Как правильно экономить семейный бюджет таблица: Экономия семейного бюджета — как научиться правильно экономить (таблица)

Содержание

Экономия семейного бюджета — как научиться правильно экономить (таблица)

Сохранить в кошельке до 20% заработанных денег и практически ни в чем не обделить себя и своих родных? Это возможно, стоит лишь внимательнее присмотреться, куда исчезают ваши кровно заработанные. Как научиться правильно сэкономить семейный бюджет? Таблица в Excel или блокноте, специальная программа в планшете или смартфоне (например, Alzex Personal Finance) станут надежными помощниками в постижении секретов, способов и методов экономии семейного бюджета.

Содержание статьи

Первые шаги к финансовой грамотности

В большинстве развитых стран мира, а с недавних пор и в России, уделяют большое внимание повышению финансовой грамотности детей и молодежи. Этому обучают уже в младшей и средней школе. Однако общий уровень знания среднестатистического россиянина, как обращаться с финансами, все еще значительно отстает от уровня среднестатистического американца или европейца, поэтому учимся экономить семейный бюджет.

Прежде всего, следует разобраться, готова ли вся семья экономить, поскольку выпадение даже одного звена пустит насмарку усилия всех остальных.

Муж, предложивший детально подсчитывать потраченные деньги, может получить от жены возражение, что нужно просто больше зарабатывать. Поэтому потребуется найти убедительные аргументы для всех. Инициатору нужно не полениться и предварительно подготовить проект и презентацию экономики и экономии семейного бюджета, указав все ее недостатки и компенсирующие их преимущества.

Далее определяется, ради чего будут потрачены усилия. Цель должна быть, с одной стороны, достаточно весомая (крупное приобретение, отпуск за границей, оплата обучения ребенка в вузе), а с другой – абсолютно реальная и достижимая. Нечетко сформулированная или заведомо нереальная цель может стать причиной неудачи в попытке оптимизации общей сметы.

Вторым этапом должна стать привычка фиксировать любые, даже самые мелкие, издержки всех членов семьи. Каждый запоминает или записывает свои расходы за день и вечером отчитывается старшему, который заносит данные в тетрадь или компьютер. Желательно собирать все чеки, полученные при закупках, это поможет при последующем анализе трат.

Нужно разделять перспективное (от 1 года до 5 лет) и текущее (на день, неделю, месяц, полгода) планирование. Текущее планирование является неотъемлемой частью перспективного и лишь детализирует общие тенденции. Вместе с тем, опросы показывают, что в российских семьях, которые расписывают семейную смету, планы простираются на месяц и менее (20% опрошенных), на 2-3 месяца (15%), от полугода до года (16%). Лишь около 6% респондентов планируют свою жизнь более чем на год.

Точно учтенные доходы и издержки станут основанием для серьезного разговора на общем совете на тему: «На чем и как можно сэкономить семейный бюджет». Таблица или программа расходов, скорее всего, даже при поверхностном анализе укажет на «каналы», по которым деньги утекают из казны семейства. Обычно это различные мелочи, покупка которых даже не считается расходами в полной мере из-за их невысокой стоимости. Но недаром в народе говорят, что «копейка рубль бережет».

Отказавшись от практически ежедневных конфеток, пирожных, шоколадок, можно не только сохранить фигуру, но и поднакопить денег на новый телефон. Ну а курильщики, отказавшись от вредной привычки, могут не только избавиться от одышки и утреннего кашля, но и к концу года разжиться современным ноутбуком.

Методы борьбы с нежелательными тратами

Важно ко всем затратам подходить с холодной головой и попытаться абстрагироваться от того вала явной и скрытой рекламы, которая указывает на очередной «очень нужный» товар и призывает потратить на него деньги немедленно. Конечно, детям это объяснить труднее, но при достаточной убедительности и аргументированности можно. Существует множество советов специалистов и просто опытных людей относительно того, как сэкономить бюджет семьи. Остановимся на некоторых из них.

Расходы на продукты питания:

  • Перед походом в торговую точку важно тщательно составить список необходимых продуктов и взять с собой количество денег, которого будет достаточно для их приобретения. Кредитку желательно оставить дома. Наличие дополнительной денежной массы в кошельке будет подталкивать к нежелательной покупке так же, как и заманчиво расставленные товары на полках, запахи из кулинарного отдела и непрерывная реклама из динамиков. Важно не поддаваться этому мягкому давлению.
  • Не стоит ходить в супермаркет, предварительно не покушав. Психологи утверждают, что голодному человеку намного труднее удержаться от нерациональной покупки, чем сытому.
  • Полуфабрикаты, которые не требуют специальных знаний, лучше готовить дома. Вареники, пельмени или котлеты, сделанные своими руками, дадут уверенность, что вы будете есть натуральные продукты и сохранят финансы.
  • Небольшая трата времени на изучение цен в разных магазинах даст возможность делать закупки продуктов в разных торговых точках. Не следует отказываться от дисконтных карт и акционных товаров, главное, чтобы срок годности товара не вышел.
  • Оптовые рынки и магазины – лучшее место для экономии домашнего бюджета. Крупы, макаронные изделия, подсолнечное масло, консервы нужно приобретать именно здесь.
  • Мясо выгодно приобретать целой тушей или полутушей по более низким ценам, скооперировавшись с родственниками и друзьями.
  • Кроме мяса, в морозильной камере должны лежать свежемороженые фрукты, овощи и ягоды, купленные в сезон, что позволит избежать большой переплаты за клубнику или смородину перед Новым годом.
  • Отказ от обедов в столовых и кафе и замена их домашним питанием – вопрос сохранения здоровья и средств.

Затраты на коммунальные платежи и услуги:

  • Светодиодные лампочки потребляют в 9 раз меньше электрики, чем лампы накаливания, а энергосберегающие – в 5 раз. Во столько же раз сократятся издержки на освещение. Высокая стоимость экономок с лихвой окупится гораздо более длительным сроком их службы.
  • Не утеплив стены, окна и двери жилища, придется обогревать газом или электричеством холодный зимний воздух и платить за это.
  • Неисправный сливной бачок приводит к потере нескольких сотен литров воды на протяжении года. Если вас заводит крутой жесткий секс, где несколько мужчин ебут одну сучку или же наоборот, несколько баб трахаются с одним ненасытным чуваком, тогда вам нужно зайти на сайт, где в видео групповуха происходить может сразу между несколькими мужиками и бабами, которые любят меняться партнерами и ебаться во все дырки одновременно. Проходите по ссылке, где много интересного. Следует починить всю сантехнику и установить двухрежимный сливной бачок.
  • Требуется усвоить и закрепить на уровне рефлексов привычку выключать за собой свет, чистить зубы с выключенной водой, не оставлять открытую форточку зимой и т.д. Это простые, но эффективные правила экономии семейного бюджета.
  • Необходимо постоянно отслеживать и обновлять свои тарифные планы мобильной связи на более выгодные.

Отдельно следует сказать о кредитах и долгах.

Краткосрочные кредиты – это зло, которое затягивает человека в круговорот постоянных долгов.

Кредитополучатель живет от выплаты до выплаты кредита, долгосрочные перспективы – не для него. В долг можно брать только на действительно крупные покупки (автомобиль или квартира). Кредит, например, на свадьбу – это просто неприемлемо. Также лучше избегать давать в долг, особенно родственникам, которые имеют привычку забывать возвращать одолженные деньги. Применение в реальной жизни этих советов сможет уменьшить текущие расходы семейства и даст возможность инвестирования высвободившихся средств.

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

Как составить семейный бюджет, который работает?

Бюджет – это один из наиболее важных финансовых инструментов для любого человека. Любой может выиграть от адекватного бюджета, несмотря на возраст или доход. Даже самый примерный план расходов поможет вам сохранить финансовый баланс, вы сможете избежать ловушки, когда тратите больше, чем зарабатываете. Но довольно расхваливать финансовое планирование. Вот как составить личный бюджет.

1. Оцените свое финансовое состояние

Первый шаг в создании бюджета – это понять, что у вас есть сейчас. Посмотрите на ваши банковские счета, кредитные карты, долги, спрятанные в матрасе деньги и любые источники дохода.

Кроме того, по крайней мере один месяц вы должны отслеживать все свои расходы, чтобы понять, куда же уходят деньги. Если же вы последите за своими деньги два или три месяца, у вас будет больше представления о тенденциях.

Нужно следить и за наличными, которые вы тратите, а также за покупками с помощью кредитных и дебетовых карт. Каждый вид расходов нужно вносить в определённую категорию. Для записи расходов и доходов вы можете использовать простой блокнот или специальное приложение.

2. Пересмотрите свои расходы и доходы

После того, как какое-то время вы следили за своими доходами и расходами, пришло время их пересмотреть. Изучите категории, по которым вы тратите больше всего. Наверняка, вы удивитесь, что так много денег уходит на неочевидные вещи.

«Две основные области, где люди чрезмерно тратят, – это еда и развлечения вроде походов в кино», – объясняет основатель портала Savingfreak.com Пол Мойер, который специализируется на техниках экономии средств.

Проверьте, не тратите ли вы ежемесячно больше, чем зарабатываете. Если это так, не пугайтесь. Это очень распространенная проблема. Что делать в этом случае?

3. Определите свои потребности и финансовые цели

Вам обязательно нужно определить, какие ваши главные потребности. Это вещи, без которых вы просто не сможете жить. Новый телевизор, например, совершенно не попадает в эту категорию.

Вы должны убедиться, что ваш бюджет в первую очередь покрывает такие вещи как еда, жильё и одежда, а также транспорт до работы. Также подсчитаете, сколько вы платите по своим различным обязательствам и счетам. Нужно убедиться, что сделаны платежи по кредитам, по жилищно-коммунальным услугам и другим важным видам обязательств.

Вы должны также понять, каковы ваши финансовые цели. Если вы хотите создать финансовый запас на чёрный день или накопить побольше на пенсии, важно, чтобы в бюджете эти цели учитывались. У каждого человека свои финансовые цели в зависимости от их финансового положения и желаний. Свои финансовые цели стоит добавить в бюджет.

4. Определите свои приоритеты

При составлении бюджета вам придётся делать выбор. Нужно убедиться, что у вас есть деньги на все ваши потребности и реализацию финансовых целей. А затем уже можно думать о бюджете на ваши развлечения и другие желания.

Нужно составить список ваши потребностей и желаний с учётом их важности для вас. В самом верху списка должны быть еда, одежда, деньги на бензин и другие подобные вещи. Важно реально оценивать потребности.


Скачать файл для печати.

Да, еда также важна. Но вам важна именно здоровая еда. Фастфуд не является потребностью. Походы в ресторан дважды в неделю также не являются потребностью. Вы можете сократить ваши чеки в продуктовых магазинах, планируя здоровые обеды и ужины и готовя их дома.

Есть и другие потребности, которые, на самом деле, являются желаниями. Нужно быть честным в отношении того, куда вы тратите деньги и при оценке того, зачем вы это делаете. Далеко не всегда весело это делать, но это необходимо.

Некоторые финансовые эксперты полагают, что вы тратите впустую около 15% своих доходов ежемесячно. Например, правда ли, вам нужно каждое утро покупать чашку кофе?

Бюджет поможет вам лучше использовать деньги и даст вам основу к лучшему финансовому будущему.

5. Корректируйте бюджет

Скорее всего, вы справились с составлением бюджета. Это хорошо. Но есть и плохие новости: скорее всего, ваш бюджет неправильный.

Скорее всего, вы переоценили свои расходы на какие-то категории и недооценили в других. Но не волнуйтесь, чем дольше вы выполняете бюджет, тем лучше вы будете понимать, сколько вы тратите по всем категориям.

После того, как вы составили бюджет, не стоит его консервировать. Думаете о бюджете как о подвижном живом создании. Каждый месяц вашей жизни не похож не другой. Каждый месяц у вас будут новые финансовые потребности и желания. В один месяц вам придётся потратиться на новые шины или новую кухонную технику. Вы должны продолжать следить и адаптировать свой бюджет по мере того, как ваша жизнь меняется.

6. Откладывайте деньги автоматически

Если у вас проблема со сбережением денег, лучший способ добиться того, чтобы деньги сберегались, сделать это автоматически. Вы можете установить автоматический перевод денег на ваш сберегательный банковский счёт. Это отличный способ, который не позволит вам потратить деньги, которые вы должны сберечь.

Вы можете запланировать, чтобы эти переводы происходили в любое удобное для вас время. Лучше всего, чтобы переводы были примерно тогда же, когда вам приходит зарплата или другие платежи.

Чем быстрее деньги окажутся на сберегательном счету, тем менее вероятно, что вы их потратите.

7. Используйте метод конвертов

Не стоит составить бюджет, а затем забывать про него. Составление бюджета – это важно, но ещё важнее использовать его.

Поместите бюджет на место, где вы будете его видеть ежедневно. Распечатайте его и прикрепите к холодильнику или к входной двери. Вам не надо каждый день его смотреть, но вы будете помнить о том, что он важен.

Не всегда легко соблюдать бюджет. Если вы расстраиваетесь от того, что придерживаетесь бюджета, или чувствуете себя лишенными разных радостей жизни, напомните себе о ваших финансовых целях. Если вы копите на новую машину, поместите на видное место её фотографию, которая бы вас вдохновляла на то, чтобы придерживаться бюджета.

Если у вас проблемы с ограничением своих расходов, пришло время для «конвертов». Это могут быть как реальные бумажные конверты, так и банковские карточки, чтобы зарабатывать на кэшбэке. Деньги в этих «конвертах» предназначены для разных видов расходов, например, конверт на бензин, конверт на продукты, конверт на развлечения и так далее. Если вы положили деньги в каждый «конверт» – это именно та сумма денег, которые вы позволите себе потратить на эту статью расходов в этом месяце.

Если в конверте закончились деньги, значит вам больше нечего тратить на расходы в этой группе. Конверты с деньгами – это лучший способ, чтобы жить в рамках бюджета.

8. Создайте фонд на чёрный день

Одна из основных проблем, с которым сталкиваются люди при формировании бюджета, – это не включение в него денег на чрезвычайный случай. Так как вы не видите события в будущем, невозможно заложить в бюджет расходы на них.

Вы никогда не знаете, когда забьётся труба, сломается машина или система отопления. Фонд на чрезвычайный случай позволит иметь дополнительные деньги , чтобы покрыть неожиданные расходы.

Многие финансовые эксперты согласны, что чрезвычайный фонд должен составлять около 3 месячных окладов – эта сумма поможет справиться с финансовыми сюрпризами.

Для чрезвычайного фонда стоит создать отдельный счёт, чтобы вы не смогли случайно или целенаправленно потратить его.

9. Не забывайте о годовых или полугодовых расходах

Вносить в бюджет повторяющиеся платежи довольно легко. Счета за электричество, воду или платежи за бензин вы делаете каждый месяц и их сложно забыть. Но не стоит забывать о тех платежах, которые делаются раз или два в год. К таким относится, например, страховка на автомобиль, медицинское страхование, членские взносы и другие.

