Как погасить кредит досрочно в Сбербанке

Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи. Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства. В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.

Содержание

Скрыть

1. Досрочное погашение кредита в Сбербанке
   1. Полное погашение
      1. Частичное погашение кредита в Сбербанке
         1. Процедура досрочного погашения
            1. Способы оплаты
               1. В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?
                  1. Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

                     Досрочное погашение кредита в Сбербанке

                     Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

                     • сроки, на которые был оформлен займ;
                     • разновидность кредита;
                     • вид платежей (дифференцированные или аннуитетные), которыми расплачивается человек;
                     • процентную ставку;
                     • наличие страховки.

                     Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

                     Полное погашение

                     При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21. 00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

                     Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

                     Частичное погашение кредита в Сбербанке

                     Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

                     1. Единоразовое внесение большей суммы платежа, чем банк требует возвращать ежемесячно. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Но займ не будет закрыт быстрее. При таком варианте можно уменьшить и время погашения кредита, но для этого необходимо посетить банк и подписать новые документы по графику платежей.
                     2. Частичное погашение можно совершить, увеличив размер регулярных платежей. В таком случае график изменяется, ведь общий срок погашения задолженности сокращается. Новые документы клиент подписывает лично.

                     Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

                     Процедура досрочного погашения

                     Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

                     Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

                     На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

                     Способы оплаты

                     Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

                     1. Перевод на расчётный счёт:
                     • через кассу Сбербанка;
                     • через любой другой банк;
                     • через почтовое отделение.
                     2. Пополнение карты, с которой списывается долг по кредиту:
                     • через «Сбербанк Онлайн»;
                     • через «Мобильный банк»;
                     • через банкомат или терминал.

                     Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

                     В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

                     Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

                     Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

                     Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

                     Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.

                     Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены. В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.

                     Для этого необходимо обратиться в отделение банка, предоставить паспорт, договор и справку о том, что кредит погашен. При наличии всех документов человек должен написать заявление на возврат страховки. Запрос будет рассмотрен, и если всё было сделано правильно, деньги вернутся на указанный клиентом счёт.  

                     как правильно досрочно гасить кредиты :: Деньги :: РБК

                     Срок, на который выдан кредит, учитывается в третью очередь. Так как большая часть платежа в начале срока действия кредита идет на уплату процентов, консультанты советуют гасить вначале кредиты, до окончания которых осталось больше времени, чтобы сэкономить на процентах. «Длинные кредиты выгоднее досрочно гасить в первую половину их действия. Это общая рекомендация для всех кредитов с аннуитетными платежами», — рассказывает Смирнова.

                     Финансовые возможности

                     Выплата кредита до срока не всегда имеет экономический смысл — например, если суммы, направляемые на эти цели малы. Сулейманова не рекомендует идти на это, если нет возможности внести сумму, как минимум вдвое превышающую размер ежемесячного платежа.

                     Читайте на РБК Pro

                     Часто ограничивают минимальные суммы дополнительных платежей по кредиту и банки. Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный рассказывает, что обычно заемщик должен будет внести сумму не меньше размера ежемесячного платежа или установленной банком суммы. Так банкиры борются с издержками. При этом официально банк не может установить комиссию за досрочное погашение — это запрещено законом о потребительском кредите, говорит управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев.

                     Смирнова считает, что при досрочном погашении необходимо взвешивать свои финансовые возможности и не отказывать себе во всем ради того, чтобы выплатить кредит. «Если после этого у человека не остается средств, то имеет смысл расплачиваться не досрочно, а в обычном режиме», — считает эксперт.

                     Сулейманова обращает внимание на то, что банкам досрочное погашение не выгодно. «Официально ни один банк этого не подтвердит, но я много раз сталкивалась тем, что в новом обращении за кредитом банки всячески препятствуют заемщику. Могут даже отказать», — рассказывает она. Для банков наиболее предпочтительным вариантом будет погашение кредита в срок, без просрочек и без досрочных выплат, поясняет Самиев.

                     Смирнова, впрочем, уверена, что досрочное погашение не сказывается на решении банков при выдаче следующих кредитов. «Исключением может быть только ситуация, когда клиент берет большую сумму на долгий срок и выплачивает ее полностью в течение года или двух. На таких заемщиках банки совсем ничего не заработают и им впоследствии могут отказывать», — считает эксперт.

                     Все под контролем

                     По словам начальника управления розничного кредитования Банка Москвы Сергея Ситина, на дату списания суммы досрочных выплат заемщик должен проконтролировать достаточность денежных средств для осуществления досрочного платежа. «Иногда бывают ситуации, когда на счете меньше средств, чем нужно, но банк может списать только ту сумму, которая указана в заявлении на досрочное погашение, поэтому в такой ситуации платеж вообще не происходит — у нас нет права списывать меньшую сумму», — рассказывает он.

                     Эксперты также призывают не забывать о документах. «После частичного или полного досрочного погашения клиент должен запросить у банка документ, в котором будет подтвержден факт получения платежа и указаны изменившиеся условия по кредиту — меняется либо срок, либо ежемесячный платеж», — рассказывает Наталья Смирнова из «Персонального советника».

                     Сулейманова предупреждает, что иногда клиент, расплатившийся по кредиту, может по-прежнему считаться должником из-за ошибок сотрудников банка. «У меня был случай, когда я выплатила часть кредита досрочно, но банк оставил старый график и начислял платежи по нему», — говорит она. По ее мнению, эти моменты также стоит контролировать самостоятельно.

                     Автор

                     Александра Киракасянц

                     Досрочное погашение кредита в Сбербанке

                     Досрочно погасить кредит в Сбербанке может любой гражданин при соблюдении прописанных в договоре условий. Для финансовой организации такой разворот событий невыгоден, так как она теряет свои проценты. Поэтому, вопреки общественному мнению, выплата долга раньше времени отрицательно сказывается на кредитной истории человека (узнать кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн). Клиент, наоборот, при раннем погашении займа выигрывает. Во-первых, он снимает с себя долговые обязательства, во-вторых, он отдает банку меньше денег в виде процентов.

                     Содержимое страницы

                     Раньше банки при выплате займа клиентом раньше прописанного в договоре срока удерживали различные штрафы и комиссии. На сегодняшний день такая практика не применяется.

                     Досрочное погашение в Сбербанке бывает двух типов:

                     1. Полное погашение кредита. Вносите сумму, пишете заявление, ждете дату списания денежных средств. Обычно они списываются в дату очередного ежемесячного платежа. Не забудьте получить справку об отсутствии долговых обязательств перед банком.
                     2. Частичное досрочное погашение. В данном случае производится перерасчет и изменение графика в зависимости от ситуации.
                        • Если вы единовременно вносите крупную сумму в счет частичного погашения, может быть уменьшен срок кредитования или размер дальнейших ежемесячных платежей;
                        • Если желаете выплачивать кредит интенсивнее, увеличив по собственному желанию размер регулярных платежей, срок кредитования также может быть сокращен.

                     Мнение эксперта

                     Анастасия Яковлева

                     Банковский кредитный эксперт

                     Подать заявку

                     Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

                     Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

                     Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

                     1. Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
                     2. За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.

                     В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов:

                     1. Для начала необходимо определиться, полностью или частично вы хотите погасить ранее приобретенный займ. Если частично, то какую сумму ежемесячного платежа вы хотите установить.
                     2. Уведомите о своем намерении банк. Попросите специалиста пересчитать проценты по вашему займу и озвучить примерную сумму к погашению.
                     3. Пополните счет, с которого будут списываться деньги, на необходимую сумму.
                     4. Обратитесь в ближайший офис Сбербанка (но желательно в то отделение, где вы оформляли займ) в тот день, когда вы должны внести очередной ежемесячный платеж, и напишите соответствующее заявление.
                     5. Дождитесь списания средств, если решили долг закрыть полностью. Или получите новый график платежей, если закрываете частично.
                     6. Не забудьте в случае необходимости взять справку об отсутствии задолженности перед банком.

                     ВАЖНО: заявление пишется в тот день, когда должен поступить очередной ежемесячный платеж, так как списание средств происходит в установленную дату. Если внести деньги на счет и написать заявление раньше, то денег на покрытие задолженности может не хватить. Перерасчеты делаются в день обращения. Если вы обратились в банк на 5 дней раньше до даты списания средств, то проценты за пользование кредитом на эти 5 дней не будут учтены. Отсюда могут возникнуть проблемы в виде оставшейся кредитной задолженности.

                     Обратите также внимание, что досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах немного будет отличаться от ситуации с дифференцированными платежами. У второго варианта проценты за пользование начисляются неравномерно, на остаток долга, и размер платежей каждый месяц уменьшается.

                     Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

                     ДаНет

                     Чтобы определить примерную сумму, которая потребуется для оплаты долга, и пересчитать проценты, можно обратиться в ближайшее отделение к оператору банка, либо использовать калькулятор досрочного погашения в режиме онлайн и рассчитать все самостоятельно, не выходя из дома.

                     Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

                     Часто наряду с кредитным договором приходится оформлять и договор страхования. Этого требуют банки, чтобы уменьшить собственные риски. Такой страховой договор несет дополнительные расходы. Суть ее в том, что с ваших кредитных денег оплачивается страховка на протяжении всего периода действия кредита.

