Инвестиции с гарантией: Инвестиции в акции Газпрома | Гарантированный ПЛЮС от БКС

Содержание

Инвестиции с гарантией без риска FCP

Инвестору 35 лет, он топ-менеджер крупной судоходной компании, о своих семейных обстоятельствах и финансовых целях рассказывать не склонен. Хотел бы вложить свободные $100 000 с доходностью 10-12% годовых, но с гарантией, что он не потеряет свои деньги. Если сделанное предложение его удовлетворит, он может увеличить вкладываемую сумму. На мой вопрос, согласен ли он на надежные инвестиции на длительный срок, скажем, на 3-5 лет, он ответил: «Да, если я получу привлекательное предложение».

Сейчас банки предлагают частным инвесторам широкий набор продуктов, которые позволяют им использовать преимущества фондового рынка, гарантируя при этом безрисковость вложений (независимо от состояния секторов, в которых они работают). Гарантом сохранности капитала выступает крупный финансовый институт, создавший эти фонды. Такие инвестиционные фонды ориентированы на получение регулярного дохода либо долговременный рост вложений.

Как правило, инвестиционные фонды первого класса используются людьми предпенсионного возраста, для которых наиболее привлекательная инвестиция – это вложение капитала на непродолжительный период. А люди среднего возраста могут использовать инвестиционные фонды роста для достижения долгосрочных целей. Это, к примеру, защита капитала от инфляции, накопление денег на пенсию или крупные покупки. Вероятно, одна из этих задач стоит и перед инвестором.

Капиталовложения в гарантированные фонды имеют одну особенность. Возможность вложить средства без риска доступна не постоянно, а время от времени: обычно вкладывать в такие фонды можно в течение месяца, после чего они закрываются. Когда готовились предложения для этого инвестора, запускалось несколько таких четырехлетних фондов: американский, секторный и технологический. Вложения в них гарантированы компанией, входящей в известную финансовую группу с активами $800 млрд, 7000 офисов в 81 стране и 32 млн клиентов. Я порекомендовал их инвестору.

Здесь надо уточнить, что аналогичных инвестиционных продуктов на рынке достаточно много. Но к их выбору следует подходить тщательно, уделяя особое внимание гарантированию сохранности капитала, оговоренному в программе инвестиций. Если в описании продукта говорится что он «имеет низкий уровень риска» (low risk), «защищен» (protected) или «безопасен» (secure), это вовсе не гарантирует полный возврат средств по окончании периода инвестирования. Обязательно должно быть указано, что инвестиции сохраняются в полной сумме, 100%. Только в этом случае речь идет о действительно гарантированном продукте.

Важный показатель – кто именно гарантирует, что ваши инвестиции надежные, без какого-либо риска, и что со временем они будут возвращены. Отлично, если это будет банк с высоким рейтингом или солидная финансовая компания.

Обратите внимание также, на каких условиях возвращаются инвестиции и когда. Возврат денег оговорен через три года или же пять-шесть или более лет? Выдвигаются ли дополнительные условия для возврата, например, состояние определенных фондовых рынков? Риски при инвестировании в такой продукт будут выше.

При выборе инвестиционного фонда нужно учесть также порядок начисления дохода на вложенный капитал. Как правило, это 70-80% от роста определенного фондового индекса, того же DOW JONES, за несколько лет. Недостатком такого типа доходности инвестиций является возможный риск падения индекса незадолго до начисления. В этом случае лучше выбрать инвестирование с более справедливым подходом – с усреднением показателей роста.

Если говорить о размере доходности на вложенный капитал, то 8-10 процентов – вполне реально. Но лучше всего для этого подобрать несколько разных продуктов с гарантированием капиталовложений. У них должны быть разные сроки возврата капитала и разные отрасли инвестирования, что позволит минимизировать существующие риски.

Если говорить о сроках капиталовложений в такие продукты, то обычно это несколько лет. Не для каждого инвестора это приемлемое предложение: большинство предпочитает держать деньги под рукой и не замораживать капитал на долгий срок. Однако это особенность продуктов гарантированного инвестирования, своего рода плата за то, что ваши инвестиции защищены.

Поэтому, как и в данном случае, инвесторы соглашаются, считая такие предложения достаточно привлекательными.

Инвестирование капитала для многих является источником ежегодного дохода, и вполне естественно, что клиенты могут ожидать возможность получать и использовать доход каждый год, в том числе и от фондов с гарантированием вложений. К сожалению, в случае продуктов, где инвестиции гарантированы в полной сумме, такое невозможно. Здесь инвестору нужно определиться с целями: является ли для него приоритетом сохранность вложений или же получение стабильного дохода.

Как я порекомендовал распределить инвестиции

Для диверсификации вложений я посоветовал клиенту распределить деньги между тремя инвестиционными фондами, вложив 50% в американский, 30% – в секторный и 20% – в технологический. Доходность вложений зависит от поведения соответствующего индекса, например, американского – от индекса S&P 500, который отражает динамику акций 500 крупнейших компаний США. По условиям инвестиционного фонда его доход определяется как 80% от роста индекса за четыре года.

Если S&P 500 за это время вырастет, скажем, на 50% , то доход инвестора составит 40%. При этом инвестор получает гарантию 100%-ного возврата вложенного капитала и минимального дохода от инвестиций в размере 8%. Аналогичным образом устроены другие фонды. Cекторный фонд связан с четырьмя индексами Dow Jones STOXX 600 (банковским, энергетическим, коммунальных услуг и здравоохранения), а технологический – с Nasdaq.

Анализ данных за последние 10 лет показывает, что если бы такие инвестиционные фонды существовали раньше, средняя четырехлетняя доходность американского фонда составила бы 39,5% , секторного – 40,8% , технологического – 47,6%, а капиталовложения по модели, рекомендованной вкладчику, принесли бы доход в размере 41,5%. Впрочем, в последние два года акции падают, и эксперты по-разному оценивают дальнейшие перспективы и связанные с ними риски. Оптимисты считают, что котировки достигли дна и скоро начнут расти, а скептики предупреждают, что падение продолжится.

Поэтому приведенные оценки не гарантируют получения подобных результатов в будущем, но являются хорошим ориентиром и показывают, что инвестирование без риска вполне может дать желаемую доходность в размере 10-12% годовых. При этом вложенный капитал гарантированно будет возвращен.

Данный портфель инвестиций – всего лишь одно из возможных решений.Личные обстоятельства и потребности каждого человека уникальны. Доброго здоровья вашим финансам!

Исаак Беккер
финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd

Ведомости
18 апреля 2003

УК «Арсагера» гарантия дохода от инвестиций

Уровень сложности:

Как гарантированная доходность влияет на результаты инвестирования и обеспечивает ли она сохранность имущества клиентов? Ответы в данном материале.

К нам часто обращаются люди с вопросом: «Хочу вложить такую-то сумму, на такой-то срок, какая будет доходность? Сколько я заработаю?» Для большинства людей, имевших ТОЛЬКО опыт банковских вкладов, является ШОКОМ то, что в денежном выражении их вложения в ПИФы, акции, облигации могут не только увеличиться, но и уменьшиться.

Для многих эта информация выглядит как безответственность и приносит такое разочарование, что они даже не хотят дальше разбираться в этом вопросе. Сейчас мы расскажем, почему неправильно гарантировать доходность инвестиций и почему надо ОПАСАТЬСЯ тех, кто это делает!

Сразу оговоримся: для банков гарантировать доходность абсолютно нормально и естественно. Депозиты и кредиты – это основные продукты для большинства банков. Банки принимают вклады по одной ставке, а кредиты выдают по другой, более высокой. Разница этих ставок, как правило, обеспечивает расходы на текущую деятельность и прибыль для акционеров банка (мы не рассматриваем случай расчетных банков, где основной доход обеспечивается комиссией за проведение платежей).

Гарантированная доходность по депозитам обеспечивается более высокой доходностью по кредитам. При этом банки находятся под очень строгим контролем со стороны государства. Они постоянно отчитываются перед Центральным Банком о достаточности собственного капитала, соблюдении нормативов, обеспечивающих выплаты по вкладам, и финансовом состоянии тех, кому они выдали кредиты.

Многие люди даже не задумываются, что обязательство банка по депозитному договору все равно не является 100%-ной гарантией. Это обязательство юридического лица, ведущего коммерческую деятельность, подверженную целому ряду рисков. Современная банковская история имеет множество примеров дефолтов даже со стороны очень крупных банков, позиции которых казались незыблемыми. Хорошо, конечно, что работает система страхования вкладов, но и это не защищает вкладчиков на 100%, а лишь снижает вероятность потерь.

За прошедшие 20 лет банковские вклады показали результат, близкий к уровню официальной инфляции. Поэтому говорить об увеличении вашего благосостояния на депозите можно лишь номинально. Реальная стоимость имущества на банковском вкладе, как правило, сохраняется на том же уровне, а денежное выражение создает лишь иллюзию роста. Понятный и предсказуемый процент – это главное и очевидное преимущество вклада, но расплатой за эту предсказуемость является низкая доходность депозитов.

Когда вы вкладываете деньги в акции, например через паевые фонды, то тут нет ситуации, как на банковском депозите. Управляющая компания (УК) по закону не может взять у вас деньги под один процент, чтобы вложить под другой. Здесь принципиально другая природа отношений. Вы «нанимаете» УК, чтобы профессионально выбирать наиболее интересные акции, а компания получает фиксированный процент за свою работу.

В отличие от банковского депозита, результат инвестиций (минус фиксированные расходы на управление) полностью принадлежит ВАМ. УК не уменьшит его, каким бы большим он не был, но возьмет свою комиссию, даже если он будет отрицательным. Последнее обстоятельство обычно особенно раздражает новичков, потому что как раз и выглядит как безответственность. Находясь в «денежной» системе координат, очень трудно принять идею о том, что снижение денежной оценки стоимости активов вовсе НЕ ЯВЛЯЕТСЯ показателем качества управления. Если ваш портфель упал на 10%, а рынок в целом (индекс МосБиржи) – на 30%, трудно рассматривать это как превосходный результат управления, хотя это так. Если ваш портфель вырос на 20% и существенно обогнал депозиты и инфляцию (!), это выглядит впечатляюще до тех пор, пока не знаешь о том, что рынок в целом дал +40%.

Вывод № 1: Доходность в денежном выражении не отражает качество управления.

Если поставить управляющему задачу обеспечить доходность в денежном выражении, для него это будет мощнейшим стимулом начать игру на колебаниях. Вместо того чтобы сравнивать акции между собой и выбирать лучшие по соотношению их стоимости и экономических показателей деятельности эмитентов, управляющий будет пытаться угадать, когда их продать перед падением и когда купить перед ростом.

Попытки угадать колебания – это тупиковый путь! Это никому не удается на длительных интервалах времени. Статистика показывает: на интервале в пять лет 80% участников рынка проигрывают индексу. Надо понимать, что акции – это бизнес, за ними стоят реальные активы и труд людей, направленный на создание «полезности» для общества. В долгосрочной перспективе акции (как класс активов) наиболее хорошо подходят для увеличения благосостояния несмотря на то, что в краткосрочных периодах их денежная оценка может снижаться, а некоторые компании могут даже обанкротиться. Задача управляющего наращивать количество «хороших» акций в портфеле как при росте рынка, так и при снижении. Настоящая безответственность, по нашему мнению, создание у клиента иллюзии, что надо зарабатывать на колебаниях стоимости акций.

Вывод № 2: Гарантированная доходность стимулирует управляющего неправильно выполнять свои функции: играть на колебаниях вместо того, чтобы сравнивать активы и выбирать лучшие. Это дополнительно повышает риски, связанные с угадыванием, и, как правило, приводит к тому, что ухудшается результат, который мог бы получить клиент без всякой «дерготни».

Ну и наконец, давайте представим, что УК все-таки взяла на себя обязательство по некой минимальной гарантированной доходности (МГД) инвестиций. Юридически это возможно в рамках договора индивидуального доверительного управления. Если результат инвестиций окажется хуже, то компенсировать убытки УК будет за счет собственных средств.