Если у вас есть такие статьи расходов, вам стоит внести их в свой перечень расходов и разделить платеж на ежемесячные отчисления.

Если вы платите за страховку за машину дважды в год, тогда разделите эту сумму на шесть и начинайте копить ежемесячно.

10. Выучите силу слова «нет»

Если вы соблюдаете бюджет, то вам придётся множество раз сказать «нет». Возможно, вам придётся отказаться от любимого фастфуда, похода в кино или на ланч с коллегами.

Составить бюджет – это прекрасно. Но он становится бесполезным, если вы его не придерживаетесь.

11. Отложите деньги на развлечения

Кто сказал, что бюджет должен быть невесёлым? Убедитесь, что вы включили в конец списка расходов такую графу как «деньги на веселье». Это небольшая часть вашего дохода, которую вы можете потратить на всё, что угодно.

Если у вас будет немного денег на дополнительные расходы, придерживаться бюджета станет немного проще. Научитесь радовать себя время от времени с помощью этих денег (но не тратьте больше денег, чем вы отложили).

Источник: блог Good Financial Cents

Читайте также:

Kakebo: как уже 100 лет контролируют семейные финансы в Японии

Как сэкономить семейный бюджет: 4 основных способа — Семья и дети

Семейный бюджет – способ управлять доходами своей семьи в целом. Экономить семейный бюджет – это вовсе не значит материально ограничивать себя и своих домочадцев во всех направлениях жизни, это умение обдумано и правильно использовать свои средства.

Давайте разберемся, как правильно нужно составлять семейный бюджет. Следует для начала ознакомиться с составляющими семейного бюджета, так как если вы не обладаете базовыми знаниями, то не сможете его грамотно спланировать. Итак, формируется доход семейного бюджета из двух главных статей:

  • основной доход;
  • доход дополнительный.

К основному доходу можно отнести, например, прибыль, которая получена на основной работе каждым из членов семьи. К дополнительному доходу относится прибыль, которую получает семья от дополнительной работы, подработки, предпринимательства, от инвестиций либо доходы от имеющегося в распоряжении семьи имущества.

Уже находящиеся в вашем семейном бюджете финансы разделяются на несколько потоков, иными словами, на несколько статей расходов, это:

  • текущие расходы;
  • резервный фонд;
  • расходы на накопление;
  • фонд развития.

Данные названия статей расходов получились в соответствии с их основными целями. Давайте рассмотрим их более подробно. Текущие расходы – расходная часть семейного бюджета, которую вы тратите. К ним относятся затраты на самое необходимое:

  • продукты питания;
  • коммунальные счета;
  • недорогая одежда, обувь;
  • бытовая химия;
  • расходы на машину, бензин;
  • расходы на ребенка;
  • выплаты по кредиту и прочее.

Расходы на накопление – так называется часть денег, которую откладывает семья на более серьёзные, дорогостоящие цели, как, например, летний отдых всей семьей, крупные покупки и так далее. Резервный фонд – те деньги, которые вы откладываете «на чёрный день», если такой пункт существует в вашем бюджете. Фондом развития называются деньги, которые вкладывает ваша семья в развитие каких-нибудь источников дополнительного дохода, например, в семейный бизнес.

Можно провести анализ своего семейного бюджета. В течение 3-4 месяцев тщательно записывать все доходы и расходы вашей семьи в соответствии со структурой, указанной выше, можно подсчитывать примерно, некоторые собирают чеки. Далее будет видно, на чем можно ваш семейный бюджет сэкономить, какие траты являются лишними. Такой анализ очень полезно делать, если не хватает доходов.

Теперь вы знаете, из чего состоит структура семейного бюджета. Как же правильно его экономить? Мы дадим вам несколько проверенных рекомендаций. Обратите на них внимание и используйте хотя бы часть из них, который больше вам подходит. Ограничивая расходы на мелочи, вы заметите, что можно накопить на что-то более нужное. Заметим, что применение этих простых приёмов экономии помогает уменьшить статьи ваших расходов на 10-25%.

  1. Советуем в первую очередь подумать о возможностях экономии электроэнергии. Обычно мы не контролируем затраты на электроэнергию, закрываем глаза на большое количество включенных в сеть бытовых приборов. Но ведь частично можно отказаться от их использования, или же, если нет такой возможности, хотя бы можно попробовать установить постепенно энергосберегающие лампочки во всем доме. Расходы на свет сократятся в несколько раз.
  2. Если у вашей семьи есть автомобиль, пользуйтесь им лишь в случае крайней на то необходимости. Если вы имеете возможность и запас времени, чтобы пройтись пешком до работы, детского сада, супермаркета, не ленитесь, используйте её. Свежий воздух и физическая активность позитивно скажутся на вашем внешнем виде и кошельке. А ведь как приятно побаловать себя новой вещицей в гардеробе, особенно, если она на размер меньше остальных.
  3. Сколько вы тратите на разговоры по телефону? Пересмотрите тарифные планы мобильных операторов, они почти каждый сезон предлагают более доступные и выгодные цены. Подключите «Безлимит внутри сети», «Любимый номер», если вы часто разговариваете с одними и теми же людьми подолгу. Про Skype нечего и говорить.
  4. Ни в коем случае не отказывайте себе в отдыхе. Выбирайтесь всей семьей в кино, катайтесь на роликах, лыжах, коньках, плавайте в бассейне, а, чтобы сэкономить, делайте это, если есть возможность, в будние дни. Меньше клиентов в это время обеспечивает экономию 10-15%, в отличие от выходных дней.

В общем, можно всегда найти место разумной экономии. Ваш бюджет от этого только выиграет, вы сможете позволить себе и своей семье маленькие радости. Конечно, желательно стараться при этом увеличивать доходы, чтобы зарабатывать больше. Но, как показывает опыт, по доходам и расходы. С ростом доходов увеличивается число статей, на которые вы тратите ваш бюджет. Наши советы помогут тем, кто стремится рационально расходовать имеющиеся средства.

Автор: Жанна Ш. (специально для Calorizator.ru)
Копирование данной статьи целиком или частично запрещено.

Немного о семейном бюджете. — 1 ответов

Сколько бы ни было денег их как правило всегда не хватает. )). Когда-то раньше я не задумывалась о том . что нужно вести семейный бюджет. ( именно вести и планировать) Помню у меня вызвало недоумение . когда коллега по работе ездила к родственникам в Финляндию и та ,гуляя с ней по магазинам увидела джинсы , которые ей очень понравились, и повесила на место….. сказав . что в этом месяце у неё не запланирована эта покупка.

Пересмотрела я этот взгляд вот уже как почти год назад. И очень-очень жалею , что не раньше. Ведь при неплохих доходах , которые у меня были можно было накопить на многое. А так деньги уходили сквозь пальцы(((. И как правило до зарплаты еле хватало. Очень многим знакома эта история)))) Меня заставила это сделать нужда(((. Но многим девочкам с хорошими доходами это поможет сэкономить деньги на что-то очень важное.

Самое неприятная сторона в этом . что нужно обязательно записывать свои расходы . На всё- на каждую мелочь. Это залог . что вы сможете потом спокойно планировать свой бюджет. Чтобы узнать для начала куда уходят ваши деньги. Объективную картину можно наблюдать через три месяца записей. То есть каждый день( если вы тратите каждый день) или раз в неделю( если у вас еженедельные закупки) вы всё записываете в блокнот( у меня это обычная тетрадь.) Записываете всё !!!!!, вплоть до перекуса с подругой в кафе, купленной по дороге с ребёнком шоколадке и т.д. Сохраняете все чеки с магазинов и записываете покупки.Это самый сложный этап. На нём многие сдаются. Но без него никак(((

По окончании месяца вы делаете таблицу ,где вписываете все графы своих доходов и расходов за месяц. у кого какие. ( ипотека. кредит. долг, коммунальные услуги, мобильный, плата за дет. сад . бытовая химия , продукты. бензин, проезд, одежда , рассходы на ребёнка и т.д) Я всё записываю в вертикально. Рядом выставляю посчитанные за месяц суммы. Правда я по-недельно разбиваю Это выглядит примерно так. Только я делаю на месяц и у меня месяц разбит на недели. ( Это не моя таблица.( я взяла её просто с инета. чтобы было понятней)

Эта таблица нам поможет узнать , куда и сколько мы потратили денег. А наши записи с ценами. подскажут нужны ли нам были эти траты. И на чём можно спокойно сэкономит( то есть отложить на мечту . вместо пустых трат) Реальная картина прояснится . если вы будите вести учёт на протяжении трёх месяцев. а не одного.

Девчонки , если интересно . я напишу , как экономлю я . Хотя это есть в инете, но я взяла на вооружение. И это вошло в привычку. Для меня -это способ выживания. А для кого-то будет пища для размышлений))))

Японская система ведения бюджета Kakebo

Kakebo основана на фиксации и контроле всех доходов и расходов. Система позволяет планировать бюджет и делать хоть небольшие, но регулярные накопления. Основные принципы системы заключаются в порядке и контроле: «я управляю деньгами и ничего не забываю», экономии: «я вижу, где могу снизить расходы», спокойствии: «я не думаю постоянно о том, что денег не хватит», самодисциплине и осознанности: «я привыкаю жить по средствам и копить».

Чтобы начать пользоваться данным методом, вам необходимо завести два блокнота: большой будет вмещать финансовые планы на месяц, маленький блокнот используется для записи всех расходов за день. Первый блокнот остается дома, второй всегда берется с собой. В большом блокноте нужно составить таблицу планирования бюджета на следующий месяц, в которой будет три обязательных элемента: план доходов на месяц, план расходов на месяц, план сбережений.


В плане доходов фиксируются все поступающие денежные средства за месяц, это заработная плата, доходы от аренды или продажи, возвращенные долги и т. п. Сначала расположите доходы, в которых вы точно уверены, например заработную плату. После этого в течение месяца добавляйте новые суммы: премии, денежные подарки. В плане расходов указываются обязательные, постоянно повторяющиеся расходы за месяц, такие как оплата по кредитам, взносы за аренду или ипотеку, коммунальные расходы, расходы на сотовую связь, проезд и Интернет. План сбережений состоит из суммы, которую вы планируете отложить за месяц. Далее необходимо сделать расчет суммы переменных затрат на месяц. Из суммы всех доходов вычитается сумма всех расходов и сумма запланированных сбережений.

Переменные затраты = Сумма доходов – Сумма расходов – Сумма сбережений

Переменные затраты на месяц делятся на четыре группы:

Бытовые расходы

Примеры: расходы на питание или продукты, одежду, обувь, бытовую химию, различные мелочи для дома.

Культурные и образовательные расходы

Примеры: походы в кино, музеи, на выставки и концерты, покупка книг, тренинга, вебинаров; курсов.

Расходы на отдых и развлечения

Примеры: походы в рестораны, кафе и клубы, поездки.

Непредвиденные расходы

Примеры: расходы на лечение, ремонт, помощь близким.

Все эти затраты заранее нужно распределить в процентном соотношении, исходя из 100%. Бытовые расходы обычно занимают наибольшую долю. Доля остальных затрат постоянно варьируется, но именно их легче всего контролировать и снижать.

В конце месяца все траты из блокнота суммируются, распределяются на доли и вычисляется общий итог. Таким образом, вы понимаете, сколько денег тратится каждый месяц и в каких пропорциях, сколько денег из запланированной суммы вам удается отложить и какие статьи расходов требуют пересмотра.

Финансовая грамотность: Важность ведения семейного бюджета

Необходимо научиться управлять своими деньгами и экономить хотя бы 10% этой суммы и вкладывать этих денег с определенным постоянством. И никто, кроме Вас самих не в состоянии управлять ими! Так надо выработать хорошие привычки, надо бороться с психологией потребителя и развивать  самодисциплину в отношении с деньгами.

Конечно же первостепенную роль в этом играет ведение семейного бюджета.

Финансовый план — карта маршрута. Первая страница карты будет семейный бюджет. Это, то с чего нужно начать ваше движение к финансовой независимости. Семейный бюджет — документ, который поможет обрести контроль над своими привычками тратить деньги, потому что с бюджетом вы научитесь не влезать в потребительские долги, мечтать и воплощать свои мечты в реальность при помощи зарезервированных средств.

Бюджет обычно составляется на один месяц. Почему? Потому что наши доходы привязаны к этому периоды, ведь работодатель платит зарплату за месяц. Потому что счета за коммунальные и прочие услуги выставляются раз в месяц.

Научиться управлять теми денежными средствами, которые у нас имеются сегодня, не зависимо от их размера.

Важно помнить, что с хорошо поставленным бюджетом вы сможете позволить себе гораздо больше. Вы  сможете улучшить качество вашей жизни в результате рационального использования имеющихся ограниченных ресурсов.

Бюджет — это просто таблица, в которой вы собираете все свои доходы и все расходы, и определяете остаток денег, которым владеете и которым должны научиться правильно распоряжаться.

Главная задача, когда вы собираете все цифры воедино, распределить свои деньги так, чтобы хватило на необходимые нужды, удовольствия и достойные желания, но при этом укладываетесь в девять десятых своего дохода, потому что цель бюджета состоит в том, чтобы пополнить наш кошелек.

Бюджет – это гарантия нашей финансовой безопасности и вашего финансового здоровья!

К составлению и ведению семейного бюджета относитесь как к собственному делу. Вы — владелец своей собственной домашней компании, и разбираетесь с бумагами. Это для вас новая должность, новая ответственность.

И конечно же изменение привычек играет немаловажную роль.

К хорошим привычкам можно отнести оптовый менталитет. Привычка покупать вовремя помогает сэкономить нам много денег. Привычка составить список покупок.  И, конечно самая хорошая привычка — это составлять семейный бюджет и жить по своим доходам.

Распоряжаясь деньгами, вы несете ответственность за благополучие семьи и обеспечиваете его будущего, несете ответственность за создание денежных резервов, которые защитят семью от финансовых бурь.

Поэтому важно вести семейный бюджет.

Как экономить семейный бюджет ?

Как бы ни хотелось нам жить «на широкую ногу», необходимость в контроле финансового положения возникает часто. Огромную долю денежных средств можно сэкономить, правильно делая покупки. Ниже вы найдете таблицу,в которой фиксируются расходы и доходы семьи. Вы можете составить похожую таблицу,чтобы было легче контролировать семейный бюджет. Если вы задумались, как экономить бюджет, то ни в коем случае не делайте это, урезая питание. Просто спланируйте предстоящие траты. Вспомните, бывало ли с вами, что, решив купить в супермаркете лишь пакет молока, вы выходите из него с полными пакетами в руках и пустым кошельком. Но если знать основные правила и учитывать хитрости маркетинга, то проблемы, как экономить семейный бюджет, для вас не будет.


1) Возьмите за правило ни в коем случае не отправляться за продуктами в магазин голодным. Ароматы продуктов: колбасы, курицы на гриле и прочих вкусностей могут подбить вас не непредусмотренные растраты.

