Деньги на процент: Как правильно давать деньги в долг

Содержание

оказание услуг — сервис объявлений OLX.kz Алматы

Алматы, Ауэзовский район Сегодня 08:31

Алматы, Алмалинский район Сегодня 08:31

Алматы, Бостандыкский район

Сегодня 08:31

Алматы, Медеуский район Сегодня 08:30

Алматы, Медеуский район Сегодня 08:30

Бухгалтерские и финансовые услуги — объявления OLX.kz Казахстан

Нур-Султан (Астана), Сарыаркинский район Сегодня 08:17

Алматы, Ауэзовский район Сегодня 02:45

Алматы, Алмалинский район Сегодня 01:56

Нур-Султан (Астана), Есильский район Сегодня 01:48

Нур-Султан (Астана), Сарыаркинский район Сегодня 01:32

Караганда, Казыбекбийский район Сегодня 01:25

Караганда, Казыбекбийский район Сегодня 00:33

IX ежегодная международная конференция «Деньги и процент: экономика и этика»

Уважаемые коллеги,

Рады сообщить вам о том, что мы открываем прием заявок на IX ежегодную международную научную конференцию Центра исследований экономической культуры.

Тема 2021 года: «Деньги и процент: экономика и этика».

Деньги представляют для экономической теории вечную проблему, подобную квадратуре круга для математиков. Различные денежные теории раскрывают многообразные аспекты феномена денег, но универсальной теории денег, которая удовлетворила бы все притязания – нет. В последнее время интерес к вопросам теории денег и их происхождения вновь возрос, благодаря появлению электронных денег, криптовалют. Свои ответы на вопрос о том, что такое деньги, долг, процент есть у философов, антропологов, социологов, которые с разных сторон оспаривают решения, предлагаемые экономистами; но и в лагере экономистов по этому вопросу никогда не существовало единства.

Мы приглашаем экономистов, философов, социологов, антропологов, историков, а также всех, кто исследует и готов обсудить роль денег и процента с точки зрения экономики и этики.

Конференция организована Центром исследований экономической культуры СПбГУ, при поддержке Экономического факультета СПбГУ, и Ассоциация этики бизнеса и КСО.

Вы можете подать заявку на участие в конференции до 10 февраля. Для этого необходимо заполнить форму на сайте и продублировать информацию на адрес электронной почты: [email protected]. В теме письма указать “фамилию_название” доклада.

В заявке необходимо указать: Ф. И. О., место работы, ученую степень, звание, название доклада на русском и английском языках, тезисы доклада объемом порядка 2000 знаков.

Организаторы конференции приветствуют предложения по организации сессий с описанием сессии и предложением по 3-4 докладам.

Подробнее о конференции Вы можете узнать из файлов, прикрепленных к сообщению, а также на сайте Центра.

По всем организационным вопросам просьба обращаться на почту Центра: [email protected] с пометкой «Деньги и процент: экономика и этика».

Ознакомиться с материалами прошлых конференций, других мероприятий и публикациями Центра исследований экономической культуры СПбГУ можно на сайте, а также в группах ВКонтакте и Facebook.

На конференции предлагается обсудить следующие вопросы и сюжеты:

  • Теории денег: критерии состоятельности
  • Этика денег: возможен ли универсалистский подход?
  • Моральные и религиозные аспекты процента
  • Проблема долга: экономический, юридический и этический аспекты
  • Денежные реформы: их интенции и результаты
  • Естественные процентные ставки и будущее денежной политики
  • Финансовые «пузыри», кредитные циклы и теневой банкинг
  • Деньги и доверие: инструмент, субститут или суррогат?
  • Схоластические концепции процента и денег
  • Исламские финансы: удается ли избежать риба
  • Природа денег: реальное, воображаемое, символическое
  • Деньги как фетиш: от архаики до сегодняшнего дня
  • Деньги как предмет влечения (психоаналитическое понимание природы денег)
  • Рецепция денег и процента в искусстве и литературе.
  • Капитализация виктимности и жизнь как ценность: nuda vitа/dolce vita
  • Жертва как ценность и капитал в горизонте биополитики
  • Как изменится архитектура финансового рынка в будущем?
  • Каково соотношение режимов оффлайн и онлайн в экономике будущего?
  • Современные финансовые технологии: проблема безопасности
  • Финансовая грамотность населения как аспект экономической культуры
  • Рациональное и иррациональное в отношении к деньгам
  • Будущее денег в контексте социальных утопий

 

Перед конференцией будет издан сборник тезисов. По результатам конференции планируется выпустить сборник и подать заявки на публикацию специальных тематических номеров в ряде журналов.

 

Языки конференции: русский, английский.

 

ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО

Где взять денег под проценты, когда срочно нужны — Новости

Случаются ситуации в жизни, когда требуется взять заем срочно на карту: заболел близкий человек и нужна операция, не рассчитали бюджет путешествия, не хватает средств для покупки техники по скидке. Иногда сумма в 3000–4000 грн спасет дело, но достать ее желательно в течение получаса. Рассмотрим 5 путей получения финансовой помощи.

Получить микрозайм

Что может быть проще и быстрее, чем попросить ссуду в микрофинансовой компании? Например, если нужны срочно деньги в долг на карту в Mycredit, то компания предоставит помощь без лишней документации и вопросов. Для получения средств совершите пару шагов:

  • Выберите сумму и срок займа на кредитном калькуляторе.
  • Зарегистрируйтесь на сайте.
  • Привяжите личную банковскую карту.
  • Подождите решения по кредиту. Решение принимается за 15–20 минут.
  • При подтверждении договора получите деньги на карту. Компания понимает возникшие финансовые трудности клиентов, потому одобряет 90% заявок. Наличие долгов, просрочек в других МФО MyCredit не интересует.

Если срочно нужен кредит деньги под проценты, то получите их, не выходя из дома. Все что для этого потребуется — интернет и фото документов (паспорт, ИНН). Процедура происходит онлайн, без необходимости выходить на улицу и тратить время на банковские очереди. Компания работает круглосуточно, 7 дней в неделю, включая праздничные дни.

Сервис MyCredit удобен еще и тем, что при входе в просрочку включается трехдневный период, когда пеня не начисляется. При необходимости, продлите кредит на неограниченный срок, погасив проценты. Для новых и постоянных клиентов — лояльные предложения, снижающие процентную ставку.

Пойти в банк

Если срочно нужны деньги под проценты суммой 30000 грн и выше, то лучшего места чем банк, не найти. Конечно, получить средства мгновенно не получится. Банк наводит справки об официальном доходе, учитывает стаж работы клиента, потребует кучу копий документов, чтобы быть уверенным в том, что заемщик вернет занятую сумму. При этом, если нет поручителя, то крупную ссуду выдадут вряд ли. Рассмотрение заявки также требует времени. Но если финансовая помощь не нужна в течение 30 минут, то процентные ставки банков радуют доступностью.

Взять средства под залог имущества

Когда в короткие сроки срочно нужны деньги в долг под проценты, но нет официальной работы, можно оформить залог на квартиру или авто. Данный тип займа получить легко, поскольку он подкреплен имуществом. Если клиент не намерен платить, банк, по решению суда, продаст недвижимость и вернет долг. Но это крайний случай.

Обратиться в ломбард

Старый верный способ, если срочно нужны деньги под процент, — ломбард. Сегодня они расположены всюду, а условия выдачи сводятся к бартеру: ваши ценности на их деньги. Только помните о том, что товары принимают не все подряд: некоторые заведения работают только с золотом и драгоценностями. Более того, отдавать вещь придется за бесценок, а возвращать — по рыночной стоимости. В случае просрочки — расстаться навсегда.

Попросить помощь у друзей через электронное приложение

Не доверяете банкам? Установите специальное мобильное приложение, которое позволяет взять в долг у родственников, с юридической гарантией возврата. Выберите нужную сумму и условия, на которых готовы вернуть материальную помощь, а друг либо соглашается, либо корректирует их. После — оформите электронный договор, который подписывается электронной подписью, имеющую юридическую силу. Таким образом, вы будете уверены, что условия возврата вам подходят, при этом не испортите отношения с близкими денежными вопросами.

Взять деньги в долг срочно под низкий процент

Когда человек решает воспользоваться услугами предприятий, предоставляющих микрокредиты, он хочет найти организацию, у которой он мог бы взять заем на наиболее выгодных для него условиях. Деньги в долг под низкие проценты предлагает людям, которым финансовые средства потребовались срочно, наша компания Joy.money. У нас невысокая процентная ставка – 1% в день. Это ниже, чем у наших конкурентов. Поэтому пользоваться услугами нашего сервиса по выдаче микрокредита выгодно.

Как получить деньги в долг под низкие проценты?

Чтобы воспользоваться нашим сервисом, зарегистрируйтесь. Для этого вам потребуется телефон, его придется вводить каждый раз, когда требуется зайти на персональную страницу. В личном кабинете нужно указать всю информацию о себе, а также сообщить, какую сумму денежных средств вы хотите взять в долг.

На своей странице пользователь видит все данные, которые он должен знать до того, как подаст заявку на получение денег в долг на банковскую карту. Наша компания работает честно, поэтому условия выдачи микрокредитов у нас прозрачные. Клиент сразу видит процентную ставку, окончательную сумму долга. Для этого у нас на сайте предусмотрен онлайн-калькулятор. Воспользовавшись им, вы сможете быстро рассчитать, какую сумму денег придется вернуть, взяв микрокредит на определенный срок.

После проведения расчетов нужно подать заявку на получение займа. Сотрудники Joy.money рассмотрят ее, а после одобрения переведут деньги на указанную в запросе банковскую карту.

Почему пользоваться сервисом Joy.money выгодно

  • главное преимущество – возможность получить деньги в долг под маленький процент. Наши клиенты не переплачивают за услуги предоставления займов. И это делает сотрудничество с нами привлекательным для пользователей;
  • взять у нас в долг деньги под невысокую процентную ставку могут жители любого города страны. Мы работаем с клиентами по всей России, что делает доступными наши услуги для всех, кто хочет получить микрокредит на выгодных условиях и без переплат;
  • у нас нет скрытых комиссий. Вы платите только установленную процентную ставку (1%). Никаких других комиссий за пользование нашими услугами не предусмотрено.

Под какой процент одалживать деньги и брать их в долг?

Премьер Владимир Путин порекомендовал банкам работать профессиональнее, то есть финансировать промышленность и избегать роста плохих активов. Он также назвал приемлемую ставку годовых по кредитам — 14%. Вопрос недели Business FM

Владимир Путин. Фото: ИТАР-ТАСС

Неделю назад премьер Владимир Путин высказал идею о том, что банки должны работать профессиональнее, то есть финансировать промышленность и избегать роста плохих активов. Кроме того, он назвал приемлемую ставку годовых по кредитам — 14%.
Под какой процент одалживать деньги и брать их в долг?

