Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта: как работает, получение и стоимость

Содержание

Расчет стоимости банковской гарантии — Навигатор Контрактной системы

В соответствии с положениями Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ при заключении государственного/муниципального контракта предусмотрена возможность предоставления обеспечения исполнения контракта в виде безотзывной банковской гарантии.


Расчет цены банковской гарантии

Стоимость выдачи банковской гарантии можно узнать обратившись лично о один из банков, включенных в реестр банков имеющих право выдавать банковские гарантии.

Требования к оформлению банковской гарантии

При получении банковской гарантии необходимо проверить, что она содержит в себе все необходимые условия, а именно:
— банковская гарантия должна быть безотзывной;
— сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;
— обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
— обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
— условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
— срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;
— отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
— установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

В случае, если у вас возникли проблемы с получением банковской гарантии — обращайтесь к нам. Мы найдем способ выдать вам банковскую гарантию, соответствующую всем требованиям законодательства о государственных и муниципальных закупок.

Свяжитесь с нами:

+7 9128 424 424,

(Теле2, WatsApp, Viber, Telegram)

Обеспечение контракта в Москве — заказать на «ЭЦП Маркет»

1. Сбор пакета документов и подача заявки на получение банковской гарантии.

Обратите внимание: финансовое положение компании-исполнителя — это главный фактор для банка, определяющий возможность выдачи БГ. Если исполнитель сдает нулевую отчетность или терпит убытки, в оформлении банковской гарантии, скорее всего, будет отказано.

На сбор необходимых документов может уйти до 10 рабочих дней, поскольку некоторые из них потребуется запрашивать в ИФНС. Если вы хотите получить БГ максимально быстро, позаботьтесь о подготовке пакета документов заранее. Но даже если все документы готовы, потребуется несколько дней на рассмотрение заявки банком, поэтому в любом случае получить гарантию уже сегодня не получится.

2. Рассмотрение заявки банком.

3. Согласование текста банковской гарантии между исполнителем и банком. На этом этапе исполнитель может направить предварительный текст БГ заказчику с тем, чтобы удостовериться в его соответствии требованиям конкурсной документации.

4. Оплата услуг по выпуску банковской гарантии. Как правило, комиссия за оформление БГ привязывается к сумме планируемого к заключению контракта и составляет около 3% от нее. Однако банк может уменьшить или увеличить размер комиссии, исходя из собственных критериев благонадежности исполнителя.

5. Выдача банковской гарантии с указанием обязанностей сторон, срока действия БГ, условий и порядка требования выплат по гарантии.

6. Занесение БГ в реестр, выдача исполнителю копии выписки из реестра.

7. Предоставление копии банковской гарантии бенефициару (заказчику) и заключение контракта. Обратите внимание: требование заказчика предоставить оригинал БГ на бумажном носителе для заключения контракта является нарушением действующего законодательства. Исполнителю достаточно предоставить БГ в виде скан-копии, подписанной квалифицированной электронной подписью (ЭЦП) соответствующего юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Текст банковской гарантии содержит следующие наименования Сторон:

  • Гарант – банк, выдавший гарантию;
  • Принципал – исполнитель контракта;
  • Бенефициар – заказчик, который может обратиться в банк для выплаты компенсации в случае неисполнения принципалом обязательств по контракту.

ВС объяснил, какие условия могут содержаться в банковской гарантии

Общество «СМУ 2703» победило в электронном аукционе на выполнение работ по капитальному ремонту здания и территории Центра реабилитации инвалидов «Чертаново», объявленный в начале 2020-го Дирекцией по обеспечению деятельности организаций труда и социальной защиты населения города Москвы. В качестве обеспечения исполнения государственного контракта общество представило банковскую гарантию, выданную «МТС-Банком». 

Практика

Но заказчик решил, что гарантия не соответствует установленным требованиям. Ведь гарантия содержала в себе условие, что она покрывает и неустойку, которую могут начислить исполнителю, и что действие гарантии прекращается после уплаты всей суммы, предусмотренной соглашением. Заказчик решил, что условия гарантии не позволяют требовать от гаранта сумму неустойки после выплаты основной суммы банковской гарантии. Поэтому договор со «СМУ 2703» заключать не стали и признали его уклонившимся от заключения контракта.

«СМУ 2703» обратилось с жалобой в столичное УФАС, но там признали действия заказчика законными. Общество пожаловалось в АСГМ, который не нашел нарушений в гарантии и признал решение заказчика об отказе в заключении контракта незаконными (дело № А40-108060/2020). Апелляция с этим согласилась, но Арбитражный суд Московского округа поддержал заказчика: представленная обществом при подписании государственного контракта банковская гарантия не обеспечивает исполнение обязательств в полном объеме, указали кассационные судьи.

Экономколлегия, до которой дошел спор, отметила: пункт гарантии о прекращении ее действия с уплатой гарантом бенефициару суммы, на которую выдана гарантия, воспроизводит текст подп. 1 п. 1 ст. 378 ГК, а значит, не может считаться противоречащим закону. ВС отменил постановление окружного суда и «засилил» позицию первых двух инстанций.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Обеспечение банковской гарантией


Что такое банковская гарантия и для чего она нужна?

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (гарант) выдает по просьбе поставщика (принципала) письменное обязательство уплатить заказчику (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Преимущества банковской гарантии очевидны, ведь не нужно «замораживать» собственные средства на счете у заказчика. Тем более иногда размер обеспечения заявки или исполнения контракта может быть очень высок и вносится на длительный срок, в связи с чем, многим организациям проблематично переводить свои деньги на счет заказчика.

Обеспечение заявки или исполнения контракта в виде Банковской гарантии имеет ряд дополнительны преимуществ:

  • несложный способ получения. Достаточно подписать документы электронной подписью, направить их дистанционно в банк, который рассмотрит заявку и в случае ее одобрения, выпустит банковскую гарантию;

  • адекватная комиссия банка. За выдачу банковской гарантии банку уплачивается комиссия в разумных пределах;

  • выпуск банковской гарантии как правило производится оперативно.

Заказчик может отказать в принятии банковской гарантии

Нельзя забывать, что условия банковских гарантий, предоставляемых для обеспечения обязательств по закупкам, проводимых в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» четко регламентированы. Также дополнительные требования к банковской гарантии могут быть изложены в документации о закупке.

Следует учесть, что текст банковской гарантии разрабатывается банком и перед выпуском гарантии, поставщик как правило, не проверяет его на соответствие закону и документации.

В настоящее время распространены случаи, когда банки при выпуске банковских гарантий допускают ошибки, в результате которых банковская гарантия может быть признана заказчиком несоответствующей требованиям законодательства о контрактной системе и закупочной документации.

Выявление заказчиком несоответствий в представленной банковской гарантии может повлечь неблагоприятные последствия для участника закупки в виде признания его уклонившимся от заключения контракта из-за предоставления дефектного обеспечения исполнения контракта (простыми словами: если гарантия содержит ошибки, значит обеспечение участником не предоставлено).

Вы можете сами убедиться в серьезности данной проблемы, ознакомившись с реестром банковских гарантий, размещенном на сайте http://zakupki.gov.ru, в котором также публикуются сведения об отказе в принятии банковских гарантий.

Распространенные ошибки при получении банковских гарантий:

  • участник не проверяет проект банковской гарантии. Перед выпуском банковской гарантии банк направляет поставщику проект гарантии, который в большинстве случаев подписывается не глядя. Так делать опасно, ведь банковская гарантия является юридическим документом, содержание которого строго регламентировано. Предоставление ненадлежащей банковской гарантии может повлечь признание участника уклонившимся от заключения контракта;

  • поставщик убежден, что заказчик должен проверить или согласовать текст банковской гарантии. Это одно из самых распространенных заблуждений, поскольку законом не предусмотрена обязанность заказчика проверять проект банковской гарантии. Проверка текста банковской гарантии является правом, но не обязанностью заказчика. Обязанность рассмотреть готовую банковскую гарантию возникает только после официального предоставления ее заказчику вместе с заявкой или при подписании контракта;

  • при отказе в принятии банковской гарантии поставщик винит во всем банк. На первый взгляд действительно, банк является профессиональным участником рынка финансовых услуг, а значит должен выпустить гарантию в полном соответствии с законом. Однако не все так просто. Ни один банк не выпустит гарантию, не получив от поставщика согласованный (подписанный) текст банковской гарантии. Таким образом, у банка есть защита и в случае возникновения спора, он укажет на тот факт, что макет гарантии был согласован самим поставщиком.

При этом организации, оказывающие услуги по получению банковских гарантии как правило, не владеют юридическими нюансами в данной сфере и не проверяют тексты банковских гарантий перед выпуском, а только занимаются сбором необходимых документов.

Отсутствие должного юридического сопровождения при получении банковских гарантий, может стать причиной:

  • отказа в принятии банковской гарантии и признания участника уклонившимся от заключения контракта;
  • потерей выгодного контракта;
  • перечисления денежных средств, внесенных в качестве обеспечения заявки на участие в закупке на счет заказчика;
  • включения сведений об организации, учредителях и директоре в реестр недобросовестных поставщиков.

Получить банковскую гарантию

При подаче заявки на получение банковских гарантий важно учитывать множество нюансов. Невнимательное отношение к этим деталям может привести к распространенным ошибкам. Так, если исполнитель не проверит содержание проекта и предоставляет ненадлежащую банковскую гарантию, то это может привести к признанию участника уклонившимся от заключения контракта, потере выгодного заказа и даже попаданию в реестр недобросовестных поставщиков.

Чтобы оградить себя от возможных рисков, воспользуйтесь услугами Финансово-тендерной компании по получению банковской гарантии, которые включают в себя:

  • подбор наиболее выгодного предложения,

  • подготовку документов для подачи заявки в банк,

  • проверку текста гарантии на соответствие закону и документации,

  • юридическую экспертизу выданной банковской гарантии.

Благодаря нашей юридической поддержке ваша организация сможет существенно увеличить шансы на получение выгодного контракта, прибыль от которого многократно окупит расходы на наши услуги.

Чтобы воспользоваться нашей помощью, свяжитесь с представителем компании по телефону 8 (495) 445-44-13, электронной почте [email protected]dercom.ru или через форму обратной связи.


Банковская гарантия контракта по 44 ФЗ, предоставление, обеспечение, исполнение, выдача гарантии в Волгограде и Краснодаре

Согласно требованиям федерального закона 44-ФЗ, участники аукционов на поставку работ и товаров для государственных организаций должны обеспечить банковскую гарантию для исполнения заявки. Это делает сделку надёжней для обеих сторон: заказчика и исполнителя. Чтобы получить банковскую гарантию, соответствующую всем требованиям 44 ФЗ, обратитесь в Деловое решение.

Преимущества банковской гарантии по 44 ФЗ

Банковская гарантия контракта должна быть оформлена в строгом соответствии с законодательством. Она гарантирует заказчику товаров или услуг полное исполнение взятых исполнителем обязательств или компенсацию затрат в случае неудачной сделки.

Федеральное законодательство полностью описывает требования к документации и самой БГ, но изучить их в полном объёме и выполнить все положения самостоятельно – непростое дело. При этом вы расходуете ценный ресурс – собственное время, которое нужно тратить на развитие бизнеса, а не на изучение бесконечных положений и законов.

Выдача банковских гарантий — список работ

Специалисты Делового решения:

  • Подготовят документы на предоставление банковской гарантии. Для её получения требуется соблюдение ряда требований, учитываемых банком при принятии решения. Выбор самой финансово-кредитной организации также имеет значение. Банк должен находится в перечне, сформулированном в статье 74.1 Налогового кодекса российской федерации.
  • Предоставят список необходимых документов. Для оценки возможности исполнения банковской гарантии, банки проверяют соответствие организации определённым критериям. Перечень документов, необходимых для принятия решения, зависит от выбранной финансовой организации и суммы сделки. Опытные специалисты Делового решения помогут правильно заполнить все необходимые формы.
  • Помощь в регистрации на порталах, где требуется банковская гарантия исполнения контракта. Процедура имеет свои особенности, которые следует учитывать. Работа с Деловым решением позволяет выполнить все требования электронной площадки в короткие сроки.
  • Оформление заявки на выдачу банковских гарантий за клиента. Вы можете участвовать в этом процессе лично или доверить нашим специалистам все рутинные операции, сэкономив собственное время.
  • Отслеживание процесса принятия решения о предоставлении банковской гарантии, начиная со стадии оформления заявки и необходимых документов до момента выдачи БГ. Вы можете контролировать каждую стадию или полностью довериться опыту наших специалистов. За их плечами сотни подобных положительных решений.
  • Предоставление исчерпывающей и своевременной информации по особенностям процесса обеспечения банковской гарантии, порядка подачи и заполнения форм необходимой банку документации, оформлению электронной заявки и участии в самом аукционе.

Главное преимущество работы с Деловым решением – гарантированное и быстрое решение вопроса о предоставлении гарантий на участие в выгодных для вашей компании аукционах и сделках. Мы выдаём банковские гарантии в Волгограде в строгом соответствии с 44-ФЗ без лишних проблем, изучения сложных документов и требований. Хотите сэкономить время и повысить шанс получения выгодной сделки? Обращайтесь в Деловое решение

обеспечение контракта и заявок, реестр банков, сроки выдачи, виды

Банковская гарантия имеет прямое отношение к обеспечению тендеров. Поэтому, чтобы разобраться с тем что такое банковская гарантия и какие у нее бывают виды, сначала нужно понять, как происходит обеспечение государственных закупок.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.

Многих, кто только начинает участвовать в государственных закупках это удивляет, но таковы правила. Пока поставщик не исполнит свои обязательства по госзаказу, средства будут находится в залоге у заказчика. Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:

  • для обеспечения заявки – собственный специальный счет в банке, где хранятся средства для их временной блокировки;
  • для обеспечения контракта – свои денежные средства, путем их перевода на счет заказчика.

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить определенную денежную сумму заказчику, если поставщик нарушит условия государственной закупки. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную сумму с поставщика.

При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:

  • банк – это гарант;
  • заказчик – это бенефициар;
  • поставщик – это принципал.

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.

Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.

Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии для тендеров являются безотзывными, т. е. банк после выдачи документа не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока его действия.

Какие существуют виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий, которые достаточно широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: тендерные, таможенные, налоговые, платежные и кредитные банковские гарантии.

При проведении государственных закупок применяются четыре подвида тендерных гарантий:

  1. на обеспечение участия в заявке;
  2. на обеспечение исполнения контракта;
  3. на обеспечение аванса;
  4. на обеспечение гарантийных обязательств.

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк уплачивает компенсацию организатору заявки в случае, если участник:

  • отозвал свою заявку уже после того, как истек срок приема заявок;
  • стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
  • стал победителем, но отказался от заключения контракта с заказчиком.

Размер обеспечения заявки

Требуемая сумма для обеспечения заявки зависит от двух факторов: начальной цены контракта и закона, по которому проводится закупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение заявки
44-ФЗ До 1 млн Не устанавливается
От 1 до 20 млн От 0,5 до 1% НМЦК
От 20 млн От 0,5 до 5% НМЦК
223-ФЗ До 5 млн Не устанавливается
От 5 млн До 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Заказчик проводит закупку по 44-ФЗ с начальной-минимальной ценой контракта (НМЦК), к примеру, 1 500 000 рублей, и размером установленного обеспечения в 1%. Тогда для участия в таком тендере нужно предоставить залог в 15 000 рублей (1 500 000 * 1 / 100). Соответственно сделать это можно при помощи специального счета, на котором должна быть требуемая сумма, блокируемая до момента выявления победителя, либо используя банковскую гарантию суммой в 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида гарантии (для обеспечения заявки) установлен законом и должен превышать не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно выполнил), взятые на себя обязательства по контракту. Сюда относится: плохое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма обеспечения контракта будет, конечно больше, чем для обеспечения заявки, но зависит от все тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение контракта
44-ФЗ Независимо от суммы От 0,5 до 30% НМЦК
223-ФЗ Независимо от суммы До 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой контракта (НМЦК) в 1 500 000 рублей и размером установленного обеспечения исполнения контракта в 10%. Следовательно, до подписания контракта, он должен предоставить обеспечение в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10 / 100). Сделать это можно путем перевода своих денежных средств на счет заказчика, либо предоставив ему банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок действия такого вида банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает контракт с госзаказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса при неисполнении условий контракта. Например, при нецелевом использовании средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут потрачены поставщиком в соответствии с условиями контракта, в противном случае он выплатит заказчику всю сумму аванса, полученного поставщиком.