                     Но при погашении кредита, необходимость в страховке, которую вы оплатили заранее, отпадает. По закону эти деньги за страховку можно вернуть. Обычно возврату подлежит сумма, которая была уплачена за неиспользованный период кредитования.

                     Чтобы вернуть неиспользованную часть страховки, необходимо:

                     1. Обратиться в банк или непосредственно страховую компанию с заявлением установленного образца. Образец заявления можно попросить у сотрудников в отделении.
                     2. Предоставить необходимые документы (копия паспорта, копия кредитного договора, справка об отсутствии задолженности перед банком).
                     3. Дождаться рассмотрения и вынесения решения по вашему запросу.
                     4. Дождаться зачисления денежных средств на счет, который вы указали в заявлении.

                     ВАЖНО: перед подачей заявления на возврат неиспользованной части страховки, тщательно изучите ваш договор со страховой компанией. Там обязательно должны быть прописаны условия расторжения и возврата денежных средств, а именно указано, что при расторжении договора по инициативе клиента ввиду досрочного выполнения долговых обязательств, оставшаяся часть денежных средств должна быть возвращена клиенту. Если такие условия не прописаны, деньги вернуть не удастся.

                     В целом, процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке простая и не занимает много времени. Несмотря на то, что банку это не очень выгодно с финансовой стороны, ведь он теряет свои проценты, процедура бесплатная. Если вы приняли решение погасить кредит раньше срока, который указан в договоре, не забудьте заранее уведомить об этом ваш банк.

                     Ответы на популярные вопросы

                     Вопрос: можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку?

                     Ответ: да, Сбербанк предусматривает возможность полного или частичного досрочного погашения ипотеки. Можно закрыть ипотеку путем единовременного внесения оставшейся суммы задолженности. Или вносить каждый месяц, раз в квартал, в полугодие сумму сверх установленного размера ежемесячного платежа, предварительно подавая при этом соответствующее заявление в банк. Таким образом долг будет сокращаться быстрее, и ипотека будет выплачена раньше времени. Соответственно клиент выплатит меньше процентов по кредиту.

                     Вопрос: может ли банк требовать досрочного погашения кредита?

                     Ответ: да, если это прописано в условиях кредитного договора. А такие условия прописываются практически всегда. Банк может потребовать полное досрочное погашение кредита в случае, если заемщик злостно нарушает условия договора, то есть не выплачивает долг. Данный вопрос решается в судебном порядке.

                     Вопрос: выгодно ли досрочно гасить кредит в Сбербанке?

                     Ответ: да, клиенту это выгодно с финансовой точки зрения, так как он отдает меньше денег в виде процентов, чем планировалось изначально. Но досрочное погашение отрицательно сказывается на кредитной истории человека, так как банки не любят «досрочников», ведь они теряют свои проценты. Поэтому есть возможность, что в будущем банк будет более строго относиться к вам при рассмотрении заявления на кредит и будет выдавать вам деньги в долг не очень охотно и на менее привлекательных условиях.

                     Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

                     Содержание статьи:

                     Погашение кредита досрочно – возможно ли?

                     По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока.

                     При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

                     Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

                     Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.

                     Выгодно ли досрочно выплатить заем?

                     Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

                     Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

                     Что необходимо знать о раннем погашении долга?

                     Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

                     После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита.

                     После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

                     Как правильно выплатить кредиты досрочно?

                     Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.

                     При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:

                     • Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
                     • Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
                     • Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
                     • Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.

                     Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.

                     При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

                     Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

                     Как досрочно погасить кредит? | Банк ЗЕНИТ

                     Досрочное погашение кредита стало распространенной и повсеместной практикой. Почти в любом банке допускается возвращать кредит быстрее, чем зафиксировано в договоре. Рассказываем, на что обращать внимание, чтобы максимально сэкономить на досрочном погашении.

                     Возможности досрочно погасить кредит

                     Уточняйте, какие есть особенности при досрочном возврате кредита, до заключения договора с банком. Даже если вы не планировали возвращать деньги ранее намеченного срока, ситуация может измениться, и эта информация окажется полезной. Например, некоторые банки могут вводить дополнительные комиссии или временный мораторий, то есть запрещают досрочно погасить кредит в первые несколько месяцев после получения денег заемщиком. И хотя такие меры применяются все реже, желательно заранее прояснить этот момент в банке или посмотреть в вашем кредитном договоре.

                     Как выгоднее всего досрочно погасить кредит

                     Универсальные советы, которые подойдут абсолютно всем заемщикам, найти сложно. В первую очередь нужно ориентироваться на вашу финансовую ситуации, личные потребности и возможности. Но есть общие рекомендации, которые в большинстве случаев помогут сориентироваться, просчитать разные варианты и выбрать оптимальный.

                     Если вы решили досрочно погасить кредит, обратите внимание на несколько важных моментов:

                     • Порядок списания средств после внесения платежа.
                       Когда вы вносите деньги, обычно сначала погашаются проценты, пени (если были просроченные платежи) и только потом основной долг. По этой причине целесообразно вносить досрочный платеж в ту же дату, что и основной: тогда начисленные проценты вы оплатите в рамках планового платежа, а вся сумма досрочного пойдет в счет погашения основного долга. Если выбрать другую дату, часть суммы досрочного платежа может уйти на оплату начисленных процентов.
                     • Процентная ставка по кредиту.
                       Она имеет значение, если у вас несколько кредитов. Разумнее сначала досрочно погасить кредит с наибольшей ставкой. Но здесь делайте поправку на срок, ведь долгосрочный кредит с небольшой ставкой может оказаться более дорогим, чем краткосрочный кредит с высокой ставкой. Надежнее всего – посчитать сумму переплат по каждому из кредитов, чтобы принять верное решение, какой досрочно погасить кредит в первую очередь.
                     • Уменьшение срока или снижение размера платежа.
                       В интернете можно встретить утверждение, что уменьшение срока при досрочном погашении кредита однозначно является самым лучшим вариантом. Между тем, если у вас оформлен кредит с аннуитетными платежами (равными частями), то по условиям кредитного договора чаще всего автоматически уменьшается размер ежемесячного платежа, а сокращение срока может оказаться недоступным. Однако в этой ситуации есть небольшая хитрость. Если продолжать вносить платежи как раньше, в сумме до снижения, то экономия может оказаться такой же, как при уменьшении срока.

                     Процедура досрочного погашения кредита

                     Для досрочного погашения кредита необходимо заранее направить в банк заявление о полном или частичном погашении кредита. Это можно сделать в офисе банка или через дистанционные каналы банковского обслуживания. При этом частичное погашение рекомендуется делать в дату ближайшего платежа по кредиту. Полностью досрочно погасить кредит можно в любой день.

                     Подробнее об условиях погашения кредитов вы можете узнать на нашем сайте, открыв детальную информацию по интересной вам кредитной программе в разделе «Кредиты».

                     Поделиться с друзьями:

                     ПАМЯТКА ПО ПОГАШЕНИЮ КРЕДИТОВ ПО БАНКОВСКИМ КАРТАМ

                     Полезная информация

                     Уважаемый Клиент, Вы получили доступ к кредитным ресурсам крупнейшего регионального Банка на Юге России. Банк «Центр-инвест» предлагает десятки кредитных программ на приобретение товаров длительного пользования, лечение, обучение, приобретение автомобилей и улучшение жилищных условий. Получив кредит в Банке «Центр-инвест», у Вас появились новые обязательства — в соответствии с условиями договора вносить очередной платеж по кредиту.

                     Для правильного погашения кредита просим обратить внимание на следующие советы:

                     1. Пополнить счет Вашей банковской карты для погашения кредита можете Вы лично, либо иное лицо по Вашему поручению.
                     2. Для осуществления платежа по кредиту обязательно понадобятся следующие документы:
                     • при пополнении рублевого счета — документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, паспорт моряка или действующий военный билет.
                     • при пополнении счета открытого в долларах США, либо в ЕВРО Вашим доверенным лицом, ему дополнительно потребуется нотариально заверенная доверенность.
                  2. Узнать сумму для осуществления очередного платежа по кредиту и дату, до которой необходимо совершить данный платеж, Вы можете:
                  • в банкоматах ПАО КБ «Центр-инвест» через операцию «Справка по кредитной задолженности» (справка платная, плата взимается в соответствии с действующими тарифами Банка). ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ, что данные в справке корректны только на дату ее составления и не учитывают операции, совершенные Вами в день ее формирования! Для полного погашения револьверного кредита (в размере большем, чем Ваш ежемесячный платеж) необходимо обратиться в отделение ПАО КБ «Центр-инвест».
                  • через Интернет-Банк, если Вы подключали данный сервис.
                  • в отделении ПАО КБ «Центр-инвест» лично у кредитного Консультанта, либо по телефонам: 250-99-04, 264-40-86. Информация будет предоставлена только при наличии по Вашему договору кодового слова.
                  3. Если Вы совершаете погашение задолженности не через кассу головного отделения, то средства поступят в счет погашения не в день совершения Вами операции пополнения счета. Поэтому в таких случаях необходимо вносить сумму большую, чем указано в справке. Точную сумму Вы можете узнать у кредитного Консультанта, либо по телефонам: 250-99-04, 264-40-86. Информация будет предоставлена только при наличии по Вашему договору кодового слова.
                  4. Если Вы совершаете погашение задолженности непосредственно в дату платежа, то производить оплату необходимо ТОЛЬКО через кассу головного отделения ПАО КБ «Центр-инвест» и БЕЗ использования пластиковой карты.

                  СПОСОБЫ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ

                  1. Наличными денежными средствами

                  — в головном отделении ПАО КБ «Центр-инвест» (г.Ростов-на-Дону, пр.Соколова,62).
                  Для этого Вам необходимо обратиться в отдел кредитования по пластиковым картам, где Вам выпишут квитанцию на погашение (квитанция действительна только один день), после чего осуществить пополнение карты.
                  Для получения квитанции и пополнения банковской карты Вы или иное лицо, осуществляющее пополнение Вашего счета обязательно должны иметь при себе документ, удостоверяющий личность.
                  Внести платеж по кредиту в головном офисе можно до даты очередного платежа включительно. Режим работы операционного зала головного Банка:
                  Пн.-Пт. 9:00 — 19:00 (последние два рабочих дня месяца — до 18:00)
                  Сб. 9:00 — 16:00 (последние два рабочих дня месяца — до 15:00)

                  — через головное отделение в режиме работы круглосуточного офиса «24 часа» (г.Ростов-на-Дону, пр.Соколова, 62, вход с угла).
                  Пополнение необходимо совершить не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).
                  Обратите внимание, что для того, чтобы произошло погашение кредита, снятия по карте можно производить только на следующий рабочий день после пополнения счета!
                  Пополнение в круглосуточном офисе «24 часа» может осуществляться только держателем банковской карты. Для пополнения необходимо иметь банковскую карту и удостоверение личности.
                  Режим работы ночной кассы:
                  Пн.-Пт. 19:00 — 8:30 (последние два рабочих дня месяца — до 21:00), перерыв с 24:00 до 3:00
                  Cб. 16:00 — 8:30 (последние два рабочих дня месяца — до 21:00), перерыв с 24:00 до 3:00
                  Вc. 9:00 — 8:30 (следующего дня) перерыв с 13:30 до 14:00 и с 17:00 до 17.30, с 24:00 до 3:00

                  — в отделениях ПАО КБ «Центр-инвест»
                  Пополнение необходимо совершить не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).
                  Обратите внимание, что для того, чтобы произошло погашение кредита, снятие по карте можно производить только на следующий рабочий день после пополнения счета!
                  Для пополнения карты в отделении ПАО КБ «Центр-инвест» необходимо иметь банковские реквизиты карты и удостоверение личности.
                  Если карту пополняет владелец счета, то вместо реквизитов можно предоставить банковскую карту.
                  Список отделений Банка и режим их работы, в Приложении №1.

                  — в отделениях сторонних Банков Перевод необходимо совершить не позднее, чем за 4 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).
                  Для пополнения счета Вам, либо Вашему доверенному лицу необходимо будет иметь банковские реквизиты карты и удостоверение личности.
                  Если у Вас оформлен кредит в виде «овердрафта» (с полным погашением 1 раз в 90 дней), то Вы можете снимать кредитные средства не ранее, чем через 4 рабочих дня после осуществления перевода через отделение стороннего Банка, убедившись в том, что произошло полное погашение кредита и процентов.
                  Обратите внимание, что при данном способе пополнения сторонний Банк, как правило, взимает комиссию за перевод!

                  — через банкоматы и платежные терминалы ПАО КБ «Центр-инвест» с функцией приема наличных. Для этого Вам понадобится Ваша банковская карта, по которой необходимо погасить кредит. Пополнение счета необходимо совершить не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).
                  Обратите внимание, что для того, чтобы произошло погашение кредита, снятия по карте можно производить только на следующий рабочий день после пополнения счета!

                  2. Безналичным перечислением

                  — с расчетных счетов, открытых в Банке «Центр-инвест», либо в любом другом Банке
                  Перевод необходимо совершить не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).
                  Для осуществления безналичного перечисления необходимо сообщить отправителю полные реквизиты Вашего карточного счета.
                  Отправителю необходимо оформить по реквизитам соответствующее платежное поручение.
                  Если у Вас оформлен кредит в виде «овердрафта» (с полным погашением 1 раз в 90 дней), то Вы можете снимать кредитные средства не ранее, чем через 3 рабочих дня после осуществления безналичного перечисления, убедившись в том, что произошло полное погашение кредита и процентов.

                  — через Интернет-Банк ПАО КБ «Центр-инвест» Если у Вас открыто несколько карточных счетов в Банке «Центр-инвест» и подключен сервис Интернет-Банк, то Вы можете перевести средства с одного карточного счета на другой с целью погашения кредитной задолженности. Перевод необходимо совершить не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).

                  Обратите внимание, что для того, чтобы произошло погашение кредита, снятия по карте можно производить только на следующий рабочий день после пополнения счета!

                  Напоминаем также, что с 1 июня 2005 г. вступил в силу Федеральный закон «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30. 12.2004 г., в соответствии с которым, Банк обязан сообщать в Бюро кредитных историй обо всех случаях нарушения платежной дисциплины. Пожалуйста, будьте внимательны, заботьтесь о своей репутации добросовестного заемщика. Если объективные обстоятельства не позволяют Вам оплатить в срок обязательства по кредиту, заблаговременно сообщите об этом сотруднику Управления розничного кредитования.
                  Вместе мы найдем выход из сложившейся ситуации.

                   

                  Способы погашения кредита — банк «Восточный»

                  В Интернет-банке и Мобильном банке с карты другого банка

                  • Комиссия*: 0%
                  • Срок зачисления: в течение трех минут (в период с 18-00 до 01-00 по московскому времени допустимо отклонение от времени совершения операции до 5 часов)

                  С карты любого банка по номеру договора кредитования на сайте www. vostbank.ru

                  С карты любого банка по номеру договора кредитования на сайте www.vostbank.ru

                  • Комиссия*: 1,5%, мин. 50 руб
                  • Срок зачисления: в течение трех минут (в период с 18-00 до 01-00 по московскому времени допустимо отклонение от времени совершения операции до 5 часов)

                  Оплата с карты любого банка в мобильном приложении «Просто кредит»

                  Оплата с карты любого банка в мобильном приложении «Просто кредит». Доступно подключение услуги «Автоплатеж»!

                  • Комиссия*: 0%. Комиссия не взимается в мобильном приложении версий 1.6.0 и выше для Android и 1.3.4 и выше для iOS
                  • Срок зачисления: в течение трех минут (в период с 18-00 до 01-00 по московскому времени допустимо отклонение от времени совершения операции до 5 часов)

                  Оплата с карты любого банка через сотрудника Контакт Центра Банка (8 800 100 7 100)

                  Оплата с карты любого банка через сотрудника КЦ (8 800 100 7 100)

                  • Комиссия*: 2,5%
                  • Срок зачисления: в течение трех минут (в период с 18-00 до 01-00 по московскому времени допустимо отклонение от времени совершения операции до 5 часов)

                  Внесение наличных в кассах отделений банка

                  • Комиссия: 0%
                  • Срок зачисления: мгновенно

                  Внесение наличных в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in с использованием карты

                  Внесение наличных в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in с использованием карты

                  • Комиссия: 0%
                  • Срок зачисления: мгновенно

                  Как досрочно погасить долг и сэкономить деньги

                  Вы можете сэкономить много денег, если быстро расплатитесь с долгами. У многих людей есть мотивация, и они понимают, почему так важно ликвидировать долги. Часто это просто вопрос логистики.

                  Есть несколько простых способов погашения кредита. Прежде чем выбрать один из них, убедитесь, что вы понимаете, как досрочно погасить долг у любого конкретного кредитора, которого вы используете. Для того, чтобы кредитор мог должным образом кредитовать вещи, могут потребоваться сборы за предоплату или определенные шаги.

                  Имеет ли смысл погашать ссуды раньше срока?

                  Иногда это отличная идея, чтобы выплатить долг, а иногда есть варианты получше.

                  Хорошие причины для досрочного погашения долга включают уплату меньших процентов и наличие этих денег для сбережений на будущие финансовые цели и инвестиции. Но убедитесь, что у вас достаточно средств в вашем аварийном денежном фонде, прежде чем ускорять выплаты. В некоторых случаях процентная ставка по кредиту может быть настолько низкой, что нет смысла ускорять ее.

                  Но некоторым людям просто нравится ощущение отсутствия долгов. Деньги для досрочного погашения долга с низкими процентами могут работать усерднее, будучи вложенными в финансовые инструменты или альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, с ожидаемой доходностью выше процентной ставки по кредиту.

                  Всегда полезно прикинуть некоторые цифры и выяснить, сколько вы сэкономите — и, возможно, получите еще больше мотивации. Посмотрите, как все будет работать с калькулятором амортизации ссуды, воспользуйтесь встроенным калькулятором ссуд в Excel или самостоятельно рассчитайте ссуды вручную.

                  Просто отправь деньги

                  Самый простой способ погасить долг досрочно — заплатить немного — или много — дополнительно, когда это возможно.Это также труднее всего, так как это требует дисциплины. Вы можете рассмотреть возможность использования автоматизированного метода, если не думаете, что будете придерживаться программы.

                  Если вы любите летать без дела и уверены, что сможете расплатиться с долгами самостоятельно, просто отправьте дополнительные платежи. Включите примечание к вашему чеку с надписью «Подать заявление к доверителю» в строку для заметок. Таким образом, ваш кредитор не запутается; они будут знать, что вы пытаетесь доплатить, и свяжутся с вами, если что-то нужно сделать иначе.Но зарегистрируйтесь после первых двух или трех платежей, чтобы убедиться, что ваши инструкции были поняты и выполняются.

                  Подсказка

                  То же самое применимо и к электронным платежам, в которых обычно есть место для включения примечания о ваших намерениях.

                  Сделайте один дополнительный платеж

                  Вы погасите ссуду быстрее, добавляя ежемесячный дополнительный платеж каждый год. Если ваш ежемесячный платеж составляет 1200 долларов, то в течение года необходимо дополнительно заплатить 1200 долларов.Вы можете использовать деньги из возврата налога или бонуса.

                  Если вы похожи на большинство людей, может быть трудно придумать дополнительную плату. Альтернативный вариант — распределить доплату на весь год. Разделите ежемесячный платеж на 12 и добавляйте эту сумму к каждому ежемесячному платежу. Ваш платеж в размере 1200 долларов превратится в платеж в размере 1300 долларов (1200 разделить на 12 = 100; 100 + 1200 = 1300).

                  Выплата долга раз в две недели

                  Вы также можете погасить свой долг, выплачивая каждые две недели вместо каждого месяца.В конечном итоге вы будете вносить один дополнительный платеж в год. Выплачивая платеж каждые две недели, вы не увидите резких изменений в ваших ежемесячных расходах.

                  Однако вы увидите значительную экономию по мере выплаты долга на протяжении многих лет, потому что вы уменьшаете сумму процентов.

                  Кредитные программы по выплате долга

                  У вашего кредитора может быть несколько вариантов, которые помогут вам погасить долг быстрее. Эти программы могут потребовать от вас дополнительной оплаты, поэтому будьте осторожны.Если оно того стоит, платите взносы.

                  Если вам не нравятся комиссии, найдите способ доплатить, избегая при этом комиссий. Вы можете настроить автоматические ежемесячные платежи в онлайн-системе оплаты счетов вашего банка. Убедитесь, что вы добавили примечание «Подать заявку на участие в программе».

                  Другие компании, помимо вашего кредитора, также с радостью возьмут плату за программу выплаты долга. Они продают программное обеспечение и системы, которые справятся со всем за вас (или, по крайней мере, скажут вам, что делать).Как правило, вам не нужны эти услуги, если они не помогут решить проблему с дисциплиной.

                  Если у вас ничего не получается, делайте то, что работает, но убедитесь, что вы экономите больше, чем тратите.

                  Как погасить долг и сэкономить

                  Основные выводы

                  • Сохраните на случай чрезвычайной ситуации — рассмотрите возможность экономии, достаточной для покрытия расходов от 3 до 6 месяцев.
                  • Рассмотрите возможность создания сберегательного счета для здоровья, если вы имеете на это право, и сделайте взнос в свой пенсионный план на рабочем месте.
                  • Сначала выплатите долги по самой высокой процентной ставке.

                  Студенческие ссуды, остатки на кредитных картах, автокредиты и ипотека — о, боже. У вас, вероятно, есть различные долги — у большинства людей они есть. Итак, на чем вы должны сосредоточиться в первую очередь? А как можно при этом сэкономить?

                  Конечно, убедитесь, что платите по крайней мере необходимый минимум — и вовремя — чтобы все ссуды оставались в хорошем состоянии. В конце концов, невыполнение обязательств по кредитным картам, автокредитам, студенческой задолженности или ипотеке может разрушить ваш кредитный рейтинг и привести к банкротству.

                  Прежде чем заняться долгами, сначала заплатите себе. Убедитесь, что вы:

                  • Используйте счета с льготным налогообложением, такие как счет с гибкими расходами или счет медицинских сбережений, если у вас есть план медицинского страхования с высокими вычетами. Это позволяет вам оплачивать медицинские счета, используя деньги до уплаты налогов. ¹
                  • Накопите достаточно в плане пенсионных сбережений на рабочем месте, чтобы получить от работодателя положительную оценку — это «бесплатные деньги». ²
                  • Отложите немного денег на чрезвычайные ситуации.

                  Предполагая, что вы выполняете эти основные обязательства, вот руководство, которое поможет вам выплатить долг и сэкономить на чрезвычайных ситуациях и долгосрочных целях, таких как выход на пенсию. Это может показаться нелогичным, но перед тем, как заняться долгом, убедитесь, что у вас есть немного денег «на всякий случай» и откладывайте их на пенсию.

                  1. Сначала погасите этот долг: остатки по кредитным картам с высокими процентами

                  Пополнить баланс кредитной карты легко.А раз уж вы это сделаете, расплачиваться за это непросто. Минимальные платежи, как правило, низкие, что означает, что вы платите в основном проценты, поэтому погашение баланса займет гораздо больше времени. И это будет стоить дороже. Так что, если можете, подумайте о том, чтобы ежемесячно платить больше минимума.

                  Избегайте использования кредитной карты для оплаты покупок.Почему? В некоторых случаях это может удвоить стоимость покупки. Допустим, вы покупаете телевизор с плоским экраном за 2000 долларов по кредитной карте с процентной ставкой 15%. Если вы будете вносить только минимальный ежемесячный платеж, на погашение первоначального долга у вас уйдет более 17 лет. ³ Вы заплатите кредитору более 2500 долларов в виде процентов, что существенно удвоит стоимость телевизора.

                  С другой стороны, если вы стараетесь ежемесячно выплачивать весь свой баланс, вы можете подумать о бонусной карте с возвратом денег.Таким образом, покупки по кредитной карте действительно могут помочь вам в достижении других финансовых целей.

                  Подсказка: Проверьте выписку по кредитной карте, чтобы узнать, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить остаток — и сколько это будет вам стоить — если вы сделаете только минимальный платеж.

                  2. Погасите этот долг следующим образом: частные студенческие ссуды

                  Частные студенческие ссуды для колледжей в целом имеют более высокие процентные ставки, чем государственные студенческие ссуды. В настоящее время ставки по частным студенческим ссудам колеблются от 5% до 14% по сравнению с 2,75% по государственным студенческим ссудам для студентов бакалавриата. ^4,5 Однако вы можете вычесть проценты по студенческой ссуде, но только до 2500 долларов в год и только в том случае, если вы являетесь индивидуальным подателем, зарабатывающим менее 85000 долларов или 170 000 долларов за совместную подачу заявления в браке для уплаты налогов 2019 год. Если вы заработаете больше, вы не сможете вычесть проценты.

                  В целом, это хорошая идея, чтобы выплатить студенческий долг выше 8% в качестве приблизительного практического правила.Что вам действительно нужно, так это сравнить ожидаемую доходность после вычета налогов (если вы вложили деньги) с процентной ставкой по студенческому кредиту. Если ваша студенческая ссуда составляет 9%, погашение ссуды похоже на получение безрисковой прибыли в размере 9% от ваших инвестиций. Все это может быть довольно сложным, поэтому вы можете проконсультироваться с профессиональным финансовым планировщиком. Это особенно верно, когда этот долг не подлежит налогообложению.

                  3.Минимум ежемесячных выплат по государственным студенческим займам, автокредитам, ипотеке

                  Эти кредиты имеют более низкие процентные ставки, а некоторые предлагают налоговые льготы. Поэтому, как правило, имеет смысл вносить по ним только минимальные ежемесячные платежи. Например, проценты по ипотеке вычитаются для целей федерального налогообложения. Домовладельцы могут вычесть проценты по ипотеке в размере до 750000 долларов США за дома, приобретенные после 15 декабря 2017 года.По ипотеке, полученной до 15 декабря 2017 года, могут быть вычтены проценты по ипотеке до 1 миллиона долларов. Процентные ставки были на исторических минимумах, прямо сейчас около 3% для 30-летнего фиксированного кредита. Автокредиты составляют около 4,75% при 60-месячной ссуде на новую машину.

                  Государственные ссуды для студентов бакалавриата в настоящее время составляют 2,75%, и проценты могут не облагаться налогом.

                  Несколько слов о задолженности по студенческой ссуде: у большинства выпускников колледжей есть разные виды долгов и разные процентные ставки.Вот несколько общих рекомендаций.

                  • Выплата: Как мы уже говорили ранее, имеет смысл сначала выплатить долг с высокой процентной ставкой (частные студенческие ссуды выше 8%), особенно если вы не можете вычесть проценты.
                  • Подбросить: В определенных ситуациях может быть выгодно погасить задолженность со средней процентной ставкой, например, прямую ПЛЮС и прямую несубсидируемую ссуду для студентов и аспирантов, но не в других. На это решение могут повлиять многие факторы, такие как текущие и будущие налоговые ставки, насколько вы комфортно относитесь к риску и ваши цели.
                  • Минимальная ежемесячная оплата: Задолженность с низкой процентной ставкой, такая как Прямые ссуды для студентов и ссуды Perkins, или долг со средней процентной ставкой (см. Выше), который не облагается налогом, может не потребоваться раньше, потому что налоговых льгот и низких процентных ставок.

                  Если вы дисциплинированно относитесь к платежам, вы можете предоставить государственные студенческие ссуды под низкий процент, чтобы снизить минимальные выплаты, и использовать сбережения для более быстрой выплаты ссуд с более высокими процентными ставками.(Правительство позволяет вам консолидировать и продлевать большинство государственных студенческих ссуд по вашей текущей процентной ставке.) Однако вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов, потому что период времени намного дольше. Свяжитесь со своим кредитным агентом для получения информации.

                  Совет: Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете иметь право на планы погашения, основанные на доходе, или планы прощения ссуд на общественные услуги. Если вы не соответствуете требованиям программы прощения ссуды, рефинансирование ссуды может быть вариантом экономии.

                  Продолжайте

                  Выплата долга важна. Может быть трудно сэкономить, когда большая часть ваших денег идет на погашение долга. Вот почему так важно иметь план выхода из долгов — это может сэкономить вам деньги в виде процентов и в конечном итоге поможет вам сэкономить больше и быстрее достичь своих целей.

                  Следующие шаги для рассмотрения

                  Открыть счет

                  Это просто — открытие нового счета занимает считанные минуты.

                  Пройдите финансовую проверку

                  Ответьте на 9 вопросов, чтобы получить план финансового благополучия.

                  Узнайте, как управлять долгом Требуется вход в систему

                  Получите четкое представление о своей задолженности и ознакомьтесь с советами, как быстрее освободиться от долгов.

                  Как быстро погасить долг: 7 советов

                  Хотите быстро погасить долг? Вот семь советов, которые могут помочь:

                  Разбираясь со своими доходами и расходами, вы можете помочь вам выяснить, есть ли у вас дополнительные деньги для выплаты долга.Ежемесячная оплата больше минимальной может ускорить сроки выплаты.

                  Пока вы сосредоточены на выплате долга, работайте над созданием чрезвычайного фонда. Даже небольшая сумма может помешать вам погрязнуть в долгах, если возникнут непредвиденные расходы.

                  Используйте этот калькулятор, чтобы рассчитать свой бюджет.

                  На самом деле на счету каждый доллар. Сокращение расходов, таких как потоковое вещание, заказ доставки обеда или отказ от дорогого телефона, может быстро окупить.

                  Подумайте, от чего вы бы отказались, чтобы не иметь долгов.

                  Бесплатные инструменты для решения проблемы долга

                  NerdWallet поможет вам быть в курсе предстоящих платежей и понять структуру долга.

                  Прекратите использовать свои кредитные карты

                  Предотвращение роста долга может упростить управление. Один из способов — отказаться от кредитных карт.

                  Отсутствие пополнения баланса во время погашения долга также может помочь улучшить использование кредита — или соотношение остатка долга к доступному кредиту — что является основным фактором при расчете вашего кредитного рейтинга.Чем ниже уровень использования кредита, тем лучше он отражается на вашем кредитном рейтинге.

                  Получите побочную суету, чтобы увеличить свой доход

                  Сбор дополнительного дохода может увеличить сумму, которую вы можете вложить в свой долг, и ускорить выплату.

                  Посмотрите на законные побочные дела. Некоторые работы можно выполнить менее чем за час, например пользовательское тестирование веб-сайтов и приложений. Другие, например фриланс, займут больше времени, но могут принести вам больше денег.

                  Найдите метод выплаты, который вы будете придерживаться

                  Выплата долга — это финансовое и психологическое обязательство.Точно так же, как у вас должны быть деньги, чтобы выплатить то, что вы должны, вы также должны найти метод выплаты, который вам подходит.

                  Если несколько быстрых небольших выигрышей на ранних этапах процесса помогут вам сохранить мотивацию, вам может подойти метод снежного кома долга. Используя эту тактику, вы вкладываете все дополнительные деньги, которые можете, в первую очередь на выплату наименьшего долга (при одновременном покрытии хотя бы минимума по другим долгам). Когда он погашается, вы вкладываете деньги, которые были унесены в первый долг, на выплату следующего по величине долга и так далее, пока не будут погашены все ваши долги.

                  Но если вам больше нравится отсроченное вознаграждение и, возможно, вы сэкономите немного денег, метод долговой лавины может быть для вас. С помощью этой стратегии вы в первую очередь сосредотачиваетесь на выплате долга по самой высокой процентной ставке. Всегда сосредотачиваясь на погашении долга с самыми высокими процентными расходами, вы можете сэкономить деньги в целом, а также ускорить освобождение от долгов.

                  Узнайте о консолидации долга

                  Объединение нескольких долгов в один платеж — в идеале с более низкой процентной ставкой — посредством консолидации долга может упростить управление долгом и сделать его менее дорогостоящим в целом.Чем меньше вы должны платить процентов, тем больше денег вы можете вложить в сокращение основного долга.

                  Знайте, когда звонить и уходите

                  Иногда долги могут быть слишком большими. Если вам трудно справиться с выплатой долга, а общий долг превышает 50% вашего валового годового дохода, возможно, пришло время обратиться за помощью.

                  Варианты облегчения долгового бремени, такие как планы по управлению долгом от некоммерческого кредитного консультационного агентства и банкротства, могут дать вам облегчение, которое вам нужно, чтобы избавиться от долгов.В противном случае погашение долга может занять годы и помешать достижению других финансовых целей, таких как накопление на пенсию или первоначальный взнос за дом.

                  Почему не следует тратить свои сбережения на погашение долга по кредитной карте

                  Выплата долга по кредитной карте должна быть первоочередной задачей, но, возможно, это не должно быть номером 1.

                  Долг по кредитной карте — это самая дорогая форма долга, и она становится только дороже. Если видя баланс кредитной карты, наведенный на ваши ежемесячные отчеты, вы хотите удвоить свой план погашения долга, вы на правильном пути.Внесение каждого до последнего цента на баланс вашей кредитной карты может сэкономить сотни или даже тысячи долларов, а также сократить сроки выплаты долга на годы. Но следует ли вкладывать все до последнего цента в долг по кредитной карте, включая все сбережения?

                  Экстренная экономия: сколько хватит?

                  Сколько нужно сэкономить? Согласно общепринятому мнению, у вас есть сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций, на котором хранятся ваши ежемесячные расходы на сумму от трех до шести месяцев.Однако, если вы погашаете долг под высокие проценты, вы можете направить большую часть этих сбережений на счет своей кредитной карты.

                  Разумно хранить по крайней мере один месяц расходов на проживание или 1000 долларов — в зависимости от того, что больше — на своем сберегательном счете, если вы погашаете задолженность по кредитной карте. Около трети американцев заявили, что им придется залезть в долги из-за чрезвычайной ситуации на сумму 1000 долларов. Наличие этой денежной подушки на вашем банковском счете означает, что вам не нужно обращаться к кредитным картам.

                  Причина иссушения вашего чрезвычайного сберегательного фонда

                  Если вы принимаете решение, основываясь только на математике, то слив последних 1000 долларов и их погашение долга по кредитной карте в большинстве ситуаций сэкономит вам больше денег. Снижая общий баланс еще на 1000 долларов, вы, вероятно, сэкономите сотни.

                  Если ваш баланс составляет 10000 долларов США с годовой процентной ставкой 16,93% (средний показатель по стране на май 2018 г.) и вы делаете ежемесячные платежи в размере 300 долларов США, это будет стоить вам в общей сложности 3607 долларов США в виде процентных сборов, а остаток будет выплачен в 3,8 года. Если вы положите эти дополнительные 1000 долларов на свой баланс и снизите его до 9000 долларов, вы в конечном итоге заплатите 2785 долларов в виде процентов, и ваша кредитная карта будет полностью выплачена за 3.3 года. В конечном итоге вы сэкономите более 800 долларов, опустошив свой фонд чрезвычайных сбережений, если не произойдет никаких других чрезвычайных ситуаций.

                  Короче говоря, чрезвычайные ситуации возможны, а проценты по задолженности по кредитной карте гарантированы.

                  Что делать, если случится чрезвычайная ситуация, и у вас нет денег, чтобы ее оплатить?

                  В большинстве случаев вы можете списать эти чрезвычайные расходы на свою кредитную карту. Хотя это не идеально, чтобы принести баланс обратно вверх после работы, чтобы оплатить его, добавив еще $ 1000 к вашей задолженности кредитной карты будет просто поставить вас туда, где вы были бы, если бы вы не сливают свои сбережения, чтобы погасить свои кредитные карты .

                  Однако существует множество ситуаций, в которых финансовую чрезвычайную ситуацию может быть труднее разрешить. Большинство из них связано с одним из следующих обстоятельств:

                  • У вас нет доступа к кредитной карте.
                  • Вы не можете оплатить экстренную помощь кредитной картой.
                  • Ваши финансы выходят из-под контроля.

                  Есть несколько способов потерять доступ к кредитной карте. Он может быть неожиданно заблокирован из-за мошенничества с кредитными картами. Если вы ранее выполняли дефолт для учетной записи, она могла быть фактически закрыта, и в этом случае вы должны продолжить погашение баланса, но не иметь оставшегося кредита.Если у вас нет доступа к кредитной карте, чрезвычайный фонд становится еще более необходимым.

                  Есть также некоторые чрезвычайные расходы, требующие наличных денег. Если ваш автомобиль был вынужден отбуксировать или задержать, буксирная компания может не принимать кредитные карты. Арендодатели и платежи по ипотеке не всегда могут быть произведены с помощью кредитных карт, и если они могут, то обычно взимается значительная комиссия. Хотя вы можете получить аванс наличными, если действительно отчаялись, это потребует дополнительных комиссий и еще более высоких процентных ставок.

                  Если вы живете от зарплаты до зарплаты, даже самые незначительные непредвиденные расходы могут обернуться чрезвычайной финансовой ситуацией. Если вы не будете осторожны, ваши финансы могут быстро выйти из-под контроля. С другой стороны, даже самая маленькая сумма дополнительных денег в чрезвычайном фонде может превратить потенциальную финансовую катастрофу в управляемую икоту.

                  Вы также не сможете оплатить счет по кредитной карте другой кредитной картой, если у вас не хватит одного месяца. Недостаток минимального ежемесячного платежа всего на 25 долларов по-прежнему считается опозданием.Один пропущенный ежемесячный платеж повлечет за собой штраф за просрочку платежа и снизит ваш кредитный рейтинг. Два пропущенных платежа могут привести к резкому росту вашей процентной ставки, при этом годовая ставка штрафа часто достигает 29% или выше. При такой скорости сборы и проценты будут накапливаться до такой степени, что будет казаться невозможным выплатить долг, и вы можете скатиться к дефолту и даже к банкротству.

                  Психологические преимущества сохранения фонда чрезвычайных сбережений

                  Даже если у вас есть ответы на все сценарии, упомянутые выше, самая веская причина для сохранения небольшого фонда чрезвычайных сбережений вообще не имеет ничего общего с математикой или даже рациональным решением. изготовление.Это связано с психологией и эмоциями.

                  Экономисты могут действовать исходя из предположения о рациональном поведении, но мы, люди, не всегда рациональны, что часто в конечном итоге приводит к возникновению неуправляемого долга. Исследования, проанализированные Psychology Today, показывают, что модели покупок потребителей мотивируют не рациональный процесс принятия решений, а скорее воспринимаемые эмоциональные выгоды.

                  Это очевидно, если учесть популярность выплаты долга методом «снежного кома» над методом «лавины».Если рассматривать только цифры, лавинный метод значительно сэкономит вам деньги. Однако, если принять во внимание реальное человеческое поведение, метод снежного кома часто оказывается более эффективным, помогая людям быстрее выплатить долг.

                  Одно исследование, проведенное Журналом маркетинговых исследований, давало участникам серию регулярных «зарплатных чеков» и просило их направлять каждую зарплату на выплату нескольких долгов. Оптимальный способ погашения нескольких долгов — это сначала вложить как можно больше денег в погашение самых высоких долгов (лавинообразный метод).Несмотря на то, что они могли отслеживать свой прогресс от раунда к раунду, видя, что их высокий процентный баланс снижался гораздо медленнее, только 3% из этих участников предпочли распределить свои «зарплаты» таким образом, который был даже отдаленно оптимальным. Подавляющее большинство предпочло начать с выплаты небольших долгов (метод снежного кома).

                  Людей побуждают к достижению больших целей, сначала достигая меньших целей. Среднестатистический человек почувствовал бы себя очень деморализованным, положив на кредитную карту экстренную сумму в 1000 долларов и наблюдая, как его баланс возвращается к тому уровню, который был в начале.Такое кажущееся отсутствие прогресса могло убить мотивацию к быстрой выплате долга.

                  Более того, чтобы выбраться из долгов, нужно изменить поведение и выработать лучшие привычки. Как только вы приобретете привычку покрывать непредвиденные расходы кредитной картой, а не собственными деньгами, вы с меньшей вероятностью будете искать другие решения или пытаться найти лучшие предложения — и с большей вероятностью потратите слишком много денег. Одно исследование, проведенное Sloan School of Management Массачусетского технологического института, показало, что студенты были готовы платить за что-то на 83% больше, используя кредитную карту вместо наличных.

                  Две из наиболее важных финансовых привычек, которые необходимо выработать — и две, которых не хватает большинству американцев, — это накопление сбережений и отказ от использования кредитных карт для оплаты вещей, которые вы не можете себе позволить. Заставляя себя делать вклады на сберегательный счет, вы приобретаете важную привычку. Кроме того, предоставление себе возможности покрытия чрезвычайных ситуаций без долгов избавит вас от мысли, что вы можете просто взять кредитную карту в любое время, когда вам что-то не по карману.

                  Все еще хотите потратить свои чрезвычайные сбережения? Вот компромисс

                  В вышеупомянутом исследовании Массачусетского технологического института был один важный совет для людей, у которых в прошлом были сомнительные финансовые привычки: всегда выходите из дома без кредитной карты.

                  Если вы по-прежнему хотите истощить весь свой сберегательный фонд, чтобы быстрее расплачиваться по кредитным картам, по крайней мере оставьте кредитную карту дома, чтобы не использовать ее импульсивно. Если вы действительно хотите оставаться дисциплинированным, попробуйте буквально заморозить свою кредитную карту. Поместите его в кусок льда в морозильную камеру. Таким образом, если вы когда-нибудь подумаете, что вам это нужно, вы должны дать этому кубику льда растаять, прежде чем вы сможете его использовать, и вам придется все это время размышлять о том, является ли покупка, которую вы собираетесь совершить, действительно необходимо.

                  В конце концов, решение сводится к финансовой дисциплине. Если вы уверены, что она у вас есть, то положите 100% своих сбережений на счет кредитной карты. Но если окажется, что у вас нет дисциплины, и вы снова начнете накапливать долги, в конечном итоге вы можете потерять намного больше.

                  Перегрузите свои сберегательные счета

                  Если вы можете сохранить некоторые сбережения при погашении другого долга с высокими процентами, убедитесь, что то, что вы тратите, работает на вас как можно больше.Вы можете сделать это, зафиксировав самые высокие доступные сегодня ставки по сберегательным счетам. Вы можете быть удивлены, сколько дополнительных процентов складывается со временем. Мы составили полный список лучших сберегательных счетов 2019 года, который вы можете проверить здесь.

                  Осушите сбережения, чтобы выплатить долг — Спросите Дэйва

                  Нил сэкономил много денег по нескольким различным причинам. Проблема в том, что у него тоже много долгов. Несмотря на то, что он проделал хорошую работу по спасению, Дэйв рассказывает ему о своей философии «Детские шаги» и объясняет, что он будет делать в ситуации с Нилом.

                  ВОПРОС: Нил и его жена пытаются решить, какую часть своих сбережений направить на выплату долга. У них есть 49 000 долларов, которые он называет семейным сберегательным счетом. У них также есть 30 000 долларов, сэкономленных для своих детей 12 и 15 лет, помимо 529, на будущие расходы, такие как автомобили и дополнительные потребности в колледже. Их долг составляет почти 60 000 долларов, а семейный доход составляет 95 000 долларов в год. У Дэйва есть жесткий, но твердый ответ.

                  ОТВЕТ: Что ж, мы учим, что Baby Step 1 позволяет сэкономить 1000 долларов.Baby Step 2 — это погасить все долги, кроме своего дома. Третий «Бэби-шаг» — это полностью профинансировать чрезвычайный фонд расходов на три-шесть месяцев. Baby Step 4 начинает откладывать деньги для других вещей, так что в этом смысле вы сделали это не по порядку.

                  Если бы вы начали наши занятия и выполняли то, чему мы учим — составляли письменный бюджет, тщательно управляли своими деньгами и заставляли их вести себя, сокращая ваши кредитные карты и все такое, — мы бы вынули все из ваших семейных сбережений, кроме 1000 долларов, чтобы бросить этот долг.Когда я это говорю, вы почти теряете сознание, но тогда у вас будет ограниченный бюджет, и вы очень быстро прикончите этот небольшой остаток долга. Затем вы собираетесь пополнить свой чрезвычайный фонд.

                  У меня никогда не было бы семейной кассы. Все вложения и все сбережения следует делать с какой-то целью. Меня не волнует, на что вы откладываете, но пустые деньги без имени в конечном итоге тратятся зря. Итак, вы должны сказать, что мы экономим на машине, мы берем на отпуск или на Рождество.Но держите их отдельно, чтобы деньги на диване не путали с деньгами на окуня. И вы, конечно, никогда не путаете это со своим фондом на случай чрезвычайных ситуаций; что от трех до шести месяцев расходов — ваша основа.

                  Итак, все это значит, что сегодня я положил 49 000 долларов на ваш долг. Я тоже серьезно подумал бы о том, чтобы использовать часть этих детских денег, чтобы полностью погасить ваш долг. Затем я увеличил бы резервный фонд до трех-шести месяцев расходов. Если бы вы захотели немного пополнить детские деньги позже, вы могли бы.Вот что бы я сделал, если бы проснулся на твоем месте. К концу дня у меня не будет долгов!

                  Как быстрее погасить долг и сэкономить деньги | Выплата ипотеки и ссуд

                  Ниже приведены наиболее эффективных способов погашения долга быстро и сэкономить тысячи долларов. Эти методы сэкономят вам больше всего денег при использовании ипотечных кредитов (поскольку ипотечные кредиты включают большое количество и длительные периоды времени), однако их также можно использовать для быстрого погашения других долгов, таких как автокредиты или даже кредитные карты.

                  Выплата раз в две недели, а не ежемесячно

                  Это самый простой способ погасить ипотеку быстрее. Выплата ипотечных платежей раз в две недели вместо ежемесячных обычно сокращает время, необходимое для выплаты ипотечного кредита, на несколько лет.

                  Вот как работает этот трюк . Допустим, Майк и Синди получают ипотечный кредит с ежемесячными выплатами в размере 1000 долларов. Вместо того, чтобы платить 1000 долларов в месяц, Майк и Синди могли попросить свой банк разделить размер выплаты по ипотеке пополам и производить выплаты по 500 долларов каждые две недели, а не по 1000 долларов в месяц.Это будет нормально для банка, поскольку им по-прежнему будут платить 1000 долларов в месяц, а для Майка и Синди платить 500 долларов каждые две недели — это почти то же самое, что платить 1000 долларов в месяц. Однако, несмотря на то, что это ничем не отличается от Майка и Синди, это сократит их ипотеку на 3,5 года и сэкономит им более 21000 долларов в течение срока действия ипотеки (при условии, что их процентная ставка останется прежней).

                  Вот как Майк и Синди сэкономят столько денег .Если они производят ежемесячные платежи, их банк будет списывать с их счета 1000 долларов двенадцать раз в год (12 месяцев x 1000 долларов ежемесячных платежей = 12000 долларов в виде годовых выплат по ипотеке). Теперь, когда они сокращают свой ежемесячный платеж вдвое и заставляют свой банк снимать с их счета 500 долларов каждые две недели, они в конечном итоге получают один дополнительный ежемесячный платеж каждый год (26 платежей раз в две недели x 500 долларов каждые две недели = 13000 долларов США. в ежегодные выплаты по ипотеке). Большинство людей никогда бы не догадались, что выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год может сэкономить им столько денег.Когда люди узнают, сколько денег они могут сэкономить и сколько лет они могут сэкономить на ипотеке, большинство в конечном итоге используют эту умную идею. Если вы хотите быть по-настоящему агрессивным, вы можете платить еженедельно, но это не даст вам большой экономии, которую можно получить каждые две недели по сравнению с ежемесячными платежами.

                  Взгляните на таблицу ниже, чтобы сравнить ежемесячные, ускоренные двухнедельные и ускоренные еженедельные платежи.

                  Ускоренные выплаты по ипотеке

                  Принятие ипотеки на сумму 172 000 долларов США под 5% годовых в течение 25 лет
                  Вид ипотечного платежа	Ежемесячный платеж	Ускоренный двухнедельный платеж	Ускоренный еженедельный платеж
                  Как это работает	Это платеж, который ваш банк или кредитный союз сообщает вам, что вы должны платить каждый месяц.	Сократите ежемесячный платеж вдвое и платите эту сумму каждые две недели.	Разделите ежемесячный платеж на кварталы и выплачивайте четверть ежемесячного платежа каждую неделю.
                  Платежи	1 000 долл. США	$ 500	$ 250
                  Годы до погашения ипотеки (амортизация)	25 лет	21,4 года	21,4 года
                  Сбережения в течение срока ипотеки	$ 0	21 536 долл. США	21 774 долл. США

                  Округлите платежи

                  Округлите платеж до ближайшего большого числа.Ежемесячная дополнительная оплата поможет вам быстрее выплатить долг.

                  Округление платежей
                  Вид кредита	Ипотека	Автокредит	Кредитная карта
                  Первоначальный ежемесячный платеж	$ 960	$ 373	140
                  Выплата с округлением вверх	1 000 долл. США	400	$ 160
                  Сокращенный срок кредита	25 лет до 23.2 года	60 месяцев до 56	9 лет до 6,6 лет
                  Сбережения в течение срока кредита	10 686 долл. США	$ 389	$ 2,465

                  Собираем все вместе для более быстрой выплаты ипотеки

                  Если вы хотите по-настоящему агрессивно выплачивать ипотечные платежи, округлите их до большего числа, а затем сократите это число вдвое и платите раз в две недели. Однако убедитесь, что ваш бюджет может справиться с этими более крупными платежами.Если вы пойдете по этому пути, возможно, вы также захотите поговорить со своим банкиром о создании подстраховки, на которую можно рассчитывать, если в конечном итоге вы возьмете на себя больше, чем можете прожевать. Иногда вы можете сделать это, официально установив ипотечный кредит с минимально возможными выплатами, а затем подписав соглашение о добровольном платеже, чтобы ускорить выплаты. В будущем, если ваши финансы станут напряженными, вы всегда сможете вернуться к тому, что вы можете себе позволить.

                  Выплачивайте дополнительные платежи по своим кредитным картам, ссуде или ипотеке

                  Если у вас есть лишние деньги, подумайте о том, чтобы использовать их для выплаты кредитной карты, кредита или ипотеки .Это принесет вам большие дивиденды в будущем. Дополнительные деньги можно найти, когда вы получаете бонус на работе, получаете возврат налога или неожиданные деньги (нажмите здесь, чтобы найти больше мест, где можно найти деньги для оплаты). Все дополнительные деньги, которые вы платите по кредитной карте, ссуде или ипотеке, идут прямо на выплату основного остатка . Пока ваши платежи актуальны, никакая часть вашего дополнительного платежа никогда не пойдет на проценты. Это потому, что ваш регулярный ежемесячный платеж покрывает проценты.Все, что вы платите, идет прямо на уменьшение остатка на вашей кредитной карте, ссуде или ипотеке. Это позволит быстрее погасить ваш кредит и сэкономит вам больше денег на выплате банку процентов.

                  Одна из самых больших инвестиций, которую вы можете сделать в свое финансовое будущее, — это погашение долга. После того, как у вас есть план и ваша стратегия сокращения долга работает, возможно, пришло время начать искать финансового консультанта, который поможет вам инвестировать и приумножить свои сбережения.

                  Лучший способ погасить ипотеку: полное руководство

                  Ипотечный кредит — это прекрасно, потому что это означает, что вы вкладываете капитал в ценный актив.В то же время никому не нравится, когда над ним нависают долги, а ипотечные кредиты сопряжены с большими долгами. Так много людей задаются вопросом, как своевременно погасить ипотеку.

                  Вы можете быть удивлены, узнав, что существует множество способов сделать это. Большинство из них связано с поиском способов внесения дополнительных платежей, но есть и другие советы, которыми вы можете воспользоваться. Например: переключение частоты платежей и рефинансирования для более выгодной сделки.

                  Вот мое руководство по быстрой выплате ипотечного кредита, независимо от ваших средств.

                  Один из самых простых способов быстрее погасить ипотечный кредит — это добавлять разовый платеж каждый год. Если у вас ежемесячный график, просто сделайте тринадцатый платеж в конце года, равный другим вашим ежемесячным платежам.

                  Для этого не нужно придумывать единовременную выплату. Просто откладывайте одну двенадцатую часть платежа каждый месяц, чтобы деньги были готовы к концу года.

                  Если полная дополнительная оплата для вас невозможна, помните, что каждая копейка на счету.Даже если вы откладываете несколько дополнительных долларов каждый месяц для подачи заявки в качестве дополнительной оплаты в конце года, это все равно поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

                  Вот пример, иллюстрирующий важность дополнительных ежегодных платежей:

                  • Вы начинаете с ипотечного кредита в размере 200 000 долларов США и процентной ставки 4,5%.
                  • В течение первых пяти лет вы вносите минимальный платеж, потому что вы только что купили дом, а дела идут плохо.
                  • По прошествии пяти лет ваш бюджет станет более расслабленным, и вы начнете вносить дополнительные платежи каждый год.
                  • К концу срока ипотеки вы сэкономите около 20 000 долларов на выплатах процентов и сэкономите около трех лет на амортизации.

                  Удвойте регулярные платежи, когда это возможно

                  Вместо того, чтобы вносить дополнительный годовой платеж, вы можете увеличить размер ежемесячных платежей. Если возможно, удвойте каждый платеж, чтобы вы платили вдвое больше минимума. Если у вас есть возможность делать это каждый месяц, вы будете платить по ипотеке вдвое быстрее.

                  Даже если вы можете сделать это всего несколько раз в течение года, каждый платеж поможет. Более того, чтобы воспользоваться преимуществами этого метода, совсем не обязательно вдвое больше работать.

                  Лаура Адамс, более известная как Money Girl, говорит, что даже минимальные дополнительные суммы помогут: «Допустим, у вас есть 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​размере 100 000 долларов США под 4,5%. Если вы добавляете к своему платежу дополнительно 100 долларов каждый месяц, вы выплачиваете его почти на девять лет раньше и экономите более 26 000 долларов на процентах ».

                  Выплачивайте единовременные выплаты, если у вас есть несколько свободных долларов

                  Большинство ипотечных кредитов позволяют вам вносить предоплату до 20% от суммы основного долга каждый год, без каких-либо комиссий, и вы можете воспользоваться этим, чтобы быстрее погасить ипотечный кредит и сэкономить деньги, если у вас появятся дополнительные деньги.

                  Все любят непредвиденные доходы, но если у вас есть ипотечный кредит, который вы хотите выплатить, вам лучше вложить эти деньги в ссуду, чем тратить их на шикарный ужин или отправиться в путешествие. Сосредоточьтесь на своей цели, и вы сразу же станете владельцем дома гораздо раньше.

                  Тот же принцип действует в отношении любых дополнительных денег, которые у вас есть, пока вы все еще выплачиваете ипотечный кредит. Независимо от того, получили ли вы дополнительные деньги в результате повышения зарплаты, бонуса, подарка, налоговой декларации, наследства или даже прибыльной ночи в бинго, положите их в счет ипотеки и погасите ее быстрее.

                  Майкл Сэйвс — финансовый блогер, который начал писать о сбережениях после выплаты своей ипотечной ссуды в размере 86 000 долларов всего за два года. Большая часть его стратегии работала больше, чтобы у него было больше денег для выплаты ипотеки.

                  «Во-первых, я взял на себя обязательство работать 10 дополнительных часов в неделю, итого 50 часов. Помимо того, что я работал волонтером в сверхурочные часы на моей постоянной работе, я ждал столиков по выходным и заботился о домашних животных во время праздников », — говорит он.

                  Он также использовал такие приложения, как Mint, чтобы отслеживать свои расходы и следить за тем, чтобы он не тратил слишком много денег на другие области.

                  Помимо экономии и максимально возможного сбережения, еще одна важная часть его подхода заключалась в том, чтобы каждая копейка уходила в ипотеку: «Любые дополнительные деньги, которые мне приходили, уходили на ипотеку, включая рабочие бонусы, денежные средства на день рождения и кредиты. карточные награды », — говорит он.

                  Попробуйте перейти на ускоренные двухнедельные выплаты вместо ежемесячных

                  Немесячные платежи — это здорово, потому что в конечном итоге вы платите по ипотеке быстрее, даже не заметив этого. Идея проста: вы в конечном итоге будете делать больше платежей каждый год, что означает больше денег, выплачиваемых в счет долга, а это означает, что вы быстрее выплачиваете ипотеку.

                  Позвольте мне снова обратиться к Лоре Адамс, чтобы объяснить это: «Двухнедельные платежи не волшебство — они просто пользуются тем фактом, что в каждом квартале 13 недель, а не 12, и в году 52 недели, а не 48. ”

                  Ребекка и Тревор Маккензи выплатили ипотеку за пять лет. Когда они поженились, Тревор переехал в дом, который уже принадлежал Ребекке. Они начали вместе выплачивать ипотеку, но большая часть их стратегии заключалась в переходе с ежемесячных выплат на двухнедельные.

                  Ребекка сообщила Financial Post, что «хотя изначально она производила платежи на сумму чуть более 700 долларов, они увеличили эту цифру до немногим более 3000 долларов». Благодаря этой стратегии они выплатили оставшиеся 104 800 долларов по ипотеке в течение двух лет.

                  Рефинансирование, чтобы получить лучшую ставку или более короткий срок

                  Есть несколько способов, с помощью которых рефинансирование может помочь вам быстрее выплатить ипотечный кредит, в том числе путем обеспечения более низкой процентной ставки или перехода на более короткий срок.В идеале вы сможете справиться с обоими.

                  Когда вы получаете более низкую процентную ставку и сохраняете свои ежемесячные платежи на том же уровне, это означает, что большая часть каждого платежа идет в счет основной суммы, а это означает, что вы погасите остаток раньше и сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.

                  Точно так же более короткий срок означает, что ваши ежемесячные платежи увеличатся, но также вы быстрее выплатите ссуду и быстрее освободитесь от долгов. Прежде чем сделать выбор в пользу этого, убедитесь, что вы можете позволить себе повышенные платежи.

                  Идеальная ситуация — это рефинансирование по более низкой ставке и на более короткий срок. По словам Даны Дратч из Bankrate, если вы сделаете это правильно, вы сможете сэкономить тысячи долларов и сэкономить годы на выплатах по ипотеке.

                  «Допустим, вы получили ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 30 лет на 200 000 долларов под 4,5%. Затем, пять лет спустя, вы можете рефинансировать 15-летний кредит под 4%. Это позволит выплатить ипотечный кредит на 10 лет раньше и сэкономить более 60 000 долларов », — говорит она.

                  Однако важно отметить, что за рефинансирование взимается комиссия, поэтому вам придется учитывать ее в своем бюджете и расчетах.

                  Figure предлагает конкурентоспособные процентные ставки и низкие 2% комиссии за рефинансирование ипотечного кредита. Весь процесс подачи заявки осуществляется в режиме онлайн, что помогает вам быстрее приступить к выплате кредита. Вы можете ввести некоторую основную информацию и получить ценовое предложение без обязательств за считанные минуты.

                  Если вы хотите рефинансировать дорогостоящую недвижимость, вы можете проверить рефинансирование крупной ссуды от Figure. При этом пользователи могут получить крупное рефинансирование с выплатой наличных в размере до 1000000 долларов (с максимальной выплатой 500000 долларов).Figure также предлагает рефинансирование с гигантской ставкой до 1 500 000 долларов.

                  Применяются правила и условия. Посетите Рисунок для подробностей. Figure Lending LLC — кредитор с равными возможностями. NMLS № 1717824

                  Прежде чем что-либо делать, проверьте условия ипотеки на предмет штрафов или специальных инструкций.

                  Некоторые ипотечные кредиты предусматривают штраф за досрочное погашение. По сути, это означает, что если вы попытаетесь внести дополнительный годовой платеж, увеличить свои ежемесячные платежи или произвести единовременный платеж, вам, возможно, придется заплатить комиссию за более быструю выплату ипотеки.

                  Точно так же и другие ипотечные кредиты допускают предоплату, но только в определенное время, например, в годовщину ипотеки. Лучше всего позвонить своему кредитору и спросить, как можно действовать более агрессивно, не платя штрафов.

                  Наконец, когда вы разговариваете со своим кредитором, спросите, есть ли какие-либо конкретные инструкции, которые вы должны дать вместе с вашими дополнительными платежами. Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы явно указали или написали примечание, объясняющее, что вы хотите, чтобы платеж был применен к принципалу.

                  В противном случае ваш платеж может быть применен неправильно, и ваши усилия окажутся напрасными. Например, предположим, что вы отправили дополнительный платеж в конце года. Некоторые кредиторы могут, без примечания, просто применить дополнительный платеж к следующему месяцу вместо удвоения.

                  Сводка

                  Выплата ипотечного кредита — это большое дело, и даже если вам уже удавалось выплатить другие долги в прошлом, ничто не приносит такого же удовлетворения, как день без ипотеки. Большинство стратегий, которые вы можете использовать для скорейшего погашения ипотеки, включают внесение предоплаты, включая дополнительные годовые платежи, дополнительные ежемесячные платежи и даже единовременные выплаты, когда у вас появляются дополнительные наличные.

                  Вдобавок к этому, убедитесь, что вы разумно бюджетируете и вкладываете как можно больше денег в ипотеку.

                  ¹ Годовая процентная ставка для наиболее квалифицированных соискателей может составлять всего 2,49%, а для других соискателей — выше, в зависимости от кредитного профиля и штата, в котором находится недвижимость. Например, для заемщика с CLTV 45% и кредитным рейтингом 800, который имеет право и решает уплатить комиссию за оформление в размере 4,99% в обмен на пониженную годовую процентную ставку, пятилетняя линия собственного капитала с первоначальной ставкой сумма в 50 000 долларов будет иметь фиксированную годовую процентную ставку (APR) 2.49%. Общая сумма займа составит 52 495 долларов. Ваша фактическая ставка будет зависеть от многих факторов, таких как ваш кредит, комбинированное соотношение ссуды к стоимости, срок ссуды, статус занятости, а также от того, имеете ли вы право на оплату комиссии за оформление в обмен на более низкую ставку. Оплата комиссии за создание в обмен на сниженную годовую процентную ставку доступна не во всех штатах. Помимо уплаты комиссии за создание в обмен на сниженную ставку, рекламируемые ставки включают комбинированную скидку 0,75% за членство в кредитном союзе (0.50%) и подписка на автоплату (0,25%). Годовая процентная ставка по кредитным линиям собственного капитала не включает затраты, кроме процентов. Страхование имущества требуется в качестве условия ссуды, и может потребоваться страхование от наводнения, если ваша собственность находится в зоне затопления.

                  Подробнее

                  .

                  No related posts.