На первый взгляд, можно сказать: «Супер, пускай отвечают своими деньгами за снижение рынка, мне как клиенту только лучше». На самом деле это весьма сомнительная «страховка». Вы, как клиент, можете узнать, сколько таких обещаний уже выдано? А сколько еще будет выдано после вас? В отличие от банков, НИКТО НЕ ОТСЛЕЖИВАЕТ, сколько таких гарантий выдано и хватит ли у УК средств, чтобы рассчитаться со всеми такими клиентами. У молодых и/или не очень успешных компаний может возникнуть соблазн использовать МГД как маркетинговый ход, рассчитанный на неинформированных и/или не очень умных клиентов.

В представлении большинства людей гарантия доходности всегда выражается в положительных величинах (> 0). Но если вам обещают в случае неудачных инвестиций возвратить начальную сумму вложений, с математической точки зрения это гарантия нулевой доходности. Продолжая эту мысль, можно говорить и о гарантии отрицательной доходности. Например, обязательство вернуть как минимум 90% от первоначальной суммы. Мы считаем, что, независимо от знака, гарантия минимальной доходности – это неправильно.

По договорам с МГД у управляющего сразу же появляется мощнейший стимул скомпенсировать свои расходы в убыточные периоды за счет доходов клиента в прибыльные периоды и сделать это с хорошим «запасом» на случай будущих убыточных периодов.

Кроме того, МГД – это обычно привилегия крупных институциональных клиентов, таких как пенсионные фонды и страховые компании. В наших материалах о злоупотреблениях при доверительном управлении мы уже писали, что МГД разделяет клиентов на два сорта. Если недобросовестному управляющему не удастся скомпенсировать убытки клиента за счет прибыльных периодов, то можно попробовать скомпенсировать их за счет тех клиентов, у которых нет такого условия.

Все это еще и искажает информацию о качестве управления (хотя на фоне вышеописанных возможных злоупотреблений искажение информации о качестве управления – это сущие пустяки).

Вывод № 3: У клиента НЕТ возможности контролировать объем гарантий УК, что может привести к банкротству УК, и обязательства так и не будут исполнены. Гарантированная доходность создает конфликт интересов, который может привести к злоупотреблениям! Это повышает риски и ставит под угрозу интересы других клиентов, не имеющих таких условий.

Мы советуем нашим читателям хорошо подумать, прежде чем использовать продукты с МГД!

Отсутствие гарантии доходности инвестиций в денежном выражении не означает, что отсутствуют гарантии сохранности имущества клиентов (денег и ценных бумаг). Юридические механизмы контроля сохранности имущества и надзор со стороны регулятора за соблюдением этих правил в отношении УК, ПИФов, ИДУ, брокерских компаний, депозитариев, возможно, обеспечивает даже более высокую сохранность активов, чем в банках. В первую очередь это касается ценных бумаг. В отличие от банков (которые деньгами одних клиентов кредитуют других клиентов) никто не передает ценные бумаги кому- то в пользование (исключение составляют клиенты брокерских компаний, использующие «шорт» и «плечо», или добровольно разрешившие брокеру использовать свои активы для этих целей). В случае банкротства УК или брокера активы клиента защищены от требований кредиторов.

В термине «ценная бумага» слово «бумага» давно ушло в прошлое. Акции и облигации существуют в безналичном виде. Это огромное преимущество с точки зрения обеспечения сохранности такого имущества. Безналичные деньги злоумышленники могут так или иначе перевести в наличные или увести в офшоры, откуда их уже никто не вернет. Безналичные акции или облигации никак не перевести в наличные. Их сохранность обеспечить проще, чем сохранность денег.

Начиная инвестиции, необходимо помнить о созидательной составляющей, лежащей в основе акций, и не бояться колебаний стоимости акций. Статистика показывает: в долгосрочной перспективе акции обеспечивают существенно более высокую доходность, чем депозиты. Необходимо осуществлять инвестиции регулярно и не паниковать во время кризисов. Наоборот, в эти периоды инвестиции особенно выгодны. Необходимо соблюдать диверсификацию, чтобы проблемы одной или нескольких акций (компаний) не могли принести существенный вред вашему благосостоянию.

Выводы

  • Защита имущества клиентов на фондовом рынке обеспечивается не гарантией денежной доходности, а созданием условий для сохранности активов. В первую очередь для сохранности ценных бумаг (акций и облигаций).
  • Мы считаем, что гарантировать доходность инвестиций в денежном выражении неправильно, потому что:
    • это не снижает, а наоборот, повышает риски для клиента;
    • это стимулирует не к выбору лучших активов, а к игре на колебаниях и злоупотреблениям;
    • это может привести к снижению доходности инвестиций на фоне возрастающих рисков.
  • Доходность в денежном выражении не отражает качества управления (особенно на краткосрочных периодах).
  • Доходность по банковским депозитам – это не 100%-ная гарантия, а лишь вероятность исполнения банком своих обязательств. При этом стабильность по депозиту компенсируется его низкой доходностью.

P.S. В этом материале мы не рассматривали откровенно мошеннические схемы работы финансовых пирамид. Об этом вы можете прочитать наш специальный материал.

УК «Ингосстрах – Инвестиции»

  • Динамика средмесячной доходности 
    • Дата

      Значение

    • Дата

      Значение

    • 31.12.2020

      2.72%

    • 30.11.2020

      10.56%

    • 30.10. 2020

      -0.96%

    • 30.09.2020

      -2.03%

    • 31.08.2020

      -0.28%

    • 31.07.2020

      2.98%

    • 30.06.2020

      0.00%

    • Дата

      Значение

    • 30.09.2021

      0.59%

    • 31.08.2021

      2.61%

    • 31.07.2021

      -0.84%

    • 30.06.2021

      -0.14%

    • 31.05.2021

      3.14%

    • 30.04.2021

      -0.03%

    • 31. 03.2021

      -1.67%

    • 28.02.2021

      0.00%

    • 29.01.2021

      0.00%

    Среднемесячная доходность отражает динамику стоимости активов в течение срока действия договора по всем договорам данной стратегии консолидированно и может не совпадать с ожидаемой доходностью по соответствующей стратегии. Динамика среднемесячной доходности подготовлена в соответствии с требованиями законодательства к деятельности по доверительному управлению. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на финансовых рынках. Подробную информацию о деятельности АО УК «Ингосстрах-Инвестиции» вы можете получить по адресу: 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2. по телефону: (495) 720-48-98, а также на сайте АО УК «Ингосстрах-Инвестиции» в сети Интернет по адресу: www.ingosinvest.ru.

  • Документы
    • Стандартная Стратегия Управления ИИС-УНИВЕРСАЛЬНАЯ (Редакция №3) (действует с 27.09.2021) (pdf, 168 Кб, опубликовано 10.09.2021г. 13:12)
    • Реквизиты банковских счетов для передачи денежных средств в ДУ (размещено 28.07.2021) (pdf, 108 Кб, опубликовано 28.07.2021г. 18:14)
    • Декларация о рисках редакция от 07.07.2021 (размещено 28. 07.2021, вступает в силу 09.08.2021) (pdf, 255 Кб, опубликовано 28.07.2021г. 18:13)
    • Единые условия ДУ_ИИС редакция 1 от 07.07.2021, с приложениями (размещено 28.07.2021, вступает в силу 09.08.2021) (pdf, 767 Кб, опубликовано 28.07.2021г. 18:13)
    • Стандартная Стратегия Управления ИИС-УНИВЕРСАЛЬНАЯ (Редакция №2) (действует с 14.12.20 до 26.09.2021)) (pdf, 176 Кб, опубликовано 02.12.2020г. 17:55)
    • Приложения к Условиям доверительного управления ценными бумагами с открытием и ведением ИИС (по 08. 08.2021г.) (zip, 1090 Кб, опубликовано 30.06.2020г. 17:57)
    • Условия доверительного управления ценными бумагами с открытием и ведением ИИС (по 08.08.2021г.) (pdf, 552 Кб, опубликовано 30.06.2020г. 17:57)
    • Стандартная Стратегия Управления ИИС-УНИВЕРСАЛЬНАЯ (Редакция №1) (действует с 30.06.20 по 13.12.2020) (pdf, 393 Кб, опубликовано 30.06.2020г. 17:12)

Департамент Розничных Продаж

+7 (495) 728 49 69

Лицо, оказывающее услуги по доверительному управлению: АО УК «Ингосстрах – Инвестиции». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08203-001000 от 23.12.2004 выдана ФСФР России (без ограничения срока действия). Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как увеличиваться, так и уменьшаться в зависимости от ситуации на финансовых рынках. До заключения соответствующего договора необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора доверительного управления активами, а также с декларацией о рисках, являющейся приложением к договору. Получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с законодательством Российской Федерации, можно по адресу: 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2, по телефону: (495) 720-48-98, а также на официальном сайте АО УК «Ингосстрах – Инвестиции» в сети Интернет по адресу: : www.ingosinvest. ru. Информация, подлежащая раскрытию, публикуется на официальном сайте АО УК «Ингосстрах – Инвестиции». Раскрытая информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Передача активов в доверительное управление (в том числе по договору с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета) не является размещением денежных средств в банковский вклад (депозит), а на переданные в доверительное управление средства не распространяются нормы и гарантии, предусмотренные Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Поддержка инвестиций | Портал по вопросам поддержки политики и управления | Продовольственная и сельскохозяйственная организация Объединенных Наций | Policy Support and Governance

Согласно оценкам, к 2050 году миру потребуется на 60 процентов больше продовольствия, чем имеется сейчас. Меры политики по обеспечению продовольственной безопасности и искоренению голода потребуют значительных инвестиций в сельское хозяйство и экономику сельских районов.

Укрепление связей между мерами политики и инвестициями

С 1964 года с помощью ФАО в сельское хозяйство были привлечены инвестиции в размере, превышающем 120 млрд. долларов США. Для достижения этой цели, ФАО сотрудничает с правительствами и более чем с 30 финансовыми учреждениями и банками.

ФАО оказывает поддержку правительствам, путем оказания технических консультаций, проведения экономического анализа, диалога между государственным и частным сектором, а также наращивания потенциала для увеличения инвестиций. Эта деятельность способствует устойчивому ведению сельского хозяйства, развитию сельских районов, обеспечению продовольственной безопасности и улучшению питания.

При участии Комитета по всемирной продовольственной безопасности, ФАО выступила посредником в принятии международных руководящих правил для обеспечения того, чтобы крупные иностранные и внутренние инвестиции работали на пользу местных сообществ и учитывали права владения и пользования. ФАО подчеркивает важность инвестиций мелкомасштабных производителей и выступает за социальную защиту и улучшение инфраструктуры сельских районов, а также за предоставление стимулов для инвестирования.

  • Инвестиции в сельское хозяйство являются одним из наиболее эффективных способов борьбы с голодом и нищетой в сельских районах. Меры политики, направленные на развитие сельского хозяйства и сельских районов, должны привлекать инвестиции для реализации целей политики на практике.
  • Меры политики и инвестиции в области сельского хозяйства и питания должны быть скоординированы и согласованы между правительственными министерствами. К ним относятся не только Министерство сельского хозяйства, но и экономического планирования, торговли, образования, социального обеспечения, здравоохранения, энергетики и электрификации сельских районов, транспорта и окружающей среды.
  • Значительная доля инвестиций в сельское хозяйство осуществляется фермерами и мелкими производителями. Меры политики со стороны правительств и доноров должны оказывать поддержку этим группам путем устранения барьеров для сбережений и инвестиций; облегчения доступа к технологиям, рынкам и финансовым услугам; укрепления системы владения и пользования на основе равноправия; улучшения сельской инфраструктуры и коммунальных услуг; а также снижения уязвимости к рискам.
  • Гарантированные права владения и пользования имеют важное значение для привлечения и гарантии инвестиций. Политики и инвесторы должны перенимать руководство и передовые практики, приведенные в Принципах ответственного инвестирования в сельское хозяйство и продовольственные системы (КВПБ-ОИСХ) и Добровольных руководящих принципах ответственного управления пользованием и владением (VGGT).
  • Инвестирование в устойчивые продовольственную безопасность, питание, сельское хозяйство и развитие сельских районов важно для достижения целей Повестки дня в области устойчивого развития на период до 2030 года. Аддис-Абебская программа действий, которая была согласована в июле 2015 года в рамках Конференции по финансированию развития, обеспечивает финансовую основу для реализации этой Повестки дня. Учреждения, базирующиеся в Риме (ФАО, МФСР и ВПП), подсчитали, что для финансирования дальнейших инвестиций в социальную защиту и в производственную деятельность, направленную на улучшение положения бедных слоев населения, потребуются дополнительные ресурсы в размере 265 млрд. долларов США в год за период с 2016 по 2030 гг. (т.е. 0,3% от среднего прогнозируемого мирового дохода за указанный период).

