Как инвестировать: Как научиться инвестировать правильно: 7 простых шагов :: Новости :: РБК Инвестиции

Содержание

Как научиться инвестировать правильно: 7 простых шагов :: Новости :: РБК Инвестиции

Многие инвесторы, открыв брокерский счет, не знают, что делать дальше. Однако, для того чтобы сделать первые шаги, не надо иметь диплом финансиста. О них вам расскажет Дмитрий Макаров, стратег по рынку акций SberCIB

В начале августа Мосбиржа сообщила, что количество физических лиц, имеющих брокерские счета на бирже, превысило 13 млн. Однако, открыв счет, не все готовы приступать к сделкам: зачастую начинающим инвесторам сложно принимать решения о выборе ценных бумаг, эмитентов, моменте для покупки и продажи. При этом научиться инвестировать — не так сложно, как кажется, сейчас для этого есть большое количество возможностей.

Главный совет, который можно дать новичку в инвестициях, — относитесь к инвестированию серьезно с самого начала. Начинайте не из любопытства, не для того, чтобы попробовать, а для того, чтобы добиться реальных результатов.

1. Освойте финансовое планирование

Для начала определитесь, какие средства вы будете вкладывать в ценные бумаги. Не стоит забывать, что фондовый рынок  несет в себе больше рисков, чем, например, банковские депозиты, поэтому для начала рекомендую сформировать так называемую подушку безопасности, которую можно хранить в банке, и только потом приступать к покупке ценных бумаг  . Инвестируйте на бирже только те деньги, которые можете позволить себе потерять.

Как стать успешным инвестором: 5 главных психологических принципов

Часто можно услышать фразу: «У меня не хватает денег на инвестиции  ». На самом деле не обязательно начинать с миллиона долларов, ведь достаточную небольшую сумму можно накопить постепенно. Например, возьмите себе за правило ежемесячно откладывать проценты по депозиту, а после того, как соберете нужную сумму и инвестируете ее в ценные бумаги, прибыль по вкладу можно использовать уже для новых покупок на фондовом рынке. Также изучите возможности мобильного банковского приложения: наверняка там существуют программы для сбережения средств, с помощью которых каждый месяц можно откладывать определенную сумму на отдельный счет. Наконец, можно придумать свою систему накоплений — каждый вечер откладывайте столько денег, чтобы баланс карты оканчивался на три нуля: если у вас на карте ₽10.543, то отложить нужно ₽543.

2. Проходите обучение

Не ленитесь учиться, тем более что сейчас появляется все больше бесплатных ресурсов от надежных организаций. Ваш банк или брокер наверняка предлагает бесплатные обучающие ресурсы: статьи в мобильном приложении, Telegram-канал с аналитикой, e-mail рассылки и другие.

Фото: Arhelaos / Shutterstock

Большой курс для начинающих инвесторов недавно запустила Мосбиржа. Банк России публикует материалы по финансовой грамотности и инвестициям на своей образовательной площадке «Финансовая культура», а недавно запустил видеоблог, где рассказывает, как устроена экономика. Курсы по инвестированию от лучших российских и зарубежных университетов можно также найти на таких платформах, как Coursera или Openedu.

Поначалу материалы про экономику и фондовый рынок могут показаться сложными, но чем регулярнее вы будете заниматься, тем быстрее освоите азы, а затем обучение будет не трудной, а скорее увлекательной задачей. Ведь, познавая мир инвестиций, мы одновременно узнаем много нового о мире вокруг нас: о том, как устроена экономика в других странах, как работают компании в различных сферах, и даже о том, как ведут себя инвесторы в различных обстоятельствах.

3. Осваивайте инвестиции вместе с детьми

Многим сегодняшним взрослым не преподавали основы финансовой грамотности в школе, поэтому можно изучить их вместе со своими детьми — сейчас для этого создано большое количество увлекательных ресурсов. Например, можно участвовать в онлайн-олимпиадах или поиграть в финансовые настольные игры, такие как «Монополия» или «Денежный поток».

Фото: LightField Studios / Shutterstock

Кстати, брокерский счет  можно открыть по достижении 18 лет, поэтому, если начать откладывать небольшие суммы регулярно с этого возраста, то выработается привычка, и за время обучения в университете вполне можно заработать на первоначальный взнос за квартиру или машину. По данным исследования Сбера, 65% молодежи инвестируют на срок до 1 года. Это подтверждает интерес молодой аудитории к накоплениям, и в случае стойкого интереса и приобретения знаний обо всех доступных инструментах, они смогут увеличивать свои доходы.

4. Расширяйте кругозор

Инвестировать однозначно проще тем, у кого шире кругозор. Вам будет легче предугадать движение той или иной акции, воздержаться от покупок ценных бумаг компании с неблагонадежным руководством, выбрать эмитента  из сферы, которая наверняка скоро будет переживать подъем.

Куда вложить ₽100 тыс. и почему: 5 перспективных вариантов

Вклад в ваш финансовый результат принесет не только обучение инвестициям, а обучение вообще. Кстати, хочется выделить изучение иностранных языков, а особенно английского. На английском языке говорит весь мир, именно на нем публикуется огромный поток новостей, поэтому такие знания однозначно пригодятся любому инвестору.

5. Используйте все возможности финансовых мобильных приложений

Мобильные приложения могут стать вашими настоящими помощниками, не игнорируйте их полезные функции. Банковские приложения помогут вам проанализировать свои траты, начать систематически откладывать, сэкономить с помощью покупок у партнеров, а сэкономленные деньги как раз можно вложить в ценные бумаги. В инвестиционных приложениях, как правило, много полезной обучающей информации, также там много нужных функций: например, можно составить список из избранных акций и следить за их ценой, настроить уведомление о движении цен — приложение предупредит вас, когда нужное значение будет достигнуто, или выбрать

облигацию  по дате погашения и так далее.

Фото: Pexels

6. Инвестируйте вместе с друзьями и семьей

Инвестировать с единомышленниками интереснее и легче. Обсудите с другом финансовые инструменты, которые пока вам не понятны, возможно, он разбирается в них лучше, чем вы. Делитесь с близкими своими стратегиями, находками, неудачами — зачастую благодаря обсуждениям бывает проще как прийти к продуктивному решению, так и избежать импульсивных поступков.

7. Внимательно отнеситесь к инвестиционной стратегии

Не инвестируйте наугад, обязательно определитесь с инвестиционной стратегией. Во-первых, поставьте перед собой конкретный временной горизонт. Инвестировать лучше на долгий срок, в краткосрочных сделках, как правило, успешны только профессиональные трейдеры. Диверсифицируйте портфель — чем более разнообразным будет его состав, тем меньше будет вероятность сильной просадки. Если же просадка все-таки случилась, не паникуйте и не спешите все продавать, акции надежных компаний имеют тенденцию восстанавливаться даже после сильных падений. Также не рекомендую инвестировать на заемные средства.

Фото: Pexels

Инвестиции — это не только потенциальный доход, но и возможность расширить кругозор, найти новых единомышленников. Подводя итог, дам еще несколько полезных советов: в погоне за доходностью не забывайте о рисках, ведь чем выше доходность, тем выше риски. И не забывайте инвестировать только с надежными участниками рынка с соответствующей лицензией: ее наличие вы можете в любой момент проверить на сайте Банка России.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Центробанк рассказал, как инвестировать в золото » Платежный бизнес

Регулятор дал рекомендации, где купить золотые слитки, где их хранить и как продать.

Банк России подготовил ответы на часто задаваемые вопросы об инвестициях в золото.

Где можно купить слиток золота для инвестиций?

Золото можно купить в любом банке, который продает слитки в соответствии с лицензией ЦБ. Слитки бывают разного веса, начиная от 1 грамма, на каждом из которых нанесена информация с его индивидуальным номером (шифром), указанием массы, металла и его пробы, товарного знака изготовителя. К слиткам прилагается сертификат, на котором указаны уникальный номер, проба, масса и завод-изготовитель. Этот сертификат необходимо сохранять, он понадобится при продаже слитка.

От чего зависит цена золота в разных банках?

Каждый рабочий день Банк России публикует на своем сайте учетные цены на драгметаллы, на которые ориентируются коммерческие банки. Однако цены на покупку и продажу золотых слитков банки устанавливают самостоятельно.

Нужно ли платить налоги с купли-продажи золота?

С 1 марта 2022 года покупка слитков драгметаллов в банках не облагается НДС. Если слиток продан по более высокой цене, чем куплен, то с разницы (дохода) нужно самостоятельно заплатить НДФЛ, а для этого самостоятельно задекларировать этот доход. Исключение — если вы владели слитком более трех лет (это правило учитывает, что инвестиции в золото обычно долгосрочные).

Где можно хранить слиток золота?

Слиток можно хранить в банковской ячейке, но за нее нужно платить. Можно хранить и дома, если вы уверены в его защищенности.

Как можно продать слиток золота?

Для этого необходимо обратиться в банк. Как правило, покупают слитки те же банки, которые их продают. При продаже важно иметь сертификат, который прилагается к слитку.

Влияет ли экспертиза на цену слитка?

При приобретении золота банки проводят экспертизу, оценивая качество слитков. Например, слиток с царапинами и другими дефектами будет стоить дешевле.

Как инвестировать в индекс S&P500? — Финансы на vc.ru

Самый простой и надежный способ инвестировать в индекс S&P500 — это купить ETF или БПИФ. К сожалению, если вы являетесь клиентом российского брокера и у вас отсутствует статус квалифицированного инвестора, то вам доступны для покупки только те ETF и БПИФ, которые представлены на Московской бирже. Объясняю в чем здесь сожаление. Дело в том, что комиссии «наших» ETF и БПИФ в десятки раз выше, чем у зарубежных аналогов, например совокупные комиссии фонда на индекс S&P500 от Сбера (тикер на бирже SBSP) составляют 1,02% в год, в то время как комиссия зарубежного аналога от компании Vanguard (тикер на бирже VOO) составляет 0,03% в год. Сбер снимает со своих клиентов комиссию в 34 раза больше, чем Vanguard со своих. Если вам кажется, что комиссия размером 1,02% в год — не так уж и много, то дочитайте этот пост до конца, возможно вы измените своё мнение.

{«id»:361700,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/361700-kak-investirovat-v-indeks-s-p500″,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:16}

{«id»:361700,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:361700,»gtm»:null}

4671 просмотров

Но, конечно, стоит отметить очень важное достоинство ETF и БПИФ, представленных на Московской бирже и которого лишены зарубежные аналоги с низкими комиссиями. Это возможность воспользоваться льготой долгосрочного владения ценными бумагами (ЛДВ) по прошествии трех лет с момента покупки. То есть по истечению трех лет вы освобождаетесь от налога на прибыль при продаже ценных бумаг. Если горизонт инвестирования не очень длинный, то вариант покупки наших ETF и БПИФ оказывается даже выгоднее, чем покупка зарубежных аналогов, с которых в любом случае придется заплатить налог на прибыль (13%).

Итак, если вы решили инвестировать в индекс S&P500 через российского брокера без статуса квалифицированного инвестора, то перед вами обязательно встанет вопрос:

Какой ETF на S&P500 выбрать в 2022 году?

Год назад я писал пост на тему «Какой ETF на S&P500 лучше выбрать?». Тогда на мой субъективный взгляд лучшим вариантом по совокупности всех факторов (доходность, стоимость чистых активов, возраст фонда, комиссия за управление) оказался фонд от FinEx — Акции крупнейших компаний США (FXUS), который отслеживает индекс Solactive GBS United States Large & Mid Cap Index NTR (очень похож на S&P500).

Я не считаю, что при выборе ETF на S&P500 стоит ориентироваться ТОЛЬКО на показатели доходности за прошлые периоды, но не принимать во внимание прошлые результаты тоже неправильно. Просто стоит помнить, что предыдущие результаты никак не гарантируют своего повторения в будущем.

Я решил провести небольшое исследование и посмотреть как вели себя фонды и насколько они отстали от индекса S&P500 полной доходности (с учетом реинвестирования дивидендов) за все время своего существования. Большинство фондов появилось относительно недавно, поэтому невозможно взять одну единственную дату в прошлом за точку отсчета, чтобы сравнить доходности фондов между собой. Я взял данные о комиссиях фондов и их доходности за последние несколько лет с сайта rusetfs.com и свел в единую таблицу.

Минимальная комиссия на данный момент у TSPX от Тинькофф — самого молодого из представленных фондов. Лучшую доходность на периоде от начала 2020 года до февраля 2022 года показывает фонд от FXUS от FinEx.

Я решил не останавливаться на данных сайта rusetfs.com и пойти дальше. Мне было интересно узнать среднее отставание за 1 год наших фондов от индекса полной доходности S&P500. Для этого я смоделировал 5 портфелей с разными фондами и посмотрел на итоговое отставание от индекса за тот отрезок времени, за который у меня были данные. Результаты можете увидеть ниже.

ETF от FinEx: FXUS

За 7,5 лет (срок существования данного ETF) индекс S&P500 полной доходности обогнал портфель, состоящий из FXUS на 14,72%. Если разделить разницу в доходности на количество лет существования фонда, то всё выглядит не так плохо (немного ниже будет табличка со средним отставанием в год).

Разница в 14,72% означает, что если индекс полной доходности S&P500 вырос на 30%, то FXUS за это время вырос на 30/1,1472=26,15%.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Если бы 7,5 лет назад вы вложили 1.000.000₽ в FXUS, то сегодня получили бы результат хуже индекса S&P500 полной доходности на 14,72% или 620.849₽. Разница больше половины изначальных вложений!

Стоит понимать, что покупка зарубежных ETF с низкими комиссиями (VOO или SPY), уплата налогов с дивидендов и издержки, связанные с реинвестированием дивидендов дали бы примерно такой же результат за счет отсутствия ЛДВ (в том случае, если бы вы продали все ценные бумаги). Но на более длинном горизонте инвестирования FXUS стал бы проигрывать в итоговой доходности своим аналогам от Vaunguard (VOO) или BlackRock (SPY).

БПИФ от Тинькофф: TSPX

Фонд от Тинькофф достаточно молодой и на данный момент разница в результатах за 1 год и 2 месяца между TSPX и индексом полной доходности S&P500 кажется космической: 10,11%. Посмотрим как себя покажет фонд на более длинном периоде.

БПИФ от ВТБ Капитал: VTBA

БПИФ от ВТБ имеет в своем составе не отдельные акции, а один лишь iShares Core S&P 500 ETF. И за такой вид «управления активами» ВТБ Капитал накинул сверху свою комиссию в размере 0,81%.

За 2,5 года VTBA отстал от результата S&P500 полной доходности на 14,1%.

БПИФ от Сбера: SBSP

В составе фонда от Сбера находятся именно акции компаний согласно индексу S&P500 Net Total Return. За 2 года и 10 месяцев фонд отстал от результата S&P500 полной доходности на 10,39%.

БПИФ от Альфа Капитал: AKSP

Такой же «фонд фондов», как и VTBA от ВТБ Капитал. То есть он имеет в своем составе не акции отдельных компаний, а зарубежный ETF iShares Core S&P500.

За 2 года и 10 месяцев фонд отстал от результата S&P500 полной доходности на 10,56%. Удивительно, что за тот же период он показывает лучший результат, чем фонд от Сбера, который занимается репликацией индекса самостоятельно.

Итоги: какой фонд показывал наилучшие результаты в прошлом?

Если свести все полученные результаты в единую таблицу и глянуть на среднее отставание каждого фонда от индекса S&P500, то получим следующую картину:

ETF от FinEx FXUS отстаёт от индекса S&P500 полной доходности в среднем на 1,81% в год и имеет самый лучший результат среди рассматриваемых фондов. Напомню, что комиссия фонда FXUS составляет 0,9%, что гораздо ниже, чем 1,81%, которые мы получили по результатам исследования. Учтите этот момент при выборе фонда: комиссия индексного фонда не равна отставанию от индекса.

Остальные фонды имеют слишком короткий период для анализа данных, но на тех данных, которые у нас имеются — эти фонды проигрывают старичку рынка от FinEx. Поэтому, если бы передо мной стоял вопрос «Какой ETF на S&P500 лучше выбрать в 2022 году?», то лично я отдал бы предпочтение ETF FXUS.

Почему я сам не покупаю ETF на S&P500?

Подробно на этот вопрос я отвечал в этой статье. Если коротко, то одна из основных причин — высокие комиссии наших ETF, которые съедают существенную часть прибыли на длинном периоде.

Я занимаюсь репликацией индекса S&P500 вручную, покупая акции компаний согласно их весам в индексе. Это не самый простой путь и точно не самый оптимальный. Я никому не посоветую заниматься тем же самым и всем друзьям, которые меня спрашивают «как инвестировать в американские акции», я советую рассмотреть покупку ETF на индекс S&P500. Это избавляет от многих проблем, лишних размышлений, активных действий и в том случае, есть вам не очень хочется уделять этому занятию слишком много времени, то это единственный рациональный выбор.

Я до сих пор занимаюсь сборкой индекса вручную по двум причинам: мне это нравится и пока что это занятие приносит положительный финансовый результат.

За 2 года и 2 месяца я проиграл индексу S&P500 всего 0,2%. Учитывая тот процент отставания, который показывают наши ETF и БПИФ, я более чем доволен своим результатом.

Но я сделаю очень важную оговорку: при ручной сборке индекса помимо всех очевидных минусов, можно получить результат гораздо более печальный, чем результат фондов на S&P500. Можно сказать, что мне повезло начать собирать индекс с «правильных» акций, которые привели в такому результату. На данный момент все мои труды окупаются, а значит нет причин отказываться от выбранного подхода. Всё может измениться с приходом зарубежных ETF с низкими комиссиями на наши биржи, но это уже отдельная история и нам нужно ещё дожить до этого момента.

Зачем я вообще все это делаю?

Дело в том, что некоторое время назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.

Покупка акций крупных американских компаний видится мне оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет.

Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных и полезных статей у меня в профиле или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

Как инвестировать в блокчейн в 2022

За 13 лет существования блокчейн произвел революцию не только в финансах, но и во многих других отраслях — медицине, логистике, энергетике. По прогнозу аудиторской компании PwC, к 2030 году повсеместное внедрение блокчейна может принести мировой экономике $1,76 трлн и создать 40 млн рабочих мест.

Как и многие перспективные инновации, блокчейн вызывает интерес со стороны инвесторов. И для этого есть основания: компании, прямо или косвенно связанные с этой технологией, показывают высокие результаты. Например, PayPal вырос за год на 25%*, позволив клиентам использовать передовые финансовые решения на основе блокчейна.

В этой статье мы расскажем, как работает блокчейн, зачем он нужен и где применяется, а также на какие инструменты для инвестиций в блокчейн стоит обратить внимание в 2022 году.

Что такое блокчейн на понятном языке

Блокчейн — это распределенная база данных, которая хранит информацию обо всех транзакциях участников системы. Она состоит из цепочки блоков, объединенных по определенным правилам. В основе технологии лежит принцип децентрализации. Это означает, что база данных находится не на каком-то одном сервере, а на компьютерах всех участников системы, образующих сеть. Благодаря такому распределению информация в блоках не может быть заменена или удалена — для этого пришлось бы взламывать сразу все компьютеры сети, а их миллионы.

Защищать информацию от взлома помогает хеширование, то есть преобразование данных в уникальный код. Каждый новый блок данных в блокчейне не только захеширован, но и содержит хеш предыдущего блока. Это значит, если мы изменим данные в первом блоке, его хеш тоже изменится и перестанет совпадать с хешем, который был записан во второй блок. Система заметит это несоответствие и заблокирует изменения.

Для чего нужна технология будущего blockchain

Главное преимущество блокчейна заключается в сочетании открытости и безопасности. Посмотреть данные обо всех совершенных с его помощью операциях может любой человек с доступом в интернет, а изменить или подделать эти данные не может никто. Блокчейн обеспечивает полную прозрачность, высокую скорость и защищенность любых транзакций. С его помощью можно, например:

• хранить и подтверждать личную информацию,

• заверять документы,

• отслеживать происхождение и передвижение товаров,

• автоматизировать процессы и избавиться от сложного документооборота,

• проверять контрагентов и безопасно заключать сделки,

• защитить интеллектуальную собственность и многое другое.

По сути, блокчейн позволяет избавиться от посредников в сферах, где у участников процесса нет доверия друг к другу. Например, при денежных переводах блокчейн заменяет банк, гарантируя безопасность транзакций, а при заключении договоров — избавляет от необходимости обращаться к нотариусу.

Где используется блокчейн-технология в 2021

Технология распределенных баз данных зарекомендовала себя в банковском деле, платежных сервисах, логистике и транспорте, здравоохранении, энергетике, госсекторе и множестве других отраслей. Приведем несколько примеров применения блокчейна в разных сферах экономики.

Финансовый сектор

Блокчейн позволяет исключить посредников при совершении финансовых операций, снизить затраты и оптимизировать многие процессы. Например, с его помощью банки могут ускорить сверку документов при факторинге, получить доступ к общей базе данных по мошенникам, предотвращать отмывание денег. По данным исследования аналитической компании Juniper Research, внедрение блокчейна в области международных расчетов поможет банкам сэкономить до $10 млрд к 2030 г.

Пример применения блокчейна в финансовом секторе — сервис Альфа-Банка для автоматизации работы с самозанятыми. Благодаря этой разработке корпоративные клиенты банка могут проводить массовые выплаты самозанятым, проверять их статус, вести документооборот и направлять данные в налоговую.

Ритейл

В сфере торговли возможности блокчейна широко используются для отслеживания цепочек поставок. С помощью этой технологии розничные сети могут контролировать источник происхождения любых товаров и буквально за несколько секунд выявлять контрафактную, украденную или фальсифицированную продукцию.

Например, компания Nestle использует блокчейн-технологию IBM Food Trust для отслеживания производства и поставок кофе Zoegas. Благодаря разработке каждый желающий может получить полную информацию о кофейных бобах — от места сбора до времени обжарки.

Здравоохранение

Как и в ритейле, в сфере здравоохранения блокчейн помогает отслеживать цепочки поставок фармацевтических препаратов и следить за их подлинностью и происхождением. Кроме того, эта технология может использоваться для безопасного хранения электронных медицинских карт, контроля за распределением донорских органов, удаленного мониторинга пациентов, оптимизации процедур страхования и выставления счетов, проведения различных исследований.

Госсектор

Блокчейн применяется и в сфере государственных услуг — в первую очередь для защиты информации и автоматизации процессов. Например, в России технологию активно использует ФНС — для ускорения выдачи льготных кредитов бизнесу, пострадавшему от пандемии. Еще один крупный федеральный блокчейн-проект — система дистанционного электронного голосования, созданная по заказу ЦИК Ростелекомом и компанией Waves Enterprise. В 2021 г. разработка применялась в шести регионах России.

Энергетика

Блокчейн востребован и в такой консервативной отрасли, как энергетика. Внедрение технологии позволяет упростить систему, которая состоит из производителей электроэнергии, операторов распределительных сетей, банков, трейдеров и потребителей. Благодаря блокчейну все транзакции по покупке электроэнергии могут выполняться в сети, а производители и потребители — взаимодействовать напрямую. Устранение посредников позволяет снизить стоимость электричества и повысить прозрачность сделок.

Выбор инвестиций в технологию будущего

Примеры использования блокчейна подтверждают, что эта технология имеет большой потенциал и может принести пользу компаниям из любых отраслей. По прогнозам PwC, в течение ближайшего десятилетия на блокчейне будет работать 10–15% инфраструктуры в мире. Все это делает инвестиции в блокчейн-проекты перспективным направлением.

Среди преимуществ инвестирования в блокчейн эксперты также выделяют проциклическую динамику индустрии. Это значит, что ее взлеты и падения соответствуют бизнес-циклу. Учитывая, что мировая экономика стоит на пороге очередного этапа роста, связанного с постепенным восстановлением после пандемии, можно ожидать высоких результатов и от блокчейн-проектов. Кроме того, вложения в блокчейн показывают невысокую корреляцию с другими классами активов (облигациями, золотом и т. п.), за счет чего улучшают диверсификацию и другие характеристики портфеля.

Вложиться в технологию распределенных баз данных можно несколькими способами. Вот некоторые из них:

Покупка акций компаний, связанных с блокчейном. Для участия в динамике индустрии можно инвестировать в предприятия, которые создают, внедряют или используют блокчейн-технологии. К ним относятся, например, разработчик графических процессоров Nvidia, платежная компания Square, поставщик ПО для подписания договоров DocuSign и другие. Но у такого подхода есть минус: чтобы подобрать действительно перспективные компании, нужно глубоко анализировать их бизнес и хорошо разбираться в блокчейне.

Инвестиции в ETF на блокчейн-компании. Если нет времени и желания выбирать бумаги самостоятельно, можно вложиться сразу во множество блокчейн-проектов с помощью биржевых фондов — ETF. Такую возможность предоставляет, например, фонд Siren NASDAQ NexGen Economy ETF. Но важно учитывать, что для покупки акций иностранных фондов может понадобиться статус квалифицированного инвестора.

Инвестиции в паевые фонды на блокчейн. Самый простой и доступный способ инвестировать в инновацию — купить паи ПИФа с соответствующей специализацией. На российском рынке представлен только один фонд на блокчейн — БКС Цифровая галактика*. Он состоит из акций мировых компаний, которые внедряют и используют блокчейн-технологии. Для вложений не нужен статус квалифицированного инвестора, а купить один пай ПИФа можно всего за $15*.

Выводы: инвестировать в blockchain или нет

1. Блокчейн — перспективная технология, которую применяют во множестве отраслей: от финансов до энергетики.

2. Эксперты ожидают, что на горизонте ближайших десяти лет внедрение блокчейна может принести мировой экономике $1,76 трлн, что подтверждает высокий потенциал технологии.

3. Стремительное развитие блокчейна делает его интересным объектом для вложений. Инвестиции в блокчейн-технологии возможны через покупку акций компаний, работающих в этом направлении, а также специализированные ETF и ПИФы.

4. Чтобы инвестировать в блокчейн-компании напрямую, нужно хорошо разбираться в индустрии, правильно оценивать риски, иметь доступ к зарубежным биржам и, зачастую, статус квалифицированного инвестора.

5. Если же у вас нет времени и желания выбирать бумаги самостоятельно, вам могут подойти способы коллективного инвестирования в блокчейн. Самый простой и доступный из них — покупка паев ПИФа, вкладывающего в эту технологию.

Купить ПИФ Цифровая галактика

БКС Мир инвестиций

 

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале.

* Указано изменение стоимости акций PayPal за период 12.10.2020 по 12.10.2021. Данные согласно сайту: https://finance.yahoo.com/.

* Полное наименование паевого инвестиционного фонда: Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов БКС Цифровая галактика, регистрационный номер правил фонда: 4546, дата регистрации 09.08.2021, Банк России. 

* Расчетная стоимость инвестиционного пая ПИФа БКС Цифровая галактика на 23.12.2021 составила 14,32 долларов США.

как инвестировать тому, кто не знает где он будет жить? / Хабр

Моё первое место работы на Кипре, переехал в Пафос из Риги сразу после школы

Так получилось что за последние 16 лет география моей жизни выглядела так: Латвия -> Кипр -> Великобритания -> Китай -> Великобритания -> Америка -> Великобритания -> Норвегия -> Россия -> Ангола -> Египет -> Сенегал -> Португалия!

Я не считаю себя «цифровым кочевником», но кажется я где-то там, не далеко от них! Не знаю, что меня ждет в следующие 16 лет, но не удивлюсь если мы успеем пожить еще в десятке разных стран.

Вопрос: имеет ли это какое-то влияние на мой финансовый план? Есть ли портфель, который оптимален именно для «кочевника»?

Сегодня мы детально посмотрим на то, каким, на мой взгляд, будет оптимальный для «кочевника» портфель и я постараюсь обосновать такой подход. Естественно, всё это основано на исторических данных и поэтому является скорее ориентиром. Все графики из вот этого исследования.

Какие у нас есть альтернативы?

Моё первое место жительства в Англии — городок Кингсбридж на юге

Какие вообще есть варианты? Я рассмотрю несколько основных подходов к формированию такого пассивного портфеля:

  1. «Домашний» портфель + индексация изъятий на местную инфляцию

  2. Глобальный портфель + индексация изъятий на местную инфляцию

  3. Портфель с уклоном в «домашний рынок» + индексация изъятий на местную инфляцию

  4. Альтернативный подход!

Домашний портфель

Городок Джексон Холл в горах Вайоминга, прожил здесь один год, узнал что такое снег по грудь

С «домашним» портфелем всё достаточно просто. Представьте себе человека, который говорит себе «я живу в России, соответственно буду пользоваться российскими инструментами и инвестировать в российские ценные бумаги». Если посмотреть на последние 50 лет истории то «портфельный национализм» давал вот такие результаты:

Табличка отображает ежегодную доходность и безопасную ставку изъятия для портфеля 70% акции / 30% облигации на домашнем рынке для каждой из стран

Что сразу бросается в глаза? Ну, во-первых, нет никакого «правила 4%» — мы видим целый ряд стран где безопасная ставка изъятия значительно ниже пресловутых 4%. Во-вторых, и это наверное еще более проблемно, мы видим очень значительную вариацию результатов, как нам понять заранее окажемся мы в сценарии «Испания» с безопасной ставкой изъятия 1.75% или в сценарии «Швеция» со ставкой около 6%?

Самое главное — как эту информацию применять нашему «кочевнику», который сегодня в Португалии, завтра в Малайзии, а еще через несколько лет в Аргентине? Что же ему, после каждого переезда полностью переформатировать портфель под новый «домашний рынок»? После переезда из Лиссабона в Куала-Лумпур продаём европейские акции и покупаем малазийские? Может еще и налоги за это платить каждый раз?

На мой взгляд это прямой путь к скорейшему исчерпанию капитала — мы ищем простой подход, который не будет требовать каких-то значительных решений и изменений в портфеле каждые несколько лет.

Вывод: этот подход не оптимален для «кочевника».

Глобальный портфель

Луанда, набережная, прожил в Анголе почти 7 лет

Этот подход популярен среди пассивных инвесторов. Мы инвестируем в глобальные акции и облигации и индексируем наши изъятия на «домашнюю» инфляцию. В отличии от варианта выше такой подход предоставляет значительно больше диверсификации.

Табличка отображает ежегодную доходность и безопасную ставку изъятия для портфеля 70% акции / 30% облигации в международных ценных бумагах с индексацией изъятий на местную инфляцию

При таком международном подходе мы видим, что диапазон безопасной ставки изъятий значительно сузился, теперь это от 2.8% до 5% годовых. Это безусловно положительно.

Тем не менее остаётся та же самая «проблема кочевника»: хорошо, после переезда из Куала-Лумпура в Буэнос-Айрес мне, к счастью, не надо будет продавать весь портфель, но мне нужно по прежнему изменять индексацию своих изъятий в зависимости от страны проживания. В Малайзии мы индексировали на местные 2.5% инфляции, а в Аргентине вдруг нужно начинать индексировать на 30% инфляции — как это повлияет на безопасную ставку изъятия, не исчерпаю ли я свой портфель раньше времени из-за не консистентного подхода к индексации изъятий?

По-прежнему остаётся проблема трудности протестировать такой подход на исторических данных. Даже если бы я знал заранее все страны, в которых буду жить следующие 10 лет… что конечно решительно невозможно! 🙂 …всё равно для большинства из них не будет достаточно исторических данных для того, чтобы делать какие-либо выводы.

Портфель с уклоном в «домашний рынок»

Несколько месяцев жил и работал в Ставангере, Норвегия

Третий вариант, тоже очень популярный среди пассивных инвесторов. Тут наш портфель имеет глобальную диверсификацию, но с «перевесом» в сторону домашнего рынка — в частности мы инвестируем в облигации в домашней валюте и «перевешиваем» домашний рынок акций примерно на +20% к его весу в мировом рынке ценных бумаг (там чуть более сложная формула).

Табличка отображает ежегодную доходность и безопасную ставку изъятия для портфеля 70% акции с перевесом в местный рынок / 30% облигации в местной валюте

Как мы видим из графика выше такой подход с перевесом в местный рынок имеет некоторое преимущество перед двумя предыдущими подходами: за исключением Испании все остальные страны находятся в узком коридоре безопасной ставки изъятия от 3.75% до 5%.

Появляется некоторая предсказуемость результата и даже намек на безопасную ставку изъятия около 4% вне зависимости от страны проживания! Ни много ни мало 11 из 15 стран, следуя этому методу, показали безопасную ставку изъятия даже выше чем заветные 4%.

Тем не менее «проблема кочевника» по прежнему с нами… ну не менять же опять портфель каждые несколько лет после переезда?!

Альтернативный подход

Предпоследнее место жительства, Дакар, Сенегал

На основе всего что мы обсудили выше я выбрал для себя такой подход: выбрать одну страну, которая будет моим «виртуальным домашним рынком», к которому я достаточно плотно себя привяжу. Я буду следовать третьему сценарию и создам портфель с облигациями в валюте этого «виртуального домашнего рынка» и перевесом в акции этого рынка. Это позволит одновременно оптимизировать безопасную ставку изъятия и иметь возможность не менять портфель или стратегию изъятий каждые несколько лет после еще одного переезда.

Какую страну выбрать для того чтобы себя к ней привязать?

Я для себя выбрал решение сделать такой страной США и считать американский рынок своим «виртуальным домашним рынком». У меня нет никакой веры в какие-либо преимущества американского рынка перед остальными, просто если выбирать одну страну к экономике и валюте, которой ты привяжешь свой портфель на многие годы жизни в разных странах, то на мой взгляд лучше привязать себя к одной из стран с крупной экономикой, развитым рынком и стабильной валютой. На мой взгляд это «наименее худшая» из доступных альтернатив.

Aмериканский доллар в целом достаточно стабильная валюта: сегодня Индекс доллара находится буквально на той же отметке что и 35 лет назад когда я только родился. Этот показатель отслеживает изменение стоимости доллара по-отношению к другим крупнейшим мировым валютам.

В чём я вижу сильные и слабые стороны такого подхода для себя как «кочевника»:

Сильные стороны
  • оптимизация безопасной ставки изъятий: исторически такой подход давал безопасную ставку от 3.75% до 5% для большинства стран;

  • возможность «настроить и забыть» свой инвестиционный портфель: мне не нужно делать какие-либо изменения в своей стратегии в случае переезда в Куала-Лумпур или Аргентину, я просто продолжаю следовать той же стратегии — индексирую изъятия на инфляцию в Америке; меньше решений — меньше возможностей совершить ошибку!

  • стабильность валюты изъятий по отношению к другим крупнейшим мировым валютам, за всю мою жизнь стоимость доллара по отношению к корзине основных валют практически не изменилась;

Слабые стороны
  • инфляция страны проживания может значительно превысить инфляцию в Америке, что при неизменности курса валют будет постепенно сокращать мою реальную покупательную способность;

  • изменение курса в невыгодную мне сторону может также значительно повлиять на мою покупательную способность;

Это реальные риски такой стратегии, которыми я собираюсь управлять достаточно радикальным образом: если я живу в Аргентине и чувствую что в последние годы моя покупательная способность снижается из-за высокой инфляции и сильного аргентинского песо (это конечно звучит как оксюморон, но кто его знает!), то я просто перееду в другую страну где моя покупательная способность будет на прежнем уровне или даже выше.

Я понимаю, что это не идеальное решение, но на мой взгляд у «проблемы кочевника» идеального решения нет. Есть только наиболее оптимальное решение из тех, что доступны. На мой взгляд в долгосрочном плане будет надёжнее не менять всё время портфель или стратегию изъятия, рискуя таким образом долговечностью капитала, а менять место жительства в случае такой необходимости. В конце концов я всё равно кочевник и регулярный переезд в новую страну это не баг, а фича! 🙂

Пожалуйста, напишите в комментариях какое решение «проблемы кочевника» вы выбрали бы для себя? Как составить портфель если не знаешь где будешь жить следующие 10-20 лет?

Если вам была интересна эта статья, то возможно вам будет интересен мой телеграм канал о финансовой независимости и жизни в разных странах, а также мой Твитер.

УК «Арсагера» Как инвестировать в акции, используя потенциальную доходность?

Уровень сложности:

В этом материале УК Арсагера объясняет свой подход к управлению портфелем акций.

Когда вы приходите в банк положить деньги на депозит, вы смотрите на доходность, которую установил банк и которую вы получите в будущем. Вас не интересует, какие проценты получили люди, которые принесли в банк деньги год назад. И это абсолютно здравый и правильный подход к размещению денег на депозите.

Когда речь идет о покупке акций, людям кажется, что информация о том, сколько принесло владение той или иной акцией тем, кто купил ее год (месяц, неделю, день) назад, влияет на то, сколько владение этой акцией принесет им. На похожей идее основывается технический анализ, главный постулат которого – вся информация о будущих ценах содержится в графике, отражающем прошлые изменения цен.

Однако к покупке акций можно подходить так же как к банковскому депозиту – покупать те акции, которые обладают более высокой доходностью. Но на акциях не написана их будущая доходность, поэтому мы называем этот показатель

«потенциальная доходность». Такое название отражает вероятностный характер получения доходности.

Расчет потенциальной доходности акций

Как узнать потенциальную доходность от инвестирования в акции? Расчет очень простой: есть текущая цена, есть период времени (например, год) и есть будущая цена (через год). Разница между будущей и текущей ценой и отражает потенциальный результат за период. Самый сложный и трудоемкий процесс – это сделать прогноз будущих цен акций. Мы рассчитываем будущие цены исходя из фундаментальных показателей деятельности бизнеса (прибыли, выручки, балансовой стоимости и пр.)

После того, как сделаны все расчеты, мы получаем потенциальную доходность по всем акциям и можем отсортировать полученный список исходя из размера потенциальной доходности каждой из акций. У нас получится своеобразный хит-парад акций.

Как управлять портфелем акций, используя хит-парад?

При управлении портфелем мы ставим перед собой задачу обеспечивать максимальную потенциальную доходность портфеля при заданном клиентом уровне риска.

Если у клиента четко сформированы его инвестиционные приоритеты, то при передаче средств в управление он составляет инвестиционную декларацию, в которой задает определенный уровень риска портфеля. Если у инвестора нет индивидуальных требований к инвестиционной декларации, то он может «присоединиться» к портфелю инвестиционного фонда, в котором существует своя, общая для всех инвесторов декларация (регламент управляющего трейдера).

В инвестиционной декларации устанавливаются требования и ограничения к составу и структуре портфеля. В частности, она позволяет установить соотношение акций и облигаций в портфеле, лимиты на каждую группу ценных бумаг, лимиты на одного эмитента в каждой группе.

В инвестиционной декларации, которую мы используем для примера, установлен лимит на долю акций в портфеле в 50%. Это означает, что когда рынок акций растет и доля акций в портфеле увеличивается, соблюдение выбранного соотношения акций и облигаций приводит к необходимости продать небольшую часть акций. При снижении рынка акций, наоборот, увеличивается доля облигаций. Тогда продается часть облигаций и приобретаются акции. Это, как правило, позволяет продавать некоторую часть акций по более высоким ценам и покупать по более низким. В то же время строго соблюдается мера риска, установленная клиентом в инвестиционной декларации.

Перейдем теперь на уровень отдельных акций. В нашем примере лимит на группу 6.4 составляет 25%, а лимит на одну акцию в этой группе – 5% (3-й и 4-й столбцы в таблице). Это означает, что соблюдая установленные клиентом требования к диверсификации и максимизируя потенциальную доходность, в портфель будут приобретены 5 акций (25%/5%) с вершины хит-парада.

Однако цены акций, входящих в портфель, меняются неравномерно. Какие- то акции растут быстрее, увеличивается их доля в портфеле, но при этом снижается их потенциальная доходность. Другие акции, входящие в портфель, растут медленнее или даже падают (что приводит к росту потенциальной доходности). Для соблюдения установленных лимитов (долей в портфеле) часть выросших акций продается для того, чтобы соблюдать требование декларации. На вырученные деньги приобретаются те бумаги, доля которых снизилась. Если в последующем цена выросших акций снижается, – снижается их доля в портфеле и восстанавливается потенциальная доходность. Необходимое количество акций для восстановления доли вновь приобретается в портфель, для этого из портфеля продаются бумаги с наименьшей потенциальной доходностью. Это позволяет дополнительно повышать эффективность портфеля при резких колебаниях стоимости акций, находящихся в портфеле. Процесс восстановления доли актива в портфеле называется ребалансировкой.

Обратите внимание, что продается не весь пакет данных акций, а только корректируется их доля в портфеле. Определенная акция продается из портфеля полностью только в том случае, если в хит-параде появляются другие, более потенциально доходные.

Похожие эффекты возникают и при соблюдении лимитов на группы (4-й столбик в таблице), но здесь нужно пояснение. В нашем примере лимит на группу 6.4 — 25%, а следующий лимит (40%) устанавливается суммарно на группы 6.3 и 6.4. Это выражено в таблице объединяющим «уголком». В портфель может быть приобретено 8 (40%/5%) эмитентов из групп 6.3 и

6.4 с максимальной потенциальной доходностью, но не более 5 (25%/5%) из группы 6.4.

Легендарный инвестор Уоррен Баффет сказал: «Лучшее время для продажи акций – никогда». Мы полагаем, что он имел в виду акции как класс активов, а не акции конкретного эмитента, поэтому можно развить эту мысль так: «лучшее время для продажи акций – когда найдены другие, более потенциально доходные». Мы используем именно такой подход.

Вывод

При управлении портфелем акций надо следить за изменением хит-парада, продавать акции, которые ушли с лидирующих позиций, и покупать новых лидеров. То есть держать в портфеле набор акций с максимальной потенциальной доходностью и соблюдать диверсификацию, которая установлена инвестиционной декларацией. При этом соблюдается важное правило — Вы всегда владеете акциями.

Заветная гринкарта. Как инвестировать в США и не потерять все деньги

Несмотря на несколько потускневший образ американской мечты, жесткий налоговый режим и серьезные последствия, грозящие в случае его нарушения, желающих  переехать в США не убавляется, а грин-карт продолжает оставаться заветной мечтой многих жителей планеты.

Те, кто интересовался вопросом возможных путей получения вида на жительство в Америке, знают, что один из заготовленных вариантов, которые иммиграционные адвокаты предлагают потенциальным клиентам на первой консультации — инвестиционная виза ЕВ5. Для занятого человека, не желающего кардинально менять образ жизни и расставаться с источниками дохода на родине, привлекательность EB5 очевидна: это пассивная инвестиция, не требующая от вкладчика усилий в управлении бизнесом в США.

Идея купли-продажи гринкарты не нова: программа ЕВ5 появилась еще в 1990 году, когда Конгресс США преследовал цель стимулировать экономику, подстегнуть иностранные инвестиции, создать дополнительные рабочие места, и ЕВ5 представлялась отличным механизмом ее достижения. До 2008-го года она не пользовалась большой популярностью, но после обвала рынков и банковского кризиса стала очень востребована как спасительная соломинка для задыхающихся от дефицита финансирования девелоперов.

Реклама на Forbes

Как это работает

Программа действительно работает. Можно с уверенностью сказать, что строительным бумом последних лет, охватившим мегаполисы вроде Нью-Йорка, Майами, Лос-Анджелеса, Америка не в последнюю очередь обязана доступным иностранным инвестициям, с помощью которых  реализуются самые смелые проекты.

За миллион долларов, вложенных в новое коммерческое предприятие и создавших  десять рабочих мест, иностранный инвестор премируется возможностью быстро получить статус постоянного резидента США, обойдя огромное количество годами ожидающих очереди людей. Планка инвестиции снижается до пятисот тысяч, если проект находится на территории, особо нуждающейся в привлечении новых рабочих мест (речь в данном случае идет, как правило, о глухой провинции и экономически отстающих районах страны).

Помещаемый капитал должен быть приобретен законным путем, и инвестиция не может быть гарантирована, а должна быть подвержена риску. По приблизительным подсчетам, с 2012-го года посредством таких инвестиций в американскую экономику влилось около $8,7 млрд.

Ежегодная квота на EB5 — десять тысяч заявлений, порядка девяноста процентов которых сейчас приходится на инвесторов из Азии, где процесс привлечения потенциальных клиентов поставлен на широкую ногу. Эшелоны представителей девелоперских компаний, оценивших возможности практически бесплатного  EB5 капитала, постоянно идут на восток, в Китай и Вьетнам.

В таком маркетинге были замечены даже родственники президента Трампа, семья Кушнер, весьма преуспевшая в девелоперской деятельности. Сестра Джареда Кушнера, зятя президента, недавно лично посетила Пекин и рекламировала строительный проект в Нью-Джерси аудитории потенциальных инвесторов, чем  вновь привлекла внимание к программе со стороны прессы и законодательного крыла власти.

Скандалы с гринкартами

Россия, хотя и не лидирует по числу EB5 инвестиций, тоже не обойдена заботой владельцев проектов. Их представители, часто в команде с юристами, специализирующими на оформлении инвестиционной визы, регулярно посещают Москву и регионы в поисках желающих относительно недорого приобрести гринкарту в Америке. Презентации, конференции, рекламные брошюры — на весь этот маркетинг юристами и девелоперами охотно тратятся значительные средства. Но серия скандалов, разразившихся за последние несколько лет вокруг индустрии EB5, обнажила недостатки существующей системы.

Крупнейший из них связан с вермонтским проектом Jay Peak, который долгое время считался «золотым стандартом», образцовым примером эффекта инвестиционной программы и пользовался высокой степенью доверия со стороны иммиграционных юристов. Jay Peak покровительствовали губернатор штата Вермонт Питер Шумлин и сенатор Патрик Лихи, рассказывая о проекте в прессе и продвигая его на различных мероприятиях. Губернатор даже лично появился в рекламном видео, где заверил инвесторов, что Jay Peak успешно прошел аудит.

Проект оказался пирамидой. Ниточкой, повлекшей расследование, стала жалоба инвестора, чья доля была внезапно без согласования с ним конвертирована в долг.

Этот автомобильный дилер из Лондона показал себя грамотным человеком, проявив чудеса настойчивости в поиске информации и анализе сложившейся ситуации. Около $200 млн, принадлежащие таким же, как он, иностранным вкладчикам, исчезли.

Срочно организованные проверки выявили, что бухгалтерия в Jay Peak велась халатно, без должного контроля со стороны надзирающих органов штата, и значительная часть денег была использована на личные нужды владельцев. Один из них, бизнесмен из Майами Ариэль Квирос, согласно обвинениям, купил на деньги инвесторов самолет и недвижимость. Перспектива получения вкладчиками иммиграционного статуса, что и являлось основной целью их участия в проекте, была поставлена под угрозу. Сам проект оказался в процедуре банкротства и мог быть погребен под горой неоплаченных счетов, если бы флоридским судом не был назначен грамотный доверенный распорядитель (трасти). В разразившийся скандал оказались втянуты различные лица, организации и даже штат Вермонт, которых, как снежной лавиной, накрыло судебными исками.

Особо примечательна история инвестиционной компании «Раймонд Джеймс», недавно согласившейся положить конец судебным тяжбам, выплатив истцам $150 млн за то, что обслуживала счета, с которыми проводились обманные операции. Мировое соглашение было достигнуто после битв, разгоревшихся в федеральном суде Южной Флориды, где группа инвесторов, представленная командой опытных адвокатов, атаковала позиции финансовой компании. Несмотря на то, что роль «Раймонд Джеймс» в данном деле была ограниченной (компания не принимала участия в рекламе проекта, привлечении капитала и не имела прямого контакта с инвесторами), истцы настаивали, что она вступила в преступный сговор с совладельцем Jay Peak Ариэлем Квиросом, и что факт этого сговора сделал возможным построение им финансовой пирамиды по типу Понзи.

«Вишенкой на торте», безусловно, послужил тот факт, что менеджером отделения Раймонд Джеймс во Флориде являлся бывший зять Квироса, Джоэл Бурстейн, который тоже стал мишенью иска. Приказом судьи был учрежден специальный фонд размером в $25 млн, из которого будут выплачены причитающиеся гонорары всем тринадцати юридическим фирмам, принявшим участие в деле.

Попутно выяснилось, что некоторые иммиграционные адвокаты, направлявшие своих клиентов в Jay Peak, получали от владельцев проекта «откат» в размере $25 000 за каждого.

Сам по себе этот факт никого не шокировал, так как о комиссионных EB5 юристов шептались давно, и существовала даже определенная презумпция того, что адвокат, помимо непосредственно гонорара, выплачиваемого клиентом за сопровождение визы, имеет право претендовать и на «поощрение» со стороны проекта.

В 2015 году Комиссия по ценным бумагам жестко приструнила целую группу EB5 юристов штрафами и взысканиями, квалифицировав их деятельность как незаконную брокерскую. Помимо нарушений федерального законодательства, требующего, чтобы любое лицо, занимающееся привлечением инвестиций для EB5, было зарегистрировано в качестве брокера, проблемой в данном сценарии является и злоупотребление доверием клиента в свете очевидного конфликта интересов. Особенно остро это выражено в случаях (а их абсолютное большинство), когда клиенту ничего не известно о финансовых отношениях его юриста и компании, с которой клиент вступает в партнерские отношения.

Растрата инвестиций и обман клиентов

Роль юристов в оформлении ЕВ5 в последнее время становится объектом пристального внимания. Недавно в уже упомянутом федеральном суде Южной Флориды был зарегистрирован иск российского инвестора против Моны Шах, известного и успешного в сфере ЕВ5 адвоката и докладчика на многочисленных международных конференциях. Суть претензии заключается в растрате инвестиционных средств, находившихся на доверительном счету ее фирмы, а точнее, в незаконном переводе Моной Шах всей суммы инвестиции на счет компании-бенефициара без разрешения вкладчика и до получения им положительного решения из иммиграционного ведомства. В деле фигурирует русскоязычный адвокат из Бруклина Владислав Сирота, чья фирма сотрудничала с фирмой Моны Шах. Факты, изложенные в иске, вызывают множество вопросов к компетенции и полномочиям фидуциарных лиц и должны заставить насторожиться потенциальных EB5 инвесторов.

Несколькими месяцами ранее, в Калифорнии были обысканы объекты собственности Тэт и Виктории Чен, отца и дочери (последняя является адвокатом), которых обвиняют в отмывании денег своих клиентов, равно как и в похищении более $50 млн их инвестиций. Федеральные прокуроры подали прошения о конфискации принадлежащих Ченам и аффилированным структурам девяти объектов недвижимости на сумму, близкую к $30 млн. Предприимчивая семья слаженно работала между США и Китаем, активно «вербуя» инвесторов. В списке их клиентов оказались даже лица, находящиеся в списках опасных преступников, разыскиваемых в Китае и совершивших побег от правосудия.

Реклама на Forbes

В 2016-м году за обман инвесторов к ответственности был привлечен и другой адвокат из Калифорнии, Эмилио Франсиско. Согласно обвинению, выдвинутому Комиссией по Ценным Бумагам, Франциско присвоил более $9,5 млн, которые направил в свой собственный бизнес и на личные расходы, вместо обещанных инвесторам кафе и домов для ухода за пожилыми людьми. До этого, в 2014-м году, в растрате средств инвесторов был обвинен еще один калифорнийский адвокат, Джастин Ли. Инвестиции, которые были предназначены для помещения в биотопливный завод в Техасе, он самовольно увел в шахтенное предприятие на Филиппины.

Постоянная бдительность

Американская Ассоциация Иммиграционных Адвокатов (AILA) серьезно обеспокоена положением дел в сфере ЕВ5. На различных специализированных форумах и в публикациях для иммиграционных юристов ставится акцент на обсуждении вопросов  обмана, пирамид, возможного конфликта интересов. Недавно был опубликован меморандум, в котором юристов призвали быть осторожнее и неукоснительно следовать правилам этики, какими выгодными и соблазнительными не представлялись бы варианты, при котором возможен конфликт интересов.

Классическим примером такого сценария является владение юристом регионального центра/ EB5 проекта, в который помещается инвестиция клиента, и одновременное юридическое сопровождение сделки, предусматривающее фидуциарные обязанности. Безусловно, и самому клиенту надо проявлять бдительность и не стесняться задавать вопросы, какими неловкими они бы ни представлялись.

Трудно счесть перестраховкой получение дополнительного юридического мнения или даже контроль процесса со стороны независимого юриста.

Расходы на такую услугу могут в будущем показаться весьма незначительными по сравнению с гонорарами адвокатов, работающих на этапе судебных разбирательств. Следует также предельно критично относиться к предложениям лиц, имеющих ограниченный опыт в организации EB5 проектов, даже если таковые исходят от близких друзей или родственников. «EB5 лихорадка», охватившая США в последние восемь-девять лет, ассоциируется у некоторых живущих в Америке с возможностью легко поправить свои дела и получить максимальную прибыль с помощью чужого, легко досягаемого, капитала.

К сожалению, отсутствие четких договоренностей, тщательно спланированной структуры, юридической поддержки и жесткого контроля часто приводит к потере средств. Делами подобного рода изобилуют судебные реестры, и участие в них дополнительно убеждает в том, что сделки на доверии здесь недопустимы.

Реклама на Forbes

В 2016 году власти Флориды арестовали некоего Игоря Тихонова по обвинению в хищении более $500 000 у гражданина России Сергея Данильченко под предлогом размещения EB5 инвестиции. Схема работы Тихонова была проста: под именем Гарри, он от лица своей компании «Алькор Сервис», зарегистрированной в Южной Флориде, размещал в интернете рекламу различных консьерж-услуг, в том числе и получения гринкарты через инвестиции EB5.

Житель Сочи Данильченко, в надежде переселиться в США и заняться лечением своего больного ребенка, перечислил компании более $500 000, в обмен на обещания гринкарты и 60% прибыли от управления доходной недвижимостью, в которую Тихонов якобы намеревался поместить капитал своей жертвы.

В ответ на запрос корпоративных документов, подтверждающих факт покупки, Данильченко получил ворох почтовых открыток. Все деньги мошенник перевел на личный счет. Инвестору в данном случае удалось добиться вмешательства уголовного правосудия, но разбирательства подобного рода могут растянуться на годы. Список подобных дел можно продолжить.

Переходный период

Слабые механизмы контроля, вкупе с соблазном быстрого заработка, создают благодатную почву для мошенничества. Законодателям хорошо известно об издержках и побочных эффектах программы EB5. В Конгрессе идут дискуссии как о полном отмене программы, так и о ее реформе. Самую непримиримую позицию занимает сенатор-демократ от Калифорнии Дайан Файнштейн. Она настаивает, что Америке не пристало торговать гражданством, но ее голос в абсолютном меньшинстве.

Однажды вкусив прелестей и удобств EB5, отказаться от привлекательных и доступных иностранных инвестиций Америке будет трудно. Наиболее вероятным представляется компромиссный вариант, при котором минимальная сумма инвестиции будет увеличена, а контроль ужесточен.

Реклама на Forbes

Пока же, во время переходного периода, судьба инвесторов, желающих воспользоваться EB5 по старой цене, зависит от их собственной бдительности и осведомленности. Америка не испытывает недостатка в талантливых и честных юристах,  в чьих компетентных руках инвестиционная программа может стать отличной стратегией для клиента.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Заработайте 500 долларов в виде ежемесячных пенсионных дивидендов, выполнив 5 простых шагов

Выход на пенсию с многочисленными источниками дохода сделает ваши золотые годы более комфортными. Вы не хотите полагаться только на Социальное обеспечение, учитывая, что средний ежемесячный чек для пенсионеров по состоянию на январь 2022 года составлял всего 1657 долларов США. 

Хороший вариант — получать доход в виде дивидендов. Даже дополнительные 500 долларов в месяц могут иметь большое значение для вашего пенсионного бюджета.

Акции и фонды, приносящие дивиденды, идеально подходят для портфелей пенсионеров по двум причинам.Очевидная причина в том, что дивиденды являются источником пассивного дохода. Но компании, которые выплачивают дивиденды, также, как правило, финансово стабильны, что делает их отличным выбором для пенсионеров, которые не хотят большой волатильности. Читайте дальше, чтобы узнать, как получать доход в размере 500 долларов в месяц в виде дивидендов за пять простых шагов.

Источник изображения: Getty Images.

1. План налоговой накладной

Во-первых, плохие новости: доход в виде дивидендов подлежит налогообложению, поэтому, если вы не хотите, чтобы налоговая служба урезала его, вам придется планировать заранее.

К счастью, есть простой способ избежать уплаты налогов в будущем. Откажитесь от налоговых льгот сейчас и инвестируйте оставшиеся после уплаты налогов доллары в IRA Roth. Пока вы держите счет в течение пяти лет и ждете, пока вам не исполнится 59 1/2 лет, чтобы начать снимать свои доходы, деньги, которые вы зарабатываете за счет прироста капитала и дивидендов, не облагаются налогом.

2. Установите свой инвестиционный бюджет

Предположим, вы хотите, чтобы ваш портфель при выходе на пенсию приносил дивидендную доходность в размере 3%. Если ваша цель — зарабатывать 500 долларов в месяц или 6000 долларов в год, вам потребуется не менее 200 000 долларов инвестиций, приносящих дивиденды.Теперь пришло время составить ежемесячный инвестиционный бюджет.

Очевидно, чем раньше вы начнете, тем проще будет. Если вы начнете инвестировать за 30 лет до выхода на пенсию и получите 8% годовой прибыли, вы можете получить 200 000 долларов, вкладывая менее 150 долларов в месяц. Но если вы подождете, пока до выхода на пенсию останется 20 лет, вам потребуется инвестировать почти 350 долларов, чтобы достичь своей цели.

3. Максимальный рост в первые годы

Получение дохода в виде дивидендов не должно быть вашей целью, если до выхода на пенсию осталось несколько десятков лет.Вместо этого вы хотите максимизировать рост ваших инвестиций. Вы можете начать с простого индексного фонда S&P 500 или использовать стратегию инвестирования в рост. Какой бы подход вы ни выбрали, вы должны реинвестировать любые дивиденды, которые вы зарабатываете, чтобы увеличить свою прибыль на раннем этапе.

4. Постепенный переход к дивидендным инвестициям

За пять-десять лет до выхода на пенсию вы захотите начать вкладывать свои деньги в инвестиции, приносящие дивиденды. Здесь ключевое значение имеет диверсификация.Компания может сократить или приостановить выплату дивидендов в любое время. Таким образом, вы не можете полагаться только на пару акций, если рассчитываете на дивидендный доход.

Инвестирование в индексные фонды дивидендов — разумный шаг. Вы инвестируете в корзину ценных бумаг с историей выплаты дивидендов, поэтому, если несколько компаний сократят или отменят свои дивиденды, влияние на ваш доход будет минимальным.

Если вы инвестируете в отдельные акции, не ищите акции с самой высокой доходностью. Эта сверхвысокая доходность часто является так называемой дивидендной ловушкой.Цена акций могла упасть, что привело к необычно высокой дивидендной доходности, или выплаты дивидендов компании могут быть непостоянными.

Лучшей стратегией является инвестирование в дивидендных аристократов, которые являются компаниями, которые увеличивали свои дивиденды в течение как минимум 25 лет подряд. Конечно, это не означает, что они смогут вечно увеличивать свои дивиденды. Но как только компания достигает заветного статуса аристократа, у нее обычно появляется хороший стимул продолжать увеличивать дивиденды.

5. Получайте прибыль от своих дивидендов

Как только вы достигли своей инвестиционной цели и готовы выйти на пенсию, пришло время начать обналичивать эти дивиденды. Прекратите реинвестировать свои дивиденды и начните использовать деньги, которые зарабатывают ваши инвестиции, для пополнения своего пенсионного бюджета.

3 урока, которые вы можете извлечь из покупки «Слона» Уоррена Баффета за 11,6 миллиарда долларов

Уоррен Баффет любит охотиться на слонов. Однако тот «слон», на которого он любит охотиться, не является четвероногим с хоботами.Баффет всегда ищет крупные цели для приобретения, чтобы добавить к своей империи Berkshire Hathaway ( BRK.A -1,33 %) ( BRK.B -1,24 %).

За последние несколько лет Баффету понравилось не так много кандидатов на приобретение. Однако недавно он нашел его. На прошлой неделе Berkshire объявила о планах купить страховую компанию Allegheny (+0,34%).

Может показаться, что мегасделка между Berkshire и Allegheny не имеет никакого отношения к решениям, принимаемым обычными инвесторами.Но это так. Вот три урока, которые вы можете извлечь из покупки Баффетом слона за 11,6 миллиарда долларов.

Источник изображения: Getty Images.

1. Поймите, что вы покупаете

Еще один легендарный инвестор, Питер Линч, популяризировал идею покупки того, что знаешь. Баффет также придерживается этого принципа. И он, конечно, понимает бизнес Аллегани.

Во-первых, деятельность компании по страхованию имущества и страхованию от несчастных случаев прекрасно сочетается с собственным бизнесом Berkshire по страхованию и перестрахованию.Баффет был давним поклонником денежного потока, генерируемого страховщиками.

Однако его понимание Аллегани еще глубже. Баффет заявил в пресс-релизе, объявляющем о приобретении, что он «внимательно наблюдал» за Alleghany в течение 60 лет. Он назвал генерального директора Alleghany Джо Брэндона своим «давним другом».

Конечно, вам не нужно следить за акциями в течение 60 лет или разговаривать с их генеральным директором, чтобы купить их. Однако важно понять основной бизнес, прежде чем инвестировать в его акции.

Сам Баффет подчеркнул в своем последнем письме акционерам Berkshire, что он и его деловой партнер Чарли Мангер «, а не , занимаются подбором акций; мы занимаемся подбором бизнеса». Каждому инвестору было бы полезно разделить эту философию.

2. Не переплачивайте

Баффет уже не тот несгибаемый стоимостный инвестор, каким он был много лет назад. Однако уроки, которые он усвоил под руководством Бенджамина Грэма, остались с ним навсегда. Он не любит переплачивать за приобретение или неконтролирующий пакет акций публичной компании.

Стоимость приобретения Alleghany компанией Berkshire в размере 11,6 млрд долларов отражает премию в размере 29% к средней цене страховых акций за 30 дней до объявления о сделке. Это было даже на 16% выше, чем пиковая цена закрытия Alleghany за 52 недели.

Переплатил ли Баффет? Нисколько. Цена всего в 1,26 раза превышает балансовую стоимость Alleghany на конец 2021 года. Похоже, что Berkshire получает именно то, что, как он заявлял в прошлом, ему нравится: «прекрасная компания по справедливой цене».

К этой концепции стоит прислушаться обычным инвесторам. Даже великие предприятия иногда переоценены.

3. Дождитесь подходящей возможности

Почему Berkshire долгое время сидела на вершине огромного запаса наличных денег? Баффет и его инвестиционные менеджеры не нашли ни одного слона, который бы соответствовал их критериям, до возможности Alleghany.

BRK.B Денежные средства и краткосрочные инвестиции (ежеквартально) данные YCharts.

На самом деле Баффету не нравится иметь такую ​​большую денежную позицию.В последнем письме акционеров Berkshire он написал, что предпочел бы вкладывать больше средств либо в приобретение всего бизнеса, либо в покупку акций. Но он добавил: «Чарли и я время от времени сталкивались с подобными тяжелыми денежными позициями в прошлом. Эти периоды никогда не бывают приятными; они также никогда не бывают постоянными».

Вы можете точно сравнить Баффета с опытным нападающим в Высшей лиге бейсбола. Такой нападающий знает, что нужно дождаться подачи, прежде чем замахнуться. Это именно то, что Баффет делал в течение последних нескольких лет, ожидая подходящей сделки размером со слона.

Терпение — это добродетель, которой должны обладать все инвесторы. Хорошей новостью является то, что недавняя распродажа на фондовом рынке сделала некоторые акции более привлекательными по цене, чем когда-либо. В отличие от Баффета, вам не нужно ждать появления слона.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией консультационной службы премиум-класса Motley Fool. Мы пестрые! Ставя под сомнение инвестиционный тезис — даже собственный — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

3 причины не беспокоиться об крахе фондового рынка, согласно Уоррену Баффету

Последние несколько лет были американскими горками для фондового рынка. Достигнув дна на ранних стадиях пандемии COVID-19, рынок продолжал бить рекорд за рекордом.

Однако ранее в этом году цены на акции упали, и S&P 500 официально вошел в зону коррекции. Хотя в последние недели цены восстановились, при всей неопределенности в мире сейчас некоторые инвесторы опасаются, что новый спад неизбежен.

Никто не может сказать наверняка, что ждет рынок в будущем. Но если надвигается еще один крах, есть несколько причин, по которым вам не следует беспокоиться, по словам известного инвестора Уоррена Баффета.

Источник изображения: Getty Images.

1. Инвестиции — это долгосрочная стратегия

Легко увязнуть в ежедневных рыночных колебаниях, и когда цены начинают падать, это может нервировать. Но одна из отличительных инвестиционных стратегий Уоррена Баффета — покупать солидные компании и удерживать их в течение длительного времени.

Если вы не хотите владеть акциями в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими хотя бы десять минут. — Уоррен Баффет

Несмотря на краткосрочную волатильность, фондовый рынок имеет долгую историю получения положительной средней доходности с течением времени. Даже если рынок рухнет, есть очень хорошие шансы, что в конце концов он восстановится. Поддерживая долгосрочную перспективу и избегая любых рефлекторных реакций на ежедневные колебания, ваши инвестиции имеют больше шансов оправиться от любой потенциальной волатильности.

2. Кризис может быть хорошей возможностью для покупки

Хотя это может показаться нелогичным, рыночные спады на самом деле могут быть отличным шансом купить больше. Цены на акции ниже во время рыночных спадов, а это означает, что вы можете загрузить высококачественные инвестиции по более низкой цене.

Уоррен Баффет не боится обвалов и коррекций рынка. На самом деле, он принимает их, пользуясь возможностью вложить большие средства со скидкой.

Возможности выпадают нечасто. Когда идет золотой дождь, туши ведро, а не наперсток.— Уоррен Баффет

Прежде чем покупать, убедитесь, что вы можете позволить себе инвестировать прямо сейчас. Вы должны быть в курсе всех своих счетов, и также разумно иметь резервный фонд с отложенными сбережениями как минимум на шесть месяцев. Если ваши финансы в порядке и у вас есть лишние деньги, вы можете рассмотреть возможность их инвестирования, чтобы воспользоваться более низкими ценами.

3. Исследования могут помочь вашим инвестициям процветать

Всегда важно исследовать свои инвестиции перед покупкой, но это особенно важно в периоды волатильности.Когда рынок процветает, даже низкокачественные акции могут показывать хорошие результаты. Но не все акции могут пережить спады, и у более слабых компаний меньше шансов на восстановление.

Прежде чем инвестировать, убедитесь, что вы изучаете бизнес, стоящий за акциями. Сильные организации требуют сильных инвестиций, и если основные принципы компании прочны, у ее акций больше шансов оправиться от рыночного краха.

Мы владеем акциями, основываясь на наших ожиданиях относительно их долгосрочных деловых показателей и , а не , потому что мы рассматриваем их как средства своевременного движения рынка.Этот момент имеет решающее значение: Чарли [Мангер] и я , а не сборщиков акций; мы — сборщики бизнеса. — Уоррен Баффет

Сейчас непростое время для инвесторов. Хотя никто не знает наверняка, не за горами ли рыночный крах, спады не так страшны, как могут показаться. Помня о совете Уоррена Баффета, вы можете спать спокойно, зная, что готовы ко всему, что может произойти с рынком.

Как инвестировать

Паевые инвестиционные фонды


GMO предлагает взаимные фонды инвесторам, отвечающим минимальным требованиям к размеру инвестиций, которые обычно составляют 5 миллионов долларов.Пожалуйста, ознакомьтесь с приведенной ниже информацией об инвестировании в взаимный фонд ГМО.

Институциональные инвесторы
Требуемый минимальный размер инвестиций, как правило, составляет 5 миллионов долларов США для институционального инвестора, чтобы инвестировать в паевые инвестиционные фонды GMO Trust. Право на покупку акций классов II, III, IV, V и VI наших взаимных фондов полностью описано в проспекте фонда GMO Trust.

Посредники
Акции класса I взаимных фондов GMO Trust предназначены для использования главным образом посредниками, такими как RIA, частные банки и сторонние отраслевые платформы.

Администраторы планов
Акции класса R6 взаимных фондов GMO Trust предназначены для использования в первую очередь спонсорами пенсионных планов.

Индивидуальные инвесторы
Требуемый минимальный размер инвестиции, как правило, составляет 5 миллионов долларов США для индивидуального инвестора, чтобы инвестировать в паевые инвестиционные фонды GMO Trust. Если вы не соответствуете этому требованию к минимальному размеру инвестиций и хотели бы получить доступ к инвестиционным представлениям GMO, обратитесь к своему финансовому консультанту или в Allspring Global, с которым у GMO есть дополнительные консультационные отношения.

Если вы являетесь институциональным или индивидуальным инвестором, который соответствует нашим минимальным инвестиционным критериям в размере 5 миллионов долларов, и у вас есть вопросы о том, как приобрести акции доверительного паевого инвестиционного фонда GMO, свяжитесь со службой поддержки акционеров GMO по адресу [email protected] или +1 617 346 7646. .

Если вы являетесь администратором плана или посредником и заинтересованы в обсуждении предложений взаимных фондов ГМО, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации.

Литература

GMO Trust Mutual Fund доступна для конкретных фондов в пределах инвестиционных возможностей или в библиотеке документов.

Прежде чем инвестировать, внимательно прочитайте проспект.


Отдельно управляемые счета

GMO предлагает отдельно управляемые счета инвесторам, которые соответствуют требованиям к минимальному размеру инвестиций, которые варьируются в зависимости от инвестиционной стратегии и варьируются от 25 до 500 миллионов долларов США.

Пожалуйста, свяжитесь с нами или свяжитесь с вашим менеджером по работе с ГМО для получения дополнительной информации.


Частные фонды

GMO предлагает частные средства только аккредитованным инвесторам и, в большинстве случаев, квалифицированным покупателям.

Пожалуйста, свяжитесь с нами или свяжитесь с вашим менеджером по работе с ГМО для получения дополнительной информации.

Как начать инвестировать сегодня!

Думаете, у вас недостаточно денег, чтобы начать инвестировать? Подумайте еще раз! Вы можете узнать, как начать инвестировать, даже если вы начнете свое инвестиционное путешествие всего со 100 долларами. Хотя сумма, которую вы инвестируете, может начаться с небольшой суммы, она может стать поворотным моментом в ваших финансах. Вложение денег для новичков тоже не должно быть трудным!

Когда вы решаете начать инвестировать, самой важной частью процесса является самообразование.Как только вы лучше поймете, что такое инвестирование, вы почувствуете себя более комфортно как инвестор, увеличивающий свои инвестиции с течением времени.

Если вы читаете это, значит, вы находитесь в нужном месте, чтобы начать. В этом посте вы узнаете о том, как начать инвестировать. (P.S. Исследования показывают, что вы, как женщина, можете быть потрясающим инвестором!)

Что такое инвестирование?

Когда вы решаете инвестировать свои деньги, вы решаете вложить их в транспортное средство с целью получения прибыли в будущем.В какой-то момент вы надеетесь, что деньги, которые вы вкладываете в инвестиции, будут расти. В большинстве случаев вы планируете минимальное участие с вашей стороны после того, как вложите деньги.

Хотя у большинства людей инвестирование ассоциируется с фондовым рынком, существует множество других способов инвестирования. Например, вы можете инвестировать в недвижимость или собственный бизнес. Независимо от того, во что вы решите инвестировать, вы надеетесь заработать деньги на этих инвестициях в будущем.

Почему важны инвестиции?

Инвестирование — это способ приумножить свои деньги на будущее.Однако инвестирование — это не то же самое, что просто экономить деньги.

Экономия денег — важный момент, с которого можно начать строить лучшее финансовое будущее. Однако ваши сбережения уменьшаются каждый день из-за инфляции. Хотя остаток на вашем сберегательном счете может быть таким же через десять лет, эти деньги уже не будут иметь такой же покупательной способности, как сегодня.

Инвестируя, вы можете со временем приумножать свои деньги и сдерживать инфляцию. Исторически фондовый рынок приносил прибыль от 6% до 7% с учетом инфляции.Эти доходы могут значительно увеличить ваши сбережения с течением времени.

Кроме того, возможности компаундирования могут увеличить ваши сбережения. Если вы решите реинвестировать свои доходы в течение многих лет, вы выиграете от эффекта начисления процентов. Компаундирование — это процесс, который со временем увеличивает ваши деньги за счет реинвестирования ваших инвестиционных доходов.

Если вы только начинаете свой путь к богатству, инвестиции могут помочь вам быстрее достичь этих долгосрочных целей. Вместо того, чтобы обменивать свое время на деньги, чтобы накопить богатство, вы можете заставить свои деньги работать на вас.

Когда ваши деньги начнут приносить деньги за счет ваших инвестиций, вы не будете полностью зависеть от своей повседневной работы или своих сбережений.

Когда начинать инвестировать?

Прежде чем мы углубимся в некоторые хорошие инвестиции для начинающих, давайте поговорим о том, когда вы должны начать инвестировать. Стратегии инвестирования обычно предполагают долгосрочный график. При этом лучшее время для начала инвестирования — как можно скорее. Чем раньше вы сможете начать инвестировать, тем больше времени у вас будет, чтобы позволить вашим инвестициям расти.

Как правило, вы будете использовать эти инвестиции для финансирования своей пенсии. Так что это хорошая идея, чтобы начать как можно скорее. Вы захотите уделить своим инвестициям достаточно времени, чтобы накопить свое богатство.

Инвестирование — чрезвычайно важная часть вашего финансового пути. Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы должны решить, прежде чем начать инвестировать. Давайте посмотрим поближе.

После того, как вы

погасите долг с высокими процентами

Выплата долга — первый шаг в инвестировании для начинающих.Если у вас есть какой-либо долг, который истощает ваши ресурсы каждый месяц, вам следует сначала сосредоточиться на его погашении.

В частности, долг с высокими процентами, так как этот долг обходится вам больше всего в результате начисления процентов. Как только вы выплатите свой долг, вы сможете инвестировать более комфортно. Примером может служить задолженность по кредитной карте с высокими процентами.

У вас есть резервный фонд

Жить на одну зарплату от края нехорошо. Чрезвычайный фонд может позволить вам наслаждаться большей финансовой передышкой в ​​вашей жизни.Прежде чем начать инвестировать, подумайте о создании резервного фонда.

После того, как вы выплатили свой долг и создали резервный фонд, пришло время инвестировать. Если вы начнете молодым, то сила компаундирования может работать в вашу пользу. Даже если у вас есть всего несколько долларов, чтобы начать инвестировать, вы должны действовать уже сегодня.

Имейте в виду, , если ваш работодатель предлагает бесплатную скидку на ваши инвестиции, вы обязательно захотите воспользоваться этой возможностью. По сути это бесплатные деньги!

Как начать инвестировать деньги для начинающих

Инвестирование может изменить ваше финансовое будущее к лучшему.Вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. В некоторых случаях вам нужно всего несколько долларов, чтобы начать.

Конечно, у вас может быть цель увеличить свои инвестиции в долгосрочной перспективе. Но не позволяйте ограниченным ресурсам помешать вам построить свое долгосрочное богатство.

Вы можете работать в компании, где у вас, вероятно, есть доступ к некоторым инвестиционным счетам, спонсируемым работодателем. Как правило, эти счета предназначены для сбережений на пенсию с налоговыми льготами.

Многие работодатели предлагают 401(k) или 403(b).Если ваш работодатель не предлагает пенсионный счет, подумайте об открытии Roth IRA, чтобы начать откладывать деньги на пенсию. Оба варианта являются хорошими инвестициями для начинающих.

2. Попробуйте робота-советника (Отличный способ начать инвестировать для начинающих)

Робо-советники — одна из лучших инвестиционных стратегий для начинающих. Робо-советник — это, по сути, виртуальный финансовый консультант. Использование алгоритмов и технологий устраняет необходимость в финансовом консультанте-человеке.

Он будет предоставлять автоматизированные услуги по управлению финансами и адаптировать ваши инвестиционные рекомендации в зависимости от ваших целей. Это определенно может научить вас, как начать инвестировать в акции.

Это отличный способ инвестировать, когда речь идет о том, как инвестировать с небольшими деньгами. Преимущество использования робота-советника заключается в том, что комиссия, как правило, ниже, даже если вы получаете индивидуальные рекомендации по портфелю. Большинство робо-консультационных фирм предлагают низкие минимальные требования к инвестициям и автоматически заботятся о ребалансировке портфеля.

Если вы заинтересованы в том, чтобы попробовать робота-советника и хотите узнать, как начать инвестировать в акции, ознакомьтесь с нашими любимыми инвестиционными приложениями ниже:

Желуди

Acorns упрощает жизнь людям, которые задаются вопросом, как инвестировать для начинающих. Вы можете начать всего с 5 долларов, а регистрация займет всего несколько минут. У него есть функция сводного сберегательного счета, но вместо этого он вкладывает ваши лишние сдачи!

Вы также можете направить часть своей зарплаты на увеличение инвестиций.Они предлагают два типа подписки: один — это персональный план всего за 3 доллара в месяц, или вы можете выбрать семейный план и включить своих детей за 5 долларов в месяц.

Улучшение

Betterment — отличный выбор, поскольку они предлагают автоматизированное инвестирование наряду с высокодоходными сберегательными счетами и бесплатными текущими счетами. Они предлагают различные диверсифицированные варианты портфеля, которые вы можете выбрать в зависимости от вашей терпимости к риску и целей.

Вы можете начать с 10 долларов, но комиссия за ваши инвестиции зависит от типа выбранного вами портфеля.Тем не менее, годовой тарифный план 0,25% лучше всего подходит для начинающих, поскольку он имеет минимальный баланс 0. Их портфели включают EFT в портфелях акций и облигаций из-за низких комиссий за управление и налоговой эффективности, которые они предлагают.

Софи

SoFi — отличное место, чтобы начать инвестировать деньги для начинающих, потому что вы можете начать всего с 1 доллара! Они предлагают автоматизированное инвестирование, чтобы вам было легче работать над накоплением богатства. Еще одним преимуществом является то, что они не взимают комиссию за управление, что отлично подходит для начинающих или молодых инвесторов.Они предлагают автоматическую ребалансировку вашего портфеля, и минимальный баланс не требуется.

Тем не менее, у них есть ограниченные типы счетов, но все же есть довольно хороший выбор портфелей для тех, кто только начинает. И тот факт, что вы можете начать всего с 1 доллара, тоже очень хорош.

3. Найдите брокерский счет

Сегодня на рынке доступно множество инвестиционных услуг. Каждый из них предлагает различные услуги и взимает различные сборы. Перебирая варианты, подумайте, что для вас важнее всего.В некоторых ситуациях вы можете покупать и продавать акции на регулярной основе.

В некоторых брокерских фирмах эти транзакции могут быстро накапливаться. В других ситуациях вы можете выбрать индексный фонд со встроенными комиссиями. В любом случае вам нужно найти брокерский счет, который минимизирует комиссию за вашу инвестиционную стратегию.

Многие брокерские счета созданы для того, чтобы вы могли инвестировать с небольшими деньгами. Вот пара отличных вариантов для начала:

Верность

Fidelity — одна из крупнейших в мире компаний по управлению активами, работающая с 1946 года! Они предлагают широкий выбор инвестиций, включая акции, взаимные фонды, облигации, депозитные сертификаты и многое другое.

Fidelity также предлагает торговлю дробными акциями, что делает инвестирование более доступным для начинающих. Нет никаких комиссий за счет, никаких минимумов для открытия и комиссионных сделок в размере 0 долларов США.

ТД Америтрейд

TD Ameritrade — еще один отличный вариант для начинающих инвесторов. Они также предлагают низкие ставки для начала, такие как отсутствие комиссионных сборов, отсутствие торговых минимумов, отсутствие сборов за данные или плату за платформу. Они предлагают множество инвестиционных стратегий для начинающих, включая акции, облигации, форекс, биржевые фонды и многое другое.

4. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) — это хорошие инвестиции для новичков и безопасное место для приумножения ваших денег, если вы не склонны к риску. Хотя вы, вероятно, упустите большую прибыль на фондовом рынке, вам не придется беспокоиться о каких-либо падениях на этом пути.

5. Инвестируйте в себя

Инвестиции в себя так же важны, как и инвестиции в фондовый рынок. Вы можете инвестировать в свое финансовое образование, что может сэкономить вам тысячи долларов в течение жизни.

Вы можете инвестировать в свой бизнес, что позволит вам контролировать свой доход. Или вы можете инвестировать в свое здоровье. Ведь здоровое тело делает жизнь более приятной.

Стратегии инвестирования для начинающих: куда инвестировать в первую очередь?

Теперь вы знаете о некоторых вариантах инвестирования. Тем не менее, если вы пытаетесь определить, с чего начать инвестирование в первую очередь, вот наше предложение.

1. Сначала используйте льготные с точки зрения налогообложения пенсионные сберегательные счета вашего работодателя

Аккаунты, спонсируемые работодателем, — лучшее место для начала инвестирования денег для начинающих.Примеры этих типов учетных записей включают 401k, 403b и 457b. Используя счета с налоговыми льготами, вы можете в полной мере воспользоваться их налоговыми льготами.

По сути, ваши взносы на ваш пенсионный счет будут вычтены из вашей зарплаты до вычета ваших налогов (также известных как ваш доход до налогообложения). В результате налоги на ваш доход после этих вычетов (доход после уплаты налогов) будут ниже.

Кроме того, эти счета предлагают льготу по отложенному налогу. Это означает, что вам не нужно платить налоги со своих инвестиций до тех пор, пока вы не начнете снимать средства со счетов после достижения пенсионного возраста (59 лет).5). Или по достижении требуемого возраста вывода средств, установленного IRS (72 года).

2. Настройте собственный IRA

Затем вы можете приступить к созданию традиционной или Roth IRA, или и той, и другой, в зависимости от вашего права на сбережения и инвестиции еще больше.

Если ваш работодатель не предлагает какой-либо план пенсионных накоплений, это отличное место для начала. Эти типы счетов также имеют свои налоговые преимущества, что является еще одной причиной, по которой они являются хорошими инвестициями для начинающих.

3. Откройте собственный брокерский счет

После того, как вы воспользуетесь льготными налоговыми счетами, на которые вы имеете право, вы можете открыть обычный брокерский счет.Это позволит вам инвестировать любые дополнительные деньги, которые у вас есть после того, как вы максимально увеличите свои налоговые льготы.

Имейте в виду, что, хотя обычный брокерский счет является облагаемым налогом счетом, вам не нужно платить никаких налогов, пока вы фактически не продадите свои инвестиции. Эти виды налогов называются налогом на прирост капитала.

Как инвестировать для начинающих: 6 ключевых советов

Инвестирование — отличный способ построить прочное финансовое будущее. Тем не менее, есть некоторые подводные камни, на которые следует обратить внимание, когда вы узнаете, как начать инвестировать.Если вы сможете избежать некоторых из этих ошибок, то вы сэкономите себе тысячи долларов.

1. Избегать сборов (и понимать их)

Когда вы узнаете, как начать инвестировать, и начнете искать фонды для инвестирования, вы заметите, что за каждый из них взимается комиссия. Во многих случаях комиссия может варьироваться от 0,5% до 2%. Хотя это крошечное колебание в процентных пунктах может показаться неважной деталью, оно может иметь большое значение для роста вашего портфеля.

Фактически, комиссия в размере 2% может составить до сотен тысяч долларов в течение вашей инвестиционной карьеры.Когда вы решите инвестировать, вы должны обязательно изучить сборы и минимизировать их, где это возможно.

2. Готовьтесь с учетом допустимого риска

Когда вы решите инвестировать свои деньги, вы должны понимать, что можете потерять часть своих инвестиций по пути. Рынок будет расти и падать.

Хотя исторически он рос с годами, это не показатель того, что он будет продолжать неуклонно расти. Вполне вероятно, что в пути будут некоторые провалы.

Важно понимать свою устойчивость к риску и учитывать это при инвестировании денег. Пройдите наш тест, чтобы лучше понять свою толерантность к риску. Исследование ваших инвестиций также имеет ключевое значение, когда дело доходит до оценки риска.

3. Диверсификация

Лучший способ снизить риск на рынке — диверсифицировать вложения. Вы не хотите объединять все свои инвестиции в одну конкретную компанию, которая разоряется. Узнайте, как начать инвестировать в акции, облигации, взаимные фонды и многое другое.

Вместо этого вы хотите, чтобы ваши инвестиции распределялись по многим секторам рынка. Если одна область рынка упадет, вы не останетесь с тонущим портфелем.

Два больших типа диверсифицированных портфелей, которые следует рассмотреть, — это портфель из трех фондов и всепогодный портфель.

4. Ребаланс по пути

Изучая, как инвестировать для начинающих, вы должны оставаться на вершине своих инвестиций с течением времени. Убедитесь, что вы все еще на пути к своим целям, а сроки соответствуют вашим целям.Рынок будет расти и падать, вам нужно перебалансировать, чтобы не оставить все яйца в одной корзине.

Автоматическая ребалансировка также может быть отличным подходом к обеспечению постоянного соответствия вашего портфеля.

5. Не пытайтесь определить время рынка

Помните, что инвестирование — это долгосрочная стратегия создания богатства. Вы не должны пытаться определить время рынка, покупая по низкой цене и продавая по высокой. Даже самые продвинутые инвесторы не могут стабильно обыгрывать рынок. Вместо того, чтобы искать краткосрочные выгоды, сосредоточьтесь на долгосрочных выгодах.

Несмотря на то, что вы не сможете заработать состояние за одну ночь на фондовом рынке, вы можете это сделать, если будете инвестировать в течение многих лет.

6. Не забывайте о налогах

Мой последний совет: помните о налогах, когда планируете свои инвестиции. Существуют различные стратегии, которые можно использовать для снижения потенциального налогового бремени, но они требуют тщательного планирования.

Если вы не уверены в налоговых последствиях вашей ситуации, подумайте о том, чтобы поговорить со специалистом по налогам.

Какой тип инвестиционного процесса вам подходит?

Никто кроме вас не сможет ответить на этот вопрос. Вам нужно подумать о том, сколько вам лет, сколько времени осталось до выхода на пенсию и какова ваша терпимость к риску. Помимо этого, подумайте о своей личности и о том, что имеет смысл для вас.

Варианты робота-советника

лучше всего подходят для людей, которые любят контролировать свои инвестиции и любят технологии. Другие, которые предпочитают некоторые рекомендации, могут захотеть поработать с финансовым консультантом, чтобы обсудить свои варианты.После изучения выберите то, что вам удобно.

Инвестирование для начинающих: ошибок, которых следует избегать

Если вы надеетесь со временем разбогатеть, то инвестирование — лучший способ сделать это. Но инвестирование сопряжено с рядом распространенных ошибок, которые совершают многие люди. Давайте подробнее рассмотрим ниже, чтобы вы могли избежать их, когда будете учиться инвестировать для начинающих.

1. Не ждите, чтобы инвестировать

Несмотря на то, что перед инвестированием важно изучить себя, не следует слишком долго ждать, чтобы начать.Инвестируя, вы хотите, чтобы ценность времени была на вашей стороне. Чем раньше вы сможете начать инвестировать, у ваших инвестиций будет больше времени для роста. Это время может привести к значительному росту благодаря силе компаундирования.

2. Инвестирование денег может быть эмоциональным для новичков

Когда вы научитесь инвестировать, вы поймете, что ваши инвестиции вызывают у вас сильные эмоции. В конце концов, вы надеетесь, что эти инвестиции приведут к лучшему будущему.И у многих людей есть страх потери, который может затруднить инвестирование.

На фондовом рынке бывают взлеты и падения, вы должны быть эмоционально готовы пережить эти бури. Когда рынок неизбежно падает, вы не должны выводить все свои деньги с рынка.

Вместо этого вы должны подождать, пока он восстановится, и вы будете готовы сделать вывод. Однако это легче сказать, чем сделать.

Чтобы избежать болезненного опыта, убедитесь, что понимаете свою устойчивость к риску, прежде чем начать инвестировать.При этом вы можете выбрать инвестиции, которые с меньшей вероятностью вызовут панику в вашей жизни. Придерживайтесь того, что вам удобно, и всегда принимайте инвестиционные решения с ясной головой.

3. Не засекайте рынок

Целью вашего инвестиционного портфеля должно быть составление долгосрочного плана, соответствующего вашим финансовым целям. После того, как вы составили долгосрочный инвестиционный план, вы можете со временем соответствующим образом скорректировать его.

4. Ничего не происходит за одну ночь

Вы не должны предполагать, что ваши деньги вырастут в одночасье, когда вы начнете инвестировать.На самом деле, на пути к росту он будет много раз подниматься и опускаться.

Приступая к работе, поймите, что инвестирование — это долгосрочная стратегия создания богатства. Но это не сделает вас богатым за одну ночь.

Эти советы помогут начинающим инвестировать деньги на одном дыхании!

Лучший способ разбогатеть с помощью инвестиций — начать как можно скорее. Вы можете узнать, как начать инвестировать сегодня! Даже если вы только начинаете с 20 долларов, со временем вы сможете создать свой портфель.

Если вы хотите узнать больше и сделать правильный выбор для инвестиций, рассмотрите возможность пройти наш совершенно бесплатный курс по инвестированию. Вы узнаете больше о том, как начать инвестировать в акции, как исследовать свои инвестиции и как выбрать подходящего для вас брокера.

Не забудьте подписаться на канал Clever Girl Finance на YouTube и на подкаст Clever Girls Know, чтобы получать лучшие советы по инвестированию и многое другое!

Как начать инвестировать: больше за ваши деньги

http://MoreForYourMoney.расширение.uiuc.edu

Во-первых, вы должны быть уверены, что ваш финансовый фундамент прочный. Помните «Шаги к финансовой безопасности»? Ваши счета оплачиваются вовремя, и ваш кредит хороший? У вас есть страховка, которая вам нужна? Достаточно ли у вас сбережений в резервном фонде? Если вы ответили да , вы готовы начать инвестировать в долгосрочные цели.

Одним из способов начать инвестирование является покупка акций взаимного фонда.Взаимный фонд — это группа акций и/или облигаций множества различных компаний. Владение несколькими компаниями помогает диверсифицировать ваши деньги. Когда ваши инвестиции диверсифицированы, вы снижаете риск потери денег.

Взаимные фонды индекса

— это компании, представляющие все аспекты рынка. Например, взаимный фонд фондовых индексов имеет акции компаний, которые представляют весь фондовый рынок. Один из недорогих способов начать инвестировать — это купить акции взаимных фондов индексных акций без нагрузки. Взаимный фонд без нагрузки не взимает с вас комиссию за покупку фонда.

Многие люди предпочитают вкладывать деньги в спонсируемый работодателем пенсионный план на своей работе. Некоторые работодатели будут соответствовать вашим сбережениям. Например, если вы вкладываете 1 доллар в пенсионный план на работе, ваш работодатель также может внести доллар. Матчи — это простой способ заработать деньги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.