2) Постарайтесь планировать свой рацион на всю неделю —  экономить бюджет таким способом легче всего. Расписав меню по дням и рассчитав необходимое количество и вид продуктов, вы сможете купить в магазине лишь то, что нужно. Прихваченный с собой список позволит сделать это быстро и не обращать внимания на не нужные в данные момент деликатесы.

3) Избегайте покупок полуфабрикатов. Это не только дорого, но и опасно. Вы же не можете знать наверняка, из чего их изготовили. Бесспорно, использование наполовину готовых продуктов значительно сокращает время и силы хозяйки. Но подсчитав, в какую сумму обходится такая «экономия» вы, скорее всего, сделаете выбор в пользу полуфабрикатов домашнего производства. Чтобы подготовить их запас не нужно отдельно тратить целый день, просто готовя, например, любимые пельмени, сделайте их гораздо большее количество, чем необходимо для еды «на раз». Полученный излишек заморозьте.

4) Не забывайте про отличный способ, с помощью которого можно экономить семейный бюджет — дисконтные карты. Если вы привыкли покупать продукты сразу на всю неделю, то с их помощью можете получить ощутимую скидку.
5) Старайтесь сверять чек с тем, что вы купили в магазине. Так как экономить бюджет, не проверяя при этом, на что же были потрачены средства, вряд ли получится. Зачастую в чеках оказываются поистине неожиданные вещи, сковородка или бритва, которые вы и не клали в корзину. Вряд ли вам хочется отдавать деньги и не получать при этом товара.
По возможности делайте покупки в интернет-магазинах. Вы удивитесь насколько ниже их цена на те же товары, что и в супермаркете. Кроме того, по достижении некоторой суммы покупки, интернет-магазин предлагает бесплатную доставку товаров. Удобным приложением такого способа покупок является наглядный чек, который не дает забыть о лимите бюджета. Ну и, в конце концов, очевидна экономия на поездке, вы можете с полным комфортом выбрать все необходимое, не покидая пределов любимого дома.  Теперь обратимся к примеру,где нагдядно демонстрируется планирование расходов и доходов семьи :

Следующая статья :

Как научиться экономить деньги

На главную страницу

 

ИНТЕРЕСНОЕ ДЛЯ ЖЕНЩИН :



Liveissue.ru — понятные ответы на актуальные вопросы и развернутые полезные советы

Популярные материалы:

Новые интересные материалы:


лучших приложений для ведения бюджета

Окончательный вердикт

Количество приложений для ведения бюджета может показаться бесконечным. Каждый из них предлагает собственный набор инструментов и функций, которые помогут вам более эффективно управлять своими деньгами. Но только один будет выделяться как лучший для вас.

Мята — отличное место для начала. Это не только бесплатное приложение, которое не повлияет на ваш бюджет, но и предоставляет достаточно инструментов для составления бюджета, которые помогут вам добиться успеха.

Сравните лучшие приложения для ведения бюджета

Приложение Бесплатная пробная версия Цена Банковская синхронизация Безопасность
Как новый
Лучший в целом
Н/Д Бесплатно Да 128-битное SSL-шифрование
Карманная защита
Лучше избегать перерасхода средств
Да Базовая версия бесплатна.
$7,99 в месяц для PocketGuard Pro
Да 256-битное SSL-шифрование
Вам нужен бюджет Лучшее для людей типа А Да, 34 дня 98,99 долларов США в год или 14,99 долларов США в месяц Да 128-битное SSL-шифрование
Уолли
Лучший для точного составления бюджета
Да Бесплатная версия или Золотая версия $ 24,99 в год.
Можно также приобрести отдельные функции
Да Шифрование на уровне банка
М-конверты
Лучшее решение для бюджетирования наличными
Да 5 долларов.от 97 до 19,97 долларов в месяц Да Шифрование
Гудбаджет
Лучшее для пар
От 0 до 7 долларов в месяц 256-битное шифрование
Личный капитал
Лучший для инвесторов
Бюджетный инструмент бесплатный. Инвестирование 0,89% на инвестиционных счетах до $1,000,000 Да 256-битное шифрование

Что делает приложение для составления бюджета?

Бюджетные приложения могут помочь отслеживать ваши личные финансы, чтобы дать вам общую картину того, что вы зарабатываете, сколько тратите и что вам, возможно, нужно изменить.Обычно они предназначены для общего личного бюджета; Каждое приложение предлагает некоторые стандартные базовые функции, а также уникальные инструменты, которые помогут вам выработать прочные финансовые привычки. Некоторые приложения для составления бюджета также могут помочь вам отслеживать остатки на кредитных картах и ​​деньги в банках и брокерских конторах.

Сколько стоит приложение для ведения бюджета?

Некоторые приложения с ограниченными функциями бесплатны, а другие с более надежными инструментами и функциями имеют небольшую стоимость. Часто есть бесплатная версия и платная версия.Ежемесячная плата обычно составляет от 10 до 15 долларов со скидками, если вы платите ежегодно, хотя некоторые из них дороже.

В чем разница между приложением для составления бюджета и бухгалтерским программным обеспечением?

Бюджетные приложения доступны через онлайн-платформу или загружаются на мобильный телефон или планшет для использования в дороге, но не все бухгалтерские программы имеют эту опцию. Бухгалтерские программы часто предлагают более надежные функции, предназначенные для финансов, выходящих за рамки обычного домашнего хозяйства — они часто используются для ведения бухгалтерского учета в бизнесе.Программное обеспечение для бухгалтерского учета обычно стоит дороже и требует более крутой кривой обучения, в то время как базовые приложения для составления бюджета можно освоить за считанные минуты.

Методология

Чтобы найти лучшие приложения для ведения бюджета, мы начали с создания списка многочисленных приложений. Имея список, мы искали информацию для оценки этих приложений для ведения бюджета на основе их уникальных функций, удобства для пользователя и стоимости.

После тщательного рассмотрения мы пришли к этим лучшим приложениям для ведения бюджета, которые помогут вам добиться успеха.Наконец, мы сопоставили каждое приложение для ведения бюджета с категорией пользователей с особыми потребностями.

шагов, которые помогут вам начать зарабатывать богатство

Экономия денег важна, независимо от того, создаете ли вы резервный фонд или работаете над достижением долгосрочной цели, такой как отпуск или выход на пенсию. Но есть разница между сбережением денег и накоплением богатства.

Если вы откладываете 10% своего дохода каждый год, деньги со временем будут накапливаться, и в итоге вы получите сбережения, которые вы сможете использовать, когда они вам понадобятся.Однако, если вы инвестируете деньги, которые вы сэкономили, ваши деньги могут создать больше денег за счет получения процентов или дивидендов.

Здесь вы начинаете накапливать истинное богатство.

Как инвестиции создают богатство

Использование денег, которые вы экономите, чтобы заработать больше денег, — это уловка для создания богатства. Инвестирование позволяет сделать это двумя способами.

  1. Деньги, которые вы вкладываете, приносят проценты, так что в итоге у вас будет больше денег, чем вы вложили.
  2. Если вы инвестируете в приносящие дивиденды акции и фонды, ваши деньги окупаются по мере их роста.

Инвестирование позволяет использовать сложные проценты. Со временем вы зарабатываете проценты не только на сэкономленные деньги, но и на проценты, которые вы заработали в предыдущие годы. Это пассивно увеличивает ваше богатство с течением времени.

Если вы откладываете 50 долларов в месяц в течение 30 лет, вы сэкономите 18 000 долларов. Но если вы каждый год зарабатываете 5% сложных процентов, через 30 лет у вас будет более 39 000 долларов.

Эти дополнительные 21 000 долларов — это богатство, созданное вашими деньгами.

шага к богатству

Инвестирование денег часто является выученным поведением. Некоторые люди происходят из семей, где их учили стратегиям сбережений, но они никогда не заходили дальше, чем положить деньги на сберегательный счет в банке.

Некоторые люди происходят из семей, где не учили сбережениям, и семья всегда жила на грани своих доходов. А некоторые люди происходят из семей, где инвестирование является частью финансового планирования и активно обучается следующему поколению.

Независимо от того, в какой финансовой среде вы выросли, вы можете решить, какую стратегию вы хотите использовать, став взрослым и принимая собственные финансовые решения.

Шаг 1. Установите цели экономии

Если вы сосредоточены на накоплении богатства, полезно иметь в виду четкую цель. Решите, хотите ли вы:

  • Финансовая независимость
  • Комфортные пенсионные сбережения
  • Возможность досрочного выхода на пенсию
  • Деньги для начала бизнеса
  • Дополнительный ежемесячный доход
  • Финансовая безопасность

Как только вы узнаете свою цель, это поможет вам определить:

  • Сколько времени вам нужно для достижения этой цели
  • Сколько вам нужно откладывать
  • Насколько рискованными могут быть ваши инвестиции
  • Какой тип инвестиций делать
  • Сколько вы должны вкладывать в инвестиции каждый месяц

У вас также должны быть сбережения, к которым вы можете легко получить доступ для таких вещей, как:

  • Чрезвычайный фонд
  • Путешествия и отдых
  • Неожиданный ремонт дома и автомобиля

Шаг 2: Начните со сберегательного счета с высокой процентной ставкой

Прежде чем вы сможете начать инвестировать, вы должны сохранить свои первоначальные инвестиции.Во многих учреждениях минимальные первоначальные инвестиции обычно составляют от 1000 до 10 000 долларов, хотя обычно порогом является 3000 долларов.

Вы по-прежнему можете воспользоваться сложными процентами, накопив эти 3000 долларов, используя сберегательный счет с высокими процентами. Это позволяет вашим деньгам расти быстрее по мере того, как вы экономите, но до того, как начнете инвестировать. Сберегательные счета с высокой процентной ставкой также предлагают более высокую доходность по депозитам по сравнению с традиционными сберегательными счетами.

Если вы не можете открыть сберегательный счет с высокой процентной ставкой в ​​своем банке, вы можете использовать местный кредитный союз или сберегательную онлайн-платформу, такую ​​как Smarty Pig.

Некоторые учреждения также предлагают текущие счета с высокой процентной ставкой, хотя они обычно требуют, чтобы вы прыгали через обручи, чтобы заработать свои проценты, например, проводя определенное количество дебетовых транзакций в месяц или имея определенную сумму депозитов в течение установленного периода времени.

Другой вариант — использовать депозитный сертификат или компакт-диск. Эти счета гарантируют выплату определенной суммы процентов в фиксированную дату и относительно надежны в краткосрочной перспективе, особенно при более низких значениях.Выберите компакт-диск, срок погашения которого составляет короткий период времени, обычно от шести месяцев до пяти лет, в зависимости от того, сколько времени, по вашему мнению, вам потребуется откладывать, чтобы окупить первоначальные инвестиции.

Шаг 3. Узнайте об инвестировании 

Если вы выросли, не узнав об инвестировании, и ваши родители не инвестировали, начинать может быть пугающе. Есть так много различных вариантов на выбор, включая отдельные акции, индексные фонды, государственные облигации и взаимные фонды. Может быть трудно предсказать рост или понять, когда следует покупать и продавать.

Если вы готовы к риску, то вам может быть интересно покупать и продавать отдельные акции, чтобы получить максимально возможную прибыль. Это может принести вам значительные деньги, но также требует повышенного внимания к вашим инвестициям и может привести к потере значительных сумм денег.

Если вы новичок в инвестировании, самый безопасный и простой способ инвестировать — это выбрать несколько хороших взаимных или индексных фондов с проверенной репутацией, а затем придерживаться их, даже когда рынок движется вверх и вниз.Это позволяет вам восстанавливаться после низких точек на рынке и защищает вас от рыночных колебаний.

Прежде чем начать инвестировать, погасите задолженность с высокими процентами, например задолженность по кредитной карте. Сумма, которую вы платите в виде процентов по этому типу долга, обычно больше, чем вы заработаете на своих инвестициях.

Когда вы смотрите на взаимный фонд, вы хотите выбрать тот, который был открыт в течение нескольких лет, взимает низкие комиссии, управляется доверенными менеджерами и имеет историю получения прибыли больше, чем потери денег.

Когда вы начинаете инвестировать, другие вещи, которые следует учитывать, включают:

  • Диверсификация. Разнообразие инвестиций обеспечит вам большую защиту от колебаний рынка.
  • Налоговые льготы. Некоторые облигации могут быть освобождены от налогов штата, местных или федеральных налогов. Инвестиции в пенсионные или образовательные фонды также часто предлагают налоговые льготы.
  • Доступ. Некоторые инвестиции, такие как акции или облигации, могут быть проданы в любое время, в то время как счета, такие как депозитные сертификаты, могут ограничивать время, когда вы можете обналичить их.Убедитесь, что вы можете получить доступ к деньгам на случай чрезвычайной ситуации, не платя высокие сборы.

Шаг 4: стабильный прогресс

Делайте шаги каждый месяц, чтобы добиться прогресса. Вместо того, чтобы откладывать большую сумму в некоторые месяцы, а затем вытягивать деньги из сбережений в другие месяцы, откладывайте меньшую сумму каждый месяц, чтобы вы всегда откладывали. Это позволяет вашим деньгам постоянно приносить проценты и расти.

Регулярные инвестиции, даже если они меньше, также распределяют ваш риск, гарантируя, что вы никогда не сделаете все свои покупки акций или фондов на самой высокой точке рынка.Это известно как усреднение долларовой стоимости.

Настройте регулярные переводы из вашего банка на ваши инвестиции (или высокодоходные сбережения). Это позволяет вам автоматизировать ваши взносы, что является самым простым способом убедиться, что вы продолжаете инвестировать.

Шаг 5: работа с финансовым планировщиком

Финансовый планировщик может помочь вам понять различные доступные продукты и риски, связанные с каждым из них. Как правило, чем выше доходность, тем выше риск.Когда вам за двадцать, вы можете выбирать продукты с более высокой нормой прибыли, потому что у вас есть возможность дождаться восстановления рынка.

По мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы можете захотеть поработать с управляющим капиталом, который поможет вам переключиться на более консервативные инвестиции, чтобы защитить свои деньги. Вы также можете захотеть работать с финансовым планировщиком, если:

  • Вы инвестируете большие суммы денег.
  • Ваши цели или доход резко изменились с тех пор, как вы начали инвестировать.
  • Ваша семья растет, и вам нужно будет оплачивать расходы на образование.
  • Вы хотели бы перейти к жизни исключительно на доход от инвестиций, а не на заработную плату или заработную плату.

Если вы стремитесь вкладывать 10% своего дохода прямо в инвестиции, особенно если вы выделяете другие средства на пенсионные сбережения, вы начнете накапливать богатство и создадите для себя более стабильное финансовое будущее.

Как составить Семейный бюджет в Excel

Есть много причин, по которым вы хотели бы вести семейный бюджет.Настройка бюджета позволяет контролировать расходы и экономить больше денег. Бюджет должен дать вам точную картину того, что вы зарабатываете и что вы тратите. Знание того, что вы можете себе позволить, имеет решающее значение, если вы хотите избежать долгов. Ведение семейного бюджета действительно поможет вам в этом.

