Как мошенники оформляют кредиты на людей: что делать, если мошенники оформили на вас кредит — Frank RG

Содержание

Как мошенники развели менеджера на два миллиона. Как действуют мошенники, навязывая кредит. Честная история россиянки, отдавшей мошенникам два миллиона рублей. Сентябрь 2021 | 74.ru

Когда женщина вышла из банка и написала «сотрудникам службы безопасности», что кредит получен, ей тут же позвонил «сотрудник полиции», живо интересовавшийся, нет ли чего подозрительного. Он успокоил, что им уже переданы записи с камер и сейчас они их отсматривают.

— Вот тут первый раз у меня появилось чувство, что меня где-то обманули, — рассказывает наша героиня. — Но номер действительно принадлежал ГУ МВД России по Волгоградской области, и я расслабилась. Следом звонит «сотрудник банка» и говорит, что теперь я должна досрочно погасить кредит. Для этого мне нужен телефон с возможностью проведения бесконтактных платежей. И он отправил меня в ближайший магазин, где я этот телефон могла бы купить. Взамен банк мне якобы выдаст три процента компенсации, а телефон я потом могу оставить себе.

Женщина вспомнила, что у ее бывшего супруга есть телефон с такой функцией. Но позвонить ему не смогла. Просто не дали.

— При этом «сотрудник банка» уверял, что через кассу банка погашать кредит вообще не вариант — деньги поступят на расчетный счет только через три дня, — продолжает Светлана. — Оставалось якобы два варианта: либо переводить на указанные «сотрудником банка» телефонные номера, либо переводить через банкоматы. Пока ехала до точки, где продают телефоны, мне продолжали сыпаться инструкции. В итоге я подошла к банкомату «Тинькофф».

По словам Светланы, именно в этот момент нажим со стороны мошенников на нее достиг максимума. В короткий срок на нее вывалили кучу информации. И что все лимиты сняты, что сумму надо «раздробить», что на звонки с других номеров отвечать нельзя, что нельзя даже делать попытку блокировать кредитку — злоумышленники якобы знают кодовое слово. Единственное спасение, к которому принуждали Светлану, — «раздробить» общую сумму и перевести на названные ей счета.

— Мне даже в голову не могло прийти, что деньги на кредитке до того времени, как я их сняла, — деньги банка, — говорит Светлана. — Я могла просто ее порезать — и всё. Никто бы ничего не сделал. И даже когда мне не смогли назвать размер комиссии за снятие наличных, а сразу начали подбирать сумму, я тоже не подумала, что меня обманывают. И как только деньги были переведены, «сотрудник банка» сказал, что завтра он позвонит и озвучит новые инструкции — как подъехать в отделение банка и получить документы о погашении кредита. Напоследок он советовал не заходить в личный кабинет онлайн-банка, утверждая, что там проводятся технические работы. Больше я его не слышала.

”Вашему счету угрожает опасность”: мошенники оформили кредиты на алматинку: 12 ноября 2021, 15:55

Жительница Алматы стала жертвой мошенников, которые оформили на нее кредиты на крупные суммы в двух банках, передает корреспондент Tengrinews.kz.

По словам 25-летней Асем Лесбек, инцидент произошел 6 ноября. Около 12.00 ей позвонила женщина и представилась Аминой Мамаевой, заявив, что является сотрудницей одного из казахстанских банков.

«Она также назвала свой табельный номер. Далее этот якобы менеджер сообщила следующее: «Мы связываемся с вами для того, чтобы предупредить: вашему счету угрожает опасность. Поэтому придите, пожалуйста, в понедельник в отделение банка и напишите заявление по поводу мошенничества. Требуйте акт проверки, расписки о получении и оформлении кредита. Так как вы являетесь нашим доверенным клиентом, один человек уже четвертый-пятый день оформляет на ваше имя кредит. Его зовут Ерлан, и вот его номер телефона. У вас есть такой родственник, коллега или знакомый?»

Я ответила, что не знаю такого человека. Затем она спросила, не приходило ли на мой телефон СМС-сообщение об одобрении кредита. Я ответила, что приходили, но не от банка, а от микрокредитных организаций на получение займа. После этого она сказала, что этот мошенник во всех банках и организациях пытается оформить кредит на мое имя и что у него есть мой ИИН. Далее эта женщина стала диктовать мой ИИН, место работы, откуда я получаю зарплату и от какой компании. Я была в шоке и уже точно поверила, что это сотрудница банка», — поведала Лесбек.

Девушка рассказала, что далее псевдосотрудница сообщила об оформленном на ее имя кредите в их банке на сумму 1,2 миллиона тенге.

«Она сказала, чтобы я не пугалась, если эти деньги упадут на мой счет, что в дальнейшем эти средства я или они могут вернуть обратно в банк и закрыть кредит. Потом она сообщила: «Если деньги не дай бог уйдут на его счет, то нам нужно будет написать заявку и мы должны будем поменять вам счета. Так как вы наш постоянный клиент, мы должны защищать ваши права. Зайдите прямо сейчас в мобильное приложение нашего банка и проверьте, поступили ли деньги». Но при проверке денег там не было.

Я была уверена, что этот мошенник пытается оформить на меня кредит. Потому что неделю назад я сама пыталась оформить кредит в этом же банке всего на 200 тысяч тенге и мне отказали. А тут я еще раз зашла в приложение и увидела, что на моем счете лежат 1,2 миллиона тенге, и испугалась», — добавила Лесбек.

По ее словам, далее лжесотрудница банка поведала, что не нужно досрочно самостоятельно погашать кредит, что она сама через базу уберет эту сумму.

«Псевдоменеджер сказала, что этот мошенник пытается или уже оформил еще один кредит на мое имя, но уже в другом банке. Далее она предложила мне соединить меня с их партнерами из этого банка. Я согласилась, и меня соединили с сотрудницей другого банка, она представилась Викторией. У нее тоже были мои личные данные. Она заявила следующее: «Этот человек подал заявку от вашего имени на получение кредита на 850 тысяч тенге. Но наш банк пока одобрил 550 тысяч, а 300 тысяч находятся на рассмотрении. Да, вы можете приехать в отделение нашего банка и написать заявление. Но пока вы приедете, он может снять деньги и исчезнуть»

.

После этого я проверила в мобильном приложении этого банка, и, действительно, 550 тысяч уже лежали на моем счете. Виктория сказала, что сейчас должны еще 300 тысяч поступить. И в этот момент я заподозрила что-то неладное. Быстро зашла в приложение первого банка, но там с моего счета уже пропали эти 1,2 миллиона тенге. Однако кредит на данную сумму остался. После этого я зашла в приложение второго банка, и там 550 тысяч тенге тоже пропали», — сказала Лесбек.

По ее словам, после этого мошенницы сразу же бросили трубку телефона и перестали отвечать на звонки. Затем девушка позвонила в call-центр первого банка. Там ей сообщили, что у них нет сотрудницы по имени Амина Мамаева.

«Оператор call-центра спросила, есть ли у меня на телефоне хакерская программа AnyDesk. У меня не было такой, но, проверив свой телефон, обнаружила эту программу. Получается, это приложение они загрузили, пока я разговаривала с ними по телефону. Но меня возмущает другое: как у злоумышленников могли оказаться мои личные данные: ИИН, место работы, из какого банка я получаю зарплату и так далее. Ведь если бы эти мошенницы не назвали эти сведения, я бы не поверила им», — подытожила Асем Лесбек.

Позже в одном из банков, где на имя алматинки оформили кредит на 1,2 миллиона тенге, прокомментировали ситуацию.

«Мошенники используют базы с персональными данными граждан, которые незаконно продаются в Интернете. Сбор персональных сведений (Ф.И.О., ИИН, номер мобильного телефона и другие) клиентов банков и реквизиты платежных карт (номер карты, срок ее действия и код CVV/CVC) мошенники осуществляют через фишинговые сайты и в поддельных аккаунтах в соцсетях под предлогом проведения «розыгрышей призов», «опросов за деньги» и так далее. Именно на таких сайтах клиенты банков оставляют свои конфиденциальные сведения в надежде получить денежный приз и другое вознаграждение.

Стоит отметить, что менеджеры банка никогда не запрашивают персональных данных клиентов, номер карты и CVC-код. При любых подозрительных звонках банк настоятельно рекомендует обратиться в любое близлежащее отделение банка», — сказали в банке.

Подпишись на наши новости в Instagram. Самые интересные видео, а также сотни комментариев казахстанцев в твоей ленте!

У Tengrinews.kz есть Telegram-канал. Это быстрый и удобный способ получать самые главные новости прямо на твой телефон.

мошенники идут по цифровому следу россиян

На портал госуслуг проникли мошенники. Киберпреступники взламывают чужие аккаунты и дистанционно оформляют кредиты. О том, что они должны банку, жертвы узнают случайно. И хотят доказать, что деньги взял кто-то другой, а также найти действенный способ защитить свои личные данные.

Провести этот вечер в отделении полиции режиссер Иван Цыбин явно не рассчитывал. Но все планы рухнули. Аферисты оформили на Ивана два микрозайма. И если бы не смс-сообщение, кредитов могло бы быть значительно больше. Мошенники сумели взломать личный кабинет Ивана на портале госуслуг – заменили логин и пароль в его профиле и получили полный доступ.

«Мне в МФЦ, когда я пришел и рассказал о том, что вот такая история, женщина, убедившись, что никого вроде нет, тихо-тихо сказала: вы только сегодня за утро четвертый. А вообще уже два месяца идет поток людей, у которых вот так взламывают личные кабинеты на госуслугах и берут кредиты», – говорит Цыбин.

Доступ к порталу госсулуг Ивану вернули. Но эти полчаса стоили ему двух займов в сомнительных финансовых конторах. И сделать это было легко, ведь портал – это кладезь персональных данных. Тут номера паспортов, данные о собственности, СНИЛС, ИНН и даже цифровая подпись. От имени Александры Косоговой из Ухты через госуслуги, злоумышленники делали спортивные ставки и получали выигрыши.

«Я знаю про спортивные ставки. Что еще они делали под моими персональными данными, только Богу известно. Брали ли они какие-то кредиты? Я не знаю, как это проверить. У меня есть ip-адреса, но и все, я их пробила по ip-адресам, и они все в разных городах», – говорит Косогова.

В Министерстве цифрового развития, связи и массовых коммуникаций, которое курирует работу госпортала, пострадавшим посоветовали направить жалобу в письменном виде. А еще быть более внимательными – не открывать сомнительные сайты и не переходить по подозрительным ссылкам. Однако эксперты по кибербезопасности не исключают возможность утечки информации и с серверов самого портала.

«Когда мы говорим о серьезных системах, то обычно доступ есть у большого количества людей, и среди них обязательно будет тот, кто готов слить эти данные за вознаграждение, С точки зрения информационной безопасности самая большая угроза – это не хакеры, которые взламывают систему, а вот именно сотрудники организации, которые эти данные сливают», – сообщил руководитель аналитического центра исследования информационной безопасности Владимир Ульянов.

Впрочем, в интернете и без того полно информации, которой могут воспользоваться злоумышленники.

«Сейчас люди оставляют о себе огромный цифровой след, который можно затем обнаружить и найти. Все активности человека, в принципе, видны вот всему миру через интернет. Поэтому мы можем получить информацию из соцсетей, из утекших баз данных, из сообщений в мессенджерах», – говорит специалист по информационной безопасности Артем.

Для этого не нужно спецоборудование и много времени. Пара минут и программа, которую можно скачать в свободном доступе, выдает все явки-пароли. Самая распространенная ошибка – один пароль на несколько аккаунтов. Явление до сих пор распространенное. А еще – имена и даты рождения близких и клички домашних питомцев – это антирейтинг паролей. Стопроцентной защиты от мошеннических атак не существует. Но усложнить злоумышленникам жизнь можно, установив так называемую двухфакторную аутентификацию.

«Чтобы ее настроить, вам нужно зайти в свой профиль, вы нажимаете на личный кабинет, на свое имя. Здесь попадаете в настройки безопасности. После этого входите в меню «вход в систему». И здесь есть несколько меню. Вход с подтверждением по смс – именно в этом поле мы включаем двухфакторную аутентификацию», – рассказывает директор центра экспертизы компании по разработке систем кибербезопасности Всеслав Соленик.

В этом случае на указанный вами номер телефона будет приходить цифровой код-пароль, без которого войти в систему невозможно. Лучше потратить несколько минут, разбираясь в настройках безопасности, чем месяцы – в судах, соглашаются юристы.

«Казалось бы, человек не передавал свои аккаунты, не сообщал пароли, которые ему приходят. Но доказать это он не может потому, что единственным доказательством в этом случае является информация от банка, который говорит, что его протоколы безопасности не нарушены, а значит, делает вывод следователь, вы сами нарушили условия договора банковского счета», – подытоживает адвокат Алексей Аксенов.

Впрочем, положительная практика тоже есть. Одной из пострадавших удалось доказать, что заявки на кредиты от ее имени направили из другого конца страны, где она в тот момент не могла находиться физически.

Что делать если на вас взяли кредит без вашего ведома

Просмотров 2.2к. Опубликовано

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Вы можете получить бесплатную консультацию юриста:

  1. Задайте вопрос через через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию: Вся РФ — 8(800)707-64-25

🔥 Что делать, если на вас без вашего ведома оформили кредит?

Если вам звонят из банковской организации или коллекторского агентства с требованием погасить задолженность по кредиту, который вы никогда не видели в глаза, не стоит нервничать и паниковать.

Для восстановления своего доброго имени и поиска истины вам понадобится хладнокровие и спокойствие.

Как правило, мошенниками оформляются кредиты по утерянным или украденным документам. В украденный паспорт вклеивается необходимая фотография, или меняется внешность заемщика, чтобы быть более похожим на изображение в чужом документе — и в банк.

Крупные кредиты мошенники не будут рисковать брать, так как понимают, что сотрудники банка, проводя тщательную проверку, быстро вычислят в них проходимцев. Соответственно, лжезаемщики стараются взять лишь экспресс-кредиты, которые можно оформить по двум документам и получить за 30 минут.

Но могут стать жертвами аферистов и люди, которые никогда не теряли свои паспорта. В данном случае мошенники могли оформить заем и по ксерокопии паспорта, правда, при одном условии — им должен помогать кто-нибудь из работников банковской организации.

Секрет больших денег или стратегия «Ключ к прибыли»
Хочу поделиться собственным опытом: расскажу о своём способе заработка больших денег.. ещё

Что делать, если на вас оформили кредит?

В первую очередь, пострадавшим от мошенничества необходимо садиться и писать заявление в двух экземплярах. Одно заявление направить в банковскую организацию для возобновления расследования по данному делу. Второе заявление — в полицию.

При потере паспорта ранее необходимо добавить к обоим заявлениям справку, подтверждающую потерю документа, которая заверяется правоохранительными органами.

Во всех отделениях любой банковской организации установлена система видеонаблюдения. Вместе с работниками банка необходимо найти в архиве записи, которые датированы днем выдачи займа.

Если на изображении будет четко видно, что договор на кредит подписывался посторонним человеком, то, скорее всего, проблему можно будет решить.

Если даже это не поможет, то нужно будет провести экспертизу подписи, которую поставил мошенник в кредитном договоре. В этом случае, как с ДНК, вероятность ошибки минимальна, а, следовательно, и ваше честное имя будет восстановлено.

Кроме того, останется, разумеется, подправить финансовую историю, но с доказательствами, находящимися у вас на руках, сделать это будет легко.

🔥 Что делать если на вас без вашего ведома оформили банковский кредит?

Источником удивительных новостей о разнообразных служебных злоупотреблениях в банках чаще становятся их клиенты, чем сотрудники. Работников иногда специально обязывают молчать и не подрывать репутацию, вынося из избы сор. В других случаях и сами сотрудники не горят желанием, чтобы их начали подозревать в неких темных махинациях.

🔥 Происшествие в одном городе

Случай такого рода стал достоянием слухов в одном из российских городов. Там клиенты стали вдруг уходить в другие банки, закрывая счета. Причина была в просочившейся сквозь завесу банковской тайны информации о сотруднице, оформлявшей кредиты на клиентов и забиравшей деньги себе.

А началось все с полученного ею отказа. Заем ей не выдали, а деньги понадобились срочно. И тогда она решилась оформить его по документам одного из вкладчиков, собираясь все вернуть.

Но для возвращения таким же способом взяла еще кредит, потом третий и четвертый.

Но тайна раскрылась, когда пошли просрочки, и на головы ничего не подозревающих клиентов посыпались телефонные звонки. Естественно, от людей никто возврата кредитов не требовал, но провинившуюся сотрудницу сдали полиции. Каким-то образом ей удалось все вернуть и выкрутиться.

Год спустя она снова искала работу в банке.

🔻 Кредиты на чужое имя

И такие случаи вовсе не единичны. Наверняка о них слышал каждый. Многие даже лично знакомы с попавшими в столь неприятную ситуацию людьми.

Есть несколько способов оформить кредит на чужое имя. Самые очевидные и распространенные:

  • Банковская кредитка была отправлена по почте, но попала к другому человеку, который ее использовал.
  • Приобретая товар в магазине, оформили его в кредит по ксерокопиям чужих документов.
  • Не отличающийся честностью сотрудник банка воспользовался ксерокопиями паспорта клиента.
  • Из банка пришло сообщение об отказе, но в реальности кредит забрал себе сотрудник банка.
  • Копии или оригиналы документов попали к мошенникам, которые сумели по ним получить займ .

Но банкам скандалы с кредитами и разбирательства с полицией тоже совершенно не нужны. И с возможными махинациями сотрудников они всячески стараются бороться. Как и с другими преступными схемами. Многое из перечисленного выше сейчас уже практически неосуществимо.

К примеру, многие банки перестали отправлять по почте кредитки.

А продолжающие это практиковать усложнили активацию этой карты, предварительно подвергая новых клиентов натуральному допросу, чтобы случайный человек не смог нею воспользоваться. Во имя исключения злоупотреблений были введены фотографирования клиентов, СМС -уведомления по кредитной заявке и прочие защитные меры.

Но помимо банков теперь появилось множество микрофинансовых организаций с упрощенными процедурами кредитования населения. И там тоже не исключена вероятность, что попадется недобросовестный сотрудник, который воспользуется чужими данными паспорта. Кстати, женщина, о которой шла речь вначале, не нашла работу ни в одном банке.

Зато устроилась в МФО и теперь выдает кредиты там.

🔥 Как действовать жертвам преступной схемы

Если поступают звонки из банка о кредите, которого не брали, нужно:

  • Запросить копии документов и кредитного договора.
  • Подать заявление о требовании снять все претензии по не полученному займу и убрать информацию о его выдаче из бюро кредитных историй.
  • Обратиться в БКИ с запросом отчетов. И убедиться, что аналогичные неприятности от других банков не грозят.

Если внутренняя проверка выявит других пострадавших или виноватых сотрудников, ситуация быстро разрешится. Но не исключен и противоположный вариант с продолжением требований вернуть кредит, который не брали. Тогда придется обращаться за юридической помощью.

На всякий случай хотя бы раз в год нужно запрашивать через интернет в БКИ отчеты по своим кредитам. Сейчас их предоставляют бесплатно.

🔥 Что делать, если на меня был оформлен кредит без моего ведома?

​В сравнении с периодом 1990-х и 2000-х годов ситуация на рынке кредитования в виду серьезного ужесточения правил оформления кредитов и микрозаймов стала более прозрачной. Факты оформления кредитов без ведома и личного участия (присутствия) заемщика – единичны. Но они все-таки встречаются и практически все свидетельствуют о мошенничестве или злоупотреблении правом со стороны лиц, имеющих доступ к персональным данным и документам заемщика.

Сегодня мы подробно поговорим о том, что нужно делать, если мошенники оформили нас вас кредит.

🔥 Как разрешить ситуацию с кредитом, оформленным без вашего ведома

О том, что на определенное лицо оформлен кредит, оно, как правило, узнает либо от банковской службы по работе с взысканиями, либо от коллекторов, либо после получения судебной повестки. В этом случае фактически придется оперативно решать сразу несколько задач:

  1. Незамедлительная подача в банк или МФО заявления о том, что договор вы не заключали. Предполагается, что ответной реакцией на обращение должно стать инициирование внутреннего расследования по факту оформления и выдачи кредита (займа).
  2. Прекращение кредитного договора путем судебного признания его недействительным.
  3. Обращение в полицию по поводу факта мошеннических действий. Это обеспечит профессиональное расследование всех обстоятельств, пресечение преступных действий и сбор необходимых доказательств, в том числе проведение графологических экспертиз.

