Может ли ИП работать без расчётного счёта, используя личный счёт физлица

У нас в группе «Красный уголок бухгалтера» нешуточная дискуссия. Уже куча комментариев на тему, может ли ИП от клиентов принимать оплату на обычный счет физлица, а не на расчетный, открываемый для предпринимательской деятельности?

Что поможет обосновать использование личного счета?

В обсуждениях посоветовали приготовить для банка обоснование причин использования личного счета:

• главное: нет прямого запрета в законодательстве на использование обычного счета;
• статус ИП не исключает совершения физлицом сделок, не связанных с ведением предпринимательской деятельности.

Расчетный счет в ДелоБанке

В 2020 году открыть расчетный счет для ИП выгодно в ДелоБанке. Счет можно открыть за 1 день: загрузите в личный кабинет копии паспорта и лицензии на ведение деятельности и положительное решение по вашей заявке может быть принято в течение одного дня или даже нескольких часов.

Для проведения операций не нужно ехать в банк — выполнить любые действия с расчетным счетом можно онлайн.

• Карта к счету и 3 месяца онлайн-бухгалтерии в подарок.

• Круглосуточная поддержка по телефону, в приложении и на сайте.

• Платежи и переводы за 1 минуту.

Отправьте заявку на открытие расчетного счета на сайте ДелоБанка. Открытие счета и обслуживание до двух месяцев – бесплатно.

Это опасно?

Тот, кто считает, что использовать личный счет предпринимателю не стоит, ссылается на:

• проблемы с банками контрагентов, которые откажутся переводить оплату на счет физлица;
• претензии своего банка по закону № 115-ФЗ об отмывании доходов;
• претензии от контрагентов, которые, переводя деньги «обычному» физлицу, становятся налоговыми агентами;
• инструкцию ЦБ № 153-И, по которой банки не должны принимать оплату от предпринимательской деятельности на обычный счет. На эту инструкцию даже может быть ссылка в договоре на открытие личного счета.

В договоре может быть прямой запрет на использование личного счета для ведения предпринимательской деятельности. Если банк узнает об таком использовании, счет может быть заблокирован, а ИП внесут в черный список банков.

В инструкции № 153-И в пунктах 2.2 и 2.3 действительно прямо написано:

2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

Банк не обязан выполнять операции, не предусмотренные законом и банковскими правилами. Так говорит Гражданский кодекс.

Ст. 848 ГК РФ. Операции по счету, выполняемые банком

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Но инструкция ЦБ — это не закон.

Выводы

Прямого запрета в законе на то, чтобы использовать личный счет в предпринимательской деятельности ИП, нет.

Но в последнее время банки стали все чаще блокировать даже обычные счета физлиц. А разблокировать счет потом не так-то просто.

То есть за сам факт принятия от контрагентов средств на обычный счет никаких санкций к ИП по закону применить не могут.

Но вот счет на практике блокируют легко. К тому же, банкиры не обязаны объяснять причины блокировки счетов. И ссылки на законы тут мало помогают.

Открытие расчетного счета физическому лицу

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Открытие расчетного счета физическому лицу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Открытие расчетного счета физическому лицу

Судебная практика: Открытие расчетного счета физическому лицу

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 28 «Подведомственность экономических споров и иных дел, возникающих из гражданских правоотношений» АПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 28 АПК РФ и исходя из того, что истец вступил в правоотношения с ответчиком как с физическим лицом, а не индивидуальным предпринимателем, поскольку из содержания договора процентного займа и сложившихся правоотношений не следует, что деятельность ответчика носила предпринимательский характер, арбитражные суды правомерно прекратили производство по делу о взыскании задолженности по договору процентного займа ввиду неподведомственности спора арбитражному суду, поскольку указанный в договоре расчетный счет в банке открыт на основании договора банковского счета физического лица и согласно условиям данного договора клиенту запрещено использовать счет для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; наличие у ответчика статуса индивидуального предпринимателя не является безусловным основанием для рассмотрения спора в арбитражном суде.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Открытие расчетного счета физическому лицу

Нормативные акты: Открытие расчетного счета физическому лицу «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2017)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 15.11.2017)Из положений Закона N 103-ФЗ следует, что деятельность платежного агента заключается только в приеме от физических лиц денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств этих лиц перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), и последующем перечислении платежным агентом этих средств поставщику товаров (работ, услуг). При этом платежный агент не принимает участия в оказании услуг между плательщиком и поставщиком услуг и не оказывает иных самостоятельных услуг, кроме приема и передачи денежных средств. Согласно ст. 1 Закона N 103-ФЗ принятие платежей от физических лиц не во всех случаях порождает обязанность открыть специальный расчетный счет.

Онлайн заявка на открытие РКО в банке УБРиР

Расчетный счет для ИП — в каком банке выгоднее открывать?

В самом начале своей деятельности индивидуальные предприниматели задаются вопросом необходимости открытия расчетного счета для проведения расчетов платежей в рамках своей деятельности. О том, для чего нужен ИП расчетный счет и где выгоднее его открыть – читайте далее.

Открытие банковского счета по действующему законодательству не является обязательной процедурой для предпринимателей, однако дает множество преимуществ, в сравнении с наличной формой расчетов.

Открыть расчетный счет в УБРиР.

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет позволяет индивидуальному предпринимателю проводить расчеты с контрагентами, перечислять заработную плату сотрудникам, налоговые и страховые взносы, получать оплату за услуги, товары и осуществлять ряд других операций. Среди преимуществ использования расчетного счета можно назвать:

• Экономия времени и возможность решения многих вопросов из офиса или дома;
• Безопасность работы с крупными суммами денег;
• Удобство ведения бухгалтерии и финансовой документации;
• Статус и престиж предпринимателя, имеющего расчетный счет.

Критерии выбора расчетного счета

В выборе тарифа на РКО предприниматели руководствуются совокупностью различных факторов и критериев. А именно:

1. Стоимость обслуживания.

Банки предлагают множество тарифов, каждый из которых имеет свои особенности и комиссии. Здесь важно обращать внимание на величину абонентской платы, стоимость открытия счета, комиссии за внесение/снятие наличных денег, стоимость платежек.

2. Удобство расположения банка и разветвленная сеть банкоматов.

С позиции экономии времени нужно подбирать банк, до которого можно быстро добраться в случае необходимости.

Близость банкоматов и их большое количество по городу также будет очень удобным для предпринимателя.

3. Возможность использования интернет-банка.

Интернет-банк позволяет управлять своим счетом удаленно, без посещения банка. Через личный кабинет можно контролировать остаток по счету, а также осуществлять любые операции с деньгами.

4. Срок открытия.

В силу высокой конкуренции в банковском секторе большинство банков стараются минимизировать затраты времени на открытие расчетных счетов. В зависимости от выбранного банка счет можно открыть в сроки от одного до семи рабочих дней.

5. Подключение дополнительных сервисов и услуг по управлению счетом.

Дополнительно можно подключить SMS-информирование, заключить договор эквайринга, получить банковскую карту, привязанную к РКО, заказать ЭЦП (электронно-цифровую подпись), воспользоваться услугами курьера по доставке документации и т.д. Использование этих услуг очень удобно, но получить их можно, как правило, за дополнительную плату.

На основании данных, полученных от индивидуального предпринимателя о численности работников, планируемом месячном обороте, виде деятельности, количестве платежей в месяц, ежемесячные расходы на зарплату сотрудников и нужды компании, можно подобрать наиболее выгодный и оптимальный тариф РКО.

Для открытия счета предпринимателю нужно обратиться в банк со следующим пакетом документов:

• Свидетельство о постановке на учет в ИФНС и о регистрации ИП;
• Паспорт РФ;
• Выписка из ЕГРИП
• Также различные банки могут потребовать дополнительные документы для оформления расчетного счета.

Надежность банка

Проводимая сегодня политика ЦБ РФ в банковском секторе направлена, главным образом, на прекращение деятельности тех банков, которые не соответствуют требованиям законодательства в отношении платежеспособности, ликвидности и рисков. Ежегодно Центробанк отзывает лицензии более чем у 50 банков, осуществляющих «отмывание» и незаконное «обналичивание денег». Поэтому при открытии счета ИП обязательно нужно руководствоваться надежностью выбранного банка, длительностью его работы, историей, отзывами клиентов и ключевыми показателями отчетности. Надежность и финансовая устойчивость в условиях нестабильности играют очень важную роль. Банки с многолетним опытом и выгодными условиями — Альфа-банк, Сбербанк, Райффайзенбанк и Уральский банк реконструкции и развития станут надежными партнерами в работе предпринимателя.

Выводы

Российские банки предлагают для индивидуальных предпринимателей разнообразные пакеты услуг по обслуживанию счета с различной стоимостью обслуживания, возможностью подключения дополнительных услуг и сервисов. В зависимости от вида деятельности предпринимателя, оборота, количества проводимых платежей и некоторых других данных, можно подобрать наиболее выгодный и удобный вариант с минимальными издержками. Помимо стоимости обслуживания при выборе банка нужно обязательно ориентироваться на финансовую устойчивость и надежность банка во избежание серьезных проблем в случае появления трудностей у банка в будущем.

Статьи по теме:

Поделиться:

 

РКО для бизнеса, открыть расчетный счет для бизнеса

Дополнительные услуги и условия

Услуга самоинкассации

• Самоинкассация — возможность сдавать деньги в любое время — вне зависимости от времени работы офисов банка.
• Внесение наличных производится только в рублях и возможно по следующим операциям:
  1. Поступление от продажи товаров.
  2. Поступление от реализации платных услуг.
  3. Поступление на счета индивидуальных предпринимателей.
• Если вы уже имеете расчетный счет в банке «Хлынов», то для подключения к услуге достаточно заключить дополнительное соглашение и утвердить список сотрудников на предоставление услуги, а затем получить штрих-код и код идентификации сотрудника.
• Для внесения наличных на расчетный счет с помощью услуги самоинкассации вы можете воспользоваться штрих-кодом,который необходимо поднести к устройству для считывания, либо набрать расчетный счет вручную:
  1.  Нажимаете кнопку «Услуги банков» главного меню терминала.
  2. Выбираете услугу «Внесение наличных средств ЮЛ/ИП».
  3. Сканируйте штрих-код или введите расчетный счет (20 цифр).
  4. Вводите код идентификации.
  5. Выбираете источник поступления средств:
         02 — Поступления от продажи товаров
         11 — Поступления от реализации платных услуг (выполненных работ)
         19 — Поступления на счета индивидуальных предпринимателей.
  6. Убедитесь в правильности введенной информации.
  7. Вносите денежные средства.
  8. Нажмите кнопку «Оплатить».
  9. Получите чек о совершении операции.

Неснижаемый остаток

• Неснижаемый остаток — это согласованная между Банком и Клиентом сумма денежных средств на расчетном счете Клиента, на которую Банк начисляет проценты, если Клиент поддерживает эту сумму на счете. Неснижаемый остаток денежных средств определяется как входящий остаток, то есть остаток на счете на начало каждого календарного дня в течение установленного периода времени. При несоблюдении условий поддержания ежедневного остатка в учетном периоде проценты не выплачиваются.
• Преимущества услуги:
  1. Возможность получения дополнительного дохода без перечисления денежных средств с расчетного счета.
  2. Не требуется открытие отдельного депозитного счета и предоставление каких-либо дополнительных документов.
  3. Денежные средства доступны в любой момент и могут быть востребованы без предварительного уведомления.
• Основные параметры услуги:
  
• Минимальная сумма неснижаемого остатка – 500 000 ₽.
  
• Максимальная сумма неснижаемого остатка – нет.
  
• Валюта – ₽.
  
• Срок размещения – 365 дней, с возможностью автоматической пролонгации до момента прекращения оказания данной услуги по инициативе Банка.
  
• Процентная ставка – устанавливается в зависимости от суммы неснижаемого остатка на расчетном счете.
• Начисление и выплата процентов – ежемесячно.
• Для оформления услуги необходимо:
  1. Наличие действующего расчетного счета в банке «Хлынов».
  2. Подписать Дополнительное соглашение к договору банковского счета на предоставление услуги неснижаемого остатка.
  3. Обеспечить наличие неснижаемого остатка на расчетном счете в пределах оговоренной Дополнительным соглашением суммы.

Проценты, начисляемые на неснижаемые остатки на расчетных счетах клиентов на основании дополнительного соглашения к договору банковского счета (% годовых):

Валюта	Сумма неснижаемого остатка	365 дней *
Рубли	от 500 000 ₽	2,00 %
	от 500 001 до 1 000 000 ₽	2,50 %
	от 1 000 001 до 3 000 000 ₽	3,00 %
	от 3 000 001 до 5 000 000 ₽	3,10 %
	свыше 5 000 000 ₽	3,50 %

В связи с принятием Банком России решения о снижении ключевой ставки с 27. 07.2020 до размера 4,25% годовых АО КБ «Хлынов» прекращает предоставление услуги по начислению процентов на сумму неснижаемого остатка на расчётном счёте по ставке 4% годовых.
В связи с указанным, АО КБ «Хлынов» уведомляет о расторжении дополнительных соглашений к договорам банковского счёта, предусматривающих начисление процентов на сумму неснижаемого остатка на расчётном счёте по ставке 4% годовых.

Открыть счет

* Дополнительное соглашение оформляется сроком на 1 год. Расчетным периодом для начисления процентов на Неснижаемый остаток является календарный месяц. Выплата процентов происходит в последний календарный день месяца путем зачисления на расчетный счет.

Бесплатное открытие расчетного счета для ИП и ООО

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Как открыть счет в испанском банке: руководство для эмигрантов

Если вы эмигрант, банковское дело и платежи станут проще, если вы откроете банковский счет в Испании. Узнайте, как работают банковские счета и платежи в Испании здесь.

Если вы переезжаете в Испанию на длительный срок, вы, вероятно, захотите открыть счет в испанском банке. В Испании много эмигрантов; в результате существует множество банков, которые обслуживают эмигрантов. Открыть банковский счет в Испании довольно просто, хотя после финансового кризиса 2008 года правила ужесточились.

В этом руководстве объясняется, что требуется для открытия банковского счета в Испании. Разделы включают:

bunq

С помощью bunq вы можете открыть все свои банковские счета всего за пять минут, используя только мобильный телефон. Вы получаете доступ в реальном времени к своей учетной записи, мгновенные платежи и специальную поддержку клиентов на английском, голландском, немецком, итальянском и испанском языках.

Банк с банкой!

Банковское дело в Испании

Испания имеет интегрированную международную банковскую систему.В его состав входят 141 действующий частный банк (в том числе около 80 банков с иностранным участием), а также множество региональных кооперативных и сберегательных банков. Banco de España — национальный банк Испании, который также выполняет функции регулятора банковского сектора. Прочтите руководство Expatica по банковскому делу в Испании, чтобы получить более подробную информацию об испанском банковском деле.

Вам нужен банковский счет в Испании?

Наличие банковского счета в Испании не является требованием закона; — это возможность управлять своими финансами с зарубежного счета.Однако, если вы долгое время проживаете в Испании, управление вашими повседневными финансами может оказаться дорогостоящим и сложным. Есть много вещей, таких как оплата испанских счетов за коммунальные услуги и получение испанской ипотеки, когда выгодно иметь банковский счет в Испании.

Перед тем, как открыть банковский счет в Испании

Если вы переезжаете в Испанию, не открыв счет, вы можете управлять своими финансами со своего заграничного счета. Испания принимает большинство основных типов иностранных банков и кредитных карт, будь то Visa, Mastercard или American Express. Однако с вас может взиматься плата. См. Руководство Expatica по банковскому делу в Испании для получения дополнительной информации. Многие испанские банки предлагают счета нерезидентам, поэтому вы можете открыть счет в испанском банке до переезда, если вас это беспокоит.

Типы банковских счетов в Испании

Испанские банки предлагают клиентам различные типы счетов. Стоит присмотреться, чтобы найти решение, которое лучше всего подходит для ваших обстоятельств. Некоторые из основных типов банковских счетов в Испании:

• Текущие счета — для повседневных банковских и финансовых нужд.Многие банки будут предлагать различные текущие счета, некоторые из которых предназначены для определенных групп клиентов, таких как студенты или молодежь;
• Сберегательные счета — большинство банков предлагают различные варианты сбережений, начиная от базовых сберегательных счетов и заканчивая услугами, связанными с инвестициями в фонды и акции. Есть также много региональных испанских банков ( cajas ), которые предлагают сберегательные счета;
• Цифровые счета — теперь вы можете делать все свои банковские операции онлайн или с мобильного устройства, поскольку все основные испанские банки предлагают онлайн-услуги и банковские приложения;
• Счета нерезидентов — некоторые из основных испанских банков предлагают счета нерезидентов, предназначенные для иностранных резидентов, хотя в основном это счета в евро

Счета в офшорных банках

Экспаты в Испании могут обнаружить, что открытие международного оффшорного банковского счета — лучший способ управлять своими финансами.Это особенно полезно для тех, кто работает за границей, проводит много времени в нескольких странах или часто переводит деньги между странами.

Оффшорные счета

расположены за пределами страны проживания держателя и обычно предлагают явные преимущества, такие как более широкий спектр трансграничных услуг и более низкое налогообложение средств.

Банковские счета в Испании

испанских банков, предлагающих счета и услуги, открытые для экспатов, включают следующих поставщиков.

BBVA

BBVA, один из крупнейших банков Испании, предлагает различные счета без комиссии, в том числе базовый текущий счет, счет для молодых голубых людей в возрасте 18–29 лет и счет для заработной платы для управления доходами. Существует также глобальное банковское приложение с мобильными платежами, совместимое с Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, а также широкий выбор дебетовых, кредитных и предоплаченных карт на выбор.

Banco Sabadell

Продукты

включают Ключевой счет, который предлагает бесплатные услуги перевода для иностранных и временных жителей, Расширенный счет с бесплатными неограниченными депозитами и снятием средств (подходит для пенсионеров), сберегательный счет Primera для молодежи и сберегательный счет в более высоких фунтах стерлингов.Существуют также различные варианты недорогих международных денежных переводов.

Сантандер

Крупнейший банк Испании предлагает широкий выбор текущих счетов, включая базовый счет, классический счет, счет для молодых людей и счет нерезидента. Есть также несколько дебетовых и кредитных карт на выбор и загружаемое банковское приложение для тех, кто предпочитает управлять своими финансами со своего смартфона.

Если вы не хотите открывать счет в испанском банке, в Испании есть ряд известных международных банков.К ним относятся:

• Barclays
• Citibank
• Deutsche Bank
• HSBC
• ING

Существуют также онлайн- и мобильные банки, которые позволяют управлять своими финансами удаленно. К ним относятся:

Выбор банка в Испании

Выбирая банк для открытия счета в Испании, подумайте о том, что вы хотите в отношении продуктов и услуг, и сделайте покупки вокруг, чтобы найти лучшее предложение, соответствующее вашим требованиям. Есть ряд вещей, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, например:

• стоит — не многие банковские счета в Испании полностью бесплатны, но основные текущие счета обычно недорогие. Однако возможен компромисс с точки зрения доступных услуг;
• спектр услуг — если вы думаете, что на каком-то этапе вы захотите получить доступ к кредитам, испанской страховке, испанской ипотеке или испанскому пенсионному плану, многие испанские банки также предлагают их;
• простота доступа — если вам нужен круглосуточный доступ к своей учетной записи, то лучшим вариантом может быть онлайн-счет или счет в мобильном банке в Испании;
• Англоязычные услуги — международные банки в Испании, скорее всего, предложат это, в то время как региональные cajas обычно имеют только испаноязычный персонал и информацию на испанском языке.

См. Это удобное руководство по выбору испанского банка для получения полезных советов от инсайдеров. Вы также можете использовать этот инструмент сравнения для сравнения текущих счетов в испанских банках.

Как открыть счет в Испании

Лучше всего лично посетить выбранный вами банк и запросить счет. Банки обычно открыты только с 9 до 14 часов с понедельника по субботу. У многих нет англоговорящего персонала; либо запишитесь на прием к англоговорящему, либо возьмите с собой переводчика (подойдет беглый друг).

Счета обычно открываются почти сразу (в течение 1–5 дней), а документация и кредитные карты отправляются в течение двух недель.

Обычно вам необходимо предоставить следующее:

Имейте в виду, что документы, написанные не на испанском языке, могут нуждаться в официальном переводе. Если они из-за границы, им может потребоваться пройти проверку подлинности с использованием штампа апостиля.

Как открыть банковский счет в Испании из-за границы

Многие испанские банки принимают счета нерезидентов, поэтому можно открыть счет до вашего переезда.Помимо стандартной документации, вам, возможно, придется доказать, что вы не являетесь резидентом, предоставив сертификат нерезидента ( Certificado de no Residence ). Чтобы получить его, вы должны подать заявление в испанском полицейском участке, и процесс обычно занимает 10 дней.

В результате этот вариант в первую очередь полезен для тех, кто проводит значительную часть времени в Испании, но обычно проживает в другом месте. Некоторые банки оформляют документы за символическую плату (около 15 евро). Вы должны сообщить в банк, если вы станете резидентом, что означает, что вы проводите 183 или более дней в году в Испании, или имеете бизнес или работу в Испании, или супруга или несовершеннолетнего ребенка, которые проживают в Испании.

Как открыть электронный или мобильный банковский счет в Испании

Интернет-банки обычно доступны только для жителей, хотя счета только у мобильных провайдеров, таких как bunq и N26, доступны всем. Если у вас уже есть банковский счет и вы хотите использовать мобильный телефон, все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение мобильного банкинга, которое доступно на веб-сайте банка. Открытие учетной записи только для мобильных устройств обычно занимает всего несколько минут и обычно может быть выполнено со смартфона.Вам нужно будет указать адрес, адрес электронной почты и номер мобильного телефона для привязки к вашей учетной записи. См. Это руководство по мобильному банкингу в Испании для получения дополнительной информации.

Как открыть счет в банке для бизнеса в Испании

Большинство крупных испанских банков предлагают бизнес-банкинг как малым, так и крупным предприятиям, включая такие продукты, как ссуды и страхование. Если вы начинаете испанский бизнес или становитесь фрилансером в Испании, вы можете проверить различные варианты счетов на веб-сайтах испанских банков.Помимо стандартной документации вам потребуется указать юридический адрес, а если вы являетесь компанией с ограниченной ответственностью, возможно, потребуется предоставить официальную документацию компании и иметь как минимум двух лиц, подписывающих аккаунт. Для некоторых счетов, особенно для крупных предприятий, могут потребоваться минимальные депозиты, а к бизнес-счетам могут взиматься дополнительные комиссии. Запросите предварительную информацию о комиссиях, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Как открыть банковский счет в Испании для своих детей

Многие испанские банки предлагают счета для детей, например, младшие сберегательные счета.Если вы хотите открыть счет для своего ребенка, лучше всего сделать это в отделении испанского банка; некоторые банки позволяют делать это онлайн. Этот процесс не сильно отличается от открытия счета для себя. Вам нужно будет предоставить удостоверение личности и себе, и ребенку. Родители выступают в качестве законных представителей ребенка как владельца учетной записи, пока ребенок не достигнет 18-летнего возраста, после чего они становятся единственным именем, связанным с учетной записью. Точный процесс и требования будут зависеть от банка и счета.

Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в Испании

Если вас не устраивает отношение к вам в испанском банке, вы можете подать жалобу в Banco de España, национальный банк, регулирующий банковские услуги в Испании. Вы должны иметь в виду, что большинство испанских банков являются частными учреждениями и не обязаны открывать счет, поэтому вам следует подавать жалобу только в том случае, если вы чувствуете, что с вами плохо обращались или дискриминировали.

Банковские услуги в Испании

Банки в Испании предоставляют аналогичный спектр услуг банкам во многих других европейских странах, многие из которых диверсифицированы в другие области продуктов.Помимо текущих и сберегательных счетов, вы, вероятно, найдете такие услуги, как:

• Варианты заимствования, такие как ссуды и овердрафты;
• Ипотека;
• Страхование;
• Кредитные и дебетовые карты;
• Международные денежные переводы

См. Это руководство по банковскому делу в Испании для получения более подробной информации о банковских услугах.

Международные денежные переводы в Испании

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Вы также можете использовать онлайн-инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссии, получить лучший обменный курс и найти самый дешевый вариант международных денежных переводов.

Управление банковским счетом в Испании

Вы можете выбрать, как управлять своими деньгами и финансами в испанских банках. Многие предлагают полный спектр вариантов обслуживания клиентов, в том числе:

• Личное банковское дело — в Испании по-прежнему существует более 27 000 банковских отделений, так что множество вариантов, если вам нужно внести платеж вручную или назначить встречу, чтобы обсудить получение ссуды. Не во всех отделениях банка есть англоговорящие сотрудники, поэтому узнавайте заранее или приезжайте с переводчиком.
• Интернет-банкинг — вы можете пользоваться круглосуточным доступом к своему счету через онлайн-банкинг, что является ключевой особенностью большинства современных банков. В наши дни даже такие услуги, как получение ссуды, могут быть выполнены без посещения отделения банка, а доступ к услугам клиентов иногда можно получить через чат на веб-сайте банка или через каналы социальных сетей. См. Руководство Expatica по цифровому банкингу в Испании для получения дополнительной информации.
• Мобильный банкинг — банковское обслуживание через смартфон с использованием приложений мобильного банкинга становится все более распространенным явлением и представляет собой самый удобный способ банковского обслуживания для современных молодых клиентов.Банки, работающие только с мобильными устройствами, предлагают все свои услуги через приложения и вообще не используют физические отделения. Вы можете управлять своими средствами, получать доступ к услугам и совершать различные платежи одним касанием экрана. См. Руководство Expatica по мобильному банкингу в Испании для получения более подробной информации.

Смена банка или закрытие банковского счета в Испании

Закрытие счета или перевод средств в другой банк в Испании — это не просто снятие всех средств со счета. Вам нужно будет убедиться, что учетная запись официально закрыта.Лучший способ сделать это — посетить отделение вашего банка; возьмите с собой паспорт или действительное удостоверение личности. В зависимости от вашей учетной записи вам, возможно, придется заполнить и подписать некоторые формы. Если вы можете закрыть счет через Интернет, разумно попросить банк подтвердить его закрытие. Если вы просто переключаетесь на другой банковский счет, лучше открыть новый, прежде чем закрывать существующий.

Перед закрытием банковского счета в Испании также убедитесь, что:

• Нет никаких условий, связанных с закрытием учетной записи до определенного периода времени.Некоторые учетные записи со специальными предложениями могут содержать пункт о том, что учетная запись должна оставаться активной в течение минимального периода, поэтому сначала проверьте это, чтобы избежать каких-либо штрафов;
• У вас нет непогашенных платежей, выходящих из аккаунта, которые могут привести к отрицательному сальдо. Отменить все платежи по прямому дебету и постоянные платежи по счету;
• Вы также должны уведомить своего работодателя или кого-либо еще, производящего платежи на счет, о том, что учетная запись больше не используется.

Полезные ресурсы

• Banco de España — национальный банк Испании, регулирующий банковские услуги в Испании.
• TheBanks.eu — инструмент для сравнения различных текущих счетов в испанских банках

28 Абсолютно лучших банковских счетов для малого бизнеса

• Нужно ли вам идти в физический филиал?

Если большая часть транзакций вашего малого бизнеса происходит в Интернете, и вы предпочитаете осуществлять банковские операции через Интернет или приложения, возможно, вам никогда не придется входить в здание банка. Использование интернет-банка может даже сэкономить вам немного денег. Но если вы имеете дело с большим количеством наличных денег, предпочитаете общение с людьми или хотите наладить отношения с финансовым специалистом, который понимает ваш регион или местную экономику, вам нужно использовать банковский счет в физическом отделении в вашем географическом регионе.

• Интегрируется ли ваше бухгалтерское программное обеспечение с инструментами банка?

Если вы используете QuickBooks, программное обеспечение для расчета заработной платы или другой бухгалтерский инструмент, возможно, вы захотите работать с банком, который позволяет интегрировать данные из вашего программного обеспечения. Будет намного эффективнее балансировать ваши книги, если снятие средств автоматически отображается в QuickBooks. Если вы используете Paypal или Square, вам может быть полезно, чтобы эти транзакции отображались и на вашем текущем счете.

• Оцените небольшие или местные банки по сравнению с крупными банками.

Наличие близких отношений с кем-то, кто работает в местном банке (или местном отделении национального банка), может иметь свои преимущества. Этот человек может иметь возможность регулировать комиссию или предоставить вам больше возможностей для маневра при подаче заявки на кредит для малого бизнеса. Недостатком небольших банков является то, что информация не всегда четко изложена в Интернете, вам, возможно, придется открыть счет лично, а цифровых инструментов может не хватать. Напротив, более крупные и национальные банки с большей вероятностью опишут мелкий шрифт онлайн, позволят вам открыть счет в цифровом виде и сначала развернут цифровые инструменты, которые могут предложить удобство и эффективность.

• Рассмотрите возможность использования банка, который у вас уже есть .

Если вы уже работаете с банком, который вам нравится в вопросах личных финансов, и у него есть вариант расчетного счета для бизнеса, который соответствует вашим потребностям, нет ничего плохого в том, чтобы держать оба счета в одном банке. Возможность доступа к информации из нескольких учетных записей в одном месте или в одном приложении — приятный бонус.

• Изучите кредитный союз.

Кредитные союзы — это, как правило, организации, ориентированные на сообщества, которые имеют чувство связи с районом или регионом и настроены на сотрудничество.(Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы пользоваться их услугами.) Возможно, вам так нравится вести бизнес. Многие из них имеют текущие счета с низким или нулевым минимумом, но, как правило, предлагают более урезанные функции, чем традиционные банки.

Важно знать, что вам нужно и что вы хотите от своего банка. Будь то совет по инвестированию, отличное обслуживание клиентов, знание местных особенностей, удобство работы в Интернете или что-то еще, понимание ваших целей поможет вам выбрать лучший банковский счет для вашего малого бизнеса.

Лучшие банковские счета для малого бизнеса

В США более 4500 коммерческих банков предлагают тысячи вариантов текущих счетов для бизнеса. Но какой занятой предприниматель успевает все это разобраться? В приведенном ниже списке вы найдете наиболее популярные решения AD PRO.

Лучшие банковские счета для малых предприятий с индивидуальными предпринимателями или для стартапов

С самым основным банковским счетом для бизнеса Well Fargo вы можете совершать до 50 транзакций в месяц бесплатно и вносить до 3000 долларов наличными каждый месяц. .(При депозите свыше 3000 долларов взимается комиссия в размере 30 центов за каждые 100 долларов.) Несмотря на то, что на этой учетной записи взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов, вы можете избежать затрат, поддерживая средний баланс в 500 долларов. При минимальном начальном депозите всего 25 долларов это простое банковское решение для бизнеса отлично подходит для малого бизнеса с ограниченным денежным потоком. Имея все текущие бизнес-счета в Wells Fargo, вы можете подать заявку лично или онлайн и отправить свой депозит и необходимые документы позже.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем с ограниченным количеством транзакций, BBVA Compass может быть идеальным вариантом для вас.Это полностью бесплатная учетная запись без ежемесячной платы или требований к минимальному балансу. Обработка до 5000 долларов наличными в месяц, пять чеков и снятие средств в отделениях, а также два депозита в отделениях. Также нет комиссии за использование банкоматов других банков. Обратите внимание, что только индивидуальные предприниматели могут подать заявку онлайн, а у банка всего 650 отделений в семи штатах.

Этот текущий счет для малого бизнеса без ежемесячной платы за обслуживание или требований к минимальному балансу позволяет проводить до 75 транзакций в месяц и вносить депозит до 2500 долларов.Получите бесплатную услугу по оплате счетов Comerica в течение 12 месяцев (после этого — 6,95 долларов США в месяц). Еще один бонус: по мере роста вашего бизнеса вы можете перейти на другую учетную запись, используя тот же номер учетной записи. Офисы Comerica находятся в Техасе, Аризоне, Калифорнии, Флориде и Мичигане; сборы и условия зависят от штата.

Если ваш бизнес-банковский счет достаточно прост и требуется несколько ежемесячных транзакций, этот счет SunTrust может быть хорошим вариантом. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 долларов не взимается в течение первого года, после чего вы можете избежать ее, если будете совершать не менее пяти дебетовых или кредитных транзакций в месяц или привязать личный текущий счет SunTrust.Счет включает 50 транзакций и 2000 долларов США в месяц при обработке наличных. SunTrust четко излагает все положения и правила на своем сайте, позволяет вам подавать заявки онлайн и имеет несколько отличных онлайн-ресурсов для малого бизнеса. Один потенциальный недостаток? Он имеет отделения только в 12 восточных штатах.

Без ежемесячной платы за обслуживание учетной записи в течение первых трех месяцев и текущего бонуса за регистрацию в размере 200 долларов наличными, этот конкурентный счет может быть хорошим выбором, если вам нужна проверка, но не много транзакций (150 или меньше в месяц).Как только вступит в силу плата в размере 12 долларов в месяц, избегайте ее, если вы поддерживаете среднемесячный баланс в размере 1500 долларов, связываете учетную запись PNC Merchant Services или используете бизнес-кредитную карту PNC для совершения соответствующих ежемесячных покупок на сумму 1000 долларов. PNC имеет отделения в 19 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.

Персональное банковское дело, кредитные карты, ссуды

2,500 Новый вступительный бонус

Новое предложение бонусов за регистрацию доступно при открытии счета новым держателям карт уровня Accelerated Rewards кредитной карты First Citizens Rewards® или существующим держателям карт, которые переходят на уровень Accelerated Rewards.Не действует с другими рекламными предложениями.

Очки заработка

На уровне ускоренных вознаграждений вы будете зарабатывать 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все чистые розничные покупки (валовые розничные покупки за вычетом любых возвратов или кредитов). Заработанные баллы рассчитываются на основе фактически потраченных долларов с округлением до ближайшего значения в большую или меньшую сторону. Баллы будут вычтены из доступного баланса учетной записи для вознаграждений за все возвращенные покупки. Ежемесячного лимита баллов нет, и баллы не истекают, пока вы остаетесь на Уровне ускоренных вознаграждений.

Бонусные баллы

Каждое очко стоит 0,01 доллара, что означает, что 100 баллов равняются 1 доллару в погашении. Погашения начинаются от 10 000 баллов. Могут применяться некоторые ограничения.

Вы можете обменять баллы на другие банковские продукты First Citizens:

• Возврат денежных средств на текущий текущий счет, сберегательный счет или счет кредитной карты First Citizens Bank
• Кредиты на счет в счет личной ссуды или ипотеки First Citizens

Возврат кэшбэка и погашение кредита счета должны быть выполнены через веб-сайт Программы, однако выписку по возврату кредита на вашу карту First Citizens Card также можно погасить через информационный центр First Citizens Rewards.Погашения будут отправлены в течение 2-8 рабочих дней. Никакая карта First Citizens или ипотечный кредит не будет использоваться, полностью или частично, против любого ежемесячного минимального платежа, однако кредиты на ваш потребительский кредит First Citizens будут сначала зачислены на ваш непогашенный процент, а оставшаяся сумма будет применена. вашему директору.

Держатели карт

уровня Accelerated Rewards могут обменять 50 000 баллов на один континентальный рейс, если рейс забронирован не менее чем за 21 день и включает ночлег в субботу.Эта награда доступна только для получения билетов на автобусы стоимостью менее 1000 долларов США. Билеты, стоимость которых превышает 1000 долларов США, не имеют права на получение этой награды.

также доступны для путешествий, включая авиабилеты, отели, аренду автомобилей, круизы и туры, розничные подарочные карты и сертификаты, пожертвования и товары.

Вы можете использовать баллы для погашения Pay Me Back®, что означает, что кредит на соответствующую сумму в долларах будет зачислен на вашу карту First Citizens Rewards, которая использовалась для покупок на сумму более 100 долларов.Некоторые исключения относятся к определенным категориям транзакций. Кредит по выписке не будет полностью или частично зачислен в счет любого минимального ежемесячного платежа.

Эти термины являются лишь кратким изложением. Действуют другие ограничения и требования. Полные правила программы First Citizens Rewards® будут предоставлены при регистрации и доступны на веб-сайте программы FirstCitizensRewards.com при входе в систему.

Правила программы могут быть изменены или отменены без предварительного уведомления.

Что вам нужно для открытия банковского счета

Независимо от того, подаете ли вы заявку на открытие банковского счета онлайн или лично, вам понадобится удостоверение личности государственного образца и личные данные, такие как номер социального страхования. Вас также могут попросить пополнить ваш счет первоначальным депозитом.

Вот подробные сведения о том, что вам нужно, чтобы открыть текущий или сберегательный счет, и чего ожидать в процессе.

Что вам нужно для открытия банковского счета

Вы можете открыть банковский счет онлайн или в филиале, если банк предлагает обычные отделения.Информация, которую вас попросят предоставить, будет практически одинаковой, открываете ли вы текущий счет, сберегательный счет или и то, и другое.

Вот список того, что вам понадобится для открытия нового банковского счета:

1. Действительное удостоверение личности государственного образца с фотографией, например водительские права или паспорт. Не водители могут получить государственное удостоверение личности в офисе Департамента транспортных средств.

2. Другая основная информация, такая как дата вашего рождения, номер социального страхования, идентификационный номер налогоплательщика или номер телефона.

В зависимости от ваших обстоятельств вам также могут понадобиться несколько других предметов:

4. Идентификационные данные для других заявителей, если вы открываете совместный счет: поскольку счет будет принадлежать нескольким людям, банк захочет идентификационные данные всех владельцев и личная информация.

5. Совладелец, если вам еще нет 18. Попросите родителей или законного опекуна подписать юридические документы в банке.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Федерально застрахован NCUA

Alliant Credit Union High-Rate Savings

Discover Bank Online Savings

APY

0.Рекламируемый сберегательный счет в Интернете на 40% APY по состоянию на 02/12/2021

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

APY

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 16.09.2021

Текущие счета используются для повседневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Знать основы: проверка или сбережения

Выберите проверку, если хотите:	Выберите сбережения, если хотите:
Совершайте покупки с помощью дебетовой карты.	Откладывайте деньги на конкретные цели.
Что искать на текущем счете:	Что искать на сберегательном счете:
Низкая комиссия за овердрафт или ее отсутствие.	Высокие процентные ставки (в идеале 0,40% или выше).

Есть и другие варианты, если у вас были проблемы с банковским делом в прошлом, у вас плохая кредитная история или вы не являетесь гражданином США.Гражданин С. Если вам отказали в открытии банковского счета, начните все сначала, используя второй шанс проверить счет: узнайте, что предлагают в вашем регионе. А если вы не являетесь гражданином США, ознакомьтесь с нашим финансовым справочником для иммигрантов, проживающих в США, включая информацию об открытии банковского счета в качестве иммигранта.

Есть ли у вас место, чтобы сдвинуться с места?

Ознакомьтесь с разбивкой своих расходов на NerdWallet, прежде чем создавать свой бюджет.

Найдите банк, который соответствует вашим потребностям

Если вы готовы рассмотреть возможность использования только онлайн-банков, вы, вероятно, найдете более низкие комиссии и более высокие процентные ставки.

Чего ожидать при открытии новой учетной записи

Подача заявки на новую учетную запись обычно не занимает много времени, особенно если вы подаете заявку через Интернет. NerdWallet обнаружил множество учетных записей, которые можно открыть за 15 минут или меньше.

«Некоторые аккаунты не требуют внесения депозита сразу, но другие требуют от 25 до 100 долларов».

Некоторые учетные записи не требуют, чтобы вы вносили депозит сразу, но другие требуют, чтобы у вас было под рукой от 25 до 100 долларов, чтобы открыть счет. Если у вас уже есть счет в другом банке или кредитном союзе, вы можете просто перевести деньги с этого существующего счета на новый.(Ваш первоначальный банк может взимать плату за этот перевод.) В противном случае подойдет чек или наличные.

Закройте старую учетную запись, если необходимо.

Знание того, как правильно сменить банк, может сэкономить вам штрафы за просрочку платежа и избавить вас от головной боли. Обратитесь к этим пунктам, чтобы убедиться, что переход будет беспроблемным:

Прямой депозит: предоставьте вашему работодателю информацию о вашей новой учетной записи.

Автоматическая оплата счетов: отмените любые старые платежи — будь то на собственной платформе для оплаты счетов или, скажем, через веб-сайт вашего поставщика потоковых услуг — и настройте новые, используя данные вашей новой учетной записи.

«Отмените все автоматические платежи по счетам из старого банка и создайте новые, используя данные нового счета».

Периодические переводы и связанные счета: это может включать настройку перевода между новым чековым и существующим сберегательным счетом или обеспечение актуальности информации в вашем PayPal, Venmo и других платежных приложениях.

Приложения для смартфонов, текстовый банкинг и оповещения. Загрузите приложение нового банка, выйдите из системы и удалите старое, а также отключите все получаемые оповещения.

Бумажные чеки: удалите все оставшиеся пустые чеки из старой учетной записи.

Сейфы: если вы полностью обрываете связи, соберите свои вещи лично и обратитесь к своему договору аренды, чтобы узнать подробности о том, как закрыть ящик.

Получите письменное заявление из своего старого банка, подтверждающее, что ваш счет закрыт, и спросите о политике банка в отношении повторного открытия счета. Почему? Некоторые банки повторно активируют закрытые счета, чтобы выполнять автоматические платежи или получать депозиты, тем самым заставляя вас платить любые комиссии.

Глоссарий финансовых банковских терминов от Bank of America

A

Остаток на счете

Сумма денег на счете в начале рабочего дня, включая все депозиты и снятие средств, проведенные накануне вечером, независимо от того, были ли средства получены собраны. Посмотреть собранный баланссобранный баланс.

Выписка со счета

Распечатанная или онлайн-выписка обо всех денежных средствах, выплаченных или переведенных на ваш счет в течение цикла выписки.

Активный счет

Открытый банковский счет, на котором можно совершать операции; обычно учетная запись, в которой была активность в течение последних 3 лет.

Дебетовая карта Affinity

Дебетовая карта, выпущенная совместно с участвующей организацией (например, благотворительной или спортивной командой). Дебетовые карты Affinity имеют все те же преимущества, что и стандартные дебетовые карты Bank of America, и доступны с соответствующими текущими счетами.

Годовая процентная доходность (APY)

Общая сумма процентов, выплачиваемых банком на ваш депозитный счет (чек-чеки, сбережения, компакт-диски, IRA) в течение года. Включает как проценты, уплаченные на сумму, находящуюся на счете, так и начисленные проценты за год.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

Общенациональная сеть денежных переводов, которая позволяет участвующим финансовым учреждениям в электронном виде кредитовать, дебетовать и оплачивать записи по банковским счетам.

Автоматический перевод средств

Механизм автоматического перевода средств с вашего счета на другой в выбранную вами дату; например, каждую зарплату.

Автоматический платеж

Механизм, который автоматически списывает средства с вашего счета (обычно с текущего счета) в выбранный вами день для оплаты повторяющегося счета (например, оплата автомобиля, страховки, ипотеки и т. Д.)).

Доступный остаток

Сумма денег на вашем счете, которую можно потратить, снять или покрыть транзакции. Ваш доступный баланс обновляется в течение дня в зависимости от активности вашей учетной записи. Ваш доступный баланс включает любые удержания на вашем счете, такие как приостановленные транзакции по дебетовым картам, которые мы авторизовали, и удержания депозита.

Имейте в виду, что есть несколько вещей, которые не включены в ваш доступный баланс, например выписанные вами чеки, которые мы еще не получили, и предстоящие автоматические платежи.Вы также захотите учитывать транзакции, в которых окончательная сумма может отличаться от суммы, которая была первоначально разрешена, например, когда чаевые добавляются к оплате ресторана.

Пожалуйста, обратитесь к Соглашению о депозите и Соглашению о раскрытии информации и раскрытию информации для получения более подробной информации.

Средний дневной остаток

Сумма всех дневных остатков на счетах за отчетный период (обычно это цикл ежемесячной выписки), разделенная на количество дней в том же периоде.Может использоваться для определения того, применяется ли плата за обслуживание или соответствует ли ваша учетная запись специальным услугам или скидкам. См. Минимальный дневной балансминимальный дневной баланс.

B

Банковский центр

A Филиал Bank of America. Существует более 5700 банковских центров Bank of America.

Bill Pay

Дополнительная услуга от Bank of America, позволяющая оплачивать счета онлайн.

Отклоненный чек

Чек, который возвращается вкладчику, поскольку на нем недостаточно средств для оплаты суммы чека.

C

Аннулированный чек

Чек, который был оплачен. Аннулированный чек обычно считается законным доказательством платежа.

Комиссия за возврат обналиченного предмета

См. Плата за возвращенный предмет депонированного депозита Сбор за возврат депонированного предмета.

Кассовый чек

Чек, выпущенный банком и оплаченный из его средств. Кассирский чек обычно не возвращается, потому что сумма, на которую он выписан, выплачивается банку при его выдаче, а затем банк принимает на себя обязательство.

Депозитное свидетельство

Срочный депозит, который выплачивается в конце определенного периода времени или срока.По CD обычно выплачивается фиксированная процентная ставка и, в зависимости от рыночной конъюнктуры, процентная ставка может быть выше, чем у других типов депозитных счетов. Сроки могут составлять от 7 дней до 10 лет. Компакт-диски застрахованы FDIC в пределах применимых лимитов. Если досрочное снятие с CD до истечения срока разрешено, обычно налагается штраф. См. Федеральная корпорация страхования вкладов Федеральная корпорация страхования вкладов.

Сертифицированный чек

Чек, по которому банк гарантирует оплату.

Текущий счет

Тип депозитного счета, который позволяет клиентам вносить средства и снимать имеющиеся средства по требованию, обычно путем выписки чека или использования дебетовой карты. Эти счета иногда приносят проценты.

Проверить карту

См. Дебетовая картаДебетовая карта.

Изображение чека

Служба, которая предоставляет изображения аннулированных чеков. Каждая выписка по счету включает изображения чеков (до 10 на страницу), проводимых по счету в течение цикла выписки.Вы можете просмотреть и распечатать копии лицевой и оборотной сторон чеков, выставленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга. Вы также можете запросить копии чеков, посетив ближайший к вам банковский центр Bank of America или позвонив по номеру обслуживания клиентов, указанному в вашей выписке.

Хранение чеков

Услуга, при которой банк хранит копии или цифровые изображения всех чеков, выписанных на ваш счет, в течение 7 лет вместо того, чтобы возвращать их вместе с выписками по счету. Вы можете просмотреть фотокопии аннулированных чеков, отправленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга или посетив ближайший банковский центр Bank of America.

Полученный остаток

Остаток на депозитном счете, не включая элементы, которые еще не были оплачены или получены. См. Баланс на счете. Баланс на счете.

Комбинированный баланс

Общая сумма средств на всех ваших связанных счетах, таких как сбережения, чеки и компакт-диски. Для некоторых текущих счетов объединенный баланс определяет, можете ли вы избежать ежемесячной платы.

Сложные проценты

Проценты, начисляемые как на накопленные проценты, так и на основной остаток на счете.Чем чаще начисляются проценты, тем выше эффективная доходность.

Кредит

Увеличение остатка на депозитном счете, которое происходит при внесении депозита на счет. См. Также Дебетовая картаДебетовая карта.

Кредитная карта

Пластиковая карта, выданная физическому лицу, которая позволяет этому лицу использовать кредит для покупки товаров и услуг. На каждого держателя карты устанавливается кредитный лимит.

Счет депо

Счет, созданный в интересах несовершеннолетнего (лица моложе 18 или 21 года в зависимости от законодательства штата) со взрослым в качестве хранителя счета.

D

Дебет

Уменьшение баланса депозитного счета, например, когда чек проводится по счету. См. Также CreditCredit.

Дебетовая карта

Пластиковая карта, которая списывает деньги непосредственно с указанного текущего счета в Банке Америки для оплаты товаров или услуг. Его можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Visa ^® или MasterCard ^® , при этом проценты не взимаются. Дебетовую карту также можно использовать в банкоматах для снятия наличных.

Депозит

Деньги зачислены на банковский счет клиента.

Комиссия за возврат депонированного предмета (или сбор за возвращенный предмет обналичивания)

Комиссионный сбор, который мы взимаем каждый раз, когда чек или другой предмет, который мы обналичили для вас или приняли для депозита на ваш счет, возвращаются нам неоплаченными.

Цифровой кошелек

Вы можете использовать кредитные и дебетовые карты, хранящиеся в вашем цифровом кошельке, для совершения покупок у участвующих продавцов.

Подробнее об Apple Pay® »Подробнее об Apple Pay®»
Подробнее о Google Pay ™ »Подробнее о Google Pay ™»
Подробнее о Samsung Pay ™ »Подробнее о Samsung Pay ™»

Прямой депозит

Служба, которая автоматически переводит регулярные депозиты на ваш текущий, сберегательный или денежный счет.Депозиты могут включать в себя зарплату, пенсию, социальное обеспечение и дополнительный доход (SSI) или другой регулярный ежемесячный доход.

Раскрытие информации

Информация об услугах учетной записи, комиссиях и нормативных требованиях.

E

Электронный перевод денежных средств (EFT)

Любой перевод денежных средств, инициированный электронными средствами с электронного терминала, телефона, компьютера, банкомата или магнитной ленты.

Экстренная выдача наличных

Услуга, предоставляемая Visa клиентам персональных дебетовых карт Bank of America.В случае возникновения чрезвычайной ситуации (кража и т. Д.) Заменяющие денежные средства могут быть доставлены вам напрямую или в удобное место в любой точке мира 24 часа в сутки, 365 дней в году.

EMV / Chip Card

EMV или чип-карта — это стандартная карта, которая содержит встроенный микрочип, а также традиционную магнитную полосу. Микросхема шифрует информацию для повышения безопасности данных при совершении транзакций в терминалах или банкоматах, оснащенных микросхемой.

Плата за расширенный перерасход остатка (EOBC)

Если бы на вашем счете был отрицательный баланс в течение 5 или более последовательных рабочих дней, вы бы получили дополнительную плату за расширенный перерасход остатка в размере 35 долларов на шестой день.Этот сбор добавлялся к любым применимым сборам за предметы овердрафта, недостаточные средства и возвращенные предметы.

F

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC)

FDIC — это независимое агентство правительства США, которое защищает людей, у которых есть средства на депозитах в банках и сберегательных ассоциациях, застрахованных FDIC, от потери застрахованных вкладов, если их банк или сберегательная ассоциация терпит неудачу. Страхование FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов.
FDIC гарантирует депозитные счета (чековые, сберегательные, сберегательные, на денежном рынке и компакт-диски) в пределах применимых лимитов, которые составляют 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом.

Float

Время между датой зачисления чека на счет и датой поступления денежных средств.

I

Неактивный счет

Банковский счет, по которому не проводились операции в течение длительного периода времени. В некоторых случаях, когда на счете не было никакой активности в течение периода, установленного законодательством штата (как правило, не менее 3 лет), закон требует, чтобы банк передал счет государству как невостребованное имущество.

Процентный счет

Счет, приносящий проценты.

Процентная ставка

Процент процентов, уплаченных по процентным счетам, таким как сберегательные, компакт-диски и некоторые текущие счета; также процент, взимаемый по ссуде или кредитной линии. С разных типов счетов и ссуд выплачиваются или взимаются разные процентные ставки. См. Исходную процентную ставкуоригинальную процентную ставку.

IRA

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это учетная запись, которая предоставляет вам отложенный или не облагаемый налогом способ накопления на пенсию.Существует много различных типов IRA, но наиболее распространенными являются IRA Roth, Традиционный и Ролловер. В рамках IRA некоторые люди инвестируют в паевые инвестиционные фонды или акции, в то время как другие могут выбирать банковские продукты, такие как компакт-диски и сберегательные счета денежного рынка. У каждой IRA есть определенные требования к участникам и уникальные особенности.

J

Совместный счет

Счет, принадлежащий 2 или более лицам.

L

Связанная учетная запись

Любая учетная запись, связанная с другой учетной записью в том же финансовом учреждении, чтобы средства можно было переводить электронным способом между счетами.В некоторых случаях объединенный баланс всех связанных учетных записей может определять, будут ли применяться к учетной записи ежемесячная плата за обслуживание и другие сборы.

M

Дата погашения

Дата окончания срока действия CD, банк прекращает выплачивать согласованные проценты, и вы можете принять депонированные деньги или продлить срок.

Минимальный дневной остаток

Самый низкий остаток на конец дня на счете во время цикла выписки; определенный минимальный дневной баланс часто требуется для процентных счетов, чтобы избежать платы за обслуживание или получить право на получение специальных услуг.См. Средний дневной балансСредний дневной баланс.

Денежный перевод

Финансовый инструмент, выпущенный банком или другим учреждением, позволяющий лицу, указанному в поручении, получить указанную сумму наличных по требованию. Часто используется людьми, у которых нет текущих счетов.

Ежемесячная плата за обслуживание

Комиссия за ведение определенного счета, такого как текущий или сберегательный счет. Bank of America предлагает множество вариантов, позволяющих избежать ежемесячной платы за обслуживание при проверке и сбережении счетов.

N

Небанковский банкомат

Банкомат или банкомат, который предоставляет держателям карт банкоматов доступ к их счетам, но принадлежит и управляется независимым банком или финансовым учреждением. Обычно взимается комиссия за снятие наличных в небанковских банкоматах, и они обычно не принимают депозиты.

O

Интернет-банк

Услуга, позволяющая владельцу счета получать информацию о счете и управлять определенными банковскими операциями через персональный компьютер или мобильное устройство.

Первоначальная процентная ставка

Ставка назначается при открытии счета CD.Первоначальная процентная ставка указана в квитанции и выписке по вашему счету CD.

Овердрафт

Овердрафт возникает, когда у вас недостаточно денег для покрытия покупки или платежа. Другими словами, овердрафт происходит, когда транзакция превышает ваш доступный баланс. Когда это произойдет, мы либо оплатим его за вас, перерасход вашего счета, либо отклоним его, либо вернем без оплаты. Мы принимаем это решение по своему усмотрению на основании нескольких факторов, таких как сумма транзакции и история вашей учетной записи.

Более подробную информацию см. В Соглашении о депозите и раскрытии информации. См. Также Защита от овердрафта Защита от овердрафта.

Позиция овердрафта

Позиция овердрафта возникает, когда у вас недостаточно свободных средств на вашем счете для покрытия позиции, и мы авторизуем и оплачиваем позицию, перекрывая ваш счет. Дополнительные сведения см. В Соглашении о депозите и Соглашении о раскрытии информации и в разделе «Раскрытие информации и Личный график платежей».

Защита от овердрафта

Balance Connect ^™ для защиты от овердрафта — это дополнительная услуга, которая позволяет связать ваш текущий текущий счет с 5 другими счетами в Bank of America и автоматически переводить доступные средства со связанных резервных счетов на покрывают транзакции, которые превышают доступный остаток на вашем текущем счете.Это может помочь вам избежать отклоненных транзакций, возвращенных чеков и овердрафтов. Узнайте больше о Balance Connect ^™ , просмотрев наши ответы на часто задаваемые вопросы.

См. Ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации и личный график платежей для получения дополнительной информации.

Комиссия за перевод защиты от овердрафта

Комиссия за перевод защиты от овердрафта взимается, когда перевод осуществляется в рамках Balance Connect ^™ для услуги защиты от овердрафта.В те дни, когда используется эта услуга, взимается только одна комиссия, независимо от того, сколько элементов покрывается передачей или сколько связанных резервных учетных записей используется. Пожалуйста, обратитесь к Личному графику платежей для получения более подробной информации.

Настройки овердрафта

Настройка овердрафта для вашего текущего счета определяет, как банк обрабатывает транзакции, превышающие ваш доступный баланс.

Стандартный овердрафт автоматически применяется к большинству текущих счетов.С этой настройкой снятие средств через банкомат и ежедневные покупки с помощью дебетовой карты будут разрешены только в том случае, если на момент транзакции у вас достаточно денег на вашем счете или на связанных резервных счетах. Другие типы транзакций, такие как чеки и запланированные платежи, могут оплачиваться, что приводит к овердрафту, и с вас может взиматься комиссия за объект овердрафта.

Вы также можете выбрать параметр Отклонять все овердрафт для некоторых учетных записей. С этой настройкой снятие средств через банкомат и ежедневные покупки с помощью дебетовой карты будут разрешены только в том случае, если на момент транзакции у вас достаточно денег на вашем счете или на связанных резервных счетах.Другие типы транзакций, такие как чеки или запланированные платежи, будут возвращены неоплаченными, если у вас недостаточно денег на вашем счете, и с вас может взиматься плата NSF: Returned Item Fee. Торговец или третье лицо также может взимать с вас комиссию, если ваш платеж не будет произведен.

Мы оплачиваем овердрафты по нашему усмотрению на основе таких факторов, как сумма покупки или снятия и история вашей учетной записи, что означает, что мы не гарантируем, что мы всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции. Обычно мы не выплачиваем овердрафты, если у вашей учетной записи плохая репутация или вы не делаете регулярные депозиты.Мы оставляем за собой право потребовать от вас немедленной оплаты овердрафта. См. Ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации для получения дополнительной информации.

P

Персональный идентификационный номер (PIN)

Уникальный номер, который вы должны использовать для доступа к своей учетной записи в банкомате или для совершения покупок с помощью дебетовой карты. Ваш номер банкомата всегда должен храниться в секрете.

R

Ставка

См. Процентную ставку.

Положение E

Положение E выполняет цели Закона об электронных переводах средств, который устанавливает основные права, обязанности и ответственность потребителей, использующих услуги электронного перевода средств, и финансовых учреждений, которые предлагают эти услуги.Основная цель Закона и Положения E — защита индивидуальных потребителей, участвующих в электронных переводах денежных средств. Системы электронных денежных переводов включают автоматизированные банковские переводы, услуги по оплате телефонных счетов, переводы через кассовые терминалы (POS) в магазинах, и предварительно авторизованные переводы со счета или на счет потребителя (например, прямой депозит и выплаты по социальному обеспечению). Термин «электронный перевод средств» (EFT) обычно относится к транзакции, инициированной через электронный терминал, телефон, компьютер или магнитную ленту, которая дает указание финансовому учреждению либо кредитовать, либо дебетовать счет потребителя.

Возвращенный товар

Возврат товара происходит, когда на вашем счете недостаточно свободных средств для покрытия товара, и мы возвращаем товар неоплаченным. Дополнительные сведения см. В Соглашении о депозите и Соглашении о раскрытии информации и в разделе «Раскрытие информации и Личный график платежей».

S

Сберегательный счет

Депозитный счет, который обычно приносит более высокие проценты, чем текущий счет, и ограничивает вас не более чем 6 автоматическими или предварительно авторизованными переводами, телефонными переводами или платежами (включая чек, тратту и кассовый счет транзакции, если на счете разрешены чеки или дебетовые карты) со сберегательного счета в каждом месячном цикле выписки.

Простые проценты

Проценты, начисляемые только на основные средства, внесенные на счет; проценты не начисляются на проценты, которые уже были начислены на основную сумму.

Остановить платеж

Требование, чтобы банк не выплачивал чек или платеж, выписанный или санкционированный вами. Остановочные платежные поручения обычно размещаются для утерянных или украденных чеков или в ситуациях, когда покупка оспаривается. Срок действия ордера на остановку платежа обычно истекает через 6 месяцев, и за эту услугу обычно взимается комиссия.

T

Срочный вклад или CD

Соглашение о депонировании указанной суммы в банке на фиксированный период времени, в течение которого будет выплачиваться фиксированная процентная ставка. Штрафы начисляются, если средства выводятся до окончания согласованного срока. См. Свидетельство о депозите.

Ограничения транзакций

Относится к постановлению Совета Федеральной резервной системы, которое ограничивает определенные типы снятия средств и / или переводов, которые вы можете делать со своих сберегательных счетов и / или депозитных счетов денежного рынка.С такими счетами может быть выполнено не более 6 предварительно авторизованных или автоматических переводов (включая чековые, тратты и транзакции в точках продаж, если на счету разрешены чеки или дебетовые карты) или переводов по телефону / ПК (включая оплату счетов). месяц. Хотя в банкоматах и ​​кассах можно снимать неограниченное количество средств, может взиматься комиссия. Пожалуйста, просмотрите ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации и личный график платежей для получения дополнительной информации.

Перевод

Движение денежных средств с одного счета на другой.

Дорожный чек / Дорожный чек

Чек, выданный финансовым учреждением, который выполняет функцию наличных денег, но защищен от потери или кражи. Полезно во время путешествий.

U

Незанятые средства

Относится к предметам, внесенным на счет, которые еще не были получены (оплачены) банком, на который они были получены.

W

Банковский перевод

Электронный платежный сервис для перевода средств (например, через банковскую сеть Федеральной резервной системы или систему межбанковских платежей клиринговой палаты).

Снятие

Снятие денежных средств со счета.

Z

Защита от нулевой ответственности *

Гарантия, которую Bank of America предоставляет своим держателям кредитных и дебетовых карт: если ваша карта утеряна или украдена, и вы незамедлительно сообщите о потере, вы не можете нести ответственности за мошеннические покупки, сделанные с помощью вашей карты. Программа Zero Liability Protection бесплатна, и она автоматически доступна для всех потребительских кредитных и дебетовых карт Bank of America, а также для кредитных карт Home Equity.

Претензии могут подаваться только в отношении разнесенных и урегулированных транзакций с учетом долларовых ограничений и последующей проверки, включая предоставление всей запрошенной информации, подтверждающей заявление о мошенническом использовании. В случае транзакций с дебетовой картой претензии необходимо подавать в течение 60 дней с момента выписки.

Резервный банк Индии — Уведомления

RBI / 2020-21 / 79
DOR.No.BP.BC.30 / 21.04.048 / 2020-21

14 декабря 2020 г.

Все зарегистрированные коммерческие банки
Все платежи Банки

Госпожа / Уважаемый господин,

Открытие расчетных счетов банками — необходимость дисциплины

См. Проспекты DOR.№ BP.BC / 7 / 21.04.048 / 2020-21 от 6 августа 2020 г. и DOR.No.BP.BC.27 / 21.04.048 / 2020-21 от 2 ноября 2020 г. по указанной теме. По результатам проверки было решено разрешить банкам открывать определенные счета, предусмотренные различными законами и инструкциями других регулирующих органов / регулирующих отделов, без каких-либо ограничений, налагаемых вышеупомянутым циркуляром от 6 августа 2020 г. Список таких счетов приведен ниже:

1. Счета для проектов в сфере недвижимости, предусмотренных Разделом 4 (2) l (D) Закона о недвижимости (регулирование и развитие), 2016 г., с целью сохранения 70% аванса платежи, взимаемые с покупателей жилья.

2. Узловые или условные счета платежных агрегаторов / эмитентов предоплаченных платежных инструментов для определенных видов деятельности, разрешенных Департаментом платежей и расчетных систем (DPSS), Резервным банком Индии в соответствии с Законом о платежных и расчетных системах, 2007 г.

3. Счета для оплаты сборов, связанных с дебетовыми картами / банкоматами / эмитентами кредитных карт / эквайерами.

4. Счета разрешены в соответствии с FEMA, 1999.

5. Счета для целей IPO / NFO / FPO / обратного выкупа акций / выплаты дивидендов / выпуска коммерческих бумаг / распределения долговых обязательств / чаевых и т. Д., Которые предусмотрены соответствующими законами или регулирующими органами и предназначены для конкретных / ограниченных транзакций Только.

6. Счета для уплаты налогов, пошлин, установленных законом сборов и т. Д., Открытые в банках, уполномоченных их взимать, для заемщиков таких банков, которые не уполномочены взимать такие налоги, пошлины, установленные законом сборы и т. Д.

7. Счета операторов банкоматов White Label и их агентов по поиску валюты.

2. Вышеупомянутое разрешение предоставляется при условии, что банки должны гарантировать, что эти счета используются только для разрешенных / определенных транзакций. Кроме того, банки должны пометить эти счета в CBS для облегчения мониторинга. Кредиторы таких заемщиков могут также заключать соглашения / договоренности с заемщиками о мониторинге денежных потоков / периодических переводов средств (если это допустимо) на этих текущих счетах.

3. Банки должны регулярно, не реже одного раза в полгода, контролировать все текущие счета и CC / OD, особенно в отношении подверженности банковской системы заемщику, чтобы обеспечить соблюдение инструкций, содержащихся в циркуляре от 6 августа. , 2020 Там же.

4. В Приложении представлен набор часто задаваемых вопросов (FAQ), дающий разъяснения, относящиеся к реализации циркуляров там же.

5. Все остальные инструкции, содержащиеся в этих же проспектах, остаются без изменений.

С уважением,

(Пракаш Балиарсингх)
Главный генеральный директор

---

Приложение

Часто задаваемые вопросы

1. Должны ли банки получать Сертификат об отсутствии возражений (NOC) перед открытием текущих счетов в соответствии с пересмотренными правилами?

Предыдущие инструкции, которые требовали, чтобы банки получали NOC перед открытием текущих счетов, были заменены пересмотренными инструкциями, опубликованными в циркуляре от 6 августа 2020 года.Требование получения NOC больше не применяется.

2. Как банки должны определять совокупные риски банковской системы перед клиентом / заемщиком с целью открытия текущих счетов и / или счетов CC / OD в соответствии с этими руководящими принципами?

Банки могут рассчитать совокупный размер риска для целей настоящего руководства на основе информации, доступной в Центральном хранилище информации о крупных кредитах (CRILC), компаниях кредитной информации (CIC), National E-Governance Services Ltd.(NeSL) и т. Д., А также путем получения декларации клиентов, если требуется.

3. Для целей настоящего проспекта, должны ли быть включены риски небанковских финансовых компаний (NBFC) и других финансовых учреждений, таких как Национальный жилищный банк (NHB), в расчет совокупных рисков банковской системы.

Инструкции применимы к зарегистрированным коммерческим банкам и платежным банкам. Соответственно, совокупный риск для этой цели должен включать только риски этих банков.

4. Должна ли совокупная подверженность риску включать в себя дневные средства по драфту (DLOD) / внутридневные возможности и безотзывные платежные обязательства, лимиты, установленные для операций с валютными и процентными деривативами, CP и т. Д.

Все основанные на фондах и не связанные с ними кредитные линии на основе фондов, санкционированные банками и учитываемые в их индийских бухгалтерских книгах, должны быть включены в целях совокупного риска.

5. Предыдущие инструкции по получению NOC были применимы только для юридических лиц. Применимы ли пересмотренные руководящие принципы только к юридическим лицам?

Пересмотренное руководство применимо ко всем заемщикам.

6. Можно ли открыть текущие счета заемщикам, которые воспользовались услугами сельскохозяйственных / личных OD или OD в обмен на депозиты?

Банкам не разрешается открывать текущие счета заемщикам, которые воспользовались каким-либо фондом или неосновным кредитом в форме овердрафта.

7. Что касается частных фирм, то для целей настоящего проспекта в совокупный риск банковской системы должны включаться кредитные линии, которыми владелец в его / ее личном качестве, например, жилищный заем, ссуда под залог имущества и т. Д.

В случае собственных фирм совокупный риск должен включать все кредитные линии, которыми он / она воспользовался для коммерческих или иных целей.

8. Согласно пункту 1 (ii) проспекта, если подверженность банка заемщику составляет менее 10 процентов риска банковской системы перед этим заемщиком, в то время как кредиты разрешены свободно, списание средств на счет CC / Счет OD может быть предназначен только для кредитования на счет CC / OD этого заемщика в банке, который имеет 10 или более процентов подверженности банковской системы этому заемщику.Средства будут переводиться с этих счетов на указанный счет CC / OD получателя с периодичностью, согласованной между банком и заемщиком. Куда должны быть зачислены средства в случаях, когда ни один из кредиторов не имеет риска перед заемщиком как минимум 10%.

В таких случаях средства могут быть переведены на счет, открытый в банке, имеющем наибольшую долю в подверженности банковской системы заемщику. Кредиты и дебеты будут свободно разрешены на указанном счете.

В качестве альтернативы заемщик может использовать оборотный капитал только в форме WCDL / WCTL и открывать текущие счета в соответствии с положениями пункта 1 (v) проспекта на основе совокупного риска.

9. Могут ли банки с менее чем 10% совокупного риска дебетовать свои взносы, такие как комиссии и сборы и обязательства по срокам погашения, за трансграничные услуги, такие как аккредитив / банковские гарантии, деривативы, факторинговые операции, другие платежи по ссуде и т. Д. С счета CC / OD своих заемщиков перед переводом средств на счет CC / OD заемщика в банках, имеющих 10% или более совокупных рисков банковской системы перед этим заемщиком.

В таких случаях банкам разрешается списывать проценты / сборы, относящиеся к указанному счету CC / OD (не любым другим средствам, предоставленным тем же банком), а также сборы / сборы за открытие LC / BG, выпуск DD, и т.п.перед переводом средств на счет CC / OD заемщика в банке (банках), имеющем 10% или более совокупных рисков банковской системы перед этим заемщиком.

10. Могут ли банки с менее чем 10 процентами совокупной подверженности банковской системы заемщику предлагать заемщику только ссуду до востребования оборотного капитала (WCDL) / ссуду на условиях пополнения оборотного капитала (WCTL) или существующий CC / OD объект может быть расширен.

Банки вправе расширять существующие возможности CC / OD / WCTL / WCDL или санкционировать новые механизмы в этих формах в соответствии с положениями циркуляра «Рекомендации по системе ссуд для предоставления банковского кредита» от 5 декабря 2018 г., а также проспект от 6 августа 2020 года об открытии текущих счетов.

11. Могут ли банки открывать текущие счета для конкретных объектов проекта, таких как срочная ссуда / дисконтирование арендной платы (LRD) под конкретный проект, когда денежные потоки / дебиторская задолженность по аренде направляются в конкретный банк.

Банки могут открыть текущий счет для получения / мониторинга денежных потоков по конкретному проекту, при условии, что заемщик не воспользовался какой-либо возможностью CC / OD для этого конкретного проекта. Банки, открывающие текущий счет / счет условного депонирования для конкретного проекта, должны гарантировать, что денежные потоки, поступающие на счет, поступают только от этого проекта.

12. Разрешено ли банкам открывать текущие счета / счета условного депонирования клиентов, использующих кредитную линию от NBFC / Небанковского финансового учреждения для проекта.

Банки могут открывать текущие счета для заемщиков, имеющих кредитные линии, только от NBFC / FI / / кооперативных банков / небанковских организаций. Однако, если такие заемщики пользуются услугами банков, на которые распространяется данное руководство, должны применяться все положения циркуляра.

13. В соответствии с параграфом 1 (v) (a) проспекта, в случае клиентов, которые не воспользовались услугами CC / OD от какого-либо банка, банки должны внедрить механизм условного депонирования для заемщиков, в случае если банковская система стоит 50 крор вон или больше.Кроме того, банки-кредиторы могут открывать «инкассовые счета» для таких заемщиков при условии, что средства будут переводиться с этих счетов на указанный счет условного депонирования с периодичностью, согласованной между банком и заемщиком. Возможность открытия нескольких счетов условного депонирования для крупных корпораций с несколькими бизнес-единицами (BU) / несколькими проектами.

Для заемщиков с несколькими проектами / несколькими бизнес-единицами банки могут открыть несколько счетов условного депонирования для мониторинга денежных потоков по проектам / единицам.Банки, открывающие текущий счет / счет условного депонирования для конкретного проекта, должны гарантировать, что денежные потоки, поступающие на счет, поступают только от этого проекта / подразделения.

14. Обязаны ли все банки-кредиторы участвовать в одном соглашении об условном депонировании? Могут ли банки, не предоставляющие кредиты, открывать такие счета условного депонирования в соответствии с требованиями параграфа 1 (v) проспекта. Кто решит, какой банк будет действовать в качестве эскроу-агента?

Все банки-кредиторы должны участвовать в соглашении об условном депонировании. Условия могут быть определены совместно банками-ссудителями и заемщиком.Заемщики имеют право выбирать банки, управляющие условным депонированием. Банкам, не являющимся кредиторами, не разрешается открывать счета условного депонирования

15. Согласно пункту 3 проспекта, срочные ссуды должны выдаваться непосредственно поставщикам товаров и услуг. Могут ли срочные ссуды для рефинансирования существующей срочной задолженности заемщиков, для общих корпоративных целей / долгосрочного оборотного капитала, возмещения расходов и т. Д. Выплачиваться на CC / OD или текущие счета заемщиков.

В случаях, когда срочные ссуды предназначены для целей, отличных от поставки товаров и услуг, и если место назначения платежа не определено, банки могут направлять такие срочные ссуды через CC / OD или текущие счета заемщика, открытые в соответствии с положениями круговой.Банки должны гарантировать, что там, где место платежа можно идентифицировать (например, рефинансирование существующей задолженности и т. Д.), Платеж будет производиться напрямую, без направления его через счета CC / OD.

16. Обязаны ли только банки, ведущие CC / OD или инкассовые счета, контролировать риски клиента на полугодовой основе.

Все банки, будь то банки-кредиторы или другие банки, владеющие счетами, обязаны регулярно контролировать счета, как предписано в проспекте.

17.Во время периодического мониторинга, если произойдет изменение подверженности банков / совокупной подверженности банковской системы заемщику, который будет решать, на какие счета будут поступать средства со счетов инкассации или счетов CC / OD в банках менее 10%. суммы риска подлежат кредитованию. Кроме того, каковы будут сроки, в течение которых новые договоренности должны быть реализованы.

Заемщики могут свободно выбирать банк (ы) для ведения своего текущего текущего счета / счета условного депонирования / счетов CC / OD в общих рамках циркуляра.Кроме того, банки должны будут внедрить новые механизмы в течение трех месяцев с даты изменения подверженности риску.

18. Могут ли банки, обслуживающие инкассовые счета, дебетовать инкассовые счета для погашения своих собственных взносов по WCDL / векселям / производным инструментам / частям займа и т.д. .

Starling Bank: отмеченные наградами банковские счета

С миллионами счетов по всей Великобритании кто-то присоединяется к Starling каждые 38 секунд

^*

^{* Эта статистика была сформирована путем расчета количества счетов, добавленных за 12 месяцев период, деленный на количество часов за 12-месячный период.}

Банковское дело для физических и юридических лиц — всегда под рукой

Личный счет

Подайте заявку в считанные минуты, чтобы получать мгновенные уведомления о платежах и аналитику расходов по категориям. Создавайте цели экономии, разделяйте счета и делайте все, что вы раньше делали в филиале, на своем телефоне. И все это с лучшим банком Великобритании и лучшим текущим счетом в 2021 году.

Счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Отсутствие ежемесячной платы, круглосуточная поддержка клиентов в Великобритании и простое приложение в приложении. Более 370000 британских компаний отказываются от администрирования и управляют своими финансами с помощью Best Business Banking Provider 2021 года.

Воздушный змей: банковское дело для детей

Помогите детям узнать, как работают деньги. Kite — это пространство, связанное с вашей учетной записью, предназначенное для того, чтобы помочь им управлять своими карманными деньгами с помощью собственной банковской карты и приложения.

Узнать больше

Совместный банковский счет

Получайте мгновенные уведомления о расходах, управляйте ежемесячными счетами или откладывайте на что-нибудь отличное вместе. Пока вы находитесь в одной комнате, вы можете настроить его за секунды.

Узнать больше

Мультивалютные счета

Одна карта: несколько валют.Совершайте и получайте мультивалютные платежи для бизнеса или физических лиц с доступом к реальному обменному курсу и без скрытых комиссий.

Начать работу

Результаты независимого исследования качества услуг

В рамках нормативного требования был проведен независимый опрос, в ходе которого примерно 1200 клиентов каждого из 14 крупнейших поставщиков текущих счетов для предприятий могли порекомендовать своего поставщика другим малым и средним предприятиям. предприятия (МСП). Результаты представляют мнение клиентов, принявших участие в опросе.

Банк нового типа

Без ежемесячной комиссии.
Будь то личный или деловой.

100% цифровая подписка.
Подайте заявку в считанные минуты со своего телефона.

Круглосуточная служба поддержки в Великобритании.
Общайтесь с реальными людьми в любое время.

Полностью регулируемый банковский счет в Великобритании.
На ваши деньги распространяется Схема компенсации финансовых услуг.

Скачать приложениеНачать

Управление капиталом стало проще

Мгновенные уведомления.

Получайте оповещения в режиме реального времени, как только вы платите или получаете деньги.

Никаких сборов за границей.

Путешествуйте легко, без комиссии за банкомат или транзакции за границей.

Красивые, интуитивно понятные инструменты.

Улучшите экономию и составление бюджета, а также просмотрите свою ежемесячную аналитику расходов.

Филиал, который живет на вашем телефоне.

Внесите наличные в почтовое отделение и отсканируйте чеки в приложении.

Управляйте своими деньгами в Интернете с помощью онлайн-банкинга.Мы были показаны в последнем выпуске What? тест на безопасность онлайн-банкинга и получил наивысший балл. Читать статью.

Загрузить приложениеНачать

Что нового…

Подарите своим детям вкус финансовой независимости с их собственной дебетовой картой. Загружайте деньги одним касанием, следите за их транзакциями, устанавливайте родительский контроль и дайте им доступ к их собственному приложению, чтобы они могли отслеживать свои расходы.

Узнать больше

Многие довольные клиенты

Все, что вы получаете со Starling

• Без ежемесячной платы текущий счет
• 100% цифровая подписка
• Круглосуточная поддержка клиентов в Великобритании
• Защищено схемой компенсации финансовых услуг
• Мгновенные уведомления об оплате
• Визуальные отсеки для сбережений

• Округлите транзакции, чтобы сэкономить на автопилоте
• Никаких комиссий за границей
• Мобильный и онлайн-банкинг
• Распределение расходов по категориям
• Внесите наличные в почтовом отделении за 0.Комиссия в размере 3% (минимальная комиссия 3 фунта стерлингов)

• Мобильный чековый депозит
• Мгновенная блокировка карты
• Использование с мобильными кошельками
• Разделите счет с друзьями
• Отправляйте и получайте международные платежи (за дополнительную плату)

Как начать работу

«Анкета». Звучит много времени, правда? Неправильный. Наша система на 100% цифровая, а это значит, что вы можете делать это где угодно — и это займет всего несколько минут.

Step 3

Создайте учетную запись, сообщив нам, кто вы; ваше имя, дата рождения, адрес электронной почты и текущий домашний адрес

Step 4

Проверьте, кто вы, записав короткое селфи-видео и сфотографировав свое удостоверение личности

Step 1

Загрузите приложение Starling Bank с Apple Магазин приложений или Google Play

Шаг 2

Введите свой номер телефона и код подтверждения, который мы вам пришлем

Шаг 3

Создайте учетную запись, сообщив нам, кто вы; ваше имя, дата рождения, адрес электронной почты и текущий домашний адрес

Шаг 4

Проверьте, кто вы, записав короткое селфи-видео и сфотографировав свое удостоверение личности

Шаг 1

Загрузите приложение Starling Bank из Apple Магазин приложений или Google Play

Шаг 2

Введите свой номер телефона и код подтверждения, который мы вам пришлем

Шаг 3

Создайте учетную запись, сообщив нам, кто вы; ваше имя, дата рождения, адрес электронной почты и текущий домашний адрес

Step 4

Подтвердите, кто вы, записав короткое селфи-видео и сфотографировав свое удостоверение личности

Запустите приложениеНачать

Переключить текущую учетную запись на Starling

Оптимизируйте свои финансы и получите полную информацию о своих деньгах, переключив текущий счет на Starling сегодня с помощью Службы смены текущего счета.