Инвестиции бывают: Информация о процессе инвестирования и общие вопросы

Содержание

Виды инвестиций | Классификация основных видов инвестиций

 
Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту!
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Стоит понимать, что для совершения правильного выбора среди множества инвестиционных объектов необходимо как минимум познакомиться если не со всеми, то, как минимум с основными видами вложений.

И так, какие бывают инвестиции?

Все вложения рассматриваются с позиции источников дохода, степени риска, происхождения капитала, субъектов инвестирования и с позиции применения и распределения полученной прибыли и так далее.

Поэтому классификация инвестиций включает в себя несколько основных схем.

Виды инвестиций в зависимости от объекта инвестирования
  • Капитальные — вложения на приобретение (основных) необоротных активов: зданий, сооружений, земельных участков, а также активов для долгосрочного использования.
  • Портфельные — расходы на приобретение ценных бумаг и валюты.
Данная классификация существует и в другом варианте
  • Реальные — когда средства вкладываются в существующие физически или нематериальные объекты (товарные знаки, повышение квалификации сотрудников предприятия, покупка оборудования).
  • Финансовые — когда инвестируют деньги в ценные бумаги, кредитная деятельность, сдача имущества в аренду и лизинг, трейд-ин.
  • Спекулятивные — средства вкладываются на валютной бирже или трейдинговой платформе.

Грань между финансовыми и спекулятивными инвестициями очень тонкая, и поэтому трехуровневая классификация фактически дублирует первый вариант.

По цели вложений

Классификация напоминает деление по объектам, но суть ее отличается.

  • Прямые — инвестиции в реально существующие объекты и развитие бизнеса.
  • Портфельные — вложения в ценные бумаги и формирование инвестиционного портфеля.
  • Интеллектуальные — вложения в патенты, бренды, рекламу.
  • Нефинансовые — инвестиции в авторское право и объекты интеллектуальной собственности (изобретения).
Виды инвестиций по периодам (классификация условная)
По характеру участия в процессе инвестирования
  • Прямые (активные) — инвестор напрямую принимает участие в процессе инвестирования, вкладывая свои средства и имея возможность выбирать объект вложений.
  • Косвенные (пассивные) — осуществляются через посредников, инвестор не выбирает объект инвестирования.
По формам собственности источников капитала
По источнику ресурсов
  • Внутренние — вложения осуществляются внутри государства.
  • Внешние — вложения осуществляются за рубежом.
По направлениям
  • Основные — классические типа инвестиций в капитал, ценные бумаги, объекты НМА.
  • Альтернативные — те виды инвестиций, которые затрагивают направления ликвидных и высокодоходных сфер. К альтернативным инвестициям можно отнести венчурный капитал, вложения в хедж-фонды, драгоценные металлы, криптовалюту, опционы, стартапы и так далее.
По происхождению капитала
  • Первичные — собственные средства и накопления, взятые на бизнес займы, кредиты.
  • Реинвестиции (повторные) — средства, полученные непосредственно в процессе инвестирования.
  • Дезинвестиции — выведенные из оборота накопления с целью вложения в другие объекты.
По степени риска

Чем выше риск, тем большую прибыль можно получить от вложений.

По уровню ликвидности
  • Высоколиквидные активы — акции, недвижимость, валюта, золото.
  • Средне- и низколиквидные — движимое имущество, вторичные ценные бумаги, недвижимость.
  • Неликвидные — редкая валюта, уникальные стартапы, имущество, потерявшее актуальную рыночную ценность.
По форме учета
  • Валовые — учитываются затраты на организационные бизнес-процессы.
  • Чистые — в расчет берутся только сами суммы вложений.

Все о том, к каким видам инвестиций относится то или иное капиталовложение, можно понять, применяя вышеназванные классификации. Разбивка удобна и необходима при определении целей инвестирования и формирования.

Виды инвестиций — Какие бывают инвестиции? Классификация основных видов инвестиций

Если вы решили всерьез заняться таким видом финансовой деятельности как инвестирование, то перед осуществлением вложений вам, как будущему инвестору, необходимо досконально разобраться в основных видах инвестиций.

Существует множество классификаций на виды инвестиций, мы остановимся на главных.

Внешние и внутренние виды инвестиций

Инвестиции могут носить внутренний и внешний характер.

Внутренние инвестиции в свою очередь делятся на реальные, интеллектуальные и финансовые вложения.

  • Основным источником внутренних инвестиций является собственные средства организации. Собственными средствами может выступать накопленный капитал, нераспределенная прибыль, резервы и др.
  • реальными инвестициями считаются средства напрямую направленные на расширение, развитие и модернизацию какой-либо экономической единицы. В случае осуществления реальных или прямых инвестиций доход инвестора зависит от успешности коммерческой деятельности того объекта в который были осуществлены вложения
  • финансовые инвестиции это приобретение ценных бумаг и получение с них прибыли путем игры на бирже и изменении котировок цены. Объектом вложения выступают акции, облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги. Доход при таких инвестициях, как правило, носит пассивный характер. Также для осуществления финансовых инвестиций необходимы специальные знания
  • интеллектуальные инвестиции это вложения в модернизацию всех сфер компании путем покупки новейших патентов, лицензий, обучении персонала и т.п.

Внешние инвестиции это любые средства, как материального, так и нематериального характера, привлеченные со стороны от инвесторов виде финансирования, эксклюзивного опыта, рабочей силы, сырья и материалов, а также в виде кредитов и займов и т.п.

По объектам инвестирования, выделяют следующие виды инвестиций:

  • >Реинвестиции
  • Прямые инвестиции
  • Финансовые инвестиции
  • Венчурные инвестиции
  • Интеллектуальные инвестиции
  • Альтернативные инвестиции
  • Долгосрочные инвестиции
  • Краткосрочные инвестиции

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Инвестиции бывают рисковые (венчурные), прямые, портфельные, аннуитет: : Портфельное инвестирование

Венчурный капитал — это термин, применяемый для обозначения рискованного капиталовложения. Венчурный капитал представляет собой инвестиции в форме выпуска новых акций, производимые в новых сферах деятельности, связанных с большим риском. Венчурный капитал инвестируется в не связанные между собой проекты в расчете на быструю окупаемость вложенных средств.

Прямые инвестиции — вложения в уставный капитал хозяйствующего субъекта с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении данным хозяйствующим субъектом.

Портфельные инвестиции связаны с формированием портфеля и представляют собой приобретение ценных бумаг и других активов. Портфель — совокупность собранных воедино различных инвестиционных ценностей, служащих инструментом для достижения конкретной инвестиционной цели вкладчика.

В портфель могут входить ценные бумаги одного типа (акции) или различные инвестиционные ценности (акции, облигации, сберегательные и депозитные сертификаты, залоговые свидетельства, страховой полис и др.).

Аннуитет — инвестиции, приносящие вкладчику определенный доход через регулярные промежутки времени, обычно после выхода на пенсию. В основном это вложение средств в страховые и пенсионные фонды.

Состояние рынка и возможности инвестора определяют выбор его инвестиционной стратегии. Портфельное инвестирование обладает рядом особенностей и преимуществ перед прочими видами вложения капитала. Под инвестиционным портфелем понимается некая совокупность ценных бумаг, принадлежащих физическому или юридическому лицу, либо юридическим или физическим лицам на правах долевого участия, выступающая как целостный объект управления. На развитом фондовом рынке портфель ценных бумаг — это самостоятельный продукт и именно его продажа целиком или долями удовлетворяет потребность инвесторов при осуществлении вложения средств на фондовом рынке. Обычно на рынке продается некое инвестиционное качество с заданным соотношением Риск/Доход, которое в процессе управления портфелем может быть улучшено.

Что привлекательного в портфельном инвестировании?

Портфельное инвестирование позволяет планировать, оценивать, контролировать конечные результаты всей инвестиционной деятельности в различных секторах фондового рынка.

Как правило, портфель представляет собой определенный набор из корпоративных акций, облигаций с различной степенью обеспечения и риска, а также бумаг с фиксированным доходом, гарантированным государством, то есть с минимальным риском потерь по основной сумме и текущим поступлениям.

Например, до недавнего времени банки исходя из зарубежного опыта, формируя инвестиционный портфель, набирали его в следующем соотношении: в общей сумме ценных бумаг около 70 процентов — государственные ценные бумаги, около 25 процентов — муниципальные ценные бумаги и около 5 процентов — прочие бумаги. Таким образом, запас ликвидных активов составляет примерно 1/3 портфеля, а инвестиции с целью получения прибыли — 2/3. Как правило, такая структура портфеля характерна для крупного банка, мелкие же банки в своем портфеле имеют 90 процентов и более государственных и муниципальных ценных бумаг.

Теоретически портфель может состоять из бумаг одного вида, а также менять свою структуру путем замещения одних бумаг другими. Однако каждая ценная бумага в отдельности не может достигать подобного результата.

Основная задача портфельного инвестирования — улучшить условия инвестирования, придав совокупности ценных бумаг такие инвестиционные характеристики, которые недостижимы с позиции отдельно взятой ценной бумаги, и возможны только при их комбинации.

Только в процессе формирования портфеля достигается новое инвестиционное качество с заданными характеристиками. Таким образом, портфель ценных бумаг является тем инструментом, с помощью которого инвестору обеспечивается требуемая устойчивость дохода при минимальном риске.

Считается, что возможность проведения портфельных инвестиций говорит о зрелости рынка, и это, на наш взгляд, совершенно справедливо. Еще в 1994 г. в России полемика относительно методов портфельного инвестирования была сугубо теоретической, хотя уже тогда существовали банки и финансовые компании, которые брали средства клиентов в доверительное управление. Однако лишь немногие из них подходили при этом к портфельному инвестированию как к сложному финансовому объекту, обладающему тонкой спецификой и подчиняющемуся соответствующей теории.

Практика показывает, что портфельным инвестированием сегодня интересуются два типа клиентов. К первому относятся те, перед кем остро стоит проблема размещения временно свободных средств (крупные и инертные государственные корпорации, выросшие из бывших министерств, различные фонды, создаваемые при министерствах, и другие подобные структуры, а также клиенты из тех регионов, где рынок не способен освоить крупные средства). Ко второму типу относятся те, кто, уловив эту потребность «денежных мешков» и остро нуждаясь в оборотных средствах, выдвигают идею портфеля в качестве «приманки» (не очень крупные банки, финансовые компании и небольшие брокерские конторы).

Конечно, многие клиенты не до конца отдают себе отчет, что такое портфель активов, и в процессе общения с ними часто выясняется, что на данном этапе они нуждаются в более простых формах сотрудничества. Да и уровень развития рынков в различных регионах разный — во многих регионах процесс формирования класса профессиональных участников рынка и квалифицированных инвесторов еще далеко не завершен. Тем не менее, усиление клиентского спроса на услуги по формированию инвестиционного портфеля в последнее время очевидно. Это говорит о том, что вопрос назрел. Однако, как происходит со всем новым, процессу формирования инвестиционного портфеля сопутствует ряд проблем, которые и будут рассмотрены далее.

При формировании инвестиционного портфеля следует руководствоваться следующими соображениями:

безопасность вложений (неуязвимость инвестиций от потрясений на рынке инвестиционного капитала),

стабильность получения дохода,

ликвидность вложений, то есть их способность участвовать в немедленном приобретении товара (работ, услуг), или быстро и без потерь в цене превращаться в наличные деньги.

Ни одна из инвестиционных ценностей не обладает всеми перечисленными выше свойствами. Поэтому неизбежен компромисс. Если ценная бумага надежна, то доходность будет низкой, так как те, кто предпочитают надежность, будут предлагать высокую цену и собьют доходность. Главная цель при формировании портфеля состоит в достижении наиболее оптимального сочетания между риском и доходом для инвестора. Иными словами, соответствующий набор инвестиционных инструментов призван снизить риск вкладчика до минимума и одновременно увеличить его доход до максимума.

Основной вопрос при ведении портфеля — как определить пропорции между ценными бумагами с различными свойствами. Так, основными принципами построения классического консервативного (малорискового) портфеля являются: принцип консервативности, принцип диверсификации и принцип достаточной ликвидности.