Microsoft Excel — замечательный инструмент, часто используемый для отслеживания бюджета как на рабочем месте, так и дома. Благодаря встроенным шаблонам, предоставленным Microsoft, можно легко создать семейный бюджет в Excel.Перед тем, как взяться за это, желательны некоторые базовые знания Excel, но это не обязательно.

Шаблон семейного бюджета в Excel легко настраивается и помогает быстро создавать бюджетный план и отслеживать его. Используя шаблон, вы экономите время, пытаясь выяснить, что входит в семейный бюджет.

В этой статье вы узнаете, шаг за шагом, как настроить, управлять и редактировать шаблон ежемесячного семейного бюджета в Excel.

Что мы будем покрывать в этой статье:

Как открыть домашний ежемесячный бюджетный бюджетный шаблон Excel

бюджет Обзор

Прогнозируемый доход

Фактический доход

Ежемесячные расходы

Прогнозируемые расходы

Актуальные расходы

Отчеты

             Обзор бюджета

             Обзор бюджета

             Ежемесячные расходы

Дополнительные данные.

             Добавление расходов и категорий

Сохранение файла.

Советы по ведению семейного бюджета

Как открыть Ежемесячный семейный бюджет Шаблон Excel

Откройте новый экземпляр Excel и выберите Новый

В строке поиска найдите Семейный бюджет. Вы найдете шаблон под названием «Ежемесячный бюджет семьи»

. Выберите шаблон «Ежемесячный бюджет семьи» и выберите «Создать».

Ежемесячный бюджет семьи в шаблоне Excel будет загружен и открыт.Шаблон содержит 4 рабочих листа, и мы подробно рассмотрим каждый из них по мере продвижения по статье.

Обзор бюджета

Лист обзора бюджета позволяет сравнить фактические расходы и сбережения с бюджетом. Не паникуйте пока! Я знаю, что это выглядит много. У нас есть только несколько мелких деталей, которые нужно заполнить на этой странице, так как большая часть работы выполняется автоматически. Все, что нам нужно сделать, это заполнить раздел «Доход», как прогнозируемый, так и фактический.

Прогнозируемый доход

Прогнозируемый доход — это все деньги, которые вы ожидаете получить домой в течение месяца.Например, в домохозяйстве есть два кормильца. Тот, кто зарабатывает больше, рассчитывает забрать домой 6000 долларов в течение месяца, а человек с меньшим доходом рассчитывает забрать домой 1000 долларов. Вы можете видеть в прогнозируемом поле для дохода 1 у нас есть 6000 долларов, а для дохода 2 у нас есть 1000 долларов, представляющие это.

Мы завершаем эти значения в начале месяца.

Если ваша семья имеет только один доход, вы можете оставить поле дохода 2 пустым. Если вы ожидаете другой доход, такой как алименты, доход от аренды или любой другой денежный доход, это входит в ячейку прогноза Дополнительный доход.

После того, как вы введете эти 3 значения, общий доход будет рассчитан автоматически.

Фактический доход

Только когда вам будут выплачены фактические суммы, вы сможете ввести их в фактические поля. Очень часто фактическое не совпадает с прогнозируемым. Может измениться рабочее время или могут случиться больничные. Есть много причин, по которым прогнозируемое не будет таким же, как фактическое.

Ежемесячные расходы

Сейчас мы собираемся перейти к третьему рабочему листу в шаблоне бюджета семьи.Месячные расходы. На этот лист нам нужно занести все наши расходы. Наши бытовые расходы. Все от кредитов до еды. Вам нужно ввести каждый цент, который вы планируете потратить в течение месяца, на этот лист. Исключение любых ожидаемых расходов даст вам неточный бюджет.

Ежемесячный лист расходов предварительно заполнен множеством различных типов расходов в разных категориях. Например, у нас есть Описание внеурочной деятельности, и это в категории Дети.Через несколько минут мы рассмотрим добавление и изменение некоторых из этих описаний и категорий, а пока давайте поработаем над заполнением этого листа.

Прогнозируемые затраты

Для каждой позиции в ведомости расходов необходимо заполнить Прогнозируемые затраты. Это сумма, которую вы планируете потратить в месяц. Это будет ваш бюджет расходов, которого вы хотите придерживаться. Для некоторых расходов вы будете знать точную сумму, поскольку существует фиксированная плата. Если вы не знаете сумму, вы можете использовать среднее значение, которое вы потратили за последние несколько месяцев.

Прокрутите страницу вниз и убедитесь, что вы заполнили все запланированные расходы, которые у вас есть. Вы можете обнаружить, что некоторые расходы в шаблоне не относятся к вам. Вы можете игнорировать их. Если есть расходы, которые вы хотите включить, но которых нет в шаблоне, мы расскажем об этом позже.

 После того, как вы завершите прогнозируемые расходы, вам необходимо убедиться, что вы не перерасходуете. Было бы неплохо установить бюджет на развлечения в размере 1000 долларов, но то, что вы его вводите, не означает, что вы действительно можете себе это позволить.

Вернуться к первому рабочему листу «Обзор бюджета». Следя за Балансами, мы можем гарантировать, что мы не перерасходуем наш семейный бюджет.

Нам необходимо убедиться, что прогнозируемое значение баланса является положительным значением. Если здесь минусовое значение, вы перерасходуете. Вы должны повторно просмотреть лист «Ежемесячные расходы». Пересмотрите все свои расходы и, где вы можете, сделайте некоторые сокращения. Сначала начните с расходов, которые не являются необходимостью. Продолжайте сокращать расходы, пока баланс проекта не станет положительным.

Фактические расходы

Чтобы заполнить семейный бюджет, нам также необходимо заполнить фактические расходы. Это можно сделать только тогда, когда произойдет расход. Когда вы делаете платеж. Счета могут меняться от месяца к месяцу. Вы можете решить не делать маникюр или получить ваучер на день рождения и использовать его, чтобы заплатить за те джинсы, которые вы хотите! Есть много причин, по которым фактические расходы не будут такими же, как бюджет или прогнозируемые расходы.

Отчеты

Когда мы вводим наши фактические доходы и расходы, мы можем следить за отчетами, чтобы убедиться, что мы остаемся в рамках бюджета.Этот шаблон семейного бюджета содержит много полезной информации, на основании которой вы можете действовать.

Обзор бюджета

Ключевыми значениями, на которые следует обратить внимание, являются балансы.

Прогнозируемый баланс, который мы рассматривали ранее. Это берет прогнозируемый доход и бюджетные расходы и позволяет узнать, сколько осталось в конце.

Фактический баланс показывает нам фактический доход за вычетом фактических расходов.

Разница показывает нам, насколько больше или меньше мы получили против наших прогнозов.Большой семейный бюджет сведет эту разницу к минимуму.

Внизу этой страницы вы увидите диаграмму. Это показывает фактические деньги, которые вы потратили по категориям. Диаграмма позволяет вам легко увидеть, на какие категории вы тратите больше всего.

Сводка бюджета

Рабочий лист «Сводка бюджета» представляет собой интерактивный отчет, позволяющий просматривать сведения о расходах. Он сравнивает бюджет с фактическим и прост в использовании. Это позволяет вам быстро увидеть, где вы перерасходовали, поскольку столбец разницы будет отображаться красным, чтобы вы знали, что вы превысили бюджет.

Если вы обновляете ведомость расходов в течение месяца, добавляя расходы по мере их возникновения, в сводной ведомости бюджета вы можете использовать столбец разницы, чтобы предвидеть любые возможные проблемы. Если что-то стало красным до конца месяца, у вас может быть время сэкономить на расходах в другом месте. Таким образом, вы можете сохранить свой общий бюджет в нужном русле.

Ежемесячные расходы

Ежемесячная ведомость расходов позволяет увидеть, укладывается ли ваш бюджет в бюджет, когда вы вводите фактические расходы. Столбец разницы будет отображаться красным цветом, если вы выходите за рамки бюджета.Если это произойдет, вы можете попытаться остаться в рамках бюджета на другие предметы, такие как предметы роскоши.

Панель обзора фактических затрат дает вам представление о том, какую часть общих расходов составляет каждый элемент.

Дополнительные данные

Дополнительные данные содержат две таблицы. Сводная таблица для диаграммы бюджета показывает общую сумму фактических затрат по категориям.

Вторая таблица представляет собой список категорий. Если вам нужно добавить новые категории для ваших расходов, категория будет добавлена ​​в эту таблицу, но мы рассмотрим это далее.

Добавление расходов и категорий

Хотя этот шаблон довольно подробный, и содержит много расходов и категорий. Может быть случай, когда вам нужно добавить расходы, которые не были включены в шаблон.

И категории, и расходы включены в таблицы Excel. Таблицы Excel представляют собой специальный формат, позволяющий автоматически обновлять другие части электронной таблицы. Чтобы добавить новую строку в таблицу «Категория» или в таблицу «Расходы», необходимо добавить последнюю строку в таблицу и самый правый столбец.Оттуда вы нажимаете вкладку. Это создаст новую строку в таблице, и вы сможете ввести свои данные.

Сохранение файла

Рекомендуется сохранить файл с названием месяца. Чтобы сохранить файл, в Excel выберите «Файл», а затем «Сохранить как». Перейдите в папку, в которой вы хотите сохранить файл, и нажмите «ОК».

Советы по ведению семейного бюджета.

Прежде чем приступить к составлению бюджета, рекомендуется составить представление о своих доходах и расходах. Вернитесь к последним нескольким месяцам и определите, сколько вы тратите и сколько зарабатываете.Для этого можно использовать тот же шаблон, введя в шаблон фактические доходы и расходы.

Оглядываясь назад на несколько предыдущих месяцев, вы сможете увидеть, на что вы тратите свои деньги, какие расходы необходимы, а какие нет. Это станет отличной основой для правильного составления домашнего бюджета.

Последний совет: следите за своим бюджетом. Добавляйте фактические расходы по мере их возникновения. Таким образом, вы можете увидеть, достигаете ли вы расходов бюджета и нужно ли замедлить их, или у вас есть излишки денег для этого веселого семейного мероприятия

Как составить бюджет и сэкономить деньги студенту колледжа

Бюджетирование, как концепция, очень простой.Вы управляете входами и выходами, надеясь, что последние будут выше, чем первые.

Если вы чем-то похожи на меня, вы изучили основы составления бюджета, когда вам было 10 лет, играя в Age of Empires II. Вам нужно было управлять производством ресурсов — дерева, еды, золота и камня — для того, чтобы строить новые объекты, исследовать технологии и продвигаться сквозь века.

В конце концов, вы просто набрали чит-код для красной спортивной машины с лазерными пушками и разорвали кельтов на новую. Но, и мне больно это говорить, в реальной жизни не бывает читов на спортивные автомобили, стреляющих лазером.

В этой жизни планирование бюджета еще важнее. Отсутствие чит-кодов и общая важность наличия достаточного количества денег на еду означают, что вам нужно немного уметь составлять бюджет. Если вы действительно хотите закончить колледж и в конечном итоге избавиться от долгов, вам нужно знать немного больше.

Сегодня я поделюсь своими мыслями и опытом в области составления бюджета с упором на в колледже. Будучи студентом, вы должны иметь дело с несколькими факторами, которые не возникают на других этапах жизни, и у вас, как правило, есть довольно маленькая казна в придачу.

Вам вообще нужен бюджет?

Скажем прямо. Если вы посмотрите на другие мои посты в стиле «Полного руководства» — например, о том, как создать личный веб-сайт, — вы заметите, что этот, хотя и длинный, все же определенно короче .   Почему?

Ну, если честно, я действительно не хочу, чтобы вам приходилось много думать о составлении бюджета.Это должно быть просто, и после некоторой первоначальной настройки это должно стать чем-то большим, чем фоновый процесс в вашей голове. Это не должно вызывать слишком большого беспокойства, если вы правильно все структурируете и исправите свои привычки расходов.

Представьте себе идеальную картину «бюджетирования». Что происходит? Вы думаете о финансово подкованном члене семьи, который каждый месяц сидит за столом, записывая лимиты расходов во всех различных категориях расходов семьи и поминутно балансируя имеющиеся средства?

Это, друг мой, называется микроуправление. Это то, на что вы, вероятно, не хотите тратить свое время. И, кстати, это то, чего лучшие бюджетники на самом деле не делают.

Вот отрывок из книги Джеффа Йегера «Скупердяй по соседству» :  

бюджет. Для большинства из нас бюджет кажется слишком похожим на диету: план, который всегда нависает над вами, сводит вас с ума, когда на самом деле вам нужно стойкое изменение образа жизни, которое сделает желаемое поведение легким.

Вот почему, дамы и господа, я так фанат Habitica.

Привычки + четко определенные цели > микроуправление. Это верно для учебы, это верно для диеты и упражнений, и это верно для составления бюджета.

Итак, давайте углубимся в это намеренно краткое (по моим стандартам, по крайней мере) руководство, начав с этих важнейших целей!

Определите свои финансовые цели

Давайте на секунду поговорим о тактике и стратегии .Когда я проходил вводный бизнес-курс в начале колледжа, профессор определил три уровня управления, которые составляют классические корпоративные структуры (вау, какой скучный набор слов…):

  1. Стратегический менеджмент
  2. Тактический менеджмент
  3. Управление операциями

На самом деле это хороший способ подумать и о своей финансовой жизни – как и в бизнесе, у вас есть доходы, расходы и (надеюсь) цели. У вас нет стажеров, которые будут приносить вам кофе каждые 15 минут, или первоклассной команды элитных хакеров, которые будут делать за вас грязную шпионскую работу, но мы будем иметь дело с тем, что у нас есть.

Стратегическое управление занимается решением важных вопросов, которыми руководствуется вся компания. Куда мы хотим пойти? Где мы сейчас находимся? Какая ценность у нас есть? Ваша стратегия определяет ваше направление и является основой для всех более мелких решений, которые следуют за ней.

Тактическое управление, с другой стороны, занимается тем, как будут достигнуты стратегические цели. Какие системы мы должны построить? Какой выбор мы должны сделать для индивидуальных решений? По мере принятия этих решений  оперативное управление  обеспечивает бесперебойную повседневную работу бизнеса в соответствии со стратегией и тактикой.Тактика: и ваши индивидуальные финансовые решения

  • Операционная деятельность: Ваши повседневные финансовые данные – здесь нас в основном интересует ваша привычка к расходам
  • стратегия – финансовая цель.

    Если вы посмотрите на раздел «Жизнь» моего списка невозможного, вы увидите, что у меня есть очень четко определенная цель в отношении моих собственных финансов.

    К тому времени, когда мне (вместе с моей девушкой Анной) исполнится 40 лет, я хочу инвестировать 900 000 долларов. В этот момент я смогу эффективно выйти на пенсию досрочно. Я хотел бы жить на 4% от этой суммы — 36 000 долларов в год — и даже если исходить из крайне консервативной оценки доходности в 5% в год, деньги никогда не закончатся. Скорее всего, доходность будет больше, около 7% как минимум.

    Второстепенная цель: Проведите эти 17 лет, избегая развлечений, что ужасно.

    Это не значит, что я хочу перестать работать в 40 лет; создание вещей приносит мне слишком много радости для этого. Я, наверное, никогда не перестану работать. Однако я хочу отделить свою потребность работать от потребности платить за свое существование. Моя цель построить систему, гарантирующую мое существование при желаемом (разумном) уровне жизни, независимо от того, что я буду делать после этого. Оттуда я мог бы заниматься любым проектом, который захочу, независимо от его прибыльности.

    Исходя из этой цели, нам нужно сэкономить около 25 тысяч долларов в год . Теперь это немного упрощено — если я хочу скорректировать эту цифру в 900 тысяч долларов с учетом инфляции, мне также нужно будет скорректировать ежегодные инвестиции. Тем не менее, это дает мне направление, которое я могу применить к тактическим решениям. Зная, сколько мне нужно инвестировать в год, простая математика подскажет, сколько нужно откладывать каждый месяц.

    «Но эта цель — безумие!» – можно сказать

    Вот что касается моей цели: Это соответствует моей текущей ситуации .На данном этапе я закончил колледж, у меня нет долгов, и мой бизнес растет. Я получаю хороший доход и могу разумно рассчитывать на достижение своих целей по сбережениям, если буду разумно подходить к своим расходам.

    Два года назад это была не моя ситуация. Я все еще учился в колледже, у меня было около 14 000 долларов в виде студенческих кредитов, и я не зарабатывал столько же. В то время моя финансовая цель была совсем другой:

    1. Ежемесячно зарабатывать достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы (и иметь немного на непредвиденные расходы)
    2. Ликвидировать мои студенческие кредиты —  до выпуска

    Это была совсем другая цель – но это все еще было четко определено исходя из моей ситуации.Поскольку это дало мне четкое направление, я выплатил все свои студенческие долги до окончания срока выпуска.

    Итак, вот ваша миссия на данном этапе:

    Сядьте и разработайте финансовую стратегию. Ставьте цели, которые имеют смысл, исходя из того, чего вы хотите от жизни и какова ваша текущая ситуация. Будьте оптимистом, но и реалистом. Это поможет вам создать системы, которые начнут продвигать вас вперед.

    Проведите финансовый SWOT-тест

    Возвращаясь к нашей бизнес-аналогии.Еще один очень интересный термин, о котором мы узнали в бизнес-классе, — это как выполнить SWOT-анализ , который рассматривает:

    • Сильные стороны
    • Слабые стороны
    • Возможности
    • Угрозы
    должен) сделать это тоже! Но давайте немного изменим его: вместо SWOT ваш личный анализ ваших финансов получает явно менее запоминающуюся аббревиатуру IEOT . Не спрашивайте меня, как это произнести.

    IEOT означает:

    • Доходы
    • Расходы
    • Возможности
    • Угрозы

    …так что это не сильно отличается от SWOT.

    Найдите немного времени и оцените свою ситуацию в каждой из этих областей. Сколько вы в настоящее время зарабатываете каждый месяц? Этот доход стабилен? (Мой колеблется) Сколько вы тратите каждый месяц и какая часть из этого необходима?

    Что касается возможностей, подумайте о вероятности того, что ваш доход может увеличиться в ближайшем будущем. Сделайте то же самое с угрозами — подумайте заранее и оцените любые потенциальные большие расходы, которые могут вам предстоять.

    Одно упражнение, которое я рекомендую сделать здесь, это получение вашего «номера».”  Под этим я подразумеваю количество долларов, которое вы должны тратить каждый месяц. До того, как я стал соведущим, мои друзья из Listen Money Matters сняли серию, посвященную этой концепции, в которой я фактически оставил комментарий, определяющий мой собственный номер. Вот моя статистика:

    • Аренда: $ 305
    • Коммунальные услуги: $ 75
    • Телефон: $ 85
    • Страхование автомобилей: $ 15
    • Продовольственные продукты: $ 200
    • Мой «номер»: $ 680

    Проживание в середине Айова с тремя соседями по комнате, мой номер исключительно мал.Это не включает мои деловые расходы, и это, конечно, далеко не то, что я на самом деле трачу, но это минимум , которые мне нужно заработать, чтобы выжить в моей нынешней ситуации.

    Это означало бы отменить все мои подписки на такие вещи, как Spotify, везде ездить на автобусе или на велосипеде и быть очень экономным в еде, но я мог бы это сделать.

    Довольно низко, не так ли? Ваше число может быть выше или ниже, но в любом случае полезно это знать. Это будет неотъемлемой частью следующего шага.

    Цель состоит в том, чтобы знать , где вы находитесь, а не теряться. Когда вы зафиксировали этот шаг, переходите к следующему.

    Создание денежного трубопровода

    У меня есть мозг, который любит визуализировать многое и создавать аналогии для всего. С этой целью я думаю об управлении деньгами с точки зрения 90 269 воды, протекающей по системе труб.

    Основная причина, по которой я использую эту аналогию, заключается в том, что я хочу создать систему , которая подскажет, куда должны идти мои деньги.Я прекрасно понимаю, что сила воли человека ограничена, даже когда мы вырабатываем прочные привычки, поэтому экстернализация как можно большей части процесса — разумный поступок.

    Моя цель: построить систему, позволить ей делать свою работу и следить за ней.

    Итак, вот мой денежный поток :

    Мой концептуальный «конвейер бюджетирования» (щелкните, чтобы увеличить)

    Наверху у нас есть поступающий доход. Схема разработана таким образом, что наиболее важные области заполняются в первую очередь, а затем деньги могут течь в следующую область.Итак, когда деньги поступят, мы позаботимся (по порядку):

    1. Ежемесячные фиксированные расходы – квартплата, коммунальные услуги, счета
    2. Минимальный долг
    3. Заполним расчетный счет (подробнее об этом чуть позже)
    4. Заполним отдельный «чрезвычайный фонд»
    5. Погасить задолженность
    6. Инвестировать большую часть того, что осталось, но оставить немного на развлечения, благотворительность и т. д.

    Теперь самое важное, о чем следует помнить, это то, что это  концептуальный конвейер . Это не отражает порядок фактических платежей , которые вы сделаете.

    Возьмем, к примеру, ваш долг. Вы не будете вносить минимальный платеж, затем пополнять свой расчетный счет, а затем вносить дополнительный платеж. Скорее, вы будете использовать воронку в качестве инструмента планирования, когда доход поступит на ваш банковский счет. Пример мыслительного процесса:

    «Я должен как минимум 50 долларов по моему студенческому кредиту, и мне нужно вложить 800 долларов в чек, чтобы поддерживать его на желаемом уровне. Однако после фиксированных расходов у меня осталось 2000 долларов, и мой резервный фонд заполнен. Таким образом, в этом месяце я могу положить в долг 1200 долларов вместо 50 долларов.Счет!»

    Итак, давайте поговорим о вашем расчетном счете . Мой соведущий LMM Эндрю написал пост, определяющий его основные принципы инвестирования, и в нем он заявил, что у вас должно быть 250% того, что вы тратите каждый месяц на «вещи», на вашем расчетном счете в качестве передышки.

    Лично я согласен с этим мнением, хотя и немного его модифицирую. Я хочу иметь 250-300% того, что мне нужно после учета «постоянных» расходов — таких вещей, как аренда, счета и т. д. Я могу придумать точное число для фиксированных расходов, и я могу их все автоматизировать — поэтому я хочу, чтобы мой текущий счет был заполнен после того, как это число будет принято во внимание.

    Вы можете пойти любым путем, в зависимости от того, что вам удобно — если вы выбрасываете как минимум в 2,5 раза больше своего «числа», которое вы получили на последнем шаге, вы не будете полностью разбиты, если что-то случится. Это то, чего вы хотите избежать. Быть полностью костлявым — отстой, и почти всегда это билет в один конец к огромным долгам по кредитным картам, разрушительному стрессу или тому, что члены семьи неохотно одалживают вам деньги.

    И последнее, что может вас заинтересовать:

    «Разве мне не нужен сберегательный счет?»

    Ответ… возможно.Вот в чем дело: Нет большой разницы в процентах, которые вы зарабатываете на сберегательном счете и на текущем счете. Учитывая инфляцию и то, что вы можете заработать на инвестициях, проценты по сберегательным и текущим счетам могут оказаться нулевыми.

    Так что, по сути, все, что делает сберегательный счет, это  усложняет ваши финансы. Эндрю, мой соведущий, считает, что он вам не нужен.

    Однако наличие сберегательного счета не вредит вам (если только у вас нет дерьмового банка, который берет плату за его открытие — в этом случае вам следует покинуть этот банк), так что делайте то, что работает для вас.Поскольку вы, вероятно, студент, на самом деле у вас может быть очень веская причина иметь сберегательный счет — он может действовать как четкое место для хранения средств, предназначенных для гарантированных семестровых расходов, таких как учебники и плата за обучение.

    Что касается вашего резервного фонда , это должен быть запас наличных, предназначенный только для чрезвычайных ситуаций (покупка последней видеоигры или решение, что вы хотите поехать в Кабо, не являются чрезвычайными ситуациями). Теперь никто не согласен с тем, как эти вещи должны быть настроены, поэтому я просто подставлю свою шею и скажу, что постараюсь иметь под рукой дополнительные 500-1000 долларов.Как студенту, у которого, вероятно, нет семьи, у вас вряд ли возникнет огромная чрезвычайная ситуация, поэтому нет необходимости откладывать выплату долга, чтобы создать огромный фонд.

    На самом деле я держу свой «чрезвычайный фонд» на своем инвестиционном счете. Итак, с точки зрения трубопровода, верхняя часть фонтана такая же, как и нижняя. Однако принципиальное отличие состоит в том, что я начал выплачивать свой долг после того, как достиг удобного уровня резервного фонда.

    Некоторые люди могут сказать, что рискованно держать мой резервный фонд в качестве инвестиции.Я бы согласился, если бы инвестировал в отдельные акции. Однако я пассивный инвестор, и все мои деньги находятся во взаимных фондах, которые вряд ли исчезнут за одну ночь. Есть небольшой риск, но вероятность говорит, что со мной все будет в порядке, и на всякий случай я пополнил свой текущий счет.

    Автоматизируйте большую часть процесса

    Теперь, когда модель конвейера прочно укоренилась в вашей префронтальной коре, вы больше не знаете, что делать, когда вам ежемесячно платят. Теперь есть четкая картина того, как должны течь эти деньги и куда их следует направить в первую очередь.

    Теперь давайте пойдем дальше. Давайте создадим систему    , которая ежемесячно берет на себя как можно больше финансовых задач, чтобы мы могли сосредоточить свое внимание на важных вещах, например Smash Bros.

    . Я сделал это следующим образом. настроив автоматические платежи почти для всех моих ежемесячных фиксированных расходов. У меня включена автоматическая оплата за:

    • Аренда
    • Электричество и газ
    • Интернет
    • Мобильный телефон
    • Все подписки – хостинг, Spotify и т. д.

    инвестиций. Каждый месяц я автоматически инвестирую 500 долларов в свой взаимный фонд Vanguard. Буквально сегодня утром, основываясь на своих целях, расходах и текущем доходе, я фактически увеличил эти автоматические инвестиции до 1000 долларов в месяц — и их нужно будет увеличивать еще больше, если я собираюсь придерживаться своей цели!

    Когда я могу, я перенаправляю транзакции расходов через свою кредитную карту, чтобы я мог накапливать денежные бонусы. О, это напомнило мне — я хотел сделать отступление о кредитных картах.

    Кредитные карты

    Кредитные карты Друг мой, это мощные инструменты.Кредитная карта похожа на катану, которую вам одолжил ваш дед-задира-самурай. (Что, у тебя нет крутого дедушки-самурая?)

    Пользуйся ей экономно, только разрежь несколько арбузов в воздухе и регулярно чисти ее, и эта катана останется в отличной форме. Ojiisan (по-японски дедушка) будет доволен.

    Нарежь слишком много арбузов и не почисти лезвие, и у тебя будут проблемы. Оджисан почистит свой меч, даже если вам потребуется пять лет полировки.

    Компании-эмитенты кредитных карт, однако, злые  Оджисан  , потому что они на самом деле  хотят, чтобы вы были в долгах. Вот как они зарабатывают деньги — через непомерные проценты, которые они взимают. Поэтому они создают всевозможные привилегии, такие как возврат денег, чтобы побудить вас тратить больше на карту.

    Итак, чтобы не вдаваться в подробности, вот мои жестких правил использования кредитной карты:

    1. Никогда не используйте более 20% кредитного лимита в месяц.
    2. Всегда выплачивайте полный баланс вовремя, каждый месяц. Те люди, которые советуют вам носить с собой баланс, чтобы построить свой кредитный рейтинг, ошибаются. Я НИКОГДА не носил его, и мой результат отличный.

    К этим я добавлю для вас идею. Это не то, чем я занимаюсь, но если вы хотите накопить кредит, контролируя свои расходы, есть вариант:

    1. Настройте автоматическую оплату некоторых фиксированных расходов на карту
    2. Настройте автоматическую оплату на карту карту с вашего банковского счета
    3. Заблокируйте карту в ящике стола.

    Думайте о своей кредитной карте как о способе оплаты, отличном от чека. Это не кредитная линия, это просто другой способ оплаты — немного более сложный, но с некоторыми преимуществами.

    Последнее, что я хочу здесь упомянуть, это то, что я не не оплачиваю кредитной картой автоматически. Поскольку я использую его для повседневных расходов, я всегда хочу убедиться, что знаю, каков мой баланс и когда он будет выплачен. С этой целью у меня есть повторяющаяся ежемесячная задача в Todoist зайти и оплатить свою карту, а также у меня есть еженедельная привычка в Habitica проверять всю мою финансовую картину в Mint.

    Полное объяснение того, как работают кредитные карты, можно найти в этом руководстве.

    Сэкономьте на нерегулярных расходах

    Как я уже упоминал ранее, одна вещь, с которой вам приходится иметь дело в колледже, — это расходов на семестр. Эти расходы случаются не каждый месяц, но они могут быть значительными, поэтому их необходимо планировать.

    Каждый семестр вам, вероятно, придется покупать/оплачивать:

    • Учебники
    • Плата за обучение
    • Плата за обучение
    • Плата за общежитие, если вы не живете в квартире
    • Расходные материалы
    • 6 эти расходы
      досрочно.Как они будут оплачиваться?

      В каждом семестре у вас могут быть студенческие ссуды для оплаты этих вещей (хотя, если вы это сделаете, убедитесь, что вы понимаете их истинную стоимость). У вас могут быть стипендии и гранты. Может быть, мама и папа все еще платят за все это.

      Каким бы ни был ваш источник финансирования, убедитесь, что вы знаете, что это такое, и знаете, покроет ли он эти нерегулярные расходы. Если этого не произойдет, вам нужно немного изменить свой денежный поток с целью экономии, чтобы справиться с ними.

      О, и если вы в конечном итоге получите дополнительные деньги от стипендий, грантов или кредитов, они тоже должны пойти в дело. Если он пройдет через Чрезвычайный фонд и субсидируется (это означает, что вам не нужно платить проценты по нему до окончания учебы), я, вероятно, положу его на сберегательный счет, если только вы не близки к выпускному и знаете, что выиграете. Это нужно для расходов на будущий семестр. В этом случае вы можете начать выплачивать долг или, может быть, даже инвестировать его.

      Контролируйте свои привычки к расходам

      Хорошо, это тот момент в процессе, когда большинство людей начинают нервничать из-за своего бюджета.После того, как ваши фиксированные расходы позаботятся о ваших фиксированных расходах и ваши квоты сбережений будут выполнены, то, что осталось, вы можете потратить… но помните, вы стремитесь иметь 2,5-3x от вашего «числа» на вашем текущем счете в любое время.

      Люди здесь испытывают стресс, потому что их привычки к расходам не соответствуют их целям. Поэтому они садятся в конце месяца, дуются о том, сколько они потратили на латте и рестораны Starbucks, и объявляют — РАЗ И НАВСЕГДА! –  , что с этого момента они будут сокращать свои расходы.

      Затем они возвращаются в Starbucks на следующее утро, потому что

      «Сегодня я очень тороплюсь — завтра я начну варить кофе дома, клянусь».

      Вот в чем дело: я , а не против покупки латте Starbucks. Я покупаю кофе в местной кофейне 2-3 раза в неделю. Если есть что-то, что вам нравится, и вы можете себе это позволить после того, как все ваши важные финансовые цели будут решены, то позвольте себе это купить! Мы на этой земле не для того, чтобы доводить цифры на банковском счете до предела — деньги — это инструмент, который вы должны использовать для построения счастливой жизни.Так что пейте свой кофе за 3 доллара, если он делает вас счастливым и если это все еще не по вашим средствам.

      Я хочу сказать, что привычек обладают большой силой. Если сесть и составить строгий бюджет, вряд ли это их изменит. Скорее, вам нужно начать вносить изменения в свой распорядок дня и бороться с привычками, лежащими в их основе.

      Один из очень простых способов сделать это — заплатить за все наличными. Использование кредитной карты мешает вам оценить, сколько денег вы на самом деле тратите; когда вы пользуетесь наличными, вы видите, как отдельные доллары уходят из вашего кошелька.Вы действительно можете увидеть, сколько денег осталось, когда заглянете в бумажник или сумочку.

      Если вы хотите пойти дальше,  начните записывать каждую покупку, которую вы совершаете. Для этого вы можете носить с собой небольшой блокнот (это то, что делает Мартин), или вы можете использовать приложение, такое как Spend Tracker, для своего смартфона.

      Это ручное отслеживание было хорошо задокументировано как успешное средство для изменения привычек в снижении веса, и я слышал от многих людей, что оно работает и для расходов.

      Идея состоит в том, чтобы сделать отслеживание расходов неотъемлемой частью вашей рутинной части вашей покупательской привычки. Когда вы испытываете триггер – желание что-то купить, процесс должен идти следующим образом:

      • Решить, является ли покупка хорошим решением
      • Купить вещь
      • Зафиксировать транзакцию
      • Получить вознаграждение

      Без записи транзакцию, легко не осознать стоимость получения этого вознаграждения, и поэтому привычка к тратам остается неизменной.

      Вы также можете пройти отслеживание привычек. Одна из идей — использовать такой инструмент, как Habitica, для отслеживания вашего прогресса в записи ваших транзакций. Или вы можете установить предел ежедневных расходов и использовать его, чтобы наказать себя, если вы превысите его. Создайте вознаграждение за  90 480, сэкономив 90 481 денег, и вы сделаете это еще больше.

      Ищете еще больше способов сэкономить? Вот 25 вещей, которые вы можете сделать.

      Планируйте и исследуйте, чтобы сократить расходы

      В дополнение к изменению ваших привычек в отношении расходов, вам также следует искать способы снижения нерегулярных расходов.

      В колледже есть масса способов сделать это. Я просто перечислю некоторые:

      Ура, бережливость! О, я должен упомянуть, что StudentRate также является хорошим местом для поиска предложений по другим предметам, помимо учебников, поэтому проверьте его, когда вы хотите купить новые вещи. Возможно, вы найдете скидку. Возможно, в вашем кампусе есть и другие скидки для студентов, так что следите!

      Если вы хотите продвинуться в поезде бережливости еще дальше, мой подкаст-интервью с Кристин Вонг из Brokepedia — хорошее место для начала.Кроме того, вам может понравиться этот (огромный) пост:

      39 способов сократить расходы на обучение в колледже

      Не позволяйте колледжу превратиться в гигантского космического робота, высасывающего деньги. Экономьте деньги с этими стратегиями.

      Подведение итогов

      Таким образом, у вас должно быть хорошее представление о том, как начать «ведение бюджета» в студенческие годы. Есть много других тем, связанных с этой, и у вас могут остаться вопросы. Я уже много написал здесь, поэтому многие из этих связанных вещей не попадают в рамки этой статьи, но я все равно отвечу на некоторые из них в скорострельном стиле.

      • Как мне погасить свой долг? –  Используйте метод стека: сначала заплатите минимальные суммы и направьте дополнительные средства на кредит с самой высокой процентной ставкой  . Используйте такой инструмент, как Mint, чтобы отслеживать свои успехи и сохранять мотивацию.
      • Куда вложить деньги? –  Теперь это банка с червями. Я поклонник пассивного инвестирования, поэтому для простоты я бы сказал Betterment или Vanguard. Улучшение, вероятно, является самым простым, хотя у него немного более высокий коэффициент затрат.Я напишу об этом больше в ближайшее время.
      • Я все еще думаю, что должен составить бюджет. Что я должен делать? –  Что ж, если вам всего этого все еще недостаточно, я слышал хорошие отзывы о You Need a Budget. Или ознакомьтесь с нашим полным списком лучших приложений для ведения бюджета.
      • Какой инструмент вы используете, чтобы контролировать свои финансы? –  Я использую Mint, чтобы убедиться, что все выглядит хорошо, и проверяю его раз в неделю.
      • Как я могу заработать больше денег? — Ознакомьтесь с 25 способами заработать дополнительно 1000 долларов в месяц (хорошо, если вы спешите) и нашим руководством по более чем 100 способам заработать деньги в колледже (если вы хотите прочитать огромный подробный список).

      Хотите узнать больше? Сделайте эти две вещи.

      Во-первых, я буду писать больше об управлении вашими деньгами в будущем. Чтобы получать уведомления, когда я это сделаю, подпишитесь на информационный бюллетень College Info Geek. Когда вы это сделаете, вы также получите бесплатную копию моей более чем 100-страничной книги 10 шагов к получению отличных оценок (при меньшем обучении).

      Получить книгу

      Во-вторых, я являюсь соведущим подкаста, полностью посвященного деньгам, под названием Listen Money Matters. Новые выпуски выходят три раза в неделю, поэтому, если вы хотите узнать больше о своих финансах, начните слушать!

      Какие расходы должны быть в каждом семейном бюджете?

      Обязательные постоянные расходы

      Ваши неизбежные регулярные расходы.Мы заранее знаем, когда они придут и сколько нам придется заплатить. Эта категория включает жилье, образование, страхование, налоги и расходы, связанные с кредитом, и это лишь некоторые из них. Эти платежи обычно должны быть выполнены вовремя, чтобы избежать штрафов, которые означали бы увеличение долга.

      Арзу Атасой

      Фонд Академии учителей – директор по образованию

      Неизбежные фиксированные расходы являются приоритетными и должны быть оплачены в первую очередь. Поэтому, если вам трудно выполнять эти платежи, вам следует подумать о сокращении расходов в других категориях или, если этого недостаточно, поговорить со своими кредиторами о пересмотре долга.

      Неизбежные переменные расходы

      Эта категория, как и предыдущая, состоит из расходов, необходимых для ведения повседневной жизни. Однако в этом случае суммы не фиксированы, а потому могут меняться в зависимости от обстоятельств. Это происходит, например, с вашими расходами на продукты.Это неизбежные расходы, но при необходимости вы можете снизить их, внеся некоторые изменения в свои покупательские привычки, например, переключившись на фирменные продукты вместо известных брендов или отслеживая цены на продукты в разных супермаркетах и ​​совершая соответствующие покупки. В эту категорию также входят транспорт, одежда, электричество, вода и т. д. Все эти расходы вы можете попытаться снизить, если вам трудно покрыть фиксированные неизбежные расходы…

      Излишние или дискреционные расходы

      Это расходы, без которых вы можете обойтись, хотя часто вы можете не знать, что можете. Кофе во время кофе-брейка, вещи, которые вы импульсивно покупаете, проходя мимо магазина, подписки на услуги, которыми вы редко пользуетесь… это обычные расходы, которые попадают в эту категорию. В совокупности они могут оказать негативное влияние на финансы вашей семьи, поэтому всегда полезно уменьшить их и, при необходимости, устранить.

      Хорошее финансовое положение является растущей и серьезной проблемой.Лица, проявляющие финансовую уязвимость, могут распространять негативные последствия на свои домохозяйства, ставя под угрозу их благополучие. Поэтому крайне важно понимать финансовое здоровье и то, в какой степени оно может способствовать повышению финансовой устойчивости. Согласно недавнему отчету BBVA Research, цифровизация и финансовое образование являются ключевыми элементами, которые должны быть включены в любые государственные или частные меры, направленные на повышение финансовой устойчивости отдельных лиц.

      Тем не менее, эта категория, пожалуй, та, которую большинству из нас трудно держать под контролем. Дискреционные расходы сильно различаются и связаны с вашими аппетитами и потребностями, поэтому они имеют эмоциональную составляющую, которая иногда не позволяет ясно думать об их финансовых последствиях. Бюджет поможет вам дважды подумать об этих расходах, чтобы увидеть, чем они обычно являются: пустой тратой дохода, который редко помогает вам значительно улучшить качество вашей жизни. Это не означает, что при правильном финансовом положении вы никогда не должны баловать себя или тратить деньги на то, что доставляет вам удовольствие, но если у вас возникают проблемы с покрытием неизбежных расходов, эти дискреционные расходы следует сокращать в первую очередь.

      Сохранение

      Надлежащий финансовый бюджет всегда должен включать раздел сбережений. Но какую часть своего дохода вы должны отнести к этой категории? Всегда трудно «откладывать» сумму каждый месяц, независимо от того, насколько целесообразно планировать свои будущие потребности. Правило 50-20-30 — хороший ориентир. Это влечет за собой деление нашего ежемесячного дохода на следующие проценты: 50% на неизбежные и необходимые расходы, 30% на дискреционные расходы и 20% на сбережения.

      Хороший способ избежать искушения потратить эти 20 процентов — перевести соответствующую сумму сразу на сберегательный счет, как только, например, придет ваша зарплата. Таким образом, вы сможете потратить только те суммы, которые предусмотрены в бюджете на расходы, а также ваши сбережения увеличатся за счет процентов.

      Короче говоря, бюджет — это инструмент, который поможет вам научиться не только следить за своим финансовым положением, но и лучше тратить, быть готовым к неожиданным финансовым чрезвычайным ситуациям, которые возникают на вашем пути, и достигать своих целей сбережений, не сдаваясь. ваш уровень жизни.

      Руководство по составлению домашнего бюджета

      Когда Ариана Гранде пела, что розничная терапия стала ее новой зависимостью, она говорила о вековом убеждении, что покупка новой одежды, обуви или еды может улучшить ваше настроение. Однако когда она добавляет, что купила новый дом только для туалета? Возможно, она выходит за рамки бюджета.

      По данным Бюро статистики труда США, средний семейный бюджет составляет 63 036 долларов в год, что на 3% больше, чем в 2018 году. Сюда входят все расходы на проживание, от предметов первой необходимости, таких как еда, жилье и транспорт, до других расходов, таких как одежда и образование.

      В этой статье вы узнаете, как американцы тратят свои деньги и как вы можете быть умнее со своими.

      Средние расходы домохозяйств в США

      Возможно, вам интересно, как ваши расходы соотносятся с остальными жителями США. Мы собрали данные о годовых расходах на домохозяйство в США согласно данным исследования потребительских расходов Бюро статистики труда за 2019 год.

      Средний бюджет домохозяйства

      В следующей таблице показано, сколько американцы тратят на различные жизненные нужды.

      Расходы Годовые расходы % бюджета
      Продукты питания 8 169 долларов США 13
      Корпус 20 679 долларов 33
      Одежда 1883 долл. США 3
      Транспорт 10 742 $ 17
      Здравоохранение 5 193 долл. США 8
      Личная гигиена $786 1
      Образование 1 443 долл. США 2
      Развлечения 3050 долларов 5
      Взносы наличными 1995 долларов 3
      Пенсии и социальное обеспечение 7 165 долл. США 11
      Прочее 1891 долл. США 3
      Итого: 63 096 долл. США

      Средняя стоимость продуктов питания

      В 2019 году

      американца потратили на еду в среднем 8169 долларов.Это включает в себя продукты для еды, приготовленной и съеденной дома, а также деньги, потраченные на обед вне дома или заказ еды на вынос с доставкой.

      Все больше людей склонны тратить деньги на еду, которую едят дома. Из годового бюджета на продукты питания 43% было потрачено на еду на вынос или еду вне дома; 57% продовольственного бюджета было потрачено на продукты и еду, приготовленную и съеденную дома.

      Расходы на продукты питания увеличились в целом на 3,1% с 2018 по 2019 год, что обусловлено увеличением расходов на еду, которую едят дома (4%) и еду, которую едят вне дома (1.9%).

      Средняя стоимость жилья

      Жилье — это самая значительная статья расходов в год: в 2019 году американцы тратили на него в среднем 20 679 долларов. Расходы на жилье увеличились на 2,9% с 2018 по 2019 год. 

      Может быть трудно позволить себе дом. Расходы на жилье включают арендную плату или платежи по ипотеке, страхование дома, счета за коммунальные услуги и любые налоги на недвижимость. Эти расходы также включают бытовую технику и любые предметы, необходимые для бесперебойной работы домашнего хозяйства.

      Стоимость жилья составила 12 190 долларов годового бюджета на жилье.Расходы на собственное жилье, включая ипотеку, проценты, ссуды под залог дома, налоги на имущество, сборы за рефинансирование, страхование жилья и техническое обслуживание, составили 55% бюджета приюта и составили 6797 долларов. Расходы на аренду жилья, такие как арендная плата, содержание и страхование, составили 36% бюджета приюта и составили 4432 доллара.

      Остальная часть среднегодового жилищного бюджета включает коммунальные услуги, проживание в гостиницах, содержание двора и домашнее хозяйство.

      Средняя стоимость транспорта и газа

      Средние транспортные расходы в 2019 году составили 10 742 доллара США, что на 10% больше, чем в 2018 году.Основной причиной роста стали покупки транспортных средств, которые выросли на 10% по сравнению с 2018 годом и составили половину транспортных расходов.

      Транспортные расходы включают в себя все, что способствует поездкам, например, покупку транспортных средств, такси, совместные поездки, проезд на автобусе или поезде, авиабилеты и бензин. Цены на газ варьируются в зависимости от города и штата, но в среднем американцы тратят на бензин около 174,50 долларов в месяц.

      Средняя стоимость страхования и социального обеспечения

      Личное страхование и пенсии составили 7 165 долларов годового бюджета домохозяйства в 2019 году.Основная часть этого приходилась на взнос домохозяйства в систему социального обеспечения. Эти платежи обычно берутся непосредственно из зарплаты члена семьи.

      Эта цифра также включает премии по страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев, но не включает автострахование, страхование здоровья и страхование домовладельцев, которые включены в соответствующие категории.

      Средняя стоимость медицинского обслуживания

      В 2019 году средние расходы на здравоохранение на семью составили 5 193 доллара, из которых 3 529 долларов были потрачены на медицинское страхование.Эти расходы включают в себя любые взносы на медицинское страхование и выплаты из кармана, связанные со здравоохранением.

      Средняя стоимость развлечения

      В стоимость развлечений входит все: от просмотра фильма до покупки игрушек или оборудования для игровых площадок, а также покупка домашних животных и уход за ними. Средние расходы на развлечения в 2019 году составили 3050 долларов.

      Другие расходы домохозяйства

      Помимо основных расходов, таких как еда и транспорт, в ходе повседневной жизни возникают многие другие расходы.Это включает в себя все, от покупки ювелирных изделий до благотворительного пожертвования. Когда все сказано и сделано, средняя сумма, которую американская семья тратит на свои домашние расходы, составляет чуть более 60 000 долларов.

      Как составить семейный бюджет

      Для того, у кого есть банковский счет Арианы Гранде, «купить себе все мои любимые вещи» может быть реальной мантрой. Но для всех остальных? Очень важно оценить, насколько вы разумны в своих расходах. Проведение анализа бюджета может помочь вам определить, как вы тратите по сравнению с тем, что вы приносите.

      Шаг 1. Распечатайте лист бюджета

      Бюджетная таблица — отличный справочный инструмент, который может помочь вам создать и вести свой бюджет. Используйте загружаемый рабочий лист ниже, чтобы визуализировать свои доходы, расходы и план составления бюджета для основных потребностей вашей семьи.

      Шаг 2. Укажите надежные источники дохода

      Во-первых, определите достоверный ежемесячный доход вашей семьи. Надежные источники дохода — это вещи, на получение которых вы можете рассчитывать ежемесячно.Любые деньги, которые не поступают регулярно, не должны учитываться — сюда входят деньги, полученные от хобби, нечастых случайных заработков или подарков.

      Надежные источники дохода включают заработную плату, алименты, выплаты по социальному обеспечению и выплаты по инвалидности. Те, кто занимается фрилансом полный рабочий день, должны составлять бюджет, используя среднюю сумму, которую они зарабатывают в месяц, или сумму, которую они ожидают получить.

      Шаг 3. Суммируйте расходы

      Затем перечислите свои постоянные и переменные расходы. Постоянные расходы включают в себя такие вещи, как арендная плата, алименты, алименты, платежи по ипотеке, абонентские услуги и налоги на недвижимость.Переменные расходы включают такие вещи, как счета за коммунальные услуги, развлечения и продукты.

      Для таких расходов, как счета, оцените сумму вашего счета и используйте это число. Для таких расходов, как продукты и развлечения, используйте максимальную сумму, которую вы готовы потратить на эти вещи, как общую сумму.

      Шаг 4. Рассчитайте чистую прибыль

      Чтобы рассчитать чистый доход, вычтите расходы из дохода. Это даст вам фактическую сумму, которую вы зарабатываете в месяц, или сумму, которую вы получите после оплаты ваших расходов.

      Шаг 5. При необходимости отрегулируйте

      Вы хотите, чтобы ваш чистый доход был положительным числом, что означает, что у вас есть дополнительные деньги, которые можно использовать в качестве подушки безопасности или для любых дополнительных расходов, которые вы, возможно, захотите сделать. Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что в настоящее время вы тратите больше денег, чем имеете на самом деле. В этом случае вам нужно либо искать дополнительные источники дохода, либо сокращать расходы везде, где это возможно.

      Как отслеживать свои расходы

      Отслеживание расходов — отличный способ определить, сколько вы тратите, что делает планирование бюджета более надежным и точным.Если вы обещаете потратить 500 долларов на продукты в месяц, вы захотите увидеть, сколько вы на самом деле тратите, чтобы при необходимости можно было скорректировать.

      Мобильные приложения для отслеживания бюджета, такие как Mint, You Need a Budget и Pocket Guard, могут помочь вам отслеживать свои расходы через приложение, упрощая хранение всей вашей информации в организованном, точном и в одном месте. Если вы предпочитаете традиционный подход, вы также можете использовать таблицу отслеживания расходов для отслеживания своих расходов.

      Как выбрать бюджетный план 

      Бюджетный план поможет вам определиться с бюджетом и придерживаться его.Существует множество способов определить, какой тип бюджета и план бюджета лучше всего подходят для вас. Вам нужно определить, насколько вы дисциплинированы, какими организаторскими способностями вы обладаете и насколько уравновешенным вы хотите быть. Ниже приведены несколько распространенных систем бюджетирования, которые могут вам подойти.

      1. Система конвертов

      Система конвертов — это строгий способ привлечь к себе внимание и физически отслеживать, сколько вы тратите. Это также требует всех денежных расходов. Чтобы использовать эту систему, наклейте на конверты свои ежемесячные расходы и положите внутрь достаточно денег, чтобы покрыть эти расходы в течение месяца.Это поможет вам не только избежать перерасхода, но и определить, сколько вы потратили, вычитая сумму, оставшуюся в конверте в конце месяца, с суммой, которую вы вставили в начале. Используйте этикетки для конвертов, подобные приведенным ниже, чтобы упорядочить конверты.

      1. Система 50/30/20

      50/30/20 — это более гибкая система, которая позволяет вам сосредоточиться на общей картине, а не на мельчайших деталях вашего бюджета.Для этой системы сначала определите свой ежемесячный доход после уплаты налогов. Ваш доход после уплаты налогов — это сумма денег, которую вы зарабатываете после вычета налогов из вашей зарплаты, также известная как чистая заработная плата.

      Из своего чистого дохода откладывайте 50% на такие нужды, как жилье, питание, транспорт и страхование; выделяйте 30% на нужды, такие как ежемесячная подписка, путешествия и развлечения; и отложите 20% на погашение долга или вложение денег в сбережения.

      Итак, если ваш чистый доход составляет 5000 долларов в месяц, вы откладываете 2500 долларов на нужды, 1500 долларов на нужды и 1000 долларов на сбережения.

      1. Бюджет с нуля

      Составление бюджета с нулевой базой не опирается на прошлые бюджеты или шаблоны, а начинается с каждого месяца, чтобы ваши доходы за вычетом расходов были равны нулю. Каждый месяц записывайте доход, который вы получите в этом месяце, и расходы, которые вы ожидаете, от арендной платы или ипотечных платежей до подарков на день рождения. Не забудьте также выделить деньги на различные расходы. Вы всегда можете продумать календарный год и заранее выделить предстоящие большие расходы, такие как праздники или крупные покупки.

      Отслеживайте свои расходы так, чтобы полученные деньги за вычетом потраченных денег равнялись нулю. Все, что имеет значение, это то, что сумма равна нулю, что у каждого доллара есть цель, тратится ли он на продукты или идет на сбережения.

      Преимущества составления бюджета

      Беспокойство о деньгах может вызывать стресс и создавать напряжение в семейных или романтических отношениях. Отслеживание ваших расходов может помочь вам облегчить этот стресс, а также сэкономить деньги на любые возникающие чрезвычайные ситуации или возможности.

      Создание здоровой системы бюджетирования — это также отличный способ научить детей обращаться с деньгами и научиться тому, как быть финансово грамотными взрослыми. Подумайте о том, чтобы распечатать для них собственный бюджетный лист или внедрить систему конвертов для их финансов, пока они еще недостаточно взрослые, чтобы иметь банковский счет. Это поможет им научиться комфортно говорить о своих деньгах и управлять ими.

      Как только вы войдете в ритм, составление бюджета станет вашей второй натурой. Бюджет может помочь вам убедиться, что у вас есть деньги, чтобы обеспечить себя и свою семью, а также защитить себя в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.Однако, когда дело доходит до защиты вашего дома, вы можете обратиться к страхованию.

      17 советов по экономии денег для семей с ограниченным бюджетом

      Если вы чувствуете, что вещи становятся все дороже, вы не одиноки.

      В мае 2021 года Бюро статистики труда сообщило, что индекс потребительских цен для всех городских потребителей (представляющих около 93% населения) увеличился на 5% за последние 12 месяцев, что является самым высоким ростом с 2008 года.

      По данным CNN Business, по состоянию на июнь 2021 года цены на продукты питания, транспорт и предметы домашнего обихода растут.

      Сбои в цепочке поставок во время пандемии COVID-19 в сочетании с повышением спроса на определенные товары по мере того, как все больше и больше людей проходят вакцинацию, способствовали заметному скачку цен. В сочетании с более высоким, чем обычно, уровнем безработицы, более высокая стоимость жизни может заставить вас и вашу семью искать способы сократить свои расходы.


      Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций.30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

      Сталкиваетесь ли вы с потерей работы, застойной заработной платой или просто хотите сэкономить деньги, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы сократить свои расходы и сделать свою семейную жизнь немного более экономичной.

      Советы по экономии денег для всей семьи

      Если вы хотите откладывать больше денег, вам может помочь общий взгляд на семейные финансы и внимательное изучение ваших привычек расходования средств.

      Принятие более бережливых методов и поиск способов сократить свои наиболее значительные расходы, такие как жилье и уход за детьми, означает, что у вас есть дополнительные деньги, которые можно отложить в резервный фонд, на пенсию или на образование ваших детей.

      1. Составляем семейный бюджет вместе

      Экономия денег означает не только то, что вы в конечном итоге получите больше на своем текущем и сберегательном счете. Это также дает вам возможность преподать своим детям ценные уроки личных финансов.

      Один из способов помочь вашим детям развить финансовую грамотность и ноу-хау — сделать составление бюджета семейным делом. Каждый месяц или около того садитесь всей семьей и говорите о своих расходах, доходах и сбережениях. Вы также можете поговорить об использовании дебетовых и кредитных карт на встрече.

      Что еще более важно, используйте собрание как время для составления бюджета семейных расходов. Например, вы можете показать своим детям, что находится на семейном банковском счете, и рассказать о предстоящих расходах на месяц.

      Вы также можете работать со своими детьми, чтобы помочь им составить личный бюджет и установить цели сбережений.

      Например, может быть, один из ваших детей хочет накопить на новейшую видеоигровую систему или надеется купить подарок другу на день рождения. Обучение их тому, как составлять бюджет и ценить бережливость, помогает привить положительные привычки в отношении денег на всю жизнь.

      Совет для профессионалов : если у вас нет бюджета, начните с культиватора . Они автоматически перенесут все ваши ежемесячные транзакции в документ Google Sheet или Excel, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

      2. Сократите счет за продукты вашей семьи

      В мае 2021 года Министерство сельского хозяйства США (USDA) подсчитало, что средняя семья из четырех человек с двумя детьми в возрасте до 5 лет тратит от 599 до 1169 долларов в месяц на еду дома.

      Семьи с двумя детьми в возрасте от 6 до 11 лет тратят от 687,40 до 1370,10 долларов в месяц на еду дома.

      В зависимости от того, сколько вы тратите в продуктовом магазине каждый месяц, вы можете значительно сэкономить. Вот несколько способов сократить расходы на еду:

      • Составление списка покупок . Список покупок экономит деньги, помогая вам не покупать продукты, которые вам не нужны. Самый простой способ — отслеживать расходные материалы по мере их использования.Держите магнитный блокнот на холодильнике и записывайте то, что вам нужно, когда оно заканчивается. Если у вас есть устройство Apple HomePod или Amazon Echo, вы также можете создавать списки покупок с помощью голосовой команды.
      • Чтение рекламных листовок . Просмотрите флаер каждого магазина и сопоставьте то, что продается со скидкой, с тем, что есть в вашем списке, или спланируйте питание вокруг товаров со скидкой. Или вы можете загрузить Flipp, чтобы просматривать рекламные листовки и составлять списки продуктов, нажав, чтобы добавить товары из листовки в свой список. Иногда более выгодно посетить несколько магазинов за одну неделю, чтобы получить самые низкие цены.
      • Использование приложения Cash-Back . Установите приложение для сканирования чеков, такое как Fetch Rewards или Ibotta , на свой смартфон, чтобы воспользоваться предложениями возврата денег в продуктовых и дисконтных магазинах. После покупки продуктов отсканируйте чеки, и приложение применит специальные предложения к вашей учетной записи.
      • Начало составления плана питания . Планирование питания — это решение о том, что вы будете есть во время всех или большинства приемов пищи на неделю, чтобы у вас всегда была еда наготове. Это поможет вам избежать перекусов в последнюю минуту, максимизировать ваши покупки (чтобы вы тратили меньше и тратили меньше) и даже питаться более здоровой пищей с ограниченным бюджетом.
      • Отказ от похода в магазин при голоде или стрессе . Голод и стресс могут заставить вас делать странные вещи, например, покупать много шоколада или бесполезных полуфабрикатов. Планируйте поход в магазин, когда вы сыты и расслаблены. Таким образом, вы сможете придерживаться своего списка и не переплачивать за еду, которая вам не нужна.
      • Испытание кладовой . Часть экономии денег на продукты состоит в том, чтобы убедиться, что ваша семья потребляет все, что вы покупаете. Каждый месяц или около того проводите испытание кладовой, во время которого вы израсходуете как можно больше товаров из кладовой, прежде чем снова ходить за покупками.Испытание кладовой сокращает количество отходов и позволяет понять, сколько вы покупаете сверх нормы.
      • Сокращение отходов . Исследование 2020 года, опубликованное в журнале Nutrition Journal, показало, что средний американец ежегодно тратит 1300 долларов на выброшенную еду. Принятие правильных привычек при покупке продуктов — это один из способов сократить трату еды и денег впустую. Составьте список всего, что вы выбрасываете, не используя, например, испорченные остатки или размокший салат, чтобы получить представление о полном масштабе проблемы.

      3.Никогда не платите полную цену за продукты и услуги

      Всегда можно заключить сделку, если вы можете подождать, чтобы купить. Так что, если вам нужно купить новую школьную одежду для ваших детей или новую кофеварку для кухни, стоит походить по магазинам.

      Такие приложения, как Capital One Shopping , могут даже направить вас в магазины с отличными ценами.

      Но вы также можете самостоятельно проводить исследования и следить за ценами на часто покупаемые товары, например продукты, с помощью прайс-листа.

