Как начинается процедура банкротства: Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо

Содержание

Наблюдение, оздоровление и внешнее управление уберут из системы банкротства — Торосов | Российское агентство правовой и судебной информации

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 21 мая — РАПСИ, Михаил Телехов. Механизмы наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления будут исключены из процедуры банкротства. После реформирования законодательства останутся только механизмы реабилитации и ликвидации банкрота. Об этом заместитель министра экономического развития РФ Илья Торосов заявил на сессии «Банкротство: перезагрузка» в рамках Петербургского международного юридического форума (ПМЮФ) 9 3/4.

По словам Торосова, через 3 года нормы мегапроекта реформы законодательства о банкротстве должны будут войти в оборот. «В какой-то момент мы поняли, что нужна комплексная реформа и остановили даже те законодательные инициативы, который прошли в Государственной думе РФ первые чтения. И новый законопроект включает в себя 40 подзаконных актов», — рассказал Торосов.

Он пояснил, что основная проблема действующего законодательства в том, что если предприятие входит в банкротство, это практически всегда означает потерю бизнеса.

«Что нужно потенциальному банкроту? Это реабилитация и реструктуризация долга, а по существу — перезагрузка бизнеса. Но реабилитационный процесс в делах о банкротстве применялся только в 2 процентах случаев. Поэтому еще до начала процедуры банкротства, начинается вывод активов, затягивание процессов, рисуются дополнительные дебиторки и кредиторки. А есть страны, где реабилитация составляет 30 процентов. И это для нас главная задача», — отметил замминистра.

Он также сообщил, что в рамках мегапроекта реформирования «будут убиты» три механизма процедуры банкротства, которые почти никогда не вводятся — это наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление, останутся только реабилитация и ликвидация.

«Кредиторам выгодна реабилитация. Это шанс вернуть деньги. Реформа предполагает, что именно кредиторы и потенциальный банкрот будут определять процедуру. Но если будет выбрана ликвидация, то она должна быть быстрой. Для реализации торгов мы создаем маркетплейс. Еще один важный момент — арбитражный управляющий должен быть независимым от участников банкротства. Их будут выбирать случайным методом, но по бальной системе. Так что можно сказать, что мы приступили к реализации очень сложного проекта, который поменяет всю архитектуру банкротства», — подчеркнул Торосов.

Банкротство ООО: процедура и стоимость в 2020 году

Упрощенная процедура банкротства ООО

Упрощённый порядок используется в том случае, когда инициаторами банкротства являются участники ООО, то есть собственники компании. Такая процедура проходит намного быстрее стандартной и при отсутствии серьёзных разногласий между должником и кредиторами может быть выполнена за несколько месяцев. Упрощённое банкротство выглядит следующим образом:

  1. Компания составляет промежуточный баланс и подаёт в суд заявление о банкротстве.
  2. Учредители компании определяют арбитражного управляющего, которого утверждает суд.
  3. Управляющий работает над ситуацией, определяя возможность полного списания долгов при отсутствии возможности их погасить.
  4. Судом выносится решение о признании ООО банкротом, предприятие ликвидируется.

Таким образом после вынесения судебного решения долги ООО полностью списывается, а предприятие исключается из Государственного реестра юридических лиц. После этого никаких претензий к учредителям компании со стороны кредиторов не будет.

Последствия банкротства ООО

Следует помнить, что ответственным за все действия ООО лицом является директор компании, поскольку он имеет необходимый набор полномочий по её правлению. Если полное погашение долгов компании перед кредиторами является невозможным, существует вероятность того, что директор будет привлечён к отдельной ответственности, как занимающее важную должность лицо.

Привлечение директора к ответственности возможно путём подачи в суд отдельного иска, причём независимо от стадии самой процедуры банкротства.

Если кредиторам удастся доказать, что решения и действия директора привели к возникновению долгов и нанесли кредиторам вред, директор будет привлечён к субсидиарной ответственности. В свою очередь этому должностному лицу предстоит предоставить доказательства отсутствия умысла в нанесении вредя компании и кредиторам, а также доказательства того, что справиться с долгами не представляется возможным по независящим от него причинам.

Фиктивное банкротство — тоже сфера ответственности директора компании. Фиктивный дефолт ООО представляет собой ложное информировании и финансовой несостоятельности компании, сопряжённое с действиями по сокрытию активов и фальсификацией имеющихся документов. В таком случае директор может быть привлечён к административной и даже уголовное ответственности. Важным моментом в этом является преднамеренность действия должностного лица, то есть ответственность предусмотрена только на те действия, которые совершены специально и с определённой целью.

Важные нюансы и «подводные камни»

Сопровождение процедуры ликвидации предприятия лучше доверить профессиональным юристам, специализирующимся в этой области. Самостоятельное решение вопроса без специальных знаний может стать причиной неприятных последствий, вплоть до привлечения должностных лиц компании к ответственности.

Во время несостоятельности не следует проводить замену участников компании, менять директоров, выполнять действия по изменению устава, а также продавать имеющиеся активы за бесценок. Подобные действия могут быть оценены как попытка уйти от обязанности по возврату долгов — как уже отмечалось, подобные моменты часто несут в себе признаки фиктивной несостоятельности. Не должно быть вообще никаких необдуманных действий на любом этапе, поскольку ошибки могут привести к неблагоприятным результатам.

Важную роль в процедуре банкротства играет арбитражный управляющий, поскольку именно от его решений зависит положение дел, уровень ответственности и вообще все риски компании и её руководителей. Лучше всего самостоятельно выбирать лояльного к себе управляющего, для чего необходимо самостоятельно подавать заявление о банкротстве.

Если же заявление подадут кредиторы, выбирать управляющего будут уже они и о лояльности можно будет забыть.

Специалисты советуют самостоятельно инициировать банкротство, не дожидаясь действий со стороны кредиторов. Финансовый кризис на предприятии легко заметить и оценить, поэтому при не слишком перспективном будущем лучше сделать первый шаг к подобной процедуре.

Следует помнить о таком важном моменте, как очерёдность погашение долговых обязательств предприятия. Действующим законодательством предусмотрена чёткая очерёдность, которую необходимо соблюдать должнику. Первую очередь погашаются долги предприятия перед своими сотрудниками (заработная плата и другие выплаты), после чего должник должен погасить свои обязательства по налогам и государственным сборам. Погашение долгов перед кредиторами осуществляется в последнюю очередь, но тоже в порядке подачи ими соответствующих заявлений.

Стоимость банкротства ООО с долгами

Стоимость банкротства ООО с долгами будет зависеть от целого ряда факторов, первым из которых является вознаграждение арбитражного управляющего. Это обязательный элемент расходов должника. Также должник будет нести затраты по организации торгов в случае реализации его имущества через аукцион. Бывают случаи, когда расходы на организацию и проведение торгов превышают саму сумму долга — подобной дилеммой в настоящее время занимается законодательный орган нашей страны, пытаясь принять решение об упрощении подобной процедуры.

Упрощённая процедура, разумеется, будет стоить должнику дешевле, чем общая. Плюс к этому сэкономить получится и на услугах арбитражного управляющего. Обращаем ваше внимание, что процедура банкротства ООО с долгами так же входит в спектр наших услуг.

К кому обращаться в Москве

В столице на сегодня довольно много рассматриваемых дел по этой категории. Независимо от сложности, воспользуйтесь услугами профессиональных юристов. Подобная помощь будет гарантией полного соответствия всей процедуры установленным нормам законодательства, а главное — заказчик будет застрахован от рисков, с которыми сталкиваются неподготовленные компании в судах по подобным категориям дел.

Стоимость полного сопровождения договорная, а первая консультация для новых клиентов всегда бесплатная.

Сопровождение банкротства юридических лиц в Москве, цены на услуги юриста в сфере банкротства

Мы готовы подключиться к процедуре на любом этапе, но необходимо понимать, что наиболее эффективный вариант – исключение основных рисков именно на начальной стадии процесса. Процедура банкротства юридического лица начинается со всестороннего изучения дел компании, подбора основания для инициации банкротства, анализа возможных рисков, разработки оптимальной стратегии. Многоступенчатая подготовка преследует главную цель – защитить Ваше имущество, уберечь руководящих лиц от субсидиарной ответственности. Важно сразу собрать доказательства законности процесса, которые подстрахуют Вас в случае обвинений в фиктивной финансовой несостоятельности или преднамеренном банкротстве.


Как мы работаем

Если Вы решите избавиться от долгов с нашей помощью, мы заключим договор на ведение и сопровождение процедуры банкротства. В нем зафиксируем перечень оказываемых услуг, а также цену каждой из них, поэтому будьте уверены, что никаких скрытых платежей и комиссий с Вас не удержат. После этого к работе приступят наши юристы. Они:

  • оценят финансовое состояние компании-должника;
  • подготовят пакет документов, необходимых для вступления в процедуру банкротства;
  • сформируют стратегию защиты клиента в суде;
  • подадут в суд заявление о признании организации банкротом.

Классическая модель банкротства предприятия с долгами предполагает прохождение четырех стадий: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства. Необходимо соблюдать последовательность:

  • разработка стратегии;
  • подготовка документов;
  • соблюдение процессуальных сроков;
  • представление интересов в суде.

Наши юристы будут представлять Ваши интересы на каждом этапе, минимизируя финансовые потери. Результатом станет «чистое» банкротство с исключением фирмы из ЕГРЮЛ и сохранением Вашей деловой репутации.

Глас банкрота | Мнения | Известия

Недавно Минэкономразвития внесло в правительство доработанную версию масштабных поправок в закон о банкротстве, причем как по объему (в изменениях более 500 страниц), так и по сути. Документ вызвал бурную негативную реакцию части предпринимательского сообщества, и неспроста.

Сейчас процедура признания несостоятельности часто служит недобросовестным целям. Рейдерство, незаконное обогащение на продаже активов, вывод капитала за границу и уход от ответственности перед кредиторами — нередкая мотивация для инициации банкротства. Законопроект эти лазейки в значительной степени закрывает.

Первый блок потенциального закона касается реабилитационных процедур банкротства в отношении юридических лиц. Эта технология может существенно повлиять на рынок, она обсуждается в России уже больше 10 лет, но что-то все время мешало ее воплощению в жизнь.

Современное российское банкротное право за сравнительно короткий срок своего существования (с 1992 года) научилось многому: устанавливать требования кредиторов, оспаривать заведомо вредные для займодавцев действия должника, взыскивать убытки с директоров и бенефициаров бизнеса, виновных в его банкротстве, и так далее. Но, к сожалению, до сих пор не научилось спасать предприятия, столкнувшиеся с финансовыми проблемами.

По статистике, почти все процедуры банкротства являются ликвидационными, то есть такими, в которых деятельность должника прекращается, а оставшееся имущество распродается по частям.

Если проводить аналогию, например, с медициной, то процедура банкротства очень похожа на ситуацию с заболеваниями, которые приводят к смерти пациента. Часто задача врачей в таких случаях — скорее облегчение страданий, чем спасение.

Но другое дело, что медицина не стоит на месте. Сейчас постановка диагноза неизлечимого ранее заболевания далеко не всегда является приговором. Аналогичным образом ситуация обстоит и в праве: за вторую половину XX века многие страны научились создавать такие процедуры банкротства, которые помогают спасти проблемные бизнесы и продлить им жизнь.

Но, к сожалению, внедрение реабилитационных процедур в России происходит труднее.

