Как открыть свой банк: Свой банк. Реально ли открыть такой бизнес?

Содержание

Как учредить банк в Кыргызской Республике?

Памира Сайназарова, юрист
Альбина Рахмидинова, юрист

Банковская сфера Кыргызской Республики является привлекательной сферой для инвестирования. В настоящее время в республике ведут деятельность 22 коммерческих банков. Инвесторы, заинтересованные рынком банковских услуг, задаются вопросом — «Как учредить банк в Кыргызской Республике и какие требования законодательство устанавливает для этого?»

Отметим сразу, что учреждение банка в Кыргызской Республике – дело не из лёгких, требующее больших затрат (финансовых, временных, человеческих), но в то же время, как показывает практика, эти затраты окупаемы, поскольку введение банковской деятельности – это прибыльное и перспективное дело.

В настоящей статье вы можете ознакомиться с общими требованиями к создаваемым банкам, а также с процедурой регистрации банка в Кыргызской Республике.

Общие требования к создаваемым банкам в Кыргызской Республике

Национальный банк Кыргызской Республики («Нацбанк») является основным регулирующим органом банковской деятельности в республике, который принимает решение о допуске или не допуске нового банка на национальный банковский рынок.

Законодательство Кыргызской Республики устанавливает ряд требований к созданию банка. Ниже рассмотрим общие требования к организационно-правовой форме банка, уставному капиталу, учредителям и акционерам банка.

Требования к организационно-правовой форме и уставному капиталу банка

Банк в Кыргызской Республике может создаваться и действовать только в форме акционерного общества: закрытого или открытого.

Уставный капитал банка должен формироваться только за счет денежных средств учредителей (акционеров) в национальной валюте Кыргызской Республики – сомах и должен составлять не менее 600 млн. сом, что эквивалентно 12 млн. 685 тыс. долларам США. В состав уставного капитала банка должно входить только такой капитал, по которому банк не имеет обязательств по возврату средств, вложенных учредителями (акционерами).

Требования к учредителям и акционерам банка

Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица — резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики, а также Правительство Кыргызской Республики.

На момент подачи документов в Нацбанк для получения лицензии, учредители (акционеры) — юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном порядке и действовать не менее одного года. Учредители (акционеры) должны иметь удовлетворительное финансовое положение и выполнять свои обязательства по уплате налогов и приравненных к ним платежам.

Учредителями (акционерами) банка не могут быть лица, проживающие или зарегистрированные в оффшорных зонах или каким-либо образом аффилированные с оффшорными зонами.

Процедура учреждения банка

Условно, процедуру учреждения банка можно разделить на несколько этапов:

Получение предварительного разрешения Нацбанка на получение лицензии

Нацбанк дает предварительное разрешение на получение лицензии после рассмотрения пакета документов, который включает в себя учредительные документы банка, бизнес-план, список учредителей (акционеров), членов совета директоров и правления, подробную организационную структуру банка и др.

Регистрация банка в Министерстве юстиции, налоговом органе, органе статистики и Социальном фонде Кыргызской Республики

После получения предварительного разрешения Нацбанка на получение лицензии, необходимо пройти государственную регистрацию в качестве юридического лица в Министерстве юстиции Кыргызской Республики с одновременной регистрацией и постановкой на учет в налоговом органе, органе статистики и Социальном фонде Кыргызской Республики. Регистрация банка осуществляется в течение 10 календарных дней со дня представления необходимого перечня документов.

Регистрация учредительного выпуска акций и регистрация размещения акций в Государственной службе регулирования и надзора за финансовым рынком Кыргызской Республики («Госфиннадзор»)

После регистрации банка в Министерстве юстиции, Госфиннадзор осуществляет государственную регистрацию выпуска акций банка и отчета об итогах размещения акций или принимает решение об отказе в регистрации в течение 30 дней с даты представления всех документов.

Получение лицензии в Нацбанке

Лицензия выдается банку только тогда, когда банк определит свой кадровый состав, оплатит необходимый минимальный уставный капитал, пройдет государственную регистрацию в Министерстве юстиции, а также выполнит другие требования, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики.

Ходатайство о выдаче лицензии рассматривается Нацбанком в срок, не превышающий 6 месяцев с момента получения ходатайства и всех документов, необходимых для выдачи лицензии. Срок рассмотрения ходатайства о выдаче лицензии банку с участием иностранного капитала может быть продлен дополнительно на 6 месяцев по решению Правления Нацбанка.

Заключение

Как выше было сказано, создание банка – это длительный и трудоемкий процесс. На оформление необходимых документов, включая получение лицензии, а также на поиск опытных сотрудников у инвестора, решившего вложить средства в создание банка, уйдет не менее 1-2 года. Однако стоит отметить, что в настоящее время государство стремится создать благоприятные условия для повышения инвестиционной привлекательности банковского сектора, сокращая сроки регистрации в уполномоченных органах по регистрации, принимая меры по оптимизации налогообложения в данной сфере.

В настоящее время в республике наблюдается устойчивый рост в банковской сфере. Так согласно данным Нацбанка в периоде с 2008 по III квартал 2011 года банковская система Кыргызской Республики по всем основным показателям (с учетом корректировок) развивалась в целом с позитивными темпами роста, несмотря на влияние событий как внешнего, так и внутриполитического характера. Прибыль банковской системы на 30 сентября 2011 года составила 1 417,6 млн. сомов. С начала 2011 года суммарные активы банковской системы увеличились на 12,4 %, составив 65,1 млрд. сомов (прирост на 7,2 млрд. сомов) . Несомненно, что банковская система Кыргызской Республики развивается быстрыми темпами и на наш взгляд имеет большой потенциал для расширения предложения финансовых услуг.

Прикрепленный файлРазмер
Как учредить банк в Кыргызской Республике? Скачать PDF242.2 кб

Сколько стоит открыть банк в РБ?

Если вы спросите у людей, не думали ли они о том, чтобы открыть коммерческий банк, то в лучшем случае услышите смех и ответ: “я же не Абрамович!”. Тем временем, практически ни один из ныне живущих банков не имел уставной капитал, который был получен от одного лица. В случае создания банков всегда собирается группа инвесторов, которая решает — как из имеющегося количества денег с помощью оказания услуг (предоставления кредита, например,  если вы кредитный банк) сделать больше денег. Как показывает практика, самые успешные бизнесмены мира вообще редко пользуются своими деньгами. Для экономических операций они чаще пользуются деньгами других. Сейчас в Беларуси функционирует несколько десятков банков. В России их несколько сотен. Это, как минимум значит, что людей задумавшихся о создании собственного банка было предостаточно. Давайте посмотрим, что вам необходимо, чтобы создать коммерческий банк в РБ.

 

Для начала было бы неплохо выбрать формат. Различают пять основных  функциональных групп: кредитные, расчётные, рыночные, розничные и финансовые учреждения, ориентированные на межбанковские отношения. Сложнее всего и выгоднее всего сочетать форматы банков в одном. Чтобы объять большую целевую аудиторию.

 

Зачастую сложнее всего не определиться с форматом и даже не найти нужный капитал. Сложнее всего подготовить юридическую базу. В последнее время государство издаёт множество законов, мешающих работе коммерческих банков. Даже организовать кредит в Москва Минск банке уже не так просто, хотя кому как не интеграционным структурам союзного государства, казалось бы должно легко дышаться. Если брать конкретные законы, вот примеры. Доля иностранного капитала в уставном фонде создаваемого (или реорганизуемого) банка должна быть не более 50%. Это сильно ударило по иностранным инвесторам, в том числе западным. А сам уставной фонд должен быть создан в полном объёме и составлять не менее 25 млн. евро. Это внушительная цифра, повлёкшая за собой слияние некоторых мелких банков. Для сравнения – в России уставной капитал должен составлять 7.2 млн. евро.  До 2006 года при создании банка на территории  РБ требовалась сумма в 5 млн. евро.

 

Юридических проблем подобного рода достаточно много. Пакет документов при создании банка настолько обширен, что для его подготовки требуется несколько лет. Весьма строгие требования Национального Банка (а именно он выдаёт лицензии) к руководящему составу. Высшее образование, опыт организационной деятельности на посту не ниже, чем на одно звено. Т.е. директором отдела кредитования можно поставить только человека, который уже работал в другом банке в качестве заместителя отдела кредитования.

 

Третьим и последним шагом при создании коммерческого банка будет формирование спектра услуг. Например, это могут быть открытие и ведение счетов, инкассация, валютные операции, депозитарные операции, консультирование по финансовым вопросам, операции с банковскими картами, обратная связь на отзывы о банках, прямые денежные переводы, расчётно-кассовое обслуживание и др. Широкое распространение получили лизинговые операции. В целом, как показывает практика, чтобы открыть банк в Беларуси нужно порядка 40 млн. долларов, 1-2 года времени и внушительный пакет документов. Не так много если посчитать потенциальную прибыль от вложенных денег и усилий.

benefit.by


готовывй пример, пошаговая инструкция, начальный капитал, сотрудники, услуги и безопасность

Банковское дело — сложная отрасль. Однако многие учреждения, ориентированные на бизнес, открываются по всей стране. Задача открытия своего банка не такая уж сложная, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее, нужен хороший и готовый бизнес-план коммерческого банка. Пример и пошаговая инструкция составления приведены ниже.

С чего начать

Определите необходимость открытия своего банка с нуля в России:

  • Почему вы открываете коммерческую структуру.
  • Существуют ли в вашем регионе аналогичные учреждения.
  • Успешный бизнес возможен только при наличии рынка. Люди в этом районе нуждаются в продукте, который вы пытаетесь продать.

Совет директоров

Как правило, это от пяти до тринадцати человек. Совет директоров контролирует стратегический план банка и гарантирует, что сотрудники всех уровней будут соблюдать политику компании и федеральные правила:

  • Члены Совета не должны напрямую участвовать в бизнесе, а некоторые из них должны иметь предыдущий банковский опыт.
  • Назначьте нескольких членов над уровнем регулирования, если кто-то выйдет по какой-либо причине.
Схема управления банком

Начальный капитал

Основной раздел, который содержит готовый бизнес-план коммерческого банка — начальный капитал:

  • Эта сумма может работать от 12 до 20 миллионов долларов. Более того, деньги могут исходить из разных мест. Если ваш совет директоров является владельцем сообщества, они могут захотеть вложить средства. Другие источники капитала включают в себя фонды прямых инвестиций, учредительные группы, банковскую холдинговую компанию, поддержку финансовых учреждений и специальное финансирование для банков.
  • Начальный капитал обеспечивает все операции банков и дает определенную сумму обеспечения прибыльному бизнесу.

Руководство по капиталу находится в первичном регулирующем органе.

Пошаговая инструкция как открыть коммерческий банк в России

Напишите самостоятельно бизнес-план коммерческого банка. Прежде всего, сделайте финансовый прогноз. Он необходим во время процесса подачи заявки на чартер. Это может потребовать от трех до пяти лет бизнес-плана банка и прогноза.

Вам нужно продемонстрировать, что новый банк получит прибыль. Демонстрация планов роста показывает инвесторам, что они могут ожидать в качестве прибыли от своих инвестиций.

Прежде чем вы сможете открыть коммерческий банк с нуля, вам нужно доказать, что вы проводили исследования в бизнесе своего конкурента. Более того, можете найти подходящий продукт или каким-то образом предоставить полезную услугу, которую никто еще не придумал.

Юридическая команда

Открытие банка в России может быть очень трудным и запутанным процессом. Прежде всего, существуют правовые нормы, которые должны соблюдаться, и заявлениями, которые должны быть поданы. Наем юристов, знакомых с этим процессом, может ускорить приготовления и помочь охватить все ваши базы.

Инфраструктура управления рисками

Это необходимо сделать до того, как открыть свой банк. Структура управления идентифицирует, измеряет и контролирует риски, связанные с различными продуктами и линиями учреждения. Эти риски включают, но не ограничиваются ими, кредитный, рыночный, ликвидный, операционный, правовой и репутационный риск. Прежде всего, нанимайте квалифицированных инвесторов, которые знают, как оценивать риск. Более того, сохраняют политику и процедуры, которые информируют ваших сотрудников о схеме мошенничества или плохом решении.

Публичное лицо

Специалисты по реинвестированию отвечают за то, когда банк призван показать, что вносит свой вклад в общество. Прежде всего, они должны быть осведомлены о действующих правилах и положениях. Более того, надлежащим образом реагировать на проблемы для банка. Также должны сообщать на своих встречах о том, каким образом банк будет надлежащим образом ориентироваться на инвестиционные усилия.

Заявка на устав

К ним относятся как федеральные, так и государственные юридические уставы. Прежде всего, управление финансового контролера предоставляет федеральные документы. Государство может выдать государственную хартию. Более того, банк также должен быть одобрен для страхования вкладов Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Пример бизнес-плана банка

Прежде всего, найдите подходящее место. Теперь, когда вы завершили все начальные шаги и получили одобрение для открытия банка, нужно найти подходящее место.

Очень важно, чтобы вы познакомились со всеми потенциальными клиентами и конкурентами вокруг вас:

  • Найдите местоположение с хорошим движением.
  • Выберите позицию с большим количеством рынков и жилых зданий.
  • Ищите место от другого банка как можно дальше.

Более того, при выборе помещения для коммерческого банка, в первую очередь нужно ориентироваться:

  • По крайней мере должно быть три личных офиса для банкира.
  • Гостиная зона.
  • Внутренняя область баннера.
  • Диск-кассир.
  • Хранилище. Это может быть доступно как для счетчиков, так и для клиентов депозитных ящиков. Более того, банк может размещать отдельные хранилища. Оно должно быть далеко в помещении, а не возле двери.
  • Внутренний и внешний банкомат.
  • Станция охраны.
Вариант обустройства помещения банка

Лифтовая речь

Лифтовая речь — это шаг менее 30 секунд, который просто сходит с вашего языка. Поэтому нужно научиться выступать перед публикой. Когда кто-то спрашивает вас, что вы делаете, вы должны уметь читать это из памяти, с чувством и удовольствием, и убеждать их, что они тоже нуждаются в этом продукте. Вам нужно будет рассказать о своем банке.

Безопасность

Установите соответствующие отношения. Работайте с такими специализированными компаниями, как инкассаторы. Также с правоохранительными органами.

Услуги

Прежде всего, определите, что предложит банк. Проведение анализа общества и его демографии поможет определить, какие услуги лучше предложить:

  • Ипотечные кредиты.
  • Кредиты для малого бизнеса и др.
  • Инвестиции и планирование.
  • Краткосрочные / долгосрочные сберегательные методы и пр.
  • Если вы стремитесь развиваться по-крупному, к вышеуказанным вариантам, в бизнес-план коммерческого банка вы добавите:
  • Управление частным капиталом и инвестициями.
  • Коммерческие кредиты — небольшие (менее 1 млн. руб), средние ( до 5 млн) и крупные целевые объекты (свыше 5 млн. руб).
  • Международные банковские услуги.

Контролируйте свой денежный поток. Всегда имейте от 10 до 20% общих денег, находящихся в резерве, в качестве защиты от худших событий.

Вариант онлайн-банкинга

Многие люди совершают платежи в интернете. Поэтому онлайн-банковская система необходима для ведения успешного бизнеса.

Инвестирование

Выращивание денег означает тратить их. Ваши клиенты банка зависят от вас. Например, когда применять деньги на строительный кредит для новой больницы и когда вкладывать деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором. Но знание того, что является приемлемым риском, является частью игры.

Сотрудники

Прежде всего, нанимайте отличных сотрудников. Более того, для многих банков, репутация и из уст в уста играют решающую роль в их выживании. Наличие компетентных банкиров с сильным финансовым и банковским опытом дает уверенность клиентов при вкладывании своих денег. Отличные навыки обслуживания оставляет неизгладимое впечатление на клиентов, заставляя их хотеть вернуться.

Как открыть свой банк в США?

Банковская сфера предоставляет возможность получать одну из самых высоких прибылей из всех, которые вообще возможны. Если вы заинтересованы в открытии собственного банка, то вы должны быть готовы к сбору средств, организационной работе и заполнению необходимых документов. Наши советы помогут сделать данный процесс как можно проще.

Что вам понадобится: бизнес-план, банковский опыт и/или опыт управления бизнесом, сумма в размере от $6 до $10 млн., пакет документов для открытия нового банка.

Оцените, насколько практично для вас будет открыть свой банк. Вспомните свой опыт ведения бизнеса. Вы должны будете иметь навыки управления бизнесом, навыки финансового управления и навыки по сбору средств.

Познакомьтесь с вашим рынком банковских услуг. Перед открытием своего банка вам нужно найти незанятую нишу на текущем рынке. В конце концов, никакой умный человек не захочет открывать свой банк, если он не сможет предложить клиенту что-то уникальное, примером хороших уникальных предложений может послужить Платинум банк – перейти на сайт. Если ваш местный рынок уже насыщен банками, рассмотрите вопрос об открытии своего банка в соседнем регионе, который в недостаточной степени обеспечен финансовыми учреждениями, или рассмотрите возможность открытия интернет-банка.

Подберите профессионалов, которые возглавят управляющий совет вашего банка. Ищите таких людей, с которыми вы сможете работать легко и слаженно, и в то же время людей, которые имеют банковские навыки и опыт, а также навыки и опыт управления бизнесом.

Изучите все требования, которые необходимо выполнить для открытия банка. Вы можете найти всю необходимую информацию на соответствующих сайтах в интернете.

Разработайте пошаговый план для получения необходимых капитальных средств для вашего банка. Ищите инвесторов, грантовые программы и способы заработать деньги, чтобы их хватило для открытия вашего банка. Помните, что вам будет необходимо собрать миллионы долларов. Штат Калифорния, например, требует, чтобы учредители имели от $6 до $10 млн. капитальных средств для открытия нового банка.

Скачайте и заполните все необходимые документы для открытия банка. Формы этих документов можно найти в интернете на сайте Департамента финансовых институций штата. Данный пакет документов будет включать в себя общий информационный лист, несколько анкет, финансовую отчетность и контрольные листы пригодности. Вам также будет необходимо заполнить дополнительную документацию для резервного копирования вашего запроса об открытии банка. Возможно, вам придется подготовить предложение о вашем банке, а также может потребоваться написать бизнес-план.

Дождитесь утверждения отправленных документов. Это может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

Реализовывайте свой бизнес-план после получения одобрения Департаментом финансовых институций штата. Начните сбор средств, найдите подходящее респектабельное здание, приобретите страховку, наймите сотрудников и разработайте рекламную и маркетинговую кампании.

