Что такое единый брокерский счёт | «Открытый журнал»

И как с его помощью комфортно торговать на разных рынках

Чтобы стать участником финансового рынка и покупать или продавать акции, облигации, фьючерсы, опционы, валюту и другие финансовые инструменты, физическим или юридическим лицам нужно заключить договор с брокером. К мировым биржам доступ имеют только лицензированные компании, которые выступают посредниками между биржами и гражданами или организациями.

Акционерное общество «Открытие Брокер» — это профессиональный участник рынка ценных бумаг, лицензия на осуществление брокерской деятельности которого не ограничена по времени. После заключения договора на обслуживание в офисе компании или в личном кабинете клиента физические и юридические лица могут проводить сделки как на российском, так и на международных финансовых рынках.

Лицензия на брокерскую деятельность

Лицензия на брокерскую деятельность

Сервис для клиентов «Единый брокерский счёт»

«Открытие Брокер» своим клиентам предлагает специальный сервис под названием «Единый брокерский счёт». С помощью него сделки на разных рынках (срочном, валютном и фондовом) можно совершать из одного портфеля. Такой счёт объединяет клиентские средства и позиции в единый портфель на следующих рынках:

• «Фондовом рынке Московской биржи» (ФР МБ),
• «Валютном рынке Московской биржи» (ВР МБ),
• «Срочном рынке» (СР FORTS).

При работе на обычном брокерском счёте для проведения сделок с разными финансовыми инструментами нужно переводить деньги с одного рынка на другой или иметь средства на всех.

Преимущества единого счёта

• Учёт в одном портфеле ― клиенты «Открытие Брокер» могут совершать сделки, не тратя время на перевод денежных средств с одного рынка на другой. Отчёты брокера при этом предоставляются по объединённому клиентскому портфелю. При использовании стандартного брокерского счёта инструменты каждого рынка находятся в отдельных портфелях.
• Обеспечение валютой и ликвидными ценными бумагами ― заключать сделки можно с различными инструментами, торгующимися на финансовых рынках. При этом клиенту не нужно продавать имеющиеся в наличии ценные бумаги и валюту. Если в портфеле с подключённым сервисом «Единый брокерский счёт» у клиента нет свободных денег, но есть валюта или «маржинальные» ценные бумаги ― акции или облигации федерального займа (ОФЗ), то можно торговать фьючерсами под их обеспечение. Список ценных бумаг, которые доступны для операций «с плечом», можно посмотреть здесь. Также, имея на счёте только валюту, можно проводить сделки с ценными бумагами. Комиссия при этом начисляется только при переносе позиции на следующий день.
• Хеджирование лёгкое и понятное ― защищает позицию клиента в акциях и валюте от неблагоприятного движения цены. Риск-менеджмент ― единый для всех торговых площадок. В случае открытой инвестиционной позиции в ликвидных ценных бумагах инвестор может продать фьючерсные контракты на эти бумаги, чтобы захеджировать (застраховать) позицию при неблагоприятном движении цены. Риск считается пропорционально количеству базового актива. При встречных позициях гарантийное обеспечение по фьючерсу составляет всего 10% от требуемого биржей. При использовании обычного брокерского счёта, чтобы торговать фьючерсными контрактами, трейдеру нужно иметь на счёте гарантийное денежное обеспечение. При этом хеджирование рисков достаточно дорогое, а правила риск-менеджмента для разных рынков отличаются.
• Единая комиссия брокера на едином счёте ― не изменяется и соответствует выбранному клиентом тарифу. Расчёт стоимости активов для определения комиссии производится по единому портфелю.

Главное преимущество единого брокерского счёта в том, что нет необходимости делать переводы между разными рынками. Для клиентов, использующих такой счёт, также действуют единые правила маржинальной торговли и кросс-обеспечения.

Особенности сервиса «Единый брокерский счёт»

• Возможно подключение сервиса только при использовании платформы QUIK 7. При подключённом терминале MetaTrader 5 сервис недоступен.
• Нельзя торговать опционами, для совершения сделок с ними можно открыть отдельный счёт на рынке FORTS.
• Начать пользоваться сервисом можно даже при открытых позициях по акциям и фьючерсным контрактам. Но невозможно подключить его, имея на счёте открытые позиции по опционам.
• Сервис предоставляется на всех тарифах, кроме «Модельного портфеля».
• С обычного брокерского счёта сервис подключается в офисе брокера или в личном кабинете.
• Для клиентов, использующих индивидуальный инвестиционный счёт, сервис подключить можно только в офисе «Открытие Брокер», а отключить ― при закрытии счёта.
• Выбрать тариф для открытия портфеля, прочитать регламент обслуживания клиентов и изучить договор с брокером можно здесь.

Сервис рассчитан на инвесторов и трейдеров с любым опытом работы. Чтобы начать им пользоваться, не потребуется много времени, подключить его можно в личном кабинете всего за пару минут. Стоимость сервиса ― бесплатно, а минимальный капитал отсутствует. Подключайте для своего удобства «Единый брокерский счёт» и торгуйте с комфортом вместе с «Открытие Брокер».

Подписывайтесь на канал – мы регулярно публикуем интересные материалы об инвестициях, трейдинге и мире финансов!

Читать в источнике

Открыть брокерский счет. Выгодное брокерское обслуживание

Брокерские услуги оказывает АО «Россельхозбанк» (далее – Банк).
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015).
Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000).
Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19. 05.2005 №077-08461-000100).
Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473).

Настоящие материалы, размещенные в разделе «Брокерское обслуживание» https://www.rshb.ru/stock/broker-service/ (далее – Раздел) подготовлены Департаментом по работе на рынках капитала Банка.

Информация, предоставленная в Разделе, носит исключительно ознакомительный и справочно-информационный характер и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке.

Представленная в Разделе информация не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного консультирования.

Банк не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником, не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не определяет инвестиционный профиль Клиента.

Банк, его аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за финансовые или иные последствия, за прямой или косвенный ущерб, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в данном Разделе, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и Вашим инвестиционным целям, и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска.

Банк не гарантирует доходов от указанных в данном Разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации.

Представленная информация, мнения и оценки подготовлены с учетом ситуации на дату публикации материала, в том числе, на основе публичных источников, которые рассматриваются как надежные. Однако за достоверность предоставленной информации Банк ответственности не несет. Банк оставляет за собой право вносить или не вносить в данный Раздел изменения и корректировки без предварительного уведомления.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. В Декларации о рисках, которая является неотъемлемой частью Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р, приводится список видов рисков, который не является исчерпывающим, но позволяет Клиенту иметь общее представление об основных рисках, с которыми он может столкнуться при инвестировании средств в финансовые инструменты. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства. Использование настоящего документа за пределами Российской Федерации должно регулироваться законодательством той страны, в которой оно осуществляется. Банк обращает внимание на то, что инвестиции в российскую экономику и операции на финансовом рынке связаны с повышенным риском и требуют соответствующей квалификации и опыта. Распространение, копирование и изменение материалов Банка не допускается без получения предварительного письменного согласия Банка. Дополнительная информация предоставляется на основании запроса.

Банк информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в Разделе финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера.

Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов.

Любые логотипы, иные чем логотипы Банка, если таковые приведены в материалах Раздела, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

Единый Брокерский Счет | Единый Торговый Счет

Автор: Гарри Берг

18/05/21| Время прочтения — мин

Единый Брокерский Счет

Единый брокерский счет представляет из себя комплекс брокерских услуг, позволяющих клиенту торговать с одного своего счета одновременно на нескольких сегментах финансового рынка.

За последние годы количество компаний, предоставляющих услуги на рынке FOREX и CFD, постоянно растет. В связи с этим растет конкуренция между брокерскими компаниями, работающими в этом бизнесе. Это, в свою очередь, способствует улучшению условий для клиентов компаний и расширяет возможности для эффективной торговли.

Прежде всего, компании стали снижать спреды. Когда этот ресурс был исчерпан, появились торговля по технологии ECN и ПАММ счета. Компании, активно предлагавшие эти сервисы с помощью агрессивной рекламы, внушали клиентам мысль, что именно эти новшества позволят клиентам зарабатывать большие деньги на этом рынке.

К настоящему времени энтузиазм к этим новшествам заметно угас и возникла потребность в новых идеях и новых возможностях.

Сейчас одним из важных преимуществ для привлечения клиентов является большое количество торговых инструментов. Если раньше компании предлагали своим клиентам торговлю, в основном, различными валютными парами, то теперь необходимым условием привлечения клиентов является возможность торговли большим количеством инструментов из всех сегментов финансового рынка (акции, индексы, товары и т.д.) с единого торгового счета (ЕТС). Этот сервис – один из главных трендов развития в плане привлечения клиентов.

Сейчас существуют две основные схемы предоставления этой услуги.

Рассмотрим особенности обеих схем, их плюсы и минусы.

АкцииТоварыФьючерсыВалютыБрокерский счетБрокерЕдинный Торговый
СчетКлиенты

Суть первой схемы состоит в том, что компании декларируют возможность торговли различными финансовыми инструментами путем ПРЯМОГО ДОСТУПА к десяткам ведущих биржевых площадок США, Европы и Азии через собственные торговые терминалы с единого торгового счета клиента. На первый взгляд, все выглядит для клиентов очень привлекательно. Однако, при более детальном анализе возникает достаточно много вопросов. Обязательным условием прямого доступа к бирже или, другими словами, торговля клиентов без посредников непосредственно на биржевой площадке предполагает открытие на ней индивидуального счета и, соответственно, оформление специального пакета документов. На самом деле, в рамках данной схемы клиент, как правило, открывает счет непосредственно в компании на основании одного документа (удостоверения личности). Кроме того, прямой доступ через торговый терминал компании предполагает, что этот терминал должен быть лицензирован на каждой биржевой площадке. Это условие в большинстве компаний рекламирующих данную услугу также не выполняется.

Таким образом, можно констатировать, что прямого доступа, как такового, клиент не получает, а торговля идет или через субсчет компании или через другие брокерские компании, о чем обычно умалчивается. В этой связи нет никаких гарантий, что все сделки клиентов выводятся на биржу. Добавим, что в рамках данной схемы спред по всем инструментам является плавающим, что, в свете вышесказанного, создает возможности для манипулирования результатами сделок.

АкцииТоварыФьючерсыВалютыБрокерский счетБрокерЕдинный Торговый
СчетКлиентыCFD

Вторая схема торговли с единого торгового счета финансовыми инструментами, обращающимися на ведущих биржевых площадках мира, достаточно понятна и прозрачна. В ней речь идет о торговле на все виды рыночных активов через CFD (CFD на акции, индексы, товары). Безусловным лидером среди компаний, оказывающих своим клиентам такую услугу, является компания IFC Markets.

В отличие от не вполне прозрачной первой схемы, здесь не декларируется прямой доступ к биржевым площадкам. Компания сама является эмитентом CFD контрактов и предоставляет по этим контрактам необходимую ликвидность в пределах залоговых средств клиентов. Компания сначала покупает и продает у клиентов CFD контракты, а затем, в рамках своей стратегии риск-менеджмента, хеджирует позиции либо непосредственно на бирже, либо у первичных поставщиков биржевой ликвидности.

Важно отметить, что в отличие от компаний работающих по первой схеме, спреды по всем CFD контрактам у компании IFC Markets фиксированные. Это является большим преимуществом для клиентов. Плавающий характер спредов не дает возможность правильно планировать вход и выход с рынка и, соответственно, планировать прибыли и убытки с необходимой точностью.

Компания IFC Markets предлагает своим клиентам торговать CFD на основные мировые фондовые индексы, акции США, Европы и Азии, а также на большое количество биржевых товаров. В настоящее время торгуется около 500 CFD контрактов, причем, их количество постоянно растет и в ближайшее время компания IFC Markets планирует довести их до 1000.

Подводя итог вышесказанному, можно еще раз констатировать, что схема CFD является понятной и прозрачной для клиентов и позволяет им более эффективно применять свои торговые стратегии.

Подкрепите теорию на практике

Открыв Демо-счет, получите образовательные материалы и онлайн-поддержку

Как правильно управлять деньгами: лайфхак для тех, кто хочет заработать

Почему отдельные счета — это головная боль

Раньше для работы на разных рынках биржи (фондовом, валютном, срочном) открывались отдельные счета. Предположим, у вас в одном банке есть кредитная и зарплатная карты, валютный счёт и вклад. То же самое до последнего времени было и с брокерскими счетами для разных рынков: денежные средства и приобретённые активы учитывались по разным счетам.

Например, у вас на фондовом рынке находилась определённая сумма, а в это время на валютном рынке доллар сильно подешевел — надо брать! Но не тут-то было: сначала вам нужно было перевести деньги между счетами и дождаться их поступления. Не очень удобно, согласитесь. Поэтому «Открытие Брокер» и запустил единый брокерский счёт.