Венчурный капитал — это термин, применяемый для обозначения рискованного капиталовложения. Венчурный капитал представляет собой инвестиции в форме выпуска новых акций, производимые в новых сферах деятельности, связанных с большим риском. Венчурный капитал инвестируется в не связанные между собой проекты в расчете на быструю окупаемость вложенных средств.

Прямые инвестиции — вложения в уставный капитал хозяйствующего субъекта с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении данным хозяйствующим субъектом.

Портфельные инвестиции связаны с формированием портфеля и представляют собой приобретение ценных бумаг и других активов. Портфель — совокупность собранных воедино различных инвестиционных ценностей, служащих инструментом для достижения конкретной инвестиционной цели вкладчика. В портфель могут входить ценные бумаги одного типа (акции) или различные инвестиционные ценности (акции, облигации, сберегательные и депозитные сертификаты, залоговые свидетельства, страховой полис и др.).

Аннуитет — инвестиции, приносящие вкладчику определенный доход через регулярные промежутки времени, обычно после выхода на пенсию. В основном это вложение средств в страховые и пенсионные фонды.

Состояние рынка и возможности инвестора определяют выбор его инвестиционной стратегии. Портфельное инвестирование обладает рядом особенностей и преимуществ перед прочими видами вложения капитала. Под инвестиционным портфелем понимается некая совокупность ценных бумаг, принадлежащих физическому или юридическому лицу, либо юридическим или физическим лицам на правах долевого участия, выступающая как целостный объект управления. На развитом фондовом рынке портфель ценных бумаг — это самостоятельный продукт и именно его продажа целиком или долями удовлетворяет потребность инвесторов при осуществлении вложения средств на фондовом рынке. Обычно на рынке продается некое инвестиционное качество с заданным соотношением Риск/Доход, которое в процессе управления портфелем может быть улучшено.

Что привлекательного в портфельном инвестировании?

Портфельное инвестирование позволяет планировать, оценивать, контролировать конечные результаты всей инвестиционной деятельности в различных секторах фондового рынка.

Как правило, портфель представляет собой определенный набор из корпоративных акций, облигаций с различной степенью обеспечения и риска, а также бумаг с фиксированным доходом, гарантированным государством, то есть с минимальным риском потерь по основной сумме и текущим поступлениям.

Например, до недавнего времени банки исходя из зарубежного опыта, формируя инвестиционный портфель, набирали его в следующем соотношении: в общей сумме ценных бумаг около 70 процентов — государственные ценные бумаги, около 25 процентов — муниципальные ценные бумаги и около 5 процентов — прочие бумаги. Таким образом, запас ликвидных активов составляет примерно 1/3 портфеля, а инвестиции с целью получения прибыли — 2/3. Как правило, такая структура портфеля характерна для крупного банка, мелкие же банки в своем портфеле имеют 90 процентов и более государственных и муниципальных ценных бумаг.

Теоретически портфель может состоять из бумаг одного вида, а также менять свою структуру путем замещения одних бумаг другими. Однако каждая ценная бумага в отдельности не может достигать подобного результата.

Основная задача портфельного инвестирования — улучшить условия инвестирования, придав совокупности ценных бумаг такие инвестиционные характеристики, которые недостижимы с позиции отдельно взятой ценной бумаги, и возможны только при их комбинации.

Только в процессе формирования портфеля достигается новое инвестиционное качество с заданными характеристиками. Таким образом, портфель ценных бумаг является тем инструментом, с помощью которого инвестору обеспечивается требуемая устойчивость дохода при минимальном риске.

Считается, что возможность проведения портфельных инвестиций говорит о зрелости рынка, и это, на наш взгляд, совершенно справедливо. Еще в 1994 г. в России полемика относительно методов портфельного инвестирования была сугубо теоретической, хотя уже тогда существовали банки и финансовые компании, которые брали средства клиентов в доверительное управление. Однако лишь немногие из них подходили при этом к портфельному инвестированию как к сложному финансовому объекту, обладающему тонкой спецификой и подчиняющемуся соответствующей теории.

Практика показывает, что портфельным инвестированием сегодня интересуются два типа клиентов. К первому относятся те, перед кем остро стоит проблема размещения временно свободных средств (крупные и инертные государственные корпорации, выросшие из бывших министерств, различные фонды, создаваемые при министерствах, и другие подобные структуры, а также клиенты из тех регионов, где рынок не способен освоить крупные средства). Ко второму типу относятся те, кто, уловив эту потребность «денежных мешков» и остро нуждаясь в оборотных средствах, выдвигают идею портфеля в качестве «приманки» (не очень крупные банки, финансовые компании и небольшие брокерские конторы).

Конечно, многие клиенты не до конца отдают себе отчет, что такое портфель активов, и в процессе общения с ними часто выясняется, что на данном этапе они нуждаются в более простых формах сотрудничества. Да и уровень развития рынков в различных регионах разный — во многих регионах процесс формирования класса профессиональных участников рынка и квалифицированных инвесторов еще далеко не завершен. Тем не менее, усиление клиентского спроса на услуги по формированию инвестиционного портфеля в последнее время очевидно. Это говорит о том, что вопрос назрел. Однако, как происходит со всем новым, процессу формирования инвестиционного портфеля сопутствует ряд проблем, которые и будут рассмотрены далее.

При формировании инвестиционного портфеля следует руководствоваться следующими соображениями:

безопасность вложений (неуязвимость инвестиций от потрясений на рынке инвестиционного капитала),

стабильность получения дохода,

ликвидность вложений, то есть их способность участвовать в немедленном приобретении товара (работ, услуг), или быстро и без потерь в цене превращаться в наличные деньги.

Ни одна из инвестиционных ценностей не обладает всеми перечисленными выше свойствами. Поэтому неизбежен компромисс. Если ценная бумага надежна, то доходность будет низкой, так как те, кто предпочитают надежность, будут предлагать высокую цену и собьют доходность. Главная цель при формировании портфеля состоит в достижении наиболее оптимального сочетания между риском и доходом для инвестора. Иными словами, соответствующий набор инвестиционных инструментов призван снизить риск вкладчика до минимума и одновременно увеличить его доход до максимума.

Основной вопрос при ведении портфеля — как определить пропорции между ценными бумагами с различными свойствами. Так, основными принципами построения классического консервативного (малорискового) портфеля являются: принцип консервативности, принцип диверсификации и принцип достаточной ликвидности.

Какие бывают инвестиции и как понять, когда политики врут, рассказывая про инвестиционный успех — объяснение экономиста

На основании публикации Павла Вернивского. Графики — НБУ. 

 

В направлении привлечения иностранных инвестиций в Украине царит полный хаос. Кого только в Украине не называли инвестором: RyanAir, IKEA, H&M, Uber. На полном серьезе инвесторами называют импортёров, таких как Winner Motors. Инвестором называли даже МВФ.

 

Чтобы внести немного ясности, я хочу рассказать, какие бывают разновидности иностранных инвестиций и какие нужны нашей стране.

Два вида инвестиций: портфельные и прямые

В мире все иностранные инвестиции разделяют на два вида: портфельные и прямые иностранные инвестиции (ПИИ).

 

Портфельные инвестиции — это инвестиции в покупку ценных бумаг. Это могут быть акции, облигации, фьючерсы. Сразу скажу, что в Украине нет развитого фондового рынка. Потому большая часть портфельных инвестиций идёт в покупку государственных облигаций (попросту говоря, в госдолг).

 

 

ПИИ — это инвестиции, которые больше идут в создание нового предприятия или покупку реального бизнеса.

 

 

Прямые инвестиции: гринфилд и браунфилд

Сами прямые иностранные инвестиции (ПИИ) можно разделить на два вида: гринфилд и браунфилд. В мире примерно половина инвестиций это гринфилд, и половина это браунфилд.

 

Гринфилд — это строительство нового завода с нуля. Инвестиции идут в строительство здания, закупку оборудования и машин. Помимо этого, такому бизнесу нужно строить дорогу, железнодорожный терминал, канализацию, подводить линию электропередач. Поскольку эти дополнительные затраты не связанные с основной деятельностью, то во всех странах мира государство идёт навстречу такому инвестору и даёт готовую площадку для производства либо компенсирует часть затрат.

 

Браунфилд — это инвестиции в покупку готового бизнеса. В большинстве случаев в бизнесе происходит смена собственника без какого либо увеличения производственных мощностей. Приватизация — это браунфилд. Все сделки M&A — это браунфилд.

 

Браунфилд больше характерны для развитых стран, где создано больше количество производственных мощностей. Гринфилд важны для стран, где количество мощностей меньше. В Украине одна из проблем, что политики сосредоточены на привлечении инвестиций браунфилд, но совсем не уделяют внимания гринфилдам. Хотя развитие таких стран как Польша, Словакия, Китай произошло как раз благодаря гринфилдам.

Инвестиции в развитие внутреннего рынка и в экспорт 

Так же ПИИ разделяют на те бизнесы, которые ориентированы на внутренний рынок и тот бизнес, который создаёт производство ради экспорта.

 

Суть в том, что привлекать инвесторов ради внутреннего рынка совсем не нужно. Если они будут видеть потенциал развития внутреннего рынка, то они сами зайдут. Как зашёл RyanAir, Uber, H&M, а ещё раньше Coca-Cola, Danone, Carlsberg. 

 

Также в этих инвестициях есть недостаток: они уменьшают долю существующих бизнесов. И если рынок не растёт, то привлекательность снижается. Именно по этой причине из нашей страны ушла страховая компания AXA и много других иностранных бизнесов. Некоторые, как Райффайзен банк, смотрят на выход, но не готовы продавать свой бизнес дешевле, чем купили его ранее.

 

И здесь также провал. Все последние годы у нас политики сосредоточены на привлечении инвесторов для внутреннего рынка. В то время как наши соседи, Польша и Словакия, привлекали инвесторов ради увеличения экспорта.

Инвестировать нужно в отрасли с высокой добавленной стоимостью

Ну и последнее. ПИИ идут в разные отрасли: автомобилестроение, электроника, фармацевтика, сельское хозяйство.

 

Успех наших соседей (Польши и Словакии) получился потому, что они сделали акцент на привлечение инвестиций в создание продукции с высокой добавленной стоимостью. В первую очередь так как они повышают производительность труда, а во вторую позволяют дополнительно развивать занятость в огромном количестве поставщиков и смежных бизнесов (высокий эффект мультипликатора).

 

В Украине в этом плане снова провал, так как инвестиции идут в сельское хозяйство, которые никак не влияют на производительность. Также эффект мультипликатора в с/х ниже, да и кроме того, значительная часть поставщиков находится за рубежом: техника, горюче-смазочные материалы, удобрения и даже семена. Введение рынка земли также ничего не изменит. 

 

Что такое инвестиции?

Инвестиции позволяют обеспечить финансовую уверенность в будущем. В отличие от накоплений, когда деньги постепенно обесцениваются. Инфляция съедает в среднем от 10 до 15 % сбережений ежегодно. Цель любого инвестирования — приумножение вложенных средств. Получить желаемое в будущем невозможно без действий в настоящем.

Что такое инвестиции, какие они бывают и как добиться стабильного дохода с помощью инвестирования денежных накоплений — все эти вопросы и будут рассмотрены в статье. Также вы узнаете преимущества и недостатки инвестиционной деятельности, какими принципами руководствуются опытные инвесторы.

Определение инвестиций

Инвестирование — это денежные средства, ценные бумаги и прочее виды имущества, которые вкладываются в объекты хозяйственной деятельности с целью получения прибыли. Но вложения могут быть также и духовные, умственные. В таком случае эффект будет иметь нематериальное выражение.

Рассмотрим детальнее на нескольких примерах. Предположим, человек хочет открыть бизнес по продаже растений. Накоплений недостаточно, поэтому он берет кредит в банке. Затем приобретает парник, обустраивает загородный участок. Также его расходы включают покупку удобрений, семян, аренду помещений для реализации товара.

Или же родители прибегают к услугам репетиторов, оплачивают занятия в школах раннего развития, спортивных секциях. По сути деньги инвестируются в образование для материально обеспеченного будущего. Инвестициями также можно назвать материнский капитал. Из государственного бюджета выплачиваются средства за рождение второго ребенка. Такая политика направлена на повышение уровня рождаемости, а также улучшение демографической ситуации в стране.

Субъекты инвестиций

Инвесторами могут выступать физические лица, организации, государственные учреждения и даже страны. Для финансовых вложений используются накопленные и/или заемные средства. Доход должен превышать инфляцию, это позволит сохранить покупную способность финансов и приумножить их в дальнейшем.

Фото предоставлено автором статьи

Помимо капиталовкладчика, в инвестиционной деятельности есть и другие категории участников:

  • заказчики, которые реализуют инвестиционный проект. Они представляют интересы инвестора, действуют от его имени, без вмешательства в предпринимательскую деятельность других участников;
  • подрядчики, которые выполняют работу по договору, заключенному с основным заказчиком;
  • непосредственные пользователи, в эту категорию входят инвесторы, органы местного самоуправления, международные объединения. То есть те, для кого и создаются инвестиционные объекты.

Классификация инвестиций

Вложения будут удачными, если потенциальный инвестор научится разбираться в признаках активов. Критериев оценки есть несколько, разберем самые популярные.

По объекту вложений

Различают следующие виды инвестиций в зависимости от объекта вложений:

  • спекулятивные действуют по следующей схеме: инвестор покупает драгоценные металлы, ценные бумаги или валюту для последующей реализации после возрастания цены;
  • финансовые: предполагают вкладывание средств в финансовые инструменты. К примеру, создание специальных денежных счетов. За их управление отвечает уполномоченное лицо, которое проводит финансовые трансакции на различных биржах;
  • венчурные инвестиции основаны на вложениях в стартапы, именно таким образом и развивалась социальная сеть Фейсбук;
  • реальные: заключаются в инвестировании в недвижимость, выкупе авторского права и тому подобное.

По срокам инвестирования

Этот критерий особенно важен для начинающих инвесторов. С его помощью можно оценить, как быстро вырученный доход будет реинвестирован. По временному признаку вложения делятся на 3 основные категории:

  • долгосрочные — более пяти лет;
  • среднесрочные — от одного года до пяти лет;
  • краткосрочные — до одного года.

Различают еще один, отдельный вид инвестиций — так называемый аннуитетный. Вкладчик получает доход не по завершении срока, а с определенной периодичностью. Например, клиент разместил средства на депозите в банке. Проценты перечисляются на отдельный счет. Их можно снять или обналичить в любое время, без расторжения договора.

По степени ликвидности

Ликвидность — один из самых важных факторов инвестирования. С его помощью можно оценить скорость реализации товара по среднерыночной цене. Если рассматривать на примере рынка недвижимости, одни квартиры реализуются сразу. Их и называют высоколиквидными.

Фото предоставлено автором статьи

С низколиквидной жилплощадью все гораздо сложнее. Такая недвижимость может продаваться годами.

Объекты инвестирования также могут классифицироваться следующим образом:

  • к срочноликвидным относятся инструменты, конверсированные в течение семи дней;
  • среднеликвидные реализуются в срок до двух месяцев;
  • трудноликвидные включают объекты со сроком реализации свыше шести месяцев.

Перспективы инвестирования

С основными положениями инвестиционной деятельности разобрались, теперь постараемся выяснить, с какими сложностями может столкнуться вкладчик и как заработать в короткие сроки.

Преимуществ инвестирования есть несколько:

  • возможность пассивного заработка, вкладчику не нужно прикладывать физическую силу или работать полный день;
  • повышается финансовая грамотность, это можно сравнить с интенсивным курсом самообразования;
  • сумму денег можно разделить на несколько проектов, что позволяет существенно увеличить доходы и снизить риск банкротства.

Инвестору также следует быть готовым и к возможным сложностям:

  • инвестиционная деятельность сопряжена с психологической нагрузкой, в особенности, на начальной стадии;
  • существует риск потери вложенных средств;
  • понадобится время, деньги и силы для получения новых знаний;
  • для вложений нужны деньги ? личные или заемные.

Основные направления для инвестирования

На финансовом рынке представлено несколько вариантов для вложений. Самые стабильные, с низким инвестиционным риском и будут представлены ниже:

  • депозит в банке — риск такого вложения минимальный, так как все вклады застрахованы, уровень дохода и срок известны заранее;
  • драгоценные металлы, которые реализуют в банках — этот актив не обесценивается, но стоимость растет медленно, поэтому такие вложения долговременные, как правило, не менее пяти лет;
  • паевые инвестиционные фонды позволяют получить прибыль в размере около 30 % годовых, контроль за соблюдением законодательства осуществляется на государственном уровне, за управление средствами отвечают профильные специалисты;
  • в ценные бумаги можно инвестировать самостоятельно или обратиться за помощью к посреднику — доверительному управляющему, вкладчик имеет возможность получить прибыльность в размере 100%, но существует также вероятность нулевого заработка;
  • приобретение недвижимости может обеспечить стабильный доход от последующей реализации или сдачи в аренду, но потенциальному инвестору необходимо обязательно предварительно оценить ликвидность объекта;
  • еще один способ получения прибыли — это вложение в интернет-магазин. Есть несколько вариантов: можно заказать создание сайта или купить готовый магазин. Затраты на дропшиппингбудут гораздо меньше, так как не понадобится склад для хранения, курьеры, операторы и офис. А это значит, что достаточно найти производителя и создать интернет-магазин;
  • создание или покупка готового бизнеса также может стать выгодной инвестицией, но в этом случае существует вероятность банкротства.

Капиталовложение — это один из лучших способов, как заставить деньги работать и приносить прибыль. Инвестиционной деятельностью могут заниматься и физические, и юридические лица с необходимыми стартовыми накоплениями или займом. Успешность инвестиций зависит от правильно подобранных активов, расчета рисков и ликвидности.

Финансовые услуги предоставляют АО «БКС Банк» (лиц. №101) и ООО «Компания БКС» (лиц. № 154-04434-100000)

Каталог инвестиционных инструментов для физических лиц — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk).

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. 

Страховые услуги оказывает ООО «Сбербанк Страхование жизни», Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни) выдана Банком России без ограничения срока действия, адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, Сайт: sberbank-insurance.ru. ПАО Сбербанка выступает агентом страховой компании на основании договора. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc. ). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте по ссылке.

Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www.sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

«Простые инвестиции» – услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 800 234-18-04 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте http://www.finxplus.ru.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование», вы можете обратиться по телефону 8-800-555-555-7, на электронную почту [email protected] или направить письменное обращение по адресу: 115093, Россия, г. Москва, ул. Павловская, д.7.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерным обществом «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка», вы можете обратиться в АО «НПФ Сбербанка», позвонив по номеру 8 800 555-00-41 (бесплатный звонок по России), направив письменное обращение по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», вы можете обратиться в страховую компанию, позвонив по +7 (499)707-07-37 или направить письменное обращение по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, на электронную почту [email protected]

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», вы можете обратиться в Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», позвонив по номеру телефона 8 (495) 5000 100 , 8 (800) 1003 111 или направить письменное обращение по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на электронную почту [email protected]

Что такое раунды инвестиций и как они проходят

Бывает, обсуждаете что-то в компании и тут речь заходит, скажем, о новой сделке Apple. Признаться, что вы не в теме, стыдно, поэтому остается только кивать с умным видом. Знакомо?

Чтобы таких неловких ситуаций было меньше, мы запустили рубрику «На пальцах». В ней мы просим специалистов объяснить сложные вещи простыми словами.

Чего мы не знали о покупке франшизы, как устроены отношения франчайзи и франчайзера, и кто виноват, если такой бизнес провалится, рассказывает Роман Кирилович — основатель консалтинговой компании «Франч» и автор YouTube-канала FranchTV.

Роман Кирилович

Что такое франчайзинг

Франчайзинг — это способ ведения бизнеса, когда компания (франчайзер), передает предпринимателю (франчайзи), право открыть точку под брендом сети. За это франчайзи платит компании вступительный взнос и выплачивает ежемесячные отчисления. Покупая франшизу, предприниматель получает готовую бизнес-модель, которая проверена собственником.

Для франчайзи это работает так: кто-то уже протестировал эту идею до вас, слил все деньги и убедился, что этот бизнес может существовать.

Купив франшизу, предпринимателю не нужно тратить нервы, время и деньги на тестирование бизнес-гипотез. Это экономит ему от 3 до 5 лет предпринимательской жизни.

По экспертным подсчетам, на франчайзинговой модели шансы успеха в 5 раз выше, чем с собственной идеей с нуля. Через 3 года после запуска выживают примерно 80% бизнесов на франшизе. Среди самостоятельных бизнесов эта цифра составляет всего 20%.

Что входит в обязанности франчайзера и франчайзи

Продавец франшизы должен:

  • помогать внедрить свою бизнес-модель;
  • контролировать ее использование;
  • обеспечивать качество бизнес-модели;
  • если это товарная франшиза — поставлять товары.

У франчайзи обязанностей больше — франчайзеры детально прописывают все их обязанности в договорах. Предприниматель должен:

  • внедрять бизнес-модель;
  • давать возможность сотрудникам франчайзера контролировать свой бизнес;
  • придерживаться стандартов, которые прописаны в договоре;
  • не вредить репутации марки;
  • своевременно выплачивать ежемесячные отчисления.

При выборе франшизы главное не имя бренда, а технологии работы. Франчайзер предоставляет покупателю бизнес-модель, на которой можно заработать, и поддержку. Франшизу выбирают ещё и потому, что на старте бизнеса важно иметь надежное плечо — советчика, который подскажет в сложных ситуациях: в случае проверок, проблем с клиентом или поставщиками.

Когда покупаешь франшизу, то знаешь, что в любой рабочей ситуации можешь обратиться за помощью и поддержкой к франчайзеру. Он обязан тебе ее оказать, потому что ты за это заплатил.

У франшизы много плюсов: финансовая опора, помощь в формировании цен, создании программ лояльности и маркетинговой поддержки. Помимо этого, франшиза — это ещё и комьюнити, постоянный обмен опытом не только между франчайзером и франчайзи, но и между самими франчайзи.

Над построением новой точки работает не только предприниматель, который купил франшизу, но и компания-франчазер. Это совместный процесс.

Франчайзер заинтересован в том, чтобы бизнес франчайзи работал так же, как и вся сеть. Для этого хороший франчайзер всегда высылает группу запуска — она помогает франчайзи наладить все процессы на старте. Когда бизнес на франшизе уже запустили, корпорация поддерживает предпринимателя на точке удаленно.

Насколько выгодно покупать франшизу

Однажды мой клиент попросил посчитать, сколько его будущий партнер сэкономит на покупке франшизы по сравнению с тем, как если бы он открывал бизнес самостоятельно. По нашим подсчетам, экономия получилась в два раза.

Франчайзи платит франчайзеру паушальный взнос за франчайзинговый пакет на старте. После этого она обязан выплачивать бизнесу роялти — ежемесячный процент от заработка точки.

Существуют франшизы, где не нужно платить вступительный взнос. Есть и такие модели, в которых компания не требует роялти или, например, маркетинговых отчислений. К примеру, в товарных франшизах не принято брать роялти. Магазины одежды не платят роялти, потому что франчайзер и так зарабатывает на том, что поставляет своему франчайзи одежду, а тот ее продает. В таком случае в плюсе остаются обе стороны: и у магазина, и у компании есть маржинальность.

Не существует единого правила, сколько франчайзер должен взымать с франчайзи. Чаще всего это 10-15% от инвестиций. Например, если вложения в ресторан – $100 000, то нормальный вступительный взнос – $10 000-15 000.

Возьмем тот же McDonald’s. В Украине франшиза не продается, но в других странах запуск точки стоит приблизительно $1 млн. При этом вступительный взнос — всего 5%.

Как правило, роялти и маркетинговый взнос составляет 10%. Это около 5% от оборота. Роялти может быть как в виде процента, так и в виде фиксированной суммы. Если франчайзер может контролировать оборот — он берет процент.

Что такое франчайзинговый пакет и что в него входит

Если говорить о документах, то франчайзи получает так называемый франчайзинговый пакет — различные документы, инструкции, стандарты, чек-листы, регламенты касательно всех аспектов работы точки. Туда могут входить стандарты фирменного стиля, дизайна, работы с персоналом, бизнес-процессов, контроля и маркетинга. Такой объемный пакет документов обычно есть в хороших франчайзинговых пакетах, но бывают франшизы и со скудным пакетом.

Помимо документов в пакете должны быть тренинги — штатные сотрудники франчайзера обучают персонал франчайзи, как работать на данной точке.

Может ли франчайзи менять стандарты под себя

McDonald’s — одна из самых крупных в мире франчайзинговых сетей. Более 92% точек не принадлежат корпорации McDonald’s. Все их рестораны разные. Они предлагают франчайзи стандарты дизайна, но заведения все равно отличаются.

Как-то один из франчайзи McDonald’s попытался внедрить на своей точке рецепт нового бургера. Франчайзер мог запретить ему, но не сделал этого. Так появился символ McDonald’s — БигМак.

Конечно, это приятное исключение. В большинстве случаев франчайзеры требуют согласовывать все нововведения. Если компания недостаточно контролирует точки предпринимателей, это может привести к неуместным решениям. Например, иногда в кофейнях появлялось оборудование для приготовления кур-гриль, а в сэндвич-барах начинали продавать плов. Иногда творчество заходит слишком далеко и этим портит имидж всей сети.

Такие примеры были и в Украине. Например, когда франчайзи сетей общественного питания ставили под удар репутацию своей сети из-за рекламы, в которой использовали сексистские изображения.

Франшиза — это бизнес франчайзи, но он должен придерживаться правил сети.

Кто устанавливает цены в сети

Франчайзер в принципе не имеет права требовать у франчайзи устанавливать определенные цены. Это противоречит антимонопольному законодательству, потому что по сути это две разные компании. Несмотря на то, что они связаны договором, это два отдельных субъекта, и один не может диктовать правила другому. Но, как правило, франчайзер настоятельно рекомендует цены, и если франчайзи не прислушается, то скорее всего это приведет к разрыву договора.

Франчайзер сам решает: устанавливать по всей стране одинаковые цены или для каждого региона отдельно, с учетом покупательной способности населения. Франчайзер тоже заинтересован в том, чтобы франчайзи зарабатывал, поэтому рассчитывает адекватное ценообразование для своей бизнес-модели.

Хороший франчайзер должен рассчитать финансовую модель под конкретного покупателя франшизы, регион, помещение. Он также оценивает трафик и покупательную способность региона — и на основании этих цифр принимает решение.

Для какого бизнеса подходит франчайзинговая модель

Франчайзинг — это просто способ развития бизнеса. Такой же, как и внедрение CRM-системы. Это очень гибкий инструмент, который подходит любой компании. За все время, что я работаю с созданием франшиз, у меня были самые разные проекты: от киосков с шаурмой до вертолетных площадок.

По франшизе может продаваться практически любой малый и средний бизнес. Когда говорят «Франчайзинг — это не моя история», то это скорее личное убеждение собственника бизнеса. Я уверен, что внедрить франчайзинг можно где угодно. Сложнее придумать, где его внедрить нельзя.

Сколько лет можно использовать франчайзинговый пакет

Срок договора определяет франчайзер. Франчайзи выгодно, если срок покрывает хотя бы две окупаемости. Если по финансовой модели мы посчитали, что франшиза окупается за 12 месяцев, то заключать договор на год нет смысла, потому что через год франчайзи только вернет вложенные деньги. Поэтому предпринимателю нужен хотя бы еще один год.

Обычно франчайзеры предлагают договоры на 3-5 лет. В Украине заключать более длительные договоры не принято — никто не знает, что случится через 5 лет.

Кто отвечает, если бизнес-модель провалилась

Франчайзер не может гарантировать франчайзи, что его бизнес-модель окажется успешной в конкретно этой точке. На основании заранее просчитанной модели он может ему обещать, что в этом месте есть покупательский трафик, поэтому там можно ожидать какую-то прибыль. Компания-франчайзер может контролировать и давать рекомендации, но гарантировать успех  — нет. Даже самая отработанная бизнес-модель может провалиться, если предприниматель будет нарушать стандарты.

Многие франчайзеры злоупотребляют этим. Я знаю случаи, когда франчайзеры в договоре прописывают гарантию окупаемости в течение 2 лет. В противном случае неокупленный остаток возвращается франчайзи. Но вряд ли франчайзер может быть на 100% уверен, что все сложится так, как запланировано. Поэтому перед покупкой нужно самостоятельно перепроверить все данные. После подписания договора вся ответственность ложится на покупателя франшизы.

Из-за чего чаще всего конфликтуют франчайзер и франчайзи

Как и в любом бизнесе, проблемы возникают из-за денег. Например, если франчайзи прекращает выплачивать роялти, или если одна из сторон чувствует, что недостаточно зарабатывает.

Вторая причина — нарушения стандартов. Это самая распространенная причина разрыва договора и даже обращений в суд. Если нарушения мелкие — компания дает франчайзи рекомендации и следит за тем, чтобы он исправил ошибки.

Бывает, что франчайзи просто идиот, и франчайзер, к сожалению, не разглядел этого на этапе продажи франшизы.

Насколько в Украине популярны франшизы

Официальной статистики по украинскому рынку нет, поэтому вычислить это можно только экспертным путем. Если в США по франчайзинговой модели работает около 60% малого и среднего бизнеса, то в Украине это в лучшем случае 20%. Скорее всего, на практике эта цифра еще ниже. Тем не менее, почти все марки, рестораны и магазины, которые вы видите в больших торговых центрах, работают по франшизе.

Сам выход на рынок — не очень сложный процесс. Это юридическая работа: регистрация всех необходимых прав на индивидуальную собственность, торговую марку, патенты.

Основная сложность заключается в том, что большинство крупных игроков не видят в Украине интересный рынок, хотя это так. Многие украинские предприниматели готовы покупать франшизы продуктов, ресторанов, одежды и услуг, но корпорации даже не знают об этом.

Насколько активно бренды будут заходить на украинский рынок зависит от того, получится ли убедить иностранного франчайзера, что выход на этот рынок ему что-то даст. Он должен быть спокоен, что ему не придется уходить с рынка через год из-за нового закона, который ограничивает его бизнес. Сейчас основные сложности — это стабильность рынка и его прогнозируемость.

Читайте нас в Telegram

Определение инвестиций

Что такое инвестиции?

Инвестиция — это актив или предмет, приобретенный с целью получения дохода или повышения стоимости. Под оценкой понимается увеличение стоимости актива с течением времени. Когда человек покупает товар в качестве инвестиции, цель состоит не в том, чтобы потреблять этот товар, а в том, чтобы использовать его в будущем для создания богатства. Инвестиции всегда связаны с затратами какого-либо актива сегодня — времени, денег или усилий — в надежде на большую отдачу в будущем, чем то, что было вложено изначально.

Например, инвестор может купить денежный актив сейчас с мыслью, что актив будет приносить доход в будущем или позже будет продан по более высокой цене с целью получения прибыли.

Ключевые выводы

  • Инвестиция — это актив или предмет, который приобретается в надежде, что он принесет доход или повысится в цене в какой-то момент в будущем.
  • Инвестиции всегда связаны с затратами какого-либо актива сегодня (время, деньги, усилия и т. Д.) В надежде на большую отдачу в будущем, чем то, что было изначально вложено.
  • Инвестиции могут относиться к любому механизму, используемому для получения будущего дохода, включая облигации, акции, недвижимость или бизнес, среди других примеров.

Как работают инвестиции

Инвестирование направлено на получение дохода и увеличение стоимости с течением времени. Инвестиции могут относиться к любому механизму, используемому для получения будущего дохода. Это включает, среди прочего, покупку облигаций, акций или недвижимого имущества. Кроме того, покупка недвижимости, которая может использоваться для производства товаров, может рассматриваться как инвестиция.

В общем, любое действие, предпринимаемое в надежде на получение дохода в будущем, также может рассматриваться как инвестиция. Например, при выборе дополнительного образования цель часто состоит в том, чтобы расширить знания и улучшить навыки (в надежде, что в конечном итоге принесет больший доход).

Поскольку инвестирование ориентировано на потенциал будущего роста или дохода, всегда существует определенный уровень риска, связанного с вложением. Инвестиции могут не приносить никакого дохода или могут фактически потерять ценность со временем.Например, вы также можете инвестировать в компанию, которая в конечном итоге обанкротится, или в проект, который не может быть реализован. Это основной способ, которым сбережения можно отличить от инвестирования: сбережения — это накопление денег для будущего использования и не влечет за собой никаких рисков, тогда как инвестиции — это акт привлечения денег для потенциальной будущей выгоды, и это влечет за собой определенный риск.

Виды инвестиций

Экономические инвестиции

Внутри страны или нации экономический рост связан с инвестициями.Когда компании и другие субъекты применяют разумные методы ведения бизнеса и инвестирования, это обычно приводит к экономическому росту.

Например, если организация занимается производством товаров, она может производить или приобретать новое оборудование, которое позволяет ей производить больше товаров за более короткий период времени. Это повысит общий объем производства товаров для бизнеса. В сочетании с деятельностью многих других организаций это увеличение производства может привести к росту валового внутреннего продукта (ВВП) страны.

Инвестиционные механизмы

Инвестиционный банк предоставляет ряд услуг физическим и юридическим лицам, в том числе множество услуг, предназначенных для помощи частным лицам и предприятиям в процессе увеличения их благосостояния.

Инвестиционный банкинг может также относиться к определенному подразделению банковского дела, связанному с созданием капитала для других компаний, правительств и других организаций. Инвестиционные банки гарантируют новые долговые и долевые ценные бумаги для всех типов корпораций, помогают в продаже ценных бумаг и помогают облегчить слияния и поглощения, реорганизации и брокерские сделки как для учреждений, так и для частных инвесторов.Инвестиционные банки могут также дать рекомендации компаниям, которые впервые рассматривают возможность публичного выпуска акций, например, путем первичного публичного размещения акций (IPO).

Инвестиции против спекуляций

Спекуляция — это деятельность, отличная от инвестирования. Инвестирование предполагает покупку активов с намерением удерживать их в течение длительного времени, в то время как спекуляция предполагает попытку извлечь выгоду из рыночной неэффективности для получения краткосрочной прибыли. Владение, как правило, не является целью спекулянтов, в то время как инвесторы часто стремятся со временем увеличить количество активов в своих портфелях.

Хотя спекулянты часто принимают обоснованные решения, спекуляции обычно нельзя отнести к категории традиционных инвестиций. Спекуляция обычно считается деятельностью с более высоким риском, чем традиционное инвестирование (хотя это может варьироваться в зависимости от типа инвестиций). Некоторые эксперты сравнивают спекуляцию с азартными играми, но достоверность этой аналогии может быть вопросом личного мнения.

Часто задаваемые вопросы

Чем вложение отличается от ставки или азартной игры?

При инвестировании вы предоставляете физическому или юридическому лицу средства, которые можно использовать для развития бизнеса, запуска новых проектов или поддержания повседневного получения доходов.Инвестиции, хотя они могут быть рискованными, имеют положительную ожидаемую доходность. С другой стороны, азартные игры основаны на шансе, а не на том, чтобы деньги работали. Азартные игры очень рискованны и в большинстве случаев также имеют отрицательную ожидаемую доходность (например, в казино).

Инвестиции — это то же самое, что спекуляция?

Нет. Инвестиции, как правило, представляют собой долгосрочное обязательство, окупаемость которого может занять несколько лет. Инвестиции обычно производятся только после комплексной проверки и анализа, чтобы понять риски и выгоды, которые могут возникнуть.С другой стороны, спекуляция — это чисто направленная ставка на цену чего-либо, и часто на краткосрочную перспективу.

Какие типы инвестиций я могу сделать?

Большинство обычных людей могут легко инвестировать в акции, облигации и компакт-диски. В случае акций вы инвестируете в капитал компании, что означает, что вы инвестируете в некоторую остаточную претензию к будущим потокам прибыли компании и часто получаете право голоса (в зависимости от количества принадлежащих акций), чтобы дать свой голос руководству компании. .Облигации и CD — это долговые инвестиции, когда заемщик использует эти деньги для целей, которые, как ожидается, принесут денежные потоки, превышающие проценты, причитающиеся инвесторам.

Зачем инвестировать, если можно сэкономить деньги с нулевым риском?

Как уже упоминалось, инвестирование — это заставить деньги работать, чтобы их приумножить. Когда вы инвестируете в акции или облигации, вы используете этот капитал под наблюдением фирмы и ее управленческой команды. Хотя существует некоторый риск, этот риск вознаграждается положительной ожидаемой доходностью в виде прироста капитала и / или дивидендов и процентных потоков.С другой стороны, наличные деньги не будут расти и со временем могут потерять покупательную способность из-за инфляции. Проще говоря, без инвестиций компании не смогли бы привлечь капитал, необходимый для роста экономики.

10 видов инвестиций (и как они работают)

Инвестирование пугает многих. Существует множество вариантов, и может быть сложно определить, какие инвестиции подходят для вашего портфеля. Это руководство проведет вас через 10 наиболее распространенных типов инвестиций и объяснит, почему вы можете рассмотреть возможность включения их в свой портфель.Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который поможет вам. SmartAsset может помочь вам найти подходящего консультанта с помощью нашей бесплатной службы подбора финансовых консультантов.

Акции

Акции, также известные как акции или обыкновенные акции, могут быть наиболее известным и простым типом инвестиций. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в публичной компании. Многие из крупнейших компаний страны — например, General Motors, Apple и Facebook — являются публичными, то есть вы можете покупать в них акции.

Когда вы покупаете акцию, вы надеетесь, что цена вырастет, и тогда вы сможете продать ее с прибылью. Риск, конечно же, заключается в том, что цена акций может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.

Брокеры продают акции инвесторам. Вы можете выбрать онлайн-брокерскую фирму или работать лицом к лицу с брокером.

Облигации

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги предприятию. Как правило, это бизнес или государственное учреждение.Компании выпускают корпоративные облигации, а местные органы власти выпускают муниципальные облигации. Казначейство США выпускает казначейские облигации, банкноты и векселя, которые являются долговыми инструментами, которые покупают инвесторы.

Пока деньги ссужаются, кредитор получает проценты. По истечении срока погашения облигации, то есть удержания ее в течение определенного контрактом периода времени, вы получаете обратно свою основную сумму.

Норма прибыли по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск. Конечно, есть определенный риск. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт. Однако казначейские облигации, векселя и векселя считаются очень безопасным вложением средств.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это совокупность денег многих инвесторов, которые широко инвестируются в ряд компаний. Паевые инвестиционные фонды могут управляться активно или пассивно. У активно управляемого фонда есть управляющий фондом, который выбирает ценные бумаги, в которые вкладывает деньги инвесторов.Управляющие фондами часто пытаются превзойти определенный рыночный индекс, выбирая инвестиции, которые будут превосходить такой индекс. Пассивно управляемый фонд, также известный как индексный фонд, просто отслеживает основные индексы фондового рынка, такие как Dow Jones Industrial Average или S&P 500. Паевые инвестиционные фонды могут инвестировать в широкий спектр ценных бумаг: акции, облигации, товары, валюты и деривативы. .

Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются.Однако риск зачастую меньше, поскольку инвестиции по своей природе диверсифицированы.

Биржевые фонды

Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они представляют собой набор инвестиций, отслеживающих рыночный индекс. В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые покупаются через фондовую компанию, акции ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов — это просто стоимость чистых активов ваших инвестиций, которая рассчитывается в конце каждой торговой сессии.

ETF часто рекомендуют новым инвесторам, потому что они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат (CD) — это инвестиция с очень низким уровнем риска. Вы даете банку определенную сумму денег на заранее определенный период времени. Когда этот период времени истечет, вы получите обратно свою основную сумму плюс заранее определенную сумму процентов.Чем дольше срок кредита, тем выше ваша процентная ставка.

Для компакт-дисков нет серьезных рисков. Они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, которая покроет ваши деньги, даже если ваш банк рухнет. Тем не менее, вы должны убедиться, что вам не понадобятся деньги в течение срока действия CD, так как за досрочное снятие средств предусмотрены серьезные штрафы.

Пенсионные планы

Существует несколько типов пенсионных планов. Планы выхода на пенсию на рабочем месте, спонсируемые вашим работодателем, включают планы 401 (k) и планы 403 (b).Если у вас нет доступа к пенсионному плану, вы можете получить индивидуальный пенсионный план (IRA), либо традиционный, либо вариант Roth.

Пенсионные планы

сами по себе не являются отдельной категорией инвестиций, а средством для осуществления инвестиций, включая покупку акций, облигаций и фондов, которые освобождают вас от налогов одним из двух способов: либо позволяют инвестировать доллары до налогообложения (как в случае с традиция ИРА) или позволяющая снимать деньги без уплаты налогов на эти деньги. Риски для инвестиций такие же, как если бы вы покупали инвестиции вне пенсионного плана.

Опции

Опцион — это несколько более сложный способ покупки акции. Когда вы покупаете опцион, вы приобретаете возможность купить или продать актив по определенной цене в данный момент. Существует два типа опционов: опционы колл для покупки активов и опционы пут для продажи опционов.

Риск опциона состоит в том, что акции упадут в цене. Если акция снижается по сравнению с начальной ценой, вы теряете свои деньги. Опционы — это передовой метод инвестирования, и розничной торговле следует проявлять осторожность перед их использованием.

Аннуитеты

Многие люди используют аннуитеты как часть своих пенсионных накоплений. Когда вы покупаете аннуитет, вы покупаете страховой полис, а взамен получаете периодические выплаты.

Аннуитеты бывают разных видов. Они могут длиться до смерти или только в течение заранее определенного периода времени. Может потребоваться периодическая оплата страховых взносов или только один авансовый платеж.Они могут быть частично связаны с фондовым рынком или могут быть просто страховым полисом без прямой связи с рынками. Платежи могут быть немедленными или отложенными до указанной даты. Они могут быть фиксированными или переменными.

Несмотря на то, что аннуитеты сопряжены с довольно низким риском, они не являются высокими темпами роста. Они являются хорошим дополнением к пенсионным сбережениям, а не неотъемлемым источником финансирования.

Криптовалюты

Криптовалюты — довольно новый вариант инвестирования.Биткойн — самая известная криптовалюта, но существует бесчисленное множество других, таких как Litecoin и Ethereum. Криптовалюты — это цифровые валюты, не поддерживаемые государством. Вы можете покупать и продавать их на биржах криптовалют. Некоторые розничные продавцы даже разрешают вам совершать покупки у них.

У криптовалюты часто наблюдаются резкие колебания, что делает их очень рискованным вложением.

Товары

Товары — это физические товары, в которые вы можете инвестировать.Они распространены на фьючерсных рынках, где производители и коммерческие покупатели — другими словами, профессионалы — стремятся хеджировать свою финансовую долю в сырьевых товарах. Розничным инвесторам следует убедиться, что они досконально разбираются в фьючерсах, прежде чем вкладывать в них деньги. Частично это связано с тем, что инвестирование в сырьевые товары сопряжено с риском того, что цена на них резко и резко изменится в любом направлении из-за внезапных событий. Например, политические действия могут сильно изменить стоимость чего-то вроде нефти, а погода может повлиять на стоимость сельскохозяйственной продукции.

Есть четыре основных типа товаров:

Металлы — сюда входят драгоценные металлы, такие как золото и серебро, и промышленные металлы, такие как медь

Сельское хозяйство — включает пшеницу, кукурузу и сою;

Домашний скот и мясо — включая свиные животы и кормовой скот; и

Энергия — сюда входят сырая нефть, нефтепродукты и природный газ

Итог

Есть много типов инвестиций на выбор.Некоторые из них идеально подходят для новичков, а другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и вознаграждения. Инвесторы должны рассмотреть каждый тип инвестиций, прежде чем определять распределение активов, соответствующее их целям.

Советы инвесторам
  • Финансовый консультант поможет вам составить инвестиционный план, в котором будут использоваться некоторые из перечисленных выше типов инвестиций. Бесплатная служба подбора финансовых консультантов SmartAsset позволяет легко найти консультанта, который вам подходит.После того как вы ответите на несколько вопросов, мы подберем для вас до трех консультантов в вашем районе. Мы полностью проверяем наших консультантов, и они не разглашают информацию. Прежде чем решить, как вы хотите действовать, вы можете поговорить с каждым из ваших советников.
  • Если ваши вложения окупятся, вы можете иметь задолженность по налогу на прирост капитала. Узнайте, сколько вы заплатите, продавая свои акции, с помощью нашего калькулятора налога на прирост капитала.

Фото: © iStock.com / ThaiMyNguyen, © iStock.com / AndreyPopov, © iStock.ru / Rostislav_Sedlacek

Типы инвестиций — NerdWallet

Как инвестор, у вас есть много вариантов, куда вложить деньги. Важно тщательно взвесить типы инвестиций.

Инвестиции обычно делятся на три основные категории: акции, облигации и их эквиваленты. В каждой корзине есть много разных типов инвестиций.

Вот шесть типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть для долгосрочного роста, и что вам следует знать о каждом.Примечание. Мы не будем рассматривать эквиваленты денежных средств, такие как денежные рынки, депозитные сертификаты или сберегательные счета, поскольку эти типы инвестиционных счетов предназначены не столько для увеличения ваших денег, сколько для их безопасности.

6 типов инвестиций

Акции

Акция — это вложение в определенную компанию. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю — небольшую часть — доходов и активов этой компании. Компании продают акции своего бизнеса, чтобы получить денежные средства; затем инвесторы могут покупать и продавать эти акции между собой.Акции иногда приносят высокую прибыль, но также сопряжены с большим риском, чем другие инвестиции. Компании могут потерять ценность или выйти из бизнеса. Прочтите наше полное объяснение по акциям.

Как инвесторы зарабатывают деньги. Инвесторы в акции зарабатывают деньги, когда стоимость принадлежащих им акций повышается и они могут продать эти акции с прибылью. Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой регулярное распределение прибыли компании среди инвесторов.

Получите надежную информацию об инвестировании

Получите доступ к выбору экспертов для паевых инвестиционных фондов, акций и ETF с 14-дневной бесплатной пробной версией * Morningstar Premium.

* После этого платная подписка, подробности см. На сайте Morningstar.com.

Облигации

Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете компании или правительству. Когда вы покупаете облигацию, вы позволяете эмитенту облигации занять ваши деньги и выплатить вам проценты.

Облигации обычно считаются менее рискованными, чем акции, но они также могут предлагать более низкую доходность. Основной риск, как и в случае с любым займом, заключается в том, что эмитент может объявить дефолт. Государственные облигации США обеспечены «полной верой и кредитом» Соединенных Штатов, что эффективно устраняет этот риск.Государственные и городские государственные облигации обычно считаются следующим менее рискованным вариантом, за которым следуют корпоративные облигации. Как правило, чем менее рискованна облигация, тем ниже процентная ставка. Для получения более подробной информации прочтите наше введение в облигации.

Как инвесторы зарабатывают деньги: Облигации являются инвестициями с фиксированным доходом, потому что инвесторы ожидают регулярных выплат дохода. Проценты обычно выплачиваются инвесторам регулярными платежами — обычно один или два раза в год, а общая сумма основного долга выплачивается в дату погашения облигации.

Паевые инвестиционные фонды

Если идея выбора отдельных облигаций и акций не для вас, вы не одиноки. Фактически, есть инвестиция, предназначенная только для таких людей, как вы: паевой инвестиционный фонд.

Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам приобретать большое количество инвестиций за одну сделку. Эти фонды объединяют деньги многих инвесторов, а затем нанимают профессионального менеджера, который инвестирует эти деньги в акции, облигации или другие активы.

Паевые инвестиционные фонды следуют установленной стратегии — фонд может инвестировать в акции или облигации определенного типа, такие как международные акции или государственные облигации.Некоторые фонды инвестируют как в акции, так и в облигации. Насколько рискован паевой инвестиционный фонд, будет зависеть от вложений внутри фонда. Узнайте больше о том, как работают паевые инвестиционные фонды.

Как инвесторы зарабатывают деньги: когда паевой инвестиционный фонд зарабатывает деньги — например, за счет дивидендов по акциям или процентов по облигациям — он распределяет их часть между инвесторами. Когда вложения в фонд растут в цене, стоимость фонда также увеличивается, что означает, что вы можете продать его с прибылью. Обратите внимание, что для инвестирования в паевой инвестиционный фонд вы будете платить ежегодную комиссию, называемую коэффициентом расходов.

Индексные фонды

Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, который пассивно отслеживает индекс, а не платит менеджеру за выбор инвестиций. Например, индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, удерживая акции компаний, входящих в этот индекс.

Преимущество индексных фондов в том, что они, как правило, дешевле, потому что у них нет активного менеджера в платежной ведомости. Риск, связанный с индексным фондом, будет зависеть от вложений внутри фонда.Узнайте больше об индексных фондах.

Как инвесторы зарабатывают деньги: индексные фонды могут получать дивиденды или проценты, которые распределяются среди инвесторов. Эти фонды также могут расти в цене, когда контрольные индексы, которые они отслеживают, повышаются в цене; Затем инвесторы могут продать свою долю в фонде с целью получения прибыли. Индексные фонды также взимают коэффициенты расходов, но, как отмечалось выше, эти расходы, как правило, ниже, чем сборы паевых инвестиционных фондов.

Биржевые фонды

ETF — это тип индексного фонда: они отслеживают контрольный индекс и стремятся отразить его эффективность.Как и индексные фонды, они, как правило, дешевле паевых инвестиционных фондов, потому что ими активно не управляют.

Основное различие между индексными фондами и ETF заключается в том, как они покупаются: они торгуются на бирже как акции, что означает, что вы можете покупать и продавать ETF в течение дня, а цена ETF будет колебаться в течение дня. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды оцениваются один раз в конце каждого торгового дня — эта цена будет одинаковой независимо от того, в какое время вы покупаете или продаете. Итог: эта разница не имеет значения для многих инвесторов, но если вы хотите больше контролировать цену фонда, вы можете предпочесть ETF. Подробнее об ETF.

Как инвесторы зарабатывают деньги. Как и в случае с паевым инвестиционным фондом и индексным фондом, ваша надежда как инвестора состоит в том, что фонд вырастет в цене и вы сможете продать его с прибылью. ETF также могут выплачивать дивиденды и проценты инвесторам.

Опционы

Опцион — это контракт на покупку или продажу акций по установленной цене к установленной дате.Опционы предлагают гибкость, поскольку договор фактически не обязывает вас покупать или продавать акции. Как следует из названия, это вариант. Большинство опционных контрактов заключаются на 100 акций одной акции.

Покупая опцион, вы покупаете контракт, а не сами акции. Затем вы можете купить или продать акции по согласованной цене в согласованные сроки; продать опционный контракт другому инвестору; или дайте истечению контракта. Подробнее о том, как работают параметры.

Как инвесторы зарабатывают деньги: Опционы могут быть довольно сложными, но на базовом уровне вы фиксируете цену акции, которая, как ожидается, вырастет в цене.Если ваш хрустальный шар прав, вы выиграете, купив акцию по цене ниже обычной. Если это не так, вы можете отказаться от покупки, и вы получите только стоимость самого контракта.

Как покупать различные типы инвестиций

Независимо от того, во что вы инвестируете, вам понадобится брокерский счет. В отличие от банковского счета, брокерский счет позволяет покупать и продавать инвестиции.

Вы можете открыть брокерский счет всего за 15 минут, и после получения средств вы будете готовы начать инвестировать.На веб-сайте брокера есть инструменты, которые помогут вам найти нужные вам инвестиции, а многие из них также предоставляют образовательные ресурсы, которые помогут вам начать работу. Прочтите наше полное руководство, чтобы узнать, как и где открыть брокерский счет.

Что такое инвестиция? Все, что вам нужно знать — M1 Finance

Определение инвестиций

Инвестиция — это покупка, совершенная на деньги, которые могут приносить доход или прибыль. Вещи, которые естественно теряют ценность со временем и по мере использования, не инвестиции.

Инвестор — это физическое или юридическое лицо, которое расходует капитал для получения дохода или получения прибыли. Инвестирование — это вкладывание капитала в ожидании дохода или прибыли. Личное инвестирование — это покупка финансовых ценных бумаг или собственности с целью получения прибыли.

Какие основные категории инвестиций?

При рассмотрении инвестиции. Каждая категория разбивается на различные возможности, которые могут удовлетворить ваш финансовый план.

Инвестиции, связанные с акциями, включают акции, опционы, деривативы, венчурный капитал, индексные фонды и т. Д.

Инвестиции с низким уровнем риска включают облигации, компакт-диски и сберегательные счета. Облигации — это когда вы покупаете долг, который ожидается, что он будет возвращен. Поскольку они считаются низкоопасными, они, как правило, обеспечивают меньшее вознаграждение.

Некоторые примеры инвестиций в денежные средства или их эквиваленты включают: процентные сберегательные счета или фонды денежного рынка.

Портфель — это термин, относящийся к вашему конкретному активу. коллекция.В него могут входить следующие виды ценных бумаг:

  • Акции
  • Облигации
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Фонды денежного рынка
  • Биржевые фонды

Прочие определяют инвестиции как включая недвижимость, драгоценные предметы и искусство. Сюда входят вещи, которые можно ценить через некоторое время.

Американские инвесторы

Примерно 60% американцев владеют ценные бумаги через их IRA, пенсионные планы, спонсируемые работодателем, или налогооблагаемые учетные записи.Однако только 30% американцев владеют ценными бумагами на налоговых счетах. По данным Statista, 55% Американцы вкладываются в фондовый рынок.

Виды вложений

Есть несколько различных типов инвестиций, которые вы можете следует знать. Акции — это ценные бумаги, которые представляют собой часть компании. что у вас есть. Фирма продает их акционеру. Тогда бизнес использует собранные деньги для финансирования своей деятельности. Акционер получает дивиденды на основе результатов деятельности и прибыли компании в виде Денежная компенсация.

Обыкновенная акция — это акция, дающая вам право голоса на собраниях акционеров. Напротив, привилегированные акции — это акция, которая выплачивает вам заранее определенные суммы дивидендов, но не дает вам права голоса на собраниях акционеров.

Облигации — это типы ценных бумаг, которые обычно считаются низкий риск. Они позволяют другим организациям занимать у вас деньги и платить вам фиксированная процентная ставка. Правительство или корпорация, которая задолжала вам выплачивает вам, когда ваши облигации наступают.

Паевой инвестиционный фонд объединяет деньги многих людей. Деньги паевого инвестиционного фонда инвестируются в различные типы ценных бумаг, включая акции, облигации, фонды денежного рынка и другие активы. Индексные фонды — это типы паевых инвестиционных фондов, которые строго придерживаются установленных правил. Это упрощает отслеживание конкретных инвестиций.

Биржевые фонды — это особые типы индексных фондов, которые пытаются чтобы соответствовать производительности предварительно выбранного индекса, такого как S&P 500. Многие 401 (k) счета через работодателей инвестируют в различные паевые инвестиционные фонды.

Опционы — это инвестиции, основанные на потенциальном будущем. сделки. У инвесторов есть контракты, которые позволяют им оставлять за собой право торговать активами позже по определенной цене.

пенсионных счетов, таких как IRA и 401 (k) счета, планы с льготным налогообложением, разработанные, чтобы помочь людям подготовиться к будущее и на пенсию. Счета могут быть привязаны к различным инвестициям автомобили, повышающие их ценность.

Инвестиции в недвижимость — это покупка материальной земли или собственность, например, личные дома или коммерческие участки.

Фонды денежного рынка имеют относительно небольшой риск. По закону они инвестируйте только в конкретные краткосрочные высококачественные инвестиции, выпущенные США. корпорации и федеральные, государственные и местные органы власти.

Альтернативное вложение — общее термин, который используется для инвестиционного варианта, не связанного с акциями, облигациями или денежная категория. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости или REIT бывают государственными или частными. компании, владеющие недвижимостью, приносящей доход. Товары сельскохозяйственные продукты или сырье, которое можно покупать и продавать, например, кофе, чай или масло.Драгоценные металлы — это металлы с высокой стоимостью, которые могут быть купил и продал. Это включает золото, палладий и серебро.

Хедж-фонды — это разновидности альтернативных вариантов инвестирования. Они объединяют деньги своих инвесторов и используют несколько тактик, чтобы попытаться предоставить им с возвратами. Фонды прямых инвестиций инвестируют напрямую в компании. Они могли бы покупка частного бизнеса или покупка контрольных акций публично торгуемых компании.

Инвестор

Прежде чем начать, вам нужно знать различные типы инвесторы.У активных трейдеров есть цель получить краткосрочную прибыль за счет постоянная покупка и продажа различных видов инвестиций. Преимущества активная торговля включает в себя корректировку инвестиций в соответствии с преобладающие рыночные условия для управления инвестиционным риском. Также может быть краткосрочными возможностями, которыми могут воспользоваться краткосрочные трейдеры.

Активные трейдеры, как правило, платят высокие комиссии, потому что они платят комиссию за торговые и другие транзакционные сборы. Однако комиссии, которые они платят за торговлю, палочки низкие.

Пассивные трейдеры стремятся со временем накопить богатство и свести к минимуму свои покупки и продажи. Они покупают и держат ценные бумаги и верят в выгоду от долгосрочного владения. Такой подход может быть очень полезным, особенно при хорошей диверсификации, хотя он не защищает от снижения стоимости. Преимущества пассивной торговли заключаются в более низких затратах и ​​большей налоговой эффективности.

Поскольку пассивные трейдеры не покупают и продают постоянно, им не нужно беспокоиться об уплате стольких комиссионных и управленческих расходов.Поскольку они держат свои ценные бумаги в течение длительного времени, им обычно не нужно беспокоиться о больших ежегодных налогах на прирост капитала.

Пассивные трейдеры могут платить более высокие затраты, если они выбирают брокерские конторы. которые взимают более высокие управленческие расходы и комиссионные. Они могут платить меньше или Никаких затрат, когда они выбирают брокерские компании, которые взимают низкую комиссию или вообще не взимают ее. Полупассивные инвесторы выбирают брокерские компании, не взимающие управленческих расходов. или комиссии, но позволяют больше торговых операций, таких как самостоятельное инвестирование платформы.Исследование онлайн-брокеров также может оказаться полезным для активных трейдеры, которые хотят взять под свой контроль свои инвестиции и снизить комиссию.

Инвестиционный риск

Ваша индивидуальная толерантность к риску — это степень изменчивости и колебаний, с которыми вы можете справиться в своих инвестициях. Чем выше толерантность к риску, тем агрессивнее вы можете быть и ожидаемая норма прибыли будет выше.

Агрессивные люди используют высокий риск и высокую награду предложение. Например, акции с высоким инвестиционным риском обычно имеют большая чувствительность к рынку в целом, а также более высокая бета.Этот тип акций постоянно испытывает большие отклонения по сравнению с общий рынок.

Люди с умеренной толерантностью к риску имеют временной горизонт для инвестирования более пяти лет. Консервативные люди выбирают защитные акции с более низкими бета, потому что они в некоторой степени изолированы от влияние широких движений на рынке.

Циклические акции, с другой стороны, — это те, которые чувствительны к основному экономическому циклу деловой активности. Преимущество покупки циклические запасы — они предлагают дополнительный уровень защиты от вредных События.

Чтобы свести к минимуму риск, вы можете использовать распределение активов в своем портфолио. Это относится к распределению основных средств таким образом, чтобы уравновешивает риски и выгоды.

Комиссия

Комиссии — это денежные средства, которые взимаются с вашего счета, которые должны быть указаны в вашем контракте и выписке. Комиссионные — это сборы брокеров в обмен на размещение ими сделок от имени владельцев счетов. Управленческие расходы связаны с управлением вашими ценными бумагами. Транзакционные издержки взимаются за каждый раз, когда вы покупаете или продаете ценную бумагу.Ежегодные расходы — это ежегодные сборы за поддержание вашего счета открытым.

Различные сборы могут суммировать и компенсировать возврат. Важно прочитать ваши отчеты и будьте в курсе всех брокерских комиссий. Еще одна плата за просмотр соотношение расходов. Это годовой сбор, выраженный в процентах от вашего инвестиции. Это присуще паевым инвестиционным фондам, биржевым фондам и индексам. средства. Это может существенно снизить доходность вашего портфеля.

Рентабельность инвестиций (ROI)

Ваша рентабельность инвестиций представляет собой финансовую прибыль или процент прибыльности инвестиций за определенный период времени.Он используется в финансах для сравнения эффективности различных инвестиций, а также в сочетании с другими методами измерения вашей прибыли. Вы также можете рассчитать рентабельность инвестиций с помощью калькулятора рентабельности инвестиций.

Изучите свои инвестиции

Research поможет вам быть в курсе инвестиций и рынка. Чтобы быть в курсе самой последней информации, вам следует читать лучшие книги по инвестициям, лучших блогеров по инвестициям и лучшие инвестиционные и финансовые веб-сайты.

Будьте реалистичны в отношении ваших ожиданий относительно производительности. лучшие вложения для вас.Ваши ожидания и цели не должны быть о том, как быстро разбогатеть, но вместо этого следует сосредоточиться на том, как разбогатеть медленно. Вы должны смотреть на долгосрочную перспективу, и вы должны инвестировать, как только вы можно и сколько можно. Многие инвестиции, позволяющие быстро разбогатеть, являются мошенничеством, поэтому вы должны остерегаться их.

Как начать инвестировать

Для начала вам необходимо определить свои цели и свою инвестиционную стратегию. Знайте, каковы ваши финансовые цели и каков ваш уровень толерантности к риску.Вам также необходимо знать, каковы ваши требования к денежному потоку, а именно, сколько денег вам нужно для финансирования ваших инвестиций.

Также важно знать налоговые последствия вашей стратегии, чтобы вы выбираете наиболее эффективный подход. Сравните предлагаемые стимулы а также расходы, которые взимаются различными брокерскими конторами.

Посмотрите на предлагаемые услуги. Робо-советники компьютерные программы, которые предназначены для консультирования людей, которые инвестируют, исходя из их финансовые потребности и цели.Робо-консультанты недорогие и минимизируют налоги. потери людей, которые используют их для инвестирования. Клиенты могут устанавливать и редактировать свои предпочтения, временные горизонты, цели и уровень толерантности к риску.

Робо-советники легкодоступен и сводит к минимуму вероятность человеческой ошибки Они предоставляют управление инвестициями и управление портфелем. Многие предлагают доступ к человеческим консультантам когда у вас есть вопросы. Они хороши, когда вы только начинаете или если ваша ситуация не сложная. Минимумы счета очень низкие.

Выберите брокерскую фирму или перейдите к новому брокеру, чтобы получить началось. Заполните заявку и настройте свои вложения. Удостовериться что вы широко диверсифицируете. Диверсификация — это включение различных типы классов активов в вашем портфеле, и это может служить хеджированием против риск.

Выберите инвестиции, соответствующие вашим целям и задачам. Наконец, при необходимости пересмотрите и перебалансируйте свой портфель.

Изучение значения инвестиций, таких как ETF и другие типы важны, чтобы вы могли начать свой собственный путь.M1 Finance может поможет вам узнать, как определить лучшие инвестиции, когда вы собираете портфолио.

Умные инвесторы выбирают M1 Finance

M1 Finance упрощает работу с инвесторами, которые хотят получить контроль своего финансового будущего. Вы можете начать работу сегодня бесплатно. Полный онлайн-приложение, а затем адаптируйте свое портфолио в соответствии с вашими потребностями, выбор ценных бумаг, которые вы хотите, и присвоение им процентов. M1 Финансы не взимают управленческих расходов или комиссий, что позволяет вам инвестировать без компромиссов.

С M1 вам ничего не стоит инвестировать. Большая часть процесса автоматизирован, помогая демистифицировать его. Отмеченные наградами инвестиционные инструменты M1 дайте возможность вашим деньгам расти автоматически при минимальном налоговом бремени. M1 Финансы дают вам возможность научиться управлять своими деньгами, побеждать диверсификация и потенциально поможет зарабатывать больше.

M1 сочетает в себе инновационный опыт и передовые технологии чтобы помочь сделать хорошие финансовые привычки легкими. Вы можете настроить свой собственный учет акций и ETF или выберите из более чем 80 профессионально созданных портфелей, которые разработан с учетом ваших конкретных целей и потребностей.Нет причин платить кто-то создаст вашу учетную запись, когда вы можете создать ее самостоятельно

M1 дает вам возможность благодаря мощной платформе, которая предназначена для сделать инвестиции доступными для всех, предоставив понятный доступ в любое время и в любом месте. Инструменты M1 экономят ваше время, динамически изменяя баланс вашего распределения и автоматического реинвестирования ваших дивидендов. Это помогает сохранить все идет по плану, чтобы помочь вам в достижении ваших целей.

Что значит инвестировать?

Инвестирование может быть одним из лучших способов улучшить ваше финансовое будущее, но важно хорошо понимать, что это значит — инвестировать.Итак, что именно инвестирует?

Слово «инвестировать» можно определить так:

  1. Посвящение времени или других ресурсов достижению цели.
  2. Использование денег или капитала для покупки актива в надежде, что стоимость этого актива увеличится и даст вам возможность продать с прибылью. Общие активы для инвестиций включают акции, облигации, недвижимость и драгоценные металлы, такие как золото и серебро.

Источник изображения: Getty Images.

Примеры инвестирования из повседневной жизни

Большинство людей принимают инвестиционные решения ежедневно, даже если они не вкладывают деньги в такие активы, как акции или недвижимость.Если человек платит за обучение в колледже и посещает занятия в надежде получить знания и навыки, которые пригодятся ему в будущем, этот человек принял решение инвестировать в себя. Они тратят время и деньги на получение новых знаний, которые будут полезны — в финансовом или ином плане.

Даже размещение денег на сберегательном счете, на котором выплачивается процентная ставка, можно рассматривать как вложение, так как вы получите возврат денег, имеющихся на вашем счете. В большинстве случаев процентная ставка будет очень небольшой, но это все равно вложение.Инвестиции, которые приносят большую прибыль, обычно сопряжены с большим риском. Сберегательные счета очень безопасны, поэтому обычно они платят очень небольшую процентную ставку.

Время играет решающую роль в успешном инвестировании

Создание основы, необходимой для осознанных инвестиционных шагов, может занять много времени. Если человек подумывает о поступлении в колледж, чтобы получить определенный навык, ему следует посмотреть на зарплаты профессионалов в своей области и подумать о том, может ли увеличиться спрос на выбранную им профессию.Человек может также захотеть подумать, принесут ли ему время и деньги, потраченные на получение степени, удовлетворение другими способами. Получение степени колледжа может иметь большие выгоды в будущем, но также существует риск того, что время и деньги, вложенные в получение степени, не принесут желаемых результатов.

Посвящение времени тому, чтобы делать шаги, которые имеют хорошие шансы на успех, справедливо и в мире финансового инвестирования.

Предположим, что акции компании привлекают ваше внимание, и вы думаете, что покупка акций (в основном, покупка очень небольшой доли в бизнесе) может быть стоящей возможностью.Изучение компании и ее отрасли, оценка возможностей роста и оценка вероятности увеличения ее текущей стоимости имеют решающее значение для принятия обоснованного инвестиционного решения. Вы также захотите быть в курсе того, как работают ваши инвестиции и как меняются их рыночные возможности с течением времени.

Даже если ваш инвестиционный тезис (причины, по которым вы считаете, что актив будет расти в цене) окажется верным, для его реализации и получения желаемой прибыли может потребоваться больше времени, чем ожидалось.Никто точно не знает, что нас ждет в будущем, и существует множество непредсказуемых факторов, которые могут повлиять на оценку акций, недвижимости и других активов.

Из-за времени, необходимого для исследования инвестиций, и возможности того, что стоимость ваших активов достигнет желаемого уровня через некоторое время, для большинства людей лучше всего подходит долгосрочный подход к инвестированию. Что касается акций, это обычно означает попытку определить сильные компании, в которые можно инвестировать, а затем покупать акции с расчетом на то, что вы планируете сохранить свои инвестиции на долгие годы.

Что принесет вам больше всего денег?

Если вы читаете это, вы уже думаете, как инвестор. Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину.

К счастью, есть много разных корзин на выбор. Важно знать, какие существуют варианты инвестирования, чтобы понимать все способы заработка денег в качестве инвестора.

Конечно, у каждой инвестиции есть свои положительные и отрицательные стороны.Ваша терпимость к риску, уровень понимания определенных рынков, сроки и причина инвестирования будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего делать.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые вам подойдут. Давайте изучим их все, чтобы вы могли решить, во что инвестировать.

Денежные средства и товары

Деньги и товары обычно считаются инвестициями с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или не склонны к риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом.Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность. Это определенно относится к некоторым из этих типов инвестиций…

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение. Золото — это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваша защита от падения цены, ваш ров, основана на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться.Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно и страх утихает.

Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.

Вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно и есть просто ставки. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.

2. Компакт-диски и банковские продукты

Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка, которые похожи на сберегательные счета, но обычно приносят более высокие проценты в обмен на более высокие требования к балансу.

Компакт-диск — это еще один тип банковских продуктов. Приобретая компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время и под проценты.

Компакт-диски

— это инвестиция с крайне низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью.Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.

Вывод: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта

Криптовалюты — это новейший вид инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на веб-сайтах, посвященных криптовалюте.

Криптовалюты, такие как биткойн, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента. Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за многих неизвестных факторов; существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты.

Вывод: Послушай мой совет и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляции.

Мы не инвестируем в то, чего не знаем. Это не инвестирование, это азартная игра.

Облигации и ценные бумаги

Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний. Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, представляют собой тип облигаций, которые обычно выпускает агентство правительства США, но также могут выпускаться частными фирмами.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

Когда вы покупаете какую-либо облигацию, вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный срок и под проценты.

Облигации

считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента. Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, которые выпускают облигации.

Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде.В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.

Вывод: Облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги за несколько лет. Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией.Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием

Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому начинающим инвесторам следует избегать их.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.

Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда ценность удовольствия будет расти вместе с рынком.

Когда дело доходит до стоимости, в то время как паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им обычно трудно обойти рынок, особенно если учесть комиссии, которые управляющие капиталом взимают с тех, кто инвестирует в их фонд.

Вывод: Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

7. Индексные фонды

Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши инвестиции по нескольким акциям. Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении, а не под контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у паевого инвестиционного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорош индекс, отслеживаемый вашим фондом.

Вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложите деньги и забудьте об этом», который обычно дает результаты лучше, чем у паевого инвестиционного фонда.

8. Биржевые фонды

Биржевые фонды

, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность.Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.

Вывод: Простое размещение ваших денег в торгуемом на бирже фонде, таком как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, позволяет вам получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссию в фонд. управляющий делами.Помимо инвестирования в отдельные компании (Правило № 1 инвестирования), это лучший вариант, доступный начинающим инвесторам.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я уже упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

9. Индивидуальные акции

Акции — это «доли» собственности в определенной компании.Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределить прибыль между своими акционерами.

В среднем весь фондовый рынок растет со скоростью около 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную. Вы можете минимизировать риск снижения стоимости инвестиций, покупая акции только замечательных компаний по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1, способ

Вывод: Среди множества вещей, в которые можно инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь.Самые успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль и выйти на пенсию намного быстрее, чем с любым другим типом инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

Инвестирование в акции по правилу №1 — лучший способ со временем приумножить свои деньги. Если вы хотите узнать больше об инвестировании в отдельные акции, вот курс 101.

10. Опционы на акции

Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать.Покупка опциона дает вам возможность покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.

Опционы невероятно рискованные. Как и в случае с большинством рискованных инвестиций, существует потенциал для высокой доходности, однако существует также возможность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

Вывод: Помимо акций, хорошим выбором являются опционы, если вы ищете инвестиции с высокой доходностью.Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам. Узнайте больше о вариантах здесь.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами. Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — еще одно время вложения, которое вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

11. 401кс

401K — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем. Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», то есть когда он будет вносить на ваш счет ту же сумму денег, что и вы, до определенного процента.

Как правило, существует ограниченное количество вариантов инвестирования для 401 тыс., Большинство из которых являются паевыми фондами, что означает, что ваш выход на пенсию находится в руках управляющего деньгами.

Вывод: Моя проблема с 401K заключается в том, что большинство из них вынуждают вас инвестировать в паевые инвестиционные фонды.Это означает, что ваша пенсия находится в руках финансового менеджера.

Если компания, в которой вы работаете, покрывает не менее 50 процентов средств, которые вы в нее вкладываете, возьмите свободные деньги, но вкладывайте только ту сумму, которую они собираются сопоставить.

12. ИРА

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя. Что касается IRA, существует традиционный, который не подлежит налогообложению, и Roth, который не облагается налогом. Ты это слышал? Roth IRA не облагается налогом! Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы вынимаете их при выходе на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.

С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше риск.

Вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они вкладываются, и ваши деньги растут без налогов! Максимально используйте его и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.

13. Аннуитеты

Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком. Обычно они используются для увеличения дохода и обеспечения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.

Реального риска для аннуитетов нет, но и нет реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов или способом приумножить свои деньги.

Недвижимость

Есть множество способов инвестировать в недвижимость: дома, многоквартирные дома, бизнес-здания, квартиры, фермы и трейлерные парки, и это лишь некоторые из них. Хотя вариантов много, цена входа высока, но есть несколько способов обойти это…

14. Имущество

Недвижимость, такая как здания для деловых операций, земля и дома, часто является дорогостоящим вложением, которое легко вытесняет инвесторов с меньшим капиталом. Тем не менее, начинают появляться возможности краудфандинга в сфере инвестиций в недвижимость, предоставляя новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет денег.

Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности. Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость. Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.

Вывод: Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими вложениями, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1.Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.

Несмотря на то, что по недвижимости можно найти отличные предложения, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей арендуемой собственности, о которой нужно заботиться.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход.Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовом рынке, поэтому их можно дешевле и легче инвестировать, чем в собственность.

Вывод: Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.

Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться об уходе за недвижимостью. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Неинвестиции, которых следует избегать

Хотя теперь вы знаете, во что инвестировать, может быть даже более важно знать, во что вкладывать средства , а не . Хорошее практическое правило — если вы вкладываете в это много денег, но ничего не получаете от этого. кроме кучи долгов или повышения эго, это плохая инвестиция. Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер.Очень важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую ​​жизнь, как вы хотите.

Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Вывод: Вложение денег в дорогое имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе. Все это не инвестиции — это денежные ловушки.Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.

Итак, какие виды инвестиций лучше всего?

Здесь я рассказал о 15 различных типах инвестиций, что дает вам множество вариантов. Итак, какие из них самые лучшие?

Что ж, у всех разные причины для инвестирования и индивидуальной терпимости к риску, поэтому вы должны решить за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам, целям и толерантности к риску.

Я не ваш финансовый консультант, но вот что я бы сделал:

Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов. Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russel 2000. Наконец, но, конечно, не в последнюю очередь, Я бы инвестировал в фондовый рынок. Это лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и получения большой прибыли.

Если вы сомневаетесь в инвестировании в акции, потому что считаете их «более рискованными», чем другие варианты инвестирования, приходите ко мне на мой 3-дневный виртуальный семинар по инвестированию в реальном времени. Здесь я помогу вам преодолеть страх перед фондовым рынком и научусь делать отличные инвестиции с минимальным риском.

Увидимся там.

Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Реальность инвестиционного риска

Когда дело доходит до риска, вот проверка реальности: все инвестиции несут в себе определенную степень риска. Акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды могут потерять ценность, даже всю свою стоимость, если рыночные условия ухудшатся. Даже консервативные, застрахованные инвестиции, такие как депозитные сертификаты (CD), выпущенные банком или кредитным союзом, сопряжены с инфляционным риском.Со временем они могут не зарабатывать достаточно, чтобы идти в ногу с ростом стоимости жизни.

Что такое риск?

Когда вы инвестируете, вы делаете выбор, что делать со своими финансовыми активами. Риск — это любая неопределенность в отношении ваших инвестиций, которая может отрицательно повлиять на ваше финансовое благополучие.

Например, ваша инвестиционная стоимость может вырасти или упасть из-за рыночных условий (рыночный риск). Корпоративные решения, такие как расширение бизнеса в новой сфере или слияние с другой компанией, могут повлиять на стоимость ваших инвестиций (бизнес-риск).Если вы являетесь владельцем международных инвестиций, события в этой стране могут повлиять на ваши инвестиции (политический риск и валютный риск, если назвать два).

Существуют и другие виды риска. Насколько легко или сложно обналичить инвестиции, когда это необходимо, называется риском ликвидности. Другой фактор риска связан с тем, сколько или сколько у вас инвестиций. Вообще говоря, чем больше финансовых яиц у вас в одной корзине, скажем, все ваши деньги в одной акции, тем больший риск вы принимаете (риск концентрации).

Короче говоря, риск — это вероятность того, что может произойти важный для вас негативный финансовый результат.

Есть несколько ключевых концепций, которые вы должны понимать, когда дело касается инвестиционного риска.

Риск и вознаграждение. Уровень риска, связанный с конкретной инвестицией или классом активов, обычно коррелирует с уровнем дохода, которого может достичь эта инвестиция. Обоснование этих отношений заключается в том, что инвесторы, желающие брать на себя рискованные инвестиции и потенциально терять деньги, должны быть вознаграждены за свой риск.

В контексте инвестирования вознаграждение — это возможность более высокой прибыли. Исторически сложилось так, что акции приносили самую высокую среднегодовую доходность в долгосрочной перспективе (чуть более 10 процентов в год), за ними следовали корпоративные облигации (около 6 процентов в год), казначейские облигации (5,5 процента в год) и денежные средства / их эквиваленты, такие как краткосрочные казначейские векселя (3,5 процента в год). Компромисс заключается в том, что с такой более высокой доходностью возникает больший риск: как класс активов акции более рискованны, чем корпоративные облигации, а корпоративные облигации более рискованны, чем казначейские облигации или банковские сберегательные продукты.

Множество исключений

Хотя акции исторически обеспечивали более высокую доходность, чем облигации и денежные вложения (хотя и с более высоким уровнем риска), не всегда бывает так, что акции превосходят облигации или что облигации имеют меньший риск, чем акции. И акции, и облигации сопряжены с риском, и их доходность и уровни риска могут варьироваться в зависимости от преобладающих рыночных и экономических условий, а также от того, как они используются. Таким образом, даже несмотря на то, что фонды с установленной датой обычно разрабатываются так, чтобы становиться более консервативными по мере приближения целевой даты, инвестиционный риск существует на протяжении всего срока существования фонда.

Средние значения и волатильность. Хотя исторические средние значения за длительные периоды могут определять принятие решений о рисках, бывает трудно предсказать (и невозможно знать), будут ли средние исторические значения играть в вашу пользу с учетом ваших конкретных обстоятельств и ваших конкретных целей и потребностей. Даже если вы держите широкий диверсифицированный портфель акций, таких как S&P 500, в течение длительного периода времени, нет никакой гарантии, что они принесут доход, равный долгосрочному историческому среднему значению.

Сроки покупки и продажи инвестиции являются ключевыми факторами, определяющими доходность вашей инвестиции (наряду с комиссионными). Но хотя все мы слышали поговорку «покупай дешево, а продавай дорого», на самом деле многие инвесторы поступают как раз наоборот. Если вы покупаете акции или паевые инвестиционные фонды, когда рынок горячий и цены высоки, вы понесете большие убытки, если цена упадет по какой-либо причине, по сравнению с инвестором, который купил по более низкой цене. Это означает, что ваша среднегодовая доходность будет меньше, чем у них, и вам потребуется больше времени, чтобы восстановиться.

Инвесторы также должны понимать, что владение портфелем акций даже в течение длительного периода времени может привести к отрицательной доходности. Например, 10 марта 2000 г. композитный индекс NASDAQ закрылся на рекордно высоком уровне 5 048,62. Лишь недавно цена закрытия приблизилась к этому рекордному уровню, и более десяти лет индекс NASDAQ Composite значительно ниже своего исторического максимума. Короче говоря, если вы купили на пике рынка или около него, вы все равно можете не получить положительного дохода на свои инвестиции.Инвесторы, владеющие отдельными акциями в течение длительного периода времени, также сталкиваются с риском того, что компания, в которую они инвестируют, может войти в состояние постоянного упадка или обанкротиться.

Время может быть вашим другом или врагом

На основе исторических данных, владение широким портфелем акций в течение длительного периода времени (например, портфелем с большой капитализацией, таким как S&P 500 в течение 20-летнего периода), значительно снижает ваши шансы потерять свою основную сумму. Однако исторические данные не должны вводить инвесторов в заблуждение, полагая, что инвестирование в акции в течение длительного периода времени не сопряжено с риском.

Например, предположим, что инвестор вкладывает 10 000 долларов в широко диверсифицированный портфель акций и через 19 лет видит, что этот портфель вырастет до 20 000 долларов. В следующем году портфель инвестора теряет 20 процентов своей стоимости, или 4000 долларов, во время рыночного спада. В результате в конце 20-летнего периода инвестор получает портфель в 16 000 долларов, а не портфель в 20 000 долларов, которым он владел через 19 лет. Деньги были заработаны, но не так много, как если бы акции были проданы в прошлом году. Вот почему акции всегда являются рискованным вложением, даже в долгосрочной перспективе.Чем дольше вы их держите, тем безопаснее они не становятся.

Это не гипотетический риск. Если бы вы планировали выйти на пенсию в период с 2008 по 2009 год — когда цены на акции упали на 57 процентов — и имели большую часть своих пенсионных сбережений в акциях или паевых инвестиционных фондах, вам, возможно, пришлось бы пересмотреть свой пенсионный план.

Инвесторы также должны учитывать, насколько реалистично для них будет выдерживать взлеты и падения рынка в долгосрочной перспективе. Придется ли вам продавать акции во время экономического спада, чтобы заполнить пробел, вызванный потерей работы? Будете ли вы продавать инвестиции для оплаты медицинского обслуживания или обучения ребенка в колледже? Предсказуемые и непредсказуемые жизненные события могут затруднить для некоторых инвесторов сохранение инвестиций в акции в течение длительного периода времени.

Управление рисками

Вы не можете исключить инвестиционный риск. Но две основные инвестиционные стратегии могут помочь управлять как системным риском (риском, влияющим на экономику в целом), так и несистемным риском (рисками, которые затрагивают небольшую часть экономики или даже отдельную компанию).

  • Распределение активов. Включая в свой портфель различные классы активов (например, акции, облигации, недвижимость и наличные), вы увеличиваете вероятность того, что некоторые из ваших инвестиций принесут удовлетворительную доходность, даже если другие являются неизменными или теряют ценность.Другими словами, вы снижаете риск крупных потерь, которые могут возникнуть в результате чрезмерного акцента на одном классе активов, каким бы устойчивым вы ни ожидали этого класса.
  • Диверсификация. При диверсификации вы делите деньги, выделенные на определенный класс активов, например акции, между различными категориями инвестиций, которые принадлежат к этому классу активов. Диверсификация с упором на разнообразие позволяет вам распределять активы. Короче говоря, вы не кладете все свои инвестиционные яйца в одну корзину.

Хеджирование (покупка ценной бумаги для компенсации потенциальных убытков по другим инвестициям) и страхование могут предоставить дополнительные способы управления рисками. Однако обе стратегии обычно добавляют (часто значительно) к стоимости ваших инвестиций, что съедает любую прибыль. Кроме того, хеджирование обычно включает спекулятивную деятельность с повышенным риском, такую ​​как короткие продажи (покупка или продажа ценных бумаг, которыми вы не владеете) или инвестирование в неликвидные ценные бумаги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *