Николай Мрочковский: Как создать и приумножить свой капитал, инвестируя в акции и ПИФы

Я бы ответил на псевдовопрос, который содержится в названии этой книги очень просто — хотите создать и приумножить свой капитал, не вкладывайтесь в акции или паевые инвестиционные фонды. И вот почему. Дело в том, что занятие это не только чрезвычайно хлопотное, но и весьма переменчивое, а также снабженное вдобавок ко всему прочему таким количеством подводных камней, что если счастливо избежать даже многих, то велика вероятность натолкнуться на какой-нибудь еще, что отбросит вас на годик назад в ваших инвестициях. Но если вашим желанием является не получение сиюминутной прибыли и вы готовы проводить достаточное количество времени за чтением аналитики и формированием собственных прогнозов, то в этом случае формирование своего инвестиционного портфеля станет не только полезным делом, но и увлекательным хобби, кроме того можно построить свою работу с ценными бумагами таким образом, чтобы не отвлекать на нее такого уж заметного объема ежемесячного финансирования.

Поэтому сразу советую избавиться от иллюзий (к слову сказать иногда навязываемых многочисленной рекламой или не совсем искренними высказываниями сотрудников брокерских агентств) о том, что стоит только влиться в плотные ряды акционеров и сразу же, в течение нескольких месяцев, на вас прольется золотой дождь, несравнимый по своему обилию с доходами от традиционных инструментов сбережения — стандартных банковских вкладов. Но мне кажется я несколько отвлекся и теперь вернемся к книге. Книга действительно может чем-то помочь начинающим инвесторам — по крайней мере она объяснит основную терминологию (причем с неплохими пояснениями и жизненными примерами), а также даст полезную информацию о том куда же надо ткнуться для того чтобы хотя бы начать свою деятельность на поле акций и облигаций. Следует сказать также, что книга совершенно не претендует на полноту и объективность — в ней приводятся лишь советы автора, сформированные на основании его собственного (практического и теоретического)опыта, при этом мир инвестирования и ценных бумаг настолько многообразен, что вы можете столкнуться в своей жизни с совершенно иными (да даже и с похожими) ситуациями, при этом советы книги окажутся совершенно бесполезными.

Так что для начала — отлично, а дальше набивайте себе шишки и копите опыт самостоятельно.

Как приумножить деньги начинающему инвестору? — Рамблер/финансы

Банковские вклады остаются одним из самых простых инструментов накопления. Но привлекательность их резко уменьшается вслед за снижающимися ставками. В условиях, когда ставки находятся на рекордных минимумах, об инвестициях начинают задумываться даже самые консервативные клиенты или те, кто только начинает осваиваться в мире финансовых инструментов.

Фото: © РИА Новости. Владимир Федоренко © РИА Новости. Владимир Федоренко

Нас окружает огромное количество информации на тему того, как можно приумножить свой капитал. Как в ней разобраться? С чего начать начинающему инвестору? Как не наломать дров и не потерять все то, что нажито упорным трудом?

Многие полагают, что это чересчур сложный процесс, или считают инвестиции слишком рискованными.

На деле каждый из нас может стать успешным инвестором. Главное — избегать распространенных ошибок начинающего (а часто и опытного) инвестора:

1. Не ставьте нереалистичные цели.

Высокая доходность сопровождается высокими рисками инвестирования. Попытка сильно повысить планку целевой доходности может привести к повышенным рискам и убыткам.

2. Не пытайтесь определить правильное время для инвестирования.

Исследования показали, что на долгосрочном горизонте успех в достижении инвестиционной цели более чем на 90% определяется правильным распределением средств по классам активов, а не выбором отдельных акций и облигаций в правильное время.

3. Не спекулируйте.

Большое количество совершаемых сделок может сильно повысить затраты, существенно снизить доходность инвестирования и даже привести к убыткам.

4. Не инвестируйте на заемные деньги. Не открывайте «короткие» позиции.

Инвестировать на заемные деньги (покупать на «плечо») опасно не только для начинающего инвестора, но и для опытных трейдеров. В этом случае даже небольшое снижение цены может спровоцировать масштабные убытки. Также опасно открывать «короткие» позиции, ставя на падение отдельных акций. Какими бы дорогими ни казались такие бумаги, они могут уже никогда не подешеветь до прежних значений цены.

5. Не поддавайтесь эмоциям.

Резкие движения рынка часто оказывают на инвесторов сильное воздействие. Под влиянием эмоций вы можете совершать действия, идущие вразрез с принятой инвестиционной стратегией, и поставить под угрозу достижение целей. Например, в период сильного рыночного спада инвестор, испугавшись, может продать все акции в портфеле. Или, наоборот, в период сильного рыночного подъема на фоне общей эйфории приобрести их в чрезмерном количестве по завышенным ценам, а далее последует снижение. Будьте последовательны в реализации стратегии и не действуйте под влиянием эмоций.

6. Не инвестируйте в непонятные вам инструменты.

Сосредоточьтесь на рыночных инструментах, в которых вам понятна природа доходности и рисков. Результат инвестирования в сложный (гибридный) инструмент может не соответствовать вашим ожиданиям инвестора и повлиять на ваши действия в отношении всего портфеля. Вы можете и вовсе разочароваться в инвестировании.

А чтобы этого не случилось, следуйте правилам:

Правило № 1. Ставьте ясные цели.

Это очень важный отправной момент, требующий особого внимания. Если вы, определяя цели, допустите излишний консерватизм, то есть риск недополучить доход. С другой стороны, если вы переоцените свою толерантность к риску, то, занервничав в период рыночного спада, под влиянием эмоций можете совершить действия, которые приведут к потерям.

Правило № 2. Инвестируйте на продолжительный срок.

Рыночная природа циклична. Несмотря на то что в долгосрочном плане фондовые индексы растут, тем не менее на коротком временном интервале цены могут меняться, а стоимость портфеля — снижаться. Таким образом, прибыльное инвестирование требует длинных горизонтов.

Кроме того, реинвестирование купонов и дивидендов, получаемых по имеющимся ценным бумагам, со временем увеличивает результативность портфеля.

Правило № 3. Включайте в портфель разные классы активов.

Каждый класс активов имеет свою специфику: характеризуется определенной доходностью и риском. Это означает, что в различных рыночных условиях активы могут вести себя по-разному. Например, в неблагоприятные дни снижение акций в портфеле может сглаживаться ростом цен надежных облигаций, и наоборот. Таким образом, портфель, составленный из акций и облигаций, как правило, ведет себя более сбалансированно.

Правило № 4. Диверсифицируйте портфель внутри каждого актива.

Инвестируя, например, в акции, инвестору следует подобрать бумаги нескольких компаний, чтобы снизить концентрацию на одного эмитента. Но самое эффективное решение для инвестора — это паевые или биржевые фонды, портфели которых могут состоять из сотен различных акций, обеспечивая отличную диверсификацию.

Правило № 5. Проводите ребалансировку портфеля.

Со временем под влиянием разных обстоятельств ваши цели и ограничения могут меняться. Кроме того, инвестиционный портфель также претерпевает изменения под действием рыночных факторов. Ребалансирование портфеля позволит соотнести инвестиционные цели и задачи с текущими характеристиками портфеля и внести в него необходимые тактические изменения. Это следует делать не реже одного-двух раз в год.

Правило № 6. Пополняйте свой багаж знаний.

Рынок инвестиций развивается. Вслед за развивающимися технологиями появляются новые продукты, а принимаемые законы могут изменить общие условия на рынке инвестиций. Вам необходимо совершенствовать свои знания постоянно, чтобы быть в курсе этих факторов и своевременно на них реагировать.

Правило № 7. Соблюдайте дисциплину.

Любая стратегия — это четкий план действий для реализации долгосрочных целей. Чтобы инвестиционная стратегия была эффективной, важно придерживаться правил систематически, то есть соблюдать финансовую дисциплину.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Сохранить и приумножить капитал FCP

Свободные средства в наше время – редкость. Но все-таки, если в ближайшие полгода, год и даже более бизнес не требует серьезных вложений, а свободные средства есть, то как разумнее с ними поступить, куда вложить и как приумножить?

Естественно, первым делом специалисты советуют отдать долги. К примеру, у вас годовой кредит, и на полгода не нужны деньги. Договоритесь с банком и погасите кредит или выкупите собственные облигационные займы.

«Короткие» деньги

Свободные в течение полугода средства лучше всего положить на банковский депозит. Второй вариант – купить долговую бумагу: облигации актива, который через полгода может быть погашен. Доходы здесь невысокие, но, в зависимости от рискованности эмитента, можно подобрать для себя «разумное» вложение.

Если сумма капитала позволяет, используйте комбинированный подход: 70-80 процентов свободных средств отправьте в бумаги и банковские депозиты, а оставшуюся часть вложите в акции.

