Испорченная кредитная история: Как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена — 10 способов

Содержание

Испорченная кредитная история, или Как понравиться банкам

Случалось ли вам прийти в банк и получить отказ по кредиту? И это притом что у вас приличная работа и никогда не было долгов. Как известно, банк имеет право отказать любому человеку без объяснения причин. В таком случае следует обратиться к кредитной истории – она есть у любого человека, который брал кредит. В зависимости от многих факторов она может быть положительной или негативной. Банк при принятии решения о выдаче кредита анализирует финансовое поведение клиента в прошлом. Склонность к накоплению или тратам до последней копейки, пунктуальность заемщика – все это можно проследить в бюро кредитных историй, которые официально появились в России не так давно, в 2004 году. Они показывают, стоит ли доверять человеку, обратившемуся в банк.

Рассказываем, по каким причинам может быть испорчена кредитная история, и делимся советами, как понравиться банкам, от эксперта Анастасии Корчагиной, руководителя отдела по развитию агентской сети ФИНМАРТа.

Просрочка

– это одна из основных причин, которые могут ухудшить кредитную историю. Представьте, что вы одолжили деньги другу. Он обещал их отдать через месяц, а вернул – через три. С точки зрения вашего друга, ничего страшного не произошло, ведь главное – сам факт возврата денег. Подумаешь, задержал на два месяца, с кем не бывает. Но вы рассчитывали на эти деньги и в следующий раз несколько раз подумаете, прежде чем давать в долг этому другу. В случае с крупной кредитной организацией происходит то же самое. Заемщик не воспринимает факт просрочки важным. Более того, ему кажется, что банку это выгодно, поскольку он зарабатывает на этом. Меж тем задержка кредитных платежей опасна, потому что отражается в бюро кредитных историй. Просрочка по кредиту всего на несколько дней грозит ухудшением кредитного рейтинга.

Совет эксперта:
«Постарайтесь вносить денежные средства за несколько дней до даты платежа. Иногда клиент вносит деньги вечером в день платежа, и, соответственно, в банк они приходят только на следующий день. Также, если вы находитесь в затруднительной финансовой ситуации – заболели или остались без работы, обязательно сообщите об этом в банк и попросите сделать реструктуризацию долга. Банк непременно пойдет вам навстречу и изменит условия кредита».

Бывает и такое, что в бюро кредитных историй информация внесена некорректно. Это может произойти по ошибке банковского специалиста: он мог забыть указать информацию о закрытии кредита. Либо там может фигурировать кредит, который вы не брали. Следовательно, вы стали жертвой мошенников.

Совет эксперта:
«Запросите у банка справку об отсутствии долгов, выписку по счету и предъявите в бюро кредитных историй. Также основанием для исправления может послужить платежное поручение с датой внесения платежа. Запись о кредите, который вы не брали, придется оспаривать в суде. Свою полную кредитную историю мы можете бесплатно получить в офисе компании «ФИНМАРТ».

Некоторые люди отправляют много заявок на кредиты сразу на авось

. Одним срочно нужен кредит, а другие делают это из интереса.

Совет эксперта:
«Ни в коем случае не отправляйте заявки в несколько банков сразу. Ведь каждая одобренная и неодобренная заявка отражается в кредитной истории. Банк может насторожить такое поведение заемщика. Он расценивает это как наличие у клиента серьезных финансовых проблем. Статус заявки повышается до рискованной, и тогда кредитный рейтинг клиента ухудшается».

Есть клиенты, которые никогда не брали кредиты, но в будущем планируют взять ипотеку. К клиентам без кредитной истории банк также относится с недоверием.

Совет эксперта:
«Чтобы начать кредитную историю и заверить банк в своей благонадежности,

приобретите небольшие кредитные продукты с последующей регулярной выплатой. Отличный вариант для начала – кредитная карта. Таким образом, вы сформируете образ надежного заемщика».

Наличие судебного дела по неуплате квитанций также отражается в кредитной истории. Конечно, в идеале лучше не допускать такой ситуации. Но если уж так получилось, то лучше как можно скорее оплатить долг.

Можно ли исправить кредитную историю побыстрее и без особых усилий? Нет, этого сделать нельзя. В России всего 12 бюро кредитных историй, и ни одно из них не предоставляет услугу по удалению записи. Но её можно откорректировать – подробнее об этом вам расскажут в офисе ФИНМАРТа. 

Можно ли исправить кредитную историю? Получить кредит с плохой КИ.

Слушать Подписаться

В статье рассматриваются способы получения кредита при плохой кредитной истории, а также варианты ее исправления.

Когда вы оформляете кредит в банке, вы подписываете документ, разрешающий предоставление информации о состоянии вашей кредитной истории. Это один из важнейших документов, на который обращают внимание в любом банке – он говорит о надежности клиента. Вы можете иметь хорошую зарплату и положительную налоговую историю, однако имея даже незначительную просрочку, кредитная организация откажет вам даже в малом займе.

Как портится кредитная история?

Чтобы испортить кредитную историю, многого не требуется. Отрицательный статус может сложиться из нескольких мелких факторов:

  • Просрочки. Как правило, банки не отправляют информацию о задолженности в БКИ в течение 5−7 дней с ее наступления, однако, чем дольше просрочка, тем больше вероятность того, что в кредитной истории появится отрицательная отметка.
  • Закредитованность. Банки не доверяют людям, взявшим множество кредитов. Логика простая: клиент либо берет займы без разбора, либо уже попал в «кредитную яму» — и выбирается из нее, оформляя кредиты на кредит.
  • Множество заявок в разные банки. Получив заявку на ссуду, банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, о чем в досье остается соответствующая отметка. Чем чаще вы пытаетесь получить займ, тем хуже ваше досье.
  • Судебные разбирательства. Банки очень редко доводят дело до суда, однако, если в споре с кредитором вам все-таки пришлось обратиться в суд, в КИ появится запись и об этом.
  • Поручительство. Желание помочь родственнику получить кредит – довольно похвально, однако, если человек, за которого вы поручились, просрочил свой займ, это отразится и на вашей кредитной историей.
  • Ноль на кредитной карте. Баланс кредитной карты многое говорит о платежеспособности клиента, поэтому лучше не доводить его до нуля.

Ничего из перечисленного с вами не случалось? Вероятно, что испорченная КИ – ошибка банка, в котором вы ранее брали кредит. В этом случае обратитесь в Бюро кредитных историй в своем регионе и сделайте запрос на предоставление информации о причинах отрицательной отметки в досье.

Вам потребуется заполнить специальную форму и предоставить нотариально заверенные копии необходимых документов, список которых вы получите в БКИ. После этого в банк, в котором вы оформляли займ, поступит запрос на разъяснение причин отрицательной пометки.

Вполне вероятно, что виноват сам банк, сотрудник которого, например, не предоставил информацию о совершении платежа вовремя. Если кредитная организация признает упущение, в БКИ поступит информация об исправлении кредитной истории. Однако если банк стоит на своем, вы можете обратиться в суд и потребовать исправления досье.

Как исправить кредитную историю?

Вы знаете о своей задолженности и хотите исправить КИ, чтобы получить новый кредит? Обычно кредитная история обновляется раз в 10−15 лет, однако не у всех есть возможность ждать такой долгий срок. Для исправления досье многие специалисты рекомендуют несколько раз получить кредит в МФО и вовремя его погасить. Неважно, на что именно вы возьмете займ – денежный нецелевой или на какую-либо покупку. Важно в течение нескольких лет исправно погашать небольшие кредиты. Положительные отметки позволят выиграть доверие банков и без проблем получить новый займ.

Некоторые банки предлагают клиентам с плохой КИ пройти программу «реабилитации» кредитной истории. Схема восстановления включает в себя несколько кредитов с поочередным увеличением суммы и уменьшением процентов. Если вы своевременно закроете эти займы, у вас появится возможность пользоваться кредитными услугами этой организации на стандартных условиях.

Есть еще один вариант как получить кредит с плохой кредитной историей: кредитные карты с доставкой на дом, которые оформляются с онлайн-заявкой. Пользуйтесь кредитной картой, вовремя возвращая долг – в кредитной истории об этом также сделают пометку. Еще большим плюсом будет, если вы возвращаете средства на карту до окончания грейс-периода, избегая выплаты процентов. Это говорит о вас как о заемщике, умеющем распоряжаться своими средствами, что важно для кредиторов.

Таким образом, для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю, необходимо зарекомендовать себя как добросовестного плательщика. Однако, оформляя кредит, помните, что не стоит доводить ситуацию до отрицательных отметок в досье – для восстановления КИ требуется время, которого может у вас не найтись.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Ура, вы оформили подписку!

Спасибо, что вы с нами

Читайте нас в социальных сетях

5

Рейтинг статьи 5 из 5

Рекомендуемые кредиты

Лицензия №354

Кредит наличными

Сумма

от 100 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Решение

день в день

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 19,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Лицензия №902

Кредит под залог недвижимости

Сумма

от 300 000 до 20 000 000 ₽

Срок

от 1 месяца до 20 лет

Решение

день в день

Без справок о доходе

Нужен только паспорт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 20 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,8%
  • Срок: от 1 месяца до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: день в день

Лицензия №1326

Кредит «Наличными»
владельцам зарплатных карт

Сумма

от 50 000 до 7 500 000 ₽

Срок

от 1 месяца до 5 лет

Решение

до недели

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 1 месяца до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Лицензия №2209

Кредит «На любые цели»

Сумма

от 50 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 2 лет до 5 лет

Решение

до 5 минут

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

Нужен только паспорт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

Лицензия №3255

Кредит под залог недвижимости

Сумма

от 500 000 до 40 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Решение

до недели

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 40 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 20,49%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели

негативная кредитная история | Swedbank blogs

Постоянные долги за коммунальные платежи, необдуманное поручительство, опрометчивый заем – это лишь небольшая часть факторов, влияющих на формирование кредитной истории.

О том, каким образом можно быстро испортить свою кредитную историю и как потом ее восстановить, рассказывает руководитель направления потребительского кредитования Swedbank Сергей Романюк.

Просроченные платежи

Одной из причин, из-за которых может сформироваться плохая кредитная история (иногда даже случайно), является несвоевременная выполнение финансовых обязательств. Например, просроченные на несколько дней выплаты по кредитам, а также долги по платежам за регулярные услуги (в т. ч. за коммунальные услуги, интернет, электроэнергию и др.). Наличие задолженностей оказывает критическое влияние на кредитную историю, но при этом нужно учитывать еще и то, что несвоевременный платеж, выполненный после истечения срока оплаты, приравнивается к просрочке и, соответственно, тоже не идет на пользу кредитной истории.

При оценке кредитной истории клиента банком учитывается как внутренняя информация кредитного учреждения о выданных лицу кредитах и история их погашения, так и данные из разных внешних реестров, например, Кредитного регистра Банка Латвии, Регистра бюро кредитной информации и Регистра неплатежеспособности.

Очень важно, чтобы у клиента не было действующих просроченных платежей, но при этом банком оцениваются также количество и регулярность просроченных задолженностей, так как все это говорит о платежной дисциплине клиента. Очень нелестным фактом является попадание в базу должников Кредитного регистра Банка Латвии Регистра, куда заносятся должники, имеющие задолженности свыше 150 евро, просроченные на 90 и более дней. При этом в Кредитном регистре Банка Латвии хранится информация как  об активных, так и о бывших задолженностях. Иногда клиенты считают, что с уплатой всех пеней плохая кредитная история гасится, но это, к сожалению, не так. Запись в кредитной истории сохраняется, а срок ее давности порой может достигать 10 лет. Поэтому к этим вопросам нужно относиться с полной серьезностью», — поясняет эксперт Swedbank. Он рекомендует внимательно следить за денежным потоком на счете и, если есть какой-то платеж, который нужно выполнить за несколько дней до зарплаты, лучше попытаться поменять дату оплаты или подключить в банке автоматический платеж, чтобы не пропустить срок оплаты. Кроме того, Сергей Романюк настоятельно рекомендует клиентам, испытывающим временные финансовые трудности (снижение доходов, потеря работы), сразу же обратиться в банк, чтобы вместе со специалистами найти наиболее подходящее и удобное решение.  

Ловушкой может стать и поручительство

Люди порой об этом даже не задумываются, но поручительство за человека, невыполняющего свои финансовые обязательства, является не меньшим риском, чем просрочка собственных платежей, и тоже может серьезно запятнать кредитную историю. Поэтому прежде чем поручиться за чужие обязательства, нужно серьезно оценить свои возможности вернуть эти кредиты в будущем.

Неофициальные доходы                                                                                                            

Того, что на банковский счет каждый месяц поступает определенная сумма денег, недостаточно, так как для хорошей кредитной истории важно, чтобы доходы были официальными, регулярными и их можно было легко подтвердить реальным трудовым договором.

Необдуманные кредиты

Очень плохо на кредитную историю влияют кредиты, вернуть которые клиенту не под силу. Поэтому, беря на себя новые обязательства, клиент должен критично и ответственно оценить свои возможности. Негативно на кредитной истории отражается и обращение за быстрыми кредитами. «Один быстрый кредит, который вы в состоянии вернуть вовремя, вашу кредитную историю не испортит. Проблемы начинаются в случае, если вы не можете вернуть кредит в установленный срок, несколько раз его продлеваете или берете для его погашения другой кредит на более крупную сумму, и так несколько раз. Это говорит о том, что клиент испытывает трудности с планированием своего денежного потока», — поясняет Сергей Романюк.

Принято считать, что выплаты по кредитам не должны превышать 30% от доходов. Несомненно, чем больше вы получаете, тем больше в процентном выражении может быть сумма выплат, и наоборот – чем меньше доход, тем ниже должен быть процент выплат по кредитам.

Сергей Романюк называет еще несколько аспектов, которые могут повлиять на кредитную историю клиента в глазах банка: «Одним из таких аспектов является жизнь от зарплаты до зарплаты, не создавая накопления и не планируя свои финансы. Ведь создание накоплений не только дисциплинирует клиента, но и говорит о его способности планировать свое будущее. В свою очередь, если клиенту не хватает денег на поддержание привычного образа жизни, то кредит для него в будущем может превратиться в непосильное бремя».

Исправление кредитной истории

На исправление кредитной истории, к сожалению, уйдет значительно больше времени, чем на ее порчу. Чтобы вернуть доверие банка, порой могут потребоваться десятилетия, во время которых клиент должен получать стабильные доходы и вовремя вносить все платежи. Но не стоит отчаиваться! Чаще всего банк дает возможность заключать новые кредитные договора, постепенно увеличивая сумму займа.

К сведению! Любой желающий может проверить свою кредитную историю в публичном регистре на manakreditvesture.lv. Два раза в год такую справку можно получить бесплатно.

Читайте также:

Семь мифов о банковских кредитах

ᐅ Автолизинг с испорченной кредитной историей • Moni365 🥇

Потребность в кредитовании или лизинге автомобиля может возникнуть у каждого, в том числе у тех, у кого имеются неуплаченные кредиты или испорченная кредитная история.

Кредит должника всегда будет кредитом с плохой кредитной историей, поскольку задержка платежей по кредиту, невыполнение или игнорирование кредитных обязательств, даже по объективным и сложным причинам, делает заемщика должником.

Если ранее выданные займы не полностью возвращены — банки, выдавая новые займы, применяют дополнительные условия договора или повышенные процентные ставки, и применяют дополнительные страхования, такие как залог и поручитель (для того чтобы убедиться в том, что кредитные обязательства будут улажены) или, чаще всего, принимают решение об отказе в предоставлении кредита.

Несмотря на то, что все заявления рассматриваются индивидуально и банк принимает решение о предоставлении или отказе займа в зависимости от причин, по которым кредитная история испорчена, большая часть кредиторов не предоставляет займы лицам, которые имеют риск попасть в списки должников, или сразу отказывают лицам, которые в них записаны.

Совершенно точно такие кредиты не дают крупнейшие банки (Swedbank, Luminor, Citadele, SEB, PrivatBank), а также большинство небанков. Если речь идет о кредитовании с испорченной кредитной историей, то это краткосрочный кредит для малого объема кредита с высокой процентной ставкой.

Автолизинг с испорченной кредитной историей

Если кредитная история отрицательная, кредит на покупку автомобиля возможен, однако на предложение кредитора влияют статус кредитной истории, официальные доходы заемщика, размер долгов и причина, по которой кредитная история повреждена. отрицательная кредитная история может стать причиной более крупных расходов на займы, а также дополнительных условий, поэтому важно сравнить всех кредиторов, которые предоставляют данную услугу.

Автокредит или лизинг с испорченной кредитной историей можно оформить при посредничестве небанков, однако следует учитывать, что каждый случай оценивается индивидуально и чем лучше кредитная история, более высокие доходы и кредитный рейтинг — тем выгоднее условия оформления лизинга.

Перед оформлением автокредита или лизинга необходимо уладить все прочие обязательства, так как это может существенно повлиять на условия возврата, а также более выгодным кредит становится тогда, когда производится первый взнос в необходимом объеме — в этом случае он становится страхованием для банка и риск, что кредит не будет возвращен полностью, уменьшается.

Небанковские кредиторы, предлагающие автолизинг или автокредит с испорченной кредитной историей – Longo.lv, Bigbank, mogo.lv, а также многие другие — однако, хотя такая услуга доступна, каждый кредитор оценивает причины испорченной кредитной истории и самостоятельно принимает решение о правилах договора.

Автокредит с просроченными платежами

Соблюдая практику ответственного кредитования, кредиторы не предоставляют кредиты лицам, которые не смогут выплатить кредит полностью или в будущем имеют большой шанс попасть в реестры должников.

В таких случаях может быть затребован первый взнос, поручитель или залог в качестве дополнительного страхования для уменьшения риска.

Небанковские кредиторы могут предоставлять кредиты лицам, имеющим плохую кредитную историю, просроченные платежи и неулаженные долговые обязательства, однако они рассчитывают, что могут возникнуть трудности возвратить эти кредиты — это означает, что небанковские кредиторы нередко применяют высокие ставки процентов и штрафы (за продление срока, просрочку платежей), чтобы убедиться в том, что сумма займа будет возвращена полностью.

На решение кредиторов о предоставлении займа влияет на несколько факторов — кредитная история, оплаты счетов по постоплате (коммунальные платежи, потребительский кредит, быстрые кредиты и др. счета), насколько велика сумма просроченных платежей и насколько они просрочены.

Хотя каждое заявление рассматривается индивидуально, если просроченные платежи не дошли до взыскания долгов, то есть большая вероятность того, что ответ от банков будет положительным.

Автолизинг возможен только при наличии соответствующей платежеспособности и официальных доходов, поэтому его невозможно оформить без первого взноса с плохой кредитной историей и без официальных доходов.

Автолизинг без залога и поручителя

Отличие автолизинга от автокредита для приобретения автомобиля в том, что в период лизинга автомобиль зарегистрирован на имя заимодателя и получатель кредита является только держателем автомобиля.

Таким образом, машина — это в каком-то смысле залог — она должна быть в определенном техническом порядке и должны проводиться регулярные отчеты о ее состоянии, а также она должна быть застрахована.

Есть случаи, когда при оформлении автолизинга привлекают и поручителя, но чаще всего, если имеется соответствующая платежеспособность и готовность осуществить первый взнос лизинга, привлечение поручителя не требуется.

Автолизинг с испорченной историей без первого взноса

Поскольку автолизинг чаще всего оформляется на крупные денежные суммы, то в случае автолизинга первый взнос почти всегда обязателен. Если кредитная история испорчена, кредит, несмотря на кредитную историю, может быть предоставлен, однако должен быть подстрахован другими формами — отдачей в залог существующего или следующего автомобиля, высокими процентами или же страхованием недвижимой собственности, а также имеющейся необходимой суммой оплаты в начале оформления кредита.

Такие кредиторы действуют с оценкой всех рисков, чтобы убедиться в том, что кредит будет уплачен в полном объеме и в течение необходимого времени.

Есть лизинговые компании, которые предлагают различные программы лояльности, с помощью которых можно понять какими будут дальнейшие условия оформления кредита (в этом случае лизинга) и объем первого взноса.

почему и как исправить? — Банки Омска

В настоящее время достать денежную сумму для совершения крупной покупки, оплаты обучения, лечения или долгожданного отдыха не составляет особого труда. Банки и микрофинансовые организации предлагают различные варианты кредитования физических и юридических лиц. Стать препятствием в получении необходимых средств и в осуществлении задуманного может лишь плохая кредитная история заемщика.

О том, из чего складывается кредитная история, как она «портится» и может ли быть исправлена, читайте далее.

Кредитная история — это предоставленный банкам отчет о платежах заемщика, подготовленный Бюро кредитных историй. Отчет содержит информацию о количестве обращений в кредитные организации; список полученных кредитов и их условия; количество и причины отказов и история погашения кредита (наличие просрочек, штрафов, пени и судебных разбирательств).

Кредитная история начинает свой отчет с момента первого обращения в банк или МФО и хранится в БКИ 10 лет, после чего аннулируется. Сведения о кредитной истории клиента предоставляются финансовым организациям по запросу. Сам клиент может бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей раз в год, за остальные запросы будет взиматься плата.

На формирование кредитной истории, прежде всего, влияет своевременность внесения средств для погашения ссуды. Если клиент просрочил на несколько дней незначительную сумму несколько раз, то кредитор при вынесении решения о выдаче займа, скорее всего, одобрит кредит. Если же клиент допускал просрочку до месяца, то кредитор или откажет в займе, или перестрахуется, подняв ставку или потребовав поручителей. При просрочке сроком больше месяца заём средств возможен в редких случаях и лишь под очень высокий процент. Если же задолженность вообще не погашена и кредит не выплачен, то заявление на получение новой ссуды рассматриваться не будет.

Подписаться на рассылку.

Ознакомиться со своей кредитной историей бывает полезно, так как в редких случаях возможны: технический сбой, ошибка оператора при внесении данных или мошеннические действия. В таком случае ваша кредитная история может быть «испорчена» без вашего ведома.

Стоит отметить, что плохая кредитная история не является приговором! Ее можно поправить, взяв кредит на небольшую сумму и своевременно погасив его, или воспользоваться услугами рассрочки или кредитования в небольших магазинах. Если времени на создание положительной кредитной истории у вас нет, а денежная сумма нужна в ближайшее время, то можно оформить заём под залог имущества.

Более подробную информацию о том, как финансовая организация может повлиять на исправление кредитной истории, вы можете получить, подписавшись на новостную рассылку МКК ООО «Содействие Финанс Групп». Эксперт отрасли предоставит полезную информацию из мира финансов, займов и кредитов, которая поспособствует повышению вашей финансовой грамотности.

Будьте в курсе самых актуальных событий финансовой отрасли!

Подписаться на рассылку.

 

Офис МКК ООО «Содействие Финанс Групп»:

ул. Пушкина, 137, 3-й этаж ТГ «Сибирская пирамида»

тел: 8–800–302–83–63 (звонок бесплатный)

www.sfgroup.ru/omsk

Написать WhatsApp.

 

Подписывайтесь на нас в соц. сетях:

Группа ВКонтакте;

Группа Facebook;

Группа в Одноклассниках;

Инстаграм;

Twitter;

Чат в Telegram;

Канал в Telegram.

 

Работа шесть дней в неделю: пн–пт — с 9:00 до 18:00, в сб — с 9:00 до 16:00

Надзор за деятельностью «Содействие Финанс Групп» ведет Центральный Банк РФ. Свидетельство о регистрации в реестре микрофинансовых организаций № 2120754001764.

Кредитная история испорчена: что делать, если больше негде занять

Многочисленные отказы по кредитам могут стать преградой на пути к реализации семейных, личных или деловых планов, когда возникает потребность в дополнительном финансировании, но испорченная кредитная история – это точно не приговор

Почему кредитная история может быть испорчена?

Каждый раз при получении кредита в банке или заема в микрофинансовой организации (МФО) сведения о кредите и все детали его обслуживания заносятся в личную кредитную историю заемщика. В том числе, в истории фиксируются факты просрочки платежей – как по закрытым кредитам, так и по действующим, а также информация о невыполненных решениях суда по выплате алиментов и задолженности по услугам ЖКХ.

Что делать, если кредитная история уже испорчена?

Когда подаешь заявку на кредит уже в десятый по счету банк, а в ответ получаешь отказ, то это не значит, что все потеряно. Сервис займов под залог автотранспорта – один из современных способов кредитования, который может выручить с деньгами.

Это не означает, что при оформлении займа под залог автотранспорта никто не будет смотреть вашу кредитную историю. Будут, но под другим углом: у микрофинансовых организаций более лояльное отношение к ошибкам заемщика, совершенным при обслуживании кредитов или займов.

Например, сервис займов под залог «Ваш инвестор» рассматривает все заявки индивидуально, а не в автоматическом, «конвейерном» режиме. Таким образом, при принятии решения о выдаче или отказе займа используется более гибкий подход.

Ко всему прочему, оформляя займы под залог и добросовестно исполняя свои обязательства, можно улучшить свою кредитную историю, ведь микрофинансовые организации так же, как и банки, передают сведения в бюро кредитных историй.

Узнайте больше о займах под залог автотранспорта на сайте vashinvestor.ru.

«Ваш инвестор» – сервис комфортных займов под залог

г. Краснодар, ул. Уральская, 75/1, оф. 210 / ул. Тургенева, 189/6, офис 513.

Тел. 8-800-555-00-31 (звонок по России бесплатный)

vashinvestor.ru


Займы предоставляет ООО МКК «Ваш инвестор». Свидетельство ЦБ РФ № 651303550004037. Подробные условия выдачи займов – на сайте vashinvestor.ru

Плохая кредитная история: как это проверить?

Кредитная история омрачила жизнь уже не одному россиянину: кому-то не дали денег в долг в банке, а кого-то даже не взяли на работу! В условиях рыночной экономики денежно-кредитные отношения выходят на первый план. И очень важно не забывать в этом мире цифр о своей кредитной истории.

Проверка кредитной истории

Кредитная история – это история ваших отношений с банками, МФО, микрокредитами и другими организациями, которым вы могли задолжать. Там указано, где и когда вы брали кредит, сколько денег вам дали, и сколько вам понадобилось времени для его погашения. Также указывается, выступали ли вы поручителем при том или ином займе и аккуратно ли платили по счетам.

Где взять кредитную историю

Кредитные истории россиян хранятся сразу у нескольких бюро кредитных историй. При этом человек может быть зачислен в один реестр или сразу во все. Список аккредитованных государством бюро можно найти на сайте Центробанка.

Как получить кредитную историю

Следует найти специальный код – код субъекта кредитной истории, — который послужит доступом к базе. Он есть у тех граждан, которые хотя бы раз в жизни оформляли кредит. Его нужно оставить в запросе на сайте Центробанка. Если код найти не получается, можно обратиться непосредственно в банк для его получения.

После ввода данных, на следующий день, вы получите уведомление о том, в каком кредитном бюро хранится ваша история. Теперь вы можете отправиться непосредственно в хранилище и бесплатно получить нужную информацию, предоставив паспорт. Также получить кредитную историю можно и по почте, но процедура намного сложнее и не является полностью бесплатной, потому что требует затрат на почтовые отправления и нотариуса.

Как узнать кредитную историю за деньги

Если вы готовы заплатить, лишь бы не совершать лишних телодвижений в поисках своей кредитной истории, скорее всего, вы это можете сделать через сайт вашего банка в режиме онлайн. Многие (но не все!) кредитные организации предоставляют такие услуги, однако требуют комиссию.

Хорошая кредитная история

На самом деле, фразы «плохая кредитная история» и «хорошая кредитная история» — это только фразы. Причем достаточно субъективные. Один банк может отказать вам в выдаче кредита, а другой примет с распростертыми объятиями.

отдай

Главное в кредитной истории даже не то, сколько вы брали и где, а то, как вы возвращали. Если у вас были и есть кредиты, но у вас нет просрочек, у вас хорошая кредитная история. Даже если однажды вы задержали платеж на пару дней, ничего страшного. Если такие задержки не были систематическими, кредитная организация не будет обращать на это внимания.

Бери

Многие ошибочно думают, что, не имея за душой ни одного кредита, обладают идеальной кредитной историей. Это не так, вы обладаете, скорее, отсутствием истории. Банкам намного больше нравятся те клиенты, которые иногда берут кредиты и аккуратно их гасят, нежели те, которые много лет не обращались ни в банки, ни в МФО. Даже человек с непогашенным займом имеет больше шансов получить кредит, правда, на меньшую сумму.

Испорченная кредитная история

Иногда получается так, что человек исправно платит по кредитам, а в конце остается с испорченной кредитной историей. Почему так выходит?

1. Кредитная история не успела обновиться (информация из банков доходит до бюро в течение пяти дней)

2. Открытые кредитные карты. Открытые кредитки, на которых нет ни долга, ни просрочек, плохо влияют на кредитную историю. Очень важно, погасив долг, закрывать договор с банком.

3. Взяли и забыли. Возможно, вы когда-то недоплатили банку за кредит, и за вами числится просрочка.

4. Долги по ЖКХ – тоже долги. Если вы являетесь злостным неплательщиком перед ДУКами, велика вероятность того, что ваша кредитная история уже испорчена.

5. Человеческая ошибка. Ошибку могли допустить в банке или уже в самом бюро.

Как исправить

Если в вашей кредитной истории допущена ошибка, следует писать сразу в бюро. Организация сама пошлет уведомление в банк, а затем, получив подтверждение, исправит ситуацию. Обычно процедура занимает около месяца. Для выправки своей истории следует лично явиться в бюро, прихватив все документы, доказывающие вашу правоту. Главное помнить, что ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких бюро. Поэтому после разбирательства следует обратиться и туда.

Исправить плохую кредитную историю

Исправить плохую кредитную историю нельзя. Если вы когда-то где-то не погасили кредит, это будет указано в бумагах. Однако вы можете построить свои отношения с банками заново. Как правило, кредитные организации смотрят на вашу историю за последние два-три года. Поэтому, если вы хотите исправить свою кредитную историю, покупайте в кредит домашнюю технику или обратитесь к МФО – берите кредиты на маленькие суммы и аккуратно платите.

Определение плохой кредитной истории

Что такое плохой кредит?

Плохая кредитная история относится к тому, что человек в прошлом не оплачивал счета вовремя, а также к вероятности того, что он не сможет своевременно производить платежи в будущем. Часто это выражается в низком кредитном рейтинге. Компании также могут иметь плохой кредит в зависимости от их платежной истории и текущей финансовой ситуации.

Человеку (или компании) с плохой кредитной историей будет трудно занять деньги, особенно по конкурентоспособным процентным ставкам, потому что они считаются более рискованными, чем другие заемщики.Это относится ко всем типам кредитов, включая как обеспеченные, так и необеспеченные, хотя для последних есть варианты.

Ключевые выводы

  • Считается, что человек имеет плохую кредитную историю, если в прошлом он не оплачивал свои счета вовремя или был должен слишком много денег.
  • Плохая кредитная история часто отражается как низкий кредитный рейтинг, обычно ниже 580 по шкале от 300 до 850.
  • Людям с плохой кредитной историей будет сложнее получить кредит или получить кредитную карту.
Неожиданные вещи, которые снижают ваш кредитный рейтинг

Понимание плохой кредитной истории

Большинство американцев, которые когда-либо занимали деньги или подписывались на получение кредитной карты, имеют кредитное досье в одном или нескольких из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Информация в этих файлах, в том числе о том, сколько денег они должны и вовремя ли они оплачивают свои счета, используется для расчета их кредитного рейтинга, числа, которое предназначено в качестве ориентира для их кредитоспособности.Наиболее распространенным кредитным рейтингом в Соединенных Штатах является рейтинг FICO, названный в честь корпорации Fair Isaac, которая его разработала.

Оценка FICO состоит из пяти основных элементов:

  1. 35% — история платежей. Этому параметру присваивается наибольший вес. Он просто указывает, своевременно ли оплачивает свои счета лицо, чья оценка FICO. Пропуск всего на несколько дней может считаться, хотя чем более просрочен платеж, тем хуже он считается.
  2. 30% — общая сумма задолженности физического лица. Сюда входят ипотечные кредиты, остатки по кредитным картам, автокредиты, любые счета в счете, судебные решения и другие долги. Что особенно важно здесь, так это коэффициент использования кредита человека, который сравнивает, сколько денег у него есть, чтобы занять (например, общие лимиты по его кредитным картам), с тем, сколько он должен в любой момент времени. Наличие высокого коэффициента использования кредита (скажем, выше 20% или 30%) может рассматриваться как сигнал опасности и привести к более низкому кредитному рейтингу.
  3. 15% — длительность кредитной истории лица.
  4. 10% — сочетание видов кредита. Это может включать ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные карты.
  5. 10% — новый кредит. Это включает в себя то, что кто-то недавно взял на себя или подал заявку.

Примеры плохой кредитной истории

Баллы FICO варьируются от 300 до 850, и традиционно считается, что заемщики с баллами 579 или ниже имеют плохую кредитную историю. По данным Experian, около 62% заемщиков с рейтингом 579 или ниже, вероятно, серьезно просрочат свои кредиты в будущем.

Результаты от 580 до 669 считаются удовлетворительными. У этих заемщиков значительно меньше шансов стать серьезными просроченными по кредитам, что делает их кредитование гораздо менее рискованным, чем тех, у кого плохая кредитная история. Однако даже заемщики в этом диапазоне могут столкнуться с более высокими процентными ставками или проблемами с обеспечением кредита по сравнению с заемщиками, которые ближе к этой верхней отметке 850.

Как улучшить плохой кредит

Если у вас плохой кредит (или справедливый кредит), есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы поднять свой кредитный рейтинг выше 669 и сохранить его на этом уровне.Вот несколько советов, как это сделать, прямо из FICO.

Настройка автоматических онлайн-платежей

Сделайте это для всех ваших кредитных карт и займов или, по крайней мере, занесите в списки электронных или текстовых напоминаний, предоставленные кредиторами. Это поможет гарантировать, что вы будете платить как минимум вовремя каждый месяц.

Остерегайтесь рекламируемых «быстрых решений» вашей кредитной истории. FICO предупреждает, что такого не бывает.

Погасить задолженность по кредитной карте

Делайте платежи выше минимальной суммы, когда это возможно.Установите реалистичную цель погашения и работайте над ее достижением постепенно. Наличие большого общего долга по кредитной карте наносит ущерб вашему кредитному рейтингу, а выплата больше минимального долга может помочь его поднять.

Проверка информации о процентных ставках

Счета кредитных карт предоставляют эту информацию. Сосредоточьтесь на том, чтобы как можно быстрее погасить долг с самыми высокими процентами. Это высвободит большую часть наличных денег, которые вы затем сможете использовать для погашения других долгов с более низкой процентной ставкой.

Держите неиспользуемые счета кредитных карт открытыми

Не закрывайте неиспользуемые счета кредитных карт.И не открывайте новые счета, которые вам не нужны. Любой шаг может повредить вашей кредитной истории.

Если из-за плохой кредитной истории вам трудно получить обычную кредитную карту, рассмотрите возможность подачи заявки на кредитную карту с обеспечением. Она похожа на банковскую дебетовую карту тем, что позволяет вам тратить только ту сумму, которая у вас есть на депозите. Наличие защищенной карты и своевременные платежи по ней могут помочь вам восстановить плохой кредитный рейтинг и в конечном итоге получить право на обычную карту. Это также хороший способ для молодых людей, чтобы начать создавать кредитную историю.

Что такое плохой кредит?

Плохая кредитная история обычно определяется как кредитный рейтинг ниже 580. Вы считаетесь рискованным заемщиком, если у вас плохая кредитная история из-за больших сумм денег или наличия в прошлом неоплаченных счетов и долгов.

Плохая кредитная история может затруднить получение кредитной карты, ипотеки или других кредитов. Узнайте больше о том, как работает плохая кредитная история, и о шагах, которые вы можете предпринять, чтобы исправить это.

Определение и примеры плохой кредитной истории

Наличие плохой кредитной истории означает, что в вашей кредитной истории появляются негативные факторы, свидетельствующие о том, что вы являетесь рискованным заемщиком.Несколько факторов могут способствовать плохой кредитной истории, в том числе предыдущие просрочки, высокие остатки долга и недавние банкротства.

Плохой кредит обычно обозначается низким кредитным рейтингом, числовым изложением информации в вашем кредитном отчете. Рейтинги FICO являются одними из наиболее широко используемых кредитных рейтингов. Они варьируются от 300 до 850, причем более высокие баллы более желательны.

Диапазон кредитных баллов FICO разбит на пять рейтингов:

  • Исключительный : 800 и выше
  • Очень хорошо : 740-799
  • Хорошо : 670-739
  • Ярмарка : 580-669
  • Бедный : ниже 580

Как работает плохой кредит

Ваш кредитный рейтинг основан на пяти факторах.Каждый взвешивается по-разному. Все они могут способствовать плохой кредитной истории.

  • История платежей (35%) : У вас, вероятно, будет более низкий кредитный рейтинг, если у вас есть история просроченных долгов и просроченных платежей или кредитных карт, которые вы не погасили.
  • Суммы задолженности (30%) : Плохая кредитная история часто возникает из-за больших сумм денег. Чем больше вы уже должны, тем меньше вероятность того, что вы сможете погасить новый долг.
  • Продолжительность кредитной истории (15%) : Вы менее рискованный заемщик, если надежно выплачиваете долги в течение многих лет.Чем короче кредитная история, тем ниже кредитный рейтинг. На это также влияет то, как долго были открыты ваши индивидуальные кредитные счета.
  • Кредитная комбинация (10%) : Наличие различных видов кредита, таких как кредитная карта, розничная карта, ипотека, личный кредит и/или автокредит, улучшает ваш кредитный рейтинг. Наличие только одного типа кредитного счета снизит его.
  • Новый кредит (10%) : Люди, которые открывают несколько новых кредитных счетов за короткий период времени, являются статистически более рискованными заемщиками.У них больше шансов иметь плохую кредитную историю.

Ваш кредитный рейтинг дает вам и кредиторам быстрое представление о вашей кредитоспособности, но вам не обязательно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, есть ли у вас плохой кредит.

Несколько признаков испорченного кредита могут включать в себя отклонение вашей заявки на получение кредита, кредитной карты или квартиры или неожиданное сокращение ваших кредитных лимитов. Ваши процентные ставки по существующим счетам могут возрасти, и вы можете получать сообщения от одного или нескольких коллекторов.

Ваш кредитный рейтинг, вероятно, пострадал, если вы просрочили платеж по кредитной карте или кредиту более чем на 30 дней, или если у вас есть несколько кредитных карт с максимальным использованием.

Заказ вашей кредитной истории от myFICO.com является одним из лучших способов подтвердить вашу текущую кредитоспособность. Существует также ряд бесплатных сервисов кредитных рейтингов, которые вы можете использовать, чтобы проверить хотя бы один из ваших баллов в наиболее популярных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Бесплатные службы оценки кредитоспособности не всегда предоставляют оценку FICO.Они часто предоставляют только ограниченное представление о вашем кредите. Вы можете получить кредитный рейтинг только от Experian, но не от TransUnion или Equifax.

Вы можете взглянуть на свой кредитный отчет, чтобы точно понять, что влияет на ваш кредитный рейтинг. Этот документ содержит всю информацию, используемую для создания вашего кредитного рейтинга.

Каковы штрафы за плохую кредитную историю?

Плохая кредитная история может затруднить получение одобрения на новые кредитные карты, ипотеку или другие кредиты.Вам могут предложить высокую процентную ставку или другие невыгодные условия, если вы будете одобрены.

Плохая кредитная история может повлиять и на другие сферы вашей жизни. Арендодатели могут не принять вас в качестве арендатора или могут согласиться только в том случае, если у вас есть поручитель. Вам даже может быть сложнее найти работу, если ваш потенциальный работодатель проверит ваш кредитный рейтинг как часть вашего заявления о приеме на работу.

Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы надежный заемщик. Это делает кредиторов более склонными иметь отношения с вами и дать вам средства.Потребители с очень хорошим и исключительным кредитным рейтингом имеют более высокие шансы на одобрение кредита, аренды и ипотеки. Они могут выбирать из более широкого выбора кредитных карт и кредитных продуктов с более выгодными процентными ставками.

Как избавиться от плохой кредитной истории

Плохой кредит не является постоянным условием. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и продемонстрировать, что вы ответственный заемщик, исправив негативную информацию и улучшив каждую из пяти категорий, составляющих ваш кредитный рейтинг.

Проверьте и исправьте свой кредитный отчет

Начните с тщательного изучения вашего кредитного отчета. Ищите любую неверную информацию, такую ​​как выплаченные долги, которые указаны как просроченные, или счета, которые вы никогда не открывали. Вы можете оспорить эти ошибки непосредственно в кредитной компании, отправив письмо с подробным описанием ошибок.

Проверьте информацию, которую нужно было удалить. За исключением банкротства, отрицательная информация может быть указана в вашем кредитном отчете только на срок до семи лет.Вы можете оспорить любые отрицательные элементы, срок действия которых истек.

Вы можете стать жертвой кражи личных данных, если обнаружите в своем кредитном отчете какие-либо элементы или счета, которые вы не помните, открывая. Возможно, вам придется ввести заморозку кредита или предупреждение о мошенничестве, уведомить свой банк и кредитные компании или даже подать жалобу в FTC для решения проблемы.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Удаление негативной информации — это только часть процесса. Вы также должны добавить положительную информацию, улучшив как можно больше областей своего кредитного рейтинга.

Держите свой самый старый кредитный счет открытым и с хорошей репутацией, чтобы увеличить свой кредитный возраст. Чем дольше у вас есть кредит, тем лучше для вашего кредитного рейтинга.

Не берите новые долги и не закрывайте кредитные карты, чтобы изменить свой кредитный баланс или сумму нового кредита. Внезапное закрытие кредитных счетов оставит вас с более высоким отношением долга к доступному кредиту. Это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Сосредоточьтесь на улучшении истории платежей и снижении сумм, которые вы должны.Это два основных фактора плохой кредитной истории. Работайте над тем, чтобы привести просроченные счета в актуальное состояние и погасить высокие остатки. Продолжайте вносить регулярные платежи по всем своим долгам, сосредоточившись на погашении более крупных.

Открывайте новые счета с осторожностью. Берите на себя столько долга, сколько можете себе позволить. Совершайте своевременные платежи. Держите остатки на кредитной карте на низком уровне. И следите за своим прогрессом, используя бесплатный инструмент кредитного рейтинга.

Вы можете заметить некоторое улучшение своего кредитного рейтинга сразу же, как только начнете получать платежи, и положительная информация начнет появляться в вашем кредитном отчете.Но полное исправление плохой кредитной истории может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от того, насколько низким был ваш кредитный рейтинг.

Ключевые выводы

  • Потребитель с плохой кредитной историей считается рискованным заемщиком, как правило, из-за большой задолженности или наличия неоплаченных счетов и долгов.
  • Плохая кредитная история может затруднить получение кредитной карты, ипотеки, автокредита, разрешения на аренду или даже работу.
  • Плохой кредит обычно рассматривается как кредитный рейтинг FICO ниже 580.
  • Вы можете исправить плохую кредитную историю, исправив ошибки в своем кредитном отчете, погасив задолженность и поддерживая низкие остатки на своих кредитных картах.

Что такое плохой кредитный рейтинг? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Мгновенно поднимите свой балл FICO® с помощью Experian Boost™

Experian может помочь повысить ваш балл FICO® на основе оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы.Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Плохая кредитная история может затруднить получение кредита. Если ваш балл слишком низкий, это увеличивает шансы на отказ в выдаче кредита. И даже если кредитор одобрит ваш кредит, с вас, вероятно, будет взиматься более высокая процентная ставка.

Поскольку кредиторы часто используют разные модели оценки кредитоспособности или внутренние рекомендации, то, что считается плохой кредитной историей, может различаться. Тем не менее, мы можем дать вам представление о том, насколько хороша или плоха ваша оценка, основываясь на диапазоне кредитных баллов от двух самых популярных моделей кредитного скоринга — FICO и VantageScore.Мы также покажем вам, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Что такое плохая оценка FICO?

FICO Score 8 — наиболее широко используемая версия модели оценки FICO — варьируется от 300 до 850. Заемщики с более низкими баллами представляют более высокий риск для кредиторов. Согласно этой модели, оценка 669 или ниже не является хорошей кредитной историей. Кроме того, баллы от 580 до 669 считаются удовлетворительными; баллы менее 580 считаются плохими или плохими.

В дополнение к модели FICO Score 8 некоторые кредиторы используют разные модели оценки FICO для разных типов кредитов.Например, когда вы подаете заявку на получение автокредита, кредитор может использовать вашу оценку FICO Auto Score. Этот показатель колеблется от 250 до 900; более высокие баллы представляют меньший риск.

Что такое плохой VantageScore?

Модель кредитного скоринга VantageScore также имеет диапазон от 300 до 850. Однако, согласно этой модели, кредитный рейтинг ниже 661 не является хорошим. Баллы от 601 до 660 считаются удовлетворительными. Все, что ниже этого диапазона, считается плохим или плохим (от 500 до 600) или очень плохим (от 300 до 499).

Как улучшить плохой кредитный рейтинг

Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете предпринять шаги для его улучшения.Вот пять действий, которым вы можете следовать:

1. Просмотрите свой кредитный отчет. Ваш кредитный рейтинг основан на информации, указанной в вашем кредитном отчете. Если он показывает негативную информацию, это повредит вашей кредитной истории. Просмотр вашего кредитного отчета не реже одного раза в год может помочь вам обнаружить и исправить ошибки в отчетах, если они у вас есть. Вы можете бесплатно просматривать свои отчеты еженедельно до 20 апреля 2022 г. на сайте AnnualCreditReport.com.

2. Своевременно оплачивайте счета. Для обеих моделей кредитного скоринга важным фактором является история платежей. Если вы погасите свой долг вовремя, это может повысить или улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако платежи с опозданием на 30 дней могут нанести ему серьезный ущерб. Один из способов обеспечить своевременную оплату счетов — зарегистрироваться в системе автооплаты.

3. Подумайте о том, чтобы взять кредит на строительство. Кредит на создание кредита — это кредит, предназначенный для улучшения вашего кредитного рейтинга. В отличие от традиционных кредитов, кредитор не выдает вам единовременную сумму наличными.Вместо этого вы должны вносить фиксированные платежи в рассрочку на счет. Кредиторы по-прежнему взимают проценты по этому типу кредита, но в некоторых случаях вы получаете их обратно, когда срок кредита заканчивается.

4. Подайте заявку на получение кредита с поручителем. Если вместо этого вам нужен традиционный кредит, рассмотрите возможность подачи заявки на кредит с поручителем. Поручитель с хорошей кредитной историей и приличным доходом может увеличить ваши шансы на одобрение кредита. Своевременное погашение кредита может улучшить ваш рейтинг.

5. Стать авторизованным пользователем кредитной карты. Другим действием, требующим помощи другого человека, является занесение в список авторизованных пользователей на кредитной карте члена семьи или друга. Если человек, который добавляет вас, имеет хорошую историю платежей на карте, это может повысить ваш балл.

