Создание реестра позволяет управляющему учесть все требования к организации. Но этот перечень выгоден и для кредиторов. Лица, не входящие в реестр, сталкиваются с рядом проблем:

• Они не могут влиять на принятие решений в рамках признания несостоятельности.
• Они лишаются права голоса на общем собрании.
• Их финансовые требования не удовлетворяются.

Кредитор должен позаботиться о включении в реестр даже в том случае, когда до процедуры признания несостоятельности было принято судебное решение о покрытии обязательств.

Что сделать, чтобы войти в реестр

Кредитор должен сам принять меры для того, чтобы его претензии вошли в реестр. В частности, ему нужно направить в арбитражный суд заявление с соответствующими требованиями. Наличие задолженностей перед кредитором нужно подтвердить. Подтверждающими документами являются копии кредитных соглашений, договоров о займе, судебных решений о взыскании задолженностей, расписок. Это должны быть бумаги, из которых можно сделать вывод о наличии долга и его размере. Пошлина при подаче подобного заявления не уплачивается.

Кредитору также нужно направить своему дебитору-банкроту заявление о включении в реестр. То, что это заявление было отправлено, нужно доказать перед судом. Для этого используются почтовые квитанции. То есть для включения в реестр нужно направить в суд эти документы:

• Заявление.
• Бумагe, на основании которой возникла задолженность.
• Почтовые бумаги, подтверждающие отправку заявления дебитору.

Реестр создается только тогда, когда арбитражный суд начал рассматривать дело о признании несостоятельности. Направлять заявление нужно именно в тот арбитражный суд, в котором ведется дело о банкротстве. В иске фиксируется номер этого дела.

Заявление будет рассмотрено судом. Если было вынесено положительное определение, уведомление об этом отправляется кредитору. Финансовый управляющий самостоятельно заносит данные в реестр.

Финансовый управляющий обязан действовать на основании судебного определения. Без него нельзя пополнять реестр. Есть только одно исключение – претензии относительно долгов по зарплатам, отпускным, выходным пособиям, пособиям, назначаемым при увольнении.

К СВЕДЕНИЮ! Кредитору нужно отправить письмо о включении в реестр. Направляется оно в адрес управляющего компании-банкрота.

Сроки

Для вхождения в реестр нужно отправить заявление в суд. Но нельзя сделать это в любой момент. Подача заявки предполагает определенные сроки. Они определяются текущим этапом банкротства:

• Реструктуризация задолженностей. Направить заявление можно в любое время. Но если лицо хочет участвовать в первом заседании кредиторов, то ему нужно действовать быстрее. Нужно успеть в течение 2 месяцев с даты публикации сообщения о том, что инициирована реструктуризация.
• Продажа имущества. Заявление нужно отправлять в течение 2 месяцев с даты размещения сообщения о реализации имущества. Это жесткий срок. Нарушать его нельзя. По истечении этого срока реестр закрывается для дальнейших изменений.

После того как реестр закрывается, новые финансовые претензии в него не вносятся. Но у кредитора остается право передать заявление на погашение долга в арбитражный суд. Однако претензия будет удовлетворяться только после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр. То есть кредитору выгодно добиваться возврата задолженности именно через реестр. Для того чтобы успеть в сроки, нужно следить за публикациями сообщений о банкротстве в федеральном реестре или издании «Коммерсант».

К СВЕДЕНИЮ! Что делать, если кредитор не успел в установленные сроки? Он может восстановить их, если докажет, что сроки сорваны по уважительным причинам. К примеру, из-за нахождения в больнице, в другой стране.

Когда кредитор включается в реестр

Некоторые особенности вхождения в реестр:

• Не входят в реестр претензии по сделкам, заключенным после инициирования процедуры банкротства. Текущие задолженности покрываются вне очереди.
• Через реестр удовлетворяются только те требования, которые возникли до признания несостоятельности.
• Требования, которые заносятся в реестр, могут выражаться только в форме денег. К примеру, это могут быть рубли или валюта.

Если дебитор должен передать имущество или исполнить какие-либо обязанности, подобные требования в реестр не включаются.

Очередность покрытия требований

Различают три очереди требований кредиторов. Пока претензии кредиторов первой очереди не удовлетворены, требования второй очереди не рассматриваются. Рассмотрим состав очередей:

1. Требования, касающиеся компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни. Сюда же относятся долги по алиментам.
2. Долги по выходным пособиям, зарплатам.
3. Все остальные кредиторы.

Если, к примеру, денег хватило только на удовлетворение требований первой очереди, деньги кредиторам других очередей не выплачиваются. Но требования все равно будут считаться погашенными. То есть кредиторы не смогут предъявить своих претензий по долгам в дальнейшем. Внутри единой очереди средства распределяются пропорционально количеству участников. При этом не отдается предпочтения ни одному кредитору.

К СВЕДЕНИЮ! Выделяется условная четвертая очередь. Это те претензии, заявление по которым направлено в суд после закрытия реестра. Деньги на погашение этих задолженностей предоставляются в самую последнюю очередь.

Ситуация, в которой никто из кредиторов не заявил требований

Рассмотрим следующую ситуацию. Фирма инициировала дело о банкротстве, разместила соответствующее сообщение в СМИ. Но в компанию не поступило никаких претензий от кредиторов. В этом случае процедура несостоятельности все равно продолжается. Но при этом не назначается никаких собраний кредиторов. Не будет распродано имущество банкрота. Оно возвращается своему собственнику.

