Как разговаривать с коллекторами по телефону: Как разговаривать с коллекторами правильно

Содержание

Как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону

Как разговаривать с коллекторами по телефону? Такой вопрос может возникнуть у любого человека, который не смог отдать заем кредитной организации. Бояться звонков и личных встреч с коллекторами не стоит — к ним нужно только правильно подготовиться. О том, как правильно вести переговоры с коллекторами, вы узнаете из нашей статьи.

Как общаться с коллекторами по телефону

Платежи по кредиту просрочены, никакие договоренности с банком не достигнуты — значит, можно ждать звонка от коллектора. Но еще до того, как это произойдет, следует хорошо изучить свой кредитный договор. В нем должно быть прописано, что банк имеет право передавать задолженность. Если такой пункт в договоре не найден, с коллекторами общаться не следует, т. к. любой их звонок или личная встреча являются противозаконными. Если же по договору банк имеет право передавать задолженность, то при звонке коллектора сразу вешать трубку не стоит, но важно помнить несколько правил:

  1. Нельзя впадать в панику и вестись на провокации, а также передавать собеседнику любые личные данные.
    Если коллектор действует от банка, все сведения у него и так должны быть.
  2. Следует узнать у собеседника его личные данные, должность и название организации, в которой он работает. Все эти сведения нужно записать на бумаге и обязательно их проверить. Для этого можно позвонить в компанию и поинтересоваться, действительно ли работает у них такой человек. Стоит почитать в интернете и отзывы о компании. Если же собеседник предоставлять данные отказывается, то можно сразу вешать трубку.
  3. Необходимо следить за своей речью. Коллекторы всегда записывают разговоры, поэтому любая грубость и оскорбления могут быть использованы против вас.
  4. Не надо пытаться давить на жалость собеседника. Для звонящего человека получение денег — это работа. Лучше сразу заявить о своем намерении по поводу долга.

Важно понимать: если коллектор пытается получить деньги, не обращаясь в суд, — значит, судебные разбирательства для него невыгодны.

Как разговаривать с коллекторами при личной встрече

При личной встрече с коллекторами необходимо сохранять спокойствие. Любые угрозы с их стороны – это всего лишь психологический прием. Единственное, что могут сделать они в случае отказа от оплаты долга, — подать в суд. Но такое решение проблемы выгодно в первую очередь самому заемщику.

Перед первым знакомством с коллектором стоит проконсультироваться с юристом, чтобы точно знать, какие документы должны быть представлены для правомерного взыскания долгов.

При личной встрече надо потребовать у коллектора документ, подтверждающий право на ведение переговоров по конкретному делу. Он должен быть нотариально заверен. Если документа нет, то можно смело переносить встречу. Дату встречи лучше назначить заранее — в этом случае у вас будет законное право не брать трубку и не разговаривать до этого момента.

На следующей встрече нужно внимательно вычитывать все документы, вплоть до каждой запятой. Любая найденная ошибка или опечатка — это повод снова переносить встречу, так как такой документ не имеет юридической силы.

ВАЖНО! В соответствии со ст. 7 закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» от 03.07.2016 № 230-ФЗ коллекторы могут звонить должникам не чаще 2 раз в неделю, а встречаться лично — не чаще 1 раза за этот же временной промежуток. Коллекторам запрещено какое-либо взаимодействие с заемщиком, если он пребывает на стационарном лечении, является инвалидом 1-й группы или не достиг 18 лет.

Кроме того, пункт 1 статьи 8 того же закона дает заемщику право отказаться разговаривать, встречаться или другим способом общаться с представителем коллекторского агентства. Всё, что для этого нужно, — направить взыскателям соответствующее заявление.

Почему банки и коллекторы не хотят сразу обращаться в суд

В тот момент, когда банк подает в суд заявление о взыскании суммы долга, кредитный договор автоматически расторгается. Это означает, что перестают начисляться проценты по кредиту и штрафы. При этом судебные разбирательства могут длиться очень долго, поэтому нередко должники всеми возможными способами затягивают этот процесс. Также не исключено, что суд может встать на сторону должника и отменить начисленные штрафы и проценты. В этом случае банк может вообще ничего не получить, кроме суммы основного долга. Причем и основной долг по решению суда заемщик может отдавать долгое время.

Вторая причина — это отсутствие у банка кредитного договора. Такая ситуация складывается в том случае, когда человек использует кредитные карты, которые банк высылает своим клиентам по почте. Человек может снять деньги в любое время, не заключая никакого дополнительного договора. В таких ситуациях у банка практически нет шансов получить деньги через суд, так как доказать что-либо практически невозможно.

Из-за этого кредитные организации обращаются за услугами в коллекторские агентства, пользуясь тем, что многие люди не знают законов и своих прав. Поэтому, если коллекторы начинают надоедать со звонками, непременно нужно проконсультировать с юристом, чтобы точно знать свои права в сложившейся ситуации.

***

Больше полезной информации по теме — в рубрике «Кредиты и долги».

 

Как разговаривать с коллекторами по телефону?

Коллектор является достаточно молодой профессией, но уже успевшей набить оскомину всем должникам и не только. Лица, которые перестают платить банку по кредиту, рано или поздно могут вздрогнуть от звонка коллектора и желательно хорошо к этому подготовиться, чтобы минимизировать риски неприятных последствий. Как разговаривать с коллекторами по телефону, будет рассказано в этой статье.

Как разговаривать с коллекторами: что спрашивать и что говорить?

Подняв трубку, в первую очередь нужно постараться сохранять спокойствие. Так как главной целью работника такой организации является уплата долга до начала судебного разбирательства, то он будет всеми силами стараться вызвать в собеседнике сильные эмоции – гнев, слезы, панику и пр. Это помогает ему обнаружить слабое место должника и выведать у него всю интересующую его информацию, чтобы потом использовать полученные данные против заемщика. Прежде чем вступать со звонящим в дискуссию, следует выяснить, действительно ли данное лицо может выступать от имени банка-кредитора. Информация об этом должна быть указана в кредитном договоре. Если она отсутствует, то можно смело класть трубку.

Интересующимся, как разговаривать с коллекторами, если они звонят, не стоит спешить класть трубку при наличии в договоре пункта о праве передачи полномочий третьим лицам. Но при этом первым делом нужно выяснить у находящегося на другом конце провода:

  • название организации, в которой он работает;
  • его данные. То есть попросить его представиться;
  • сведения о договоре. То есть попросить назвать номер документа, дату подписания и пр.

Желательно зафиксировать все сказанное на бумаге, а еще нелишним будет записать разговор на диктофон, чтобы потом можно было предъявить запись суду или органам правопорядка.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Никакие сведения о себе, как то: место работы, семейное положение, место жительства передавать собеседнику нельзя. Тем более, действуя от имени банка, он и так должен быть осведомлен в этих вопросах. Вестись на провокации коллектора, угрожать ему, грубить и прочее делать не стоит. Он тоже записывает все разговоры и также может предъявить суду ответный иск. Давить на жалость и в подробностях рассказывать о своем бедственном положении тоже не имеет смысла. Но так как коллектор сам хочет решить проблему как можно быстрее, он может проконсультировать должника и предложить ему выход из создавшегося положения. Поэтому тем, кто не знает, как нужно разговаривать с коллекторами по телефону, стоит обратиться к нему с вопросом, как в такой ситуации можно погасить долг.

Можно предложить начать оплачивать долг через определенный период времени или в рассрочку. Запись об этом на диктофоне может стать веским аргументом при защите своих интересов в суде. Вообще, рекомендуется создавать впечатление хорошо подкованного в юридических вопросах человека, чтобы у коллектора сложилось мнение, что с такого как «с гуся вода». Требовать подтверждения правомерности его слов и действий, писать жалобы в суд и правоохранительные органы, подключать к делу прессу и интернет, придираться к любым несоответствиям в документах и т.п.

Только грамотно разговаривая с коллекторами, можно облегчить свое положение и как-то «разрулить» создавшееся положение. Необходимо помнить, что звонки родственникам и знакомым, угрозы конфискации имущества, жизни и здоровью являются противозаконными. Игнорировать беседы тоже не стоит, как и прятать голову в песок, но уметь защитить свои законные права надо.

 

Как правильно разговаривать с коллекторами.

Коллекторы — неизбежное зло, с которым сталкиваются должники по кредитам. Обычно банк некоторое время предпринимает попытки самостоятельно достучаться до заёмщика, затем, если результата нет, передаёт долг коллекторам.

Эффективность работы коллекторов часто объясняется тем, что они не стесняются угроз и нарушений закона. Действуют они так в расчёте на то, что неопытный заёмщик испугается и побежит искать деньги для возврата долга.

К каким угрозам прибегают коллекторы?

  1. Подать в суд;
  2. Подать документы в опеку и забрать ребёнка;
  3. Приехать домой (направить выездную группу);
  4. Приехать на работу;
  5. Приехать и описать всё имущество;
  6. Забрать квартиру;
  7. Возбудить уголовное дело за мошенничество или неуплату;
  8. Забрать имущество родственников.

Вот список наиболее частых угроз, которые обычно применяют коллекторы. Из всего вышеперечисленного реальна только одна угроза — подать в суд. Все остальные — просто запугивание. Некоторые угрозы я выделил отдельными ссылками, потому что уже ранее писал об этом. Можете почитать подробнее.

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Если вы столкнулись с коллекторами и они прибегли к угрозам и запугиванию, не стоит с ними общаться в дальнейшем. Чем дальше — тем больше будет угроз и нервотрёпки. Поэтому, если вам позвонили коллекторы:

  • Потребуйте звонившего назвать имя организации, адрес, ИНН, должность и ФИО. Если это будет названо — продолжайте разговор, иначе сразу кладите трубку.
  • Потребуйте сообщить, на каком основании вам звонят. Пусть вышлют по почте копии документов, которые уполномочивают коллекторское агенство требовать с вас долг (доверенность, договор, иные документы). Без этого вы не намерены продолжать разговор (так и говорите и кладите трубку).
  • Не отвечайте на вопросы коллекторов. Не давайте контактов ваших родственников и коллег, не сообщайте дату рождения. На все требования погасить долг, заплатить хоть что-нибудь и т.д. — отправляйте в суд.
  • Разговаривайте грубо и резко. Не давайте себя перебить. Если вас перебивают, грубо оборвите разговор «Вы должны заткнуться, когда я говорю, и внимательно меня слушать!» (именно так, а не «пожалуйста, не перебивайте меня»). К сожалению, понимают коллекторы только такой тон.
  • Еще раз — не слушайте коллекторов! Иначе вы дадите им возможность опять вас запугать. Обрывайте их речи фразами «Подавайте в суд» и кладите трубку.

Обязательно напишите заявление об отзыве персональных данных и отправьте заказным письмом в коллекторскоое агенство. После этого они обязаны будут прекратить звонки. В противном случае вы имеете полное право написать заявление в полицию.

Как вести себя с коллекторами

Бывает, что так называемая «выездная группа» коллекторов приезжает к вам домой или на работу. Если домой — не открывайте дверь и не общайтесь с ними. Если пришли на работу, сообщите, что не намерены с ними общаться и предупредите об уголовной ответственности за клевету на случай, если они соберутся поговорить с вашими коллегами или начальством.

В общем, ведите себя грубо и по-хамски, как того заслуживают коллекторы. Только такое поведение они способны воспринимать. Кроме того, не платите коллекторам деньги. Если хотите платить, то только банку! Если банк уже продал долг коллекторам (как распознать это — читайте тут), то платить вообще прекращайте. Требуйте подать в суд, заявляя, что платить будете только по решению суда.

Почему не стоит бояться суда

Потому что, если долг дошёл до коллекторов, наверняка у вас серьёзные просрочки. Это значит, что основной долг вырос чуть ли не в разы за счёт штрафов. Если будете платить — придётся платить очень долго. При этом через суд можно снизить сумму штрафов в несколько раз (про ст. 333 ГК РФ я писал тут), поэтому суд для вас даже более выгоден, чем начинать платить коллекторам.

Как надо правильно разговаривать с коллекторами по телефону или при встрече?

Оформив кредит или микрозайм, вы автоматически берете на себя ответственность погасить долг в полном объеме и в установленный срок. Но у всех могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые повлияют на возможность исполнить свои кредитные обязательства. В большинстве случаев при появлении просрочки кредиторы уже через пару месяцев «передают» задолженность проблемного клиента для истребования в уполномоченные организации, проще говоря коллекторам. Многие наслышаны о методах их «работы» и заранее боятся общения с этими организациями. Как себя вести и о чем должен знать заемщик, общаясь с коллекторами, разберемся вместе.

Содержание статьи

Кто такие коллекторы и законна ли их деятельность?

Коллекторские агентства – это коммерческие организации, занимающиеся взысканием проблемной задолженности. Чаще всего они работают как агенты кредитных организаций (банков, МФО), помогая истребовать задолженность с нерадивого должника. Чаще всего они выступают как посредники, работающие за агентский процент от долга заемщика. Реже коллекторы «выкупают» долг заемщика, после чего требуют его полного возмещения.

До 2017 года не было закона, регулирующего деятельность коллекторов. И не удивительно, что у большинства при упоминании коллекторов возникают жуткие мысли. Все помнят времена 90-х, когда коллектор – это спортивный крепкий мужчина, который «выбивает» долг любыми доступными ему средствами, нередко причиняя вред как самому должнику, так и его имуществу. Из-за многочисленных инцидентов правительством было разработано и внесено законопроект «О защите прав физических лиц при взыскании с них задолженности». Согласно ФЗ-230, вступившего в силу в январе 2017 года, коллекторы не имеют права применять физическую силу, угрозы и нецензурную речь в процессе общения с должником.

Теперь осуществлять деятельность по возврату долга могут исключительно организации, включенные в государственный реестр. На сегодняшний день в России зарегистрировано чуть более 350 коллекторских агентств, которые в принципе могут осуществлять деятельность по истребованию кредитной задолженности. Если будет выявлено, что банк или МФО привлекли в качестве посредника незарегистрированное агентство, тогда «вымогателям» будет грозить штраф от 50 до 500 тыс. для частных лиц, от 100 тыс. до 1 млн для должностного лица и от 200 тыс. до 2 млн для организаций.

Какие права есть у коллекторов?

Если раньше деятельность агентств по взысканию задолженности ничем не регламентировалась и «выбиватели» долгов могли применять любые приемы, то со вступлением в силу закона № 230 их права серьезно ограничили. Сегодня у всех коллекторских агентств есть инструкция, по которой они обязаны работать с клиентами. Теперь они могут только:

  1. Уведомить клиента о наличии у него задолженности и набежавшей пени или штрафа.
  2. Мирным путем пытаться договориться о возврате кредитных средств, предлагая рассрочки, частичное списание или более удобные для должника способы погашения задолженности.
  3. Передать дело в суд, если у организации заключено агентское соглашение с кредитором.

Помимо этого, представители агентства должны:

  • Вести себя максимально сдержано при общении с заемщиком: запрещены угрозы и ненормативная лексика.
  • Использовать исключительно разрешенные средства воздействия: звонки, смс-сообщения, письма на электронную или обычную почту.
  • Осуществлять звонки строго в установленный временной промежуток: с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные.
  • Осуществлять обзвон заемщиков не чаще 8 раз в месяц. Соответственно они могут звонить не более 2-х раз в неделю, и не более 1 раза в день. Отправлять письменные уведомления не чаще 2 раз в сутки и не более 4 раз в неделю.
  • При организации личной встречи от организации может присутствовать только один человек, а личное посещение не может быть чаще 1 раза в неделю.
  • При общении с родственниками или коллегами представители организации должны избегать разглашения сведений о долге.

Следовательно, агентство становится не «выбивателем» долга, а скорее «напоминателем» о необходимости его возврата.

Права должника

Что же касается должников, их обязанности по оплате задолженности никто не отменял. Даже если им не грозят агрессивные действия со стороны коллекторов, не стоит забывать о подписанном договоре. Кредитор вправе обратиться в суд в случае невозврата займа и взыскать деньги с помощью судебных приставов, которые, в отличие от коллекторов, имеют определенные права: блокировать счета, реализовывать имущество и списывать вклады для покрытия убытков банка.

Но при этом у должников есть определенные права:

  1. Можно рассчитывать на пересмотр договора и изменение сроков погашения кредита, более удобных для должника.
  2. Заемщик имеет право на признание себя банкротом. Это может освободить от уплаты долга на законных основаниях, но вместе с этим человек лишается права на получение повторных кредитов и занимания определенных постов на установленный судом срок.
  3. Если на должника оказывается чрезмерное давление, он может обратиться с заявлением в полицию, предоставив весомые доказательства противоправности действий со стороны сотрудников агентства.
  4. Должник имеет право написать заявление о запрете контакта с ним агентства по взысканию долгов. Но не ранее чем через 4 месяца после образования задолженности. Рассмотрение заявления занимает до месяца. Передать права на ведение диалога с коллекторами можно адвокату.

Еще один немаловажный факт: договор кредитования заключается непосредственно с банком или МФО, следовательно, обязательства у клиента есть перед кредитором. То, что банк заключает соглашение с другими организациями на взыскание долга вас может не касаться. Вы имеете полное право игнорировать звонки от посторонних людей, с которыми вы лично никаких договоренностей не заключали.

Если вас начинают шантажировать, можно напомнить представителям коллекторской фирмы о ст.163 УК РФ «Вымогательство» и ФЗ-230 «О правах должника». Вы совершенно не обязаны вести диалог со сторонней организацией о своем долге, сразу обращайтесь в банк.

Еще один немаловажный момент! Читайте внимательно договор: может ли банк передавать ваш кредитный договор третьей стороне при возникновении просрочки? Если такого пункта нет (что, конечно, уже редкость), тогда передача ваших данных коллектором уже грозит судебным разбирательством банку.

Общение с коллекторами: 15 правил, о которых должны знать все

Представим, что вы все-таки задолжали банку, и он действительно имел право передать ваше дело долговому агентству. Не стоит бояться разговора, ведь чаще всего коллекторские агентства готовы идти на компромиссы, чтобы вы погасили хотя бы часть долга, чем вообще ничего.

Итак, вы должны держать ситуацию под своим контролем, для этого:

  1. Сохраняйте спокойствие при звонке представителя агентства по взысканию долга. Ведь если ваш долг образовался непреднамеренно, значит, у вас есть весомые аргументы вашей правоты и вам нечего бояться.
  2. Включите диктофон, запись разговора может пригодиться, если коллектор будет переходить рамки дозволенного. Уведомите звонящего о проводимой фиксации разговора, уточнив время и дату звонка.

    Обратите внимание! Запись должны вести и представители агентства, предварительно уведомив об этом вас.

  3. Попросите представиться звонящего, назвав наименование организации, ее ИНН и регистрационный номер, представителем которой он является, свое ФИО.

    Важно! На сайте ФССП (https://pd.rkn.gov.ru/operators-registry/operators-list/) можно проверить наличие указанного агентства в реестре. Если такого нет, их звонок вам неправомерен!

  4. Звонящий должен знать полную информацию о вашем договоре, сумме долга и процентах. Если у вас спрашивают какую-либо информацию по вашему договору – отказывайтесь отвечать, возможно, звонят мошенники.
  5. Если вам звонят чаще положенного или в запрещенное время, сообщите, что ими нарушен закон ФЗ-230 и вы подадите иск по причине нарушения ваших прав.
  6. Если у вас нет желания разговаривать по телефону, или вы не уверены в том, что вам звонят законные представители банка, попросите отправить письмо со всеми требованиями по вашему адресу проживания или на электронную почту. Так у вас на руках будут реальные доказательства обращения к вам агентства по взысканию долга.
  7. В случае если вам угрожают раскрытием информации родственникам или коллегам, можно напомнит о действии ФЗ-230, который прямо запрещает передачу данных другим лицам по любым вопросам, касающимся вашей задолженности. Единственное на что имеют право коллекторы, это уточнить как можно связаться с вами.
  8. Прямые угрозы здоровью заемщика или семьи также недопустимы, должник вправе подать заявление в полицию или прокуратуру, предоставив запись звонка.
  9. Старайтесь не поддаваться на давление и контролировать собственные высказывания и передаваемую информацию. Апеллируйте в разговоре правовыми нормами и законами, упоминая закон о своих правах и ответственности агентства, в случае использования ими противоправных действий.
  10. Если у вас есть желание полюбовно решить вопрос и появилась возможность погасить часть задолженности, вы можете инициировать изменение условий договора. Вы вправе задать вопрос, какие способы уменьшения долга можно применить в вашем случае: списание пеней и штрафов, выплата исключительно тела задолженности, реструктуризация долга, списание части задолженности.

    Обратите внимание! По ст.395 ГК РФ коллекторы не имеют права увеличивать размер штрафов и пеней, прописанных в основном договоре.

  11. Если условия, предложенные коллектором, вас не устраивают, требуйте передачу дела в суд. Только так вы сможете подать ходатайство на изменение условий погашения, или инициировать начало собственного банкротства.
  12. Должник вправе самостоятельно предложить выкупить свой долг третьим лицом (как вариант родственником), но условия оговариваются с коллектором. К примеру, он может отдать кредит за 30-50% от общей задолженности по договору цессии. Агентству это будет куда выгоднее, чем долгие тяжбы.
  13. Если к вам пришли домой, вы вправе не открывать дверь и ни вести никаких диалогов. Тем более если коллекторы отказываются предоставить соответствующее удостоверение и у них нет документов, подтверждающих законность посещения (заверяется нотариально).
  14. Привлекайте свидетелей, должны быть очевидцы вашего разговора.
  15. Если у должника есть справка о признании его недееспособным, он находится на лечении или это беременная женщина, тогда коллекторы вовсе не вправе продолжать общение и вымогание средств, которое может морально навредить здоровью.

В подведении итога еще раз подчеркнем: не нужно бояться коллекторов. Если это легальные агентства по взысканию, значит, они не смогут оказывать на вас давления, а тем более угрожать жизни или близким. Ведь вся их деятельность регламентирована законодательством, а противоправные действия наказуемы по закону. Если речь идет о нелегальных «выбивателях» долгов, значит, нужно сразу обращаться в полицию, предоставляя все имеющиеся доказательства о незаконности их действий, наличии угроз.

Как разговаривать с коллекторами — Alliam.ru

После того как выходит срок выплаты кредита, есть огромный шанс попасться на звонки от коллекторов. Обычно звонки объединяют крик, гнев, и ненависть со стороны коллекторского агентства.


Работает эта схема довольно просто, кредит клиента банка хранится в архивах финансового учреждения, после чего банк-кредитор продаёт невыплаченный кредит клиента коллекторским конторам. Как правило цена составляет от 10% до 75% от суммы кредита. Коллекторы пытаются как можно скорее выбить кредит, ведь их зарплата — это процент со сданных после звонков кредитов. Иногда их методы превышают норму дозволенного, это могут быть как просто угрозы по телефону, так и угрозы при личных встречах.
Коллекторским конторам разрешены личные встречи с должником, но в обозначенное время, и не больше чем четыре раза на месяц. Также они могут связываться через письма или мобильную связь, но без всяких угроз.


Раньше такое поведение коллекторов никак не контролировалось. Но благо, в начале 2017 года правительство решило вмешаться в систему выбивания долгов, и приняло юридические нормы на запреты различных угроз должнику. Появилось новое направление для работы юристов –антиколлектор. Их работа заключается в предоставлении различных юридических советов для должников, которые стали жертвой коллекторов.


Также в ходу при выбивании долга запугивать различными письмами якобы с официальными документами, в которых указываются различные дополнительные штрафы, про которые не упоминалось при взятии кредита. Чтобы избежать ситуации обмана, стоит посмотреть на «Живую подпись». Такие подписи ставятся на официальных документах, выданными государственным лицом. Если же подписи присутствуют, можно позвонить в банк, в котором брался кредит, и спросить о законности письмо, которое было получено якобы от лица банка.


Коллекторы могут незаконно накручивать свои проценты за несуществующие штрафы по различным абсурдным причинам. На что они, понятное дело, никаких законных прав не имеют. Это делается скорее потому, что все мечтают о «лёгких» деньгах и разными способами хотят получить их, не боясь последствий и ответственности.


Нужно также опасаться аферы и обмана в сети или при получении сообщений вида, например, «Ура! Вы выиграли автомобиль! Чтобы получить приз стоит написать всего «да» на номер …». Такие аферы проходят по принципу непонятности, не стоит отвечать «да» на непонятные вопросы или заполнять различные странные и, казалось бы, бесполезные бланки. Именно это «да» может стать окончательным вердиктом взятия кредита на имя пользователя.


Бывали ситуации, когда, не являясь клиентом банка и не оформляя никаких кредитов, оттуда поступали звонки с вопросами о каком-то незнакомце, и о его месте нахождения. Такая ситуация может возникнуть если должник, в строке «доверенное лицо» указал номер телефона жертвы. Это может быть родственник этой жертвы, либо знакомый. Дополнительные номера телефонов, оставляют только тех людей, которые могли бы передать информацию о задолженности должнику, если тот не имеет доступа к телефону.


Отключить звонки можно узнав от лица какого банка звонят коллекторы, и продал ли им банк кредит. После чего стоит пойти в банк, попросить не звонить на данный контактный номер телефона, указанный в графе «Доверенное лицо», в связи незнанием о местоположении должника. Если после этих действий звонки не прекращаются, они являются незаконными. И смело можно подавать в суд.

Генеральный прокурор Флориды — Как защитить себя: долг

Как защитить себя: долг

Источник: Генеральная прокуратура Флориды

Долг становится проблематичным, когда человек не может разумно использовать кредит и не может или не хочет вносить свои платежи вовремя. Есть способы эффективно управлять погашением долга, но это потребует терпения и настойчивости. Чрезмерный долг не исчезнет в одночасье. Чем дольше вы будете возвращать долг, тем больше вы будете платить в виде процентов.

Рассмотрите возможность кредитного консультирования.

Многие организации кредитного консультирования являются некоммерческими и работают с вами, чтобы решить ваши финансовые проблемы. Но будьте осторожны: только то, что организация заявляет, что она некоммерческая, не гарантирует, что ее услуги бесплатны или доступны по цене или что ее услуги законны. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы и кредитные союзы осуществляют некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение также может быть хорошим источником информации и рекомендаций.

Будьте внимательны при выборе кредитной консультационной организации.

Авторитетные кредитные консультационные организации консультируют вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помогают составить бюджет и обычно предлагают бесплатные учебные материалы и семинары. Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредита, управления денежными средствами и задолженностью, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем.Избегайте организаций, которые выдвигают план управления долгом как единственный вариант. Не подписывайте ничего, не прочитав сначала. Убедитесь, что все устные обещания консультанта оформлены в письменной форме.

Рассмотрите план управления долгом.

Если ваши финансовые проблемы вызваны слишком большим долгом или вашей неспособностью погасить свои долги, кредитное консультационное агентство может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом. План управления задолженностью не является кредитным консультированием и не для всех.Согласно плану управления долгом, вы каждый месяц вносите деньги в кредитную консультационную организацию. Организация использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки и отказаться от определенных сборов, но уточните у всех ваших кредиторов, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает кредитная консультационная организация.Успешный план управления долгом требует от вас регулярных и своевременных платежей, и его выполнение может занять 48 месяцев или больше. Подумайте о том, чтобы подписаться на один из этих планов только после того, как сертифицированный кредитный консультант тщательно изучит ваше финансовое положение и предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами.

Заставьте план управления долгом работать на вас.

Продолжайте оплачивать счета, пока ваш план не будет одобрен вашими кредиторами. Если вы прекратите производить платежи до того, как ваши кредиторы примут вас в план, вы столкнетесь с штрафами за просрочку платежа, штрафами и отрицательными записями в своем кредитном отчете.Свяжитесь со своими кредиторами и подтвердите, что они приняли предложенный план, прежде чем отправлять какие-либо платежи в кредитную консультационную организацию для вашего плана управления долгом. Убедитесь, что график платежей организации позволяет выплачивать ваши долги до наступления срока их погашения каждый месяц. Звоните каждому из ваших кредиторов первого числа каждого месяца, чтобы убедиться, что агентство заплатило им вовремя. Просмотрите ежемесячные отчеты от ваших кредиторов, чтобы убедиться, что они получили ваши платежи. Если ваш план управления задолженностью зависит от согласия ваших кредиторов на снижение или устранение процентов и финансовых сборов или отказ от штрафов за просрочку платежа, убедитесь, что эти уступки отражены в ваших отчетах.

Узнайте, что могут и чего не могут сделать службы восстановления кредита.

Некоторые компании предлагают услуги по восстановлению кредита в рамках квалифицированного плана управления долгом или кредитного консультирования. Эти услуги предназначены для того, чтобы помочь потребителям повысить свой кредитный рейтинг, выявляя и исправляя неточности в кредитном отчете потребителя, а также помогая потребителю снизить соотношение долга к кредиту. Услуги по восстановлению кредита, предлагаемые в сочетании с законным управлением долгом или услугами кредитного консультирования, могут помочь вам лучше понять свою кредитную историю и узнать, как лучше управлять своим кредитом.В то время как законные услуги по восстановлению кредита, предлагаемые в сочетании с авторитетной службой управления задолженностью или кредитным консультированием, могут принести пользу некоторым потребителям, вам следует избегать компаний, предлагающих только услуги по восстановлению кредита. Часто эти компании заманивают потребителей преувеличенными заявлениями, обещая стереть негативную кредитную историю. Точная история счета, положительная или отрицательная, останется в вашем кредитном отчете не менее семи лет, а некоторые сведения, такие как банкротство, могут оставаться в вашем отчете до десяти лет спустя.

Узнайте, что делают службы снижения ставок по кредитным картам.

Растущая тенденция в индустрии облегчения бремени задолженности — это компании, предлагающие только услуги по снижению ставок по кредитным картам. По сути, эти компании будут за установленную плату договариваться о более низких процентных ставках с компаниями, выпускающими ваши кредитные карты. В большинстве случаев вы можете договориться о более низких процентных ставках по кредитной карте самостоятельно, без помощи третьих лиц. Прежде чем звонить в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, изучите текущие процентные ставки по другим кредитным картам и их требования.Знание этой информации показывает вашей компании-эмитенту кредитных карт, что вы присматривались к ценам и можете прекратить использовать их карту. Не бойтесь попросить руководителя или кого-то, уполномоченного вести переговоры о процентных ставках.

Проведите исследование.

Прежде чем подписаться на какую-либо компанию по списанию долгов или кредитному консалтингу, обязательно изучите ее репутацию. Обратитесь в Better Business Bureau на сайте www.bbb.org, чтобы узнать, подавали ли потребители жалобы на фирму. Кроме того, вы можете позвонить в Генеральную прокуратуру штата, в котором находится компания, чтобы определить, получали ли они какие-либо жалобы.Спросите, требуется ли фирма иметь определенную лицензию или сертификат для работы в вашем штате.

Что такое коллектор?

Если вы задержите свои платежи, вам, скорее всего, позвонят сборщики долгов. Сборщик долгов — это тот, кто регулярно пытается взыскать долги перед другими, включая коллекторские агентства, адвокатов, которые взыскивают долги, и компании, которые покупают долги и пытаются их взыскать.

Как со мной связаться?

Коллектор может связаться с вами лично или по почте, электронной почте, телефону, телеграмме или факсу.Тем не менее, коллектор не может общаться с вами или вашей семьей с такой частотой, которая может обоснованно рассматриваться как домогательство. Сборщик долгов не может связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет это, а также коллектор не может связываться с вами в неподходящее время, например, до 8 утра или после 9 вечера, если вы не согласны. Коллектор долгов обязан направить вам письменное уведомление в течение пяти дней после того, как с вами впервые свяжутся, сообщив вам сумму денег, которую вы должны. В уведомлении также должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги, и действия, которые вы должны предпринять, если считаете, что не должны денег.

Как остановить звонки по сбору?

Вы можете запретить сборщику долгов связываться с вами, написав в агентство письмо с просьбой прекратить это. После того, как агентство получит ваше письмо, они могут не связываться с вами снова, кроме как сказать, что дальнейших контактов не будет, или уведомить вас, если коллектор или кредитор намереваются предпринять какие-либо конкретные действия. Если вы не считаете, что у вас есть задолженность, вам следует написать в коллекторское агентство в течение 30 дней после того, как с вами впервые свяжутся, и сообщить, что вы не должны денег.Агентство не может связываться с вами после этого, пока вам не будут отправлены доказательства долга, такие как копия счета.

Каким правилам должны подчиняться коллекторы?

Коллектор по взысканию долгов не имеет права притеснять или оскорблять кого бы то ни было. Например, сборщик долгов не может использовать угрозы насилия в отношении личности, имущества или репутации; использовать нецензурную или нецензурную лексику; рекламировать долг; или неоднократно или постоянно совершать телефонные звонки с намерением беспокоить или оскорблять человека по вызываемому номеру.Кроме того, коллекторы обязаны точно раскрывать свою личность человеку по вызываемому номеру. Коллектору не разрешается использовать ложные заявления, например, ложно намекать на то, что они являются адвокатами, что вы совершили преступление или что они действуют или работают на кредитное бюро, или искажать сумму вашего долга, участие адвоката в взыскании долг или указание на то, что отправленные вам документы являются юридическими формами, когда они таковыми не являются. Сборщики долгов могут не сказать вам, что вас арестуют, если вы не заплатите; что они конфискуют, наложат арест, наложат арест или продадут ваше имущество или заработную плату, если агентство по сбору платежей или кредитор не намереваются сделать это и не имеют на это законного права; или что против вас будет подан иск, когда они не имеют законного права подавать или не собираются подавать такой иск.

Остерегайтесь взыскания долгов самозванцем.

Мошенничество с самозванцами растет, и мошенничество с самозванцами, затрагивающее потребителей по всей стране, заключается в сборе долгов самозванцами. Потребителям звонит человек, пытающийся взыскать долг, который потребитель никогда не имел, или долг, который был ранее погашен. Другие получают звонки от лица, взыскивающего действительный долг, но делают это без разрешения или ведома кредитора потребителя. Если вы считаете, что звонящий может быть фальшивым коллектором, спросите у звонящего его имя, название коллекторской компании, контактную информацию звонящего и компанию, которой причитается долг.Скажите звонившему, что вы не будете обсуждать долг, пока не получите уведомление о подтверждении по почте. Если звонящий отказывается предоставить эту информацию, он или она является либо самозванцем, либо коллектором, действующим незаконно. Перед выплатой долга, который вы предположительно должны, свяжитесь с первоначальным кредитором, чтобы определить, уполномочил ли бизнес коллекторскую компанию взыскать долг.

Подать жалобу.

Если вы хотите подать жалобу на кредитного консультанта, фирму по управлению задолженностью или взыскателя задолженности, вы можете сделать это в Генеральной прокуратуре через Интернет по адресу www.myfloridalegal.com или по бесплатному телефону 1-866-9-NO-SCAM. Вам также следует подать жалобу в Управление финансового регулирования штата Флорида через Интернет на сайте www.flofr.com или по телефону (850) 487-9687. Кроме того, вы можете подать жалобу в Бюро по защите прав потребителей (CFPB), федеральное агентство, которому поручено рассматривать жалобы потребителей на потребительские финансовые продукты и услуги. Подайте жалобу в CFPB через Интернет на сайте www.consumerfinance.gov или позвоните по бесплатному номеру 1-855-411-CFPB.

Вы также можете подать жалобу в Департамент сельского хозяйства и бытового обслуживания Флориды, который действует в качестве центра обработки жалоб потребителей штата, на веб-сайте www.Флоридаconsumerhelp.com.

Как ответить на звонок о взыскании долгов

Если вам звонят из агентства по взысканию долгов, вы можете не знать, стоит ли вам отвечать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) требует от коллекторов соблюдения строгого набора требований при обращении к потребителям по поводу взыскиваемого долга.

Знание своих прав потребителя и того, чего ожидать от коллектора, может помочь вам более гладко и уверенно пройти вызов по взысканию долгов.От сборов студенческих ссуд до сборов медицинских счетов, сборщики долгов могут звонить от имени широкого круга организаций и компаний.

Прежде чем поднять трубку телефона, убедитесь, что у вас есть знания, как защитить себя.

Кто такие коллекторы?

Часто юристы или сотрудники агентства по взысканию долгов, коллекторы обращаются к должникам от имени организации, у которой есть неоплаченный долг. Покупатели долгов, организации, которые покупают долги, а затем содействуют процессу взыскания, также участвуют в звонках по взысканию долгов.

Проще говоря, коллекторы звонят, чтобы уведомить вас о том, что долг, предположительно оформленный на ваше имя, был отправлен первоначальным кредитором на взыскание. Затем сборщикам долгов поручается получение оплаты от потребителей.

Что сказать, если с вами свяжется коллектор

Звонок от сборщика долгов может вызвать беспокойство, особенно если вы не готовы отвечать на его вопросы. Вот четыре шага, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться к следующему звонку от коллектора.

1. Определите, является ли звонок законным 

Прежде чем решить, хотите ли вы поговорить со сборщиком долгов, определите, исходит ли звонок от законного коллекторского агентства. Законные коллекторы обязаны быть правдивыми в заявлениях, которые они делают, и должны раскрывать агентство, которое они представляют.

Самый важный шаг на этом этапе — избегать подтверждения того, что долг принадлежит вам, или передачи вашей личной информации. В течение пяти дней с момента первого контакта с вами коллекторы должны предоставить вам информацию о неоплаченном долге, например:

  • Заявление о том, что у вас есть 30 дней, чтобы оспорить взыскание

  • Заявление о том, что если вы решите оспорить долг, коллектор должен предоставить подтверждение долга или судебное решение в течение 30 дней (включая имя первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора, по письменному запросу)

  • Независимо от того, считаете ли вы, что долг принадлежит вам или нет, в ваших интересах утаивать любую личную информацию и вместо этого запросить письмо о подтверждении долга от сборщик долгов, содержащий всю вышеуказанную информацию.Этот запрос также не позволяет коллектору снова связаться с вами на законных основаниях, пока они не предоставят запрошенное вами подтверждение долга.

    2. Сохраняйте спокойствие и будьте как можно вежливее

    Хотя звонки от коллекторов могут показаться «не для протокола», это часто не так. Если ваше дело доходит до суда и коллекторское агентство ссылается на неприятные записанные звонки, вы можете быть изображены как несговорчивый и воинственный человек.

    Сохраняйте спокойствие и приготовьте фразу на случай, если вы не готовы ответить на вопрос.Простого заявления вроде «Мне неудобно отвечать на этот вопрос сейчас» будет достаточно.

    3. Избегайте обещаний и формулировок действий

    Ваше устное подтверждение запланированного графика платежей может иметь юридическую силу. Не сообщайте сборщикам долгов сроки, за которые вы планируете платить, если вы не уверены, принадлежит ли долг вообще вам, или если вы не уверены, что у вас есть средства для оплаты.

    Учитывая необходимость обсуждения личных финансов по телефону, платежи могут показаться правильным решением, но не сдавайтесь.Избегайте обещаний и действенных формулировок, пока у вас не будет времени рассмотреть свое дело и, возможно, проконсультироваться с юристом по долгам. Примеры формулировок, которых следует избегать, включают подтверждение того, что долг принадлежит вам, обещание погашения к определенному сроку и извинения за просроченные платежи.

    4. Ведите журнал вызовов

    Если вам звонили коллекторы, найдите время, чтобы записать дату, время, общую цель звонка и имя человека, с которым вы разговаривали. Вы можете сделать это вручную или напечатать в заметках на телефоне.

    Эта запись предназначена для ваших личных файлов и позволяет указать частоту и содержание прошлых звонков коллекторам. FDCPA ограничивает время, в которое коллекторы могут связываться с вами, и устанавливает строгие правила в отношении того, что они могут и что не могут вам говорить. Ведение журнала звонков (или текстовых сообщений), если коллектор граничит с преследованием или делает вводящие в заблуждение заявления, может помочь вашему делу, если дело будет передано в суд.

    Знайте свои права потребителей

    Федеральная торговая комиссия имеет Бюро по защите прав потребителей, которое помогает бороться с недобросовестной деловой практикой.Предлагая информацию для потребителей и дополнительные ресурсы для потребителей, Федеральная торговая комиссия описывает ваши права как потребителя, которые важно знать, сталкиваясь со сборщиком долгов.

    От советов и советов для потребителей и информации о получении возмещения до ресурсов по защите интересов потребителей, FTC предлагает ряд ценных функций для потребителей. Для получения дополнительной информации о ваших правах потребителя посетите веб-сайт FTC или обратитесь к юристу по долговым обязательствам.

    Если коллектор переступает черту, вы имеете право защитить себя.Подумайте о том, чтобы обратиться к юристу, если вам нужна помощь в разрешении ситуации с взысканием долга.

    Зомби-долг: как коллекторы обманом заставляют потребителей возродить мертвые долги

    Заполнитель во время загрузки статей

    В прошлом году Терри Реймер думала, что она в порядке. Задолженность по кредитной карте почти в 14 000 долларов, которую она задолжала Target, теперь была настолько старой по законам Оклахомы, что ей больше нельзя было предъявить иск о взыскании денег. Это было облегчением, и Реймер начала планировать новую жизнь, включая покупку нового дома.

    Именно тогда она узнала, что сборщик долгов пытался оживить старый счет.

    Во многих штатах сборщики долгов теряют право предъявлять иски потребителям по прошествии трех и более лет. Но есть лазейка: если потребитель производит платеж, даже против своей воли, это можно использовать, чтобы попытаться оживить долг.

    Реймер говорит, что последний платеж она внесла в 2013 году, что означает, что долг выходит за рамки пятилетнего срока исковой давности Оклахомы. Но в 2016 году сборщик долгов Рауш Штурм подала в суд на оставшуюся часть долга и успешно сняла 19 центов с ее расчетного счета, прежде чем отозвать иск, когда она оспорила его.Затем в прошлом году Рауш Штурм снова подала в суд на Реймер, заявив, что ее последний платеж был сделан в 2016 году. Этот иск мог стать для меня гвоздем в крышку гроба».

    Усилия по возмещению старого долга Raymer были частью того, что, по словам защитников прав потребителей и финансовых экспертов, является ускорением усилий в индустрии взыскания долгов на 11 миллиардов долларов, направленных на получение прибыли от долгов, которые финансовая индустрия когда-то списала.Эта практика может оказаться все более прибыльной, поскольку потребительский долг страны достигает рекордного уровня — более 4 триллионов долларов в этом году — и отрасль способна ежегодно приносить «десятки миллиардов долларов» из долга по истечении срока давности, согласно данным Отчет Международной ассоциации управления дебиторской задолженностью.