Глобальная стратегия охраны здоровья женщин и детей

Инвестиции в здоровье женщин и детей — это разумно

Деятельность на основе наших обязательств в области здравоохранения и соблюдения прав человека

Глобальная стратегия основывается на следующих обязательствах, принятых странами и партнерами в связи с проведением ряда мероприятий: Программа действий, принятая на Международной конференции по народонаселению и развитию; Пекинская декларация и Платформа действий, принятые на четвертой Всемирной конференции по положению женщин; Министерский обзор ЭКОСОС состояния здравоохранения в мире; Мероприятие высокого уровня на тему «Инвестиции в наше общее будущее: здоровые женщины, здоровые дети»; и 54-я сессия Комиссии по положению женщин. Она также основывается на региональных обязательствах и направлениях деятельности, таких как Мапутский план действий, Кампания по ускоренному сокращению материнской смертности в Африке (КУСМСА) и Декларация саммита Африканского союза 2010 года в отношении действий по охране здоровья матерей, новорожденных и детей3.

Здоровье женщин и детей признается в качестве одного из основополагающих прав человека в таких соглашениях, как Международный пакт об экономических, социальных и культурных правах (МПЭСКП), Конвенция о ликвидации всех форм дискриминации в отношении женщин (КЛДОЖ) и Конвенция о правах ребенка (КПР). Совет по правам человека недавно также принял специальную резолюцию о материнской смертности4.

Женщины и дети играют важнейшую роль в развитии. Расширение инвестиций в здоровье женщин и детей не просто необходимо само по себе; это способствует созданию стабильного, мирного и продуктивного общества. Увеличение объема инвестиций дает множество положительных результатов.

  • Это сокращает масштабы нищеты. Снижение платы за услуги здравоохранения для женщин и детей или освобождение их от оплаты этих услуг способствует расширению доступа к помощи и позволяет менее имущим семьям расходовать больше средств на питание, жилищные условия, образование и деятельность, приносящую доход. Здоровые женщины работают более продуктивно и способны заработать больше средств на протяжении своей жизни. Решение проблемы недостаточного питания беременных женщин и детей позволяет увеличить общий объем доходов на протяжении жизни человека до 10%5. Напротив, неудовлетворительные санитарно-гигиенические условия приводят к диарее и паразитарным болезням, которые снижают производительность и препятствуют посещению школы детьми.
  • Это стимулирует экономическую производительность и рост. Материнская и младенческая смертность замедляет темпы роста и в глобальном масштабе приводят к потерям в результате снижения производительности в размере 15 млрд. долл. США в год6. Проблема недостаточности питания, в случае ее нерешения в какой-либо стране, может приводить к снижению ВВП на 2%7. Напротив, инвестиции в здоровье детей дают высокую экономическую отдачу и являются лучшей гарантией наличия производительной рабочей силы в будущем. Например, от 30% до 50% экономического роста в странах Азии в период с 1965 по 1990 год было обусловлено улучшением показателей репродуктивного здоровья, снижением младенческой и детской смертности и коэффициента фертильности8.
  • Это экономически целесообразно. Оказание основной медико-санитарной помощи способствует предупреждению болезней и инвалидности, экономя миллиарды долларов, требуемые для лечения. Во многих странах каждый доллар, потраченный на цели планирования семьи, экономит не менее четырех долларов, которые в противном случае потребовались бы для лечения осложнений, вызванных незапланированной беременностью9. Проведение иммунизации в детском возрасте стоимостью менее 5 долл. США (а иногда всего 1 долл. США) может обеспечить ребенку год жизни без инвалидности и страданий10.
  • Это помогает женщинам и детям реализовать их основополагающие права человека. Люди имеют право на наивысший достижимый уровень здоровья11. Этот основополагающий принцип развития и прав человека закреплен во многих странах в ряде международных и региональных соглашений по правам человека.

3 African Union 15th Assembly. Declaration: «Actions on Maternal, Newborn and Child Health and Development in Africa by 2015». July 2010. Assembly/ AU//Decl.1(XI)Rev.1.

4Резолюция 11/8 Совета по правам человека Организации Объединенных Наций. «Предотвратимая материнская смертность и заболеваемость и права человека». Июнь 2009 года.

5 Horton S, Shekar M, McDonald C, Mahal A, Brooks JK. «Scaling up Nutrition: What will it Cost?». World Bank. Washington DC. 2010.

6 «USAID Congressional Budget Justification FY2002: program, performance and prospects — the global health pillar». United States Agency for International Development. Washington DC. 2001. Horton S, Shekar M, McDonald C, Mahal A, Brooks J. «Scaling up Nutrition: What will it Cost?» World Bank. Washington DC. 2010.

7 Horton S, Shekar M, McDonald C, Mahal A, Brooks J. “Scaling up Nutrition: What will it Cost?” World Bank. Washington DC. 2010.

8 «Maternal, Newborn and Child Health Network for Asia and the Pacific. Investing in maternal, newborn and child health — the case for Asia and the Pacific.» World Health Organization and the Partnership for Maternal, Newborn and Child Health. Geneva. 2009.

9 Frost J, Finer L, Tapales A. «The Impact of Publicly Funded Family Planning Clinic Services on Unintended Pregnancies and Government Cost Savings». Journal of Health Care for the Poor and Underserved 19, pp. 778–796. 2008.

10 Mills A and Shillcutt S. «Copenhagen Consensus Challenge paper on Communicable Diseases». 2004.

11 Организация Объединенных Наций. Комитет по экономическим, социальным и культурным правам. «Замечание общего порядка No. 14: Право на наивысший достижимый уровень здоровья». 2000. E/C.12/2000/4.

Устав Всемирной организации здравоохранения. 22 июля 1946. Основные документы. Дополнение к Сорок пятому изданию. Октябрь 2006 года.

Luminor Investor | Luminor

Все вложения сопряжены с риском и могут принести как прибыль, так и убытки. Инвесторы должны тщательно взвесить свою финансовую ситуацию, чтобы осознать присущие риски и обеспечить соответствие своей ситуации, перед тем как решиться на инвестирование, изъятие капиталовложения или заключение торговой сделки.   Вы берете на себя полную ответственность за свои инвестиционные решения, поэтому перед принятием решения советуем ознакомиться со всеми документами, проспектами фондов и проспектами других финансовых инструментов. Описание финансовых инструментов и связанных с ними рисков и другие документы, связанные с защитой инвесторов, доступны на странице здесь.

Исторический результат не является гарантией результата в будущем и не должен служить единственным соображением при выборе инвестиции. Если историческая прибыль была положительной, она может не быть таковой в будущем. Стоимость инвестиций может повышаться и снижаться, и инвестор может лишиться вложенной суммы. Доход не является фиксированным и может колебаться. На стоимость инвестиций, включающих риск иностранной валюты, могут повлиять изменения в ставке обмена валют. Налоговые ставки и принципы налогообложения, а также налоговые льготы могут меняться и стать невыгодными. 

Ничего из приведенного здесь не может служить предложением (или индикативным предложением) по покупке или продаже валюты, продукта или финансового инструмента, размещению вложения или участию в определенной торговой стратегии.

Luminor не предлагает рекомендаций на платформе Luminor Investor, а также Luminor не берет в расчет специфические инвестиционные цели клиента, его финансовую ситуацию, конкретные нужды, требования, знания и опыт. Таким образом, вся информация на домашней странице, если не указано иначе, предназначена для информационных и/или маркетинговых целей и не должна быть истолкована как: 

  • консультация по вопросам бизнеса, финансов, инвестиций, хеджирования, налогообложения, бухгалтерии, юридическим и правовым вопросам,
  • рекомендация или совет по торговле, или
  • любой другой стимул, побуждающий действовать, инвестировать или изымать инвестиции определенным способом. 

Luminor не несет ответственности за убытки, возникшие в связи с размещением инвестиции и/или в результате использования или интерпретирования указанной здесь информации.

Инвестиции и гарантии

09.12.2014 7 338 5 Время на чтение: 9 мин.

Давайте рассмотрим очень важный вопрос: как связаны между собой инвестиции и гарантии, существуют ли гарантии возврата инвестиций или получения определенного дохода от вложения капитала, и если да — то кто может давать такие гарантии и насколько их можно считать надежными. Все это я буду рассматривать с точки зрения частного инвестора.

Я уже неоднократно писал о том, что инвестиционный процесс неизбежно связан с рисками: вкладывая свой капитал в любой инструмент или актив человек неизбежно берет на себя инвестиционные риски. Перейдя по ссылке, вы сможете узнать, что таких рисков много, они могут быть разных видов, и они неизбежно есть всегда, просто в каких-то ситуациях они могут велики, в каких-то невелики, а в каких-то близки к нулю.

Абсолютно безрисковых инструментов вложения денег не бывает. Вкладывая свой капитал куда-либо, инвестор всегда в той или иной степени рискует.

Опытные инвесторы прекрасно это понимают, и готовы нести такие риски, стараясь при этом их минимизировать. Но когда речь идет об инвесторах-новичках, они часто боятся потерять деньги, и хотят иметь определенные гарантии возврата инвестиций, а также гарантии получения по ним заранее оговоренного дохода.

В ряде случаев такие гарантии действительно могут быть предоставлены. Однако, насколько им можно доверять — другой вопрос. Ведь в некоторых случаях гарантии возврата инвестиций и определенной доходности могут, наоборот, являться признаком мошенничества.

Чтобы точно знать, где нужны гарантии инвестиций, а где их в принципе не может быть, а также кто имеет право гарантировать возврат и доходность инвестиций, нужно просто изучать законодательство своей страны в области того финансового инструмента, в который вы решили инвестировать деньги. Однозначного ответа тут быть не может.

Также следует понимать, что даже если вы получите определенные гарантии под инвестиции, это еще не означает, что они будут выполнены. К сожалению, в наших странах законы часто могут быть истолкованы двояко, а могут и вообще поменяться уже после того, как деньги будут вложены.

Если какой-либо субъект предоставляет вам гарантии возврата инвестиций и/или доходности (что обязательно должно быть оговорено в заключаемом договоре), необходимо точно узнать, согласно какому нормативно-правовому акту предоставляются такие гарантии, и чем конкретно (какими средствами, имуществом) гарантируется сохранность и доходность вашего капитала.

Рассмотрим несколько примеров.

Пример 1. Вклады в банках, не превышающие определенную сумму, попадают под действие государственных гарантий. Здесь, казалось бы, гарантию возврата инвестиций предоставляет само государство: что может быть надежнее? Однако, для наших стран я бы не был так уверен в точном соблюдении законодательства в области гарантирования вкладов. Фонд гарантирования формируется за счет отчислений, которые банки производят с каждого привлеченного депозита. Этого фонда хватит, чтобы выплатить компенсации вкладчикам нескольких небольших банков, но простая математика показывает, что если вдруг «рухнут» крупнейшие банковские учреждения страны, или, допустим, хотя бы 20% банковской системы, то средств фонда не хватит для расчета со всеми вкладчиками. Есть и другие нюансы, подробнее о них в статье Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять?

Пример 2. Вклады в микрофинансовые организации не гарантируются государством, но договор такого вклада оговаривает четкую доходность, которую должен получить инвестор. Что произойдет, если МФО будет лишена лицензии и прекратит свою деятельность? Возврат вкладов будет осуществляться только за счет реализации активов компании. Этих средств хватит только на удовлетворение требований малой части вкладчиков. Таким образом, гарантии возврата инвестиций здесь предоставляет сама МФО, согласно договору, но выполнить эти гарантии и выплатить причитающиеся проценты она способна только при условии успешной, прибыльной работы.

Пример 3. Передача капитала в доверительное управление, как правило, не дает вообще никаких гарантий. если компания по управлению активами или частный управляющий вкладывают капитал инвесторов в ценные бумаги, недвижимость, биржевую торговлю и другие спекулятивные инструменты (как происходит в подавляющем большинстве случаев), они никак не могут гарантировать рост этих активов в цене. Они даже не могут гарантировать, что активы точно не упадут в цене или торгующий на бирже трейдер не допустит ошибки и капитал не будет потерян. Поэтому, если какая-то управляющая компания предоставляет своим клиентам гарантии возврата инвестиций (в договоре, разумеется, не на словах), то я бы отнесся к ней с большим недоверием. Рекомендую в таком случае поинтересоваться, чем гарантированы инвестиции и почему они гарантируются.

Подведя итог, в целом можно сказать, что гарантии возврата инвестиций и доходности — это в каких-то аспектах лучше, чем их отсутствие, но все равно, простите за тавтологию, такие гарантии не могут ничего гарантировать на 100%, даже если они есть. Поэтому наличие гарантий — лучше, чем их отсутствие, но на 100% доверять им не стоит. Ответственность за сохранность своих инвестиций в первую очередь должен брать на себя инвестор, а не субъект, которому он их доверяет.

Даже самые надежные гарантии могут ничего не значить при возникновении определенных обстоятельств. Самый яркий пример этому — пропавшие вклады сбербанка СССР.

К тому же, следует понимать, что чем выше доходность инвестиций, тем более настороженно следует относиться к субъектам, дающим гарантии доходности таких вложений. Вполне вероятно, что при наличии таких гарантий вы имеете дело с хайпом, а не серьезной инвестиционной компанией, которой он себя называет.

На этом все. Учитесь грамотно инвестировать и управлять личными финансами вместе с Финансовым гением: на сайте вы найдете много полезной практической информации в этой области. До новых встреч!

Разница между гарантированными и негарантированными инвестициями

Инвестиционные и сберегательные стратегии могут варьироваться от одного человека к другому в зависимости от их финансового положения, целей и толерантности к риску. Если вы хотите сэкономить или инвестировать, возможно, стоит узнать больше о различных доступных продуктах. Накопительные продукты делятся на две основные категории: гарантированные и негарантированные инвестиции. Вот четыре ключевых момента, которые помогут вам сделать правильный выбор при покупке инвестиций.

Что такое гарантированная инвестиция?

Гарантированные инвестиции — это продукт, основная сумма и доход которого гарантируются правительством или финансовым учреждением, которому ссужаются деньги в обмен на проценты.

Одним из преимуществ гарантированных инвестиций является то, что вам известна его стоимость при наступлении срока погашения. Однако может применяться несколько условий. Чтобы гарантировать возврат вложенной суммы, вам, возможно, придется, например, удерживать свои инвестиции до наступления срока погашения.Если вы этого не сделаете, ваша прибыль может быть ниже ожидаемой, и вы даже можете потерять деньги.

01 Подумайте о своей толерантности к риску

Знание своего профиля инвестора имеет важное значение для выбора подходящих инвестиций и стратегий. Такие факторы, как ваш возраст, финансовое положение, инвестиционные горизонты и цели, помогут определить, являетесь ли вы консервативным, умеренным или агрессивным инвестором.

Как правило, люди с более высокой толерантностью к риску с большей вероятностью выберут негарантированные инвестиции, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды, в то время как инвесторы, менее уверенные в риске, как правило, предпочитают гарантированные инвестиции.

02 Выбирайте инвестиции, соответствующие вашим целям

Хотя при выборе инвестиций важно учитывать вашу терпимость к риску, не менее важно определить цели сбережений. Ваша идеальная инвестиционная стратегия будет варьироваться в зависимости от того, нужны ли вам деньги в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Для краткосрочных проектов вы можете предпочесть оставаться консервативным и инвестировать меньшую часть активов своего портфеля в акции; однако от подъема рынка вы не выиграете.Если у вас более длительный инвестиционный горизонт, вы можете быть склонны рискнуть и больше инвестировать в акции, которые подвержены волатильности рынка и могут приносить более высокую прибыль.

03 Присмотритесь к ценам и условиям

Имейте в виду, что условия возврата, срока погашения и погашения продукта могут различаться в зависимости от финансового учреждения. Кроме того, некоторые типы инвестиций защищают как вложенную сумму, так и прибыль, в то время как другие защищают только основную сумму. Также следует отметить, что не все банки предлагают одинаковые гарантированные инвестиции или доходность.

Например, некоторые предлагают GIC с фиксированной ставкой, а другие — GIC с переменной ставкой. В первом случае вы знаете еще до того, как инвестируете, сколько процентов вы получите при наступлении срока погашения. В последнем случае ставки могут колебаться в течение срока действия GIC, обычно в соответствии с основной ставкой вашего финансового учреждения. Как правило, чем дольше срок вложения, тем выше процентная ставка, независимо от типа вложения.

04 Рассмотреть влияние платы за управление

Последнее главное различие между гарантированными и негарантированными сберегательными продуктами? Комиссия за управление.

Активно управляемые негарантированные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды, обычно имеют самые высокие комиссионные за управление и самый высокий потенциал возврата.

Однако вы можете приобрести GIC, например, без уплаты каких-либо комиссий, если вы не обналичите свои инвестиции до наступления срока погашения, что иногда может привести к штрафу.

Поскольку финансовое учреждение покрывает свои расходы, оно будет стремиться получить прибыль с помощью вашего депозита. Как только он выплатит вам проценты по вашим инвестициям, он может развернуться и одолжить ваши деньги заемщикам по более высокой ставке.

Поскольку плата за управление может иметь значительное влияние на доходность, важно знать о различных типах инвестиционных продуктов. Обязательно сравните процентные ставки между финансовыми учреждениями, прежде чем инвестировать.

Хотите ли вы откладывать деньги на увлеченный проект или максимизировать пенсионные сбережения, понимание различий между гарантированными и негарантированными инвестициями является ключевым моментом.Не стесняйтесь поговорить с финансовым экспертом, который поможет вам принять обоснованные решения.

Получите гарантированную норму прибыли на свои деньги — лабиринт наших жизней

Содержание

безопасных инвестиций с высокой доходностью

В наши дни все больше и больше паевых инвестиционных фондов структурируются, чтобы «защитить» инвесторов от падений рынка и обеспечить гарантированная доходность своих денег.

Могут ли они действительно принести пользу, или это просто еще одна форма «уловки» инвестиций, которая распространилась после краха фондового рынка в 2008 году?

Отличие заключается в типах защищаемых инвестиций.Вместо того, чтобы использовать все акции или все облигации или деривативы, некоторые паевые инвестиционные фонды теперь предлагают различные виды страхования, защищающие клиента от рыночных потерь и гарантированного дохода.

«пут-опцион» гарантирует инвестору, что, если его или ее деньги не будут инвестированы в течение определенного периода времени, финансовое учреждение, которое продало этот опцион, должно вернуть деньги. «Форвардный контракт» на покупку инвестиций заключает инвестор, но финансовое учреждение может заключить с ним договор за инвестора, если будущая прибыль не будет получена.

Такие контракты существуют уже давно, традиционно для людей, которые слишком заняты, чтобы активно управлять своими деньгами.

Перенесемся в сегодняшний день, когда рынок растет и мы беспокоимся о будущем. Контракты с гарантированной доходностью стали доступными для повседневного инвестора.

Как всегда, программы с гарантированной доходностью имеют свои преимущества и недостатки.

Безопасные инвестиции с высокой доходностью

Кажется, что в наши дни так много людей постоянно живут в минусе.Мы забыли о важности получения прибыли и не менее счастливы потерять деньги. Инвестирование — еще одна моя страсть, и мне так надоело слышать в книге все оправдания, почему человек передо мной не может инвестировать. Многие мои друзья сидят сложа руки и абсолютно ничего не делают, и это так расстраивает. Это одна из причин, по которой я создал свой личный финансовый и инвестиционный блог. Я хотел научить людей контролировать свои финансы и дать несколько советов по некоторым отличным инвестиционным идеям, которые уже существуют.Когда люди видят количество времени и денег, которые я вложил в свой блог, это всегда их удивляет.

Но все мое время, усилия и деньги хорошо меня вознаградили. Я также хотел дать вам очень краткое представление о том, как я могу вести успешный бизнес и при этом иметь каждый день по часу, который я могу проводить с семьей.

Акции с высокими дивидендами

— Ваш лучший выбор!

Значит, вы недовольны своим стандартным банковским счетом с жалкой прибылью в 1%.

Но вы еще не готовы играть в акции или акции, где вы могли бы вернуть все свои деньги потерянными.

Инвестиционные рынки в этом году принесли хорошую прибыль, и до сих пор (2014 год) рынки приносили большую прибыль.

Но что, если бы вы сейчас пошли ва-банк? Вы бы все еще улыбались?

Или вам было бы намного лучше, если бы вы просто вложили свои деньги в компании, которые платят определенную прибыль на ваши деньги?

Что, если бы я сказал, что в 2015 году у вас может быть гарантированный 15% возврат ваших денег? Где вы могли бы получить такую ​​крупную инвестицию?

Легко, на фондовом рынке с акциями, выплачивающими дивиденды. Доходность была настолько прибыльной, что с годовой доходностью 15% за последние 30 лет дивидендные акции легко превзошли рыночную доходность.

Компании, которые выплачивают хорошие дивиденды, дают инвесторам более высокую доходность, чем средняя доходность S&P 500, составляющая примерно 9%.

Это безумие, которое вы хотите испытать.

Теперь, хотя рынок в целом может быть вашим другом не каждый год, лучшие компании, которые выплачивают дивиденды, являются беспроигрышной ставкой.

Некоторые из самых известных в мире компаний, такие как Pepsi, Proctor & Gamble, Pfizer, Johnson & Johnson, выплачивают дивиденды.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты — это разумный способ вложения ваших денег и хорошее начало для новых инвесторов. Они предлагают лучшие процентные ставки в инвестиционном мире, которые вы можете зафиксировать на длительный период времени. Это означает, что вы можете планировать, чтобы ваши деньги были вложены в долгосрочную перспективу, не беспокоясь о возможности их потери в одночасье.

Компакт-диски бывают разных терминов. Чем дольше срок действия CD, тем выше процентная ставка, которую он предлагает.Существуют также варианты типичного компакт-диска, включая 90-дневные и 180-дневные компакт-диски, или даже компакт-диски с условиями нестандартного размера. Еще одно преимущество компакт-дисков заключается в том, что банк, в котором вы покупаете компакт-диски, обычно не взимает с вас никаких комиссий за обслуживание или штрафов за досрочное снятие денег.

Загвоздка с компакт-дисками заключается в том, что вы не можете снять вложенные деньги до истечения срока. В некоторых случаях банк взимает штраф за досрочное снятие средств, который обычно эквивалентен сумме процентов от 3 до 6 месяцев по CD.Вы можете решить эту проблему, купив компакт-диск с более длительным сроком службы, который даст вам более высокую процентную ставку для компенсации штрафа.

Фонды денежного рынка

Чем безопаснее вложение?

Если вы инвестируете свои средства на сберегательный счет, вы, скорее всего, заработаете очень небольшую сумму процентов на эти деньги. Финансовый пузырь 2008 года привел к резкому падению процентных ставок, поэтому маловероятно, что процентные ставки еще какое-то время восстановятся.

Если у вас есть лишние деньги, которые не нужно тратить сразу, фонд денежного рынка предлагает хорошую альтернативу традиционному сберегательному счету.

Что такое фонд денежного рынка? Фонд денежного рынка — это паевой инвестиционный фонд, который предлагает инвесторам краткосрочные инвестиции в облигации. Они обязаны хранить активы со сроком погашения не менее 90 дней, но обычно налагают более жесткие ограничения.

Это лучшее, на что можно рассчитывать, и это не гарантируется.

Инвесторы должны понимать, что безопасность инвестиций FDIC не распространяется на счета, которые вы найдете в банках. Если вы действительно платите, чтобы получить более высокую ставку, вы можете настроить себя на потерю своих денег.

Инструменты Казначейства США имеют низкий уровень дефолта, но вы все равно можете потерять часть или всю свою основную сумму.

Фонды денежного рынка очень ликвидны, и вы можете вывести свои деньги в любой момент. Это одна из причин того, что они обычно не предлагают более 2% годовых.

Ценные бумаги Казначейства США

Ценные бумаги Казначейства США — это ссуды, предоставленные Казначейством США через сеть квалифицированных финансовых учреждений для привлечения финансирования для правительства США.

Существуют различные выпуски с разными сроками погашения, которые выпускаются на регулярной основе. Термин «казначейская безопасность» относится к рыночным долгам правительства США. Это оборотные и переводные ценные бумаги.

Как и все долговые ценные бумаги, казначейские ценные бумаги представляют собой ссуды. Казначейство США предоставляет ссуду и взимает основную сумму и проценты через определенные промежутки времени. По казначейским ценным бумагам обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по большинству других инвестиций. Разумно ожидать получения более высокой доходности от казначейских ценных бумаг, чем от инвестиций с аналогичным риском, не пользующихся полной поддержкой федерального правительства.

В случае дефолта правительства США инвесторы имеют право на определенные гарантированные льготы. Если основная сумма казначейской ценной бумаги не выплачивается, дата выпуска казначейской ценной бумаги будет продлена, чтобы инвестор по-прежнему получал причитающиеся проценты. Эти меры защиты известны как «Премии по умолчанию». Эти премии обычно выше, чем первоначально обещанная процентная ставка.

Казначейство США выпускает казначейские ценные бумаги с фиксированной и регулируемой ставкой.

Существует ряд различных типов долговых ценных бумаг, которые выпускаются Казначейством США и его агентствами. У каждого есть определенное имя, уникальные характеристики и условия, доступные инвестору.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

TIPS — это тип казначейских ценных бумаг, которые ежегодно корректируют основную стоимость облигации на основе изменений индекса потребительских цен (ИПЦ).

Эта корректировка рассчитана для защиты держателя облигации от инфляции. Теоретически это означает, что процентная ставка всегда выше, поэтому инвестор может со временем защитить свои инвестиции от инфляции.

Текущие TIPS выплачивают процентную ставку, рассчитываемую каждые шесть месяцев на основе изменения ИПЦ. Если CPI вырастет на 1% в течение шести месяцев, то инвестор в TIPS получит процентные платежи в размере 1%. Основная стоимость облигации также будет скорректирована.

Процентная ставка по TIPS устанавливается каждые шесть месяцев. Поэтому, если вы покупаете облигацию TIPS, вам необходимо убедиться, что вы можете оставаться инвестированным в течение двух лет.Это потому, что первая корректировка процентной ставки произойдет через полгода.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации по сути являются эквивалентом корпоративных облигаций с фиксированным доходом с рейтингом AAA. Другими словами, это, вероятно, одна из самых безопасных инвестиций, которые вы когда-либо делали. Уровень дефолта по муниципальным облигациям составляет в среднем 0,1%, а средняя дюрация облигаций, выпущенных муниципалитетами, составляет 12 лет.

У них также есть высокая доходность, особенно если вы планируете инвестировать в течение длительного периода времени.Самые длинные облигации, выпущенные муниципалитетами США, обычно представляют собой 25-летние облигации с доходностью от 3,5% до 5,5%.

Доходность этих типов облигаций напрямую связана с преобладающей доходностью казначейских облигаций США. Доходность муниципальных облигаций, как правило, будет расти, если произойдет значительное увеличение доходности казначейских облигаций США. Обратное также верно.

Как правило, процентные доходы по муниципальным облигациям не облагаются налогами. Нам с вами придется платить налоги на проценты, полученные по обычным казначейским облигациям, за исключением того, что проценты, полученные по муниципальным облигациям, не облагаются налогом.Проценты также не облагаются налогами штата, местными, а иногда даже федеральными.

Имея это в виду, вам следует придерживаться муниципальных облигаций, выпущенных в США, если только инвестиции не являются структурно надежными. Основная причина, по которой вам следует придерживаться муниципальных облигаций, выпущенных в США, заключается в том, что процентные выплаты по иностранным облигациям облагаются налогом у источника в США.

Аннуитеты

Есть некоторые действительно безопасные инвестиции, которые гарантированно принесут высокую доходность на ваши деньги.Четыре примера этого — CD, аннуитет, облигация и паевой инвестиционный фонд. Каждый из них имеет потенциал прибыли, превышающей инфляцию, но каждый связан с определенным типом риска. Чем выше доход, тем больше риск.

Аннуитеты — это тип инвестиций, гарантированный страховой отраслью. Если возникают обстоятельства, при которых страховщик становится банкротом, закон защищает ваши вложения. Это делает аннуитеты более безопасными, чем сберегательный счет.

Кроме того, в отличие от трех других упомянутых типов инвестиций, аннуитеты были созданы для обеспечения гарантированного дохода.Они предназначены для людей, которые приближаются к пенсионному возрасту и нуждаются в безопасном способе получения дохода от своих инвестиций без риска.

Стоит ли инвестировать в аннуитет?

Большинству людей, которые ищут гарантированный доход, рекомендуется инвестировать в аннуитет. Это связано с тем, что стоимость трех других типов инвестиций может со временем снизиться. Тот факт, что вы инвестировали в компакт-диски, облигации или паевые инвестиционные фонды, не означает, что вы получите от них какие-либо вознаграждения.

Однако аннуитет предназначен для сохранения ваших первоначальных инвестиций. Кроме того, высокая доходность сопровождается высокими комиссиями, хотя обычно они меньше, чем у большинства облигаций. Чтобы получить гарантированный возврат своих денег, вы должны отказаться от определенного количества ликвидности.

Выплата долга — неожиданная гарантированная норма прибыли

Выплата любого вида долга может принести вам огромное богатство, когда вы начнете использовать свои деньги для других целей. Вы можете погасить задолженность по кредитной карте любым способом, но использование стратегии снежного кома — один из самых популярных методов.

Чтобы получить прибыль, необязательно извлекать максимальную выгоду из инвестиций. Пока вы получаете приличную и гарантированную доходность … вы зарабатываете деньги.

Выплата любого вида долга может принести вам огромное богатство, когда вы начнете использовать свои деньги для других целей. Причина этого довольно проста … вам не нужно максимально использовать вложения, чтобы извлечь из них выгоду.

Пока вы получаете приличную и гарантированную доходность … вы зарабатываете деньги.

Одноранговое (P2P) кредитование

Интригующее развитие в банковской сфере, одноранговое кредитование начинает получать признание широкой публики. Что может не понравиться с годовой прибылью, равной сумме инфляции и годового темпа роста ВВП?

Заставить ваши деньги расти — одно из самых привлекательных предложений в жизни. Однако то, что делает это предложение еще более убедительным, — это то, как ваши деньги могут начать расти. Так что вкладывайте деньги с умом.

Если я куплю дом и продам его через 2 года?

Резюме

Согласно «Введение в обогащение» и другим книгам по теме обогащения, хорошие инвестиции — один из самых надежных способов разбогатеть.

На мой взгляд, есть два основных типа инвестиций.

Первый вид — это вложения в собственный бизнес и недвижимость. С помощью этого типа инвестиций вы, по сути, инвестируете в свои способности, а также строите что-то, что принесет вам будущий доход и прибыль. Второй тип движется в совершенно противоположном направлении, когда вы вкладываете свои деньги в гигантскую финансовую и экономическую систему.

Из двух типов первый — это интересный и увлекательный способ разбогатеть, и он всегда с большей вероятностью улучшит вашу жизнь в долгосрочной перспективе.

Второй скучный, скучный и сложный, и, вероятно, не стоит его рассматривать, пока вы не сожжете все остальные варианты.

В этой статье я сосредоточусь на том, чтобы вложить ваши деньги в собственные возможности и бизнес. Я собираюсь обсудить различные пути, которыми вы можете пойти, и даже дам вам несколько советов для начала. Затем мы рассмотрим первый или два метода обогащения.

Когда речь идет об инвестициях, нет гарантии | Схема гарантированных сбережений Independent

звучит как идеальное решение для тех, кто опасается потерять свои деньги в результате сомнительных инвестиций или банкротства.И на них существует огромный спрос, о чем свидетельствует открытие на этой неделе двух новых сделок от крупных сберегательных учреждений.

Тем не менее, любой, кого соблазняет предлагаемая гарантия, должен присмотреться еще раз. Эксперты предупреждают, что вкладчики денег в схемы могут действительно проиграть.

Две новые сделки, представленные во вторник — Abbey / Alliance & Leicester и Nationwide — типичны для схем, которые любят предлагать банки и строительные общества. Они связаны с фондовым рынком, который, несмотря на его недавнюю волатильность, по-прежнему обещает более высокую доходность в долгосрочной перспективе. Но в отличие от прямой доходности на фондовом рынке, вкладчики гарантированно вернут свои деньги, даже если Футси упадет в срок, на который они инвестируют.

Так что в этом может быть не так? По словам Эда Боушера из lovemoney.com, они слишком сложны и, вероятно, сейчас не нужны.

«Я не поклонник продуктов с гарантированными инвестициями, и ни Abbey, ни Nationwide не сделали ничего, чтобы изменить мое мнение», — говорит он. «Оба провайдера выпустили сложные продукты, которые многим сложно понять.Конечно, вы получите некоторую прибыль от растущих фондовых рынков, но доход ограничен, и вы не получите никаких дивидендов. И в то время, когда оценка фондового рынка низка по историческим меркам, я не думаю, что есть большая потребность в защите капитала. Я сильно подозреваю, что через пять или шесть лет цены на акции будут выше, чем сейчас ».

Конечно, Баушер не знает большего, чем вы, я или любой другой эксперт, о том, что произойдет с курсами акций в будущем. Исторически сложилось так, что инвестиции на фондовом рынке приносили больше прибыли, чем простые сберегательные счета, но, как может подтвердить любой, кто в 2008 году активно инвестировал в акции, инвестируйте в неподходящее время, и ваше «гнездышко» может сократиться — или почти исчезнуть.Но поскольку с марта рынки выросли примерно на 40 процентов, получение прибыли в будущем может показаться привлекательным, особенно если нет шансов потерять свои деньги.

«Наш ассортимент гарантированных инвестиционных продуктов предназначен для инвесторов, которые ищут потенциально привлекательную прибыль, но без риска для своего капитала», — говорит Саймон Тейлор, глава отдела инвестиций Abbey. «Гарантированные инвестиции в меньшей степени полагаются на мнение инвестора или управляющего фондом. Поэтому они обычно привлекают инвесторов, которые более склонны к риску, которые хотят большей прибыли, которую они могут получить от денежных сбережений.Они менее рискованны, чем прямые инвестиции в фондовый рынок или в фонд, поскольку часто ограничивают любые потенциальные потери капитала ».

Новый план гарантированного роста банка обещает минимальную прибыль в размере пяти процентов брутто, если вы инвестируете в течение трех и девяти лет. месяцев. Прибыль возрастает до 11 процентов брутто, если вы инвестируете в течение пяти лет и шести месяцев. Но указанные цифры относятся к всему сроку, а не по годовым процентным ставкам. Кроме того, вы должны оставаться инвестированным в течение всего срока, или рискуете потерять часть своих сбережений.

«С фиксированной ставкой сбережений, предлагающей в лучшем случае 5,3%, соблазн выложить для продукта, рекламирующего возможную двузначную прибыль с гарантией, может оказаться слишком много для некоторых», — говорит Эндрю Хаггер из Moneynet.co.uk. «Но ни один инвестиционный продукт не может быть гарантирован, всегда есть риск против доходности. Если вам нужен доступ к своим средствам до истечения срока инвестиционного плана, вы можете столкнуться со значительными потерями. портфель инвестиций под руководством квалифицированного консультанта по инвестициям.»

Одним из основных недостатков выбора инвестиционной схемы с гарантией является то, что вы будете ограничивать свою прибыль. С облигациями Abbey / Alliance & Leicester существует максимальная доходность, либо 50 процентов от роста индекса цен на жилье в Галифаксе. или 50 процентов от роста индекса FTSE 100.

Даже тогда доходность может оказаться не такой благоприятной, как вы ожидаете, поскольку показатель роста основан на среднем значении соответствующих индексов за последние семь месяцев. Предполагается, что сгладит риск внезапного падения индекса по мере того, как облигации достигнут срока погашения, что является разумным подходом.Но это может означать, что если рынок недвижимости или фондовый рынок достигнет рекордного уровня, когда вы должны получить свои деньги обратно, вы не будете в очереди за рекордными доходами.

Мультииндексный выпуск облигаций национального строительного общества с гарантированным капиталом (12-й выпуск), выпущенный во вторник, фактически находится в ведении Legal & General. Это гарантированная акционерная облигация, которая должна храниться в течение шести лет и обещает минимум 12% брутто. К этому следует добавить 50% роста индексов FTSE-100, EuroSTOXX 50 и S&P 500 с учетом усреднения за последний год.

«Гарантированные долевые облигации идеально подходят для вкладчиков, которые ищут потенциально более высокую доходность от части своего сберегательного портфеля», — говорит Робин Бейли, директор подразделения Nationwide по инвестициям.

«Они обеспечивают потенциал для роста, привязанного к фондовому рынку, без риска потери капитала, связанного с прямыми инвестициями в акции и акции. Таким образом, типичного инвестора GEB можно охарактеризовать как осторожного инвестора, который хочет увеличить свою потенциальную прибыль, особенно на время, когда уровень сбережений исторически низок.«

Но важно знать, во что вы ввязываетесь, — говорит Хаггер.» Уловка заключается в понимании вопросов «а что, если», поэтому, если фондовый рынок или индекс собственности не вырастут или упадут в течение срока инвестирования, что худший сценарий для потребителя? Важно, чтобы потребители получали профессиональные консультации, прежде чем рассматривать эти инвестиционные продукты, чтобы они полностью осознавали связанные с этим риски ».

Есть несколько ключевых вопросов, которые вам следует рассмотреть, прежде чем вкладывать средства в любую гарантированную инвестиционную схему.Наиболее важным является то, действительно ли гарантирован капитал. Новая схема Nationwide и Abbey обещает возврат ваших денег, но не все схемы этого типа делают это. Гарантия может относиться к обещанному вами проценту дохода или может применяться только в том случае, если фондовый рынок не рухнет.

Далее, вы понимаете схему? Если нет, не покупайте. Опасность может заключаться в том, что вам придется получить свои деньги до конца семестра и получить за это серьезные штрафы. Или прибыль может быть намного ниже, чем вы ожидали, если вы на самом деле не поняли, что предлагается, например, только половину роста Footsie, а не полную сумму.

Если вы не беспокоитесь о том, что упустите потенциал фондового рынка, и хотите только гарантировать доход, который вы получаете от своих сбережений, тогда вам может быть лучше с фиксированной процентной ставкой сберегательной облигации, предлагает Джемма Стэнбери, руководитель сбережений, ссуд и долгов на confused.com, хотя даже в этом случае есть риск привязать себя к ставкам, которые затем будут расти в дальнейшем.

«Сберегательные облигации с фиксированной процентной ставкой — это простые гарантированные продукты, поскольку они предлагают фиксированную процентную ставку на фиксированный срок инвестирования», — отмечает Стэнбери.«Но для вкладчиков важно быть уверенным, что вложенные деньги могут быть связаны на определенный срок, так как вряд ли будет доступ без штрафных санкций, если вообще будет.

» Кроме того, хотя в настоящее время вы можете получить 5,3 за центов брутто от Строительного общества Йоркшира, пять лет — это большой срок, и за это время с процентными ставками и инфляцией может произойти многое. Опасность облигаций с фиксированной процентной ставкой заключается в том, что процентные ставки и инфляция вырастут выше, чем ожидалось, что может привести к тому, что вы застрянете в неконкурентоспособном продукте.»

7 вариантов инвестиций с фиксированным доходом с гарантированной доходностью

Не все наши инвестиции должны быть ориентированы только на прибыль. В то время как целью инвестирования в акции должен быть рост и более высокая доходность, инвестиции с фиксированным доходом должны быть сосредоточены на стабильности, защите от убытков, безопасности и ликвидности. Эпизод с Франклином Темплтоном стал резким напоминанием о рисках, связанных с долговыми инструментами. Схемы долговых паевых инвестиционных фондов Франклина Темплтона всегда были лидерами из-за их вложений с высоким риском, пока не наступил крах.Инвесторам важно понимать, что цель инвестиций в фиксированный доход — не максимизация прибыли. Вот семь безопасных вариантов инвестирования в фиксированный доход, которые гарантируют гарантированную доходность и сохранность капитала.

Public Provident Fund (PPF): PPF — одна из самых безопасных инвестиций с фиксированным доходом, поскольку она не несет никакого рыночного риска. Он полностью обеспечен государственной гарантией. Срок погашения PPF составляет 15 лет, который может быть продлен еще на пять лет.Он допускает досрочное снятие средств через пять лет после открытия счета при определенных обстоятельствах. Гражданин может открыть только один счет. Взнос в PPF имеет право на вычет в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге. В настоящее время PPF предлагает процентную ставку 7,1% годовых. Процентная ставка не остается фиксированной, и правительство пересматривает ее ежеквартально.

Банковский фиксированный депозит (Bank FDs): Bank FDs — самый популярный вариант инвестирования для инвесторов, не склонных к риску в нашей стране.В случае банкротства банка, банковские депозиты до 5 лакхов застрахованы государством. Эта схема страхует все виды банковских вкладов, включая сберегательные, фиксированные и повторяющиеся в застрахованном банке. Схема страхования вкладов распространяется на все банки, работающие в Индии, включая частный сектор, кооперативы и даже филиалы иностранных банков в Индии.

Все депозиты вкладчика во всех филиалах обанкротившегося банка забиты. Однако депозиты, хранящиеся в разных банках, не объединяются.

Сберегательные облигации RBI с плавающей процентной ставкой 7,15%: Сберегательные облигации RBI имеют срок обращения семь лет. Правительство Индии разрешило выпуск сберегательных облигаций с плавающей ставкой с 1 июля. Процентная ставка на период с 1 июля по 31 декабря составляет 7,15%, которая будет выплачиваться 1 января следующего года. Процентная ставка по сберегательным облигациям с плавающей ставкой RBI будет обновляться каждые шесть месяцев. Сберегательные облигации RBI не торгуются на вторичном рынке. Проценты по сберегательным облигациям с плавающей ставкой RBI полностью облагаются налогом, и налог будет вычитаться при периодической выплате процентов по облигациям.

Инвестор может инвестировать в облигации на минимальную сумму в 1000 рупий. Максимального лимита нет. Эти облигации предлагают пожилым людям особую возможность преждевременного снятия средств.

Программа сбережений пенсионеров (SCSS): Как следует из названия, инвестировать в SCSS может лицо в возрасте 60 лет и старше. В настоящее время ГКСС выплачивает проценты по ставке 7,4% годовых. SCSS позволяет внести только один депозит, не превышающий 15 лакхов. Вкладчики могут управлять более чем одним счетом индивидуально или совместно с супругом.Срок обращения 5 лет. После погашения счет может быть продлен еще на три года. В случае счетов SCSS квартальные проценты уплачиваются в 1 рабочий день апреля, июля, октября и января.

Счет ежемесячного дохода национальных сбережений почтового отделения (POMIS): POMIS — это пятилетние инвестиции с максимальным пределом в 4,5 лакха при единовременном владении и 9 лакхах при совместном владении. ПОМИС предлагает ежемесячную процентную ставку в размере 6,6%. Срок погашения ПОМИС составляет пять лет.

Суканья Самриддхи Счета: Это правительственная программа по спасению девочек, где счет может быть открыт до 10 лет только с момента рождения ребенка. В настоящее время Счет Суканья Самриддхи предлагает процентную ставку в размере 7,6% годовых, рассчитываемую на годовой основе, с ежегодным накоплением. Он позволяет делать вклады на срок до 15 лет с момента открытия счета. Частичное исключение разрешено по достижении девочкой 18 лет. Аккаунт может быть закрыт по истечении 21 года.Инвестиции в Суканья Самриддхи подлежат налоговому вычету в размере до 1,50 лакха в соответствии с разделом 80C Закона об ИТ. Заработанные проценты и срок погашения не облагаются налогом.

Национальные сберегательные сертификаты на 5 лет (NSC): Еще одна экономическая схема для почтовых отделений, NSC довольно популярны среди HNI для диверсификации своего портфеля с фиксированным доходом. Эти сертификаты безопасны и полезны для тех, кто ищет сохранность капитала. НСК в настоящее время предлагают процентную ставку в размере 6,8% годовых, но выплачиваются при наступлении срока погашения.Депозиты имеют право на налоговую скидку в соответствии с разделом 80C Закона об ИТ. Сертификаты также можно приобрести от имени несовершеннолетних старше 10 лет. Проценты за первые четыре года реинвестируются, однако проценты, полученные за пятый год, облагаются налогом в соответствии с применимой налоговой ставкой.

Инвесторы с фиксированным доходом также могут обратить внимание на долговые паевые инвестиционные фонды. Не гонитесь за прибылью при инвестировании в заемные средства. Инвесторы паевых инвестиционных фондов, которые обожгли пальцы в долговых схемах Франклина Темплтона, лучше осведомлены о рисках.Панкадж Патхак, управляющий фондом с фиксированным доходом, Quantum Mutual Fund, советует реальным инвесторам не следить за рейтингами слепо. Он говорит, что рейтинги в основном основаны на доходности. «Частным инвесторам следует выбирать фонды, которые вкладывают средства в долговые обязательства с хорошим кредитным качеством, такие как государственные ценные бумаги или ПЕВ с высоким рейтингом».

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint.Скачать наше приложение сейчас !!

Темы

пруденциальных гарантированных инвестиций — льготы для членов WEA

Кредитная процентная ставка по пруденциальным гарантированным инвестициям на 2021 год составляет 2,55% *.

Member Benefits начали предлагать Prudential гарантированные инвестиции для служащих государственных школ штата Висконсин в 1978 году. Благодаря давнему партнерству с Prudential мы смогли предложить участникам нашей программы 403 (b) и IRA вариант гарантированного инвестирования, предназначенный для консервативных инвестор, обеспечивающий привлекательную доходность.Prudential — солидная компания, которая продолжает получать высокие оценки за прочность и стабильность в финансовой индустрии.

Счет с гарантированным пруденциальным инвестированием — это средство долгосрочных сбережений с целями и стратегиями, подходящими для долгосрочного инвестирования. Он принимает на себя роль инвестиций с фиксированным доходом или облигаций в структуре распределения ваших активов. Поэтому это может быть хорошим выбором для тех, кто ищет более консервативный подход.

Обновление инвестиционной оценки

Так же, как мы контролируем наши паевые инвестиционные фонды, чтобы убедиться, что они продолжают соответствовать нашим стандартам, мы также отслеживаем гарантированные инвестиции и оцениваем Prudential Retirement Insurance and Annuity Company (PRIAC) в их роли управляющего счетом, чтобы гарантировать наилучшие интересы наших обслуживаются участники.Программа Benefits завершила оценку гарантированных инвестиций, которая началась осенью 2016 года. Подробности оценки можно найти в нашем зимнем выпуске за 2018 год your $ magazine .

Еще не сохраняете?

Начните свой 403 (b) или IRA сегодня, заполнив онлайн-форму регистрации, или позвоните по телефону 1-800-279-4030, чтобы поговорить с консультантом. Позвоните нам, если у вас есть какие-либо вопросы о пруденциальных гарантированных инвестициях.

* Проценты начисляются ежедневно, чтобы получить доход за вычетом административного сбора Prudential в размере 0.60%. PRIAC получает компенсацию в связи с этим продуктом путем вычета суммы инвестиционных расходов и рисков из инвестиционного опыта определенных активов, находящихся на общем счете PRIAC.

Вся прибыль от инвестиций начисляется брутто из 403 (b) и комиссионных сборов по программе IRA.

Prudential Guaranteed Investment — продукт группового аннуитета, выпущенный Prudential Retirement Insurance and Annuity Company (PRIAC). Суммы, внесенные в контракт, переводятся на общий счет PRIAC.Платежные обязательства и выполнение любых гарантий, указанных в договоре группового аннуитета, являются страховыми требованиями, полностью подтвержденными PRIAC. PRIAC периодически сбрасывает процентную ставку, начисляемую на остаток по контракту, в соответствии с минимальной ставкой, указанной в групповом аннуитетном контракте, и может быть изменена. Прошлые процентные ставки не указывают на будущие ставки. Защита уровня участника (PLP) помогает сохранить гарантию фонда. PLP могут ограничивать вашу возможность вывода средств из фонда.Для получения дополнительной информации о PLP и о том, как это может повлиять на вашу учетную запись, пожалуйста, обратитесь к листу вопросов и ответов по Prudential Guaranteed Investment PLP или позвонив в Службу пенсионного обеспечения и инвестиций по телефону 1-800-279-4030, добавочный номер 8568.

Сравнение пруденциальных гарантированных инвестиций с другими вариантами сбережений

Время от времени мы задаем вопросы относительно нашей процентной ставки по гарантированным пруденциальным инвестициям *, особенно в условиях, когда процентные ставки растут.Вопросы звучат примерно так: как получается, что текущая гарантированная ставка может когда-либо быть ниже, чем ставки краткосрочного депозитного сертификата или ставки денежного рынка? Разве долгосрочная норма прибыли не всегда должна превосходить краткосрочные достаточно ликвидные инвестиции?

Участник, который недавно звонил по поводу этой проблемы, предложил включить объяснение, чтобы помочь другим понять.

Не яблоки в яблоки

Первое, что вам нужно знать, это то, что сравнение Пруденциальной гарантированной инвестиционной ставки с депозитными сертификатами (CD) или счетами на денежном рынке — это не сравнение яблок с яблоками.Наш пруденциальный гарантированный инвестиционный счет — это средство долгосрочных сбережений с целями и стратегиями, подходящими для долгосрочного инвестирования.

Цели и стратегии

Компания пруденциального пенсионного страхования и аннуитета управляет пруденциальными гарантированными инвестициями. Они описывают цели и стратегии для этого счета с фиксированным доходом следующим образом:

Цель этого портфеля — максимизировать долгосрочную доходность в соответствии с обеспечением безопасности инвестированных активов.

Тщательно структурируя портфель коммерческих ипотечных кредитов, а также долговые ценные бумаги, размещаемые в частном и публичном порядке, управляющий портфелем стремится к достижению более высокой долгосрочной доходности, чем можно получить при публичном размещении, а также существенной степени ликвидности.

Короче говоря, в отличие от счетов денежного рынка или счетов компакт-дисков, счет гарантированных пруденциальных инвестиций имеет долгосрочную стратегию, предназначенную для получения инвесторами более высокой прибыли с течением времени, чем можно было бы получить, инвестируя в коммерческие компакт-диски или денежные рынки.

Со временем процентные ставки колеблются. Когда ставки по заимствованию денег снижаются, как это было в период с 2000 по 2005 год, долгосрочные счета обычно превосходят краткосрочные счета, такие как CD или фонды денежного рынка. Однако при повышении процентных ставок краткосрочные ставки будут выглядеть лучше, чем долгосрочные ставки, предлагаемые через механизм выхода на пенсию, такой как наш.

Когда процентные ставки выровняются, долгосрочные менеджеры снова превзойдут краткосрочный подход.

Историческая процентная ставка

В таблице ниже показана ставка по федеральным фондам на 1 января (U.S. краткосрочный ориентир, установленный комитетом ФРС по политике мониторинга), денежные рынки (средняя категория Morningstar для паевых инвестиционных фондов денежного рынка) и процентные ставки по программе WEA TSA Trust Prudential Guaranteed (за вычетом комиссий) с 2000 по 2018 год.

Год Fed Денежный рынок WEA
2000 6,24% 5,76% 6.70%
2001 3,88% 3,60% 7,20%
2002 1,67% 1,22% 6,20%
2003 1,13% 0,60% 4,70%
2004 1,35% 0,78% 3,95%
2005 3,22% 2,59% 4,20%
2006 4.97% 4,42% 4,20%
2007 5,02% 4,63% 4,68%
2008 1,92% 2,00% 4,93%
2009 0,16% 0,17% 4,93%
2010 0,18% 0,04% 4,65%
2011 0,10% 0,02% 3,90%
2012 0.14% 0,03% 3,80%
2013 0,11% 0,02% 3,70%
2014 0,07% 0,01% 3,50%
2015 0,12% 0,02% 3,45%
2016 0,39% 0,04% 3,45%
2017 1,00% 0,08% 3,15%
2018 1.42% 1,58% 2,80%
2019 2,40% 1,87% 2,90%
2020 1,55% 0,36% 2,65%

Историческая доходность по каждому сценарию демонстрирует преимущество долгосрочной стратегии Prudential Retirement Insurance and Annuity Company, которую использует в управлении WEA TSA Trust и WEAC IRA Prudential Guaranteed Investment. Это только для иллюстративных целей и не указывает на какие-либо инвестиции.Гарантии основаны на платежеспособности компании-эмитента.

Как устанавливается ставка

Ежегодно осенью инвестиционные менеджеры из Prudential рассчитывают предполагаемую доходность портфеля и прогнозируемую доходность на следующий год. На основании этой информации и при участии наших профессиональных сотрудников Попечительский совет утверждает рекомендованную ставку и пруденциальные кредиты по этой ставке на следующий календарный год.

* Проценты начисляются ежедневно, чтобы получить доход за вычетом административного сбора Prudential в размере 0.60%. PRIAC получает компенсацию в связи с этим продуктом путем вычета суммы инвестиционных расходов и рисков из инвестиционного опыта определенных активов, находящихся на общем счете PRIAC.

Вся прибыль от инвестиций начисляется брутто из 403 (b) и комиссионных сборов по программе IRA.

Пруденциальные гарантированные инвестиции — это продукт группового аннуитета, выпущенный компанией Prudential Retirement Insurance and Annuity Company (PRIAC). Суммы, внесенные в контракт, переводятся на общий счет PRIAC.Платежные обязательства и выполнение любых гарантий, указанных в договоре группового аннуитета, являются страховыми требованиями, полностью подтвержденными PRIAC. PRIAC периодически сбрасывает процентную ставку, начисляемую на остаток по контракту, в соответствии с минимальной ставкой, указанной в групповом аннуитетном контракте, и может быть изменена. Прошлые процентные ставки не указывают на будущие ставки. Защита уровня участника (PLP) помогает сохранить гарантию фонда. PLP могут ограничивать вашу возможность вывода средств из фонда.Для получения дополнительной информации о PLP и о том, как это может повлиять на вашу учетную запись, пожалуйста, обратитесь к листу вопросов и ответов по Prudential Guaranteed Investment PLP или позвонив в Службу пенсионного обеспечения и инвестиций по телефону 1-800-279-4030, добавочный номер 8568.

Каждый год объявление о пруденциальной гарантированной процентной ставке по инвестициям вызывает вопросы у участников, например… кто определяет ставку, как она рассчитывается и влияет ли ставка Федеральной резервной системы (ФРС) на это решение?

Ниже приведены ответы на эти и другие вопросы.Мы надеемся, что они вам пригодятся.

Кто определяет ставку?

Последнее слово по гарантированной ставке остается за попечительским советом. Они основывают свое решение на анализе и отчетах, предоставленных профессиональным персоналом по программе выплат участникам и инвестиционными менеджерами из Prudential Financial, Inc. Prudential управляет гарантированными инвестициями по программам WEA TSA Trust и WEAC IRA.

Факторы, влияющие на рейтинг

На расчет ставки влияет множество факторов, но поскольку взносы на гарантированный счет инвестируются исключительно на рынок облигаций, менеджеры обращают пристальное внимание на факторы, влияющие на цену облигаций.

Чтобы определить норму прибыли, инвестиционным менеджерам необходимо проанализировать, что произошло в прошлом году, что происходит сегодня и что может произойти в следующем году.

Оценка в прошлом году

Во-первых, они смотрят на окупаемость вложенных в настоящее время денег. Облигации, которые в настоящее время удерживаются, обладают множеством уникальных характеристик, включая цены покупки, сроки погашения и нормы доходности. Чтобы определить, какие из существующих инвестиций вернули прибыль за последние двенадцать месяцев, менеджер должен рассчитать совокупную прибыль — своего рода усреднение.

Текущая ситуация

Затем менеджеры смотрят на облигации со сроком погашения и предполагают, как эти деньги будут реинвестированы и сколько они могут заработать. Менеджеры анализируют предложения на рынке облигаций сегодня и делают предположения о будущих ставках, исходя из того, что ФРС может сделать с процентными ставками.

Предвидя будущее

Наконец, менеджеры должны учитывать новые взносы, например, сколько новых денег будет доступно для инвестиций, куда они будут вложены и ожидаемую норму прибыли.

По завершении анализа менеджеры Prudential сообщают нам рекомендованную норму прибыли. Затем мы представляем его на рассмотрение и утверждение Попечительскому совету.

Какова роль ФРС?

ФРС контролирует процентные ставки, которые банки-члены взимают друг с друга за заемные деньги. ФРС корректирует ставку, чтобы стимулировать экономический рост или замедлить экономику, чтобы контролировать инфляцию. Когда ставка снизится, вы получите более низкие процентные ставки по кредитам для финансирования дома или автомобиля.Это хорошая новость, когда вам нужно занять деньги.

Почему существует разница между ставкой, которую я плачу по ссуде, и тем, что я получаю на сберегательный счет?

У каждой монеты есть обратная сторона. Хотя низкие ставки делают заимствования более экономичным, они не выглядят так хорошо, если учесть доходность своих сберегательных счетов, депозитных сертификатов (CD) или инвестиций денежного рынка. Просто посмотрите на процентные ставки, выплачиваемые по сберегательным счетам и компакт-дискам.

Как ставка ФРС влияет на вложения в акции, облигации и гарантированную ставку?

Фондовый рынок быстро реагирует на изменение процентных ставок ФРС.Облигации также чувствительны к процентным ставкам. Цены на облигации движутся в противоположную сторону от процентных ставок: они растут, когда ставки падают, и падают, когда ставки растут. Однако наибольшее влияние это оказывает на облигации, обращающиеся на открытом рынке. Prudential не торгует облигациями на открытом рынке. В их случае облигации покупаются и удерживаются до погашения, чтобы обеспечить стабильность, необходимую для получения стабильной нормы прибыли.

В чем разница между сложными и простыми процентами?

Счет, на котором выплачиваются простые проценты, выплачивает проценты только на основную сумму, тогда как со счета, на котором выплачиваются сложенные проценты, выплачиваются проценты на основную сумму плюс накопленные процентные доходы.Проценты начисляются ежедневно на гарантированных счетах 403 (b) и WEAC IRA.

* Проценты начисляются ежедневно для получения доходности за вычетом административного сбора Prudential в размере 0,60%. PRIAC получает компенсацию в связи с этим продуктом путем вычета суммы инвестиционных расходов и рисков из инвестиционного опыта определенных активов, находящихся на общем счете PRIAC.

Вся прибыль от инвестиций начисляется брутто из 403 (b) и комиссионных сборов по программе IRA.

Prudential Guaranteed Investment — продукт группового аннуитета, выпущенный Prudential Retirement Insurance and Annuity Company (PRIAC). Суммы, внесенные в контракт, переводятся на общий счет PRIAC. Платежные обязательства и выполнение любых гарантий, указанных в договоре группового аннуитета, являются страховыми требованиями, полностью подтвержденными PRIAC. PRIAC периодически сбрасывает процентную ставку, начисляемую на остаток по контракту, в соответствии с минимальной ставкой, указанной в групповом аннуитетном контракте, и может быть изменена.Прошлые процентные ставки не указывают на будущие ставки. Защита уровня участника (PLP) помогает сохранить гарантию фонда. PLP могут ограничивать вашу возможность вывода средств из фонда. Для получения дополнительной информации о PLP и о том, как это может повлиять на вашу учетную запись, обратитесь к листу вопросов и ответов по Prudential Guaranteed Investment PLP или позвонив в Службу пенсионного обеспечения и инвестиций по телефону 1-800-279-4030, добавочный номер 8568 .

Фонды программы WEA TSA Trust и WEAC IRA Prudential Guaranteed Investment * принадлежат Prudential Retirement Insurance and Annuity Company.

Гарантированный фонд инвестирует в широко диверсифицированный портфель с фиксированным доходом, предназначенный для консервативного инвестора, который обеспечивает привлекательную норму прибыли.

Гарантия распространяется на основную сумму долга и чистые начисленные проценты участника. Другими словами, вы никогда не получите меньше того, что вы внесли, и процентов, начисленных на эти взносы.

Хотя не существует такой страховки, как FDIC, которая покрывала бы ваши банковские депозиты, гарантия поддерживается силой и стабильностью Prudential Financial.Prudential должен держать резервы, равные активам в Гарантированных инвестициях, для обеспечения безопасности активов участников.

Prudential Retirement Insurance and Annuity Company получила рейтинг финансовой устойчивости AA- (Очень сильный) от Standard & Poor’s и A1 (Хорошо) от Moody’s по состоянию на август 2017 года.

* Проценты начисляются ежедневно для получения доходности за вычетом административного сбора Prudential в размере 0,60%. PRIAC получает компенсацию в связи с этим продуктом путем вычета суммы инвестиционных расходов и рисков из инвестиционного опыта определенных активов, находящихся на общем счете PRIAC.

Вся прибыль от инвестиций начисляется брутто из 403 (b) и комиссионных сборов по программе IRA.

Prudential Guaranteed Investment — продукт группового аннуитета, выпущенный Prudential Retirement Insurance and Annuity Company (PRIAC). Суммы, внесенные в контракт, переводятся на общий счет PRIAC. Платежные обязательства и выполнение любых гарантий, указанных в договоре группового аннуитета, являются страховыми требованиями, полностью подтвержденными PRIAC.PRIAC периодически сбрасывает процентную ставку, начисляемую на остаток по контракту, в соответствии с минимальной ставкой, указанной в групповом аннуитетном контракте, и может быть изменена. Прошлые процентные ставки не указывают на будущие ставки. Защита уровня участника (PLP) помогает сохранить гарантию фонда. PLP могут ограничивать вашу возможность вывода средств из фонда. Для получения дополнительной информации о PLP и о том, как это может повлиять на вашу учетную запись, обратитесь к листу вопросов и ответов по Prudential Guaranteed Investment PLP или позвонив в Службу пенсионного обеспечения и инвестиций по телефону 1-800-279-4030, добавочный номер 8568.

Гарантии подписи Medallion: предотвращение несанкционированного перевода ценных бумаг

Если у вас есть ценные бумаги в форме физического сертификата и вы хотите передать или продать их, вам необходимо будет подписать сертификаты и полномочия по ценным бумагам — юридический документ, отдельный от сертификата ценных бумаг. которые инвесторы используют для передачи или передачи права собственности другому физическому или юридическому лицу.Вам необходимо будет гарантировать наличие вашей подписи на всех документах, прежде чем агент по переводу примет инструкции по транзакции. Программа гарантии подписи Medallion защищает вас, затрудняя кражу ваших ценных бумаг людьми путем подделки вашей подписи на сертификатах ценных бумаг и связанных с ними документах. Трансфер-агенты настаивают на гарантиях подписи медальоном, поскольку они ограничивают их ответственность и убытки, если подпись окажется подделанной.

Инвестор может получить гарантию подписи медальона в финансовом учреждении — таком как коммерческий банк, сберегательный банк, кредитный союз или брокерский дилер — который участвует в одной из программ гарантии подписи Medallion.Три программы гарантии подписи Medallion:

Программа Medallion для агентов по переводу ценных бумаг (STAMP), участниками которой являются более 7000 финансовых учреждений США и Канады.

Программа медальона фондовых бирж (SEMP), участниками которой являются фирмы-члены региональных фондовых бирж, а также клиринговые и трастовые компании.

Программа подписи медальонов Нью-Йоркской фондовой биржи (MSP), участниками которой являются фирмы-члены NYSE.

Если финансовое учреждение не является участником признанной программы гарантии подписи Medallion, оно не сможет предоставить гарантии подписи медальона. Кроме того, если вы не являетесь клиентом участвующего финансового учреждения, вполне вероятно, что оно не гарантирует вашу подпись.Поэтому лучший источник гарантии с подписью медальона — это банк, ссудо-сберегательная ассоциация, брокерская фирма или кредитный союз, с которыми вы ведете дела.

Если у вас есть вопросы о документах, необходимых для вашего перевода, не стесняйтесь обращаться к агенту по переводу эмитента или к самому эмитенту. В некоторых случаях эмитент действует как собственный трансфер-агент. В большинстве случаев название трансфер-агента можно найти на веб-сайте эмитента в разделе «Связи с инвесторами».”

Примечание для иностранных инвесторов — Вы можете получить гарантию с подписью медальона в зарубежном отделении американского или канадского банка, брокера или кредитного союза, с которыми вы ведете бизнес. Если вам не удалось получить гарантию медальона, вам следует обратиться за помощью к агенту по переводу или в корпорацию-эмитент, требующую подписи медальона.

Гарантированных средств — Семья Чин

Гарантированные средства

Каков характер гарантии? Какие условия должны быть выполнены чтобы позволить гуа…

/web/common/images/financial-products/investment/funds/funds_s.jpg

YouTube

Портал-Инвестиции

Артикул

.

04.01.2016

Каков характер гарантии? Какие условия должны быть выполнены, чтобы гарантия вступила в силу? При каких обстоятельствах гарантия будет прекращена? Я точно знаю, что гарантируется?

Что такое гарантированный фонд?

Гарантированный фонд — это тип коллективной инвестиционной схемы, которая гарантирует выплату заранее определенного процента инвестированного капитала при соблюдении определенных заранее определенных условий.

Гарантированный фонд работает не так, как сберегательный депозит. С гарантированным фондом вы подвержены кредитному риску и риску платежеспособности эмитента базовой инвестиции, а также поручителя. Гарантированный фонд также не эквивалентен инструменту с защитой основной суммы долга. Гарантированная сумма может представлять собой только процент от инвестированного капитала (который может быть менее 100%) и доступен только при определенных обстоятельствах.

На что распространяется гарантия? Есть разные виды гарантий; внимательно проверьте, что есть что.Как правило, гарантия распространяется на одно из следующего:

1. Гарантия может покрыть разрыв между первоначальной ценой предложения за пай и рыночной стоимостью базовых инвестиций фонда за пай по истечении срока фонда. Например, если цена предложения составляет 10 долларов за единицу, а рыночная стоимость инвестиций фонда за единицу составляет 8 долларов, гарантия приведет к выплате 2 долларов инвестору по истечении срока погашения.

2. Гарантия может покрывать только часть цены предложения, которая представляет собой разницу между процентным соотношением цены предложения за единицу и рыночной стоимостью инвестиций фонда за единицу по истечении срока погашения фонда.Предполагая, что процентная доля составляет 90%, а цена предложения составляет 10 долларов за единицу, гарантия будет представлять собой выплату инвестору в размере 1 доллара по истечении срока погашения, если рыночная стоимость инвестиций фонда составляет 8 долларов за единицу.

3. Гарантия может предоставлять гарантированный купон поверх одного из двух типов гарантии, описанных выше. В этом случае гарантия включает дополнительный купон, который может быть распределен в заранее определенные даты до наступления срока погашения фонда при соблюдении определенных заранее определенных условий.

На что НЕ распространяется гарантия?

Гарантированный фонд не означает, что инвестор всегда вернет вложенный капитал по истечении срока погашения. Кроме того, существуют ограничения в отношении действия гарантии. Во многих случаях, если управляющего отстраняют от управления фондом до наступления срока погашения, гарантия теряет силу. В других случаях гарант не несет ответственности за выполнение своих гарантийных обязательств, если эмитент соответствующих инвестиций не выполняет свои обязательства, что приводит к преждевременному прекращению деятельности фонда.Другими словами, гарант не гарантирует кредитоспособность эмитента базовой инвестиции.

Каковы основные риски инвестирования в гарантированный фонд?

1. Кредитный риск поручителя. Вы принимаете кредитный риск поручителя. Если поручитель не выполняет свои обязательства по какой-либо причине (например, из-за собственных финансовых трудностей или закрытия), ваши инвестиции не будут покрываться какой-либо гарантией, независимо от того, были ли выполнены заранее определенные условия.Сумма денег, которую вы получите при наступлении срока погашения, будет зависеть от рыночной стоимости основных инвестиций фонда. Если базовая инвестиция сильно упала в цене, вы потеряете значительную сумму своих инвестиций.

2. Кредитный риск эмитента базовой инвестиции. Вы также принимаете на себя кредитный риск эмитента базовой инвестиции. Если он не выполнит свои обязательства, вы не получите причитающуюся ему сумму от эмитента, как это отражено в оценке основных инвестиций, которые он выпускает.Это отрицательно скажется на ваших инвестициях. Воздействие может быть значительным, поскольку основная инвестиция составляет основную часть инвестиций гарантированного фонда. Более подробную информацию о рисках гарантированного фонда см. На следующих страницах.

3. Рыночный риск. Гарантированный фонд подвержен экономическим, политическим, валютным, юридическим и другим рискам конкретного рынка (ов), на котором инвестируются его базовые активы.

Какие условия должны быть выполнены для действия гарантии? Должны быть выполнены заранее определенные условия, хотя они различаются от фонда к фонду.Обычно требуется, чтобы вы держали свои инвестиции в фонде до определенной даты, например до даты погашения. Если вы выкупите свои инвестиции до указанной даты, вы не получите обратно гарантированную сумму. Кроме того, если вы решите погасить свои инвестиции до наступления срока погашения, сумма доходов, которые вы получите, будет зависеть от стоимости основных инвестиций фонда, которые зависят от рыночных условий в данный момент. Следовательно, вы можете получить назад сумму, которая существенно меньше суммы, которую вы изначально вложили.

Еще одним распространенным условием гарантии является недопущение досрочного прекращения фонда. Если фонд прекращается менеджером фонда досрочно до наступления срока погашения из-за (а) существенного уменьшения размера фонда до уровня ниже минимального требования, или (б) замены управляющего, или (в) нарушения каких-либо заранее определенные условия, то гарантия не действует.

Каковы наихудшие сценарии?

Вы можете потерять до 100% своих инвестиций, если произойдет следующее: (1) стоимость базовых инвестиций фонда упала до нуля и гарант не выполняет свои обязательства в качестве гаранта.(2) дефолт эмитента соответствующих инвестиций, вызывающий досрочное прекращение фонда и делающий гарантию недействительной. В этом случае ни гарант, ни эмитент соответствующей инвестиции не будут выплачивать проценты. Вы также можете потерять до 100% своей основной суммы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *