Инвестиции в микрозаймы: рейтинг самых выгодных вкладов для инвестирования и отзывы вкладчиков

Содержание

Выгодные инвестиции до 14,5% годовых

Высокие процентные ставки по инвестициям

Как получать прибыль от имеющихся денежных средств? В условиях нестабильной экономики сделать правильный выбор непросто. Вклады в банке приносят мизерные проценты, которых едва хватает, чтобы компенсировать инфляцию. Инвестиции в бизнес – способ, при котором можно с высокой долей вероятности понести убытки. Сложно предугадать, какие направления будут наиболее перспективными и прибыльными в ближайшие несколько лет. Лучшее решение – инвестиции в микрофинансовые организации с впечатляющими финансовыми показателями.

«Быстроденьги» — выгодные и надежные инвестиции для каждого

Компания «Быстроденьги» предлагает индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам стать партнерами и получить источник пассивного дохода. Инвестируя в «Быстроденьги», вы получаете гарантированные и своевременные выплаты процентов, которые по величине значительно превышают предложение банков. Доход зависит от суммы инвестиционного займа и срока перечисления процентов.

Инвестиции в «Быстроденьги» — это:

  • Вложение от 500 000 для юридических лиц, от 1 500 000 для физических лиц и Индивидуальных предпринимателей на срок от полугода до трех лет.
  • Лучшие процентные ставки – до 14,5%.
  • Гарантированный доход. Разместив средства под высокий процент, вы получаете стабильные выплаты каждый месяц или единовременное перечисление в конце срока.
  • Надежная МФО, инвестиции в которую регулируются законодательством. Компания «Быстроденьги» состоит в государственном реестре МФО, имеет лицензию Банка России, которая гарантирует добросовестное исполнение организацией взятых на себя обязанностей.
  • Доверие – основа партнерства. По вашему требованию мы предоставляем финансовые отчеты.
  • Персональный консультант. Менеджер ответит на возникающие в период сотрудничества вопросы.
  • Прозрачность финансовых операций. Рассчитать конечную сумму с учетом статуса лица, периода выплаты процентов, суммы инвестиций и срока можно, воспользовавшись сервисом «Калькулятор»
  • Безупречная репутация, подтвержденная отзывами инвесторов.
Инвестировать деньги в МФО «Быстроденьги» выгодно. Высокие процентные ставки – гарантия сохранности и преумножения финансов! Узнать больше

Finbridge — российская инвестиционная группа компаний

Общество с ограниченной ответственностью «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» (ООО «МФК НФ»), ИНН 6162073437, ОГРН 1166196099057, является членом Саморегулируемой организации Союз Микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»). Номер записи в реестре членов СРО 61 001174, дата вступления в СРО 27.08.2020 г. Адрес (место нахождения) СРО «МиР» 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11 Адрес официального сайта СРО «МиР» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет: https://npmir.ru.

Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций – 1603760008057; дата внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций 22 декабря 2016 г.

Ссылка на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет — https://www.cbr.ru

Ссылка на страницу сайта Банка России, содержащая государственный реестр микрофинансовых организаций — https://cbr.ru/microfinance/registry/

Ссылка на страницу интернет-приемной Банка России на сайте Банка России: https://www.cbr.ru/reception/

Потребитель вправе направить обращение финансовому уполномоченному. Адрес (местонахождения/почтовый): 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3;

Номер телефона службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10 (бесплатный звонок по России).

Официальный сайт финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети Интернет: https://finombudsman.ru

может ли он не отображаться в кредитной истории

Недавно я узнала, что в кредитной истории может не отражаться информация о микрозаймах. Правда ли это? Если да, то как же тогда узнать, не висят ли на мне микрозаймы и не взяли ли мошенники микрокредит на мое имя?

Вопрос возник из-за такой ситуации. Ко мне приезжали, как они сами назвались, коллекторы от банка и рассказали, что у меня есть большая задолженность. Однако я никаких кредитов и микрозаймов не брала, и моя кредитная история во всех БКИ чистая.

По закону все кредитные, микрокредитные и микрофинансовые организации обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию о заявках на кредиты, решениях по ним и о том, как выплачивался заем, если он был.

Информация может не отразиться в бюро кредитных историй, только если заем взят у организации, которая не специализируется на их выдаче, либо у физлица, например родственника, друга или соседа.

Раз приезжавшие к вам люди представились сотрудниками банка, вариантов два: либо мошенники взяли кредит на ваше имя, либо к вам и приезжали мошенники.

Все ли займы отражаются в кредитной истории

К ним относятся, например, банки, микрофинансовые организации — МФО, микрокредитные компании — МКК, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ. Перечисленные организации не только могут, но и обязаны передавать информацию в БКИ.

Например, они сообщают, когда подана заявка, на какую сумму, какое решение по ней принято, воспользовались ли вы одобренным займом, и если да, то как его выплачивали.

При этом в кредитной истории не отразится информация о долге, если человек занял деньги у физлица или обычной компании, чья деятельность не связана с выдачей займов. Например, если одолжить деньги у друга или начальника на работе, информация об этом в БКИ не попадет.

Вы написали, что, по словам приезжавших к вам людей, кредит был оформлен в банке. В таком случае он не может не отразиться в вашей кредитной истории. Получается, что либо вас обманули, либо произошла ошибка. Или кто-то взял кредит на ваше имя.

Чтобы разобраться в ситуации, рекомендую для начала запросить свою кредитную историю. Вы сообщили, что ни в одном БКИ нет информации о долге, но вдруг вы смотрели информацию не во всех бюро.

Как получить свою кредитную историю

Быстрее всего получить кредитный отчет можно с помощью подтвержденной учетной записи на госуслугах. Для этого сначала нужно зайти в свою учетную запись на портале, вбить в поиск «ЦККИ» и далее сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. ЦККИ — это реестр, в котором хранятся сведения, в каких бюро есть кредитная история конкретного человека. Самой кредитной истории в ЦККИ нет.

В течение дня после запроса придет ответ из ЦККИ. В нем будет указано, в каких бюро хранится ваша кредитная история. После этого нужно обратиться во все эти бюро и запросить кредитный отчет. Два раза в год кредитную историю можно запросить бесплатно в каждом бюро, в котором она хранится.

В отдельной статье мы описали, как запросить свою кредитную историю в каждом из существующих на данный момент БКИ.

В поиске по запросу «ЦККИ» виртуальный помощник предложит «Сведения о бюро кредитных историй» — нужна эта услуга

Что делать, когда получите отчеты

После того как вы получите кредитные отчеты, план действий будет зависеть от того, что вы в них увидите.

В кредитных отчетах нет займов. Если в отчетах не окажется займов и вы точно не брали на себя кредиты, значит, к вам, скорее всего, приезжали мошенники. В этом случае вам нужно обратиться с заявлением в полицию и указать, что против вас пытаются совершить мошеннические действия.

Возможно, вы не единственная жертва и этим делом уже занимаются правоохранительные органы.

В кредитных отчетах есть займы. Если в кредитном отчете есть займы, ситуаций может быть две:

  1. мошенники взяли кредит на ваше имя;
  2. среди клиентов этого банка есть ваш полный тезка, и каким-то образом ваши и его данные объединились. Поэтому кредитор подумал, что вы должник.

Вам в любом случае нужно обратиться в банк, чтобы понять, с чем связано появление задолженности. Возможно, при сверке информации выяснится, что действительно произошла ошибка и никакого долга у вас нет. Если кредит все-таки есть, вам также предстоит обратиться в полицию, чтобы они разобрались с ситуацией.


Кредиты онлайн и микрозаймы на карту: рейтинг МФО в Украине

Дестяки миллиардов гривен чистого дохода — такими показателями измеряются финансовые результаты микрофинансовых организаций (МФО).

Благодаря классической для МФО бизнес-модели выдачи краткосрочных займов под высокие проценты одна только Moneyveo за 2020 год получила валовый доход в размере 3,2 млрд грн и показал оцифиальную прибыль в размере 200 млн грн.

В отличие от банковского сектора, где работают жесткие правила НБУ, а владельцы и финансовая отчетность каждого учреждения является общедоступной информацией, большинство бенифициаров МФО неизвестны широкой публике, а о прибыли этих организаций можно только догадываться.

Издание ЭП и специалисты YouControl — аналитической системы в начале 2021 года подготовили рейтинг двадцати самых прибыльных микрофинансовых организаций и нашли информацию о владельцах каждой из них.

Как формировался рейтинг МФО в Украине?

Для составления рейтинга использовались данные YouControl и данные Нацбанка и Нацкомиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Последняя к 1 июля 2020 регулировала финансовые компании, после чего эти функции перешли к НБУ.

По данным Нацбанка, 5 ноября 2020 в Государственный реестр финансовых учреждений были включены 966 финансовых компаний, из которых 783 имели лицензии на выдачу кредитов.

Из этого перечня специалисты YouControl отобрали только классические микрофинансовые организации, специализирующиеся на кредитовании населения, которые встречаются на финансовых сайтах-агрегаторах под категорией «МФО».

Из полученной выборки были выбраны 20 организаций МФО с наибольшим показателем «чистый доход от реализации продукции».

За 2019 год эти МФО получили 11,1 млрд грн дохода — это втрое больше, чем годом ранее, когда этот показатель составил 3,9 млрд. грн.

Moneyveo

Чистый доход в 2019 году — 2,98 млрд. грн, в 2018 году — 910 млн грн (+ 228%).

Moneyveo зарегистрирована 31 января 2013.

Конечным бенефициаром ООО «Манивео быстрая финансовая помощь», которая выдает займы под брендом Moneyveo, является 30-летний Михаил Лизанец.

Moneyveo 23-летний Михаил Лизанец основал в 2013 году совместно с 68-летним Виктором Тополовым.

Хотя Лизанец дал несколько комплиментарных интервью, информации о нем не хватает. Он выходец из Луганской области, в 2011 году закончил университет им. Тараса Шевченко по специальности «Информационные технологии».

После этого год учился в Лондонской бизнес-школе. В 2016 году получил награду общенациональной программы «Человек года» в категории «Менеджер года».

Виктор Тополов известен намного больше, из-за его бизнес интересов и политической деятельности.

В начале 90-х Виктор Тополов владел компанией «Уголь-Юг» и ОАО «Центральная обогатительная фабрика» Стахановская «. Последняя в свое время была одним из крупнейших в стране производителей угольного концентрата для коксохимического производства.

В 2006 году Индекс-банк, совладельцем которого был Виктор Тополов, за $260 млн приобрел французский Credit Agricole S.A.

Три созыва подряд (2002-2012 годы) избирался в Верховную Раду Украины. В последних двух — от блоков «Наша Украина» и «Наша Украина — Народная самооборона». В 2005 году был министром угольной промышленности в правительстве Юлии Тимошенко.

В 2011 году его долю и доли братьев Константиновских (всего 68,2%) у девелопера KDD Group за $16 млн приобрел бизнесмен Андрей Веревский.

Издание «Фокус» в 2013 году присвоило Виктору Тополову 53 место в рейтинге «200 самых богатых людей Украины» с состоянием $324,5 млн. Пресс-служба Moneyveo Тополова назвали «ментором Лизанца».

В 2017-2019 годах совладельцем Moneyveo был Александр Унинец. Косвенно его связывали с Виктором Тополовым.

MyCredit

Чистый доход в 2019 году — 1,3 млрд. грн, в 2018 году — 214 млн грн (+ 510%).

MyCredit зарегистрирована 26 июня 2015.

MyCredit выдает займы на сумму от 100 грн до 12 тыс грн на 1-30 дней под базовую процентную ставку 1,99% в день, что соответствует 726% годовых!

Конечными бенифициарами ООО «1 безопасное агентство необходимых кредитов», работающей под брендом MyCredit, является харьковчанки Наталья Гордиенко, Елена Катеринчик и банкир Сергей Тигипко. Харьковчанки контролируют 82% MyCredit, Сергей Тигипко — 18%.

О Елене Катеринчик ничего не известно. Согласно открытых данных государственных реестров, она также соучредителем ООО «Биг брейн диджитал маркетинг», ООО «Артджокер диджитал» и ООО «Стандарт Финанс».

63-летняя Наталья Гордиенко — бывшая жена Владимира Кацубы, народного депутата, члена Партии регионов (до 2014 года), позднее — депутатской группы «Партия» Возрождение «. Не менее известны сыновья Кацубы — 42-летний Сергей и 34-летний Александр.

Братьев Кацуба в 2015 году обвинили в сговоре с целью хищения госсредств в особо крупных размерах. В частности, Александр подозревался в злоупотреблении служебным положением в должности заместителя председателя правления «Нафтогаза» (2012-2014 годы). По версии правоохранителей, он подписал акты выполненных работ на 285 млн грн за якобы проведенные исследования нефтегазовых месторождений на шельфе Черного моря. Кроме того, он подозревался в попытке растраты имущества «Нафтогаза», в частности 3,4 млрд  куб м газа почти на 12 млрд грн. В 2016 году Александра Кацуба задержали правоохранители, а в марте 2017 он пошел на сделку со следствием, оплатил 100 млн грн в бюджет и дал важные показания. Шевченковский суд Киева выпустил его из СИЗО и снял арест с имущества. Семья Кацуба считается одним из ключевых спонсоров партии Шария.

CreditKasa

Чистый доход в 2019 году — 794 млн грн, в 2018 году — 292 млн грн (+ 171%).

CreditKasa зарегистрирована 13 февраля 2013.

Конечным бенифициаром ООО «Укр кредит финанс», которая выдает микрокредиты под брендом CreditKasa, является бывший председатель наблюдательного совета группы «Метинвеста» Амир Айсатуров.

Он окончил казахский Национальный технический университет по специальности «Экономика и управление предприятием», имеет степень МВА школы бизнеса при Джорджтаунском университете (Вашингтон, США).

До прихода в СКМ Айсатуров занимал должность старшего руководителя проектов в московском и эмиратском офисах международной консалтинговой компании McKinsey & Company.

В СКМ он отвечал за развитие горно-металлургического бизнеса. В сферу его ответственности входили вопросы стратегии, инвестиций, финансов и рисков.

Айсатуров также бенефициаром микрофинансовой организации ООО «Бизнес заем» с уставным капиталом 144 млн грн и ряда финансовых компаний.

CreditPlus

Чистый доход в 2019 году — 748 млн грн, в 2018 году — 162 млн грн (+ 361%).

CreditPlus зарегистрирована 1 декабря 2017.

ООО «Авентус Украина», которое работает под брендом CreditPlus, принадлежит литовцу Андреюсу Трофимовасу.

В 2001 году он работал заместителем директора литовской компании «Страхование жилищных кредитов», акционером которого было Министерство финансов Литвы. Компания страховала льготные государственные кредиты на покупку жилья молодыми и малообеспеченными литовскими семьями.

В 2014 году Трофимовас зарегистрировал в России микрокредитных организации «Капитал-НТ», которая с 2016 года выдает кредиты под брендом BelkaCredit, а с 2019 года — под брендом «НадоДенег».

В Украине Андреюс Трофимовас обладает другими компаниями, в частности лизинговой, которые являются частью литовской Aventus Group.

Miloan

Чистый доход в 2019 году — 701 млн грн, в 2018 году — 167 млн ​​грн (+ 319%).

Miloan зарегистрирована 16 мая 2016.

Владельцем ООО «Милоан» (бренд Miloan) является Родион Бутко. Он также возглавляет совет директоров международного холдинга Bredley Holding.

Холдинг с «25-летним опытом управления активами» специализируется на развитии fintech-проектов в сфере небанковского кредитования. Более десяти предприятий группы работают в Польше, Украине, Румынии, Молдове, России, «постоянно расширяя географию присутствия».

В сегменте онлайн-кредитов в Украине и Польше Bredley Holding представлен бредом Miloan, в сегменте беззалогового кредитования в Украине — брендами FinX и Cashpoint, залогового (сеть ломбардов) — торговой маркой «Благо» (отделение в Украине, Молдове и России).

AlexCredit

Чистый доход в 2019 году — 561 млн грн, в 2018 году — 207 млн ​​грн (+ 171%).

AlexCredit зарегистрирована 22 мая 2017.

Конечными бенифициарами ООО «Алекскредит» (бренд AlexCredit) являются четыре человека: Мени Бениш, Моше Цук, Борис Хендельман и Илья Фишман. Компании, через которые они владеют МФО, зарегистрированны в Израиле.

Подробная информация об учредителях отсутствует. Из открытых источников известно, что Бениш, Цук, Хендельман и Фишман также являются конечными выгодоприобретателями днепровского ООО «Эммасте кредит Украина» и столичного ООО «Финансовая компания» Финтех». Обе предоставляют финансовые услуги.

Cashpoint

Чистый доход в 2019 году — 560 млн грн, в 2018 году — 508 млн грн (+ 80%).

Cashpoint зарегистрирована 5 ноября 2011.

Бенефициаром ООО «Би эл джи микрофинансовые», которое работает под брендом Cashpoint, является Родион Бутко, которому также принадлежит Miloan. Суммарно две МФО Бутко заработали в 2019 году 1,26 млрд грн.

КредитМаркет

Чистый доход в 2019 году — 489 млн грн, в 2018 году — 487 млн ​​грн (+ 0,4%).

КредитМаркет зарегистрирована 4 февраля 2008.

ООО «Финансовая компания» Центр финансовых решений «(бренд» КредитМаркет») принадлежит 60-летнему банкиру Сергею Тигипко.

Тигипко начинал карьеру в 1980-х годах с позиции секретаря комитета комсомола Днепропетровского механико-металлургического техникума, затем руководил отделом пропаганды и агитации Днепропетровского городского комитета.

В начале 1990-х годов познакомился с Леонидом Кучмой, который тогда был директором завода «Южмаш». В 1991 году стал заместителем председателя правления банка «Днепр».

Затем работал председателем правления ПриватБанка, был вицепремьер по вопросам экономики в правительстве Павла Лазаренко. Возглавлял Национальный банк. В 1998 году создал финансово-промышленную группу ТАС, названную в честь его дочери Анны.

Тигипко работал в правительстве Николая Азарова, был заместителем председателя «Партии регионов».

В рейтинге самых богатых украинский, опубликованном журналом «НВ» в октябре 2019 года, он занял 17 место — его состояние оценено $407 млн.

С 2016 года владеет 99% акций Universal Bank, который сотрудничает с Monobank.

KF.ua

Чистый доход в 2019 году — 451 млн грн, в 2018 году — 63 млн грн (+ 615%).

KF зарегистрирована 14 февраля 2018.

Владельцем ООО «КФ.ЮА», которая работает на рынке микрокредитования под брендом KF.ua, является Анна Пурини. Подробная информация о ней отсутствует.

Пурини является основательницей четырех других компаний: ООО «Медимпульс плюс» и ООО «Медцентр» Алми «(обе Коростень, Житомирская область), ООО» Гео приват центр «(Обухов, Киевская область), ООО» Экспо гранд «(Киев).

ООО «КФ.ЮА» — не самый молодой игрок в рейтинге.

CCloan

Чистый доход в 2019 году — 430 млн грн, в 2018 году — 273 млн грн (+ 57%).

CCloan зарегистрирована 19 октября 2015.

Единоличным бенефициаром ООО «СС Лоун» (бренд CCloan) является грузин Рати Тчелидзе.

Он выучился на юриста в Тбилисском государственном университете имени Иване Джавахишвили. Продолжил образование в сфере международной коммерции и торгового права в Стокгольмском университете и Амстердамском свободном университете.


В Украине у Тчелидзе есть три другие компании, которые занимаются кредитованием, предоставлением финансовых услуг и компьютерным программированием. Он также является основателем холдинга Axios Capital Limited, объединяющий ряд кредитных организаций в разных странах.

«Наша цель — сделать деньги доступными каждому, кто в этом нуждается, без привязки к сумме, времени и целей кредитования. А также без очередей, долгого ожидания и множества справок. Проблема многих людей в том, что они не могут оперативно получить необходимые им средства для развития своего дела или личных потребностей», — рассказал владелец CCloan.

Швидко Гроші

«Другие операционные доходы» — 414 млн грн, «Другие финансовые доходы» — 1345 млн грн.

Швидко Гроші зарегистрирована 11 ноября 2010 года.

Конечным бенифициаром ООО «Потребительский центр» (бренд «Швидко Гроші») является Амир Айсаутов. Он же является и конечным бенефициаром CreditKasa (ООО «Укр кредит финанс»).

Согласно данным YouControl и Нацкомфинуслуг по состоянию на 1 января 2020 в графе «Чистый доход от реализации продукции» по МФО «Швидко Гроші» числится 0 (ноль). Зато эта МФО свои доходы записали в графу «Прочие операционные доходы» — 414 млн грн и «Другие финансовые доходы» — 1345 млн грн.

Из-за такой подачу финотчетности «Быстро Деньги» сразу не попала в рейтинг. Между тем, учитывая финансовые показатели, эта МФО достойная занять в общем рейтинге второе место по размеру доходов.

Вторая десятка рейтинга МФО Украина выглядит так:

Simple Money (ООО «Симпл мани»)

Чистый доход в 2019 году — 353 млн грн, в 2018 году -143 млн грн (+ 146%).

Simple Money зарегистрирована 12 ноября 2015.

Владелец — Елена Туз (90%).

«Качай деньги» (ООО «Качай деньги»)

Чистый доход в 2019 году — 335 млн грн, в 2018 году — 14 млн грн (+2 292%).

Владельцы — Александр Швец (50,5%) и Андрей Савченко (49,5%).

«Евро деньги» (ООО «Кредитное учреждение «Европейская кредитная группа»)

Чистый доход в 2019 году — 229 млн грн, в 2018 году — 129 млн грн (+ 77%).

Евро деньги зарегистрирована 29 декабря 2017.

Владелец — литовец Игнас Дундулис (через ЗАО «Имарина»).

Cashberry (ООО «Финансовая компания «Инвест Финанс»)

Чистый доход в 2019 году — 221 млн грн, в 2018 году — 20 млн грн (+1 005%).

Cashberry зарегистрирована 18 февраля 2016.

Владелец — Александр Пархоменко.

iCredit (ООО «Изи кредит»)

Чистый доход в 2019 году — 190 млн грн, в 2018 году — 114 млн грн (+ 66%).

iCredit зарегистрирована 10 января 2008.

Владельцы — болгары Неделчо Спасов и Станимир Василев.

Global Credit (ООО «Глобал кредит»)

Чистый доход в 2019 году — 182 млн грн, в 2018 году — 105 млн грн (+ 73%).

Global Credit зарегистрирована 14 июня 2012.

Владельцы — Михаил Восканиян (9,09%), Евгений Коган (40,905%) и Иосиф Шафиров.

E-Cash (ООО «Е-кэш»)

Чистый доход в 2019 году — 173 млн грн, в 2018 году — 37 млн ​​грн (+ 367%).

E-Cash зарегистрирована 29 августа 2017.

Владельцы — Оксана Киструга, Джеки Леви, Тамасе Бен Йозеф, Гай Бен-Леви (Израиль), Вика Баширов, Давид Узарашвили (Грузия).

Pozichka (ООО «Инфинанс»)

Чистый доход в 2019 году — 165 млн грн, в 2018 году — 92 млн грн (+ 79%).

Pozichka зарегистрирована 6 февраля 2014.

Владельцы — Валентин Мужук и Михаил Власенко.

ForzaCredit (ООО «Финансовая компания «Форза»)

Чистый доход в 2019 году — 158 млн грн, в 2018 году — 34 млн грн (+ 364%).

ForzaCredit зарегистрирована 28 ноября 2017.

Владелец — Александр Бойко (90%).

Smartiway (ООО «Смартивей Юкрейн»)

Чистый доход в 2019 году — 155 млн грн, в 2018 году — 10 млн грн (+1 450%).

Smartiway зарегистрирована 2 апреля 2018.

Владелец — Валерий Муратов.

Полное руководство для начинающих по инвестированию в микрокредиты

Инвестирование в микрокредиты — это новый способ инвестирования, который очень быстро набирает обороты. С развитием платформ однорангового кредитования вы можете увеличить свои деньги с помощью микрокредитов. Микрокредиты — это небольшие кредиты, предоставляемые отдельными инвесторами через одноранговые платформы, а не финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы. Инвесторы ссужают деньги заемщикам под определенную процентную ставку и на определенный срок. Вот что такое микрозаймовые инвестиции, как вы можете начать и ключевые платформы.

Инвестиции в микрокредиты

  • Инвестирование в микрокредиты включает в себя предоставление небольших сумм денег предприятиям и частным лицам через одноранговые кредитные платформы. Существует множество платформ однорангового кредитования, которые связывают кредиторов с заемщиками.
  • При поиске сайтов микрокредитования для инвестирования ищите те, которые предлагают высокие процентные ставки, безопасные и надежные, а также те, у которых много заемщиков.
  • Вы можете начать инвестировать в платформы микрокредитования всего за 5 долларов США и получить несколько вариантов инвестирования, таких как ETF и дробные акции.

Что такое инвестирование в микрокредит?

Микрокредиты — это небольшие кредиты, выдаваемые индивидуальными инвесторами физическим и юридическим лицам через микрокредитные платформы, а не через финансовые учреждения. Микрокредиты могут дать от 20 до нескольких сотен долларов. Микрокредиты — хороший выбор для людей, которые не могут воспользоваться традиционными кредитами, выдаваемыми финансовыми учреждениями. Микрокредиты начали помогать предприятиям и предпринимателям, которые не могли претендовать на получение микрокредита из-за плохой кредитной истории.

В последние дни экономические данные показали, что экономика США чувствует себя хорошо. Уровень безработицы упал до самого низкого уровня за 50 лет, а рабочих мест больше, чем ищущих работу. Кроме того, заработная плата росла, а количество людей, получающих пособие, сокращалось.

Таким образом, с улучшением экономического положения у людей появляется больше денег в карманах, и они постоянно думают о том, куда их вложить. Одной из областей, которая стала относительно популярной, является инвестирование в микрокредиты, также известное как равноправное кредитование.

Предположим, вы хотите занять деньги, чтобы отвезти машину в гараж. У вас есть несколько вариантов. Можно пойти в банк и взять небольшой кредит. Вы также можете использовать свою кредитную карту или взять кредит у члена семьи или друга. Кроме того, вы можете выйти в Интернет и использовать несколько вариантов, которые доступны для подачи заявки на кредит.

Распространенным вариантом такого заимствования является SoFi. В качестве альтернативы вы можете использовать одну из популярных компаний по одноранговому кредитованию. Когда вы берете взаймы у этих компаний, вы в основном берете взаймы у другого человека через компанию.Для заемщика вы выигрываете, получая средства быстрее, а инвесторы выигрывают от процентов, которые вы им платите.

Как работает инвестирование в микрозаймы

Когда дело доходит до инвестирования в микрозаймы, участвуют три стороны. Во-первых, это заемщик. Этим заемщиком может быть физическое лицо или компания, которая нуждается в оборотном капитале. Во-вторых, есть инвестор, которым может быть физическое лицо или инвестиционная компания. Наконец, есть пиринговая компания, которая работает как посредник.Эта компания проверяет кредитоспособность заемщика и определяет, следует ли ему разрешить заимствование. После этого инвестор может выбрать заемщиков для кредита. Они могут кредитовать их как полностью, так и частично.

Платформы микрокредитования

Prosper — одна из лучших компаний для инвестирования в микрокредиты.

Если вы хотите начать инвестировать в микрокредиты, вам нужно использовать одни из лучших платформ микрокредитов, доступных на рынке. Ищите регулируемые платформы, чтобы убедиться, что ваши средства в безопасности.Кроме того, убедитесь, что платформа микрокредитования имеет конкурентоспособные ставки. Хотя существует множество компаний, инвестирующих микрокредиты, рекомендуется использовать несколько самых крупных из них. Вот лучшие компании по одноранговому кредитованию.

Funding Circle

Funding Circle — это платформа однорангового кредитования для бизнеса. Funding Circle предоставляет заемщикам три типа кредитов; необеспеченные бизнес-кредиты, кредиты для малого бизнеса и самозанятых для малого бизнеса. Funding Circle предоставляет предприятиям кредиты на сумму от 25 000 до 500 000 евро на срок от 6 месяцев до 5 лет.Funding Circle взимает фиксированную процентную ставку от 2,9% до 12,1%.

Upstart

Upstart — это платформа однорангового кредитования для потребительских кредитов. Это идеальная платформа микрокредитования для заемщиков с ограниченной кредитной историей. Upstart учитывает множество других факторов, помимо кредитного рейтинга. Upstart выдает микрокредиты на срок от 3 до 5 лет с начальной процентной ставкой 8,27%.

Lending Club

Lending Club — крупнейшая платформа однорангового кредитования в США.Он принимает более 200 тысяч инвесторов и более 3 миллионов заемщиков. Это отличная платформа, которую вы можете использовать для вложения своих денег. Инвесторы могут ссужать деньги предприятиям и частным лицам на платформе. Вы можете начать инвестировать в платформу микрокредитования менее чем за 10 минут.

Prosper Marketplace

Prosper Marketplace — еще одна отличная платформа микрокредитования, которую вы можете использовать для инвестирования в микрокредиты. Это вторая по величине платформа однорангового кредитования в США. Чтобы начать, вам просто нужно зарегистрироваться.Prosper Marketplace предлагает инвесторам годовой доход около 5,3%. Вы можете инвестировать всего 25 долларов в качественных заемщиков со средним годовым доходом более 107 тысяч долларов.

Риски инвестирования в микрокредиты

Существует ряд рисков, связанных с инвестированием в микрокредиты. Вот самые распространенные из них.

  • Риск ликвидности. Когда вы инвестируете в акции, вы можете легко продать их в случае необходимости. Однако, когда вы инвестировали в микрокредиты, вы не можете легко выйти из сделки.Это связано с тем, что заемщик будет возвращать средства только в соответствии с договоренностью.
  • Процентный риск. Когда вы одалживаете им деньги, вы договариваетесь о процентной ставке, которую будет платить заемщик. Поэтому, если процентные ставки вырастут, заемщик будет платить ту же сумму. Это означает, что вы будете скучать по более высоким процентным ставкам.
  • Риск компании. Компании, предлагающие эти услуги, обычно небольшие, молодые и менее прибыльные. На самом деле такие компании, как Lending Club и Prosper, несут убытки в размере более 100 миллионов долларов.Это означает, что эти компании могут легко выйти из бизнеса.
  • Риск заемщика. Когда вы даете деньги в долг, средства обычно не застрахованы. Поэтому, если клиент умирает или не платит, у вас нет возможности вернуть средства.

Плюсы инвестирования в микрокредиты

  • Диверсификация. Инвестирование в микрокредиты дает вам возможность диверсифицировать свой инвестиционный портфель и снизить риски, распределив свои деньги по разным направлениям.
  • Сейф. Большинство инвестиционных приложений, таких как Acorns, имеют несколько функций безопасности, таких как шифрование, для защиты ваших денег. Они также регулируются такими органами, как Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA).
  • Простота использования. Многие платформы микрокредитования имеют простой в использовании интерфейс, позволяющий инвесторам и заемщикам легко давать и брать деньги взаймы.
  • Низкие минимальные депозиты. С некоторыми инвестиционными платформами вы можете начать инвестировать всего от 25 долларов США и получить доступ к множеству вариантов инвестирования, таких как дробные акции и ETF.Это невозможно со многими традиционными брокерскими фирмами.

Как инвестировать в микрокредиты

Чтобы начать инвестировать в микрокредиты, вам потребуются дополнительные денежные средства или другие инвестиции. Если у вас есть резервные наличные деньги, вы можете начать давать деньги взаймы заемщикам через платформы микрокредитования. Вы можете пропустить мелкие покупки и сэкономить немного денег, которые вы можете инвестировать в микрокредиты. Вы можете использовать приложения для личных финансов, такие как Acorns и Stash, которые помогут вам инвестировать в ETF и дробные акции.Это потому, что микрозаймы должны использоваться только для диверсификации. Мы рекомендуем размещать большую часть своих средств в индексных фондах, ETF и акциях.

Во-вторых, убедитесь, что вы имеете право инвестировать в эти платформы. Чтобы инвестировать, вам нужно иметь брутто-зарплату более 70 тысяч долларов. Кроме того, вы должны иметь собственный капитал более 250 тысяч долларов.

В-третьих, вам следует создать учетную запись в компании, которую вы решили использовать. Мы рекомендуем, если вы можете, диверсифицировать, инвестируя в две или более компаний.

Наконец, теперь вы должны внести средства на свой счет и проверить доступные инвестиции. Мы рекомендуем вам инвестировать в ряд кредитов, которые помогут вам диверсифицировать свой доход. Кроме того, вы можете использовать автоматизированные инструменты инвестирования, предлагаемые этими компаниями.

Являются ли микрокредиты хорошей инвестицией?

Да. Если у вас есть другие инвестиции и резервные денежные средства для неотложных нужд, микрокредиты являются хорошей инвестицией. Это может помочь вам диверсифицировать риски, а также получить высокую прибыль, когда заемщики погашают кредиты под проценты.Тем не менее, вы должны инвестировать в микрокредиты только наличными, которые вы не собираетесь использовать в срочном порядке. Это связано с тем, что заемщик вернет деньги в конце согласованного периода, а вы получите проценты только в конце периода, на который заемщик занял деньги.

Краткое изложение того, как инвестировать в микрокредиты

Микрокредиты — это относительно новый метод инвестирования на финансовых рынках. Пока отрасль растет, мы считаем, что вы должны использовать ее только для инвестирования части своих средств.Это связано с рисками, о которых мы говорили выше. В основе ваших инвестиций вы должны диверсифицировать другие активы, такие как облигации, взаимные фонды, биткойн и индексные фонды, которые предлагают более стабильную и устойчивую доходность.

Инвестиционная стратегия с низким уровнем риска для постпандемической эпохи

Мир изменился. Много.

И если последние 18 месяцев чему-то нас и научили, так это тому, что нам нужно проявить действительно творческий подход во всех сферах нашей жизни.

Представьте, что вы вернулись в январь 2020 года, и вам сказали, что вы будете работать из дома в обозримом будущем — вам даже не разрешат выходить из дома!

И не только это;

Вы не сможете отправиться в отпуск, увидеться с друзьями или навестить семью.

Вы бы не подумали, что это возможно!

Нам всем приходилось искать разные и изобретательные способы приспособиться к нашему новому образу жизни, включая то, где мы получаем наш доход и как мы инвестируем наши сбережения.

При норме сбережений на уровне 0,01% или даже отрицательной, многим из нас приходится искать другое место, чтобы приумножить свои с трудом заработанные деньги, что позволило новым стратегиям, таким как микрокредиты, набрать обороты.

Давайте узнаем, что такое микрозаймы и как на них можно заработать.

Что такое микрокредиты?

Микрокредиты — это краткосрочные кредиты, при которых вы инвестируете небольшую сумму, скажем, от 100 до 2000 евро, на короткий период времени. Срок обычно составляет от нескольких дней до пары месяцев.

Если вы новичок в сфере однорангового (P2P) кредитования, микрокредиты — хороший способ начать работу. Из-за небольших сумм денег и времени их можно считать менее рискованными, чем другие виды кредитов.

Срок погашения большинства микрозаймов составляет 30 дней, и они предлагают хороший доход инвесторам.

Как работает микрокредитование?

Индивидуальный заемщик обращается к кредитору (также называемому кредитором) и просит кредит.

После того, как они пройдут проверку и их личность будет подтверждена, им будет выдан кредит.

Эти кредиторы сотрудничают с платформами для инвесторов, такими как Swaper, и инвесторы могут покупать этот кредит у кредитора, по сути, становясь «микрокредитором».

Инициатор кредита и платформа P2P отвечают за управление заемщиками и создание платформы для инвесторов (выступая в качестве посредников).Как инвестор, вам просто нужно внести свои деньги.

Что делать, если заемщик не выполняет свои обязательства?

С Swaper мы предлагаем обратный выкуп, что означает, что вы как инвестор получаете свои деньги обратно вместе с процентами за весь период, когда вы финансировали кредит.

Можно ли заработать на микрокредитах?

Микрокредиты имеют высокие процентные ставки и потенциально могут принести очень высокую прибыль инвесторам.

Наш кредитор, Wandoo Finance, зарабатывает от до 200% по выдаваемым ими кредитам, поэтому мы можем предложить 14% (и 16%) доход нашим инвесторам.

Если вы используете правильную платформу и регулярно вносите деньги, вы будете получать более высокую прибыль, чем на фондовом рынке или других классах активов.

4 Преимущества инвестирования в микрокредиты

1. Легко начать работу

В P2P-инвестировании у вас есть различные типы кредитов, в которые вы можете инвестировать: краткосрочные, бизнес, недвижимость и т. д. Если вы новичок в этом мире, микрокредиты — отличный способ начать, поскольку вам нужно всего лишь подождать месяц, чтобы получить свой платеж, и вы можете начать инвестировать с очень небольшой суммы (всего 10 евро с Swaper!).

2. Высокий уровень ликвидности

Краткосрочный характер микрокредитования означает, что ваш капитал привязан только на короткое время. Это дает вам большую гибкость, так как обычно вы можете снять свои инвестиции в течение нескольких недель.

В Swaper вы можете рассчитывать на получение процентных платежей один раз в месяц. Это делает его более предсказуемым и позволяет вам получать стабильный ежемесячный доход.

3. Это стабильная инвестиция

Конечно, криптовалюты и форекс предлагают еще более высокую доходность — но сможете ли вы спокойно спать по ночам? Высокая волатильность означает, что ваше сердце замирает каждый раз, когда ваши инвестиции колеблются.

С микрозаймами такого не бывает. Конечно, некоторые из ваших кредитов могут быть дефолтными, что означает, что вам, возможно, придется подождать некоторое время, чтобы вернуть свои деньги. Но в среднем возвратов стабильны каждый месяц , и вам не нужно беспокоиться о том, что вы потеряете свои деньги в одночасье.

4. Хорошая диверсификация

Существуют тысячи микрокредитов, в которые можно инвестировать, что позволяет очень легко разделить ваши инвестиции на широкий портфель кредитов.

Благодаря функции автоматического инвестирования Swaper ваши депозиты автоматически инвестируются в различные кредиты, чтобы обеспечить хорошую диверсификацию вашего портфеля.

Как начать работу с микрокредитами

Лучший способ начать работу с микрокредитами — инвестировать через платформу P2P.

Платформы

P2P помогут вам связаться с нужными заемщиками и управлять всем бэкэнд-администратором. Вам просто нужно внести деньги, создать свой портфель Auto-Invest, а мы сделаем все остальное.

Начать работу с Swaper просто:

  1. Создать учетную запись Swaper
  2. Подтвердите свою личность
  3. Депозит не менее €10
  4. Создайте свой портфель Auto-Invest
  5. Следите за ежемесячными выплатами процентов!

Наша платформа Swaper управляет кредитами P2P с 2016 года, и наша команда имеет большой опыт в области финансов, финансовых технологий и инвестиционно-банковских услуг.

Инвестируя через Swaper, вы можете быть уверены, что находитесь в надежных руках.

Готовы начать? Присоединяйся сейчас.

Как небольшой кредит в 25 долларов может изменить мир

Каждое утро Мэри Клайв открывает свою домашнюю страницу Kiva.org и видит лица 12 человек из таких стран, как Камбоджа, Кения и Филиппины. Каждый из них хотел разорвать порочный круг бедности, начав или расширив микробизнес, но для этого им нужен был небольшой кредит. Вот тут-то и появляется Клайв, член Зеленой Америки, которая живет в Сильвер-Спринг, штат Мэриленд. В августе прошлого года она вложила по 25 долларов в каждого из этих бизнесменов, включая фермера, который хочет купить моторизованный ручной культиватор, и водителя мотоцикла, который хочет починить его велосипед.Она кредитует всего несколько месяцев, но уже сообщает, что это не похоже на банковское дело; это похоже на построение отношений. «Это инвестиции в надежды и мечты других людей», — говорит она. В этом сила микрокредитования.

«Когда малый бизнес успешен, это может действительно изменить жизнь семьи владельца бизнеса», — говорит Фиона Рэмси, директор по связям с общественностью Kiva. «Микрофинансирование — это предоставление кому-то инструмента — финансовых услуг, — чтобы они могли создать что-то устойчивое еще долго после того, как ваш кредит будет погашен.

Вы когда-нибудь хотели участвовать в микрокредитовании, но вам не хватало 1000 долларов или больше, которые часто требуются для удовлетворения минимальных инвестиционных требований для кредитных фондов развития сообщества?

Kiva.org — один из постоянно растущего числа онлайн-сайтов, который теперь позволяет вам напрямую участвовать в этом типе сообщества, инвестируя небольшие кредиты всего от 20 до 25 долларов. Эти сайты предоставляют небольшие критически важные кредиты людям с низким доходом от Эквадора до Ливана и Айдахо, которые в противном случае не имели бы доступа к капиталу.А по мере приближения праздничного сезона подобные инвестиции становятся отличным подарком.


Малые кредиты, крупные кредиты

Инвестиции в сообщества — это мощная социально ответственная инвестиционная стратегия, которая передает важнейший капитал в руки сообществ с низким и средним уровнем дохода в США и во всем мире, которые недостаточно обслуживаются основными финансовыми учреждениями. Он предлагает помощь, а не помощь, которая позволяет бедным людям начать малый бизнес, иметь собственное жилье и учиться в колледже.

Одной из эффективных стратегий инвестирования в сообщества, популяризированной лауреатом Нобелевской премии мира Мухаммадом Юнусом благодаря работе Grameen Bank m в Бангладеш, является микрокредитование: предоставление очень небольших кредитов достойным предпринимателям в развивающихся сообществах. Например, фермер в Перу может выращивать картофель, но не может позволить себе тележку, чтобы возить его на рынок и продавать. Во многих частях мира такой человек может быть не в состоянии получить даже небольшой кредит в обычном банке — он может считаться «высокорисковым», как и многие люди с низким доходом, у которых нет ни кредитной истории, ни официального кредита. занятость в сфере труда и отсутствие залога по кредиту.

Вот где микрокредитование может иметь решающее значение. Возьмем, к примеру, Баямму из Индии, получившую три микрозайма с помощью Unitus, которая работала с местной микрофинансовой организацией SKS. Она перешла от заработка 32 цента в день к стабильному доходу для своей семьи, и все это с кредитами на общую сумму менее 500 долларов. Баямма использовала свой первый кредит, чтобы купить буйвола. После того, как она выплатила кредит и купила корм для буйвола, она по-прежнему зарабатывала больше денег, продавая его молоко и молочные продукты, чем на своей прежней работе.Затем она получила второй кредит, чтобы купить еще одного буйвола и тележку для перевозки сахарного тростника. Свой третий кредит она использовала, чтобы арендовать шесть акров земли для выращивания риса.

Ее семья теперь может позволить себе здоровую пищу, такую ​​как молоко, овощи и рис, в отличие от их прежней диеты, состоящей в основном из крахмала. Баямма также смогла позволить своему сыну освободиться от подневольного труда.

Стив Шварц, медиа-директор Unitus, говорит, что история Баяммы «повторяется так много раз, когда вы изучаете влияние, которое может оказать микрофинансирование.Это действительно захватывающая история на личном уровне, [и] мы призываем, чтобы эта история повторилась как можно больше раз».


Микрофинансирование для всех

Благодаря новому поколению микрофинансовых онлайн-сайтов вам не нужно обращаться к своему финансовому консультанту, чтобы стать микрокредитором — все, что вам нужно, это ваша кредитная или дебетовая карта и 20–25 долларов США.

Kiva.org сотрудничает со 126 микрокредитными организациями в США, Южной Америке, Центральной Америке, Азии, Восточной Европе, Африке и на Ближнем Востоке.Вы можете выбрать конкретного микропредпринимателя, которому вы хотите одолжить и инвестировать 25 долларов или больше. Через несколько месяцев ваши кредиты начнут погашаться постепенно. От шести месяцев до одного года вы получите свои 25 долларов обратно (или, возможно, немного меньше из-за инфляции или обменного курса валюты), а любые погашенные кредитные деньги можно будет немедленно снова одолжить.

Сайты пожертвований: Unitus, GlobalGiving.com и ACCION.org позволяют вам инвестировать 25 долларов и более в сообщества, находящиеся далеко или близко к дому.Например, Бесконечный фонд 8-й степени Еврейских фондов справедливости помогает бизнесменам Нового Орлеана восстанавливать свои предприятия после ураганов Катрина и Рита, а Юнитус работает с микрофинансовыми учреждениями в Индии, Юго-Восточной Азии, Восточной Африке, Южной Америке и Мексике.

Разница между этими группами и такими сайтами, как Kiva или Microplace, в том, что ваш подарок — это пожертвование; организации будут использовать ваши 25 долларов для предоставления микрозаймов или помощи местным микрофинансовым учреждениям.

Эти пожертвования не облагаются налогом. GlobalGiving позволяет вам направить ваше микрофинансовое пожертвование в конкретное сообщество или страну. Другие веб-сайты разделят ваши пожертвования между своими партнерами по микрофинансированию.


Переход на личности

Некоторые из новых микрофинансовых сайтов позволяют вам сделать кредитование полностью персональным — не только для определенного сообщества в определенной стране, но и для конкретного человека. В Kiva и GlobalGiving вы можете увидеть фотографию человека (или людей), которые получат ваш кредит или пожертвование, и узнать, как кредит поможет улучшить бизнес, сообщество и качество жизни получателя.

«Фотографии очень помогли, — говорит Клайв. «Я чувствовал личную связь [с] человеком, которого я мог бы знать, с которым я мог бы поговорить».

Например, вы можете увидеть фотографию Афиви, женщины из Уганды, сидящей за швейной машинкой, и прочитать о том, как кредит на покупку ниток и швейных материалов поможет ей расширить свой бизнес по пошиву одежды. Если вы одолжите проект, такой как строительство школы для детей в Гватемале, то вы можете прочитать, что она будет обслуживать 50 учеников, станет первой средней школой в этом районе и предоставит возможности для получения образования детям, живущим в бедности. .

Вы также можете искать кредиты по типу проекта, разделенному по проблеме (например, восстановление после стихийных бедствий, права человека, расширение прав и возможностей женщин) на GlobalGiving и MicroPlace, и бизнес-сектору (например, сельское хозяйство, строительство) на Kiva.

Благодаря Kiva и GlobalGiving вы можете выйти в интернет и своими глазами увидеть, как «ваши» заемщики погашают свои кредиты. На обоих сайтах есть функция, которая показывает, сколько денег было собрано на микрозайм. С помощью Kiva вы даже можете наблюдать за тем, как каждый месяц выплачиваются части взятых вами кредитов, и получать электронные письма, когда заемщики обновляют свои журналы Kiva, рассказывая о своем прогрессе.

GlobalGiving публикует онлайн-обновления «с мест», поэтому вместо того, чтобы просто вкладывать свои деньги и никогда не видеть, что с ними происходит, вы можете наблюдать, как ваш кредит приносит пользу миру. Легко чувствовать связь с людьми, которым нужно немного занять, чтобы начать свой бизнес — в конце концов, большинство из нас занимает деньги, чтобы преуспеть в жизни, например, при получении кредита на колледж или на дом, — говорит Рэмси. «Займ денег — это способ, которым вы можете продвинуться, и то, что пытается сделать микрофинансирование, — это дать [другим] людям такую ​​​​же возможность продвинуться», — говорит она.


Насколько рискованно?

Возможно, вы спрашиваете себя: «Если традиционные банки считают, что бедным людям слишком рискованно давать кредиты, не является ли для меня микрокредитование этих же сообществ рискованным вложением?»

Микрозаймы обычно предоставляются учреждением, которое устанавливает условия погашения с учетом платежеспособности получателя. Микрокредитные учреждения также часто предоставляют возможности для обучения, чтобы обеспечить успех кредитов и самих микропредприятий.

По данным Wall Street Journal, любые инвестиции сопряжены с определенным риском, но процент невозврата микрозаймов составляет около двух процентов, в отличие от 30-процентного уровня невозврата для субстандартных ипотечных кредитов в США. Как наглядно продемонстрировал глобальный экономический кризис за последний год, обезличенное кредитование может быть намного более рискованным, чем персонифицированное кредитование.

Минимальные инвестиции этих веб-сайтов — это небольшие суммы, которые можно положить на стол, поэтому риск минимален. Вы также можете прочитать биографии заемщиков и одолжить тому, у кого уже есть хороший послужной список, или одолжить кому-то из группы солидарного кредитования, где все члены группы несут ответственность за кредиты каждого члена.

«Когда вы инвестируете, вы ожидаете получить что-то взамен», — говорит Клайв. С этим вложением, говорит она, вы также знаете, «что вы изменили чью-то жизнь. Это инвестиции, которые растут в вашем сердце».

лучших сайтов по одноранговому кредитованию для инвесторов | Инвестирование

С фиксированным доходом, приносящим мизерные выплаты, некоторые инвесторы обращаются к платформам однорангового кредитования для получения прибыли выше рыночной. Платформы однорангового кредитования выросли из нескольких стартапов в 2014 году в многомиллиардную индустрию.

Одноранговое кредитование имеет три конкурентных преимущества: во-первых, собственные алгоритмы оценки кредитоспособности платформ могут выходить за рамки оценок FICO для определения кредитоспособности заемщика, позволяя большему количеству людей и предприятий получать финансирование. Во-вторых, исключая банковских посредников, одноранговое кредитование позволяет инвесторам получать больше процентов, выплачиваемых заемщиками. В-третьих, одноранговое кредитование может давать и другие преимущества, такие как приятное ощущение того, что ваши деньги помогают другому человеку или малому бизнесу процветать.

Инвесторам, однако, следует помнить, что, как и все инвестиции, одноранговое кредитование сопряжено с риском. Многие сайты призывают инвесторов диверсифицировать свои риски, распределяя вложенные средства между несколькими заемщиками. Таким образом, вы менее подвержены риску того, что один дефолт уничтожит все ваши инвестиции. И никогда не одалживайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

Когда вы будете готовы инвестировать, вот четыре лучших сайта однорангового кредитования 2021 года:

  • Kiva
  • Проспер
  • Круг финансирования
  • Одноранговая форма

Kiva

«Откровенно говоря, пространство однорангового кредитования сейчас перенасыщено, и для тех, кому не платят за то, чтобы следить за его взлетами и падениями, основные игроки могут показаться более или менее взаимозаменяемыми», — говорит Брайан Мартуччи, эксперт по личным финансам на информационном сайте Money Crashers.«Любая платформа, которая отклоняется от нормы, заслуживает похвалы».

По этой причине Мартуччи нравится Kiva, международная некоммерческая организация, основанная в 2005 году, которая связывает инвесторов с микропредпринимателями и владельцами малого бизнеса по всему миру. Компания была основана с целью расширить доступ к финансированию, чтобы помочь процветанию недостаточно обслуживаемых сообществ.

Каждый доллар, взятый взаймы на Kiva, идет на финансирование кредитов со скоростью погашения около 96%. Вы можете одолжить всего 25 долларов.

Prosper

Prosper, основанный в 2005 году, был первым сайтом однорангового кредитования в США.С. С тех пор он предоставил более 1,1 миллиона заемщиков кредитного финансирования на сумму 19 миллиардов долларов. Инвесторы могут стать частью этого финансирования всего за 25 долларов. Вы можете приобрести любой крупный кредит, если он не превышает 10% от вашего собственного капитала.

Ссуды варьируются от AA до HR для «более высокого риска, более высокой доходности». Исторически процентные ставки по кредитам, выданным с 1 июля 2009 года, составляли в среднем 5,5%. Инвесторы платят комиссию за обслуживание кредита в размере 1% годовых.

Мобильное приложение компании, доступное для Apple и Android, позволяет вам управлять своим портфелем и отслеживать эффективность инвестиций.

Funding Circle

Если вы хотите поддержать малый бизнес, рассмотрите возможность однорангового кредитования через Funding Circle. На сегодняшний день платформа привлекла около 15,2 миллиарда долларов для более чем 100 000 малых предприятий в США, Великобритании, Германии и Нидерландах.

Инвесторы покупают векселя на срок до пяти лет и получают ежемесячные платежи. Для начала вам необходимо перевести не менее 25 000 долларов США на свой инвестиционный счет Funding Circle. Затем вы можете распределить эти 25 000 долларов с шагом в 500 долларов на дробные банкноты.Выберите свои собственные заметки или позвольте инструменту автоматического инвестирования платформы сделать это за вас.

Прогнозируемые годовые процентные ставки варьируются от 4,5% до 6,5%. Вы можете выбрать вариант сбалансированного кредитования, при котором вы кредитуете ряд кредитоспособных предприятий с прогнозируемой годовой доходностью от 4,5% до 6,5%, или использовать более консервативный подход, кредитуя только предприятия с низким уровнем риска с прогнозируемой годовой доходностью от 4,3% до 4,7%. Комиссия за обслуживание 1%.

Funding Circle использует инструменты и модели управления рисками для снижения ставок по умолчанию.Компания также зарегистрирована на Лондонской фондовой бирже под тикером FCH.

Peerform

Платформа, приобретенная Versara Lending в 2016 году, была запущена руководителями Уолл-стрит в 2010 году. предоставить инвесторам хорошо проверенные инвестиционные возможности, которые предлагают благоприятную прибыль с поправкой на риск.

Сегодня средство построения портфелей платформы помогает инвесторам составлять уникальные портфели с поправкой на риск, отвечающие их потребностям.Просто установите финансовую цель, и система покажет вам, как использовать свой капитал для ее достижения. Кредиты погашаются ежемесячными платежами.

Заемщики должны иметь минимальный балл FICO 600 и отношение долга к доходу менее 40%. Они также не могут иметь каких-либо правонарушений, недавних банкротств, судебных решений, налоговых залогов или взысканий, не связанных с медициной, в течение последних 12 месяцев.

Микрозаймы

Идентификаторы вопросов

6,8,11,4

,,,

Карта типов объектов

1,1,1,1

Карта видимости

1,1,1,1

Активная карта

1,1,1,1

Карта валидатора

1,1,1,1-1

Детская карта

0,0,0,0

Родительская карта

0,0,0,0

Карта вариантов вопросов

0,0,0,0

Варианты вопросов

156,1000,2,11,12,35,39,137,139,1349,1350,1371,1384,1387,1390,1401,1404,1407,1412,1431,1432,1435,1436,1439,1100,1101,1102, 1103,1104,1105,1106,1107,1108,1109,1110,1111,1112,1113,1114,1115,1116,1117,1118,1119,1120,1121,1122,1123,1124,1125,1126,1127, 1128,1129,1130,1131,1132,1133,1134,1135,1136,1137,1138,1139,1140,1141,1142,1143,1144,1145,1146,1147,1148,1149,1150,1151,1152, 1153,1154,1155,1156,1157,1158,1159,1160,1161,1162,1163,1164,1165,1166,1167,1168,1169,1170,1171,1172,1173,1174,1175,1176,1177, 1178,1179,1180,1181,1182,1183,1184,1185,1186,1187,1188,1189,1190,1191,1192,1193,1194,1195,1196,1197,1198,1199,1200,1201,1202, 1203,1204,1205,1206,1207,1208,1209,1210,1211,1212,1213,1214,1215,1216,1217,1218,1219,1220,1221,1222,1223,1224,1225,1226,1227, 1228,1229,1230,1231,1232,1233,1234,1235,1236,1237,1238,1239,1240,1241,1242,1243,1244,1245,1246,1247,1248,1249,1250,1251,1252, 1253,1254,1255,1256,1257,1258,1259,1260,1261,1262,1263,1264,1265,1266,1267,1268,1269,1270,1271,1272,1273,1274,1275,1276,1277, 1278 ,1279,1280,1281,1282,1283,1284,1285,1286,1287,1288,1289,1290,1291,1292,1293,1294,1295,1296,1297,1298,1299,1300,1301,1302,1303 ,1304,1305,1306,1307,1308,1309,1310,1311,1312,1313,1314,1315,1316,1317,1318,1319,1320,1321,1322,1323,1324,1325,1326,1327,1328 ,1329,1330,1331,1332,1333,1334,1335,1336,1337,1338,1339,1340,1341,1345,1448,1445,1456,1446,1450,1440,1437,1433,1416,1405,1402 ,1391,1388,1385,1372,1351,138,40,42,36,3,1001,1002,4,37,41,1352,1373,1386,1389,1392,1403,1406,1409,1434,1438 ,1441,1451,1447,1452,1442,1430,1393,1374,1353,38,5,1003,1004,1354,1375,144,1394,1443,1417,1453,1454,1413,1444,1395,145 ,1376,1355,1356,1005,1006,1377,146,1396,1455,1397,147,1378,1007,1357,1358,1379,148,1398,1399,1380,1418,1359,1008,1346,1009 ,1360,1381,1400,1382,1361,1010,1347,1011,1362,1383,1428,1363,1012,1013,1364,1414,1348,1365,1014,1015,1366,140,1367,1016,1424 ,1017,1368,1369,1018,1425,1420,1019,1020,1370,1426,1021,1022,1023,1427,1411,1024,1025,1026,1027,1028,1408,1029,1030,1031,1032 ,1033,1410,1034,1035,1036,10 37,1038,1422,1039,1040,1041,1042,1043,1415,155,1044,1045,1046,1047,1048,1421,1049,1419,1423,1429

Вопрос Вариант Активировать карту

0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,10030,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,10031,0,0,0,0, 10030,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,36,0,0,0,0,0,0,0, 0,0,0

Ведущая платформа доступа к рынку для импакт-инвестирования

Symbiotics является крупнейшей платформой для создания и структурирования инвестиций с более чем 6500 транзакциями, включая кредиты, векселя и облигации на сумму более 6 долларов США.5 миллиардов с 2005 года.

 

Symbiotics охватывает более 1000 финансовых учреждений и посредников на более чем 80 развивающихся и пограничных рынках, производя юридические обзоры и проверки соответствия, рейтинги кредитного риска, рейтинги социальной ответственности, финансовые и операционные консультационные отчеты, а также анализ финансовых возможностей.

 

С помощью своей специальной платформы по выпуску облигаций Symbiotics помогает финансовым учреждениям привлекать средства от международных инвесторов путем выпуска устойчивых облигаций в соответствии с их социальными и экологическими целями.

 

Узнайте больше о наших устойчивых облигациях

Symbiotics предлагает специализированные услуги по управлению портфелем частных долговых обязательств и консультационные услуги, в настоящее время обслуживая более 20 фондов для ряда финансовых учреждений развития, глобальных банков, управляющих активами и институциональных инвесторов.

Через Symbiotics Association for Sustainable Development, Symbiotics Capacity Building направила более 18 миллионов долларов США примерно на 140 проектов технической помощи (начиная от управления, разработки продуктов, устойчивого развития, социального воздействия, цифровых финансовых услуг, финансирования зеленой энергетики или сельского хозяйства), укрепления финансового учреждений на развивающихся рынках.

 

Если вы являетесь поставщиком технической помощи и ищете возможности для назначения, зарегистрируйтесь в нашей базе данных экспертов.

Микрофинансовые инвестиции по-прежнему выгодны инвесторам?

Исторически международное финансирование микрофинансирования осуществлялось донорскими организациями, включая государственные агентства по развитию и частные фонды.По мере коммерциализации сектора потребность в доступе к рынкам капитала стала решающей для профессионализации микрофинансовых организаций (МФО), что проложило путь для развития микрофинансовых инвестиционных механизмов (МИВ).

Эти независимые инвестиционные механизмы, открытые для нескольких инвесторов и специализирующиеся на микрофинансировании, были созданы для того, чтобы направлять частный капитал в МФО через долговые обязательства или акционерный капитал. Спустя два десятилетия после создания первых MIV в отрасли они по-прежнему остаются основными воротами для частных инвесторов, стремящихся инвестировать в развивающиеся и пограничные рынки, главным образом благодаря своему опыту во всей цепочке создания стоимости.По состоянию на конец 2016 года во всем мире насчитывалось 127 MIV с общим объемом активов под управлением (AuM) 13,5 млрд долларов США 1.

Несмотря на историческую и решающую роль институтов финансирования развития в росте MIV, эти механизмы сегодня в значительной степени финансируются частными институциональными инвесторами, включая, среди прочего: пенсионные фонды, банки и фонды (52%). Розничные инвесторы и состоятельные частные лица составляют 28% от общего объема финансирования, а 20% от общего капитала поступают от государственных инвесторов.

MIV с фиксированным доходом, хеджированные в долларах, показали положительную динамику за последние десять лет, без отрицательного года или даже отрицательного квартала. Их чистая прибыль составила в среднем 3,3% за период 2006–2016 годов (см. график ниже), а хеджированные в долларах MIV, по оценкам, составляют 75% от общего объема MIV AuM.

Стоимость чистых активов (СЧА) на акцию достигла своего пика еще в 2007–2008 гг. (т. е. 6,5% и 6,2% соответственно), резко снизившись после финансового кризиса и достигнув в среднем 2% в течение следующих трех лет (2009–2011 гг.). ).Давление на кредитную премию было в основном связано с падением ставок денежного рынка, что привело к требованию МФО по более низким ставкам финансирования.

Кроме того, повышение уровня ликвидности на местных рынках привело к усилению конкуренции между MIV, что привело к снижению доходности2. В 2012 г. наблюдался короткий пик (3,5%), после чего доходность снова снизилась в 2013 г. (2,5%), когда несколько валют развивающихся рынков обесценились по отношению к доллару, что привело к росту затрат на хеджирование финансирования в национальной валюте3.В последующие годы доходность продолжала составлять в среднем 2,5% из-за политического и экономического кризиса на нескольких развивающихся рынках. Несмотря на снижение доходности, качество портфеля МИП оставалось стабильным: резервы на возможные потери по ссудам составляли в среднем 2% от микрофинансового портфеля МСК, в то время как списанные кредиты были намного ниже, составив 0,5% за рассматриваемый период.

Из-за трудоемкости бизнес-моделей MIV общий коэффициент расходов MIV (см. «Методология») не уменьшился резко, а скорее остался стабильным на уровне 2.В среднем 3%, естественно разнится для фондов с разной стратегией инвестирования.

С точки зрения социальной работы, MIVs в среднем профинансировали 400 000 активных заемщиков на конец 2016 года, при значительном увеличении на протяжении многих лет.

В целом MIV продемонстрировали стабильный рост и устойчивую прибыльность в течение нескольких сложных периодов для международных рынков капитала, в том числе финансового кризиса 2007–2008 годов и последовавшего за ним другого микрофинансового кризиса, особенно в Никарагуа и Индии.MIV оказались стабильным и устойчивым каналом для частных инвесторов, желающих подойти к финансовой доступности с инвестиционной точки зрения, обеспечивая декоррелированный финансовый доход наряду с важным социальным компонентом в контексте будущего роста населения на многих развивающихся и пограничных рынках4.

Кроме того, MIV могут внести вклад в реализацию Повестки дня Организации Объединенных Наций в области устойчивого развития на период до 2030 года путем финансирования текущего дефицита устойчивого развития, оцениваемого в 2,5 триллиона долларов в год, большая часть которого будет направлена ​​на развивающиеся и пограничные рынки через схемы финансовой доступности.Таким образом, MIV остаются катализаторами в содействии привлечению капитала иностранного частного сектора к Целям в области устойчивого развития, тем более что появляется все больше доказательств того, что финансовая доступность оказывает прямое влияние на такие результаты, как здоровье (ЦУР 3), образование (ЦУР 4) и гендерное равенство (ЦУР 5).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.