    американцев задолжали по студенческим кредитам на сумму более триллиона долларов. Вот как вернуть свои деньги быстрее — объяснили с помощью домино. (Видео: Джиллиан Брокелл, Джаан Элкер/The Washington Post)

    В случае Рэймана Rausch Sturm отказался от иска после того, как с ним связалась The Washington Post.Он отказался комментировать дело Реймера, сославшись на конфиденциальность потребителей, но в своем заявлении заявил, что соблюдает все соответствующие законы.

    Усилия по взысканию старых долгов часто направлены на то, чтобы заставить потребителей сбросить срок исковой давности с помощью различных средств, включая отправку им кредитных карт, которые позволяют им погасить свои старые долги, или позволяя им сделать небольшой платеж, чтобы остановить звонки по взысканию задолженности. По словам защитников прав потребителей, эти усилия способствовали потоку судебных исков о взыскании долгов, забивающих суды по всей стране.Согласно данным правозащитной группы New Economy Project, в Нью-Йорке количество исков о взыскании долгов в прошлом году превысило 100 000 по сравнению с 47 000 в 2016 году.

    В этом году штаты Техас и Вашингтон приняли законы, усложняющие реанимацию долга после истечения срока давности, но отрасль успешно боролась с попытками в других штатах, включая Нью-Йорк. А защитники прав потребителей опасаются, что новые правила, предложенные Бюро финансовой защиты потребителей — первое крупное обновление Закона о справедливой практике взыскания долгов за более чем 40 лет — могут еще больше укрепить отрасль.

    «Потребители просто не знают тонкостей законов штата и федеральных законов о взыскании долгов и, вероятно, не поймут последствия в мелком шрифте» осуществления платежа, который может восстановить старый долг, сказала Кристин Хайнс, законодательный директор Национальной ассоциации защитников прав потребителей, которая лоббировала CFPB с ​​целью запретить взыскание долгов сверх их срока давности. «Мы говорим о старых долгах. Вот почему его называют зомби. У них часто отсутствуют надежные записи, на которые могли бы положиться как сборщик, так и потребитель.

    Сборщики долгов говорят, что соблюдают закон. По словам представителей отрасли, некоторые люди могут захотеть погасить долг после истечения срока давности, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг или из чувства долга.

    Правовая трактовка старых долгов широко варьируется по стране в зависимости от штата и типа долга. Часто коллекторам разрешается просить потребителей оплатить их старые счета даже после истечения срока давности, но они не могут предъявлять иск о деньгах.Но это может измениться, если потребитель сделает небольшой платеж или признает долг другими способами.

    Отсутствие федеральных стандартов может сбивать с толку потребителей и сборщиков долгов.

    «Есть законодательные собрания 50 штатов, в которых действуют разные законы штатов», — сказал Ричард Дж. Перр, юрист филадельфийской фирмы Fineman Krekstein & Harris, представляющий коллекторов. «Будь то ваш счет за коммунальные услуги, воду или счет за мобильный телефон от Verizon или AT&T вашему местному врачу, все они могут рассматриваться по-разному.”

    Проблема стала более распространенной с ростом покупателей долга, которые приобретают долги за часть их стоимости, говорят защитники прав потребителей. В отчете за 2017 год CFPB изучил 298 долговых портфелей, проданных в Интернете, в том числе на Facebook, и обнаружил, что «значительная часть» счетов, вероятно, была «сроком давности» — или сроком давности. Один портфель с номинальной стоимостью 156 миллионов долларов был продан за 125 000 долларов, или менее 1 цента за доллар, обнаружил CFPB. По словам Марка С.Макаллистер, профессор Техасского государственного университета, написавший в 2018 году статью «Прекращение судебных разбирательств и финансовых неожиданностей по долгам с истекшим сроком давности».

    «Если вы не сообразительны и не совсем понимаете, что происходит, вы можете согласиться заплатить 10 долларов, чтобы они перестали звонить», — сказал он. «Сейчас вся сумма восстановлена, и они могут подать на вас в суд на всю сумму».

    Компания по сбору долгов Jefferson Capital Systems предложила людям со старыми долгами с истекшим сроком давности новую кредитную карту под названием Majestic, согласно документам, поданным в Северный университет штата Джорджия.С. Районный суд.

    «Начните новую жизнь с помощью Majestic Fresh Start Solution и предварительно одобренной незащищенной карты Visa. Вскоре вы сможете пользоваться всеми удобствами и преимуществами, которые может предложить Visa», — говорится в письмах компании к более чем 3,6 миллионам потребителей. Но вместо того, чтобы получить новые кредитные карты, заемщики были включены в программу погашения своих старых счетов, как обнаружила Федеральная торговая комиссия.

    Джефферсон больше не участвует в таких программах, сказал Мэтт Пфол, главный юрисконсульт компании, отметив, что эта практика попала в серую зону, но была «несправедливой».«Сейчас отрасль подвергается более тщательному контролю со стороны регулирующих органов, и клиенты Джефферсона не хотят участвовать в программах, которые могут нанести «репутационный ущерб», — сказал он.

    CFPB оштрафовал двух крупнейших покупателей долга страны, Encore Capital Group и Portfolio Recovery Associates, на общую сумму 80 миллионов долларов после того, как они разослали потребителям тысячи писем с предложением «урегулировать» их старые долги, не объясняя, что платежи оживят старые долги. долги.

    В заявлении Portfolio Recovery Associates говорится, что у нее есть «строгая система соответствия», обеспечивающая соблюдение установленных штатами сроков давности.Encore заявила, что не пытается реанимировать старые долги и предъявляет иски только тогда, когда это допустимо.

    Коллекторы борются с ограничениями

    Промышленность борется с законодательством по всей стране, чтобы обуздать усилия по взысканию старых долгов, называя их ошибочными. Усложнение таких сборов может повысить процентные ставки и затруднить получение кредитных карт или кредитов для некоторых людей, утверждает отрасль.

    Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк недавно разослал повестки в суд шести фирмам по взысканию долгов после получения «значительного» количества жалоб, в том числе связанных с задолженностью за пределами срока давности, когда требования об оплате не могли быть обеспечены юридически, согласно данным лицо, знакомое с делами, но не уполномоченное публично говорить о них.

    Законодательное собрание штата Нью-Йорк также обсуждало в этом году законопроект, который дал бы сборщикам долгов меньше времени для взыскания некоторых старых потребительских долгов — три года вместо шести — и предотвратил бы индустрию вообще привлекать деньги, как только долг достиг своего предела. срок исковой давности.

    «Множество кредиторов ждут до самой последней секунды, чтобы подать иск, и это просто несправедливо», — сказал сенатор штата Кевин Томас, который выступил автором законопроекта. «Этот закон необходим для поддержания базового уровня справедливости и надлежащей правовой процедуры для всех потребителей.”

    Закон потерпел неудачу, когда отрасль отказалась, заявив, что изменения создадут новые головные боли для потребителей. По словам отраслевых ассоциаций, выступающих против законопроекта, ограничение сроков действия сборщиков долгов побудит многих подавать в суд быстрее и чаще, чтобы опередить время.

    CFPB предложил первый крупный пересмотр Закона о справедливой практике взыскания долгов 1977 года, который в отрасли назвали долгожданным обновлением закона. Но защитники прав потребителей обеспокоены тем, что CFPB дает отрасли слишком много свободы действий, в том числе большую гибкость для взыскания старых долгов, утверждая, что сборщик долгов не знал, что конкретный законопроект истек срок давности.

    Капитальный ремонт CFPB исправит «драконовскую» систему, которая несправедливо наказывает коллекторов за незнание срока исковой давности по долгам, сказал Перр, юрист индустрии взыскания долгов и бывший президент ACA International, крупной отраслевая группа. «Они наказаны за сложность системы», — сказал он.

    Бюро признало сложность вопроса в своем более чем 500-страничном предложении. Согласно предложению, некоторые мелкие сборщики долгов сообщили CFPB, что «определение того, истек ли срок исковой давности, может быть сложным».

    Согласно предложению, бюро также рассматривает вопрос о том, следует ли требовать от коллекторов сообщать потребителям заранее, когда их долг превышает срок исковой давности.

    В этом нет необходимости, сказал Перр. «Коллектор не должен нести ответственность за информирование потребителей о сроках исковой давности», — сказал он. «Коллекторские агентства — это не адвокаты людей. Они не должны давать юридических советов».

    CFPB не ответил на запрос об интервью для этой истории.Предложение направлено на создание «четких правил поведения, при которых потребители знают свои права, а сборщики долгов знают свои ограничения», — заявила в мае директор CFPB Кэтлин Л. Кранингер.

    Реймер, социальный работник из Оклахомы, годами боролась со своими старыми долгами. После развода у нее остался счет на общую сумму более 13 000 долларов с кредитной карты Target. После того, как она задержала платежи, счет был передан находящейся в Висконсине юридической фирме Rausch Sturm, которая занимается сбором долгов.

    «Ваш путь к финансовому благополучию начинается здесь», — говорится на сайте компании.

    Реймер сказала, что изначально она пыталась заключить сделку с Раушем Штурмом, чтобы оплатить счет. Но фирма требовала 4000 долларов в месяц, больше, чем она могла себе позволить. «Если бы они пришли ко мне с более разумным планом оплаты, я бы работала с ними», — сказала она. «Я не был в финансовом положении, чтобы зарабатывать 4000 долларов в месяц».

    Рауш Штурм в конце концов добился судебного решения, позволяющего заблокировать расчетный счет Реймера.В 2016 году компания сняла с ее счета всего 19 центов, прежде чем Реймер оспорила решение суда, утверждая, что она не была должным образом уведомлена об иске, который был неправильно вручен ее 14-летней дочери.

    Компания отказалась от иска. Но в июле 2018 года Рауш Штурм снова подала в суд. В судебных документах утверждалось, что Raymer произвел платеж в январе 2016 года в размере 19 центов, что позволило фирме продолжить погашение долга.

    Изменение даты последнего платежа с 2013 на 2016 год было несправедливой попыткой вернуть долг в рамках пятилетнего срока давности Оклахомы, заявил адвокат Реймера Виктор Вандрес, который подал ходатайство о прекращении дела в суде. .По словам Вандреса, 19 центов не были добровольным платежом и не должны использоваться для сброса срока давности.

    Юрист фирмы Мануэль Х. Ньюбургер заявил в своем заявлении, что политика Rausch Sturm является «конфиденциальной», но что компания не взыскивает долги по истечении срока давности. «Мы приложили много усилий, чтобы обеспечить соблюдение государственных и федеральных законов и правил», — сказал он.

    Магда Жан-Луи участвовала в подготовке этого отчета.

    3 совета о том, как разговаривать с кредиторами

    Тара | Оставить комментарий

    Когда вы кому-то должны деньги или у них сложилось такое впечатление, вы, скорее всего, будете засыпаны телефонными звонками и, возможно, текстовыми сообщениями, письмами и электронными письмами.Может быть трудно понять, как правильно обращаться с этими коллекторами и кредиторами, особенно когда вы находитесь в состоянии стресса! Домогательства по взысканию долгов встречаются чаще, чем вы думаете, но даже если вы не чувствуете, что вас каким-либо образом преследуют, все равно страшно и неудобно говорить с кем-то о своих долгах.

    Есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы получить наилучшие шансы на хороший финансовый результат, и хороший результат, если вы решите возбудить дело о злоупотреблении взысканием долга.Если вы говорите с кредитором, банком, кредитором или коллектором, вот несколько важных вещей, о которых следует помнить:

    1. Не игнорируйте их

    Одна из самых больших ошибок, которую совершают люди при общении с коллекторами, заключается в том, что они игнорируют проблему и просто надеются, что она исчезнет сама собой. К сожалению, это может усилить их попытки взыскания и даже привести к судебному преследованию против вас. Это может быть неприятно, но демонстрация вашей готовности говорить и понимать долг, в котором вы находитесь, может значительно укрепить вашу позицию.

    1. Запросить подтверждение

    Всякий раз, когда вы связываетесь с кредитором или коллектором, очень важно, чтобы вы попросили их назвать себя, из какой компании они звонят, а также детали любых счетов, о которых идет речь. Есть много обманов и мошенников, которые откажутся это сделать, поэтому это важный первый шаг в решении ваших долгов. Обратите внимание на всех, кто звонит вам и не предоставляет запрошенную информацию.

    1. Делать заметки

    Если вы получаете письма по почте или тексты на свой телефон, сохраните их в виде копий, скриншотов или сканов.А когда вы разговариваете с кем-то по телефону, делайте заметки о разговоре. Запишите такие вещи, как дата/время звонка, имя человека, с которым вы разговаривали, какие аккаунты обсуждались и любые достигнутые договоренности. Также обратите внимание на любое потенциально незаконное, принудительное, оскорбительное или угрожающее поведение.

    Иногда бывает трудно сказать, подпадает ли поведение кредитора под действие законов о защите прав потребителей, таких как FDCPA, поэтому не стесняйтесь обращаться к адвокату по правам потребителей, чтобы обсудить ваши обстоятельства.Здесь, в Martin & Bontrager, мы стремимся бороться за таких людей, как вы, поэтому свяжитесь с нами для получения бесплатной консультации сегодня!

    Добро пожаловать на сайт LawHelpNC.org | Путеводитель по бесплатной и недорогой юридической помощи, поддержке и услугам в Северной Каролине

    Сборщик долгов — это человек, который регулярно взыскивает долги с другого лица. Коллекторы регулируются федеральным законом, Законом о добросовестной практике взыскания долгов.

    Иногда коллекторы прибегают к незаконной тактике взыскания долгов. Например, коллектор, который звонит слишком много раз в день или звонит в неподходящее время, например, до 8 утра или после 9 вечера; или угрожает вам арестом за неуплату долга, является нарушением федерального закона.

    **Вы имеете право не звонить на работу, сказав коллектору не звонить вам на работу и предоставив альтернативный номер для звонка**

    Если вам звонит коллектор, это хорошая идея заранее спланировать то, что вы собираетесь сказать.Также важно вести учет входящих звонков. Вы можете использовать прилагаемый образец телефонного журнала для записи звонков.

    Вы можете запретить сборщику долгов связываться с вами, написав письмо коллектору с просьбой прекратить с вами связываться. Как только коллектор получит письмо, он не сможет связаться с вами снова, кроме как уведомить вас о том, что коллектор намерен предпринять определенные действия, такие как подача судебного иска. Включенный образец письма ниже.

    Часто коллекторы просят вас произвести оплату или заключить соглашение об оплате.Будьте осторожны при заключении каких-либо соглашений об оплате, если вы не уверены, что можете позволить себе платежи. Вы можете сказать коллектору, что вам нужно время, чтобы подумать о заключении соглашения об оплате.

    **Если вас попросят дать признание в суде или дать согласие на вынесение приговора, вы не должны соглашаться и консультироваться с адвокатом**

    Если вы просрочили платежи или ожидаете просрочки в платежах, вы можете разработать план по снижению ежемесячных платежей.

    Для разработки или согласования более низкого плана платежей в вашем аккаунте крайне важно сначала подготовить бюджет. Подготовка бюджета позволит вам узнать сумму, которую вы можете заплатить, и избежать согласия заплатить сумму, которую вы не можете себе позволить.

    **Если вы связываетесь со своим кредитором или коллектором, чтобы договориться о более низких платежах, не соглашайтесь на сумму, превышающую установленную вами сумму, которую вы можете себе позволить с вашим бюджетом**

    Пример сценария переговоров с коллектором/кредитором:

     

    «Здравствуйте, меня зовут ___________________.Я не могу вносить регулярные платежи на свой счет _______________(номер счета). Я отстаю на ______ месяцев, иначе я отстану.»
    «Я хотел бы привести свой счет в актуальное состояние. Можем ли мы договориться о плане платежей?»

    Коллекционер может предложить несколько вариантов. Помните, НЕ соглашайтесь на любую сумму, которую вы не можете себе позволить.

    «В настоящее время я работаю с финансовым консультантом или я тщательно подготовил бюджет, и я могу позволить себе заплатить ______ (укажите сумму, которую вы можете заплатить, НЕ сумму, которую может потребовать кредитор).»

    Вы также можете договориться о том, что будет сообщено в бюро кредитных историй. Спросите, как погашение повлияет на ваш кредитный отчет, и если после погашения долга любая негативная информация будет удалена из бюро кредитных историй.

    Запишите информация, предоставленная вам кредитором/коллектором Запишите имя человека, с которым вы разговаривали, дату и время разговора и конкретные детали соглашения

    Если вы достигли соглашения с коллектором, повторите его обратно в коллектор.

    «Спасибо, г-н / г-жа _____ за работу со мной. Я понимаю, что я не смогу получить дополнительный кредит, пока моя ситуация не изменится. Я сделаю _______ (сумма платежа), начиная с ___________. Я отправлю вам письмо, подтверждающее соглашение

    В течение 5 рабочих дней отправьте кредитору письмо-подтверждение с подробным описанием соглашения

    Не забывайте всегда сохранять копию любой корреспонденции для своего архива .

     

     


    Чтобы найти другие материалы Legal Aid of North Carolina, включая любые материалы, упомянутые в этом документе, перейдите на сайт lawhelpNC.орг. Если вам нужна юридическая помощь, перейдите на сайт legalaidnc.org/.
     

    Фраза из 11 слов для остановки сборщиков долгов (работает ли она?)

    По закону коллекторские агентства не могут беспокоить кредиторов по телефону, и есть способ предотвратить их повторные звонки вам. Но правда ли, что вы можете полностью остановить сборщиков долгов, произнеся одно предложение из 11 слов?

    Загадочная «фраза из 11 слов» — существует ли она?

    Еще в 2017 году Ларри Кинг взял интервью у известного кредитного гуру Джона Ульцгеймера , который работал на таких гигантов, как Equifax и FICO, и знал отрасль вдоль и поперек.

    Среди инсайдерских советов, которыми Ульцгеймер поделился с аудиторией, был такой: если вас преследуют коллекторы, вы можете запретить им звонить вам снова, сказав им «фразу из 11 слов» .

    Эта простая идея позже рекламировалась как «Фраза из 11 слов, чтобы остановить сборщиков долгов» . Тысячи должников безуспешно искали точную фразу в Интернете. Это не более чем маркетинговый ход: интернет-страницы, которые обещают раскрыть волшебное предложение, обычно просто пытаются продать вам книгу или путеводитель.

    Мы читали книгу, которую продвигает кредитный эксперт Джон Ульцхеймер, и правда в том, что не существует точной фразы из 11 слов, которая могла бы сбить с толку коллекторов. В книге даны советы, как перестать докучать звонками по инкассо:

    (!) Вам достаточно сказать что-то вроде «отныне я требую, чтобы вы обращались ко мне только письменно». Вы не можете звонить мне по телефону». (Глава 8: Часто задаваемые вопросы (Страница 162))

    Почему этот простой метод так хорошо работает? Секрет кроется в законах, защищающих интересы должников.

    Что говорит закон о звонках от коллекторов

    Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) является основным документом, защищающим ваши права как кредитора. В частности, он определяет, какие методы взыскания долгов являются законными, а какие нет. Нас интересуют следующие разделы: 

    • FDCPA Section 807(8) ( об агентствах по сбору платежей )
    • § 807. Ложные или вводящие в заблуждение заявления [15 USC 1692e]

    Звонки с заемщиками по телефону с PADC.Коллектор имеет право звонить должнику один раз в день и отправлять ему письмо, но это незаконно: 

    • Продолжайте звонить кредитору, чтобы угрожать, запугивать или просто раздражать его. По сути, все, что превышает один звонок в день, может считаться домогательством в этом контексте;
    • Позвонить должнику ночью или во время работы;
    • Позвонить членам семьи, друзьям и знакомым кредитора и сообщить им любую информацию о долге;
    • Использовать грубые или оскорбительные выражения;
    • Пригрозить должнику судом.Хотя возбуждение судебного дела против кредитора возможно (читайте также о «долгах и тюрьме»), для этого существует очень специфическая процедура, описанная в одной из наших прошлых статей.

    Как остановить телефонные звонки от коллекторского агентства

    Как мы уже говорили в начале статьи, первое, что нужно сделать, это сообщить коллектору по телефону , что вы запрещаете им звонить вам и что они могут общаться с вами только по почте . Чтобы сделать это как можно более официальным, вы должны затем отправить письмо в агентство или кредитору с письменным требованием, чтобы они с этого момента связывались с вами исключительно в письменной форме.

    Твердо заявите, что вы не позволяете агентству или кредитору звонить вам по телефону – никогда и ни по какой причине. FDCPA обязывает коллекторов уважать такие письменные запросы.

    Если коллектор продолжает звонить или угрожать вам, сообщите об этом своему Генеральному прокурору и подайте жалобу в Бюро финансовой защиты прав потребителей. Вы также можете подать жалобу в BBB (Better Business Bureau) и FTC (Федеральная торговая комиссия).

    Больше способов остановить сбор звонков

    Предложение коллекторам общаться только в письменной форме обычно работает, но есть несколько более эффективных методов, позволяющих прекратить назойливые звонки:

    1. Попросите коллекторское агентство доказать, что долг действительно ваш. По закону вы имеете право потребовать подтверждения долга в письменной форме. У коллектора будет пять дней, чтобы собрать документы (например, оригинал кредитного договора и т. д.) и отправить их вам. После того, как вы получите подтверждение, у вас будет один месяц, чтобы оспорить его.
    2. Дважды проверьте срок исковой давности вашего долга. В большинстве штатов он варьируется от 3 до 6 лет. Коллектор не может инициировать судебное разбирательство против вас, если долг слишком старый (например, , если вы взяли кредит наличными в Калифорнии, срок исковой давности для такого долга составит 4 года ).
    3. Зарегистрируйтесь в программе управления долгом. Это некоммерческие службы консультирования по вопросам задолженности, которые помогают заемщикам снизить ежемесячные платежи и сборы, а также выступают в качестве посредников между ними и кредиторами. Как только вы сообщите коллектору, что присоединились к плану управления долгом, он, скорее всего, перестанет звонить.

    И последний совет: если коллекторское агентство инициирует судебный иск против вас и вы получите письмо от адвоката, не игнорируйте его.Если вы это сделаете, вы проиграете дело и в конечном итоге заплатите даже больше, чем первоначальный долг. Для получения дополнительной информации о том, как реагировать на письмо от адвоката по взысканию долгов, прочитайте это руководство.

    Была ли эта информация полезна?

    Да, спасибо! Не совсем

    Спасибо, ваше мнение очень важно для нас.

    Напишите нам почему. Мы постараемся охватить ваш вопрос. Представлять на рассмотрение

    Долги и взыскание долгов | VTLawHelp.org

    В данном разделе сайта размещена информация о:

    • личные долги и взыскание долгов
    • как запретить коллекторам связываться с вами,
    • защищать себя в суде от взыскания долгов и
    • как защитить свое имущество и доход от взыскания долгов.

    Выберите тему из меню ссылок. Также ознакомьтесь с нашими советами ниже.

    8 советов по взысканию долгов

    1. Если вы устали от телефонных звонков из агентства по взысканию долгов , вы можете использовать наши образцы писем, чтобы попросить их прекратить вам звонить. Существуют специальные правила для коллекторов, которым платят за сбор долгов. Однако , если вам вручили судебные документы , вы должны отправить ответ на иск в течение нескольких недель.Узнайте об ответе на иск.
    2. Законно продолжать получать звонки от первоначального кредитора , но вы не обязаны отвечать на телефонные звонки. Первоначальный кредитор — это первоначальный бизнес, который говорит, что вы должны деньги. Однако , если вам вручили судебные документы , вы должны отправить ответ на иск в течение нескольких недель. Узнайте об ответе на иск.
    3. Вы не можете быть привлечены к суду за долг, который более шести лет без оплаты.Это закон штата Вермонт. Если вы сделаете платеж, это добавит еще шесть лет к тому времени, когда на вас могут подать в суд за долг — так что не делайте платеж только для того, чтобы избавиться от них.
    4. Когда с вами свяжется кредитор или коллектор, не паникуйте! В большинстве случаев * они должны обращаться в суд для взыскания долга. Без судебного процесса они ничего не могут у вас взять. Знайте, какая часть ваших доходов и активов может быть освобождена от сбора — это означает, что суд не может обязать вас выплатить эти конкретные доходы и активы.Узнайте, какие доходы и активы не облагаются налогом. ( * Государственные учреждения могут взимать долги, получая некоторые льготы. Автомобили могут быть конфискованы за долги, причитающиеся за автомобиль. И некоторые кредиторы по студенческим кредитам могут получить административное взыскание заработной платы.)
    5. Если вы не согласны с тем, что у вас есть долг, или у вас нет возможности его выплатить, вот некоторые вещи, о которых следует помнить:
      • Не разговаривайте и не пишите кредитору или сборщику долгов, за исключением отправки письма «не звоните» коллектору.У них есть законное право использовать все, что вы говорите или пишете, в качестве доказательства того, что вы в долгу. Например, если вы напишете: «Я столько не должен!» это может быть использовано в качестве доказательства того, что вы признаете, что вы что-то должны. Письмо «не звонить» может быть юридически исполнено только в отношении сборщика долгов . Если вы отправите письмо кредитору , они могут, по сути, воспринять это как сигнал, чтобы продолжать попытки связаться с вами.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.