Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: Финансовый (арбитражный) управляющий при банкротстве физических лиц

Содержание

Кто такой финансовый (арбитражный) управляющий

Обращение в суд с просьбой утверждения статуса банкрота сопровождается поиском финансового управляющего. Кто он?

Финансовый управляющий – это специалист, контролирующий банкротство физических лиц. Арбитражный управляющий – специалист в деле о банкротстве, контролирующий банкротство юридических лиц. В профессиональной юридической среде данные термины принято считать синонимами, так как по факту кандидатура и финансового, и арбитражного управляющего утверждается судом, а их полномочия и услуги имеют явное сходство, только считается, что у арбитражного управляющего немного больше полномочий. Сама приставка «арбитражный» или «финансовый» зависит исключительно от того, какое лицо будет проходить процедуру банкротства – юридическое или физическое.

Одним из определяющих факторов исхода процедуры банкротства является фигура управляющего и его лояльность.

Существуют риски того, что кредиторы первыми подадут заявление на признание физического лица банкротом, опередив должника, как следствие финансовый управляющий будет назначен кредитором. Понятно в чьих интересах будет действовать такой управляющий. Одним из плачевных результатов этого может быть то, что банкротом признают, а долги не спишут.

Разумеется, все не так просто. Процедура банкротства не будет проводиться без финансового управляющего. Это обязательное требование, утвержденное на законодательном уровне. Финансовый управляющий должен быть членом саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

Полномочия и обязанности финансового управляющего

Государство строго регламентирует обязанности и полномочия финансовых управляющих. Подробнее об этом можно прочесть в законе о несостоятельности. В общих чертах финансовый управляющий имеет следующие виды обязательств:

  • выявление имущественных активов у задолжавшего гражданина и обеспечение их сохранности;
  • анализ финансовой несостоятельности лица, выступающего должником;
  • выявление признаков недобросовестного поведения банкрота;
  • исключение подозрений о фиктивном или преднамеренном банкротстве;
  • ведение реестра кредиторов;
  • рассылка кредиторам уведомлений о собраниях;
  • изучение запланированных мероприятий по реструктуризации;
  • составление заключения о выполненной реструктуризации долга по плану;
  • публикация информации в государственном реестре
  • управление денежными потоками должника.

В списке полномочий можно рассмотреть следующие позиции:

  • Составление и подача заявлений от имени физических лиц о том, что ранее заключенные сделки были проведены с явными нарушениями действующих законодательных норм.
  • Заявление возражений кредиторам по озвученным ими требованиям.
  • Непосредственное участие в процедуре реструктуризации задолженности (представление интересов банкрота).
  • Получение информации об имуществе физического лица и его состоянии, включая банковский счет, вклады по депозитам, количество банковских карт и информации о проведенных денежных операциях по переводам денег на другие счета.
  • Требование от физического лица отчета о выполненном плане реструктуризации долга, который был утвержден арбитражной судебной инстанцией.
  • Ходатайствование в суде об обеспечительных мерах.
  • Получение информации о кредитной истории физического лица.
  • Инициация собрания кредиторов.
  • Оформление письменного согласия на заключение сделки для приобретения или отчуждения имущества, получение и выдачу кредитов и т.д.

Как только Арбитражный суд назначит финансового управляющего его полномочия и обязанности вступают в силу, а прекратятся по завершении производства в деле о банкротстве физического лица, либо в случае освобождения его от обязательств по его заявлению, либо по иным причинам, например дисквалификация.

Реструктуризация долга и реализация имущества должника

Во время реструктуризации задолженности управляющий «наблюдает» и контролирует своевременность выплат гражданина кредиторам по графику, утвержденному в суде. Когда «арбитражик» фиксирует срыв сроков выплаты реструктурированной задолженности он предоставляет в суд ходатайство о необходимости проведения реализации имущественных активов должника.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Когда реализуется имущество должника Арбитражный управляющий делает следующее:

  • распоряжение банковским счетом обанкротившегося физического лица;
  • получение зарплаты и иных доходов банкрота;
  • блокирование операций по кредиткам, возможных для осуществления;
  • оценивание и реализация выявленных имущественных активов.

По факту, во время процедуры банкротства физического лица, финансовым управляющим решаются все вопросы о покрытии долгов, однако он обязан работать, как нейтральная сторона.

Управляющий, назначенный судом

Назначая финансового управляющего суд наделяет его полномочиями, с помощью которых координирует процедуру признания физического лица несостоятельным. Саморегулируемые организации, в состав которых входят арбитражные (финансовые) управляющие, являются некоммерческими. В их членство вступают специалисты, чья профессиональная деятельность подтверждена сведениями из единого государственного реестра.

Что будет, если отказаться от финансового управляющего

Отказаться от финансового управляющего при проведении процедуры банкротства нельзя. Это обязательное требование, закрепленное на законодательном уровне. Когда в судебную инстанцию подается заявление о признании физического лица финансово-несостоятельным, физлицо уже знает из какого СРО будет утверждаться судом кандидатура финансового управляющего.

Как найти финансового управляющего

Поиск финансового управляющего предполагает обращение в одну из существующих СРО с просьбой взять дело о банкротстве физического лица. При подаче заявления в суд кандидатура управляющего не указывается, она утверждается судом при рассмотрении поданного заявления. Такая процедура разработана с целью предотвращения ненужных «закулисных» договоренностей между должником и специалистом.

В банкротстве граждан финансовые управляющие – это связующие звенья, которые регулируют отношения между участниками процедуры. Его основная задача – соблюдение баланса интересов сторон. Именно такой специалист задает «тон» делу о банкротстве и доводит его до логического завершения, а значит, при поиске СРО и возможных кандидатур на ведение дела о банкротстве необходимо тщательно изучать отзывы об организации, а также обратить внимание на ряд важных критериев при выборе финансового управляющего.

Критерии выбора

Информация о финансовых (арбитражных) управляющих, законно действующих на территории Российской Федерации, опубликована в ЕФРСБ. Данный реестр не содержит привязки к конкретному региону. Но зная заранее, в отношении какого специалиста осуществляется поиск информации, можно убедиться, что он действительно действует в рамках закона, имеет регистрационный номер, состоит в СРО.

Для чего вы проверяете достоверность информации через реестр:

  • Необходимо убедиться, что специалист не обманывает и не дисквалифицирован из СРО. Его деятельность регламентируется четко, а алгоритмы действий прописываются в законах.
  • Он действительно является управляющим и членом СРО, название которого также будет отображаться в реестре.
  • Косвенные признаки и сведения укажут, каким опытом обладает управляющий и как долго предоставляет услуги в делах о банкротстве. В таком случае необходимо внимательно изучить картотеку арбитражных дел.
  • Изучение количества дел, «брошенных» до завершения процедуры банкротства. Исключить «тягу» управляющего к регулярному самоустранению от доверенных дел. В реальности процент таких дел о банкротстве в истории управляющего не должен превышать отметку в 1%.
  • Исключения недостатка в опыте проведения дел о банкротстве. Желательно от 10 до 15 лет успешной юридической практики.

Важно обратить внимание на среднюю продолжительность процедур, ранее проведенных выбираемой кандидатурой, и загруженность специалиста в момент, когда в его услугах возникла потребность. Такая информация доступна в реестре.

У нас работают самые опытные и квалифицированные юристы, регулярно принимающие участие в передачах федерального телевидения, как эксперты в банкротстве физических лиц. Их опыт успешного списания долгов, подтверждается внушительным количеством завершенных процедур – от 100 до 200 банкротных дел.

Подробнее о том, как правильно выбрать управляющего, смотрите в видео ролике выше.