Производя оплату аванса поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их у банка-гаранта, предъявив ему требование.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Список банков, которые имеют право на предоставление банковской гарантии, публикуется примерно раз в месяц (при наличии изменений) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных учреждений, поскольку они должны удовлетворять специальным требованиям.

Перед оформлением банковской гарантии следует проверить находится ли выбранный банк в действующем перечне. В 2022 году реестр включает 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Приведем пример на обеспечении контрактов, так как большая часть банковских гарантий выдается под эту цель (не забываем, что есть еще обеспечение заявки).

Предположим у вас контракт на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Значит при установленном заказчиком размере обеспечения контракта в 30%, придется на весь этот срок «заморозить» около 500 000 рублей своих собственных средств.

Возникает вопрос, что выгоднее: не пользоваться своими деньгами в течение года или заплатить 15 000 – 25 000 рублей банку за предоставление банковской гарантии. Не трудно рассчитать, что, если положить данную сумму на депозит, это станет более удачным решением.

Для выдачи гарантии не редко выгоднее обращаться в тот банк, где вы постоянно обсуживаетесь. Во-первых, он уже имеет представление об объеме оборотов по вашим счетам. Во-вторых, проверить вашу отчетность будет также легче. Не исключено, что такой вариант может стать дешевле и быстрее других.

Однако, если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В сфере банковских гарантий большая конкуренция и некоторые федеральные банки пытаются демпинговать рынок. За счет этого можно максимально выгодно получить гарантию.

Как правило, маленькие гарантии будут чуть подороже, а большие – дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

У каждого банка индивидуальные сроки принятия решения по выдаче гарантий. Но приблизительно это занимает:

  • для обеспечения заявки: от 3-х часов до 3-х рабочих дней;
  • для обеспечения исполнения контракта: до 1 недели.

Из-за того, что сроки рассмотрения заявок в банках отличаются, крайне не рекомендуется участвовать в тендере, рассчитывая заняться получением гарантии сразу после победы. У вас может просто не хватить времени с нуля получить банковскую гарантию до заключения контракта и тогда его придется обеспечивать собственными средствами.

Чтобы этого не произошло, советуем заранее выбрать несколько банков и подать в них требуемые бумаги. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки комплекта бумаг, вас проинформируют о некотором лимите средств, на который можно спокойно рассчитывать.

Действуя таким образом, после победы в закупке можно гораздо оперативнее оформить банковскую гарантию, не боясь просрочить подписание контракта и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы до этого ни разу не исполняли госконтракт, но с документами и отчетностью все в порядке, то, скорее всего, решение о выдаче будет положительным. Однако во многих банках специально предусмотрены повышенные тарифы для таких клиентов.

Величина комиссионного вознаграждения почти напрямую зависит от опыта поставщика в государственных закупках.

Что делать, если Вы не успеваете предоставить банковскую гарантию в срок? » Сопровождение государственных закупок в рамках 44 ФЗ

Банковская гарантия является надежным и выгодным обеспечением исполнения контракта. Однако иногда условия контракта таковы, что предоставить обеспечение нужно в минимальные сроки и получить гарантию в них не предоставляется возможным, так как разные финансовые структуры рассматривают заявки на получение нужного документа в разные сроки. Если же обеспечение не будет подано вовремя, то подрядчик рискует не только потерять контракт, но и попасть в Реестр недобросовестных поставщиков. Так что же можно сделать по закону в такой ситуации?

Вариант 1. Тянуть время.

Закон о контрактной системе предполагает не так много легальных вариантов того, как подрядчик может увеличить время предоставления обеспечения. Собственно, существует только один универсальный вариант, в котором поставщика нельзя будет упрекнуть в несоответствии требованиям законодательства. При этом варианте подрядчику нужно внимательно изучить извещение о проведении закупки, всю проектную документацию контракта и остальные официальные сведения. В них часто содержатся неточные реквизиты или другие мелкие несоответствия оформлению документов. Если удастся найти подобные ошибки, то подрядчик сможет выставить заказчику протокол разногласий на согласование. В таком случае у него будет несколько дней (не больше трех), чтобы успеть получить банковскую гарантию.

Минусы. Во-первых, трех дней может оказаться недостаточно для завершения оформления нужного документа, если обратиться за ним напрямую в банк. Во-вторых, нужно обладать высоким профессионализмом и опытом, чтобы найти ошибки в документации, а также грамотно составить протокол разногласий.

Вариант 2. Смена способа обеспечения.

Подрядчик может заложить финансовые средства в качестве обеспечения, изъяв их из оборота компании, а затем, когда будет получена банковская гарантия, заменить способ обеспечения и предоставить полученный с опозданием документ. Закон позволяет беспрепятственно делать это без каких-либо штрафов или удержаний. Если же время получения гарантии будет значительно, то закон 44-ФЗ даже позволит пересмотреть размеры суммы обеспечения, так как часть обязательств по контракту уже может быть исполнена.

Минусы. Во-первых, у компании может не оказаться достаточно средств для залога, особенно если сумма контракта велика. Во-вторых, если получение гарантии затянется, то все это время финансовые средства будут заморожены и не смогут работать на благо подрядчика.

Вариант 3. Работа с брокером.

Компании предлагают свою помощь в получении банковской гарантии в минимальные сроки. При работе с таким надежным брокером срок получения документа сокращается до нескольких дней, а если работа происходит на постоянной основе, то во второй и последующие обращения гарантия может быть предоставлена всего в течение суток!

Таким образом, Вы даже можете комбинировать первый или второй вариант с третьим, чтобы выиграть немного времени.

Лучшим же вариантом будет не испытывать судьбу и сразу обратиться к специалистам, чтобы гарантированно получить выгодное обеспечение исполнения контракта в срок!

Контракты на строительство и банковские гарантии

Большинство контрактов на строительство крупномасштабных инфраструктурных и коммерческих проектов требуют, чтобы подрядчики предоставили заказчику безусловную банковскую гарантию для обеспечения должного и надлежащего исполнения контракта.

С нашей точки зрения, только в этом году мы были вовлечены в три спора о предоставлении и отзыве банковских гарантий, два из которых уже завершились судебными разбирательствами.

  • Во-первых, нам удалось получить заказы в срочном порядке, удерживая принципала от обналичивания банковской гарантии на 10 миллионов долларов;
  • Во втором случае нам удалось подать заявление о вынесении решения в порядке упрощенного судопроизводства, требующее от главного подрядчика выдать в суд средства, полученные им в результате обналичивания банковской гарантии, предоставленной клиентом-субподрядчиком;
  • Что касается третьего, мы сообщили нашему клиенту, что принципал в данный момент не может обналичить банковскую гарантию, и еще неизвестно, что произойдет в этом случае.

Мы также участвовали в четвертом деле в конце прошлого года, в результате которого было подано заявление о быстром рассмотрении дела в соответствии с Законом о строительных контрактах и ​​последующая апелляция в Государственный административный трибунал. Это произошло в результате отзыва банковской гарантии в попытке удовлетворить оспариваемое требование о неустойке, которая, как утверждается, возникла в результате несвоевременного завершения.

Итак, сегодня вечером я выступлю на этом фоне, сначала объяснив вероятную матрицу договорных положений, касающихся предоставления обеспечения подрядчиком, а затем, приведя примеры из некоторых наших недавних дел, проиллюстрирую юридические варианты доступна стороне, когда она является предметом фактического или потенциального требования о снятии средств по безусловной банковской гарантии.

Для принципала стоимость любой банковской гарантии связана с ее безотзывным характером. Принципал обычно находит утешение в том, что, если он представит гарантию соответствующему банку, банк выполнит обязательство, не заботясь о лежащих в его основе договорных вопросах или спорах между ним и подрядчиком.

Если намерение сторон заключается в том, чтобы банковская гарантия была «равноценна наличным деньгам», то не должно быть никаких ограничений или предварительных условий, включенных в прямо выраженные условия договора в отношении обращения принципала к ней.Если это так, право принципала обналичить гарантию не будет зависеть от того, установит ли он какое-либо право в соответствии с договором на это.

Но такая позиция на практике встречается редко.

В нынешнюю эпоху, когда индивидуальные строительные контракты являются скорее нормой, чем исключением, важно, чтобы обе стороны, почти в каждом отдельном проекте, имели хорошее представление о процессах и механизмах, изложенных в соответствующем контракте, который регулирует списание любой ценной бумаги.

Эти положения, конечно же, будут определять, имеет ли принципал право на получение денежного залога при любом данном стечении обстоятельств, или может ли подрядчик добиваться вынесения судом постановления, запрещающего принципалу делать это.

Все, конечно, знакомы с положениями, существующими почти в каждом строительном договоре, которые предусматривают предоставление обеспечения. Такие положения налагают на подрядчика обязательство предоставить обеспечение и неизменно указывают требуемую сумму, форму, в которой должно быть предоставлено обеспечение, а также сроки, к которым оно требуется.

В дополнение к этому и в зависимости от того, как составлен договор, будет пункт, определяющий, когда принципал имеет право прибегнуть к этому обеспечению.

По моему опыту, для индивидуального контракта вполне нормально содержать такой пункт, как следующий:

  • Этот пункт выполняет две функции.
    • Во-первых, подпункт (а) предусматривает не более чем общее право принципала прибегнуть к обеспечению, если другие положения договора позволяют ему это сделать.И в обычном случае обычно существует очень широкое положение, которое дает принципалу право использовать залог, если подрядчик находится в «дефолте». Конечно, затем определяется слово «по умолчанию», что позволяет сторонам с некоторой точностью определить триггеры для обналичивания ценной бумаги;
    • Во-вторых, подпункт (b) устанавливает механизм, который необходимо использовать, если принципал намеревается обналичить ценную бумагу со ссылкой на одно из этих других положений. В этом отношении принципал обязан уведомить подрядчика за пять дней о своем намерении обналичить залог, если он сочтет, что имеет на это право.

Все мы знаем, что иногда гарантии тянут больше из тактических соображений, чем из соображений добросовестности. Это действие неизбежно приведет к значительным коммерческим последствиям для подрядчика, не последними из которых являются возникающие проблемы с денежными потоками и ликвидностью. В некоторых случаях также будет нанесен ущерб репутации.

В таких обстоятельствах подрядчик должен действовать быстро и оценить свою позицию в отношении любого потенциального требования банковских гарантий в течение соответствующего периода уведомления.В этом примере этот период уведомления составляет пять дней.

Это означает, что у подрядчика фактически есть не более пяти дней, чтобы оценить достоинства позиции заказчика и, если есть основания полагать, что заказчик не имеет права прибегать к обеспечению, подать заявление в Верховный Суд добиваться приказов, запрещающих принципалу списывать средства. В противном случае принципал неизбежно приступит к оплате банковской гарантии, а это означает, что ущерб будет нанесен, и подрядчик может обнаружить, что его юридические возможности попытаться исправить судно могут быть сравнительно медленными и дорогостоящими.

Также стоит отметить, что пункты, касающиеся уменьшения или возврата залога, также очень важны.

На практике подрядчик часто ссылается на эти положения в качестве основания для утверждения, что если обеспечение должно было быть возвращено в соответствии с условиями договора в какой-то более ранний момент времени, у принципала нет права рисовать на нем.

Я вернусь к этому вопросу чуть позже в контексте нашего примера с получением судебного запрета на обналичивание банковской гарантии.

Но с точки зрения судебных запретов и способности стороны заставить одну из сторон воспрепятствовать обналичиванию банковской гарантии другой, власти предполагают, что обычно есть 3 обстоятельства, при которых вмешивается суд.

Эти принципы наиболее удобно изложены в этих последних авторитетах.

Существует также недавний орган Великобритании, который поддерживает эти принципы, но он также идет дальше и предполагает, что независимо от условий или безоговорочного характера самой банковской гарантии сторона не имеет права прибегать к ней, если она это делает. будет нарушением условий договора.

Изучая соответствующие принципы, становится очевидным, что суд может вмешаться:

  • Если сторона, запрашивающая банковскую гарантию, будет действовать мошенническим путем;
  • Если сторона, запрашивающая банковскую гарантию, будет действовать недобросовестно.

Или когда сторона, запрашивающая гарантию, будет делать это в обстоятельствах, когда она будет действовать в нарушение обещания не делать этого.

Очень редко, если вообще когда-либо, на практике сторона была бы в состоянии полагаться, не говоря уже о успехе, на мошенничество или недобросовестные основания.Учитывая это, я сосредоточусь на третьем основании как на основании судебного запрета.

Ранее в этом году мы использовали третье основание в качестве основы для формулирования двух успешных аргументов в двух отдельных делах в Верховном суде для постановлений, касающихся отзыва банковских гарантий:

  • В первом случае мы получили судебный запрет удержание принципала от требования банковской гарантии нашего клиента;
  • Во-вторых, мы получили приказы, требующие от принципала выплатить средства, которые он уже получил, обналичив банковскую гарантию нашего клиента.

Что касается вопроса о судебном запрете, принципал пригрозил  использовать гарантию нашего клиента в определенный день, если наш клиент не заплатит определенные суммы, которые, по мнению принципала, были причитающимися ему. Эти денежные суммы были рассчитаны на основе затрат, которые заказчик, как утверждалось, понесет при устранении некоторых дефектных работ, которые он предположительно забрал из рук нашего клиента посредством процедуры уведомления о предъявлении причины, изложенной в контракте.

Контракт был сложным, индивидуальным.Наш клиент не только должен был предоставить обеспечение в виде нескольких банковских гарантий, но и принципал также имел право на удержание денежных средств.

Важно отметить, что общая сумма удержанных денежных средств, удерживаемых принципалом, составляла приблизительно 7,5 млн. долларов США, и это превышало сумму, которая, по заявлению принципала, должна была причитаться ему за исправление предполагаемых дефектов, которая составляла приблизительно 1,75 млн. долларов США.

Требование о расходах в размере 1,75 миллиона долларов было не более чем оценкой, и оно не было должным образом определено или рассчитано с какой-либо точностью или уверенностью.

Стремясь воспользоваться гарантией, принципал фактически пытался сохранить в неприкосновенности, по-видимому, еще на один день 7,5 млн. долл. в виде удержанных денежных средств, при этом выплачивая себе 1,75 млн. долл. по банковской гарантии.

Специальное условие 35 в их контракте предусматривалось следующее:

  • Мы утверждали, что последние две строки пункта 35 содержали запрет или квалификацию права принципала предъявлять требования по банковской гарантии;
  • Мы сказали, что квалификация, правильно понятая, означает, что требование может быть сделано по банковской гарантии только в том случае, если сумма удержанных денежных средств недостаточна для обеспечения основного долга в отношении расходов, которые, по его утверждениям, он должен был причитаться;
  • По фактам, учитывая, что принципал считал, что ему должны 1 доллар.75 миллионов, но удерживали удержанные суммы в размере 7,5 миллионов долларов, мы утверждали, что правильное толкование пункта 35 означает, что не было права требовать банковскую гарантию — у принципала было более чем адекватное обеспечение со ссылкой на общую сумму удержания деньги, которые он держал.

Поддерживая наш иск и присуждая судебный запрет, судья согласился с тем, что существует серьезный вопрос о том, что пункт 35 при правильном толковании действительно влияет на право принципала требовать банковскую гарантию, и что о надлежащем толковании этого пункта , принципал мог потребовать банковскую гарантию только в том случае, если удержанных средств было недостаточно для удовлетворения его предполагаемого требования.

Практическим следствием этого было то, что Суд истолковал пункт 35 таким образом, что принципал имел право прибегнуть к банковской гарантии только в том случае, если у него были спорные требования, превышающие 7,5 миллионов долларов.

И даже тогда он смог обналичить гарантию только на сумму, равную дополнительной сумме.

Учитывая, что принципал пригрозил использовать банковскую гарантию, Суд пришел к выводу, что, если он продолжит это делать, это будет нарушением пункта 35 контракта.

На этом фоне наш клиент также представил доказательства того, что он понесет материальный ущерб своей репутации, если гарантия будет обналичена, и Суд принял во внимание эти доказательства при рассмотрении вопроса о том, следует ли предоставить судебный запрет, который мы запрашивали. В конечном итоге он решил, что из-за этого предполагаемого предубеждения баланс удобства благоприятствовал вопросу о судебном запрете, чтобы удержать принципала от обналичивания гарантии.

Этот вопрос о балансе удобства был и всегда будет решающим фактором в успехе любого ходатайства о судебном запрете.

В нашем примере Суд был особенно убежден в том, что он должен вынести судебный запрет из-за представленных нами доказательств о возможности того, что наш клиент понесет непоправимый ущерб или нанесет ущерб своей репутации, если банковская гарантия будет обналичена. Доказательства на этот счет были предоставлены управляющим директором нашего клиента, и, не вдаваясь в излишние конфиденциальные подробности, они были относительно обширными и существенными.