Не всегда требуется прибегать сразу ко всем трем вышеперечисленным мерам. Их применять можно по порядку, одновременно все или в комбинации – все зависит от сложившейся ситуации и её развития.

🔻 Первоочередные задачи

  1. Обратиться в банк (МФО) с заявлением о том, что кредит (заем) вы не оформляли

Одновременно следует попросить предоставить для ознакомления кредитное дело (при личном обращении) или его копии (в случае направления заявления почтой). Вам в любом случае обязаны выдать дубликат кредитного договора и копии иных документов по операциям, осуществленным с вашим участием. Необходимо изучить материалы и постараться определить по датам, кто и как мог воспользоваться вашими персональными данными, паспортом и другими документами. Здесь могут быть различные обстоятельства.

Возможно, вы потеряли паспорт, кто-то воспользовался его копией, паспортными данными, информацией по вашим банковским счетам (картам) и т.п. Но самое главное доказательство того, что к оформлению кредита вы не причастны – подделка подписи на кредитном договоре. Сложнее с микрозаймами, оформленными онлайн.

В этом случае, как правило, подпись в договоре – это пароль (код), полученный в СМС и введенный при оформлении займа на сайте. Чтобы доказать свою непричастность, потребуется запросить данные (распечатку) у своего мобильного оператора.

Обращение в суд предусматривает требование о признании договора кредита (займа) недействительным. К иску необходимо приложить копии материалов, полученных из банка (МФО), и другие доказательства. Если банк (МФО), мобильный оператор отказали в предоставлении запрошенных документов, приложите к иску ходатайство перед судом об истребовании соответствующих материалов.

В суде вы также можете заявить ходатайство о проведении графологической экспертизы. Если вы действительно не заключали договор, суд обязательно примет положительное решение. Одновременно вы вправе потребовать компенсации морального вреда и материального ущерба от банка (МФО), если, конечно, для этого есть основания.

Обращаться в полицию или нет – решайте сами. Часто к этой мере не прибегают. Но чтобы наказать виновное в мошеннических действиях лицо, подача заявления будет обязательной.

Кроме того, расследование дела поможет собрать куда больший объем доказательств, чем ваши самостоятельные действия. И если в этом есть необходимость, лучше привлечь правоохранительные органы.

Если мошенники оформили нас вас кредит, и вы не знаете, что делать, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно ответить на все ваши вопросы.

🔥 Что делать, если на вас мошенники получили кредит?

Возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества.

Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активировать кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

🔥 На вас взяли микрозайм по паспорту через Интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт).

Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Вот наглядный пример — человек отправил скан паспорта, а на него взяли займ. Человек пишет гневные отзывы — но это ему не поможет.

🔻 Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

🔻 Получи свою кредитную историю онлайн

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения
  • Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
  • Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
  • Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

🔥 Если неустановленное лицо оформило на вас кредит в банке.

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

🔥 На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Источники информации

Остались вопросы? Задайте вопрос юристу бесплатно!

Российский военный корабль, иди нахуй!

Еще вам говорят, что “нелюбви к России братский украинский народ учат неонацисты и запад“. Вам будет интересно узнать, что этим неонацистам в Украине помогает Израиль, а ваши борцы с нацизмом бомбили Бабий Яр. В бригады территориальной обороны в дорогих ЖК украинских миллионников и в глухих селах идут практически все и военкоматы уже не справляются с очередями добровольцев. И когда наши дети боятся подходить к окну или плачут в бомбоубежищах, плачут одинаково на востоке или западе Украины, им все понятно без слов. Вы сами преподаете им урок русофобии, который они запомнят на всю жизнь.

Вы вероятно не до конца понимаете, зачем мы вам это рассказываем. Вы вне политики, не несете ответственности и ничего не можете сделать. Но проблема в том, что никто не вне политики, когда идет война. Когда ваши политики говорят, что готовы к санкциям и у них есть ядерный чемоданчик — есть одно «но». Они не спросили вас. И богаты не вы, а они. И бункер есть у них, а не у вас. При этом кольцо ограничений, включая возможности для побега из вашей страны, лично для вас драматически сжимается. Видели курс валют? А теперь попробуйте купить билет на самолет в Европу — получилось? Что по ценам на продукты? Вывести деньги из страны можете? От клиентов и партнёров на западе уже начали скрывать своё происхождение? Вам нормально? А помните, как вам хорошо жилось до этой полномасштабной войны, развязанной Россией против Украины? Это было в среду.

Вас ненавидит весь мир, и вы читаете это, пока стоите в очереди в банкомат. Не снимайте всё — вам надо откладывать на репарации жертвам российской «мирной операции» в Украине. Чек растёт с каждым днём и ляжет на вас и ваших детей, спросите Германию, как это работает — вам расскажут.
А мы никогда вас не простим, если вы ничего не сделаете. 15 наших детей уже родились в бомбоубежищах! Написать #нетвойне — мало. Просить прекратить войну — поздно. Невозможно смягчить удар, когда он ракетный. Поверьте, нам не нужна ваша помощь — просто идите на хуй и никогда не смотрите в сторону Украины. Вы себе помогите. А мы сплотились, как никогда. И весь мир за нас.

Редакция AIN.UA

что делать, если вы стали жертвой мошенников

Эту информацию лучше запрашивать периодически, даже если вы никогда не брали кредит.

Что делать, если на вас оформили кредит

Если на вас оформили кредит, первым делом надо обратиться в полицию, прокомментировал Sputnik Казахстан главный специалист департамента агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Дмитрий Акмаев.

«Во-вторых, надо написать заявление в ту финансовую организацию, которая оформила кредит. Там надо указать, что вы не брали деньги, отказываетесь от средств и просите провести внутреннее расследование», — сказал Акмаев.

Добровольный отказ от кредитов могут внедрить в Казахстане

В-третьих, можно обратиться в агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Он отметил, что агентство не занимается расследованием фактов мошенничества. Но там могут проверить финансовую организацию: соблюла ли она все регламенты по определению личности клиента.

«Если нет, вопрос решается просто. С гражданина снимается ответственность за взятый кредит. Выносится рекомендация или письменное предписание, чтобы нарушение устранили. Это не наказание, а профилактика таких фактов в будущем. В подавляющем большинстве случаев, если кредит оформлен на человека, а он его на самом деле не брал, то выплачивать его он и не будет», — отметил Акмаев.

Если финансовая организация не нарушала правил, но кредит оформлен на человека, который потерял документы или он дал свои данные третьим лицам, то в деле разбираются полицейские, продолжил он.

«Мы рекомендуем при получении средств из незнакомых источников, в любом случае, от них отказываться. Причем делать это официально через банк. Если вам на счет упали средства, вы идете в банк, оставляете заявление, что отказываетесь от средств. Если дело дойдет до взыскания, это станет дополнительным доказательством того, что вы кредит не получали.

В Казахстане реабилитированы 1,4 миллиона человек с просрочкой по кредитам

Если злоумышленников не удается найти, человеку приходится доказывать в суде, что он кредит не брал. Если третьи лица оформили кредит на гражданина, и этот факт очевиден, то МФО стараются не доводить дело до суда, потому что судебное решение будет в пользу пострадавшего. Зачем нести судебные издержки, когда можно понести определенный убыток и не повторять этого в будущем», — добавил он.

Как перестать платить чужой кредит

Но на практике добиться списания кредита сложно, так как коллекторы, которые выкупают долги у МФО, в этом не заинтересованы. Работа коллекторов – взыскивать просроченную задолженность в свою пользу.

Немало случаев, когда казахстанцы решали оплатить чужой долг, рассказал Sputnik Казахстан замначальника департамента полиции Алматы по следственной работе Рустам Абдрахманов. Обычно речь идет о небольших займах – в пределах 200-300 тысяч тенге.

Казахстанцы задолжали банкам свыше 7 триллионов тенге — СМИ

«У нас есть масса уголовных дел, где в качестве потерпевших проходят люди, которые действительно не имеют отношения к получению этих кредитов. Я собрал за одним столом представителей МФО, неправительственных организаций, коллекторов. Я дал им списки таких потерпевших, чтобы они по возможности им оказали помощь», — сказал Абдрахманов.

Два коллекторских агентства в Алматы по настоянию Абдрахманова пошли на непопулярный шаг – списали кредиты.

Телефонный разговор стоил казахстанке 5 миллионов тенге

«Одно коллекторское бюро списало кредиты 29 человек на сумму 3,5 миллиона тенге. Получается, что за счет своих собственных средств. Второе агентство тоже списало большую сумму. Но тут нет никакого алгоритма, установленного законом. Коллекторы в списании долгов не заинтересованы, иначе они потеряют свою работу», — сказал он.

Основная проблема сейчас – в правилах выдачи микрокредитов, которые нужно ужесточить, считает Абдрахманов.

«Представьте ситуацию. Вам поступили 300 тысяч тенге, об этом вы узнали через СМС. Затем звонит человек, который говорит, что по ошибке перевел вам деньги. Вы, как порядочный человек, отправляете деньги обратно. Мошенник обогатился, а вы получили кредит. Я предложил МФО дописывать в сообщениях о том, что это был микрозайм. Тогда человек поймет, что это был не просто платеж», — сказал он.

Также микрофинансовые организации могли бы работать с сотовыми операторами, продолжил собеседник.

«Мошенники звонят по номерам, которые не зарегистрированы на клиентов. Возможно, имеет смысл заключать какие-то договоры с сотовыми операторами, но это мое предложение, оно требует еще доработки», — добавил он.

Ранее в Казахстане ввели новые правила при выдаче онлайн-микрокредитов. Для предоставления займов обязательно нужны ЭЦП клиента, либо биометрическая идентификация, или двухфакторная проверка персональных данных и изображения заемщика в режиме реального времени.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, МВД и другие заинтересованные госорганы разрабатывают дополнительные меры, чтобы защитить казахстанцев от мошенников.

Кредит через посредника: как мошенники обманывают казахстанцев

Казахстанцы становятся жертвами мошенников, которые активно предлагают помощь в оформлении кредитов. Причем больше других услугами «посредников» пользуются жители южных регионов. Между тем ни одна финансовая организация в Казахстане не одобряет и не выдает кредиты через третьих лиц. Как не стать жертвой финансовых преступников — в исследовании рынка рассказали специалисты IDF Eurasia.

«Помогу оформить кредит», «Кредиты без переплат», «Кредит с любой кредитной историей» — интернет-сайты пестрят подобными объявлениями. Несмотря на все предупреждения со стороны финансовых организаций и Нацбанка, граждане продолжают обращаться к мошенникам с просьбой помочь оформить кредит или избавиться от плохой кредитной истории. Благодаря чему незаконный бизнес «черных» посредников продолжает процветать. 

Согласно исследованию IDF Eurasia (компания Solva), проведенному среди 12 тысяч респондентов со всего Казахстана, чаще других к посредникам обращаются жители южных городов и областей. Так, 12% опрошенных, которые оформляли кредит через посредника, проживают в Шымкенте, 10% — в Туркестанской области, 9% — жители Кызылординской области. При этом большинство опрошенных, считающих помощь посредника необходимой, приходятся на Шымкент, Алматы и Нур-Султан. Менее подвержены влиянию кредитных «помощников» жители Атырауской и Северо-Казахстанской областей.

В основном к «помощникам» обращаются индивидуальные предприниматели (34% опрошенных), на втором месте самозанятые – 15%, на третьем сотрудники частных компаний – 13%. Примечательно, что опрошенные из каждого региона и города не против платить мошенникам 10% от суммы займа. При средней сумме кредита от 500 тыс. тенге до 3 млн тенге. Исключением стали лишь респонденты из Актюбинской области, которые не готовы отдавать посредникам более 5-7%.

«Сегодня, чтобы получить кредит практически в любой финансовой организации, потенциальному заемщику не нужна даже помощь менеджера, не говоря уже о других лицах. Рассмотрение и одобрение кредита происходит только по личной заявке заемщика, в режиме онлайн, и «договориться» с кем-то, чтобы получить одобрение по кредиту, невозможно, как и найти иные способы оформить заем», — утверждают аналитики Solva.

Напомним, что одобрение кредита зависит только от того, соответствует ли конкретный человек требованиям скоринга банка или МФО. Скоринг – это автоматическая система оценки заемщика, которая проверяет платежеспособность, предыдущую кредитную историю, добросовестность и другие параметры, по которым принимается решение об одобрении займа. В каждой компании используются разные системы скоринга, поэтому, получив отказ в одном месте, есть шансы получить одобрение в другом.

Причины, по которым граждане решили обратиться к мошенникам, самые разнообразные. Однако большинство респондентов (23%) боятся, что «без знакомых» организация начислит более высокие проценты. Еще 20% уверены, что только через знакомство в финорганизациях можно получить кредит или микрокредит. При этом 19% искренне верят в «гарантии» одобрения кредита, которые дают посредники. К слову, 10% до сих пор считают, что посредники способны помочь при испорченной кредитной истории.

«Никакие знакомства и связи, которыми так любят хвастаться мошенники, не помогут получить кредит, если заемщик не соответствует требованиям финансовой организации. Система скоринга работает автоматически, одинаково для всех, и обмануть ее или найти обходные пути невозможно», — поясняет Сергей Бойко, начальник службы безопасности группы IDF Eurasia в Казахстане.

Какую «помощь» предлагают мошенники?

Посредники используют разнообразные хитрости, чтобы нажиться на доверчивых гражданах.  Как правило, мошенники предлагают почистить кредитную историю, подобрать выгодную кредитную программу с низкими ставками, договориться со своими людьми в банке или МФО и т.д. При этом преступники могут требовать комиссию за услуги или предоставлять займы под залог имущества. Все эти способы – обман, который может обернуться для горе-заемщика самыми непредсказуемыми последствиями.

«Чтобы оформить кредит, не нужно платить никаких процентов за оформление.  Единственная комиссия, которая может налагаться со стороны некоторых финансовых организаций, это страховой сбор, однако это не общая практика. Более того, любую информацию о кредитах можно найти самостоятельно на сайте любой финорганизации. Помните, что в кредитных отношениях участвуют только две стороны – заемщик и кредитор. Обращаясь к сомнительным «помощникам», вы в лучшем случае потеряете деньги, а в худшем — станете должником целой группы преступников», — предупреждают в Solva. 

В службе безопасности отмечают, что компания регулярно обращается в правоохранительные органы с жалобами на мошеннические объявления. Но, к сожалению, это не дает результата, поскольку сами заемщики, попавшие в руки аферистов, редко сообщают о таких фактах.

«Финансовые посредники — это большая проблема для всего сектора. Наша задача — защитить заемщиков и искоренить подобные формы мошенничества, с этой целью мы постоянно проводим разъяснительную работу с клиентами, однако нужны и более жесткие меры», — отмечает Сергей Бойко.

Как не попасться на уловки преступников?

Чтобы не стать жертвой «черных» посредников, необходимо помнить о двух важных правилах – никакая помощь при оформлении займа не нужна, современные банки и МФО выдают кредиты только напрямую заемщикам. Получить деньги через третьих лиц невозможно. Второе – ставки по кредитам устанавливаются регулятором и не могут быть ниже тех, что существуют на рынке. 

Поэтому, если вам предлагают выгодную кредитную программу или продукт от имени какой-то известной компании, узнайте имя сотрудника, а после обратитесь в названную организацию и проверьте всю информацию, действительно ли человек с таким именем работает там.

Ни при каких условиях не сообщайте ваши персональные данные, номера карт, CVV кодов, коды из смс или IBAN третьим лицам, тем более незнакомцам. Только осторожность и личная ответственность помогут защититься от мошенников.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Что нужно знать о ссудах с предоплатой

Некоторые компании обещают вам ссуду или кредитную карту независимо от вашей кредитной истории. Но они хотят, чтобы вы сначала заплатили «обработку» или другой сбор. Это мошенничество. Изучите контрольные признаки.

Что такое афера с предоплатой?

Вам нужно занять деньги, чтобы сделать ремонт автомобиля, консолидировать задолженность по кредитной карте или оплатить ипотечный кредит? В мошенничестве с кредитом с предоплатой мошенники обещают, что предоставят вам кредит, кредитную карту или доступ к кредиту.Или они говорят, что свяжут вас с кредитором, который почти наверняка может предоставить вам эти вещи. Независимо от вашей кредитной истории. Но сначала, говорят, надо заплатить вперед. Мошенник может сказать, что деньги — это плата за «обработку», «страховку», «заявку» или что-то еще. Но это ложь. Нет ни кредита, ни кредитора. А если вы заплатите, мошенник и ваши деньги исчезнут.

Мошенничество с предоплатой кредита нацелено на людей с плохой кредитной историей или проблемами с получением кредита по другим причинам.Мошенники размещают объявления, часто в Интернете, или звонят с этими так называемыми сделками. Многие покупают списки имен людей, которые искали или подали заявку в Интернете на день выплаты жалованья или другие кредиты.

Вот что вам нужно знать:

  • Законные кредиторы не будут обещать вам ссуду или другой кредит, не зная вашей кредитной истории, но потребуют, чтобы вы сначала заплатили им.
  • Реальные кредиторы могут  требовать плату за подачу заявки или оценку, прежде чем они рассмотрят вашу заявку на получение кредита.
  • Но никто не скажет вам, что уплата комиссии гарантирует получение кредита.

Предупреждающие признаки мошенничества с кредитом с предоплатой

Вот некоторые признаки возможной аферы с предоплатой кредита:

Мошенники размещают объявления, в которых говорится, что вы можете получить кредит вне зависимости от вашей кредитной истории. Они могут сказать что-то вроде: «Плохая кредитная история? Без проблем», «Без хлопот — гарантировано» или «Нам плевать на ваше прошлое. Вы заслуживаете кредит!

Банки и другие законные кредиторы не будут обещать или гарантировать вам ссуду или кредит до того, как вы подадите заявку.Они проверят ваш кредитный отчет, подтвердят информацию в вашем заявлении и решат, считаете ли вы, что вы погасите кредит, прежде чем предоставить вам твердое предложение кредита.

Мошенники не раскрывают комиссию до подачи заявки на кредит. Кредиторы-мошенники могут сказать, что вам одобрили кредит. Но потом они говорят, что вы должны заплатить им, прежде чем вы сможете получить деньги. Это мошенничество. Любая предоплата, которую кредитор хочет получить перед выдачей кредита, является сигналом к ​​тому, чтобы уйти, особенно если вам говорят, что это «страховка», «обработка» или просто «оформление документов».

Звонят мошенники , предлагают кредит или другой кредит. Но для телемаркетологов незаконно обещать вам ссуду или другой кредит и просить вас заплатить за это до того, как они доставят. (Так гласит Правило телемаркетинговых продаж.)

Защити себя

Не уверены, что кредитор, с которым вы разговариваете, является законным? Эти шаги могут помочь вам защитить себя от мошенников.

  • Поиск в Интернете.  Введите название компании в поисковую систему, добавив такие слова, как «отзыв», «жалоба» или «мошенничество».«Вы даже можете искать номера телефонов, чтобы узнать, сообщали ли о них другие люди как о мошенничестве.
  • Завершить вызов робота . Если вы берете трубку и слышите записанное рекламное предложение, повесьте трубку и сообщите об этом в FTC. Эти звонки незаконны. Не нажимайте 1, 2 или любую другую цифру, чтобы выйти из списка или поговорить с человеком. Это просто означает, что вы получите еще больше звонков.
  • Не платите за обещание.  Если кто-то попросит вас заплатить заранее за кредитную карту, предложение кредита, облегчение бремени задолженности, помощь в ипотеке или работу, уходите.Никто законный никогда не попросит вас заплатить за обещание. Если они это сделают, это хорошая ставка, что это мошенничество.
  • Получите помощь в решении долгов. У вас может быть больше возможностей, чем вы думаете. Некоммерческие организации в каждом штате предлагают консультационные услуги по кредитам, которые часто бесплатны или недороги. Узнайте больше о возможных способах справиться с долгами.

Что делать, если вы заплатили мошеннику

Мошенники часто просят вас заплатить такими способами, которые затрудняют возврат ваших денег.Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Сообщить о мошенничестве с предоплатой кредита

Если вы потеряли деньги из-за мошенничества с предоплатой кредита или у вас есть информация о компании или мошеннике, который вам звонил, сообщите об этом на ReportFraud.ftc.gov. Когда вы сообщаете об этих мошенниках, вы помогаете правоохранительным органам остановить их и предупредить других в вашем сообществе о мошенничестве.

7 СПОСОБОВ ОБНАРУЖИТЬ КРЕДИТНЫЙ МОШЕННИЧЕСТВО | ВКФКУ

 

У вас плохой кредит, и вы отчаянно нуждаетесь в кредите.Однако, к сожалению, кажется, что ни одно уважаемое учреждение не желает работать с вами, а те немногие, которые предлагают очень неумолимые условия.

Тогда вы видите это: объявление о легком кредите, на который может претендовать почти каждый. Плюс обещают выгодные условия и готовность работать с заемщиками в любом финансовом состоянии. Это сбывшаяся мечта!

Или, что более вероятно, это лохотрон.

Мошенничество с кредитами нацелено на людей, которые находятся в отчаянном положении и, вероятно, сделают все, чтобы получить в свои руки немного денег.

После того, как кредитный мошенник поймает жертву, он попросит заемщика заполнить «заявку» с конфиденциальной и личной информацией. Мошенник будет использовать информацию жертвы для взлома ее аккаунтов.

Вооружитесь знаниями и осознанностью. Вот 7 способов обнаружить мошенничество с кредитами

1.) Нет проверки кредитоспособности

Кредиторы с хорошей репутацией проверят, что заемщик может и будет выплачивать кредит, прежде чем соглашаться на сделку.Если кредитор не удосужится проверить вашу кредитную историю, вас могут обмануть.

2.) Вас просят внести предоплату

Когда кредитор просит вас оплатить залог по кредиту, страховку или другие сборы с помощью предоплаченной дебетовой карты, это мошенничество. Откажитесь от сделки, пока не поздно.

3.) Кредитор не зарегистрирован в вашем штате

Согласно Федеральной торговой комиссии (FTC), каждый кредитор и кредитный брокер должны быть официально зарегистрированы в штатах, где они ведут бизнес.У законного кредитора будет список этих штатов, размещенный на их сайте. Если вы не можете найти эту информацию, а кредитор отказывается предоставить дополнительную информацию, они, вероятно, незаконны.

4.) Кредитор не связан ни с одним финансовым учреждением 

Настоящие кредиторы должны действовать в соответствии с уставом банка или кредитного союза. Эта информация должна быть размещена на сайте кредитора. Если он отсутствует, возможно, вы имеете дело с мошенником.

5.) Просим действовать немедленно 

Если кредитор настаивает на том, чтобы вы предоставили свои данные и сделали авансовый платеж ПРЯМО СЕЙЧАС, вероятно, это мошенничество.

6.) Сайт не защищен

Проверьте безопасность сайта, проверив наличие буквы «s» после «http». Если он есть, сайт безопасен; если это не так, отступите сейчас! Вы также должны проверить безопасность сайта, как только попадете на домашнюю страницу. Многие хакеры используют регистраторы нажатий клавиш для записи того, как вы печатаете.Таким образом, даже если вы не нажмете «Отправить», у них уже может быть информация, необходимая для мошенничества.

7.) Кредитор не имеет физического адреса

Выполните быстрый поиск в Интернете, используя официальное название кредитора. Если это законно, поиск должен привести к физическому адресу компании. Если имя кредитора ничего не выявляет за пределами онлайн-мира, немедленно откажитесь.

Не хватает денег? Позвольте нам помочь! Позвоните, нажмите или зайдите в Health Care Family Credit Union сегодня, чтобы узнать о наших личных кредитах и ​​многом другом.

Предупреждающие признаки мошенничества с персональными кредитами

Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Интерес к потребительским кредитам в этом году растет, говорят отраслевые эксперты.

К сожалению, растет число потенциальных мошенников.

В условиях рекордного уровня безработицы и ошеломляющей экономики потребители ищут личные кредиты для двух основных целей: консолидировать задолженность по кредитной карте или просто выжить, говорит Брайан Уолш, CFP и старший менеджер по финансовому планированию в SoFi, национальной личные финансы и кредитная компания.

«Это способ помочь им выжить, пока они не вернутся к нормальной жизни», — говорит Уолш.

Мошенники заметили. За первые четыре месяца 2020 года Федеральная торговая комиссия (FTC) сообщила о более чем 18 000 счетов и более чем 13,4 миллиона долларов убытков в результате мошенничества, связанного с COVID. Эти жалобы касаются целого ряда финансовых афер. Но мошенничество с личными кредитами было проблемой еще до COVID. В прошлом году Институт страховой информации, торговая группа, зафиксировала почти 44 000 сообщений о потенциальных мошенничествах с личными и деловыми кредитами.

«Недобросовестные люди попытаются воспользоваться нуждами людей, — говорит Уолш. И в разгар пандемии, которая ставит экономику под удар, эти сомнительные люди находят широкие возможности.

Если вы определили, что личный кредит имеет для вас смысл, следующим шагом будет изучение красных флажков и предупреждающих признаков мошенничества с личными кредитами.

Предупреждающие знаки о мошенничестве с персональными кредитами 

«В основном есть две основные причины, по которым вы можете стать жертвой мошенничества: люди либо пытаются украсть ваши деньги, либо пытаются украсть — и, возможно, продать — вашу личную информацию», — говорит Джейми Янг. , главный редактор Credible.com, рынок онлайн-кредитов.

Вот некоторые предупреждающие знаки, на которые следует обратить внимание.

Слишком хорошо, чтобы быть правдой

«Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть», — говорит Уолш. Фактически, все эксперты, с которыми мы разговаривали, поддержали это мнение. Они согласились, что если кредитор имеет гарантированное одобрение быстрого кредита, восторженные отзывы только на своем собственном веб-сайте, не заботится о плохой кредитной истории или вообще не предлагает проверку кредитоспособности, разумно провести массу исследований, прежде чем согласиться что-нибудь.

Это может включать обращение к вам. «Нередко банки отправляют вам письма с предложениями по почте. Но если это банк, о котором вы никогда не слышали, и они случайным образом обращаются к вам со сделкой, которая кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой, вам следует действовать с осторожностью», — говорит Фарнуш Тораби, пишущий редактор NextAdvisor и ведущий « Подкаст «Так деньги».

Плохая кредитная история? Нет проблем

Предварительные одобрения, гарантированные одобрения или отсутствие проверок кредитоспособности, по-видимому, являются общими темами мошенничества с персональными кредитами.Если кредитор дает гарантии перед проверкой вашей финансовой истории, будьте осторожны. Гарантированное одобрение или отсутствие проверки кредитоспособности являются возможным мошенничеством. «Кредитор должен провести своего рода андеррайтинг, чтобы правильно оценить и оценить этот кредит. Если они этого не делают, для меня это тревожный сигнал», — говорит Уолш.

Авансовый платеж

Все эксперты, с которыми мы говорили, опасаются мошенничества с предоплатой.

«Для некоторых личных кредитов вам нужно будет заплатить за заявку или плату за выдачу, но это будет исходить из кредита», — говорит Уолш.Другими словами, любые комиссии, связанные с кредитом, должны покрываться за счет самого кредита. Если вам нужно придумать деньги из кармана, уходите.

Pro Tip

Финансовый департамент вашего штата должен вести реестр утвержденных кредиторов. Проверь это.

Эти сборы часто формулируются с использованием законных терминов, таких как «плата за подачу заявки» или «плата за обработку». Тем не менее, эти сборы не являются законными и часто требуют от вас сделать что-то, что может показаться странным, например купить предоплаченную карту, говорит Анудж Наяр, специалист по финансовому здоровью в LendingClub.

«Легальные кредиторы, предоставляющие персональные кредиты, действительно берут предоплату. Это называется комиссией за выдачу кредита, и это нормально, но она вычитается из суммы вашего кредита», — говорит Янг. С другой стороны, говорит она, «кредиты с предоплатой незаконны. Вы никогда не должны отдавать кому-либо свои деньги из своего кармана, пока вас не одобрят».

Отсутствие информации о компании

Еще одним серьезным предупреждением о потенциальной афере кредита является отсутствие информации о кредиторе. Легальные финансовые учреждения обычно имеют адрес и достаточную контактную информацию на своем сайте.Если у вашего кредитора нет информации о своей компании, кроме URL-адреса, покопайтесь еще немного, прежде чем предоставлять ему какую-либо личную информацию.

Тактика давления

Наконец, если кредитор когда-либо оказывает какое-либо давление, не поддавайтесь ему. «Никто не будет давить на вас, если он законный кредитор», — говорит Янг.

«Убедитесь, что вы не чувствуете давления, чтобы принять решение сегодня или раскрыть личную информацию, такую ​​​​как номер банковского счета, номер социального страхования или информацию о кредитной или дебетовой карте», — говорит Наяр.Учреждения с хорошей репутацией не будут принуждать вас или торопить процесс подачи заявки на кредит.

Как проверять кредиторов

Убедитесь, что веб-сайт безопасен

Проверьте URL-адрес веб-сайта компании, чтобы узнать, есть ли на нем HTTPS. S означает безопасный. HTTP (без S) не является безопасным сайтом для сбора личных данных. «Вы хотите убедиться, что сайт безопасен, поскольку вы будете предоставлять личную информацию», — говорит Янг.

Найдите их

Финансовое учреждение с хорошей репутацией должно иметь информацию о себе в Интернете.«Если вы не можете найти никакой информации об этой компании или этом продукте, уходите», — говорит Тораби. Она рекомендует выполнить поиск в Google с названием учреждения и словом «мошенничество», чтобы увидеть, что выпадет.

Прочитать отзывы

«Поищите информацию в Интернете, — говорит Янг. И Уолш соглашается. «Всякий раз, когда вы покупаете финансовый продукт, вы должны как можно больше читать обзоры и присматриваться к ним», — советует он. Изучите отзывы, чтобы убедиться, что ни один кредитор, которого вы рассматриваете, не подвергался жестокому обращению с другими потребителями.Вы можете проверить Better Business Bureau и погуглить «отзывы о компании X», предлагает Янг.

Не обращайте внимания на подозрительные предложения

Как подчеркивают наши эксперты, вы можете получать предложения, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. Игнорируй их. Не попадайтесь в ловушку больших обещаний отказа от проверки кредитоспособности и гарантий за определенную плату.

Ветеринар через государственные инструменты

Государственные ресурсы бесплатны и «предназначены для того, чтобы помочь потребителям не воспользоваться ими», — говорит Уолш. Вы можете проверить своего потенциального кредитора через один из этих сайтов, введя название компании в строку поиска.Если против них будут предъявлены обвинения, один из этих сайтов сообщит об этом.

Эксперты рекомендуют:  

Федеральная торговая комиссия (FTC)

Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB)

Группа исследования общественных интересов США (PIRG) 

Американская ассоциация банкиров (ABA)

Проверьте регистрационные ресурсы вашего штата

Финансовый отдел вашего штата должен вести реестр утвержденных кредиторов. «В случае личных кредитов речь идет о проверке учреждения и обеспечении его регистрации», — объясняет Тораби.Государственные ресурсы различаются; одни штаты выдают лицензии кредиторам, другие регистрируют их. Посмотрите систему вашего штата и убедитесь, что кредитор, которого вы рассматриваете, проверяет. Например, я искал «лицензированные кредиторы штата Нью-Йорк» и нашел Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк. Здесь вы можете найти информацию о лицензированных кредиторах в Нью-Йорке.

Купить и сравнить цены.

Сравните ставки с несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете необходимые деньги в кредит с самой низкой процентной ставкой.«С любым продуктом, который вы покупаете, вы ходите по магазинам. Не ограничивайтесь одним этим предложением», — говорит Тораби.

Практический результат 

Проверка любого финансового учреждения, которое вы рассматриваете, не только защитит вас от мошенничества с персональными кредитами, но также поможет вам получить самую низкую процентную ставку.

Остерегайтесь кредиторов, которые просят деньги вперед или оказывают на вас давление, особенно если вы не можете найти много информации об их компании. Если вы сомневаетесь, стоит обратиться к кредитору, которому вы можете доверять.

Как распознать мошенничество с кредитами

Когда вы находитесь в разгаре острого финансового кризиса, поиск быстрого решения может привести вас к более серьезной проблеме: мошенничеству с кредитами.

Недобросовестные компании, выдающие себя за кредиторов, могут воспользоваться вашей поспешностью и невнимательностью, чтобы втянуть вас в аферу с кредитами, которая слишком хороша, чтобы быть правдой. Мошенничество, которое якобы является ссудой, может стоить вам сотни или тысячи долларов и, возможно, подвергнуть вас краже личных данных.

Ниже приведены некоторые способы выявления мошенничества с кредитами и способы борьбы с ним.

Что такое кредитная афера?

Мошенничество с кредитом происходит, когда лицо или компания, претендующая на роль кредитора, никогда не предоставляет кредит, а вместо этого берет ваши деньги и конфиденциальную личную информацию.

Не путайте их с грабительскими кредитами, которые являются реальными кредитами, которые следуют юридическим нормам, но имеют несправедливые, вводящие в заблуждение или недоступные условия. Мошенничество с кредитами не приводит к получению кредита и часто является преступлением.

«С грабительским кредитом заемщик действительно получает деньги, хотя и на плохих условиях, из-за которых им часто бывает очень трудно его погасить», — говорит Кэтрин Хатт, директор по связям с общественностью Международной ассоциации бюро по улучшению бизнеса.«С кредитной аферой деньги никогда не материализуются».

Подвержены ли вы риску мошенничества с кредитами?

Из-за долгов, финансовых трудностей или неспособности оплачивать счета вы отчаянно нуждаетесь в деньгах и готовы пойти на все, чтобы остаться на плаву, даже на ненадежные кредиты.

Мошенничество тоже растет. В 2019 году Федеральная торговая комиссия получила более 3,2 миллиона сообщений о мошенничестве, и мошенничество с самозванцами было самым распространенным мошенничеством, в результате которого был нанесен ущерб в размере 667 миллионов долларов. Мошенничество с самозванцами происходит, когда вор притворяется, что он из известного бизнеса, например, кредитора, или из правительства.Они также могут изображать романтический интерес или друга или члена семьи, просящего о помощи.

«Мы видим мошенничество как с деловыми, так и с личными кредитами, — говорит Хатт. «Мошенники нацелены на людей, находящихся в безвыходном положении, например, на тех, кто потерял работу или пытается выплатить студенческие кредиты. Вот что делает эти мошенничества вдвойне трагичными, потому что они преследуют людей, которые меньше всего могут позволить себе потерять деньги».

Какие виды кредитного мошенничества существуют?

Мошенники пытаются воспользоваться самыми большими финансовыми потребностями и слабостями потребителя, обещая финансовую помощь.Три распространенных типа мошенничества с кредитами включают облегчение бремени задолженности по студенческим кредитам, спасение ипотеки и потери права выкупа, а также консолидацию долга.

  • Студенческие кредиты. Мошенничество со студенческими кредитами варьируется от компаний, взимающих плату за помощь в заполнении формы FAFSA, до компаний по облегчению долгового бремени, которые обещают списание кредита, но на самом деле просто собирают комиссионные. Мошенничество может включать в себя «универсальное предложение, гарантии, которые невозможно выполнить, неправильные советы, данные в очень сложных ситуациях, авансовые дорогостоящие платежи и использование юристов, чтобы казаться законными», — говорит Пит Клипа, старший вице-президент отношения с кредиторами в Национальном фонде кредитного консультирования.
  • Ипотека. Часто мошенники, занимающиеся ипотечным кредитованием, могут найти людей, испытывающих финансовые затруднения, просматривая общедоступные уведомления о лишении права выкупа. Мошенники могут обещать домовладельцам, что они смогут остаться в своем доме и даже начать новую жизнь, говорит Клипа. «За этим следует приманка и подмена, которая может включать в себя подписание кредитных документов. Проблема в том, что человек фактически подписывает право собственности на жилье». Другие мошенничества с потерей права выкупа могут заставить вас передать плату за консультирование или аудит, но на самом деле никакой законной помощи не предоставляется.
  • Потребительские кредиты. Законные личные кредиты могут помочь с консолидацией долга, но их не следует путать с мошенничеством по облегчению долгового бремени. Эти мошенники обещают выплатить или погасить ваши долги, но вместо этого вы просто платите комиссию. По мере того, как ваши долги остаются невыплаченными, ваши счета могут выйти из строя, и вы столкнетесь с ущербом для кредитной истории и, возможно, судебными исками от кредиторов.

Отличительной чертой мошенничества с кредитами является предоплата. Ложные кредиторы взимают авансовые платежи за услуги, страхование или обработку, обещая будущие средства, но на самом деле они никогда не ссужают деньги.

«Как и большинство мошенничеств, мошенничество с авансовыми кредитами мало изменилось за эти годы», — говорит Хатт. «Что меняется, так это то, как мошенник взаимодействует с жертвой. Они часто ссылаются на вещи, которые появляются в новостях или в популярной культуре, чтобы звучать более достоверно».

Каковы признаки мошенничества с кредитом?

Есть несколько явных признаков того, что кредит может быть мошенничеством, в том числе настойчивые коммерческие предложения и нереалистичные обещания. Найдите время, чтобы изучить компанию и предлагаемое предложение, чтобы не стать жертвой.

«Индустрия кредитования строго регулируется, что в значительной степени определяется Законом о правде в кредитовании», — говорит Хатт. Федеральный закон требует, чтобы потребители получали от кредиторов подробную информацию о стоимости кредита. Но мошенники обычно не соблюдают этот закон и могут обещать решения, которые настоящие кредиторы не могут предоставить по закону.

«Убедитесь, что вы точно знаете, чему вы говорите «да», прежде чем говорить «да», — говорит Лара Бриль, кредитный консультант компании American Financial Solutions в Бремертоне, штат Вашингтон.

Вот некоторые признаки того, что кредит может быть мошенническим:

  • «Гарантированные деньги.» Когда потенциальный кредитор говорит, что одолжит вам деньги без проверки вашей кредитной истории, вы должны быть обеспокоены. Кредитор с хорошей репутацией проведет проверку кредитоспособности, чтобы защитить себя. Если компания не беспокоится о кредитовании кого-то с плохой кредитной историей, он может попытаться воспользоваться вашей ситуацией.
  • Незапрашиваемое одобрение кредита. Потребителям, имеющим финансовые проблемы, мошенник может сказать, что им одобрен кредит, который они не инициировали.«Электронное письмо или телефонный звонок обычно начинаются со слов «Поздравляем, вас одобрили для…», — говорит Хатт. «Это огромный красный флаг, и вы должны остановиться прямо сейчас».
  • Запрос на немедленную оплату. Вы должны быть встревожены, если в процессе одобрения кредита вас попросят внести предоплату за право на получение кредита. Вы, конечно, должны будете вносить регулярные платежи в соответствии с договоренностью, а также любые соответствующие сборы, такие как заявка, кредитный отчет и сборы за оценку, связанные с ипотекой, но мошенники часто сначала просят платеж, потому что они не намерены чтобы дать вам кредит.Они просто хотят ваши деньги и вашу личную информацию. «Еще один предупредительный знак — это необходимость оплатить сборы банковским переводом, предоплаченной дебетовой картой, подарочной картой или другим необычным способом оплаты», — говорит Хатт. Кроме того, законный кредитор не будет просить вас отправить деньги напрямую человеку.
  • Агрессивный рекламный ход. Кто-то, кто использует методы продаж с высоким давлением, например, пытается заставить вас быстро принять решение о предложении, срок действия которого истекает, и предоставляет ограниченные возможности, является признаком мошенничества, по мнению Klipa.Бриль говорит: «Убедитесь, что вы не ныряете вперед, не зная на 100%, с чем вы соглашаетесь и что подписываете. удобно, остановитесь там, где вы находитесь, и попросите подтверждения. Не бросайтесь вперед и не надейтесь на лучшее».
  • Темный фон. Одним из признаков того, что вы имеете дело с кредитором-однодневкой, является то, что он использует имя, похожее на имя известного банка или другого финансового учреждения.Вы должны убедиться, что физический адрес — не абонентский. Коробка – легитимна. Кроме того, обратитесь в прокуратуру вашего штата, чтобы узнать, зарегистрирована ли компания в вашем штате, как это обязаны делать кредитные брокеры и кредиторы.
  • Много жалоб потребителей. Один из способов проверить предысторию компании — просмотреть ее на веб-сайте Better Business Bureau, чтобы узнать, есть ли жалобы, связанные с ее бизнес-профилем. Вы также можете посмотреть на Scam Tracker BBB, чтобы узнать, подавал ли кто-нибудь отчет о компании.«Потребители также должны понимать, что мошенники всегда меняют имена, номера телефонов, веб-сайты и адреса электронной почты, которые они используют, поэтому вполне возможно, что вы никогда ничего не узнаете о кредиторе», — говорит Хатт. «Вот почему так важно понимать тактику, чтобы распознать мошенничество».

Что делать, если у вас мошеннический кредит?

Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества с кредитами, необходимо предпринять несколько шагов:

  • Сообщите о преступлении в полицию или департамент шерифа.Хотя маловероятно, что вы вернете свои деньги, вы можете помочь властям выследить мошенника, если у вас есть контактная информация. Это может помочь, если вы собираете и сохраняете записи, такие как копии электронных писем или текстовых сообщений.
  • Если вы передали личную информацию мошенникам, отступите. В зависимости от предоставленной вами информации вам, возможно, придется позвонить эмитенту вашей кредитной карты или вашему банку.
  • Свяжитесь с тремя крупными кредитными бюро — TransUnion, Equifax и Experian — и поместите предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет.Хатт говорит, что мошенникам будет сложнее открыть новый кредит на ваше имя. Вы также можете рассмотреть возможность заморозки кредита.
  • Если вы стали жертвой мошенничества с онлайн-кредитами, подайте жалобу в Центр жалоб на интернет-преступления ФБР.
  • Если мошенничество было совершено по почте, сообщите об этом в Почтовую инспекцию США.
  • Посетите веб-сайт Федеральной торговой комиссии или позвоните по телефону 877-FTC-HELP.
  • Сообщите о мошенничестве в BBB Scam Tracker, «что поможет другим избежать мошенничества», — говорит Хатт.«Мы делимся этой информацией с FTC, а также с правоохранительными органами».

Как избежать мошенничества с личным кредитом – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Мошенничество с получением личных кредитов — это мошеннические предложения кредита, целью которых является сбор конфиденциальной личной информации и сборов от жертв без намерения когда-либо продлевать кредит.К счастью, вы можете избежать мошенничества, обращая внимание на тревожные сигналы, такие как авансовые платежи и расплывчатые или несуществующие требования к кредиту. При покупке личного кредита вы также можете избежать мошенничества, читая онлайн-обзоры и получая рекомендации кредитора от друзей и семьи.

Что такое мошенничество с личными кредитами?

Мошенничество с персональным кредитом — это способ, с помощью которого мошенники могут получить ваш номер социального страхования или взимать комиссионные, не одалживая вам реальных денег. Некоторые из наиболее распространенных случаев мошенничества с персональными кредитами связаны с тем, что мошеннические кредиторы получают вашу информацию или средства, обещая кредит без проверки кредитоспособности.Другие делают незапрашиваемые кредитные предложения, а затем взимают авансовые платежи или залог, прежде чем исчезнуть.

К счастью, поскольку многие мошенничества с кредитами похожи, есть определенные характеристики, на которые вы можете обращать внимание — и избегать — при покупке законного личного кредита.

Красные флажки: как распознать мошенничество с личным кредитом

Мошенничество с персональными кредитами довольно распространено, но, к счастью, есть способы обнаружить их, прежде чем вы попадете в одну из них. Вот несколько предупреждений, на которые следует обратить внимание при выявлении мошенника.

Кредитор связывается с вами напрямую

Вообще говоря, вы не будете получать нежелательные звонки от кредиторов, если только вы недавно не подали заявку на получение кредита и не получаете предварительно проверенные звонки на основе вашей кредитной истории. С другой стороны, мошенники, занимающиеся потребительскими кредитами, часто связываются с жертвами по телефону, электронной почте или лично и запрашивают их личную информацию, чтобы получить доступ к их банковским счетам.

Чтобы было ясно, хотя вы можете получать телефонные звонки или письма от признанных кредиторов, прямые, незапрошенные предложения кредита, скорее всего, являются мошенничеством, особенно если вы еще не подали заявку на кредит.Если у вас есть какие-либо опасения по поводу законности кредитного предложения, найдите регистрацию кредитора на веб-сайте генерального прокурора вашего штата, чтобы оценить, является ли кредитор честным.

Вы также можете отличить мошенника от законного кредитора по их заявлению. Если кредитор гарантирует одобрение, расплывчато говорит о комиссиях и требованиях к кредитованию или указывает, что ваш кредитный рейтинг не имеет значения, скорее всего, это мошенничество с личным кредитом.

Вы чувствуете давление в кредит

При покупке личного кредита вы также должны следить за предложениями, срок действия которых истекает в течение короткого периода времени, или кредитами, требующими срочной подачи заявки.У авторитетных кредиторов обычно есть последовательные кредитные предложения, которые основаны на таких факторах, как кредитоспособность и текущие ставки по личным кредитам. И, хотя некоторые кредиторы могут предлагать временное освобождение от комиссии, эти временные сделки часто ограничиваются комиссией и не влияют на вашу процентную ставку или другие условия кредита.

Таким образом, если кредитор пытается заставить вас получить кредит, предлагая низкую процентную ставку, а затем заявляя, что он доступен только в течение короткого времени, скорее всего, это мошенничество.

Кредитор гарантирует одобрение кредита

Еще одна излюбленная тактика кредиторов-мошенников — гарантировать одобрение кредита, чтобы заманить потенциальных заемщиков на крючок.Готовность кредитора предоставить кредит всегда основана на ряде факторов, включая кредитную историю заемщика, занятость и доход, а также соотношение долга к доходу. Таким образом, если кредитор дает общие обещания, которые не включают в себя квалификацию заемщика, например «гарантированное одобрение», это, скорее всего, мошенничество.

Кредит не требует проверки кредитоспособности

Точно так же вам следует опасаться кредиторов, которые утверждают, что им не требуется проверка кредитоспособности. Каждый личный кредит, выдаваемый банком, подвергает его определенному риску.Чтобы убедиться, что заявители имеют историю своевременных платежей, авторитетные кредиторы проводят проверки кредитоспособности потенциальных заемщиков, даже если кредит прямо предлагается заемщикам с плохой кредитной историей.

По этой причине, если кредитор не проводит проверку кредитоспособности в рамках процесса подачи заявки на кредит, это, вероятно, является признаком мошенничества с персональными кредитами. Кредитор-мошенник не намерен распылять средства, поэтому нет риска пропущенного или несвоевременного погашения.

Кредитор не раскрывает свои сборы

Мошенники, занимающиеся выдачей личных кредитов, часто намеренно не раскрывают комиссию и не раскрывают ее заранее и не предоставляют по запросу.Часто кредитор-мошенник намеренно не раскрывает комиссию, а затем навязывает ее заемщику после утверждения кредита, пытаясь заставить его подписать договор.

Напротив, законные кредиторы обычно публикуют применимые сборы на своих веб-сайтах и ​​прозрачны в отношении стоимости кредита в процессе подачи заявки. Более того, традиционные комиссии по кредиту уплачиваются во время закрытия, а не после одобрения. Если ваш кредитор не раскрывает всю информацию о заявке на получение кредита и сборах за выдачу кредита заранее, вы можете быть вовлечены в мошенничество с личным кредитом.

Вы должны оплатить сборы авансом

Если кредитор запрашивает оплату сборов до подачи заявки или сразу после ее утверждения, вы, скорее всего, стали жертвой мошенников. Мало того, что сборы за выдачу кредита обычно уплачиваются при закрытии, эти сборы, как правило, выплачиваются из выручки от кредита, что означает, что сумма денег, которую вы получаете, будет уменьшена на сумму сборов, которые вы согласились заплатить.

Кредитор запрашивает предоплаченную кредитную карту в качестве платежа

Если кредитор запрашивает погашение кредита в виде подарочных карт или предоплаченных кредитных карт, вы, вероятно, стали целью мошенничества.Вот как работают законные личные кредиты: банки и другие кредиторы обычно принимают платежи по кредиту в форме онлайн-платежей, чеков и других традиционных форм оплаты и никогда не запрашивают и не принимают предоплаченную кредитную карту в качестве платежа. Запросы на подарочные карты, платежи по телефону и чеки, выписанные физическим лицам, всегда должны рассматриваться как тревожный сигнал.

Кредитор не зарегистрирован в штате

Федеральная торговая комиссия (FTC) требует от кредиторов регистрации у генерального прокурора в каждом штате, где кредитор ведет бизнес.Регистрация обычно включает в себя процесс проверки, в том числе проверку биографических данных, которую мошенники, скорее всего, не захотят пройти или пройти.

Прежде чем предоставить кредитору свой номер социального страхования или другую личную информацию, посетите соответствующий веб-сайт вашего штата, чтобы убедиться, что учреждение зарегистрировано. Если вы не знаете, к кому обратиться, обратитесь в Национальную ассоциацию генеральных прокуроров. Поступая таким образом, вы можете выявить мошенничество с персональными кредитами на ранней стадии и избежать передачи какой-либо ценной информации.

У кредитора нет безопасного веб-сайта

Поскольку банки обрабатывают большие объемы личной информации, такой как дни рождения, номера социального страхования и учетные данные для входа, их веб-сайты должны быть чрезвычайно безопасными. Для этого требуется наличие сертификата Secure Sockets Layer (SSL), который облегчает зашифрованное соединение между вашим компьютером и веб-сайтом кредитора.

При покупке потребительского кредита убедитесь, что веб-сайт кредитора безопасен, проверив префикс «https» в веб-адресе вместо «http.«Если веб-сайт не является безопасным, это может быть мошенничество, поэтому не предоставляйте никакую личную информацию, прежде чем исследовать законность кредитора.

Вы не можете найти физический адрес

Кредиторы с хорошей репутацией имеют физические адреса, по которым они могут вести дела и получать почту. Даже исключительно онлайн-кредиторы обычно имеют штаб-квартиру из кирпича и раствора. Физический адрес не только позволяет клиентам лично посещать кредитора, но и обеспечивает подотчетность, чтобы с предприятием можно было связаться в случае судебного иска или других принудительных мер.

По этой причине отсутствие физического адреса должно быть тревожным сигналом, когда вы покупаете потребительские кредиты. На самом деле, даже кредитор, который предоставляет только почтовый ящик, должен подвергаться более тщательной проверке, чем те, которые могут предоставить доказательства своего местонахождения.