Стоимость процедуры банкротства физических лиц складывается из определенных параметров и может отличаться в каждом конкретном деле. Поэтому узнать о приблизительных тратах на услуги управляющего и процедуру можно у нашего менеджера по телефону, указанному на сайте.

Заключение

Никто не спишет ваши долги автоматически. Мы не допустим, чтобы кредиторы «закопали» вас в долговой яме. Банкротство – это всегда не дешево, и не просто, но если вы находитесь в отчаянии, а ваше финансовое положение расценивается, как несостоятельное, то такая процедура станет вынужденной мерой, с помощью которой вы сможете начать жизнь с чистого листа.

Ваш финансовый управляющего на процедуру банкротства физических лиц

Елена Александровна Смирнова

Особую и очень важную роль при банкротстве играет арбитражный управляющий. Этот человек выступает посредником между сторонами конфликта и поддерживает баланс в их отношениях. Назначение финансового управляющего осуществляется судебным органом и является обязательным условием, так как при его отсутствии процедура утверждения неплатежеспособности гражданина не может быть выполнена.

Кто такой управляющий финансами?

Управляющий финансами – очень ответственная должность, занимать которую должен высококвалифицированный специалист. На его плечи ложится единоличное принятие решений и полная ответственность за свои действия. Именно поэтому к кандидату на должность предъявляются достаточно жесткие требования, одними из которых являются обязательная стажировка, специальный курс обучения и вступление в СРО. Также действующий финансовый управляющий обязан время от времени повышать свой уровень квалификации.

Компания «МэйДэй» готова предложить вам высококвалифицированного профессионала, четко соблюдающего рамки закона. Наши специалисты индивидуально подходят к каждому случаю и разрабатывают оптимальную стратегию урегулирования конфликта между сторонами.

Обязанности

Основной целью финансового управляющего является урегулирование конфликта, вызванный задолженностью, самым оптимальным путем, учитывая интересы обеих сторон вопроса. В ходе своей деятельности он предпринимает множество действий, среди которых можно выделить некоторые:

  1. Публикует информацию о признании банкротства физического лица и этапах судебного процесса.
  2. Запрашивает досье физического лица относительно его кредитной истории.
  3. Занимается открытием специального счета для обанкротившегося лица.
  4. Оповещает работодателя банкрота об изменении реквизитов для выплат заработной платы и прилагает новые данные.
  5. Осуществляет проверку всех сделок, совершенных должником в течение трех лет на предмет законности.
  6. В полной мере ведет финансовую бухгалтерию должника, оплачивает алименты и прочие счета вместо него, а также занимается выделением денежных средств, объем которых равен прожиточному минимуму, установленному государством.
  7. Составляет реестр кредиторов.
  8. Организовывает собрания сторон, понесших убытки.
  9. Занимается описью имущества банкрота.
  10. Осуществляет организацию торгов с целью реализации имущества должника в уплату долга.
  11. В случае наличия нескольких сторон, являющихся кредиторами банкрота, занимается распределением вырученных от торгов средств между всеми лицами, потерпевшими убыток вследствие несостоятельности заемщика.
  12. Подготавливает и предоставляет в суд отчет о проделанной работе.

Представленные обязанности являются лишь частью огромного списка, который имеет свойство частично меняться в зависимости от каждого конкретного случая.

Кто и как назначает арбитражного управляющего?

Управляющего финансами назначает суд, однако при составлении заявления с целью утверждения факта неплатежеспособности заявитель должен внести в него информацию о СРО, члены которой будут рассмотрены в качестве кандидатов на роль управляющего финансами в указанном деле. Также при желании в заявление можно вписать данные конкретного человека, который, по мнению должника, должен занять эту позицию. Без указания конкретной СРО заявление рассмотрено не будет.

В ходе рассмотрения заявления суд подает запрос в выбранную заявителем СРО относительно предоставления арбитражного управляющего для ведения дела о банкротстве. Однако назначение финансового управляющего при банкротстве физического лица не всегда проходит гладко. В связи с огромным фронтом работ и относительно небольшим гонораром в делах банкротства граждан, не все кандидаты готовы браться за подобные дела, поэтому нередки случаи, когда СРО предоставляет суду отказ. При таком положении дел должнику будет предоставлена возможность указать другую саморегулируемую организацию. Следует отметить, что в случае безуспешного поиска кандидата на должность управляющего финансами в трехмесячный период заявление о признании банкротства так и останется не рассмотренным. Именно поэтому, во избежание приостановления дела, позаботиться о выборе управляющего стоит заранее. Наша компания строго придерживается выполнения своих обязанностей и, если вы решите воспользоваться нашими услугами, проблем с поиском арбитражного управляющего у вас не возникнет.

При положительном ответе СРО суд выберет наиболее компетентного арбитражного управляющего, после чего проверит его на предмет взаимодействия с какой-либо из сторон разбирательства. При отсутствии личной заинтересованности кандидатура управляющего финансами утверждается. В противоположном случае – такое лицо будет отстранено от участия в процессе.

Какими полномочиями обладает?

При ведении дела о финансовой неплатежеспособности физического лица арбитражный управляющий выполняет следующий спектр обязанностей:

  1. Выступает в качестве финансового наблюдателя и вправе управлять всеми счетами банкрота.
  2. Соблюдает выполнение всех юридических обязательств вместо должника.
  3. Осуществляет процедуру взыскания долгов с третьих лиц при условии выяснения этого обстоятельства.
  4. Защита имущества недобросовестного заемщика с целью предотвращения его сокрытия либо незаконной продажи.
  5. Выплата задолженности всем кредиторам должника.
  6. Поиск фактов, подтверждающих фиктивное банкротство.
  7. Аннулирование незаконных сделок банкрота.
  8. Информирование сторон, понесших убытки вследствие невыполнения заемщиком своих обязательств, о ходе судебного разбирательства.

Управляющие компании «Мэй Дэй» не злоупотребляют своими полномочиями и строго следуют букве закона. Воспользовавшись нашими услугами, вы можете не переживать о возможности нецелевого использования финансов, все траты тщательно просчитываются и фиксируются в отчетах.

Ответственность

Арбитражный управляющий единолично занимается всеми финансовыми операциями заемщика в ходе процесса по установлению банкротства. Права на ошибку у него нет, так как от этого зависит исход дела. Все же при выявлении нарушений, арбитражному управляющему грозит наказание в виде штрафа, сумма которого рассчитывается с учетом степени тяжести проступка. В случае выявления повторного несоблюдения правил сотрудник дисквалифицируется на трехлетний срок.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

   Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц играет обязательную роль. Без него не обходится ни одна процедура данного направления.

   Наш адвокат поможет Вам определиться с кандидатурой управляющего, разъяснит как выстроить отношения с ним, а также примет меры по устранению нарушений, в случае если таковые возникнут в работе по Вашему делу.

ВНИМАНИЕ: порядок замены арбитражного управляющего по ссылке в блоге

Оплата услуг в процедуре банкротства

Арбитражные управляющие по банкротству физических лиц получают вознаграждение:

  • фиксированная сумма;
  • сумма в виде процентов.

   Первый вид вознаграждения конкурсный управляющий по банкротству физических лиц получает после его утверждения в процессе банкротства. Что же касается выплаты процентов, то данную сумму управляющий получает после исполнения всех процедур банкротства или же после продажи имущества несостоятельного в финансовом плане гражданина.

Права и обязанности финансового управляющего

   Финансовый управляющий имеет определенные возможности. В частности, для осуществления определенных целей он может привлечь других лиц, в том числе и специалистов в определенной сфере, в дело банкротстве физического лица. Конечно, другие лица могут быть задействованы в данном процессе, но только на основании соответствующего судебного решения.

   Финансовый управляющий наделен определенными правами в рамках процессуального законодательства и должен пользоваться ими добросовестно:

  1. подавать иски в суд с целью признания недействительными сделок, которые были заключены ранее банкротом;
  2. возражать против предъявленных кредиторами требований, в случае их противоречия закону;
  3. принимать участие в мероприятиях по реструктуризации долгов финансово несостоятельного человека;
  4. получать любую информацию касательно имущества и активов гражданина;
  5. созывать собрание всех кредиторов;
  6. получать информацию из бюро кредитных историй и т.д.

   Кроме вышеуказанных прав и возможностей финансовый управляющий имеет еще определенные обязанности и должен выполнять некоторые пункты:

  1. принимать нужные меры с целью обнаружения имущества человека не могущего платить по своим долгам;
  2. проводить анализ финансового состояния банкрота;
  3. выявить возможность фиктивности банкротства;
  4. созывать собрания кредиторов, а еще уведомлять кредиторов о времени и месте проведения собраний;
  5. осуществлять ведение реестра требований, которые были предъявлены кредиторами;
  6. осуществлять контроль за исполнением гражданином всех своих обязанностей после процедуры банкротства физического лица и во время ее проведения и т.д.

   Из вышеуказанного следует, что финансовый управляющий – особое лицо в процессе банкротства гражданина, которое наделено определенными полномочиями, правами и обязанностями, основная цель которого обеспечить надлежащее осуществление всего процесса банкротства.

Смотрите видео по теме банкротство, а также подписывайтесь на наш канал YouTube:

Как найти финансового управляющего?

   Финансовый управляющий является обязательной и ключевой фигурой в деле о банкротстве физического лица. Поэтому к поиску и выбору управляющего следует отнестись со всей ответственностью. В соответствии с законодательством финансовый управляющий должен состоять в саморегулируемой организации, наименование которой заявителю дела о банкротстве нужно будет указать при обращении в арбитражный суд.

   Информация обо всех саморегулируемых организациях, действующих на законных основаниях, содержится в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Искать конкретную профильную организацию можно по ее наименованию, номеру в реестре, а управляющего – по фамилии, имени, отчеству либо регистрационному номеру.

   Управляющий может и не состоять ни в какой организации. На это нужно обратить внимание.

    Приступить к поиску финансового управляющего следует до обращения в суд, потому что поиск подходящего специалиста может занять неопределенное время, а если к определенному сроку управляющий не будет назначен, суд может прекратить производство по делу о банкротстве.

Не стоит опираться в своем выборе на основе рекламных лозунгов о наличии у фирмы десятилетнего опыта или о почти стопроцентных выигранных делах т.к.:

  1. тема банкротства физических лиц новая, начала она развиваться только с 2015 года, поэтому о многолетнем опыте ведения таких дел говорить преждевременно.
  2. невозможно проверить информацию о процентном соотношении выигранных и проигрышных дел компании либо какого-либо лица.

   При выборе своего управляющего лучше руководствоваться конкретными данными, а именно:

  • выбрав несколько кандидатур, проверить информацию о них на едином федеральном ресурсе, финансовый управляющий в обязательном порядке должен быть зарегистрирован, и ему должен быть присвоен регистрационный номер
  • проверить в специальном разделе дисквалифицированных лиц информацию о том, не лишен ли выбранный вами специалист права заниматься деятельностью. Работа управляющего строго регламентирована, за нарушения предусмотрена дисквалификация специалиста на определенный срок. Дополнительно следует проверить на арбитражном судебном ресурсе, не идет ли в суде процесс по дисквалификации выбранного лица.
  • по картотеке арбитражных дел на официальном сайте арбитражного суда проследить действительную практику ведения дел конкретным лицом
  • убедиться в ответственном отношении кандидата к своей работе. Не редки случаи, когда финансовый управляющий, не заканчивая дело, выходил из процесса.
  • выбрать достаточно опытного человека в делах данной категории, но не следует забывать, что человек с большим опытом работы более 10 лет в банкротных делах, вряд ли согласится вести дела физического лица, поскольку такие специалисты востребованы на предприятиях за большую заработную плату, чем можно получить по делу физического лица. Поэтому такие опытные управляющие предпочитают в основном заниматься делами организаций.
  • воспользоваться рекомендациями родственников, друзей, знакомых, которые имели дела с конкретным управляющим и могли бы его порекомендовать
  • обратиться за помощью в поиске профессионального финансового управляющего в проверенную юридическую фирму.

Как поменять финансового управляющего?

   В некоторых случаях возникает необходимость в смене финансового управляющего. Причин этому может быть несколько: не устраивает работа специалиста, затягивание дела, болезнь, высокая загруженность управляющего и другие.

   Чтобы поменять управляющего в деле по банкротству физического лица, можно обратиться в саморегулируемую организацию, в которой состоит управляющий, либо заявить о желании сменить специалиста в арбитражном суде.

   В случае обращения в организацию она должна предоставить новую кандидатуру для ведения дела или направить сведения об отсутствии финансового управляющего.

   Однако для смены финансового управляющего в деле о несостоятельности физического лица необходимо привести убедительные доводы, подтверждающие, например, недобросовестность или заинтересованность действующего специалиста.

   Также одной из причин смены управляющего может быть некомпетентность либо недостаточная компетентность, которая может привести к убыткам.

   На практике поменять в процессе финансового управляющего – задача не из самых простых. Для этого нужно доказать доводы, послужившие основаниями для смены специалиста.

   Категория дел о несостоятельности физических лиц является новой в Российской Федерации. В связи с этим реальным опытом в таких делах обладают немногие, в то время, как некомпетентных специалистов достаточно много. Поэтому к процедуре поиска и смены финансового управляющего следует подходить с повышенной ответственностью и внимательностью.

   Не правильный выбор финансового управляющего может затянуть судебный процесс и даже привести к нежелательному результату, который выразится в отказе в иске о признании должника несостоятельным.

Читайте еще о вопросах банкротства гражданина:

Узнайте, как можно объявить физическое лицо банкротом по ссылке

Подадим заявлением о банкротстве физического лица уже сегодня

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Финансовый управляющий по банкротству

Финансовый управляющий – очень важный участник процесса в деле о банкротстве физического лица. Должнику при подаче заявления о банкротстве в Арбитражный суд Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» предоставлено право указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих из числа членов, которой будет назначен Финансовый управляющий по делу о банкротстве этого гражданина.

Это очень важный момент, так он позволяет исключить участие в процедуре банкротства должника финансового управляющего, который аффилирован по отношению к кредиторам.

Ни для кого не секрет, что ведущие кредитные организации России такие как Сбербанк, Банк ВТБ, Альфабанк и прочие имеют деловые связи и отношения с финансовыми управляющими, которые как правило максимально участвуют в делах о банкротстве для реализации прав кредиторов и основная задача которых – затягивание времени рассмотрения дела о банкротстве, инициирование различных обособленных споров в арбитражном деле, а также в конечном итоге – ходатайство о неприменении правил списания кредиторской задолженности.

Поэтому для должника при инициировании процедуры банкротства очень важно реализовать свое право на выбор саморегулируемой организации и конкретной кандидатуры финансового управляющего.

Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, которого назначил Арбитражный суд по делу о банкротстве гражданина, без участия которого процедура не может быть проведена.