Важный вывод в связи с этим заключается в том, что аналогичные доказательства или другие доказательства того, что подрядчик понесет некоторый материальный ущерб, если банковская гарантия будет обналичена, почти необходимы для установления права на судебный запрет.

В заключение я также должен сказать, что наш клиент оспаривал свою обязанность выплатить принципалу сумму в размере 1,75 млн долларов США, заявленную в отношении восстановительных работ. В настоящее время эти вопросы, наряду с другими, остаются нерешенными, но получение судебного запрета было и остается вопросом определенной тактической важности для нас в общем контексте этого спора.

Второй недавний пример дела, которым мы занимались, подчеркивает тот факт, что у подрядчика все еще есть полезные практические средства правовой защиты, если он, возможно, не был достаточно быстрым или по какой-либо причине не смог получить запрет на использование банковской гарантии.

В этом деле нам удалось получить постановления Верховного суда, требующие от стороны изъять средства, полученные в результате обналичивания банковской гарантии, ранее предоставленной ей нашим клиентом.

Положения этого контракта требовали от принципала возврата банковской гарантии по фактическом завершении.

Излишне говорить, что этого не произошло, и в середине периода ответственности за дефекты принципал начал формулировать требования о возмещении затрат на устранение якобы бракованной работы.

Когда они не были выплачены, принципал прибегнул к банковской гарантии и выплатил себе эти деньги из этих фондов.

Мы утверждали, что, поскольку принципал не имел права удерживать банковскую гарантию в момент ее обналичивания, это означало, в более широком смысле, что в то время у него не было договорного права на обращение к ней вообще, и что тем самым он нарушил договор.

Этот аргумент согласовывался с обоснованием дела Lucas Drilling, о котором я упоминал ранее, и мы полагались на это дело, чтобы поддержать наше предложение.

Вместо того, чтобы довести это дело до полного судебного разбирательства, мы предприняли шаг, выпустив судебный приказ и подав немедленную заявку на вынесение решения в порядке упрощенного судопроизводства. Мы придерживались этой точки зрения, потому что, по нашему мнению, у принципала не было защиты от нашего утверждения о том, что он нарушил договор, воспользовавшись банковскими гарантиями, когда не было реальных сомнений в том, что они должны были быть возвращены нашему клиенту некоторое время назад. .

Суд согласился, и при этом сказал, что, согласно показаниям под присягой, которые мы привели, не было аргументированной защиты нашего утверждения о том, что принципал нарушил контракт.

В качестве средства правовой защиты, которое мы получили, был приказ, который требовал от принципала возместить средства, полученные им от обналичивания гарантии.

Этот случай иллюстрирует то, что при определенных обстоятельствах подрядчик по-прежнему может получить практическую, быструю и экономически эффективную помощь там, где в противном случае, на первый взгляд, могло показаться, что уже слишком поздно предпринимать какие-либо значимые действия.

Аналогичные доводы можно привести и в отношении возврата обналиченных средств, когда, возможно, принципал зашел слишком далеко и обналичил гарантию на сумму, превышающую то, что он имел право требовать.

Например:

  • Если принципал имеет банковскую гарантию на сумму 5 миллионов долларов США;
  • Считал, что имел право потребовать от подрядчика сумму в размере 3 млн долларов США;
  • Но полностью обналичил банковскую гарантию и получил полные 5 миллионов долларов;
  • Подрядчик, возможно, имел бы право, при отсутствии каких-либо оснований для удержания принципалом дополнительных 2 млн долларов, подать аналогичное заявление об упрощенном судебном разбирательстве для приказов, требующих от принципала вернуть дополнительные 2 млн долларов.

Основа для этого аргумента ничем не отличается от примера из нашего реального дела, а именно, что принципал не имел права использовать дополнительные 2 миллиона долларов и сделал это в нарушение договора.

Это показывает, что могут быть открыты даже требования о частичном возврате части обналиченных средств.

Поэтому всегда важно учитывать, как до, так и после любой попытки обналичить гарантию, возможно ли какое-либо облегчение.

В заключение, привязав тему банковских гарантий к нашей следующей теме о расторжении контракта, также важно, чтобы подрядчик, который может рассматривать вопрос о расторжении контракта, серьезно подумал о том, что принципал может затем сделать с банком. гарантии.

Опыт подсказывает большинству из нас, что если подрядчик расторгнет договор, заказчик, скорее всего, быстро сформулирует какое-то требование, которое, по его мнению, может дать ему право обналичить эти банковские гарантии.

Письмо о банковской гарантии и международные гарантии

Успех трансграничных сделок может быть подорван рядом факторов и непредвиденных обстоятельств. Чтобы обезопасить свои инвестиции, стороны международного торгового контракта часто ищут гарантии, которые служат механизмом на случай непредвиденных обстоятельств, позволяющим избежать неприятных сюрпризов.Международная гарантия – это страховое покрытие, которое защищает импортера или экспортера, обеспечивая компенсацию в случае нарушения контракта. В зависимости от договорного характера сделки могут быть запрошены различные виды покрытия. Как правило, Единые правила МТП для гарантий по требованию, публикация № 758E (URDG 758), издание 2010 г., представляют собой свод правил, регулирующих и регулирующих международные гарантии по требованию.

Для использования гарантии должны быть соблюдены договорные условия предъявления требований. Мы в MPG предоставляем вам юридические консультации, чтобы гарантировать, что условия и формулировки гарантий соответствуют вашим ожиданиям и обеспечивают ожидаемый результат.Гарантии первого требования, например, должны быть безоговорочно выполнены гарантом по первому требованию бенефициара, и бенефициар избавлен от необходимости предъявлять претензии или предпринимать судебные иски против должника.

Некоторые из наиболее распространенных международных гарантий:

Предложение облигации . Заверение, выданное гарантом (банком), гарантирующее, что импортер (участник тендера или владелец проекта) получит согласованную компенсацию, если экспортер (участник тендера или подрядчик) не выполнит свои обязательства по международному тендеру.Представление заявки на участие в тендере практически всегда является обязательным условием для того, чтобы тендер был хотя бы рассмотрен.

Перформанс-бонд . Гарантия, которая освобождает импортера от ответственности в случае невыполнения экспортером своих договорных обязательств (невыполнения) и своевременного и удовлетворительного завершения проекта. Гарантия может охватывать ряд проблем, таких как качество, функциональность или доставка. Гарантия исполнения обычно покрывает 10-20% стоимости контракта.

Гарантия авансового платежа . Тип гарантии, который обычно связан с соглашением о поставке капитальных товаров, по которому импортер согласился внести авансовый платеж, или с соглашением об обслуживании, по которому Подрядчик требует авансового платежа для финансирования предварительных затрат и мобилизационных работ договор. Предоплата обычно составляет 10-30% от стоимости контракта. Эта облигация выпускается для гарантии того, что подрядчик выплатит авансовую сумму, если он не выполнит свои договорные обязательства.Условия погашения согласовываются между сторонами как вычет или возмещение из последующих платежей.

Удерживающий залог . Удержание — это часть суммы, причитающейся подрядчику (или экспортеру) по промежуточному сертификату (или экспортному контракту), которая удерживается принципалом (или импортером). Цель удержания – гарантировать, что подрядчик/экспортер выполняет свои договорные обязательства. Процент от удержанной суммы высвобождается после завершения контракта, а оставшаяся сумма выплачивается после выдачи сертификата об устранении дефектов. Retention Bond , который является типом Performance Bond, который может использоваться вместо удержания, представляет собой поручительство, в соответствии с которым принципал соглашается выплатить подрядчику всю причитающуюся сумму, но покрывается залогом, стоимость которого соответствует сумме, которую в противном случае было бы сохранено.

Гарантия оплаты . Это поручительство выдается гарантом (обычно банком или другим финансовым учреждением) в пользу экспортера в случае неисполнения импортером своих финансовых обязательств по экспортному контракту.Гарантия платежа может быть выдана в виде индоссамента на переводном векселе, также известного как индоссамент Per Aval (третья сторона). Посредством индоссамента Per Aval экспортер получает выгоду от кредитной замены импортера гарантом.

 

Запросить сейчас

Гарантии

Гарантии обычно используются для покрытия риска несоблюдения стороной договора выполнения согласованных обязательств (например, неуплаты или невыполнения поставки).Гарантии могут использоваться в торговле по открытому счету, а также в качестве дополнения к инкассо и документарным аккредитивам. Гарантия — это тип защиты, которую одна сторона в сделке может наложить на другую в случае, если вторая сторона не выполняет заранее определенные требования. В таком случае первая сторона получит заранее определенную сумму компенсации от гаранта, которую вторая сторона должна будет выплатить. Например, импортер автомобилей в США может запросить у японского экспортера гарантию спроса.Экспортер идет в банк за гарантией и отправляет ее американскому импортеру. Если экспортер не выполняет свою часть соглашения, импортер может обратиться в банк и предоставить гарантию по требованию. Затем банк выдает импортеру заранее определенную сумму денег, которую экспортер должен будет вернуть банку.

Гарантия до востребования очень похожа на аккредитив, за исключением того, что она обеспечивает гораздо большую защиту. Например, аккредитив обеспечивает защиту только от неплатежа, тогда как гарантия по требованию может обеспечить защиту от неисполнения, несвоевременного исполнения и даже ненадлежащего исполнения.Международная торговая палата (ICC) разработала деловую практику Единых правил для гарантий по требованию (URDG), которая обеспечивает основу для гармонизации международной торговой практики и установления согласованных правил гарантий между торговыми партнерами.

Как это работает
  1. Покупатель и продавец договариваются об условиях договора. Покупатель соглашается предоставить продавцу прямую гарантию оплаты для обеспечения платежа.
  2. Затем покупатель подаст заявку на получение гарантии в своем банке.
    Банк покупателя выдает запрошенную гарантию на основании информации, содержащейся в договоре между покупателем и продавцом. Затем гарантия передается продавцу непосредственно из банка покупателя в виде оригинальной бумажной версии (3) или в электронном виде через «почтовое отделение» банка-корреспондента (3a и 3b).
  3. Теперь покупатель и продавец готовы начать торговлю.

Источник: Нордеа

Поэтому гарантия обычно используется для обеспечения выполнения договорных обязательств (например,грамм. Доставка). Когда продавец и покупатель договорились об условиях договора, продавцу может также потребоваться определить, какие из условий должны быть обеспечены гарантией. Если некоторые из обязательств продавца должны быть обеспечены, продавец обращается за гарантией в свой банк, который затем выдает гарантию в пользу покупателя. Если некоторые из обязательств покупателя должны быть обеспечены, покупатель обратится в свой банк с просьбой выдать гарантию в пользу продавца.

Преимущества

Возможные выгоды, достигаемые с помощью гарантий, можно резюмировать следующим образом:

  • безопасный платеж,
  • продавец может получить предоплату,
  • покупатель/продавец может предложить кредит и/или получить финансирование, и
  • обеспечена компенсация за невыполнение каких-либо важных обязательств.

Гарантии авансового платежа: три неудачные попытки предотвратить инкассацию

Гарантии авансового платежа обычно используются в строительной отрасли. Однако успешные оспаривания требования, предъявляемого в соответствии с гарантией авансового платежа, встречаются реже. В данной статье рассматриваются три недавних случая предъявления требований под гарантии авансового платежа, а также почему попытки предотвратить инкассацию не увенчались успехом.

 

Гарантии авансового платежа

В строительных и инженерных проектах работодатель часто вносит авансовые платежи подрядчику, чтобы он мог покрыть значительные начальные расходы или расходы на закупки.В качестве условия авансового платежа работодатель, как правило, требует гарантии (также называемой залогом), предоставляемой банком или другим финансовым учреждением, для обеспечения платежа в случае невыполнения обязательств подрядчиком. Стоимость гарантии обычно выражается в амортизации по мере того, как подрядчик выполняет работу и зарабатывает деньги по контракту, поскольку сумма авансового платежа, подлежащего обеспечению, уменьшается.

Гарантии авансового платежа часто предоставляются на «безусловной» основе или «по требованию».Это означает, что у гаранта есть автономное обязательство по выплате в случае предъявления соответствующего требования. В этой статье мы рассматриваем, как гаранты оспаривали характер гарантий «по требованию», заявляя, что требования не соответствуют условиям гарантии.

Дело 1: Técnicas Reunidas Saudia против Корейского банка развития [2020] EWHC 968 (TCC)

В первом случае Técnicas Reunidas Saudia («TRS») была привлечена в качестве основного подрядчика для крупного строительного проекта в Саудовской Аравии.Корейский банк развития («КДБ») предоставил гарантию до востребования в отношении авансовых платежей, произведенных TRS субподрядчику. Было заявлено, что гарантия подлежит оплате по «первому простому письменному требованию» TRS.

TRS предъявила требование об оплате от KDB по гарантии после того, как субподрядчик не выполнил свои обязательства по субподряду. KDB отклонил требование, заявив, что условие гарантии не было выполнено. Гарантия требовала, чтобы авансовый платеж был произведен на банковский счет с определенным номером счета, «открытый в HSBC» («Условие HSBC»).TRS внесла авансовый платеж на банковский счет с правильным номером счета, но счет был открыт в другом банке. KDB утверждал, что условие HSBC не было выполнено.

Английский суд по технологиям и строительству рассмотрел отношения между другим банком и HSBC и постановил, что между ними существовала связь и, следовательно, условия гарантии были соблюдены. Принимая это решение, судья изучил корпоративные отношения между банками и даже счел важным тот факт, что они использовали один и тот же логотип.Судья также придал вес доказательствам того, что в HSBC не было другого банковского счета с правильным номером счета.

Дело свидетельствует о готовности суда применить письменные детали гарантии авансового платежа без буквального подхода, если это приведет к некоммерческим результатам. Здесь суд отметил, что если аргумент KDB будет принят, весь документ с самого начала обесценится.

Дело 2: Leonardo S.p.A против Doha Bank Assurance Company LLC [2020] QIC (A) 1

Гарантии авансового платежа также рассматривались во втором случае, когда Леонардо был основным подрядчиком по поставке радиолокационной системы в Катаре.Компания Doha Bank Assurance Company («DBAC») предоставила две гарантии по требованию в отношении авансового платежа, сделанного «Леонардо» субподрядчику, и выполнения субподрядчиком своих обязательств. Впоследствии Леонардо расторг субконтракт и потребовал от DBAC оплаты под гарантии.

Гарантии были выражены как «безоговорочно подлежащие выплате» Леонардо «по первому письменному требованию». Однако DBAC отклонила требования и утверждала, что гарантии требовали, чтобы Леонардо предъявил субподрядчику письменную претензию, прежде чем предъявлять требование, и приложил доказательства такой претензии к своему требованию.DBAC опиралась на формулировку в гарантиях, в которой говорилось, что в отношении гарантированных DBAC сумм «[Леонардо], возможно, придется потребовать [возврата] в письменной форме от [субподрядчика]».

Как и в деле TRS против KDB , Апелляционная палата Гражданского и коммерческого суда Финансового центра Катара тщательно проанализировала эту формулировку. Решение суда, вынесенное лордом Томасом Кумгиддом (бывшим лордом-главным судьей Англии и Уэльса), ясно дало понять, что гарантии не требуют предоставления документальных доказательств в поддержку требования по гарантиям.Суд заявил, что включение требования о предоставлении документов было бы простым, если бы оно было задумано. В результате суд пришел к выводу, что слова, относящиеся к иску в письменной форме, следует оставить без внимания, а требования правомерны.

Во-вторых, в отношении гарантии авансового платежа DBAC утверждал, что лимит гарантии амортизировался по мере выполнения работы, и поэтому требование Леонардо об оплате было чрезмерным. Используя тот же подход, что и выше, суд пересмотрел точную формулировку гарантии, чтобы оценить условие для уменьшения.Условие требовало, чтобы субподрядчик представил DBAC счет, который был утвержден, подписан и заверен Леонардо. Однако субподрядчик не представил DBAC никакого такого счета, хотя было ясно, что субподрядчиком был проделан значительный объем работы. Суд подчеркнул, что обязательства по гарантии авансового платежа действуют независимо от субподряда, и указал, что для DBAC недостаточно продемонстрировать согласие по субподряду сумм, причитающихся за выполненные работы.Суд установил, что без требуемого счета-фактуры условие не было выполнено, и поэтому аргумент DBAC о том, что лимит гарантии был уменьшен, не был принят.