Как плохой кредитный рейтинг может повлиять на вас

Плохая кредитная история может нанести вам финансовый ущерб несколькими способами, в том числе:

• Более высокие процентные ставки. В общем, более низкий кредитный рейтинг означает, что кредиторы будут взимать более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск.Если вам одобрили кредит с высокой процентной ставкой, это может значительно увеличить ваши расходы по займу.

• Несоответствие требованиям кредитного рейтинга кредитора. Если ваш балл слишком низкий, возможно, вы не соответствуете минимальным требованиям кредитного рейтинга кредитора. Например, кредиторы обычно не одобряют заемщиков с оценкой FICO ниже 580, если у них нет поручителя. Кроме того, некоторые кредиторы одобряют только заемщиков с отличной кредитной историей.

• Снять квартиру. Когда вы пытаетесь арендовать квартиру, арендодатель может взимать с вас более высокую сумму залога. Кроме того, некоторые арендодатели могут потребовать, чтобы вы заплатили арендную плату за первый и последний месяц вперед.

• Подача заявки на ипотеку. Плохая кредитная история часто приводит к увеличению суммы первоначального взноса для получения ипотечного кредита. Например, ссуда Федерального жилищного управления (FHA) позволяет вам внести 3,5%, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580. Если он ниже этого порога, вы все еще можете соответствовать требованиям, но сумма вашего первоначального взноса увеличивается до 10%.

• Подача заявки на автокредит. Если вам нужно подать заявку на получение автокредита, может быть трудно обеспечить необходимое финансирование. Как и в случае с ипотекой, кредиторы могут потребовать более высокую сумму первоначального взноса. И хотя некоторые кредиторы по автокредитам могут рекламировать кредиты без проверки кредитоспособности, мы не рекомендуем их, потому что они сопряжены с заоблачными комиссиями.

• Тарифы на автострахование. Некоторые компании по автострахованию взимают с вас более высокие страховые ставки, если у вас плохая кредитная история.

• Коммунальные счета. Когда вы подаете заявку на новый счет коммунальных услуг, коммунальная компания проверит ваш кредит. Если у вас плохая кредитная история, возможно, вам придется внести возвращаемый депозит.

Почему важны хорошие кредитные рейтинги

Наличие хорошего кредитного рейтинга важно, потому что это помогает вам занимать деньги по более низкой или нулевой процентной ставке. Например, если у вас отличная кредитная история, вы можете претендовать на получение кредитной карты под 0% годовых, которая предлагает беспроцентное финансирование в течение длительного периода времени.Используя этот тип карты, вы можете сэкономить много денег на процентах. Это также может помочь вам быстрее избавиться от долгов, если вы переведете остаток с другой карты с высокими процентами.

Кроме того, если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете избежать некоторых гарантийных взносов и платить более низкие первоначальные взносы по некоторым кредитам. Это может высвободить часть ваших денег, чтобы направить их на другие финансовые цели и расходы.

Когда вы суммируете все сбережения, хороший кредитный рейтинг может сэкономить вам тысячи долларов в течение всей жизни.

Мгновенно поднимите свой балл FICO® с помощью Experian Boost™

Experian может помочь повысить ваш балл FICO® на основе оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Итог

Если у вас плохая кредитная история, вам может быть трудно продвигаться вперед в финансовом отношении. Поскольку вы считаетесь рискованным для кредиторов, вам будет трудно получить доступ к кредиту, который вам нужен. Кроме того, более высокие процентные ставки и суммы первоначального взноса могут увеличить ваши расходы по займам.Кроме того, стоимость жизни может увеличиться. Однако хорошая новость заключается в следующем: вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и шансы на одобрение кредита, выполнив некоторые из шагов, упомянутых выше.

Вот что считается плохим кредитным рейтингом

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Плохая кредитная история — это не конец света, если вы работаете над ее улучшением.

Хотя плохая кредитная история может затруднить достижение финансовых вех, таких как одобрение автокредита или ипотеки, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы исправить свой кредитный рейтинг.

Кредиторы внимательно изучают ваш кредитный отчет при определении того, имеете ли вы право на получение кредита, например кредитной карты или займа. Одним из факторов, которые они учитывают, является ваш кредитный рейтинг.Это трехзначное число рассчитывается путем анализа ваших финансовых действий, таких как задолженность и история платежей, чтобы предсказать вашу способность погасить ссуду.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вам следует как можно скорее принять меры, чтобы добиться хорошей кредитной истории и повысить свои шансы на одобрение финансовых продуктов, таких как кредитные карты и займы.

Ниже CNBC Select объясняет, какой диапазон кредитного рейтинга считается плохим, как улучшить плохой кредитный рейтинг и как получить бесплатный кредитный отчет.

Краткое изложение: Плохая кредитная история

  • Что такое плохая кредитная история?
  • Как плохой кредитный рейтинг может навредить вам
  • Как улучшить плохой кредитный рейтинг
  • Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Диапазоны кредитных баллов различаются в зависимости от используемой модели кредитного скоринга (FICO по сравнению с VantageScore) и кредитного бюро (Experian, Equifax и TransUnion), которое выставляет оценку. Ниже вы можете проверить, в какой диапазон кредитного рейтинга вы попадаете, используя оценки Experian.Обратите внимание, что кредитный рейтинг, который используют кредиторы, варьируется, хотя 90% тянут ваш счет FICO.

FICO Оценка

  • Очень бедных: 300 до 579
  • Ярмарка: 580 до 669
  • Хорошо: 670 до 739
  • Очень хорошо: 740 до 799
  • Отлично: 800 до 850

VantagesCore

    • очень плохой: 300 до 499
    • Бедные: 500 до 600 11
    • Ярмарка: 601 до 660
    • Хорошо: 661 до 780
    • Отлично: 781 до 850

    Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг

    Кредитный рейтинг рассчитывается по-разному в зависимости от модели кредитного скоринга.Вот ключевые факторы, которые учитывают FICO и VantageScore.

    Оценка FICO

    1. История платежей (35% от вашего балла): Своевременно ли вы оплачивали прошлые кредитные счета
    2. Суммы задолженности (30%): Общая сумма кредитов и займов, которые вы по сравнению с общим кредитным лимитом, также известным как коэффициент использования
    3. Продолжительность кредитной истории (15%): Длительность использования кредита
    4. Новый кредит (10%): Как часто вы подаете заявку и открываете новые счета
    5. Кредитный набор (10%): Разнообразие кредитных продуктов, которые у вас есть, включая кредитные карты, кредиты в рассрочку, счета финансовых компаний, ипотечные кредиты и т. д.

    VantageScore

    1. Чрезвычайно влиятельный: История платежей
    2. Сильно влиятельный: Тип и продолжительность кредита и процент использованного кредитного лимита
    3. Умеренно влиятельный: Всего остатков/долга
    4. Менее влиятельный: Доступный кредит и недавнее кредитное поведение и запросы

    Как плохой кредитный рейтинг может навредить вам

    Отказы в кредите

    трудно достичь многих целей.Если вы хотите избавиться от долгов с помощью карты перевода баланса, такой как Discover it® Balance Transfer, вам понадобится хороший или отличный кредит. И если вы хотите получать вознаграждения или получать роскошные привилегии для путешествий, будет практически невозможно найти карту, которая принимает плохую кредитную историю.

    Менее выгодные условия кредита

    Если вам одобрят кредит, скорее всего, вы получите менее выгодные условия, такие как высокие процентные ставки или ежегодные сборы, по сравнению с заявителями с хорошей кредитной историей. Например, одна из лучших кредитных карт CNBC Select для плохой кредитной истории, кредитная карта OpenSky® Secured Visa®, имеет ежегодную плату в размере 35 долларов США; хотя нет вариантов годовой оплаты.

    Ограниченный выбор кредитных карт

    Плохие кредитные лимиты, на какие кредитные карты вы можете претендовать; Варианты, которые у вас есть, будут в основном защищенными картами. В то время как обеспеченная карта, такая как обеспеченная кредитная карта Discover it® или обеспеченная кредитная карта Capital One® Secured Mastercard®, может помочь вам восстановить кредит, вам необходимо внести залог — обычно 200 долларов США — для того, чтобы получить эквивалентную линию кредит.

    Учтите, что даже если ваш кредитный рейтинг попадает в категорию «плохой», это не является гарантией того, что вам одобрят кредитную карту с плохой кредитной историей.Эмитенты карт обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг, но и на доход и ежемесячные жилищные платежи.

    Как улучшить плохой кредитный рейтинг

    Если у вас плохой кредитный рейтинг, найдите время, чтобы просмотреть свой кредитный рейтинг и определить причину. Возможно, вы пропустили платежи или просрочили платеж. Чтобы получить удовлетворительный, хороший или отличный кредитный рейтинг, следуйте приведенным ниже советам по созданию кредита.

    • Своевременные платежи. История платежей является самым важным фактором в вашей кредитной истории, поэтому очень важно всегда платить вовремя.Рассмотрите возможность настройки автоплатежа, чтобы обеспечить своевременные платежи, или выберите напоминания через эмитента вашей карты или мобильный календарь.
    • Оплатить полностью. Хотя вы всегда должны вносить как минимум минимальный платеж, мы рекомендуем оплачивать счет полностью каждый месяц, чтобы снизить коэффициент использования, который представляет собой процент от общего кредитного лимита, который вы используете. Чтобы рассчитать коэффициент использования, разделите общий баланс кредитной карты на общий кредитный лимит.
    • Не открывайте слишком много счетов одновременно. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, будь то кредитная карта или ссуда, и независимо от того, одобрена она или отклонена, в вашем кредитном отчете появляется запрос. Запросы временно снижают ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов, хотя в течение нескольких месяцев они восстанавливаются. Постарайтесь ограничить количество заявок по мере необходимости и присмотритесь к инструментам предварительной квалификации, которые не повредят вашей кредитной истории.

    Как получить бесплатный кредитный рейтинг

    Существуют десятки бесплатных сервисов кредитного рейтинга, которые предлагают бесплатный FICO Score или VantageScore.Вот некоторые популярные бесплатные ресурсы кредитного рейтинга.

    Информация о карте Capital One® Secured Mastercard® была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях за перевод баланса Discover it®, нажмите здесь .

    Нажмите здесь , чтобы просмотреть Соглашение держателя карты для кредитной карты OpenSky® Secured Visa®.

    Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Причины плохой кредитной истории – Обзор, список основных причин

    Что такое причины плохой кредитной истории?

    Кредитор может отказать потенциальному заемщику в ссуде по ряду причин плохой кредитной истории.Плохая кредитная история — это история прошлых несвоевременных платежей по счетам и кредитам, а также вероятность того, что они задержат платежи или не выполнят их в будущем. Когда у потенциального заемщика плохая кредитная история, ему трудно получить одобрение на получение кредита. Вместо этого, используя кредит, или даже получить квартиру в аренду.

     

     

    Когда физическое лицо делает просроченные платежи или вообще не выполняет платежи, заимодавец или кредитор сообщает об этом в бюро кредитных историй. Информация включается в кредитный отчет физического лица, который кредиторы и другие кредиторы используют для принятия решений о том, предоставлять ли кредит потенциальным заемщикам. У корпоративного заемщика также может быть плохая кредитная история, основываясь на его истории платежей с кредиторами.

     

    Краткий обзор
    • Плохая кредитная история относится к тому, что человек в прошлом плохо оплачивал счета и кредиты, а также вероятность того, что он/она не будет выполнять финансовые обязательства в будущем.
    • Заемщику с плохой кредитной историей будет трудно получить одобрение кредита, потому что он считается кредитным риском.
    • Общие причины плохой кредитной истории включают несвоевременную оплату счетов, подачу заявления о банкротстве, списание средств и невыполнение обязательств по кредитам.

     

    Объяснение плохой кредитной истории

    Любое лицо, которое заняло деньги или подало заявку на получение кредитной карты, будет иметь активную кредитную историю в одном или нескольких из трех кредитных бюро.Все кредитные операции и события, имевшие место у лица за последние годы, такие как заявки на получение кредита, количество одобренных/отклоненных кредитов, одобрение/отклонение кредитных карт, кредиты по кредитным картам, обращение взыскания. дома, считается, что дом находится в залоге. В конечном итоге это означает, что право собственности и т. Д. Записывается в кредитном отчете. Вся эта информация доступна кредиторам и кредиторам, которые используют эту информацию для принятия кредитных решений.

    Кредиторы используют кредитный отчет для расчета кредитного рейтинга, который представляет собой число, показывающее уровень риска, связанного с ссудой денег конкретным заемщикам. Кредиторы проверяют кредитный рейтинг человека, чтобы решить, предоставлять ли ему кредит, сумму кредита, которую они готовы предоставить, и процентную ставку. Арендодатели используют кредитный отчет и кредитный рейтинг человека, чтобы получить представление об его кредитной истории и финансовом положении, чтобы решить, сдавать ему квартиру или нет.

     

    Пять основных причин плохой кредитной истории

    Плохая кредитная история вызвана несколькими ключевыми факторами, перечисленными ниже:

     

    является числом, отражающим финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов. Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения кредита и конкретных условий кредита.. Если вы задержали платежи более чем на месяц, кредитор мог сообщить об этом в бюро кредитных историй. Кроме того, информация записывается в ваш кредитный отчет.

    Если вы постоянно задерживаете платежи кредиторам, компаниям, выпускающим кредитные карты, или поставщикам коммунальных услуг, это повлияет на вашу кредитную историю. Если плохая кредитная история не будет исправлена, это может привести к тому, что кредитный рейтинг будет классифицирован как «плохой» или «очень плохой», что может снизить ваши шансы на получение кредита.

     

    2. Счета инкассо

    Когда кредиторы не могут обеспечить платежи от заемщика, они могут использовать третьи стороны для обеспечения процесса инкассации. Большинство кредиторов нанимают или продают просроченную задолженность агентствам по взысканию долгов до или после списания их со счета.

    Когда просроченные счета отправляются в коллекторы, информация фиксируется в кредитном отчете. Если такая информация не будет исправлена, кредиторам будет трудно предоставить кредит заемщику с плохой историей сбора.

     

    3. Заявление о банкротстве

    Если физическое или юридическое лицо не может выплатить долги, они могут быть вынуждены подать заявление о банкротствеГлава 11 БанкротствоГлава 11 представляет собой судебный процесс, который включает реорганизацию долгов и активов должника. Он доступен для физических лиц, товариществ, корпораций для получения правовой защиты. Подача заявления о банкротстве является экстремальным событием и наносит наибольший ущерб кредитному рейтингу организации.

    Если заемщик подает заявление о банкротстве, эта информация заносится в кредитный отчет и остается там в течение семи лет.Из-за сложности дел о банкротстве большинство кредиторов уклоняются от кредитования заемщиков с историей банкротств и судебных дел, связанных с их финансовым положением.

     

    4. Списания

    Если счет просрочен слишком долго, кредитор спишет средства со счета. Списание означает, что кредитор отказался от попыток заставить заемщика произвести платеж, и это оставляет черную метку в кредитном отчете. После списания средств со счета владелец счета больше не сможет совершать покупки с помощью этого счета.Когда происходит списание, заемщик по-прежнему должен списанную сумму кредитору.

    Неоплаченное списание приведет к снижению кредитного рейтинга. Как только счет списывается, информация передается в бюро кредитных историй. Информация о списании остается в кредитном отчете в течение семи лет с момента, когда счет стал просроченным.

     

    5. Неуплата по кредитам

    Неуплата по кредитам рассматривается так же, как и списание со счета. Если вы пропустили более одного платежа и не заплатили в конце месяца, учетная запись помечается как используемая по умолчанию.

    Кредитор передаст информацию в бюро кредитных историй, и это нанесет ущерб кредитной репутации заемщика. Когда потенциальные кредиторы получат доступ к информации, они будут рассматривать заемщика как человека с кредитным риском, который вряд ли сможет погасить кредит.

     

    Дополнительные ресурсы

    CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ — CBCAGПолучите сертификат CFI CBCA™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших сертификационных программ и курсов. программа сертификации, разработанная, чтобы помочь каждому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Благодаря курсам, тренингам и упражнениям по финансовому моделированию любой человек в мире может стать великим аналитиком.

    Для дальнейшего продвижения по карьерной лестнице вам будут полезны дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

    • 5 кредитных баллов5 кредитных рейтингов5 кредитных рейтингов — это общая фраза, используемая для описания пяти основных факторов, используемых для определения кредитоспособности потенциального заемщика.
    • Американская налоговая льгота на возможности (AOTC) Американская налоговая льгота на возможности (AOTC) Американская налоговая льгота на возможности (AOTC) — это налоговая льгота, которая дает учащимся или их родителям возможность сократить свои расходы на обучение в колледже. отдел в банке или кредитном учреждении, которому поручено управлять всем кредитным процессом.
    • FICO ScoreFICO ScoreОценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что человек погасит кредит, если ему будет предоставлена ​​кредитная карта или если кредитор одолжит ему кредит. Деньги.Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту.

    Что такое плохой кредитный рейтинг? Как я могу это построить?

    Плохой кредитный рейтинг обычно падает ниже 630 по шкале от 300 до 850 для наиболее распространенных моделей оценки, FICO и VantageScore. Баллы от 630 до 689 считаются справедливым кредитом.

    Плохая кредитная история может стоять между вами и желаемой кредитной сделкой. Это может означать, что вам отказал кредитор или что вы получили одобрение, но должны платить гораздо более высокую процентную ставку, чем если бы ваш кредитный рейтинг был выше.

    Есть способы заработать плохую оценку, чтобы заключать более выгодные сделки. Понимание того, как работают кредитные рейтинги, поможет вам понять, на чем сосредоточить свои усилия.

    Что такое плохой кредитный рейтинг?

    Отдельные кредиторы и эмитенты карт устанавливают свои собственные правила определения плохой оценки. Каждый кредитор принимает свои собственные решения о видах рисков, которые он готов взять на себя при предоставлении кредита.

    Некоторые кредиторы обслуживают только тех, у кого отличная кредитная история, поэтому даже тот, у кого 695 баллов, может быть отклонен.Другие могут специализироваться на кредитовании людей с плохой кредитной историей и взимать более высокие ставки, а также комиссию за это.

    Вот как обычно распределяются категории:

    Знайте, как оценивается ваш кредит

    Просматривайте свой бесплатный балл и факторы, влияющие на него, а также советы о том, как продолжать его наращивать.

    Вы можете улучшить свою плохую кредитную историю

    Ваша кредитная история — это всего лишь снимок, основанный на данных вашего кредитного отчета на данный момент. Они часто меняются.

    Наиболее важными факторами, влияющими на оценку, являются история платежей и использование кредита. Это означает, что вам нужен послужной список — чем дольше, тем лучше — платежей, сделанных к установленному сроку. Старайтесь использовать менее 30% кредитных лимитов, чем меньше, тем лучше.

    Есть несколько кредитных продуктов, которые могут помочь вам увеличить свой кредит. Стоит попробовать три:

    • Обеспеченная кредитная карта. Вы вносите первоначальный депозит наличными, который обычно становится вашим кредитным лимитом.Затем вы используете карту как обычную кредитную карту, стараясь вовремя оплачивать счета и поддерживать низкий баланс.

    • Кредит Строитель кредиты. Сумма кредита высвобождается к вам после того, как вы погасить кредит. Убедитесь, что кредитор — обычно кредитный союз или общественный банк — будет сообщать о ваших платежах трем основным агентствам кредитной отчетности.

    • Стать авторизованным пользователем. Если кто-то, у кого есть долгая история своевременных платежей и низкого использования кредита, готов добавить вас к кредитной карте, ваш кредит может выиграть.

    Чего ожидать при плохой кредитной истории

    Если кредитор согласится предоставить вам кредит, вы заплатите больше процентов, чем тот, у кого более высокая кредитная история.

    • Вы столкнетесь с субстандартными ставками для финансирования автомобиля или дома.

    • Возможно, вам также придется платить больше за автострахование, в зависимости от штата, в котором вы живете, и вам, возможно, придется платить больше за страхование жилья.

    • Вы можете застрять в оплате коммунальных услуг, которые люди с более высоким кредитным рейтингом могут пропустить.

    Имейте в виду, что плохой кредитный рейтинг не означает, что вы плохой человек — это может просто означать, что вы положили на кредитную карту неожиданные счета и у вас возникли проблемы с оплатой, или что вы пропустили платеж за машину, когда вы потерял работу. Кредит — это всего лишь инструмент, и то, что делает оценку «плохой», зависит от того, чего вы хотите от нее добиться.

    Что считается плохой кредитной историей?

    Плохая кредитная история — это оценка FICO ниже 670, что означает, что она попадает в диапазон удовлетворительной или плохой кредитоспособности.В том же духе плохая оценка в модели VantageScore — это оценка ниже 661, которая относится к удовлетворительным, плохим или очень плохим кредитным диапазонам.

    Баллы в этих диапазонах часто упоминаются кредиторами как «субстандартные», и людям с плохой кредитной историей может быть трудно получить доступ к кредиту на выгодных условиях.

    Плохая кредитная история затрудняет многие обычные финансовые операции, независимо от того, открываете ли вы новую кредитную карту или оформляете первую ипотеку. Вы можете застрять с более низкими кредитными лимитами и более высокими процентными ставками, а плохая кредитная история может даже помешать вам получить эту новую работу.

    Давайте подробнее рассмотрим, как работает кредитный рейтинг, какие факторы влияют на плохой кредитный рейтинг и как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и получить доступ к лучшим финансовым возможностям.

    Узнайте больше : Как проверить свой кредитный рейтинг

    Что такое плохой кредитный рейтинг?

    Существует два широко используемых кредитных рейтинга: FICO Score и VantageScore. Хотя обе модели скоринга используют кредитный спектр от 300 до 850, их диапазоны кредитного скоринга несколько отличаются.

    Диапазон кредитных баллов FICO

    Вот как система кредитного скоринга FICO ранжирует кредитные баллы:

    • Исключительно: 800-850
    • Очень хорошо: 740-799
    • Хорошо: 670-739
    • Выставка: 580-669
    • Бедные: 300-579

    В 2021 году средний кредитный рейтинг FICO составлял 716 баллов, что находится в хорошем диапазоне. Если у вас плохая кредитная история (менее 670), ваш кредитный рейтинг значительно ниже среднего, либо в плохом, либо в удовлетворительном диапазоне.

    Диапазоны кредитных баллов VantageScore

    Модель VantageScore разбивает диапазоны кредитных баллов следующим образом:

    • Отлично: 781-850
    • Хорошо: 661-780
    • Выставка: 601-660
    • Бедные: 500-600
    • Очень бедный: 300-499

    Средний балл VantageScore в 2021 году составил 698, что находится в диапазоне хороших кредитных рейтингов Vantage.

    В модели VantageScore оценка от 300 до 660 считается плохой кредитной историей, а оценка ниже 500 считается очень плохой.

    Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг

    Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете. Каждое из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) составляет уникальный кредитный отчет на основе того, как вы используете различные кредитные счета под своим именем.

    Вот пять факторов, которые составляют ваш кредитный рейтинг, в соответствии с моделью FICO:

    • История платежей (35 процентов) : Ваш послужной список и своевременность платежей по вашим кредитным счетам.
    • Использование кредита (30 процентов) : Отношение вашего долга к кредиту или ваш текущий кредитный баланс по сравнению с суммой доступного вам кредита.
    • Кредитная история (15 процентов) : Продолжительность вашей кредитной истории, то есть как долго вы успешно поддерживаете открытые кредитные счета.
    • Набор кредитов (10 процентов) : Набор кредитов на вашем счете. Кредиторам нравится видеть, что вы можете управлять как возобновляемым кредитом, таким как кредитная карта, так и кредитами в рассрочку, такими как автокредит.
    • Кредитные заявки (10 процентов) : Как часто вы подаете заявки на новые кредитные линии.

    Можно иметь высокий кредитный рейтинг, даже если вы слабы в одном из пяти факторов. Например, если вы относительно новичок в кредитовании, у вас может не быть обширной кредитной истории, и у вас может быть только одна или две кредитные карты на ваше имя, а это означает, что у вас еще не так много кредитного микса. Однако, если вы делаете своевременные платежи, поддерживаете свои балансы на низком уровне и не подаете заявку на получение слишком большого кредита сразу, вы все равно можете создать и поддерживать хороший кредитный рейтинг.

    Последствия плохой кредитной истории

    Вот некоторые из неудачных способов, которыми плохая оценка может повлиять на вашу жизнь.

    • Труднее получить одобрение кредита : Кредиторы рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей как риск, что означает, что они с меньшей вероятностью одобрят вам кредит. Поскольку банки и кредитные учреждения, как правило, имеют строгие квалификационные стандарты для своих продуктов, получение одобрения на получение кредита или кредитной карты может быть затруднено для любого человека с плохой кредитной историей.
    • Более высокие процентные ставки и более ограничительные условия по кредитам и кредитным картам : Некоторые кредиторы имеют более мягкие правила и одобряют заемщика с плохой кредитной историей для кредитных продуктов. Тем не менее, они, скорее всего, компенсируют свой риск, установив более высокую процентную ставку по кредиту или кредитной карте — чем выше ваша процентная ставка, тем больше вы будете платить в виде процентов.
    • Более высокие страховые взносы : Большинство штатов разрешают страховым компаниям жилья и автомобилей проверять вашу кредитную историю в рамках анализа рисков.Ваша страховая компания может счесть вашу плохую кредитную историю показателем более высокого общего риска и взимать с вас более высокую премию.
    • Труднее снять квартиру : Многие домовладельцы проверяют кредитоспособность потенциальных арендаторов. Арендодатель не увидит ваш кредитный рейтинг, но ваш кредитный отчет позволит ему просмотреть вашу историю платежей, инкассовые счета и другую информацию, чтобы определить вашу кредитоспособность. В конечном счете, арендодатели с меньшей вероятностью одобрят аренду для заявителей с плохой кредитной историей, чем для арендаторов с хорошей кредитной историей.
    • Может ограничить карьерные возможности : С вашего письменного разрешения работодатель имеет законное право просматривать ваш кредитный отчет и использовать информацию при принятии решения о найме. Хотя в некоторых штатах действуют законы, ограничивающие использование кредитной информации в процессе найма, в других штатах такая защита не предусмотрена.
    • Может потребоваться внести залог за коммунальные услуги : Коммунальные компании могут и проводят проверку биографических данных тех, кто обращается за их услугами.Если у вас плохая кредитная история, вам может потребоваться внести залог, чтобы установить коммунальные услуги.

    Если вы обеспокоены тем, что ваш кредит может отрицательно сказаться на вашей жизни, будьте уверены, что вы можете предпринять упреждающие шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

    Как улучшить плохой кредитный рейтинг

    Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг. В конечном счете, все сводится к стратегическим действиям и последовательному принятию надежных финансовых решений.Вот четыре шага, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный профиль.

    • Проверьте свои кредитные отчеты : Начните с бесплатного получения кредитного отчета и оценки от каждого из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. Оспаривайте любые ошибки и определяйте негативную информацию, снижающую ваш балл, чтобы вы знали, на чем сосредоточить свои усилия по исправлению кредита.
    • Избегайте просроченных платежей : Поскольку история платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга, своевременная оплата счетов является одним из лучших способов создать и поддерживать высокий кредит.Рассмотрите возможность настройки автоплатежей в своих аккаунтах, чтобы предотвратить просроченные платежи.
    • Понизьте коэффициент использования кредита : Коэффициент использования кредита составляет 30 процентов от вашей оценки FICO. Общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы ваш баланс не превышал 30 процентов вашего кредитного лимита, в то время как люди с наивысшим кредитным рейтингом используют менее 10 процентов своего доступного кредита.
    • Станьте авторизованным пользователем : Если ваша кредитная история несовершенна или вы просто хотите улучшить свою платежную историю, рассмотрите возможность попросить друга или родственника добавить вас в качестве авторизованного пользователя на их счет кредитной карты.Убедите человека, помогающего вам, что вам даже не нужно использовать карту или даже знать номер его счета. Эта стратегия может быть полезной, если человек, которого вы спрашиваете, имеет счет с высоким кредитным лимитом, низким использованием кредита и надежной историей своевременных платежей.

    Итог

    Плохой кредитный рейтинг — это кредитный рейтинг FICO ниже 670 и VantageScore ниже 661. Если ваш кредит не соответствует вашим ожиданиям, помните, что плохой кредитный рейтинг не обязательно взвесить тебя.К счастью, вы можете предпринять простые шаги, чтобы улучшить свой кредит, и вы можете быстро увидеть результаты. Это стоит усилий, потому что хороший кредит может привести к большему количеству возможностей и финансовых выгод.

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.