ПАВЕЛ ВЛАДИМИРОВИЧ

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР. ПРАКТИКА С 2009

РУСЛАН РУШАНОВИЧ

РУКОВОДИТЕЛЬ ЮРИДИЧЕСКОГО ОТДЕЛА. ПРАКТИКА С 2009

МИХАИЛ ДМИТРИЕВИЧ

СТАРШИЙ ЮРИСТ. ПРАКТИКА С 2010

АЛЕКСЕЙ ИВАНОВИЧ

ЮРИСТ ПО БАНКНОТНЫМ ДЕЛАМ. ПРАКТИКА С 2015 ГОДА

Какую работу выполняет финансовый управляющий?

У финансового управляющего очень много процессуальных задач и обязанностей, которые должны быть основаны на различных запросах в государственные органы и заканчивая, но не ограничиваясь, получением и передачей должнику того размера денежных средств, который исключен из конкурсной массы.

Важно! Последнее является очень важным моментом для должника, ведь от своевременного получения денежных средств будь-то трудовая пенсия или заработная плата зависит «финансовое самочувствие» должника на весь период проведения процедуры.

АНДРЕЙ ВИКТОРОВИЧ

ЮРИСТ ПО БАНКРОТНЫМ ДЕЛАМ. ПРАКТИКА С 2014

МИХАИЛ АЛЕКСЕЕВИЧ

ЮРИСТ. ПРАКТИКА С 2014

ЭЛЬВИРА ВИТАЛЬЕВНА

ЮРИСТ ПО БАНКРОТНЫМ ДЕЛАМ. ПРАКТИКА С 2016

АРТЕМ СТАНИСЛАВОВИЧ

ЮРИСКОНСУЛЬТ. СТАЖ С 2018

Законодатель гарантирует должнику своевременное и в полном объеме получение денежных средств исключенных из конкурсной массы. Однако на практике возникают различные препятствия в деятельности финансового управляющего:

  • задержка получения заверенной копии решения арбитражного суда;
  • слишком предвзятая проверка полномочий финансового управляющего кредитными организациями.

15+ лет опыта в банкротстве

4,2 миллиарда списано кредитов

0 отрицательных отзывов

При организации деятельности Центра защиты прав при банкротстве за основу взяты принципы взаимного уважения всех участников процесса банкротства физического лица, а именно:

  • финансовый управляющий всегда на связи с должником. Коммуникацию осуществляет помощник финансового управляющего, при этом проводит очные встречи с должниками на которых разъясняются модели процессуального поведения в процедуре. Особенно при оспаривании сделок, разъясняются последствия тех или иных действий кредиторов и иных лиц участвующих в деле.
  • дела о банкротстве граждан – клиентов Центра защиты прав при банкротстве ведут только действующие финансовые управляющие являющиеся членами ведущих саморегулируемых организаций России и имеющие опыт ведения дел о банкротстве не менее трех лет, а также богатую арбитражную практику. Обязанности выполняются в строгом соответствии с нормами закона о банкротстве и арбитражно-процессуальным кодексом, а также в соответствии с условиями заключенного договора на оказание услуг по проведению процедуры банкротства.

Юрист по банкротству и финансовый управляющий — в чем разница?

Многие путают финансового управляющего и юриста в рамках процедуры банкротства физического лица. Давайте разберёмся. Всё проще, чем кажется!

Финансовый управляющий — права и обязанности

Финансовый управляющий — лицо, назначенное судом, и центральное звено в отношениях между кредитором, должником и судом.

Управляющий в процедуре ликвидации долгов обладает широким спектром прав и обязанностей:
  • Делает публикации о ходе процедуры банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и газете «Коммерсантъ»
  • Оценивает финансовое положение банкрота, запрашивая в государственных органах информацию об имуществе гражданина, проводит опись и оценку имущества
  • Проверяет наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства и делает публикацию о результатах проверки в ЕФРСБ.
  • Проводит анализ сделок, при необходимости оспаривает их
  • Проводит аукцион на этапе реализации имущества
  • Инициирует и организует ежеквартальные собрания кредиторов
  • Во время процедуры реализации имущества выдает денежные средства должнику
Без участия финансового управляющего процедура банкротства физического лица невозможна.

Юрист по банкротству — ключевое лицо в процедуре списания долгов

Результат судебного решения во многом зависит от принятой стратегии, а также полноты и силы представленных в суде данных. Незнание юридических тонкостей процедуры банкротства может привести к печальному итогу — потере времени и денег должника. А существенные ошибки в документах могут привести к признанию должника виновным в преднамеренном или фиктивном банкротстве. Итог — административное или уголовное преследование, потеря имущества, отказ в списании долгов.

Наличие опытного кредитного юриста зачастую играет ключевую роль в успешном исходе дела — признании гражданина банкротом и полного списания долгов.

В обязанности юриста входит оценка перспектив Вашего банкротства, подготовка пакета документов для обращения в суд, представление интересов должника по банкротству в суде.

Юрист по банкротству решает наиболее важные задачи, возникающие в процессе о несостоятельности:
  • Консультация клиента по всем вопросам, связанным с процедурой банкротства и сопровождение должника на всех этапах

  • Помощь в финансово — правовой экспертизе, в подготовке и первой встречи кредиторов и оформление её итогов

  • Подготовка документов для суда.

  • Оказание помощи по ведению списка выдвигаемых кредиторами требований, решение спорных вопросов

  • Содействие в установлении имущества для конкурсного производства

  • Анализ имеющейся информации и документов, подбор оптимального решения для должника

  • Содействие в выборе саморегулируемых организаций, арбитражного управляющего, в поиске экспертных организаций и организаций, ответственных за проведение торгов

  • Контроль всех действий, всех участников процедуры, а также всех документов и процессов

  • Предотвращение нарушений и ошибок в процессе процедуры банкротства, позволяя свести к минимуму финансовый и правовой риск

  • Представление интересов клиента в суде

  • Оказание помощи клиенту после завершения процедуры банкротства и писания долгов⠀

Предпринимая столь решительные шаги на пути к избавлению от долгов, не стоит рисковать — именно от юриста по банкротству зависит, будут ли списаны Ваши долги, и сколько времени займет процедура.

Только опыт специалистов поможет избежать фатальных ошибок! Доверьте защиту своих интересов лучшим в своем деле — запишитесь на бесплатную консультацию к экспертам по ликвидации долгов компании «Белый Маркер».

Услуги финансового управляющего при банкротстве

ПРАВА ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО:

  1. Право получать всю необходимую информацию от должника о принадлежащем ему имуществе, денежных средствах в банках и др.
  2. Право оспаривать сделки гражданина по общегражданским основаниям и по основаниям, предусмотренным законодательством о банкротстве.
  3. Право представлять суду возражения относительно установления требований кредиторов и др.

Таким образом, именно от действий финансового управляющего зависит судьба не только гражданина, выступающего в качестве должника, но и размер удовлетворения требований кредиторов, так как финансовый управляющий наделен большим спектром прав по формированию конкурсной массы. 

ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ОБЯЗАН:

  1. Проанализировать финансовое положение физического лица, выступающего в качестве должника.
  2. Выявить и обеспечить сохранность имущества должника.
  3. Вести реестр требований кредиторов и многое другое. 

Закрепление законодателем столь серьезных обязанностей за финансовым управляющим подчеркивает значимость данной фигуры для процедуры банкротства граждан и степень доверия управляющим со стороны государства.

МОЖНО ЛИ ВЫБРАТЬ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО ДЛЯ СВОЕЙ ПРОЦЕДУРЫ?

От действий финансового управляющего в большей степени зависит судьба денежных обязательств должника-гражданина и требований конкурсных кредиторов. Наша организация в Уфе тесно сотрудничает с управляющими, благодаря чему финансовый управляющий не станет проблемой в вашем деле о банкротстве. Когда ваше дело поступит в арбитражный суд, вы гарантированно получите письмо с фамилией управляющего, выбранного нашими юристами для вашей процедуры.

Обращаясь в нашу компанию за проведением процедуры банкротства, вы за доступную цену получите не только качественное сопровождение вашего дела юристами, но также и поддержку со стороны финансового управляющего. Ведь наша цель — это помочь вам восстановить финансовое благополучие.

О роли финансового управляющего при банкротстве

Это достаточно сложная процедура, и во многом ее успех зависит от опыта специалиста, который занимается финансовым оздоровлением.

Портал «Пенза-Взгляд» уже не раз рассказывал о процедуре банкротства — механизме, который помогает сократить или вовсе снять непосильное долговое бремя с граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию.

Сама процедура достаточно сложна. Кандидата в банкроты ожидает на пути к финансовому оздоровлению множество подводных камней. Для того чтобы их избежать, необходим надежный проводник, поэтому в делах о банкротстве физических лиц ключевая роль у финансового управляющего. Эту роль яснее всего можно описать, как роль «обязательного посредника» между должником, кредиторами и судом. Это лицо, на которое возложены обязанности по координации всей хозяйственной деятельности должника в целях максимального удовлетворения требований его кредиторов за счет полной или частичной реализации имущества должника.

При банкротстве юридических лиц специалистом, который осуществляет мероприятия по преодолению кризисной ситуации на предприятии (если это возможно) является арбитражный управляющий. В противном случае он реализует активы должника и распределяет вырученные денежные средства между кредиторами.

В случае утверждения арбитражного управляющего в деле о банкротстве физического лица, он обретает статус финансового управляющего.

Участие финансового управляющего позволяет:

  • обеспечить баланс интересов участвующих в деле о банкротстве лиц;
  • гарантирует участие профессионального представителя должника;
  • освобождает должника от неприятной необходимости урегулирования взаимоотношений с каждым кредитором в отдельности.

В процедуре реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий проводит реабилитационные мероприятия в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с утверждаемым планом реструктуризации долгов.

В процедуре реализации имущества гражданина финансовый управляющий становится распорядителем денежных средств на счетах банкрота, совершает сделки по продаже имущества от имени должника, представляет его интересы в суде.

При заключении мирового соглашения финансовый управляющий согласовывает и утверждает его условия в арбитражном суде и с кредиторами на собраниях.

Таким образом, от финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина во многом зависит исход процедуры. Это имеет важное значение для инициатора процедуры банкротства. Именно у него возникает приоритетное право на выбор саморегулируемой организации, из числа членов которой будет утвержден будущий финансовый управляющий.

Поэтому, рассчитывая на наиболее успешное завершение процедуры банкротства гражданина, лицу, направляющему в арбитражный суд заявление о признании гражданина банкротом, следует внимательно отнестись к выбору саморегулируемой организации, которая впоследствии направит для утверждения в деле кандидатуру арбитражного управляющего.

Профессионалов в сфере банкротства вы можете найти в саморегулируемой организации арбитражных управляющих «Лига», которая работает в Пензе с 2004 года.

Связаться со специалистами саморегулируемой организации арбитражных управляющих просто — достаточно позвонить по телефону 8 (8412) 66-08-18, прийти в офис по адресу г. Пенза, ул. Володарского, д. 9, офисы 301, 303, или отправить письмо по e-mail: [email protected]

Что такое кредитное консультирование и управление личными финансами?

Кредитное консультирование проводится кредитным консультантом, уполномоченным доверительным управляющим США. ВСЕ индивидуальные должники должны пройти кредитное консультирование до подачи заявления о банкротстве по номеру . После завершения кредитного консультирования кредитный консультант выдаст сертификат, который должен быть подан в суд по делам о банкротстве. Когда супруги вместе подают дело о банкротстве (называемое совместно поданным делом), каждый из супругов должен пройти кредитное консультирование.Несвоевременная подача должным образом выданного сертификата кредитного консультирования приведет к прекращению вашего дела о банкротстве. Если применимо, кредитный консультант может выдать предлагаемый бюджет и план погашения (если он подготовлен, он должен быть подан вместе с сертификатом).

Управление личными финансами — это курс, который должник проходит в агентстве, уполномоченном Доверительным управляющим США , после подачи дела о банкротстве. Только отдельные должники по главам 7 и 13 должны пройти курс личного финансового управления.После завершения курса должник должен подать официальную форму B 423. Если предоставляется сертификат о прохождении курса управления личными финансами, он должен быть представлен во время подачи формы B 423. В случаях, предусмотренных главой 7, сертификат об окончании курса финансового менеджмента должен быть подан в течение 60 дней после первого запланированного курса 11 U.S.C. §341 Собрание кредиторов. В случаях, предусмотренных главой 13, сертификат об окончании курса должен быть выдан до завершения всех платежей по плану, чтобы можно было получить выписку.Несвоевременное представление сертификата об окончании курса в случае главы 7 или главы 13 может привести к закрытию дела без выдачи разрешения. В этом случае за повторное открытие дела необходимо уплатить пошлину.

Пожалуйста, посетите веб-сайт доверительного управляющего США для получения самой последней информации об утвержденных кредитных консультационных агентствах и провайдерах учебных курсов по управлению личными финансами.

Определение неплатежеспособности

Что такое неплатежеспособность?

Неплатежеспособность — это термин, когда физическое лицо или компания больше не могут выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами по мере наступления сроков погашения долгов.Прежде чем неплатежеспособная компания или физическое лицо будет вовлечено в производство по делу о несостоятельности, они, скорее всего, будут вовлечены в неофициальные договоренности с кредиторами, такие как установление альтернативных механизмов оплаты. Неплатежеспособность может возникнуть из-за плохого управления денежными средствами, сокращения притока денежных средств или увеличения расходов.

Ключевые выводы

  • Неплатежеспособность — это состояние финансового бедствия, при котором физическое или юридическое лицо не может выплатить свои долги.
  • Неплатежеспособность компании может возникнуть в результате различных ситуаций, которые приводят к плохому денежному потоку.
  • Столкнувшись с неплатежеспособностью, компания или физическое лицо могут напрямую связаться с кредиторами и реструктурировать долги, чтобы погасить их.

Понимание неплатежеспособности

Неплатежеспособность — это состояние финансового бедствия, при котором предприятие или физическое лицо не в состоянии оплачивать свои счета. Это может привести к производству по делу о несостоятельности, в ходе которого против неплатежеспособного физического или юридического лица будут предприняты судебные иски, а активы могут быть ликвидированы для погашения непогашенных долгов. Владельцы бизнеса могут напрямую связываться с кредиторами и реструктурировать долги в более управляемые платежи.Кредиторы, как правило, соглашаются с таким подходом, потому что они желают погашения, даже если погашение происходит с задержкой по графику.

Если владелец бизнеса планирует реструктуризацию долга компании, он составляет реалистичный план, показывающий, как он может сократить накладные расходы компании и продолжить выполнение деловых операций. Владелец создает предложение с подробным описанием того, как долг может быть реструктурирован с использованием снижения затрат или других планов поддержки. Предложение показывает кредиторам, как бизнес может производить достаточный денежный поток для прибыльных операций, выплачивая при этом свои долги.

Вопреки мнению большинства людей, неплатежеспособность – это не то же самое, что банкротство.

Факторы, способствующие неплатежеспособности

Существует множество факторов, которые могут способствовать неплатежеспособности человека или компании. Найм компанией неадекватного бухгалтерского учета или управления персоналом может способствовать неплатежеспособности. Например, менеджер по бухгалтерскому учету может неправильно составлять и/или соблюдать бюджет компании, что приводит к перерасходу средств. Расходы быстро увеличиваются, когда слишком много денег уходит, а в бизнес поступает недостаточно.

Рост затрат поставщиков также может способствовать неплатежеспособности. Когда бизнесу приходится платить повышенные цены за товары и услуги, компания перекладывает расходы на потребителя. Вместо того, чтобы платить повышенную стоимость, многие потребители переходят в другой бизнес, чтобы иметь возможность платить меньше за продукт или услугу. Потеря клиентов приводит к потере дохода для выплаты кредиторам компании.

Судебные иски от клиентов или деловых партнеров могут привести компанию к неплатежеспособности. Бизнес может в конечном итоге выплатить большие суммы денег в качестве компенсации за ущерб и быть не в состоянии продолжать свою деятельность.Когда прекращается деятельность, прекращается и доход компании. Отсутствие дохода приводит к неоплаченным счетам и кредиторам, требующим причитающиеся им деньги.

Некоторые компании становятся неплатежеспособными, потому что их товары или услуги не развиваются, чтобы соответствовать меняющимся потребностям потребителей. Когда потребители начинают вести дела с другими компаниями, предлагающими более широкий выбор продуктов и услуг, компания теряет прибыль, если не приспосабливается к рынку. Расходы превышают доходы, а счета остаются неоплаченными.

Неплатежеспособность против.Банкротство

Неплатежеспособность — это тип финансового бедствия, то есть финансовое состояние, при котором физическое или юридическое лицо больше не может оплачивать счета или выполнять другие обязательства. IRS заявляет, что лицо является неплатежеспособным, когда общая сумма обязательств превышает общую сумму активов.

Банкротство, с другой стороны, представляет собой фактический судебный приказ, в котором показано, как неплатежеспособное лицо или бизнес будут расплачиваться со своими кредиторами или как они будут продавать свои активы, чтобы произвести платежи. Человек или корпорация могут быть неплатежеспособными, не будучи банкротом, даже если это только временная ситуация.Если эта ситуация продлится дольше, чем предполагалось, это может привести к банкротству.

Бухгалтерские услуги по вопросам несостоятельности, банкротства и конкурсного производства

Специалисты Withum по вопросам несостоятельности, банкротства и конкурсного производства помогут вам сохранить, восстановить и защитить ваши активы.

Что такое банкротство?

Банкротство — это упорядоченный процесс в соответствии с федеральным законом, направленный на погашение долгов и обязательств юридических и физических лиц и позволяющий начать все сначала.

Выявление и устранение основных причин точек финансового стресса может быть сложной задачей.Независимо от того, являетесь ли вы компанией, которая нуждается в помощи в управлении финансами, или частным лицом, которое борется со своими финансовыми проблемами, важно сотрудничать с кем-то, кто может помочь вам понять ваши варианты. Команда опытных финансовых консультантов Withum может помочь вам оценить подходящую главу для подачи заявки, а также провести вас через весь процесс.
Подробнее о банкротстве

Что такое конкурсное управление?

Конкурсное управление — это министерские отношения, при которых лицо назначается для выполнения или надзора за конкретными задачами или процессами, обычно определяемыми судом.

Назначение подходящего человека для управления материальными или нематериальными активами вашей компании является важным решением. Проведение расследований, мониторинг процессов и действия в качестве нейтральной стороны в спорной ситуации — все это обязанности, которые Витум может выполнять в качестве получателя или бухгалтера получателя в любом случае.

Что такое уступка в пользу кредиторов?

Уступка в пользу кредиторов (ABC) — это процедура банкротства государства, используемая предприятиями для ликвидации и удовлетворения требований кредиторов.

Этот процесс не подходит для каждой ситуации и не имеет некоторых средств защиты, предусмотренных в федеральном заявлении о банкротстве. В ситуациях, когда это уместно, наши специалисты могут работать с вами, чтобы свернуть бизнес, решить налоговые вопросы и согласовать с правопреемником ликвидацию и урегулирование требований кредиторов.

Что такое специальный фискальный агент?

Специальный фискальный агент (SFA) — это форма конкурсного производства, которой поручено управлять финансами, когда есть обвинения в нарушении правил, и стороны потеряли доверие к устаревшим процессам.

Природа нарушения не всегда очевидна. Наличие экспертов с опытом проведения расследований и анализа, а также бухгалтерского учета делает нас идеальным решением, которое поможет вам понять причину проблемы и обеспечить надзор и управление вашим финансовым контролем.

Наши клиенты извлекают выгоду из многогранного взгляда группы, уникального жизненного опыта, сфокусированного профессионализма и упорного достижения целей каждого задания. Как талантливые и разносторонние профессионалы, которые привносят уникальный взгляд и опыт в каждое дело, члены нашей команды также получили следующие звания и сертификаты:

Специалисты по банкротству и финансам | Сироди и доц.

Жизнь полна сюрпризов и неожиданных событий, и иногда, несмотря на все наши планы, она может взять над нами верх. Развод, судебный процесс, несчастный случай или длительная болезнь, которые приводят к высоким медицинским счетам, могут привести к быстрому росту долга. Банкротство — это юридический процесс, который доступен в таких ситуациях, чтобы помочь людям восстановить финансовую стабильность. Но что, если вы работаете в финансовом секторе бухгалтером, аудитором, специалистом по финансовому планированию, финансовым аналитиком, трейдером или биржевым маклером? Может ли подача заявления о банкротстве повредить вам профессионально, и если у вас есть специальная лицензия, такая как Series 6, Series 7 или CPA, может ли ваша лицензия быть отозвана?

Если вы работаете в сфере финансов и рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве, свяжитесь с Sirody & Associates по телефону для получения бесплатной консультации.Продвиньте вперед по чистому финансовому пути.

Лицензия CPA

Бухгалтеры, как правило, имеют государственную лицензию CPA, а иногда лица, занимающиеся оценкой бизнеса, финансовой экспертизой или финансовым планированием, также имеют лицензию CPA. Эта лицензия может быть отозвана в случае совершения преступления или жалобы на грубую небрежность или нарушение профессиональной этики; однако личное банкротство не подпадает ни под одну из этих категорий. Кроме того, работодатель не может отказать физическому лицу в повышении или продвижении по службе или уволить его исключительно на основании заявления о личном банкротстве.

Лицензии Series 6 и Series 7 и многое другое

Финансовые консультанты, дилеры-брокеры и трейдеры должны иметь лицензию серии 6, чтобы продавать упакованные ценные бумаги, такие как взаимные фонды и переменные аннуитеты. Те, кто также хочет продавать отдельные акции и облигации, а также опционы и фьючерсы, также должны иметь лицензию серии 7. Лицензии Серии 6 и Серии 7 находятся в ведении Управления по регулированию финансовой индустрии, Inc. (FINRA), независимой регулирующей организации, которая осуществляет надзор за фирмами, занимающимися ценными бумагами.Поставщики финансовых услуг, которые хотят продавать товары, должны иметь лицензию серии 3, а те, кто хочет действовать в качестве инвестиционных консультантов, должны иметь лицензию серии 65. Существует также лицензия серии 66, которая позволяет физическому лицу действовать как в качестве представителя инвестиционного консультанта, так и в качестве агента по ценным бумагам. И недвижимость, и страхование жизни требуют дополнительного лицензирования.

Согласно FINRA, брокер-дилер по ценным бумагам, подающий заявление о банкротстве, не обязательно лишается права работать в фирме, предоставляющей финансовые услуги, член FINRA, или его лицензия аннулируется.Однако любое лицо, работающее или намеревающееся работать в фирме, предоставляющей финансовые услуги, обязано сообщить о личном банкротстве. Законы о банкротстве варьируются от штата к штату, но в большинстве случаев, поскольку все лица имеют право на помощь при банкротстве, любые профессиональные лицензии не должны затрагиваться. Тем не менее, может быть лучше раскрыть информацию как можно раньше, чтобы вы могли заранее решить любые вопросы или проблемы, которые могут возникнуть у вашего работодателя.

Оцените свою индивидуальную ситуацию

Как специалист по финансовым услугам, вы, вероятно, ежедневно анализируете и оцениваете различные сценарии инвестиций, портфелей или балансов.Поэтому, когда вы пристально смотрите на свое финансовое положение, постарайтесь быть максимально объективным. Если ваш годовой доход превышает средний доход в штате Мэриленд, вы имеете право подать заявление о банкротстве по главе 13 (а не по главе 7). Глава 13 о банкротстве может быть очень практичным вариантом, чтобы вернуть ваши финансы в нужное русло. Вы сможете положить конец аресту заработной платы, наверстать упущенное по ипотечным платежам и предотвратить обращение взыскания на свой дом, предотвратить изъятие вашего автомобиля и создать план погашения долга, который подходит для вашей ситуации и позволит вам начать восстанавливать свой кредит.

Получить квалифицированную помощь

Опытный адвокат по банкротству сможет оценить ваши конкретные обстоятельства, дать рекомендации и ответить на ваши вопросы. Особенно важно работать с профессионалом, хорошо знакомым как с законами штата, так и с федеральными законами о банкротстве, а также с тем, как они относятся к профессионалам в области финансовых услуг. Свяжитесь с нами онлайн f или получите бесплатную консультацию.

Взгляд в будущее: финансовое планирование после подачи заявления о банкротстве

Взгляд в будущее: финансовое планирование после подачи заявления о банкротстве
, Рамона Морел, эсквайр.
3 декабря 2019 г.

За свой десятилетний опыт работы адвокатом по делам о банкротстве, представляющим интересы общества, я помог сотням должников подать заявление о банкротстве и получить новое экономическое начало. Хотя я не занимаюсь финансовым планированием, многие из моих клиентов спрашивают, какие шаги предпринять после получения разрешения на банкротство. Целью подачи заявления о банкротстве является предоставление лицам, обремененным потребительским долгом, начать новую жизнь. Получение освобождения от ответственности в результате банкротства по главе 7 или главе 13 кажется снятием огромного груза, поскольку кредиторы не смогут предъявлять претензии по погашенным долгам.Облегчение банкротства дает людям возможность начать все сначала, но они должны провести некоторое финансовое планирование, чтобы оставаться финансово стабильными в будущем. Три основных аспекта построения здорового финансового плана после банкротства: (1) начальные шаги по обновлению вашего кредитного дела сразу после подачи заявления о банкротстве (2) разработка плана сбережений и (3) восстановление кредита.

Первые шаги сразу после подачи заявления о банкротстве.

Освобождение от банкротства устраняет обязательство физического лица по выплате определенных потребительских долгов.Кредиторы не смогут принимать меры против должника, такие как обращение в суд или подача в суд на должника, арест заработной платы должника или замораживание банковского счета должника для взыскания погашенных долгов. Однако кредиторы нередко взыскивают погашенные долги, потому что кредиторы не обновили учетную запись должника в системе кредитора или файле потребительского кредита должника. Файл потребительского кредита содержит данные о долге человека и истории его погашения.

После подачи заявления о банкротстве физические лица должны получить копии своих кредитных отчетов.В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности кредитная информация, собранная и представленная в кредитном досье физического лица агентству кредитной отчетности, должна быть достоверной и точной. После банкротства кредиторы должны обновить кредитный файл физического лица, чтобы указать, что долги перед ними были погашены в результате банкротства.

Физические лица имеют право получать и просматривать копии своих кредитных отчетов и могут запрашивать бесплатный кредитный отчет каждые двенадцать (12) месяцев во всех трех общенациональных агентствах по предоставлению информации о потребительских кредитах: Experian, Equifax и Transunion.Бесплатные кредитные отчеты от всех трех агентств кредитной отчетности можно получить, перейдя на www.annualcreditreport.com. Любая неверная информация в кредитном досье должна быть оспорена, и отдельные лица могут потребовать исправления неточной информации.

Разработка плана сбережений.

После получения нового старта путем подачи заявления о банкротстве важно установить план сбережений. Сберегательный план — это план, в котором люди используют накопленные наличные деньги для решения непредвиденных чрезвычайных ситуаций, для достижения краткосрочной и / или долгосрочной финансовой цели и построения стабильного финансового будущего.Краткосрочная финансовая цель — это цель, которую люди планируют достичь в течение года или двух. Примером краткосрочной цели является создание резервного фонда в размере 500 долларов. Это можно сделать, откладывая определенную сумму денег каждый месяц. Долгосрочная финансовая цель, такая как создание пенсионного фонда или откладывание денег на первоначальный взнос для покупки дома, требует больше времени для достижения, требует откладывания большего количества денег и требует дисциплины для постоянного сбережения. Построение стабильного финансового будущего с помощью плана сбережений поможет людям продолжить свой путь с нуля после подачи заявления о банкротстве и может быть сделано следующими способами:

  1. Откройте сберегательный счет, отдельный от других счетов, которые используются для оплаты домашних расходов и совершения регулярных покупок.
  2. Смотрите наш пост о 5 способах максимизировать свой сберегательный счет.

Восстановление кредита.

Подача заявления о банкротстве может повлиять на кредитный рейтинг человека. Для большинства людей подача заявления о банкротстве снизит кредитный рейтинг человека на 100 баллов. Кроме того, заявление о банкротстве появится в кредитном отчете человека на срок до 10 лет. Однако это не означает, что эти люди не смогут снова получить кредит. На самом деле, кредиторы будут посылать лицам, которые недавно подали заявление о банкротстве, письма с просьбой подать заявку на кредит.Физические лица должны остерегаться этих предложений, потому что они часто включают более высокие процентные ставки и сборы. Прежде чем приступить к восстановлению кредита путем подачи заявки на новые кредитные карты, люди должны рассмотреть возможность сделать следующее:

  1. Пересмотрите семейный бюджет или создайте его и включите платежи по кредитным картам в качестве расходов. Помните, что использование кредита сопряжено с затратами в виде процентных платежей или комиссий.
  2. Понять, как работает кредит и различные типы доступных кредитных линий.Наиболее распространенными типами кредитных линий являются обеспеченные кредитные карты или кредиты и необеспеченные кредитные карты или кредиты. Обеспеченные кредитные карты или ссуды, такие как ссуда на покупку автомобиля, привязаны к имуществу (залогу), и если потребитель не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может вернуть имущество, а также обратиться к потребителю за оставшейся частью долга. Необеспеченные кредитные карты или персональные кредиты — это кредитные линии, которые не привязаны к какой-либо собственности и выпускаются в форме кредитных карт, карт магазина или кредитов до зарплаты.Ссуды до зарплаты — это необеспеченные ссуды, выдаваемые против зарплаты человека с очень высокими процентными ставками. Ссуды до зарплаты незаконны в Нью-Йорке.
  3. Магазин около . При покупке мебели, одежды или услуг, таких как сотовый телефон или кабельное телевидение, люди склонны сравнивать магазины в поисках лучших цен и преимуществ. Та же концепция должна применяться к кредиту, и люди должны искать лучшие процентные ставки и вознаграждения, если таковые имеются, предлагаемые кредиторами.
  4. Придерживайтесь более низкой управляемой кредитной линии на случай, если финансовые обстоятельства изменятся к худшему.

Я надеюсь, что эта информация поможет вам понять, как действовать после банкротства. Мы рекомендуем всем проконсультироваться с адвокатом по банкротству до подачи заявления о банкротстве.

Рамона Морел — директор проекта по банкротству потребителей Городского центра адвокатуры.

Финансовый менеджмент до и во время банкротства

Финансовый менеджмент до и во время банкротства

Финансовый менеджмент до и во время банкротства является эффективным методом для компаний и частных лиц для решения финансовых проблем и неплатежеспособности.Однако у него есть недостаток, заключающийся в том, что физическому лицу становится труднее брать кредиты в будущем, а компании, которые реорганизованы и не распущены, сталкиваются с риском более высоких затрат на капитал для будущих операций после выхода из банкротства. Чтобы избежать негативных последствий банкротства, у частных лиц и компаний, находящихся в затруднительном финансовом положении, есть ряд альтернатив банкротства.

Управление до банкротства

Финансовые затруднения обычно возникают, когда существует высокая сумма фиксированных или неизбежных затрат по сравнению с суммой денежного потока или дохода.С точки зрения человека наиболее очевидным решением является сокращение ежемесячных расходов, чтобы обеспечить дополнительный денежный поток для обслуживания долга. У компании есть много возможностей избежать финансового кризиса, в том числе:

  • уменьшение размера финансового и операционного левериджа,
  • распоряжаться инвестициями или операциями, не приносящими прибыли,
  • рассрочка или продление обязательных платежей по долгу,
  • более низкие распределения прибыли, такие как дивиденды,
  • диверсифицировать операции,
  • по возможности сократить расходы,
  • избегать рискованных инвестиций,
  • повысить эффективность.

Если ситуация слишком ужасна для принятия таких мер и должник не рассчитывает на стабильный доход или собственность, может быть уместно использовать подход бездействия . Другими словами, должник ничего не должен делать, поскольку компания без активов или доходов не может быть арестована кредитором. Однако в таких случаях кредитор может попытаться наложить арест.

Z-оценка Альтмана

Компания может ссылаться на формулу Z-оценки Альтмана, чтобы определить вероятность того, что она будет вынуждена объявить себя банкротом.Формулу можно использовать для прогнозирования вероятности того, что фирма обанкротится в течение двух лет. Z-оценка использует несколько значений корпоративного дохода и баланса для измерения финансового состояния компании. В частности, формула ссылается на:

Управление во время банкротства

Чтобы существовал вариант финансового управления во время банкротства, необходимо использовать форму банкротства, допускающую реорганизацию, такую ​​как глава 11. Глава 11 требует, чтобы все заинтересованные стороны согласовали план.После подтверждения план становится обязывающим и определяет порядок обращения с долгами и бизнес-операциями на протяжении всего срока действия плана. В соответствии с этим планом должник может получить финансирование и ссуды на выгодных условиях, предоставляя новым кредиторам приоритет в доходах бизнеса. Суд также может разрешить должникам отклонять и расторгать ранее согласованные контракты, если это будет финансово выгодно компании и ее кредиторам. Если долги компании превышают ее активы, банкротство может привести к тому, что владельцы компании останутся ни с чем.В таком случае кредиторам общества может быть передано право собственности на вновь реорганизованное общество. В период реорганизации компания должна использовать финансовый менеджмент, состоящий из перечисленных выше вариантов, чтобы выйти из банкротства, не теряя контроля над операциями.

Последствия банкротства | Австралийское управление финансовой безопасности

Хотя банкротство может обеспечить облегчение, если вы не в состоянии погасить свои долги, существуют последствия, которые могут повлиять на вас.Знание этих последствий может помочь вам решить, является ли это лучшим вариантом для вас.

Обратиться за помощью

Чтобы понять последствия банкротства и то, как они могут повлиять на вас, вы можете поговорить с финансовым консультантом. Финансовые консультанты предлагают бесплатные, независимые и конфиденциальные услуги, которые помогут вам рассмотреть варианты решения проблемы неуправляемого долга. Чтобы поговорить с бесплатным финансовым консультантом, позвоните в горячую линию национального долга по телефону 1800 007 007.

Для получения дополнительной информации о финансовых консультантах и ​​других службах поддержки см. Где найти помощь.

Прежде чем подать заявление о банкротстве, вы можете выбрать зарегистрированного доверенного лица для управления имуществом банкрота. Если вы не выберете зарегистрированного доверительного управляющего, AFSA может запросить согласие зарегистрированного доверительного управляющего на управление вашим банкротством. Если зарегистрированный доверительный управляющий не дает своего согласия действовать, то первоначально вашим имуществом будет управлять Официальный доверительный управляющий (AFSA).

Если вы зарабатываете больше установленной суммы, вам может потребоваться произвести обязательные платежи [?] вашему доверенному лицу.Также могут быть некоторые ограничения на вашу работу и ведение бизнеса.

Для получения дополнительной информации см.: Доход и занятость

Большинство необеспеченных долгов покрывается банкротством – это означает, что вам больше не нужно возвращать эти долги. Есть некоторые исключения.

Для получения дополнительной информации см.: Что происходит с моими долгами

Вы должны запросить разрешение у своего доверенного лица на выезд за границу. Выезд за границу без письменного согласия является правонарушением. Ваш опекун может запросить дополнительную информацию для рассмотрения вашего запроса.

Практический пример: Алиша


Поездки за границу во время банкротства

На втором году своего банкротства Алише нужно было поехать в Новую Зеландию, чтобы посетить конференцию по работе.

Узнайте больше об истории Алиши

Национальный индекс личной несостоятельности — это публичный реестр с возможностью поиска, в котором перечислены дела о несостоятельности в Австралии.

Подробнее см.: Кто узнает, что я банкрот?

Если вы подаете заявку на получение кредита сверх установленной суммы, вы должны сообщить кредитору о своем банкротстве.Агентства кредитной информации [?] ведут учет вашего банкротства для:

  • 5 лет с даты банкротства или
  • 2 года с момента окончания вашего банкротства, в зависимости от того, что наступит позже.

Подробнее см.: Кто узнает, что я банкрот?

Вы можете хранить:

  • обычные бытовые товары
  • инструментов до установленной суммы, используемых для получения дохода, и
  • транспортных средств стоимостью до установленной суммы.

Ваш опекун может продать другие активы, включая ваш дом и имущество . Вы не должны распоряжаться имуществом, принадлежащим доверенному лицу. Вы должны объявить все активы , которые у вас есть, когда вы подаете заявление о банкротстве, и все, что вы получаете во время банкротства.

Для получения дополнительной информации о том, на какие активы может претендовать доверительный управляющий, см.: Активы, которые могут быть изъяты или проданы

Если вы участвуете в каком-либо судебном процессе, вам необходимо сообщить об этом своему доверенному лицу. Если у вас есть незавершенное судебное дело, вам следует связаться с судом, чтобы подтвердить, должны ли вы по-прежнему присутствовать.Обратитесь в суды Содружества.

Период вашего банкротства начинается со дня, когда мы принимаем ваше заявление о банкротстве. Если кредитор объявляет вас банкротом, период банкротства начинается с даты подачи вами заявления о состоянии дел, которое мы принимаем. В некоторых случаях ваш доверительный управляющий может подать возражение [?] о продлении срока банкротства до восьми лет.

Для получения дополнительной информации см. Когда закончится мое банкротство?

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *