Деньги в долг от частного лица отзывы: Страница не найдена | Бробанк.ру — call-board

Содержание

от частного лица, без проверки и под расписку

На рынке финансовых услуг РФ работает множество микрофинансовых организаций, которые выдают кредиты по максимально упрощенным схемам. Такие компании не требуют предъявления дополнительных справок и не заставляют заполнять анкеты на несколько десятков вопросов. Все данные проверяются автоматически, через интернет, с помощью специальных программ.

Содержание

Скрыть

Деньги в долг на карту срочно

Деньги в долг у частного лица срочно

Деньги в долг срочно без проверки

Срочно деньги в долг под расписку

Деньги в долг на карту срочно

Получить срочный кредит на пластиковую карту сегодня даже проще, чем сходить в магазин за хлебом. Достаточно посетить сайт микрофинансовой организации, пройти несложную процедуру регистрации, указать нужную сумму и предполагаемый срок использования заемных средств.

Преимущества микрокредитных организаций перед коммерческими банками очевидны:

Оформление кредита наличными на небольшую сумму с минимальным сроком за несколько минут.
Отсутствует утомительный этап подачи и рассмотрения документов.
Нет необходимости предъявлять справку о доходах.
Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут.

Деньги в долг у частного лица срочно

Один из вариантов получения в долг небольшой суммы средств на короткий срок – обращение к независимому физическому лицу.

Все частные кредиторы работают неофициально, поэтому никаких гарантий не дают. Шансы стать жертвой мошенников также достаточно высоки.

Несмотря на работу в сером секторе экономики частные кредиторы нередко смотрят на кредитную историю, с недоверием относятся к новым клиентам и не выдают незнакомым людям крупные суммы средств. Знакомство с порядочным и стабильным частным кредитором – большая редкость и удача одновременно. Отдельная категория частных лиц работает с проблемными клиентами, которых не берутся обслуживать даже микрокредитные организации.

Деньги в долг срочно без проверки

Первый микрокредит оформляется в течение нескольких часов. При условии успешного возврата заемных средств на рассмотрение всех последующих заявок в буквальном смысле уходят секунды. Оформление кредита сроком на несколько дней предполагает минимальные процентные ставки, простоту оформления и заполнение незначительного количества личных данных на сайте. Идеальный способ перехватить денег до зарплаты из-за непредвиденных трат на лекарства, срочную поездку или незапланированный ремонт действительно существует. Среди нескольких десятков организаций в интернете несложно выбрать предложение с максимально выгодными условиями кредитования в зависимости от ситуации.

Срочно деньги в долг под расписку

Получение денег в долг на основании расписки возможно при знакомстве с обеспеченным человеком, который хочет приумножить имеющийся свободный капитал. Иногда наладить контакт получается в интернете, с помощью специальных досок объявлений, но чаще информация передается по рекомендации деловых партнеров, коллег, родственников или друзей. При заключении сделки помимо расписки кредитор предлагает заключить договор. Два взаимодополняющих документа обеспечивают определенные гарантии возврата средств, а их наличие облегчает судебную тяжбу, если заемщик отказался выполнять взятые на себя обязательства.

Совет от Сравни.ру: Не спешите брать в долг крупную сумму средств, не посоветовавшись с близким, а еще лучше с опытным человеком. Символическое вознаграждение кредитному юристу позволит максимально объективно оценить условия займа, потенциальные риски, понять, насколько защищены ваши интересы перед подписанием конкретного договора. Даже если речь идет о срочном займе, обеспечение юридической поддержки, безопасности и законности предстоящей сделки еще никому не повредило.

Взять деньги в долг в г. Кингисепп под расписку от частного лица

Случаются ситуации, когда начинаются финансовые проблемы из-за потери работы, болезни или же по многим другим причинам и в этом случае приходится обращаться в банки. Но и в них постоянно поступают отказы на ваши кредитные заявки, т. к. выдача происходит только тем лицам, которые имеют идеальную кредитную историю и отсутствие просроченных платежей на всём сроке кредитования, а это далеко не под силу обычному заёмщику. И помимо этого ещё необходимо собрать большое количество справок с работы, предоставить поручителя, пройти проверку в службе безопасности банка — это занимает от одной до двух недель! Но всегда есть более простой метод оформления займа без участия банков и МФО:

Занять деньги в долг под проценты у частного кредитора!

Для большинства обращение к частному кредитору станет единственным методом получить деньги под расписку и проценты в г. Кингисепп в срочном порядке.

Плюсы частного кредитования для Вас:

1. Выдача денег происходит без справок и поручителей

2. Частным кредиторам не важна испорченная кредитный рейтинг заемщика

3. Беззалоговое оформление в день обращения

4. Для выдачи займа от частного лица требуется всего лишь выяснить условия предоставления кредита и если всё устраивает, то нужно только составить и проити процедуру заверения расписки у нотариуса — после этого можно уже будет сразу получить деньги в долг наличными.

Но для оформления частного займа вначале необходимо подобрать реального частного кредитора. При его поиске требуется быть очень бдительными, т.к. огромное количество предложений в интернете, в которых якобы выдают частные займы — являются заведомо мошенническими. Так как же найти реального частного инвестора, который смог бы Вас выручить и дать деньги в долг в городе Кингисепп? Это не так просто и подбор может занять значительное время. Поэтому для удобства выбора проверенного частного кредитора наш

сайт частных займов предлагает воспользоваться объявлениями займодателей уже проверенных годами и положительными отзывами.

Как на нашем сервисе найти частного кредитора

и занять деньги под расписку в г. Кингисепп?

На нашем сайте собраны объявления от частных лиц в городе Кингисепп, которые выдают деньги под расписку.

— На сайте размещены все проверенные предложения частных займов в г. Кингисепп и по области;
— Все предложения имеют отзывы от заёмщиков;
— Проверка отсутствия каких-либо предоплат, которые используют мошенники: комиссия за перевод, оплата услуг нотариуса вперёд;
— Только актуальные займодатели, которые постоянно выходят на связь;
— Оставляя заявку на выдачу частного займа в г. Кингисепп через форму внизу страницы, Вы получите обязательно ответ на Вашу электронную почту, указанную в объявлении;
— Обязательно убедитесь в том, что Ваш Е-майл указан корректно, ведь все отклики от частных заимодателей Вы будете получать на почту.

Всегда будьте бдительны: не переводите никаких предоплат и комиссий — это незаконно!

Внимание! Не нужно писать отдельную заявку каждому кредитору, т.к. вы оставляете общую заявку на займ. Это зничит, что все кредиторы указнные в списке получат Вашу заявку. После отправки обязательно проверьте свою почту.

* с комиссиями
** без комиссий
*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.
Бизнес-план не требуется !

Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге!
Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.

Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

Предупреждение о мошеннических действиях — ПАО «Газпром нефть»

ПАО «Газпром нефть» предостерегает от сделок с недобросовестными участниками рынка, распространяющими через Интернет и по электронной почте фиктивные коммерческие предложения о продаже нефтепродуктов якобы от лица ПАО «Газпром нефть» или аффилированных с ним компаний.

Пожалуйста, имейте в виду, что организации Группы «Газпром нефть» ведут электронную деловую переписку только с корпоративных серверов и не пользуются бесплатными электронными почтовыми сервисами.

ПАО «Газпром нефть» и его дочерние компании не устанавливают договорных отношений и не предоставляют гарантий поставки товара заочно посредством Интернета и электронной почты.

Мы также не выдвигаем требований по регистрации будущих контрактов в различных министерствах и ведомствах Российской Федерации, так как такая процедура не предусмотрена российским законодательством.

В связи с появлением в сети Интернет большого количества фиктивных сайтов, предлагающих трудоустройство в компании Группы «Газпром нефть» и требующих от соискателей отправки платных смс-сообщений на короткие номера, предупреждаем: во избежание списания мошенниками со счетов ваших мобильных телефонов денежных средств не отправляйте смс-сообщения для получения доступа к информации о вакансиях в группе «Газпром нефть». Имейте в виду, что все вакансии компаний группы «Газпром нефть» размещаются только на официальных сайтах этих компаний, на сайтах www.

headhunter.ru и www.superjob.ru. Доступ к этим ресурсам для соискателей бесплатный. За объявления, размещенные на других сайтах, ПАО «Газпром нефть» ответственности не несет.

ПАО «Газпром нефть» оставляет за собой право принятия мер правового воздействия для пресечения мошеннических действий недобросовестных участников рынка.

ПАО «Газпром нефть» предупреждает вас о попытках использования его имени или имен его дочерних структур, а также должностных лиц в мошеннических целях.

Для предотвращения возможного материального ущерба и утраты персональных данных рекомендуем вам обращать внимание на следующие признаки того, что вы имеете дело с мошенниками:

Предложение о приобретении нефтепродуктов у «Газпром нефти» или его дочерних предприятий вы получаете по электронной почте. К письму может прилагаться проект контракта или образец заполнения заявки на покупку товара (ICPO) вместе с образцом банковской референции (bank reference). «Газпром нефть» и его дочерние компании не инициируют рассылку таких предложений, и не предоставляют гарантий поставки товара заочно посредством Интернета и электронной почты, и не дают подобных полномочий другим лицам.
Параметры сделки значительно отличаются от рыночных: вам предлагают очень большие объемы нефтепродуктов (порой превосходящие реальные производственные возможности «Газпром нефти») по слишком выгодной цене.
От вас до официального подписания контракта требуют перевести деньги якобы для оплаты каких-либо услуг, например, по оформлению различных документов (виз, приглашений, разрешительных документов), по легализации или активации контракта в российских государственных ведомствах и министерствах (внимание: такая процедура не предусмотрена российским законодательством), по оплате тарифов за транспортировку, услуг по организации поездки делегации вашей компании в Россию якобы для встречи в центральном офисе «Газпром нефти» с целью подписания контракта (TableTalkMeeting — ТТМ) и т.п.

Для перевода денег мошенники предлагают счет, открытый на имя физического лица.

Также в последнее время в сети Интернет все чаще появляются фиктивные сайты, создаваемые с целью ведения мошеннической деятельности, которые позиционируют себя в качестве информационных ресурсов компаний Группы «Газпром нефть» и/или используют контент, заимствованный с их официальных сайтов. Кроме того были выявлены информационные ресурсы, названия которых созвучны с наименованиями проектов, осуществляемых компаниями Группы «Газпром нефть», но не имеющие к ним отношения.

Также на площадках операторов сервисов мобильных приложений размещаются приложения, в которых незаконно используются средства индивидуализации ПАО «Газпром нефть» и группы «Газпром», с помощью чего пользователи могут вводиться в заблуждение, что приложение имеет какое-либо отношение к деятельности ПАО «Газпром нефть», иных компаний группы «Газпром». Такие приложения размещены по адресам:

АЗС Бонусы от Газпрома
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.alcastadev.gpn
Подарки от Газпрома!
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.qr_manager.gazgift
Gazprom Neft Investments
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.KyhooStudio.GazpromInvestments
ГПН — Нам по пути!
https://play.google.com/store/apps/details?id=com. qr_manager.gazgift&hl=ru&gl=US

ПАО «Газпром нефть» информирует, что сайты, а так же электронные письма, отправленные с данных доменов не являются информационными ресурсами и сообщениями ПАО «Газпром нефть», его дочерних обществ и организаций:

aero-gazpromneft.online
aero-gazprom-neft.ru
agzsgazprom.ru
azs-gazprom-neft.ru
gazp.vip
gazproinvest.site
gazprom24-7.ru
gazprom-auto.com
gazprom-gio.ru
gazprom.link
gazprneft.com
gazpromneft-program.site
gazpromneft-zapolyarye.ru
gazprom-masla.ru
gazpromneft.biz
gazpromneft-bonus.ru
gazpromneft-center.ru
gazpromneft.click
gazpromneft.club
gazpromneft.com
gazprom-neft.media
gazpromneft.net
gazpromneft.online
gazprom-neft.online
gaz-prom-neft. online
gazprom-neft-rabota.ru
gaz-prom-neft.ru
gazprom-neft.shop
gazprom-neft24.site
gaz-promneft.site
gazpromnefta.site
gazpromneft-aero.ru
gazpromneftangara.ru
gazpromneft-angara.ru
gazpromneftb.site
gazpromneftc.site
gazpromneft-center.com
gazpromneft-centre.ru
gazpromneftd.site
gazpromneft-digital.ru
gazpromnefte.site
gazpromneft-export.ru
gazpromneftf.site
gazpromneftg.site
gazpromneftgas.ru
gazpromnefth.site
gazpromnefti.best
gazpromnefti.com
gazpromnefti.site
gazpromnefti.xyz
gazpromneft-international.ru
gazpromneftj.site
gazpromneft-ks.ru
gazpromneftlogistics.ru
gazpromneftmarinbunker.ru
gazpromneftmnpz.ru
gazpromneft-mnpz.ru
gazpromneft-nefteservis. ru
gazpromneft-off.ru
gazpromneftoil.ru
gazpromneft-oil18.ru
gazpromneftpro.online
gazpromneft-ru.site
gazprom-neft-sales.ru
gazpromneftstorage.ru
gazpromneft-storage.ru
gazpromneftterminal.ru
gazpromneft-terminal.ru
gazpromneft-total.ru
gazpromneft-total-pmb.ru
gazpromneft-trading.com
gazpromneftvietnam.com
gazpromneftyamal.ru
gazpromterminalbv.com
gazpromtrading.com
gazpromvietnam.com
gazprorn-neft.ru
gazprom-nefte.ru
gazprom-neft.xyz
gazpm.site
gpnbonus.info
gpnbonus.site
gpnbonus.vip
gpn-bonus.live
gpn-promo.live
gpncard.shop
gpn-centr.online
gpncard.info
gpn-investllc.ru
gpn-login.ru/
gpn-poll.ru
gpn-promo.top
gpnpro. vip
gpntrade.com
gz-neft.site
hantos-gazprom-neft.ru
in.gazpm.site
jscgazpromneft-terminal.ru
llc-gni.ru
me-gazprom-neft-ru.top
mngk-gazpromneft.ru
mnpzgazpromneft.ru
mnpz-gazpromneft.ru
mnpz-gazprom-neft.ru
mos-gazprom-neft.ru
orto-son.ru
omsk-gazpromneft.ru
onpz-gazpromneft.ru
ooo-gazpromneftyamal.ru
ooo-gazprom-neftyamal.ru
pao.prom-program.site
russia.gazneft.xyz
spbgazprom-neft.ru
spb-gazpromneft.ru
spb-gazprom-neft.ru
terminalgazpromneft.ru
terminal-gazpromneft.ru
tmn-gazprom-neft.ru
uralgazprom-neft.ru
ural-gazprom-neft.ru
vostok-gazpromneft.ru
vostok-gazprom-neft.ru
wwwgpncard.ru
yamal-gazpromneft.ru
yamal-gazprom-neft.ru
опти24-7. рф

ПАО «Газпром нефть» не несет ответственности за возможные риски, связанные с использованием любых сведений, опубликованных на данных сайтах.

В случае направления в Ваш адрес коммерческих предложений от компаний, названия интернет-ресурсов которых созвучны с наименованиями доменных имен компаний Группы «Газпром нефть», просим информировать нас через «Горячую линию системы противодействия мошенничеству и коррупции»

Частные займы: смех и грех…

25.07.2015 9 325 40 Время на чтение: 24 мин.

Сегодня решил написать такую вот эмоциональную статью про частные займы, поскольку, наблюдая за тем, что сегодня происходит в этой сфере, испытываю одновременно и удивление, и ужас. Все больше убеждаюсь в том, что даже не половина, даже не большая часть, а практически 100% объявлений, предлагающих частные займы, ведут к мошенникам. Причем, для меня это очевидно, но вот люди усердно продолжают отдавать мошенникам не только свои деньги, но и свое имущество (!). Я просто поражен! Вопиющая финансовая безграмотность налицо! Смех и грех…

Но обо всем по порядку. На сегодняшний день просто огромное количество граждан России, Украины и других стран находится в поисках людей, предоставляющих частные займы — частных кредиторов и частных инвесторов, как они их называют, хотя именно к инвесторам они уж точно никакого отношения не имеют. Как они к этому приходят? Конечно же, ситуации бывают разные, но в большинстве случаев схема примерно такая:

1. У человека возникают какие-то финансовые проблемы. Или даже не возникают, просто он хочет потреблять больше, чем зарабатывает, и потому берет в банках потребительские кредиты, оформляет кредитные карты.

2. Какое-то время он исправно погашает эти кредиты, но затем либо увеличивает свою кредитную нагрузку, оформляя новые кредиты (ведь это так доступно и выгодно, как он считает), либо теряет частично или полностью доходы (уволили с работы и т.п.), либо увеличивает расходы (ведь цены растут, а экономить — удел бедных). В любом случае, денег на погашение кредита/кредитов начинает не хватать.

3. Что он делает? Вместо того, чтобы позаботиться о том, как увеличить доходы или как уменьшить расходы — человек идет по пути наименьшего сопротивления: берет новые кредиты, чтобы погашать старые! И пока он их погашает (даже таким способом), банки ему их, разумеется, дают, ведь это — их доходы.

4. Так, постепенно, человек берет все больше новых кредитов, чтобы погашать старые, его совокупная задолженность постоянно растет, то есть, финансовая яма раскапывается все глубже и глубже…

5. В какой-то момент кредитная нагрузка человека достигает того предела, при котором банки перестают давать кредиты, понимая, что дальше человек уже просто не сможет по ним рассчитываться.

6. Тогда человек обращается в микрофинансовые организации и берет микрозаймы, чтобы погашать свои банковские кредиты. Ну а микрозаймы, как известно, обходятся в разы дороже банковского кредитования. Но это, конечно же, не останавливает, ведь надо же как-то рассчитываться с долгами — а как еще? И пока МФО готовы кредитовать этого заемщика (ведь в цену своих займов они закладывают гораздо больше рисков, чем банки), он какое-то время «перебивается» таким образом.

7. Но кредитная яма раскапывается дальше, сумма долга растет, а сумма выплат растет еще сильнее, ведь теперь долги уже более дорогие. И тогда у него начинаются существенные просрочки в погашении, образуется плохая кредитная история и получается, что путь к институциональному кредитованию становится окончательно закрыт.

8. Что делать дальше? Конечно же, обращаться за реструктуризацией кредитов уже поздно, думать о дополнительных заработках — бессмысленно (работы нет, и все такое), сокращать расходы — нереально (вон, как все дорого). И тут появляется последняя надежда: частные займы! Эврика! Когда банки и МФО отказывают в кредитах, а долги надо как-то погашать — надо искать частного кредитора — своего спасителя!

Путь от нормальной и беззаботной жизни до поиска частного кредитора примерно такой. Для меня это звучит как-то дико и алогично, ведь гораздо умнее будет следовать следующему золотому правилу:

Если вы оказались в яме, первое, что нужно сделать, чтобы выбраться — это перестать копать.

Согласитесь, логично? Но вопиющая финансовая безграмотность не дает увидеть этой простой истины, и они начинают искать выход в частных займах. Ну а на ловца, как говорится, и зверь бежит…

Реальные частные кредиторы — в наше время практически миф. Возможно, они где-то и есть, но мало кто с ними сталкивался. А вот разного рода мошенников в этом деле хоть отбавляй!

Еще бы, ведь у людей, которые прошли 8 вышеуказанных шагов, попросту отключен мозг, и они радостно сами отдают последние деньги (а иногда и имущество) тем, кто якобы выдает частные займы. Это явление во многом схоже с тем, как в 90-х люди вкладывали деньги в финансовые пирамиды. Я хотел как-то объяснить все это, но у меня не получается. Похоже, что люди доведены до отчаяния (по своей же вине) и уже ничего не боятся, пробуют все возможное, хватаются за любую «ниточку», но только не за то, что нужно на самом деле. То есть, не хотят признать собственные ошибки, или признают их, когда уже поздно.

И тут появляются «частные кредиторы» — мошенники, наживающиеся на финансовой безграмотности и горе этих людей. Они распространяют в интернете всевозможные объявления о выдаче частных займов на супервыгодных условиях и безо всяких требований к заемщикам. Им не важна ни кредитная нагрузка, ни кредитная история, ни наличие доходов, да вообще ничего не нужно.

Подумайте логично: кто будет вот так вот, как значится в рекламе частных займов, раздавать свои деньги направо и налево, зная, что они вряд ли вернутся? Это может быть или сумасшедший, или мошенник, который уверен в том, что все равно заработает на этой «операции». Думаете, все они — сумасшедшие? Нет? Значит, остается второй вариант: т.н. «частные кредиторы» — мошенники!

Если человек реально и честно занимается выдачей частных займов — он никогда не станет раздавать их всем подряд, без особых требований! Очень важно понять и осознать этот момент!

Что же мы видим в объявлениях о частных займах? Далеко ходить не нужно: с тех пор, как я опубликовал статью Деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты, в комментариях к ней началась и по сей день продолжается настоящая атака мошенников! И, что самое печальное, не меньшая атака желающих быть обманутыми этими мошенниками. Почитайте комментарии к статье и все поймете.

Итак, давайте разберем, как чаще всего действуют частные кредиторы-мошенники, якобы дающие деньги в долг и «решающие финансовые проблемы».

Вариант 1. Зарабатывают на «предоплатах». Мошенник под разными предлогами выпрашивает у горе-заемщика какие-то деньги и исчезает. Например, он может говорить, что это плата за проверку кредитной истории, за рассмотрение кредитной заявки, обязательная сумма пополнения счета, чтобы он был не «пустой», авторизация электронного кошелька, подтверждение «серьезности намерений», взятка сотруднику банка, который даст кредит и т.д. Вариантов может быть великое множество, итог — один.

Вариант 2. Разводят по-крупному и забирают все. Большинство мошенников все же работают скрытно и по первой схеме. Но есть риск «нарваться» и на более серьезных людей, которые действительно выдадут некий частный займ, взяв в залог, скажем, квартиру, а условия договоров будут такими, что заемщик просто не сможет их выполнить, и в результате лишится своего имущества за бесценок (сумму частного займа, которая ему будет выдана). Далее я дам ссылку на один из таких вопиющих случаев, абсолютно реальный.

Конечно, могут быть и другие варианты. Например, какой-нибудь «частный кредитор» просто захочет воспользоваться паспортными данными заемщика: попросит прислать скан-копии и исчезнет, а потом этот паспорт «всплывет» в расследовании какого-то дела. Либо попросит оформить кредитную карту в каком-то банке, якобы чтобы скинуть на нее сумму займа, попросит ее данные и перебросит кредитные деньги себе, а у горе-заемщика, появится еще один «висячий» долг. Может быть, что-то еще: периодически появляются сообщения о новых вариантах мошенничества с частными займами.

Как же мошенники находят своих жертв? Да никак! Жертвы сами к ним обращаются! Все, что нужно сделать мошенникам — это разместить побольше объявлений о «финансовой помощи» и «выгодных частных займах». Например, подобные объявления буквально ежедневно питаются «впихнуть» и на этот сайт, в подавляющем большинстве случаев я их просто отклоняю, но некоторые, особо показательные, оставляю, как пример мошенничества (о чем сразу пишу в комментарии). При этом, конечно же, убираю контактные данные, поскольку люди, несмотря ни на какие предупреждения, все равно упрямо, в состоянии аффекта идут к мошеннику. Остановить и вразумить их просто нереально! Читая комментарии под статьей про деньги в долг, убедитесь в этом сами… При том, что и комментарии потенциальных «жертв» я тоже публикую выборочно, наиболее показательные, а простые из нескольких слов удаляю, чтобы не засорять тему. А ведь другие сайты не так заботятся о финансах своих читателей, и публикуют это все… И они радостно клюют, глубоко заглатывая наживку… Поэтому мошенничество с частными займами и процветает.

Поговорим о том, как распознать мошенника. Вообще, тут можно было бы просто сказать: увидели где-то в комментариях предложение быстрого и выгодного решения финансовых проблем безо всяких требований, для всех подряд — это мошенники. Ведь так оно и есть! Однако, рассмотрим типы мошеннических объявлений более подробно.

Тип 1. Иностранные кредиторы. Объявления о частных займах, написанные якобы от имени каких-то богатых и состоятельных зарубежных инвесторов, готовых всем «помочь» за минимальную плату, намного ниже даже той, что предлагают банки. Такие объявления обычно публикуются как машинный перевод английского текста — на ломанном русском, наверное, так выглядит убедительнее. Я вообще представляю эту картину: сидит состоятельный американский инвестор и спамит русские блоги и форумы своей рекламой… Представили? Как вам? Но ведь вы на это ведетесь!

Вот примерно так выглядят подобные объявления (кликните по картинке, чтобы увеличить):

Тип 2. «Помощь» всем нуждающимся, без требований. В других объявлениях мошенники предлагают частные займы всем подряд, не интересуясь платежеспособностью заемщика, его доходами, его долгами, его кредитной историей, кредитной нагрузкой, возрастом, местом проживания, в общем, ничем! Такие себе уже отечественные частные кредиторы, помогающие людям.

Вот примеры таких объявлений:

Тип 3. «Письма счастья»: помогли мне — помогут и вам! Ну и, наконец, третий тип спам-объявлений о частных займах, который начал появляться сравнительно недавно, примерно следующий. Сейчас напишу свое объявление в таком духе:

Недавно я попал в очень сложную финансовую ситуацию. Решил поделиться ей с вами, чтобы не повторяли моих ошибок. Немного предыстории. У меня был прибыльный бизнес, любимая работа, красавица-жена, много друзей и породистая собака. Все это у меня появилось за счет кредитов, которые я тогда брал, не особо задумываясь о последствиях. Но в один прекрасный момент все будто пошло наперекосяк… Меня уволили с работы, мой бизнес прогорел из-за кризиса, от меня отвернулись друзья, ушла жена и убежала собака, и я остался один на один со своими долгами. Я долго предпринимал тщетные попытки выбраться из догов, но все они оканчивались неудачами. Банки отказывали мне из-за плохой кредитной истории, а кредиторы караулили меня в подъезде и угрожали. Я пробовал обращаться к частным инвесторам, но все они брали предоплаты и исчезали. В какие-то моменты мне уже просто хотелось покончить с жизнью, потому что сил никаких больше не было. И вот, когда я уже совсем опустил руки и приготовился умирать, одна хорошая женщина посоветовала мне обратиться на электронный адрес. Я написал, не особо рассчитывая на помощь, и был крайне удивлен, когда Иван Иванович (так звали этого Человека) проникся моим горем и уже на следующий день перевел мне необходимые деньги. Благодаря ему я быстро рассчитался с банками, вернул долги кредиторам, вновь запустил и даже расширил свой бизнес. Теперь у меня стало еще больше друзей, я женился на еще более красивой женщине и завел любовницу, в дом вернулась собака, и мы открыли целый собачий питомник! И все это благодаря Ивану Ивановичу, который помог мне в самые трудные дни моей жизни! Теперь для меня он — Царь и Бог, я даже не знаю, как выразить свою благодарность этому Человеку! Делюсь с вами его адресом, ведь Иван Иванович помогает всем нуждающимся! Наверняка он поможет и вам!

Ну как вам? Вы бы обратились по предложенному адресу? А вот множество людей просто горят желанием обратиться! Предлагаю вашему вниманию реальные объявления такого характера, которые я опубликовал в комментариях под статьей про частные займы в качестве примера.

Несмотря на все мои предупреждения, в комментарии к этим записям пишут огромное количество желающих узнать адрес Волшебного Спасителя! Почитайте сами, и убедитесь. При том что, повторяю, публикую я далеко не все.

Эти комментарии я опубликовал как пример, и как некий, своего рода, социальный эксперимент. Результаты эксперимента оказались очень плачевными: люди сами идут к мошенникам, мозг отключается, и даже у меня никак не получилось на это повлиять…

Ну а напоследок оставил пример мошенничества по-крупному и вопиющей финансовой безграмотности. Ко мне за бесплатной финансовой консультацией обратился житель г. Москвы, с которым и произошла вся эта история.

Суть истории в следующем: человек до момента обращения ко мне был уверен в том, что его бабушка взяла частный займ под залог квартиры у некой компании. А по факту оказалось, что она просто подарила квартиру некому частному лицу, у которого теперь сама же ее арендует с правом выкупа, причем на таких условиях, которые попросту не сможет выполнить.

Вот так выглядела реклама компании, выдающей частные займы, в которую она обратилась:

Ну а что получилось по факту — читайте сами в теме на форуме: Деньги в долг от частной фирмы под договор найма квартиры. Там даже выложена фотокопия договора, по которому бедная бабушка уже сама арендует собственную недвижимость у некого «частного инвестора». Как можно было подписывать все это? Вот скажите мне…

Этот случай наглядно демонстрирует, что «частные займы» рассчитаны на абсолютно финансово-безграмотных людей. А ведь если они «докатились» до такой ситуации, пройдя те 8 шагов, что я описывал в начале, они, по сути, такими и являются! То есть, все сходится.

Я порекомендовал человеку обратиться в правоохранительные органы. Что из этого выйдет — не знаю, ведь договора составлены более-менее юридически грамотно, и ни о каких частных займах там, разумеется, даже речи не идет. Надеюсь, что он будет отписываться по мере появления новых данных в этой ситуации.

Вот так у нас сегодня обстоят дела с частными займами. «А есть ли реальные частные кредиторы?» — спросите вы. Наверняка есть. Только они никогда не будут «помогать людям», не требуя ничего взамен.

Частные займы, в любом случае, несут в себе множество рисков, и ни один реальный частный кредитор не станет выдавать их всем подряд и по доброте душевной. Кроме того, частный займ обязательно будет дороже, чем банковский кредит, поэтому лично я бы не рекомендовал им пользоваться (подробнее об этом в статье Частный займ или кредит в банке?)

Также настоятельно рекомендую избавиться от привычки называть частных кредиторов частными инвесторами. Уверяю вас, ни один инвестор даже думать не будет о том, как профинансировать погашение ваших долгов, у него совершенно другие интересы! (подробнее об этом в статье Частный инвестор. Основные задачи инвестора).

Еще раз призываю всех желающих получить частные займы быть предельно бдительными, хоть и понимаю, что для большинства из них это слова в пустоту. Ну, как говорится, мое дело предупредить, и моя совесть чиста.

Ну а всех остальных прошу поделиться ссылкой на эту статью в социальных сетях и на форумах, где вы общаетесь. Давайте распространять правду о частных займах, и повышать финансовую грамотность населения, чтобы как можно меньше людей оказывались обманутыми. Спасибо, что вы с нами! До новых встреч на Финансовом гении!

Семейные ссуды: Как получить от семьи и ссудить ее

Займы у семьи могут показаться недорогим вариантом, если вам нужны деньги для первоначального взноса за дом, для открытия бизнеса или погашения долгов под высокие проценты.

Но смешать деньги и семью сложно.

Семейный заем может поставить под угрозу ваши отношения с кредитором и его финансы. Успех требует четкой коммуникации и, возможно, даже письменного соглашения с подробным описанием условий кредита. Семейные кредиторы также должны учитывать рекомендации IRS.

Вот что нужно знать о получении личной ссуды от члена семьи, включая плюсы и минусы, как оформить семейную ссуду и какие альтернативы следует рассмотреть.

Плюсы и минусы семейных ссуд

Плюсы

Более легкое одобрение: обычно нет формального процесса подачи заявки, проверки кредитоспособности или подтверждения дохода, когда вы занимаетесь у семьи. Традиционные кредиторы часто запрашивают такие документы, как W-2, квитанции о выплатах и налоговые формы, как часть процесса подачи заявки на ссуду.

Более дешевые ссуды. Поскольку ссуду дает член семьи, а не коммерческая корпорация, вы можете получить ссуду по гораздо более низкой процентной ставке, чем может предложить банк, кредитный союз или онлайн-кредитор.

Члены семьи также вряд ли будут взимать авансовый сбор за выдачу кредита, который иногда взимают кредиторы, и член вашей семьи также может отказаться от платы за просрочку платежа.

Варианты оказания помощи: члены семьи могут быть более снисходительными, чем другие кредиторы, если вы столкнетесь с трудностями, такими как потеря работы или болезнь, позволяя вам приостановить или приостановить выплаты на определенный период времени.

Помогает избежать рискованных ссуд: семейные ссуды могут помочь вам избежать хищных кредиторов без проверки кредитоспособности и кредиторов до зарплаты, которые используют недобросовестные методы кредитования, такие как взимание неприемлемых процентных ставок.

Против

Возможность конфликта: если ссуда не выплачивается или условия соглашения нарушаются, это может привести к спорам и обострению семейных отношений.

Член семьи, ссужающий деньги, должен учитывать вероятность того, что деньги не вернут, а также то, повлияет ли ссуда на их собственные финансовые цели, такие как выход на пенсию.

Нет кредитной истории: платежи по семейной ссуде не сообщаются в кредитные бюро, что исключает возможность улучшить кредитоспособность заемщика. Хорошие кредитные рейтинги могут помочь вам претендовать на получение кредита в будущем, например, ипотеки или автокредита.

Налоговые последствия: Если семейный заем является беспроцентным и превышает 15 000 долларов, члену семьи, который одолжил деньги, может потребоваться подать налоговую декларацию на дарение. Если ссуда включает проценты, кредитор должен следовать рекомендациям IRS по процентным ставкам и потенциально сообщать об этом как о доходе.

Поместите семейные ссуды в письменной форме

Один из способов избежать проблем, которые могут возникнуть в период погашения, — использовать договор о семейном ссуде, который представляет собой договор, в котором прописаны условия ссуды.

Нотариально заверенное и подписанное соглашение с членом семьи может показаться безличным, но наличие документов в письменной форме может предотвратить недопонимание и разочарование. Обязательно включайте обе стороны в процесс принятия решений.

Основные условия договора семейного займа могут включать:

Сумма займа и порядок ее использования.
Условия погашения, включая суммы платежей, частоту и срок погашения кредита в полном объеме.
Процентная ставка по кредиту. IRS устанавливает применимую федеральную ставку каждый месяц, которая представляет собой минимальную процентную ставку, разрешенную для частных ссуд на сумму более 10 000 долларов США (менее 1% для ссуд, выплачиваемых в течение девяти лет или менее).
Можно ли досрочно погасить ссуду без штрафных санкций, и сколько процентов будет сэкономлено при досрочном погашении.
Что произойдет, если заемщик прекратит платить, будь то временно из-за чрезвычайной ситуации или полностью.

Альтернативы семейным займам

При взвешивании плюсов и минусов семейного кредита также рассмотрите альтернативные варианты, которые могут обеспечить больше денежных средств и снизить риск для семейных отношений.

Персональные ссуды: Вы можете взять ссуду для физических лиц в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Вы получаете часть наличных и погашаете ее ежемесячными платежами в течение двух-семи лет. Персональные ссуды можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга или улучшение жилищных условий.

Ставки по индивидуальным кредитам варьируются от 6% до 36%, при этом самые низкие ставки предназначены для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей (690 или выше балл FICO). Некоторые кредиторы, например онлайн-кредиторы и кредитные союзы, предлагают ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом. Ссуды с плохой кредитной историей могут иметь процентные ставки на уровне верхнего предела годовой ставки кредитора, но они намного более доступны, чем ссуды до зарплаты и другие ссуды без проверки кредитоспособности.

Совместное подписание ссуд: Некоторые кредиторы позволяют вам добавить члена семьи в качестве соавтора к заявке на ссуду.Это может увеличить ваши шансы на квалификацию и оказать меньшее давление на члена семьи, поскольку он не предоставляет денег.

Однако риск испортить ваши отношения все же существует. Неспособность погасить совместно подписанный заем может повредить как кредитный рейтинг заемщика, так и соавтора. Сопровождающая сторона также должна погасить ссуду, если заемщик не может.

Ссуды для малого бизнеса: если вы ищете финансирование для открытия или развития бизнеса, ссуды для малого бизнеса могут обеспечить более высокие суммы ссуды, чем та, которую вы, вероятно, получили бы от члена семьи, а своевременные платежи могут помочь вашему бизнесу в развитии. кредит.

Варианты ссуд для начинающего бизнеса включают микрозаймы от некоммерческих организаций и краудфандинг. У уже существующих предприятий есть дополнительные варианты финансирования, в том числе от Управления малого бизнеса.

Дарение: когда члены семьи соглашаются с тем, что ссуду не нужно возвращать, это считается подарком. Это может быть выбор, когда есть опасения, что ссуда может поставить под угрозу отношения, и если член семьи может позволить себе предоставить ссуду.

Лучшие сайты по одноранговому кредитованию на август 2021 года

Компания	Начальная процентная ставка	Минимальный кредитный рейтинг	Условия займа (диапазон)	Максимальная сумма кредита
Партнерская форма Лучшие цены	5.99%	600	3-5 лет	25 000 долл. США
Выскочка Лучшее для заемщиков с ограниченной кредитной историей	8,27%	600	3-5 лет	50 000 долл. США
Проспер Лучшее для заемщиков с установленной кредитной историей	7,95%	640	3-5 лет	40 000 долл. США
Финансирование Круга Лучшее для малого бизнеса	11.29%	660	от 6 месяцев до 5 лет	500 000 долл. США
Выплата Лучшее для справедливого кредита	5,99%	640	24-60 месяцев	40 000 долл. США

Руководство по выбору лучших сайтов для однорангового кредитования

Подходит ли вам одноранговое кредитование?

Вы захотите изучить различные типы кредиторов и расставить приоритеты, чтобы увидеть, подходят ли вам сайты однорангового кредитования.Подумайте о том, сколько вам нужно или вы хотите занять и как быстро вам нужен доступ к средствам. Вы также должны определить, для чего будет использоваться заем и соответствует ли это одному из правил кредитования P2P.

Сравнение сайтов для однорангового кредитования

Вам следует сравнить сайты однорангового кредитования, чтобы выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Важно учитывать, предоставляет ли веб-сайт P2P кредиты в вашем штате и соответствуете ли вы их требованиям к кредитному рейтингу.Вы также захотите сравнить процентные ставки, суммы ссуд, комиссии и время финансирования.

Выбор сайтов для однорангового кредитования

При выборе веб-сайтов для однорангового кредитования следует учитывать несколько важных моментов. При выборе подходящего веб-сайта следует учитывать:

Процесс подачи заявления : Знайте, какие документы вам нужно будет подать и сможете ли вы завершить процесс в режиме онлайн.
Время до финансирования : Вам могут понадобиться средства немедленно, поэтому важно выяснить, сколько времени потребуется для финансирования ссуды.
Суммы кредита : Каковы минимальная и максимальная сумма кредита? Предлагают ли они нужную вам сумму?
Квалификация заемщика : Знайте, какой квалификации вы должны соответствовать, чтобы получить ссуду. Они могут включать такие вещи, как доход и кредитный рейтинг.
Сборы : Какие сборы вы собираетесь платить, помимо процентной ставки? Когда им нужно платить?

Часто задаваемые вопросы

Что такое одноранговое кредитование?

Одноранговое (P2P) кредитование, иногда называемое «социальным» или «крауд-кредитованием», представляет собой тип финансирования, который связывает людей или организации, желающие ссудить деньги, с людьми или предприятиями, которые хотят занять деньги.В качестве альтернативы традиционному финансированию компания финансовых технологий (также известная как финтех) создает онлайн-платформу, которая напрямую сопоставляет соискателей кредита с инвесторами.

Ваша ставка и условия (а также то, соответствуете ли вы критериям в первую очередь), по-прежнему основаны на общих факторах, которые учитывают другие кредиторы. Например, ваш кредитный рейтинг, кредитная история и доход будут играть большую роль в вашей способности претендовать на ссуду P2P и цене, которую вы платите за финансирование, если вы это сделаете.

Если у вас отличный кредит, достаточный доход и низкий коэффициент DTI, вы можете найти хорошую сделку по ссуде P2P.Однако, если у вас есть проблемы с кредитом или другие проблемы с заимствованием, поиск конкурентоспособного кредитного предложения (или даже соответствия требованиям) может оказаться проблемой.

Как работает одноранговое кредитование?

Когда вы подаете заявку на ссуду P2P, процесс обычно включает следующие шаги.

Вы заполняете и отправляете онлайн-заявку. Этот шаг обычно включает запрос кредита — мягкий или жесткий.
Платформа кредитования может присвоить вам категорию или уровень риска. Ваш рейтинг повлияет на процентную ставку и условия, которые вам будут предложены. Если вас устраивает предложение, вы можете продолжить.
Инвесторы рассматривают ваш запрос на кредит. Вы можете указать подробности, например, как вы планируете потратить деньги или почему давать вам взаймы деньги — это хороший риск. Ваша история может повысить ваши шансы на получение финансирования. В зависимости от структуры P2P-платформы кредиторы могут делать ставки, чтобы попытаться выиграть ваш бизнес. Однако ваш запрос на ссуду также может быть отклонен.
Вы принимаете ссуду. Если инвестор делает ставку, которая вас устраивает, вы можете ознакомиться с условиями и принять заем. В зависимости от платформы средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день или в течение недели.
Вы платите ежемесячно. В целом, P2P-кредиторы сообщают о своих счетах в кредитные бюро, как и традиционные кредиторы, поэтому просроченные платежи могут повредить вашему кредитному рейтингу. Просроченные платежи могут также сопровождаться штрафами за просрочку платежа, что увеличивает общую стоимость заимствования.

Типы займов, доступных через одноранговое кредитование

P2P-кредиты могут использоваться для многих из тех же целей, что и личные кредиты. Вот несколько типов займов, которые вы можете найти на популярных P2P-сайтах.

Персональные ссуды
Ссуды на ремонт жилья
Автокредиты
Студенческие ссуды
Медицинские ссуды
Бизнес-кредиты

Инвестиционная сторона однорангового кредитования

P2P-кредитование потенциально может помочь инвесторам получить дополнительный доход и диверсифицировать свои портфели.

P2P-инвестирование привлекает многих людей, которые хотят, чтобы их сбережения работали на них. Когда все пойдет хорошо, P2P-инвесторы могут получить более высокий доход на свои деньги по сравнению с тем, что они получили бы от высокодоходного сберегательного счета, депозитного сертификата (CD) или других инвестиций.

Чтобы стать P2P-инвестором, нужно подать заявку на открытие счета на платформе P2P-кредитования. Если вы одобрены, вы вносите деньги, которые будут ссужены через платформу квалифицированным заемщикам.Вы можете просмотреть запросы на получение ссуды (вместе с оценками риска заявителей) и выбрать заявки, которые вы хотите одобрить, указав либо полную сумму ссуды, либо ее часть.

Через платформу вы можете отслеживать свои доходы от основной суммы долга и процентов по мере того, как ваши заемщики производят свои платежи. Вы можете обналичить свои доходы (вероятно, вам придется платить с них налоги) или реинвестировать.

Помните, что здесь есть риск, как и в случае с любыми инвестициями. Во-первых, нет никакой гарантии, что ваши заемщики выплатят, как обещано (будет ли платформа преследовать просроченные платежи и в какой степени, это нужно проверить заранее).Также существует потенциальная опасность закрытия самой кредитной платформы. В любом случае вы можете потерять значительную часть своих инвестиций, особенно если кредит, который вы профинансировали, был необеспеченным.

Подходит ли одноранговый кредит?

P2P-заем может подойти тем, кто не соответствует требованиям обычных кредиторов или просто предпочитает изучать альтернативные источники финансирования. Тем не менее, имейте в виду, что, несмотря на модную систему финансовых технологий, процесс займа P2P не сильно отличается от традиционного: наиболее кредитоспособные соискатели обычно имеют право на самые низкие ставки и лучшие условия.Попытка улучшить свой кредит может сработать в вашу пользу. А пока поиск лучшей сделки P2P может помочь вам сэкономить.

Методология

Чтобы найти лучшие веб-сайты для однорангового кредитования, мы исследовали десятки лучших веб-сайтов и сравнили их на основе нескольких важных факторов, включая процентные ставки, сборы и квалификационные требования. Мы также учитывали общую репутацию компании, условия погашения, а также минимальную и максимальную суммы кредита.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами в Fiona.com

Как получить ссуду в банке

Что это такое

Ваша кредитная история — это запись того, как вы управляли своим кредитом с течением времени. Он включает в себя открытые или закрытые кредитные счета, а также историю ваших погашений за последние 7–10 лет. Эта информация предоставляется вашими кредиторами, а также агентствами по сбору платежей и государственными учреждениями, которые затем будут оценены и представлены в отчете.

Разница между вашим кредитным рейтингом и кредитным отчетом

Почему это важно

Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы ответственно управляете своими долгами и регулярно производите своевременные платежи каждый месяц.

Ваш кредитный рейтинг имеет значение, потому что он может повлиять на вашу процентную ставку, срок и кредитный лимит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы можете взять в долг и тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить.

Например, с хорошим или отличным кредитным рейтингом вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж по ссуде в размере 15 000 долларов. В приведенном ниже примере объясняется, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR) и ежемесячный платеж. Цены указаны только в иллюстративных целях.

Как получить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

Вы можете запросить свой кредитный отчет бесплатно один раз в год в трех ведущих агентствах кредитной отчетности — Equifax ^®, Experian ^® и TransUnion ^® через Annualcreditreport.com. Получив отчет, внимательно просмотрите его, чтобы убедиться, что ваша кредитная история точна и не содержит ошибок.

Важно понимать, что ваш бесплатный годовой отчет о кредитных операциях может не включать ваш кредитный рейтинг, и агентство может взимать комиссию за ваш кредитный рейтинг.

Знаете ли вы? Соответствующие критериям клиенты Wells Fargo могут легко получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO ^® через Wells Fargo Online ^® ^{— плюс советы по инструментам и многое другое. Узнайте, как получить доступ к вашему счету FICO Score. Не волнуйтесь, запрос вашей оценки или отчетов таким образом не повлияет на вашу оценку.}

Что означает ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг отражает, насколько хорошо вы управляли своим кредитом. Трехзначная оценка, иногда называемая оценкой FICO ^®, обычно находится в диапазоне 300–850.Каждое из 3 агентств кредитной информации использует разные системы оценки, поэтому оценка, которую вы получаете от каждого агентства, может отличаться. Чтобы понять, как могут отличаться оценки, узнайте, как понимать кредитные рейтинги.

Стандарты кредитного рейтинга Wells Fargo

760+, Отлично

Обычно вы имеете право на лучшие ставки, в зависимости от отношения долга к доходу (DTI) и стоимости залога.

700-759, Good

Обычно вы имеете право на получение кредита в зависимости от DTI и стоимости залога, но вы можете не получить лучшие ставки.

621-699, Fair

У вас могут возникнуть трудности с получением кредита, и вы, вероятно, будете платить за него более высокие ставки.

620 и ниже, Плохо

У вас могут возникнуть трудности с получением необеспеченного кредита.

Нет кредитного рейтинга

Возможно, у вас недостаточно кредита для расчета балла, или ваш кредит был неактивен в течение некоторого времени.

Что это такое

Емкость — это показатель вероятности того, что вы постоянно сможете осуществлять платежи по новому кредитному счету.Кредиторы используют различные факторы для определения вашей способности выплатить задолженность, включая анализ вашего ежемесячного дохода и сравнение его с вашими финансовыми обязательствами. Этот расчет называется отношением вашего долга к доходу (DTI), который представляет собой процент от вашего ежемесячного дохода, который идет на такие расходы, как аренда, а также платежи по ссуде или кредитной карте.

Почему это важно

Кредиторы смотрят на ваше отношение долга к доходу (DTI) при оценке вашей кредитной заявки, чтобы определить, можете ли вы взять новый долг.Низкий коэффициент DTI является хорошим показателем того, что у вас достаточно дохода для выполнения ваших текущих ежемесячных обязательств, покрытия дополнительных или непредвиденных расходов и ежемесячного дополнительного платежа по новому кредитному счету.

Как рассчитать отношение долга к доходу (DTI)

Узнайте, как рассчитывается DTI, ознакомьтесь с нашими стандартами для соотношений DTI и узнайте, как вы можете улучшить свой DTI ^.

Определите соотношение вашего долга к доходу

Наши стандарты отношения долга к доходу (DTI)

После того, как вы рассчитали соотношение DTI, вы захотите понять, как кредиторы рассматривают его, когда они рассматривают ваше приложение.Взгляните на руководящие принципы, которые мы используем:

35% или меньше: Хороший внешний вид — относительно вашего дохода ваш долг находится на управляемом уровне.

Скорее всего, у вас остались деньги на сбережения или траты после оплаты счетов. Кредиторы обычно рассматривают более низкий DTI как благоприятный.

от 36% до 49%: возможность улучшения.

Вы адекватно управляете своим долгом, но можете подумать о снижении DTI. Это может помочь вам справиться с непредвиденными расходами.Если вы хотите получить заем, имейте в виду, что кредиторы могут запросить дополнительные критерии приемлемости.

50% или больше: Примите меры — у вас могут быть ограниченные средства, которые можно сэкономить или потратить.

Поскольку более половины вашего дохода идет на выплаты по долгам, у вас может не остаться много денег, чтобы накопить, потратить или покрыть непредвиденные расходы. При таком коэффициенте DTI кредиторы могут ограничить ваши возможности заимствования.

Что это такое

Залог — это личное имущество, которым вы владеете, например автомобиль, сберегательный счет или дом.

Почему это важно

Обеспечение важно для кредиторов, поскольку оно компенсирует риск, который они принимают на себя, предлагая вам кредит. Использование ваших активов в качестве залога дает вам больше возможностей для заимствования, включая кредитные счета, которые могут иметь более низкие процентные ставки и лучшие условия.

Использование залога

Если у вас есть активы, такие как собственный капитал в вашем доме, вы потенциально можете использовать свой собственный капитал в качестве залога для обеспечения ссуды — это может позволить вам воспользоваться более высоким кредитным лимитом, лучшими условиями и более низкой ставкой .Но помните, что когда вы используете актив в качестве обеспечения, кредитор может иметь право вернуть его в собственность, если ссуда не будет возвращена.

Что это такое

Кредиторы оценивают имеющийся у вас капитал, когда вы подаете заявку на открытие крупных кредитных счетов, таких как ипотечный, жилищный фонд или личный ссудный счет. Капитал представляет собой активы, которые вы могли бы использовать для погашения ссуды, если вы потеряли работу или испытали финансовую неудачу.

Капитал — это обычно ваши сбережения, инвестиции или пенсионные счета, но он также может включать сумму первоначального взноса, который вы вносите при покупке дома.

Почему это важно

Капитал имеет значение, потому что чем его больше у вас есть, тем вы в большей финансовой безопасности — и тем более уверенным в предоставлении кредита может быть кредитор.

Что это такое

Условия относятся к ряду факторов, которые кредиторы могут учитывать перед предоставлением кредита. Условия могут включать:

Как вы планируете использовать поступления от ссуды или кредитного счета.
Как на сумму, процентную ставку и срок вашей ссуды могут повлиять рыночные условия или состояние экономики.
Другие факторы, которые могут повлиять на вашу способность выплатить долг — например, ипотечный кредитор хочет знать, находится ли недвижимость, которую вы покупаете, в зоне наводнения или в районе, подверженном лесным пожарам.

Почему это важно

Условия имеют значение, потому что они могут повлиять на ваше финансовое положение и способность выплатить ссуду.

Кредиторы также могут учитывать историю ваших клиентов при подаче заявки на новый кредит. Поскольку они могут оценить вашу общую финансовую ответственность, отношения, которые вы установили с ними, могут оказаться ценными, когда вам понадобится больше кредита.

Как быстро получить личную ссуду на сумму 20 000 долларов

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.	9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка	От 2000 до 35000 долларов США ^**	550
Фиксированная годовая процентная ставка: 9,95% — 35,99% годовых переменная годовая процентная ставка: N / A Мин.кредитный рейтинг: 550 Сумма кредита: От 2000 до 35000 долларов ** Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 * Время пополнения: На следующий рабочий день (в случае утверждения до 16:30 по центральному времени в будний день) Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Обслуживающая компания: Avant Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, улучшение дома и другие цели Мин.Доход: $ 1,200 в месяц
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	6,79% — 17,99% Годовая процентная ставка	От 5000 до 35000 долларов США	740
Фиксированная годовая процентная ставка: 6.79% — 17,99% годовых переменная годовая процентная ставка: N / A Мин. кредитный рейтинг: 740 Сумма кредита: От 5000 до 35000 долларов Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Время пополнения: На следующий рабочий день Сборы: Без штрафа за предоплату Скидки: Нет Право на участие: Доступен во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: Не раскрывает Использование ссуд: Консолидация долга, благоустройство жилья, самостоятельная занятость и другие цели
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	5,99% — 29,99% Годовая процентная ставка	2000–50 000 долларов США	600
Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 29,99% годовых переменная годовая процентная ставка: N / A Мин. кредитный рейтинг: 600 Сумма кредита: 2000–50 000 долл. США Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Время пополнения: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Обслуживающая компания: Лучшее яйцо Мин.Доход: Нет Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	6,99% — 24,99% Годовая процентная ставка	2500–35 000 долларов США	660
Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 24,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 660 Сумма кредита: 2500–35 000 долл. США Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Время пополнения: На следующий рабочий день после акцепта Сборы: Плата за просрочку Скидки: Нет Право на участие: Доступен во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Использование ссуд: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	7,99% — 29,99% Годовая процентная ставка	От 7500 до 50 000 долларов США	Не раскрывается кредитором
Фиксированная годовая процентная ставка: 7.99% — 29,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Сумма кредита: 7500–50 000 долларов Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Время пополнения: Уже через 2 рабочих дня Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, NH, NY, ND, OR, VT, WV, WI и WY Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: Нет Использование ссуд: Консолидация долга, обустройство дома, свадьба, проезд, медицинские расходы и другие цели
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	10,68% — 35,89% Годовая процентная ставка	От 1000 до 40 000 долларов США	600
Фиксированная годовая процентная ставка: 10.68% — 35,89% Годовая процентная ставка Мин. кредитный рейтинг: 600 Сумма кредита: От 1000 до 40 000 долларов Срок кредита (лет): 3, 5 Время пополнения: Обычно занимает около 3 дней ^† Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступен во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Обслуживающая компания: LendingClub Мин.Доход: Нет Использование ссуд: Консолидация долга, погашение кредитных карт, улучшение жилья, ссуды для пула, отпуск и другие цели
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка	От 2000 до 36 500 долларов США	580
Фиксированная годовая процентная ставка: 15.49% — 35,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 580 Сумма кредита: 2000–36 500 долл. США Срок кредита (лет): 2, 3, 4 Время пополнения: Уже на следующий рабочий день Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: 20 000 долл. США Использование ссуд: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, совершение крупной покупки и другие цели
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	2,49% — 19,99% Годовая процентная ставка	От 5000 до 100000 долларов США	660
Фиксированная годовая процентная ставка: 2.49% — 19,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 660 Сумма кредита: От 5000 до 100000 долларов Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 * Время пополнения: В тот же рабочий день Сборы: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Нет Обслуживающая компания: LightStream Мин.Доход: Не раскрывает Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка ¹	3500–40 000 долларов США ²	660 (Оценка TransUnion FICO®️ 9)
Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 19,99% Годовая ¹ Мин. кредитный рейтинг: 660 (Оценка TransUnion FICO®️ 9) Сумма кредита: 3500–40 000 долл. США ² Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6 Время пополнения: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня Сборы: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступен во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Обслуживающая компания: Goldman Sachs Мин.Доход: 30 000 долл. США Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилья, крупная покупка и другие цели
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка	От 1500 до 20 000 долларов США	Нет
Фиксированная годовая процентная ставка: 18.00% — 35,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: Нет Сумма кредита: 1500–20 000 долларов Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Время пополнения: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Должна быть фотография I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. Доход: Не раскрывает
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка	От 5000 до 40 000 долларов США	640
Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 24,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 640 Сумма кредита: 5000–40 000 долл. США Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Время пополнения: Через 2-5 рабочих дней после проверки Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MA, NV и OH Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: Нет Использование ссуд: Консолидация долга и только консолидация кредитной карты
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	5,99% — 17,99% Годовая процентная ставка	От 600 до 20 000 долларов США (в зависимости от срока кредита)	670
Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 17,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 670 Сумма кредита: 600–35 000 долларов США * Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Время пополнения: От 2 до 4 рабочих дней после проверки Сборы: Нет Скидки: Нет Право на участие: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Нет Мин.Доход: Не раскрывает Использование ссуд: Консолидация долгов, обустройство дома, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка	2000–40 000 долларов США	640
Фиксированная годовая процентная ставка: 6.95% — 35,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 640 Сумма кредита: 2000–40 000 долл. США Срок кредита (лет): 3, 5 Время пополнения: В один рабочий день Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: Нет Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение дома, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка	От 5000 до 100000 долларов США	Не раскрывает
Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 18,83% годовых Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Сумма кредита: От 5000 до 100000 долларов Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 Время пополнения: 3 рабочих дня Сборы: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MS Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: Не раскрывает Использование ссуд: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	8,93% — 35,93% Годовая процентная ставка ⁷	От 1000 до 20 000 долларов США	580
Фиксированная годовая процентная ставка: 8.93% — 35,93% Годовая ⁷ Мин. кредитный рейтинг: 580 Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов Условия кредита: От 3 до 5 лет ⁸ Время пополнения: В течение одного дня после утверждения ⁹ Типы кредитов: Консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: А U.С. Гражданин или постоянный житель. Недоступно в AR, DC, KS, ME, SC, VT, WI, WV Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	5,94% — 35,97% Годовая процентная ставка	От 1000 до 50 000 долларов США	580
Фиксированная годовая процентная ставка: 5.94% — 35,97% Годовая процентная ставка Мин. кредитный рейтинг: 580 Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов * Срок кредита (лет): 2, 3, 5, 6 Время пополнения: В течение суток после прохождения необходимых проверок Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Западной Вирджинии Служба поддержки клиентов: Электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: Не раскрывает Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитных карт, благоустройство жилья и другие цели
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	6,46% — 35,99% Годовая процентная ставка ⁴	От 1000 до 50 000 долларов США ⁵	580
Фиксированная годовая процентная ставка: 6.46% — 35,99% Годовая ⁴ Мин. кредитный рейтинг: 580 Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов США ⁵ Срок кредита (лет): От 3 до 5 лет ⁴ Время пополнения: В течение 1-3 рабочих дней ⁶ Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA и WV Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: 12 000 долл. США Использование ссуд: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, совершение крупной покупки и другие цели
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются \| Раскрытие LightStream \| Подробнее о тарифах и условиях

Что такое кредит в твердые деньги?

Ссуда твердых денег — это ссуда от частного кредитора, обеспеченная материальными активами, такими как недвижимость.Эти ссуды обычно имеют более короткие сроки и более высокие ставки, чем традиционные ипотечные кредиты.

Определение ссуды в твердых деньгах

Ссуда твердых денег — это ссуда от частного или нетрадиционного кредитора. Приобретаемый актив используется в качестве обеспечения ссуды, что снижает риск как для заемщика, так и для кредитора.

Альтернативное определение : Ссуда, устраняющая разрыв между инвестиционной покупкой и долгосрочным финансированием.
Альтернативное название : краткосрочная промежуточная ссуда

Ссуды под твердые деньги используются для быстрого перехода между покупкой и продажей собственности.Их также можно использовать для быстрого финансирования дома до тех пор, пока покупатель не получит традиционную ссуду.

Эти ссуды обычно используются в сфере недвижимости. Некоторые инвесторы покупают дома, нуждающиеся в ремонте, ремонтируют их, а затем продают с целью получения прибыли. Это называется переворачиванием, и на него бывает трудно получить финансирование.

Другие инвесторы в недвижимость могут использовать ссуды в твердых деньгах для коммерческой или арендной недвижимости, если они не могут найти традиционное финансирование.

Как работает ссуда в твердой валюте?

Ссуда под твердые деньги — это способ занять деньги на недвижимость, не прибегая к услугам традиционных ипотечных кредиторов.Вместо этого средства поступают от частных лиц или инвесторов, которые ссужают деньги в основном под недвижимость, которую вы используете в качестве залога.

Традиционные ипотечные ссуды требуют доказательства того, что вы можете с комфортом выплатить долг. Кредиторы часто проверяют ваши кредитные рейтинги и любой доступный доход, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Если у вас большой доход, сбережения или вы можете получить еще один обеспеченный кредит, вам, возможно, не о чем беспокоиться.

Однако этот процесс усложняется, если у вас низкий кредитный рейтинг, источник дохода, который трудно подтвердить для удовлетворения вашего кредитора, или высокое отношение долга к доходу.

Кредиторов, предоставляющих твердые деньги, в первую очередь интересует стоимость обеспечения по ссуде. Они меньше озабочены вашими кредитными рейтингами и доходами, чем традиционные кредиторы по ипотеке.

Если что-то пойдет не так, и вы не сможете погасить ссуду, кредиторы рассчитывают вернуть свои деньги, взяв залог и продав его.

Ссуды под твердые деньги, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды на срок от одного до трех лет. Вы используете их как быстрый способ получить деньги за покупку.Однако вы не захотите держать один из этих займов в течение длительного периода, потому что процентные ставки для твердых денег обычно относительно высоки. Например, средняя процентная ставка по кредитам в твердые деньги в 2020 году составляла 11,25%.

Нужен ли мне кредит в твердой валюте?

Жесткие деньги могут быть уместны, если вы не можете получить традиционное финансирование для покупки недвижимости. Поскольку традиционные кредиторы сосредотачиваются на стоимости вашего залога, твердые деньги могут быть закрыты быстрее, чем другие займы.

Кредитор с твердыми деньгами вряд ли потратит столько времени, как традиционные кредиторы, на изучение вашей заявки (хотя они все же хотят быть уверены, что вы им погасите). Например, они могут не тратить столько времени на проверку источников вашего дохода или проверку вашей банковской выписки.

После того, как вы установили отношения с кредитором, дополнительные процессы финансирования могут измениться быстро, что даст вам возможность заключать сделки, которые другие не могут сделать. Это полезно на горячих рынках, когда объекты недвижимости получают несколько предложений.

Если вы можете претендовать на другие формы финансирования, вы можете выйти вперед с традиционными займами. Например, ссуды FHA позволяют брать ссуды с неидеальным кредитом, имеют низкие требования к первоначальному взносу и могут иметь более низкие ставки, чем ссуды в твердых деньгах.

Соглашения о твердых деньгах могут быть более гибкими, чем традиционные кредитные соглашения. Например, в зависимости от вашей ситуации вы можете настроить такие вещи, как график погашения, или другие более строгие функции, которые традиционный кредитор не будет согласовывать.

Наиболее важным фактором для кредиторов с твердыми деньгами является залог, обеспечивающий ссуду. Поскольку собственность действует как гарантия, становится легче получить одобрение на инвестиционную собственность.

Вы также можете занимать деньги у кого-то, кто готов работать с вами напрямую, а не у глобальной организации со строгой политикой.

Стоит ли заем в твердые деньги?

Ссуда в твердой валюте не идеальна. Хотя это кажется простым — актив обеспечивает ссуду, поэтому все стороны в безопасности, — твердые деньги также имеют свои недостатки.

Основным недостатком твердых денег могут быть понесенные вами дополнительные расходы. Это дорогой метод заимствования. Процентные ставки относительно высоки, и вам может потребоваться оплатить закрытие сделки или другие сборы, чтобы получить финансирование.

Потери права выкупа или другие отрицательные элементы в вашем кредитном отчете менее важны для процесса утверждения ссуды твердыми деньгами.

Короткие временные рамки также могут быть рискованными. Например, если что-то пойдет не по вашим планам, например, материальная задержка или структурные сюрпризы при ремонте дома, вы можете столкнуться с ограничением денежного потока или заплатить больше процентов, чем вы ожидали.

Наконец, то, как кредиторы оценивают вашу собственность, может истощить ваши ресурсы больше, чем вы ожидаете. Например, если ваш кредитор потребовал 30% первоначального взноса, в то время как вы ожидали 20%, у вас может быть нехватка капитала для оплаты труда и материалов.

Что это значит для индивидуальных инвесторов

Хотя одобрение может быть быстрым и легким, большинство кредиторов с твердыми деньгами сохраняют отношение суммы кредита к стоимости (LTV, или отношение стоимости кредита к стоимости дома) относительно низким.Максимальный коэффициент LTV имеет тенденцию падать между 65% и 75%, поэтому вам понадобятся активы, чтобы претендовать на твердые деньги.

При консервативных коэффициентах кредиторы знают, что могут относительно быстро продать вашу собственность и иметь разумные шансы на возврат своих денег.

Ссуды под твердые деньги лучше всего подходят для краткосрочных ссуд. Постоянные инвесторы — отличный пример пользователей твердых денег: они владеют недвижимостью ровно столько, чтобы улучшить ее, повысить ее стоимость и продать ее, как только смогут.

Заемщики с твердыми деньгами могут надеяться продать недвижимость и погасить ссуду в течение года или около того. Возможно, удастся использовать твердые деньги для покупки недвижимости, в которой вы хотите жить. Можно, но вы захотите рефинансировать, как только сможете получить ссуду с более низкими ставками и более длительным сроком ссуды.

Как получить ссуду в твердых деньгах

Чтобы получить ссуду в твердой валюте, вам необходимо связаться с учреждениями, специализирующимися на этом типе транзакций. Быстрый поиск в Интернете кредиторов с твердыми деньгами, как правило, может выявить несколько кредиторов в вашем районе.

Местные агенты по недвижимости и группы инвесторов в недвижимость являются хорошим источником имен. Обратитесь к нескольким кредиторам, обсудите свои потребности и наладьте отношения, чтобы вы могли быстро и легко финансировать проекты, когда это необходимо.

Это помогает делать покупки, поскольку ссуды в твердой форме менее регулируются. Возможно, вам удастся найти более низкие ставки или обсудить различные условия с разными кредиторами.

Ключевые выводы

Ссуды в твердой валюте — ссуды, выданные частными кредиторами на инвестиционные цели.
Ставки по этим кредитам, как правило, выше, а сроки намного короче, чем по традиционным кредитам.
Актив, на который вы берете ссуду, становится залогом по ссуде, поэтому риск кредитора снижается.

5 лучших кредиторов с твердыми деньгами

Хороший кредитор — один из самых больших ресурсов, который может иметь инвестор в недвижимость. Однако некоторые сделки не соответствуют критериям традиционных кредиторов. Это не значит, что вы не можете финансировать собственность; это просто означает, что вам, возможно, придется найти альтернативные типы ссуд.

Здесь вы получите исчерпывающее объяснение ссуд за твердые деньги, прежде чем попадете в список лучших кредиторов за твердые деньги. Вы должны иметь полное представление о том, что такое ссуды в твердых деньгах и для чего они используются, прежде чем выбирать этот вариант финансирования для покупки недвижимости.

Что такое ссуда в твердой валюте?

Ссуда в твердой валюте — это тип ссуды на недвижимость, выдаваемой частным кредитором для собственности, занимаемой не владельцем. Ссуды под твердые деньги обычно краткосрочные, от шести до 36 месяцев, и имеют более высокую процентную ставку, чем традиционные банковские ссуды.

Ссуды в твердой валюте утверждаются исходя из стоимости недвижимости больше, чем кредитоспособности заемщика. Эти ссуды часто используются, потому что они имеют исключительно быстрое время утверждения. Ссуды под твердые деньги часто закрываются в течение двух-четырех недель.

Чем ссуды в твердых деньгах отличаются от банковских ссуд?

Основное различие между ссудой в твердой валюте и обычной банковской ссудой — это сам кредитор. Ссуды под твердые деньги почти всегда выдает частный кредитор, будь то физическое лицо или частная кредитная компания.

Поскольку эти ссуды используются для недвижимости, не занимаемой владельцем, они не регулируются, как потребительская ипотека. Это означает, что кредиторы с твердыми деньгами могут взимать более высокие процентные ставки и сборы и уходить от условий, которые не допускались бы с традиционными займами.

Несмотря на то, что Закон о правде в кредитовании (TILA) и Закон о процедурах расчетов с недвижимым имуществом (RESPA) обычно не применяются к коммерческой ипотеке, все же существуют правила, которым традиционные финансовые учреждения должны следовать.Банки с федеральным страхованием по-прежнему регулируются Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), а кредитные союзы — Национальным управлением кредитных союзов (NCUA). Кредиторы за твердые деньги не налагают на них никаких правил.

Какие типы недвижимости финансируют кредиторы за твердые деньги?

Хотя кредитор с твердыми деньгами может ссудить любой тип недвижимости, не занимаемой владельцем, он обычно ищет ситуации с довольно быстрой стратегией выхода, чтобы знать, что они получат оплату к концу срока ссуды.

Ремонтно-перевернутая недвижимость

Ссуды в твердой валюте очень распространены с фиксированной и перевернутой недвижимостью. Фактически, многие кредиторы даже профинансируют ремонт. Сделки такого типа идеально подходят для кредитора, поскольку сделки обычно завершаются в течение шести месяцев.

Если кредитор также финансирует ремонт, он оценит стоимость ремонта и выдаст розыгрыши, поскольку они нужны заемщику для оплаты проделанной работы. Это гарантирует, что средства используются для ремонта и ограничивает риски кредитора, поскольку они выдают только части за раз.

Многие кредиторы с твердыми деньгами даже предпочитают финансировать ремонт, чтобы знать, что проект будет завершен. Если заемщик перенесет снос и у него закончатся деньги, стоимость может стать меньше покупной цены. Финансируя проект, им не нужно беспокоиться о том, что заемщик не сможет завершить работу из-за нехватки средств.

Аренда

Кредиторы с твердыми деньгами также будут предоставлять краткосрочные ссуды для инвестиционной недвижимости в жилую недвижимость.Обычно цель здесь — рефинансировать недвижимость в течение 12–36 месяцев, чтобы выплатить ссуду в твердой форме.

Инвесторы могут обратиться к ссуде в твердой валюте на аренду недвижимости, если им нужно иметь возможность быстро закрыть сделку и у них нет времени на обращение в банк. Им также может потребоваться частный заем, если арендуемая недвижимость нуждается в ремонте до того, как банк профинансирует сделку.

Multifamily

Подобно ссудам на аренду недвижимости, инвесторам может потребоваться капитал для быстрого закрытия многоквартирного дома, когда не хватает времени для прохождения традиционного процесса кредитования.

Инвестор также может покупать многоквартирную недвижимость с небольшим количеством арендаторов или без них, которая нуждается в большом ремонте. Этот тип собственности будет трудно получить в банке, поэтому они могут искать ссуду в твердой валюте. Они могут выполнить необходимые работы и сдать недвижимость в аренду, прежде чем рефинансировать ее с помощью долгосрочной ссуды.

Коммерческая недвижимость

Обычная ситуация с коммерческой недвижимостью — инвестор, имеющий арендатора, который арендует помещения, но не имеет собственности для их размещения.Инвестор найдет свободную недвижимость, которую арендатор сдает в аренду, но он должен сначала выкупить недвижимость и подготовить ее для арендатора.

Банк может не захотеть финансировать пустующую недвижимость, предназначенную для использования в качестве инвестиций, если у заемщика нет активов для обеспечения ссуды. В этой ситуации может быть полезна ссуда в твердой валюте, чтобы завершить сделку, провести улучшения арендатора и сдать его в аренду. Как только арендатор появится и будет платить арендную плату, банк с большей готовностью профинансирует недвижимость.

Проценты и комиссии по ссуде в твердой валюте

За удобство и простоту утверждения ссуды в твердой валюте приходится платить. Кредиторы будут взимать более высокие проценты по ссудам в твердой форме, потому что это ссуды с более высоким риском и потому что они краткосрочные.

По долгосрочным кредитам начисляются проценты в течение нескольких лет от обработки одной ссуды. Деньги, вложенные в ссуды в твердой форме, необходимо реинвестировать каждые шесть-36 месяцев. Каждый раз, когда деньги вкладываются в ссуду, возникают дополнительные расходы и новые риски.

Процентные ставки частных кредиторов начинаются с 7% для сделок с меньшим риском, но процентные ставки по этим кредитам обычно составляют около 10% и могут доходить до 13% и более.

Существуют также авансовые платежи, которые кредитор взимает для покрытия стоимости обработки ссуды и любых выплачиваемых комиссий. Это также гарантирует, что они по-прежнему будут получать прибыль, если заемщик выплатит ссуду до конца срока.

Обычные комиссии за ссуду в твердой форме включают:

Комиссия за оформление: Обычно от 1% до 3%.
Комиссия брокера.
Регистрационный взнос.
Комиссия за андеррайтинг.
Стоимость подготовки документа.
Комиссия за обработку.
Комиссия за финансирование.

Эти сборы могут составлять от 3000 до 5000 долларов, не включая плату за оформление, и часто оплачиваются авансом.

Руководство по одобрению ссуд

Кредиторы, предоставляющие твердые деньги, обычно не следуют тем же процедурам андеррайтинга, что и банки. В большинстве случаев они не разбирают финансы заемщика, как это делает банк.Их также обычно не волнует, откуда поступили средства первоначального взноса.

Кредит

Кредитор, вероятно, проведет проверку кредитоспособности, но обычно они ищут только минимальный кредитный рейтинг от 600 до 620. В основном они хотят убедиться, что заемщик не допустил дефолта по нескольким кредитам или не утонул в долгу.

Стоимость недвижимости

Основная проблема в процессе андеррайтинга — это стоимость собственности и рынок, на котором она находится. Кредиты в твердой валюте представляют собой более высокий риск для кредитора, поэтому они хотят быть уверены, что смогут получить их деньги обратно, если им придется лишить права выкупа.

Обычно проводится оценка для проверки стоимости собственности, но кредитор также хочет убедиться, что аналогичные дома продаются на этом рынке в разумные сроки. Они не хотят сидеть на доме несколько месяцев в ожидании его продажи.

Стратегия выхода

Кредитор должен рассмотреть стратегию выхода заемщика, поскольку именно так они собираются погасить ссуду. В конце краткосрочного периода происходит разовый платеж, поэтому они хотят быть уверены, что заемщик сможет их оплатить.

Если заемщик планирует перевернуть собственность, отремонтировать ее и продать с прибылью, кредитор знает, что он получит оплату за заключительный стол, как только заемщик продаст.

Если заемщик намеревается рефинансировать недвижимость до конца срока, кредитор захочет быть уверенным в том, что он сможет получить финансирование. Кредитор может быть не так готов ссудить кому-то с плохой кредитной историей. В этом случае они внимательно изучат кредитные и личные финансы заемщика.Они также могут потребовать более высокий первоначальный взнос, чтобы ограничить свой риск в случае, если заемщик не сможет выплатить кредитору в конце срока.

Некоторые кредиторы, предоставляющие твердые деньги, также предлагают долгосрочное финансирование инвестиционной собственности на пяти- или 10-летние сроки. Они могут захотеть провести рефинансирование собственными силами, если заемщик соответствует кредитным требованиям.

Кредитор может также воспользоваться ссудой с намерением возобновить ссуду в твердой валюте, если заемщик не может вовремя получить рефинансирование.Это не ужасная ситуация для кредитора, потому что он продолжит получать высокую процентную ставку еще на один срок.

Опыт

Кредиторы за твердые деньги также принимают во внимание опыт заемщика. Если они ссужают ссуду на подержанную недвижимость, им нравится видеть заемщиков, которые заключили хотя бы пару других сделок.

Местный рынок

Более мелкие кредиторы обычно придерживаются тех рынков, которые им известны, и заявляют, что имеют сильный рынок недвижимости. Большинство из них не любит недвижимость в сельской местности.Если они действительно ссудят в сельской местности, они, вероятно, одобрит ссуду только с более низким соотношением ссуды к стоимости (LTV). Примерно от 50% до 60% является обычным явлением в сельской местности.

Сроки финансирования ссуды

Твердые деньги привлекают короткое время, необходимое для финансирования ссуды. Поскольку процесс андеррайтинга в основном сосредоточен на стоимости недвижимости, во многих случаях ссуды утверждаются в течение 48 часов.

Многие частные кредиторы состоят из небольшой группы инвесторов и имеют ограниченный объем доступных денег.Обычно кредитный специалист или андеррайтер должен получить одобрение инвесторов после завершения андеррайтинга.

У кредиторов с твердыми деньгами нет клиентских депозитов для финансирования ссуд, и они не могут занимать деньги у Федеральной резервной системы. Они ограничены собственными средствами от частных инвесторов, поэтому им приходится откладывать деньги на каждый утвержденный кредит. В противном случае у них может не быть быстрого доступа к деньгам, когда придет время закрыть.

После утверждения ссуды кредитор заказывает оценку.Кредит обычно можно закрыть в течение нескольких дней после завершения оценки.

Если все идет быстро и нет никаких непредвиденных задержек, ссуду в твердых деньгах можно профинансировать уже через 7-10 дней, в зависимости от того, сколько времени займет оценка. Это очень быстро по сравнению с обычной банковской ссудой.

Некоторые ссуды в твердой валюте сейчас финансируются через краудфандинг. Платформа краудфандинга гарантирует ссуду, заказывает оценку, выставляет баллы и устанавливает процентную ставку.Затем они разместили его на платформе, чтобы отдельные инвесторы могли частично финансировать. Финансирование этого типа кредита может занять больше времени, в зависимости от того, сколько времени потребуется, чтобы привлечь достаточное количество инвесторов для его поддержки.

Кредиторы с твердыми деньгами для начинающих инвесторов

У начинающих инвесторов могут быть больше проблем с привлечением кредитора для финансирования сделки. Это особенно верно в отношении фиксированных ссуд. Кредитор не имеет возможности узнать, способен ли заемщик управлять строительством или арендаторами в случае доходной собственности.

Некоторые частные кредиторы работают только с опытными инвесторами. Они требуют, чтобы заемщик имел за плечами минимальное количество успешных сделок, чтобы получить одобрение на получение ссуды. Обычно они требуют какой-то проверки предыдущих инвестиций.

Для флипа они могут захотеть увидеть закрывающие документы от первоначальной покупки и продажи. Что касается доходной собственности, они, вероятно, будут искать доказательства того, что заемщик владеет недвижимостью, а также недавние отчеты о доходах или налоговые декларации.

Риски, связанные с ссудами под твердые деньги

Кредитор — не единственный, кто рискует по ссудам под твердые деньги. Высокая стоимость заимствования твердых денег может затруднить их выплату, если приобретаемая недвижимость не так прибыльна, как ожидалось. Это может привести к тому, что заемщик потеряет собственность после того, как вложил в нее все свои деньги, или полностью разорится, чтобы ее выплатить.

Также существует риск работы с недобросовестным кредитором. Некоторые кредиторы могут использовать тактику «наживки и подмены».Это означает, что вначале они предложат отличные условия и низкую процентную ставку, а потом изменят условия. Они могут даже изменить условия в самый последний момент, не оставив заемщику выбора, кроме как принять новые условия или проиграть сделку.

Как избежать рисков

Вот почему инвесторы в недвижимость должны работать только с кредиторами, которые имеют хорошую репутацию и должны проверять все кредитные документы и соглашения. Некоторые кредитные соглашения могут обязывать заемщика, но позволяют кредитору изменить условия или отказаться от сделки в любое время.

Анабель Урибе, ссудный офис компании Investor Property Loan, предлагает инвесторам в недвижимость несколько советов, как поговорить с кредиторами с твердыми деньгами. «Иногда это может быть очень очевидно, если вы разговариваете с нечестным кредитором. Когда кто-то предлагает ставку и срок, чтобы зацепить вас, не изучив сделку до некоторой степени, это обычно плохой знак. Если кредитор просит вас длинный список точных вопросов, прежде чем дать вам цитату (лично или по телефону), то вы, скорее всего, поговорите с профессионалом.«

Урибе также предоставил список вопросов, которые инвестор в недвижимость должен задать кредитору:

Как долго вы в бизнесе?
Какие сделки вы финансируете чаще всего? закрыть?
Существуют ли какие-либо другие «мусорные» комиссии, помимо баллов, обработки и андеррайтинга, которые связаны с этим кредитом?
Выплачиваются ли комиссии авансом или включаются в кредит?
Если комиссии могут быть оплачены авансом , есть ли возможность договориться о более низкой процентной ставке?

Вы также можете рассмотреть возможность использования ссудного брокера для получения ссуды в твердой валюте.Уважаемые брокеры тратят много времени на построение отношений с прямыми кредиторами. Они также работали с достаточным количеством из них, чтобы знать, кому можно доверять.

Брокер также может связать вас с подходящим кредитором в зависимости от типа собственности, суммы кредита, вашего опыта и рынка, на котором вы находитесь. Вы, вероятно, получите лучшие условия кредита, работая с кредитором, с которым удобно ваш тип сделки.

Брокеры могут помочь в подготовке необходимой информации для отправки кредитору.Наличие необходимой документации для немедленной отправки кредитору может помочь вам получить одобрение и ускорить процесс.

Однако использование брокера может стоить дорого. Некоторые кредиторы могут снизить комиссию за инициирование при привлечении брокера, чтобы он мог взимать свою комиссию. Комиссия брокера может составлять от 1% до 4% в зависимости от размера сделки. В случае более крупных займов комиссия обычно ниже.

Однако, если брокер может предложить вам более низкую процентную ставку, это может быть хорошей инвестицией.

Пять лучших кредиторов за твердые деньги

Эти кредиторы за твердые деньги имеют лучшую репутацию в отрасли. У них справедливые условия по сравнению с другими кредиторами в отрасли, и они доказали, что могут быстро заключать сделки без изменения условий в последнюю минуту.

В пятерку крупнейших кредиторов отрасли входят:

RCN Capital.
CoreVest.
Lima One Capital.
Цокольный этаж.
LendingHome.

Просмотрите суммы ссуд, процентные ставки, условия, минимальный кредитный рейтинг и время закрытия для наших пяти лучших кредиторов с твердыми деньгами.

RCN Capital

RCN Capital — это общенациональный кредитор, который предлагает ссуды в твердой валюте на ремонт и переворот, аренду и многоквартирную недвижимость. Они также занимаются долгосрочным арендным финансированием, на которое заемщики из твердых денег могут претендовать в конце срока ссуды.

Как работают студенческие ссуды?

Если вам нужны деньги для учебы в колледже, возможно, вы подумываете о ссуде на обучение. Но прежде чем подать заявку на получение одного из них, важно понять, как они работают.

Что такое студенческая ссуда?

Если у вас нет денег на оплату учебы в колледже, студенческая ссуда позволит вам занять деньги и выплатить их позже с процентами.

Ссуды колледжа отличаются от гранта или стипендии. Если вы получаете грант или стипендию, вы не занимаетесь этими деньгами. Это деньги, которые были подарены вам и не подлежат возврату.

Какие типы студенческих ссуд доступны?

Есть два основных типа кредиторов, которые предлагают студенческие ссуды.Правительство США предлагает федеральные студенческие ссуды. Банки, кредитные союзы, государственные кредитные агентства и другие финансовые учреждения предлагают частные студенческие ссуды.

Будьте осторожны, так как некоторые кредиторы, предлагающие частные студенческие ссуды, также обслуживают федеральные студенческие ссуды от имени правительства США, поэтому легко запутаться.

Федеральные займы

Федеральные студенческие ссуды — это ссуды, предоставляемые правительством США. Лучше сначала взять федеральные займы, потому что эти займы менее дороги и обычно приносят больше пользы, чем займы от частных кредиторов.

Преимущества федерального займа перед частным займом включают:

Фиксированная и более низкая процентная ставка
Возможность взять деньги в долг без посредника
Планы выплат, которые начинаются через шесть месяцев после того, как вы покинете колледж или будете посещать менее половины рабочего дня
Гибкие планы погашения, такие как погашение с учетом дохода и расширенное погашение
Существует также вероятность того, что некоторые из ваших ссуд могут быть прощены, то есть вам не нужно их возвращать, если вы работаете в определенных профессиях, таких как преподаватель и общественная служба.

Существует четыре типа федеральных студенческих ссуд для обучения в колледжах:

Прямой субсидируемый заем

Субсидированные ссуды Стаффорда доступны студентам бакалавриата с подтвержденными финансовыми потребностями.Пока вы зачислены в колледж хотя бы на полставки и в течение шести месяцев после того, как вы закончите учебу или опуститесь ниже дневной нормы, вам не нужно будет платить проценты с суммы, которую вы взяли в долг. Это может дать огромную экономию средств.

Прямой несубсидируемый заем

Несубсидированные ссуды Стаффорда доступны студентам и аспирантам, независимо от финансовых потребностей. В отличие от субсидируемых ссуд, вам нужно будет выплатить проценты, начисленные по ссуде, пока вы учитесь в колледже, иначе проценты будут капитализированы (добавлены к остатку ссуды).

Федеральный прямой заем PLUS

Ссуды

Grad PLUS и Parent PLUS доступны аспирантам и родителям иждивенцев бакалавриата. Кредиты PLUS не субсидируются, поэтому проценты начнут начисляться, как только кредит будет полностью выплачен. Погашение может быть отсрочено на время зачисления студента в колледж и на шесть месяцев после его окончания.

Федеральный кредит прямой консолидации

Консолидационные ссуды позволяют объединить несколько федеральных студенческих ссуд в одну ссуду, не теряя при этом преимуществ федеральных ссуд.Консолидацию можно использовать для оптимизации погашения или смены обслуживающего лица.

Частные займы

Частные студенческие ссуды — это ссуды, которые предоставляются частным кредитором, обычно банком, кредитным союзом, государственным кредитным агентством или небанковским финансовым учреждением. Они могут иметь фиксированную или переменную процентную ставку и часто требуют, чтобы у студента-заемщика был соискатель. Проценты не субсидируются, поэтому, как только вы одалживаете деньги, по кредиту начнут начисляться проценты.

Как работает процент по студенческой ссуде?

Поскольку вы не просто выплачиваете взятую в долг, вы также выплачиваете проценты, важно понимать, сколько это добавится к общей сумме, которую вы платите.

Размер процентов, которые вы платите, зависит от ряда факторов: субсидируется ваш кредит или нет, процентная ставка по ссуде, сумма кредита и срок ссуды.

Например, вы получили ссуду в размере 10 000 долларов США с процентной ставкой 5% и планируете выплатить ее в течение 10 лет. Вы заплатите 2728 долларов процентов в течение 10 лет, пока вы погасите ссуду. Ваш ежемесячный платеж по кредиту будет включать как платежи для уменьшения основного остатка (суммы кредита), так и выплаты процентов.Общая сумма возмещения составит 12 728 долларов, включая основную сумму долга и проценты.

Как правило, проценты продолжают начисляться во время отсрочки платежа и других периодов неуплаты. Таким образом, если вы сделаете перерыв в погашении кредита или пропустите выплату кредита, общая стоимость кредита увеличится, и не только из-за штрафов за просрочку платежа.

Платежи по ссуде зачисляются на остаток по ссуде в определенном порядке. Во-первых, платеж применяется к штрафам за просрочку платежа и сборам за взыскание. Во-вторых, выплата применяется к процентам, начисленным с момента последней выплаты.Наконец, все оставшиеся деньги зачисляются на основной баланс. Таким образом, если вы будете платить больше каждый месяц, вы сможете быстрее погасить долг.

Вы можете использовать кредитный калькулятор, чтобы точно рассчитать, сколько вы будете платить в качестве процентов.

Как платить меньше процентов

Вы можете уменьшить сумму, которую вы платите в качестве процентов, сделав дополнительные платежи по кредиту, чтобы погасить его раньше, или рефинансировав свою студенческую ссуду в ссуду с более низкой процентной ставкой. Однако рефинансирование федеральных студенческих ссуд в частную ссуду означает потерю многих льгот — варианты погашения, зависящие от дохода, возможное прощение ссуды или широкое прощение, щедрые варианты отсрочки и увольнение в случае смерти или инвалидности.

Как подать заявку на студенческую ссуду?

Процесс подачи заявок на получение федеральных студенческих ссуд и частных студенческих ссуд отличается. Помните, что вам следует подавать заявку на получение частной студенческой ссуды только после того, как вы исчерпали все варианты федеральной студенческой ссуды.

Процесс получения федерального студенческого кредита

Чтобы подать заявку на получение федеральной студенческой ссуды, вам необходимо подать бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). Информация о FAFSA определит, сколько вы сможете занять.Ваш колледж отправит вам предложение о финансовой помощи, в котором будет подробно описано, как принять ваш кредит. Затем вам нужно будет подписать основной вексель (MPN).

Получение частной студенческой ссуды

Чтобы подать заявку на получение частного кредита, вам не нужно подавать заявление в FAFSA. Вам нужно будет подать заявку на ссуду у частного кредитора. Кредитор проверит ваш кредитный рейтинг и часто потребует кредитоспособного соавтора.

Если вы решили, что частный кредит подходит вам, ознакомьтесь с нашим списком лучших частных кредитов для сравнения кредиторов.

См. Также: Полное руководство по подаче заявления на получение студенческой ссуды

Сколько можно взять в долг?

Поскольку вы должны будете вернуть деньги, взятые в долг на учебу в колледже, занимайте только то, что вам действительно нужно . Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от типа ссуды. Для федеральных займов ваш колледж определит сумму денег, которую вы можете занять, но есть некоторые ограничения:

Федеральные прямые ссуды Стаффорда для студентов бакалавриата : Лимиты займов составляют от 5 500 до 7 500 долларов в год для учащихся-иждивенцев и от 9 500 до 12 500 долларов в год для независимых студентов, в зависимости от года вашего обучения в школе.
Федеральные прямые ссуды Стаффорда для выпускников: Лимит займа составляет до 20 500 долларов в год для аспирантов и студентов-профессионалов и до 40 500 долларов в год для студентов медицинских вузов.
Частные займы: Максимальная сумма, которую вы можете занять у частного кредитора, варьируется. Большинство кредиторов не позволяют вам брать в долг сумму, превышающую стоимость обучения в колледже за вычетом другой финансовой помощи.

Прямые ссуды также подчиняются совокупным лимитам ссуд, то есть существует максимум общей суммы непогашенных ссуд.

Лимит заимствования для ссуд Federal Direct PLUS обычно представляет собой оставшуюся часть стоимости обучения в колледже, не покрываемую ссудами Federal Direct Stafford и любой другой финансовой помощью.

Когда вы возвращаете свои ссуды?

Federal Direct Stafford ссуды требуют, чтобы вы начали погашение ссуды через шесть месяцев после того, как вы закончите учебу, покинете школу или опуститесь ниже уровня зачисления на полставки. Хотя ссуды Federal Direct PLUS ранее подлежали погашению в течение 60 дней после полной выплаты, с 2008 года заемщики могут откладывать погашение до шести месяцев после того, как студенты заканчивают обучение или опускаются ниже уровня зачисления на полставки.

Погашение частного кредита зависит от условий, установленных кредитором. Вы можете обнаружить, что ваш кредитор требует, чтобы вы платили по ссуде, пока еще учились в школе, хотя могут быть варианты отсрочки (отсрочки) выплаты ссуды. Проценты продолжают накапливаться в течение школьного отсрочки и льготного периода.

Если у вас нет денег на оплату учебы в колледже, студенческие ссуды — отличный вариант, чтобы помочь вам профинансировать свое образование. Но важно понимать, как работают ссуды, чтобы не было никаких сюрпризов, когда пора начинать погашение ссуды.