Зенит Онлайн Интернет-банк от Банка ЗЕНИТ

Разрешить приложению «ЗЕНИТ Онлайн» автозапуск и проверить настройки трафика:

  • в приложении «Безопасность» (это отдельное приложение с зелёной иконкой, а не пункт в настройках) — Приложения — Разрешения — Автозапуск
  • там же в «Безопасности» — Передача данных — Сетевые подключения — проверьте, есть ли у приложения «ЗЕНИТ Онлайн» доступ к 3G, Wi-Fi;
  • там же в «Безопасности» — Передача данных — Сетевые подключения — Три точки (справа вверху) — Фоновые соединения — проверьте, включена ли возможность фоновых соединений у приложения «ЗЕНИТ Онлайн»;
  • в «Настройках» — Wi-Fi — Расширенные настройки — проверьте дополнительные опции

Включить уведомления и тип уведомлений:

  • в «Настройках» — Уведомления — Уведомления приложений — выставить для приложения «ЗЕНИТ Онлайн»:
    • показывать уведомления
    • метка на значке приложения
    • всплывающие уведомления
    • экран блокировки
    • звук
    • вибрация
    • световой индикатор
    • там же в «Настройках» — Приложения — найдите нужное приложение и в разделе «Разрешения» активируйте отображение всплывающих окон.

Включение экрана при поступлении уведомлений:

В «Настройках» — Блокировка и защита (Экран блокировки) — Пробуждать при получении уведомлений.

Настройки фонового режима:

  • в «Настройках» — Питание и производительность — Выбор приложений — для приложения «ЗЕНИТ Онлайн» можно пробовать «Умный режим», если будет работать плохо, выбрать «Нет ограничений».
  • там же в «Настройках» — Питание и производительность — Сценарии — Вкл/Выкл. — можно включить умный режим, при котором смартфон будет отключать уведомления, когда вы спите.
  • в «Настройках» — Питание и производительность — Адаптивный режим (не у всех есть) — можно выключить, чтобы функция не ограничивала «потребление энергии» для редко используемых приложений.
  • при необходимости можно проверить пункт в дополнительных разрешениях «Запуск в фоне»: в «Безопасности» — Приложения — Разрешения — Другие разрешения — Нужное приложение — Запуск в фоне

Настройка режима работы, энергосбережения:

  • в «Безопасности» — Питание (Батарея) — Экономия энергии — Откл.

Также проверьте по желанию:
«Безопасность» — Питание — Настройки (шестерёнка справа в верхнем углу):

  • отключать интернет — никогда
  • очищать память — никогда

Блокировка выгрузки приложения из памяти (по необходимости):

Нажмите левую сенсорную кнопку, в списке запущенных или недавних приложений нажмите и удерживайте приложение «ЗЕНИТ Онлайн», после появления дополнительных кнопок нажмите на «замочек».
В некоторых случаях требуется дополнительно изменить параметры контроля приложений в настройках батареи. Откройте «Настройки» — Батарея и производительность — Активность приложений — выберите «ЗЕНИТ Онлайн» и поставьте «Нет ограничений».

Перезагрузите устройство после выполненных настроек

Приложение может не запуститься после перезагрузки устройства или выгрузки из оперативной памяти. Чтобы решить эту проблему, разрешите автоматический перезапуск для него в Центре безопасности на устройстве.

Дистанционное обслуживание физических лиц | ЮниКредит Банк

Скачайте мобильное приложение Mobile.UniCredit в App Store или Google Play и нажмите «Подключиться сейчас».

Если вы подключены к интернет-банку Enter.UniCredit

Если логина и пароля еще нет

Для входа в Mobile.UniCredit используйте ваш логин и пароль.

Введите номер счета или карты ЮниКредит Банка и телефонный номер, подключенный к сервису СМС-информирования SMS.UniCredit.

Придумайте логин и пароль для доступа и начните пользоваться приложением.

 

Вы можете задать короткий 5-значный код и при необходимости сбросить его или задать новый.

Подключиться к Mobile.UniCredit вы также можете в любом отделении Банка (не забудьте взять паспорт) или по телефону 8 800 700 10 20.

Если вы забыли пароль, восстановить его можно прямо в мобильном приложении Mobile.UniCredit или в интернет-банке Enter.UniCredit.

Скачать приложение

В мобильном приложении и интернет-банке вы можете активировать карту, которую получили в офисе банка. Чтобы после этого оплачивать покупки в магазинах и кафе, совершите любую операцию с вводом ПИН-кода через банкомат (например, запрос баланса).

Как активировать карту через приложение или интернет-банк:

  • На экране со списком карт нажмите «Активировать».
  • Задайте и подтвердите ПИН-код для карты.
  • Нажмите «Активировать».
  • Введите ключ подтверждения из смс, со скретч-карты или через MobiPass.
  • Нажмите «Подтвердить».

В Mobile.UniCredit вы можете переводить деньги в рублях и валюте:

  • На карту любого российского банка по выгодным тарифам
  • На любую карту ЮниКредит Банка без комиссии
  • На любой счет в ЮниКредит Банке
  • На счета в других Банках со сниженной комиссией

SMS.UniCredit – это удобный способ получения информации в СМС-сообщении по остатку на вашей карте после каждой операции.

Подключить услугу можете в любом офисе Банка, а при оформлении пакета услуг SMS.UniCredit подключается вам автоматически.

Подробная информация о Тойота Банке

14.01.2021 Список аффилированных лиц АО Тойота Банк за 2 полугодие 2021 pdf, 1,89 МбОткрыть в новой вкладке
24.11.2021 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 9 месяцев 2021 года (дата размещения на сайте Банка 24.11.2021) pdf, 1 МбОткрыть в новой вкладке
24.11.2021 Пояснительная информация о рисках БГ АО Тойота Банк за 9 месяцев 2021 года (дата размещения на сайте Банка 24.11.2021) pdf, 1, 79 МбОткрыть в новой вкладке
23.08.2021 Пояснительная информация о рисках БГ АО Тойота Банк за 1 полугодие 2021 года (дата размещения на сайте Банка 23.08.2021) pdf, 1, 54 МбОткрыть в новой вкладке
23.08.2021 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 полугодие 2021 года (дата размещения на сайте Банка 23.08.2021) pdf, 904 КбОткрыть в новой вкладке
01.07.2021 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.06.2021 pdf, 1, 01 МбОткрыть в новой вкладке
27.05.2021 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 квартал 2021 года (дата размещения на сайте Банка 27.05.2021) pdf, 520 КбОткрыть в новой вкладке
27.05.2021 Пояснительная информация о рисках БГ АО Тойота Банк за 1 квартал 2021 года (дата размещения на сайте Банка 27.05.2021) pdf, 915 КбОткрыть в новой вкладке
27.05.2021 Пояснительная информация о рисках БГ АО Тойота Банк за 2020 год (дата размещения на сайте Банка 27.05.2021) pdf, 1,25 МбОткрыть в новой вкладке
28.04.2021 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 2020 год (дата размещения на сайте Банка 28.04.2021) pdf, 890 КбОткрыть в новой вкладке
01.04.2021 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.03.2021 pdf, 3,79 МбОткрыть в новой вкладке
31.12.2020 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.12.2020 pdf, 902 КбОткрыть в новой вкладке
24.11.2020 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 9 месяцев 2020 года (дата размещения на сайте Банка 24.11.2020) pdf, 833 КбОткрыть в новой вкладке
24.11.2020 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 9 месяцев 2020 года (дата размещения на сайте Банка 24.11.2020) pdf, 819 КбОткрыть в новой вкладке
01.10.2020 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.09.2020 pdf, 828 КбОткрыть в новой вкладке
25.08.2020 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 1 полугодие 2020 года (дата размещения на сайте Банка 25.08.2020) pdf, 1,9 МбОткрыть в новой вкладке
25.08.2020 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 полугодие 2020 года (дата размещения на сайте Банка 25.08.2020) pdf, 1,9 МбОткрыть в новой вкладке
02.07.2020 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.06.2020 pdf, 829 КбОткрыть в новой вкладке
27.05.2020 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 2019 год (дата размещения на сайте Банка 27.05.2020) pdf, 1,6 МбОткрыть в новой вкладке
27.05.2020 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 1 квартал 2020 года (дата размещения на сайте Банка 27.05.2020) pdf, 1,8 МбОткрыть в новой вкладке
27.05.2020 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 квартал 2020 года (дата размещения на сайте Банка 27.05.2020) pdf, 911 КбОткрыть в новой вкладке
29.04.2020 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 2019 год pdf, 2 МбОткрыть в новой вкладке
06.04.2020 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.03.2020 pdf, 1 МбОткрыть в новой вкладке
09.01.2020 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.12.2019 pdf, 898 КбОткрыть в новой вкладке
22.11.2019 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 9 месяцев 2019 года (дата размещения на сайте Банка 22.11.2019) pdf, 1,4 МбОткрыть в новой вкладке
22.11.2019 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 9 месяцев 2019 года (дата размещения на сайте Банка 22.11.2019) pdf, 874 КбОткрыть в новой вкладке
30.09.2019 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.09.2019 pdf, 1 МбОткрыть в новой вкладке
26.08.2019 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 1 полугодие 2019 года (дата размещения на сайте Банка 26.08.2019) pdf, 1,8 МбОткрыть в новой вкладке
23.08.2019 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 полугодие 2019 года (дата размещения на сайте Банка 23.08.2019) pdf, 1 МбОткрыть в новой вкладке
01.08.2019 Основные характеристики инструментов капитала банковской группы на 01.08.19 xlsx, 15 КбОткрыть в новой вкладке
01.07.2019 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.06.2019 pdf, 1 МбОткрыть в новой вкладке
07.06.2019 Основные характеристики инструментов капитала банковской группы на 01.06.19 xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
30.05.2019 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 квартал 2019 года (дата размещения на сайте Банка 30.05.2019) pdf, 897 КбОткрыть в новой вкладке
30.05.2019 Пояснительная информация о рисках Банковской группы АО Тойота Банк за 1 квартал 2019 года (дата размещения на сайте Банка 30.05.2019) pdf, 1,7 МбОткрыть в новой вкладке
30.05.2019 Основные характеристики инструментов капитала на консолидированной основе за 30.05.19 xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
08.05.2019 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 2018 год (дата размещения на сайте Банка 08.05.2019) pdf, 9 МбОткрыть в новой вкладке
30.04.2019 Основные характеристики инструментов капитала за 01.05.19 (дата размещения на сайте 01.05.2019) xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
01.04.2019 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.03.2019 pdf, 1 МбОткрыть в новой вкладке
09.01.2019 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.12.2018 pdf, 750 КбОткрыть в новой вкладке
01.02.2019 Основные характеристики инструментов капитала 01.02.19 xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
23.11.2018 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 3 квартал 2018 (дата размещения на сайте Банка 23.11.2018) pdf, 3,3 МбОткрыть в новой вкладке
31.10.2018 Основные характеристики инструментов капитала 01.11.18 xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
01.10.2018 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.09.2018 pdf, 754 КбОткрыть в новой вкладке
23.08.2018 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 полугодие 2018 pdf, 7,5 МбОткрыть в новой вкладке
01.08.2018 Основные характеристики инструментов капитала за 01.08.18 (дата размещения на сайте 01.08.2018) xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
02.07.2018 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.06.2018 pdf, 984 КбОткрыть в новой вкладке
29.05.2018 Пояснительная информация о рисках АО Тойота Банк за 1 квартал 2018 pdf, 10 МбОткрыть в новой вкладке
03.05.2018 Основные характеристики инструментов капитала за 01.05.18 (дата размещения на сайте 03.05.2018) xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
31.03.2018 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.03.2018 pdf, 931 КбОткрыть в новой вкладке
13.03.2018 Основные характеристики инструментов капитала за 12.03.18 (дата размещения на сайте 13.03.2018) xlsx, 15 КбОткрыть в новой вкладке
02.02.2018 Основные характеристики инструментов капитала за 01.02.18 (дата размещения на сайте 02.02.2018) pdf, 491 КбОткрыть в новой вкладке
09.01.2018 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.12.2017 pdf, 717 КбОткрыть в новой вкладке
12.12.2017 Основные характеристики инструментов капитала 12.12.17 pdf, 490 КбОткрыть в новой вкладке
01.11.2017 Основные характеристики инструментов капитала 01.11.17 pdf, 492 КбОткрыть в новой вкладке
02.10.2017 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.09.2017 pdf, 730 КбОткрыть в новой вкладке
12.09.2017 Основные характеристики инструментов капитала 12.09.17 pdf, 492 КбОткрыть в новой вкладке
01.08.2017 Основные характеристики инструментов капитала 01.08.2017 pdf, 304 КбОткрыть в новой вкладке
03.07.2017 Список аффилированных лиц по состоянию на 30.06.2017 pdf, 727 КбОткрыть в новой вкладке
09.06.2017 Основные характеристики инструментов капитала 12.06.17 xlsx, 15 КбОткрыть в новой вкладке
01.05.2017 Основные характеристики инструментов капитала 01.05.17 pdf, 86 КбОткрыть в новой вкладке
03.04.2017 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.03.2017 pdf, 728 КбОткрыть в новой вкладке
12.03.2017 Основные характеристики инструментов капитала 12.03.2017 xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
09.01.2017 Основные характеристики инструментов капитала 09.01.2017 xlsx, 16 КбОткрыть в новой вкладке
09.01.2017 Список аффилированных лиц по состоянию на 31.12.2016 pdf, 711 КбОткрыть в новой вкладке

ФРС — Как открыть банк?

Как открыть банк?

Открытие банка связано с длительным организационным процессом, который может занять год или более, и получением разрешения как минимум от двух регулирующих органов. Соответствующим органам должна быть предоставлена ​​обширная информация об организаторе (организаторах), бизнес-плане, команде высшего руководства, финансах, достаточности капитала, инфраструктуре управления рисками и других соответствующих факторах.

Предлагаемый банк должен сначала получить одобрение федерального устава или устава штата. Управление валютного контролера (OCC) имеет исключительные полномочия издавать устав федерального или «национального банка», в то время как любой штат (а также округ Колумбия, Гуам, Пуэрто-Рико и Виргинские острова) может издать устав штата. . Прежде чем предоставить чартер, OCC или штат должны быть в состоянии определить, что банк-заявитель имеет разумные шансы на успех и будет работать безопасным и надежным образом.Далее предполагаемый банк должен получить разрешение на страхование депозитов от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). Дополнительные разрешения требуются от Федеральной резервной системы, если при формировании компания будет контролировать новый банк и/или банк, зарегистрированный штатом, станет членом Федеральной резервной системы.

Все застрахованные банки должны соблюдать рекомендации по достаточности капитала своего основного федерального регулирующего органа (Федеральная резервная система, FDIC или OCC). Руководящие принципы требуют, чтобы банк продемонстрировал, что у него будет достаточно капитала для поддержания своего профиля рисков, операций и будущего роста даже в случае непредвиденных убытков.К вновь созданным банкам обычно применяются дополнительные критерии, которые остаются в силе до тех пор, пока деятельность банка не станет стабильной и прибыльной.

 

Связанная информация

Федеральная корпорация страхования депозитов

Стандарты, применимые к национальным банкам (включая лицензионные требования)

Конференция руководителей государственных банков 

Как открыть банковский счет онлайн за 4 шага

Открыть банковский счет онлайн может быть быстро и легко.Это может занять всего несколько минут и избавить вас от поездки в отделение банка. И если вы открываете счет в онлайн-банке, это может быть вашим единственным вариантом. Лучшие онлайн-банки застрахованы FDIC, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки, и часто взимают низкие комиссии или вообще не взимают комиссию.

Вот как открыть банковский счет онлайн за несколько шагов:

  1. Выберите нужный тип счета.

  2. Заранее соберите свои личные документы и информацию.

  3. Заполните заявку, указав свои личные данные.

Весь опыт, все в одном месте

С подпиской NerdWallet Plus вы получите финансовый коучинг, защиту от кражи личных данных и настраиваемые инструменты для составления бюджета — все в одном месте.

1. Выберите тип счета, который вы хотите

Прежде чем запустить приложение, вам необходимо принять два ключевых решения:

  • Проверка, сбережения или другое? Определите основную цель этой новой учетной записи. Если вам нужны деньги для оплаты регулярных расходов, рассмотрите возможность открытия расчетного счета и убедитесь, что с него не взимается слишком много комиссий (или что вы можете отказаться от них).Если деньги будут отложены для сбережений, убедитесь, что счет приносит хорошую процентную ставку. Тщательно продумайте, как вы будете использовать эту новую учетную запись, чтобы взвесить варианты.

  • Единый или общий счет? С одной учетной записью вы единственный владелец. Совместная учетная запись — это учетная запись, которой вы владеете вместе с другим лицом, как правило, членом семьи или другим значимым лицом.

Если финансовое учреждение предлагает несколько сберегательных или расчетных счетов, сравните их, чтобы определить, какие условия и функции подходят вам лучше всего.

Также подтвердите, что счет будет застрахован FDIC, что означает, что Федеральная корпорация страхования депозитов защитит ваши деньги в случае банкротства банка. Чтобы узнать, застрахованы ли ваши вклады на федеральном уровне, найдите свой банк в инструменте BankFind FDIC. Вы также можете найти страховой логотип FDIC на сайте банка. (Посетите сайт FDIC, чтобы узнать, как должен выглядеть официальный логотип.)

Счета в кредитных союзах имеют эквивалентную защиту со стороны отдельного государственного учреждения, Национальной администрации кредитных союзов.Вы можете узнать, защищен ли кредитный союз, выполнив поиск в локаторе кредитных союзов NCUA.

Ищете учетную запись в Интернете?

Попрощайтесь с очередями в отделении. Станьте полностью виртуальным с лучшими онлайн-банками NerdWallet.

2. Заранее соберите свои личные документы и информацию

Вот документы, которые вам понадобятся для открытия банковского счета в Интернете. Вам также понадобится эта информация для всех, кто будет совместным владельцем учетной записи.

  • Действительные водительские права или другое удостоверение личности государственного образца.

  • Если для вашей новой учетной записи требуется первоначальный депозит, вам также потребуется информация о дебетовой карте или номер маршрута и счета для другого принадлежащего вам банковского счета. Вы можете найти эти цифры на чеке или войдя в онлайн-панель вашей существующей учетной записи.

3. Заполните заявку, указав свои личные данные

Чтобы открыть банковский счет онлайн, вам необходимо предоставить некоторую информацию о себе.Используя безопасное домашнее подключение к Интернету или другую надежную сеть, заполните заявку, указав свои личные данные, которые, вероятно, будут включать:

  • Информация из предметов, которые вы ранее собрали, включая номер социального страхования, удостоверение личности и информацию о дебетовой карте или банковском счете. .