Таким образом, вы распределите и риски, и доходы. Есть уверенность, что основная часть вложенных активов принесет пусть небольшой, но стабильный доход. А 20-30 процентами можно рискнуть, вложив, например, в акции ликвидной компании. Этот вариант – оптимальный.

Не нужно (пусть и велик соблазн), ввязываться в торговлю недвижимостью: полгода для этого – слишком маленький срок. Но можно косвенно профинансировать строительство, покупая бумаги строительных компаний или их банков. При удачном стечении обстоятельств здесь можно неплохо заработать.

Короткий срок также не подходит для выхода на рынок акций, коль скоро вы работаете в другом секторе экономики. Если за полгода бумага «упадет», вам придется либо фиксировать убытки, либо продолжать держать ее, деньги останутся замороженными. На игру с акциями требуется не менее года, и она всегда чуть более рискованна, чем покупка долговых бумаг.

Но в любом случае лучше обзавестись собственным специалистом в сфере управления активами или доверить средства в управление надежному брокеру.

Многие коммерсанты предпочитают одолжить деньги партнерам, этот вид управления активами сродни покупке векселя или облигации компании, только напрямую. Здесь надо быть уверенным в себе и в партнере и рассчитывать свои силы.

«Длинные» деньги

Все вышеперечисленное касается управления активами и для более длительного периода «свободы» имеющегося капитала. Правда, можно более основательно войти в фондовый рынок. Или поработать с паевыми фондами. Только выбирайте стабильный, известный и зарекомендовавший себя фонд: недавно возникшие могут увлечься управлением вашими деньгами и проиграть их, а получить с этих организаций ничего не удастся. Вкладывая деньги в акции – напрямую или через фонд – необходимо помнить: вам никто ничего не обязан возвращать. Акции могут упасть в цене в два, в три раза или более. При этом эмитент может себя прекрасно чувствовать, как это было в 1998 году: все компании живы, здоровы, но те, кто тогда вложился в их акции, на какое-то время потеряли свои деньги.

По-другому можно взглянуть и на рынок недвижимости. Например, войти в какой-нибудь строительный проект. Если вы выбираете этот вариант вложений, помните о достаточно высокой степени риска. Как и в случае с акциями, чтобы сохранить и приумножить накопленные средства, вам желательно обзавестись собственным финансовым специалистом (и при этом хорошо знать строителя).

Итак, по степени безопасности способы сохранения свободных денежных средств (независимо от их «длины») можно распределить следующим образом:

1. Комбинированный подход. Оптимальный вариант при достаточно крупной сумме свободных средств. Высокая стабильность, невысокий риск.
2. Банковский депозит. Консервативный и потому надежный вариант. Больших доходов не принесет, но сохранить капитал можно с высокой степенью вероятности.
3. Долговые бумаги (векселя, корпоративные облигации и т. д.). Невысокий доход, но и минимальный риск. Главное – купить бумаги, погашение которых придется на момент, когда «ненужные» деньги снова станут нужны. Сюда же можно отнести предоставление денег в долг партнерам.
4. Фондовый рынок. По причине отсутствия собственных специалистов в этой сфере это довольно рискованный вариант для компаний, работающих в реальном секторе экономике. Если вы решили купить акции, то лучше это делать не на полугодовые деньги, и уж тем более не на последние. И рисковать максимум 20 процентами свободных средств.
5. Недвижимость. Желательно коммерческая и, по возможности, не прямое участие, а приобретение ценных бумаг строительных организаций. Несколько рискованно, но и прибыль сравнительно высока.

Следует откровенно признать, что у российских компаний в настоящее время очень небольшой выбор инструментов для работы со свободными средствами. А саму задачу нужно ставить больше в плане защиты денег от инфляции, нежели их приумножения. Вот почему наиболее удачным (а возможно, и единственным) вариантом управления активами на срок до одного года является комбинированное использование банковских депозитов и долговых бумаг.

Если мы располагаем более продолжительным сроком, то поле деятельности несколько расширяется. В зависимости от допустимого уровня риска часть средств (от 10 до 40 %) можно рекомендовать вложить в несколько облигационных паевых фондов. Но только в те, которые существуют на рынке не менее трех лет и показали за это время хорошие результаты.

На международном фондовом рынке сейчас можно найти специальные годовые инвестиционные продукты с гарантией на вложенный капитал. Их доходность, как правило, связана с ростом того или иного фондового индекса или с движением цен на драгоценные металлы, или с уровнем процентной ставки и т. д. Такие финансовые инструменты позволяют гарантировать стопроцентный возврат вложенных средств и при благоприятных условиях могут принести хороший доход.

Для свободных средств размером более пяти миллионов долларов могут быть разработаны специальные продукты «на заказ».

Как правильно сохранить и приумножить деньги?

Банковские депозиты — это наиболее известный, наиболее понятный, но наименее доходный способ вложения денег. Банки позволяют сохранить денежные средства от обесценивания инфляцией, хотя и не всегда. Сохранность вкладов в банковские депозиты до определённых сумм гарантирована государством, это один из основных плюсов данного вида вложений. Также к преимуществам можно отнести простоту и возможность периодического пополнения. Что касается минусов, стоит помнить об относительно невысокой ликвидности депозитов, т. е. если приходится снимать деньги раньше срока депозита, то накопленные проценты могут быть утерянными.

Вложения в бизнес способны принести доход выше в сравнении с депозитами, но требуемый объём денежных средств гораздо больше. При подобных инвестициях следует заранее просчитать риски, которые могут быть как внутренними (конкуренция, неэффективность и т. д.), так и внешними (административные барьеры, экономические кризисы и т.д.). Вложения своих средств в бизнес всегда требуют повышенного контроля и внимания от инвесторов.

Недвижимость часто представляется наиболее надёжным вариантом, чтобы вложить деньги, но одновременно и самым дорогим. Недвижимость является «реальным объектом», который в человеческом сознании сложно отнять или обесценить, его можно сдавать и пополнять перечень доходных статей бюджета, получая арендную плату. Но, как показывает практика, недвижимость способна не только дорожать, но и снижаться в стоимости. Выгодная реализация объекта недвижимости требует определённых временных затрат.

Что касается биржевых активов, к которым традиционно относят инвестиции в акции и облигации, то это один из наиболее доходных, но одновременно рискованных способов вложить деньги. Действительно, доходность некоторых акций весьма впечатляет, особенно учитывая тот факт, что многие компании в последние годы улучшили свою дивидендную политику. Однако у подобного рода вложений присутствует и риск снижения стоимости приобретённых позиций.

Традиционная форма инвестирования «купи и держи» в надежде на долгосрочный рост фондового рынка может не приносить дохода годами. Но на биржевых торгах можно также зарабатывать и на снижении котировок ценных бумаг. Доход приносит не просто построение портфеля ценных бумаг, а грамотное им управление, которое предполагает понимание общего экономического и новостного фона, а также специфики событий, происходящих с торгуемыми на бирже активами.

Подобного рода подход предполагает наличие высокого уровня финансовой грамотности для эффективного управления деньгами на биржевых торгах. Брокерские компании предлагают массу вариантов взаимодействия с клиентами, при которых профессиональные трейдеры дают рекомендации по совершению сделок, делятся своими взглядами на рынок, что позволяет инвесторам напрямую сотрудничать со специалистами, а порой полностью передавать денежные средства в управление, заранее выбрав интересующую специфику.

Если инвестор желает самостоятельно начинать свой биржевой путь, то верным будет построение портфеля облигаций, которые по своей сути напоминают банковские депозиты, но приносят несколько большую доходность и помогают инвестору приумножать деньги. У облигаций меньше уровень риска снижения котировок в сравнении с акциями, при этом они регулярно приносят инвесторам денежные средства в виде купонов, по сути аналог промежуточных процентов в банковских депозитах.

С помощью облигаций инвестор начинает повышать степень своей финансовой грамотности, и уже может разбавлять свой облигационный портфель акциями, максимизируя доходность. Брокерские компании проводят различного рода вебинары, на которых рассказывают, как эффективно работать с биржевыми инструментами.

8 лучших способов привлечь капитал

Самая сложная задача, с которой столкнется молодой предприниматель, — это привлечение капитала. Чтобы убедить кого-то поверить в вашу мечту, нужны стойкость, планирование и сильная презентация. Вам могут отказать 50 раз, прежде чем вы убедите одного инвестора. Ваши цели определены? Есть ли у вашей идеи определенное будущее? Будет ли это приносить деньги?

Если вы ответите утвердительно на каждый из этих вопросов, возможно, вы будете готовы строить свой бизнес в будущем. Но финансирование стартапов может составлять от нескольких сотен до нескольких миллионов долларов, и у каждой торговой точки есть свои плюсы и минусы.Что это такое и как они могут работать на вас?

