и другие). Надежный тип вложений, не требующий большого стартового капитала.
  7. Предметы искусства, антиквариат. Надежная инвестиция, но прибыли можно ожидать много лет.

Как открыть брокерский счет

Брокер — посредник между человеком и биржей. Чтобы открыть счет, первым делом нужно найти надежного брокера, опираясь на известные рейтинги. Важно обратить внимание на то, сколько лет брокер на рынке, на отчетность, а также на отзывы клиентов, на сумму комиссии за сделки, за хранение и учет бумаг.

Следующий шаг — выбор типа счета, обычный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (его преимущества в налоговом вычете, позволяющими вернуть средства). После выбора тарифа за брокерское обслуживание и открытия счета в офисе или дистанционно, клиенту нужно зарегистрироваться на бирже. Активация брокерского счета происходит путем пополнения его на любую сумму.

Чтобы работать с брокерским счетом, потребуется установить специальное мобильное приложение. Во многих компаниях предусмотрен демонстрационный режим, где выполняются операции с виртуальными деньгами. А реальные торги проводятся по расписанию биржи.

Основные правила инвестора

Будет не лишним напомнить о некоторых правилах для начинающего инвестора:

  • Инвестирование предполагает риск и его стоит минимизировать. Когда в портфеле несколько активов, отрицательный доход по одному из них не так ощутим.
  • Не нужно отчаиваться при первой ошибке. Все успешные инвесторы теряли деньги. Но они добились успеха благодаря тому, что извлекали уроки из потерь.
  • Для заработка на вкладах в ценные бумаги нужно время. Согласно мнению успешных инвесторов, долгосрочное вложение денег дает больше, чем краткосрочное.

Если хранить деньги дома, то их количество постоянно уменьшается — так гласит одно из экономических правил. Сегодня можно начать инвестировать даже с маленькой суммой свободных средств. Первые вложения позволят получить бесценный опыт, который в будущем может стать предпосылкой к успеху.

Что делать инвестору, если проект начинает приносить убытки? Советы эксперта

О том, как инвестору спрогнозировать надвигающиеся проблемы у проекта, когда стоит отпустить компанию, идущую ко дну, и как спасти свои активы, – разбираемся в статье вместе с Ильёй Королёвым, управляющим портфелем ФРИИ и экспертом «Школы инвестиций».

Jawbone: от успеха до провала

Вкладываясь в бизнес, нельзя быть на 100% уверенным в том, что тот или иной проект всегда будет приносить доход и не прогорит. Можно вспомнить немало примеров, когда компания росла, завоёвывала новые рынки, становилась лидером продаж по всему миру, а в итоге оказывалась на дне. В основном это было связано с тем, что основатели тратили все деньги инвесторов и не находили масштабируемую бизнес-модель. Дальнейшая судьба компании — распродажа патентов или технологий за меньшую стоимость.

В качестве яркого примера стоит вспомнить компанию Jawbone, которая в июле 2017 года объявила о своей ликвидации. Компания была основана в 1999 году двумя выпускниками Стэнфордского университета. Первые 11 лет всё шло гладко. Jawbone получила заказ от армии США на разработку наушников. Запустила выпуск первой в мире беспроводной гарнитуры и стала популярной во всём мире. Начала производить Bluetooth-колонки, и ещё больше закрепила свой успех.

Однако в 2011 году «белая полоса» сменилась на «чёрную». Неудачи начались с выпуска фитнес-браслетов. Первую партию буквально смели с полок магазина, но вскоре в изделиях был обнаружен серьёзный брак. Производство пришлось на время остановить. Следующая серия браслета, выпущенная в 2013 году, превратила компанию в лидера рынка наряду с Fitbit и Nike. Однако после того, как в 2015 году Apple выпустила умные часы Apple Watch с более широким функционалом, а китайский производитель Xiaomi — недорогую версию аналогичных фитнес-браслетов, Jawbone стало сложно конкурировать на рынке.

В 2016 году браслеты Jawbone перестали входить в топ-10 по популярности. За всё время своего существования компания получила $900 млн инвестиций, из которых $165 млн — в 2016 году. Но даже такая немалая сумма не помогла компании встать на ноги. Летом 2017 года владельцы Jawbone приняли решение о закрытии компании и ликвидации активов.

Осторожно: инвесторская ловушка!

Какова наиболее распространённая ошибка инвесторов, которые вкладываются в проекты, подобные Jawbone? Ответ: пытаются инвестировать в них ещё больше. Ведь если без их помощи компания умрёт, они должны будут списать те деньги, которые уже вложили. Это достаточно распространённая ловушка, когда и бросить жалко, и содержать дорого. Старайтесь относиться к этому более прагматично — гораздо менее убыточно будет списать невыгодную для вас компанию из портфеля.

Четыре типа компаний в портфеле инвестора

Звёздочки

Это те компании, которые с помощью инвестора или без неё рано или поздно всё равно выстрелят и будут расти.


Середнячки

Это компании, которые с небольшой финансовой помощью или компетенциями, экспертизой, smart money и т.д. от инвестора могут превратиться в звёздочки. А могут и, наоборот, в зомби.


Зомби

Это компании-мертвяки, которые не растут или убыточны и отжирают у инвесторов мозг и ресурсы.


Фениксы

Это компании, которые из зомби превращаются в середнячков и звёздочек. То есть компания уходит в кризис, но предприниматель оказывается способен пройти долину смерти и выйти победителем. Он находит работоспособную бизнес-модель, рынок, нишу или продукт, которые помогают ему выкарабкаться и с новым дыханием, переродившись, растить компанию дальше.

Конечно, инвестору гораздо лучше работать с двумя первыми типами компаний. Звёздочкам вовремя подбрасывать каких-нибудь ресурсов, чтобы ускорять их рост. Середнячкам помогать стать звёздочками. Но так получается не всегда.

Как работать с зомби, который не хочет умирать

Вы полагаете, что у вашего зомби есть шанс стать фениксом? Тогда вот несколько советов, как работать с такой компанией:

  • Отпустить на время компанию в свободное плавание.
  • Не тратить на неё никаких ресурсов.
  • Если она перестала рыпаться и стала мертвяком – тут же списать.
  • Можно помогать основателю, периодически фокусируя его на том, что правильно, а что – нет.

Как инвестору получить выгоду от компании-мертвяка

Здесь может быть несколько стратегий.

1. Распродажа по частям

Представим, что у вас в портфеле остался актив из компании-мертвяка. Если там ничего нет — ни пользователей, ни контрактов, ни клиентов, ни конкурентоспособных и уникальных технологий, ни патентов — то этот актив никому не нужен. Если есть хоть что-то полезное — это можно распродавать по отдельности.

2. Management buyout

Если команда верит в проект, у неё есть деньги и идеи, и она не понимает, как инвестор может ей дальше помочь, то она может предложить выкупить его долю. Это так называемый MBO (management buyout), то есть ситуация, когда управляющие бизнесом становятся его собственниками. Очень многое тут зависит от условий корпоративного договора или договора акционеров. Есть инвесторы, которые вписывают в договор определённый KPI. В случае, если команда его не достигла, она возвращает инвестору сумму инвестиции и ещё что-то сверху. Но на венчурном рынке это очень редко случается.

3. Слияние

Инвестор может подумать о продаже части компании с технологиями какому-то стратегу. В рамках крупной компании, с другими ресурсами и комплементарными продуктами вы можете попытаться развивать этот проект дальше.

Как спрогнозировать надвигающиеся проблемы у проекта

Магия и астрология здесь ни при чём. Для того, чтобы понять, какие трудности ждут компанию в ближайшем будущем, инвестор может и, возможно, даже должен проанализировать определённый набор показателей. 

Во-первых, нужно просмотреть управленческую и бухгалтерскую отчётности. Зная сумму на счету компании и earning rate, инвестор может прогнозировать, когда у компании закончатся деньги. Здесь часто встречаются два варианта:

1. Расходы проекта растут быстрее, чем доходы. Анализ отчётности поможет понять, когда потенциально может возникнуть кассовый разрыв. На это время можно привлечь кредитное или иное финансирование, пока компания не выйдет на самоокупаемость или прибыльность.
2. Компания растёт, она перспективна, но расходы превышают норму, и деньги закончатся через несколько месяцев. Если вы понимаете это, то имеет смысл подумать о дофинансировании или о привлечении стороннего финансирования (и вашем участии на правах соинвестора).

Анализ финансовой и управленческой отчётности не всегда способен подсказать, что в проекте в будущем что-то может пойти не так. Соответственно, не забываем про анализ продуктовых показателей и метрик (это второй пункт). Не стесняйтесь запрашивать эти данные у основателей.

В-третьих, необходимо проводить качественный анализ самих основателей: их мотивации, страсти к делу и навыка построить проверку гипотез (как они их проверяют, с какой скоростью и так далее).

Мы с вами, так или иначе, работаем с инновационными бизнес-моделями — не только с технологиями, но и способами дистрибуции, монетизации, подходами к клиентским сегментам, решениям, ценностным предложениям и т.д. Поэтому очень многое зависит от основателя и его команды. Особенно на ранней стадии развития компании, когда инвестор не может сделать адекватный прогноз — мешает большое количество неизвестных, гипотез, которые могут так и не выстрелить по разным причинам.

Поэтому, если потенциально мы видим, что у компании не хватает денег, но основатели умеют бежать, изменяться, и у них просто что-то не получается, — имеет смысл спрогнозировать, когда дать им ещё денег, чтобы проверить.

Но если мы понимаем, что основатель на данной стадии развития компании хоть и пытался как-то бороться за выживание, но у него не получилось, а мы уже выделили достаточно финансирования для того, чтобы добежать до следующей стадии, то, возможно, имеет смысл отпустить, посмотреть, что произойдёт — «пациент» скорее жив или мёртв. И если компания сможет пройти этот путь сама — уже решить, помогать ей, используя советы из нашей статьи или продолжать наблюдать со стороны. Ну, а если компания продолжит тонуть, возможно, выгоднее для вас будет не мешать ей в этом, а сохранить оставшиеся капиталы на другие перспективные и прибыльные проекты.

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Аренда, коммунальные платежи, долговые платежи и продукты могут показаться всем, что вы можете себе позволить, когда только начинаете. Но как только вы освоите составление бюджета для этих ежемесячных расходов (и отложите хотя бы немного наличных в резервный фонд), пришло время начать инвестировать. Сложность заключается в том, чтобы понять, во что инвестировать и сколько.

Если вы новичок в мире инвестирования, у вас возникнет множество вопросов, не последним из которых является: с чего начать и каковы лучшие инвестиционные стратегии для начинающих? Наш гид ответит на эти и другие вопросы.

Вот что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать.

Начинайте инвестировать как можно раньше

Инвестирование в молодости — один из лучших способов получить солидную отдачу от вложенных средств. Это благодаря сложной прибыли, что означает, что ваши инвестиции начинают приносить свою собственную прибыль. Компаундирование позволяет балансу вашего счета со временем увеличиваться как снежный ком.

Как это работает на практике: Предположим, вы инвестируете 200 долларов каждый месяц в течение 10 лет и получаете среднегодовой доход в размере 6%.В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов. Из этой суммы 24 200 долларов США – это деньги, которые вы внесли (эти ежемесячные взносы в размере 200 долларов США), а 9 100 долларов США – это проценты, которые вы заработали на своих инвестициях.

Конечно, на фондовом рынке будут взлеты и падения, но инвестирование в молодых означает, что у вас есть десятилетия, чтобы пережить их — и десятилетия, чтобы ваши деньги приумножились. Начните прямо сейчас, даже если вам придется начать с малого.

Если вы все еще не уверены в силе инвестирования, воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы увидеть, как инфляция может сократить ваши сбережения, если вы не будете инвестировать.

В этом выпуске подкаста NerdWallet Smart Money Шон и Алана Бенсон рассказывают о том, как начать инвестировать, в том числе о своем отношении к инвестированию и различных типах инвестиционных счетов.

Решите, сколько инвестировать

Сумма, которую вы должны инвестировать, зависит от вашей инвестиционной цели и времени ее достижения.

Одной из распространенных целей инвестирования является выход на пенсию. Если у вас на работе есть пенсионный счет, например, 401(k), и он предлагает соответствующие доллары, ваш первый этап инвестирования прост: внесите на этот счет по крайней мере достаточно, чтобы заработать полную сумму.Это бесплатные деньги, и вы не хотите их упустить.

Как правило, вы хотите инвестировать в общей сложности от 10% до 15% своего дохода каждый год на пенсию — соответствие вашего работодателя учитывает эту цель. Сейчас это может показаться нереальным, но со временем вы сможете достичь этого. (Рассчитайте более конкретную пенсионную цель с помощью нашего пенсионного калькулятора).

Реклама

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Открыть инвестиционный счет

Если у вас нет 401 (K), вы можете инвестировать в выхода на пенсию на индивидуальном пенсионном счете, таком как традиционный IRA или Roth IRA.

Если вы инвестируете для другой цели, вы, вероятно, захотите избежать пенсионных счетов, которые предназначены для использования при выходе на пенсию и, следовательно, имеют ограничения в отношении того, когда и как вы можете вернуть свои деньги, и выбрать облагаемый налогом брокерский счет. . Вы можете снять деньги с налогооблагаемого брокерского счета в любое время.

Распространенное заблуждение состоит в том, что вам нужно много денег, чтобы открыть инвестиционный счет или начать инвестировать. Это просто неправда. (У нас даже есть руководство, как инвестировать 500 долларов.) Многие онлайн-брокеры, которые предлагают как IRA, так и обычные брокерские инвестиционные счета, не требуют минимальных инвестиций для открытия счета, и существует множество доступных инвестиций на относительно небольшие суммы (мы подробно рассмотрим их далее).

Вы в Канаде?

У нас есть руководство по инвестированию, разработанное специально для вас.

Понимание вариантов инвестирования

Независимо от того, инвестируете ли вы через 401 (k) или аналогичный пенсионный план, спонсируемый работодателем, в традиционный или Roth IRA, или в стандартный инвестиционный счет, вы сами выбираете, во что инвестировать.

Важно понимать каждый инструмент и степень риска, который он несет. Самые популярные инвестиции для тех, кто только начинает:

Акции

  • Акция — это доля собственности в одной компании. Акции также известны как акции.

  • Акции приобретаются по цене, которая может варьироваться от однозначных цифр до пары тысяч долларов, в зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через взаимные фонды, о которых мы подробно расскажем ниже.

Облигации

  • Облигация — это, по сути, кредит компании или государственному учреждению, который соглашается выплатить вам через определенное количество лет. При этом вы получаете проценты.

  • Облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкую долгосрочную доходность, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.

Взаимные фонды

  • Взаимный фонд — это совокупность инвестиций, объединенных вместе.Взаимные фонды позволяют инвесторам пропустить работу по выбору отдельных акций и облигаций, а вместо этого приобрести разнообразную коллекцию за одну транзакцию. Присущая взаимным фондам диверсификация делает их в целом менее рискованными, чем отдельные акции.

  • Некоторыми взаимными фондами управляет профессионал, но индексные фонды — разновидность взаимных фондов — следят за показателями определенного фондового индекса, например, S&P 500. Устраняя профессиональное управление, индексные фонды могут взимать более низкие комиссионные, чем активно управляемые взаимные фонды.

  • Большинство 401(k) предлагают тщательно отобранные взаимные или индексные фонды без минимальных инвестиций, но помимо этих планов для этих фондов может потребоваться минимум 1000 долларов США или более.

Биржевые фонды

  • Как и взаимный фонд, ETF объединяет множество отдельных инвестиций. Разница в том, что ETF торгуются в течение дня, как акции, и покупаются по цене акции.

  • Цена акций ETF часто ниже, чем минимальные инвестиционные требования паевого фонда, что делает ETF хорошим вариантом для новых инвесторов или небольших бюджетов.

Выберите инвестиционную стратегию

Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережений, количества денег, которое вам нужно для их достижения, и вашего временного горизонта.

Если до вашей цели накопления осталось более 20 лет (например, до выхода на пенсию), почти все ваши деньги могут быть вложены в акции. Но выбор конкретных акций может быть сложным и трудоемким, поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции — через недорогие паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF.

Если вы откладываете на краткосрочную цель и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск, связанный с акциями, означает, что вам лучше хранить свои деньги в безопасности, на сберегательном счете в Интернете, на счете управления денежными средствами или на низком уровне. рискованный инвестиционный портфель. Здесь мы описываем лучшие варианты краткосрочной экономии.

Если вы не можете или не хотите принимать решение, вы можете открыть инвестиционный счет (включая IRA) с помощью робота-консультанта, службы управления инвестициями, которая использует компьютерные алгоритмы для создания и управления вашим инвестиционным портфелем.

Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих ETF и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкие минимальные требования или вообще их отсутствие, роботы позволяют вам быстро приступить к работе. Они взимают небольшую плату за управление портфелем, обычно около 0,25% от баланса вашего счета.

Вот как начать инвестировать, даже если у вас мало денег

Вы не знаете, с чего начать. У тебя почти нет денег. Вы не знаете финансовых условий.

Многие условия могут помешать неинвесторам стать инвесторами, говорит Бола Сокунби, инструктор по финансовому образованию и автор книги Clever Girl Finance.

Запугивание людей реально, и Сокунби считает, что это связано с недостатком финансовой грамотности. В результате вы думаете, что у вас недостаточно денег, чтобы начать инвестировать, и считаете, что это слишком сложно.

Опасность ожидания, пока у вас не появится больше денег, кроме альтернативных издержек, связанных с упущенным временем на рынке, заключается в том, что вы можете никогда не успеть до этого, говорит Сокунби.

Время идет, «и люди находят другие способы потратить свои деньги», — сказал Сокунби.

Во-первых, измените свое мышление.«Инвестиции не должны быть сложными, и вам не нужно быть Уорреном Баффетом», — сказал Сокунби. «Не обязательно иметь финансовое образование».

Что вам нужно, так это немного образования, чтобы понять, как работает инвестирование. «Не пугайтесь, — сказал Сокунби. «Вместо этого возьмите книгу по финансовым инвестициям 101 или погуглите «инвестирование 101». Это придаст вам чувство уверенности».

Изучите основные принципы, говорит Сокунби: что такое акции, что такое облигации и как сборы влияют на ваши доходы.Выясните, какой риск вы можете допустить, чтобы понять, стоит ли вам оставаться более консервативным. Поймите важность диверсификации.

Это не казино

Обуздать эмоции

Одной из самых больших ошибок инвесторов является паника по поводу рынка, говорит Сокунби.

Глубокое падение в четверг стало испытанием для многих инвесторов, но эксперты-инвесторы советуют не сходить с курса.

«Когда фондовый рынок падает, люди спешат продавать», — сказал Сокунби.«Или, если дела идут хорошо, люди спешат покупать».
Не позволяйте своим эмоциям влиять на ваши инвестиционные решения.

«Когда вы понимаете, что для роста инвестиций требуется время, вы начинаете думать о долгосрочной перспективе», — сказала она.

Когда вы слышите о доходности фондового рынка в размере 7% или 8% с течением времени, помните, что временами вы будете видеть большую прибыль, говорит Сокунби. В других случаях вы увидите большие потери. «Оставаясь в долгосрочной перспективе, вы достигнете этой средней доходности, несмотря на спады и всплески», — сказал Сокунби.

Посмотрите, прежде чем тратить

Соблюдайте базовые правила управления денежными средствами, чтобы накопить немного денег для инвестирования.

Часто люди, которые говорят: «У меня нет денег», оглядываются назад, пытаясь понять, что произошло.

Избегайте этого разочаровывающего оглядывания назад, сядьте со своими деньгами и создайте план для каждой зарплаты, говорит Диксон.

Проведите свой день. Скажите, что однажды вы остановились и купили еду на вынос. «Если вы выделили на это средства, это нормально», — сказал Диксон. «Но если вы этого не записали, то вы вынесли из другой категории.

«Скажи каждому доллару, куда его направить», — сказала Диксон. Балтимор

«Только потому, что кто-то говорит, что вы можете вложить до 6000 долларов в IRA, не думайте, что вам нужно вкладывать так много», — сказал он.

Планируйте регулярные денежные свидания с собой и увеличивайте свои сбережения на небольшую сумму.«Эти маленькие шаги сработают», — сказал Вайс. «В будущем вы сэкономите больше, чем могли себе представить».

Достижение таких целей, как ваши первые 100 или 1000 долларов, чрезвычайно мотивирует.

Как инвестировать, когда вы разорены

Старая поговорка о том, что для того, чтобы делать деньги, нужны деньги, верна. У тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, часто не остается достаточно денег, чтобы инвестировать. Когда вам нужны деньги сейчас, мысли об индивидуальном пенсионном счете (IRA) и фондовом рынке могут оказаться далеко позади в вашем списке приоритетов.Однако, прочитав эту статью и получив знания, вы делаете один из необходимых первых шагов в создании пенсионного сбережения.

Ключевые выводы

  • Для людей, у которых очень мало денег, перспектива инвестирования пугает. Хотя, возможно, невозможно отложить много, даже небольшие суммы могут помочь.
  • С DRIPS или планами реинвестирования дивидендов вы можете купить небольшое количество акций, приносящих дивиденды, прямо у компании и затем реинвестировать дивиденды.
  • Биржевые фонды или ETF можно покупать по одной акции через брокера. Некоторые ETF даже выплачивают дивиденды.
  • Фонды с установленной датой распределяют ваши инвестиции в соответствии с установленной датой выхода на пенсию; однако у них часто есть большие минимальные суммы для первоначального инвестирования и могут взиматься значительные сборы.
  • Форма 401(k) с соответствующими фондами – это, по сути, свободные деньги, и поэтому они должны иметь приоритет над внешними инвестициями.
  • Инвесторы, у которых есть долги, должны понимать, какой у них долг, и, возможно, им нужно отдавать предпочтение выплате долга, а не инвестированию в течение определенного периода времени.

Вам нужны деньги

Факт остается фактом: вы должны откладывать деньги на последующие годы, иначе столкнетесь с возможной катастрофической ситуацией. Когда-нибудь вы не сможете работать, а социального обеспечения будет недостаточно для жизни — при условии, что через 20 или 30 лет фонд будет существовать. Вы можете начать инвестировать сейчас с меньшими деньгами, чем вы думаете.

Во-первых, мы должны решить эту проблему ограниченных средств, и этот совет не нов и не революционен. Что-то в вашей жизни должно уйти, но это не обязательно должно быть большое изменение жизни.Простые изменения, которые экономят 1 доллар здесь и 5 долларов там, могут в сумме оказать большое влияние.

Мы собрали несколько идей для тех, кто не видит свободных средств для инвестирования.

КАПЕЛЬ

Планы реинвестирования дивидендов (DRIPS) позволяют вам инвестировать небольшие суммы денег в акции, приносящие дивиденды, покупая их непосредственно у компании. Такие компании, как GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot и Johnson & Johnson, — это лишь некоторые из компаний, которые позволяют вам регулярно покупать очень небольшое количество акций и реинвестировать дивиденды.Со временем это может привести к большим инвестициям, и по мере увеличения баланса вы можете подумать о том, чтобы направить часть этих средств на другие инвестиции.

ETF

ETF или биржевые фонды — это финансовые продукты, которые отслеживают эффективность определенного сектора инвестиционного рынка. Вы можете купить всего одну акцию ETF через брокера, и некоторые из этих ETF отслеживают эффективность всего фондового рынка, рынка облигаций и многих других. Многие ETF также выплачивают дивиденды, делая покупку в фонде, таком как Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), мгновенно диверсифицируемый портфель, который также выплачивает дивиденды.

Фонды с установленной датой

Фонды целевой даты, как следует из названия, определяют дату выхода на пенсию, изменяя процент акций и облигаций, чтобы гарантировать, что ваши деньги останутся в безопасности, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту. Некоторым из этих фондов требуется минимум 1000 долларов, но они могут послужить отличным продуктом для инвесторов, которые не хотят самостоятельно управлять своими портфелями. Будьте осторожны при выборе фонда с установленной датой из-за высоких комиссий, взимаемых некоторыми фондами.

401(к)

Если у вас есть форма 401(k), которая соответствует вашим взносам, сначала инвестируйте туда.Поскольку ваша компания дает вам бесплатные деньги для инвестирования, вам следует подумать о финансировании 401 (k) перед внешними инвестициями.

Инвестирование в долг

Если у вас есть деньги, сэкономленные или вложенные, вы хотите, чтобы они со временем росли. Есть много факторов, которые могут предотвратить это, но для некоторых людей одним из самых больших препятствий является долг. Если у вас есть значительная сумма долга, будь то ипотека, кредитная линия, студенческий заем или кредитная карта, вы все равно можете узнать, как сбалансировать свой долг с помощью сбережений и инвестиций.

Вообще говоря, наличие долга может сильно затруднить получение денег инвесторами. В некоторых случаях инвестирование в долг похоже на попытку выручить тонущий корабль кофейной чашкой. Другими словами, если у вас есть задолженность по кредитной линии под 7 %, деньги, которые вы инвестируете, должны приносить более 7% — после учета налогов и сборов — чтобы сделать их более прибыльными, чем просто уплачивать первоначальный взнос. долг. Есть инвестиции, которые приносят такой высокий доход, но вы должны быть в состоянии найти их, зная, что вы находитесь под бременем долга.

Важно кратко различать различные виды долга, который может возникнуть.

Долг с высокой процентной ставкой

Это ваша кредитная карта. Высокий процент является относительным, но все, что выше 10 %, является хорошим кандидатом для этой категории. Наличие любого остатка на вашей кредитной карте или аналогичном инструменте с высокой процентной ставкой делает его выплату приоритетной задачей перед началом инвестирования.

Долг с низкой процентной ставкой

Этот тип низкопроцентного долга часто может быть автокредитом, кредитной линией или личным кредитом в банке.Процентные ставки обычно описываются как простые плюс или минус определенный процент, поэтому при инвестировании с этим типом долга все еще существует некоторое давление на производительность. Однако создать портфель с доходностью 12 % гораздо проще, чем тот, который должен приносить 25 %.

Облагаемый налогом долг

Если и существует такая вещь, как хороший долг, то это он. Облагаемые налогом долги включают ипотечные кредиты, студенческие кредиты, бизнес-кредиты, инвестиционные кредиты и все другие кредиты, по которым уплаченные проценты возвращаются вам в виде налоговых вычетов.Поскольку этот долг, как правило, также имеет низкую процентную ставку, вы можете легко создать портфель, выплачивая его.

Типы долга, на которых мы сосредоточимся здесь, — это долгосрочный долг с низкой процентной ставкой и долг, не облагаемый налогом (например, личные кредиты или платежи по ипотеке). Если у вас есть долг под высокие проценты, вы, вероятно, захотите сосредоточиться на его погашении, прежде чем начать свое инвестиционное приключение.

Составление сложных процентов для увеличения денег

Ликвидация долга, особенно такого, как кредит, требующий долгосрочного капитала, отнимает у вас время и деньги.В долгосрочной перспективе время (с точки зрения время накопления ваших инвестиций), которое вы теряете, стоит для вас больше, чем деньги, которые вы фактически платите (с точки зрения денег и процентов, которые вы платите своему кредитору).

Вы хотите дать своим деньгам как можно больше времени для накопления. Это одна из причин начать портфель, несмотря на наличие долга, но не единственная. Ваши инвестиции могут быть небольшими, но они окупятся больше, чем инвестиции, которые вы сделаете в более позднем возрасте, потому что у этих небольших инвестиций будет больше времени, чтобы созреть.

Создание плана инвестирования

Вместо создания традиционного портфеля с инвестициями с высоким и низким риском, которые корректируются в соответствии с вашей толерантностью и возрастом, идея состоит в том, чтобы производить платежи по кредиту вместо инвестиций с низким уровнем риска и/или с фиксированным доходом. Это означает, что вы будете получать «доходность» от уменьшения вашей долговой нагрузки и выплаты процентов, а не от 2 % до 8% дохода по облигациям или аналогичным инвестициям.

Остальная часть вашего портфеля должна быть сосредоточена на инвестициях с более высоким риском и высокой доходностью, таких как акции.Если ваша толерантность к риску очень низка, основная часть ваших вложенных денег по-прежнему будет идти на выплаты по кредиту, но будет процент, который все же попадет на рынок, чтобы принести вам прибыль.

Даже если вы терпимы к высокому риску, вы, возможно, не сможете вложить столько, сколько хотите, в свой инвестиционный портфель, потому что, в отличие от облигаций, ссуды требуют определенной суммы ежемесячных платежей. Ваша долговая нагрузка может вынудить вас создать консервативный портфель, в котором большая часть ваших денег будет «инвестирована» в ваши кредиты, и лишь небольшая часть пойдет на инвестиции с высоким риском и доходностью.По мере того, как долг становится меньше, вы можете соответствующим образом скорректировать свои распределения.

Суть

Вы можете инвестировать, несмотря на долг. Важный вопрос, нужно ли это делать. Ответ на этот вопрос зависит от вашего финансового положения и терпимости к риску. Безусловно, вывод ваших денег на рынок как можно скорее принесет пользу, но также нет гарантии, что ваш портфель будет работать так, как вы ожидаете. Эти вещи зависят от вашей инвестиционной стратегии и времени выхода на рынок.

Самая большая выгода от инвестирования в долг психологическая, как и большая часть финансов. Выплата долгосрочных долгов может быть утомительной и обескураживающей, если вы не из тех людей, которые вкладывают все свое плечо в задачу и продолжают давить, пока она не будет выполнена. Многим людям, которые обслуживают долги, кажется, что они изо всех сил пытаются добраться до того момента, когда их обычная финансовая жизнь — жизнь сбережений и инвестиций — может начаться.

Долг становится подобен состоянию неопределенности, когда кажется, что все происходит в замедленном темпе.Имея даже скромный портфель для отслеживания, вы можете не дать угаснуть своему энтузиазму по поводу роста ваших личных финансов. Некоторым людям создание портфеля в долг дает столь необходимый луч света.

Как начать инвестировать для начинающих

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Инвестирование доступно не только другим людям. Это для всех людей, независимо от их возраста.

Инвестиции в фондовый рынок могут показаться непосильными, лучшее, что вы можете сделать, — это прыгнуть — осторожно. Эти шаги могут привести вас на правильный путь.

Инвестиции помогают вашим деньгам работать на вас. Инвестируя, ваши деньги могут идти в ногу с инфляцией, и это может помочь вам встать на путь финансовой независимости.

«Инвестирование — это один из способов достичь многих денежных целей», — говорит Акейва Эллис, дипломированный бухгалтер, финансовый консультант и основатель The Bemused, онлайн-сайта для повышения финансовой грамотности.«Выход на пенсию или финансовая независимость — одна из популярных долгосрочных целей [или] планирования для следующего поколения, например, расходы на образование детей».

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше

Инвестирование легко отложить на другое время, особенно когда начинают накапливаться другие счета и финансовые обязательства. Но чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет в долгосрочной перспективе. Чем раньше вы начнете, тем больше сложных процентов может работать в вашу пользу. Вот когда ваши деньги начинают приносить деньги сами по себе.

Pro Tip

Чтобы начать инвестировать, нужно сначала немного потрудиться, но результат может быть немедленным. Сначала сделайте домашнее задание.

Чтобы начать инвестировать, вам не нужно изучать сложные способы рынка. Многие платформы в настоящее время выполняют тяжелую работу за вас.

«Микроинвестициями можно намочить ноги», — говорит она. «Это означает, что вы инвестируете небольшие суммы денег, даже всего 5 долларов. Есть несколько инвестиционных и роботизированных платформ, которые хорошо подходят для этого типа инвестирования.

Как начать инвестировать за 5 шагов

Если вы не знаете, с чего начать, вот как начать за 5 шагов.

1. Установите бюджет

Сумма, которую вы вкладываете в свои инвестиции, может помочь вам решить многие другие аспекты вашей инвестиционной стратегии, например, сколько вы можете регулярно вносить на свой счет, где вы открываете свой счет и какие ценные бумаги вы инвестируете.

«Первый шаг и самый важный компонент в достижении любых финансовых целей — это тщательное понимание ваших расходов», — говорит Кэти Коулман, сертифицированный специалист по финансовому планированию Ameriprise Financial, фирмы финансового планирования.«Я также думаю, что чрезвычайно важно быть реалистичным в отношении того, чего вы пытаетесь достичь».

Не беспокойтесь о том, чтобы начать с малого. Даже если у вас есть другие важные финансовые обязательства, вы можете инвестировать прямо сейчас. Даже 5 долларов достаточно, чтобы начать.

«Во многих случаях рекомендуется погасить любой долг с высокими процентами, прежде чем вкладывать большие суммы денег», — говорит Эллис. «Однако это не означает, что вы не должны или не можете вообще начинать инвестировать».

2.Выясните, к какому типу инвестора вы относитесь

Тип вашего инвестора сводится к терпимости к риску, тому, сколько времени вы хотите потратить на управление своим счетом и когда вы планируете использовать деньги.

«Чем длиннее ваш временной горизонт, тем на больший риск вы можете пойти со временем», — говорит Эллис. «Если вы больше склонны к тому, чтобы установить и забыть об этом, вы можете быть более склонны инвестировать в фонды, которые дают вам доступ к нескольким активам, вместо того, чтобы покупать отдельные акции, облигации или другие активы, которые вам могут понадобиться для мониторинга. ближе.«Фонды с установленной датой хороши для инвестора, которому нравится подход «установи и забудь». Эти фонды будут автоматически корректировать вашу толерантность к риску в зависимости от вашего возраста, и эксперты любят их по этой причине. Но только потому, что этот подход означает, что он будет корректироваться сам по себе, не забывайте постоянно проверять свои инвестиции и продолжать вкладывать деньги на регулярной основе.

3. Найдите подходящую платформу

Платформу, которую вы используете, будет определять тип вашего инвестора. Большинство полных брокеров и роботов-консультантов не имеют минимального счета, но имейте в виду, что вам понадобится несколько долларов, чтобы начать инвестировать.Проверьте список лучших онлайн-брокеров NextAdvisor, чтобы начать сегодня.

Если вы новичок в инвестировании, роботы-консультанты — отличный вариант. Это программные платформы, которые задают вам несколько вопросов о вашей устойчивости к риску и времени инвестирования, чтобы определить наилучшие для вас инвестиции.

4. Откройте счет и инвестируйте

Пришло время открыть счет, внести средства и выбрать инвестиции. Не беспокойтесь слишком сильно о своем начальном депозите, но помните и старайтесь регулярно пополнять свой счет.

«Будучи начинающим инвестором, вы можете начать с любой суммы денег, какой пожелаете, — говорит Эллис. «Даже небольшие суммы денег, инвестированные с постоянной скоростью, которая работает для вас, могут со временем привести к значительному балансу портфеля».

5. Продолжайте проверять

Как и все, что требует регулярного обслуживания, вы всегда должны регулярно проверять свой инвестиционный портфель. Попробуйте установить напоминание в календаре, чтобы пересматривать свои инвестиции раз в месяц или даже каждый квартал.

