Назначение банковской гарантии состоит в обеспечении выполнения контрактных обязательств одной стороны перед другой. Сама гарантия представляет собой письменный или электронный документ, оформленный соответствующим образом и подкрепленный подписями участников соглашения.

В роли гаранта выступает банк или иное кредитное учреждение, внесенное в реестр и наделенное полномочиями на предоставление данной услуги. Другие участники банковской гарантии — заказчик и исполнитель (или кредитор и заемщик), которые в юридической терминологии обозначаются как бенефициар и принципал. У каждой из сторон есть свои права и обязанности. Взаимоотношения участников банковской гарантии регулируются по 44-ФЗ и другим статьям Федерального закона РФ.

Определения «бенефициар» и «принципал»

Как и любой банковский продукт, гарантия предоставляется кредитной организацией по заявке клиента. В данном случае инициатором выступает исполнитель или заемщик, которые принимает определенные обязательства по исполнению договора с заказчиком или кредитором. Он и является принципалом, который берет на себя финансовые расходы по выплате комиссии банку за предоставляемую услугу.

В свою очередь, заказчик является бенефициаром в соглашении и основным выгодоприобретателем. Перед ним несут ответственность и принципал, и гарант. За бенефициаром последнее слово в утверждении документа гарантии, только он имеет право инициировать ее возврат при определенных условиях. Если по каким-либо причинам условия контракта не соблюдены, он может требовать выплату полной гарантийной суммы.

Банк выступает в роли посредника-гаранта, который обязуется произвести компенсационные выплаты заказчику в случае нарушения условий контракта со стороны исполнителя. Его основной интерес в сделке — получение комиссии. При наступлении гарантийного случая кредитная организация имеет право полного или частичного взыскания суммы, выплаченной бенефициару, с исполнителя-принципала.

Степени ответственности участников банковской гарантии

Соглашение подразумевает взаимную ответственность участников банковской гарантии, что находит отражение в документе договора. Основная обязанность исполнителя заключается в соблюдении условий контракта, заключенного с заказчиком. В противном случае последний имеет все основания потребовать возмещения убытков. Помимо прочего к принципалу могут быть применены штрафные санкции со стороны кредитной организации. В обязанности исполнителя перед банком входит оплата расходов на оформление договора и выплата комиссионных.

Ответственность бенефициара заключается главным образом в том, чтобы неукоснительно соблюдать правила соглашения. Его право требовать гарантийную сумму может быть реализовано только в том случае, если будет представлено документальное обоснование. К нарушениям со стороны заказчика относятся, в частности, предоставление неполной или некорректной документации, а также требование выплаты БГ по истечении гарантийного срока.

Что нужно, чтобы стать принципалом?

Процесс оформления гарантийного соглашения регламентирован и требует четкого следования букве закона. Исполнителю, претендующему на получение БГ, в первую очередь следует оценить свои возможности. Фирма, которой может быть выдана гарантия, должна соответствовать ряду критериев:

• иметь подтверждение своего финансового состояния;
• сумма БГ должна соответствовать реальным возможностям компании;
• желательно иметь опыт выполнения госконтрактов в прошлом.

Если с этими критериями все в порядке, можно готовить документацию. В основной пакет входят:

• заявка на получение БГ;
• подтверждение статуса компании;
• учредительные документы;
• подтверждения полномочий руководителей;
• бухгалтерская отчетность.

Могут потребоваться и дополнительные бумаги, этот вопрос решается индивидуально. По мере анализа документации компании и проверки претендента на платежеспособность банк принимает решение. Если заявка одобрена, вместе с клиентом утверждается проект банковской гарантии. Документ требует внимательного изучения, поскольку внесение исправлений после его подписания весьма проблематично.

После утверждения проекта выполняется оплата выставленных счетов. Это может быть одноразовый платеж в виде процентов от гарантийной суммы, либо ежемесячные взносы на обозначенную в договоре сумму. На последнем этапе происходит подписание непосредственно документа БГ, экземпляр которого выдается участникам соглашения. В качестве подтверждения подлинности принципал получает еще и выписку из реестра банковских гарантий.

Банковские гарантии и поручительства

Банковские гарантии в иностранной валюте

Примечание

Комиссия и расходы за выполнение гарантийных операций взимаются филиалом банка, в котором ведется счет Клиента, выступающего в качестве Принципала или Бенефициара по гарантии.

Комиссии, взимаемые банком, НДС не облагаются.

Стоимость телекоммуникационных расходов банка включена в сумму комиссии.

Почтовые расходы, возникающие при проведении операции, дополнительно взимаются с Клиента по фактической стоимости на следующий рабочий день после даты отсылки банком соответствующего почтового отправления.

Если комиссии и расходы по гарантии, подлежащие согласно поручению Клиента (Принципала) удержанию с третьей стороны, не получены в указанном порядке, суммы таких комиссий и расходов относятся на счет Клиента, давшего поручение на проведение операции. В этом случае сумма комиссии и расходов взимается с Клиента в безакцептном порядке на следующий рабочий день после получения от банка извещения о не оплате третьей стороной комиссии и расходов и/или соответствующего требования платежа.

Комиссия и расходы по гарантии, подлежащие согласно инструкциям банка-гаранта удержанию с Клиента (Бенефициара), относятся на счет Клиента только с его согласия. В случае отказа Клиента от оплаты требование об оплате комиссии и расходов, причитающихся банку за проведение операции, должно быть направлено банку-гаранту на следующий рабочий день после получения извещения Клиента об отказе от оплаты.

В случае, когда в соответствии с условиями гарантии комиссия и расходы банка подлежат оплате Принципалом, требование об оплате комиссии и расходов должно быть направлено банку-гаранту на следующий рабочий день после совершения операции.

1.1–4.3. Комиссия взимается за каждое переданное или отосланное банком извещение или запрос.

1.4–4.5. Размер и порядок взимания комиссии устанавливаются в Договоре о предоставлении банковской гарантии.

1.6. Комиссия взимается за каждый платеж в день совершения операции.

Указанные в данном разделе тарифы являются базовыми. Для окончательного уточнения тарифов, пожалуйста, обращайтесь в филиал банка.

банковских гарантий | СЭБ

Гарантийные сборы, применимые к резервным аккредитивам!

¹  Стандартные текстовые гарантийные письма банка SEB доступны на сайте www.seb.lt. Если средства не внесены, применяется согласованная плата за обязательство.
²  В случае внесения денежных средств взимается комиссия за остаток средств на счетах, указанный в Прейскуранте услуг и операций банка SEB для бизнес-клиентов
³  Срочная выдача гарантии/изменение гарантия выполняется в течение одного рабочего дня с момента подачи в наш банк соответствующего запроса, правильно заполненного и надлежащим образом подписанного.При подаче запроса должны быть соблюдены все без исключения условия Соглашения о выпуске гарантии .

Банковская гарантия | Bank Handlowy w Warszawie S.A.

Банковская гарантия

Обеспечение дебиторской задолженности

Банковские гарантии рекомендуются для:

• компании, специализирующиеся на местной или внешней торговле
• поставщики и получатели товаров или услуг

Банковская гарантия используется в качестве обеспечения различных обязательств и дебиторской задолженности партнеров по торговым сделкам.

Электронный процесс выдачи банковских гарантий

С 1 января 2019 года Citi Handlowy будет осуществлять полную электронизацию процесса банка-эмитента Гарантии, т.е. выдача Гарантий любого вида в электронной форме на основании заявления о предоставлении гарантии подается в электронном виде. Письменная форма гарантий будет рассматриваться как дополнительная форма к электронной. one, а с 1 апреля 2019 года будет выдаваться за дополнительную плату. До 30 марта 2019 года выдача письменные гарантии будут бесплатными, независимо от того, является ли письменная форма дополнительной или эксклюзивная форма гарантии.

• Заявки на получение гарантии в электронной форме можно подать через Citi Trade Portal. За подачу заявление в письменной форме, взимается дополнительная плата.
• Мы рекомендуем вам использовать Citi Trade Portal для подачи заявки на гарантию с одновременным заказом на гарантия в электронном виде.
• Citi Trade Portal — электронный банковский модуль CitiDirect BE, позволяющий заполнять различные заявки на платформу CTP и отправив их в Citi Handlowy в электронном виде (eApplication)
• Информацию о Citi Trade Portal можно найти во вкладке «Управление финансами» — Электронный банкинг — Citi Trade Portal
• eGwarance — это электронная доставка гарантийного документа по электронной почте Citi Secure с квалифицированным электронная подпись
• Информацию об eGwarance можно найти на вкладке eGarantee.
• Полная электронизация процесса выпуска гарантий означает:
  • устранение времени, необходимого для доставки – письменное заявление в Citi Handlowy и гарантия выдана в письменной форме на адресата
  • при заключении револьверного соглашения о выпуске гарантии и согласованной с ней формулировке гарантии Citi Handlowy – с момента выдачи гарантии с момента подачи электронного заявления в доставка электронной гарантии будет максимум 2 дня .
  • снижение операционных издержек – устранение затрат, связанных с доставкой письменных заявлений и курьерские расходы по доставке гарантии адресату, а с 1 апреля 2019 года – расходы Citi Handlowy для выдачи Гарантий в письменной форме.

Наиболее важные характеристики продукта

• банковская гарантия предоставляется для обеспечения того, чтобы кредитор (бенефициар) получил определенную сумму, если должник (заявитель) не выполняет свои обязательства
• оплата производится банком, выдавшим банковскую гарантию
Платеж
• производится на основании платежного требования бенефициара, содержащего заявление о том, что заявитель не выполнять его обязательства
• К платежному требованию могут быть приложены некоторые дополнительные документы, напр.грамм. копия неоплаченного счета, копия принадлежащий транспортный документ, если они требуются по условиям гарантии

Самые популярные гарантии

• тендерная (заявочная) облигация (заменяющая денежный залог)
• гарантийный залог (часто заменяет гарантийный залог)
• гарантия авансового платежа (обеспечение погашения/возврата авансового платежа)
• гарантия оплаты (обеспечение оплаты поставленных товаров или услуг)
• гарантия погашения кредита (обеспечение погашения кредита)
• таможенная гарантия (обеспечение уплаты таможенных обязательств)
• лотерейная гарантия (обеспечение выплаты призов по лотерее и взаимным ставкам)
• гарантия акцизного сбора (обеспечение уплаты акцизного сбора)

Вас заинтересовало наше предложение?

Пожалуйста, свяжитесь с вашим менеджером по работе с клиентами.Подробную информацию можно также получить по телефону:

Преимущества

Банковские гарантии как средство снижения рисков торговых сделок

• Кредитор (бенефициар), получивший банковскую гарантию, имеет право:
  • обещание платежа банком-эмитентом гарантии
  • эффективный инструмент взыскания задолженности
  • дисциплинарное взыскание, наложенное на заявителя для обеспечения надлежащего и пунктуального выполнения своих обязанностей результат из договора/договора.

Банковские гарантии как повышение надежности

• Гарантия, выданная известным банком, повышает доверие к заявителю по оценке подрядчик
• Гарантия позволяет заявителю начать или продолжить эффективное сотрудничество с торговым партнером

Гарантия как облегчение для заявителя

• Нет необходимости замораживать собственные наличные деньги, напр. в качестве денежного залога
• Более высокие шансы получить предоплату от покупателя
• Возможность получения кредита

Дополнительная информация

Citi Handlowy может выдавать гарантии на условиях, определяемых в каждом конкретном случае с учетом применимых закон.Мы рекомендуем нашим Клиентам, которые инструктируют о выдаче или получают банковскую гарантию в соответствии с положениями в Международная торговая палата прочитать соответствующий регламент (Единые правила для гарантий спроса (публикация URDG 458/758) или International Standby Practices (публикация ISP 98).

Перед подачей заявки Клиент должен ознакомиться с Правилами и Регламентом выдачи Банковских гарантий и буквы of Credit, в которых указаны стандартные условия, на которых Citi Handlowy выдает банковские гарантии.Правила и Правила можно найти во вкладке «Приложения».

Представлены все требования/условия для получения банковской гарантии и риски, связанные с данной гарантией к Клиент на этапе продажи или после получения заявки на предоставление банковской гарантии.

Загрузки

Ниже вы найдете запросы/заказы в формате pdf

Коммерческий банк | Банковские гарантии

Банковские гарантии выдаются для обеспечения исполнения и платежных обязательств от имени наших клиентов по широкому кругу контрактов.

Мы предлагаем различные виды гарантий: 

Выдается для защиты от нарушения договорных обязательств.

• Например: тендерные гарантии или тендерные облигации, гарантийные обязательства, гарантии авансового платежа / мобилизационные гарантии авансового платежа, гарантии удержания

Выпущено с целью обеспечения погашения задолженности по кредитным линиям.

• Например: гарантия покупки / торговые гарантии, овердрафт или кредитные гарантии, чеки / гарантии оплаты

Выдано в пользу Генерального директора таможни в отношении ввозной пошлины, подлежащей уплате на ввозимые товары. В зависимости от цели выдаются разные виды гарантии.

• Например: Гарантия пошлины, Гарантия таможенного склада, Гарантия возврата пошлины, Гарантия беспошлинной торговли, Таможенные облигации

Выдается местным экспедиторам от имени импортеров для таможенной очистки товаров при отсутствии товаросопроводительных документов.

Выдано в пользу различных авиакомпаний от имени турагентов для закупки авиабилетов и авианакладных.

Выдается Бюро по трудоустройству иностранцев Шри-Ланки от имени агентств по трудоустройству.

Информация о продукте и условия могут время от времени меняться. Поэтому рекомендуется связаться с ближайшим к вам отделением для получения последней информации и действующих условий.

Как работают банковские гарантии? | Малый бизнес

Когда незнакомые люди ведут дела друг с другом, доверие является связующим звеном, скрепляющим транзакцию.Когда стороны сделки находятся в разных странах, возникает опасение, что потерпевшая сторона может быть не в состоянии реализовать свои законные права. В таких сделках доверие легче поддерживать, если третья сторона готова гарантировать защиту потенциальных обязательств сторон. Банки предлагают финансовые гарантии через аккредитивы, которые помогают финансировать международные торговые операции.

Аккредитивы

1. Аккредитив — это письмо, выданное банком в стране импортера, гарантирующее экспортеру, что банк заплатит ему за товары, которые он экспортирует, если он докажет, что он действительно отгрузил их согласно условиям договора купли-продажи.Его функция заключается в том, чтобы позволить экспортеру доверять платежи банку, а не импортеру.

Банк-эмитент против подтверждающего банка

1. Банк в стране импортера известен как банк-эмитент, поскольку он выпускает аккредитив. Экспортер выбирает банк в своей стране, который будет выступать в качестве подтверждающего банка. Подтверждающий банк добавляет свою собственную гарантию платежа к гарантии, предлагаемой банком-эмитентом, тем самым позволяя экспортеру доверять банку, расположенному в его собственной стране.

Процедура

1. Банк-эмитент выставляет аккредитив, отражающий условия договора купли-продажи, и направляет его в подтверждающий банк. Подтверждающий банк проверяет его на подлинность, добавляет собственную гарантию и направляет экспортеру. Экспортер собирает документы, подтверждающие отгрузку подтверждающих товаров, такие как акт проверки, выданный судоходной компанией, и представляет их в подтверждающий банк вместе с аккредитивом.Подтверждающий банк платит экспортеру, банк-эмитент платит подтверждающему банку, а экспортер платит банку-эмитенту.

Риски

1. Подтверждающий банк платит экспортеру только на основании предъявления документов, без физического осмотра товара. Если проверка судоходной компании была небрежной и товар оказался некачественным или не соответствующим требованиям, банк-эмитент все равно должен заплатить подтверждающему банку, а импортер все равно должен заплатить банку-эмитенту.Затем импортер будет предъявлять судебные иски как к судоходной компании, так и к экспортеру. Однако эти требования могут быть трудными для обеспечения исполнения, поскольку вполне вероятно, что ни один суд в юрисдикции страны происхождения импортера не будет иметь юрисдикции в отношении активов судоходной компании или экспортера. Экспортер сталкивается с риском того, что техническая ошибка в документации приведет к тому, что подтверждающий банк откажет в оплате даже после того, как он отгрузит соответствующий товар. В этом случае платеж импортера будет возвращен ему, а экспортер будет иметь правовые претензии к импортеру и судоходной компании.

Как долго действует банковская гарантия, выданная вместо утерянного оригинала коносамента..??

Обновление оригинальной статьи, ответы на вопросы, поднятые Дэвидом Мюрреем в комментариях ниже..

Во-первых, я думаю, что путаница связана с тем, что Банковская гарантия, о которой я говорил, связана с выпуском груза без предъявления оригинала коносамента, а не банковская гарантия, которая вступает в силу, когда сделка успешно завершена, а покупатель не оплачивает товар.. ЕСЛИ это не так, то вот объяснение..

Вопрос 1: Вы говорите «банковская гарантия». . . . вы говорите об аккредитиве? Если нет, пожалуйста, более подробно опишите, что такое банковская гарантия? Я запутался

A 1: Банковская гарантия отличается от аккредитива. Аккредитив устанавливается между покупателем и продавцом для осуществления их торговли и обеспечения выполнения всех условий торговли. Банковская гарантия, если требуется, вступает в силу ПОСЛЕ того, как отгрузка была осуществлена..

Целью банковской гарантии является обеспечение выпуска товаров без предъявления оригинала коносамента, который может быть недоступен из-за почтовых задержек или утери или из-за выдачи нового коносамента (оригинал неуместен или утерян)..

Это требуется судоходной линией в вышеуказанных случаях, и это единственный способ, которым грузополучатель может обеспечить выпуск своего груза, когда требуется ОРИГИНАЛЬНЫЙ коносамент.

Q 2: Еще кое-что.. . нам нужно знать условия «банковской гарантии». . . имеет ли банковская гарантия конечную дату? Если есть, то покупатель не очень защищен. Разве банковская гарантия не должна быть действительна при доставке товара покупателю? Если коносамент утерян, представляется естественным, что банковская гарантия будет действовать до тех пор, пока не будут представлены необходимые документы для заключения сделки и подтверждения того, что продавец получил оплату.

Что мне здесь не хватает? Я действительно не понимаю, что такое «банковская гарантия» и почему не использовался аккредитив.И что страшного в утерянном коносаменте? Почему гарантия платежа должна быть отменена из-за неразберихи с документами?

Боюсь, я ничего в этом не понимаю. Спасибо за разъяснения.

A 2: В зависимости от банка-эмитента, страны и типа гарантии банковская гарантия может иметь или не указывать временные рамки.

Если срок действия банковской гарантии составляет, скажем, 5 лет, то должно ли лицо, выдавшее гарантию, ждать 5 лет до выдачи гарантии, даже если груз был выдан нужной стороне и обе стороны произвели расчеты..

Это был вопрос, на который я пытался ответить…

Ответ НЕТ, ждать не надо.. Если соблюдены условия по моей статье, то банки вообще аннулируют гарантию..  

Q 3: И, извините, но что означает комментарий Александра Робертсона «Помимо приведенных выше комментариев, как перевозчик, я хочу гарантировать, что любые претензии, которые любая сторона может иметь против перевозчика, действительно и действительно имеют срок давности. ” иметь отношение к тому, имеет ли банковская гарантия срок аннулирования из-за утерянного коносамента? А если перевозчик потерял оригинал коносамента, разве не перевозчик несет ответственность? И что делает».. . ну и действительно время истекло. Иметь в виду. Что такое «срок давности»? Александр говорит о сроках исковой давности по законам той или иной юрисдикции?

Я запутался еще больше, чем когда-либо.

A 3:  У каждой судоходной линии есть свой собственный формат письма о возмещении убытков, которое грузополучатель должен будет предоставить до обеспечения выпуска товаров при предъявлении банковской гарантии.

Когда Александр говорит об истечении времени, это относится к защите интересов судоходной линии..

Он говорит, что возмещение убытков перевозчику должно быть сформулировано надлежащим образом, чтобы любые претензии, связанные с ненадлежащим выпуском товаров (даже если это против банковской гарантии), должны быть предъявлены судоходной линии (если применимо) в течение периода, скажем, « 6 месяцев или 1 год и т. д.».

Пожалуйста, прочтите также этот не требующий пояснений документ от Maersk Line , который является хорошим примером формата возмещения убытков, банковского подтверждения, а также формата выкупа/аннулирования банковской гарантии и поможет лучше понять эту тему..

*** КОНЕЦ ОБНОВЛЕНИЯ ***

Ранее я писал о том, что делать, если оригинал коносамента утерян..

Один из вопросов, возникших после этого, заключался в том, что если грузоотправитель представляет банковскую гарантию, как долго гарантия действительна, поскольку он не может позволить себе держать деньги для этого.

Как правило, все, что необходимо знать банку перед аннулированием гарантии, это то, что груз выдается законному владельцу/получателю груза..

Общий процесс, которому должен следовать грузоотправитель (или организация, предоставившая банковскую гарантию):

1) Получить от грузополучателя коносамент в письменной форме на его фирменном бланке о том, что

• Что они получили груз, указанный в коносаменте, в полном объеме
• Что они заплатили грузоотправителю все свои деньги
• Они отказываются от каких-либо дальнейших претензий на груз полностью или частично

[идентификатор квадроцикла = «1»]

2) После получения этого подтверждения банк, выдавший данную гарантию, должен будет

• Подтверждение подлинности письма и его выдачи фактическим грузополучателем/получателем груза
• Банк должен будет проверить это должным образом, поскольку разные типы коносаментов будут иметь разных грузополучателей (прямой, по заказу (грузоотправителя), по заказу банка и т. д.)..
• Если коносамент направляется по заказу (грузоотправителя) или по заказу банка, фактический получатель/покупатель груза должен быть проверен на основании контракта или заказа на поставку, которым обмениваются продавец и покупатель.

Излишне говорить, что каждый банк будет иметь свою собственную политику работы, но это будет общий путь для следования..

По сути, после подтверждения и покупателем, и продавцом факта заключения сделки и получения соответственно груза и денег, банковская гарантия может быть аннулирована банком..

Правительство должно взять на себя обязательство обнародовать все документы по банковской гарантии для банковского расследования – FF

Fianna Fáil Пресс-секретарь по финансам Майкл МакГрат заявил, что общественность лишается полной картины финансового и банковского кризиса, поразившего страну, из-за отсутствия комплексное общественное расследование. Депутат Макграт сказал, что правительству следует быстро сформулировать круг ведения расследования и установить его в приоритетном порядке.

МакГрат сказал: «Мы наблюдаем выборочные утечки из разных источников в связи с банковским и финансовым крахом, поразившим страну, и что нам действительно нужно, так это вся информация, находящаяся в открытом доступе, в рамках всестороннего общественного расследования. Некоторые люди в правительстве уже предприняли согласованные усилия, чтобы заявить, что у правительства нет файлов, касающихся банковской гарантии. Это просто неправда и часть неискренней клеветнической кампании.

«В прошлом году Фианна Файл запросила файлы в Департаменте Taoiseach в соответствии со свободой информации, но ей сказали, что большинство из них не могут быть опубликованы. Список документов, хранящихся в Департаменте, был передан партии (см. Ниже), в котором показаны записи протоколов собраний, заметки из телефонных разговоров, проекты записок для правительства и заметки для секретаря правительства и Daoiseach в то время. .

«Фианна Файл по-прежнему считает, что наиболее подходящим и наименее политизированным форумом для банковского расследования будет комиссия по расследованию, проводимая публично под председательством судьи Высокого суда.Однако правительство не согласно. Тем не менее постоянные утечки некоторых документов в последние дни, месяцы и годы усиливают необходимость проведения расследования. Закон, разрешающий проведение парламентского расследования, был принят в прошлом году, но правительство, похоже, медлит с проведением расследования.

«Не было проведено никаких консультаций с оппозиционными партиями о том, какие полномочия могут быть установлены для расследования или когда оно может начаться. Это правительство находится у власти уже четвертый год, и парламентские расследования в прошлом временами были долгими и затяжными.Я искренне обеспокоен тем, что, если это расследование не будет начато в ближайшее время, существует реальная вероятность того, что оно может столкнуться с очень серьезными юридическими и политическими трудностями, если оно не будет завершено при жизни правительства».

График записей, выпущенный Департаментом An Taoiseach для Fianna Fáil в отношении банковской гарантии

Al Rajhi Bank – Банковская гарантия-i