Bootstrapping

Bootstrapping — это самофинансирование вашей компании за счет увеличения ресурсов и финансов. Короче говоря, вы начинаете свою компанию только с деньгами и активами, которые у вас есть в настоящее время. Часто это идеальный выбор, поскольку он дает вам полный контроль над вашим бизнесом, заставляет вас работать эффективно и не несет никаких долгов или обязательств перед третьей стороной.

Начальная загрузка всегда должна быть вашим первым вариантом. К сожалению, у большинства молодых предпринимателей не так много активов или денег, и если ваша идея достаточно сложна, вам придется привлечь внешние источники капитала.

Семейные пожертвования

Семейные пожертвования поступают именно от ваших друзей и семьи. Из-за этого у них нет требований к оформлению документов, как у других источников финансирования заемных средств, и они, как правило, являются вашим первым вариантом помимо вас. Краудфандинг вашего ближайшего окружения для получения капитала в форме долга может быть отличным способом привлечь средства, не отказываясь от собственного капитала или контроля в вашей компании.

Правительственные гранты

Эти гранты, присуждаемые правительством США, обычно включают строгие критерии, но не требуют возврата или потери контрольного пакета акций.Однако их трудно получить, и для этого требуется длительный процесс подачи заявки. Гранты немногочисленны и разрознены, и зачастую они относятся к конкретной отрасли, например, к чистой энергии, устойчивости, биомедицинским исследованиям и некоммерческим организациям.

Бизнес-ссуды

Бизнес-ссуды представляют собой более традиционный способ финансирования за счет долга. Венчурные фирмы и инвесторы несут убытки, а банки — нет. Ссуды, обеспеченные государством, предоставляются с низкими процентными ставками, но предъявляют строгие требования. Персональные ссуды требуют хорошего кредита, более высоких процентных ставок и могут быть трудными для стартапов без опыта работы, чтобы претендовать на них.Если вы пойдете по этому маршруту, заранее сделайте покупки и сравните цены.

Краудфандинг

Краудфандинг — это объединение денег от многих людей через организацию или веб-сайт для поддержки начальных затрат на конкретный проект или компанию. Взносы могут принимать форму пожертвований, а также обмена капитала или материальных вознаграждений (например, товаров, эксклюзивных вещей и памятных вещей) в обмен на капитал. Если вы пойдете по пути, основанному на вознаграждении, вы также сохраните гораздо больший контроль над своим бизнесом.(Kickstarter, Crowdfunder, SoMoLend и AngelList — это лишь несколько примеров.)

Бизнес-инвесторы

Бизнес-ангелы — это состоятельные люди, которые предоставляют стартовый капитал предпринимателям в обмен на долю капитала компании. Эти «начальные» деньги почти всегда выпадают из собственного кармана и варьируются от нескольких тысяч до пары сотен тысяч и более. Ангелы обычно берут на себя роль наставников или советников в компании, поэтому важно, чтобы они были осведомлены о вашей отрасли.Группы ангелов состоят из нескольких инвесторов-ангелов, которые объединяют свои деньги, чтобы инвестировать значительно большую сумму в несколько стартапов. Вы можете исследовать аккредитованных инвесторов в Angel Capital Association; обязательно ищите тех, кто в вашем регионе, а также в поле.

Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты, как и бизнес-ангелы, обменивают стартовый капитал на акционерный капитал. Венчурные капиталисты сосредотачиваются на финансировании на более поздних стадиях, обычно превышающем сумму капитала в 2 миллиона долларов. Венчурные капиталисты не платят из своего кармана, а инвестируют деньги других людей в виде прямых инвестиций, пенсий и т. Д.Из-за этого они обычно берутся за высокорисковые и высокоприбыльные компании, такие как молодые технологические стартапы, в надежде, что они будут проданы или выйдут на IPO. Они также приобретают гораздо больше капитала в компании и влияют на важные бизнес-решения. Венчурные капиталисты имеют дело с большими деньгами, поэтому спросите себя, может ли мой бизнес заработать 100 миллионов долларов?

Проявите творческий подход

Существует множество неортодоксальных способов финансирования вашего предприятия, например, партнерство с устоявшейся компанией и торговля эксклюзивностью или первыми правами на капитал.Вы также можете использовать другие проекты для оплаты своего нового стартапа, такие как создание веб-сайтов, блогов и других источников, которые увеличивают доход от рекламы. Некоторые предприниматели успешно проводят реалити-шоу и используют как деньги, так и влияние, чтобы начать свой бизнес. Помните: инвесторы стремятся заработать деньги, и если вы потенциально можете получить прибыль, они в конечном итоге вас прислушают.

Это лишь некоторые из традиционных способов привлечения капитала молодыми стартапами, но не ограничивайте себя. По мере роста вашей компании ваши потребности в финансировании будут меняться. Моя рекомендация? Всегда сначала пробуйте путь самонастройки, а затем беритесь за внешнее финансирование по мере необходимости — нет ничего хуже, чем быть заблокированным в той самой компании, которую вы создали.

Радж Абхьянкер, генеральный директор LegalForce, Inc., интернет-предприниматель и патентный поверенный. Ему нравится создавать новые великие вещи в разнообразных пространствах, и он создал ряд веб-сайтов в Интернете, в том числе Fatdoor / TheDealMap (приобретенный Google Inc.в июле 2011 года за 30 миллионов долларов), LegalForce Trademarkia (стартап Inc. 500/5000) и MacInsider. Он также является членом Совета молодых предпринимателей (YEC) , организации, в которую входят самые многообещающие молодые предприниматели мира, только по приглашению.

Подробнее о финансировании .

Фото: Thinkstock

Как запросить увеличение кредитной линии с помощью Capital One

Более высокий кредитный лимит может дать вам больше гибкости в вашем бюджете и повысить ваш кредитный рейтинг за счет снижения коэффициента использования кредита. У каждого эмитента кредитной карты свои требования и процедуры увеличения кредитного лимита, поэтому рекомендуется узнать, как они работают для вашего эмитента, прежде чем запрашивать дополнительный кредит.

Если у вас есть кредитная карта в Capital One, запросить более высокую кредитную линию просто. Иногда повышение даже предоставляется автоматически. Прочтите, чтобы узнать все, что вам нужно знать об увеличении кредитного лимита с помощью Capital One.

Перед тем, как подать заявку на увеличение кредита

Перед тем, как подать заявку на более высокую кредитную линию в Capital One, вам следует рассмотреть несколько вопросов:

Каков ваш текущий кредитный лимит?

Прежде чем вы решите, какое увеличение запрашивать, убедитесь, что вы знаете текущий лимит вашей кредитной карты Capital One.Вы можете легко найти эту информацию, войдя в свою учетную запись, или вы можете рассчитать лимит, добавив свой текущий баланс и ожидающие платежи к доступному кредиту. Возможная разница между вашим текущим кредитным лимитом и увеличенным также может повлиять на то, повлияет ли это изменение положительно или отрицательно на ваш кредитный рейтинг. Когда вы запрашиваете повышение, некоторые кредиторы могут провести тщательную проверку вашего кредита, что может негативно повлиять на ваш рейтинг. Вам решать, стоит ли положительное изменение коэффициента использования кредита потенциального снижения вашей оценки.

Сколько кредита вы хотите?

Зная, какой у вас кредит, вы можете определить, сколько вы хотите попросить. Хотя возможно увеличить ваш кредитный лимит вдвое, запрос на 100-процентное увеличение может быть не лучшим подходом. Эмитент может рассматривать такой запрос как попытку получить средства, которые вы не сможете вернуть. Запрос на увеличение кредита на 10–20 процентов может быть более разумным и дает более высокую вероятность того, что запрос будет принят. Также подумайте о том, как эмитент вашей карты определил ваш первоначальный кредитный лимит. Рассмотрение того, какие факторы изменились в вашем кредитном отчете, может дать вам представление о том, на что вы можете быть одобрены на данный момент.

Имеете ли вы право на повышение?

Capital One оценивает различные критерии при принятии решения о предоставлении увеличения кредитного лимита. Вот несколько факторов, которые могут помочь вам получить одобрение:

• Вы ответственно использовали свою карту Capital One. Положительная история платежей демонстрирует, что вы можете хорошо управлять долгом, поэтому эмитент может быть более склонен предоставить вам больше кредита.
• Ваш счет в Capital One открыт не менее трех месяцев. Чем дольше у вас была карта, тем больше времени вам приходилось доказывать эмитенту, что вы являетесь ответственным заемщиком.
• Прошло более шести месяцев с момента предыдущего увеличения вашего кредитного лимита. Если вы слишком часто просите больше кредита, эмитент может интерпретировать это как красный флаг, сигнализирующий о том, что вы остро нуждаетесь в наличных деньгах.

Три способа увеличить кредитный лимит с помощью Capital One

Есть несколько способов увеличить кредитный лимит с помощью Capital One — иногда даже не нужно спрашивать.

1. Получите автоматическое увеличение кредитного лимита

Часто Capital One автоматически увеличивает ваш кредитный лимит, если вы ответственно используете свою кредитную карту. Некоторые карты Capital One, особенно те, которые рекламируются потребителям, открывающим или создающим кредит, предлагают возможность увеличения после пяти месяцев своевременных платежей.

2. Запросить увеличение кредитной линии онлайн

Самый простой способ запросить более высокую кредитную линию — через ваш онлайн-аккаунт.Войдите в свою учетную запись в веб-браузере и нажмите «Запросить увеличение кредитной линии» в разделе настроек «Я хочу». Вы можете сделать это в мобильном приложении Capital One на странице своего профиля.

3. Позвоните в службу поддержки клиентов Capital One

Другой вариант — позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты. Будьте готовы ответить на несколько вопросов и иметь под рукой всю необходимую информацию. Возможно, вам потребуется объяснить, почему вы запрашиваете дополнительный кредит, поэтому подумайте об этом заранее. Ваш доход увеличился? Планируете крупную покупку? Что гарантирует более высокую кредитную линию в вашей ситуации? Убедитесь, что вы не получаете больше кредита, чтобы взять на себя больше долгов, чем вы можете себе позволить.

Это может показаться затруднительным по сравнению с отправкой запроса в Интернете, но разговор с представителем дает возможность лично изложить ваши аргументы в пользу увеличения кредитного лимита. Расскажите о своей положительной истории платежей и о том, как долго вы держите карту, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

Сколько времени занимает увеличение кредитной линии?

Если вы запрашиваете увеличение в Интернете, увеличение вашего кредитного лимита может быть одобрено сразу после того, как вы предоставите некоторую информацию, например статус занятости и годовой доход. В других случаях получение ответа от эмитента может занять несколько дней.

Точно так же, если вы позвоните и попросите об увеличении, представитель Capital One может сразу сообщить вам решение или потратить несколько дней на проверку вашей учетной записи.

Подробнее: Как запросить увеличение кредитной линии в Bank of America

Что делать, если ваш запрос отклонен

Запрос на увеличение кредитной линии — это простой процесс с Capital One, но одобрение не гарантируется.Если вам отказали, не волнуйтесь. Существуют альтернативные решения и шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы в следующий раз, когда зададите вопрос.

Работайте над своим кредитом

Выплачивайте долги, производите своевременные платежи и ответственно используйте свои кредитные карты. Более высокий кредитный рейтинг и чистый кредитный отчет повышают ваши шансы на получение одобрения, независимо от того, хотите ли вы получить дополнительный кредит по существующей карте или подаете заявку на новую.

Подать заявку на получение другой кредитной карты

Говоря о новых кредитных картах, они также могут предложить способ получить доступ к большему количеству кредитов.Если Capital One отклонил ваш запрос на увеличение кредитного лимита, возможно, имеет смысл подать заявку на получение кредитной карты у другого эмитента.

Если ваш кредитный рейтинг не в лучшей форме, проверьте кредитные карты на предмет плохой кредитной истории или кредитные карты на предмет справедливой кредитной истории, чтобы избежать повторного отказа. Тем, у кого хорошая или отличная кредитная история, другая кредитная карта может предложить большую покупательную способность, а также шанс продолжить улучшение кредитоспособности.

Примечание. Заявка на получение кредитной карты вызовет серьезный запрос, который может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько баллов.Чтобы узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию, не влияя на свой кредитный рейтинг, воспользуйтесь функцией CardMatch ™ Bankrate, которая использует мягкое извлечение, чтобы подобрать вам карту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Попробуйте осуществить перевод остатка

Если вы подумывали об увеличении кредитного лимита, потому что вы слишком близко подошли к кредитному лимиту на вашей карте, вы можете захотеть изучить перевод остатка.

Используя кредитную карту для переноса остатка, вы можете переводить остатки с существующих карт и не платить проценты в течение нескольких месяцев.Периоды с нулевой процентной годовой ставкой, предлагаемые картами переноса баланса, могут варьироваться от шести до 18 месяцев.

Итоги

Увеличение кредитного лимита дает вам множество преимуществ. Это может улучшить ваш коэффициент использования кредита, повысить ваш кредитный рейтинг, повысить ваши шансы на одобрение других кредитных карт в будущем и многое другое.

Чтобы воспользоваться этими преимуществами, убедитесь, что вы ответственно относитесь к своему долгу, чтобы эмитент вашей карты захотел предоставить вам доступ к большему количеству кредитов.Даже если Capital One отклонит ваш запрос, вы можете предпринять эти шаги, чтобы увеличить свои шансы в следующий раз и повторить попытку через несколько месяцев. Всегда есть способ получить больше кредита, если вы ответственно относитесь к своему долгу. Кроме того, вы всегда можете повторить запрос через Capital One через несколько месяцев.

Как предприятиям увеличивают капитал?

Привлечение капитала может быть одним из наиболее важных аспектов построения успешного бизнеса, а зачастую и одним из самых сложных.Успешный раунд финансирования может как сделать, так и разрушить компанию. Предпринимателям, вероятно, придется искать инвестиционные доллары на различных этапах жизненного цикла своего бизнеса и из различных источников, чтобы мобилизовать необходимый капитал для поддержания и развития своего бизнеса.

Процесс сбора средств

Глубокое понимание процесса привлечения капитала имеет важное значение для достижения наилучшего возможного результата финансирования бизнеса предпринимателя.

Определение потребности в капитале

Предприниматель должен сначала определить, сколько капитала требуется для финансирования текущих операций бизнеса и целей роста. Перед встречей с инвесторами предприниматель должен иметь подробное представление о требованиях к капиталу компании (например, наем новых сотрудников, расширении офисных помещений, покупке или разработке новых технологий) и о том, как этот капитал поможет компании достичь ее общих стратегических целей. и долгосрочный бизнес-план.

Привлечение нужного капитала — это тщательный баланс. Если в раунде сбора средств привлекается слишком мало капитала, предпринимателю может потребоваться привлечь дополнительные средства раньше, чем они ожидали, отвлекая внимание и ресурсы от ведения повседневной деятельности.И наоборот, если компания пытается привлечь слишком много капитала заранее, у нее могут возникнуть трудности с достижением своей цели по сбору средств, что может быть воспринято инвесторами и рынком в целом как признак слабости. Компания также должна учитывать, как на существующих акционеров повлияет вливание нового капитала и получат ли они справедливую стоимость своего капитала.

Выбор типа финансирования

Предприниматель также должен решить, какой вид финансирования искать для своего бизнеса.Если компания участвует в официальном раунде сбора средств с венчурными капиталистами, фирмы венчурного капитала, вероятно, будут стремиться к владению акциями компании и некоторой степени контроля над бизнес-решениями (например, место в совете директоров компании). Если предприниматель решит привлечь капитал от неинституциональных инвесторов, инвестиции могут быть структурированы как конвертируемый долг, который представляет собой гибрид долга и собственного капитала. Это может упростить сбор средств, поскольку многие условия инвестирования не нужно решать до следующего официального раунда сбора средств.

Оценка до и после выплаты денег

Оценка — один из важнейших пунктов переговоров при привлечении капитала. Перед началом процесса сбора средств предприниматель должен определить оценочную стоимость своей компании на основе подробного и обоснованного набора допущений.

Привлечение частного и венчурного капитала обычно включает в себя переговоры об оценке бизнеса «до и после получения», чтобы определить, какой процент компании инвесторы получат в обмен на капитал, который они готовы предоставить.Предварительная оценка стоимости компании — это стоимость компании до включения новых капитальных вложений. Пост-денежная оценка — это предварительная денежная оценка компании плюс стоимость нового инвестированного капитала.

Встреча с инвесторами

Как только предприниматель понимает, каковы будут цели раунда сбора средств, он или она должен начать процесс подачи предложений нескольким потенциальным инвесторам. Большинство экспертов рекомендуют, чтобы этот процесс был как можно более сжатым, поскольку время, необходимое для подготовки и проведения встреч, может лишить предпринимателя возможности управлять повседневными операциями бизнеса.Поскольку большинство институциональных источников денег постоянно представляют инвестиционные идеи, предприниматель должен использовать свои личные и профессиональные связи, чтобы выстроить теплые представления потенциальным инвесторам.

Если предприниматель добьется успеха, он получит предложение от инвестора. Как правило, инвестор представляет предпринимателю перечень условий, который представляет собой краткий документ, охватывающий основные параметры сделки, включая сумму, которая будет инвестирована, предварительную оценку денег, сумму собственного капитала, которую получит инвестор, и другие важные аспекты. картина условия сделки.Детали будут согласованы юристами после согласования сроков. На этом этапе у предпринимателя есть возможность вести переговоры и сравнивать конкурирующие предложения. После подписания перечня условий переговоры по основным условиям сделки существенно усложняются, а отказ от подписанного перечня условий может нанести ущерб репутации как предпринимателя, так и компании.

Последующие раунды финансирования

Многие успешные предприятия будут получать от инвесторов несколько раундов инвестиций.В идеале, все эти раунды должны проводиться с оценкой до денег, которая выше, чем оценка после денег в предыдущем раунде (известная как «восходящий раунд»). «Раунды вниз» не только ослабляют стоимость существующих акционеров, но также могут сигнализировать рынку и другим инвесторам о том, что компания не достигла того уровня успеха, которого ожидали предыдущие инвесторы. В процессе финансирования венчурного капитала обычно есть начальный «посевной раунд», за которым следуют отмеченные буквами раунды (раунд A, раунд B и т. Д.).) по мере необходимости. Как правило, компания стремится привлечь достаточно капитала для финансирования деятельности в течение 12–18 месяцев, и поэтому ей необходимо будет проводить новый раунд с такой периодичностью.

Предприниматели также должны знать, что каждый последующий раунд финансирования будет становиться все более трудным, поскольку инвесторы в последующих раундах захотят увидеть рост и импульс, чтобы оправдать доверие предыдущего инвестора. В то время как инвесторы предоставят более молодым компаниям больше возможностей для определения своей бизнес-модели, компаниям, которым уже была предоставлена ​​такая возможность, необходимо будет продемонстрировать конкретные результаты и достижения, если они захотят привлечь дополнительный капитал на привлекательных условиях.

Шанс обналичить деньги?

Некоторые предприниматели могут иметь возможность обналичить часть своего капитала при привлечении капитала. Предприниматель может захотеть диверсифицировать свое личное богатство или, возможно, нажиться на успехе своего бизнеса. Однако многие инвесторы могут настаивать на том, чтобы предприниматель держал все или большую часть своего капитала, а не обналичивал их, поскольку обналичивание означает, что предприниматель не полностью уверен в будущем успехе компании.Чем позже стадия развития компании, тем меньше будет давление на предпринимателя с целью удержания капитала. Если компания является успешной и достаточно зрелой, чтобы стать целью частного инвестора, можно даже ожидать, что предприниматель обналичит значительную часть своего капитала. Кроме того, по мере того, как компании откладывают первичное публичное размещение акций и другие выходы, развивается вторичный рынок, на котором акционеры продают свои акции в частном порядке аккредитованным инвесторам. Однако предприниматель и ключевые акционеры могут неохотно продавать какие-либо акции на этих рынках, учитывая негативный сигнал, который продажа может направить другим акционерам и инвесторам.

Типы инвесторов

Различные типы инвесторов нацелены на компании, находящиеся на разных этапах цикла роста. Вот краткий обзор типов инвесторов, от которых компания может рассмотреть возможность привлечения капитала:

Друзья, дураки и семья

Личная сеть предпринимателя часто является первым источником финансирования для развития компании. Эти инвесторы лично знакомы с предпринимателем и готовы инвестировать в идею, которая имеет большие шансы на успех, основываясь на этих личных знаниях.Для привлечения денег от этих неинституциональных инвесторов может потребоваться дополнительная юридическая работа и регуляторный контроль. Поскольку инвестирование в стартап по своей природе рискованно, у SEC есть правила, которые ограничивают количество неаккредитованных инвесторов, которые могут участвовать в инвестициях. В результате для компании всегда полезно нанять адвоката, имеющего опыт в привлечении капитала.

Эти вложения могут быть очень прибыльными. Родители Джеффа Безоса вложили 245 573 доллара в Amazon в 1995 году. Если бы они сохранили все свои акции, сегодня их стоимость составила бы более 30 миллиардов долларов.

Бизнес-ангелы

Многие компании также будут привлекать деньги от бизнес-ангела, который может быть первым инвестором, которого предприниматель не знает лично. Бизнес-ангелы, как правило, состоятельные люди (или даже группы), которые инвестируют в стартапы на очень ранней стадии, часто в отрасли, с которыми бизнес-ангел знаком. Их называют «ангелами», потому что они могут инвестировать в то время, когда в противном случае у компании почти закончился капитал для продолжения работы.

Бизнес-ангелы не только обладают значительным капиталом, доступным для развития бизнеса, но и часто имеют собственную сеть профессионалов и консультантов, на которых предприниматель может положиться для развития своего бизнеса.

Ускорители

Некоторые начинающие компании могут присоединиться к программе, известной как акселератор. Эти программы предлагают капитал компании в обмен на акционерный капитал и возможность участвовать в программе продолжительностью несколько месяцев, направленной на ускорение роста компании наряду с другими начинающими компаниями. Акселераторы обычно предлагают советы своих сотрудников (которые сами являются успешными предпринимателями), офисные помещения и доступ к сетям успешных стартапов и консультантов.Конкуренция за место в акселераторе стартапов может быть жесткой, а успешное участие в хорошо зарекомендовавшем себя акселераторе стартапов может дать компании определенную степень легитимности. Хорошо известные ускорители включают Y-Combinator, Techstars и 500 Startups.

Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты, пожалуй, самые известные и уважаемые институциональные инвесторы в частный бизнес. Фонды венчурного капитала обычно организованы как товарищества с ограниченной ответственностью, при этом внешние институциональные инвесторы (пенсионные фонды, целевые фонды, страховые компании, инвесторы с очень высокой чистой стоимостью) инвестируют в качестве партнеров с ограниченной ответственностью, а фирма венчурного капитала выступает в качестве генерального партнера. Затем венчурный фонд инвестирует в несколько стартапов. Фирмы венчурного капитала обычно зарабатывают 20% прибыли фонда в дополнение к 2% комиссии за управление сверху.

Венчурный капитал — важный игрок в пространстве институциональных инвесторов, поскольку венчурные капиталисты обычно имеют полномочия брать на себя больший риск, чем большинство других институциональных инвесторов. В результате они заполняют пробел в привлечении капитала, который существовал бы между традиционными институциональными инвесторами (которые не могут взять на себя риск инвестирования в непроверенную компанию) и отдельными инвесторами (у которых нет достаточного капитала или опыта для раннего роста. сценическая компания).Венчурный капитал не только может предоставить начинающим компаниям значительный капитал, но и предлагает очень сложную сеть ресурсов и опыта от своих портфельных компаний. Венчурные капиталисты обычно участвуют в официальных раундах сбора средств, хотя в последнее время они начали участвовать в небольших посевных раундах (которые теперь также стали крупнее, чем они были раньше).

Частный капитал

В то время как венчурный капитал является разновидностью частного капитала, традиционные частные инвестиционные компании представляют собой относительно новый класс инвесторов в стартапах.Исторически они инвестировали в более устоявшиеся компании, но из-за того, что крупные стартапы решили отложить первичное публичное размещение акций, на поздних стадиях появилось больше стартапов, привлекающих значительные суммы денег от традиционных частных инвестиционных компаний. В результате именно благодаря частному капиталу многие состоятельные инвесторы получают доступ к стартапам на поздних стадиях.

Частные инвестиционные компании структурированы аналогично венчурным компаниям, где генеральный партнер (частная инвестиционная компания) привлекает капитал от институциональных инвесторов и частных лиц со сверхвысоким уровнем дохода, которые являются партнерами с ограниченной ответственностью в фонде.Поскольку мандат традиционной частной инвестиционной компании заключается в том, чтобы брать на себя меньший риск, чем компания венчурного капитала, фонды обычно инвестируют в зрелые стартапы, которые имеют значительный доход и перспективу первичного публичного размещения акций в будущем.

Обратиться за советом к эксперту

Предприниматель может привлекать капитал только несколько раз за свою жизнь, тогда как инвесторы встречаются с предпринимателями каждый день. Предприниматель может восполнить этот пробел в знаниях и опыте, обратившись за советом к наставникам, юристам и другим консультантам, у которых есть опыт консультирования компаний по привлечению капитала.Имейте в виду, что у большинства предпринимателей будет только один шанс с каждым встреченным потенциальным инвестором. Очень важно войти в комнату с подробным пониманием процесса, потребностей компании в капитале, а также вариантов ведения переговоров и альтернатив предпринимателем.

изо всех сил пытаются привлечь инвесторов? 13 альтернативных способов привлечь деньги

Одна из сложных частей открытия нового бизнеса — это привлечение капитала для его развития. Написание питчей, поиск инвесторов и представление им своего бизнеса могут оказаться трудоемким и эмоционально истощающим процессом, тем более что многие из этих предложений, скорее всего, закончатся отказом.

Большинство предпринимателей не могут позволить себе роскошь дождаться выгодной сделки с инвестором, поэтому некоторые из них в конечном итоге ищут другие возможности для финансирования своего стартапа. Если вы думаете о том, чтобы сойти с пути инвестора, члены Делового совета Forbes поделятся 13 творческими альтернативами, которые стоит изучить. Следуйте их рекомендациям, чтобы найти новый путь к финансированию бизнеса.

Члены Делового совета Forbes рассказывают, как предприниматели могут найти различные способы сбора средств.

Фотографии любезно предоставлены отдельными участниками.

1. Привлекайте платежеспособных клиентов

Лучший способ профинансировать стартап — убедить своих клиентов заплатить! Это не только обеспечивает прибыльность на базовом уровне, но также обеспечивает устойчивый рост и признание рынка. Покупая ваш продукт, ваши клиенты вкладывают средства в их простоту и устойчивость. — Аадитья Дамани, Autosys Industrial Solutions Private Limited

2. Создать минимально жизнеспособный продукт

Не собирайте деньги. Очень многим компаниям, с которыми я разговариваю, на самом деле не нужны деньги; им просто нужно начать с малого, чтобы протестировать рынок. Найдите способ создать минимально жизнеспособный продукт, который может начать приносить доход, реинвестировать этот доход и оттуда расти. Затем, когда появится доход и бизнес покажет, что у него есть жизнеспособный рынок, собрать средства через любой канал станет намного проще. — Питер Страк, Strack Group

---

Forbes Business Council — это самая быстрорастущая и сетевая организация для владельцев и руководителей бизнеса. Имею ли я право?

---

3. Рассмотреть траекторию финансирования роста

Созданные предприятия с историей продаж должны проявлять творческий подход к своему финансовому стеку и учитывать долги и альтернативы, которые позволяет отслеживать движение денежных средств. Поговорите с венчурными инвесторами, предлагающими меньший процент, и работайте с альтернативными источниками, которым понравится более длинная взлетно-посадочная полоса. Самый интересный вариант — это финансирование по траектории роста, которое не требует собственного капитала и не является обеспеченным; вам просто нужны хорошие основы и денежный поток.- Гай Курландски, Liquidity Capital

4. Распространяйте источники финансирования

Не обращайтесь к одному источнику для привлечения капитала; вы можете распределить эти инвестиции по нескольким направлениям. Физическое лицо, частный инвестор, финансирующее учреждение и банки — все это перспективы. Вы захотите научиться очень быстро развивать свой бизнес. Краудфандинг также может быть вариантом, поскольку он может позволить вам доказать идею без всех первоначальных финансовых рисков. — Дженнифер Шитс, MasterStaff, Inc.

5. Вложите в это свои деньги

Включите в игру часть своей собственной шкуры, если можете, частично финансируя свое видение самостоятельно. Если вы достаточно уверены в своем бизнесе, чтобы вложить часть собственного капитала, другие, скорее всего, последуют вашему примеру! — Кайл Митник, Advertise Purple

6. Запустить краудфандинговую кампанию

Не игнорируйте краудфандинг. Есть 300 миллионов американцев, у которых есть наличные для инвестирования, и они ищут чего-то отличного от традиционных акций, облигаций и сберегательных счетов.Присоединяйтесь к массам, чтобы финансировать свою мечту! — Питер Фогель, Leafwire

7. Партнер с кем-то еще

Партнерство переводит вас от привлечения капитала к продаже мечты. Найдите человека, который может быть молчаливым партнером. Нарисуйте свою мечту, свою страсть и свои убеждения и позвольте им согласоваться с вашей мечтой. Это превращает ваши холодные звонки в простое увлечение своим делом и позволяет тому, у кого есть средства, присоединиться к вашему воодушевлению. — Блейк Темплтон, Boron Capital

8. Подробнее о пенсионных фондах и грантах

Привлечение капитала — одна из самых сложных частей для развития вашего бизнеса. В зависимости от типа бизнеса, в котором вы работаете, и от того, где вы находитесь в процессе, вы можете изучить альтернативные варианты финансирования, такие как пенсионные фонды, семейные офисы и гранты. Главное — внимательно прислушиваться к инвесторам и создавать решения, которые их удовлетворяют. — Вальтер Шиндлер, Трансформация, ООО

9. Имейте бизнес-план

Я советую молодым предпринимателям создать блестящий бизнес-план, проформу и презентацию для инвесторов на Prezi.Друзья и семья, скорее всего, будут инвестировать в стартапы, и это поможет вам добраться до стадии подтверждения концепции. Как только модель будет проверена, могут начаться дополнительные раунды финансирования при более высоких оценках. — Майкл Мэйс, Quantum 9 Inc.

10. Сотрудничество с некоммерческими организациями

Присоединяйтесь к некоммерческим организациям в вашей отрасли и сотрудничайте с ними, чтобы добиться реальных результатов для их целей. Представьте свои результаты совету некоммерческих организаций, которые обычно возглавляют известные компании.Если им нравится то, что вы делаете, они, естественно, захотят узнать вас получше. Когда пришло время собирать средства, вы можете определить эти связи. — Айк Саакян, Logic Inbound

11. Взять подарки или в долг

Как инвестор, я уважаю сообразительных предпринимателей, которые получили деньги в качестве подарков от друзей, собрали деньги с помощью краудфандинга или взяли ссуды / конвертируемые долговые обязательства, прежде чем приступить к долевому финансированию. Вы более привлекательны для инвесторов, если выполнили одно или несколько из вышеперечисленных действий и самостоятельно профинансировали некоторый рост.Попытайтесь сделать это, прежде чем искать инвестиции, чтобы показать, что вы умеете вдохновлять деньги и работать с бережливым производством. — Прадип Арадхья, Novus Laurus

.

12. Посмотрите на финансирование собственником

Я бы посоветовал рассмотреть вопрос о финансировании собственником, если вы покупаете бизнес у другой компании. Это возможность заключить договор без получения кредита в банке и, возможно, под более низкую процентную ставку. — Д-р Джакель Паттерсон, Fairfield Family Health

.

13. Сначала инвестируйте в маркетинг

Может быть много людей с хорошими бизнес-идеями, ищущих денег, и много талантливых людей, преследующих инвесторов.Прежде чем встречаться с инвесторами, нужно подумать об использовании ресурсов в маркетинге. Также ищите таланты, которые работают над проектами, похожими на вас. Может быть, вы сможете нанять одновременно. — Фариба Рахими, Fariba AS

6 Стратегии привлечения капитала

Привлечение капитала для открытия вашего бизнеса или помощи в его росте может быть устрашающим подвигом, но есть несколько разных путей, которыми вы можете следовать, чтобы найти необходимые средства. Вот шесть стратегий, которые вы можете изучить, чтобы привлечь капитал для своей компании.

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Стратегии привлечения капитала

Независимо от того, является ли ваша компания начинающим стартапом или рок-звездой из списка Fortune 500 с впечатляющим денежным потоком, доступ к капиталу является ключом к построению сильного бизнеса. К счастью, существуют различные решения по финансированию, которые помогают компаниям привлекать капитал и в полной мере использовать рыночные возможности.

1. Краудфандинг

Одним из самых популярных решений для привлечения капитала является краудфандинг. Это захватывающе и невероятно публично. Вы можете быстро создать профиль, записать видео, рассказать друзьям и семье и надеяться, что они помогут распространить его по всему миру.

Чтобы добиться успеха, вам необходимо:

1. Иметь горячий продукт или услугу, которые можно предложить в обмен на финансирование.
2. Работайте с кем-то, кто умеет создавать привлекательные видео.
3. Сходите с ума от интернет-маркетинга, чтобы привлечь потенциальных сторонников к своему профилю.

Помните, что с краудфандингом вы отдаете продукт или услугу, а не акции. Если вы достигли своей цели, вы обязаны предоставить исключительные продукты, которые вы обещали в своей кампании. [Прочитать статью по теме: Что такое краудфандинг? ]

Чтобы почувствовать, как создать потрясающую презентацию, ознакомьтесь с этими безумно успешными краудфандинговыми презентациями:

• MATE X eBike собрал более 17,5 миллионов долларов на Indiegogo.
• Pebble Time собрал более 20 долларов.3 миллиона на Kickstarter.

2. Фирмы с венчурным капиталом

Венчурный капитал — это форма долевого финансирования, которая включает привлечение капитала путем продажи акций. Подобно акулам на NBC Shark Tank , венчурные компании предоставляют финансирование в обмен на участие в идее или концепции. [Прочитать статью по теме: Частный и венчурный капитал: в чем разница? ]

Чтобы успешно привлечь деньги в венчурную фирму, вам необходимо:

1. Создать отличный бизнес-план, содержащий исследования рынка и надежный финансовый прогноз.
2. Подключитесь к своей сети, чтобы обойти привратников и получить возможность участвовать в инвестиционном совете венчурного капитала.
3. Создайте идеальный шаг, который всесторонне объясняет возможность, и подготовьтесь к тому, чтобы после этого ответить на несколько серьезных вопросов с доски.

Вам следует пойти на встречу с венчурной фирмой, которая к концу рассчитывает выглядеть глупо. Независимо от того, сколько исследований вы проводите, на другом конце стола найдется кто-то, кто будет умнее вас или, по крайней мере, будет иметь больше опыта в вашей области.Именно поэтому вам следует обращаться к венчурным фирмам.

Питчинг заставит вас улучшить свои навыки и воплотить в жизнь свою идею. Вы обязательно узнаете что-то новое и, вероятно, узнаете о некоторых слабых сторонах вашей концепции или идеи, которые помогут вам построить более сильный бизнес в предстоящие годы.

3. Банки и кредитные союзы

Получение ссуды для малого бизнеса через банк или кредитный союз является более традиционным способом обеспечения финансирования. Различные варианты инвестирования доступны от ведущих компаний U.S. и европейские банки:

1. Кредитные карты для бизнеса
2. Кредитные линии для бизнеса
3. Традиционные личные ссуды
4. Рефинансирование ипотеки

Эти финансовые ресурсы отлично подходят для людей с солидной кредитной историей. Тем не менее, важно понимать, во что вы ввязываетесь, поскольку молодой бизнес легко залезет в долги и превратится в финансовый кошмар. Заемный капитал — рискованный способ финансировать новый бизнес.

Традиционным кредиторам не будет интересно узнать о ваших трудностях или лучше понять ваши рыночные возможности, если вы пропустите платеж. Они будут действовать быстро, чтобы взыскать задолженность по дефолту, если вы не соблюдаете условия погашения. [Прочтите статью по теме: Как получить одобрение заявки на получение бизнес-кредита ]

4. Международные финансовые решения

В разных странах действуют самые разные законы и правила, помогающие стартапам расти и получать доступ к капиталу.К счастью, по всему миру есть фирмы, которые могут предоставить финансовые консультации. Работа с местным партнером — отличная идея, так как у него будет доступ к инструментам и информации, которые значительно упростят процесс получения финансовой помощи.

5. Онлайн-ссуды

Одним из самых простых и быстрых решений для доступа к капиталу является онлайн-ссуда для физических лиц. В Интернете есть практически безграничные возможности, и кредиторы со всего мира конкурируют за то, чтобы одолжить вам деньги. [Прочтите статью по теме: Рекомендации, которым следует следовать перед подачей заявки на ссуду для малого бизнеса ]

Думаете о подаче заявки на ссуду через Интернет? Вот несколько советов, которые помогут сделать это безопасно:

1. Убедитесь, что веб-сайт, обрабатывающий ваше приложение, использует шифрование Secure Sockets Layer (SSL). Адресная строка в вашем браузере должна информировать вас о наличии этого дополнительного уровня безопасности.
2. Прочтите мелкий шрифт внизу веб-страницы.Многие из этих веб-сайтов управляются не кредиторами, а третьими сторонами, выдавающими себя за кредиторов. На самом деле предоставленная вами информация передается сотням кредиторов, которые затем заполнят ваш почтовый ящик ходатайствами.
3. Прежде чем согласиться подать заявку онлайн, всегда проявляйте должную осмотрительность и исследуйте кредитора. Красиво выглядящий веб-сайт легко обмануть, позволив вашей личной информации попасть в чужие руки.

6. Бизнес-ангелы

Другой вариант для долевого финансирования, бизнес-ангелы — это физические лица, которые инвестируют в новый бизнес, предоставляя стартовый капитал в обмен на собственный капитал компании.Бизнес-ангелы часто являются членами семьи или любимыми людьми, но это может быть любой, кто видит ценность в стартапе. Эти инвестиции могут быть единовременными платежами в форме начального капитала или постоянной финансовой поддержки малого бизнеса, позволяющей инвестору стать акционером.

Советы по подготовке вашего бизнеса к сбору средств

Независимо от того, какую форму финансирования вы выберете, вот четыре вещи, которые вы можете сделать, чтобы подготовить свой бизнес к привлечению капитала:

1.Улучшите свой личный кредитный рейтинг.

Этот шаг особенно важен, если вы новый предприниматель, поскольку у вас не будет других доказательств того, как вы справляетесь со своими финансовыми обязательствами. Если ваш личный кредитный рейтинг низкий, инвесторы, скорее всего, не будут доверять вам настолько, чтобы финансировать вашу бизнес-идею.

Чтобы заработать кредит и поднять свой рейтинг, убедитесь, что вы делаете следующее:

• Оплачивайте счета вовремя.
• Держите равновесие на низком уровне.
• Погасить задолженность.
• Используйте кредит для покрытия арендной платы, коммунальных услуг или других ежемесячных платежей.
• Делайте частые платежи (которые вы можете себе позволить).
• Спросите о повышении кредитного лимита.
• Держите кредитные карты открытыми.

Чтобы по-настоящему поразить потенциальных инвесторов, стремитесь набрать 740 баллов или выше. Конечно, это лучше, чем в среднем, но это отличная цель, над которой нужно работать, если вы как владелец бизнеса хотите обеспечить финансирование. [Прочитать статью по теме: Когда имеет значение кредитный рейтинг вашего бизнеса? ]

2. Создайте бизнес-план.

Без надежного бизнес-плана инвесторы не будут чувствовать себя уверенно, вкладывая собственный капитал в ваш бизнес. Важно создать бизнес-план, в котором будет указано, кто вы, ваши цели и способы их достижения.

В случае привлечения долевого финансирования вам нужно сосредоточиться на своих финансовых прогнозах, чтобы доказать, что ваш бизнес стоит вложенных средств. В дополнение к подробному описанию вашего денежного потока, вот несколько примеров того, что включить в ваш план:

• Отчет о прогнозируемых прибылях и убытках
• Отчет о прибылях и убытках за 12 месяцев
• Прогноз продаж
• Бюджет расходов
• Прогнозируемый баланс
• Анализ безубыточности
• Бухгалтерский баланс как минимум за три финансовых года

3.Совершенствуйте свою подачу.

Когда пришло время попросить у инвесторов денег или получить бизнес-ссуду у кредитного специалиста вашего банка, вам нужно будет сделать убедительную презентацию, чтобы привлечь их внимание. Эта презентация должна не только рассказывать историю вашего бизнеса, но и подробно рассказывать об инвестициях и о том, как они принесут пользу потенциальным инвесторам. Объясните, что они получат от сделки и как их участие в конечном итоге вознаграждает их. Сосредоточьтесь на том, что ваш бизнес может сделать для них, а не на том, что они могут сделать для вашего бизнеса.

Также подготовьте список условий, в котором изложены условия предполагаемого соглашения между вами и вашим кредитором или акционером, чтобы все были на одной странице.

4. Оцените варианты финансирования.

Вы не хотите соглашаться на первого инвестора, заинтересованного в вашей компании. У каждого источника финансирования есть свои плюсы и минусы, с которыми вы захотите ознакомиться, чтобы вас не застали врасплох. Проведите исследование и рассмотрите приведенные выше варианты, чтобы определить, какой тип финансирования лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Самми Карамела участвовал в написании и написании этой статьи.

Как увеличить свой оборотный капитал и ликвидность

1. Более короткие рабочие циклы: своевременная подача счетов

Ваш рабочий цикл начинается, когда вы начинаете тратить деньги на работу над проектом. Цикл заканчивается в момент получения вами платежа. Очень важно ограничить время между этими точками. Если вы будете ждать недели, чтобы отправить свои счета, это снизит вашу прибыль и нанесет ущерб вашему денежному потоку.

В зависимости от отрасли вы можете запросить платеж в течение 15 или до 60 дней. Подумайте, что является нормой, и постарайтесь минимизировать время между завершением проекта и отправкой счета. Более длительные операционные циклы из-за задержки с выставлением счетов вполне могут привести к потере дохода и низкой ликвидности.

2. Тщательная проверка кредитоспособности клиентов

Плохая кредитная оценка клиента может иметь прямое влияние на вашу дебиторскую задолженность. Вы хотите убедиться, что ваши клиенты могут позволить себе оплачивать свои счета.

В зависимости от объема заказа вы можете проверить кредитоспособность клиента перед подписанием с ним сделки. Вам также следует рассмотреть возможность снижения кредитных лимитов для новых клиентов.

3. Своевременно собирать неоплаченные счета

Вашему бухгалтерскому отделу необходимо внимательно следить за всеми просроченными счетами. Отправляйте запросы, если платежи задерживаются сверх установленного срока. Крайне важно выявить любые проблемы, которые могут помешать вашему клиенту завершить платеж.

Напоминания также помогают ускорить процесс сбора. Вам не нужно ждать до последнего дня, чтобы забрать свои счета или отправить напоминание.

4. Ограничьте ненужные расходы

Примените прозрачность и ясность, когда дело доходит до того, сколько вы тратите. Это начинается с изучения вашего бюджета и его разбивки на составляющие. Убедитесь, что вы не тратите слишком много средств ни в одной из сфер своего бизнеса. Установите правила, чтобы ограничить любые ненужные траты.

Вы также можете проверить расходы на офис и командировку, если хотите высвободить часть капитала.Сосредоточьтесь на счетах, которые поддерживают вашу функциональность как компании. Вместо этого можно использовать небольшие суммы несущественных денежных расходов для дальнейшего пополнения вашего оборотного капитала.

5. Увеличьте доход от продаж

Этот способ увеличения ваших средств может показаться очевидным, но все большие и большие продажи равняются увеличению дохода. Сосредоточьтесь на расширении продаж и изучении новых каналов сбыта.

Основывайте свои цены на прибыли и продажах, чтобы ваши ставки были разумными и работоспособными.

Имейте в виду, что в зависимости от вашего бизнес-цикла прибыль от выручки может не приходить вовремя, чтобы успевать за счетами. Если это ваш случай, не забудьте также поработать над снижением затрат.

6. Избегайте накопления запасов

Представьте, что ваши запасы — это стопки долларовых купюр. Каждый непроданный товар на вашем складе — это, по сути, куча денег, лежащая на полке, которую не используют. Эта пониженная ликвидность делает ваш бизнес менее гибким и менее конкурентоспособным.

Чтобы обеспечить максимальный денежный поток, вы должны рассчитывать время доставки ваших материалов и продуктов именно тогда, когда они вам нужны.

Быстро конвертируя запасы в наличные, у вас будет меньше вложенного капитала. Еще одно преимущество заключается в том, что вам потребуется меньше места для хранения, что также снизит некоторые дополнительные расходы.

7. Сдайте оборудование в аренду

Технологии развиваются каждый день. Иногда может быть финансово неблагоразумно продолжать инвестировать в новое оборудование. Лизинг — это один из способов избежать многократных крупных инвестиций, чтобы оставаться на вершине технологических инноваций.

Это также одна из лучших практик управления денежными потоками.

Помимо лизинга оборудования у других компаний, вы можете использовать собственные активы для увеличения оборотных средств. Один из способов — одолжить имеющееся оборудование, когда вы им не пользуетесь. Вы также можете продать его лизинговой компании, чтобы получить единовременный прирост. Позже вы сможете сдать ее обратно только тогда, когда она вам понадобится.

Еще один элемент оборудования, который владельцы бизнеса часто упускают из виду как источник дохода, — это неиспользуемые офисные помещения. Подобно тому, как можно арендовать неиспользуемое оборудование, Fundera предлагает продать или сдать в аренду дополнительные офисы как еще один способ ликвидировать долгосрочные активы.

8. Используйте вашу кредиторскую задолженность

Часто упускают из виду поддержание хороших отношений с вашими кредиторами. Ключевой частью этого является поддержание хорошего кредитного рейтинга. Если вы испытываете проблемы с денежным потоком, хорошая кредитоспособность и хорошие отношения помогут вам договориться о продленных условиях оплаты. Однако это не постоянное решение любых текущих финансовых проблем.

Хотя вы можете захотеть получить свою дебиторскую задолженность как можно быстрее, вам следует как можно дольше задерживать ее.Вы можете использовать банковские переводы для завершения платежей в самый последний день, когда они должны быть произведены. Вы также можете подумать о таких методах, как финансирование счетов, чтобы гарантировать получение необходимых денежных средств на ваших условиях.

Кроме того, когда вы работаете с поставщиками, не забудьте проверить наличие скидок и пересмотреть условия оплаты, как только вы станете постоянным клиентом.

Как привлечь капитал для малого бизнеса

Одна из самых сложных задач для любого предпринимателя, который хочет открыть свой собственный малый бизнес, — это привлечь для этого капитал.Проще говоря, капитал — это сумма денег, которую бизнес может потратить на различные виды деятельности. Привлечение капитала никогда не бывает легкой задачей и часто требует большой решимости и терпения.
Есть несколько способов, которыми предприниматель может привлечь капитал для своего малого бизнеса, однако, прежде чем использовать какие-либо методы сбора капитала, всегда не забывайте иметь бизнес-план, чтобы показать своим инвесторам. Бизнес-план просто устанавливает характер бизнеса, цель, формулировку миссии, бизнес-цели, затраты, расходы, персонал и все, что связано с бизнесом.

Ниже приведены несколько способов, которыми владелец малого бизнеса может привлечь капитал для своего бизнеса. Имейте в виду, что если один метод сбора капитала не сработает, следует попробовать другой.

Привлечь капитал от друзей

Человек всегда может связаться со своими близкими друзьями, чтобы получить немного денег для привлечения капитала. Близкие друзья всегда рядом, когда они вам нужны; однако убедитесь, что в этом есть что-то для них. Подумайте, почему они просто ссужают вам деньги?
Вы можете попросить деньги, а затем вернуть их с процентами и в течение периода окупаемости, или вы можете добавить их в качестве партнеров в своем бизнесе.Независимо от того, что вы решите сделать, просто помните, вы должны быть искренними и честными со своими друзьями, иначе вы не получите денег даже от своих друзей.

Бизнес-ангелы

Как говорится в слове, ангелы всегда являются хорошим контактным лицом, когда вам нужно привлечь капитал для малого бизнеса. В деловом смысле ангелы — это не библейские божественные существа, напротив, они очень богатые люди, которым нравится помогать предпринимателям в их деловых начинаниях, если они хороши и достаточно заслуживают доверия.
Просто помните, что ангелы — профессионалы, которым нужно увидеть правильный бизнес-план, прежде чем они даже подумают об инвестировании.

Члены семьи

Члены семьи могут быть первой точкой контакта предпринимателя для привлечения капитала. Особенность семьи в том, что они всегда будут готовы помочь и поддержать хорошую идею финансовой помощью. Связь между семьями очень сильна, и даже если у вас нет очень хорошего бизнес-плана, вы все равно сможете получать деньги от своей семьи.
Имейте в виду, что суммы денег, собранной с членов семьи, может не хватить; однако это только начало.

Частные инвесторы

Чтобы войти в деловой мир, вам почти наверняка потребуется иметь дело с частными инвесторами. С частными инвесторами можно связаться, чтобы привлечь капитал для малого бизнеса. Частные инвесторы всегда готовы вкладывать деньги в новые и сильные деловые предприятия, надеясь получить большую отдачу от своих инвестиций.
Частные инвесторы — профессионалы в деловом мире и обычно имеют многолетний опыт инвестирования. В результате вы должны убедиться, что бизнес-предприятие, которому вы хотите следовать, является прибыльным и имеет надежный бизнес-план, иначе частные инвесторы вряд ли вам помогут.

Венчурные капиталисты

Связь с венчурными капиталистами также является отличным способом привлечения капитала; тем не менее, это часто бывает одним из самых сложных. Понимаете, у венчурных капиталистов очень жесткие условия вложений.Очень немногим малым предприятиям удалось получить финансирование от венчурных капиталистов.
Если вы успешно выполните требования, установленные венчурными капиталистами, вы получите весь капитал, необходимый для запуска и ведения бизнеса.
Кроме того, венчурные капиталисты также смогут дать разумные деловые советы и помочь вам в принятии бизнес-решений, чтобы ваш бизнес рос и выжил в деловом мире. Конечно, если бизнес идет хорошо, венчурные капиталисты также получат прибыль от своих вложений.

Сбор денег из банков

Один из отличных способов создания капитала для малого бизнеса — обратиться в банк за ссудой. Большинство банков были бы рады предоставить ссуду физическому лицу при условии, что у них хороший рейтинг и хорошая история. Кроме того, банкам также необходимо ознакомиться с бизнес-планом и всеми ожидаемыми расходами и источниками доходов, прежде чем они предоставят ссуду.
После предоставления ссуды вы должны вернуть ее банку с процентами.

Учреждения поддержки предпринимательства

Есть на самом деле специальные банки для предпринимателей.Предприниматели могут поехать туда и представить свое предприятие, и, если это возможно, предпринимательский банк поможет предоставить капитал, необходимый для ведения бизнеса.
Самое лучшее в этих учреждениях и банках — это то, что они обеспечивают более длительный период окупаемости, а это означает, что у вас будет больше времени для получения прибыли.

НПО

НПО или неправительственные организации также очень помогают в привлечении капитала для малого бизнеса. Имейте в виду, что НПО может не иметь возможности оказывать финансовую помощь напрямую, однако они смогут направить вас в правильном направлении к надежным источникам генерирования капитала.

Клиенты

Иногда предприниматель может обратиться к своим клиентам, чтобы привлечь капитал. Как? Что ж, иногда вы можете взимать с клиента плату за продукт или услугу, прежде чем фактически предоставите их им. По сути, необходимо внести предоплату.
Часто клиенты были бы более чем счастливы внести предоплату, если продукт или услуга того стоят.