Реальность инвестиционного риска

Когда дело доходит до риска, вот реальная проверка: все инвестиции сопряжены с определенной степенью риска. Акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды могут потерять свою стоимость, даже всю свою стоимость, если рыночные условия ухудшатся. Даже консервативные, застрахованные инвестиции, такие как депозитные сертификаты (CD), выпущенные банком или кредитным союзом, сопряжены с инфляционным риском. Со временем они могут не зарабатывать достаточно, чтобы идти в ногу с ростом стоимости жизни.

Что такое риск?

Когда вы инвестируете, вы выбираете, что делать со своими финансовыми активами.Риск — это любая неопределенность в отношении ваших инвестиций, которая может негативно сказаться на вашем финансовом благополучии.

Например, стоимость вашей инвестиции может вырасти или упасть в зависимости от рыночных условий (рыночный риск). Корпоративные решения, такие как расширение в новую область бизнеса или слияние с другой компанией, могут повлиять на стоимость ваших инвестиций (деловой риск). Если вы владеете международной инвестицией, события в этой стране могут повлиять на вашу инвестицию (политический риск и валютный риск, среди прочих).

Существуют и другие виды риска. Насколько легко или сложно обналичить инвестиции, когда вам это нужно, называется риском ликвидности. Еще один фактор риска связан с тем, сколько или как мало инвестиций у вас есть. Вообще говоря, чем больше финансовых яиц у вас в одной корзине, скажем, все ваши деньги в одной акции, тем больший риск вы принимаете (риск концентрации).

Короче говоря, риск — это возможность возникновения важного для вас отрицательного финансового результата.

Есть несколько ключевых концепций, которые вы должны понимать, когда речь заходит об инвестиционном риске.

Риск и вознаграждение. Уровень риска, связанный с конкретной инвестицией или классом активов, обычно коррелирует с уровнем дохода, который может быть получен от инвестиций. Обоснование этих отношений заключается в том, что инвесторы, желающие рисковать и потенциально потерять деньги, должны быть вознаграждены за свой риск.

В контексте инвестирования вознаграждение — это возможность получения более высокой прибыли. Исторически сложилось так, что наибольшую среднегодовую доходность в долгосрочной перспективе имели акции (чуть более 10 процентов в год), за ними следуют корпоративные облигации (около 6 процентов в год), казначейские облигации (5.5 процентов в год) и денежные средства/эквиваленты денежных средств, такие как краткосрочные казначейские векселя (3,5 процента в год). Компромисс заключается в том, что с этой более высокой доходностью связан больший риск: как класс активов акции более рискованны, чем корпоративные облигации, а корпоративные облигации более рискованны, чем казначейские облигации или банковские сберегательные продукты.

Много исключений

Хотя акции исторически приносили более высокий доход, чем облигации и денежные вложения (хотя и при более высоком уровне риска), акции не всегда превосходят облигации или облигации несут меньший риск, чем акции.И акции, и облигации сопряжены с риском, и их доходность и уровни риска могут варьироваться в зависимости от преобладающих рыночных и экономических условий и способа их использования. Таким образом, несмотря на то, что фонды с установленной датой, как правило, предназначены для того, чтобы становиться более консервативными по мере приближения установленной даты, инвестиционный риск существует на протяжении всего срока существования фонда.

Средние значения и волатильность. В то время как исторические средние значения за длительные периоды могут направлять принятие решений о риске, может быть трудно предсказать (и невозможно узнать), сыграют ли исторические средние значения в вашу пользу с учетом ваших конкретных обстоятельств и ваших конкретных целей и потребностей.Даже если вы держите широкий диверсифицированный портфель акций, таких как S&P 500, в течение длительного периода времени, нет никакой гарантии, что они будут приносить доходность, равную долгосрочному историческому среднему значению.

Сроки как покупки, так и продажи инвестиций являются ключевыми факторами, определяющими доходность ваших инвестиций (наряду с комиссиями). Но хотя мы все слышали поговорку «покупай дешево и продавай дорого», реальность такова, что многие инвесторы делают прямо противоположное. Если вы покупаете акции или взаимные фонды акций, когда рынок горячий и цены высокие, вы понесете большие убытки, если цена упадет по какой-либо причине, по сравнению с инвестором, купившим акции по более низкой цене.Это означает, что ваша среднегодовая доходность будет меньше, чем у них, и вам потребуется больше времени для восстановления.

Инвесторы также должны понимать, что владение портфелем акций даже в течение длительного периода времени может привести к отрицательной доходности. Например, 10 марта 2000 г. составной индекс NASDAQ закрылся на рекордно высоком уровне 5 048,62. Только недавно цена закрытия приблизилась к этому рекордному уровню, и более десяти лет индекс NASDAQ Composite был значительно ниже своего исторического максимума.Короче говоря, если вы купили на пике рынка или около него, вы все равно не увидите положительной отдачи от своих инвестиций. Инвесторы, владеющие отдельными акциями в течение длительного периода времени, также сталкиваются с риском того, что компания, в которую они инвестируют, может оказаться в состоянии постоянного упадка или обанкротиться.

Время может быть вашим другом или врагом

Согласно историческим данным, владение широким портфелем акций в течение длительного периода времени (например, портфелем с большой капитализацией, таким как S&P 500, в течение 20-летнего периода) значительно снижает ваши шансы потерять основную сумму.Тем не менее, исторические данные не должны вводить инвесторов в заблуждение относительно отсутствия риска при инвестировании в акции в течение длительного периода времени.

Например, предположим, что инвестор вкладывает 10 000 долларов в широко диверсифицированный портфель акций, а через 19 лет видит, что этот портфель вырос до 20 000 долларов. В следующем году портфель инвестора теряет 20 процентов своей стоимости, или 4000 долларов, во время рыночного спада. В результате в конце 20-летнего периода инвестор получает портфель в 16 000 долларов, а не портфель в 20 000 долларов, которым он владел через 19 лет.Деньги были заработаны, но не так много, как если бы акции были проданы в прошлом году. Вот почему акции всегда являются рискованными инвестициями, даже в долгосрочной перспективе. Они не становятся безопаснее, чем дольше вы их держите.

Это не гипотетический риск. Если бы вы планировали выйти на пенсию в период с 2008 по 2009 год — когда цены на акции упали на 57 процентов — и основная часть ваших пенсионных сбережений была в акциях или паевых инвестиционных фондах, вам, возможно, пришлось бы пересмотреть свой пенсионный план.

Инвесторы также должны учитывать, насколько реально для них будет пережить взлеты и падения рынка в долгосрочной перспективе.Придется ли вам продавать акции во время экономического спада, чтобы заполнить пробел, вызванный потерей работы? Будете ли вы продавать инвестиции, чтобы оплатить медицинское обслуживание или обучение ребенка в колледже? Предсказуемые и непредсказуемые жизненные события могут помешать некоторым инвесторам продолжать инвестировать в акции в течение длительного периода времени.

Управление рисками

Вы не можете устранить инвестиционный риск. Но две основные инвестиционные стратегии могут помочь управлять как системным риском (риск, влияющий на экономику в целом), так и несистемным риском (риск, который затрагивает небольшую часть экономики или даже отдельную компанию).

  • Распределение активов. Включая различные классы активов в свой портфель (например, акции, облигации, недвижимость и денежные средства), вы увеличиваете вероятность того, что некоторые из ваших инвестиций обеспечат удовлетворительную доходность, даже если другие останутся без изменений или потеряют в цене. Иными словами, вы снижаете риск крупных потерь, которые могут возникнуть в результате чрезмерного акцента на одном классе активов, каким бы устойчивым вы ни ожидали этот класс.
  • Диверсификация. Когда вы диверсифицируете, вы делите деньги, которые вы вложили в определенный класс активов, например, акции, между различными категориями инвестиций, принадлежащих к этому классу активов.Диверсификация с ее упором на разнообразие позволяет распределять активы. Короче говоря, вы не кладете все свои инвестиционные яйца в одну корзину.

Хеджирование (покупка ценной бумаги для компенсации потенциального убытка от другой инвестиции) и страхование могут предоставить дополнительные способы управления рисками. Тем не менее, обе стратегии обычно увеличивают (часто значительно) стоимость ваших инвестиций, что съедает любую прибыль. Кроме того, хеджирование обычно включает в себя спекулятивную деятельность с более высоким риском, такую ​​как продажа без покрытия (покупка или продажа ценных бумаг, которыми вы не владеете) или инвестирование в неликвидные ценные бумаги.

Суть в том, что все инвестиции несут некоторую степень риска. Лучше понимая природу риска и предпринимая шаги по управлению этими рисками, вы повышаете свои возможности для достижения своих финансовых целей.

Инвестирование 101 Для начинающих | Как начать | Wealthsimple

У нас есть подозрение, что вы уже знаете, что такое инвестирование, но на всякий случай давайте определимся с терминами инвестирования. Тогда мы расскажем вам, как это сделать.

Что такое инвестирование?

Инвестирование предполагает вложение денег с целью получения финансовой прибыли.По сути, это означает, что вы вкладываете деньги, чтобы заработать деньги и достичь своих финансовых целей.

Это сверхкраткое определение инвестирования, предоставленное Merriam-Webster. Независимо от того, куда вы вкладываете свои деньги, вы, по сути, отдаете их компании, правительству или другому лицу в надежде, что они принесут вам больше денег в будущем. Обычно люди вкладывают деньги с определенной целью, например, выход на пенсию, образование детей, дом — список можно продолжить.

Инвестиции отличаются от сбережений или торговли. Как правило, инвестирование связано с откладыванием денег на длительный период времени, а не с более регулярной торговлей акциями. Инвестировать более рискованно, чем копить деньги. Иногда сбережения гарантированы, а инвестиции — нет. Если бы вы хранили свои деньги под матрасом и не инвестировали, у вас никогда не было бы денег больше, чем вы отложили сами.

Вот почему многие люди предпочитают вкладывать свои деньги. Есть много вещей, в которые вы можете вложить деньги.Вот лишь некоторые из этих вещей.

Типы инвестиций

  1. stocks
  2. облигации
  3. Взаимные фонды
  4. Кассовые эквиваленты
  5. Real Estate
  6. Reits
  7. товаров
  8. теперь мы знаем, что вы хотите изучить основы инвестирования вы читаете эту статью. Но давайте подождем на секунду и выясним, стоит ли вам инвестировать в первую очередь.

    Инвестируйте всего доллар на автопилоте с Wealthsimple — примите участие в нашем безрисковом опросе, и мы предоставим вам персонализированный портфель в соответствии с вашими потребностями.

    На что следует обратить внимание, прежде чем инвестировать

    Обо всем по порядку. Прежде чем начать инвестировать во что-либо, вы должны задать себе пару важных вопросов. Эти вопросы определяют, достаточно ли вы в хорошем финансовом состоянии, чтобы начать инвестировать прямо сейчас. Вот основы:

    1. У вас много долгов по кредитной карте?

    Если ответ положительный, вы, вероятно, еще не в состоянии инвестировать. Во-первых, сделайте все возможное, чтобы погасить этот долг, потому что никакие инвестиции, которые вы найдете, не будут постоянно превосходить 14% или около того годовых, которые вы, вероятно, отдаете компании-эмитенту кредитных карт для обслуживания своего долга.Вот хорошее место, чтобы начать планировать уничтожение вашего долга.

    2. Есть ли у вас резервный фонд?

    Говоря вежливо, какать бывает. Увольнения, стихийные бедствия, болезни — давайте посчитаем, как ваша жизнь может перевернуться с ног на голову. Любой финансовый консультант скажет вам, что во избежание полного разорения у вас должно быть от шести месяцев до года полных расходов на жизнь наличными или на сберегательном счете, если случится немыслимое. Если нет, добавьте эту статью в закладки, начните экономить и вернитесь, как только у вас появится резервный фонд.

    Советы по инвестированию для начинающих

    Прежде чем мы перейдем к особенностям , во что следует инвестировать, будь то акции, облигации или ферма якало вашего кузена Брайана, — давайте сначала рассмотрим основы , как инвестировать.

    Инвестирование — это то, что происходит, когда в конце месяца, после оплаты счетов, у вас остается несколько долларов, которые вы можете вложить в свое будущее. Ни одно инвестирование не происходит без вложения денег. Как вы должны найти эти неуловимые дополнительные доллары, чтобы сэкономить? Вот как.

    Избегайте сползания образа жизни

    По всей вероятности, в 30 лет вы будете зарабатывать больше, чем в 20, и даже больше, чем в 40 лет. Ключ к экономии — сделать все возможное, чтобы избежать того, что называется «сползанием образа жизни». Если вы не слышали об этом раньше, давайте объясним.

    Сползание образа жизни означает, что по мере того, как вы зарабатываете больше денег, то, что когда-то казалось роскошью, становится необходимостью. Целый жареный голубь и конкассе из устриц могут быть превосходными, но только потому, что у вас есть 626 долларов на вашем текущем счете, чтобы покрыть дегустационное меню в Guy Savoy, это не значит, что вы должны это делать.Вместо этого вы должны сделать все возможное, чтобы жить так, как вы жили всегда. Затем отложите дополнительные деньги, которые вы зарабатываете на повышениях, а не увеличивайте свои расходы. Пропустите голубя, купите себе крок-месье и вложите сэкономленные 600 баксов!

    Начинайте инвестировать — хоть понемногу

    Когда у вас появятся сбережения, вам обязательно захочется инвестировать. Инфляция почти всегда будет превышать процентную ставку, которую вы сможете получить на сберегательный счет.Вы будете одновременно экономить и , теряя деньги. Вот почему вы должны начать инвестировать как можно скорее.

    Инвестирование не только для Уоррена Баффета мира. Если вам сложно ежемесячно откладывать деньги на инвестиции, попробуйте использовать приложение для сдачи. Эти услуги объединяют ваши покупки, позволяя инвестировать небольшие суммы денег, которые вы вряд ли пропустите. Например, если вы потратили 3,39 доллара на кофе, то вы инвестируете 0,61 доллара.

    Инвестировать небольшие суммы денег — отличная привычка, и со временем ваши деньги будут расти. Если вы ищете более простые способы инвестирования с небольшими деньгами, вот они.

    Как я могу инвестировать с небольшими деньгами?

    1. Инвестируйте поквартально, используя приложение для сдачи
    2. Настройте небольшие ежемесячные переводы с вашего расчетного счета
    3. Воспользуйтесь недорогой инвестиционной услугой
    4. Сварите кофе сами, инвестируйте деньги Starbucks
    5. Немедленно инвестируйте любые налоговые декларации
    6. Инвестируйте любые прибавки вместо того, чтобы менять свой образ жизни
    7. Попросите родственников инвестировать деньги, а не другие подарки

    Знайте, на что вы инвестируете

    То, как вы инвестируете, зависит от того, на что именно вы инвестируете .Возможно, вы вкладываете деньги, чтобы помочь своей 14-летней девочке с ее предстоящим обучением в университете. Возможно, вы захотите инвестировать деньги, чтобы жить, когда вы выйдете на пенсию через 30 лет или около того. Временные горизонты каждой из этих инвестиций очень разные. Потому что вам понадобится доступ к некоторым из них раньше, чем к другим. Те, у кого более короткие горизонты, должны инвестировать более консервативно. Те, кто вкладывает деньги, которые им давно не нужны, могут выбрать более рискованные вложения.

    Поймите, на какой риск вы идете

    Прежде чем решить, куда инвестировать, вам необходимо сначала оценить свою личную устойчивость к риску.Это причудливый способ сказать, какую часть ваших инвестиций вы действительно можете позволить себе потерять. Если вам нужны деньги на арендную плату в следующем месяце, у вас очень низкая толерантность к риску. Если на вашу жизнь это никак не повлияет, если вместо того, чтобы инвестировать деньги, вы подожжете их, ваша терпимость к риску просто зашкаливает. Толерантность к риску часто диктуется вашим так называемым «временным горизонтом». Это может звучать так, как будто вы слышите это на мостике космического корабля «Энтерпрайз», но вместо этого это просто термин, обозначающий продолжительность времени, в течение которого вы будете удерживать определенные инвестиции.

    Сберегательные счета обычно считаются малорисковыми. Они подходят для хранения вашего чрезвычайного фонда, денег на черный день или арендной платы за этот месяц. Инвестирование гораздо больше подходит для денег, которые вам не нужны в краткосрочной перспективе, например, ваши пенсионные сбережения или фонд для университетского образования вашего ребенка.

    Диверсифицируйте свои инвестиции

    Вместо того, чтобы вкладываться в акции, которые, по вашему мнению, будут хорошо работать, диверсифицируйте свои инвестиции. При этом, если одна часть ваших инвестиций не работает, вы не потеряли все.Майкл Аллен, управляющий портфелем в Wealthsimple, объясняет, что диверсификация вашего портфеля означает инвестирование во многие разные регионы, отрасли и классы активов (акции, облигации, недвижимость и т. д.).

    Чтобы потенциально сгладить доходность ваших инвестиций с течением времени, вы можете вкладывать свои деньги во многие инвестиции, которые не коррелируют друг с другом.

    Аллен объясняет, что колебания не обязательно являются самым большим риском для инвесторов в долгосрочной перспективе. Потенциально больший риск заключается в том, как вы реагируете на колебания.Многим инвесторам трудно придерживаться своего инвестиционного плана, особенно во время колебаний рынка. Диверсифицированный портфель, подверженный меньшим колебаниям рынка, может оказаться полезным, чтобы помочь вам управлять своими эмоциями.

    Если все эти разговоры о диверсификации портфеля кажутся тяжелой работой, то это потому, что так оно и есть. Автоматизированное инвестирование — хорошая альтернатива для тех, кто хочет диверсифицировать свой портфель, но не хочет прилагать усилия для самостоятельной покупки нескольких активов, таких как акции, облигации и недвижимость.

    Инвестируйте на долгосрочную перспективу

    Если можете, инвестируйте на долгосрочную перспективу. Многие исследования показывают, что инвесторы, владеющие акциями более 10 лет, будут вознаграждены более высокой доходностью, которая компенсирует краткосрочные риски. Это не означает, что эта тенденция сохранится или что риск когда-либо будет полностью устранен. Риск никогда не исчезает, но можно сказать, что он смягчается с возрастом.

    Если вы можете откладывать деньги на длительный период времени, то вы можете позволить себе инвестиции, которые обычно более подвержены росту и падению.Ваш портфель может состоять из акций и ценных бумаг, которые обычно более волатильны по сравнению с облигациями.

    Начните инвестировать — Wealthsimple инвестирует на автопилоте.

    Независимо от того, на какой срок вы инвестируете, диверсификация вашего портфеля является абсолютной необходимостью. Одно можно сказать наверняка — если вы инвестируете в течение длительного периода времени, вы получаете выгоду от силы сложных процентов. Это процесс, посредством которого деньги, которые вы зарабатываете, со временем приносят проценты сами по себе. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше вы выиграете от накопления сложных процентов с течением времени.

    Остерегайтесь высоких сборов

    Сборы — это деньги, которые вы кладете в чей-то карман, а не в свой. Независимо от того, как вы инвестируете, вы будете платить комиссию. На что вам нужно обратить внимание, так это на высокие сборы. Они окажут существенное влияние на ваши доходы. Вы должны учитывать ценность, которую вы получаете в обмен на оплату сборов.

    Вот как сборы влияют на прибыль от первоначальных инвестиций в размере 10 000 долларов США с ежемесячным взносом в размере 300 долларов США в течение тридцати лет (при условии возврата 5.48%).

    Источник: Wealthsimple. Только для иллюстрации. Фактические нормы прибыли могут отличаться. В иллюстративных декларациях не учитываются налоги и другие расходы.

    Стоит заплатить за профессионально разработанный инвестиционный портфель, который можно корректировать по мере изменения вашей жизни. Также удобно иметь такие функции, как автоматическая ребалансировка — это гарантирует, что ваш портфель всегда содержит правильный набор активов. Некоторые инвестиционные онлайн-платформы предлагают отличное сочетание этих услуг с низкими комиссиями.

    Последнее, что вы хотите сделать, это переплачивать сборы. Если вы платите комиссионные в размере 1-2%, со временем вы можете потерять до 40% ожидаемого дохода от инвестиций. Поскольку сборы очень важны, вам следует убедиться, что вы не переплачиваете за услуги, которые получаете.

    Подумайте, сколько времени вы можете потратить на инвестирование

    Управление вашими инвестициями может занять немного времени или много времени. Прежде чем инвестировать доллар, подумайте, сколько времени вы можете потратить на управление своими инвестициями.Подход «сделай сам» потребует регулярных сделок и обеспечения того, чтобы ваши инвестиции оставались на правильном пути (перебалансировка). Робо-советник (автоматизированное инвестирование) будет стоить немного дороже, чем делать что-то самостоятельно, но это не займет столько времени. Платформа управляет вашими инвестициями, экономя ваше время. Кристофер Лью, сертифицированный финансовый консультант и основатель Wealth Awesome, объясняет, что об этом всегда нужно помнить.

    «Я всегда тщательно рассчитываю, сколько времени займет вложение денег.Некоторые инвестиции потребуют гораздо больше работы, чем другие, и я не хочу тратить слишком много своего драгоценного времени на инвестирование». имеют низкую доходность, потому что они продают в неподходящее время.Они часто принимают решения на основе последних результатов.Они смотрят на то, что в последнее время было хорошо или не очень хорошо.Многие инвесторы, как правило, покупают то, что выросло в цене, и продают то, что упал в цене.

    Вместо этого вы должны составить план, который, по вашему мнению, поможет вам достичь ваших целей в течение периода времени, который вы должны инвестировать. Не прекращайте инвестировать из-за плохой работы. Придерживайтесь своего плана, не покупая и не продавая, основываясь на своем мнении о том, что произойдет в ближайшем будущем.

    Если вы готовы использовать все эти советы по инвестированию для начинающих, найдите инвестиционную платформу. Если вы сомневаетесь, какой из них выбрать, мы можем помочь с этим.

    Начните с Wealthsimple Trade.Зарегистрируйтесь сегодня и начните создавать свой портфель с бесплатными акциями.

    Какой сайт торговли акциями лучше всего подходит для начинающих?

    Как начинающие, так и опытные инвесторы найдут идеальное сочетание функций и получат возможность торговать без комиссии с помощью Wealthsimple Trade. Инвесторы, которые не хотят совершать сделки, могут пройти безрисковый опрос и получить индивидуальный портфель с помощью Wealthsimple Invest.

    Типы инвестиций

    Существует множество различных видов инвестиций, включая недвижимость, облигации, акции и автоматизированные инвестиции.

    Основы инвестирования в акции

    Теперь, когда у вас есть несколько быстрых советов по инвестированию, пришло время изучить основы инвестирования в акции. Скорее всего, на какой-то семейной вечеринке пьяный дядя сообщил вам, что фондовый рынок «сфальсифицирован». Конечно, это неправда.

    Инвестиции в акции

    Инвестировать в акции онлайн очень просто. Одним из самых простых и, вероятно, самых дешевых способов является использование инвестиционной онлайн-платформы. Регистрация занимает считанные минуты.Вам просто нужны основные данные, такие как ваш адрес, номер телефона и номер социального страхования. Автоматизированное инвестирование предлагает низкие комиссии и индивидуальный портфель.

    Риск против вознаграждения

    Фондовый рынок основан на том факте, что инвесторы будут инвестировать только в том случае, если они получат компенсацию за риск, связанный с покупкой акций. Подумай об этом. Никто не стал бы инвестировать в какие-либо акции, которые, как они ожидали, будут расти на 1,5% в год. Потенциально вы могли бы получить такую ​​же или лучшую прибыль от чего-то вроде умного сберегательного инвестиционного счета для любого количества других инвестиций, которые не несут такого большого риска, как акции.Было бы безумием идти на больший риск, чтобы получить такой же доход.

    Один из способов взглянуть на компромисс между риском и вознаграждением — использовать концепцию, известную как «премия за риск по акциям» (ERP). Это оценка ожидаемого дохода, который вы получите от акций. Процент, который вы можете ожидать заработать на акции сверх так называемой «безрисковой ставки», текущей процентной ставки, которую вы могли бы получить, вложив свои деньги в государственные облигации с почти нулевым риском. Без потенциала для надежной прибыли все акции отправятся прямо в подвал.

    Выбор акций

    Вы ошиблись бы, если бы подумали, что выбор одной акции — это способ извлечь выгоду из этого явления. Уоррен Баффет, которого, вероятно, запомнят в книгах по истории как лучшего в мире сборщика акций, последовательно советует всем, кто готов слушать, не пытаться выбирать отдельные акции, а диверсифицировать, чтобы извлечь выгоду из роста более широкого рынка. Как-то сказал Баффет, оракул из Омахи:

    Цель непрофессионала не должна заключаться в том, чтобы выбирать победителей — ни он, ни его «помощники» не могут этого сделать, — а скорее в том, чтобы владеть срезом предприятий, которые в совокупность обязательно преуспеет.

    Почему, вероятно, вы не выиграете, собирая акции? Вы можете быть очень умным, но когда вы покупаете акции по определенной цене, вы покупаете их у кого-то, кто также может быть очень умным и имеет доступ ко всей той же информации, что и вы. Вы держите пари, что она пойдет вверх, а она держит пари, что она пойдет вниз. Вы действительно так уверены, что умнее ее? Выбор акций чрезвычайно сложен, и те, кто это делает, должны быть готовы потерять большой процент своих инвестиций.

    Начните инвестировать в акции с помощью Wealthsimple и наслаждайтесь низкими комиссиями и отсутствием минимума счета.

    Диверсификация

    Если то, что мы рассказали вам о диверсификации, вызвало резонанс, вы, вероятно, захотите инвестировать в недвижимость, облигации и ряд акций. Это один из способов распределить свой риск.

    Допустим, вы решили, что акции Netflix принесут вам наибольшую прибыль с течением времени. И если история может быть судьей, то может. Но что, если Amazon найдет способ съесть обед Netflix? Что, если вкусы изменятся, и люди решат, что им лучше смотреть на YouTube видео с забавными котиками, чем с дорогими драмами? Акции будут поджарены, как и ваши инвестиции.

    По этой причине вам следует не только диверсифицировать свои инвестиции, инвестируя во множество акций, но и во множество различных фондовых секторов (а также в облигации, недвижимость и прочее) .

    Это означает, что если один сектор потерпит большой спад, он не потопит весь ваш портфель. Во время краха доткомов в 2000 году цены на акции многих технологических компаний резко упали. Если бы вы вложили все, что у вас было, в технологические компании, вы бы понесли очень большие убытки.

    Инвестирование в акции через ETF

    Наиболее эффективным способом диверсификации портфеля является инвестирование в взаимные фонды или ETF, которые служат оболочкой для сотен различных акций или облигаций; многие из них будут отражать структуру известных индексов, таких как S&P 500.Вы можете найти ряд инвестиционных провайдеров, которые позволяют вам инвестировать свои деньги в ETF индекса отслеживания рынка.

    Инвесторам необходимо не только учитывать диверсификацию, но и учитывать, во что им обходятся их инвестиции. Их называют «сборами», и они подобны термитам инвестирования — всегда едят и никогда не насыщаются. Активно управляемые взаимные фонды имеют так называемый коэффициент управленческих расходов, или MER, который представляет собой процент от всего фонда, который компания взаимного фонда ежегодно оценивает для оплаты своим менеджерам, вспомогательному персоналу, рекламе, аренде и всему остальному, о чем вы могли подумать. из.

    В США 1% MER не редкость, а в Канаде он, скорее всего, ближе к 2%. Независимо от того, увеличится ли стоимость фонда на 15% или уменьшится на 5% в течение года, этот процент всегда будет урезан с самого начала.

    Хотя может показаться, что это не так уж и много, этот финансовый консультант продемонстрировал, как всего лишь 2% MER может уменьшить доход от инвестиций вдвое за 25 лет инвестиций. Но наверняка эти управляющие фондами должны быть настолько хороши в выборе акций, чтобы их гонорары были оправданы? Наоборот! Недавние исследования показывают, что за 15-летний период 82.2% управляемых фондов акций превзошли весь рынок. По этой причине многие инвесторы отказались от старых стратегий взаимных фондов своих родителей в пользу пассивных ETF с низкой комиссией, которые стремятся отражать рынок, а не превзойти его, поскольку MER пассивных инвестиций, как правило, составляет лишь часть от MER активно управляемых. средства.

    Основы инвестирования в недвижимость

    Существует целый жанр телешоу, в которых создается впечатление, что покупка и перепродажа недвижимости — это современный эквивалент алхимии.Можно подумать, что почти у каждого есть удивительная способность превращать гипсокартон и виниловый сайдинг в золото. Те, кто покупает недвижимость в надежде быстро разбогатеть, должны понимать опасности.

    Недвижимость — это бизнес, который сопряжен с огромными и дорогостоящими осложнениями, которые потенциально могут разорить неискушенных спекулянтов. Любой обратный расчет инвестиционного дохода должен учитывать такие расходы, как налоги на имущество, страхование и техническое обслуживание.

    Канадский бизнес-гуру Джо Канаван, основатель GT Global (Канада) и Synergy Asset Management, посмотрел на цифры и понял, что за последние 25 лет индекс S&P TSX Composite вырос примерно на 325%, в то время как за это же время период средняя цена дома по Канаде увеличилась примерно на 200%.Тем не менее, покупка дома на протяжении поколений была своего рода вынужденным планом сбережений для недисциплинированных инвесторов; это может быть не самая лучшая инвестиция, но без ежемесячного платежа по ипотеке они, возможно, вообще ничего не сэкономили.

    Те, кто хочет диверсифицировать свой портфель в дополнение к акциям и облигациям, могут инвестировать в недвижимость без каких-либо головных болей, связанных с фактическим владением домом или квартирой. Инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, — это компании, которые продают доли в своих различных инвестициях в недвижимость.Так же, как диверсификация важна для фондовых холдингов, инвесторы REIT могут распределить свой риск между десятками или даже сотнями REIT через REIT ETF, из которых буквально сотни на выбор. REIT также предлагают некоторые крупные налоговые льготы, которые не предлагают ни домовладение, ни инвестиции в акции или облигации.

    Готовы применить все свои новые знания и начать инвестировать по-настоящему? Когда дело доходит до этой вилки, мы так же предвзяты, как и они, но мы считаем, что Wealthsimple — лучший дом для начинающего инвестора.Мы предлагаем самые современные технологии, низкие комиссионные сборы и такое персонализированное, дружелюбное обслуживание, которое вы, возможно, не могли себе представить в автоматизированной службе инвестирования.

    Последнее обновление 3 марта 2022 г.

    Как стать лучшим инвестором: ничего не делать

    Мой отец был одним из самых умных людей, которых я когда-либо встречал.

    Он также был одним из самых тупых инвесторов.

    Два факта связаны.

    Он учился в Нью-Йоркском университете. на полную стипендию, закончил за два с половиной года и преподавал криптологию в армии после выпуска — и был убежден, что сможет перехитрить фондовый рынок.

    Папа всегда покупал грошовые акции компаний, которые могли бы «изменить мир», или инвестировал в сомнительные налоговые убежища, которые, казалось, всегда приводили к срабатыванию налоговой службы. аудит, и он был убежден, что может рассчитывать рынок.

    Одна из причин, по которой он так лихорадочно торговал, заключалась в том, что у него было на это время. Он занимал руководящие должности в области маркетинга в нескольких крупных страховых компаниях, работу, которую он не считал особенно утомительной и которая давала ему много свободного времени, и он часто использовал его, чтобы «играть на рынке».

    Плохо.

    Я далеко не так умен, как мой отец. Но теперь, как и он, я обнаруживаю, что у меня есть свободное время в течение дня, потому что я понимаю, что у меня достаточно денег, чтобы сократить свою рабочую нагрузку.

    А поскольку я люблю бизнес и финансы, я трачу больше времени на то, чтобы следить за тем, что происходит на рынке. Например, я увижу или прочитаю что-нибудь интригующее о транспортной отрасли и скажу себе: «Интересно, стоит ли мне покупать X». А потом появится статья о многообещающем интернет-магазине, и я скажу: «Я должен следить за этим и, возможно, купить на падении.

    Тогда я подумаю об импульсивном подходе моего отца к инвестированию и пойму, что нахожусь на грани того, чтобы пойти по его стопам, поэтому я останавливаюсь и напоминаю себе, как я разработал свой собственный подход к инвестированию, и что у меня есть у меня уже есть план, чтобы не торговать слишком часто.

    Я начал, когда мне было около 20, когда у меня было немного денег (и не было детей). У меня не было достаточно знаний, чтобы выбирать отдельные акции, поэтому я решил, что взаимные фонды — это то, что нужно. Исследуя, что купить, я был ошеломлен, узнав, что наиболее активно управляемые взаимные фонды никогда не превышали контрольный показатель, по которому их оценивали, и это реальность, которая остается верной и сегодня.

    Это означало, что если бы я мог просто соответствовать контрольному показателю — главным образом, S&P 500 — я бы опередил большинство инвесторов, которые прислушивались к неэффективным профессиональным консультантам. Я стал твердо верить в то, что тогда, в начале 1980-х, было относительно новой идеей — индексные фонды. Я остаюсь большим поклонником.

    Когда я собрал свой портфель, который сейчас состоит из 65 процентов акций, 30 процентов среднесрочных облигаций и 5 процентов наличных денег, подавляющее большинство всего, чем я владею, по-прежнему находится в индексных фондах.Они управляются пассивно, а это означает, что ни мне, ни управляющему фондом ничего не нужно делать. Не требуется частая торговля.

    Еще в конце 1980-х, когда я сказал отцу, что инвестирую в индексные фонды, он пришел в ужас.

    «Если вы просто соответствуете эталону, вы получаете средний доход. С чего бы тебе вообще хотеть быть средним?» он спросил.

    «Ну, папа, это все еще ставит меня впереди самых активных инвесторов».

    «Да, но некоторые люди работают лучше среднего.Я планирую быть в этой группе».

    Конечно, люди превосходят рынок, но я не знаю многих, кто делает это постоянно. Мой отец не был одним из них.

    Вот что я делаю, чтобы не выстрелить себе в ногу.

    Хотя было бы неплохо подумать, что я могу правильно настроить свой портфель, а затем забыть о нем, мир не так прост. Например, внезапный скачок цен на акции может привести к тому, что у меня будет больше денег, чем мне хотелось бы в акциях. И наоборот, падение цен может привести к тому, что у меня будет слишком большая доля моих денег в облигациях.

    Но чтобы не возиться с тем, что у меня есть, что может привести к торговым расходам, а также к налогам, я решил, что буду принимать инвестиционные решения только два раза в год: 1 января и мой день рождения, 15 июля. (Я бы сделал это 30 июня, но так я не забуду.)

    В эти два дня я сяду и оценю как свое распределение активов, так и свои индивидуальные активы, меняя только то, что мне абсолютно необходимо. В этом году 1 января я был доволен своим портфолио, поэтому ничего не делал.

    Я по-прежнему планирую читать деловую прессу и время от времени смотреть финансовые телепередачи, но я взял на себя обязательство ничего не предпринимать, кроме как в эти два дня.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.