Плюсы единого брокерского счёта

Все деньги в одном кошельке

На едином брокерском счёте (ЕБС) ваши средства находятся в одном месте — больше не нужно перекидывать деньги между площадками для покупок. Проще отслеживать баланс счёта, все инструменты тоже перед глазами. Брокерские отчёты приходят по единому портфелю.

Единое окно

На биржевых рынках есть множество различных инструментов, что очень удобно для инвестора: всегда есть выбор. Раньше при регулярной покупке или продаже разных классов инструментов, например акций и валюты, вам пришлось бы постоянно переключаться между счетами. Теперь же вся работа ведётся в едином окне.

С ЕБС больше не нужно погружаться в особенности тарификации разных счетов — вы можете открыть один счёт с единым тарифным планом.

Кредит доверия

На едином счёте можно покупать акции, облигации и фьючерсы (биржевой контракт на срочном рынке) под обеспечение иностранной валюты и валюту под обеспечение ценными бумагами из определённого списка (их ещё называют маржинальными).

Например, если вам срочно надо купить 1 000 долларов, но на момент совершения сделки не хватает денег на счёте, вы можете приобрести валюту под залог имеющихся у вас акций и наоборот. При этом не надо ничего продавать, а рассчитаться с брокером (в некоторых случаях он возьмёт за это небольшую комиссию) можно позже, пополнив счёт или закрыв сделку. Удобно, не правда ли?

Хорош и для новичков, и для профессионалов

Новичкам ЕБС подходит своими комфортом и прозрачностью. Профессионалам понравятся более сложные фишки этого счёта, например возможность хеджирования позиций.

Ликбез для начинающих: хеджирование позиций — это защита, а точнее страхование позиций в портфеле. Например, вы купили акции, но опасаетесь, что цена на них может упасть. Вы можете заключить контракт на продажу этих акций по определённой цене и в конкретный срок — это называется шорт (короткая позиция) по фьючерсу.

В случае падения цены на акции просадка компенсируется прибылью от фьючерса. Причём можно поставить акции покупателю фьючерса, а можно просто откупить проданный фьючерс, и акции останутся у вас (то же самое можно сделать в случае роста цены).

Как завести единый брокерский счёт

Для начала работы на ЕБС вам надо открыть брокерский счёт. Это можно без проблем сделать онлайн на сайте «Открытие Брокер». Далее вам необходимо зарегистрироваться в личном кабинете компании и подключить там единый счёт. Затем вносите деньги (сделать это можно дистанционно) и приступаете к работе.

Торговать можно как на ПК, так и на смартфоне. Мы не выпускаем телефоны из рук, так почему бы не проводить время с пользой для кошелька? Если нет опыта, времени и своих идей, подключите тариф «Ваш финансовый аналитик» и получайте идеи по всем рынкам. Тех, кто хочет всему научиться, с распростёртыми объятиями ждут на портале дистанционного обучения.

Открыть единый брокерский счёт

АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

Open API: низы могут, верхи медлят

API для своих

Концепция Open API продолжает развитие на российском рынке — больше как технология, а не идеология. В этом смысле показателен характер наиболее заметных проектов 2019 года, которые были представлены в номинации «Внедрение Open API в банкинге» премии FINAWARD (см. таблицу).

О запуске API для партнеров программы по привлечению новых клиентов 13 февраля 2020 года объявил Московский кредитный банк. Благодаря новому инструменту агенты Банка получили возможность передавать в него заявки от клиентов, их данные и пакет документов для открытия счета. «…Использование API позволяет существенно ускорить процесс коммуникации трех сторон: Банк расширяет каналы дистрибуции, оперативно получает данные о клиенте; партнер не тратит лишнее время на ввод данных; клиент, для которого открывается счет, еще быстрее получает к нему доступ», — приводятся в пресс-релизе слова Александра Зуева, вице-президента по стратегии, развитию продаж и продуктов МКБ.

Такой кейс сугубо прикладной направленности характерен для российского рынка. Технология API (как правило, не в открытом, а в закрытом регламентированном режиме) используется как интеграционное решение для реинжиниринга бизнес-процессов. Обычно инструментарий API задействуется для создания современного IT-ландшафта взаимодействия с партнерами банка: будь то масштабные проекты создания экосистем (особенно популярные в сегменте МСБ) или нишевые сервисы — для корпоративного казначейства («Зарплатный Fintech API» от Сбербанка) либо алготрейдинга от «Тинькофф Инвестиции».

Новости о проектах в духе подлинного Open Banking, когда происходит коллаборация банка и финтеха, создаются новые продукты, появляются реже. Из последних новостей — 17 февраля Ак Барс Банк объявил о выпуске виртуальной карты для мобильного приложения CoinKeeper на основе открытых API. В конце февраля «Ак Барс» запустил программу поддержки стартапов Ak Bars Startup Lab, участникам программы помимо прочего обещают доступ к инфраструктуре Банка через API.

Участники номинации «Внедрение Open API в банкинге» премии FINAWARD

Номинанты и проект	Описание проекта
Ак Барс Банк и APIBank «Сервисы Ак Барс Банка через платформу APIBank»	Ак Барс Банк открыл платформе APIBank и ее партнерам доступ к платежной инфраструктуре. Это позволяет партнерам создавать банковские сервисы для клиентов, не являясь банком, — открывать пользователям счета внутри своего сервиса, обеспечивать безопасные сделки, выпускать брендированные карты. В дальнейших планах Ак Барс Банка — интеграция с несколькими партнерами через платформу APIBank
Банк ВТБ «Платформа небанковских сервисов для бизнеса с Open API»	Запущенная платформа построена на базе собственной разработки ВТБ, реализована в едином стиле с интернет-банком «ВТБ Бизнес Онлайн» и имеет открытые API для интеграции с внешними партнерскими сервисами. Доступ к ней находится в разделе «Малый бизнес» на сайте ВТБ
КБ «ДельтаКредит» («Росбанк Дом» с 01.06.2019) «API-сервис для партнеров»	Новый сервис API обеспечивает интеграцию ресурсов Банка с CRM-системами и дистанционными каналами партнеров. Сервис позволяет отправлять данные клиентов из внутренней системы партнеров сразу в Банк без ручного ввода информации и дополнительного обучения сотрудников. С помощью сервиса интеграции по API партнеры Банка могут получать предварительное решение о возможности оформления кредита в режиме онлайн, загружать документы и отслеживать актуальный статус заявок
Сбербанк «Зарплатный Fintech API»	Прямая интеграция для отправки зарплатных ведомостей на исполнение в Банк. Решение было разработано специалистами Сбербанка и стало четвертым в перечне действующих API для корпоративных клиентов — для выписок и бесшовной авторизации. Подключившись к Банку и настроив синхронизацию со своей системой учета, компании-клиенты могут направлять в Банк зарплатные реестры на исполнение без дополнительного экспорта и импорта документов через банк-клиент
«Тинькофф Инвестиции» «Open API для алготрейдеров»	Брокерская платформа «Тинькофф» запустила сервис Open API для алготрейдеров, который позволит им написать роботов и настроить автоматическую торговлю на биржах. Благодаря новому решению у трейдеров есть единый API и единый брокерский счет для торгов. Открывать отдельные счета для торговли на каждой из бирж не нужно. Процесс купли-продажи ценных бумаг, а также обмена валюты в «Тинькофф Инвестиции» происходит бесшовно

Призрак регулирования

Регулирования открытых интерфейсов участники рынка ожидают уже несколько лет — сначала со страхом, а сейчас уже наготове. В документах Банка России периодически появляются аналитика и планы по внедрению открытых интерфейсов. Так в дорожной карте основных направлений развития финансового рынка предусмотрены «формирование правового базиса для внедрения субъектами финансового рынка открытых интерфейсов (Open API) и разработка соответствующего стандарта». Согласно плану, в 2021 году должен появиться соответствующий федеральный закон.

Открытые банковские платформы, специализирующиеся на интеграционных и продуктовых проектах на базе API, буквально за несколько лет успешно освоили новую рыночную нишу

Поиск по базе законопроектов Госдумы не приносит релевантных результатов по этой теме. Использование API упоминается лишь в пояснительной записке к изменениям в Закон о кредитных историях. Предполагается, что крупные кредиторы будут иметь возможность запрашивать через API данные БКИ для расчета совокупной долговой нагрузки. Похоже, что законотворческая деятельность, направленная на появление Open API в масштабах всего финансового рынка, еще не начата.

Впрочем, это не означает, что подготовка к «открытию» не ведется. Разработкой стандартов активно занимается Ассоциация Финтех (АФТ), соответствующее направление появилось в конце 2016 года. В августе 2019 года Наблюдательный совет Ассоциации согласовал концепцию развития открытых API. Объемный документ концепции, датированный 4 октября 2019 года, выложен на сайте АФТ.

В конце февраля обсуждению открытых интерфейсов на финансовом рынке была посвящена сессия Уральского форума «Информационная безопасность финансовой сферы». В презентации Игоря Рамазанова, руководителя направления «Развитие открытых API» Ассоциации ФинТех, тезисно представлены результаты проделанной работы и дальнейшие планы. Планируется утвердить два отраслевых стандарта открытых API на техническом комитете № 122 «Стандарты финансовых организаций», работающем под руководством первого заместителя председателя Банка России Ольги Скоробогатовой.

Первый из них — собственно «Станадарт открытых API» — описывает набор данных в разбивке по разделам: информация о продуктах, счетах и транзакциях, платежные API, а также управление банковскими, страховыми, инвестиционными продуктами. Второй стандарт регламентирует информационную безопасность, и базируется спецификациях международной рабочей группы Financial-grade API (FAPI).

В рамках пилотного проекта была апробирована передача информации о счете юридического лица в процессе онлайн-кредитования. Участниками проекта стали 13 банков, в том числе Ак Барс Банк, Альфа-Банк, ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, «Тинькофф» и др.

В нужное время

Не финтех-стартапы, не мелкие банки, и уж точно не потребители пока что стали главными выгодоприобретателями концепции Open Banking. Открытые банковские платформы, специализирующиеся на интеграционных и продуктовых проектах на базе API, буквально за несколько лет успешно освоили новую рыночную нишу. В январе стало известно о сделке Visa по покупке американского финтех-стартапа Plaid за 5,3 млрд долларов. Компания создала техническую инфраструктуру API, которая помогает связывать цифровые сервисы и традиционные банки — сообщается, что к платформе подключено более 11 тысяч финансовых институтов. Одна из наиболее успешных европейских компаний Tink через единый интерфейс дает доступ к данным и функционалу 2500 банков. Как сообщается в блоге компании, в 2019 году транзакционный поток платформы вырос втрое — с 250 до 750 млн операций в месяц.

В России в сегменте открытых банковских платформ и API-интеграции успешно развиваются такие игроки, как Qiwi Платформа, API Bank, VR_Bank. Финтех-компания Talkbank, которая сама прошла путь создания b2c-сервиса на базе Open API, на следующем этапе продвигает собственную b2b-платформу финансовых решений для бизнеса.

Как Open API помогают строить цифровую экосистему вокруг банка, добиваться синергетического эффекта в сотрудничестве с fintech-компаниями, оптимизировать IT-процессы разработки и интеграции ПО обсудим на конференции «OPEN{BANKING} API-менеджмент и экосистемы».

Московская Биржа | Рынки

	Наименование организации	Категории обслуживаемых клиентов	Контакты и информация на сайте организации
1.	Инвестиционная компания «Ай Ти Инвест»	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: (495) 933-32-32, (495) 933-32-35, 8 800 200-32-35, Информация на сайте: www.itinvest.ru Для юридических лиц
2.	Банк «ФК Открытие» (ОАО)	Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе профессиональные участники рынка ценных бумаг и кредитные организации.	(495) 797-32-42 (495) 221-99-93 [email protected] www.open.ru/brokerage
3.	Финансовая корпорация «ОТКРЫТИЕ»	Физические и Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе кредитные организации, институциональные клиенты	Контакты: Институциональные клиенты: prime@otkritie. com Подробнее Физические и юридические лица (резиденты РФ): +7 (495) 232-99-66 [email protected] Подробнее
4.	Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО)	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: (495) 737-05-80 Информация на сайте: www.z-bank.ru Подробнее
5.	АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»	Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе профессиональные участники рынка ценных бумаг и кредитные организации.	Контакты: 8 800 500-89-62, +7 495 737-05-80 Физические лица: доб. — 1025 Юридические лица: Анна Камышникова, доб. — 1662 Анастасия Толстихина, доб. — 1631 Информация на сайте: https://www.zerich.com/
6.	ЗАО АКБ «ГАЗБАНК»	Юридические лица (резиденты РФ), в том числе кредитные организации	Контакты: (846) 310-30-30 Информация на сайте: www.gazbank.ru
7.	ОАО «Промсвязьбанк»	Физические и юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе кредитные организации	Контакты: 8 800 700-9-777, Информация на сайте: www.psbank.ru Подробнее
8.	ООО «Компания БКС»	Физические и Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе кредитные организации	Контакты: Физические и юридические лица: 8 800 500 55 45 / +7 (495) 380 23 25 Соболев Игорь — доб.2059, Сороковой Павел — доб.2003 Профучастники резиденты РФ:  +7 (495) 681-63-44, [email protected] Институциональные клиенты нерезиденты РФ: Sales@bcsprime. com, www.bcsprime.com Информация на сайте: www.broker.ru Подробнее
9.	Инвестиционная компания «Ренессанс Капитал»	Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: +7(495) 258-7770, +7 (495) 258-7777 Информация на сайте: www.rencap.com
10.	ИФК «Солид»	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: (495) 228-70-10, 8 (800) 250-70-10 Информация на сайте: www.solid-ifc.ru
11.	Общество с ограниченной ответственностью «Альфа Брокер Капитал»	Физические и Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: 8 (800) 555-55-10, (383) 240-88-88, Тимофеева Анна — доб. 105, Крутиков Михаил — доб. 124 Информация на сайте: www. abcbroker.ru Подробнее
12.	ЗАО «ИК «Питер Траст»	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: (812) 336-65-86, Михаил Алтынов — доб. 108, Андрей Копоткин — доб. 111. Информация на сайте: www.piter-trust.ru
13.	ОАО «ИК «ПРОСПЕКТ»	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: (495) 937-33-63, Шувалов Дмитрий — доб. 2456, Зуев Дмитрий — доб. 3116 Поставочный режим Беспоставочный режим Подробнее
14.	КИТ Финанс (ПАО)	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: +7 (812) 611-0000 (Санкт-Петербург), +7 (495) 981 06 06 (Москва), 8 (800) 700 00 55 (единый номер, бесплатный звонок из любой точки России), clients@brokerkf. ru Информация на сайте: www.brokerkf.ru Валютный калькулятор
15.	Банк «Левобережный» (ОАО)	Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ) в том числе кредитные организации	Контакты: (383) 210-76-68, 3-600-900, доб. 6874, 6874, 6936 Информация на сайте: www.nskbl.ru
16.	Финансовое ателье GrottBjorn	Физические и Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ,) в том числе кредитные организации	Контакты: Юридические и физические лица 8 (800) 250 44 20 единый номер, бесплатно по РФ [email protected] Юридические и физические лица г. Москва + 7 (495) 922 04 44 Руководитель направления Диля Годецкая [email protected] презентация услуги прямого доступа на валютный рынок для компаний, ведущих ВЭД Информация на сайте: www. grottbjorn.com
17.	ООО «ИУК «Инстройинвест»	Физические и Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе кредитные организации	Контакты: 8-800-200-34-89, +7 (495)543-45-01, +7(495)543-45-02, [email protected] Информация на сайте: www.finrise.ru Подробнее
18.	ЗАО «ФИНАМ»	Физические и Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе кредитные организации, институциональные клиенты	Контакты: (495) 796-93-88, Информация на сайте: www.finam.ru Подробнее
19.	Инвестиционная компания «АТОН»	Физические и юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе кредитные организации, институциональные клиенты	Контакты: (495) 777-66-77, 8-800-333-66-77(звонок бесплатный), Информация на сайте: aton-line. ru Подробнее
20.	ООО «УРАЛСИБ Кэпитал — Финансовые услуги»	Юридические и физические лица	Контакты: (495) 925-59-00, 8-800-100-59-00, Сукало Александр, доб. 27-08 Информация на сайте: www.uralsibenter.ru
21.	Акционерное общество «Инвестиционная компания «НФК-Сбережения»	Физические и Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе кредитные организации, институциональные клиенты	Контакты: (8352) 45-77-11, 45-77-22 , Информация на сайте: http://www.nfksber.ru
22.	ЗАО ИК «АК БАРС Финанс»	Физические и Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: (495) 644-29-95 Информация на сайте: www.akbf.ru Подробнее
23.	ОАО ИФ «ОЛМА»	Физические и Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе кредитные организации, институциональные клиенты	Контакты: Физические лица: Клиентское Управление тел: (495) 960-31-25 [email protected] Институциональные клиенты резиденты и нерезиденты РФ Глеб Титов Тел (495) 960 3121 [email protected] Подробнее
24.	ОАО Банк ЗЕНИТ	Физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: (495) 933-07-31 Информация на сайте: www.zenit.ru
25.	ООО «ИК «ВИТУС	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе кредитные организации, институциональные клиенты	Контакты: (342) 2 184 184, (342) 218 40 69 Информация на сайте: www. vitus.ru
26.	ЗАО ИК «Риком-Траст»	Юридические  и физические  лица  (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе кредитные организации, институциональные клиенты	Контакты: (499) 241-53-07, (495) 921-15-55, Турилов Алексей (доб. 135) Информация на сайте: www.ricom.ru
27.	ВТБ 24 (ПАО)	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: 8 (800) 333 2424 (для бесплатных звонков по России), +7 (495) 982 5815, Информация на сайте
28.	АО АКБ «ЦентроКредит»	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: +7 (495) 956-86-26 Информация на сайте
29.	АО «Банк Акцепт»	Физические и Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: 8-800-100-27-37, (383) 219-17-85, (383) 219-17-07, Информация на сайте: www. akcept.ru Подробнее
30.	ПАО «Бест Эффортс Банк»	Профессиональные участники рынка ценных бумаг, кредитные и страховые организации	Контакты: (495) 899-01-70, Валерий Есичев – доб. 14079, Виталий Федяев – доб. 14081, Информация на сайте
31.	Инвестиционная компания «ИК ВЕЛЕС Капитал»	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: +7 (495) 258-19-88, Отдел по работе с клиентами: +7 (495) 258 -20 -62, [email protected], Информация на сайте Подробнее об услуге
32.	АО «Райффайзенбанк»	Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе кредитные организации, институциональные клиенты	Антон Кеняйкин — Директор по продажам Tel. +7 495 721-99-78, Anton. [email protected]
33.	ООО «ИК «Фонтвьель»	Физические и Юридические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе профессиональные участники рынка ценных бумаг,  кредитные организации, брокера, финансовые организации, фонды и корпорации	Юртаев Александр Юрьевич [email protected] [email protected] Информация на сайте: www.fontvielle.ru Подробнее
34.	Инвестиционная компания ООО «УНИВЕР Капитал»	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: Тел.: 8 (495) 792-55-50, 644-11-22 [email protected] Подробнее
35.	Актив, Акционерное общество	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)	Контакты: +7 (812) 635-68-65; 8 (800) 333-85-85 Информация на сайте
36.	ООО «АЛОР+»	Юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ), в том числе институциональные клиенты	Контакты: 8 800 775-11-99 +7 (495) 981 -55 -77, [email protected], Информация на сайте
37.	КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)	Юридические лица и физические лица (резиденты и нерезиденты РФ).	Контакты: +7 (4012) 59-00-99; 8 (800) 100-22-48 Фомичев Александр — доб. 3793, Степанова Светлана — доб.3794 Информация на сайте: https://www.energotransbank.com/

БКС запустила удаленное открытие брокерского счета через сайт госуслуг

СОГЛАШЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ И ИСПОЛЬЗОВАНИИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Настоящее соглашение регламентирует отношения между АО «Аналитический центр» и физическим лицом (Пользователь) и вступает в силу с момента принятия Пользователем условий настоящего соглашения. При несогласии Пользователя с хотя бы одним из пунктов соглашения, Пользователь не имеет права дальнейшей регистрации. Продолжение процедуры регистрации говорит о полном и безоговорочном согласии с настоящим соглашением.

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Регистрация — процедура, в ходе которой Пользователь предоставляет достоверные данные о себе по утвержденной форме регистрации (регистрационная карта). Прохождение процедуры регистрации говорит о том, что Стороны полно и безоговорочно согласились с условиями настоящего соглашения.

Персональные данные Пользователя — данные, используемые для идентификации личности, добровольно указанные Пользователем при прохождении регистрации. Данные хранятся в базе данных на сервере АО «Аналитический центр» и подлежат использованию исключительно в соответствии с настоящим соглашением и законодательством РФ.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Мы используем персональные данные Пользователя только для тех целей, которые указываются при их сборе. Мы не используем персональные данные для других целей без согласия Пользователя. Мы можем использовать персональные данные Пользователя для следующих целей:

• Для организации выдачи Пользователю электронной цифровой подписи в рамках сети Аккредитованных при Некоммерческой организации «Ассоциация Электронных Торговых Площадок» Удостоверяющих центров, а также ее обслуживания и оказания сопутствующих услуг;
• Для обратной связи с Пользователем в целях предоставления услуги или информации, в том числе посредством рассылки рекламных, информационных и (или) иных материалов АО «Аналитический Центр» на указанную электронную почту. Отказаться от рассылки рекламных, информационных и (или) иных материалов АО «Аналитический Центр» можно нажав на соответствующую кнопку в нижнем колонтитуле любого письма в рамках такой рассылки;
• Для ответов на запросы Пользователя в службу поддержки;
• Для выполнения обязательств по договорам.

Для использования персональных данных для любой иной цели мы запрашиваем подтверждение Пользователя. Пользователь соглашается, что АО «Аналитический центр» оставляет за собой право использовать его персональные данные анонимно и в обобщенном виде для статистических целей.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ПО РЕГИСТРАЦИИ

Пользователь соглашается предоставить правдивую, точную и полную информацию о себе по вопросам, предлагаемым в регистрационной карте. Если Пользователь предоставляет неверную информацию, АО «Аналитический центр» имеет право приостановить либо отменить регистрацию.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ

АО «Аналитический центр» не передает персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей без разрешения Пользователя.

АО «Аналитический центр» может передавать персональные данные Пользователя компаниям, аффилированным по отношению к АО «Аналитический центр», для обработки и хранения. Пользователь соглашается с тем, что АО «Аналитический центр» передает персональные данные Пользователя уполномоченным организациям для создания и выдачи электронной подписи, выполнения требуемых услуг и операций.

АО «Аналитический центр» предоставляем третьим лицам объем персональных данных, необходимый для оказания требуемой услуги или транзакции. При необходимости АО «Аналитический центр» можем использовать персональные данные Пользователя для ответа на претензии, исковые заявления.

АО «Аналитический центр» можем собирать и, при необходимости, передавать уполномоченным органам имеющуюся в нашем распоряжении информацию для расследования, предотвращения и пресечения любых незаконных действий. АО «Аналитический центр» вправе раскрывать любые персональные данные по запросам правоохранительных органов, решению суда и в прочих случаях, предусмотренных законодательством РФ.

С целью предоставления дополнительной информации, оказания услуг, Пользователь можете быть направлен на другие ресурсы, содержащие информационные или функциональные ресурсы, предоставляемые третьими лицами.

Только в тех случаях, когда информация собирается от лица АО «Аналитический центр», использование данных Пользователя будет определяться политикой АО «Аналитический центр» в отношении конфиденциальности персональных данных. При предоставлении информации на других ресурсах будут использоваться политики в отношении конфиденциальности персональных данных, проводимые их владельцами.

АО «Аналитический центр» требует от своих партнеров использования политики в отношении конфиденциальности персональных данных, согласующихся с политикой АО «Аналитический центр».

БЕЗОПАСНОСТЬ ВАШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

АО «Аналитический центр» использует технологии безопасности, процедуры и организационные меры для защиты персональных данных Пользователя от несанкционированного доступа, использования или разглашения.

АО «Аналитический центр» стремится защитить персональные данные Пользователя, но не может гарантировать безопасность передаваемых данных.

АО «Аналитический центр» рекомендует принимать все меры по защите ваших персональных данных при работе в Интернете. Часто меняйте пароли, используйте сочетание букв и цифр при создании паролей и используйте защищенный браузер.

ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ

АО «Аналитический центр» не хранит персональные данные Пользователя дольше, чем необходимо для целей их сбора, или чем требуется в соответствии с действующими законами или правилами.

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это тип счета, используемый для покупки и продажи ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Вы можете переводить деньги на брокерский счет и обратно, как и банковский счет, но, в отличие от банков, брокерские счета предоставляют вам доступ к фондовому рынку и другим инвестициям.

Вы также увидите брокерские счета, называемые налогооблагаемыми счетами, поскольку инвестиционный доход на брокерском счете облагается налогом как прирост капитала.Это можно сравнить с пенсионными счетами (такими как IRA), которые имеют другой набор правил налогообложения и снятия средств, и могут быть лучше для пенсионных сбережений и инвестиций.

Как работают брокерские счета?

Существует целый ряд лицензированных брокерских фирм — от более дорогих брокеров с полным спектром услуг до брокеров со скидками онлайн с низкими комиссиями — где вы можете открыть брокерский счет.

Многие брокеры позволяют быстро открыть брокерский счет онлайн, и для этого обычно не требуется много денег — на самом деле, многие брокерские фирмы позволяют вам открывать счет без начального депозита.Однако перед покупкой инвестиций вам необходимо будет пополнить счет. Вы можете сделать это, переведя деньги со своего текущего или сберегательного счета или с другого брокерского счета. Вы также можете отправить чек по почте.

Вы владеете деньгами и инвестициями на своем брокерском счете, и вы можете продать их в любое время. Брокер держит вашу учетную запись и действует как посредник между вами и инвестициями, которые вы хотите приобрести.

Не существует ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, или сумму денег, которую вы можете ежегодно вносить на налогооблагаемый брокерский счет.За открытие брокерского счета комиссия не взимается.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии $ 0 за сделку для онлайн U.S. акции и ETFs

Брокерские счета и пенсионные счета

Стандартный брокерский счет или налогооблагаемый счет не дает никаких налоговых преимуществ для инвестирования через счет — в большинстве случаев ваш инвестиционный доход будет облагаться налогом. С другой стороны, это означает, что для этих аккаунтов очень мало правил: вы можете забрать свои деньги в любое время и по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите.(Вот наш выбор лучших брокерских счетов.)

Но если вы инвестируете для выхода на пенсию, вам нужно открыть пенсионный счет, а не налогооблагаемый брокерский счет. Пенсионный счет, такой как Roth или традиционный IRA, представляет собой инвестиционный счет с налоговыми льготами, специально разработанный для ваших пенсионных сбережений. Из-за этого, в отличие от облагаемых налогом брокерских счетов, пенсионные счета накладывают ограничения на то, когда и как вы можете снимать деньги, а также на то, сколько вы можете вносить каждый год.(Вот наш выбор лучших счетов IRA.)

В таблице ниже представлен краткий обзор того, как брокерские счета сравниваются с пенсионными счетами.

	Может взиматься налог на прирост капитала с инвестиционного дохода	Обычно прирост капитала отсутствует; Отсроченный или не облагаемый налогом рост
		Ограничения на годовые взносы
		Штрафы за отказ до определенного возраста, если не соблюдаются исключения
	Торговля акциями, торговля опционами, дополнительные долгосрочные инвестиции после максимального количества пенсионных счетов	Долгосрочный рост, пенсионные сбережения

Совет ботаника: возможно, вы уже инвестируете для выхода на пенсию через своего работодателя — многие компании предлагают работодателю- спонсируемый план, как 401 (k), и соответствовать вашим вкладам. Вы все еще можете открыть IRA, но мы рекомендуем внести как минимум достаточный вклад в ваш 401 (k), чтобы сначала заработать этот матч.

Как выбрать поставщика брокерского счета

После того, как вы решили, хотите ли вы пенсионный счет или налогооблагаемый брокерский счет, вы захотите выбрать поставщика счета. Есть два основных варианта, которые удовлетворяют потребности большинства инвесторов: онлайн-брокеры и робо-советники. Оба предлагают пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета.

Счет онлайн-брокера

Если вы хотите покупать и управлять своими собственными инвестициями, брокерский счет у онлайн-брокера для вас.

Инвестиционный счет в онлайн-брокерской компании позволяет покупать и продавать инвестиции через веб-сайт брокера. Дисконтные брокеры предлагают широкий спектр инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации.

Управляемый брокерский счет

Управляемый брокерский счет поставляется с управлением инвестициями от консультанта по человеческим инвестициям или робо-консультанта. Робо-консультант представляет собой недорогую альтернативу найму менеджера по человеческим инвестициям: эти компании используют сложные компьютерные алгоритмы для выбора и управления вашими инвестициями за вас, исходя из ваших целей и сроков инвестирования.

Робо-консультанты, вероятно, подойдут вам, если вы не хотите, чтобы ваши инвестиции были в значительной степени невмешательствами. У нас есть полный список лучших робо-советников.

Как открыть брокерский счет

После того, как вы открыли инвестиционный счет, вам нужно будет инициировать депозит или перевод средств. Это звучит сложно, но в наши дни связать свой банковский счет с брокерским счетом довольно просто, и это можно сделать в Интернете.

Некоторые брокеры могут потребовать от вас подтверждения транзакции.В таком случае вам придется подождать, пока брокер внесет на ваш банковский счет небольшую сумму — обычно несколько центов — и вы подтвердите транзакцию, сообщив брокеру точную сумму, которая была депонирована. Если у вас есть какие-либо вопросы, брокер проведет вас через весь процесс. После завершения перевода и пополнения вашего брокерского счета вы можете начинать инвестировать.

Вас могут спросить, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для совершения сделок, но вы будете платить проценты, а это рискованно.Как правило, сначала лучше придерживаться денежного счета.

Часто задаваемые вопросы

Какой брокерский счет лучше всего подходит для новичков?

Лучшие брокерские счета для новичков, как правило, имеют нулевой минимальный счет, отличную поддержку клиентов и простую в использовании платформу. Из обзоров брокеров NerdWallet, TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity и Charles Schwab получили самые высокие оценки в нашем списке лучших онлайн-брокеров для начинающих.

Есть ли минимум для открытия брокерского счета?

Большинству брокеров не требуется минимальная учетная запись для начала работы. Так что, если вас это беспокоит, ищите брокера, у которого его нет — существует множество отличных вариантов, для которых не требуется минимум. Однако помните, что минимум на счете отличается от минимума инвестиций. Минимальный размер счета — это сумма, которую вам нужно будет внести на брокерский счет, чтобы открыть его. Минимальный инвестиционный минимум может быть найден в индексном фонде, в котором вам нужно будет купить, скажем, 1000 долларов акций, чтобы принять участие в фонде.

Должен ли я открыть счет IRA или брокерский счет?

Следует ли вам сначала открыть счет IRA или налогооблагаемый брокерский счет, зависит от вашей ситуации и инвестиционных целей.Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют, прежде всего, внести по крайней мере достаточный вклад в план 401 (k) компании, чтобы заработать соответствующую компанию, если это возможно.

В противном случае, возможно, имеет смысл открыть IRA перед брокерским счетом, поскольку IRA имеют значительные налоговые преимущества и созданы для долгосрочного роста. Если у вас есть IRA, и вы уже достигли максимума, и либо у вас нет доступа к 401 (k) через работу, либо вы уже вносите достаточно, чтобы, по крайней мере, соответствовать требованиям вашей компании, то следующим шагом может стать брокерский счет.

Нужно ли платить налоги с брокерского счета?

Открытие брокерского счета не означает, что вам придется платить дополнительные налоги. Но как только вы покупаете акции через брокерский счет, вам, вероятно, придется заплатить налог на прирост капитала, если вы продадите их с целью получения прибыли позже.

Если акции или фонд, которые вы покупаете через брокерский счет, приносят дивиденды, вам придется платить налоги с этих дивидендов, даже если вы решите реинвестировать их. В этом случае ваш брокер отправит относительно несложную налоговую форму DIV-1099 для включения в вашу налоговую декларацию.

Если вы инвестируете через пенсионный счет, вам обычно не о чем беспокоиться.

Могу ли я снять деньги со своего брокерского счета?

Есть несколько уровней вывода денег с вашего брокерского счета. Если он вкладывается в акции, вам сначала придется продать эти акции. Затем, когда деньги появятся на вашем счету в виде наличных (что в наши дни происходит практически мгновенно), вам, вероятно, все равно придется подождать несколько дней, прежде чем вы сможете их снять.Как только сделка «улажена», вы можете снять наличные, что может занять еще несколько дней, прежде чем они появятся на вашем банковском счете.

Таким образом, при нормальных обстоятельствах не должно возникнуть проблем с выводом наличных денег с вашего брокерского счета, но имейте в виду, что может пройти несколько дней, прежде чем они действительно появятся на вашем банковском счете. Для брокерских контор, которые помимо брокерских услуг предлагают управление денежными средствами, этот процесс проходит намного быстрее.

Как открыть брокерский счет: пошаговое руководство

Выбор подходящего брокерского счета может показаться сложным процессом, но это не обязательно.Решив, какой тип учетной записи вы хотите, а затем сравнив нескольких онлайн-биржевых брокеров, вы сможете выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Вот пошаговое руководство по открытию брокерского счета:

1. Определите тип брокерского счета, который вам нужен
2. Сравните затраты и льготы
3. Рассмотрите предлагаемые услуги и удобства
4. Выберите брокерскую фирму
5. Заполните заявку на открытие нового счета
6. Пополните счет
7. Начать поиск инвестиций

1.Определите, какой тип брокерского счета вам нужен

Каковы ваши инвестиционные цели? Если вы просто хотите инвестировать в дождливый день или для определенной относительно краткосрочной цели и не обязательно хотите, чтобы ваши деньги были связаны до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, традиционный брокерский счет — это ваш путь. Эти счета не имеют налоговых преимуществ — вам, возможно, придется платить налог на инвестиционную прибыль и дивиденды — но вы можете снимать свои деньги, когда захотите. По этой причине традиционный или стандартный брокерский счет часто называют налогооблагаемым брокерским счетом.

Если вы выберете традиционный брокерский счет, ваш брокер, скорее всего, спросит, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Если вы решите подать заявку на маржинальные привилегии, это в основном означает, что вы можете занимать деньги для покупки акций, а акции в вашем портфеле служат в качестве обеспечения. Вы будете платить проценты за заемные деньги, и вам следует знать о некоторых рисках, связанных с инвестированием с маржой.

С другой стороны, если ваша цель — сэкономить деньги для выхода на пенсию, IRA — лучший выбор.Традиционные IRA могут давать вам налоговые вычеты, когда вы вносите в них взносы, но вы не сможете использовать свои деньги, пока не достигнете 59-1 / 2. Взносы в IRA Roth не дают вам налоговых льгот, когда вы их делаете, но квалифицированные выплаты IRA Roth не облагаются налогом. Кроме того, вы можете снимать взносы Roth IRA (но не свою инвестиционную прибыль), когда захотите. Наконец, если вы работаете не по найму, для вас есть несколько специальных вариантов, например SIMPLE IRA, SEP-IRA или индивидуальный 401 (k). Вы можете прочитать более подробное руководство, которое также поможет вам выбрать лучшую IRA.

Также стоит отметить, что многие люди предпочитают открывать несколько брокерских счетов, таких как налогооблагаемый счет и IRA, чтобы хранить свои деньги в отдельных корзинах.

Обязательно ознакомьтесь с нашим списком лучших учетных записей Roth IRA, чтобы найти подходящий вариант.

2. Сравните затраты и стимулы

В наши дни практически все основные дисконтные брокеры предлагают торговлю без комиссии. Они также могут предложить вам скидку, чтобы вознаградить вас за определенные действия, такие как перевод крупного инвестиционного счета от другого брокера.

Тем не менее, важно проверять полный график ценообразования каждой онлайн-брокерской фирмы, особенно если вы планируете торговать чем-либо, кроме акций (опционы, паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и т. Д.), Поскольку это часто связано с их собственными расходами. Например, многие брокеры взимают комиссию в диапазоне от 0,50 до 0,75 доллара за опционный контракт, поэтому, даже если брокер не взимает базовую комиссию, торговля опционами точно не будет бесплатной.

Наконец, многие брокеры предлагают стимулы для привлечения бизнеса, и вам не нужно быть миллионером, чтобы ими воспользоваться.Я не говорю, что хороший стимул сам по себе должен повлиять на ваше решение, но это определенно часть головоломки, которую стоит принять во внимание.

Как открыть свой первый брокерский счет

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если вы хотите начать инвестировать, но не знаете, с чего начать, скорее всего, вы потратили некоторое время на поиск в Google, «как создать брокерский счет».»

Итак, что такое брокерский счет? И что нужно для его открытия?

Брокерский счет дает вам доступ к фондовому рынку, позволяя покупать и продавать акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды, чтобы увеличивайте свое богатство (принимая на себя риск).

Брокерские счета предлагают крупные финансовые фирмы, такие как Charles Schwab и Fidelity, а также онлайн-брокеры, такие как Ally Invest. Брокеры, по сути, выступают в качестве посредников между вами и вашими инвестициями.Они хранят деньги, которые вы используете для покупки инвестиций, и могут совершать сделки от вашего имени. Многие брокеры также предлагают пользователям полный комплекс услуг по планированию инвестиций, от индивидуальных консультаций до рыночной информации.

В отличие от пенсионного счета, такого как 401 (k) или IRA, вы можете получить доступ к деньгам, которые вкладываете в брокерский счет, в любое время — вам не нужно ждать, пока вам исполнится 65. Но новые инвесторы должны знать, что вы может платить налоги с вашего заработка. Когда вы продаете акции и хотите отозвать свою прибыль, вы можете сделать это в любое время, но с наступлением налогового сезона вам нужно будет заплатить налоги с доходов или дивидендов, которые вы получаете.Вот почему брокерские счета часто называют «налогооблагаемыми счетами».

Вот основы, которые каждый должен знать при открытии своего первого брокерского счета.

Чего ожидать при открытии брокерского счета

Вам не нужно много времени или денег, чтобы открыть и пополнить брокерский счет. Открытие новой учетной записи в Интернете может занять около 15 минут. Как правило, вы заполняете онлайн-форму, содержащую информацию о вашей занятости, чистой стоимости, инвестиционных активах, инвестиционных целях, а также основную информацию, такую ​​как ваши водительские права и номер социального страхования.

Чтобы пополнить свой счет, вам нужно будет перевести деньги со связанного банковского счета, например, с вашего чекового или сберегательного счета. Вы также можете переводить деньги банковским переводом, вносить чек или переводить инвестиции от другого брокера.

Брокер может спросить, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Маржинальный счет действует почти как ссуда, когда брокер ссужает вам деньги для совершения сделок, и вы платите проценты, в то время как денежный счет означает, что вы пополняете свой счет собственными деньгами.

Инвесторы могут иметь столько брокерских счетов, сколько они хотят, и нет ограничений на количество денег, которые вы можете вносить на свой налогооблагаемый брокерский счет каждый год.

На что обращать внимание при открытии брокерского счета

Обратите внимание на комиссию при открытии брокерского счета. Брокеры получают компенсацию в виде комиссионных, хотя многие теперь предлагают торговлю акциями без комиссии. Брокеры, предлагающие бесплатную торговлю акциями, включают TD Ameritrade, E * TRADE и Vanguard. Но часто вам придется платить за другие вещи, например, за управление и консультационные услуги. Не забудьте также отметить любые расходы, связанные с торговлей за пределами акций, такими как паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и опционы.

У большинства брокеров нет требований к минимальному депозиту для открытия счета. Однако вам может потребоваться достичь минимума, чтобы делать инвестиции, например, приобрести минимальную сумму акций в долларах для инвестирования в индексный фонд.

Что делать, если вы мало разбираетесь в инвестировании?

Если вас одолевает идея инвестирования, подумайте о платформе роботов-консультантов. Самостоятельное инвестирование через брокерскую фирму требует, чтобы вы знали хотя бы основы того, как правильно выбирать акции, облигации или фонды.С помощью робо-советника вы можете получить хорошо диверсифицированный портфель благодаря алгоритмам, которые учитывают лучшие инвестиции, исходя из ваших финансовых целей.

SoFi Invest®, например, предлагает автоматизацию инвестирования, и вам не нужно достигать минимального депозита или поддерживать определенный баланс. SoFi также выделяется тем, что позволяет вам также участвовать в IPO компаний без минимальных затрат.

Если вам нравится идея робо-консультанта, но вы бы чувствовали себя более комфортно, зная, что есть реальный финансовый консультант, с которым вы можете поговорить, когда вам нужно, подумайте о Betterment.Подписка на премиальный план Betterment дает вам неограниченный доступ к финансовому консультанту. Если вы не являетесь участником премиум-класса, плата за разовую консультацию консультанта составляет от 199 до 299 долларов.

Итог

Создание вашего первого брокерского счета — захватывающий шаг в вашем инвестиционном путешествии. Вы действительно можете начать наращивать свое богатство, вкладывая деньги на рынок, где они частично растут благодаря сложным процентам.

Но прежде, чем вы погрузитесь в инвестирование, вы захотите рассмотреть свою общую финансовую картину. Убедитесь, что ваш долг находится под контролем (особенно долг по кредитной карте с высокими процентами), вы инвестируете в пенсионный счет (и встречаетесь с любым работодателем, соответствующий 401 (k)), у вас есть срочный сберегательный счет и — это очень важно — вы понимать риски и при этом чувствовать себя комфортно при инвестировании.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Чего ожидать при открытии брокерского счета

Если вы читаете это, возможно, вы планируете открыть брокерский счет. Возможно, вы захотите вложить деньги на пенсию или образование ребенка или просто попытаться вырастить немного денег, которые вы отложили. В этой публикации объясняется, чего ожидать, если вы все же решите открыть брокерский счет, в том числе какую информацию вас попросят предоставить, какие решения вас попросят принять, какие вопросы вы должны задать своему зарегистрированному финансовому специалисту и каковы ваши права. клиент брокерско-дилерской фирмы.

Информация, которую вас попросят предоставить

Когда вы решите открыть счет, вам нужно будет заполнить документы. Это будет включать в себя приложение для нового счета , которое брокерско-дилерские фирмы могут также называть формой нового счета, формой открытия счета или чем-то подобным. Эта форма заявки потребует от вас предоставить некоторую информацию о себе, а также попросит вас принять определенные решения в отношении вашей учетной записи. Как более подробно объясняется ниже, зарегистрированные финансовые специалисты брокерско-дилерской фирмы используют эту информацию для нескольких целей, включая получение информации о вас и ваших финансовых потребностях и выполнение определенных нормативных обязательств.Хотя заполнение заявки может занять некоторое время, важно точно ответить на вопросы в заявке. Поэтому не забудьте внимательно прочитать заявление, сопроводительные соглашения и другие документы, которые дает вам брокерская фирма, и задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете.

В заявке на новую учетную запись, наряду с другой информацией, вас, вероятно, попросят указать:

• Номер социального страхования или другой идентификационный номер налогоплательщика: Правила Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), которые регулируют отрасль ценных бумаг, требуют, чтобы брокерские фирмы запрашивали эту информацию по нескольким причинам.Подобно банкам, кредитным союзам и другим финансовым учреждениям, брокерские фирмы должны сообщать Налоговой службе о доходах, которые вы получаете от своих инвестиций. Кроме того, в соответствии с Законом USA PATRIOT от 2001 года финансовые учреждения могут использовать ваш номер социального страхования для подтверждения вашей личности при открытии брокерских счетов, чтобы помочь предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма.
  
• Информация о водительских правах или паспорте, или информация из другого удостоверения личности государственного образца: Это также может помочь зарегистрированному финансовому специалисту выполнять свои обязательства в соответствии с Законом USA PATRIOT Act.
  
• Статус занятости, финансовая информация — например, ваш годовой доход и чистая стоимость — и инвестиционные цели: Сбор этой информации поможет вашему зарегистрированному финансовому специалисту выполнять нормативные обязательства. Например, если ваш зарегистрированный финансовый специалист рекомендует вам инвестиции, правила SEC и FINRA требуют, чтобы ваш зарегистрированный финансовый специалист собирал эту информацию. Кроме того, эта информация может помочь зарегистрированному финансовому специалисту определить для вас подходящие инвестиционные рекомендации.

  Обратите внимание, что термины, используемые для описания инвестиционных целей, часто различаются в зависимости от брокерско-дилерских фирм и приложений для новых счетов. Вы можете услышать такие термины, как «доход», «рост», «консервативный», «умеренный», «агрессивный» и «спекулятивный». Если вы не понимаете различий между терминами, попросите своего зарегистрированного финансового специалиста объяснить или привести примеры. Убедитесь, что вы описали свои финансовые цели, какой риск вы готовы пойти на свои инвестиции и когда вы ожидаете, что вам потребуется доступ к средствам на вашем счете как можно более полно.
  

• Доверенное контактное лицо: Начиная с 5 февраля 2018 г., новые формы учетной записи могут включать раздел с просьбой предоставить информацию для доверенного контактного лица. Ваш зарегистрированный финансовый специалист может запросить эту информацию в разговоре или по электронной почте. Вы должны ожидать, что вас попросят указать имя, адрес и номер (а) телефона доверенного контактного лица, с которым ваша фирма может связаться по поводу вашей учетной записи. Хотя от вас не требуется предоставлять эту информацию для открытия учетной записи, это может быть хорошей идеей.Выбирая предоставление этой информации, вы разрешаете фирме связаться с таким лицом и раскрыть информацию о вашей учетной записи при определенных обстоятельствах, в том числе для решения проблемы возможной финансовой эксплуатации, а также для подтверждения вашей текущей контактной информации, состояния здоровья или личности. любого законного опекуна, исполнителя, доверенного лица или держателя доверенности. Вы также получите письменное уведомление от фирмы, в котором излагаются эти детали.

Будьте точны, предоставляя информацию, запрашиваемую в этих формах.Ваши зарегистрированные финансовые специалисты будут использовать эту информацию, чтобы понять ваши финансовые потребности и выполнить определенные нормативные обязательства. Кроме того, вы подтверждаете, что предоставленная вами информация верна, когда вы подписываете новую заявку на создание учетной записи.

Решения, которые вас попросят принять

В новой форме учетной записи вам также будет предложено принять некоторые важные решения относительно вашей учетной записи, в том числе о том, как вы будете оплачивать свои транзакции, как будут управляться неинвестированные денежные средства и кто будет контролировать вашу учетную запись и иметь доступ к ней.

• Хотите ли вы иметь счет наличными или ссуду под залог? Большинство фирм предлагают по крайней мере два типа счетов — кассовый счет и счет маржинальной ссуды (обычно известный как «маржинальный счет»). На денежном счете вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги в момент покупки. В случае маржинального ссудного счета, хотя вы должны в конечном итоге полностью оплатить свои ценные бумаги, ваша брокерская фирма может ссудить вам средства во время покупки, а ценные бумаги в вашем портфеле служат в качестве обеспечения по ссуде.Это называется покупкой ценных бумаг «с маржой». Разница между покупной ценой и суммой денег, которую вы вложили, является ссудой от фирмы, и вы понесете процентные расходы, как и в случае любой другой ссуды.

  Существуют риски, связанные с покупкой ценных бумаг с маржой, которых нет в большинстве других типов ссуд. Например, если стоимость ваших ценных бумаг значительно снизится, вам может потребоваться «маржинальный вызов». Это означает, что брокерская фирма может либо (1) потребовать от вас немедленно внести денежные средства или ценные бумаги на ваш счет, либо (2) продать любых ценных бумаг на вашем счете, чтобы покрыть любую недостачу — без предварительного уведомления продажа. Фирма решает, какие из ваших ценных бумаг продать. Даже если фирма уведомит вас о том, что у вас есть определенное количество дней для покрытия дефицита, она все равно может продать ваши ценные бумаги до истечения этого срока. Кроме того, фирма может в любое время изменить пороговое значение, при котором клиенты могут быть подвергнуты маржинальному требованию.

  Обязательно внимательно прочитайте заявку на открытие нового счета и любые другие документы, которые дает вам зарегистрированный финансовый специалист по счетам маржинального кредита.Убедитесь, что вы понимаете, как работают эти учетные записи, прежде чем регистрировать их. В некоторых компаниях вы по умолчанию регистрируете счет маржинального кредита, если вы не укажете иное в заявке. Если вы открыли маржинальный счет, но полностью оплачиваете ценные бумаги во время покупки, вы не несете больше рисков, чем при использовании денежного счета. Для получения дополнительной информации о маржинальных ссудных счетах прочтите Предупреждение для инвесторов FINRA, Инвестирование с использованием заемных средств: Нет «маржи» за ошибку.
  

  Примечание: Хотя соглашения о маржинальном ссуде обычно используются, чтобы позволить инвесторам покупать ценные бумаги с маржой, некоторые фирмы позволяют своим клиентам брать ссуды для других целей.В связи с этими кредитами фирма может попросить клиента подписать маржинальное соглашение. Прежде чем брать деньги в долг у брокерской фирмы по любой причине, убедитесь, что вы полностью понимаете условия, затраты и последствия.

• Как вы хотите управлять своими неинвестированными денежными средствами? Иногда на вашем счету есть наличные, которые не были вложены. Например, возможно, вы только что положили деньги на свой счет, не дав инструкции, как их вложить, или вы получили денежные дивиденды или проценты.Ваша фирма обычно автоматически помещает — или «зачищает» — эти деньги в программу управления денежными средствами (обычно известную как программа «зачистки»).

  В заявлении на открытие нового счета ваша компания может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами. Программы управления денежными средствами предлагают разные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие. Убедитесь, что вы понимаете различные особенности программ управления денежными средствами, которые предлагает ваша фирма, чтобы вы могли принять обоснованное решение, если вас попросят выбрать одну из них.
  

• Кто будет принимать окончательные решения по вашему счету? Вы будете принимать окончательное решение об инвестициях в ваш счет, если только вы не предоставите «дискреционные полномочия» в письменной форме другому лицу, например финансовому специалисту. Обладая дискреционными полномочиями, это лицо может инвестировать ваши деньги, не консультируясь с вами о цене, сумме или типе безопасности или времени сделок, которые размещаются для вашей учетной записи.

  Некоторые фирмы позволяют указывать, кто имеет дискреционные полномочия в отношении учетной записи, непосредственно в заявке на создание новой учетной записи, в то время как для других требуется отдельная документация.Могут быть и другие виды полномочий, которые вы можете предоставить в отношении своей учетной записи, включая доверенность и разрешенные торговые привилегии. Обязательно продумайте риски, связанные с предоставлением кому-либо возможности принимать решения о ваших деньгах.

Прочие документы для открытия счета

К заявке на создание новой учетной записи могут быть приложены другие документы, такие как «Клиентское соглашение», «Положения и условия» и т.п. Эти документы, наряду с применимыми законами штата и федеральными законами, а также правилами SEC и FINRA, регулируют отношения между вашими клиентами и фирмой.Обязательно запрашивайте копии, если вы их не получили, и загрузите или распечатайте их для своих записей, если вы ведете дела со своей брокерской фирмой в Интернете.

Обязательно найдите время, чтобы внимательно изучить всю информацию в этих документах, независимо от того, открываете ли вы свой счет лично в офисе зарегистрированного финансового специалиста или заполняете формы дома или через Интернет. И не подписывайте их, если вы полностью не понимаете и не соглашаетесь с условиями, которые они налагают на вас.

Проверьте свой зарегистрированный финансовый специалист

Если вы еще этого не сделали, убедитесь, что вы ознакомились с предысторией своего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы, прежде чем открывать в них счет. Хотя история без проблем с регистрацией или лицензированием, дисциплинарными взысканиями или банкротством не является гарантией того же в будущем, предварительная проверка вашего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы может помочь вам избежать проблем. Найдите своего зарегистрированного финансового специалиста и фирму на FINRA Brokercheck, перейдя по ссылке https: // brokercheck.finra.org или по бесплатному телефону (800) 289-9999.

Также убедитесь, что номера телефонов и адреса, которые ваш зарегистрированный финансовый специалист и фирма предоставляют вам в качестве их контактной информации, соответствуют указанным в Brokercheck. Известно, что мошеннические организации и физические лица крадут личности законно зарегистрированных финансовых специалистов и брокерско-дилерских фирм, чтобы получить доступ к вашей личной информации!

Вопросы, которые стоит задать

Задавая вопросы, вы сможете грамотно инвестировать и избежать проблем.Независимо от вашего уровня инвестиционного опыта, не стесняйтесь и не пугайтесь — это ваши деньги. Вот список, с которого можно начать.

1. Это маржинальный или денежный счет? Можете ли вы объяснить разницу между ними?
2. Какие у меня есть варианты в отношении программ вывоза наличных? Каковы различные функции, включая процентные ставки и федеральное страховое покрытие? Если фирма предлагает и банковские депозиты, и фонды денежного рынка, каковы преимущества и недостатки выбора одного по сравнению с другим?
3. Кто будет контролировать принятие решений в моем аккаунте?
4. Как часто я буду получать выписки со счета? Кто будет предоставлять отчеты, и будут ли они в Интернете или в бумажном виде?
   

   Совет: Фирма, в которой вы открываете счет, может не быть той, которая отправляет выписки по вашему счету.Вы можете открыть счет в представительной фирме , которая дает рекомендации, принимает и выполняет ваши приказы и имеет договоренность с клиринговой и транспортной фирмой , которая должна завершить («урегулировать» или «очистить») ваши торгует и хранит ваши средства или ценные бумаги. Есть также фирмы, которые принимают и исполняют заказы и совершают сделки. Если вы работаете с представляющей фирмой, вы можете получать отчеты от клиринговой фирмы. Узнайте, в какой фирме вы открываете счет и кто будет отправлять вам выписки со счета.Вы будете получать выписку со счета не реже одного раза в календарный квартал.

5. Будут ли мои ценные бумаги зарегистрированы на мое имя или на имя фирмы? Можете ли вы объяснить разницу между ними?
   

   Совет: Регистрация ценных бумаг на ваше имя или на имя брокерско-дилерской фирмы может повлиять на то, как скоро вы получите свои дивиденды и проценты, на легкость, с которой вы сможете продать свои ценные бумаги, и на типы сообщений, которые вы получаете в том числе напрямую от эмитента ценных бумаг.Для получения дополнительной информации см. «Хранение ваших ценных бумаг — узнайте факты» на веб-сайте SEC по адресу http://www.sec.gov/investor/pubs/holdsec.htm.

6. Каковы все комиссии, относящиеся к этой учетной записи? Сколько стоят комиссии? Есть ли другие комиссии за транзакции или консультации? Комиссия за несоблюдение минимального баланса? Обслуживание учетной записи, перевод учетной записи, бездействие учетной записи, комиссия за банковский перевод или любые другие комиссии?
7. Какие услуги я получаю с этой учетной записью?
8. С кем мне связаться, если у меня возникнут вопросы или опасения относительно моей учетной записи? Как я могу связаться с представителем своего аккаунта или его менеджером? Телефон? Эл. адрес? Местный филиал?

Как вы контролируете свою учетную запись

После открытия учетной записи следует регулярно следить за ее активностью.Убедитесь, что вы просматриваете все выписки со своего счета и подтверждения сделок на предмет ошибок или транзакций, которые вы не санкционировали. Если вы видите какие-либо доказательства несанкционированной торговли или ошибок, немедленно сообщите об этом зарегистрированному финансовому специалисту, руководителю финансового профессионала или отдел соблюдения нормативных требований компании, чтобы защитить свои права. Обязательно записывайте любые разговоры, которые вы ведете с вашей фирмой по поводу таких споров, отправляйте свои жалобы в письменной форме и храните копии этих заметок и всех сообщений, связанных с такими спорами, для своих записей.

Спросите себя, соответствуют ли ваши инвестиции вашим ожиданиям и целям и изменились ли ваши цели. Кажется, что ваши инвестиции по-прежнему подходят вам, и по каким критериям вы будете решать, когда продавать?

Как открыть брокерский счет — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Открытие брокерского счета может показаться сложным процессом, но это не обязательно.Прежде чем начать, вам необходимо понять, какие типы брокерских счетов доступны и какие функции наиболее важны для ваших инвестиционных целей.

«Чего вы пытаетесь достичь с помощью учетной записи? Чем вы хотите торговать? Определенные хранители будут лучше подходить для определенных типов вещей », — говорит Чарльз Фаилла, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Sovereign Financial Group в Нью-Йорке.

Давайте подробнее рассмотрим брокерские счета и то, что вам нужно, чтобы выбрать правильный счет для ваших инвестиционных потребностей.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это счет, который вы можете использовать для покупки и хранения инвестиций, таких как акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды. Когда вы открываете брокерский счет в брокерской фирме, она покупает и продает инвестиционные активы на рынке от вашего имени. Фирма также является хранителем ценных бумаг, которыми вы владеете на своем брокерском счете.

Существует два типа брокерских счетов: налогооблагаемые инвестиционные счета и пенсионные счета.Вы можете открыть оба типа в брокерской фирме, но инвестиции, которые вы держите на любом счете, разделены для налоговых целей.

Имея налогооблагаемый брокерский счет, вы платите обычный подоходный налог и налог на прирост капитала с дивидендов, процентов и прибыли от продажи ваших инвестиций. Вы можете внести на свой налогооблагаемый брокерский счет столько или меньше денег, сколько захотите. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших онлайн-брокерских счетов.

Имея пенсионный счет, вы вносите деньги на традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA.Если вы работаете не по найму, вы можете открыть индивидуальный 401 (k) или SEP IRA. Все эти планы имеют разные правила в отношении налогов и лимитов взносов, которые вам необходимо понять. У них также есть правила относительно того, кто имеет право открывать такие счета и вносить в них средства.

Денежный брокерский счет против маржинального счета

Налогооблагаемые брокерские счета бывают двух видов: денежные счета и маржинальные счета. Имея денежный счет, вы покупаете инвестиции на деньги, внесенные на счет.Если у вас есть 500 долларов на счету, вы можете купить ценных бумаг на 500 долларов — и не более того.

Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для увеличения ваших инвестиций. Некоторые инвесторы используют маржинальные счета для выполнения более сложных торговых стратегий.

«Покупка с маржой» означает, что вы взяли взаймы деньги для покупки инвестиций. Вы платите проценты по кредиту, а приобретаемые вами вложения выступают в качестве залога. Кроме того, вам необходим маржинальный счет, чтобы заниматься короткими продажами.

Использование долга в вашей торговой стратегии сопряжено с риском.Если рынок падает и инвестиции, купленные с маржой, теряют слишком большую стоимость, брокерская служба может потребовать, чтобы вы выплатили свой долг немедленно — это известно как «маржинальное требование». Брокерская компания также может продать ваши инвестиции, чтобы покрыть дефицит счета, не сообщая вам заранее.

Если вы хотите покупать и держать акции, облигации или ETF, денежный счет — это все, что вам нужно. «Я думаю, что для любого, кто только начинает, маржа — это просто способ быстро попасть в неприятности», — говорит Мишель Фейт, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Satori Financial в Сиэтле.«Я думаю, что большинству инвесторов было бы лучше с некоторыми ограждениями, и мы все знаем, что долг может доставить вам неприятности, если вы не будете умны в том, как его использовать».

Комиссии и сборы за брокерский счет

Многие брокерские счета сегодня рекламируют свои комиссионные сделки в размере 0 долларов США, но имейте в виду, что это не означает, что вся торговля бесплатна. Существуют и другие расходы и сборы, помимо комиссионных, и вы должны понимать другие сборы и расходы, взимаемые вашим брокером. Это особенно верно, если вы планируете заняться такими инвестициями, как опционы или паевые инвестиционные фонды.

Take Fidelity, одна из ведущих онлайн-брокерских компаний. Fidelity не взимает комиссию за торговлю акциями, опционами и ETF. Тем не менее, Fidelity взимает комиссию в размере 0,65 доллара США за каждую сделку с опционным контрактом и 1 доллар за облигацию или CD при торговле на вторичном рынке. Рассматривая брокерский счет, найдите график комиссий и поймите затраты, связанные с различными видами транзакций.

Некоторые брокерские конторы также могут предложить вам стимулы для открытия счета. Хотя это не единственное, что вам следует учитывать при сравнении компаний, если вы остановились на двух в основном идентичных вариантах, хороший стимул для адаптации может склонить чашу весов.Например, в мае 2020 года и E-Trade, и Ally Invest предложили новым инвесторам бонус в размере 50 долларов, если они внесут от 10 000 до 24 999 долларов новых денег.

Брокерский счет vs. Робо-советник

Если вы начинающий инвестор, внимательно подумайте, может ли робот-советник лучше удовлетворить ваши потребности, чем брокерский счет. Робо-консультанты используют алгоритмы инвестирования, чтобы предложить портфель, который соответствует вашим потребностям, а затем управлять портфелем за вас, взимая ежегодную плату за услугу.

Когда вы открываете учетную запись с помощью робо-советника, платформа задает вам ряд вопросов о ваших инвестиционных целях, временном горизонте и допуске к риску. В зависимости от этих факторов робот-советник предлагает один или несколько инвестиционных портфелей, обычно состоящих из недорогих ETF.

Если вы чувствуете, что вам нужно дополнительное руководство по инвестированию, робот-советник может быть хорошим вариантом. Годовые сборы робо-консультантов могут составлять 0,25% или более от стоимости вашего портфеля, и вам, возможно, также придется оплачивать коэффициенты расходов для ETF.

«Роботы могут быть вариантом для людей, которые знают, что им нужно инвестировать, но на самом деле они не хотят этого вовлекать», — говорит Фейт. Если вы хотите принять более активное участие в создании своего инвестиционного портфеля, выберите брокерский счет.

Характеристики брокерского счета

Комиссии — важный фактор при выборе брокерского счета, но это еще не все. При выборе брокерского счета учитывайте следующие ключевые особенности:

• Технология: Как сайт компании? Как приложение? Загляните на сайт и подумайте о загрузке приложения, чтобы увидеть, насколько легко им пользоваться.»Каков их интерфейс?» — говорит Фаилла. «Я уверен, что все они неплохие, так что это скорее вопрос предпочтений».
• Образование: Какие ресурсы предлагает компания? Есть учебные статьи? Вам нужен совет — и они его предлагают? Предлагают ли они вебинары или другие учебные пособия? Если вы хотите узнать об инвестировании, возможно, вам понадобится брокерская компания с предложениями «Investing 101».
• Исследование: Если вы более опытный инвестор, вам может потребоваться больше инструментов для исследования и анализа.Некоторые брокерские компании предлагают обширные рейтинги аналитиков, а также доступ к сторонним исследованиям и средствам проверки, которые помогут вам выбрать среди множества доступных вариантов инвестирования.
• Знакомство: У вас уже есть там учетная запись, например 401 (k) вашего работодателя? «У вас есть счет в крупной фирме, и вам нравится эта платформа?» Фейт говорит. «С идеей о том, чтобы людям было как можно проще и плавнее, если они уже онлайн в брокерской компании, это может быть хорошей отправной точкой.”
• Варианты собственных фондов: Многие более крупные фирмы предлагают свои собственные паевые инвестиционные фонды с низкой или бесплатной комиссией и ETF в качестве вариантов инвестирования. Если вы положили глаз на чью-то семью, которая занимается домашним фондом, это может иметь значение. «Я обычно рекомендую Fidelity или Vanguard, потому что я думаю, что семейства фондов, которые идут вместе с ними, предлагают несколько хороших вариантов пассивного инвестирования, будь то индексные фонды или отраслевые инвестиции», — говорит Фейт.
• Филиал Доступность: Если вам нравится работать только в Интернете, это нормально.Но некоторым людям, особенно молодым инвесторам, может понадобиться фирма с филиалами, которые они могут посетить, если им понадобится дополнительная помощь или понимание.

Как подать заявку на открытие брокерского счета

Подать заявку на открытие брокерского счета очень просто. «В наши дни вы можете сделать это за 10 минут», — говорит Файлла. «Это действительно довольно просто». Обычно вам необходимо предоставить следующую информацию:

• Ваш номер социального страхования
• Другая личная информация, включая ваш номер телефона и домашний адрес
• Имя и адрес вашего работодателя, если вы работаете
• Ваш годовой доход и личное состояние

Возможно, вам придется ответить на другие вопросы, чтобы подтвердить свою личность.Возможно, вам также придется выбрать «основную позицию» или счет, на котором будут храниться ваши деньги до тех пор, пока вы их не инвестируете, например, фонд денежного рынка или кассовый счет с процентным доходом. Вы можете изменить этот выбор после открытия учетной записи.

Как пополнить свой брокерский счет

Вы можете открыть брокерский счет, не пополняя его сразу во время подачи заявки. Когда вы решите пополнить счет, брокерская служба просит вас связать текущий или сберегательный счет с вашим брокерским счетом или дает вам возможность перевести средства на ваш счет.Вы также можете перевести баланс с другого брокерского счета, если меняете компанию.

После того, как вы пополните свой счет, выберите соответствующие инвестиции. То, во что вы инвестируете, будет зависеть от вашего временного горизонта и целей. Если ваша фирма предлагает некоторые образовательные инструменты, используйте их, чтобы обосновать свой выбор инвестирования. Нет никаких ограничений на то, сколько вы можете инвестировать в традиционный налогооблагаемый брокерский счет, но если у вас есть вопросы о том, какие инвестиции подходят вам или как будет работать налоговый режим, вам может помочь финансовый консультант.

Что такое брокерский счет? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Брокерский счет позволяет покупать и продавать акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды. Брокерские счета также называются налогооблагаемыми инвестиционными счетами, чтобы отличать их от пенсионных счетов с льготным налогообложением, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k) s.Брокеры с полным спектром услуг, дисконтные брокеры и онлайн-брокеры — это места, где вы можете открыть брокерский счет.

Как работает брокерский счет?

Вы вносите наличные на брокерский счет и используете эти средства для покупки акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и ETF, а также множества инвестиционных активов. Люди используют брокерские счета для дневной торговли и получения краткосрочной прибыли или инвестирования для долгосрочных целей. Многие брокерские счета также предоставляют способы получения приличной прибыли от неинвестированных денежных средств.

Брокерская компания обслуживает ваш брокерский счет и выступает в качестве хранителя ценных бумаг, которыми вы владеете на своем счете. Брокерская компания является посредником между вами и рынками, покупая и продавая инвестиции по вашим указаниям.

Брокерские счета предлагаются широким кругом фирм, от брокеров с полным спектром услуг с полным набором финансовых услуг до автоматизированных робо-консультантов и онлайн-брокеров. Сборы и требования различаются соответственно: может существовать минимальный баланс, необходимый для открытия брокерского счета, некоторые фирмы могут взимать комиссию за управление, а также могут взиматься торговые комиссии для покупки или продажи определенных активов.

В безопасности ли мои деньги на брокерском счете?

Денежные средства и ценные бумаги на брокерском счете застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Страхование, предоставляемое SIPC, покрывает только кастодиальную функцию брокерской деятельности: оно заменяет или возвращает денежные средства и активы клиента в случае банкротства брокерской фирмы. SIPC защищает 500 000 долларов на одного клиента, включая только до 250 000 долларов наличными. SIPC не защищает вас от неверных инвестиционных решений или потери стоимости ваших инвестиций из-за вашего собственного выбора или плохих советов по инвестированию.

Маржинальный счет

и денежный счет: в чем разница?

Существует два основных типа брокерских счетов: денежные счета и маржинальные счета. Разница между ними заключается в том, как вы покупаете свои вложения.

Что такое брокерский денежный счет?

Когда у вас есть денежный счет в брокерской компании, вы покупаете ценные бумаги на деньги, депонированные на счете. «Если у вас есть 100 долларов, вы можете купить акции только на 100 долларов», — говорит Мэтью Боерсен, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Дженисона, штат Мичиган.Если у вас недостаточно денег на вашем счете, вы не можете покупать дополнительные ценные бумаги.

Что такое брокерский маржинальный счет?

С маржинальным счетом вы можете занимать деньги для покупки инвестиций, а сами вложения являются залогом по ссуде. «Если у вас есть 100 долларов, вы потенциально можете купить акции на сумму более 100 долларов», — говорит Боерсен. «Хранитель предоставит вам ссуду, чтобы вы могли купить дополнительные акции. Вы должны платить проценты по ссуде, но это ссуда внутри вашей учетной записи.”

Маржинальный счет позволяет вам выполнять более сложные торговые стратегии, такие как короткие продажи, но есть риски, связанные с использованием заемных средств вместо денежных средств для инвестирования. Например, если стоимость ваших инвестиций падает, ваша брокерская фирма может попросить вас немедленно выплатить маржинальный долг — это называется требованием маржи. Фирма также имеет право продать любые инвестиции в вашем портфеле без предварительного уведомления, чтобы покрыть дефицит счета.

Брокерские счета vs.Пенсионные счета

Брокерские счета и пенсионные счета могут помочь вам сэкономить на будущее, предоставляя возможность инвестировать ваши деньги на финансовых рынках. Однако между этими типами счетов есть большие различия, особенно когда речь идет о диапазоне предлагаемых ими вариантов инвестирования и налоговом режиме.

Гибкость брокерского счета

На брокерских счетах

отсутствуют правила и ограничения, которые регулируют пенсионные счета, такие как 401 (k) s и IRA, среди прочего.Ежегодные взносы на пенсионные счета ограничены, существуют строгие правила относительно того, когда вы можете снимать средства, а некоторые пенсионные счета могут предлагать ограниченный выбор инвестируемых активов и ценных бумаг. Последнее особенно актуально для аккаунтов 401 (k).

Брокерские счета

предлагают гораздо большую гибкость. Вы можете внести на брокерский счет столько денег, сколько хотите, и вы можете инвестировать в любые активы или ценные бумаги, предлагаемые вашим брокером. «Вы можете вложить деньги, когда захотите, и забрать деньги, когда захотите», — говорит Боерсен.«И на самом деле нет никаких ограничений на варианты инвестирования».

Налоговый режим для брокерского счета

Брокерские счета и пенсионные счета облагаются налогом по-разному. Взносы в традиционные IRA и обычные 401 (k) делаются до того, как вы платите подоходный налог с вашей зарплаты, баланс со временем растет без налогов, и вы платите налоги, когда снимаете деньги при выходе на пенсию. При использовании Roth IRA и Roth 401 (k) взносы производятся после того, как вы заплатили подоходный налог, деньги со временем растут без налогов, и вы не платите налоги при снятии средств при выходе на пенсию.

В брокерских счетах, когда вы продаете инвестицию с целью получения прибыли, вы платите налог на прирост капитала. Как правило, если вы удерживаете инвестиции более года, вы будете платить долгосрочную ставку налога на прирост капитала с выручки, а если вы владели им менее года, вы заплатите краткосрочную ставку. ставка налога на прирост капитала.

Вы будете обязаны платить налоги, когда получите доход от инвестиций, хранящихся на вашем брокерском счете, например, дивиденды или проценты, или когда деньги на вашем счете приносят проценты.Если по принадлежащим вам акциям выплачиваются денежные дивиденды или квалифицированные дивиденды, выручка может облагаться налогом. С налогами на процентный доход по облигациям сложнее.

Одна налоговая стратегия, доступная инвесторам с брокерским счетом, называется сбором налоговых убытков. При определенных условиях, когда вы продаете инвестицию по цене меньше, чем вы за нее заплатили, вы можете использовать часть убытка для компенсации другой налогооблагаемой прибыли в своем портфеле.

Если вы инвестируете стратегически, используя свой брокерский счет, вы можете минимизировать налоги, которые вы должны.«Для некоторых людей брокерский счет может быть столь же выгодным, как и некоторые пенсионные счета, при правильном управлении с налоговой точки зрения», — говорит Боерсен.

Где можно получить брокерские счета?

Вы можете открыть брокерский счет у следующих типов брокеров:

• Онлайн-брокеры. Для самостоятельных инвесторов онлайн-брокерский счет позволяет вам управлять своим инвестиционным портфелем самостоятельно, практически без указаний со стороны алгоритмов или профессионалов.«Вы открываете счет и самостоятельно выбираете свои инвестиции», — говорит Дженнифер Вебер, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Lake Success, Нью-Йорк. Брокерские онлайн-счета предлагают самые низкие комиссии и низкие или нулевые торговые комиссии. Wells Fargo, например, предлагает онлайн-брокерский счет, где вы будете платить комиссию в размере 0 долларов США за торговлю акциями и ETF через Интернет или посредством автоматической торговли по телефону.
• Робо-советники. Робо-консультанты упрощают задачу для инвесторов, не склонных к инвестированию, или людей, которые только начинают инвестировать, с помощью алгоритмического инвестирования и периодической помощи человека.Потребители отвечают на несколько вопросов об их финансовых целях, сроках и устойчивости к риску, а робот-консультант будет использовать компьютерную программу для разработки диверсифицированного портфеля, адаптированного к вашим потребностям, обычно включающего ETF или недорогие паевые инвестиционные фонды. Эти типы брокерских счетов обычно идут с комиссией, но они невысокие: такие фирмы, как Wealthfront и Betterment, взимают 0,25% в год за управление цифровым портфелем.
• Управляемые счета. Брокеры и финансовые консультанты с полным спектром услуг предлагают брокерские счета, которыми управляют профессионалы в области финансов.«Это традиционные консультанты, которые действительно знакомятся с вами и вашими обстоятельствами, а затем выбирают инвестиции, исходя из вашей текущей ситуации и целей», — говорит Вебер. В управляемом брокерском счете вы можете получить доступ к советам по другим аспектам вашей финансовой жизни, таким как имущественное и пенсионное планирование. Комиссионные на таких счетах будут самыми высокими: в среднем зарегистрированные инвестиционные консультанты взимают ежегодную комиссию в размере 1,17% от активов под управлением.

Какой брокерский счет выбрать?

Выбор брокерского счета зависит от вашего опыта инвестирования, количества времени, которое вы можете посвятить управлению своим портфелем, и того, сколько вы хотите заплатить.

«Если вы тот, кто хочет сделать все очень простым и купить одну акцию или один фонд, или если вы готовы делать свою собственную работу и делать свой собственный выбор, вы можете решить, что онлайн-брокерская деятельность будет лучший выбор », — говорит Боерсен.

Обратной стороной самостоятельного подхода к онлайн-брокерской деятельности является то, что, когда рынок становится жестким, нет никого, кто мог бы удержать вас от эмоциональной реакции и принятия неверных инвестиционных решений. Например, большие спады на рынке могут побудить неподготовленных инвесторов продавать свои инвестиции, что часто является неоптимальным выбором.

С другой стороны, работа с финансовым консультантом или брокером с полным спектром услуг дает вам доступ к профессионалам с глубоким пониманием рынков и инвестиций. Когда вы в полной мере пользуетесь преимуществами управляемых брокерских счетов, вы помогаете убедиться, что ваш портфель соответствует плану и целям, которые вы и профессионал разработали вместе. Правильный специалист по инвестициям «может помочь разграничить миллионы существующих инвестиционных стратегий и выбрать лучшую для клиента», — говорит Боерсен.

Робо-советники попадают где-то посередине. Они отлично подходят для тех, кто не хочет принимать все решения самостоятельно и при этом не готов платить более высокие цены за управляемый брокерский счет.

Как открыть брокерский счет

Вы можете открыть новый брокерский счет за считанные минуты, если у вас есть средства для внесения первоначального депозита. Просто будьте готовы ответить на некоторые вопросы и предоставить некоторую личную информацию во время настройки учетной записи.

«Это проще, чем люди думают», — говорит Боерсен.«Иногда люди пугаются или ошеломляют некоторые вопросы, но на большинстве брокерских платформ есть функции поддержки по телефону или чата, которые помогут вам в этом процессе».

Для открытия брокерского счета вам потребуется предоставить личную информацию, например:

• Номер социального страхования или налоговый идентификационный номер
• Водительское удостоверение или паспорт, либо другое удостоверение личности государственного образца
• Информация о вашем статусе занятости
• Финансовая информация, такая как ваш годовой доход и чистая стоимость
• Общий обзор ваших инвестиционных целей

Не знаете, как выбрать брокерский счет? Вот два совета:

• Сравнить предложения по счетам. Для онлайн-брокеров и робо-консультантов обратите внимание на комиссии, выбор фондов и удобство их веб-сайта. Вы соответствуете минимальным требованиям к аккаунту? Есть ли доступ к человеческой помощи, если она вам нужна? Посетите как минимум три разных брокерских конторы и прочитайте онлайн-обзоры.
• Спросите у друзей и коллег. Если вам нужен управляемый аккаунт или финансовый консультант, спросите знакомых, работали ли они с кем-то, кого они порекомендовали бы. Встретьтесь с брокерами или консультантами лично, чтобы узнать, как вы работаете.«Важно встретиться с разными консультантами и действительно понять их философию и то, как они работают в команде», — говорит Вебер. «Это команда или просто отдельный человек? Кто выбирает инвестиции? Предлагают ли они вам финансовое планирование? »

Брокерский счет — ключевая часть вашего финансового плана, поскольку инвестирование в рынки — один из лучших способов добиться долгосрочного роста. Важно, чтобы вы работали с компанией или человеком, которому можно доверять, потому что это ваши деньги, и вы инвестируете в свое будущее.

бонусов на лучший брокерский счет в октябре 2021 года

Брокеры агрессивно конкурируют за ваши деньги. Один из способов сделать это — предложить конкурентоспособные бонусы, которые вы можете добавить прямо на свой брокерский счет. Важно знать лучшие предложения, чтобы вы могли решить, подходящее ли время для открытия брокерского счета и использования того, что часто является безрисковой наличностью.

Здесь Bankrate отслеживает лучшие бонусы брокерского счета, чтобы помочь вам сравнить активные предложения.

Бонусы на лучший брокерский счет в октябре 2021 года

• Charles Schwab : от 100 до 1000 долларов (предложение лично приглашенного друга)
• Ally Invest : от 100 до 3000 долларов
• Финансы M1: 250–2 500 долл. США
• eToro: 50 долларов (предложение лично приглашенного друга)
• Электронная торговля: от 50 до 3000 долларов

Charles Schwab: 100, 300, 500 или 1000 долларов США (если вас порекомендовал друг)

Schwab предлагает лично приглашенным друзьям возможность заработать до 1000 долларов США, если они используют реферальный код, предоставленный вам текущим Клиент Schwab и откройте соответствующий ему счет в Schwab.

Чтобы получить бонус, вы должны:

• Получить реферальный код от друга или члена семьи.
• Станьте новым клиентом Schwab и внесите соответствующий чистый депозит в течение 45 дней после того, как станете клиентом Schwab и откроете соответствующий требованиям розничный брокерский счет.

При получении реферала вы ограничены одной учетной записью и только одной учетной записью для каждого клиента.

Розничные брокерские счета Schwab и IRA имеют право на участие в этом предложении.Сюда входят учетные записи, зарегистрированные в спонсируемых Schwab инвестиционных консультационных программах, таких как Schwab Intelligent Portfolios, Schwab Managed Portfolios, Schwab Managed Account Select and Connection, а также Schwab Private Client.

Вы получите бонус примерно через неделю или две после окончания 45-дневного периода, если вы сделали соответствующий депозит, став новым клиентом Schwab и участвуя в реферальном предложении.

Schwab может вернуть свою премию, если налогооблагаемые счета не хранятся в Schwab в течение как минимум одного года.

Вот уровни бонусов для этого предложения:

• Чтобы получить бонус в 100 долларов, внесите депозит от 25000 до 49999 долларов.
• Чтобы получить бонус в 300 долларов, внесите депозит от 50 000 до 99 999 долларов.
• Чтобы получить бонус в 500 долларов, внесите депозит от 100 000 до 499 999 долларов.
• Чтобы получить бонус в размере 1000 долларов США, внесите депозит в размере 500 000 долларов США или больше.

Прочтите обзор Charles Schwab от Bankrate, чтобы узнать больше.

Ally Invest: бонус 100, 250, 300, 600, 1200, 2000 или 3000 долларов

Новые клиенты Ally Invest могут заработать до 3000 долларов наличными, если откроют новый счет до сентября.30, 2021. Соответствующий депозит должен содержать средства не из Ally Financial, и человек может получить предложение только на один новый счет Ally Invest Securities LLC. В качестве дополнительного стимула Ally зачислит вам комиссию за перевод от другого брокера до 150 долларов, если вы внесете не менее 2500 долларов на новую учетную запись.

Ally Invest проверяет ваш депозит через 60 дней после открытия вашего счета, чтобы определить общую подходящую сумму депозита. Вы получите денежный бонус в течение 10 рабочих дней после проверки.

Чтобы получить денежный бонус, вы должны:

• Внести не менее 10 000 долларов на новый счет Ally Invest.
• Быть резидентом США.
• Не быть действующим владельцем учетной записи Ally Invest или бывшим владельцем учетной записи Ally Invest (включая бывших владельцев счетов TradeKing Securities LLC). Вы не имеете права на получение денежного бонуса, если вы закрыли один из этих аккаунтов Ally Invest в течение последних 90 дней.

Вы должны использовать кнопку «Открыть счет», связанную с этим предложением на сайте Ally Invest, чтобы открыть свой счет, чтобы иметь право на это предложение.

Вот уровни бонусов для этого предложения:

• Чтобы получить бонус в размере 100 долларов, внесите депозит или перевод от 10 000 до 24 999 долларов.
• Чтобы получить бонус в размере 250 долларов США, внесите депозит или переведите 25 000–99 999 долларов США.
• Чтобы получить бонус в размере 300 долларов США, внесите депозит или переведите 100 000–249 999 долларов США.
• Чтобы получить бонус в размере 600 долларов США, внесите депозит или перевод от 250 000 до 499 999 долларов США.
• Чтобы получить бонус в размере 1200 долларов США, внесите депозит или перевод от 500 000 до 999 999 долларов США.
• Чтобы получить бонус в размере 2000 долларов США, внесите депозит или переведите 1 миллион долларов — 1 999 999 долларов США.
• Чтобы получить бонус в размере 3000 долларов США, внесите депозит или переведите 2 миллиона долларов или более.

После получения бонуса ни денежный бонус, ни соответствующий депозит (за вычетом любых понесенных торговых убытков) не могут быть сняты в течение 300 дней. Вывод средств может заставить Ally Invest отозвать ваш бонус.

Прочтите обзор Ally Invest от Bankrate, чтобы узнать больше.

M1 Finance: бонус 250, 500, 1000 или 2500 долларов

Вы можете заработать денежный бонус в M1 Finance, если откроете пенсионный счет или счет налогооблагаемого брокера.Ваш счет должен быть пополнен до 31 декабря 2021 года.

Чтобы получить бонус, вы должны:

• Сделать прямой перевод не менее 100 000 долларов США от вашего брокера на M1 через систему переводов ACATS.
• Откройте новый счет, используя средства или ценные бумаги со счетов за пределами M1.
• Сделайте соответствующий перевод в течение 60 дней с момента открытия подходящего розничного брокерского счета.
• Иметь индивидуальный или совместный налогооблагаемый счет для получения бонусной выплаты.

Это предложение не распространяется на деньги, внесенные с банковского счета ACH, банковские переводы или прямые пролонгации 401 (k). Криптовалюта не подходит для ACATS, и любые ценные бумаги, не поддерживаемые M1, будут ликвидированы.

Бонус будет выплачен примерно через 90 дней после завершения соответствующего перевода. Чтобы сохранить бонусные деньги, вам необходимо поддерживать баланс нового счета (за вычетом любых торговых убытков) в течение как минимум 60 дней.

Вот уровни бонусов для этого предложения:

• Чтобы получить бонус в 250 долларов, внесите депозит в размере 100 000–249 999 долларов.
• Чтобы получить бонус в 500 долларов, внесите депозит от 250 000 до 499 999 долларов.
• Чтобы получить бонус в размере 1000 долларов США, внесите депозит от 500 000 до 999 999 долларов США.
• Чтобы получить бонус в размере 2500 долларов, внесите депозит на сумму не менее 1 миллиона долларов.

eToro: бонус в размере 50 долларов США (для подходящих рефералов друзей)

Вы и ваш друг можете заработать бонус в размере 50 долларов на eToro, если вы порекомендуете другу, который подписался на брокера.

Чтобы получить бонус, вы должны:

• Войдите в свою учетную запись eToro.
• Скопируйте реферальную ссылку для акции или кнопку «Поделиться».
• Отправьте ссылку своим друзьям и родственникам.
• Совершать (или совершать) сделки на общую сумму не менее 100 долларов США в течение первых 30 дней после открытия счета.

Ваш реферал должен быть новым клиентом, который ранее не регистрировался в одном из приложений eToro. Ваш реферал должен зарегистрироваться в течение 30 дней с момента первого нажатия на бонусную ссылку.

Чтобы получить эту награду, и вы, и ваш реферал должны проживать в одном из соответствующих государств или территорий. А в течение 30 дней после регистрации в eToro и вы, и ваш реферал должны внести первый депозит на счет eToro и совершить сделку или сделки на общую сумму не менее 100 долларов США.

Приглашенный друг может получить эту акцию один раз, а реферер — до 10 раз. Получившие вознаграждение не должны пытаться отозвать вознаграждение в течение 30 дней с момента его получения.

• Чтобы заработать реферальный бонус в размере 50 долларов, вы и ваш приглашенный друг должны открыть счет и совершить сделки на сумму не менее 100 долларов.

Прочтите обзор eToro от Bankrate, чтобы узнать больше.

Электронная торговля: 50, 100, 200, 300, 600, 1200, 2500 или 3000 долларов США

Вы можете получить денежный бонус, если откроете пенсионный или брокерский счет и пополните его на 10000 долларов или более в течение 60 дней с момента открытия счета открытие.Ваш счет должен быть открыт до 29 октября 2021 года.

Для получения денежного бонуса необходимо:

• Используйте промокод BONUS21 при открытии счета.
• Откройте новый счет, используя средства или ценные бумаги со счетов вне электронной торговли. Вам также необходимо сохранить новую учетную запись (за вычетом любых торговых убытков) не менее 12 месяцев, чтобы сохранить денежный бонус.

Вот уровни денежного бонуса для этого предложения:

• Чтобы получить бонус в размере 50 долларов, внесите депозит или перевод в размере 10 000–19 999 долларов США.
• Чтобы получить бонус в размере 100 долларов США, внесите депозит или перевод в размере 20 000–24 999 долларов США.
• Чтобы получить бонус в размере 200 долларов США, внесите депозит или перевод в размере 25 000–99 999 долларов США.
• Чтобы получить бонус в размере 300 долларов США, внесите депозит или перевод в размере от 100 000 до 199 999 долларов США.
• Чтобы получить бонус в размере 600 долларов США, внесите депозит или перевод от 200 000 до 499 999 долларов США.
• Чтобы получить бонус в размере 1200 долларов США, внесите депозит или перевод в размере от 500 000 до 999 999 долларов США.
• Чтобы получить бонус в размере 2500 долларов, внесите депозит или перевод в размере от 1 до 1,49 миллиона долларов.
• Для получения бонуса в 3000 долларов необходимо внести депозит или перевести 1 доллар.5 миллионов и больше.

Прочтите обзор электронной торговли Bankrate, чтобы узнать больше.

Подробнее:

.