Дело 3: Obayashi Qatar LLC против Qatar First Bank LLC (общественное) [2020] QIC (F) 5

В третьем и самом последнем деле Obayashi Qatar и HBK Contracting Co., действовавшие через совместное предприятие («Заявители требований»), были основными подрядчиками строительного проекта в Дохе, Катар. Qatar First Bank («QFB») предоставил гарантию авансового платежа в отношении платежа, произведенного Истцами в пользу субподрядчика.Субподрядчик не выполнил условия субподряда, и Истцы потребовали оплаты от QFB по гарантии.

QFB отклонил требование, заявив, что Истцы: (i) уже полностью возместили авансовый платеж путем ежемесячных отчислений из денежных средств, подлежащих уплате субподрядчику, и (ii) в результате действовали мошенническим образом, предъявляя такое требование.

Истцы утверждали, что работа субподрядчика была неадекватной, и Истцы понесли значительные расходы на исправление работы.С субподрядчиком была достигнута договоренность о возмещении этих расходов за счет сокращения сумм, которые в противном случае причитались бы субподрядчику. Истцы и субподрядчик также договорились, что этот долг будет (частично) обеспечен гарантией авансового платежа, и согласились сократить ежемесячные выплаты авансового платежа субподрядчиком.

Суд по гражданским и коммерческим делам Катарского финансового центра постановил, что ничто не мешает Истцам договориться с субподрядчиком об уменьшении суммы возмещения авансового платежа.Суд отметил, что гарантия авансового платежа была отдельным договорным инструментом, а условия субподряда не были включены в гарантию. Однако суд добавил, что Истцам не было разрешено отменить или перераспределить какую-либо часть авансового платежа, который уже был возмещен. Суд удовлетворил требование о неамортизированной части гарантии авансового платежа.

 

Коммерческие последствия

Все три случая демонстрируют общую черту гарантий авансового платежа.При выражении на языке «по требованию» суды будут рассматривать гарантии как автономные инструменты, при этом исходная позиция заключается в том, что требование, которое кажется действительным, должно быть выполнено гарантом. Это соответствует обычной цели гарантий авансового платежа, а именно функции ликвидного финансового инструмента, который может быть востребован в случае невозврата авансового платежа.

Каждое дело также демонстрирует некоторые тонкие нюансы подхода судов к гарантиям авансового платежа «по требованию».

Во-первых, хотя условия гарантии авансового платежа будут строго применяться при оценке соответствия требованиям по гарантии, суды будут стремиться избегать чрезмерно буквального применения этих условий, если это делает гарантию авансового платежа коммерчески бесполезной (TRS против KDB) .

Во-вторых, важно понимать роль поручителя (или поручителя), которым часто будет банк или другое финансовое учреждение. Когда предъявляется требование о гарантии авансового платежа, гаранта не интересует договорное положение между поставщиком гарантии (т.грамм. субподрядчик) и его бенефициар (например, генеральный подрядчик). Функция гаранта, по сути, состоит в том, чтобы проверить, соответствует ли требование условиям гарантии. В таком случае — оплата должна быть произведена. Таким образом, тот факт, что сумма авансового платежа амортизировалась в отношениях между генеральным подрядчиком и его субподрядчиком, не означает, что она амортизируется для целей гарантии, если гарантия устанавливает процедуру признания этой амортизации, и эта процедура не (Леонардо против DBAC) .

В-третьих, если гарантия авансового платежа имеет амортизированную сумму в соответствии с ее условиями, бенефициар имеет право требовать только до амортизированной стоимости гарантии. Однако, если добросовестный бенефициар требует больше этой амортизированной суммы, требование может оставаться в силе — и должно быть удовлетворено — но только в пределах амортизированной стоимости гарантии (Обаяши против QFB) .

 

Роза Хердидж (Уайт энд Кейс, юрист-стажер, Лондон) внесла свой вклад в подготовку этой публикации.

Эта публикация предназначена для вашего удобства и не является юридической консультацией. Данная публикация защищена авторским правом.
© 2020 ТОО «Уайт энд Кейс»

 

гарантий обслуживания | Северная гарантия

После завершения периода строительства контракты на строительство обычно предусматривают период технического обслуживания, в течение которого подрядчик несет ответственность за любые неисправности или дефекты, которые могут возникнуть. В течение этого времени владелец проекта будет настаивать на гарантийном залоге в качестве гарантии от риска того, что подрядчик пренебрежет внесением этих исправлений.Если вы являетесь подрядчиком, Nordic Guarantee может удовлетворить требование безопасности, выпустив гарантийный залог для владельца проекта от вашего имени.

Гарантия обслуживания

Nordic Guarantee обычно действует в течение двух или пяти лет, в зависимости от типа контракта или установки, но, конечно, может быть адаптирована к вашим конкретным требованиям. В отличие от обычных страховых полисов, Облигации обслуживания не подлежат выплате первого убытка, франшизы или франшизы. Облигации обслуживания связаны с конкретными соглашениями/контрактами и всегда действительны только в течение ограниченного периода времени.Несмотря на то, что Гарантия обслуживания является безотзывным документом, не требуется возвращать оригинал документа после истечения срока действия Гарантии обслуживания. Это один из примеров того, как мы стремимся сделать вашу жизнь немного проще.

Nordic Guarantee — это очевидный выбор, когда вам нужна облигация на техническое обслуживание и строительство

.

Мы специализируемся на выпуске облигаций – точка! В результате мы обладаем набором навыков и специальными знаниями для решения любых вопросов, связанных с облигациями. Кроме того, гарантийный залог, предоставляемый Nordic Guarantee, предоставляет клиентам такую ​​же защиту и безопасность, как и банковская гарантия.Наш ассортимент продукции Maintenance Bond разработан в соответствии с конкретными стандартами, установленными в различных отраслях промышленности. Однако, если у вас есть уникальное требование, мы готовы и можем предложить индивидуальное решение, подходящее для вашего бизнеса. В целом, наша облигация обслуживания служит для повышения ликвидности вашей компании без ущерба для ее существующих банковских кредитных линий. Самое главное, мы гордимся простым, быстрым и удобным процессом подачи заявок без скрытых сборов за установку или административных расходов.

 

экспортных банковских гарантий и льгот.

Введение

Банковская гарантия представляет собой письменный договор, предоставляемый банком от имени клиента. Выдавая эту гарантию, банк берет на себя ответственность за уплату денежной суммы в случае, если она не будет уплачена клиентом, от имени которого выдана гарантия. Взамен банк получает некоторую комиссию за выдачу гарантии.

Любой может обратиться за банковской гарантией, если у его компании есть обязательства перед третьей стороной, для которых необходимо заблокировать средства, чтобы гарантировать, что его или ее компания выполняет свои обязательства (например, выполнение определенных работ, оплата долга и др.).

В случае каких-либо изменений или аннулирования в процессе сделки банковская гарантия остается в силе до тех пор, пока клиент полностью не освободит банк от ответственности.

В случаях, когда клиент не выплачивает деньги, банк обязан выплатить сумму в течение трех рабочих дней. В этом платеже также может быть отказано банком, если требование будет признано неправомерным.

Преимущества банковских гарантий

Для правительств
1. Увеличивает уровень частного финансирования для ключевых секторов, таких как инфраструктура.
2. Обеспечивает доступ к рынкам капитала, а также к коммерческим банкам.
3. Снижает стоимость частного финансирования до доступного уровня.
4. Содействует приватизации и государственно-частному партнерству.
5. Снижает подверженность риску государства за счет передачи коммерческого риска частному сектору.

Для частного сектора
1. Снижает риск частных транзакций в развивающихся странах.
2. Снижает риски, которые не контролирует частный сектор.
3.Открывает новые рынки.
4. Повышает устойчивость проекта.

Правовые требования

Банковская гарантия выдается уполномоченными дилерами в соответствии с их обязанностями, уведомленными FEMA 8/2000 dt 3 rd May 2000. Только в случае отзыва гарантии на сумму 5000 долларов США или более необходимо сообщать в Резервный банк Индии (RBI).

 

1. Прямая или косвенная банковская гарантия : Банковская гарантия может быть прямой или косвенной.

Прямая банковская гарантия Выдается банком заявителя (банком-эмитентом) непосредственно бенефициару гарантии без участия банка-корреспондента. Этот тип гарантии является менее дорогостоящим, а также регулируется законодательством страны, в которой выдана гарантия, если иное не указано в гарантийных документах.