Совладелец ресторана, кафе, сети «Ностальжи», кафе «Шатер» и сети «Грабли» Роман Рожниковский:

— 14% — это, в моем понимании, очень справедливый процент. Это было справедливо до кризиса, и будет после. Но насколько реально такие деньги получить сейчас — очень-очень сомневаюсь. Тем более, проблема ведь упирается не только в саму возможность получения денег, а в то, как это обставлено и какого рода залоги и обязательства несет бизнес перед банком. Это сейчас — очень жесткий вопрос. И если говорить об этом с точки зрения больших уполномоченных банков, типа Сбербанка, то мало кто вообще в состоянии дойти до конца и получить кредит. Реальные залоги в данный момент — как правило, недвижимость, в отличие от акций предприятий, как это было до кризиса. Боюсь, что преодолеть это будет сложно. А оптимальная ставка — действительно 14%, но я не слышал, чтобы кто-то по рублям давал кредиты меньше чем под 20%.

Основатель и совладелец проекта «Одноклассники.ру» Альберт Попков:

— Честно говоря, даже под 14% я не готов брать. Это, конечно, серьезная ставка, но, к сожалению, тот бизнес, которым я занимаюсь, не настолько высокодоходен. Мой уровень — от пяти до десяти процентов. Глядя на европейские страны, на учетную ставку и стоимость кредитов там, я думаю, что в России что-то происходит по-другому, и скорее всего, эта ситуация будет меняться.

Если же говорить о вкладывании денег в какие-то инновации, чем, собственно, мы занимаемся, в создание каких-то продуктов и в производство, то тут речь идет совсем о другом — надо не забывать и понимать риски. Когда ставка высокая, то и риск слишком большой.

Председатель совета директоров компании «Вимм-Билль-Данн» Давид Якобашвили:

— Последний раз мы разместили наши ценные бумаги под 13,7%. И это было счастье. А 14% — это уже большое достижение.

Если взять сельское хозяйство, то 14 — вполне нормальный процент, на это можно жить. Но когда назывались проценты 20 и 25, и даже 35 — а мы в «сельхозке» так и платили некоторым банкам — то это безумие. Центробанк кредитует банки на определенный срок и с определенными требованиями: сколько надо резервировать, какую залоговую базу представлять за кредиты и так далее. Так что тут все зависит от Центробанка. Если он даст приемлемые условия, то и банки должны давать приемлемые условия.

Президент компании «Энергопром» Владимир Семаго:

— Здесь следует говорить об окупаемости проекта, и если проценты в окупаемость укладываются, то можно смело брать кредит, потому что сегодня нужно гоняться не за сверхприбылями, а за реальным воплощением той или иной экономической или технической мысли. Поэтому если закладываемый процент в ТО дает в конечном итоге 10–15% прибыли — это очень хороший вариант, и надо, конечно, воспользоваться тем кредитом, который на условиях 14% будет получен. Если же речь идет о проекте, в котором такой процент становится явно нереальным, то нужно просто дожидаться, пока проценты по банковским кредитам упадут ниже. Тенденция к этому есть. Конечно, реально нужно двигаться к тем процентам, которые сегодня существуют во всем мире.

Председатель правления «Оргрэсбанка» Игорь Буланцев:

— Мы готовы выдавать кредиты под рыночные ставки. Рыночная ставка — это стоимость фондирования плюс какая-то маржа. Соответственно, вопрос в том, что сейчас рынок, к сожалению, неэффективный, и однозначно определить стоимость фондирования для всех банков очень сложно. Если брать конкретно ставки в 14%, то, в общем, это очень сильно зависит от сроков, качества клиентов, залога и т. д. В принципе, 14 — возможный процент, если мы говорим о краткосрочном овердрафте. Но если говорить о каком-то срочном кредитовании, то 14% — это, безусловно, очень низкая ставка. Наверное, те банки, которые получают фондирование ЦБ или субординацию под 8%, могут позволить себе кредитовать под 14% на долгие сроки. Для всех других банков 14% — это низкая ставка, потому что нет такого фондирования.

Генеральный директор группы ЛСР Игорь Левит:

— Во-первых, нельзя обсуждать абстрактно этот вопрос. Нужно все-таки привязываться к существующим реалиям. А если с такой привязкой, то ставка в 14% для нас была бы более чем приемлемой. Но сегодня под такую ставку банки деньги не выдают. Если же абстрагироваться от нынешних времен, и говорить в принципе об экономике, то, конечно, это очень высокая ставка, потому что нормальная экономика может развиваться только при наличии дешевых длинных денег. Банки обычно дают короткие деньги, на год–полтора пусть даже под 14% — но это тупиковая ветвь. То есть реальный сектор экономики под этот процент развиваться не может. Чтобы пережить кризис — это нормальная стоимость денег, но ее, впрочем, сегодня нет.

Председатель правления Пробизнесбанка Александр Железняк:

— Для бизнеса, наверное, такой процент сейчас эффективен, но для банков не то, что не эффективен, он просто невозможен. Причем по одной простой причине: ставка рефинансирования ЦБ сегодня совершенно не отражает рыночной ситуации. Инструменты ЦБ и ВЭБа, как и другие правительственные программы рассчитаны только на государственные банки, а региональным они вообще недоступны. Наша группа, владеющая шестью региональными банками, попробовала все инструменты привлечения ресурсов от ЦБ, по правительственным программам. Они оказались малоэффективными. Что касается беззалоговых аукционов ЦБ, так они сами со ставкой в среднем 14%. Тогда можно ли говорить при предоставлении кредитов реальному сектору экономики под 14%? Это конечно хорошо, но прежде нужно обеспечивать инструменты фондирования коммерческих банков, потом можно будет говорить о предоставлении кредитов конечным заемщикам по такой ставке. Сегодня субъекты Федерации, да и само государство занимает у коммерческих банков по ставке 20% в рублях. А где взять деньги под 14%?

Президент компании «Созидание и Развитие» Василий Кошелев:

— Экономическую целесообразность выдачи кредитов, размещения депозитов и оказания прочих банковских услуг должен определять сам банк, исходя из себестоимости и нормы прибыли, которая у него существует. И в данном случае вмешательство государства по установлению каких-либо конкретных ставок для всех — не совсем корректно. Потому что у каждого банка своя себестоимость по тем или иным продуктам. И одним махом всех обязать выдавать кредиты по одним и тем же ставкам, это не совсем правильно. В целом, если рассматривать эту ставку, то да, я считаю, что она жизнеспособна. Уровень инфляции, по официальным данным, гораздо ниже. Соответственно, межбанк тоже ниже. Поэтому банки вполне могут позволить себе кредитовать по ставке 14%.

Первый заместитель председателя совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев:

— Стоимость денег, определяется не только ставкой, но и объемом, и длинной кредита. Сейчас нашей промышленности нужны длинные деньги. Нужны кредиты, которые будут в какой-то степени обеспечены. Чем более обеспечен кредит, тем меньше риски, тем меньшую ставку закладывает банк, оценивая предприятие в качестве возможного заемщика. В этом смысле нам понятно желание денежных властей. Но когда дело доходит до практической реализации, зачастую оказывается, что как раз длинные деньги. А таких денег в банковской системе практически нет. Мало заемщиков, которые могут обеспечить такой кредит ликвидными залогами. Когда все это складывается, то не получается тех самых 14%. Получается гораздо больше — 19%, 21% и даже 22%.

Генеральный директор компании «Авеста Фармацевтика» Михаила Грошенков:

— Наш бизнес может осилить и 15-16%, даже 17%, но при определенных благоприятных условиях. Проблема в том, что банки готовы кредитовать на очень короткий период времени, требуя в обеспечение твердые активы. И при этом в реальной рыночной стоимости залога часто применяется очень большой дисконт, в некоторых случаях доходящий до 50-60%, что неприемлемо. Вторая проблема — сроки кредитования. Они очень короткие. Кредитовать нужно на период не менее одного года, желательно полтора-два. И третья проблема — банки очень хитрым способом потихонечку повышают везде стоимость своих услуг за те или иные операции. Расценки на операции, связанные с обслуживанием кредита, увеличились очень существенно в последнее время. Это, на мой взгляд, основные проблемы, сдерживающие кредитование реального сектора.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Деньги под проценты в Казахстане

Вопрос о том, как выгодно взять деньги под проценты в Казахстане интересует многих людей. Cуществует ряд человеческих потребностей, при возникновении которых получение денег под проценты — это самый целесообразный выход из ситуации.

Когда время поджимает и деньги вам нужны прямо сейчас, перед вами встает вопрос, где же лучше всего достать нужную сумму. Деньги под проценты можно получить следующими способами:

  1. Первый, и самый простой способ — это знакомые. Все отлично знают, что всегда можно одолжить у друга или родственников. Но у вашего товарища не всегда может оказаться нужная вам сумма, и это надо учитывать. Также в любой момент ваш знакомый может потребовать долг обратно, и во избежание ссоры вы просто будете обязаны его вернуть. Вариант не самый лучший, но возможный.
  2. Второй вариант получить деньги под проценты – оформить кредит. Просто, быстро, удобно. Кредит на нужную сумму можно оформить как в банке, так и сразу при покупке товаров. При этом вы четко знаете процент, который вы будете выплачивать банку и сроки выплат. Кредиты в Казахстане на сегодняшний день оформляются практически в каждом банке.
  3. Если вас интересует небольшая сумма денег, можно оформить микрокредит (микрозаем). Он чем-то похож на оформление обычного кредита, но на меньшую сумму с меньшим сроком выплаты.
  4. Самый удобный и быстрый способ взять деньги под проценты – получить кредит онлайн. Пользуясь услугами «Кредит24» можно получить онлайн-займ в Казахстане в течение 30 минут.

Кредитование онлайн уже давно не новинка, но не каждый банк может предложить данную услугу своим клиентам. Сервис «Кредит24» готов гарантировать полную безопасность ваших персональных и платежных данных. Для тех, кто нуждается в моментальном кредите, онлайн-займ самый — выгодный вариант, который обеспечит вам деньги под проценты. Тем более в современном мире интернет-технологий, вы сможете оформить заявку на онлайн кредит прямо со своего смартфона, находясь в кафе, на работе или в любом другом месте. Это еще раз подчеркивает, насколько удобен такой сервис.

Основные преимущества оформления кредита онлайн

Вы уже, наверное, поняли, насколько комфортно и удобно пользоваться сервисом «Кредит24», но у него есть и ряд других достоинств, о которых просто нельзя не рассказать. Рассмотрим более детально основные из них:

  • При регистрации вы можете указывать через личный кабинет реквизиты карты, на которую нужно оформить кредит;
  • Регистрация на сервисе очень простая и занимает не больше 5 минут;
  • Онлайн-займ через сервис «Кредит24» можно получить без информации о доходе и другой бумажной волокиты;
  • Онлайн кредит можно оформить без поручителей;
  • Пользуясь современным сервисом «Кредит24», вы имеете возможность полностью самостоятельно регулировать сумму кредита и срок выплат. Этим самым вы четко знаете процент, который нужно будет погасить;
  • Очень сильное преимущество – оформить кредит онлайн можно в любое время суток;
  • Также доступна онлайн поддержка и консультация от специалистов.

Как видите, специалисты сервиса «Кредит24» продумали все возможные варианты, для того чтобы сделать возможным получение кредита в Казахстане онлайн максимально доступным для каждого желающего. Используя онлайн услуги, вы можете навсегда забыть об очередях и бесконечных справках.

Определение процентов

Что такое проценты?

Проценты — это денежная плата за привилегию занимать деньги, обычно выражаемая в виде годовой процентной ставки (APR). Проценты — это сумма денег, которую кредитор или финансовое учреждение получает за ссуду денег. Проценты также могут относиться к доле участия акционера в компании, обычно выражаемой в процентах.

Ключевые выводы

  • Проценты — это денежная плата за заимствование денег, обычно выражаемая в процентах, например годовая процентная ставка (APR).
  • Ключевые факторы, влияющие на процентные ставки, включают уровень инфляции, продолжительность кредита, ликвидность и риск дефолта.
  • Проценты также могут выражать право собственности на компанию.

Понимание интереса

К кредитам могут применяться два основных типа процентов — простые и сложные. Простые проценты — это установленная ставка, основанная на принципе, изначально предоставленном заемщику, согласно которому заемщик должен платить за возможность использовать деньги. Сложные проценты — это проценты как по основному, так и по сложному проценту, уплачиваемому по этому кредиту.Последний из двух видов интереса является наиболее распространенным.

Некоторые из соображений, которые учитываются при расчете типа процентов и суммы, которую кредитор взимает с заемщика, включают:

  • Альтернативная стоимость или стоимость неспособности кредитора использовать деньги, которые он ссужает
  • Сумма ожидаемой инфляции
  • Риск того, что кредитор не сможет вернуть кредит из-за дефолта
  • Продолжительность времени, в течение которого деньги ссужаются
  • Возможность государственного вмешательства в процентные ставки
  • Ликвидность кредита

APR включает процентную ставку по кредиту, а также другие сборы, такие как сборы за выдачу кредита, затраты на закрытие или дисконтные баллы.

История процентных ставок

Такая стоимость заимствования денег сегодня считается обычным явлением. Однако широкая приемлемость процента стала обычным явлением только в эпоху Возрождения.

Интерес — древняя практика; однако социальные нормы от древних ближневосточных цивилизаций до средневековья рассматривали взимание процентов по ссудам как своего рода грех. Частично это было связано с тем, что ссуды выдавались нуждающимся людям, и не было никакого другого продукта, кроме денег, полученных в процессе ссуды активов под проценты.

Моральная сомнительность взимания процентов по кредитам исчезла в эпоху Возрождения. Люди начали занимать деньги для развития бизнеса, пытаясь улучшить свою собственную станцию. Растущие рынки и относительная экономическая мобильность сделали ссуды более распространенными и сделали взимание процентов более приемлемым. Именно в это время деньги стали считаться товаром, а альтернативные издержки их ссуды считались достойными взимания платы.

Политические философы 1700-х и 1800-х годов разъясняли экономическую теорию, лежащую в основе взимания процентных ставок за ссудные деньги, среди авторов были Адам Смит, Фредерик Бастиа и Карл Менгер.

Иран, Судан и Пакистан используют беспроцентные банковские системы. Иран полностью беспроцентный, в то время как в Судане и Пакистане действуют частичные меры. При этом кредиторы сотрудничают в разделении прибыли и убытков, а не взимают проценты с денег, которые они ссужают. Эта тенденция в исламском банкинге — отказ брать проценты по кредитам — стала более распространенной к концу 20-го века, независимо от размера прибыли.

Сегодня процентные ставки могут применяться к различным финансовым продуктам, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, автокредиты и потребительские кредиты.Процентные ставки начали падать в 2019 году и были доведены почти до нуля в 2020 году.

Особые соображения

Среда с низкими процентными ставками призвана стимулировать экономический рост, чтобы занимать деньги было дешевле. Это выгодно для тех, кто покупает новое жилье, просто потому, что это снижает их ежемесячный платеж и означает более низкие расходы. Когда Федеральная резервная система снижает ставки, это означает, что в карманах потребителей появляется больше денег, которые они могут потратить в других областях, а также на более крупные покупки таких вещей, как дома.Банки также выигрывают от этой среды, потому что они могут давать больше денег.

Однако низкие процентные ставки не всегда идеальны. Высокая процентная ставка обычно говорит нам о том, что экономика сильна и преуспевает. В условиях низких процентных ставок снижается доходность инвестиций и сберегательных счетов и, конечно же, увеличивается долг, что может означать большую вероятность дефолта, когда ставки снова повысятся.

Быстрый способ получить приблизительное представление о том, сколько времени потребуется для удвоения процентного счета, — это использовать так называемое правило 72.Просто разделите число 72 на применимую процентную ставку. Например, при процентной ставке 4% вы удвоите свои инвестиции примерно через 18 лет (то есть 72/4).

Виды процентных ставок

Существуют различные процентные ставки, в том числе ставки по автокредитам и кредитным картам. По состоянию на ноябрь 2020 года средняя автомобильная ставка по пятилетнему кредиту на новый автомобиль составляла 4,22%.

Средние процентные ставки по кредитным картам варьируются в зависимости от многих факторов, таких как тип кредитной карты (вознаграждение за путешествие, кэшбэк или бизнес и т. д.).), а также кредитный рейтинг. В среднем процентная ставка по кредитным картам на ноябрь 2020 года составляла 16,03%.

Ваш кредитный рейтинг оказывает наибольшее влияние на процентную ставку, которую вам предлагают, когда речь идет о различных займах и кредитных линиях.

Рынок субстандартных кредитных карт, предназначенный для людей с плохой кредитной историей, обычно имеет процентные ставки до 25%. Кредитные карты в этой области также несут больше комиссий вместе с более высокими процентными ставками и используются для создания или восстановления плохой или нулевой кредитной истории.

Годовая процентная ставка (годовая) Определение

Что такое годовая процентная ставка (годовая)?

Годовая процентная ставка (APR) относится к ежегодным процентам, генерируемым суммой, которая взимается с заемщиков или выплачивается инвесторам. Годовая процентная ставка выражается в процентах, которые представляют собой фактическую годовую стоимость средств в течение срока кредита или дохода, полученного от инвестиций. Это включает в себя любые сборы или дополнительные расходы, связанные с транзакцией, но не учитывает начисление сложных процентов.APR предоставляет потребителям итоговую цифру, которую они могут сравнить между кредиторами, кредитными картами или инвестиционными продуктами.

Ключевые выводы

  • Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка) — это годовая ставка, взимаемая за кредит или заработанная в результате инвестиций.
  • Финансовые учреждения должны раскрывать годовую процентную ставку финансового инструмента до подписания любого соглашения.
  • APR обеспечивает последовательную основу для представления информации о годовых процентных ставках, чтобы защитить потребителей от вводящей в заблуждение рекламы.
  • Годовая процентная ставка может не отражать фактическую стоимость заимствования, поскольку кредиторы имеют достаточную свободу действий при ее расчете, исключая определенные сборы.
  • APR не следует путать с APY (годовая процентная доходность), расчетом, который учитывает начисление процентов.
APR против APY: в чем разница?

Как работает годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка выражается в виде процентной ставки. Он рассчитывает, какой процент от основной суммы вы будете платить каждый год, принимая во внимание такие вещи, как ежемесячные платежи.Годовая процентная ставка также представляет собой годовую процентную ставку по инвестициям без учета начисления процентов в течение этого года.

Закон о правде на кредитование (TILA) 1968 года предписывал кредиторам раскрывать годовую процентную ставку, которую они взимают с заемщиков. Компаниям, выпускающим кредитные карты, разрешено ежемесячно рекламировать процентные ставки, но они должны четко сообщать клиентам годовую процентную ставку, прежде чем подписывать соглашение.

Как рассчитывается годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка рассчитывается путем умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, в котором она применялась.Он не указывает, сколько раз ставка фактически применяется к балансу.

годовых знак равно ( ( Сборы + Интерес Главный н ) × 365 ) × 100 куда: Интерес знак равно Общая сумма процентов, выплаченных за весь срок кредита Главный знак равно Сумма займа н знак равно Количество дней в сроке кредита \begin{aligned} &\text{APR} = \left ( \left ( \frac{ \frac{ \text{Сборы} + \text{Проценты} }{ \text {Основная сумма} } }{ n } \right ) \times 365 \right ) \times 100 \\ &\textbf{где:} \\ &\text{Проценты} = \text{Общая сумма процентов, выплаченных за весь срок кредита} \\ &\text{Основная сумма} = \text {Сумма кредита} \\ &n = \text{Количество дней в сроке кредита} \\ \end{выровнено} Годовая процентная ставка = ((nОсновная комиссия + проценты) × 365) × 100, где: Проценты = Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока действия кредита Основная часть = Сумма кредита n = Количество дней в сроке кредита​

Типы APR

Годовая процентная ставка по кредитной карте зависит от типа платежа.Эмитент кредитной карты может взимать один APR за покупки, другой за снятие наличных и еще один за перевод баланса с другой карты. Эмитенты также взимают с клиентов высокие процентные ставки штрафа за просроченные платежи или нарушение других условий соглашения с держателем карты. Существует также вводная годовая процентная ставка — низкая или нулевая ставка, — с помощью которой многие компании, выпускающие кредитные карты, пытаются побудить новых клиентов оформить карту.

Банковские кредиты обычно имеют фиксированную или переменную процентную ставку. Фиксированный кредит APR имеет процентную ставку, которая гарантированно не изменится в течение срока действия кредита или кредита.Переменный кредит APR имеет процентную ставку, которая может измениться в любое время.

Годовых заемщиков взимается также зависит от их кредита. Ставки, предлагаемые тем, у кого отличная кредитная история, значительно ниже, чем те, которые предлагаются тем, у кого плохая кредитная история.

Сложные проценты или простые проценты?

APR не учитывает начисление процентов в течение определенного года: он основан только на простых процентах.

Годовая доходность по сравнению с годовой процентной доходностью (APY)

Хотя APR учитывает только простые проценты, годовая процентная доходность (APY) учитывает сложные проценты.В результате APY кредита выше, чем его APR. Чем выше процентная ставка и, в меньшей степени, чем меньше период начисления сложных процентов, тем больше разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой.

Представьте, что годовая ставка по кредиту составляет 12%, а сумма кредита составляется один раз в месяц. Если физическое лицо занимает 10 000 долларов, его процентная ставка в течение одного месяца составляет 1% от остатка, или 100 долларов. Это эффективно увеличивает баланс до 10 100 долларов. В следующем месяце на эту сумму начисляется процентная ставка в размере 1%, а выплата процентов составляет 101 доллар США, что немного выше, чем в предыдущем месяце.Если вы сохраните этот баланс за год, ваша эффективная процентная ставка станет 12,68%. APY включает эти небольшие сдвиги в процентных расходах из-за сложных процентов, а APR — нет.

Вот еще один способ взглянуть на это. Скажем, вы сравниваете инвестиции, приносящие 5% в год, с инвестициями, приносящими 5% ежемесячно. В первый месяц APY составляет 5%, как и APR. Но для второго APY составляет 5,12%, что отражает ежемесячное начисление сложных процентов.

Учитывая, что APR и разные APY могут представлять одну и ту же процентную ставку по кредиту или финансовому продукту, кредиторы часто подчеркивают более лестную цифру, поэтому Закон о правде на сбережения 1991 года требует раскрытия как APR, так и APY в объявлениях, контрактах, и соглашения.Банк будет рекламировать годовую процентную ставку сберегательного счета крупным шрифтом, а соответствующую годовую процентную ставку — более мелким шрифтом, учитывая, что первый имеет внешне большее число. Обратное происходит, когда банк выступает в роли кредитора и пытается убедить своих заемщиков в том, что он взимает низкую ставку. Отличным ресурсом для сравнения ставок APR и APY по ипотеке является ипотечный калькулятор.

Пример APR и APY

Скажем, XYZ Corp. предлагает кредитную карту, которая взимает проценты в размере 0.06273% в день. Умножьте это на 365, и это 22,9% в год, что является рекламируемой годовой процентной ставкой. Теперь, если бы вы каждый день снимали со своей карты новый предмет на 1000 долларов и ждали дня после даты платежа (когда эмитент начал взимать проценты), чтобы начать платежи, вы были бы должны 1000,6273 доллара за каждую вещь, которую вы купили.

Чтобы рассчитать APY или эффективную годовую процентную ставку — более типичный термин для кредитных карт — добавьте единицу (которая представляет собой основную сумму) и возведите это число в степень числа периодов начисления сложных процентов в году; вычтите единицу из результата, чтобы получить процент:

APY знак равно ( 1 + Периодическая ставка ) н − 1 куда: н знак равно Количество периодов начисления процентов в год \begin{aligned} &\text{APY} = (1 + \text{Периодическая ставка}) ^ n — 1 \\ &\textbf{где:} \\ &n = \text{Количество периодов начисления процентов в год} \ \ \ конец {выровнено} APY = (1 + периодическая ставка) n−1, где: n = количество периодов начисления сложных процентов в год​

В этом случае ваш APY или EAR будет равен 25.{365} ) — 1 = .257 \\ \end{выровнено} ​((1+.0006273)365)−1=.257​

Если вы храните остаток на своей кредитной карте только в течение одного месяца, с вас будет взиматься эквивалентная годовая ставка в размере 22,9%. Однако, если вы сохраните этот баланс за год, ваша эффективная процентная ставка станет 25,7% в результате начисления сложных процентов каждый день.

Годовая процентная ставка по сравнению с номинальной процентной ставкой по сравнению с ежедневной периодической ставкой

Годовая процентная ставка, как правило, выше, чем номинальная процентная ставка по кредиту. Это связано с тем, что номинальная процентная ставка не учитывает никаких других расходов, понесенных заемщиком.Номинальная ставка может быть ниже по вашей ипотеке, если вы не учитываете расходы на закрытие, страховку и сборы за оформление. Если вы в конечном итоге вложите их в свою ипотеку, ваш остаток по ипотеке увеличится, как и ваш годовой доход.

Ежедневная периодическая ставка, с другой стороны, представляет собой проценты, начисляемые на остаток кредита на ежедневной основе — годовая процентная ставка, деленная на 365. Однако кредиторам и поставщикам кредитных карт разрешается представлять годовую процентную ставку на ежемесячной основе, если полный 12-месячный годовой доход указан где-то до подписания соглашения.

Недостатки годовой процентной ставки (годовых)

Годовая процентная ставка не всегда точно отражает общую стоимость займа. На самом деле, это может занижать фактическую стоимость кредита. Это потому, что расчеты предполагают долгосрочные графики погашения. Затраты и сборы распределяются слишком тонко с расчетами APR для кредитов, которые погашаются быстрее или имеют более короткие сроки погашения. Например, среднегодовое влияние затрат на закрытие ипотечных кредитов намного меньше, если предположить, что эти затраты были распределены на 30 лет, а не на семь-десять лет.

Кто рассчитывает годовые проценты?

Кредиторы имеют достаточные полномочия для определения того, как рассчитать годовую процентную ставку, включая или исключая различные сборы и платежи.

APR также сталкивается с некоторыми проблемами с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой (ARM). Оценки всегда предполагают постоянную процентную ставку, и хотя годовая процентная ставка учитывает предельные ставки, окончательное число по-прежнему основано на фиксированных ставках. Поскольку процентная ставка по ARM изменится, когда период фиксированной ставки закончится, оценки APR могут сильно занизить фактические затраты по займам, если ставки по ипотечным кредитам вырастут в будущем.

Ипотечные APR могут включать или не включать другие расходы, такие как оценка, право собственности, кредитные отчеты, заявки, страхование жизни, адвокаты и нотариусы, а также подготовка документов. Существуют и другие сборы, которые намеренно исключены, в том числе штрафы за просрочку платежа и другие разовые сборы.

Все это может затруднить сравнение аналогичных продуктов, поскольку включаемые или исключаемые сборы различаются от учреждения к учреждению. Чтобы точно сравнить несколько предложений, потенциальный заемщик должен определить, какие из этих сборов включены, и, чтобы быть точным, рассчитать годовую процентную ставку, используя номинальную процентную ставку и другую информацию о затратах.

Почему раскрывается годовая процентная ставка (годовая ставка)?

Законы о защите прав потребителей требуют от компаний раскрывать годовую процентную ставку, связанную с предлагаемыми ими продуктами, чтобы не допустить введения компаний в заблуждение клиентов. Например, если бы от них не требовалось раскрывать годовую процентную ставку, компания могла бы рекламировать низкую месячную процентную ставку, подразумевая клиентов, что это годовая ставка. Это может привести к тому, что клиент сравнит кажущуюся низкой месячную ставку с кажущейся высокой годовой.Требуя от всех компаний раскрывать свои APR, клиентам предоставляется сравнение «яблоки с яблоками».

Что такое хороший годовой доход?

То, что считается «хорошей» годовой процентной ставкой, будет зависеть от таких факторов, как конкурирующие ставки, предлагаемые на рынке, основная процентная ставка, установленная центральным банком, и собственный кредитный рейтинг заемщика. Когда основные ставки низкие, компании в конкурентных отраслях иногда предлагают очень низкие годовые процентные ставки по своим кредитным продуктам, например, 0% по автокредитам или вариантам лизинга.Хотя эти низкие ставки могут показаться привлекательными, клиенты должны проверить, действуют ли эти ставки в течение всего срока действия продукта или это просто вводные ставки, которые вернутся к более высокой годовой процентной ставке по истечении определенного периода. Кроме того, низкие APR могут быть доступны только для клиентов с особенно высоким кредитным рейтингом.

Как рассчитать годовые?

Формула расчета годовой процентной ставки проста. Он состоит из умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, в течение которых применяется ставка.Точная формула выглядит следующим образом:

APR = ((Комиссия + Основная сумма процентов) × 365) × 100, где: Проценты = Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока действия кредита Основная часть = Сумма кредита n = Количество дней в сроке кредита \ begin {align} &\ text{APR} = \left ( \left ( \frac{ \frac{ \text{Комиссии} + \text{Проценты} }{ \text {Основная сумма} } }{n} \right ) \times 365 \right ) \ раз 100 \\ &\textbf{где:} \\ &\text{Проценты} = \text{Общая сумма процентов, выплаченных за весь срок кредита} \\ &\text{Основная сумма} = \text{Сумма кредита} \\ &n = \text{Количество дней в сроке кредита} \\ \end{aligned}​APR=((nОсновная комиссия+Проценты​)×365)×100, где:Проценты=Общие проценты, выплаченные в течение срока кредитаОсновная часть=Сумма кредитаn=Число дней в сроке кредита​

Суть

Годовая процентная ставка представляет собой базовую теоретическую стоимость или выгоду от ссуды или займа денег.Рассчитывая только простые проценты без периодического начисления сложных процентов, APR дает заемщикам и кредиторам моментальный снимок того, сколько процентов они зарабатывают или выплачивают в течение определенного периода времени. Если кто-то занимает деньги, например, используя кредитную карту или подавая заявку на ипотеку, APR может ввести в заблуждение, поскольку он представляет только базовое число того, что они платят, не тратя время на уравнение. И наоборот, если кто-то смотрит на годовую процентную ставку по сберегательному счету, это не иллюстрирует полного влияния процентов, полученных с течением времени.

Годовые процентные ставки часто являются точкой продажи различных финансовых инструментов, таких как ипотечные кредиты или кредитные карты. Выбирая инструмент с годовой процентной ставкой, не забудьте также принять во внимание годовую процентную ставку, потому что она покажет более точное число того, что вы будете платить или зарабатывать с течением времени. Хотя формула для вашего APR может остаться прежней, разные финансовые учреждения будут включать разные комиссии в основной баланс. Будьте в курсе того, что включено в ваш APR при подписании любого соглашения.

Определение закона Вальраса

Что такое закон Вальраса?

Закон Вальраса — это экономическая теория, утверждающая, что избыточному предложению на одном рынке должен соответствовать избыточный спрос на другом рынке, так что оба фактора уравновешиваются.Закон Вальраса утверждает, что рассматриваемый рынок должен находиться в равновесии, если все остальные рынки находятся в равновесии. Кейнсианская экономика, напротив, предполагает, что один рынок может быть неуравновешенным без «соответствующего» дисбаланса в другом месте.

Ключевые выводы

  • Закон Вальраса подразумевает, что для любого избыточного спроса и избыточного предложения на один товар существует соответствующее превышение предложения над спросом по крайней мере на один другой товар, что является состоянием рыночного равновесия.
  • Закон Вальраса основан на теории равновесия, которая гласит, что все рынки должны быть «очищены» от любого избыточного спроса и предложения, чтобы быть в равновесии.
  • Кейнсианская экономическая теория противостоит закону Вальраса, утверждая, что один рынок может быть в дисбалансе, а другой рынок не будет дисбалансирован.
  • Закон Вальраса работает по принципу невидимой руки; там, где есть избыточный спрос, невидимая рука будет повышать цены, а там, где есть избыточное предложение, невидимая рука будет снижать цены, пока не будет достигнуто равновесие.
  • Критики утверждают, что трудно количественно оценить полезность, которая влияет на спрос, что затрудняет формулировку закона Вальраса в виде математического уравнения.

Понимание закона Вальраса

Закон Вальраса назван в честь французского экономиста Леона Вальраса (1834–1910), который создал теорию общего равновесия и основал Лозаннскую школу экономики. Знаменитые идеи Вальраса можно найти в книге Elements of Pure Economics , опубликованной в 1874 году. Вальрас, наряду с Уильямом Джевонсом и Карлом Менгером, считались отцами-основателями неоклассической экономики.

Закон Вальраса предполагает, что невидимая рука работает над тем, чтобы привести рынки в равновесие.Там, где есть избыточный спрос, невидимая рука поднимет цены; там, где есть избыточное предложение, рука снизит цены для потребителей, чтобы привести рынки в состояние равновесия.

Производители, со своей стороны, будут рационально реагировать на изменения процентных ставок. Если ставки вырастут, они сократят производство, а если упадут, то будут больше инвестировать в производственные мощности. Вальрас основывал всю эту теоретическую динамику на предположениях, что потребители преследуют собственные интересы, а фирмы стремятся максимизировать прибыль.

Ограничения закона Вальраса

На практике наблюдения во многих случаях не соответствовали теории Вальраса. Даже если бы «все остальные рынки» находились в равновесии, избыток спроса или предложения на наблюдаемом рынке означал бы, что он не находится в равновесии. Закон Вальраса рассматривает рынки в целом, а не по отдельности.

Экономисты, изучавшие закон Вальраса и опиравшиеся на него, выдвинули гипотезу о том, что задача количественной оценки единиц так называемой «полезности», субъективного понятия, затрудняет формулировку закона в математических уравнениях, что и пытался сделать Вальрас.Критики закона Вальраса утверждали, что измерение полезности для каждого человека, не говоря уже об агрегировании по населению для формирования функции полезности, не было практическим упражнением. По их мнению, если бы этого нельзя было сделать, закон не соблюдался бы, потому что полезность влияет на спрос.

Где хранить деньги в условиях высокой инфляции и растущих процентных ставок

Найти конкурентоспособную процентную ставку по вашим сбережениям на случай чрезвычайных ситуаций стало еще сложнее из-за рекордно высокой инфляции.

Но есть и хорошие новости.Ожидается, что Федеральная резервная система начнет повышать процентные ставки. Когда они это сделают, это поднимет проценты, которые вы можете заработать на свои деньги.

Некоторые учетные записи могут быть готовы увидеть это увеличение в первую очередь.

«Онлайн-сберегательные счета, которые в настоящее время приносят конкурентоспособную доходность, вероятно, останутся конкурентоспособными по мере роста процентных ставок», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com.

Еще от Advice and the Advisor:

«Вы хотите быть там, где банки уже платят премию, чтобы получить ваши деньги», — сказал он.

Это в то время как правительственные данные по инфляции продолжают ставить рекорды.

Один из ключевых показателей инфляции, за которым следит Федеральная резервная система, — основной индекс цен на личное потребление — вырос на 4,9% в декабре по сравнению с предыдущим годом, что стало самым быстрым ростом с сентября 1983 года. Индекс потребительских цен за январь подскочил на 7,5% по сравнению с предыдущим годом. год назад, еще один рекордный прирост, относящийся к февралю 1982 года.

Тем не менее, вкладчикам, которые хотят получить более высокие процентные ставки по своим наличным деньгам, следует запастись терпением.

Пройдет некоторое время, прежде чем разрыв между целевым уровнем инфляции Федеральной резервной системы в 2% и процентными ставками по сбережениям сократится.

По данным Bankrate, ставки по многим онлайн-сберегательным счетам в настоящее время составляют около 0,50%.

Вероятно, потребуется больше времени, чем 2022 год, чтобы сократить разрыв между инфляцией и процентными ставками, сказал Макбрайд.

По мере того, как произойдет этот переход, станет более важным, где вы будете хранить наличные на случай чрезвычайной ситуации.

Чем отличаются онлайн-счета

Одним из преимуществ онлайн-сберегательных счетов является гибкость, которую они предлагают.Часто не существует минимального остатка или ограничений на то, как долго вам нужно хранить деньги, сказал Кен Тумин, основатель и редактор Depositaccounts.com.

Ставки, предлагаемые традиционными обычными банками, как правило, ниже средней по стране годовой процентной доходности в 0,05%.

Когда вы выбираете сберегательный счет в Интернете, важно проявить должную осмотрительность, чтобы убедиться, что это финансовое учреждение с хорошей репутацией. Кроме того, не забудьте проверить Федеральную корпорацию страхования депозитов или FDIC, страховое покрытие, которое обычно защищает вас на депозитах до 250 000 долларов.

Онлайн-сберегательные счета, как правило, являются лучшим местом для хранения денежных сумм, которые вам понадобятся через год или два, сказал Тумин. Если ваши временные рамки больше, возможно, вы сможете найти лучшую отдачу от своих денег в другом месте.

Другие варианты на выбор

Сберегательные облигации серии I сейчас привлекают большое внимание из-за процентной ставки по ним, которая в настоящее время составляет 7,12%.

Но есть ограничения. Инвесторы могут покупать только до 10 000 долларов в облигациях I в течение календарного года.

Более того, в первый год нельзя обналичить деньги. И если вы заберете свои деньги до пяти лет, вы потеряете проценты на три месяца, сказал Макбрайд.

Процентная ставка, которую вы получаете, также может изменяться каждые шесть месяцев.

«Хорошо дополнить резервный фонд I-облигациями, но вы, вероятно, не должны полностью полагаться на I-облигацию для экстренного фонда», — сказал Тумин.

Вы же не хотите быть запертыми в то время, когда тарифы растут.

Грег МакБрайд

главный финансовый аналитик Bankrate.com

Депозитные сертификаты или компакт-диски могут предлагать более высокие процентные ставки по вашим сбережениям. Как правило, чем дольше срок, тем лучше процентная ставка. Но это потребует от вас зафиксировать свои деньги на определенный период времени, что не будет выгодно, поскольку ФРС повышает процентные ставки.

«Вы же не хотите оставаться запертыми в то время, когда ставки растут», — сказал Макбрайд. «Это как стоять на платформе и смотреть, как проезжает поезд.»

Финансовые эксперты часто рекламируют сберегательные функции индивидуальных пенсионных счетов Roth, которые позволяют вам инвестировать деньги после уплаты налогов на пенсию и получать свои взносы (не доходы) в любое время без налогов или штрафов.

Но есть причины

С ними также следует быть осторожными тем, кто хранит средства на случай чрезвычайных ситуаций

Часто вы не можете положить суммы денег, снятые с IRA Roth, обратно на счет из-за годовых лимитов взносов

«Лучше просто оставить пенсионные деньги на пенсию и сохраняйте на случай непредвиденных обстоятельств на специальном сберегательном счете», — сказал Макбрайд.

Понимание интереса | Кредитный офис

Проценты — это стоимость займа денег. Он начинает накапливаться или суммироваться, когда производятся выплаты по кредиту или выдается кредит. Будь то проценты, заработанные на личных сбережениях или текущих счетах, или проценты, начисляемые по федеральным студенческим ссудам, частным студенческим ссудам, личным ссудам или кредитным картам, студентам важно понимать проценты, как они влияют на них, и как оставаться в курсе Это. Ниже приведены некоторые советы, которые вы можете дать учащимся о том, как использовать кредит наиболее выгодным образом.

Что означают термины?

Важно понимать определения общих терминов, связанных с интересами. Наиболее часто используемые термины: основная сумма, процентная ставка и капитализация.

  • Принципал: Фактическая сумма займа.
  • Процентная ставка: Сумма, взимаемая кредитором с заемщика за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы долга.
  • Капитализация: Любые невыплаченные проценты, добавленные к основной сумме.Невыплаченные проценты часто представляют собой проценты, которые начисляются в периоды, когда платежи откладываются (например, льготные периоды, отсрочки или отсрочки). Капитализация процентов может происходить в момент погашения кредита в первый раз или после временной приостановки платежей.

Как все это работает?

Сумма процентов, которые будут выплачены, зависит от:

  • Сумма займа (т. е. основная сумма долга).
  • Ставка, по которой начисляются проценты (т.д., процентная ставка).
  • Выплачивает ли государство проценты в периоды зачисления в школу или отсрочки.
  • Время, необходимое для погашения кредита.

Как уменьшить уплаченные проценты

Существуют способы уменьшить сумму процентов, подлежащих погашению.

  • Осуществлять платежи, когда они не требуются (например, во время учебы, отсрочки или периодов отсрочки платежей). Это позволяет избежать капитализации процентов, что снижает общую сумму к погашению.
  • Зарегистрируйтесь в программе Auto Pay, которая часто снижает взимаемую процентную ставку.
  • Платите больше минимального ежемесячного платежа. Это может покрыть сумму начисленных процентов и напрямую уменьшить основной остаток.

Как рассчитать проценты

Сумма процентов, которая начисляется (накапливается) по кредитам из месяца в месяц, определяется по простой формуле дневных процентов. Эта формула состоит из умножения остатка кредита на количество дней с момента последнего платежа, умноженное на коэффициент процентной ставки.

Процентные ставки

Важно поддерживать финансовое благополучие по многим причинам. Плохой кредит может иметь негативное влияние на процентные ставки по кредитам и/или кредитным картам. Например, если кредитор проверяет кредитный отчет потенциального заемщика и обнаруживает, что у заемщика есть записи о пропущенных платежах, этот кредитор может принять решение об отказе в кредите для клиента или взимать более высокую процентную ставку по кредиту, чем они были бы для клиента, у которого есть чистый кредитный отчет. Кредитная история в хорошей форме может сэкономить деньги, позволяя брать кредиты по более низким процентным ставкам.

Как оставаться на вершине интереса

Лучшие способы удержать процентные платежи от выхода из-под контроля:

  • Сохраняйте общее состояние финансов в кредитных рейтингах, чтобы процентные ставки по кредитам и/или кредитным картам были низкими.
  • Ежемесячно платите больше, чем просто минимальные платежи, чтобы эти платежи шли на погашение основной суммы кредита, а не только на проценты каждый месяц.

Сберегательный счет в Интернете: сбережения с высокими процентами, ставки и отзывы

НЕСКОЛЬКО ВЕЩЕЙ, КОТОРЫЕ ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ

Элли Файнэншл Инк.(NYSE: ALLY) — ведущая компания, предоставляющая цифровые финансовые услуги, NMLS ID 3015 . Ally Bank, дочерняя компания компании, занимающаяся прямым банковским обслуживанием, предлагает широкий спектр депозитных, потребительских и ипотечных продуктов и услуг. Ally Bank является членом FDIC и  Equal Housing Lending . , NMLS ID 181005 . Кредитные продукты и любой применимый Ипотечный кредит и обеспечение подлежат утверждению, и применяются дополнительные условия. Программы, тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Ally Servicing LLC, NMLS ID 212403  является дочерней компанией Ally Financial Inc.

Продукты и услуги

Securities предлагаются через Ally Invest Securities LLC, члена FINRA и SIPC . Просмотр сведений о безопасности

Консультационные продукты и услуги предлагаются через Ally Invest Advisors, Inc., зарегистрированного SEC инвестиционного консультанта. Просмотреть все рекомендации

Продукты и услуги по обмену иностранной валюты (Forex) предлагаются самостоятельным инвесторам через Ally Invest Forex LLC. Член NFA (ID № 0408077), который выступает в качестве представляющего брокера GAIN Capital Group, LLC («GAIN Capital»), зарегистрированного члена FCM/RFED и NFA (ID № 0339826). Форекс-счета хранятся и обслуживаются в GAIN Capital. Форекс-счета НЕ ЗАЩИЩЕНЫ SIPC. Просмотреть все раскрытия Forex

Форекс, опционы и другие продукты с кредитным плечом сопряжены со значительным риском убытков и могут не подходить для всех инвесторов. Продукты, которые торгуются на марже, несут риск того, что вы можете потерять больше, чем ваш первоначальный депозит

Продукты, предлагаемые Ally Invest Advisors, Ally Invest Securities и Ally Invest Forex, НЕ СТРАХОВАНЫ FDIC, НЕ БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ и МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

App Store является товарным знаком Apple Inc. Google Play является товарным знаком Google Inc. 

Zelle и связанные с Zelle товарные знаки полностью принадлежат компании Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Ally и Do It Right являются зарегистрированными знаками обслуживания Ally Financial Inc.

Из NerdWallet. © 2017-2021 и TM, NerdWallet, Inc. Все права защищены.

Из личных финансов Киплингера.© 2021 The Kiplinger Washington Editors. Все права защищены. Используется по лицензии.

Из ДЕНЬГИ. © 2021 ООО «Практики рекламы». Все права защищены. Используется по лицензии.

Best Personal Loans March 2022

Персональный кредит позволяет занять деньги для консолидации долга с высокими процентами, финансирования крупной покупки или покрытия чрезвычайных расходов. Если у вас есть надежный кредит и стабильный доход, поиск лучшего личного кредита для ваших нужд, особенно если вы можете обеспечить низкую процентную ставку, может сэкономить вам тысячи.Вот что вам нужно знать о выборе личного кредитора и получении одобрения.

Лучший персональный кредит Компании 2022

Кредитор

Sofi

Подробнее
4,74% до 20,28% годовых
100 000 долларов Макс. Сумма кредита
Не разглашается Мин. Кредитная балла
Лендер

LightStream

Узнайте больше
2.от 49% до 19,99% годовых
100 000 долл. США Макс. Сумма кредита
670 Мин. Кредитный рейтинг
Лендер

Открыть

Узнайте больше
5.99 до 24,99% Апр
$ 35 000 Макс. Сумма кредита
660 Мин. Кредитная оценка
Лендер

Счастливые деньги

Узнайте больше
5.от 99% до 24,99% годовых
40 000 долл. США Макс. Сумма кредита
550 Мин. Кредитная оценка
Лендер

Upstart

Учить более
Не раскрыты
$ 50 000 Макс. Макс. Сумма кредита
300 (или недостаточная история) Мин. Кредитная оценка
Лендер

Wells Fargo

Узнайте больше
5.от 74% до 19,99% годовых
100 000 долл. США Макс. Сумма кредита
Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг

U.S. Bank

Учить больше
5.99% До 19,49% Апр
$ 50 000 Макс. Сумма кредита
660 Мин. Кредитная оценка
970

Лендер

Учить более

APR

Макс.Сумма кредита

Мин. Оценка кредита

4,99% до 17,99% $ 50000 650
6,24% до 10,24% $ 50000 Не Раскрытый
4,74% до 20,28% $ 100 000 $ не раскрыты
249% до 19,99% $ 100 000 670
5,99 до 24,99% $ 35000 660
5,99% до 24,99% 40000 $ 550
Не раскрывается $ 50000 300 (или недостаточная история)
5,74% до 19,99% $ 100000 Не раскрывается
6.99% до 19,99% $ 40 000 670
5,99% до 19,49% $ 50 000 660

U.S. News выбирает лучшие кредитные компании, оценивая доступность, критерии приемлемости заемщика и обслуживание клиентов. Те, у кого самые высокие общие баллы, считаются лучшими кредиторами.

Для расчета каждого балла мы используем данные о кредиторе и его кредитных предложениях, придавая большее значение факторам, наиболее важным для заемщиков.Кредитные компании оцениваются на основе рейтингов обслуживания клиентов, процентных ставок, максимального срока кредита, минимальной и максимальной суммы кредита, минимального балла FICO, онлайн-функций и комиссии за выдачу кредита. Вес, который получает каждый фактор оценки, основан на общенациональном опросе о том, что заемщики ищут в кредиторе.

Чтобы получить рейтинг, кредиторы должны предлагать соответствующие кредиты по всей стране и иметь хорошую репутацию в отрасли. Узнайте больше о нашей методике.

Лучше всего подходит для низких минимальных сумм кредита

Хотя кредитный союз PenFed — официально Федеральный кредитный союз Пентагона — обслуживает военнослужащих, военные ассоциации, ветеранов и пенсионеров, а также их семьи, военная связь не требуется, чтобы стать членом.Кредитный союз предлагает личные ссуды для имеющих право членов и созаемщиков во всех 50 штатах, а также на Гуаме, Пуэрто-Рико и Окинаве, Япония.

Перед нанеснем

      • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650
      • Суммы займа: $ 600 до 50 000 $
      • Условия погашения: До 60 месяцев
      • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
      Лучшие функции
      • Срок действия продлен до 60 месяцев.

      • Плата за отправку не взимается.

      • Заемщики получают средства в течение одного или двух дней после одобрения.

      См. полный профиль

      Лучший онлайн-кредит в тот же день

      Если вам срочно нужны деньги, Alliant Credit Union обычно выдает персональные онлайн-кредиты в тот же день на сумму от 1000 до 50000 долларов. Чикагский кредитный союз с капиталом в 14 миллиардов долларов, основанный в 1935 году, является одним из крупнейших в стране и насчитывает 600 000 членов.

      До того, как вы подать заявку


          • Минимальный кредитный рейтинг FICO: нераспределенный
          • суммы займа: $ 1000 до $ 50 000
          • Условия погашения: до 60 месяцев
          • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
          Лучшие характеристики
          • Кредиты варьируются от 1000 до 50 000 долларов США.

          • Средства часто зачисляются в тот же день.

          • Штрафы за досрочное погашение не применяются, если вы полностью или частично погашаете кредит досрочно.

          См. полный профиль

          Лучше всего подходит для кредитов до 100 000 долларов США без комиссий

          SoFi, сокращение от Social Finance, предлагает личные кредиты до 100 000 долларов США заемщикам с очень хорошей или отличной кредитной историей. Общенациональный кредитор был основан в 2011 году и известен тем, что предлагает кредиты без комиссии. Помимо личных кредитов, SoFi предлагает студенческие кредиты, рефинансирование авто и студенческих кредитов, жилищные кредиты и финансирование малого бизнеса.

          Перед нанесением

        3


          • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Нераспределенный
          • Суммы займа: $ 5000 до 100 000 $
          • Условия погашения: 94 месяца
          • Лучше
          Лучшие функции
          • SoFi не взимает плату за просрочку платежа.

          • Вы можете занять до 100 000 долларов.

          • Созаемщики принимаются.

          См. полный профиль

          Лучше всего для низких процентов

          LightStream — это онлайн-подразделение потребительского кредитования компании Truist, созданное в 2019 году в результате слияния BB&T и SunTrust. SunTrust приобрела активы онлайн-кредитора FirstAgain в 2012 году и перезапустила бизнес под названием LightStream.

          Перед вами подать заявку


              • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 670
              • Суммы займа: $ 5000 до 100 000 $
              • Условия погашения: До 144 месяцев
              • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
              Лучшие характеристики
              • Заемщики могут использовать кредиты для различных целей, от покупки автомобиля до покупки лошади.

              • Кредиты доступны от 5000 до 100 000 долларов США.

              • LightStream не взимает плату за отправку, предоплату или просрочку платежа.

              Просмотреть полный профиль

              Лучшее предложение по низким ценам

              Discover — это компания, предоставляющая цифровые банковские и платежные услуги, известная своими кредитными картами. Но Discover также предлагает другие продукты, в том числе персональные кредиты с фиксированной процентной ставкой до 35 000 долларов США для заемщиков по всей стране. Кредитор не взимает комиссию, если вы платите вовремя.

              Перед нанеснем


                  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660
                  • Суммы займа: $ 2500 до $ 35 000
                  • $ 35 000
                  • Условия погашения: До 84 месяца
                  • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                  Лучшие функции
                  • Discover не требует затрат на закрытие или комиссию за открытие.

                  • Кредитор предлагает срок кредита от 36 до 84 месяцев.

                  • Заемщики получают бесплатный доступ к кредитной карте, которая включает их кредитный рейтинг FICO.

                  См. полный профиль

                  Лучший для консолидации долга

                  Happy Money предлагает Payoff Loan, который предназначен для консолидации долга по кредитной карте. Ссуды до $40 000 доступны везде, кроме Массачусетса и Невады.

                  Перед подачей заявления

                    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 550
                    • суммы займа: $ 5000 до $ 40 000
                    • Условия погашения: до 60 месяцев
                    • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                    Лучшие функции
                    • С заемщиков не взимается плата за просроченный или возвращенный платеж.

                    • Кандидаты могут получить предварительное одобрение без жесткой проверки кредитоспособности.

                    • Право на участие могут иметь заемщики с плохой кредитной историей.

                    См. полный профиль

                    Лучшее решение для заемщиков без кредита или с плохой кредитной историей

                    Upstart — кредитная платформа, использующая искусственный интеллект для улучшения доступа к доступным кредитам. Компания Upstart, базирующаяся в Калифорнии и основанная бывшими сотрудниками Google в 2012 году, также применяет искусственный интеллект для снижения кредитных рисков и затрат для своих банков-партнеров.Кредитный посредник предоставляет необеспеченные личные ссуды на сумму от 1000 до 50 000 долларов США заемщикам в любой точке США, кроме Западной Вирджинии или Айовы.

                    Перед подачей заявления

                        • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 300 (или недостаточная история)
                        • Суммы кредита: $ 1000 до $ 50 000
                        • Условия погашения: До 60 месяцев
                        • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A-
                        Лучшие характеристики
                        • Выскочка говорит, что 99% заявителей, которые принимают свои кредиты на 5 р.м. Восточное время с понедельника по пятницу получит свои деньги в течение одного рабочего дня.

                        • Upstart предлагает кредиты заемщикам без кредитного рейтинга, чего не могут сделать традиционные кредиторы.

                        • Вы можете полностью или частично погасить кредит в любое время без взимания комиссии.

                        Посмотреть полный профиль

                        Лучшее для клиентов Wells Fargo

                        Wells Fargo был основан в 1852 году и является одним из крупнейших банков в стране, обслуживающим каждую третью семью в США.Компания, предоставляющая финансовые услуги, предоставляет настраиваемые персональные кредиты на сумму до 100 000 долларов США с гибкими условиями от 12 до 84 месяцев.

                        Перед нанеснем


                            • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Нераскрытые
                            • Суммы займа: $ 3000 до 100 000 $
                            • Условия погашения: До 84 месяца
                            • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: NR
                            Лучшие характеристики
                            • Wells Fargo предлагает годовые процентные ставки от 5.74%, включая скидку на отношения.

                            • Заемщики не платят комиссию за выдачу или закрытие.

                            • Скидки за отношения в размере от 0,25 до 0,5 процентного пункта доступны, если у вас есть соответствующий расчетный счет Wells Fargo и вы осуществляете автоматические платежи с депозитного счета Wells Fargo.

                            См. полный профиль

                            Лучший без комиссии за создание

                            Marcus от Goldman Sachs предоставляет персональные кредиты онлайн и другие продукты потребительского кредитования.Основанный в 2016 году Goldman Sachs, кредитор предлагает кредиты на сумму до 40 000 долларов США.

                            Перед нанесением

                          3


                            • Минимальный кредитный рейтинг FICO : 670
                            • суммы займа : $ 3500 до 40 000 $
                            • Условия погашения
                            • : до 72 месяца

                            • Лучше
                            Лучшие характеристики
                            • Заемщики не платят комиссию за потребительские кредиты.

                            • Сроки оплаты настраиваются.

                            См. полный профиль

                            Лучше всего подходит для краткосрочных кредитов

                            Банк США имеет офисы в более чем 25 штатах и ​​предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные потребительские кредиты с фиксированной годовой процентной ставкой, начиная с 5,99%. Текущие клиенты могут претендовать на получение кредита до 50 000 долларов США с кредитным рейтингом 660 или выше, и варианты доступны для неклиентов, желающих открыть текущий или сберегательный счет.

                            Перед нанесением 9034


                                • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660
                                • Суммы займа: $ 1000 до $ 50 000
                                • Условия погашения: До 60 месяцев
                                • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                Лучшие характеристики
                                • U.S. Bank выплачивает кредитные средства относительно быстро после одобрения.

                                • Банк США предлагает простой кредит всего за 100 долларов США.

                                См. полный профиль

                                Какова лучшая процентная ставка по личному кредиту?

                                Когда вы ищете лучшую ставку по личному кредиту, вы можете сэкономить. Сравните предложения по личным кредитам со средними тенденциями по персональным кредитам по стране, чтобы узнать, нашли ли вы конкурентоспособную процентную ставку.

                                Вы можете платить более высокую или более низкую процентную ставку, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

                                Средняя ставка личного кредита составляет 9,54% . Средняя ставка на прошлой неделе составила 9,54% .*

                                *Курс на 16.03.2022

                                Персональный поиск кредита

                                Выберите желаемую сумму кредита и цель кредита, диапазон вашего кредитного рейтинга и ваш штат, чтобы увидеть приблизительные годовые процентные ставки и условия кредита.

                                Что такое личный кредит?

                                Личный кредит — это единовременная сумма, которую вы можете взять в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе и погасить в течение фиксированного периода времени, в отличие от кредитной карты или кредитной линии.

                                Потребительские кредиты, как правило, не имеют обеспечения, что означает, что они поддерживаются вашей кредитоспособностью, а не залогом. Залог — это актив, такой как автомобиль или дом, который кредитор может использовать для возмещения своих убытков, если вы не выплатите обеспеченный кредит.

                                Вы можете получить личный кредит от различных кредиторов, включая традиционные банки и онлайн-кредиторов. Они обслуживают заемщиков с различным кредитным рейтингом, уровнем дохода и другими требованиями.

                                Плюсы и минусы личных кредитов

                                • В зависимости от кредитора заемщики потенциально могут получить средства для личных кредитов всего за один рабочий день.
                                • Персональные кредиты могут помочь заемщикам консолидировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами и быстрее погасить ее по более низкой процентной ставке.
                                • Персональные кредиты выдаются единовременно.
                                • Личные кредиты обычно не имеют обеспечения, поэтому заемщику не нужно использовать залог.
                                • В зависимости от кредитора заемщикам может потребоваться уплатить комиссию за выдачу кредита или даже комиссию за досрочное погашение.
                                • Потребительский кредит может иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие варианты, такие как кредитная карта 0% или кредит под залог дома, в зависимости от кредитоспособности и других факторов.
                                • Потребителям со средним или низким кредитным рейтингом может быть сложно получить потребительский кредит.

                                Кто может получить личный кредит?

                                Кредиторы часто устанавливают минимальные требования и, скорее всего, обращают внимание на ваш кредитный рейтинг, историю платежей, доход и соотношение долга к доходу.

                                Если вы уволены или безработны, кредитор может запросить у вас документацию, указывающую, когда вы вернетесь на работу, например, письмо об отпуске или предложение о работе.

                                Требования к возрасту могут различаться в зависимости от кредитора или законов штата и территории.Как правило, для подачи заявки потребителям должно быть 18 лет, но в некоторых штатах может потребоваться, чтобы заемщику было 19 или 21 год.

                                Если вы подаете заявку на обеспеченный кредит, кредитор также рассмотрит ваш залог.

                                Должны ли вы получить личный кредит?

                                Хотя они подойдут не всем, в определенных ситуациях может иметь смысл личный кредит. Вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на личный кредит, если у вас есть экстренные расходы, вам нужно сделать крупную покупку или вы хотите консолидировать некоторые из ваших долгов с высокими процентами.

                                Однако бывают случаи, когда личный кредит может быть не лучшим вариантом. В то время как личные кредиты могут быть использованы в качестве кредитов на улучшение дома, например, вы можете вместо этого рассмотреть кредит под залог дома, если вы не возражаете использовать свой дом в качестве залога. А для некоторых типов особых покупок, таких как свадьба или отпуск, лучше всего планировать и экономить, чтобы вы могли заплатить наличными, а не брать личный кредит.

                                Как подать заявку на личный кредит

                                Чтобы подать заявку на личный кредит, выполните следующие действия:

                                1.Получите предварительно утвержденные тарифы. Убедитесь, что кредиторы, у которых вы запрашиваете ставки, получат их с помощью запроса на льготную кредитную историю. Когда вы запрашиваете расчет ставки, вы предоставляете свою личную информацию, такую ​​как ваш адрес, доход и номер социального страхования, на защищенном веб-сайте кредитора. Вы укажете сумму, которую хотите занять, причину займа и срок погашения, который вы предпочитаете.

                                После того, как вы предоставите эти данные, вы будете проинформированы о ставках и о том, как официально подать заявку на получение кредита.

                                2. Сравните предложения. Исследуйте различные кредиторы, чтобы найти лучшую процентную ставку по личному кредиту.

                                3. Выберите одного или двух лучших кредиторов. Затем официально заполните заявку на получение кредита, что вызовет жесткую проверку кредитоспособности в вашем кредитном отчете. Имейте в виду, что даже с хорошей кредитной историей вам не будет гарантировано одобрение или определенная процентная ставка.

                                Где лучше всего получить личный кредит?

                                Персональные кредиты можно получить в:

                                • В обычных банках.
                                • Кредитные союзы.
                                • Кредиторы онлайн.
                                • кредиторов P2P.

                                Банк или кредитный союз могут предложить персональные услуги, особенно если они находятся поблизости. Но онлайн-кредиторы иногда предлагают больше удобства, особенно для потребителей, которые предпочитают подавать заявки, управлять и закрывать личные кредиты онлайн. Онлайн-платформы однорангового кредитования позволяют пользователям занимать средства у инвестора, а не у традиционного банка. Эти платформы могут иметь более гибкие кредитные требования, чем традиционные банки, и могут быть хорошим вариантом, если в противном случае вы не можете претендовать на получение личного кредита.

                                Вы можете пройти предварительный отбор на получение кредита, предоставив некоторую базовую информацию, чтобы кредитор мог провести проверку кредитоспособности. После того, как вы сравнили условия кредита, суммы, сборы, процентные ставки и другие факторы от нескольких кредиторов, вы можете официально подать заявку на кредит, который требует жесткой проверки кредитоспособности. Если вы получили одобрение, вы можете быстро получить свой личный кредит от онлайн-кредитора — в некоторых случаях уже на следующий рабочий день после одобрения.

                                Стремитесь получить предварительное одобрение от различных кредиторов, чтобы вы могли сравнить ставки, условия и другие факторы для различных типов потребительских кредитов.

                                Каковы лучшие компании личного кредита?

                                Лучшие кредитные компании предлагают низкие процентные ставки, выгодные условия кредита и гибкие способы оплаты. Поскольку у каждого кредитора есть свои условия, вы должны знать, чего хотите от личного кредита, прежде чем начинать сравнительные покупки.

                                «Потребители могут выбрать лучший личный кредит, проведя исследование, выбрав несколько кредиторов, прочитав мелкий шрифт и выбрав только тот кредит, который, как они знают, они могут позволить себе погасить», — говорит Джаред Каплан, бывший генеральный директор OppFi, компания финансовых технологий, которая предлагает кредиты с плохой кредитной историей.

                                Проще всего начать с проверки наличия у кредитора лицензии в вашем штате. Убедитесь, что каждый кредитор может предложить личные кредиты, где вы живете. Затем вы можете сравнить эти другие ключевые факторы, чтобы помочь вам выбрать правильного кредитора.

                                Каждый кредитор устанавливает свои условия, такие как:

                                • Минимальная и максимальная суммы кредита. У каждого кредитора есть минимальная и максимальная сумма кредита. Например, если вы ищете небольшой личный кредит на сумму менее 2000 долларов, вам нужно найти кредитора, предлагающего кредиты на эту сумму.
                                • Минимальная и максимальная длина термина. Кредиторы также имеют минимальную и максимальную продолжительность срока, которая варьируется в зависимости от кредитора. У заемщиков нередко есть 60 месяцев для погашения личных кредитов, но некоторые кредиторы предлагают срок до 144 месяцев. Чем дольше срок кредита, тем ниже будут ваши платежи, но вы можете платить больше процентов. Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, выберите более короткий срок кредита, чтобы сэкономить на процентах.
                                • Ограничения на использование кредита. Некоторые кредиторы имеют ограничения на то, как вы можете использовать свой кредит. Они варьируются в зависимости от кредитора. Не лгите о том, как вы собираетесь использовать деньги. Ложь в заявке на кредит может быть расценена как мошенничество с кредитом и привести к дополнительным расходам.
                                • Время выплаты. Кредиторы также имеют свои собственные временные рамки для того, как быстро вы получите свои личные кредитные средства. Некоторые кредиторы предлагают финансирование уже на следующий рабочий день после утверждения. Обычно средства распределяются в течение нескольких рабочих дней, и большинство кредиторов выплачивают их в электронном виде.

                                Кредит кредитора Сборы и штрафы

                                Один из наиболее важных аспектов для сравнения, прежде чем выбрать лучший персональный кредит, это то, что каждый кредитор взимает комиссию. Сборы могут значительно увеличить стоимость личного кредита.

                                Кредиторы обычно взимают плату за выдачу кредита для покрытия расходов на обработку вашего кредита, хотя и не всегда. Эти сборы обычно составляют от 1% до 8% от суммы кредита.

                                Поскольку большинство кредиторов взимают плату за просрочку платежа, вы всегда должны выплачивать кредит вовремя.Некоторые кредиторы отказываются от платы за просрочку платежа, в том числе Marcus от Goldman Sachs и SoFi, но вы все равно должны ожидать начисления процентов, если вы платите с опозданием.

                                Если на вашем счету недостаточно денег, большинство кредиторов взимают минимальную комиссию за возвращенные платежи.

                                В редких случаях могут применяться штрафы за досрочное погашение, если вы погашаете кредит досрочно.

                                Выбор зависит от кредитора, поэтому убедитесь, что у вашего кредитора есть варианты, которые лучше всего подходят для вас.

                                Большинство кредиторов предлагают гибкие варианты оплаты, в том числе автооплату, чек по почте или онлайн и даже возможность изменить дату платежа.

                                Некоторые кредиторы, такие как Upgrade и U.S. Bank, предоставляют скидку на автоматическую оплату, которая может снизить вашу ставку, если вы зарегистрируетесь.

                                Изучение компаний, предоставляющих кредиты частным лицам

                                Прежде чем начать сотрудничество с кредитором, обязательно прочитайте отзывы о кредитах физических лиц, чтобы знать, чего ожидать и когда следует избегать кредитора.

                                Kaplan рекомендует искать кредиторов на веб-сайте Better Business Bureau, чтобы проверить наличие отрицательных оценок или жалоб.

                                Некоторые кредиторы предлагают кредиты с дополнительными функциями, которые делают их более подходящими для определенных заемщиков.

                                Какова лучшая ставка по личному кредиту?

                                Процентная ставка по кредиту для физических лиц обычно составляет от 6% до 36%, в зависимости от кредитоспособности и других факторов. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше процентная ставка по личному кредиту.

                                Кроме того, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас будет выбор потребительских кредитов на выгодных условиях. Компании хотят работать с людьми, имеющими хорошие или отличные кредитные рейтинги, и с большей вероятностью предложат этим потребителям потребительские кредиты на более выгодных условиях.

                                «На самом деле вам, вероятно, потребуется кредитный рейтинг от 680 до 700 или выше», чтобы претендовать на персональный кредит, говорит Джозеф А. Карбоне-младший, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании по финансовому планированию Focus Planning Group. «Если вы находитесь в диапазоне от 620 до 680, вам может понадобиться поручитель для обеспечения безопасности линии».

                                Но ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор, который кредиторы учитывают при принятии решения о том, утвердить ли вас или какую процентную ставку предложить. Компании будут запрашивать информацию о вашей работе, минимальном годовом доходе, стабильности вашего дохода, ваших сбережениях и многом другом.Ваши ответы могут определить ваше право на участие.

                                Какими еще способами можно использовать личные кредиты?

                                • Потребительские ссуды на медицинские расходы: Если вы изо всех сил пытаетесь найти наличные деньги для оплаты медицинских счетов, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды.
                                • Личные ссуды для консолидации долга: Этот вид личных ссуд позволяет заемщику консолидировать некоторые долги с высокими процентами, например, по кредитным картам, медицинским счетам или другим кредитам, и производить один платеж под низкие проценты каждый месяц.
                                • Персональные ссуды на покрытие расходов на домашних животных. Если у вас нет страховки на домашних животных и вам необходимо выплатить крупный счет за срочное лечение ветеринара, ссуда на домашних животных может помочь покрыть крупные расходы, такие как операция или лечение рака у животного в вашей семье.

                                Просмотреть больше Best Personal Loans

                                Лучший для быстрого финансирования

                                Best Egg — это онлайн-кредитор, основанный в 2014 году, которым владеет и управляет Marlette Funding, компания, предоставляющая финансовые услуги с банковским и технологическим опытом.Best Egg предлагает личные кредиты от 2000 долларов, которые можно использовать для покрытия медицинских счетов, ремонта дома и множества других расходов. Cross River Bank в Нью-Джерси выдает кредиты Best Egg, которые могут быть профинансированы всего за один рабочий день.

                                Перед вами подать заявку

                                    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
                                    • суммы займа: $ 2000 до $ 50 000
                                    • Условия погашения: до 60 месяцев
                                    • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                    Лучшие функции
                                    • Финансирование кредита обычно занимает от одного до трех рабочих дней.

                                    • В большинстве штатов минимальная сумма кредита составляет 2000 долларов США.

                                    • С заемщиков не взимается штраф за досрочное погашение.

                                    См. полный профиль

                                    Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

                                    RocketLoans предлагает персональные кредиты квалифицированным заемщикам во всех штатах, кроме Айовы, Невады и Западной Вирджинии. Эти кредиты предназначены для людей с хорошей или отличной кредитной историей, которым необходимо занять до 45 000 долларов США для консолидации долга, ремонта дома, медицинских расходов и деловых или других расходов.

                                    До того, как вы подать заявку


                                        • Минимальный кредитный рейтинг FICO: нераспределенный
                                        • суммы займа: $ 200 000 до 45 000 $
                                        • Условия погашения: до 60 месяцев
                                        • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                        Лучшие функции
                                        • Возможен кредит в тот же день на сумму до 25 000 долларов США.

                                        • Штрафы за досрочное погашение не применяются.

                                        • Доступна онлайн-заявка.

                                        См. полный профиль

                                        Лучший выбор для гибких условий кредита

                                        Axos Bank основан в 2000 году и принадлежит компании Axos Financial из Сан-Диего. Вы не найдете офисных отделений, но у банка есть офисы по всей стране. Axos Bank предлагает не только потребительские кредиты, но также компакт-диски и чеки, денежный рынок, пенсионные и сберегательные счета.

                                        Перед вами подать заявку


                                            • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 700
                                            • Суммы займа: $ 5000 до $ 50 000
                                            • Условия погашения: До 72 месяца
                                            • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                            Лучшие функции
                                            • Клиенты могут рассчитывать на полностью цифровое заимствование.

                                            • Гибкие сроки кредита от трех до шести лет.

                                            • Сумма кредита варьируется от 5000 до 50 000 долларов США.

                                            Посмотреть полный профиль

                                            Лучшее для низких процентов

                                            LendingUSA была основана в 2015 году как кредитное решение для заемщиков и продавцов. Компания обеспечивает финансирование клиентов в точках продаж через более чем 10 000 торговых партнеров в различных секторах, включая медицинские услуги, услуги для домашних животных, похоронные и другие потребительские услуги.

                                            Перед нанесением

                                          3


                                            • Минимальный кредитный рейтинг FICO: нераспределенный
                                            • суммы займа: $ 1000-4003 $ 47 500
                                            • Условия погашения: Нераспределение
                                            • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                            Best Особенности
                                            • Найдите кредиты, которые помогут вам оплатить косметические процедуры, зубные имплантаты, расходы на похороны и многое другое.

                                            • Займ от 1000 до 47 500 долларов.

                                            • Проценты на основную сумму не выплачиваются при погашении в течение шести месяцев.

                                            См. полный профиль

                                            Лучшее решение для сумм кредита до 50 000 долларов США

                                            Upgrade предлагает доступ к персональным кредитам, карте Upgrade с персональной кредитной линией, проверке вознаграждений, кредитному мониторингу и образовательным инструментам. Основанная в 2017 году в Сан-Франциско, фирма также имеет операционные офисы в Фениксе и Монреале.

                                            Перед вами подать заявку


                                                • Минимальный кредитный рейтинг FICO: нераспределенный
                                                • суммы кредита: $ 1000 до $ 50 000
                                                • Условия погашения: до 84 месяцев
                                                • Bearth Business Bulro
                                                Лучшие функции
                                                • Доступны ссуды и кредитные линии на сумму до 50 000 долларов США.

                                                • Заемщики могут завершить весь процесс получения кредита онлайн.

                                                Посмотреть полный профиль

                                                Лучшее предложение по низким комиссиям и скидкам

                                                PNC Bank ведет свою историю с 1852 года и Pittsburgh Trust and Savings Co. Сегодня PNC Bank является седьмым по величине банком в США и имеет широкий спектр потребительских и корпоративных банковских услуг. Среди своего набора продуктов PNC предлагает персональные необеспеченные кредиты в рассрочку до 35 000 долларов. Кандидаты рассматриваются на основании удовлетворительной кредитной истории, платежеспособности и дохода.

                                                Перед нанесением

                                                    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: нераспределенный
                                                    • суммы кредита: $ 1000 до 35 000 $
                                                    • Условия погашения: до 60 месяцев
                                                    • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                                    Лучшие функции
                                                    • Без штрафа за предоплату и сборов за создание или подачу заявки.

                                                    • Получите скидку 0,25 процентного пункта, если вы настроите автоматическую оплату с использованием расчетного счета PNC.

                                                    См. полный профиль

                                                    Лучшее решение для гибких кредитных требований

                                                    Основанная в 2005 году и базирующаяся в Сан-Карлосе, Калифорния, компания Oportun выдает необеспеченные потребительские кредиты на сумму до 10 000 долларов США в 12 штатах. Кредиты доступны еще в 27 штатах благодаря партнерству Oportun с MetaBank.

                                                    Перед вами подать заявку :

                                                      • Минимальный кредитный рейтинг FICO : нераспределенный
                                                      • суммы займа : от 300 до $ 10 000
                                                      • Условия погашения : до 48 месяцев
                                                      • Лучший деловой бюро Рейтинг : A +
                                                      Лучшие характеристики
                                                      • Кредитная история не требуется.

                                                      • В некоторых штатах помимо онлайн-заявки можно подать заявление лично.

                                                      • Обеспеченные и необеспеченные кредиты доступны в некоторых штатах.

                                                      См. полный профиль

                                                      Лучший для справедливой кредитной истории

                                                      Компания Avant из Чикаго с момента своего основания в 2012 году предоставила заемщикам кредиты на сумму более 6,5 миллиардов долларов. В партнерстве с WebBank Avant предлагает обеспеченные и необеспеченные личные кредиты и кредитные карты. По данным Avant, большинство заемщиков имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

                                                      Прежде чем применить


                                                        • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Нераскрытые
                                                        • Суммы кредита: $ 2000-3 $ 35 000
                                                        • Условия погашения: до 60 месяцев
                                                        • Отечень
                                                        • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A
                                                        Лучшие характеристики
                                                        • Заемщики с хорошей кредитной историей могут претендовать на участие.

                                                        • Средства для необеспеченных личных кредитов обычно могут быть депонированы на следующий рабочий день после одобрения.

                                                        • Доступны обеспеченные и необеспеченные кредиты.

                                                        См. полный профиль

                                                        Лучший для FICO баллы между 580 и 669

                                                        LendingPoint является онлайн кредитором, специализирующимся на необеспеченных личных кредитах от $ 2,000 до $ 36,500 для заемщиков с справедливой кредитной историей. Кредитор из Джорджии выдает кредиты с годовой процентной ставкой от 9,99% до 35,99% и сроком погашения от двух до пяти лет людям в каждом штате, кроме Невады или Западной Вирджинии. Средства могут быть доступны уже на следующий рабочий день после того, как кредитор одобрит кредит и получит все документы.

                                                        Прежде чем применить

                                                            • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
                                                            • Суммы займа: $ 2000-1003 $ 36 500
                                                            • Условия погашения: до 60 месяцев
                                                            • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                                            Лучшие функции
                                                            • Получите кредитные средства уже на следующий рабочий день после одобрения.

                                                            • Квалифицируйтесь на персональный кредит со справедливым кредитом.

                                                            • Пройдите предварительную квалификацию с запросом на льготную кредитную историю, которая не повредит кредитной истории.

                                                            См. полный профиль

                                                            Лучший для кредита ниже среднего

                                                            FreedomPlus — онлайн-кредитор, предлагающий персональные кредиты от 7 500 до 50 000 долларов для удовлетворения целого ряда потребностей и обещающий быстрое одобрение и выплату. Потенциальный заемщик начинает с подачи заявки онлайн, а затем разговаривает с кредитным консультантом.

                                                            Перед вами подать заявку 9034



                                                              • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600
                                                              • Суммы займа: $ 7500 до $ 50 000
                                                              • 95003 $ 50 000
                                                              • Условия погашения: До 60 месяцев
                                                              • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                                              Лучшие характеристики
                                                              • Квалифицируйтесь с честным кредитным рейтингом 600.

                                                              • Доступ к персональным кредитам до 50 000 долларов США.

                                                              • Досрочное погашение кредита без комиссии.

                                                              См. полный профиль

                                                              Раскрытие информации о рекламе: некоторые из кредитных предложений на этом сайте от компаний которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.