Как бороться с кредитным мошенником

Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с кредитами, важно сообщить об этом властям, чтобы другие не стали жертвами той же угрозы. Боритесь с кредитным мошенником, выполнив следующие действия:

  1. Составить документацию по мошенничеству.  Как только вы подозреваете мошенничество с кредитом, соберите копии электронных писем, кредитных документов и записей голосовой почты от подозреваемых мошенников, чтобы передать их властям.
  2. Подача жалоб в регулирующие органы.  Помимо сбора документации о вашем опыте, сообщите о мошенничестве в управление по защите прав потребителей вашего штата и генеральному прокурору. Вам также следует связаться с FTC и Федеральным бюро расследований (ФБР), чтобы сообщить о своем опыте мошенничества.
  3. Свяжитесь с местными правоохранительными органами.  Помимо обращения в FTC, сообщите о мошенничестве в местное отделение полиции. Они смогут составить официальный полицейский отчет и предпринять любые шаги, чтобы ограничить дальнейшую деятельность мошенника в вашем районе.
  4. Расскажите своим друзьям и семье.  При выборе кредита наличными многие люди полагаются на рекомендации друзей и родственников, чтобы выбрать надежного кредитора. Если вы столкнулись с мошенничеством с личными кредитами, расскажите об этом своим друзьям и семье, чтобы они не стали жертвами той же угрозы.
  5. Защитите себя от мошенничества в будущем.  Наконец, вы всегда должны принимать меры, чтобы защитить себя от мошенничества в будущем. Начните с того, чтобы следить за общими красными флажками и узнавать, что искать в законном личном кредите.

Как найти законный личный кредит

Если вам нужен личный кредит и у вас еще нет отношений с банком, изучите несколько кредиторов, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Выполните эти предварительные шаги, чтобы убедиться, что вы подаете заявку на законный личный кредит:

  • Читать отзывы онлайн
  • Получить рекомендации от друзей и семьи
  • Ознакомьтесь с рейтингом Better Business Bureau
  • Проверить наличие государственной регистрации
  • Оценка контактной информации и веб-сайта кредитора

Что такое кредитное мошенничество и как оно происходит?

С кредитами до зарплаты вы можете не знать, что кто-то использовал вашу личность для незаконного получения наличных.Воры могут открывать такие кредиты в нескольких штатах, влезая в огромные долги, используя вашу личную информацию.

Как происходит мошенничество с кредитами?

Многим кредитным агентствам требуется лишь небольшой объем информации в процессе подачи заявки на кредит. Это позволяет похитителям личных данных легко использовать вашу украденную информацию — от вашего номера социального страхования до вашей банковской информации — для получения быстрого кредита.Ссуды до зарплаты позволяют ворам легко получить наличные деньги на ваше имя без особой проверки. Или, что еще хуже, с достаточным количеством украденных данных они могли открыть законный кредит на машину, дом или бизнес.

Каковы последствия кредитного мошенничества?

Поскольку получить ссуду до зарплаты, как правило, несложно, многие похитители личных данных предпочитают брать максимальную сумму за свое использование — и они могут даже повторить это преступление в нескольких штатах.Вы не можете обнаружить преступление до тех пор, пока сборщики займов до зарплаты не начнут настойчиво требовать выплаты. Более крупный кредит может иметь еще большее влияние — повредить вашу кредитную историю и увеличить долг.

Воздействие:

  • В среднем 4687 долларов в 2011 году кража личных данных нового кредита обходилась потребителям больше, чем любое другое преступление кражи личных данных. 1

 

1 Javelin Strategy & Исследование.«Отчет о мошенничестве с идентификацией за 2012 г.: социальные сети и мобильные устройства формируют новый рубеж мошенничества». Февраль 2012 г.
Федеральная торговая комиссия. «Книга данных Consumer Sentinel Network за январь — декабрь 2011 г.». Февраль 2012 г.
Javelin Strategy & Исследование. «Отчет о мошенничестве с идентификацией за 2012 год: социальные сети и мобильные устройства, формирующие новую границу мошенничества». Февраль 2012.

Раскрытие информации от редакции:
Эта статья предназначена для обучения читателей.Это означает, что, хотя LifeLock, которая продает услуги по защите от кражи личных данных, подготовила статью, ее цель НЕ состоит в том, чтобы побудить вас покупать продукты LifeLock. Смысл в том, чтобы информировать и обучать, чтобы у вас была возможность принимать обоснованные решения, покупаете ли вы у нас, у конкурента или вообще не покупаете.

Получите защиту от кражи личных данных LifeLock 30 ДНЕЙ БЕСПЛАТНО*

Преступники могут открывать новые счета, получать кредиты до зарплаты и даже подавать налоговые декларации на ваше имя.В 2019° каждые 3 секунды появлялась жертва кражи личных данных, так что не ждите, чтобы получить защиту от кражи личных данных.

Начните защиту прямо сейчас. Регистрация занимает всего несколько минут.

Примечание редактора: наши статьи содержат образовательную информацию для вас. Предложения NortonLifeLock могут не охватывать или защищать от всех видов преступлений, мошенничества или угроз, о которых мы пишем. Наша цель — повысить осведомленность о кибербезопасности.Ознакомьтесь с полным текстом Условий во время регистрации или настройки. Помните, что никто не может предотвратить все случаи кражи личных данных или киберпреступлений, и что LifeLock не отслеживает все транзакции на всех предприятиях.

3 мошенничества с персональными кредитами, которых следует избегать

1. Потребительские кредиты без проверки кредитоспособности

Кредиты без проверки кредитоспособности привлекательны для заемщиков с плохой кредитной историей, которые могут испытывать трудности с получением кредитов в законных компаниях. Некоторые испытывают такое облегчение, обнаружив, что компания готова работать с ними, не задавая никаких вопросов об их прошлом, что не проявляют должной осмотрительности перед тем, как зарегистрироваться.Только после того, как они передают свою личную информацию и, возможно, некоторые сборы мошеннику и никогда не получают обещанные им средства, они осознают свою ошибку.

Все кредиторы оценивают ваш кредит, когда вы подаете заявку на кредит. Некоторые законные кредиторы предлагают ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей, но они по-прежнему проводят проверку кредитоспособности и используют ее для определения вашей процентной ставки.

Вместо того, чтобы попасться на эту удочку, ищите кредиты с плохой кредитной историей или следуйте нашему руководству по подаче заявки на кредит без кредита.Вы также можете попробовать подать заявку на обеспеченную кредитную карту.

Если вы столкнетесь с кредитором, предлагающим личный кредит без проверки кредитоспособности, избегайте его.

2. Потребительские кредиты с первоначальным взносом или требованием залога

Законные поставщики персональных кредитов взимают комиссию за выдачу кредита, которая составляет небольшой процент от остатка кредита. Но эти сборы оплачиваются 90 505 из суммы кредита 90 507 — на самом деле вы не получаете всю сумму, которую заняли, но вам также не нужно выписывать кредитору чек, чтобы получить свои средства.

Некоторые мошенники извлекают выгоду из того факта, что не все знают об этом, требуя от жертв прислать деньги в качестве платы за создание, подачу заявки или обработку до того, как «кредитор» выдаст им свои средства. Мошенник забирает эти деньги и исчезает до того, как вы понимаете, что произошло.

3. Незапрошенные предложения личного займа

Вы можете получать законные предложения личного займа по почте, особенно если вы уже подавали заявку на получение личного займа в прошлом.Но мошенники также могут подкинуть свои письма, надеясь, что вы примете их за настоящую компанию. Они также могут связаться по телефону или электронной почте, а наглые мошенники могут даже появиться у вашей двери, чтобы продать ложь.

Ни одна реальная кредитная компания не связывается с вами таким образом с нежелательными предложениями, так что это довольно верный признак мошенничества. Другие вещи, на которые следует обратить внимание, — это ссылки на поддельные веб-сайты, запросы личной информации, тактика продаж с высоким давлением, а также грамматические и орфографические ошибки в любых документах, которые вы получаете.

Что делать, если вы думаете, что столкнулись с мошенническим кредитом

Если предложение личного кредита вызывает тревогу в вашей голове, вероятно, на то есть веская причина. Не передавайте деньги или личную информацию компании, пока не предпримете шаги для проверки репутации компании.

Во-первых, проверьте, зарегистрирована ли компания для ведения бизнеса в вашем штате, обратившись в Генеральную прокуратуру вашего штата. Федеральная торговая комиссия (FTC) требует, чтобы все законные кредиторы имели лицензию в каждом штате, где они ведут бизнес, поэтому, если у вас нет лицензии в вашем штате, это верный признак того, что вы имеете дело с мошенничеством.

Вам также следует посетить веб-сайт компании. Все веб-сайты, которые запрашивают финансовую информацию, должны быть защищены, чтобы предотвратить ее кражу хакерами. Вы можете определить, является ли сайт законным, посмотрев «https» в начале его URL-адреса. Если буква «s» отсутствует, это означает, что компания не предпринимает шагов для защиты вашей финансовой информации, и вам не следует с ними работать.

Выполните поиск компании в Интернете, чтобы увидеть, не появится ли какая-либо негативная информация, и попытайтесь отследить адрес компании.Отсутствующий адрес — еще один красный флаг. Некоторые мошенники притворяются, что работают с законной компанией, поэтому сравните электронные письма, веб-сайты и номера телефонов, которые мошенник дает вам, с теми, которые появляются при поиске в Интернете.

Если вы столкнулись с мошенничеством, сообщите о компании в FTC, в прокуратуру вашего штата и в местную полицию. Предоставьте им как можно больше информации о мошеннике, включая имя, под которым он работал, номер телефона, который он использовал, и копии любой корреспонденции, которую вы получили от него.Это помогает этим агентствам выследить мошенника и не дать ему причинить вред другим в будущем.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с личным кредитом

Если вы стали жертвой мошенничества с личным кредитом, вы все равно должны сообщить о мошеннике в перечисленные выше агентства. Некоторые люди не хотят признавать, что попались на удочку. Но отказ сообщить об этом подвергает тысячи других людей риску попасть в ту же ловушку.

Вам также необходимо защитить свою финансовую информацию, если вы предоставили ее мошеннику.Извлеките свои кредитные отчеты и проверьте любые необычные учетные записи или действия, которые вы не узнаете. Если вы их обнаружите, сообщите об этом финансовому учреждению и кредитному бюро и поместите предупреждение о мошенничестве в свою учетную запись, чтобы кредиторы знали, что необходимо предпринять дополнительные шаги для подтверждения вашей личности, прежде чем открывать новый кредитный счет на ваше имя.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.