Как работают кредитные брокеры с банками: Кредитный брокер – кто это простыми словами, что делает

Содержание

Кто такой кредитный брокер и чем он может помочь заемщику — PaySpace Magazine

Кредитные брокеры содействуют в подборе оптимальной кредитной программы, экономя время и деньги клиента, и берут комиссию до 5%

Фото: pexels.com

В развитых странах мира, таких как США, Великобритания, Австралия, Новая Зеландия, Испания, Канада — активными дистрибьюторами кредитных продуктов выступают брокеры. Это физические лица или компании, которые являются посредниками между финансовым учреждением и человеком, которому нужна ссуда, ипотека, страховка, финансовый инструмент. В целом специализаций брокеров несколько:

1. Биржевое посредничество

Фондовый брокер — это профессиональный посредник на фондовом или товарном рынках, который продает и покупает финансовые инструменты (акции, облигации, деривативы) в интересах клиента на выгодных для него условиях.

2. Кредитное посредничество

Кредитные брокеры оказывают помощь в выборе оптимальных вариантов кредитования.

3. Лизинговое посредничество

Лизинговый брокер — это специалист в сфере лизинга оборудования. Основными его клиентами выступают коммерческие организации.

4. Форекс-посредничество

Форекс-брокер предоставляет доступ к валютному рынку форекс. Поскольку рынок форекс открыт только для определенного количества организаций, доступ к нему для физических лиц возможен лишь при посредничестве форекс-брокеров.

5. Брокерская деятельность с недвижимостью

Брокер по недвижимости осуществляет поиск покупателей и продавцов недвижимости — складов, офисов, а также жилых домов.

6. Бизнес-посредничество

Бизнес-брокер предлагает свои услуги по покупке и продаже действующего бизнеса. Он обычно занимается оценкой бизнеса, а также участвует в переговорах с потенциальными покупателями.

7. Страховое посредничество

К страховым брокерам, как правило, обращаются с просьбой оформить страховые полисы с дисконтом.

Фото: pexels.com

Различают также брокерские агентства, онлайн-брокерство и брокеров-фрилансеров.

1. Агентские брокеры

Есть брокеры, которые работают в специализированных агентствах. Эта группа профессионалов нацелена преимущественно на помощь физическим лицам, желающим получить кредит на жилье.

2. Интернет-брокеры

Такие платформы и веб-сайты позволяют заемщику самостоятельно сравнивать лучшие предложения кредитных продуктов.

3. Брокеры-фрилансеры

Брокеры-фрилансеры предлагают комплексную поддержку своим клиентам, используя индивидуальный подход.

Кредитный брокер: специфика деятельности

Рассмотрим подробнее, как работает кредитный брокер. Потенциальный заемщик обращается к брокеру с просьбой помочь взять кредит, который бы соответствовал его пожеланиям. Далее брокер начинает искать подходящие финансовые учреждения, учитывая как параметры, установленные заказчиком, так и требования, которые банки предъявляют к заемщикам. Словом, задача кредитного брокера — подобрать наиболее выгодную кредитную программу для своего клиента. Кроме того, он помогает собрать пакет необходимых документов, правильно заполнить анкету и тому подобное.

Брокер от имени заемщика обращается в финучреждение и работает над тем, чтобы банк или финкомпания подписали выгодную сделку с клиентом и выдали кредит. Основное преимущество сотрудничества с брокером — это экономия времени и денег клиента. По сути, он выполняет всю работу за него. За свои услуги брокер берет вознаграждение, которое четко прописывают в договоре. Как правило, это 1 — 5% от суммы кредита (зависит от размера займа, сложности задания).

Фото: pexels.com

Деятельность кредитных брокеров относительно новая на постсоветском пространстве. Как правило, банки реализуют свои кредитные продукты самостоятельно. В Украине к услугам брокеров часто обращаются те, кому банки отказывают в выдаче займа по ряду причин — или из-за плохой кредитной истории, или из-за отсутствия официального дохода и тому подобное.

Кое-где такие посредники, так называемые черные брокеры, прибегают к подделке документов в интересах клиента. В случае разоблачения, горе-заемщику грозит суд. Однако иногда человек может не знать, что оказался на крючке брокера-мошенника. Яркими маркерами того, что клиент имеет дело с черным брокером, является требование заоблачных комиссий и дополнительной платы за услуги, а также предложения воспользоваться услугами «своих» людей, фирм и тому подобное.

Итак, профессиональные кредитные брокеры:
  • должным образом лицензированы и сертифицированы

Стоит убедиться, что брокер имеет лицензию и диплом или сертификат, удостоверяющий, что он прошел соответствующее обучение.

  • работают с широкой сетью финучреждений
  • ведут прозрачную деятельность

Прежде чем начать совместную работу, лучше, чтобы ваш брокер предоставил всю необходимую информацию заранее и в письменной форме. Этот документ должен содержать размер комиссии брокера, наименование банковских учреждений, с которыми он работает, информацию о вознаграждении, полученную от банка и др.

  • имеют истории успеха

Прежде чем подписывать соглашение с брокером, эксперты советуют убедиться, что он был посредником успешных сделок. Кроме того, не лишним будет ознакомиться с отзывами о нем в интернете.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кредитный скоринг: как финансовые учреждения определяют, можно ли нам дать в долг

Партнерство с банками по кредитованию

Брокеру выгодно партнерство с банками по трем причинам. Банки предлагают партнерам более выгодные условия на кредиты — весомое преимущество для привлечения клиентов. Партнерство с крупными банками вызывает у клиентов доверие. И, наконец, банки — это основной источник брокерского дохода, потому что клиенты выплачивают комиссию с выданного банком кредита.

В этой статье мы поделимся опытом двух брокеров — директора «Одобрения» Андрея Полухина и директора «БРОКЕР АЛЬЯНС» Фарида Шабаева. Фарид рассказал, как его компания получила партнерские сертификаты 15 банков, среди которых Сбербанк, ВТБ24 и Уралсиб. Андрей перечислил несколько способов завязать партнерские отношения с банками, которые по идейным соображениям не работают с брокерами.

Партнерство через отдел по работе с партнерами

Фарид советует начинать переговоры с отдела по работе с партнерами. Почти в каждом крупном банке такой отдел есть. Если на сайте банка отдел не указан, позвоните на общий номер и попросите контакты специалиста по работе с партнерами.

Во время первого контакта Фарид рекомендует представляться ипотечным брокером, даже если ипотечные клиенты у вас бывают нечасто. Банки любят давать ипотеки и кредиты под залог и соответственно ценят поставщиков таких клиентов. Если вы представитесь кредитным брокером, шансы на партнерство снизятся, потому что кредитных брокеров ассоциирует с потребкредитами. В этом виде кредитования банки острой нужды не испытывают.

Здесь работает принцип студенческой зачетки: сначала студент работает на зачетку, потом зачетка на студента. С банками так же: сначала вы делает для банка то, что выгодно банку, затем получаете от него преференции.

Когда банк заинтересуется партнерством, нужно заключить партнерский договор, получить сертификат и познакомиться с банковскими продуктами. С договором все просто — это обязательное условие при работе с ипотечными брокерами.

Сложнее с сертификатами: банки раздают их не очень охотно. Поэтому Фарид придумал хитрость. Он говорит сотруднику банка, что сертификат нужен для использования логотипа и названия банка в рекламе. Без сертификата оштрафует ФАС ( это правда, кстати). С таким аргументом банк не откажет в партнерском сертификате.

Разместите сертификаты на сайте, повесьте на видном месте в офисе. Они повышают доверие клиентов.

Сообщите менеджеру по работе с партнерами, что хотите пройти обучение по банковским продуктам. Менеджеры редко отказывают в обучении. Приезжают в офис, рассказывают о продуктах, конкурентных преимуществах и недостатках. Бесплатно.

Следующий шаг — первые клиенты. Вы обещали банку клиентов на ипотеку и залоговые кредиты. Сдержите обещание. Когда менеджер получит от вас несколько клиентов, вы заработаете определенный кредит доверия. Теперь можно тактично разузнать, кто в банке работает с потребкредитами. Главный козырь кредитного брокера при работе с потребами — андеррайтинг. Вы отправляете в банк не всех подряд, а тщательно проверенных клиентов. Обязательно сообщите это менеджеру.

Получить доступ к инструментам андеррайтинга

Алгоритм действий

• Связываетесь с отделом по работе с партнерами.
• Представляетесь ипотечным брокером, даже если ипотека не ваш основной продукт.
• Заключаете партнерский договор, получаете сертификат, проходите обучение.
• Приводите в банк несколько клиентов на ипотеку или залоговое кредитование.
• Налаживаете партнерские отношения по другим банковсеим продуктам, включая потребкредитвание.

Партнерство с «недружелюбными» банками

Не все банки готовы сотрудничать с брокерами. Есть так называемые идейные борцы, которые видят в брокерах лишнее звено между банком и заемщиком. С такими банками можно подружиться только через отдельных сотрудников. Расскажем несколько способов выхода на сотрудников.

Ищите сотрудников подальше от центрального офиса: в отделениях на окраине города, через знакомых или соцсети.

Поиск сотрудников банка с помощью фильтров vk.ru

Позвоните в банк и представьтесь клиентом. Если в банке предусмотрена выездная консультация, пригласите специалиста на встречу и познакомьтесь с ним лично, предложите услуги по привлечению клиентов.

Попробуйте найти сотрудника, который получает процент от плана. Ему нужны клиенты, чем больше, тем лучше. Такому сотруднику не важно, нашел он клиентов сам или получил от брокера. Деньги важнее.

Иногда политика нелояльных к брокерам банков меняется. Чаще всего «оттепель» наступает в период активного привлечения клиентов. Если заметите, что какой-то банк начал массово давать рекламу, значит, ему нужны клиенты. Повторите попытку завязать с ним партнерские отношения.

Структурирование банковских продуктов

Когда наберется пять, десять, пятнадцать партнерских банков и несколько десятков банковских продуктов, появится проблема структурирования информация. Держать все в разных файлах или на десятках страниц неудобно: легко запутаться. Поможет простая экселевская табличка.

Заведите табличку с базовыми условиями разных банков под разные продукты: ипотека, рефинансирование, потребительский кредит и т.д. Это сэкономит вам время на подбор подходящего для клиента продукта.

Пример таблицы с перечнем базовых условий по ипотеке в двух банков. Ваша задача — занести в таблицу все банки вашего региона

Добавьте в таблицу данные по проходному скоринговому баллу разных банков, чтобы быстро подобрать клиенту подходящий банк. Такие данные у вас появятся не сразу, для начала нужно накопить опыт отказов и одобрений в разных банках и постоянно сверяться со скоринговым баллом.

Получить доступ к проверке скорингового балла

Советы:

Начинайте переговоры о партнерстве с отделом по работе с партнерами. Проще всего заинтересовать банк клиентами на ипотеку и залоговое кредитование. Другие виды кредитования — после того, как приведете первых клиентов на ипотеку и залог.

Когда закончите работу с лояльными банками, попробуйте завязать партнерские отношения с сотрудниками нелояльных банков. Используйте личные связи, социальные сети, отдаленные офисы.

Сводите банковские продукты в экселевские таблицы, чтобы ускорить подбор банковских продуктов для клиентов.

Поделиться в соц. сетях

Кредитный брокер — кто это простыми словами и чем он занимается

Автоломбарды

23.12.2021

89

0

Получить выгодный кредит в банке удается не всем. Причин этому несколько: закредитованность заемщиков, высокая долговая нагрузка при низких доходах, ужесточение кредитной политики банков. Но потребности граждан в заемных деньгах не снижаются. Свою помощь получить кредит им предлагают посредники. Мы расскажем о том, как работают кредитные брокеры, сколько стоят их услуги и можно ли им доверять. 

Кто такие кредитные брокеры?

Кредитный брокер — это посредник между заемщиком и кредиторами. Он помогает получить кредит, контактирует от лица клиента с банками и МФО. 

В России кредитные брокеры начинали деятельность в начале 2000-х годов, с расцветом рынка потребительского кредитования. Пик активности посредников наблюдался в 2006-2008 годах. Начавшийся кризис изменил финансовый рынок: объемы кредитования сократились, из-за чего снизилась активность брокеров. 

В идеале брокеры должны оказывать услуги финансовых аналитиков и посредников. Брокер должен сравнивать предложения разных кредитных организаций, подбирать выгодные условия и помогать клиенту в заполнении заявок на кредит, сборе и передаче документов в банки, МФО, автоломбарды. 

Но реальность банковского кредитования в России такова, что к посредникам обращаются только «проблемные» заемщики. 

В услуги брокеров входит: 

  • Помощь в оформлении заявки и сборе документов на кредит под залог недвижимости или автотранспорта.
  • Содействие в оформлении ипотечных ссуд.
  • Помощь в получении нецелевых кредитов наличными.
  • Помощь безработным, студентам, заемщикам с плохим рейтингом оформить кредит.

Граждане и организации с хорошим рейтингом и устойчивым финансовым положением обращаются в банки и МФО напрямую. Такая позиция объясняется несколькими причинами: 

  • Экономия: услуги брокеров стоят недешево, от 5% до 20% суммы займа.
  • Риски мошенничества: на финансовом рынке действуют «черные» брокеры, исчезающие после получения предоплаты.
  • Конкуренция финансовых структур: банки и МФО активно продвигают свои услуги. Звонками и смс-сообщениями клиенту предлагают кредитную карту, займы, потребительский кредит. 

В последние годы банки повысили требования к заемщикам. Получить выгодный кредит могут граждане с хорошим кредитным досье и официальными доходами. Тем, кто не соответствует рейтингу, кредиторы снижают сумму лимита и повышают проценты. Клиентам с проблемными долгами, системными просрочками и невозвратами откажут в дальнейшем кредитовании. 

Услугами брокеров пользуются заемщики, попавшие в сложную ситуацию. Например: 

  • Банки отказывают выдать кредит по непонятным причинам. 
  • Есть действующий заем в МФО, и банк не согласовал выдачу ссуды в нужном размере.
  • Есть просрочки, кредитная история испорчена, и крупные банки не одобрили новый кредит. 
  • Нет официального дохода, нет опыта кредитования и пр. 

Это не полный список проблемных ситуаций. На практике могут возникнуть и другие причины, по которым у заемщика затруднен диалог с банками и МФО. 

Посредники помогают взять кредит тем, у кого есть шансы на одобрение заявки. В безнадежных случаях (банкротство, судебные иски от кредиторов) брокеры не помогут получить новый кредит. 

Как работают кредитные брокеры 

Кредитные брокеры действуют по определенному алгоритму. В перечень их услуг входят консультации об условиях кредитования, анализ истории, подбор предложений, рассылка заявок, помощь в сборе документов и сопровождение сделки. 

Порядок работы: 

  • На первой бесплатной консультации специалист выясняет желаемые параметры кредита и финансовую ситуацию заемщика. Приняв решение о сотрудничестве, стороны подписывают договор. В договоре обязательно указывается комиссия брокера и порядок расчета.

Важно знать: предоплату за услуги просят только мошенники. Свою комиссию брокерская компания получает за результат, в день выдачи ссуды.

  • Начиная работу, брокер запрашивает кредитное досье клиента в одном или нескольких БКИ. Отметим, что оплачивать эту услугу не нужно: у каждого гражданина есть право дважды в год бесплатно получить свое досье.
  • Изучив данные из БКИ, брокер оценивает шансы заемщика взять кредит в нужном размере и на выгодных условиях. На этом этапе клиенту предлагают варианты кредитования в банках или МФО, сообщают о возможности повысить шансы на одобрение при предоставлении обеспечения и пр.
  • Посредник рассылает заявки в финансовые организации и ведет диалог с ними по условиям кредита.
  • Получив одобрение по предварительной заявке, брокер помогает клиенту в сборе документов на кредит. Как правило, пакет документов стандартный, но в сложных случаях кредиторы могут потребовать дополнительную информацию и обеспечение (залог, поручительство).
  • Подписав кредитный договор и получив деньги, клиент рассчитывается с брокером. 

Кредитный брокер контролирует все этапы сделки, предоставляя заемщику консультации по параметрам банковских кредитов и займов МФО, помогая выбрать оптимальные условия и сопровождая клиента до момента подписания договора. 

Брокер обещает, что я без проблем получу кредит, так как у него есть связи в разных банках. Можно ли ему верить?

Брокер не может гарантировать одобрение банка на кредит — он лишь посредник и не влияет на решения кредитных организаций. 

Важно знать: решение одобрить кредит принимается на основании скоринга (проверки). Эта система действует автоматически — робот обрабатывает информацию о долговой нагрузке клиента, его рейтинге и рассчитывает предельную сумму нового займа. Посредник и сотрудники банка никаким образом не могут изменить результат скоринга. 

С банками и МФО посреднические организации связывают договоры на предоставление информационных услуг, консультаций по условиям кредитования. 

Отметим, что и банки дистанцируются от тесного сотрудничества с брокерами: в интересах банковских клерков самостоятельно продать кредит потенциальному заемщику и получить за это бонус. 

Опытный брокер хорошо знает требования кредиторов и может оценить шансы на успех. Но давать гарантий он не будет. Таким приемом часто пользуются мошенники, вынуждая клиента передать им аванс за услуги. 

Я не знаю, какие документы нужно собрать, чтобы точно получить кредит. Может ли брокер подготовить бумаги за меня?

Чтобы получить потребительский кредит в банке нужен стандартный набор документов. В него входят: 

  • Анкета-заявка на кредит.
  • Копии документов заемщика: паспорт, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение и пр.. 
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы: копия трудовой книжки, справка о доходах. 

Список может быть расширен, от заемщика попросят и другие документы, характеризующие финансовое состояние: 

  1. Если оформляется залоговый кредит, нужно представить документы на имущество, передаваемое в залог. 
  2. От клиентов, оформляющих кредит под поручительство, необходимы документы поручителя, включая справки о доходах. 

Чем сложнее ситуация заемщика, тем больше информации от него потребуют. Если нет справки о доходах 2НДФЛ, понадобятся альтернативные варианты: справки в произвольной форме, выписки из лицевого счета ПФР, справки из банков о движениях по счетам и картам клиента и пр. 

Если у клиента хороший кредитный рейтинг, банки проявят лояльность. Заемщику с плохой репутацией, с некоторыми просрочками, потребуется представить обеспечение — поручительство физических лиц или залог имущества. Кроме этого, банк потребует оформить страховку на весь период кредитования. 

Требования МФО и автоломбардов к заемщикам более мягкие, чем у банков. Для получения займа на небольшую сумму в МФО нужен лишь паспорт. Но если нужен крупный кредит, придется представить залог — автомобиль либо ПТС. Список обязательных документов: 

  • Паспорт заемщика, ИНН.
  • Документы на авто: ПТС, СТС, копия страхового полиса. 

Брокер может помочь в сборе документов на кредит, если у него будут полномочия от клиента, заверенные нотариально. В этом случае стоимость услуг посредника будет выше: в цену договора включат услугу сбора необходимых документов. 

Кредитный брокер предложил сделать документы, которых у меня нет. Это законно?

Нужно различать восстановление отсутствующих документов от подделки. Если вы потеряли оригинал свидетельства о праве собственности на недвижимость, его можно восстановить. Этим может заняться брокер по вашему поручению. 

Но если посредник предлагает исправить данные, другими словами — подделать документы, стоит отказаться от сотрудничества.

Сейчас любая информация может быть проверена через разные источники. Банки и МФО активно пользуются как данными государственных организаций, так и информацией из социальных сетей. Например, направив запрос в Пенсионный Фонд, банк выяснит реальную сумму доходов заемщика. 

Отдельного внимания заслуживает предложение некоторых «брокеров» исправить кредитную историю. 

Важно знать: любые правки ошибок в досье совершаются с соблюдением бюрократических процедур: кредиторы (банки и МФО) по заявлению клиентов направляют в БКИ корректные данные. Получив официально заверенные документы, БКИ вносят исправления и пересчитывают рейтинг клиента. Сроки такой процедуры варьируются от двух недель до нескольких месяцев. 

Во всех остальных случаях, когда история исправляется естественным образом, по своевременному погашению каждого нового займа или кредита, период таких действий занимает год и более. Поэтому предложение брокера сделать новую историю должно восприниматься как сигнал о мошенничестве. 

Подделка документов — это уголовно наказуемое преступление. Для заемщика, представившего поддельные справки о доходах, трудовую книжку и пр., последствия вполне закономерные: банк и МФО откажут в заявке на кредит. В худшем случае заемщик и посредник могут стать фигурантами уголовного дела. 

Чтобы избежать неприятностей, мы рекомендуем собрать максимально полную информацию, подтверждающую финансовое состояние. Например, если у заемщика есть дополнительный доход от аренды квартиры или частных уроков, стоит представить кредитору договор найма или контракт на оказание услуг репетитора и пр. Конечно, лучшим подтверждением будут выписки о полученных суммах на карту или счет. 

Брокер обещает, что я смогу получить кредит даже с плохой кредитной историей

Положительный результат, одобрение заявки на кредит, зависит от величины кредитного рейтинга. Другими словами, если история слегка подпорчена, но все просрочки уже в прошлом, можно попытаться возобновить диалог с банками и МФО. Их предложение будет не самым выгодным: клиенту с испорченной историей предложат небольшой кредит под высокие проценты и гарантии. Но в перспективе можно восстановить репутацию и получать привлекательные предложения. 

Что касается займов в МФО или залоговых ссуд в автоломбардах, то кредитная история заемщика здесь не играет большой роли. МФО нивелируют свои риски высокими процентами и залогом. Это и объясняет готовность микрофинансовых компаний выдавать займы по минимальному пакету документов и закрывать глаза на нарушения в финансовом досье заемщика. 

Исключение составляют лишь истории, испорченные банкротством. Клиенту в статусе банкрота или с судебными исками от кредиторов, новый заем в МФО под ПТС или авто не дадут, опасаясь ареста имущества.

Резюмируем: у клиента с плохой кредитной историей есть шансы взять новый кредит, если банк сочтет его ситуацию не критичной, а финансовое положение стабильным. Но условия будут жесткими: высокие проценты, страховки и пр. 

Заем в МФО и автоломбарде оформить проще, но потребуется залог. 

Клиентам с испорченным рейтингом (суды и банкротство) на сотрудничество с МФО и банками рассчитывать не стоит. В этом случае брокер может дать консультацию о займах у частных инвесторов. 

Чтобы оценить свои шансы на успех и проверить реалистичность обещаний брокера, рекомендуем самостоятельно запросить историю в БКИ, выяснить кредитный рейтинг. 

Мне некогда ходить по банкам и МФО. Можно доверить это брокеру?

Сегодня практически все банки, МФО и автоломбарды предлагают дистанционное обслуживание. Оформление заявки на любой кредит, потребительский и ипотечный, производится онлайн. Потребуется лишь время и копии документов для загрузки на сайт кредитора. 

Заемщику придется посетить офисы банков или МФО лишь для передачи оригиналов документов для проверки и подписания договора. Посредник в этом процессе не нужен, ведь он не уполномочен подписывать кредитный договор. 

Если нет желания и возможности вести переговоры с банками, автоломбардами и МФО лично, можно поручить это брокеру. От вашего имени посредник будет отправлять заявки кредиторам, передавать копии документов. Для таких действий брокеру нужны полномочия — доверенность, например. 

Как найти хорошего кредитного брокера?

Прежде чем начать поиск кредитного брокера, нужно оценить свое финансовое положение и рейтинг. Если ситуация позволит самостоятельно вести диалог с банком, МФО или автоломбардом, то не стоит тратить время и деньги на посредников. 

Тем, кто нуждается в новом кредите и получает отказы, к выбору брокера стоит подойти ответственно. Какого-то определенного перечня параметров для выбора посредника не существует. Деятельность кредитных брокеров не лицензируется, и вы не найдете реестра ЦБ с названиями, адресами и телефонами таких компаний. Поэтому, при оценке и выборе нужно ориентироваться на рекомендации знакомых и реальные отзывы клиентов на интернет-площадках. 

Выбор посредника зависит от его подходов и от спектра услуг. Брокерская компания, давно и честно работающая на рынке финансовых услуг, предлагает клиентам заключить договор с оплатой по факту сделки, без предоплаты и дополнительных комиссий. При этом на первой консультации определят области взаимодействия, на выбор: 

  • Подбор банков и МФО для кредитования, с анализом их предложений.
  • Оценка рейтинга клиента и возможности получить кредит.
  • Помощь в составлении и рассылки заявок на кредит.
  • Помощь в сборе документов и контактах с банками и МФО.
  • Юридические консультации по условиям договора кредитования и пр. 

У брокерской компании может быть прайс на каждую услугу, а для полного пакета посредники назначают процент от кредита или фиксированную сумму. Клиенту лишь нужно выбрать, в какой области ему нужна помощь и за что он готов платить. 

Услуги кредитного брокера

Сегодня предоставление помощи кредитного брокера подразумевает в себе совершение сделки не только для тех, у кого был отказ по кредиту, но и помощь в подборе выгодного предложения и подготовке нужных документов. Так же кредитные агенты:

  • проводят консультирование и информируют обо всех недостатках;
  • делают анализ денежного капитала клиента для выгодного финансового предложения;
  • формируют историю заемщика;
  • делает отбор актуальных кредитных продуктов для комфортных выплат по кредиту;
  • сопровождают сделку от подачи заявки до подписания и получение денег по займу.

Свои услуги в оформлении и получении займа кредитный брокер оказывает не бесплатно. Вознаграждение за оказанную работу берут в виде процента от полученной клиентом суммы или фиксированный гонорар. У некоторых агентов есть заключенные договора с банками. Поэтому в таких банках более выгодные условия для клиента, выгода для банка -новый клиент, выгода для нас — вознаграждение.

Сейчас тенденция стремится к тому, что многие работают за комиссионное вознаграждение кредитора, т. е. клиент ничего не платит. При расширенной услуге, в виде сделки «Под ключ» происходит оплата гонорара.

Расскажем о достоинствах кредитных брокеров при оформлении кредита

Агент знакомит заемщика со всеми тонкостями кредитования, рассказывает обо всех недостатках, помогает с правильностью выбора. Из-за большого опыта и знаний он может выбрать лучшее предложение по запросу заемщика.

  • Брокер сравнивает не только банковские предложения, но и то, как работают, из-за этого заемщик хорошо сэкономит на займе, довольно ощутимая разница, ведь самостоятельный поиск повысит расходы.
  • Всеми документами для оформления заявки занимается обученный в этой сфере и знающий все тонкости брокер.
  • Если вдруг, у заемщика появляются проблемы с оплатой по платежам, мы может взять на себя переговоры с банком. Результатом таких переговоров может стать рефинансирование или изменение условий погашения кредита.
  • Клиент может получить займ при испорченной кредитной истории, как правило залоговый заем.
  • Положительное решение не дает 100% гарантии, но шансы одобрения повышаются.
  • Помощь брокера в одобрении кредита значительно сэкономит ваше время на поиске и оформлении заявки.

Теперь расскажем о недостатках

Самый главный минус — это платные услуги специалиста. Стоимость рассчитывается по прайсу кредитного брокера и зависит от суммы кредита и сложности сделки. Еще есть один минус — это возможность наткнуться на аферистов. К огорчению, в этой сфере деятельности посредничества пока еще много аферистов.

Когда не стоит работать с кредитными брокерами

Есть два вида помощников в оформлении договора: «белые» и «черные». Их отличие только в законных и не законных методах получения одобрения по кредиту. Поэтому такие и названия у них. К «черным» агентам обращаться не рекомендуем, потому что они могут обмануть или вас, или банк. Как определить где «черный», а где «белый»?

«Черный» брокер работает анонимно, все переговоры проводит вне офиса, часто меняет  номера. Берет деньги даже за консультацию. У него повышенная стоимость за услуги. «Белые» брокеры берут приемлемую комиссию от выданного кредита, а «черные» могут претендовать на половину от займа, при этом банку вы должны будете вернуть всю сумму займа. Процесс «черных» брокеров заключается в изготовлении недостоверных справках о прибыли, заверение копии трудовой книжки, он укажет «левый» номер телефона компании, чтобы подтвердить достоверность оформления на указанной работе. Брокеры не дают 100% гарантию, так как не влияют на заключение банка.

Как  проверить брокера на честность?

Первое, что необходимо сделать при выборе брокерского агентства, это найти в базе реестра зарегистрированную организацию или ИП. Если компания новооткрытая, а счет открыт в неизвестном банке. То с таким посредником лучше не связываться.

Нужно посмотреть в рейтингах финансовых организациях, если компания занесена в список не важно на каком месте, то с ним можно сотрудничать.

Когда вы придете на встречу к посреднику, первым делом узнайте принцип его работы. «Белый» брокер никогда не будет скрывать все детали и сразу объяснит весь порядок проведения сделки. Сразу спрашивайте, нужно ли оплачивать услуги до начала сделки. Честный специалист, никогда не берет денег на перед. Обязательно поищите этого кредитного брокера в интернете, возможно бывшие клиенты оставляли о нем отзывы. Если увидели сплошные хорошие отзывы, то, возможно, они оплаченные. Практика показывает, о компаниях пишут хорошие и плохие отзывы, потому что полностью удовлетворить клиентов невозможно.

Какой принцип у сделки?

Перед обращением за помощью к кредитному специалисту, необходимо понять принцип работы. Работа должна быть похожа на примерный план: вначале необходимо договориться о встрече с посредником. Он должен оценить вашу кредитную историю и сказать примерные шансы на получение займа. Дальше брокер предлагает список банков и организаций, которые готовы выдать кредит.  Совместно с брокером заемщик выбирает выгодную программу кредитования. После этого посредник подготавливает документы и назначает встречу с банковской организацией, а заемщику сообщает о дате подписания договора. Клиент приезжает в назначенное время в банк для заключения договора и получения денежных средств. После этого кредитному брокеру дает вознаграждение о проделанной работе.

Нужно ли обращаться за услугами кредитного посредника?

Если вы дорожите своим временем и не хотите тратить на отбор и беседы с банками, если сомневаетесь в правильности действий, то брокер покажет верный путь. В этих случаях помощь в оформлении сохранит время, и посредник подготовит необходимые документы для организации. В большинстве случаев сотрудничество с брокерами экономит средства на предоставленных услугах, за счет выгодных предложений и сотрудничества с банками. Поэтому это выгодней, чем делать все самостоятельно. Также стоит учитывать, что есть много мошенников, которые тратят много денег на рекламу и легко входят в доверие к клиентам. К выбору кредитного брокера нужно отнестись более внимательно и проверять информацию.

Если необходима помощь кредитного брокера, смело обращайтесь к нам и заказывайте звонок, мы окажем помощь в привлечении финансирования по таким программам, как:

  • Ипотека;
  • Кредит под залог;
  • Автокредит;
  • Бизнес-кредиты;
  • Сделки с недвижимостью: покупка, продажа, выкуп;
  • Юридическое сопровождение;
  • И простой кредит наличными.

По ссылке ФинСервисSF сможете подобрать лучшую кредитную программу!

Брокерский кредит — помощь кредитных брокеров в Москве

Брокерская компания «Коммерсант Кредит» — это спектр высококачественных услуг от профессионала. Мы поможем вам получить кредит на выгодных условиях на любые нужды!

Кредитный брокер – это специалист, который выступает в роли посредника между заемщиком и банком в процессе оформления займа. Основное поле деятельности такого специалиста – выбор оптимального варианта кредитования, помощь на всех этапах оформления кредитной заявки вплоть до решения банка.

Кредитный брокер: кто он?

С активным развитием банковской системы в нашей стране организации, в которых работают кредитные брокеры, стали появляться и в России. Неудивительно, что у многих появились вопросы о том, кем являются эти специалисты, и какую помощь они оказывают.

Институт кредитного брокериджа широко развит в США и Европе. Согласно статистике, около 40% крупных сделок в этих странах осуществляется именно при помощи брокерских компаний. Связано это в первую очередь с тем, что многообразие кредитных продуктов здесь просто зашкаливает, и простой обыватель не может разобраться с тем, какое предложение для него будет наиболее выгодно. Именно поэтому он и идет к кредитному брокеру, который консультирует его по финансовым вопросам и помогает выбрать кредит с наиболее выгодными условиями.

В России на данный момент ситуация практически не отличается. Возьмем, для примера, нашу столицу. Москва – огромный город, в котором существует множество банковских учреждений, и в каждом из них условия кредитования отличаются. У нас услуги кредитных брокеров становятся с каждым днем все более популярные: люди приходят в брокерские компании, надеясь получить всестороннюю помощь. И они ее получают.

Кредитные брокеры, исходя из потребностей клиента, рекомендуют оптимальные варианты кредитных продуктов, подбирают более дешевый в обслуживании финансовый инструмент, помогают получить кредиты по небольшим процентным ставкам. Работают такие специалисты за комиссионные: вознаграждение брокеров варьируется в пределах от 0,5 до 10% от суммы кредита. Как правило, плату за услуги кредитные брокеры берут только после достижения положительного результата от сделки с банком.

Помощь кредитного брокера: этапы и тонкости

Схема работы с кредитным брокером состоит из нескольких этапов:

  1. 1. Заемщик обращается в брокерскую компанию в Москве и озвучивает свою потребность в получении кредита.

  2. 2. Брокер консультирует клиента и помогает в подборе подходящей программы кредитования.

  3. 3. Клиент собирает пакет документов для подачи заявки в банк, а брокер предварительно его обрабатывает и дополняет, чтобы у сотрудников финансового учреждения впоследствии не возникало вопросов. Настоящий профессионал помогает в оформлении пакета документов таким образом, что риск отказа от банка снижается до минимума.

  4. 4. Брокер полностью сопровождает заявку клиента: от подачи ее в банк и до проведения переговоров. Он может дать полноценные комментарии по всем вопросам о заемщике, обговорить все вопросы кредитования и добиться наиболее выгодных условий для клиента, сформировать положительное мнение о заемщике у банковских сотрудников.

  5. 5. После того как банк одобряет кредит, клиент приходит на подписание документов и получает свои деньги.

Главное условие обращения к кредитным брокерам – оплата услуг специалистов после получения одобрения кредитной заявки. Именно так работает большинство профессиональных организаций.

Преимущества работы с кредитным брокером

Обращаясь к кредитному брокеру за помощью, вы получаете максимум преимуществ. Среди них:

  • квалифицированные финансовые консультации и индивидуальный подход;

  • экономия времени на поиске нужного варианта кредитования и процессе его получения;

  • экономия финансов на скрытых банковских комиссиях и выгодной процентной ставки по кредиту;

  • правильная подготовка заявки, анкеты, а также других документов для банка;

  • защита финансовых интересов клиента.

Компания «Коммерсант Кредит» окажет всестороннюю помощь в выборе кредитного продукта и в сопровождении заемщиков на всех этапах оформления займа. Мы сделаем все для того, чтобы вы были довольны нашими услугами!

Кредитные брокеры в Беларуси: помогут ли кредитные брокеры взять кредит

Время чтения: 4 минут (-ы)

Если вы хотя бы раз в жизни интересовались кредитами и условиями их получения, то, скорее всего, слышали и о кредитных брокерах. Они бывают ипотечные, таможенные и страховые; работающие с ИП, юридическими лицами или собственниками бизнеса – видов и направлений уйма.

Кто такие кредитные брокеры в Беларуси и чем конкретно вам они могут быть полезны или, наоборот, опасны, разберемся прямо сейчас.

Ответы на самые важные вопросы

Если коротко, кредитные брокеры – это посредники, которые помогают в получении кредита или займа. Список услуг и задач у них достаточно обширный:

  • подбор банка под ваши запросы
  • помощь в сборе необходимых документов
  • рассылка заявлений по банкам и микрофинансовым организациям
  • подбор оптимальной схемы кредитования
  • организация переговоров с кредиторами
  • консультирование на предмет того, где шансы получить кредит выше, и пр.

Работа кредитного брокера – это несколько обязательных этапов:

  1. Сначала специалист получает всю необходимую информацию про заемщика (возраст, адрес проживания, место и стаж работы и т.д.).
  2. Затем проверяет кредитную историю клиента. Если она положительная, брокер переходит к подбору кредитных программ.
  3. После обсуждения программы и ее нюансов следует этап сбора и заполнения документов.
  4. Затем брокер рассылает заявки на кредит в банки или другие кредитные организации.
  5. Если по заявке приходит отказ, брокер ищет другой вариант. Если заявка одобрена, брокер делает расчеты и формирует график платежей.

То есть на вопрос “Помогут ли кредитные брокеры взять кредит?” можно ответить “Вполне возможно”, но многое будет зависеть от ваших личных обстоятельств, например, кредитной истории или размера суммы, которая вам необходима.

100% гарантии не существует

Конечно, есть ряд нюансов, на которые кредитные брокеры повлиять не могут. Например, размер процентной ставки. Точно так же брокеры не дают гарантии, что вы получите заветный кредит. Они могут только взять на себя часть работы и ускорить некоторые процессы, например, сбор документов. Если брокер вас уверяет, что абсолютно точно поможет взять кредит, такому специалисту доверять не стоит.

Раз зашел вопрос этики и недобросовестности, стоит знать, как работают кредитные брокеры. Их деятельность законом Республики Беларусь не регулируется: государственные структуры не ведут реестр брокеров, а последним не нужно ставить власти в известность о своей работе.

Белорусское законодательство регулирует работу брокеров только в нескольких сферах. В этот перечень попадают таможенные, страховые, биржевые брокеры и брокеры, которые выступают в качестве профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Соответственно, полагаться здесь можно только на собственный выбор, а собирать информацию об интересующем вас брокере нужно не менее тщательно, чем о банке, в котором хотите получить кредит. В противном случае можно попасть в руки мошенников.

Бывают случаи, когда брокер оказался не мошенником, а слабым профессионалом – человек не имеет нужного образования и обладает поверхностными знаниями. Он будет давать стандартные советы и озвучивать предложения банков, которые можно самостоятельно изучить на их сайтах. В таком случае клиент платить за воздух.

В некоторых случаях брокер может навредить больше, чем помочь – например, если он работает в партнерстве с кредитными компаниями. В таком случае брокер работает на собственную выгоду, а не на клиента.

Всего этого можно избежать, если изначально обратиться за помощью в надежную брокерскую компанию. А для этого придется как минимум тщательно изучить отзывы.

Как работают брокеры и какие деньги берут за свои услуги?

Формат работы у брокеров может быть разный, но будьте настороже, если кредитный специалист требует большую предоплату. Ведь гарантий, что вы получите кредит, все равно никто не дает, так за что платить деньги?

Оптимальный вариант оплаты услуг брокера – это процент с полученной суммы. Как правило, комиссия варьируется в диапазоне от 1 до 5%. И это только один из пунктов, на который стоит обратить внимание при выборе кредитного брокера.

Также плюсом в графе “доверие” будет оплата по факту. Опытным и уверенным в своих силах брокерам не нужна предоплата. В противном случае, если с вас пытаются заранее взять деньги, требуйте квитанцию об оплате, которая сможет хоть как-то вас защитить, если возникнет конфликтная ситуация.

Еще один пункт – это конфиденциальность. Ваши документы могут использоваться только с вашего письменного согласия и никогда не должны передаваться третьим лицам. То же самое касается и кредитной истории – ее менеджер запрашивает, если имеет письменное согласие заемщика.

У кредитного брокериджа как ниши имеется некоторая подпорченная репутация из-за историй заемщиков, пострадавших от мошенников. Легальные брокеры в ответ на такие обвинения говорят о том, что заемщики сами часто спешат и не читают договор. Ведь, как было упомянуто выше, гарантий брокер не дает. Окончательное решение по кредиту и все риски берет на себя клиент. Поэтому и документы стоит читать с особой внимательностью, и уже потом решать, сотрудничать с таким специалистом или нет.

Теоретически, брокер может быть полезен, если:

  • у вас были неоднократные неудачные попытки получить займ или кредит;
  • у вас плохая кредитная история;
  • деньги нужно получить срочно;
  • у вас низкий доход. Понятно, что брокер не поможет вам зарабатывать больше, но может подобрать варианты из организаций, в которых не важен уровень дохода заемщика;
  • необходимо получить кредит без лишних дополнительных услуг. Хороший брокер может отстоять интересы клиента в банке и избавить его от платы за то, что ему не нужно.

В целом, в любой ситуации можно справиться с получением кредита и самостоятельно – просто закладывайте на анализ информации достаточное количество времени, ведь даже у среднестатистического брокера уходит от нескольких дней до пары недель на подбор программы и анализ условий банка. Удачного вам кредитования!

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

В чем заключается помощь кредитного брокера?

26 апреля 2016

В случае возникновения сложностей при самостоятельном оформлении кредита в банке можно воспользоваться услугой кредитного брокера. Уточняем, кто это такой, и чем он может быть полезен.

При оформлении кредита можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который поможет выбрать максимально выгодные условия сделки. Но, к сожалению, сегодня появилось много мошенников, которые, выдавая себя за кредитных посредников, хотят обогатиться за счет законопослушных людей.

Задачи кредитных брокеров

Процесс оформления кредита является достаточно сложным — человеку необходимо собирать большое количество справок и других документов. Некомпетентному в финансовых вопросах клиенту бывает непросто подобрать самые выгодные условия кредитования, поскольку расчет суммы первоначального взноса, ежемесячных платежей и конечной переплаты является достаточно сложным.

Задачей кредитного брокера является поиск самого лучшего варианта кредитования за материальное вознаграждение. Такие специалисты работают с физическими и юридическими лицами. Они анализируют, какой кредит необходимо оформить заемщику, после чего выбирают наилучшее предложение от надежного банка. Также кредитные брокеры могут помочь составить индивидуальный бизнес-план, чтобы определить приемлемый размер первоначального взноса и сумму ежемесячных платежей, исходя из доходов заемщика. Такой бизнес-план позволит быстро выплатить кредит и избежать попадания в долговую яму.

Хороший кредитный брокер подберет для заемщика программу кредитования, которая покроет расходы на оплату брокерских услуг и позволит сэкономить деньги. Это является главным преимуществом сотрудничества с такими посредниками. Обращение к кредитным брокерам увеличит шансы на оформление кредита в том случае, если человеку уже отказали в нескольких банках.

При работе с юридическими лицами такие специалисты могут проводить переговоры с банками и осуществлять юридическое сопровождение сделки. Это является очень удобным, если в штате небольшой фирмы нет компетентных сотрудников, разбирающихся в особенностях кредитования.

Оплата брокерских услуг

Нет единого тарифа для оплаты услуг кредитных брокеров. Поскольку такие специалисты выполняют самые разные задачи, стоимость их работы будет напрямую зависеть от сложности. Репутация кредитного брокера также влияет на стоимость его услуг.

Очень часто для привлечения клиентов такие специалисты проводят первую консультацию бесплатно, что является важным преимуществом. В большинстве случаев оплата услуг кредитных посредников проходит в два этапа. Обычно сумма первого взноса является небольшой, так как она выплачивается еще до оформления кредита. Размер второго взноса зависит от полученной заемщиком выгоды и сложности выполненных брокером задач.

Как не стать жертвой мошенников?

Нередко мошенники выдают себя за кредитных брокеров, обещая самые выгодные условия кредитования. Чтобы не стать жертвой правонарушителей, нужно учесть следующие особенности:

1. Настоящие брокерские агентства имеют официальную регистрацию и состоят на учете налоговой инспекции;

2. Часто брокерские агентства состоят в ассоциации кредитных брокеров и имеют специальные подтверждающие это сертификаты. Клиент может ознакомиться с этим документом перед тем, как воспользоваться услугами агентства;

3. Ни один брокер не предложит клиенту нарушить закон, в отличие от мошенников, которые часто предлагают использовать поддельные документы для оформления кредита либо подкупить банковского работника с помощью денежного вознаграждения;

4. Брокер должен работать в оборудованном офисе со стационарным телефоном. Мошенник может назначить встречу в торговом центре или кафе, что должно сразу насторожить заемщика;

5. В отличие от мошенников, настоящий брокер никогда не будет требовать оплатить авансом большую сумму денег за свои услуги.

Похожие статьи

26 Февраль 2013

Кто такой кредитный брокер? В каких случаях следует обращаться к данному специалисту и чем он может помочь.

02 Апрель 2013

Банки часто обращают внимание клиентов на низкие процентные ставки, преднамеренно забывая о высоких комиссиях. Сегодня невозможно взять кредит, в договоре которого бы отсутствовала комиссия. Даже если банковский работник уверяет, что такой нет, то в договоре могут быть другие подвохи. Именно такая комиссия компенсирует низкую процентную ставку по кредиту.

30 Март 2016

Наверняка почти каждый заемщик задумывался, а можно ли не погашать кредитные обязательства перед банком? Этот вопрос мы и рассмотрим в этой статье.

Вернуться в Статьи

Ипотечный брокер против банка — NerdWallet

Лучше ли работать с ипотечным брокером или получить жилищный кредит напрямую в банке, зависит от вашего финансового положения и ваших предпочтений. Например, если у вас могут возникнуть проблемы с получением ипотечного кредита или вы придаете большое значение удобству, ипотечный брокер может быть вам полезен. С другой стороны, работа напрямую с банком может иметь больше смысла, если вам удобно обрабатывать некоторые цифры и вы хотите лучше контролировать процесс покупки жилья.

Сравнение ипотечных предложений?

Посетите сайт Own Up и позвольте консультанту по жилищным вопросам помочь подобрать для вас подходящего кредитора.

В чем разница между ипотечным брокером и банком?

Сотрудничество с ипотечным брокером по сравнению с банком похоже на сотрудничество с турагентом по сравнению с поиском и бронированием поездки самостоятельно. С вашей стороны может быть меньше хлопот, если вы будете работать с профессионалом, но для этого удобства могут быть компромиссы.

Банки являются одним из видов прямых кредиторов — когда вы получаете ипотечный кредит, банк напрямую ссужает вам деньги для покупки дома.Другие типы прямых кредиторов включают онлайн-кредиторов, специализирующихся на ипотеке, специализированных кредиторов, которые обслуживают определенные типы покупателей жилья (например, компании, ориентированные на военнослужащих) и кредитные союзы.

Когда вы покупаете ипотечный кредит в банке, вы пытаетесь выяснить, подходит ли вам этот банк. Так что, скорее всего, вы обнаружите, что настраиваете электронную таблицу или, по крайней мере, составляете список, чтобы отслеживать ставки, сборы и другие соображения.

Ипотечный брокер выступает в качестве посредника между вами и прямыми кредиторами, в том числе банками.После обсуждения ваших потребностей ипотечные брокеры позаботятся обо всем остальном. Они обращаются к своим контактам у прямых кредиторов и возвращаются к вам с вариантами, которые соответствуют вашим критериям. Затем брокер работает с вами, чтобы выяснить, какой кредит лучше всего подходит для ваших обстоятельств, и продолжает способствовать сделке до закрытия.

Плюсы использования ипотечного брокера

Использование ипотечного брокера имеет несколько преимуществ перед банком. Самостоятельное исследование и поиск ипотечного кредитора может соответствовать некоторым преимуществам работы с брокером, но у ипотечного брокера может быть доступ к большему количеству ресурсов.

  • Помощь в подготовке. Вы можете начать работать с ипотечным брокером достаточно рано в процессе покупки жилья. В дополнение к ответам на ваши вопросы о получении ипотечного кредита, ипотечный брокер может помочь вам собрать все документы и информацию, которые вам понадобятся для подачи заявки на ипотеку.

  • Доступ к различным кредитам. Специалист по кредитованию может представить вам только продукты жилищного кредита, которые в настоящее время предлагает банк. С другой стороны, ипотечный брокер может помочь вам получить любой жилищный кредит.Если вы ищете менее распространенный тип ипотеки, работа с брокером может дать вам прямой путь к соответствующим кредиторам.

  • Индивидуальная помощь. Предположим, вы человек, который не может претендовать на получение ипотечного кредита, или у вас есть обстоятельства, требующие дополнительных объяснений (например, пробелы в трудоустройстве или тонкая кредитная история). В этом случае ипотечный брокер может помочь вам найти кредиторов, которые будут согласны с вашей ситуацией. Даже если вы являетесь заемщиком, у которого не возникнет проблем с получением ипотечного кредита, брокер встретится с вами (лично или виртуально), рассмотрит варианты кредита, выделит точки сравнения и поддержит вас в принятии обоснованного решения.

  • Удобство. Получение ипотечного кредита – это длительный процесс. Даже после того, как вы проделали все необходимые проверки, чтобы найти подходящий банк, фактический процесс подачи заявки и закрытия кредита является интенсивным, с большим количеством запросов и запросов документов, которые вы клялись, что уже предоставили дважды. Ипотечный брокер обычно занимается оформлением документов и спорами с кредиторами от вашего имени; хороший ипотечный брокер сэкономит вам время и нервы.

Сравнение предложений по ипотеке?

Посетите сайт Own Up и позвольте консультанту по жилищным вопросам помочь подобрать для вас подходящего кредитора.

Плюсы работы с банком

Работа с ипотечным брокером подходит не всем. Если вы чувствуете себя комфортно, общаясь с кредитными экспертами, и хотите быть в кресле водителя, вы можете работать напрямую с банком.

  • Прямое подключение. Если вы работаете с кредитным специалистом в банке, вы работаете с банковским служащим. Они должны иметь возможность решать любые вопросы сразу. С другой стороны, когда вы работаете с ипотечным брокером, они не всегда могут влиять на то, что происходит в банке, поскольку они не работают на него.

  • Возможны скидки. Хотя может показаться, что проще всего обратиться в существующий банк, когда вы будете готовы купить дом, всегда полезно поискать лучшие ставки по ипотеке. Но сделайте свой банк одним из вариантов покупок, поскольку многие из них предлагают скидки существующим клиентам, которые используют другие продукты или услуги, такие как кредитные карты, чековые или сберегательные счета. Например, если ваш банк уже предлагает вам низкую ставку и выгодные условия, получение скидки на расходы по закрытию или отсутствие платы за создание может быть достаточным, чтобы склонить чашу весов.

  • Меньше сборов. Ипотечные брокеры не работают бесплатно, и если вы пользуетесь услугами одного из них, это увеличивает стоимость вашего ипотечного кредита. Как правило, ипотечные брокеры получают фиксированную комиссию в размере от 1% до 2% от общей стоимости кредита. Если вы платите это как заемщик, это может быть частью ваших расходов на закрытие или включено в сумму кредита. Иногда кредитор платит ипотечному брокеру (поскольку, в конце концов, брокер приносит кредитору прибыль). Хотя на бумаге это может выглядеть дешевле, ваш кредитор может включить комиссию брокера в стоимость вашего кредита.Ипотечные брокеры должны заранее раскрывать свои сборы, поэтому вы можете спросить об этом, когда ищете брокера. Если вы платите ипотечному брокеру, он не может получить дополнительную компенсацию от кредитора — платите либо вы, либо кредитор.

Ботанический совет: из-за изменений в правилах, последовавших за пузырем на рынке жилья и кризисом потери права выкупа в 2006-2010 годах, ипотечные брокеры не могут направлять клиентов к конкретным кредиторам исключительно для увеличения их компенсации. Тем не менее, внимательно посмотрите на цифры и убедитесь, что вы четко понимаете структуру вознаграждения брокера, если вы сравниваете кредит, по которому кредитор оплачивает счет за брокера, с кредитом, по которому вы платите.

  • Меньше людей для управления. Возможно, вы сможете избавиться от многих головных болей, связанных с процессом получения кредита, работая с ипотечным брокером, но вам все равно придется провести некоторое исследование, чтобы найти ипотечного брокера в первую очередь. Вам понадобится ипотечный брокер, который хорошо работает с вами, а также с агентом вашего покупателя. Если отношения идут не так, как ожидалось, вы можете сменить брокера, но тогда вы вернетесь к исходной точке.

Сравнение предложений по ипотеке?

Посетите сайт Own Up и позвольте консультанту по жилищным вопросам помочь подобрать для вас подходящего кредитора.

Ипотечные брокеры и банки: плюсы и минусы

Если вы хотите получить ипотечный кредит на покупку дома или продлить ипотечный кредит на уже принадлежащий вам дом, лучше всего подойдет ипотечный брокер или банк?

Основное отличие состоит в том, что банковский ипотечный служащий представляет только те продукты, которые предлагает их учреждение, в то время как ипотечный брокер является посредником, который работает с несколькими кредиторами и получает комиссионные от кредиторов. Ипотечные брокеры регулируются в Онтарио Комиссией по финансовым услугам и требуют лицензии.

В то время как большинство домовладельцев по-прежнему используют традиционные банки для ипотечных кредитов, «использование брокеров имеет тенденцию к росту», — отмечает Моника Гвидо, менеджер по работе с клиентами в Canada Mortgage and Housing Corp. «Это выше среди покупателей, впервые покупающих жилье. Поиск сделки или желание получить лучшую ставку — основная причина, по которой люди обращаются к брокеру».

Поскольку ипотечные брокеры работают со многими кредиторами, включая крупные банки, мелкие кредиторы, страховые и трастовые компании, а также частные фонды, они часто имеют доступ к более выгодным ставкам.

По данным CMHC, в 2017 году 39% домовладельцев использовали брокера для оформления своей ипотеки, по сравнению с 33% в 2016 году. В среднем потребители консультируются с 4,5 специалистами по ипотечному кредитованию при поиске ипотечного кредита, включая 2,4 кредитора и 2,1 ипотечного брокера.

«За последние 24 месяца произошло очень много изменений в правилах ипотечного кредитования и среде процентных ставок, и это становится все сложнее», — говорит Пол Тейлор, генеральный директор и президент Mortgage Professionals Canada, национальной ассоциации ипотечной индустрии. .«Существует большая потребность в экспертном или независимом совете, и поэтому все больше людей обращаются к ипотечным брокерам».

Он также считает, что большинство клиентов брокеров покупают впервые; он говорит, что это может быть потому, что они меньше уважают крупные учреждения, чем их родители. Это также может быть связано с тем, как продвигаются ипотечные услуги: Гвидо говорит, что 59% ипотечных брокеров используют технологии и социальные сети для привлечения клиентов, что привлекает более молодых потребителей, в то время как среди обычных кредиторов таких только 17%.

Некоторые преимущества как для банков, так и для брокеров:

Банки

  • Клиент уже может иметь отношения с банком и его персоналом.
  • Может предоставить более широкий финансовый обзор и предоставить информацию о ряде финансовых продуктов, но сотрудник банковского кредита может не обладать специальными знаниями в области ипотечного кредитования.
  • Может предложить некоторую эффективность процесса утверждения, поскольку банк может уже знать остаток на счете клиента, историю кредитной карты, инвестиции и т. д.
  • Может обеспечить уверенность в том, что учреждение достаточно большое и стабильное, чтобы выдерживать периоды финансовой нестабильности. Банки обязаны соблюдать федеральные правила андеррайтинга.

Ипотечные брокеры

  • Предлагает комплексное обслуживание; клиенты заполняют одну заявку и не ищут сами предложения нескольких кредиторов.
  • Часто можно получить более выгодные ставки, чем предлагают крупные банки.
  • Являются специалистами по ипотечному кредитованию и хорошо осведомлены о предложениях различных кредиторов.
  • Может оформить ипотеку для тех, у кого проблемы с получением одобрения в банке, например, для самозанятых и людей с плохой кредитной историей.

Независимо от того, имеете ли вы дело с банком или с ипотечным брокером, правила первоначального взноса одинаковы: 5-процентный первоначальный взнос за дом стоимостью менее 500 000 долларов. Если цена покупки составляет от 500 000 до 999 999 долларов, вам потребуется 5 процентов на первые 500 000 долларов и 10 процентов на любую сумму свыше 500 000 долларов. При покупке недвижимости за 1 миллион долларов и более вам потребуется 20-процентная предоплата.Для всех первоначальных взносов менее 20 процентов вам потребуется страхование ипотечного кредита, предлагаемое такими поставщиками, как CMHC.

Тейлор говорит, что ипотечный брокер должен обсудить с вами вашу личную финансовую ситуацию и образ жизни, планируете ли вы оставаться в доме в течение длительного времени или, возможно, вам придется переехать через несколько лет (в этом случае вам может понадобиться ипотека, которая является портативным). Брокер должен предоставить подробную информацию о различных кредиторах, обсудить плюсы и минусы фиксированных ставок по сравнению с плавающими и указать любые правила отмены или досрочного погашения.

«Убедитесь, что у человека есть лицензия в соответствующей провинции, в которой вы находитесь», — советует Тейлор. «В каждой провинции есть свой регистр и стандарт образования».

В то время как кредитные союзы и мелкие кредиторы не регулируются на федеральном уровне и не обязаны соблюдать некоторые из руководящих принципов андеррайтинга, Тейлор говорит, что в большинстве случаев они все равно вынуждены подчиняться. Многие мелкие кредиторы или «монолины», которые занимаются только ипотекой, часто продают свои портфели более крупным организациям, осуществляющим значительный надзор.

Гвидо из CMHC отмечает, что нынешний более прохладный рынок жилья в Онтарио и GTA дает покупателям жилья больше передышки.

«У потенциальных покупателей меньше причин действовать поспешно, — говорит Гвидо. «Есть возможность поспрашивать и провести исследование. Спросите своего агента по недвижимости или юриста об их отзывах и рекомендациях.

«Потребители ищут варианты и любят получать предложения от брокеров и финансовых учреждений», — добавляет она.

ГЛАВНЫЕ ИСТОРИИ.В ВАШЕМ ЯЩИКЕ: Подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей, чтобы получать главные новости дня от отмеченных наградами журналистов Star.

ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ К ОБСУЖДЕНИЮ

Любой может читать беседы, но чтобы внести свой вклад, вы должны быть зарегистрированным владельцем учетной записи Torstar. Если у вас еще нет учетной записи Torstar, вы можете создать ее сейчас (это бесплатно). Звезда не поддерживает эти мнения.

Ипотечный брокер — Обзор, обязанности, преимущества и недостатки

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это посредник, который управляет процессом ипотечного кредита для предприятий или частных лиц. В основном, они соединяют ипотечных кредиторов Кредитор Кредитор определяется как бизнес или финансовое учреждение, которое предоставляет кредит компаниям и частным лицам, с расчетом на полную сумму и заемщиков без использования собственных средств для установления связи.

 

 

Ипотечные брокеры изучают финансовое положение заемщика и пытаются связать их с кредитором, который подходит и предлагает хорошую процентную ставку для заемщика.

В идеале ипотечный брокер собирает всю необходимую документацию от заемщика и передает ее потенциальному кредитору для обработки и/или утверждения.

 

Резюме

  • Ипотечный брокер — это посредник, который управляет процессом ипотечного кредита для предприятий или частных лиц.
  • Брокер может помочь клиенту с управлением сборами в связи с получением ипотечного кредита или обращением к новому кредитору.
  • Брокер экономит работу и время своих клиентов, потому что у них обычно есть большой объем информации о кредиторах, условиях погашения и административных сборах или других сборах, которые могут быть замаскированы в их контрактах.

 

Обязанности ипотечного брокера

Работа и обязанности ипотечного брокера варьируются в зависимости от предлагаемых им услуг и обязательств.Как правило, в обязанности входит:

  • Маркетинг своих услуг клиентам
  • Самостоятельная оценка и изучение финансового положения и обстоятельств потенциального заемщика
  • Исследование рынка для определения или поиска ипотечного продукта, подходящего для клиента (заемщика) )
  • Помощь клиенту в получении предварительного одобрения на ипотечный кредит
  • Сбор всей необходимой документации (банковские выпискиВыписка из банкаВыписка из банка представляет собой финансовый документ, в котором содержится сводная информация о деятельности владельца счета, обычно подготавливаемый в конце каждого месяца.платежные ведомости и т. д.)
  • Заполнение заявки на получение ипотечного кредита
  • Обеспечение понимания клиентом/заемщиком юридической информации
  • Предоставление кредитору всех требований к документам client

 

Процесс ипотечного брокерства

Поскольку ипотечный брокер выступает в качестве посредника между кредиторами и заемщиками, процесс часто начинается с того, что клиент желает купить новый дом или рефинансировать его.

Клиент обращается к ипотечному брокеру, а брокер обращается к различным кредиторам и выясняет требования и ставки, чтобы предоставить варианты, подходящие для их ситуации.

Брокер собирает такие документы, как подтверждение занятости, подтверждение дохода, кредитные отчеты, сведения об активах клиента (если таковые имеются) и любые другие важные сведения, которые могут потребоваться для определения способности заемщика получить финансирование от кредитора.

Ипотечный брокер оценивает соответствующую сумму и тип кредита для заемщика, а также соотношение кредита к стоимости. кредит в размере стоимости актива, который приобретается с использованием средств кредита.. Затем брокер подает заявку на финансирование кредитору на утверждение, выступая в качестве связующего звена между кредитором и заемщиком в течение всего процесса.

После одобрения средства выдаются взаймы (от кредитора и на его имя), и брокер получает комиссию от кредитора за оказанные услуги. Платеж поступает к брокеру только после завершения транзакции.

 

Преимущества использования ипотечного брокера

Брокер может помочь клиенту с управлением комиссией в связи с его желанием получить ипотечный кредит или обратиться к новому кредитору.Сборы включают сборы за подачу заявки, потенциальные сборы за оценку. Затраты на оценку. Расходы на оценку — это расходы, связанные с контролем качества, которые компания несет, чтобы гарантировать, что продукты и услуги соответствуют стандартам своих клиентов, и сборы за создание (которые могут составлять от 0,5% до 1%). от суммы кредита).

Брокер экономит работу и время своих клиентов, потому что они обычно обладают большим объемом информации о кредиторах, условиях погашения, административных сборах или других сборах, которые могут быть замаскированы в их контрактах.Тем не менее, заемщикам по-прежнему рекомендуется проводить собственные исследования.

Брокеры, как правило, хорошо знакомы с кредиторами и пользуются доверием кредиторов. Это упрощает процесс, поскольку некоторые кредиторы предпочитают работать только с клиентами. Брокеры также могут получить хорошие ставки от кредиторов, потому что они привлекают клиентуру для кредитора.

 

Недостатки использования ипотечного брокера

Брокеры не всегда могут найти идеальное финансирование для своих клиентов, и иногда кредиторы предлагают брокеру такие же ставки, как и любому другому клиенту.

Поскольку брокеры обычно получают комиссию от кредитора за бизнес, который они привлекли, они не всегда могут учитывать интересы своих клиентов. Компенсация варьируется от кредитора к кредитору; таким образом, брокер может заключить сделку, которая увеличит его компенсацию.

Комиссионные, которые получают брокеры, также могут быть оплачены клиентом. Это может означать, что кредит будет дорогим для клиента. Некоторые кредиторы не используют брокеров.

 

Кредитные специалисты vs.Ипотечные брокеры

Кредитные специалисты обычно связаны с одним учреждением. Они предлагают сделки по ипотечному кредиту и ставки от учреждения, к которому они привязаны.

С другой стороны, ипотечные брокеры работают от имени клиента или заемщика, чтобы найти кредитора, наиболее подходящего для нужд клиента. Они просматривают различные варианты для клиента. Однако важно отметить, что не все кредиторы будут работать с брокером.

 

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает страницу программы для коммерческих банковских и кредитных аналитиков (CBCA)™ — CBCAGПолучите сертификат CFI CBCA™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших сертификационных программ и курсов. Сертификационная программа для тех, кто хочет поднять свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и развивать свою базу знаний, изучите дополнительные соответствующие ресурсы ниже:

  • Ипотечная ставкаИпотечная ставкаИпотечная ставка — это процентная ставка, взимаемая с заемщика по ипотечному кредиту. Ипотечный кредит представляет собой обеспеченный кредит, который позволяет заемщикам привлекать средства по телефону
  • Кто оценивает банковские кредиты? Кто оценивает банковские кредиты? Процесс кредитования включает в себя ряд действий, которые приводят к утверждению или отклонению заявки на получение банковского кредита.В кредитном отделе банка работает
  • Ипотека без документов (без документов) Ипотека без документов (без документов) Ипотека без документов (без документов) — это вид кредита, который не требует от заемщика предоставления каких-либо доказательств дохода или существующих активов. .
  • Кредитование на основе активов Кредитование на основе активов Кредитование на основе активов относится к ссуде, обеспеченной активом. Другими словами, кредит обеспечен активом (или активами) заемщика.

Ипотечные брокеры и ипотечные кредиторы

В соответствии с Законом Джорджии об ипотечном жилищном кредитовании (GRMA) Департамент выдает лицензии ипотечным брокерам и ипотечным кредиторам.О.К.Г.А. §§ 7-1-1000 по 7-1-1021.[1] «Ипотечный кредитор» — это лицо или компания, которые прямо или косвенно выдают, создают, гарантируют, удерживают или приобретают ипотечные кредиты или которые обслуживают ипотечные кредиты. О.К.Г.А. § 7-1-1000(20). «Ипотечный брокер» — это лицо или компания, которые прямо или косвенно запрашивают, обрабатывают, размещают или договариваются об ипотечных кредитах для других, предлагают выполнять такие услуги для других или закрывают кредиты от имени ипотечного брокера, используя финансирование, предоставленное другими.О.К.Г.А. § 7-1-1000(19).

Потребители могут сотрудничать с ипотечными брокерами и/или ипотечными кредиторами при получении ипотечного кредита. В качестве альтернативы потребители могут работать с депозитными учреждениями, такими как банки или кредитные союзы, для получения кредита. Банки и кредитные союзы освобождены от требований лицензирования в соответствии с GRMA.

Ипотечные брокеры и ипотечные кредиторы, предлагающие ипотечные кредиты потребителям из Джорджии, должны иметь лицензию Департамента, если только организация не подпадает под одно из ограниченных исключений, перечисленных в O.C.G.A. § 7-1-1001. Департамент использует Национальную многогосударственную систему лицензирования («NMLS») для лицензирования и управления ипотечными брокерами и ипотечными кредиторами. Потребители могут убедиться, что ипотечные брокеры и ипотечные кредиторы уполномочены работать в Грузии, проверив доступ потребителей NMLS, доступный на www.nmlsconsumeraccess.org

.

Если вы считаете, что вели бизнес с организацией, выдающей или предоставляющей ипотечные кредиты в Грузии, которая не указана в качестве лицензированной организации в NMLS Consumer Access, сообщите о такой организации по адресу [email protected].

Если у вас возникла проблема с лицензированным ипотечным брокером или кредитором в Грузии, вам следует попытаться решить проблему напрямую с этим лицом. Если вы не можете решить проблему напрямую с организацией, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей («CFPB»). Для получения дополнительной информации о процессе рассмотрения жалоб в CFPB посетите веб-сайт: https://www.consumerfinance.gov/complaint/.

Департамент не уполномочен разрешать споры между потребителями и ипотечными организациями.Тем не менее, Департамент использует информацию, предоставленную потребителями, в процессе регулирования. Если вы хотите сообщить о проблеме в Департамент, отправьте подробное электронное письмо и всю сопутствующую документацию на адрес [email protected].

Для получения дополнительной информации о том, как Департамент регулирует деятельность ипотечных брокеров и ипотечных кредиторов, посетите раздел «Ипотечные организации».

 

 

 

 

[1] Чтобы получить доступ к этим законам или любой части Кодекса Джорджии, посетите Генеральную Ассамблею Джорджии и введите соответствующий раздел Кодекса (например,г., «7-1-1000») в предоставленную строку поиска. ( Ссылки вне сайта )

Кодекс предоставлен штатом Джорджия с веб-сайта Генеральной Ассамблеи Джорджии. При просмотре Кодекса имейте в виду, что законы, принятые на последней законодательной сессии, могут быть еще не опубликованы на LexisNexis.

 

Получите ипотечный кредит в кредитном союзе

Почему вам следует получить ипотечный кредит в кредитном союзе, а не в банке

Назовите нас предвзятыми, но мы думаем, что кредитные союзы — это здорово.

Они о сообществе и объединении людей, которые верят в служение друг другу. Это одна из причин, по которой наше имя United. Вот несколько причин использовать кредитный союз, когда вы покупаете ипотечный кредит.

МЕНЬШИЕ КОМИССИИ И ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

Кредитные союзы часто предлагают более низкие процентные ставки и годовые процентные ставки, чем средний банк. Это относится к ипотеке, а также к кредитным картам, персональным кредитам и другим финансовым продуктам. Ставки справедливы, не мешая вашей финансовой гибкости.

Та же логика применима и к сборам. Мы в «Юнайтед» упорно работаем над тем, чтобы сделать их разумными. Когда вы покупаете у нас ипотечный кредит, мы не перегружаем вас оценкой, выдачей, обработкой, налоговым обслуживанием и сборами за андеррайтинг. Показательный пример: общая ипотечная комиссия United составляет 970 долларов, в то время как другие кредиторы могут взимать до 4000 долларов. Главный вопрос в том, что вы собираетесь делать с дополнительными 3000 долларов в банке?

УПРОЩЕННОЕ ПОДТВЕРЖДЕНИЕ КРЕДИТА

Кредитные союзы поймут, если ваш кредитный рейтинг не идеален.Они не позволяют менее чем идеальной кредитной истории помешать вам получить ипотеку или внести скромный первоначальный взнос. По данным Национальной администрации кредитных союзов, средний кредитный рейтинг для получения ипотечного кредита в кредитном союзе составлял 753, что ниже среднего балла для банков.

ДРУЖЕЛЮБНЫЕ МЕСТНЫЕ СПЕЦИАЛИСТЫ

Кредитные союзы заботятся о сообществе, потому что они являются его частью. Они живут, едят и делают покупки с теми же людьми, которых обслуживают. Благодаря этим тесным отношениям они знают вас по имени.

United верит в то, что с помощью своих отличных финансовых продуктов и отличного обслуживания можно сделать общество лучше. Это потому, что мы некоммерческая организация. Мы сосредоточены на том, чтобы направлять членов, в том числе наших сотрудников, к достижению их ипотечных целей, оказывая дружескую поддержку на каждом этапе пути. Вот почему, даже когда мы проводим маркетинговые кампании, мы представляем наших подлинных, разнообразных Участников. Именно они делают нас едиными.

ПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ ЧЛЕНОВ

При использовании кредитной карты вы получаете бонусные баллы.Время от времени вы можете обналичить их в обмен на некоторые льготы. Кредитные союзы такие, ожидайте выгоды каждый день, каждый месяц, каждый год.

Членство дает вам доступ к инсайдерским сделкам независимо от размера вашей учетной записи. Это один из способов, которым кредитные союзы дают вам больше. Вот лишь некоторые из преимуществ членства в United Member:

  • Бесплатный онлайн- и мобильный банкинг
  • Бесплатная онлайн-оплата счетов
  • Персональные финансовые инструменты для ведения бюджета
  • Программа помощи участникам
  • Скидки с партнерами United, такими как LifeLock

Хотите еще один бонус? У нас их два.Во-первых, вы получаете право голоса. Когда вы являетесь участником, вы получаете право голоса при принятии важных решений кредитного союза, таких как члены правления и вопрос о том, должен ли номер Old Town Road от Lil Nas отображаться на главной странице. (Хорошо, не последний, но вы поняли.)

Второй — дивиденды. Когда участники вносят деньги на счет акций, United выплачивает им дивиденды. Дивиденд подобен проценту в банке. Чем больше у вас акций, тем больше дивидендов вы получите. Это способ выразить нашу признательность за то, что вы работаете с местными банками и выбираете United.Это также гарантирует, что наши сотрудники (и участники) будут работать для успеха United.

Что, если я выберу банк или ипотечного брокера?

Нет ничего плохого в банке или ипотечном брокере. Лично это не наш стиль. Вот некоторые из причин, по которым люди выбирают тот или иной.

Плюсы банка

СПОСОБ ФИНАНСИРОВАНИЯ

Если вы заставите нас сказать что-нибудь приятное о получении ипотечного кредита в банке, мы отдадим должное их вариантам финансирования.Банки часто предлагают большее количество кредитных услуг, поэтому у вас больше возможностей выбора при покупке ипотечного кредита. Многие банки также предлагают специальные сбережения, если вы подписываетесь на другие финансовые продукты, такие как кредитная карта или расчетный счет.

БОЛЬШЕ МЕСТ

Банки являются коммерческими учреждениями и из-за этого имеют больший бюджет. Крупнейшие банки имеют отличные мобильные приложения, бесчисленное количество банкоматов и множество других удобных функций. (Тем не менее, наше мобильное приложение — это не то, на что можно чихнуть.) Все эти функции являются потенциальным бонусом к получению ипотечного кредита в банке.

Минусы банка

БОЛЕЕ ВЫСОКАЯ КОМИССИЯ

Одним из недостатков коммерческого учреждения является более высокая плата за услуги. Некоторые из этих сборов неизбежны, например, затраты на закрытие и страховку. Банки, как правило, меньше озабочены передачей сбережений своим пользователям, чем кредитные союзы.

ВЫСОКИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

Банки взимают более высокие проценты за свои финансовые продукты. Datatrac, компания, занимающаяся технологиями и данными, изучила средние процентные ставки по семи различным ипотечным кредитам.Кредитные союзы предлагали более низкие ставки, чем банки, в шести из семи категорий, потеряв годовые ARM только на 0,01 процента.

СТРОГАЯ КВАЛИФИКАЦИЯ НА КРЕДИТ

Банки, как правило, предъявляют более строгие требования к своим ипотечным кредитам. Это затрудняет 1) получение ипотеки и 2) получение лучших условий. Однако, если вы любите хорошо торговаться, то банк может быть для вас.

Плюсы ипотечного брокера

ДОСТУП К РАЗЛИЧНЫМ ИПОТЕКАМ

Ипотечный брокер сделает всю работу за вас.Им требуется время, чтобы найти различные варианты ипотеки, избавляя вас от обременительных условий, пока вы расслабляетесь и расслабляетесь. Некоторые брокеры могут даже иметь эксклюзивный доступ к некоторым кредиторам, поэтому вы получаете сделку по ипотеке.

РАБОТАЕТ С ДОКУМЕНТАМИ ДЛЯ ВАС

Ипотечный брокер экономит ваше время и кучу документов. В рамках своей комиссии они заполняют ваши заявки и обсуждают условия кредита. Это понимание отрасли помогает ускорить процесс ипотеки.

Минусы ипотечного брокера

НЕ ДАВАЙТЕ ДЕНЬГИ

Брокеры найдут вам ипотеку.Вы сами по себе, когда имеете дело с вашим кредитором. Дополнительный шаг становится все более проблематичным в связи с ростом числа неплатежей по ипотечным кредитам, выданным брокерами. Некоторые кредиторы отказываются работать с брокерами, что сокращает ваш потенциальный пул кредиторов.

КОМПЕНСАЦИОННЫЕ СБОРЫ

Вы должны заплатить своему брокеру помимо сборов за создание и оценку. Как правило, брокеры берут от 0,5 до 2,75% от стоимости ипотечного кредита. Вы также должны проявить должную осмотрительность, чтобы убедиться, что нет никаких недобросовестных обвинений.

Суть

У вас есть множество возможностей при получении ипотечного кредита. Кредитный союз — идеальный выбор, если вам нужны конкурентоспособные ставки и безупречное обслуживание клиентов. Банки и брокеры предоставляют вам доступ к большему количеству вариантов ипотеки и финансирования, но обычно по более высокой цене.

Узнайте о преимуществах кредитного союза, связавшись с местным консультантом по ипотечным кредитам United уже сегодня.

Ипотечный брокер против банкротства банка

Как заемщик у вас есть два варианта, когда вы хотите получить одобрение на ипотечный кредит: работать с местным/национальным банком или обратиться к надежному ипотечному брокеру.

Хотя оба пути идеально подходят для вашего стремления стать домовладельцем, каждый из них предполагает совершенно разный опыт с точки зрения услуг, которые вы получите, и условий ипотеки, которые вы получите.

Чтобы лучше сформулировать дебаты между ипотечным брокером и банком, важно учитывать множество факторов, прежде чем принимать решение. В то время как обслуживание клиентов имеет первостепенное значение, работа с профессионалом, обладающим институциональными знаниями в области ипотечного кредитования, а также глубоким пониманием ипотечных вариантов, доступных сегодня для заемщиков.

Ниже приводится разбивка факторов, на которые следует обратить внимание при оценке того, стоит ли работать с ипотечным брокером или с банком.

Ипотечный брокер против банкротства банка

1. Варианты процентной ставки

В конце концов, все дело в скорости. И хотите верьте, хотите нет, но процентная ставка, которую вы получите, может сильно различаться в зависимости от того, работаете ли вы с ипотечным брокером или банком.

Ипотечный брокер — предпочтительно пользующийся хорошей репутацией и/или местный — чаще всего имеет доступ к целому ряду различных ипотечных продуктов, каждый из которых имеет различные условия и требования к утверждению.Это связано с тем, что ипотечный брокер не обязан работать только с одним кредитором, а вместо этого может искать ипотечный кредит на условиях, отвечающих вашим интересам. И если в процессе получения одобрения возникнут проблемы (например, вам будет отказано в кредите), ипотечный брокер останется на вашей стороне, пока вы не найдете подходящего для вас и ваших финансовых возможностей.

Крупные национальные банки, как правило, придерживаются заранее определенного набора ипотечных продуктов и поэтому не всегда могут найти наилучшую возможную сделку.И если вам не одобрят ипотечный кредит — возможно, из-за ваших прошлых финансовых ошибок или шаткой кредитной истории — у банка практически не останется выбора, кроме как расстаться, оставив вас искать другого кредитора или в некоторых случаях ипотечный брокер.

2. Служба поддержки клиентов

Каждый бизнес должен стремиться к совершенству в обслуживании клиентов. Однако, поскольку процесс получения одобрения на ипотеку может быть по своей природе стрессовым и в равной степени запутанным, важно добиваться наилучшего обслуживания клиентов.

Ипотечный брокер занимается одной и только одной задачей — получением одобрения на получение ипотечного кредита. Это означает, что все, что необходимо сделать для достижения этой цели, является их ответственностью, в том числе доступность по ночам и в выходные дни. А поскольку брокеры являются специалистами в своей области, преследующими одну цель, вам не придется беспокоиться о том, что они предпримут посторонние попытки продать вам то, что вам не нужно или не нужно.

В некоторых банках есть специальный ипотечный отдел, однако нередко как крупные, так и более мелкие местные банки зависят от управленческого персонала в работе с заемщиками.Из-за этого представитель банка, помогающий вам с ипотекой, может быть более склонен попытаться убедить вас подписаться на рекламную акцию или открыть текущий или сберегательный счет.

3. Опыт и знания

Покупка дома и выяснение того, как вы можете себе это позволить, может быть чрезвычайно сложным процессом, но только если вы работаете не с теми людьми. Вот почему крайне важно найти кого-то с опытом и знаниями в сфере ипотечного кредитования.

Ипотечный брокер в наши дни проходит тщательную оценку и, как ожидается, пройдет интенсивный процесс лицензирования благодаря множеству изменений, включенных в закон о финансовой реформе Додда-Франка.Кредитные специалисты, работающие в этих брокерских компаниях, также должны пройти гораздо более тщательный процесс оценки в форме проверки биографических данных и проверки кредитного отчета, в дополнение к прохождению курсов повышения квалификации. Все это делается для того, чтобы защитить вас, заемщика, от работы с хищными кредитными инспекторами, которые хотят только заработать.

Кредитный специалист в банке постепенно становится таким же пристальным вниманием, как и ипотечные брокеры, но это заняло некоторое время.

4. Стоимость

Всегда есть затраты на ведение бизнеса, но сумма, которую вы заплатите при сравнении брокера и банка, значительно отличается.

Ипотечный брокер обычно имеет низкие накладные расходы, а это означает, что они мало заинтересованы в взимании избыточных комиссий и получении прибыли от своих клиентов и, следовательно, не будут взимать с вас плату за свои услуги. Как правило, ипотечные брокеры получают компенсацию в виде комиссии по соглашению с кредиторами, поэтому вам не придется беспокоиться о взимании таких вещей, как сборы за вход или сборы за обработку.

С другой стороны, известно, что банки взимают свои собственные дополнительные сборы, такие как сборы за подачу заявления, сборы за андеррайтинг, сборы за создание, а также вышеупомянутый сбор за «обработку».

В конце концов, ипотечный брокер может оказаться вашим лучшим выбором, особенно если вы впервые покупаете жилье. Это связано с тем, что в качестве нового заемщика вы должны будете соответствовать ряду требований, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита. И иногда соблюдение этих требований может быть сложной задачей, поэтому вам нужно работать с кем-то, кто достаточно универсален и проворен, чтобы найти для вас самые лучшие условия ипотеки, при этом оставаясь внимательным к вашим потребностям и вашему кошельку.

Blue Water Mortgage гордится своей репутацией одного из самых профессиональных ипотечных брокеров среднего размера в Нью-Гэмпшире, не говоря уже о Новой Англии. Наша команда кредитных брокеров очень серьезно относится к своей роли, помогая клиенту найти лучшие жилищные кредиты по самым выгодным ставкам. Свяжитесь с нами сегодня!

Роджер является владельцем и лицензированным специалистом по кредитам в Blue Water Mortgage. Он окончил Школу бизнеса Уиттемор Университета Нью-Гэмпшира и более 20 лет является лидером в сфере ипотечного кредитования.Роджер лично выдал более 2500 жилищных кредитов и считается одним из 1% лучших кредитных специалистов NH по версии ведущего национального кредитора United Wholesale Mortgage.

Выбор между ипотечным брокером и банком

Почему именно банк?

Если брокеры предлагают клиентам разнообразие, ипотечные кредиторы имеют преимущество контроля. Поскольку банк дает деньги взаймы, банк принимает решения.Это может иметь большое значение в ситуациях, «когда вам нужно небольшое исключение или требуется субъективное решение», — сказал г-н Уолтерс из Quicken Loans. «Банкир может сказать: «Я собираюсь профинансировать этот кредит», в то время как брокер может застрять». Ошибки также могут быть решены быстрее.

Заемщикам, которые имеют долгосрочные отношения с банком по другим услугам, могут быть предложены выгодные условия жилищного кредита. И они могут обнаружить, что некоторые ипотечные продукты, такие как «гигантские кредиты», доступны только через банк.(Огромный кредит превышает лимиты соответствующих кредитов, установленные Fannie Mae и Freddie Mac, которые в Нью-Йорке и других районах с высокими затратами составляют 625 500 долларов.)

Поскольку вторичный рынок ипотечных кредитов так заметно сократился, больше доступных ипотечных продуктов доступно только через банки, которые имеют возможность держать эти кредиты на своем балансе», — сказал Малкольм Холленштайнер, директор по продажам розничного кредитования в TD Bank.

Например, по его словам, хотя TD Bank может предлагать заемщикам крупные кредиты, брокеры имеют гораздо меньший доступ к крупным продуктам, чем до жилищного кризиса.

Лучше сравнивать

Суть в том, что заемщики должны сравнивать предложения как от брокеров, так и от банков (как онлайн, так и в обычных магазинах). Г-н Мальбург из Capstone рекомендует связаться с тремя или четырьмя источниками ипотечного кредита и отслеживать их процентные ставки, комиссию за блокировку и баллы в электронной таблице.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.