Хотя в большинстве случаев вы можете отправить эту информацию через Интернет, в некоторых случаях вас попросят отправить по факсу или электронной почте дополнительные документы — например, копию водительского удостоверения — для подтверждения вашей личности.Некоторые банки могут потребовать, чтобы вы пришли в отделение для предоставления этих документов, например, если у вас была история проблем с текущим счетом или ограниченная работа или кредитная история.

Вам также может потребоваться подписать и отправить по почте карточку для подписи или форму, чтобы ваш банк мог проверить вашу подпись или чтобы вы могли согласиться получать выписки и другие сообщения в Интернете. Если вы не являетесь совершеннолетним, вам также потребуется информация о родителях, подписавших документы, и вам может потребоваться посетить отделение для заполнения заявления.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

LendingClub Высокодоходные сбережения

Мин. баланс для APY

$2,500

Synchrony Bank High Yield Savings

APY

0,60% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления, в том числе после открытия счета. Предложения распространяются только на личные счета. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Высокодоходный сберегательный счет American Express®

APY

0,50%0,50% APY (годовой доход в процентах) по состоянию на 01.05.2022. Применяются условия.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Учетная запись Aspire Sup & Save — Aspiration Plus

APY

5.00%Чтобы заработать 3,00% годовых (5,00% годовых, если клиент зарегистрирован в программе Aspiration Plus) на остаток на сберегательном счете Aspiration до 10 000,00 долларов США включительно в любом календарном месяце, клиент должен совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более ежемесячно с их дебетовая карта Aspire. Операции по дебетовым картам для поставщиков денежных переводов (например, CashApp, Venmo, Facebook Pay, но не ограничиваясь ими) не соответствуют требованиям к расходам в размере 1000 долларов США. Балансы свыше $10 000,00 будут приносить 0,00% годовых (0.10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000,00 долларов США включительно. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

4. Пополните свой счет в онлайн-банке

При открытии счета в Интернете вам необходимо внести первоначальный депозит. Обычно это означает осуществление перевода с существующей учетной записи. Если ваш банк полностью подключен к сети, вы также можете пополнить счет чеком или денежным переводом. И если у вашего банка есть местные отделения, вы также можете посетить одно из них, чтобы внести наличные.

После того, как вы введете данные для перевода, выберите сумму, которая удовлетворяет требованиям минимального остатка или начального депозита.Обработка средств обычно занимает несколько дней, после чего вы можете приступить к управлению своей новой учетной записью.

Часто задаваемые вопросы

В каких банках можно открыть счет онлайн?

Вы можете открыть банковский счет онлайн в интернет-банках, а также в национальных финансовых учреждениях. Некоторые региональные кредитные союзы и банки также позволяют открыть счет онлайн.

Могу ли я открыть банковский счет, не заходя в банк?

Да, вы можете открыть банковский счет полностью онлайн, даже не заходя в отделение банка.С полностью онлайн-банком или счетом вы также можете управлять своим счетом онлайн.

Могу ли я открыть банковский счет Chase онлайн? Могу ли я открыть счет в Bank of America онлайн?

Да, вы можете открыть счет в банке Chase и счет в Bank of America через Интернет. Другие национальные банки, в том числе PNC, U.S. Bank и Wells Fargo, также предлагают возможность открывать банковские счета онлайн.

В каких банках можно открыть счет онлайн?

Вы можете

открыть банковский счет онлайн

в интернет-банках, а также в национальных, традиционных финансовых учреждениях.Некоторые региональные кредитные союзы и банки также позволяют открыть счет онлайн.

Могу ли я открыть банковский счет, не заходя в банк?

Да, вы можете открыть банковский счет полностью онлайн, даже не заходя в отделение банка. С полностью онлайн-банком или счетом вы также можете управлять своим счетом онлайн.

Могу ли я открыть банковский счет Chase онлайн? Могу ли я открыть счет в Bank of America онлайн?

Да, вы можете открыть счет в банке Chase и счет в Bank of America через Интернет.Другие национальные банки, в том числе PNC, U.S. Bank и Wells Fargo, также предлагают возможность открывать банковские счета онлайн.

Как открыть собственный оффшорный банк

Банки и правительства Запада неплатежеспособны. Онлайн-банкинг позволяет финансовым компаниям предлагать свои услуги по всему миру. То, что мы видели на Кипре, а теперь и в Греции, подчеркивает риски хранения ваших денег в несостоятельной системе. Мы часто говорим о преимуществах защиты вашего состояния в оффшорной зоне и широких возможностях для предпринимательства, доступных за границей, но мы не обсуждали интересный вариант их объединения.Вам никогда не приходило в голову открыть собственный банк? Не частный банковский счет, а настоящий оффшорный банк? Для людей, желающих защитить свое богатство за границей, это становится более жизнеспособным вариантом. Сложности этого имеют свои нюансы и зависят от ваших личных целей и страны, в которой вы решили вести бизнес, но благодаря возможностям Интернета и помощи таких компаний, как Nomad Capitalist, гораздо проще, чем когда-либо, участвовать в таком бизнесе. риск. Всего за 250 000 долларов можно открыть собственный оффшорный банк.На высоком уровне процесс создания собственного банка будет выглядеть следующим образом:

1. Почему вы хотите открыть свой собственный банк?

По сравнению с другими предприятиями, банки являются одними из самых безопасных вложений (по данным Smartmoney.com, трехлетний показатель банкротства для новых банков составляет менее одного на 1000). сейчас есть, и по мере того, как мир глобализируется, и все больше и больше американцев стремятся диверсифицировать свои валютные риски, есть несколько причин для открытия собственного оффшорного банка.Закон о налогообложении иностранных счетов был принят в 2010 году, чтобы лишить компании доступа к финансовым рынкам США, если они не передают американские данные. Подписались более 80 стран, в том числе все, от традиционных налоговых убежищ до России и Китая, предоставив IRS доступ к финансовой информации американцев независимо от того, какую страну они выбирают для банковских операций. Банкам, которые не соблюдают FATCA, грозит 30% налог и исключение из рынков США. Многие предсказывали, что этот закон знаменует собой конец офшорного банкинга, поскольку он, по сути, предотвратит любую форму банковской тайны.Однако теперь, когда «война» Налогового управления США с офшорными банками действительно началась, в будущем отрасли стало гораздо больше уверенности, что упростило получение лицензии на оффшорную банковскую деятельность и корреспондентский счет, поскольку теперь у всех есть представление получше. правил игры. В этом случае у банковских операций за границей по-прежнему есть множество преимуществ, будь то в традиционной налоговой гавани, такой как Каймановы острова или Вануату, или в финансовом центре, таком как Гонконг. Многие из этих стран имеют гораздо более здоровую и инновационную банковскую структуру, чем на Западе.Вы можете найти больше информации о преимуществах банковского дела в каждой стране в книге Nomad Capitalist «Лучший оффшорный банк».

2. Какой тип банка вы хотите открыть?

Казначейству и обслуживающим банкам не разрешается принимать депозиты от населения, поэтому требования к капиталу для них самые низкие. Их основное назначение — управление капиталом небольшой группы людей или другие узкие банковские услуги. У каждого типа банка будет свой процесс лицензирования, и каждая страна сосредоточится на определенном типе банка.Одна страна может лучше подходить для создания инвестиционного/частного банка, а другая – для депозитного банка, отвечающего требованиям FACTA. Что касается оффшорных банковских лицензий, существует три основных категории: Международные банки — наиболее распространенная оффшорная лицензия, эта лицензия позволяет вам вести бизнес только с клиентами за пределами страны, в которой находится ваш банк. Общие банки — эта лицензия позволяет вам вести бизнес с клиентами как внутри, так и за пределами страны, в которой находится банк.Требования к капиталу для открытия этого типа банка намного выше, и эти банки сталкиваются с гораздо более жестким регулированием. Кэптивные банки — обычно используются только для небольших групп состоятельных лиц или транснациональных корпораций для управления своими налоговыми обязательствами по всему миру. Эти банки могут заключать контракты только с теми, кто указан в лицензии.

Одна страна может лучше подходить для создания инвестиционного/частного банка, а другая – для депозитного банка, отвечающего требованиям FACTA.

3.Порядок открытия собственного банка

Назначение совета директоров, команды юристов и создание инфраструктуры управления рисками: независимо от того, какую страну вы выберете для открытия собственного банка, этот процесс потребует большого количества исследований и бумажной работы. Юридическая команда и совет директоров с опытом работы в стране, которую вы выбрали, очень важны.

Привлечение капитала и создание физического банка :

Корпоративный капитал, необходимый для создания оффшорного банка, обычно составляет от 1 до 7 миллионов долларов.Уставы в некоторых юрисдикциях, таких как Панама, имеют гораздо более высокие требования. В некоторых странах вам потребуется в два раза больше капитала, чем требуется по закону страны для утверждения новой лицензии. Некоторые страны ожидают, что эта сумма будет депонирована в самом центральном банке, в то время как другие позволят ей находиться на вашем корреспондентском счете. В этом случае вам все равно нужно будет держать процентный резерв от этой суммы для учета риска контрагента. Вы должны иметь физическое присутствие в стране, в которой вы открываете свой банк.В некоторых случаях это может быть просто адрес в стране, но в большинстве случаев вам потребуется физический офис с персоналом, работающим в стране.

Комплексная проверка и другие процедуры:

Страны не хотят, чтобы их смущали террористы или другие преступники, и поэтому создание банка в их юрисдикции будет включать в себя процедуру должной осмотрительности. Плата за подачу заявки на открытие банка может стоить до десятков тысяч долларов и включает в себя личные собеседования, проверку биографических данных и многое другое, а также подписание политики по борьбе с отмыванием денег и терроризмом.

Выпуск банковских карт:

Перед выпуском банковских карт вам понадобится способ, с помощью которого ваш банк сможет отправлять и получать деньги. Большинство международных межбанковских сообщений используют сеть SWIFT. Найдите банк-корреспондент в стране, валютой которой вы хотите торговать, и получите свой собственный БИК (идентификационный код банка), чтобы начать этот процесс. Visa и Mastercard доступны по всему миру, и это именно то, что потребуют ваши клиенты. Maestro и Visa Electron — два самых доступных сервиса для создания банковских карт.Большинство клиентов в наши дни также захотят, чтобы у вас был вариант интернет-банкинга.

Маркетинг:

Оффшорные банки теперь не только должны делиться информацией об американцах, решивших работать с ними, им не разрешено продавать свои услуги американцам или иметь более 30% своих клиентов, являющихся гражданами США. В Интернете это означает, что онлайн-реклама не должна быть видна никому, находящемуся в США, ваш веб-сайт и его содержимое должны размещаться за пределами Соединенных Штатов, а также все электронные письма и реклама банка на других веб-сайтах.Это лишь общий план типичного процесса открытия собственного банка. Возможности для открытия собственного банка огромны, но процесс выбора между ними сложен. Чтобы получить лучшее представление о том, что может быть для вас возможно, я бы рекомендовал дополнительно прочитать «Лучший оффшорный банк» Nomad Capitalist.

Эндрю Хендерсон — самый востребованный в мире консультант по вопросам международного налогового планирования, инвестиционной иммиграции и глобального гражданства. Он лично вел этот образ жизни более десяти лет и теперь работает с семи- и восьмизначными предпринимателями и инвесторами, которые хотят «пойти туда, где к ним относятся лучше всего».

Последние сообщения Эндрю Хендерсона (см. все)

5 шагов, чтобы стать вашим собственным банком с страхованием жизни

Проще говоря, стратегия требует, чтобы вы взяли полис страхования жизни на себя, если вы можете претендовать на это с медицинской точки зрения. Если нет, вы можете приобрести полис на кого-то из ваших близких, чтобы он был вашим собственным банком.

Предупреждение: страховые компании ненавидят STOLI (страхование жизни, принадлежащей незнакомцам), как и IRS.

Однако, вот типы отношений, страховые компании иногда выдают полис на всю жизнь, чтобы вы могли владеть и контролировать его как собственный банк:

  • Супруга
  • Ребенок
  • Деловой партнер
  • Ключевой сотрудник
  • Люди вы одолжили значительные суммы денег по номеру

Примечание. При наличии надлежащей документации возможны и другие сценарии, чтобы стать вашим собственным банкиром, используя других людей в качестве застрахованных для вашего бесконечного банковского страхования жизни.

Каков следующий шаг после того, как вы определились, на кого покупать страховку?

Шаг 2. Разработка полиса Whole Life Необходимые условия и дополнения, чтобы стать собственным банкиром

Теперь вам не нужно приобретать какие-либо полисы страхования жизни в качестве частного семейного банка.

В книге Нельсона Нэша «Концепция бесконечного банковского дела — Стать своим собственным банкиром» и в книге Памелы Йеллен «Банк на себя» утверждается, что это должен быть полис с участием на всю жизнь от компании взаимного страхования.

Хотя мы также являемся большими поклонниками использования определенных полисов страхования жизни для концепции бесконечного банковского обслуживания, мы также понимаем, что определенные индексированные универсальные полисы страхования жизни (полисы IUL) также могут работать, если они правильно структурированы. Однако, поскольку с этими типами полисов связан дополнительный риск, мы рекомендуем вам полностью понять все плюсы и минусы Indexed Universal Life, прежде чем использовать IUL в качестве собственного банка.

Возвращаясь к использованию проверенного временем и настоящего страхования жизни, чтобы стать вашим собственным банкиром, мы полностью согласны с тем, что крайне важно получить полис от компании взаимного страхования жизни (в отличие от компании по страхованию акций).Это очень важно, поскольку взаимные компании принадлежат страхователям и делятся своей прибылью со страхователями Whole Life в виде дивидендов. Это то, что делает денежную стоимость страховки Whole Life настоящим некоррелированным активом с устойчивыми темпами роста, в отличие от «высокодоходных» сберегательных счетов или компакт-дисков.

Чтобы максимизировать рост денежной стоимости и получить ранний доступ к капиталу в собственном банке, вам также необходимо убедиться, что ваша политика Whole Life включает следующие 2 ключевых дополнения: : вот как ускорить работу своего «банковского двигателя».(подробнее об этом ниже)

  • Term Insurance Rider: это похоже на титановую раму, удерживающую на месте двигатель с турбонаддувом.
  • Часто задаваемые вопросы: «Но подождите, страховой райдер? Я думал, вам нужна Whole Life для банковского обслуживания IBC?»

    Ответ: Чтобы стать банкиром самому себе, вам нужна Whole Life. Тем не менее, смешивая его с этим дополнительным термином, можно существенно снизить общую стоимость общего пособия в связи со смертью, необходимого для поддержки перефинансирования. Это также увеличивает количество оплаченных дополнений, которые вы можете купить в первые годы, что похоже на турбокомпрессор, который значительно ускорит постоянный рост внутри политики на всю жизнь в качестве вашего собственного банка.

    Теперь, когда вы знаете, у кого покупать страховку, где ее покупать и какие функции вы хотите добавить, какой следующий шаг, чтобы стать вашим собственным банком?

    Шаг 3. Надлежащее финансирование полиса, чтобы вы могли стать банкиром самому себе

    Теперь я понимаю, что кажется совершенно нелогичным платить больше, чем вам абсолютно необходимо, когда речь идет о страховании. Итак, приготовьтесь к тому, что ваша парадигма изменится и ваш разум взорвется!

    Чтобы избежать внутренних расходов по страховому полису Whole Life, нужно заплатить дополнительный страховой взнос сверх суммы, необходимой для базового покрытия.На самом деле, когда вы станете собственным банкиром, вам придется платить значительно больше… столько, сколько позволит вам IRS.

    [Подсказка: Когда IRS что-то регулирует, разве это обычно не означает, что там происходит что-то хорошее?]

    Вот 4 причины, по которым вы хотите заплатить максимальную сумму страхового взноса Whole Life, чтобы быть вашим собственный банк:
    1. Комиссия, уплачиваемая агенту за дополнительные выплаты перефинансирования, составляет гроши
    2. 90-95% этой дополнительной премии идет прямо на вашу выкупную стоимость наличными (другими словами, эти выплаты перефинансирования становятся немедленно доступными внутри вашей частной семьи банк)
    3. Остальные 5-10% этого дополнительного платежа, которые не идут на создание немедленного капитала, идут на покупку небольшой доли дополнительного постоянного пособия в связи со смертью (называется Paid-Up Addition или PUA).Что приятно, так это то, что за PUA не будет взиматься дополнительная премия, поскольку по договору он оплачивается этим единовременным платежом, отсюда и термин «оплачиваемое дополнение». PUA немедленно увеличивают гарантированную денежную стоимость вашего полиса Whole Life, а также дают вам право на большую часть будущих дивидендных пулов от вашей взаимной страховой компании.
    4. Эти оплаченные надбавки добавляются к вашей денежной стоимости, которая по договору начинает расти с благоприятной гарантированной нормой прибыли (даже если дивиденды больше никогда не выплачивались).

    Теперь, когда ваш банковский двигатель установлен, вы заправили его топливом, и двигатель гудит, что теперь?

    Шаг 4. Используйте денежную стоимость, чтобы быть своим собственным банком и финансировать расходы и внешние инвестиции

    Используя нашу аналогию с автомобилем, пришло время прокатиться с вашим бесконечным банковским полисом страхования жизни. Большинство людей не хотят накапливать богатство просто для того, чтобы иметь впечатляющий набор чернильных точек в годовом отчете.Вы хотите стать своим собственным банкиром, чтобы покупать вещи, накапливать богатство, инвестировать для своей пенсии и наследия. Теперь вы можете использовать средства в своем собственном банке, чтобы делать эти вещи в любое время и по любой причине, используя один из следующих 4 способов:

    1. Снять выкупную стоимость наличными или… функция для максимальной гибкости
    2. Увеличьте общую кредитоспособность, используя внешнее финансирование, даже не закладывая свой полис (т.например: Автокредит под 1,9%)
    3. Заложите полис в качестве залога по программе Кредитная линия денежной стоимости (CVLOC) , если вы можете получить более выгодную ставку, чем страховой кредит (или для удобства, если у вас есть несколько полисов).

    Теперь я знаю, что большинство из вас просто съеживаются и видят КРАСНЫЙ , когда слышат слова ЗАИМ и КРЕДИТ .

    Тем не менее, даже несмотря на то, что технически вы занимаете средства, становясь банкиром, весь ваш баланс денежных средств продолжает расти в рамках страхового полиса Whole Life, включая сумму, которую вы заняли.

    Хммм…

    Видите ли, некоторые люди ошибочно думают, что они «берут взаймы» денежную стоимость полиса и «расплачиваются с процентами». Это совсем не так и часто используется как обманчивая реклама.

    Ваша денежная ценность никогда не покидает ваш полис Whole Life, даже когда вы берете кредит и «занимаете под него». Видите ли, компания взаимного страхования рада предоставить вам кредит со своего общего счета, потому что они всегда держат вашу денежную стоимость в качестве залога, и она гарантированно будет расти каждый год, несмотря ни на что!

    Вот почему кажется, что вы возвращаете себе проценты.

    Опять же, это важно: 

    Ни одна из ваших денежных средств никогда не покидает ваш полис Whole Life, когда вы берете кредит! Весь ваш баланс денежных средств продолжает расти в рамках вашего банковского полиса страхования жизни, ВКЛЮЧАЯ сумму, которую вы заняли.

    Вопрос: «Что, если я никогда не захочу возвращать этот чертов кредит?»

    Ответ: «Вы не обязаны, но можете захотеть. И у вас есть максимальная гибкость в том, как вы это делаете.”

    Шаг 5 – Выплата кредита НА ВАШИХ УСЛОВИЯХ в собственном частном семейном банке

    К счастью, кредит по полису Whole Life является частным кредитом между вами и страховой компанией, поэтому он не отображается на любой кредитный отчет. Кроме того, поскольку взаимная компания держит вашу растущую денежную стоимость в качестве залога, в вашем собственном банке нет строгой структуры платежей. Вот ваши варианты погашения:

    • Выплата основной суммы и процентов по любому графику, который вы хотите
    • Выплата только процентов
    • Ничего не платите до тех пор, пока вы не сможете произвести разовый платеж на весь остаток
    • Ничего не платить (надеясь на денежную стоимость рост идет в ногу с процентами по кредиту, которые накапливаются в балансе кредита), а затем, в конечном итоге, пособие по смерти Whole Life погасит кредит, когда застрахованный проходит.

    Излишне говорить, что нет другого учреждения ( или даже мафиозного ростовщика ), которое предлагает такую ​​​​гибкость, чтобы быть вашим собственным банком. Очевидно, что вы должны запланировать какое-то регулярное обслуживание кредита, но страховая компания этого точно не требует.

    На самом деле, у меня есть клиенты-подрядчики, которые предлагают работу и вынуждены оплачивать материалы и оплату труда из собственного кармана. Они выдают страховой кредит Whole Life почти на год, а затем погашают его одним махом, когда им платят за всю работу.Мы призываем их платить любую минимальную процентную ставку, необходимую для поддержания простых процентов по фиксированному остатку кредита, в то же время зарабатывая сложные проценты по растущему остатку денежных средств. Однако, когда полис банковского страхования жизни работает так же хорошо, как ваш собственный банк, минимальный требуемый платеж по кредиту может быть вообще нулевым.

    Многие люди слышат, как платить проценты по кредиту, и думают: «Ага, я знал, что есть подвох! Я знал, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой».

    Но подумайте об этом — даже если вы просто храните свои деньги на банковском счете и снимаете их при каждой отдельной покупке, разве вы не начинаете вносить депозиты вскоре после этого, чтобы пополнить счет для следующей покупки?

    Таким образом, если вы примените точно такую ​​же процедуру « сбережения-расходы-пополнения », но вместо этого направите те же самые денежные потоки через правильно оформленный полис страхования жизни, как ваш собственный частный семейный банк, вы часто увидите, что разница в чистом богатстве ошеломляет, когда они практикуют то, что они называют концепцией бесконечного банковского дела.

    Вот 3 причины, по которым можно стать банкиром, используя страхование жизни:
    1. Ваша денежная стоимость обычно растет гораздо быстрее, чем любой банковский счет, депозитный сертификат или даже безопасные облигации (с минимальными колебаниями стоимости)
    2. Рост, а также любые пожизненные выплаты не облагаются подоходным налогом до тех пор, пока некоторая небольшая сумма пособия по страхованию жизни остается в силе до тех пор, пока застрахованный не скончается.
    3. Когда вы берете кредит, а не снимаете его со счета, ваша полная денежная стоимость продолжает расти в рамках полиса, несмотря на любые кредиты, которые вы имеете под полис в страховой компании.

    Вот и все! И этот третий фактор огромен. Хотите верьте, хотите нет, но сочетание этих трех факторов может значительно увеличить благосостояние держателя полиса, если эта банковская стратегия используется должным образом.

    Под этим я подразумеваю, что вы должны погасить свои кредиты как можно скорее, чтобы вы могли продолжать практиковать банковскую концепцию на протяжении всей жизни

    Как открыть банковский счет в качестве несовершеннолетнего + Ответы на часто задаваемые вопросы

    Открытие банковского счета – одна из самых важных задач для любого молодого человека.В первый раз, когда вы сделаете это, вас спросят, сколько вам лет и сколько денег нужно внести.

    Но сколько вам должно исполниться, чтобы открыть счет в банке?

    В этой статье мы расскажем о правилах и положениях, которые необходимо знать при открытии банковского счета, включая возраст, необходимые документы и процесс открытия банковского счета для обеспечения возможности банковского обслуживания детей .

    При открытии банковского счета лучше всего подготовиться и начать с посещения отделения или открытия счета онлайн.Продолжайте читать, чтобы узнать, что вам нужно сделать, чтобы открыть банковский счет.

    Имею ли я право открыть банковский счет?


    Чтобы иметь право открыть банковский счет, вы должны соответствовать определенным требованиям. Большинство банков США требуют, чтобы вы были:

    • Гражданин США
    • 18 лет и старше (взрослый)
    • Иметь удостоверение личности государственного образца
    • Внесите минимальный начальный депозит (и поддерживайте определенные требования к балансу)
    • Совладелец, если вы не достигли совершеннолетия

    Сколько вам должно быть лет, чтобы иметь или открыть банковский счет?


    Для открытия банковских счетов необходимо, чтобы вы достигли соответствующего возраста.Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть счет самостоятельно, или возраст совершеннолетия в вашем штате проживания.

    Одним из способов обойти это требование является открытие совместного счета, при котором хотя бы один из владельцев счета должен быть совершеннолетним. Как правило, это родитель или законный опекун.

    Аналогичным образом, вы также можете подать заявку на создание учетных записей, специально предназначенных для несовершеннолетних, желающих открыть банковский счет, но для этого по-прежнему требуется, чтобы родитель или законный опекун был одним из владельцев учетной записи.

    Эти учетные записи позволяют взрослому управлять счетом, а также обучать несовершеннолетнего владельца банковскому делу.

    Прежде чем подавать заявку на открытие счета, вы хотите уточнить в выбранном вами банке требования приемлемости для открытия счета.

    Также не забудьте проверить сборы, такие как ежемесячная плата за обслуживание или плата за обслуживание, а также другие связанные сборы, начисленные банком.

    Вы не хотите получать комиссию за овердрафт или просрочку платежа, и банк может отказать вам, если у вас есть история подобных случаев.

    В некоторых случаях банки могут проводить проверку биографических данных или уголовных преступлений, чтобы определить, участвовали ли вы в каких-либо финансовых преступлениях.

    Еще одно соображение: вам может потребоваться быть гражданином США, чтобы открыть банковский счет в Соединенных Штатах.

    Если вы подаете заявку на получение кредитной карты, финансовое учреждение также рассмотрит вашу кредитную историю и кредитный рейтинг .

    Тип кредитной карты, на получение которой вы подаете заявку, может потребовать от вас наличия приличного кредитного рейтинга для открытия счета.

    Тем не менее, некоторые кредитные карты предназначены для лиц, желающих создать или восстановить кредит, что дает вам право на получение без хорошего балла или вообще без какой-либо истории.

    Как открыть банковский счет несовершеннолетнему


    Дети не могут открывать банковские счета на свое имя, потому что они еще не имеют права заключать контракты.

    Родитель или опекун должен открыть учетную запись и быть указан в качестве совладельцев со своим несовершеннолетним ребенком.

    Действия, необходимые для открытия счетов, зависят от финансового учреждения.

    Однако, в соответствии с общими процедурами как открыть банковский счет для несовершеннолетнего , эти шаги обычно позволяют вам открыть банковский счет для ваших детей.

    Как открыть банковский счет для несовершеннолетнего

    1. Выберите тип счета, который вы хотите (текущий счет или сберегательный счет)


    В наши дни банки довольно часто предлагают расчетные и сберегательные счета для детей, особенно с появлением банковских приложений для детей и подростков .

    Несмотря на эту доступность, во многих случаях по-прежнему действуют возрастные ограничения, хотя они различаются в зависимости от банковского учреждения.

    Например, подростки обычно имеют доступ только к расчетным счетам детей, а дети практически любого возраста имеют доступ к сберегательным счетам.

    На самом деле, многие банковские учреждения и денежные приложения для детей предлагают возможность открывать сберегательные счета для младенцев, чтобы вы могли дарить финансовые подарки младенцам, детям или внукам .

    Если вы не хотите открывать полноценные расчетные счета для своих детей, вы также можете воспользоваться предоплаченными дебетовыми картами для детей и подростков .

    С помощью таких приложений, как Greenlight , вы можете установить родительский контроль, чтобы контролировать, управлять и составлять список покупок, которые ваши дети совершают онлайн и офлайн.

    Кроме того, у вас есть возможность назначать работу по дому и выплачивать пособия, предлагать выплату процентов для родителей, автоматизировать денежные переводы и многое другое.

    Многие из этих финансовых приложений для подростков оснащены полезными инструментами для повышения финансовой грамотности , чтобы вы могли научить своих детей управлению деньгами и тому, как они могут развить навыки управления денежными средствами подростков.

    Если даже это создает проблемы для ваших нужд, поскольку по-прежнему предлагается доступ к наличным деньгам, но не принимаются достаточные меры безопасности, вы можете открыть депозитарный счет .

    Эти учетные записи не позволяют вашему ребенку получить доступ к средствам до тех пор, пока он не достигнет возраста увольнения (довольно часто совершеннолетия или совершеннолетия) в штате его проживания.

    Среди множества доступных опций депозитарный брокерский счет позволяет сэкономить на будущих расходах, начиная от колледжа, заканчивая автомобилем, свадьбой или даже первоначальным взносом за дом.

    Вы даже можете учредить пенсионный счет Roth IRA для детей , если ваши дети имеют доход и, таким образом, имеют возможность вносить вклад в пенсионный счет.

    Благодаря десятилетиям безналогового роста IRA Roth — это мощный способ использовать начисление сложных процентов в пользу ребенка.

    Проявите должную осмотрительность


    Выбор типа учетной записи — важный шаг. Как только вы примете это решение, вам нужно будет посмотреть, какие варианты наиболее подходят для ваших нужд.

    Как и во всем, что связано с детьми, у вас есть большой выбор учетных записей, ориентированных на детей, и вам будет сложно определить, какая из них наиболее подходит для ваших нужд.

    Вам нужно решить, какие функции учетной записи имеют наибольшее значение при принятии решений, и начать изучать банки, кредитные союзы и финтех-компании, предлагающие продукты, отвечающие вашим потребностям.

    В качестве первого шага рассмотрите возможность сравнения нескольких общих функций для учетных записей, таких как сеть банкоматов, расположение филиалов, функциональность приложений, процентные ставки, доступ к дебетовым картам и многое другое.

    2. Подать заявку


    После того, как вы выбрали банк и счет, который соответствует вашим потребностям, вы можете подать заявку на новый счет.

    Банковский счет — это ценный старт финансовой независимости вашего ребенка, который поможет подготовить его к будущему.

    Одно из первых решений, которое вам нужно будет принять, — какой тип учетной записи лучше всего подходит для различных нужд, будь то накопление или трата денег.

    Возможно, вам придется посетить банк лично, но вы можете обнаружить, что многие банки, кредитные союзы и финтех-приложения теперь позволяют вам подавать заявки онлайн.

    В любом случае процесс подачи заявки займет около 10-15 минут.

    3. Пополните счет и активируйте дебетовую карту


    В качестве условия для открытия совместных счетов с несовершеннолетним вам часто необходимо пополнить счет при открытии в рамках заключительного этапа процесса подачи заявки.

    Внести средства на счет вашего ребенка обычно можно с помощью дебетовой карты , кредитной карты или существующего банковского счета. В некоторых учреждениях могут быть разные ограничения.

    Если вы открыли текущий счет, к вашему счету может быть подключена бесплатная дебетовая карта или банковская карта, которую ваш ребенок может использовать для совершения покупок или снятия средств со своих депозитных счетов.

    Если это так, эта карта обычно доставляется по почте через 1-2 недели после одобрения вашей заявки, хотя некоторые банки и кредитные союзы сразу предлагают временные карты.

    Независимо от того, когда ваш ребенок получит свою дебетовую карту, вам необходимо активировать карту либо через Интернет через безопасный веб-портал, либо по телефону по бесплатному номеру, указанному на карте при получении.

    Многие современные банковские приложения также позволяют активировать ее через приложение для смартфона и даже использовать карту в цифровом кошельке, таком как Apple Pay (возраст 13+) или Google Pay (возраст 16+).

    Если ваш банковский счет предлагает мобильное приложение (большинство из них в наши дни), независимо от того, открыто ли оно в традиционном банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении, вам следует рассмотреть возможность загрузки его на свой телефон.

    Они позволяют вам и вашему ребенку проверять баланс сберегательного счета детей, а также контролировать любые сборы по счету, транзакции и многое другое.

    Кроме того, вы можете использовать эти мобильные приложения для отслеживания активности аккаунта или ограничения доступа к средствам.

    Несколько самых популярных на сегодняшний день приложений, в том числе Greenlight и BusyKid , позволяют родителям распределять работу по дому и выплачивать пособия через приложения всего несколькими нажатиями на своих смартфонах.

    Что нужно для открытия банковского счета в Интернете?


    Теперь вы можете открыть расчетный счет для своего подростка несколькими нажатиями кнопки благодаря цифровым системам и финтех-приложениям.

    В рамках Патриотического акта США правительство требует от финансовых учреждений помощи в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег. Таким образом, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет.

    Для вас это означает, что вам нужно будет предоставить вашему целевому банку некоторую необходимую информацию при попытке открыть счет. Сюда входит такая информация, как:

    • Ваше имя
    • Адрес
    • Дата рождения
    • Номер социального страхования
    • Действительное удостоверение личности государственного образца

    Чтобы открыть расчетный счет в таких банках, как Wells Fargo, Bank of America , U.S. Bank, Chase или Capital One, депозитный счет в кредитном союзе или даже мобильные банковские приложения, такие как Greenlight , вам потребуется предоставить несколько важных документов.

    После этого ваш ребенок может начать вносить депозиты на эти совместные счета, работать над достижением финансовых целей, использовать сопряженную карту банкомата и управлять своими деньгами.

    Хотя то, что вам нужно, может различаться в зависимости от учреждения, но приведенная выше информация будет стандартными требованиями. Владелец счета должен будет предоставить все или некоторые варианты вышеперечисленных элементов совместного счета, открытого между несовершеннолетним и родителем или опекуном, со следующими документами:

    .
    • Ваши водительские права
    • Ваш номер социального страхования
    • Номер социального страхования вашего ребенка (возможно, карта социального страхования)
    • Свидетельство о рождении вашего ребенка
    • Подтверждение адреса (обычно счет за коммунальные услуги)

    Как работают банковские приложения?


    Несмотря на то, что эти банковские счета предназначены для детей, они работают так же, как и для взрослых, за исключением того, что родители также имеют доступ к учетной записи.

    И дети, и родители имеют доступ к учетной записи в Интернете, и эти приложения позволяют детям входить в свои собственные дополнительные учетные записи, как авторизованный пользователь кредитной карты ребенка .

    Эти дополнительные учетные записи содержат меньше функций, чем версия для взрослых, потому что вы можете установить определенные ограничения на то, как средства расходуются, управляются и сохраняются.

    Эти банковские приложения поставляются с дебетовыми картами с родительским контролем и позволяют вам финансировать деньги посредством переводов с существующих расчетных счетов.

    Взрослые могут контролировать, ограничивать и выбирать определенные места, где можно использовать карты.

    Эти приложения для детей также помогают вашим детям копить деньги в том, что стало их виртуальной копилкой.

    Должен ли я открыть сберегательный счет для моего ребенка?


    Банковские приложения для детей могут помочь им узнать цену деньгам. Это означает учить детей экономить деньги.

    Им можно задать цели для сохранения, и приложение покажет им, сколько они сэкономили, какова их цель и когда они ее достигли.

    Некоторые приложения учат детей планированию бюджета, устанавливая лимит расходов, который родители утверждают перед каждой покупкой, или размер пособия в зависимости от возраста. Некоторые из этих банковских приложений также предоставляют ресурсы для финансовой грамотности, чтобы научить детей обращаться с деньгами.

    Некоторые приложения позволяют подросткам экономить на определенных расходах, таких как летний лагерь, платье для выпускного бала или плата за обучение в колледже.

    Эти приложения позволяют подростку устанавливать денежные цели подростка  с контрольными точками и сообщать им, когда они достигли цели, в удобной для чтения круговой диаграмме, показывающей, куда идут сэкономленные средства.

    Созданные последовательно и повторяющиеся, эти приложения могут помочь детям с вещами накопить на  , а также научиться управлять своими средствами в долгосрочной перспективе.

    Где я могу открыть банковский счет для моего ребенка?


    В современных условиях у вас есть несколько вариантов открытия банковских счетов для ваших детей.

    Вы можете выбрать традиционный банк или кредитный союз, который предлагает банковские продукты для детей.

    Более современные варианты, такие как онлайн-банки, также предлагают сберегательные счета и расчетные счета, а некоторые компании упрощают открытие счета в них, сотрудничая со школами.

    Некоторые даже поставляются с собственными дебетовыми картами, чтобы дети могли начать использовать деньги под присмотром родителей.

    Некоторые банки предлагают специальный расчетный счет для подростков, где вы и ваш ребенок выступаете в качестве владельца счета, поскольку вы являетесь совместным владельцем счета.

    Несовершеннолетние не могут по закону иметь банковские счета на свое имя, а это означает, что ваше имя также должно стоять в названии счета.

    Лучшие банковские счета для детского банкинга


    Сравните эти лучшие банковские онлайн-счета для детей, которые позволяют им копить, тратить и учиться управлять своими деньгами.

    1. Chase First Banking: лучшая бесплатная дебетовая карта для детей и подростков


    • В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
    • Цена: Бесплатно (без комиссии)
    • Рейтинг App Store: 4,8

    Готовы научить своих малышей обращаться с деньгами, но не уверены, хватит ли у вас времени, терпения и опыта?

    Chase First Banking SM предлагает простое банковское обслуживание для вас обоих в одном месте: приложение Chase Mobile ® бесплатно .Управляйте всеми счетами с помощью этого мобильного приложения и не сталкивайтесь с комиссией, а также обнаружите, что можете снимать деньги в 16 000 банкоматов Chase по всей стране.

    В основе Chase First Banking SM лежит одна из лучших бесплатных дебетовых карт для детей и подростков, которая работает везде, где принимается Visa.

    Нужна информация и контроль за расходами и сбережениями вашего ребенка? В приложении Chase Mobile ® вы можете установить оповещения и лимиты расходов, а также конкретные местоположения.

    Научите своих детей тратить, копить и зарабатывать — и все это с помощью приложения Chase Mobile ® . Chase First Banking SM помогает родителям обучать подростков и детей обращению с деньгами, предоставляя родителям желаемый контроль, а детям необходимую свободу обучения.

    Чтобы начать, вам сначала нужно стать клиентом Chase с подходящим текущим счетом Chase.

    Рассмотрите возможность открытия счета Chase Total Checking SM или Chase Secure Banking SM , чтобы соответствовать требованиям.

    • Chase Total Checking SM также предоставляет доступ к 16 000 банкоматов Chase и более чем 4700 отделениям, а также бонус за регистрацию в размере 225 долларов США при настройке прямого депозита в течение 90 дней после регистрации купона. Вы можете платить 0 долларов ежемесячной платы при соблюдении определенных условий*.
    • Chase Secure Banking SM предлагает те же банкоматы и филиалы Chase, а также бонус за регистрацию в размере 100 долларов, если вы совершаете указанные квалификационные действия и выполняете определенные условия.

    После того, как вы откроете соответствующий счет Chase Checking, вы можете подать заявление на открытие счета Chase First Banking SM для вашего ребенка.

    Подробнее читайте в нашем обзоре Chase First Banking .

    Бесплатная дебетовая карта нашего ребенка Pick

    Чейз Первый банковский | Бесплатная проверка, дебетовая карта для детей
    • Chase First Banking предлагает простое банковское обслуживание для вас обоих в одном месте: приложение Chase Mobile® — бесплатно
    • Вы можете настроить оповещения о расходах и лимиты, а также конкретные места в приложении Chase Mobile®
    • Teach ваши дети, чтобы тратить, копить и зарабатывать с Chase First Banking.Аккаунт помогает родителям учить подростков и детей обращаться с деньгами, предоставляя родителям желаемый контроль, а детям необходимую свободу обучения.

    2. Медная карта


    Компания Copper Banking была основана с миссией помочь подросткам получить реальный опыт, предоставив им доступ к своим деньгам так, как это не могут сделать традиционные банки.

    Приложение Copper и дебетовая карта учат подростков принимать разумные финансовые решения, создавая платформу для общения родителей и подростков.

    С помощью приложения Copper вы легко получаете снимки своих учетных записей, а с дебетовой картой Copper легко совершать покупки в магазине, в Интернете или с помощью Apple или Google Pay.

    Кроме того, пользователи получают эксклюзивный доступ к увлекательному контенту, подготовленному командой экспертов по финансовой грамотности, которые дают советы и подсказки о том, как взять под контроль свое финансовое будущее.

    Программа

    Copper основана на вере в то, что подростки должны иметь равный доступ к финансовому образованию и должны иметь возможность учиться на практике.Потому что ты никогда не будешь слишком молод, чтобы правильно распоряжаться своими деньгами.

    Медные банки Особенности: 

    • Отправить/запросить: Подростки и родители могут легко отправлять и получать деньги одним нажатием кнопки
    • Расходы: Расходы с использованием Apple или Google Pay или с помощью дебетовой карты Copper. Получите снимок всех расходов вашего подростка на удобной для чтения приборной панели.
    • Сохранить: Получите быстрые снимки сбережений вашего подростка и полезные советы о том, как сэкономить еще больше.Настройте сберегательные доллары и копите на то, что вы хотите.
    • Узнать: С помощью команды экспертов по финансовой грамотности компании Copper вы получите краткие советы о том, как вы можете максимизировать свои деньги и подготовиться к своему финансовому будущему.

    Подробнее читайте в нашем обзоре для медных банков .

    Медь Банковское дело | Банковское дело для подростков

    Бесплатная дебетовая карта для подростков

    Copper — это цифровой банк и дебетовая карта для подростков, созданная с миссией создания финансово успешного поколения.

    • Без абонентской платы
    • Отправить/запросить: Подростки и родители могут легко отправлять и получать деньги одним нажатием кнопки Дебетовая карточка. Получите снимок всех ваших расходов на удобной для чтения приборной панели.
    • Сохранить: Получите быстрые снимки ваших сбережений и полезные советы о том, как сэкономить еще больше. Настройте сберегательные доллары и копите на то, что вы хотите.
    • Узнайте: С помощью команды экспертов по финансовой грамотности компании Copper вы получите краткие советы о том, как максимально увеличить свои деньги и подготовиться к своему финансовому будущему.

    3. Карта зеленого света


    • В наличии: Зарегистрируйтесь здесь
    • Цена: Бесплатная пробная версия на 1 месяц, 4,99 долл. США в месяц после

    Greenlight позволяет родителям контролировать, где их дети могут тратить деньги, ограничивая магазины, в которых действуют их карты.Родители могут получать оповещения о том, когда и на какую сумму были потрачены деньги по дебетовой карте Greenlight.

    Greenlight работает как предоплаченная дебетовая карта , позволяя вам переводить деньги на карту, чтобы ваш ребенок мог оплачивать расходы в утвержденных местах.

    Вы можете выбрать, сколько денег положить на карту, и ваш ребенок будет допущен к одобренным покупкам, пока на карте есть денежный баланс.

    Если ваш ребенок просит дополнительные деньги для добавления на карту, вы можете попросить его сфотографировать покупку, которую он хочет сделать, и получить ваше одобрение.Это дает вам контроль и позволяет детям обсуждать, почему покупка является хорошей или плохой идеей.

    Если ваш ребенок работает, он также может добавить на карту собственные средства.

    Дебетовая карта Greenlight — хороший выбор для родителей, которые хотят научить своих детей тому, как важно экономить деньги и принимать разумные финансовые решения.

    Этот финансовый продукт может быть эффективным учебным пособием, помогающим детям понять, почему экономия должна быть приоритетом и как упростить выплату пособия или отслеживание работы по дому.

    Это также быстро развивающееся приложение, которое многие родители используют для воспитания финансово грамотных детей.

    Подробнее читайте в нашем обзоре Greenlight Card .

    Наша инвестиционная и предоплаченная карта для детей Pick

    Гринлайт | Приложение для инвестиций и предоплаченная карта для детей
    • Greenlight предлагает гибкий родительский контроль для каждого ребенка и уведомления в режиме реального времени о каждой транзакции.
    • Greenlight — единственная дебетовая карта, позволяющая вам выбирать магазины, в которых дети могут потратить по карте.
    • Родители могут использовать это приложение, чтобы научить их инвестировать с депозитным счетом через Greenlight Max

    4. гоГенри


    • Доступно: Зарегистрируйтесь здесь
    • Цена: 1 месяц бесплатно, затем 3 доллара.99 за ребенка в месяц

    goHenry — это банковское приложение для несовершеннолетних, которое поставляется вместе с дебетовой картой. У вас есть онлайн-аккаунт, который связан с индивидуальными аккаунтами каждого из ваших детей.

    Вы можете управлять всеми деньгами, хранящимися на каждом счете, через приложение компании и онлайн-портал счета.

    Каждый ребенок получит собственную дебетовую карту goHenry, которая поставляется вместе с родительским контролем, который вы можете установить для своих детей.

    Что хорошо в goHenry, так это возможность тратить только деньги, имеющиеся на карте, а это означает, что вам не нужно беспокоиться о дорогостоящих комиссиях за овердрафт или накапливать долги.

    Вы открываете счет goHenry , получаете по почте дебетовые карты своих детей через 7-8 рабочих дней, настраиваете автоматический перевод еженедельных пособий на счета своих детей и можете устанавливать разовые или еженедельные лимиты расходов.

    Это позволит контролировать расходы ваших детей, и вы можете блокировать/разблокировать карту по мере необходимости, а также выбирать магазины, в которых ваши дети могут делать покупки.

    Со временем элементы управления, предоставляемые приложением, и рекомендации, которые вы предлагаете, могут помочь вашим детям зарабатывать, копить, тратить и отдавать с хорошими привычками в отношении денег.

    Узнайте больше, прочитав наш обзор дебетовой карты goHenry .

    идтиГенри | Детская дебетовая карта и приложение для финансового образования
    • Финансовое приложение и дебетовая карта, предназначенные для того, чтобы дать молодым людям в возрасте от 6 до 18 лет блестящее финансовое будущее
    • Дети могут зарабатывать пособие, выполнять работу по дому, ставить цели сбережений, жертвовать на благотворительность и совершать банковские операции с goHenry
    • Используйте приложение, чтобы построить надежное финансовое образование

    Связанный: goHenry vs.Зеленый свет

    5. Желуди


    • Доступно: Зарегистрируйтесь здесь
    • Цена: Acorns Lite: 1 долл. США в месяц, Acorns Personal: 3 долл. США в месяц, Acorns Family: 5 долл. США в месяц

    Acorns стало одним из самых популярных приложений для микроинвестирования для детей и молодых людей, предлагая надежную платформу для управления капиталом.

    Полный набор предложений включает в себя возможность создания депозитных счетов для несовершеннолетних для инвестирования, обычных и пенсионных инвестиционных счетов для взрослых и банковского счета с привязанной дебетовой картой.

    Если вы подписываетесь на продукт Acorns Spend, он создает банковский счет, на который предоставляется страховая защита FDIC на сумму до 250 000 долларов США.

    Кроме того, он использует функцию Acorns «Округление», которая округляет покупки до ближайшего доллара, инвестируя разницу между суммой транзакции и целым долларом. Служба утверждает, что помогает пользователям инвестировать в среднем 30 долларов в месяц, используя эту функцию.

    Несмотря на то, что Acorns не является бесплатным приложением для торговли акциями , Acorns предлагает следующие варианты подписки:

    • Acorns Lite (1 долл. США в месяц) : включает план Acorns Invest, который вкладывает сдачу с помощью популярной функции «Сводки», получает бонусные инвестиции и предоставляет доступ к статьям по финансовой грамотности
    • Acorns Personal (3 доллара в месяц): Все на Acorns Lite (инвестирование), а также включает Acorn Later для вариантов инвестиций с налоговыми льготами , таких как индивидуальных пенсионных счетов (IRAs) и Acorns Spend . Эта услуга действует как ваш банковский счет, предлагая бесплатное снятие наличных в более чем 55 000 банкоматов по всей стране, без комиссии за счет и возможностью заработать до 10% бонусных инвестиций
    • Acorns Family ($5/мес): Все в Acorns Personal (Acorns Invest, Later и Sand), плюс Acorns Early. Это позволяет вам открыть опекунский счет для вашего ребенка и начать инвестировать для него как несовершеннолетнего.

    В течение ограниченного времени сервис также предлагает бонус за регистрацию в размере 10 долларов для людей, открывших учетную запись.

    Узнайте больше в нашем обзоре Acorns .

    Наш выбор приложения для микроинвестирования

    Желуди | Инвестируй, Зарабатывай, Расти, Трать, Позже
    • Из желудей растут могучие дубы. Вырасти свой дуб!
    • Менее чем за 5 минут получите инвестиционные счета для себя и своей семьи, а также пенсионные, чековые, способы заработать больше денег и расширить свои знания.
    • Это многофункциональное финансовое приложение, известное тем, что автоматически инвестирует мелочь через сводки новостей, помогает молодому поколению начать инвестировать раньше.
    • Всего 3 или 5 долларов в месяц.
    • Бонус : Получите $10 для начала

    Связано: Лучшие альтернативы Acorns: приложения для микроинвестирования

    6. Тайник


    Stash — это универсальная платформа для управления личными финансами. Приложение включает в себя удобное для мобильных устройств приложение для инвестирования для начинающих и поставляется в паре с текущим счетом и дебетовой картой.

    Stash предназначен для людей, которые хотят начать управлять своими деньгами и инвестировать по мере того, как вы тратите деньги и делаете регулярные депозиты на свой счет. Вы также можете связать подписку с биржевым новостным приложением или сайтом , чтобы узнать больше о рынке.

    Вы можете увеличивать баланс своего счета с течением времени, делая регулярные депозиты, используя функцию округления или «накопления» при покупках.

    Это, по сути, заменяет функции возврата наличных денег, которые можно увидеть на некоторых кредитных и дебетовых картах, выплачивая вам бесплатных акций вместо возврата денег.

    Тайник | Инвестировать стало проще
    • Stash — это приложение для управления личными финансами, которое упрощает инвестирование, делая простым и доступным для обычных американцев накопление богатства и достижение финансовых целей.
    • Зарегистрировавшись и сделав депозит в размере 5 долларов, Stash также предоставит бонус за регистрацию в размере 5 долларов .

    7. Текущий


    Current  – это банковское приложение, предназначенное для всех семей.Текущее приложение позволяет отслеживать расходы вашего подростка в режиме реального времени, устанавливать ограничения на сумму, которую они могут потратить, и даже блокировать определенных продавцов.

    Вы также получаете душевное спокойствие, зная, что их деньги в безопасности, потому что это не наличные. Кроме того, компания не взимает комиссию или проценты по студенческим счетам, поэтому при получении счетов не возникает сюрпризов.

    Current помогает родителям научить подростков финансовой ответственности, давая им возможность учиться без наличных денег в доме и всех его соблазнов.

    Это означает меньше беспокойства как для родителей, так и для детей! С Current ваш подросток сможет делать все, от расплаты с друзьями до покупки продуктов в магазине, и все это безопасно, используя только ее телефон!

    У подростков будет возможность научиться финансовой ответственности и составлению бюджета с раннего возраста. Это позволит им увеличить свои сбережения и приблизиться на один шаг к финансовой независимости.

    Подробнее читайте в нашем Актуальном обзоре .

    Текущий | Банковское дело для всей семьи
    • Мгновенные денежные переводы и уведомления о расходах
    • Развивает финансовую ответственность у подростков
    • Родители могут устанавливать ограничения на расходы и блокировать определенных продавцов
    • Семьи могут вместе контролировать свои деньги, экономя на цели и работая над достижением финансовых целей

    8.Фамзоо


    FamZoo — еще одна услуга предоплаченных дебетовых карт, которую родители могут использовать для управления расходами своих детей. Это работает, когда родители переводят деньги на счет своего ребенка, а затем заставляют карту работать с загруженным балансом. Деньги могут быть загружены на карты в любое время.

    FamZoo действует как обычный расчетный счет с привязанной дебетовой картой, за исключением того, что FamZoo гарантирует, что со счета не может взиматься плата за овердрафт, что экономит ваши деньги.

    Взрослые могут следить за совершаемыми транзакциями.После бесплатной пробной версии это приложение стоит 5,99 долларов в месяц, но при предоплате цена снижается.

    Связанный: Greenlight против FamZoo

    9. М1 Финанс


    • В наличии:   Зарегистрируйтесь здесь
    • Цена: Бесплатные сделки, M1 Plus стоит 125 долларов США в год

    M1 Finance  — суперприложение «все в одном», которое умеет все.Приложение позволяет вам инвестировать, занимать и тратить, а также открывать депозитный счет M1 Finance , чтобы ваши дети могли использовать его в качестве инвестиционного приложения.

    Однако для этого служба требует, чтобы вы зарегистрировались в M1 Plus. Обязательно следите за тем, когда компания выставляет это на рекламу, чтобы вы могли попробовать его бесплатно.

    Если у вас есть деньги на бесплатном расчетном счете приложения, они предоставляются с страховым покрытием FDIC и являются частью всего безопасного финансового приложения M1 Finance .

    Подробнее об этом приложении читайте в нашем обзоре M1 Finance .

    Выбор нашего самоуправляемого робота-консультанта

    М1 Финанс | Управление умными деньгами
    • Интеллектуальное управление капиталом M1 Finance дает вам выбор и контроль над тем, как вы хотите автоматически инвестировать, занимать и тратить свои деньги — с доступными высокодоходными проверками и низкими ставками по займам.
    • Специальные акции: Откройте счет и внесите депозит в размере 1000 долларов США в течение 14 дней, чтобы получить бонус в размере 30 долларов США.

    Что такое депозитарный счет?


    Депозитный счет открывается на деньги родителей, и ребенок является владельцем счета, что означает, что он имеет полное право собственности на средства, хранящиеся на счете.

    Вы можете открыть депозитарные счета, также известные как счета UGMA (Единый закон о дарении несовершеннолетним) и UTMA (Единый закон о передаче несовершеннолетним), для создания сбережений и инвестиций для ваших несовершеннолетних детей.

    Многие используют эти счета, чтобы научить детей управлять деньгами, а также инвестировать от их имени на будущие расходы, такие как учеба, свадьба, оплата автомобиля или жилья.

    Одним из потенциальных недостатков депозитарного счета является то, что после зачисления средств на счет они становятся безотзывными подарками, то есть вы не можете забрать деньги обратно.

    Хотя в большинстве случаев это не проблема, для некоторых людей это может стать камнем преткновения, и об этом следует помнить при хранении учетных записей.

    После достижения совершеннолетия кастодиальные счета переходят к владельцу счета, и кастодиан больше не управляет средствами на счете.

    Кроме того, поскольку средства на этих счетах технически принадлежат владельцу счета, они имеют более высокий вес финансового вклада при принятии решения о праве на финансовую помощь для колледжа.

    Формулы федеральной финансовой помощи рассматривают 20% денег на счете как средства, доступные для оплаты обучения в колледже.

    По сравнению с 529 планами, установленными родителем или законным опекуном в пользу несовершеннолетнего, они обеспечивают менее благоприятные условия для получения финансовой помощи.

    Формула бесплатного заявления на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) предполагает, что максимум 5,6% денег, хранящихся в плане 529, должны быть доступны для колледжа.

    Деньги, хранящиеся на этих счетах, классифицируются как актив родителя, а не ребенка, несмотря на то, что номер социального страхования ребенка указан в названии счета.

    Связанные вопросы о детском банкинге

    Может ли 12-летний ребенок иметь расчетный счет?