Что же конкретно предлагается в законопроекте? Прежде всего это отказ от такой процедуры банкротства, как наблюдение, с которой сегодня обычно начинается признание организации несостоятельной и согласно которой в среднем один год ничего по существу с бизнесом должника сделать нельзя. Вместо этого только устанавливаются требования, проводится финансовый анализ и подготавливается проведение собрания кредиторов, на котором и будет обсуждаться вопрос о процедуре, которую нужно запускать следом.

Продолжая параллель с медициной: если бы больного, например раком, год держали в больнице под наблюдением, прежде чем начать лечить, была бы смертность выше или ниже? По-моему, ответ очевиден.

Вместо этого законопроект позволяет сразу ввести реабилитационную процедуру — реструктурировать долги юрлица. В этом случае еще до установления требований займодавцев и проведения их собрания возможны такие меры, как замена неэффективного директора на арбитражного управляющего, оспаривание совершенных во вред кредиторам сделок, защита принципиальных для бизнеса договоров аренды от расторжения и т.п.

Кроме этого существенно упрощается утверждение плана реструктуризации долгов. Если сейчас обычно для его одобрения нужно большинство голосов от всех кредиторов, то проект предлагает ограничиться перевесом от числа принявших участие в собрании. Поправки позволяют записать в число автоматически одобривших план тех кредиторов, для которых реструктуризация существенно не меняет условий обязательств.

Еще один важный пункт — это фиксация принципа, по которому не согласный с реабилитационным планом кредитор должен получить не меньше суммы, на которую он мог бы рассчитывать в случае ликвидации и распродажи активов.

Кроме реабилитации другая важная новелла — это изменение порядка выбора арбитражных управляющих. Сейчас решение принимает тот кредитор, который первым подал в суд заявление о признании должника банкротом, а затем уже в ходе процедуры тот займодавец, который имеет более половины от общего размера требований.

На практике это неизбежно приводит к тому, что арбитражный управляющий, который должен быть независимым третьим лицом, защищающим как кредиторов, так и должника (и даже публичные интересы), действует скорее в пользу того лица, которое его назначило, и вредит интересам всех остальных. При этом в силу монополии управляющего на информацию бороться с его злоупотреблениями довольно трудно.

Для преодоления этой проблемы правительство вновь прибегает к опыту других стран. Предлагается система, которая избавляет и кредиторов, и должника от выбора управляющего. Она основывается либо на свободной конкуренции саморегулируемых организаций управляющих за право предложить кандидатуру, либо на чисто случайном выборе компьютера.

Одновременно для стимулирования более эффективной работы и недопущения нарушений поправки вводят оценку управляющих с присвоением каждому из них баллов. Чем лучше и полезнее результаты, тем выше рейтинг. Соответственно, чем хуже — тем он ниже.

В системе есть и дополнительный плюс — компьютер не подкупишь, что снижает риски коррупции.

Третий крупный блок законопроекта — совершенствование процедуры торгов. Сейчас они чаще всего идут долго, поскольку начинаются с завышенной цены. Документ правительства предлагает начинать не с рыночной, а с ликвидационной стоимости, учитывающей обязательность и экстренность продажи, так называемый голландский аукцион. Вдобавок к этому предусматривается создание маркетплейса, с помощью которого потенциальные покупатели смогут в удобной форме находить интересующее их имущество.

Автор — доцент Российской школы частного права, председатель Банкротного клуба

Позиция редакции может не совпадать с мнением автора

Процедура банкротства юридического лица в РК (Юридическая фирма «Тлеулин и партнеры»)

Процедура банкротства юридического лица в РК (Юридическая фирма «Тлеулин и партнеры») (©Paragraph 2018 / 5. 0.2.33)

Процедура банкротства юридического лица в РК

Юридическая фирма «Тлеулин и партнеры»

В мировой истории развитие института банкротства прошло много этапов, прежде чем стать относительно безопасным и порой даже выгодным для должника способом освобождения от обязательств перед кредиторами. На протяжении многих веков неспособность выплатить долги кредиторам могла привести должника к уголовной либо иной личной ответственности, вплоть до казни. Лишь к XVIII веку имущественная ответственность окончательно оттесняет уголовную, а также вводится понятие прощения долга.

Если раньше термин «банкротство» не имел столь широкого распространения на территории стран СНГ и в большинстве случаев воспринимался с оттенком драматизма и фатальности, то в современных экономических условиях все больше компаний рассматривает и детально изучает возможности и перспективы, предоставляемые процедурой банкротства. В общем виде процедуру банкротства в Казахстане можно разделить на несколько обособленных этапов.

Наступление неплатежеспособности и подготовка материалов для подачи в суд

Первый этап — подготовительный. На этот счет существует множество заблуждений, поэтому важно понимать, что процесс банкротства начинается задолго до обращения в судебные органы. Основанием для подачи обращения о банкротстве является наступившая неплатежеспособность должника. Следует обратить внимание, что в 2014 году был принят новый Закон «О реабилитации и банкротстве», который установил обязанность лица, у которого имеются обязательства перед кредиторами в определенных случаях обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Невыполнение этого требования может повлечь наступление имущественной ответственности должностных лиц и участников должника.

Если заявление о банкротстве подается должником самостоятельно, ему необходимо заблаговременно провести кропотливую работу: сформулировать позицию относительно причин наступления неплатежеспособности и несостоятельности для суда и лиц, имеющих право требования к должнику, запросить необходимую информацию в государственных и негосударственных структурах, сформировать пакет необходимой документации, привести все бухгалтерские, юридические, управленческие, технические, а также иные документы в надлежащее состояние. Этап завершается обращением в суд с требованием о применении процедуры банкротства к должнику.

Рассмотрение судом заявления о банкротстве

Не позднее 5 рабочих дней после поступления заявления о банкротстве, суд возбуждает дело, либо возвращает заявление без рассмотрения в случае несоблюдения формы и порядка подачи заявления. После возбуждения дела о банкротстве не допускается исполнение ранее вынесенных судебных актов в отношении имущества должника, также исключается безакцептное снятие денег с банковских счетов должника и обращение взыскания на имущество, любые имущественные требования кредиторы заявляют только в рамках банкротной процедуры.

Со дня вынесения судом определения о возбуждении дела органам и участникам должника запрещается использовать и отчуждать имущество, за исключением обычных для данной компании коммерческих операций. Осуществлять любые действия, выходящие за рамки обычных коммерческих операций, должник вправе только после предварительного согласования с временным управляющим. Запрещается также отчуждение акций или долей в уставном капитале должника.

После возбуждения дела, не позднее 2 рабочих дней, суд назначает временного управляющего — лицо, прошедшее квалификационный экзамен и допущенное в установленном законом порядке к осуществлению деятельности администратора. Главной задачей временного управляющего на данном этапе является сбор информации, а также составление заключения аналитического характера относительно финансового состояния должника.

В заключении, изучив учетную и бухгалтерскую документацию, временный управляющий приводит выводы касательно платёжеспособности либо неплатежеспособности должника, о наличии оснований для признания несостоятельности должника либо иные выводы. Заключение представляется временным управляющим в суд и рассматривается в качестве одного из доказательств, для возможности всестороннего и полного исследования судом вопроса о неплатежеспособности должника.

В судебном заседании помимо должника участвуют представитель уполномоченного органа, представитель органа прокуратуры, кредиторы и иные заинтересованные лица, которые также дают пояснения, отзывы и пользуются всеми иными правами, предусмотренными гражданским процессуальным законодательством. Если должник не является в судебное заседание, суд может вынести определение о принудительном приводе, за исключением случаев банкротства отсутствующего должника. Если заявление о банкротстве подано кредитором, то его неявка в судебное заседание влечет вынесение судом определения об оставлении заявления без рассмотрения.

Завершение этапа определяется вынесением судебного акта о признании либо не признании несостоятельности должника. При этом суд ограничен временными рамками: дело о банкротстве, в случае если заявитель должник, должно быть рассмотрено в месячный срок, в случаях, когда в суд подает кредитор или прокурор — в течение 2-х месяцев с момента возбуждения дела.

Процедура банкротства и ликвидация должника

После признания должника несостоятельным начинается заключительный и самый длительный этап, завершающийся внесением записи о ликвидации банкрота в государственный регистр юридических лиц. Со дня вынесения судом решения о признании должника банкротом признаются истекшими все сроки его обязательств, не начисляется неустойка и вознаграждение, все имущественные споры в судах, в которых участвует банкрот, прекращаются, по заявлению администратора снимаются все ограничения и обременения на имущество. Все имущественные требования к должнику предъявляются только в рамках процедуры банкротства. Всем органам и участникам банкрота запрещается использовать и отчуждать имущество, кроме обычных для данной компании коммерческих операций, а также в рамках погашения обязательств.

Предельный срок проведения данного этапа 9 месяцев, однако, в некоторых случаях срок процедуры банкротства может быть продлен. Функции по управлению делами и имуществом должника осуществляются временным управляющим, который формирует реестр требований кредиторов, проводит инвентаризацию имущественной массы, организовывает и проводит первое собрание кредиторов, на котором кредиторами определяется кандидатура банкротного управляющего.

Главными задачами банкротного управляющего являются охрана и контроль за имуществом должника, формирование имущественной массы, ведение реестра требований кредиторов, разработка и реализация плана продажи имущества, истребование долгов, исполнение требований кредиторов в соответствии с реестром требований, установление договоров и иных сделок, которые были заключены с нарушением законодательства и предъявление требований об их недействительности. Также банкротный управляющий вправе заключить мировое соглашение в случаях предусмотренных законодательством о реабилитации и банкротстве.

Некоторые сделки, совершенные в течение трех лет до возбуждения дела о банкротстве по инициативе банкротного управляющего и решению суда могут быть признаны недействительными со всеми последствиями, вытекающими из недействительности сделок. Помимо этого участники и должностные лица банкрота могут быть привлечены к субсидиарной (имущественной), административной или уголовной ответственности в случаях нарушения требований законодательства при заключении указанных сделок.

По итогам расчетов с кредиторами банкротный управляющий представляет в суд согласованный с собранием кредиторов заключительный отчет о своей деятельности с приложением ликвидационного баланса и отчета об использовании оставшегося после расчетов с кредиторами имущества. Суд не позднее 15 календарных дней утверждает заключительный отчет, ликвидационный баланс и выносит определение об окончании процедуры банкротства. При этом банкрот признается освобожденным от долгов, а процедура банкротства завершенной.

Имущество, оставшееся после расчетов с кредиторами, которое не было принято администратором в счет возмещения административных расходов и кредиторами в счет удовлетворения требований, равно как и деньги, оставшиеся после расчетов с кредиторами, передаются собственнику имущества или участникам юридического лица в соответствии с законодательством и учредительными документами должника.

Узнайте, как подать заявление о банкротстве

  • 17 августа 2019
  • Автор: Greenpath Financial Wellness

Итак, вы решили подать заявление о банкротстве. Что теперь?

Принятие решения о банкротстве — большой шаг. Есть так много того, что нужно учитывать — оценить все ваши возможности, понять, что банкротство сделает для вас (и чего не сделает), и подготовиться к последствиям подачи заявления о банкротстве.Если вы уже решили пойти по пути банкротства, вам может быть интересно, как работает банкротство и какие шаги вам нужно предпринять.

Шаг 1. Найдите хорошего адвоката

Во-первых, важно, чтобы вы нашли адвоката, имеющего опыт работы с законодательством о банкротстве. Есть несколько способов найти хорошего юриста по банкротству. Иногда друг или член семьи может порекомендовать адвоката по банкротству. Некоторые люди оплачивают услуги юриста своей работой. В вашей государственной коллегии адвокатов должны быть справочники с информацией об адвокатах по делам о банкротстве.Есть также онлайн-каталоги, такие как Национальная ассоциация адвокатов по делам о банкротстве потребителей и Американский совет по сертификации. Если стоимость адвоката (часто от 1250 до 3500 долларов) кажется вам пугающей, имейте в виду, что некоторые адвокаты работают на общественных началах (за небольшую плату или бесплатно). Самый дешевый адвокат может быть не лучшим вариантом. Убедитесь, что вам комфортно с адвокатом, и спросите, с кем вы будете иметь дело во время вашего дела.

Шаг 2: Проведите консультацию по банкротству

Затем процесс банкротства включает в себя две обязательные консультации по кредитным вопросам, которые необходимо провести с консультационным агентством, одобренным U.S. Департамент юстиции. Первый раунд предварительной консультации проводится до того, как вы подадите документы о банкротстве в суд. Во время сеанса консультант обсудит ваш бюджет и укажет на плюсы и минусы банкротства, а также на типичные альтернативы банкротству. (Второй тип консультирования проводится на шаге 5 ниже.) GreenPath имеет право предоставлять консультации по вопросам банкротства перед подачей заявления. Мы можем объяснить, как работает банкротство.

Шаг 3: Заявление о банкротстве в суд

После консультации вы подаете заявление в суд.На этом этапе банкротство появляется в вашем кредитном отчете, и кредиторы должны прекратить звонить вам или предпринимать попытки взыскать ваш долг. Причина, по которой кредиторам запрещено связываться с вами, заключается в том, что банкротство влечет за собой «автоматическое приостановление», которое останавливает все законные действия в момент подачи заявления о банкротстве.

Шаг 4: Ликвидация или возврат

В зависимости от того, подаете ли вы заявление о банкротстве по Главе 7 или Главе 13, следующий шаг может включать в себя ликвидацию любых ценных активов для погашения ваших кредиторов (Глава 7) или погашение части вашего долга (Глава 13).Если вы подаете Главу 7 и не имеете активов большой стоимости, это называется «Дело об отсутствии активов», и суды не продадут вашу собственность. Имейте в виду, что если у вас есть обеспеченные долги, которые вы хотите оставить, например, дом или автомобиль, вам нужно будет продолжать производить платежи по этим долгам в будущем. Вы должны сообщить своему поверенному о любом обеспеченном имуществе, которое вы хотите сохранить после банкротства.

Сроки банкротства варьируются в зависимости от типа банкротства, о котором вы заявили:

  • Первые 15 дней: Вам нужно будет предоставить суду свои документы.Если вы подали главу 13, тогда и создается график погашения.
  • В течение 30 дней: Если вы заполнили главу 13, вам нужно будет внести свой первый платеж управляющему банкротством. Тем, кто подал заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, необходимо будет «подтвердить» долги, которые они хотят оставить, например, автокредит или ипотеку.
  • Через 45 дней: Суд проведет собрание кредиторов для дачи показаний под присягой информации, которую вы предоставили суду.

Шаг 5. Пройти курс обучения должников

Далее следует обязательный образовательный курс.Вы должны завершить это образование, прежде чем ваши долги будут погашены. GreenPath одобрен для предоставления консультаций по вопросам банкротства перед подачей заявления и обучения должников. Версия GreenPath обучения должников может быть завершена на 100 процентов онлайн или путем чтения книги и разговора с консультантом.

Шаг 6: Погашение долга

Наконец, соответствующие долги погашаются. Банкротство стирает ваш долг и снимает обязательство платить кредиторам, включенным в банкротство.Если из-за тяжести вашего долга у вас были бессонные ночи, выплата, скорее всего, принесет вам некоторое облегчение. Однако помните, что разрядка — это не конец вашего пути. Теперь вам нужно начать процесс восстановления вашего кредита.

Восстановление после банкротства

Подача заявления о банкротстве может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет и понижать ваш кредитный рейтинг. Это может затруднить получение кредита в будущем и привести к менее выгодным процентным ставкам.

По этой причине важно, чтобы вы установили позитивное кредитное поведение, чтобы восстановить свой кредит после банкротства. Это включает в себя своевременные выплаты вашим кредиторам, открытие обеспеченной кредитной карты, которая отчитывается перед кредитными бюро, и поддержание низкого уровня остатков.

Experian, одно из бюро кредитной отчетности, предлагает полезную информацию о том, как банкротство влияет на ваш кредитный отчет.

Заявление об отказе от ответственности: Эта статья не должна использоваться для юридических консультаций. Поговорите с адвокатом, если у вас есть конкретные вопросы о вашей ситуации.

Jeremy Lark посвящен борьбе с финансовыми раздорами и стрессом с помощью финансового благополучия, образования и технологий. Работая старшим менеджером по обслуживанию клиентов, он помог клиентам GreenPath найти инструменты и ресурсы, которые им необходимы, чтобы изменить их жизнь. Джереми проработал в GreenPath 12 лет, и, будучи рожденным и выросшим Юпером, в настоящее время проживает в районе Детройта.


Как объявить и подать заявление о банкротстве

Подача заявления о банкротстве может быть долгим и напряженным процессом, но это не обязательно.Как правило, самая напряженная часть — это попытка справиться с финансовыми трудностями, которые заставят вас задуматься о банкротстве и, наконец, принять решение о подаче иска. Как только вы решите, что банкротство — это правильный курс действий с учетом вашего финансового положения, вы будете работать с адвокатом и доверенным лицом. Они будут наблюдать за процессом и помогать вам решать возникающие проблемы.

Подача заявления о банкротстве — это просто вопрос правильного заполнения документов и правильного подхода к процессу. Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, вот обзор типов банкротства, доступных для физических лиц, процесса подачи заявления о банкротстве и некоторых распространенных ошибок, на которые следует обратить внимание.

Виды банкротства

Обычно существует два типа банкротства, доступных для физических лиц, каждый из которых назван в честь соответствующей главы Кодекса о банкротстве.

Глава 7

В случае банкротства по главе 7 ваши соответствующие активы ликвидируются или продаются для выплаты кредиторам. Закон штата определяет типы собственности, которые не подлежат ликвидации, но они могут включать в себя часть вашего собственного капитала, автомобиль и другие инструменты, используемые в вашей работе, а также личное имущество, такое как одежда и предметы домашнего обихода.В конце процесса многие из ваших долгов будут погашены или аннулированы.

Однако это относится не ко всем долгам. Некоторые долги, которые нельзя погасить при банкротстве, в том числе:

  • Алименты и алименты
  • Штрафы, пени и реституция, причитающиеся за нарушение закона
  • Определенные налоговые долги
  • Долги, возникающие в результате смерти или травмы другого человека в результате вашего вождения в нетрезвом состоянии
  • Ипотека на жилье
  • Некоторые студенческие ссуды

Чтобы претендовать на банкротство по главе 7, вы должны пройти проверку нуждаемости, чтобы определить, есть ли у вас средства для погашения части ваших долгов.Если расчет определяет, что вы можете позволить себе погасить часть своего долга, вы не имеете права на участие в Главе 7.

Глава 13

Глава 13 Банкротство известно как «план наемного работника». Это для людей, которые имеют постоянный доход, но не могут погасить все свои долги.

При банкротстве в соответствии с главой 13 вам разрешено сохранить свои активы, но доверительный управляющий помогает вам составить план выплат кредиторам на период от трех до пяти лет. В течение этого времени кредиторы не могут добиваться взыскания.В конце периода платежа суд погашает оставшуюся приемлемую задолженность.

Как подать заявление о банкротстве

Если вы собираетесь подать заявление о банкротстве, вы должны предпринять следующие шаги.

Шаг 1. Найдите адвоката

Вы можете найти много информации о банкротстве в Интернете, но вам нужно поговорить с опытным адвокатом по делам о банкротстве, знакомым с законами вашего штата. Вы можете усугубить свои финансовые проблемы, отложив решение своих проблем, передав активы другу или члену семьи или заплатив не тем кредиторам.

Чтобы найти опытного адвоката, получите направление от своего бухгалтера или семейного адвоката. Ваша местная коллегия адвокатов также может направить вас к адвокату по банкротству в вашем районе.

Шаг 2. Получите кредитную консультацию

Федеральный кодекс о банкротстве требует, чтобы физические лица получали консультации по кредитным вопросам в течение 180 дней до подачи заявления о банкротстве. Если вы состоите в браке, вы и ваш супруг должны посещать консультации по кредитным вопросам.

Не все кредитные консультанты соответствуют требованиям. Вы можете найти кредитное консультационное агентство, одобренное U.S. Программа попечительства Министерства юстиции США.

Шаг 3. Заполните петицию и оформление документов

Заполнение документов для подачи заявления о банкротстве часто является наиболее трудоемкой частью подачи заявления о банкротстве. В дополнение к ходатайству, подготовленному вашим поверенным, вам необходимо предоставить документацию для вашего:

  • Активы . Это включает в себя все, что у вас есть, что имеет ценность, например акции, сберегательные счета, недвижимость, автомобили, предметы коллекционирования, предметы интерьера, одежду и предметы искусства.
  • Долги . В этом списке должны быть указаны кредитор, текущий баланс, процентная ставка и ежемесячный платеж по каждому из ваших долгов. Включите все долги, даже те, которые вы уже выплачиваете, и те, которые вы не можете погасить в случае банкротства.
  • Доход . Включите все деньги, которые вы получили по любой причине за последние шесть месяцев, все деньги, которые вы ожидаете получить в будущем, как часто вы получаете эти деньги и откуда они. Это включает в себя регулярную заработную плату, пособие по безработице, подработку, дивиденды и проценты от инвестиций, пенсии и деньги, внесенные в домашнее хозяйство другими людьми, такими как ваш супруг или члены семьи.
  • Ежемесячные расходы на проживание . Включите ваши расходы на аренду или ипотеку, питание, коммунальные услуги, медицинские расходы, одежду, налоги, транспорт, алименты и алименты. При перечислении переменных расходов, таких как коммунальные услуги, рассчитайте среднее значение на основе ежемесячных счетов за прошлый год.
  • Справка из вашего кредитного консультационного агентства , подтверждающая, что вы прошли программу.
  • Копия плана погашения долга, разработанного вашим кредитным консультантом .
  • Квитанции о заработной плате за последние два месяца, если таковые имеются, а также отчет с подробным описанием любых ожидаемых изменений в ваших доходах и расходах после подачи.
  • Ваша налоговая декларация или выписки за последний налоговый год.

Подача ходатайства о банкротстве «приостанавливает» действия по взысканию долгов, то есть ваши кредиторы не могут лишить вас права выкупа вашего дома, забрать ваше транспортное средство, подать иск против вас, удержать вашу заработную плату или даже позвонить по инкассо. Есть одно важное исключение из этого автоматического приостановления: автоматические платежи из вашей зарплаты по ссуде 401 (k) продолжаются.

Суд обязан взимать плату за подачу дела и административные сборы. В большинстве случаев вы должны оплатить эти сборы перед подачей заявки, но вы можете подать заявку на оплату в рассрочку, используя форму B 3A. Просто имейте в виду, что вы должны выплатить всю сумму в течение 120 дней с момента подачи заявки, и вы должны оплатить каждую часть согласованного платежа, иначе вы рискуете, что суд отклонит ваше дело.

Сборы следующие:

  • Глава 7 : 425 долларов США за регистрацию дела, 75 долларов различных административных сборов, 15 долларов США надбавки к доверительному управлению
  • Глава 13 : 235 долларов США за регистрацию дела, 75 долларов разных административных сборов

С вас также могут взиматься дополнительные сборы за копии документов , внесение поправок в ваш список кредиторов, преобразование дела главы 13 в дело главы 7, возобновление закрытого дела о банкротстве и многое другое.Ознакомьтесь с Таблицей разных сборов судов США, чтобы ознакомиться с полным списком сборов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вы также должны предоставить план погашения на этом этапе. В этом плане указывается фиксированная сумма, которую вы будете платить каждый месяц, и то, как доверительный управляющий будет распределять эти средства между вашими кредиторами.

Шаг 4. Познакомьтесь с вашим доверенным лицом

После того, как вы подадите ходатайство, суд назначает попечителя по вашему делу. Задача доверительного управляющего — наблюдать за вашим делом, ликвидировать все неиспользованные активы (для главы 7) и распределять средства среди ваших кредиторов (для главы 13).

Доверительный управляющий также следит за тем, чтобы вы понимали возможные последствия банкротства, поскольку это повлияет на ваш кредитный рейтинг и вашу способность подать заявление о банкротстве в будущем.

Чтобы завершить процесс банкротства быстро и успешно, вы должны сотрудничать со своим доверенным лицом и незамедлительно предоставить все финансовые отчеты и документы, которые они запрашивают.

Шаг 5: Посетите собрание кредиторов

После того, как вы подадите заявление о банкротстве, доверительный управляющий проведет собрание ваших кредиторов.Во время этой встречи попечитель и ваши кредиторы зададут вам вопросы, на которые вы должны ответить под присягой.

Если это звучит пугающе, не волнуйтесь; ваш адвокат подготовит вас к встрече и посетит ее вместе с вами. В большинстве случаев вопросы будут похожи на те, на которые вы уже ответили в своей петиции. Цель собрания кредиторов состоит в том, чтобы вы под присягой подтвердили, что информация в ваших документах является точной и полной.

Шаг 6: Подтверждение вашего права на участие

После собрания кредиторов у суда должно быть достаточно информации, чтобы решить, имеете ли вы право на защиту от банкротства.Если вы имеете право, ваше дело будет продолжено. В противном случае у вас есть возможность подать заявление о банкротстве.

Шаг 7: План ликвидации или погашения неиспользованного имущества

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, любое неиспользуемое имущество будет ликвидировано для выплаты ваших долгов на этом этапе.

Ваш попечитель определит, стоит ли продавать ваши неиспользованные активы. В некоторых случаях вы можете оставить себе неконтролируемые активы, если попечитель сочтет, что их продажа нерентабельна.Например, предположим, что у вас есть машина стоимостью 3000 долларов. Вы должны 2800 долларов по автокредиту, а продажа машины будет стоить 200 долларов. В этом случае доверительный управляющий может решить, что продажа автомобиля не отвечает интересам ваших кредиторов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, и суд подтвердит предложенный вами план погашения, вы должны придерживаться графика погашения, указанного в этом плане. Большинство планов погашения рассчитаны на срок от трех до пяти лет. Если вы не можете произвести согласованные платежи в течение этого времени, суд может отклонить ваше дело или преобразовать его в дело о ликвидации в соответствии с главой 7.Если обстоятельства, не зависящие от вас, не позволяют вам продолжать производить платежи, суд может изменить план или освободить вас от трудностей.

Шаг 8: Ваши долги погашены

В случае банкротства по главе 7 ваши оставшиеся долги будут погашены после того, как доверительный управляющий продаст ваши неиспользованные активы и выплатит требования кредиторов.

В случае банкротства по главе 13, прежде чем суд завершит ваше дело и погасит оставшиеся долги, вы должны пройти курс по управлению личными финансами.Этот курс предназначен для обучения вас управлению личными финансами. Вы можете найти утвержденного поставщика услуг по обучению должников в вашем районе через Министерство юстиции США.

После погашения ваших долгов этим кредиторам больше не разрешается предпринимать какие-либо действия по взысканию долгов.

Совет от профессионалов : Если вы подаете заявление о банкротстве, потребуется много усилий, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. Чтобы получить преимущество, подпишитесь на Experian Boost .Эта бесплатная услуга учитывает платежи по счетам за коммунальные услуги, чтобы немедленно повысить ваш кредитный рейтинг.

Дополнительные соображения по банкротству

Прежде чем вы начнете процесс подачи заявления о банкротстве, вот еще несколько вещей, которые следует учесть.

Супружеские пары

Супружеские пары с финансовыми проблемами могут подавать документы отдельно или вместе. Многие предпочитают подавать вместе, чтобы избежать необходимости платить две отдельные пошлины за подачу заявления, а также потому, что имена обоих супругов указаны в их жилищных ссудах, кредитных картах и ​​автокредитах.Если один из супругов подает заявление о банкротстве, кредиторы могут начать процедуру взыскания в отношении другого супруга любых совместных долгов, даже если этот супруг не может позволить себе производить платежи самостоятельно.

С точки зрения кредита может показаться логичным, чтобы только один супруг объявил о банкротстве, чтобы другой мог сохранить свой кредитный рейтинг. Однако это неэффективно, если оба супруга несут ответственность за долг.

Возможные проблемы

Суд не гарантирует одобрение вашего заявления о банкротстве или погашение всех ваших долгов.Суд может даже отменить выписку, которая уже была обработана, если есть основания полагать, что она не должна была быть одобрена в первую очередь.

Некоторые из проблем, которые могут помешать вашему заявлению о банкротстве, включают:

  • У суда есть доказательства того, что вы действовали обманным путем или дали лжесвидетельство.
  • Вы не предоставили необходимую налоговую документацию.
  • Вы не можете учитывать потерю стоимости ваших активов.
  • Вы передаете или скрываете собственность с намерением скрыть ее от кредиторов.
  • Вы намеренно уничтожаете или скрываете документацию, документы или записи.
  • Вы приобретаете новое имущество или другие активы в ходе процедуры банкротства и не уведомляете об этом доверительного управляющего или суд.
  • Вас просят предоставить объяснения, информацию или дополнительные документы во время рассмотрения или аудита дела, и вы не предоставляете их.
  • Вы не подчиняетесь законному распоряжению судьи или управляющего по делам о банкротстве.
  • Вы не прошли необходимую программу кредитного консультирования.
  • Вы не выполнили план платежей Главы 13 полностью или вовремя.

Будущие банкротства

Физическое лицо не может погасить свои долги в нескольких заявлениях о банкротстве в течение короткого периода. Срок до того, как вы получите право на повторное увольнение, зависит от типа банкротства, о котором вы заявили изначально, и от того, какой тип вы хотите подать сейчас.

  • Глава 7 — Глава 7. Если вы ранее получали освобождение от ответственности по делу о банкротстве по главе 7, вы должны подождать восемь лет с даты подачи предыдущего дела, прежде чем получить выписку по другому делу по главе 7.
  • Глава 13 — Глава 13. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 13, вы должны подождать не менее двух лет с даты подачи первого дела, чтобы получить еще одно выписку по главе 13.
  • Глава 7 — Глава 13. Если вы ранее получали освобождение от банкротства по главе 7, вы не можете получить освобождение от дела о банкротстве по главе 13 в течение четырех лет после даты подачи первоначального ходатайства по главе 7. Однако вы можете подать заявление в Главу 13 до того, как истечет это четырехлетнее окно, чтобы получить помощь в погашении приоритетных долгов или получить другие платежи.Подача заявки по главе 13 после главы 7 обычно называется банкротством по главе 20.
  • Глава 13 — Глава 7. Если вы ранее получали освобождение от банкротства по главе 13, вы должны подождать шесть лет с даты подачи ходатайства, чтобы получить освобождение от дела о банкротстве по главе 7. Однако это правило шести лет не применяется, если 1) вы выплатили все свои необеспеченные долги или 2) вы вернули не менее 70% своих необеспеченных долгов, добросовестно предложили план по главе 13 и приложили все усилия. усилие соблюдать.

Заключительное слово

Подача заявления о банкротстве может занять много времени, и процесс может показаться сложным. Если вы считаете, что банкротство — правильный вариант для вас, ознакомьтесь с описанными выше шагами и максимально используйте необходимые консультации по кредитным вопросам. Это поможет вам понять, как этот процесс повлияет на вас на долгие годы, и, надеюсь, поможет вам избежать повторения этой ситуации.

Государственная коллегия адвокатов штата Вирджиния —

Публикации

Загрузите или распечатайте приведенную ниже информацию в виде брошюры (pdf)
Закажите печатные копии (pdf)

Секция Закона о банкротстве Коллегии адвокатов штата Вирджиния подготовила эту информацию как общественную услугу, чтобы ответить на основные вопросы о процессе банкротства.Эта информация не может решить все проблемы, которые могут возникнуть при рассмотрении дела о банкротстве; тем не менее, он предоставит введение в основные концепции, которые можно подробно обсудить с юристом. Эта информация предназначена для физических лиц, но она также важна для бизнеса и кредиторов.

1. Что это такое и как оно работает?

Банкротство — это судебный процесс, регулируемый федеральным законом, закрепленным в Кодексе и правилах США о банкротстве, и проводится Федеральным судом по делам о банкротстве.Основная цель банкротства — дать должнику «новый старт», благодаря которому некоторые долги могут быть выплачены, реструктурированы или погашены. Банкротство также обеспечивает справедливое отношение к кредиторам. Должник — это лицо или компания, которая должна деньги, а кредитор — это лицо, которому причитаются деньги или услуги.

Дело о банкротстве начинается, когда вы (должник) платите регистрационный сбор и подаете определенные документы, называемые петицией, в суд по делам о банкротстве. Вы должны предоставить финансовую информацию, включая список всех ваших активов и долгов.Вы должны подтвердить эту информацию под страхом наказания за лжесвидетельство. Кроме того, все должники теперь должны участвовать в консультациях по потребительскому кредиту в утвержденном некоммерческом агентстве перед подачей прошения о банкротстве согласно Главе 7 или Главе 13. Закон также требует, чтобы вы предоставили доверенному лицу копии своей федеральной налоговой декларации за налоговый год, закончившийся до подачи петиции, а также определенные копии квитанций о заработной плате.

Как только вы подадите заявление о банкротстве, «автоматическое приостановление» вступает в силу, за исключением необычных обстоятельств.«Автоматическое приостановление» останавливает большинство усилий по взысканию долгов против вас. Однако в некоторых случаях суд по делам о банкротстве может предоставить кредитору разрешение на осуществление деятельности по взысканию долгов, а в некоторых случаях автоматическое приостановление истекает через несколько недель после начала рассмотрения дела. Кредиторы, а иногда и попечитель, проверяют предоставленную вами информацию и могут подавать возражения или другие ходатайства, касающиеся ваших дел. Для вас важно своевременно выполнить все требования управляющего и процедуры банкротства, иначе ваше дело может быть прекращено.В конце концов, если вы выполнили требования, суд издает приказ об погашении долгов и ваших финансовых дел, и ваше дело завершается.

2. Какие бывают виды дел о банкротстве?

Существует несколько видов дел о банкротстве:

  • Глава 7 — Ликвидация определенных активов
  • Глава 11 — Реорганизация (или ликвидация)
  • Глава 12 — Реорганизация семейных фермеров и рыбаков
  • Глава 13 — Выплата некоторых долгов из регулярных доходов

В деле о ликвидации согласно главе 7, которое иногда называют «прямым банкротством», доверительный управляющий собирает и продает неиспользованные активы должника (как объясняется ниже, вы оставляете или «освобождаете» от налога некоторые активы, такие как основные предметы домашнего обихода и немного денег) и выплачивает кредиторам выручку в порядке очередности.Большинство дел по главе 7 относятся к случаям «отсутствия активов», что означает, что должник не имеет достаточного количества неиспользованных активов для распределения среди кредиторов. Доверительный управляющий обычно не будет продавать имущество, на которое кредитор имеет право удержания, такое как залог на право собственности на автомобиль или ипотечный залог дома, если только после выплаты залога не останется денег. Однако, если ссуда не текущая, кредитор часто может вернуть автомобиль или лишить права выкупа дома через короткий период времени.

Глава 11 доступна для физических и юридических лиц, которые стремятся реорганизовать свою деятельность или ликвидировать ее в установленном порядке.В главе 11 должник сохраняет контроль над своим имуществом и действует как «должник во владении» под надзором суда о банкротстве. В главе 11 должнику предоставляется определенный период времени, в течение которого он может предложить план реорганизации, который устанавливает условия выплаты долгов в рамках процедуры банкротства. Условия планов по главе 11 различаются в зависимости от характера долгов или типа бизнеса, которым занимается должник, и кредиторы обычно имеют право голосовать по плану.

Глава 12 позволяет семейным фермерам и семейным рыбакам с регулярным годовым доходом корректировать свои долги.Как правило, у семейного фермера должна быть задолженность на сумму менее 4 153 150 долларов (50 процентов из которых должны возникать в результате сельскохозяйственной деятельности), и не менее 50 процентов валового дохода отдельного лица должны поступать от сельскохозяйственной деятельности. Совокупная задолженность семейного рыбака не должна превышать 1 924 550 долларов (80 процентов из которых должны возникать в результате коммерческого рыболовства), и не менее 50 процентов валового дохода отдельного лица должны поступать от рыболовства. Должник в соответствии с главой 12 должен иметь регулярный и стабильный доход, который позволяет ему или ей погашать задолженность кредиторам в соответствии с долгосрочным планом.

Глава 13 доступна физическим лицам (включая супружеские пары) с регулярным доходом, имеющим необеспеченную задолженность на сумму менее 394 725 долларов США (необеспеченные долги — это долги перед кредиторами, у которых нет залогового права на какое-либо обеспечение) и обеспеченные долги на сумму менее 1 184 200 долларов США (обеспеченные долги — это долги, подлежащие действительному залогу, такие как ипотека и автокредиты). Выбирая главу 13, индивидуальный должник часто может сохранить свою собственность, прекратить отчуждение по ипотеке, восстановить невыполненные обязательства по ипотеке и получить более широкое погашение долгов, чем это доступно при ликвидации по главе 7.Должник может иметь возможность заплатить меньше, чем причитается, или изменить процентную ставку или количество месяцев для выплаты. Взамен должник в деле по главе 13 должен выплатить необеспеченным кредиторам часть их требований из будущего дохода должника в течение периода от трех до пяти лет. Обычно должник производит ежемесячные платежи доверительному управляющему согласно главе 13, который затем платит кредиторам в соответствии с планом, представленным должником, принятым кредиторами и утвержденным судьей по делам о банкротстве. Должник выплачивает доверительному управляющему установленную сумму, основанную на его ежемесячном доходе из всех источников, за вычетом фиксированных расходов на проживание.

3. Кто может подать заявление о банкротстве?

Почти любое лицо, имеющее место жительства, бизнес или собственность в США, может подать заявление о банкротстве. Физические лица, индивидуальные предприниматели, товарищества, корпорации и семейные фермерские хозяйства имеют право на помощь при банкротстве. В редких случаях кредиторы могут принудить кого-либо к банкротству, подав «принудительное ходатайство» против должника. Если вы владеете бизнесом, который не является отдельной корпорацией, вы должны включить в свое дело как личные, так и деловые долги и имущество.

Как правило, у должника нет минимальных финансовых требований для подачи дела о банкротстве. Однако в настоящее время в законе предусмотрены определенные финансовые требования для подачи петиции в соответствии с главой 7. В частности, должник должен пройти «тест на нуждаемость», который сравнивает текущий ежемесячный доход вашей семьи со средним доходом по всему штату, а затем, если ваш доход выше среднего уровень, он использует стандартные вычеты расходов IRS, чтобы определить, будет ли существовать презумпция злоупотреблений, если вы подадите петицию в соответствии с Главой 7.В этом случае вам может потребоваться использовать главу 13 (где вы должны выплатить хотя бы некоторую часть своих долгов). Обратите внимание, что определенные ограничения по долгу или финансовые требования также применяются в делах о банкротстве по главам 12 или 13, которые затем могут потребовать от вас подачи главы 11.

4. Должен ли я обращаться в суд?

На ранней стадии дела о банкротстве вы должны присутствовать на собрании кредиторов (также называемом собранием по разделу 341), на котором вы должны под присягой предоставить информацию и ответить на вопросы конкурсного управляющего, Доверительного управляющего США или ваших кредиторов.Судья по делам о банкротстве в таких заседаниях не участвует. Хотя встречи не являются официальными судебными слушаниями, показания даются под присягой, и вы подлежите уголовному наказанию за лжесвидетельство. Вы должны предоставить свою налоговую декларацию и квитанции о заработной плате доверенному лицу как минимум за семь дней до собрания кредиторов (обсуждается ниже). Некоторым доверительным управляющим потребуются также другие финансовые документы. Если вы не приедете на собрание кредиторов, ваше дело может быть прекращено.

Суды по делам о банкротстве являются частью федеральной судебной системы, и федеральные судьи по делам о банкротстве решают большинство споров, возникающих в делах о банкротстве.Если кредиторы заявят о возражении против вашего дела о банкротстве, вам может потребоваться дать показания в суде. Хотя многие из типичных юридических вопросов и процедур могут быть решены адвокатом без вашего присутствия на слушании дела в суде о банкротстве, важно, чтобы вы явились вовремя, если от вас требуется присутствие.

5. Сколько времени это займет?

В случае главы 7 вы обычно получаете приказ о погашении большей части ваших долгов в течение трех или четырех месяцев.Глава 13 обычно требует, чтобы вы производили ежемесячные выплаты в течение периода от трех до пяти лет, прежде чем вы получите выписку.

6. Чем помогает банкротство?

Банкротство может помочь должнику разными способами. Подача дела о банкротстве автоматически останавливает большинство действий по взысканию против вас, таких как внесение залога, потеря права выкупа и судебные иски, по крайней мере, временно. Это позволяет вам получить «передышку», во время которой у вас будет возможность привести свои финансы в порядок и наметить свое финансовое будущее.Пока дело о банкротстве находится на рассмотрении, кредиторы не могут возбуждать большинство исков против должников без одобрения суда по делам о банкротстве.

Конечная цель заявления о банкротстве — добиться освобождения от определенных долгов, возникших до подачи заявления о банкротстве. После того, как погашение произведено, кредиторы не могут предпринимать усилия по взысканию задолженности с должника, и эти требования прощаются на постоянной основе, за исключением случаев, когда остается в силе право удержания или вы не «подтверждаете» свое обязательство перед кредитором (см. Ниже описание повторного подтверждения долгов).Если залог остается в силе, кредитор может добиваться залога, обеспечивающего залог, даже после банкротства. Если вы повторно подтвердите долг и не заплатите в соответствии с его условиями, то кредитор может подать в суд и взыскать с вас лично даже после банкротства.

Банкротство также дает должнику возможность отказаться от текущих обязательств по определенным типам договоров и договоров аренды, вернуть имущество или активы, которые были переданы или арестованы до возбуждения дела о банкротстве, и снять определенные виды залогового права.Если должник передает имущество или платит деньги другим лицам перед подачей заявки, помимо обычных расходов, иногда доверительный управляющий может вернуть эти деньги или имущество у лица, которое им владеет.

7. Какое имущество может оставить должник?

Кодекс о банкротстве позволяет индивидуальному должнику сохранять определенное имущество в качестве «освобожденного». Освобожденное от налогообложения имущество свободно от требований кредиторов и не может быть принято управляющим для ликвидации. Закон Вирджинии определяет типы и количество освобожденной от налогообложения собственности.Должник имеет право на «освобождение усадьбы», которое позволяет каждому должнику требовать единовременного освобождения в размере до 5000 долларов (плюс 500 долларов на каждого иждивенца) в отношении любого вида собственности. Должники старше 65 лет имеют право требовать освобождения усадьбы до 10 000 долларов. Должник также имеет право на специальное освобождение, иногда называемое «льготой для бедного должника», в отношении различных видов собственности (например, одежды до 1000 долларов США; предметов домашнего обихода до 5000 долларов США; инструментов торговли или бизнеса лица до 10000 долларов).Другие виды собственности (например, доходы от урегулирования или выплаты компенсации за травмы и определенные взносы в соответствующие пенсионные планы или IRA) также могут быть освобождены от налогообложения в соответствии с законодательством Вирджинии. Вы должны требовать освобождения собственности в графиках банкротства, а для того, чтобы требовать освобождения от налогов, вы или ваш адвокат также должны надлежащим образом подготовить и подать «акт на усадьбу» в течение определенного срока. Кредиторы или управляющий банкротством могут оспорить вид или размер освобождений, требуемых должником.После того, как вы подали заявление об освобождении от уплаты налогов, вы не можете требовать его повторно в другом случае.

Должник может «подтвердить» свои обязательства перед обеспеченным кредитором, который удерживает залог на дом, автомобиль или другой значительный объект. Соглашение о подтверждении должно быть в письменной форме, подписано должником, а иногда и его поверенным, и должно быть подано в суд по делам о банкротстве. Должник может расторгнуть договор о подтверждении в течение шестидесяти дней после подписания договора.

Должник может также «выкупить» собственность из залогового права, уплатив обеспеченному кредитору справедливую рыночную стоимость собственности единовременно.Судья по делам о банкротстве может установить стоимость, если стороны не согласны. Имущество с залоговым правом может быть передано кредитору, а оставшаяся сумма будет погашена.

8. Какие виды требований остаются после банкротства?

Залог обеспеченных кредиторов остается в силе после банкротства, если основной долг не будет выплачен или залог не будет снят во время дела о банкротстве. Это означает, что кредитор может потребовать залог (то есть вернуть транспортное средство), но кредитор не может получить причитающуюся сумму от должника, если долг не был подтвержден.Долги, подтвержденные в ходе дела о банкротстве, останутся в силе.

Некоторые долги не могут быть погашены в деле о банкротстве. Эти не подлежащие списанию долги включают недавние налоги, алименты или обязательства по выплате алиментов, уголовные штрафы, студенческие ссуды и требования DUI. Если долг не подлежит погашению, вы по закону обязаны выплатить долг даже после банкротства. Если кредитор возражает, должник может оказаться не в состоянии погасить долги, возникшие в результате мошенничества, ложной финансовой отчетности, умышленных травм или ссуд наличными и покупок предметов роскоши незадолго до подачи заявки.

Некоторые типы, как правило, не подлежащие погашению долги могут быть погашены в случае главы 13, но не в случае главы 7.

9. Как банкротство влияет на кредитный рейтинг или занятость?

Заявление о банкротстве может быть отражено в вашей кредитной истории на срок до десяти лет, независимо от типа или исхода дела о банкротстве. Заявление о банкротстве также может повлиять на вашу способность занимать деньги, хотя последствия такого заявления значительно различаются в зависимости от кредитора и характера долга.Например, на способность человека получить рефинансирование по ипотеке на жилье не может отрицательно сказаться предыдущая заявка о банкротстве, пока платежи по аналогичным обязательствам остаются текущими. Возможность получения кредита после банкротства или возникновения дополнительной задолженности после подачи заявления о банкротстве может быть ограничена в случаях, предусмотренных главой 12 или 13, поскольку весь располагаемый доход должника уже должен быть направлен на погашение предыдущих требований кредиторов в соответствии с планом. В остальном, нет никаких юридических запретов или ограничений в отношении заимствования денег, владения собственностью или ведения бизнеса после подачи заявления о банкротстве, кроме ограничений, установленных в Кодексе о банкротстве или местных судах по делам о банкротстве.

Частным работодателям запрещено увольнять физических лиц или иным образом подвергать их дискриминации только на основании заявления о банкротстве. Государственный работодатель не может уволить или отказать в приеме на работу лицу только в результате подачи заявления о банкротстве. Точно так же правительственное учреждение не может отказать, приостановить действие или отказать в продлении лицензии, разрешения или аналогичной выдачи должнику в результате подачи заявления о банкротстве.

10. Сколько стоит дело о банкротстве?

Каждое дело о банкротстве требует регистрации.Читателям рекомендуется уточнить у адвоката или на сайте суда информацию о текущих сборах за подачу документов. Как правило, пошлина за подачу уплачивается полностью вместе с подачей заявки, хотя индивидуальный должник может подать заявку на оплату пошлины в рассрочку. Есть очень ограниченные обстоятельства, при которых физическое лицо может обратиться в суд с просьбой об отказе от пошлины за подачу заявления. Отказ от прав не является автоматическим и не может быть предоставлен судом. Информацию о таких заявлениях можно получить у адвоката или на веб-сайте суда.Могут возникнуть другие расходы и административные сборы, связанные с заявлением о банкротстве. Судебные издержки и расходы, взимаемые адвокатами при рассмотрении дела о банкротстве, существенно различаются в зависимости от типа и сложности дела. Суд по делам о банкротстве имеет право утверждать или отклонять гонорары, выплаченные адвокату по делам о банкротстве. Большинство адвокатов требуют предоплаты за Главу 7, но со временем собирают большую часть своих гонораров за выплаты Главы 13.

11. Каковы альтернативы банкротству?

Банкротство обычно рассматривается как «крайняя мера».«Перед подачей заявления о банкротстве физические или юридические лица, испытывающие финансовые затруднения, обычно рассматривают альтернативы, такие как консультирование по потребительским кредитам, внесудебное урегулирование споров или реструктуризация долга, при котором обязательства перед некоторыми или всеми кредиторами изменяются таким образом, чтобы предоставить физическому лицу или юридическое лицо с некоторым финансовым облегчением. Некоторые консалтинговые компании по потребительскому кредитованию могут помочь должнику пересмотреть причитающиеся суммы или условия платежа в качестве альтернативы банкротству. Однако не все компании по спасению кредита являются законными.Закон Вирджинии также предусматривает «уступку в пользу кредиторов», в соответствии с которой другое физическое лицо распоряжается активами и поступлениями в пользу кредиторов.

Характер и масштаб финансовых проблем должника будут определять порядок действий или правовую процедуру, которой следует придерживаться в конкретном случае. Физические или юридические лица, которые сталкиваются с такими проблемами, должны проконсультироваться со знающими и компетентными профессионалами, включая юристов, прежде чем принимать такое решение.

Если вам нужна помощь в выборе адвоката для решения ваших финансовых проблем, Коллегия адвокатов штата Вирджиния предлагает справочную службу для юристов, с помощью которой вы можете узнать имена, адреса и номера телефонов поверенных в вашем районе, практикующих законодательство о банкротстве.

обновлено в августе 2018 г.

подготовлено Секцией Закона о банкротстве
Коллегии адвокатов штата Вирджиния

Обновлено: 20 авг.2018 г.

Шесть этапов банкротства — Адвокаты в Кливленде

Хотя большинство людей знают, что банкротство — это способ погашения или погашения долга, немногие знают, как это происходит.

Незнание, чего ожидать в процессе банкротства, может сделать идею более устрашающей, чем должна быть. На самом деле подача заявления о защите от банкротства не является слишком обременительной. А с помощью опытной и преданной делу юридической фирмы Кливленда о банкротстве вы обычно можете легко пройти весь процесс.

Чтобы обсудить, является ли банкротство правильным вариантом для вас, позвоните сегодня по телефону (216) 586-6600 и назначьте бесплатную и конфиденциальную консультацию.

Сколько времени займет банкротство?

Процесс банкротства длится примерно от трех до четырех месяцев от начала до конца для подачи заявок по Главе 7.На заполнение главы 13 уходит столько же времени, но поскольку вы со временем выплачиваете часть своих долгов, план выплат может длиться от трех до пяти лет.

В конце любой подачи заявления о банкротстве ваши долги будут погашены, и вы не попадете в суд по делам о банкротстве.

Шесть шагов в процессе банкротства

Есть шесть шагов к банкротству. Хотя одни банкротства будут более сложными, чем другие, вы и ваш адвокат по банкротству проработаете все этапы, пока ваши долги не будут официально погашены.

Шаг 1: Консультации перед банкротством

Перед подачей заявления о банкротстве вы должны встретиться с утвержденным правительством кредитным консультантом, чтобы обсудить возможность подачи заявления о банкротстве в течение следующих шести месяцев. На этой одно-двухчасовой встрече вы обсудите свое финансовое положение, варианты банкротства и начнете составлять личный бюджет. В большинстве случаев адвокат по делам о банкротстве может порекомендовать вам консультанта.

Этап 2: Подача заявления о банкротстве

Заявление о банкротстве — самая сложная часть этого процесса.Петиция представляет собой сложный документ, в котором в строгом формате описываются и классифицируются все ваши непогашенные долги.

Обычно адвокат по банкротству создает этот документ для вас после того, как задаст вам вопросы о вашем финансовом положении и просмотрит ваши финансовые документы.

После того, как ваш адвокат соберет информацию и подготовит документ, вы официально подадите ходатайство в суд. С этого официально начинается график банкротства.

Шаг 3: Автоматическое приостановление

Как только вы подадите заявление о банкротстве, суд выдаст автоматическое приостановление.Автоматическое приостановление — это постановление суда, которое запрещает вашим кредиторам связываться с вами для взыскания ваших долгов.

Для этого суд по делам о банкротстве рассылает вашим кредиторам Уведомление о подаче заявки и Уведомление о пребывании. Это делает незаконным для ваших кредиторов продолжать попытки взыскать ваши долги и прекращает любые процедуры взыскания, например судебные иски.

Во время автоматического приостановления ваши кредиторы могут связываться только с вашим юристом, и все звонки должны прекратиться.

Шаг 4: Встреча кредиторов

Примерно через месяц или два после подачи заявления о банкротстве вы и ваш адвокат будете присутствовать на собрании кредиторов, организованном вашим управляющим по банкротству.Как правило, это собрание длится менее часа (а иногда и всего пять минут!), И на нем присутствуют только вы, ваше представительство и попечитель.

Кредиторы могут подавать жалобы или иным образом излагать свои дела, но это очень редко.

Поскольку существует ограниченное количество способов, которыми кредиторы могут оспорить освобождение от банкротства (например, мошенничество или другая незаконная деятельность), вам вряд ли придется иметь дело с этим. В большинстве случаев попечитель просто задает несколько вопросов, а затем связывается с вашим адвокатом, чтобы согласовать любые вопросы или проблемы.

Если вы подаете заявку на участие в главе 7, попечитель официально утвердит ее. Если вы подаете заявку на участие в главе 13, доверительный управляющий установит план выплат на следующие три-пять лет.

Кредитор не должен связываться с вами напрямую.

Шаг 5: Образовательный курс для должников

До завершения процедуры банкротства вы должны пройти утвержденный образовательный курс для должников. Многие из них можно заполнить онлайн, и на это уходит в среднем два часа.

Во время курса финансового консультирования вас научат составлять бюджет, разумно управлять деньгами и правильно использовать кредит.

Шаг 6: Уведомление о списании

После того, как вы закончите все это, ваш долг будет погашен.

В петиции по Главе 7 это происходит после того, как доверительный управляющий просматривает заявление о банкротстве и не находит серьезных проблем. В главе 13 это происходит после того, как вы завершите согласованный план оплаты. В любом случае вы получите Уведомление о выписке, что означает, что любая включенная задолженность будет удалена из вашей записи.

Банкротство Огайо: чистый лист

После того, как ваши долги погашены в суде, у вас есть новый старт. Банкротство дает вам шанс восстановить свое финансовое здоровье и начать все сначала.

Хотя многие люди считают, что подача заявления о банкротстве — это долгий и трудный процесс, обычно это не так. Как видите, вам нужно пройти всего несколько основных шагов. С помощью опытного адвоката по делам о банкротстве из Огайо это становится простым для всех.

Позвоните в LHA, чтобы начать работу.

Если вы планируете подать заявление о банкротстве в Огайо, Luftman, Heck & Associates готова работать с вами на каждом этапе пути, чтобы максимально упростить для вас эти процедуры.Позвоните в нашу юридическую фирму о банкротстве в Кливленде сегодня по телефону (216) 586-6600 , чтобы получить бесплатную консультацию по вашей конкретной ситуации. Узнайте, может ли банкротство стать для вас способом восстановления финансового положения.

Первый шаг в подаче заявления о банкротстве?

Что является первым шагом при подаче заявления о банкротстве?

После того, как вы приняли решение о банкротстве, первым делом необходимо подать заявление в суд по делам о банкротстве. В петиции должны быть указаны все ваши долги и имущество, а также другие списки активов и пассивов.

Могу ли я подавать заявление о банкротстве каждые несколько лет?

Нет. Как только освобождение от ответственности предоставлено, должнику, подавшему заявление в соответствии с главой 7 или 11, запрещается подавать документы еще на 6 лет. Однако должник, который подал в соответствии с главой 7, может подать главу 13 до истечения 6-летнего срока, но не другую главу 7.

Выплачиваются ли алименты при банкротстве?

Как правило, обязательства по алиментам не могут быть выполнены путем банкротства. Обязательства по алиментам могут включать и другие виды поддержки, такие как медицинские счета или расходы на образование детей.Это означает, что даже если все ваши другие долги погашены в результате банкротства, вы все равно будете нести ответственность по своим обязательствам по выплате алиментов.

Сколько времени длится процесс банкротства, прежде чем долги будут погашены?

В процедурах о банкротстве по главе 7 долги могут быть погашены в течение нескольких месяцев в относительно несложном деле, связанном с небольшим количеством активов или без них. С другой стороны, банкротства по главе 13 включают планы погашения, которые могут длиться от трех до пяти лет, прежде чем долги будут окончательно погашены.

Какие документы нужны для банкротства?

Федеральные формы включают в себя: форму 1 добровольной петиции (2 страницы), форму 6, приложения с A по J, резюме и декларацию, форму 7 «Заявление о финансовых делах» и форму 8 «Заявление о намерениях». Кроме того, вы должны подать соответствующие местные формы.

Кто-то, кто должен мне деньги, объявил о банкротстве. Как мне узнать, смогу ли я вернуть свой долг?

Если вы кредитор или лицо, которому должник должен деньги, то вам будет направлено уведомление о процедуре банкротства, а также уведомление о подаче иска на сумму вашего долга в случаях, когда некоторые активы доступны.Вы также получите уведомление от суда по делам о банкротстве, в котором будет указано, когда и когда задолженность должника будет погашена.

Как узнать, были ли погашены долги лица в ходе процедуры банкротства?

Протоколы Федерального суда по делам о банкротстве являются общедоступными документами, к которым общественность имеет свободный доступ. Вам следует обратиться к секретарю Суда США по делам о банкротстве в районе проживания должника для получения дополнительной информации о проверке материалов суда по делам о банкротстве. Кроме того, записи о банкротстве теперь доступны онлайн во многих штатах.

Что такое требование в деле о банкротстве?

В самом широком смысле, иск — это любое право на выплату, удерживаемое физическим или юридическим лицом против вас и вашего имущества банкротства. Претензия не обязательно должна быть просроченной, но может включать ожидаемую сумму денег, которая будет подлежать оплате в будущем. Заполняя свои графики, вы должны указать любые прошлые, настоящие или будущие долги в качестве потенциальных требований.

Может ли мой домовладелец выселить меня за подачу заявления о банкротстве, даже если у меня есть текущие арендные платежи?

В некоторых случаях арендодатель может выселить вас за подачу заявления о банкротстве, даже если вы полностью уплатили арендную плату.Некоторые договоры аренды дают арендодателю право выселить вас и / или расторгнуть договор аренды по любой причине или без причины, включая подачу заявления о банкротстве. Хотя банкротство может временно отсрочить процедуру выселения и / или прекращения аренды, оно не остановит судебное разбирательство.

Позволяет ли подача заявления о банкротстве изменить мои обязательства по алиментам?

Это зависит от обстоятельств. Если ваш доход резко изменился по разным причинам, например, из-за увольнения или болезни, вы можете иметь право на изменение вашего обязательства по алиментам.Обстоятельства, при которых вы можете изменить свои обязательства по выплате алиментов, зависят от законодательства вашего штата.

Где я могу получить консультацию о банкротстве?

Лучше всего назначить встречу с адвокатом, практикующим в сфере банкротства. Многие юристы проводят первичную консультацию за небольшие деньги или бесплатно. Вы не должны полагаться на информацию, которую получаете из книги или веб-сайта (даже этого), когда дело доходит до такого важного решения.

Поговорите с опытным адвокатом по делам о банкротстве сегодня

Эта статья предназначена быть полезной и информативной. Но даже обычные юридические вопросы могут стать сложными и вызывать стресс. Квалифицированный юрист по банкротству может обратиться к вашим конкретным юридическим потребностям, разъяснить закон и представить вас в суде. Сделайте первый шаг прямо сейчас и обратитесь к местному адвокату по банкротству, чтобы обсудить вашу конкретную правовую ситуацию.

Ваш следующий шаг:

Укажите свое местонахождение ниже, чтобы сегодня же связаться с квалифицированным адвокатом по делам о банкротстве.

Популярные запросы адвокатов:

Процесс банкротства | Адвокат по делам о банкротстве Ричмонда

Опытный юрист по делам о банкротстве в Ричмонде

Когда вы подумываете об объявлении банкротства, первое, что вам нужно сделать, это позвонить опытному адвокату по банкротству. Не рискуйте сделать банкротство более сложным, чем оно должно быть — позвоните нашему опытному юристу по банкротству из Ричмонда в Bruce W. White, P.C. сразу.

Для индивидуальных должников процесс банкротства начинается с принятия решения о том, будете ли вы подавать в соответствии с главой 7 или 13, или преследовать другую форму банкротства.(Упомянутые здесь процессы относятся к банкротствам, поданным в соответствии с главами 7 и 13, поскольку они наиболее распространены.)

После того, как ваше дело о банкротстве будет подано в соответствии с главой 7 или 13, ваши кредиторы будут уведомлены и потребуют прекратить все усилия по взысканию долгов. Между 30 и 45 днями после подачи вашего дела будет назначена встреча с Доверенным лицом и вашим адвокатом. Ваши кредиторы также будут иметь право присутствовать на этой встрече и задавать вопросы. Ваши кредиторы имеют право подать возражение против погашения задолженности перед ними, если они считают, что задолженность была мошеннической или возникла непосредственно перед подачей заявления о банкротстве.Такое случается редко и будет обсуждаться на первой встрече с вашим адвокатом.

На заключительной стадии банкротства по главе 7 ваши долги обычно будут погашены в течение 6 месяцев с даты подачи первоначальной заявки. В течение 30 дней после подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13, ваш план выплат вступит в силу, и платежи, произведенные Доверительному управляющему, будут разделены между вашими кредиторами и выплачены им. После того, как вы совершите все необходимые платежи в конце 3-5-летнего плана, вы получите выписку.

Не рассматривайте дело о банкротстве без опытного адвоката по делам о банкротстве Ричмонда, который поможет вам в этом процессе.В Bruce W. White, P.C., мы стремимся предоставить вам наилучший возможный результат и делаем все возможное, чтобы помочь вам восстановить финансовую стабильность и сохранить свою собственность.

Позвоните нам по телефону (804) 288-4328 или свяжитесь с нами для бесплатной консультации по телефону.

Понимание банкротства

Что такое банкротство?

Когда вы должны деньги, вы являетесь должником, а люди или компании, которым вы должны деньги, — вашими кредиторами. «Банкротство» — это федеральный закон, устанавливающий упорядоченный процесс для обеспечения защиты должников и справедливого отношения к кредиторам.Процедура банкротства, хотя и не для всех, может быть очень полезной в разрешении финансового кризиса.

Существует пять различных видов процедур банкротства. Два наиболее распространенных типа упоминаются как банкротства главы 7 и главы 13. Обычно, когда люди говорят о подаче заявления о банкротстве, они имеют в виду Главу 7. Банкротство согласно Главе 7 дает вам возможность избежать (или «погасить») все или почти все ваши долги на дату подачи заявления о банкротстве без предъявления обвинений. производить любые будущие платежи.«Выплата» означает, что у вас больше нет юридических обязательств по выплате долга. Этот процесс занимает примерно 90 дней после подачи заявления о банкротстве. В случае банкротства в соответствии с главой 7 вы можете столкнуться с риском потери части своего имущества, а некоторые долги могут быть не погашены. Кроме того, некоторые передачи собственности, которые произошли до того, как вы подали заявление о банкротстве, могут быть отменены.

Банкротство по главе 13 — это процедура продолжительностью от трех до пяти лет, в ходе которой устанавливается план выплат. В результате COVID-19 Конгресс продлил план выплат до семи лет с некоторыми исключениями.В главе 13 о банкротстве вы получаете защиту своей собственности и можете погасить определенные долги, такие как алименты, налоги, платежи за автомобиль и деньги по ипотеке, причитающиеся за период от трех до пяти лет и, возможно, за семь лет, вместо того, чтобы лишать вас заработной платы или терять собственность из-за потери права выкупа. В обмен на это дополнительное преимущество вы должны согласиться вносить ежемесячный платеж из вашего располагаемого дохода для погашения части (а иногда и всей) ваших долгов. Когда консультации по потребительскому кредиту или Глава 7 недоступны, альтернативой часто является Глава 13.

Поможет ли банкротство моей ситуации?

Банкротство может дать вам новый финансовый старт и может показаться очень привлекательным для людей с долгами, которые они не могут позволить себе выплатить. Однако этот процесс не для всех. Вы погашаете только те долги, которые у вас есть на дату подачи заявления о банкротстве. Вы не можете погасить долги, за которые вы стали ответственны, после дня подачи заявления о банкротстве. Так что сроки подачи заявления о банкротстве очень важны. Подача заявления о банкротстве может повлиять на ваш кредит на несколько лет или иметь другие серьезные последствия, которые вам необходимо будет учитывать.

Вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы оценить преимущества и недостатки подачи документов в вашей ситуации. Возможно, вы сможете составить план погашения долга самостоятельно. Или же вам лучше всего подойдут консультационные услуги по потребительскому кредитованию. Или банкротство может быть вашим лучшим решением позже, но не обязательно сейчас. Какой бы маршрут вы ни выбрали, вам нужно будет собрать некоторую основную информацию, прежде чем двигаться дальше. Многие адвокаты дадут бесплатную консультацию, чтобы обсудить преимущества и риски банкротства и альтернативы банкротству.

Некоторые факторы, которые следует учитывать

Каковы ваши общие расходы на проживание?
Подсчитайте общие ежемесячные расходы для вас и ваших иждивенцев, такие как питание, жилье, коммунальные услуги, транспорт, страхование, одежда, медицинское обслуживание и некоторый разумный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Вам понадобится точный список этих ежемесячных расходов, а также список вашего общего ежемесячного дохода.

Есть ли у вас медицинское страхование и страхование автомобильной ответственности?
Хотя вы можете подумать, что у вас не возникнет никаких новых долгов после того, как вы заявите о банкротстве, медицинские счета и ответственность за ущерб в результате автомобильной аварии часто являются неожиданными и неподконтрольными вам.Если у вас нет соответствующей страховки, эти новые долги могут лишить вас преимуществ банкротства, о котором вы собираетесь подать.

Кому вы должны деньги?
Составьте список всех имен и адресов ваших кредиторов, а также того, сколько вы должны каждому из них. Определите тех кредиторов, которым вы передали в залог имущество (, например, автокредит; ипотечная или кредитная линия на приобретение собственного капитала; рассрочка кредита на мебель, бытовую технику или другое имущество), а также стоимость имущества, в котором ваши кредиторы имеют долю.Вы можете найти информацию о многих ваших кредиторах в кредитном отчете. Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в 12 месяцев от Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете получить свои кредитные отчеты по телефону www.annualcreditreport.com . Распечатайте и сохраните каждый отчет для использования в будущем. Обратите внимание, что вам не нужно получать все три кредитных отчета одновременно.

Если кредитор не имеет обеспечительного интереса в определенном объекте собственности, таком как ваш автомобиль, кредитор не может забрать какую-либо часть вашего имущества или дохода после получения судебного решения против вас.

Являетесь ли вы «доказательством суждения»?
Когда кредитор подает на вас в суд, он требует судебного решения. Решение, как правило, не является постановлением суда о том, что вы должны выплатить долг, а скорее постановлением суда о том, что вы должны определенную сумму денег. Кредитор должен выяснить, как получить долг, отраженный в судебном решении. Кредитор, получивший судебное решение, может оформить банковские счета или заработную плату, или подать залог в отношении вашей недвижимости (например, вашего дома), или попросить суд вступить во владение и продать вашу личную собственность.Однако в соответствии с законодательством штата Орегон вы можете защитить определенную собственность и доход от кредиторов по судебному решению. Это называется освобожденной от налогообложения собственностью. Какая именно собственность и какой доход подлежат освобождению, зависит от типа собственности и дохода, а также их стоимости. Если вся ваша собственность и доход освобождены от уплаты налога, кредиторы по вашему решению не могут ничего взять. В этой ситуации вас часто называют судебным доказательством . Кредиторы не могут забирать какую-либо собственность или присваивать доход человеку, который действительно является доказательством судебного решения, поэтому кредиторы могут не беспокоиться о подаче иска, если они не смогут получить какие-либо деньги.Однако даже люди, не склонные к суждениям, могут и часто подают заявление о банкротстве, чтобы перестать беспокоить телефонные звонки.

Если бы ваши текущие долги были списаны, закончились бы ваши финансовые проблемы?
Банкротство призвано дать новый финансовый старт и работает лучше всего, если у вас есть достаточный доход после банкротства, чтобы поддержать вас и вашу семью. С другой стороны, банкротство — это лишь временное решение, если вы снова снова влезете в долги, не имея возможности выплатить новые долги.Вы можете получить выписку в главе 7 только один раз в восемь лет. Часто лучше подождать, пока вы не решите свои финансовые проблемы, прежде чем подавать заявление о банкротстве. Даже если вы уже подавали заявление о банкротстве, суд может разрешить вам подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13 для урегулирования любых новых долгов, которые у вас могут возникнуть; однако это зависит от конкретных обстоятельств вашего дела.

Банкротство не погашает все долги

Важно понимать, что банкротство не обязательно позволяет избежать выплаты всех видов долгов.По соображениям государственной политики некоторые виды долгов исключаются из погашения при банкротстве. Наиболее распространенные долги, которые не могут быть погашены, — это обязательства по алиментам, супружеские алименты, реституция по уголовным делам и уголовные штрафы.

Некоторые другие виды долгов могут быть погашены при определенных обстоятельствах. Например, неуплаченные налоги на доходы физических лиц могут быть освобождены от уплаты налогов. Это зависит от того, была ли подана декларация и прошли ли определенные периоды времени. В зависимости от обстоятельств ответственность за недействительные чеки или предполагаемое мошенническое использование кредитной карты может не сниматься.Студенческие ссуды выдаются с трудом. Как отмечалось выше, любые долги, возникшие после даты вашего заявления о банкротстве, не могут быть погашены. Обсудите детали своей ситуации с юристом или другим знающим лицом, прежде чем начинать процедуру банкротства.

Придется ли мне отказаться от всего моего имущества?

Обычно нет. Когда вы подаете заявление о банкротстве, все ваше имущество на дату подачи заявления и ваше право на доход, который вы заработали, но еще не получили, становятся частью вашего «имущества банкротства».»Некоторое имущество, которого у вас нет на дату подачи прошения, например право на наследство или доходы от декрета о разводе или урегулирования бракоразводного процесса, приобретенного в течение 180 дней после даты подачи заявления, также может быть включено в ваше имущество банкротства. . При определенных обстоятельствах ваше право на возмещение налогов за предыдущие годы или текущий год также может быть включено в состав имущественной массы, даже если вы еще не получили возмещение.

Закон признает, что некоторые вещи необходимы для выживания человека.В результате вам будет разрешено «освободить» (сохранить) некоторые из ваших вещей. Освобождение означает, что вам будет разрешено удерживать имущество до тех пор, пока его стоимость не превышает определенных сумм, и вы предпримете надлежащие шаги, чтобы потребовать освобождения от уплаты налога в случае банкротства.

Обычно у вас будет возможность выбрать один из двух альтернативных наборов исключений: исключения штата или федеральные исключения. В зависимости от того, какой набор льгот вы используете, определенное имущество, такое как ваши рабочие инструменты, возвратная стоимость страховки наличными, домашняя мебель, музыкальные инструменты, федеральный налоговый кредит на заработанный доход, некоторые текущие и сберегательные счета, пенсионные счета, ваш автомобиль и ваш дом. скорее всего будет освобожден от уплаты.

Например, на момент написания данной статьи в соответствии с исключениями штата Орегон должник может держать автомобиль до тех пор, пока его доля в автомобиле не превышает 3000 долларов. Хозяйственные товары не облагаются налогом до 3000 долларов. Одежда и ювелирные изделия освобождены от уплаты налога до 1800 долларов. Один должник может освободить дом должника на сумму до 40 000 долларов. Два или более должника, которые являются членами одной семьи, могут освободить от уплаты до 50 000 долларов своего дома. Согласно федеральным льготам на момент написания этой статьи, должник может освобождать от уплаты процентов по автомобилю до 4000 долларов.Хозяйственные товары, одежда, украшения и музыкальные инструменты освобождены от уплаты налога до 13 400 долларов США. Один должник может освободить до 25 150 долларов из дома должника. Два или более должника, которые являются членами одной семьи, могут освободить до 50 300 долларов своего дома. Любая неиспользованная часть дома, освобожденная от налога, может быть использована практически для оплаты любого имущества или наличных на общую сумму до 12 575 долларов.

В отличие от банкротства по главе 7, дело по главе 13 обычно позволяет вам сохранить все свои «не освобожденные от налогов» активы, и в течение трех-пяти лет, а, возможно, и семи лет, вы уплачиваете суду стоимость этих неиспользованных активов для распределения среди ваших кредиторов.

Некоторые из ваших транзакций, совершенных до подачи заявления о банкротстве, также могут создавать проблемы. Если вы продали, передали, передали или иным образом распорядились каким-либо имуществом (включая деньги) в течение двух лет (а иногда и четырех лет) до подачи заявления о банкротстве и не получили взамен разумно эквивалентной стоимости, доверительный управляющий может иметь возможность забрать имущество или деньги от получателя. При некоторых обстоятельствах, если вы заплатили 600 долларов или более по долгу перед кредитором в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве, доверительный управляющий может иметь возможность забрать деньги у кредитора.Если вы заплатили 600 долларов или более по долгу родственнику (и, возможно, лицу, не являющемуся родственником) в течение одного года до подачи заявления о банкротстве, попечитель может иметь возможность забрать деньги у родственника или другого лица. .

Должен ли я обращаться в суд?

Почти во всех ситуациях ответ отрицательный. Однако как в главе 7, так и в главе 13 вы должны присутствовать на собрании кредиторов, которое обычно называется слушанием по разделу 341 (а). Это слушание обычно проводится примерно через 30 дней после подачи вами дела.Это слушание проводит конкурсный управляющий, который ведет процесс банкротства. Вы приводитесь к присяге, и слушание записывается. Большинство вопросов относится к информации, содержащейся в документах о банкротстве, которые вы подаете в суд. Слушание обычно занимает от пяти до 10 минут, и большинство кредиторов не приходят и не задают вопросы. На момент написания статьи эти слушания проводятся по телефону. Вы можете посмотреть видео типичного слушания по делу 341 (а) на сайте суда по делам о банкротстве.

Сколько времени занимает процесс банкротства?

Перед подачей заявления о банкротстве вам необходимо пройти курс кредитного консультирования.Этот курс можно пройти онлайн за небольшую плату. По окончании вы получаете сертификат об окончании, который действителен в течение 180 дней. Вам также необходимо собрать всю необходимую информацию, чтобы заполнить ходатайство о банкротстве, что требует времени. После подачи заявления о банкротстве по Главе 7 на завершение обычно уходит около 90 дней. Тем не менее, вы защищены от кредиторов со дня подачи заявления о банкротстве. Им не разрешается забирать вашу машину, лишать права выкупа вашего дома, убирать ваши счета, продолжать отправлять вам письма, звонить по телефону или вообще предпринимать какие-либо другие действия по сбору денег.

Если все ваши активы освобождены от уплаты налога и при условии, что вы прошли второй курс финансового консультирования и полностью оплатили все регистрационные сборы, вы получите приказ о погашении долгов примерно через 60 дней после слушания собрания кредиторов. В этом приказе будет отражено, что все ваши погашаемые долги погашены. Если предположить, что доверительный управляющий в противном случае не преследует какую-либо собственность, а кредитор не возражает против увольнения, это также будет отражать закрытие вашего дела.

Сроки для главы 13 другие.Дела по главе 13 длятся от трех до пяти лет, а возможно, и семи лет, в зависимости от обстоятельств.

Какая плата за подачу заявления о банкротстве?

Плата за подачу заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 в настоящее время составляет 335 долларов. У вас есть возможность оплатить этот сбор тремя частями в течение 90-дневного периода. Вам не нужно платить комиссию при подаче заявления о банкротстве. При некоторых обстоятельствах вы можете продлить срок оплаты до 180 дней. Если ваш доход достаточно низкий, вы можете иметь право на полный отказ от сбора за подачу заявления.

Что произойдет с моим кредитным рейтингом?

О деле о банкротстве в соответствии с Главой 7 кредитные агентства сообщат в течение 10 лет с даты подачи заявления. Агентства кредитной информации будут сообщать о случаях банкротства в соответствии с Главой 13 в течение семи лет. Кредиторы иногда готовы одобрить кредит после банкротства. Кредиторы знают, что финансовое бремя было снято, и теперь вы можете регулярно платить по любому новому долгу. Кроме того, они знают, что если вы подали заявление о банкротстве по главе 7, вы не сможете получить освобождение от ответственности в случае банкротства по главе 7 еще в течение восьми лет, поэтому в некотором смысле вы подвергаетесь большему кредитному риску после подачи заявления о банкротстве.Если вы выполнили план Главы 13, значит, вы продемонстрировали, что можете обрабатывать регулярные платежи по своим долговым обязательствам. Некоторым кредиторам потребуется продолжительный период времени после банкротства, прежде чем предоставлять дальнейший кредит.

Нужен ли мне адвокат для возбуждения дела о банкротстве?

Закон не требует, чтобы физические лица и индивидуальные предприниматели нанимали юриста. Однако вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы убедиться, что банкротство — лучший вариант для вас в настоящее время, и если да, то что вы предпринимаете правильные шаги для подачи заявления.Заполнение всех необходимых документов может быть затруднительным. Если вы хотите добиться банкротства самостоятельно, вы можете получить пакет информации, обратившись в суд по делам о банкротстве. На момент написания этой статьи суд по делам о банкротстве готовит электронные пакеты о банкротстве, указанные в главах 7 и 13, для заполнения и подачи физическими лицами.

Дополнительную информацию о банкротстве, включая формы, можно получить на веб-сайте суда по делам о банкротстве по телефону www.orb.uscourts.gov . Вы также можете получить пакет информации, позвонив в Портлендское отделение суда по делам о банкротстве по телефону (503) 326-1500.Кроме того, на момент написания этой статьи офис суда Евгения (541) 431-4000) временно закрыт. Наконец, Секция кредиторов-должников адвокатуры штата Орегон управляет несколькими клиниками по банкротству pro bono, которые используют адвокатов-добровольцев для обеспечения бесплатного представительства в делах, рассмотренных в главе 7. Более подробную информацию об этих клиниках и их местонахождении можно найти на веб-сайте суда по делам о банкротстве.

Есть ли альтернативы банкротству?

да. Существует множество кредитных консультационных агентств, которые помогают людям, у которых есть проблемы с деньгами.Большинство из них являются некоммерческими службами, предлагающими бесплатные советы о том, как выбраться из долгов и как разумно использовать кредит. Консультант бесплатно оценит ваше финансовое положение и поможет проанализировать вашу проблему. Если служба обрабатывает ваши платежи кредиторам в соответствии с планом управления долгом, может потребоваться небольшой ежемесячный взнос. Эта плата будет отменена, если консультант сочтет это невозможным из-за очень жесткой программы. Если у вас недостаточно денег, чтобы производить даже частичные платежи своим кредиторам, большинство консультационных служб не смогут вам помочь и могут предложить подать заявление о банкротстве.

Редактор по правовым вопросам: Ричард Слотти, сентябрь 2020 г.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.