      Совершать покупки в Интернете еще проще. Введите в Google название бренда и описание продукта, например «фен Conair», и посмотрите, что появится. Функция покупок (в навигации в верхней части страницы поиска) перечисляет розничных продавцов, продающих один и тот же продукт, и цены, которые взимает каждый из них. То, что вы хотите купить, может быть доступно дешевле в конкурирующем магазине.

      Бесплатные расширения для браузера, такие как Honey, Capital One Shopping и Rakuten, также могут сообщить вам, есть ли купон или более выгодная цена на что-то, что вы просматриваете в Интернете.

      Capital One Shopping вознаграждает нас, когда вы получаете расширение Capital One Shopping по предоставленным нами ссылкам.

      4. Сократите количество подписок

      Netflix, Disney+ , HBO, Spotify, Audible, OwlCrate: легко увеличить количество подписок и ящиков подписки, которые есть у вашей семьи. В то время как одна или две услуги по подписке не обойдутся вам в кругленькую сумму, затраты начнут увеличиваться по мере того, как вы добавляете больше.

      Проведите семейное собрание и обсудите свои подписки.Вам действительно нужно подписаться на каждый потоковый сервис? Достаточно ли вы используете Spotify, чтобы оправдать платную версию, или вы можете выжить с бесплатной версией с рекламой? Вам нужен этот ежемесячный книжный клуб, или вы можете вместо этого ходить в библиотеку раз в месяц?

      5. Переговоры с вашими поставщиками услуг

      Когда вы в последний раз смотрели на свой счет за кабельное, интернет или мобильный телефон? Если прошло некоторое время с тех пор, как вы подписались на услугу, возможно, есть более доступные варианты.

      Вы можете получить более выгодное предложение, позвонив своему поставщику услуг и спросив, есть ли у него какие-либо скидки. Или вы можете попробовать сменить провайдера, чтобы сэкономить деньги.

      Также подумайте, полностью ли вы используете функции и услуги, за которые платите. Если у вас много стриминговых подписок, нужно ли платить за кабельное телевидение? Нужна ли вашей семье самая высокая доступная скорость Интернета, или вы бы выжили на чем-то более медленном (и более дешевом)?

      То же самое относится и к вашему счету за мобильный телефон.Если вы платите за неограниченный объем данных, просмотрите свое заявление, чтобы узнать, сколько данных вы действительно используете.

      Это может быть намного меньше, чем вы думаете, особенно если у вас есть доступ к Wi-Fi или вы обычно выходите в интернет с компьютера. Если вы не используете много данных ежемесячно, переключитесь на более дешевый план, который ограничивает использование ваших данных.

      Совет для профессионалов : Если у вас нет времени звонить каждому из ваших поставщиков услуг, существует несколько доступных услуг по согласованию счетов, которые сделают всю работу за вас.

      6. Экономьте энергию дома

      Сокращение счетов за коммунальные услуги — еще один способ увеличить бюджет и сэкономить деньги.

      Некоторые варианты энергосбережения, такие как установка новой сантехники или модернизация системы HVAC, требуют больших затрат. Но есть также множество недорогих или бесплатных способов снизить потребление энергии вашей семьей.

      Некоторые энергосберегающие привычки, которым стоит научить свою семью, включают:

      • Отключение воды . Научите своих детей выключать воду, когда они чистят зубы или моют посуду, а не позволяют ей течь.Вы можете облегчить их запоминание, наклеив маленькие наклейки на стены или зеркала возле раковин.
      • Выключение света и устройств . Еще один способ снизить затраты на электроэнергию — выключать устройства, когда ими никто не пользуется. Например, выключайте свет и телевизор, когда они не используются. Поместите небольшие заметки возле выключателей, чтобы напомнить своим детям (и взрослым), что нужно щелкать выключателем, когда они выходят из комнаты.
      • Регулировка термостата . Научите своих детей тому, как важно надевать свитер, когда на улице холодно, и шорты и футболки, когда тепло.Вы также можете установить правила термостата, чтобы никто не увеличивал или уменьшал его слишком сильно. Умный термостат запоминает привычки вашей семьи и может начать приспосабливаться, экономя ваши деньги на счетах. Вы также можете запрограммировать термостат, чтобы сэкономить еще больше. Можно найти модели менее чем за 100 долларов.

      7. Купить многоразовые товары

      Покупка продуктов, которые можно многократно использовать, полезна не только для семейного бюджета. Это также хорошо для планеты.

      Например, покупка пакетов Stasher может помочь вам сократить или исключить использование одноразовых пластиковых пакетов с застежкой-молнией.Пакеты стоят больше, чем коробка пластиковых пакетов, но вам нужно купить их только один раз.

      К другим многоразовым изделиям, которые помогут вам сократить использование одноразового пластика и одноразовых изделий, относятся:

      В некоторых случаях вам даже не придется приобретать многоразовые товары. Например, пустые банки из-под варенья и сальсы можно использовать для хранения остатков, стаканов или ваз.

      8. Экономьте

      Там уже так много всего, что нет необходимости покупать что-то совершенно новое.Это хорошая новость для вашего семейного бюджета, так как покупки в комиссионных магазинах или магазинах секонд-хенда, как правило, стоят намного меньше, чем новые товары.

      Чтобы сэкономить деньги на детской одежде и обуви, покупка секонд-хенда имеет смысл. Скорее всего, ваш 4-летний ребенок перерастет дорогую пару новых кроссовок еще до того, как наденет их во второй раз, так зачем платить полную цену?

      Одежда и обувь — не единственные вещи, которые имеет смысл покупать из секонд-хенда. Вы можете легко найти такие вещи, как книги, кухонные принадлежности, игрушки, мебель и инструменты в хорошем состоянии за меньшие деньги, если покупаете бывшие в употреблении.

      Если вы ищете что-то конкретное и не хотите часами копаться в местных комиссионных или комиссионных магазинах, вы можете попробовать сделать покупки в Интернете. Например, eBay — хороший источник почти всего, в то время как Amazon — беспроигрышный вариант для подержанных книг, фильмов, телепередач и музыки.

      Кроме того, ненужные вещи вашей семьи могут принести вам дополнительные деньги. Например, отнесите одежду своих детей в комиссионный магазин, когда они вырастут, или устройте дворовую распродажу, чтобы продать одежду и товары для дома, которые вам больше не нужны.

      9. Держите своп

      Если у вас есть дети, вы наверняка знаете другие семьи с детьми. И эти семьи, вероятно, тоже хотят начать откладывать деньги. Вы все можете сделать свои усилия по экономии немного более ориентированными на сообщество, организовав обмен одеждой или вещами.

      Правила обмена просты. Ничего не продается, и каждый должен что-то принести. Они могут взять домой то, что им нужно.

      Вы можете сфокусировать обмен только на детских вещах, таких как школьные принадлежности или игрушки.Или вы можете открыть его и позволить родителям обмениваться вещами, которые они хотят, например, одеждой для взрослых, кухонными и обеденными принадлежностями и домашним декором.

      10. Получите вещи бесплатно

      Если вы не можете найти достаточно людей, чтобы провести своп, еще один способ получить то, что вам нужно, сэкономив при этом кучу денег, — присоединиться к местной бесплатной группе или группе ничего не покупающих.

      Вы можете опубликовать то, что вам нужно, в группу, и если у кого-то это есть, они могут сообщить вам об этом. Или, если у вас есть вещи, которые вы хотите отдать, вы можете поделиться информацией о них с группой, и тот, кто в них нуждается, может забрать их у вас из рук.

      Помимо присоединения к бесплатной группе, вы обычно можете найти людей, раздающих бесплатные вещи на Nextdoor, Freecycle или Facebook Marketplace.

      11. Получайте скидки на подарки

      Покупки сразу после праздников — один из самых разумных способов сэкономить на праздничных подарках на предстоящий год. И это касается не только зимних праздников подарков. Сделайте то же самое для таких праздников, как День матери, День отца и дни рождения.

      Хотя вам не нужно впадать в крайности, имеет смысл начать планировать и составлять бюджет праздничных расходов в начале года.Составьте списки подарков и следите за подарками в списке в течение года, чтобы вы могли купить их, когда они продаются или доступны по самой низкой цене.

      Вы можете использовать такие приложения, как Capital One Shopping или CamelCamelCamel, чтобы отслеживать цены или находить лучшее предложение.

      12. Экономьте на вечеринках и праздниках

      Наряду с планированием подарков, это также помогает установить бюджет, чтобы избежать перерасхода на украшения, связанные с праздником непредвиденные расходы и расходы на вечеринку. Когда дело доходит до украшений, вы можете пойти по пути «сделай сам», чтобы сократить расходы и придать семейному празднику и дню рождения более индивидуальный подход.

      Вы также можете мыслить универсально, когда дело доходит до декора. Многоразовая красная скатерть может украсить стол для пикника на вечеринке в честь Четвертого июля, жуткой черно-красной вечеринке на Хэллоуин и праздничном семейном рождественском ужине. Белая посуда работает на праздничных вечеринках круглый год.

      Еще один способ снизить расходы на вечеринку — устраивать праздничные обеды. Вы можете подать основное блюдо, но попросите гостей принести гарниры, закуски и десерты. Или вы можете сократить свои расходы, попросив людей приносить свои напитки.

      Если вы устраиваете вечеринку по случаю дня рождения ребенка, сэкономьте деньги, посетив долларовый магазин за подарками для вечеринки, подав закуски вместо полноценного обеда и устроив вечеринку дома, а не в развлекательном центре.

      13. Воспользуйтесь преимуществами бесплатных развлечений

      Лучшие вещи в жизни бесплатны, и может быть удивительно, как много недорогих или бесплатных развлечений и мероприятий доступно рядом с вами.

      Вместо того, чтобы тратить деньги на походы в зоопарк или парки развлечений, проведите день с семьей, отдыхая в местном парке.Вы можете прогуляться по природным тропам или устроить пикник и отдохнуть на траве.

      Многие муниципальные парки предлагают бесплатные просмотры фильмов под открытым небом в летние месяцы. Вы можете посмотреть последние популярные фильмы, не платя за билеты в кино или аренду. Просто принесите несколько стульев или одеяло, несколько закусок и наслаждайтесь бесплатным фильмом под звездами.

      14. Посетите свою библиотеку

      Вместо того, чтобы покупать детям книги и фильмы, каждую неделю берите их в местную библиотеку. Они могут просматривать книги, DVD и компакт-диски, чтобы наслаждаться ими, не тратя ни копейки.

      Многие библиотеки также предлагают бесплатные программы и услуги. Проверьте, есть ли у вас время для рассказов после школы или другие развлечения или бесплатные занятия, такие как мастер-классы и помощь в выполнении домашних заданий.

      15. Сделайте отдых

      У детей есть несколько выходных в школе, и у вас есть несколько выходных. Может быть заманчиво заказать необычную семейную поездку. Но вы также можете насладиться отпуском в своем родном городе, известным как «отдых».

      Чем вы будете заниматься в отпуске, зависит от вашего бюджета.Это может быть что-то бесплатное и простое, например, провести несколько дней за просмотром фильмов Диснея или провести выходные за семейной настольной игрой.

      Вы также можете установить палатку на заднем дворе и отправиться в поход. Если вы хотите уехать из дома на несколько дней, забронируйте кемпинг в государственном или национальном парке.

      Другой вариант — поменяться домами с семьей поблизости. Вы можете пожить в чужом доме несколько дней, пока он остается в вашем. Если вы выберете местный дом, вам не придется раскошеливаться на авиабилеты или тратить много денег на бензин или дорожные сборы.Вы можете разместить свой дом на HomeExchange , чтобы найти других желающих обменять.

      16. Подберите правильный размер дома

      Стандартная рекомендация — ежемесячно тратить на жилье не более 30% своего валового дохода, как сообщает CNBC. Но многие люди тратят более 50% своего дохода на жилье, говорится в отчете Объединенного центра жилищных исследований Гарвардского университета за 2020 год.

      Если счет за жилье вашей семьи выше, чем вам хотелось бы, у вас есть варианты.Один из них — «правильный размер», что является более позитивным аспектом сокращения. Когда вы правильно подберете размер, вы получите дом, который подходит для вашей семьи, но, вероятно, меньше и дешевле, чем тот, в котором вы живете сейчас.

      При выборе правильного размера необходимо учитывать несколько моментов. Один — это количество спален, которое вам нужно. Спросите себя, действительно ли вашим детям нужны отдельные комнаты или они могут комфортно жить в одной комнате. Если вы живете в районе с большим количеством местных парков и зон отдыха, спросите себя, нужен ли вам большой частный задний двор.

      Еще один способ подобрать правильный размер — пересмотреть способы транспортировки.

      Если вы хотите сократить расходы, исключите один или несколько транспортных средств. Если вы находитесь в пешеходной зоне или в районе с хорошим транспортным сообщением, вы можете легко стать домохозяйством с одной машиной (или даже без машины). Вы сэкономите на бензине, парковке, страховке и техническом обслуживании. Поэтому спросите себя, можете ли вы жить без машины.

      17. Зарегистрируйтесь для получения кредитной карты Rewards

      Кредитные карты

      Rewards возвращают деньги за покупки, предлагают баллы для подарочных карт или позволяют стирать покупки с помощью заработанных баллов.

      Тип карты, который вам нужен, зависит от того, где вы чаще всего совершаете покупки и где больше всего хотите сэкономить.

      Например, если расходы на продукты являются одной из самых крупных статей вашего бюджета, карта Blue Cash Preferred от American Express дает вам 6% возврата на первые 6000 долларов США при совершении покупок в супермаркетах, а затем 1% возврата на последующие покупки. .

      Это также дает вам 3% возврата на заправочных станциях. Если вы потратите 6000 долларов в продуктовых магазинах и заплатите с помощью AmEx, вы будете получать 360 долларов в год.Подробнее читайте в нашем обзоре карт Blue Cash Preferred.

      Если вы просто хотите сэкономить деньги в целом, карта Chase Freedom Flex дает вам 5% возврата на меняющуюся категорию каждый квартал (до 1500 долларов США). Вы не получите много информации о том, какие категории будут представлены. Но вы можете взглянуть на предыдущие рекомендуемые категории для каждого квартала, чтобы получить представление.

      Например, во втором квартале 2021 г. главной категорией были заправочные станции и магазины товаров для дома, а в третьем квартале — продуктовые магазины и некоторые потоковые сервисы.

      Кроме того, вы получаете 3% на покупки в ресторане и 1% на все остальное. Если вы тратите 1500 долларов в соответствующей категории каждый квартал, вы получаете 360 долларов в год. Прочтите наш обзор карт Chase Freedom Flex для получения дополнительной информации.

      Но это только примеры. Проверьте другие кредитные карты, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вас. Чтобы получить преимущество в исследованиях, ознакомьтесь с нашими статьями о лучших:


      Последнее слово

      Если вы не знаете, с чего начать, когда дело доходит до экономии денег и создания бережливой семьи, делайте маленькие шаги.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.