Косвенная банковская гарантия При косвенной гарантии привлекается второй банк, который в основном является представителем банка-эмитента в стране, которой принадлежит бенефициар.Это привлечение второго банка осуществляется по требованию бенефициара. Этот тип банковской гарантии требует больше времени и денег.

2. Подтвержденная гарантия
Представляет собой нечто среднее между прямой и косвенной банковской гарантией. Этот тип банковской гарантии выдается непосредственно банком, после чего отправляется в иностранный банк для подтверждения. Иностранные банки подтверждают оригиналы документов и тем самым берут на себя ответственность.

3.Тендерная облигация
Это также называется тендерной облигацией и обычно выпускается в поддержку тендера в международной торговле. Он предоставляет бенефициару финансовое средство правовой защиты, если заявитель не выполняет какое-либо из условий тендера.

4. Гарантия исполнения обязательств

Это один из наиболее распространенных видов банковской гарантии, которая используется для обеспечения выполнения договорных обязательств по поставке товаров и служит обеспечением уплаты штрафных санкций Поставщиком в случае непоставки товара. товары.

5. Гарантия авансового платежа
Этот способ гарантии используется, когда заявитель требует предоставления денежной суммы на ранней стадии контракта и может вернуть сумму, уплаченную авансом, или ее часть, если заявитель не выполняет договор.

6. Гарантии оплаты

Этот тип банковской гарантии используется для обеспечения обязательств по оплате товаров и услуг. Если бенефициар выполнил свои договорные обязательства после поставки товаров или услуг, но должник не произвел платеж, то после письменного заявления бенефициар может легко получить свои деньги от гарантирующего банка.

7. Гарантия погашения кредита
Этот тип гарантии предоставляется банком кредитору для выплаты суммы тела кредита и процентов в случае неисполнения заемщиком.

8. B/L Письмо о возмещении убытков
Это также называется письмом о возмещении убытков и является своего рода гарантией от банка, гарантирующей, что перевозчик не понесет никакой потери товара.

9. Гарантия аренды
Этот тип банковской гарантии предоставляется по договору аренды.Гарантия аренды либо ограничивается только арендными платежами, либо включает все платежи, причитающиеся по договору аренды, включая стоимость ремонта при расторжении договора аренды.

10. Гарантия кредитной карты

Гарантия кредитной карты выдается компаниями-эмитентами кредитных карт своим клиентам в качестве гарантии того, что продавец получит оплату по сделкам независимо от того, оплачивает ли потребитель свой кредит.

Как подать заявку на получение банковской гарантии

Процедура получения банковской гарантии очень проста и не регулируется какими-либо конкретными правовыми нормами.Однако для получения банковской гарантии необходимо иметь расчетный счет в банке. Гарантии могут быть выданы банком через его уполномоченных дилеров в соответствии с уведомлениями, упомянутыми в FEMA 8/2000 от 3 мая 2000 года. реквизиты полученной претензии.

Банковские гарантии и аккредитивы

Банковскую гарантию часто путают с аккредитивом (аккредитивом), который во многом похож, но не является одним и тем же.Основное различие между ними заключается в вовлеченных сторонах. В банковской гарантии участвуют три стороны; банк, лицо, которому предоставляется гарантия, и лицо, от имени которого банк предоставляет гарантию. В случае аккредитива обычно участвуют четыре стороны; банк-эмитент, авизующий банк, заявитель (импортер) и бенефициар (экспортер).

Кроме того, как банковская гарантия становится активной только тогда, когда покупатель не в состоянии заплатить необходимую сумму, где, как в случае с аккредитивами, банк-эмитент не ждет невыполнения обязательств покупателем, а продавец призовет обязательство.

Содержание

%PDF-1.4 % 1 0 объект > эндообъект 3 0 объект > /Метаданные 2385 0 R >> эндообъект 4 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text ] >> /Содержание 1707 0 Р /StructParents 0 >> эндообъект 5 0 объект > эндообъект 6 0 объект > эндообъект 7 0 объект > эндообъект 8 0 объект > эндообъект 9 0 объект > эндообъект 10 0 объект > эндообъект 11 0 объект > эндообъект 14 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1709 0 Р /StructParents 1 >> эндообъект 17 0 объект > эндообъект 18 0 объект > эндообъект 19 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1711 0 Р /StructParents 2 >> эндообъект 22 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1713 0 Р /StructParents 3 >> эндообъект 25 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1715 0 Р /StructParents 4 >> эндообъект 28 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1717 0 Р /StructParents 5 >> эндообъект 31 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1719 0 Р /StructParents 6 >> эндообъект 32 0 объект > эндообъект 35 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1721 0 Р /StructParents 7 >> эндообъект 38 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1723 0 Р /StructParents 8 >> эндообъект 41 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1725 0 Р /StructParents 9 >> эндообъект 44 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1727 0 Р /StructParents 10 >> эндообъект 47 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1729 0 Р /StructParents 11 >> эндообъект 50 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1731 0 Р /StructParents 12 >> эндообъект 51 0 объект > эндообъект 54 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1733 0 Р /StructParents 13 >> эндообъект 57 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1735 0 Р /StructParents 14 >> эндообъект 60 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1737 0 Р /StructParents 15 >> эндообъект 63 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1739 0 Р /StructParents 16 >> эндообъект 66 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1741 0 Р /StructParents 17 >> эндообъект 69 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1743 0 Р /StructParents 18 >> эндообъект 70 0 объект > эндообъект 73 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1745 0 Р /StructParents 19 >> эндообъект 76 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1747 0 Р /StructParents 20 >> эндообъект 79 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1749 0 Р /StructParents 21 >> эндообъект 82 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1751 0 Р /StructParents 22 >> эндообъект 85 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1753 0 Р /StructParents 23 >> эндообъект 88 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1755 0 Р /StructParents 24 >> эндообъект 89 0 объект > эндообъект 92 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1757 0 Р /StructParents 25 >> эндообъект 95 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1759 0 Р /StructParents 26 >> эндообъект 98 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1761 0 Р /StructParents 27 >> эндообъект 101 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1763 0 Р /StructParents 28 >> эндообъект 104 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1765 0 Р /StructParents 29 >> эндообъект 107 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1767 0 Р /StructParents 30 >> эндообъект 108 0 объект > эндообъект 111 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1769 0 Р /StructParents 31 >> эндообъект 114 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1771 0 Р /StructParents 32 >> эндообъект 117 0 объект > /Шрифт > /ExtGState > /ProcSet [ /PDF /Text /ImageB ] >> /Содержание 1773 0 Р /StructParents 33 >> эндообъект 120 0 объект > эндообъект 121 0 объект > эндообъект 125 0 объект > эндообъект 126 0 объект [ 1777 0 R 1778 0 R 1779 0 R 1780 0 R 1781 0 R 1782 0 R 1783 0 R ноль ] эндообъект 134 0 объект /DeviceRGB эндообъект 135 0 объект /DeviceGray эндообъект 138 0 объект > /СМ2 > /СМ3 > /СМ4 > /СМ5 > /СМ6 > /СМ7 > /СМ8 > /СМ9 > /СМ10 > /СМ11 > /СМ12 > /СМ13 > /СМ14 > /СМ15 > /СМ16 > /СМ17 > /СМ19 > /СМ20 > /СМ21 > /СМ22 > /СМ23 > /СМ24 > /СМ26 > /СМ27 > /СМ28 > /СМ29 > /СМ30 > /СМ31 > /СМ32 > /СМ33 > /СМ34 > /СМ35 > /СМ36 > /СМ37 > /СМ38 > /СМ39 > /СМ40 > /СМ41 > /СМ18 > >> эндообъект 142 0 объект [ 1784 0 Р 1785 0 Р 1786 0 Р 1785 0 Р 1787 0 Р 1788 0 Р 1789 0 Р 1788 0 Р 1790 0 Р 1791 0 Р 1792 0 Р 1791 0 Р 1793 0 Р 1794 0 Р 1795 0 Р 1794 0 Р 1796 0 Р 1797 0 Р 1798 0 Р 1799 0 Р 1800 0 Р 1801 0 Р 1802 0 Р 1803 0 Р нулевой ] эндообъект 163 0 объект > эндообъект 164 0 объект > эндообъект 165 0 объект [ 128 /пробел 1 /пробел ] эндообъект 166 0 объект 564 эндообъект 167 0 объект > поток HT͎0w𲣪Ǚ,EL7YG{bLT~Dbspoke>6nrz?!\lxSom K2t՘>795-|vu}2ulTǩoiǿliYxV💫.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.