    Да, но им необходимо, чтобы один из родителей или законный опекун был совладельцем учетной записи.Сами открыть не могут.

    Можно ли открыть счет в банке в 16 лет?


    Да, хотя вам снова потребуется, чтобы родитель или законный опекун был совладельцем учетной записи. Вы не можете открыть один из этих счетов в качестве несовершеннолетнего, потому что вы не можете по закону заключать контракты в качестве несовершеннолетнего.

    Может ли 16-летний открыть счет в банке без родителей?


    Не совсем так. Вы не можете открыть счет без родителей или законного опекуна, хотя вы можете открыть совместный счет с кем-то, кому вы доверяете и кто достиг совершеннолетия.

    Могу ли я открыть банковский счет в 17 лет самостоятельно?


    Технически нет. Не самостоятельно. Несовершеннолетнему требуется родитель или законный опекун (или лицо, достигшее совершеннолетия) в качестве совладельца банковского счета .

    Как открыть счет в банке в 17 лет?


    Вы можете открыть счет, выполнив перечисленные выше действия и при помощи родителя или законного опекуна.

    Имеются ли налоговые последствия при открытии банковского счета для детей?


    Да, вы можете столкнуться с налоговыми последствиями за наличие банковского счета или депозитарного счета, с которого выплачиваются проценты или другой инвестиционный доход .Это относится к любому незаработанному доходу, включая проценты, дивиденды или прирост капитала.

    Налоги, с которых вам придется столкнуться, зависят от типа учетной записи, которую вы создали, но все они следуют одним и тем же правилам Kiddie Tax Rules IRS в отношении нетрудового дохода.

    • Сберегательные счета.  Если ваш ребенок зарабатывает более 2200 долларов США в виде нетрудового дохода (в данном случае – процентного дохода) в данном налоговом году, возможно, вам и ему придется платить налоги.
    • Депозитарные счета.  Если учетная запись UGMA или UTMA приносит более 2200 долларов США незаработанного дохода от процентов, дивидендов или прироста капитала в год, вам и несовершеннолетнему, скорее всего, придется платить налоги.
    • Целевые фонды.   Незначительные бенефициары и другие бенефициары трастового фонда несут ответственность за уплату налогов на любой незаработанный доход, полученный и распределенный трастом. Трасты могут подлежать налогообложению, если производится распределение. Если вы планируете создать трастовый фонд, рассмотрите возможность посещения Trust & Will , чтобы узнать больше о ваших возможностях и о том, как траст будет облагаться налогом.

    Можно ли подарить деньги на счет ребенка?


    С 2021 года вы можете дарить до 15 000 долларов в год одному человеку без необходимости документального подтверждения финансового подарка в IRS.

    Это означает, что вы можете узнать, как подарить акции на счет UGMA без уплаты каких-либо дополнительных налогов. Если у вас есть супруг, он также может подарить до 15 000 долларов в год.


    Об авторе сайта и блоге

    В 2018 году я заканчивал работу в отделе по связям с инвесторами и обнаружил, что у меня есть CPA, дополнительные сведения о том, как инвесторы ведут себя на рынках, и куча свободного времени. Моя работа обычно требовала продолжительного рабочего дня, сложных заданий и сжатых сроков.Стремясь сохранить свой импульс, я хотел преследовать что-то амбициозное.

    Я решил начать этот блог о финансовой независимости в качестве следующего шага, осознавая как трудности, так и возможности. Я запустил сайт при поддержке моей жены, чтобы рассказать о нашем пути к финансовой независимости, а также связаться с другими людьми, разделяющими ту же цель, и помочь им.

    Отказ от ответственности

    На момент написания этой статьи я не получил компенсацию ни от одной из компаний, перечисленных в этом посте.Любые рекомендации, сделанные мной, являются моими собственными. Если вы решите действовать в соответствии с ними, ознакомьтесь с заявлением об отказе от ответственности на моей странице о молодых и инвестированных .

    Как открыть банк без собственных денег в 2022 году

    Хотите узнать, что нужно, чтобы открыть банк и напечатать собственные деньги? Если ДА, вот полное руководство по успешному открытию банка без использования собственных денег и без опыта . Вы когда-нибудь чувствовали себя так недовольны своим банком раньше? Если вы почувствовали отвращение к тому, как обстоят дела в вашем банке, то вы можете попасть в категорию людей, которые хотели бы иметь собственный банк.

    С самого начала следует отметить, что создание банка не является для вас вариантом, если у вас не хватает терпения выполнить все условия, установленные Центральным банком вашей страны. Готовы поспорить, что препятствий, с которыми вам придется столкнуться при масштабировании, немало — это потому, что банковская отрасль должна хорошо регулироваться, чтобы люди могли чувствовать себя в безопасности, храня свои деньги при себе.

    Теперь вернемся к делу! Получить лицензию на открытие банка может любой, кто имеет деньги, соответствует установленным условиям и свободен от финансовых махинаций.Не забывайте, что вам не нужны все деньги мира, чтобы открыть банк.

    Что нужно, чтобы открыть банк?

    На самом деле существуют разные условия для открытия разных категорий банков. Например; условия для создания коммерческого банка отличаются от условий для создания микрофинансового банка. Таким образом, условия и требования для открытия банка сообщества отличаются от условий и требований для открытия банка микрофинансирования.

    Индустрия финансовых услуг в Соединенных Штатах Америки и в большинстве стран мира строго регулируется, чтобы не допустить мошенничества со стороны финансовых экспертов. На самом деле, как только сертифицированный финансовый эксперт будет признан виновным в преступлениях, связанных с финансами, он рискует потерять свои сертификаты и членство в любой ассоциации, связанной с финансами, к которой он или она принадлежит.

    Из-за деликатного характера банковской отрасли орган, регулирующий и контролирующий банковские операции, всегда начеку.Таким образом, вы должны сделать все возможное, чтобы ваши записи были чистыми и свободными от любых следов финансового присвоения и мошенничества, чтобы ваша лицензия не была отозвана.

    Несомненно, открытие банка связано с множеством требований, которым вы должны соответствовать, прежде чем вам будет предоставлена ​​лицензия на деятельность. Таким образом, вы должны обратиться в центральный банк вашей страны, чтобы получить процедуры, необходимые, прежде чем вы сможете претендовать на открытие банка, а также регистрационную форму.

    Тот факт, что эти процедуры различаются в разных странах, не означает, что они не похожи в более широкой схеме.Идея условий и требований состоит в том, чтобы сделать так, чтобы мошенники не могли открыть банк.

    21 шаг к открытию банка без собственных денег

    1. Понимание отрасли

    Согласно статистике, более 80 процентов взрослых (18 лет и старше), проживающих в развитых странах, имеют как минимум банковский счет и большой процент из них заключает сделки с банком не реже одного раза в месяц. В последнее время растет популярность интернет-банкинга и мобильного банкинга.Теперь люди могут с комфортом осуществлять банковские операции, не выходя из дома, офиса, автомобиля и т. д.

    Несмотря на то, что банковская индустрия существует с незапамятных времен, она продолжает расти и развиваться. Например; до 20 го / 21 го века, нет ничего похожего на интернет-банкинг или мобильные деньги / банкинг и др.

    Это говорит о том, что банковская индустрия все еще растет. Промышленность использует технологии для роста.Да, можно сказать, что отрасль перенасыщена, но одно можно сказать наверняка: люди никогда не перестанут открывать банки, пока это разрешено законом в их стране, и пока у них есть продукты, которые могут понравиться их целевому рынку.

    Существует множество факторов и стимулов, которые побуждают инвесторов и деловых мужчин и женщин рисковать в создании банка. Одним из ключевых факторов и стимулов, побуждающих людей создавать банки, является стремление к получению прибыли. Нет ни одного банка, которым не двигала бы мотивация получения прибыли.

    Другие стимулы могут заключаться в том, чтобы владеть бизнес-портфелем в банковской и финансовой сфере и организовать бизнес, который может пережить вас; тот, который вы можете передать своим детям и внукам и др.

    2. Проведение маркетинговых исследований и технико-экономических обоснований
    • Демография и психология

    малый бизнес, правительство (государственный сектор) и частный сектор и др.По сути, демографический и психографический состав банковского сектора является всеобъемлющим; он распространяется на всех, кто владеет деньгами и совершает ту или иную операцию.

    3. Решите, на какой нише сконцентрироваться

    Банковская отрасль — это отрасль, в которой есть ниши, в которых может специализироваться инвестор, желающий создать банк; эти ниши дают банку возможность четко определить свой целевой рынок и построить вокруг него свои маркетинговые стратегии.

    Вот некоторые ниши в банковской сфере, в которых может специализироваться инвестор или предприниматель;

    • Бизнес Банковский бизнес
    • Банк индустрии
    • Центральный банк (правительство владеет)
    • Коммерческий банк
    • Сообщество банковское дело
    • Банк развития сообщества
    • CORPORATE BUNCING
    • CO CORPORATION BANKIONS
    • BOBOCE BUNKING
    • торговые банки
    • Micro Finance Banking
    • банков развития земли
    • инвестиционные банкинг
    • Islamic Banks
    • Private Banking
    • Retail Banking
    • Интернет — только Bank

    1 Уровень конкуренции в отрасли

    Если вы знаете банковской отрасли, вы поймете, что уровень конкуренции в отрасли довольно высок.Каждый банк стремится привлечь как можно больше клиентов, отсюда и уровень конкуренции в банковской сфере.

    В среднем, если вы начали строить успешный бизнес, несколько банков в вашем регионе всегда стучатся в вашу дверь, чтобы иметь с вами дело. Все эти банки знают о жесткой конкуренции в банковской сфере, поэтому они всегда приходят с аппетитными сделками.

    Правда в том, что если банк должен выжить в конкурентной борьбе в банковской сфере, он всегда должен предлагать более творческие и инновационные продукты и маркетинговые подходы.

    4. Знайте своих основных конкурентов в отрасли

    В мире есть несколько ведущих банков, занимающих различные ниши в банковской сфере. Вот некоторые из ведущих банков в банковской сфере;

    • Barclay Bank
    • JPMorgan Chase, US
    • HSBC Holdings, UK
    • Deutsche Bank
    • Банк Америки
    • Банк Китай
    • TD Bank Group, Canada
    • Citigroup, US
    • Национальный Australia Bank
    • UBS, Швейцария
    • Banco Santander, Испания
    • First Bank of Nigeria (крупнейший банк Африки)
    • Standard Group (Южная Африка)
    • Zenith Bank
    Экономический анализ

    3 900 Вот почему чаще всего в эту часть бизнеса вступают крупные инвесторы / аккредитованные инвесторы.На самом деле, деньги, необходимые для получения банковской лицензии, обычно высоки (хотя они различаются для разных типов банков), а также эталоном капитализации банков не являются те деньги, которые можно легко получить. .

    Итак, если вы планируете открыть банк, вам следует руководствоваться типом банка, который вы собираетесь открыть, количеством филиалов, которые вы намереваетесь открыть, количеством сотрудников, которых вы планируете нанять, видом банковская структура, которую вы хотите внедрить, и множество других факторов, которые необходимо критически проанализировать.

    Конечно, ни один инвестор не захочет открывать банк, не проведя детальный экономический анализ; с подробным экономическим анализом легче делать прогнозы прибыли и прогнозы роста и др.

    5. Решите, покупать ли франшизу или начать с нуля

    Достаточно хорошо, у любого инвестора, который хочет владеть банком, есть несколько возможностей купить франшизу в успешном банке; просто потому, что во всем мире есть несколько банков, которые занимаются франчайзингом.

    Итак, если вы хотите открыть банк, у вас есть два варианта на выбор; один из вариантов — купить франшизу, а другой — начать с нуля.

    Выбор того, как открыть свой банк с нуля или купить франшизу, зависит от множества факторов, и это решение нельзя принимать изолированно; ваш бизнес-план и, конечно же, ваши деловые партнеры должны иметь большое влияние на ваше окончательное решение.

    Кроме того, если вы намерены открыть банк, чтобы создать глобальный бренд и полностью контролировать свой банк, то лучше всего создать свой банк с нуля и построить свой бренд так, как вы этого хотите. быть.Но если вы намерены создать банк, чтобы владеть бизнес-портфелем в банковской сфере и, конечно же, зарабатывать деньги, вы можете подумать о покупке франшизы.

    6. Знайте о возможных угрозах и проблемах, с которыми вы столкнетесь

    Вряд ли найдется какая-либо возможность для бизнеса или инвестиций, которая не сопряжена с определенной долей угроз и проблем. Вот почему большинство организаций регулярно проводят оценку рисков, чтобы иметь возможность разрабатывать стратегии, которые помогут им оставаться на плаву в отрасли.

    Одной из основных угроз и проблем, с которыми вы, вероятно, столкнетесь при открытии своего банка, является присутствие других банков, предлагающих те же или аналогичные продукты, что и ваш банк. Конечно, если у вас нет работающих и выигрышных стратегий, которые помогут вам перехитрить своих конкурентов в том месте, где находится ваш банк, то вам, вероятно, придется бороться за рост своего банка, а также сохранить некоторые из лучших рук на вашей работе. .

    Наконец, как и в любом другом бизнесе и инвестиционных инструментах, экономический спад, нестабильный финансовый рынок и неблагоприятная экономическая политика правительства могут препятствовать росту и прибыльности банка.

    7. Выберите наиболее подходящее юридическое лицо (LLC, C Corp, S Corp)

    Открытие банка — это действительно серьезный бизнес, поэтому выбранное вами юридическое лицо будет иметь большое значение для определения того, насколько большим вы хотите заниматься. расти. Без сомнения, выбрать юридическое лицо для такого бизнеса, как банк, несложно.

    Когда дело доходит до выбора юридического лица для вашего банка, у вас есть выбор между полным товариществом, товариществом с ограниченной ответственностью, LLC, корпорацией «C» или корпорацией «S».Важно четко заявить, что эти различные формы организационно-правовой формы бизнеса имеют свои преимущества и недостатки; Вот почему вы должны тщательно взвесить свои варианты, прежде чем сделать выбор в отношении юридической структуры, на которой будет построен ваш банк.

    Вот некоторые из факторов, которые вы должны учитывать, прежде чем выбрать юридическое лицо для вашего банка; ограничение личной ответственности, легкость передачи, допуск новых владельцев и ожидания инвесторов, а также налоговые вопросы. Если вы потратите время на критическое изучение различных юридических лиц, которые можно использовать для вашего банка, вы согласитесь, что Общество с ограниченной ответственностью; ООО подходит лучше всего.

    Вы можете создать свой банк как общество с ограниченной ответственностью (LLC) и в будущем преобразовать его в корпорацию «C» или корпорацию «S», особенно если у вас есть планы стать публичным.

    Обновление до корпорации «C» или «S» даст вам возможность расширить свой банк, чтобы конкурировать с крупными игроками в отрасли; вы сможете получать капитал от венчурных фирм, фондового рынка, у вас будет отдельная налоговая структура, и вы сможете легко передать право собственности на компанию; вы будете наслаждаться гибкостью в собственности и в ваших структурах управления.

    8. Выберите броское название компании

    Когда дело доходит до выбора названия для банка, не существует жесткого правила; обычно большинство банков, которые вы найдете вокруг, всегда имеют слово «банк» как часть своего названия, чтобы указать на вид бизнеса, которым вы управляете, у некоторых также есть слова, которые четко начинают нишу / тип банковского бизнеса, которым они управляют.

    Например, инвестиционный банк каким-то образом будет содержать слово «инвестиции», а также ипотечный банк и банк, если промышленность и др.Вот некоторые из броских имен, которые вы можете выбрать, если собираетесь открыть свой банк;

    • Shannon и Shavonne Investment Bank (S & S Investment Bank)
    • Assurance Trust Bank PLC
    • Lakewood Community Bank
    • Garry Porter Bank Bank
    • Apex Bank PLC
    • Metro Bank Group
    • Savannah Investment Bank
    • Портленд Mortgage Bank
    • Dakota Micro Finance Bank
    • Aries Merchant Bank
    • Malachi Commercial Bank

    9.Обсудите с агентом лучшие страховые полисы для вас

    В Соединенных Штатах и, конечно же, в большинстве стран мира вы не можете вести бизнес, не имея некоторых основных страховых полисов, которые требуются в отрасли. вы хотите работать из. Кроме того, природа банковской отрасли требует, чтобы у вас была надлежащая страховая защита, иначе вы будете вынуждены уйти из бизнеса, если инвестиции пойдут не так.

    Поэтому важно составить бюджет на страхование и, возможно, проконсультироваться со страховым брокером, который поможет вам выбрать лучший страховой полис для вашего банка.Вот некоторые из основных страховых полисов, которые вам следует рассмотреть при покупке, если вы хотите открыть свой собственный банк в Соединенных Штатах Америки;

    • Общее страхование
    • Здоровье
    • Страхование риска
    • Страхование риска
    • Страхование кредитных страховок
    • Депозита
    • Финансовое перестрахование
    • Лендеры Ипотечное страхование
    • Страхование защиты
    • Страхование ответственности
    • Рабочие компенсации
    • Полис группового страхования владельца бизнеса

    10.Защитите свою интеллектуальную собственность с помощью товарного знака, авторских прав, патентов

    Без сомнения, создание банка — это действительно серьезный бизнес, поэтому вы должны сделать все возможное, чтобы расставить все точки над «есть» и зачеркнуть «т», и это одна из вещей, которые вам нужно сделать. является подать в для защиты интеллектуальной собственности. Это необходимо, потому что вы должны убедиться, что логотип вашего банка и любой другой официальный документ вашего банка хорошо защищены, чтобы люди не могли воспользоваться тем фактом, что они не защищены.

    Скорее всего, вы захотите разработать собственное специализированное программное обеспечение; если вам случится разработать собственное специализированное программное приложение, то вам обязательно нужно будет подать заявку на защиту интеллектуальной собственности. Наконец, вам также потребуется разработать уникальные банковские продукты для ваших клиентов. Тот факт, что в банковской сфере существуют соревнования, требует, чтобы вы защищали свой мозг, иначе другие будут использовать его.

    11. Получите необходимую профессиональную сертификацию

    Обычно вам как инвестору может не потребоваться профессиональная сертификация перед открытием банка, если вы соответствуете требованиям, установленным регулирующим органом в вашей стране.Как бы то ни было, ожидается, что ваша основная управленческая команда будет принадлежать некоторым ключевым органам банковской и финансовой отрасли в вашей стране.

    По крайней мере, некоторые из вашей основной управленческой команды должны иметь опыт в бухгалтерском учете и финансах, инвестициях, рисках и других связанных с финансами и банками областях.

    12. Получите необходимые юридические документы, необходимые для работы

    В Соединенных Штатах Америки и, конечно же, во всем мире банковская отрасль относится к числу отраслей, строго регулируемых.Если вы планируете создать банк, то вы должны соответствовать требованиям к юридическим документам, предусмотренным конституцией вашей страны.

    Это некоторые из основных юридических документов, которые вы должны иметь при себе, если хотите открыть банк в Соединенных Штатах Америки;

    • Сертификат регистрации
    • Бизнес / банковская лицензия
    • Бизнес-план
    • Соглашение о неразглашении
    • Меморандум о взаимопонимании (MOU)
    • Онлайн условия использования
    • онлайн Политика конфиденциальности
    • Apostille
    • Соглашение о занятости (предложение письма)
    • Операционный договор
    • Устав компании
    • Операционный договор для ООО
    • Страховой полис

    13.Напишите бизнес-план 


    Если вы планируете открыть банк, то одним из первых шагов, которые вы должны предпринять, является консультация экспертов, которые помогут вам составить хороший и работоспособный бизнес-план. Правда в том, что для успешного управления банком вам необходимо иметь хороший бизнес-план.

    Бизнес-план — это план, необходимый для успешного ведения бизнеса; Имея работоспособный бизнес-план, вы уменьшите количество проб и ошибок при ведении бизнеса.Вы сможете управлять своим бизнесом целенаправленно и, возможно, точно; вы будете знать, что делать в определенное время и как справляться с проблемами и ростом.

    Итак, если вы хотите открыть свой собственный банк, вы должны написать подробный бизнес-план, который может пройти проверку реальностью, если его подвергнуть; вам следует работать с фактами, цифрами и другими показателями в отрасли, поскольку это применимо к местам, где вы собираетесь открыть свой банк.

    Вся идея написания бизнес-плана заключается не только в том, чтобы иметь готовый деловой документ; но подробное руководство о том, как эффективно вести свой бизнес с нуля.Ваш бизнес-план должен обрисовывать и охватывать стратегии того, как вы собираетесь управлять своим банком и развивать его.

    Эмпирическое правило при написании бизнес-плана состоит в том, чтобы стараться быть максимально реалистичным и никогда не переусердствовать при указании показателей дохода и прибыли и др. На самом деле, при написании бизнес-плана безопаснее недооценивать, чтобы не разочароваться, когда наступит реальность.

    Это ключевые области, которые должны быть отражены в вашем бизнес-плане;

    • Резюме и описание компании : вы должны написать о концепции вашего бизнеса, описаниях вашей компании, заявлении о видении вашей компании, заявлении о миссии и о том, где будет находиться ваша компания, а также о том, если вы намерены продать франшизу или открытие торговых точек в разных городах Соединенных Штатов Америки и в других частях мира.
    • Другими ключевыми компонентами, которые не должны отсутствовать в вашем банковском бизнес-плане, являются предложение продуктов, SWOT-анализ, конкурентный анализ, анализ / стратегии маркетинга и продаж, целевой рынок, рыночные цели, ценообразование, расчет затрат и финансовый прогноз, рекламная и рекламная стратегия, стратегии расширения и роста, создание бюджета и стартового капитала и др.

    Сколько стоит открытие банка?

    Стоимость открытия банка в два раза выше; стоимость создания офисной структуры (включая филиалы) и, конечно же, ваш капитал.Например, если у вас есть капитальная база (капитал уровня 1) в размере 10 миллионов, вы можете принять депозит только до 100 миллионов долларов. Таким образом, характер и размер банка, который вы планируете открыть, будут определять сумму, которую вы, как ожидается, соберете.

    Что касается затрат на создание офисной структуры, вы должны заботиться о том, чтобы обеспечить хороший офис в оживленном деловом районе; хотя это может быть дорого, но это один из факторов, который поможет вам позиционировать свой банк для привлечения клиентов, с которыми вы хотели бы иметь дело.

    Когда дело доходит до создания небольшого банка, возможно, микрофинансового/общественного банка, вам следует руководствоваться следующими расходами;

    • Общая плата за регистрацию бизнеса – 750 долларов США.
    • Бюджет на страховые полисы, разрешения и лицензии – 10 000 долларов США
    • Сумма, необходимая для приобретения подходящего офисного помещения в деловом районе с предоплатой за 6 месяцев (включая реконструкцию объекта) – 50 000 долларов США.
    • Стоимость оборудования офиса (компьютеры, принтеры, факсимильные аппараты, мебель, телефоны, картотечные шкафы, устройства безопасности и электроника и др.) – 5000 долларов США
    • Стоимость запуска вашего официального сайта – 600 долларов США
    • Бюджет для оплаты не менее 10 сотрудников на 3 месяца и счета за коммунальные услуги — 200 000 долларов США
    • Дополнительные расходы (визитные карточки, вывески, реклама и рекламные акции и др.) — 2 500 долларов США
    • Основной капитал — 10 миллионов долларов США
    • Разное — 10 000 долларов США
    • 90 исследования и технико-экономические обоснования, вам понадобится около 1.5 миллионов долларов США для создания небольшого (общественного или микрофинансового) банка в Соединенных Штатах Америки. Вам потребуется более 50 миллионов долларов США, чтобы успешно создать банк среднего размера.

      Если вы планируете создать крупный банк (инвестиционный банк, ипотечный банк, коммерческий банк и т. д.) с несколькими филиалами в ключевых городах США, то вам следует рассчитывать на бюджет, превышающий 100 миллионов долларов США.

      14. Привлечение необходимого стартового капитала

      Открытие банка обычно не является бизнесом, в котором человек может пройти весь путь в одиночку, вам всегда необходимо пригласить деловых партнеров / инвесторов, которые будут собирать деньги просто потому, что сумма, необходимая для открытия банка, шутка.

      Вот некоторые из вариантов, которые вы можете изучить при поиске стартового капитала для вашего банка;

      15. Выберите подходящее место для вашего бизнеса

      Местоположение является ключевым фактором, влияющим на успех любого бизнеса. Если вы совершите ошибку, выбрав неправильное место для своего бизнеса, вам, вероятно, будет трудно развивать бизнес, и если вы не позаботитесь об этом, вы можете закрыть магазин из-за отсутствия покровительства.

      Итак, если вы ищете место для начала работы банка, то вы должны быть готовы платить экспертам за помощь в проведении тщательного технико-экономического обоснования и исследования рынка; они должны отправиться туда для проведения исследований.

      Без сомнения, одним из подходящих мест для банка является место со здоровой и процветающей деловой активностью; место, где есть стабильный денежный поток. Такие места, как рынок, торговые центры и деловые районы и т. д., подходят для размещения банка.

      Вот некоторые из факторов, которые вы должны учитывать, прежде чем выбрать место для своего банка;

      • Демография населенного пункта
      • Характер хозяйственной деятельности в населенном пункте
      • Покупательная способность проживания в населенном пункте
      • Доступность населенного пункта
      • Номера банков в населенном пункте
      • Местные законы и правила в сообществе / штате
      • Движение, парковка и безопасность и др.

      16.Наем сотрудников для удовлетворения ваших технических и кадровых потребностей

      Если вы планируете создать банк, вам следует обратиться к специалистам по ИКТ, которые помогут вам разработать собственное программное приложение, защищенную интернет-платформу и систему онлайн-платежей (онлайн-банкинг и др.), хорошая мобильная банковская система и защищенные карты банкоматов, банкоматы и POS-машины и др.

      Вот некоторые технические моменты, с которыми вы должны быть готовы разобраться, прежде чем успешно запустить свой банк.Вам также следует подумать об установке устройств безопасности (бронированных дверей, камер видеонаблюдения и т. д.) вокруг вашего банковского учреждения.

      Когда дело доходит до выбора между арендой и арендой офисных помещений, размер организации, которую вы хотите построить, и общий бюджет вашего бизнеса должны влиять на ваш выбор. Если вы хотите управлять стандартным банком, вам следует рассмотреть возможность лизинга или прямой покупки объекта для вашего банка; когда вы арендуете или покупаете недвижимость, вы сможете работать с долгосрочным планированием.

      Если вы хотите открыть свой банк, вы должны быть готовы нанять только лучших специалистов, которых вы можете найти в отрасли, на ключевые руководящие должности. Вы можете нанять стажеров, чтобы занять некоторые из более низких должностей, если вы предоставите им место для надлежащего обучения.

      В среднем ожидается, что некоторые ключевые роли будут занимать опытные профессионалы. Ключевые роли, такие как управляющий директор, финансовый контролер, управляющий филиалом/банком, банковские служащие, менеджеры по маркетингу, менеджер по ИКТ и менеджер по работе с клиентами и др.

      Процесс предоставления услуг для бизнеса В банковской сфере существуют вариации, и это зависит от типа банка, которым вы решите управлять.

      Например, если вы решите управлять коммерческим банком, то всякий раз, когда вы открываете свой банк для бизнеса, вы ожидаете, что клиенты будут приходить, чтобы вносить наличные, снимать деньги или переводить наличные и т. д. Это обычные действия, которые происходят в коммерческом банковском зале.

      17. Напишите маркетинговый план, содержащий идеи и стратегии

      Росту банковской отрасли способствуют инновации и продукты, которые она может предложить. Запуск и управление банком требует агрессивного маркетинга.Неудивительно, что работники отдела маркетинга в банковской сфере относятся к тому типу сотрудников, которых легко продвигать по службе, когда они достигают поставленных целей и превосходят их.

      Итак, чтобы остаться на плаву в банковской сфере, вы должны быть готовы тратить хорошие деньги на рекламу и продвижение своего банка. Ваши отделы маркетинга и рекламы должны предлагать новые инновации и продукты, которые могут привлечь внимание ваших потенциальных клиентов.

      Поэтому, когда вы разрабатываете свои маркетинговые идеи и стратегии для своего банка, убедитесь, что вы создали привлекательный личный профиль и профиль компании, который должен включать профиль вашего совета директоров и руководящего состава.Правда в том, что если в вашем совете есть честный, заслуживающий доверия и успешный профессионал, клиенты могут легко доверить вам свои с трудом заработанные деньги.

      Вот некоторые из платформ, которые вы можете использовать для продвижения своего банковского бизнеса.

      • Расскажите о своем бизнесе, отправив вступительные письма вместе с брошюрой инвесторам и корпоративным организациям. местные каталоги / желтые страницы (как онлайн, так и офлайн)
      • Посещение выставок, семинаров и бизнес-ярмарок и т. д.
      • Использование Интернета для продвижения вашего бизнеса
      • Присоединяйтесь к местным торговым палатам вокруг вас с основной целью создания сетей и маркетинга ваш банк.
      • Пользоваться услугами специалистов по маркетингу и бизнес-разработчиков для осуществления прямого маркетинга

      18. Разрабатывать железные конкурентные стратегии, которые помогут вам выиграть

      Без сомнения, конкуренция в банковской Соединенные Штаты Америки и, возможно, в большинстве стран с множеством банков. Поэтому, если вы намерены создать сильный и здоровый банк, вы должны придумать творческие стратегии, чтобы перехитрить своих конкурентов в отрасли.

      Прежде всего, вы должны обеспечить высочайший уровень обслуживания клиентов; правда в том, что клиенты всегда будут толпиться в любом месте, где они уверены, что получат лучшее обслуживание клиентов. Помимо первоклассного обслуживания клиентов, вы также должны обеспечить бесперебойную и эффективную работу своих систем и процессов, особенно если вы занимаетесь онлайн-банкингом и мобильным банкингом.

      19. Проведите мозговой штурм Возможные способы удержания клиентов и заказчиков

      Если вы хотите оставаться конкурентоспособными и продолжать увеличивать удержание клиентов, вам следует проявлять творческий подход и всегда искать способы перехитрить своих конкурентов в отрасли.На самом деле, если вы сможете успешно закрыть свои черные двери и сохранить как минимум 60 процентов своих клиентов, то можно сказать, что ваш бизнес здоров и процветает.

      Одним из возможных способов увеличения удержания клиентов является то, что вы должны работать над поощрением своих клиентов с помощью рекламных акций, бесплатных подарков и т. д.

      Ваше обслуживание клиентов должно быть на высшем уровне, а ваши программные приложения CRM должны быть максимально эффективно использованы, чтобы вы могли поддерживать связь со всеми своими клиентами.

      20. Разработка стратегий повышения узнаваемости бренда и создания корпоративной идентичности

      Банковский бизнес, как и любой другой бизнес, требует шумихи в СМИ, чтобы заставить людей поверить в бренд. Ваш бренд связан с тем, как люди воспринимают вас, поэтому вы должны быть обдуманными, когда дело доходит до коммуникации и продвижения вашего бренда.

      При продвижении вашего бренда и фирменного стиля вам следует использовать как печатные, так и электронные средства массовой информации. На самом деле, использование платформ социальных сетей для продвижения ваших брендов экономически выгодно, кроме того, это довольно эффективно.Вот платформы, которые вы можете использовать для повышения узнаваемости бренда вашего банка и продвижения вашей корпоративной идентичности на рынке;

      • Размещайте рекламу на национальных телеканалах, радиостанциях и в газетах/журналах
      • Запускайте собственную специальную телепрограмму
      • Спонсируйте соответствующие общественные программы
      • Используйте ресурсы в Интернете и социальных сетях, таких как; Instagram, Facebook , Badoo, YouTube, Twitter и др.
      • Установите свои рекламные щиты в стратегически важных местах
      • Время от времени участвуйте в роуд-шоу
      • Время от времени распространяйте свои листовки и рекламные листовки в целевых районах
      • Рассылайте вступительные письма транснациональным корпорациям, посольствам и организациям и сетям диаспоры в вашем регионе и вокруг него
      • Поощряйте использование молвы, особенно от постоянных клиентов
      • Убедитесь, что все ваши автомобили имеют логотип вашей компании
      • Убедитесь, что все ваши сотрудники носят фирменные рубашки раз в неделю в рабочее время
      21.Советы по успешному управлению банком

      Правда в том, что независимо от того, каким бизнесом вы управляете, ваша способность постоянно держать всех членов вашей команды на одной волне является одним из ключей, необходимых для успешного ведения бизнеса. организация.

      Как главный исполнительный директор или президент банка вы обязаны руководить бизнесом. Часть того, что вам нужно сделать, это убедиться, что вы выделяете время для офисных встреч; время, когда обсуждаются проблемы, отзывы, прогнозы и актуальные вопросы.Встречи могут быть ежедневными, один раз в неделю, два раза в неделю или один раз в месяц. Суть в том, что в вашей организации должны быть постоянные встречи.

      Регулярная оценка и обучение ваших сотрудников помогут вам эффективно управлять вашей организацией. Поощряйте своих сотрудников к получению сертификатов в различных областях специализации; это поможет профилю вашей организации и, конечно же, поможет отдельным лицам. Вы можете полностью или частично спонсировать некоторые сертификаты.

      Наконец, вы должны держать свои двери открытыми для предложений от членов вашей команды и ваших клиентов. Очень важно вознаграждать отличную работу в вашей организации; это будет иметь большое значение для поощрения здоровой конкуренции в вашей организации.

      Часто задаваемые вопросы

      1. Каковы шаги по созданию банка?

      ШАГ 1: Планируйте свой бизнес.

      ШАГ 2: Создать юридическое лицо.

      ШАГ 3: Зарегистрируйтесь для уплаты налогов.

      ШАГ 4: Откройте корпоративный банковский счет и кредитную карту.

      ШАГ 5: Настройте бухгалтерский учет.

      ШАГ 6: Достичь минимальной капитализации

      ШАГ 6: Получить необходимые разрешения и лицензии.

      ШАГ 7: Получите страховку для бизнеса.

      ШАГ 8: Определите свой бренд.

      1. Каковы требования для открытия банка?
      • Проверить наличие предложенного названия банка.
      • Подайте заявку на принципиальное одобрение в центральный банк.
      • Зарегистрируйте компанию как банк с минимальным уставным капиталом от 12 до 20 миллионов долларов.
      • Тогда подайте заявку на получение лицензии на работу.
      • Обратите внимание, что вы должны представить, среди прочего, свои технико-экономические обоснования, местонахождение, сведения о директорах, которые будут проходить проверку безопасности, доказательства оплаченного капитала, который будет депонирован в Центральном банке вашей страны.
      1. Кто угодно может открыть банк?

      Да, любой может открыть банк, если он соответствует требованиям для этого.

      1. Может ли человек открыть инвестиционный банк?

      Конечно, человек может открыть инвестиционный банк.

      1. Каков потенциал роста для банка?

      Потенциал роста для банка является положительным, поскольку ожидается, что мировой рынок инвестиционно-банковских услуг вырастет со 102,84 млрд долларов США в 2020 году до 111,45 млрд долларов США в 2022 году при совокупном годовом темпе роста (CAGR) в 8,4%. Ожидается, что рынок достигнет $137.97 миллиардов в 2025 году при среднегодовом темпе роста 5%.

      1. Что нужно для создания виртуального банка?
      • Разработка безопасного и удобного веб-сайта
      • Сделайте вход/регистрацию в онлайн-банкинг простым и понятным.
      • Сделайте предложения продуктов понятными.
      • Заинтересуйте потребителя в открытии счета.
      • Предоставьте возможность открыть учетную запись онлайн (мы обсудим это позже)
      • Отслеживание пользовательских показателей (Google Analytics и т. д.)
      1. Какие затраты связаны с открытием банка?
      • Стоимость регистрации банка
      • Стоимость получения необходимой лицензии и разрешений
      • Минимальная капитализация
      • Стоимость приобретения страховки
      • Стоимость обеспечения эксплуатации объектов
      • 0 9 надежный веб-сайт
      • Стоимость установки необходимых гаджетов и программного обеспечения
      • Стоимость оплаты труда сотрудников и коммунальных платежей
      • Административные расходы на содержание банка
      1. Как банк зарабатывает деньги?

      Банки зарабатывают на плате за услуги и комиссиях.Банки также зарабатывают деньги на процентах, которые они зарабатывают, ссужая деньги другим клиентам.

      1. Каковы расходы банка?

      Банк имеет две основные категории расходов: процентные и непроцентные. Процентные расходы связаны с депозитами, краткосрочными и долгосрочными кредитами и обязательствами по торговым счетам.

      1. Кому принадлежит Bank Of America?

      Владельцами Bank of America являются Berkshire Hathaway (11.9 процентов), The Vanguard Group (7,1 процента) и BlackRock (6,2 процента)

      1. Как открыть кредитную компанию?
      • Проведение технико-экономического обоснования и исследования рынка
      • Выбор названия и регистрация бизнеса
      • Составление подробного бизнес-плана и рыночной стратегии ) / Федеральный налоговый идентификационный номер.
      • Открытие корпоративного банковского счета
      • Аренда и оборудование офисного помещения
      • Увеличение необходимого оборотного капитала
      • Наем сотрудников
      • Продвижение и продвижение вашей кредитной компании
      1. Сколько денег требуется для открытия банка?

      Банкам обычно требуется от 12 до 20 миллионов долларов стартового капитала.Если вы создадите местный общественный банк, вы сможете собрать эти деньги на местном уровне. В противном случае вам, возможно, придется искать инвесторов. После того, как капитал собран, вы должны обратиться в регулирующие органы.

      1. Насколько легко открыть банк?

      Открыть банк непросто из-за того, что вам придется преодолевать некоторые препятствия, специально установленные для проверки инвесторов, которые приходят в банковскую отрасль со скрытыми мотивами.Кроме того, увеличение капитальной базы и получение необходимой банковской лицензии может оказаться сложной задачей для масштабирования.

      1. Сколько зарабатывает владелец банка?

      В то время как ZipRecruiter видит годовую зарплату от 245 000 до 19 500 долларов, зарплата большинства руководителей банков в настоящее время колеблется от 44 500 долларов (25-й процентиль) до 106 500 долларов (75-й процентиль), а самые высокооплачиваемые (90-й процентиль) получают 182 000 долларов. ежегодно по США.

      1. Как открыть небольшой финансовый банк?
      • Проведение технико-экономического обоснования и исследования рынка
      • Выбор названия и регистрация бизнеса
      • Составление подробного бизнес-плана и рыночной стратегии ) / Федеральный налоговый идентификационный номер.
      • Открытие корпоративного банковского счета
      • Аренда и оборудование офисного помещения
      • Увеличение необходимого оборотного капитала
      • Наем сотрудников
      • Продвижение и продвижение вашего малого финансового банка
      1. Какова текущая тенденция в банковской отрасли?

      Текущей тенденцией в банковской сфере является искусственный интеллект для повышения персонализации.Эта инновационная технология поможет банкам прогнозировать поведение клиентов, осуществлять управление рисками, снижать уровень мошенничества, выявлять отраслевые тенденции и анализировать конкуренцию.

      1. Какое программное обеспечение используется для банковских операций?

      Как правило, наиболее популярными инструментами банковского программного обеспечения являются; NET, Python, Ruby и Java. Кроме того, существуют специальные технологии для развития основных банковских услуг: Oracle FLEXCUBE, Finastra, Temenos и т. д.

      1. Какие технологии облегчают работу банков?

      По данным Insider Intelligence, банки изучают технологию блокчейна в надежде оптимизировать процессы и сократить расходы.Потребители уже могут видеть, как ИИ используется большинством банков через чат-ботов во фронт-офисе.

      1. Какой самый крупный банк, принадлежащий чернокожим?

      OneUnited Bank — ведущий банк для городских сообществ, крупнейший банк, принадлежащий чернокожим, первый интернет-банк для чернокожих и Финансовое учреждение развития сообществ (CDFI).

      1. Откуда банки берут деньги взаймы?

      Коммерческие банки берут кредиты у Федеральной резервной системы (ФРС) в первую очередь для удовлетворения резервных требований до конца рабочего дня, когда их наличные деньги невелики.Заимствование у ФРС позволяет банкам вернуть себе порог минимального резерва.

      1. Могут ли банки выдать больше денег, чем у них есть?

      Банки считаются финансовыми посредниками, связывающими вкладчиков и заемщиков. Однако на самом деле банки полагаются на банковскую систему с частичным резервированием, в соответствии с которой банки могут ссужать больше, чем количество фактических депозитов в наличии. Это приводит к эффекту денежного мультипликатора.

      1. Банки инвестируют ваши деньги?

      Да, и на самом деле, когда банки одалживают ваши деньги другим клиентам, банк по сути «инвестирует» эти средства.Но банки не просто инвестируют, выдавая кредиты своим клиентам. Некоторые банки активно инвестируют в различные виды активов.

      1. Каково значение банковского дела в экономической системе?

      Банки играют важную роль в экономике, предлагая услуги людям, желающим сэкономить. Банки также играют важную роль в предоставлении финансирования предприятиям, которые хотят инвестировать и расширяться. Эти кредиты и инвестиции в бизнес важны для обеспечения экономического роста.

      1. Какой самый богатый банк в мире?

      Промышленно-коммерческий банк Китая с ограниченной ответственностью является самым богатым банком в мире по рыночной капитализации. Он также считается крупнейшим банком в мире по совокупным активам.

      1. В чем разница между банком и малым финансовым банком?

      Коммерческий банк может получать доход от кредитов и транзакционных сборов, в то время как основным источником дохода малых финансовых банков является кредитование целевых клиентов.

      1. Сколько времени потребуется для создания цифрового банка?

      Как правило, весь процесс создания цифрового банка от идеи до создания полностью работающей программы на основе дебетовых карт может занять от 3 до 6 месяцев для модели EMI и от 6 до 9 месяцев для полноценного банковского обслуживания. модель.

      1. Что банки делают с вашими деньгами, когда вы их вкладываете?

      Банки обычно инвестируют ваши деньги в кредиты на недвижимость, коммерческие и потребительские кредиты и государственные ценные бумаги, при этом прибыль банков определяется спредом между тем, что они зарабатывают на своих инвестициях, за вычетом того, что они выплачивают вкладчикам в виде процентов.Состав этих инвестиций варьируется в зависимости от состояния экономики.

      1. Сколько стоит построить банк?

      Чтобы построить банк, нужно больше, чем просто владеть участком земли и нанять несколько рабочих. На самом деле диапазон цен на новый объект может легко колебаться от 1,0 до 4,0 млн долларов, в зависимости от размера и многих других переменных.

      1. Как банки создают деньги из ничего?

      Вот как это работает; поскольку современные деньги — это просто кредит, банки могут создавать и создают деньги буквально из ничего, просто выдавая ссуды.Это заблуждение может быть связано с кажущимся волшебным одновременным появлением записей как в пассиве, так и в активе баланса банка, когда он создает новый кредит.

      1. Сколько капитала мне потребуется, чтобы открыть банк в Пакистане?

      Чтобы открыть банк в Пакистане, вы должны иметь оплаченный капитал не менее 200 крор. В дополнение к этому необходимо добавить еще 300 CR уставного капитала, как только компания начнет свою деятельность.

      1. Какие навыки и опыт помогут вам создать успешный банк?
      • Коммуникабельность.
      • Решение проблем.
      • Обслуживание клиентов.
      • Эмоциональный интеллект.
      • Навыки счета.
      • Организация и тайм-менеджмент.
      • Лидерство и управление командой.
      • Навыки делового общения
      1. Как добиться успеха в банковской сфере?

      Возможно, самым важным шагом к успешной карьере в банковской сфере является наличие глубоких знаний в банковской сфере.Вы можете приобрести эти знания, выбрав курс после завершения обучения в бакалавриате. Важно, чтобы вы выбрали правильный курс, чтобы понять процедуры и другие аспекты банковского дела.

      1. Какая страна лучше всего подходит для оффшорных банковских операций?

      Каймановы острова

      1. Как банки могут одолжить деньги, которых у них нет?

      Чтобы выдать деньги в долг, банк должен обеспечить новые депозиты, привлекая больше клиентов.Без депозитов не было бы кредитов, или, другими словами, депозиты создают кредиты. Если обязательные резервы составляют 10% (т. е. 0,1), то мультипликатор равен 10, что означает, что банки могут выдать в 10 раз больше, чем их резервы.

      1. Сколько денег вам нужно, чтобы открыть собственный банк?

      Открытие банка в США стоит от 500 000 до 1 миллиона долларов. Вам понадобится группа опытных банкиров, которые пройдут проверку данных ФБР, и, наконец, вам нужно будет показать, что у вас есть капитал от 10 до 30 миллионов долларов, чтобы запустить свой банк.

      1. Сколько времени занимает получение банковской лицензии в США?

      Получение одобрения займет не менее 18 месяцев, но этот процесс может занять до двух лет. Американская компания цифровых платежей Square получила условную банковскую лицензию в прошлом месяце после повторной подачи заявки еще в декабре 2018 года.

      1. Сколько зарабатывает генеральный директор банка в год?

      Генеральный директор банка зарабатывает в среднем 90 640 долларов США в год и 7 553 долларов США в месяц

      Вы можете открыть банк

      Финансовый кризис может оказаться благословением для Михаэля Вагнера, 37-летнего финансового консультанта компании Joseph Gunnar & Co., брокер/дилер из центра Нью-Йорка. Вагнер находится в процессе открытия двух национальных зарегистрированных банков, один в округе Нассау, Лонг-Айленд, другой в северной части штата Нью-Йорк. В нынешних условиях может потребоваться около двух лет и 2 миллиона долларов, чтобы найти квалифицированных организаторов, руководство и получить одобрение государственных регулирующих органов. (И прежде чем вы получите деньги вкладчиков, вы привлекли миллионы начального капитала от инвесторов.) И все же, несмотря на кредитный кризис, это идеальное время для создания банка.Или так говорят люди, которые помогают людям открывать банки.

      События, буквально потрясшие основы финансовой системы, вряд ли нуждаются в повторении. И хотя в последнее время новости прояснились, мы все еще можем столкнуться с чередой банкротств региональных и местных банков. Фактически, 77 банков обанкротились в этом году до середины августа, 24 из них только в июле, и это самый высокий показатель банкротства банков с 1992 года. Большинство банковских банкротств в этом году были небольшими или региональными по размеру. В крупных банках, 19 из которых контролируют 91 процент национальных депозитов в размере более 13 триллионов долларов, негативная пресса продолжает вести хронику неправомерных действий банков, а недальновидность наносит ущерб их репутации.Эти «проблемные активы», о которых должен был позаботиться TARP? Они все еще там: 657 миллиардов долларов в 19 крупнейших банках, по данным Группы по надзору Конгресса (COP), комитета, который наблюдает за TARP и другими усилиями правительства по стабилизации финансовой системы. Не лучше обстоят дела и у мелких фирм: портфели кредитов на коммерческую недвижимость и строительство подрывают давние региональные и местные банки. В отчете COP говорится, что при наихудшем сценарии потери от этих типов кредитов могут достичь 81 миллиарда долларов в 700 банках.Другие прогнозируют убытки в размере 100 миллиардов долларов в 900 банках, отмечается в отчете.

      Среди кровавой бойни Вагнер видит, что рынок созрел для сильных новых участников. Как и банковские аналитики. «Подумайте, что вы можете сделать с чистым балансом, надежным кредитованием и реальным обслуживанием клиентов в этой среде», — говорит Вагнер, который вспоминает, что ни один человек в местном отделении крупного банка, где он раньше держал семизначную сумму баланс счета знал его имя. Он предвидит запуск банка, в котором клиенты узнают сотрудников и наоборот.Он также видит, что его банк выдает надежные кредиты владельцам малого бизнеса (с доходом менее 100 миллионов долларов). Это видение. И если экономика действительно находится на дне и восстановление (пусть и прохладное) находится в процессе, малый бизнес в конечном итоге станет движущей силой этого восстановления.

      Инвестиционный консультант Михаэль Вагнер

      Вагнер не единственный, кто настроен оптимистично в отношении банковского дела. Джерард Кэссиди, управляющий директор по исследованиям банковского капитала в RBC Capital Markets, называет это «лучшим» временем для создания банка.Но Кэссиди также ясно дает понять, что к его оценке прилагаются некоторые большие «если». Чтобы убедиться, что все эти «если» учтены, Вагнер нанял консультанта, чтобы тот провел его через процесс открытия банка. Хотя Вагнер и раньше занимался финансированием банковских стартапов (он помог собрать 26 миллионов долларов для капитализации банка USA Bank в Порт-Честере, штат Нью-Йорк, в 2005 году), процесс открытия банка немного сложнее, чем просто сбор средств. .

      Среди вопросов, на которые может помочь ответить консультант: Есть ли потребность в банке на вашем рынке? Является ли предлагаемое руководство опытным и имеет ли оно незапятнанную репутацию? Являются ли организаторы и директора авторитетными, имеют прочные связи на целевом рынке? Можно ли привлечь достаточный капитал у инвесторов, уставших от финансовых институтов? И, наконец, достаточно ли все это для того, чтобы получить одобрение от перегруженного скептически настроенного регулятора? Вагнер думает, что он может делать все это, но не один.Если он сделал свою домашнюю работу, его в конечном итоге одобрят, говорят адвокаты, но это может занять около двух лет.

      Успешная фаза

      В настоящее время Вагнер, уроженец Мелвилла, Лонг-Айленд, находится на «этапе 1» ​​того, что, по словам Хадсона, представляет собой пять этапов создания банка (см. врезку). Он один из 25 человек в организационной группе банка, запланированного для округа Нассау (Лонг-Айленд). Хадсон описывает будущий банк в Нассау как «коммерческий банк с определенными специальными финансовыми продуктами», такими как финансирование страховых премий, которые обслуживают состоятельных людей.Точное место еще не выбрано — это будет решено после анализа банковских депозитов в различных почтовых индексах, конкуренции со стороны других банков и других демографических исследований, которые войдут в общий бизнес-план, являющийся частью официального заявления в ОКК. Вагнер и его организационная группа также находятся в процессе выбора высшего руководства, что является еще одним важным шагом. Хадсон будет отвечать за подбор и предоставление организаторам ряда вариантов. «Наша цель — найти людей, которые соответствуют бизнес-плану своим опытом, но при этом имеют чистую репутацию и будут одобрены», — говорит он.(Для дополнительной привлекательности Хадсон нанимает двух бывших заместителей контролера OCC.) Все руководители высшего звена, от генерального директора, главного кредитного директора, главного операционного директора и финансового директора до, возможно, даже главного технического директора, должны иметь опыт работы на этих должностях в аккредитованных банках.

      Что делает это особенно важным и трудным, так это то, что существует нехватка людей, соответствующих этому описанию, говорит Эд Карпентер, основатель Carpenter & Co., частной инвестиционной компании, которая классифицируется как банковская холдинговая компания — одна из четырех таких фирм в страна.«Если у вас нет руководства, не начинайте», — предупреждает Карпентер. Carpenter & Co. — крупнейший игрок в сфере банковского консалтинга, запустивший более 715 банков за последние 33 года.

      Когда управление будет решено, Вагнер будет официально готов к «этапу 2», этапу подачи заявок. OCC вместе с FDIC отвечает за утверждение заявок на национальные хартии, такие как у Вагнера. Но до этого еще далеко — от 9 до 12 месяцев, говорит Хадсон, — и Вагнер знает, как важно просто привлечь нужных людей и привлечь их к организационной группе.

      Это потому, что он был здесь раньше. Он и его клиент со времен работы в Laidlaw & Co — человек, который также участвовал в финансировании банка США — были в стадии 1 с банком, запланированным для округа Рокленд в северной части штата Нью-Йорк. Хадсон одобрил место и организаторов, многие из которых были когортами клиента Вагнера и членами сообщества целевого рынка с хорошими связями. Действительно, все 17 казались преданными делу и готовыми к долгосрочной перспективе. Но Вагнер говорит, что быстро понял, что лишь немногие хотят участвовать в строительстве банка; другие просто хотели инвестировать и присоединиться к поездке.В настоящее время Хадсон говорит, что помогает найти более преданную группу организаторов для банка округа Рокленд.

      Дэн Хадсон, основатель и генеральный директор Nubank

      По словам Хадсона, очень важно создать правильную организационную группу. Именно эта группа из двух десятков или около того человек — банкир (банкиры), дипломированный бухгалтер, юристы, врач (врачи), религиозный лидер, другие люди с глубокими финансовыми и социальными связями в сообществе, где будет расположен банк, — будет определять успех IPO и последующего бизнеса.«Это люди, которые приведут к вам от 600 до 1200 инвесторов, когда банк станет публичным», — говорит Хадсон. И эти акционеры приведут трех друзей в течение следующих года или двух. Поэтому способности и связи этих людей имеют решающее значение. Настолько, что Хадсон говорит, что с радостью уволит клиента, если посчитает, что организационная группа недостаточно хороша. По словам Хадсона, вывод банка на биржу в значительной степени является вопросом практичности: «В частной сделке нет ликвидности», — говорит он.

      Вагнер надеется привлечь 30 миллионов долларов в ходе IPO своего банка.Как правило, плата Hudson за услуги составляет около 5 процентов от собранных денег. (Из-за регулирующих правил и того факта, что у Хадсона нет ab/d, он не может точно сказать, какой будет его гонорар). утверждение, которое он включает в свои маркетинговые материалы. Но помимо поиска квалифицированного менеджмента — есть много людей, которым удалось взорвать свои банки — перед Вагнером по-прежнему стоят огромные задачи по привлечению капитала и получению одобрения регулирующих органов.

      Джеймс Рокетт, партнер Bingham McCutcheon, который работает в филиале фирмы в Сан-Франциско и специализируется на создании новых банков, говорит, что Вагнер прав — создание банка в таких условиях может стать чрезвычайно успешным предприятием по мере восстановления экономики. Но нынешний период напоминает ему конец 1980-х и начало 1990-х, когда правительство все еще пыталось навести порядок после кредитно-сберегательного кризиса. Инвесторы были контужены. В период с 1989 по 1991 год обанкротилось почти 600 банков. Рокетт помнит, что в период с 1989 по 1994 год в Калифорнии не было открыто ни одного банка.«Я думаю, что сейчас вы видите такое же нежелание вкладывать капитал в банки», — говорит он, добавляя, что некоторые клиенты сказали ему, что у них сложилось впечатление, что FDIC не поощряет новые банковские заявки.

      Легко понять, почему. По данным FDIC, 305 банков были в списке проблемных организаций на конец первого квартала, а банкротство могло обойтись им в 70 миллиардов долларов до 2013 года. Более 70 банков, потерпевших крах в этом году, обошлись FDIC более чем в 12 долларов. .5 миллиардов, сократив свои резервы до 13 миллиардов долларов. Чтобы бороться с этим, FDIC обратилась к Казначейству за экстренным финансированием в конце первого квартала и недавно повысила ставки страхования депозитов во всех банках. Небольшие банки говорят, что повышение страховых ставок несправедливо и вредно для балансов, но, учитывая позицию FDIC, повышение ставок может стать обычным явлением, считают банковские аналитики.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.