порядок и срок включения, образец, закрытие

Процедура конкурсного производства должна быть направлена на максимально полное погашение задолженности перед кредиторами. Поэтому особое внимание в рамках данного процесса уделяется учету кредиторских требований.

СодержаниеПоказать

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Правовое регулирование

Реестр требований кредиторов в рамках процесса банкротства составляется с учетом требований 127-ФЗ «О несостоятельности». В частности, данному перечню посвящена отдельная 16 статья 127-ФЗ.

Сроки для включения требований кредиторов в реестр на этапе наблюдения содержатся в ст. 71 127-ФЗ.

Реестр закрывается на финальной стадии банкротства – на этапе конкурсного производства. Сроки закрытия реестра требований кредиторов в рамках процесса признании компании финансово несостоятельной приведены в ст. 142 127-ФЗ.

При подготовке реестра требований стоит учитывать положения Приказа МЭР РФ от 2004 года №233 «Об утверждении Типовой формы реестра требований кредиторов».

Что собой представляет

Признание заявления на банкротство обоснованным буквально означает, что компания-должник обладает подтвержденными непогашенными долговыми обязательствами перед другими компаниями, государством, работниками, и не в состоянии их погасить. Лица, перед которыми у юрлица имеются долги, именуются кредиторами. Для учета их требований формируется реестр.

Полномочия по ведению реестра кредиторских требований могут быть переданы специальному реестродержателю, который обладает лицензией на оказание подобного рода услуг и работает на рынке ценных бумаг. Передача полномочий по ведению реестра в пользу реестродержателя допускается, только если соответствующее решение было принято собранием кредиторов. Услуги профессионального реестродержателя являются обязательными в рамках дел о банкротстве, если у компании 500 кредиторов и более (по п. 2 ст. 16 127-ФЗ). Условия и размер выплаты реестродержателю определяется собранием кредиторов.

В реестр требований кредиторов включается следующая информация:

1. Наименование и адрес расположения юридического лица применительно к компаниям либо ФИО и реквизиты паспорта для кредиторов-граждан.
2. Сведения о расчетном счете в банковском учреждении, на который будет перечисляться задолженность.
3. Сумма долговых обязательств перед кредиторами.
4. Очередность исполнения требований кредиторов.
5. Основания возникновения задолженности перед ними.
6. Сведения о представителе владельцев облигаций без указания на каждого отдельно взятого кредитора.

Сведения о погашении или частичном погашении требований кредиторов также включаются в реестр, как и замена отдельных кредиторов в нем.

Порядок включения в реестр

В настоящее время на стадии рассмотрения находится законопроект, согласно которому, арбитражному управляющему будут переданы полномочия по включению в реестр кредиторов с бесспорными требованиями (подтвержденные ранее судебными решениями).

Но сегодня включать требования кредиторов в реестр допускается исключительно по решению арбитражного суда. Процесс предполагает прохождение следующих этапов:

1. Подача заявления в арбитражный суд одновременно с комплектом подтверждающих документов.
2. Рассмотрение судом заявления на обоснованность требований. Заявление рассматривает суд, который ведет дело о банкротстве.
3. Вынесение определение арбитражного суда о включении требований в реестр или об отказе в удовлетворении требований. Отказ арбитражного суда о включении в реестр допускается оспорить в апелляционном или кассационном порядке по нормам АПК РФ.

Требования кредиторов включаются в реестр в порядке очередности поступивших заявлений от кредиторов. Размер и прочие параметры значения не имеют.

В реестр требований не включаются обязательства, не имеющие документального подтверждения и возникшие после введения в отношении должника процедуры банкротства. Последние требования относят к текущим платежам, и они погашаются в ином порядке.

Госпошлина за подачу заявления на включение в реестр не взимается.

Допускается и исключение кредитора из реестра по решению суда. Например, заявление об этом может поступить от других участников дела о банкротстве.

Внесудебный порядок внесения требований предусмотрен только при банкротстве застройщика. Обязательства перед его кредиторами вносятся управляющим на основании заявления жильцов.

Зарплатная задолженность (в том числе по выходным пособиям) также включается в реестр управляющим на основании бухгалтерской документации.

Срок включения

После признания заявления должника о признании его банкротом обоснованным в отношении компании вводится этап наблюдения, и назначается временный управляющий. Соответствующее сообщение должно быть опубликовано в специальных изданиях в открытом доступе.

Со дня публикации о введении наблюдения у кредиторов будет 30 дней для включения требований в реестр. Если они пропустят указанные сроки, то кредиторы утрачивают возможность участвовать в первом кредиторском собрании. Оно имеет определяющее значение для хода процедуры банкротства.

Требования кредиторов для включения в реестр могут поступить в него и на других этапах процесса несостоятельности вплоть до закрытия реестра.

Какие документы понадобятся

Для того чтобы включить свои требования в реестр, необходимо подать в суд комплект документов:

1. Резолюцию суда, который ранее подтвердил обоснованность требований, или иные документы, подтверждающие факт задолженности (кредитные договоры, договоры поставки или подряда, договоры микрокредитования и пр.).
2. Документы, которые подтверждают полномочия заявителя: выписка из Устава, ЕГРЮЛ, паспорт, доверенность и пр.
3. Заявление на включение требований в реестр. Оно оформляется по правилам ст. 125 АПК и содержит сведения о сторонах правоотношений, сущности кредиторских требований, их размере, обстоятельствах возникновения долга и пр.
4. Документы, которые подтверждают передачу копии заявления управляющему в деле о банкротстве и должнику.

В случае перехода права требования по долгам к третьему лицу может возникнуть необходимость внести изменения в реестр. Это, например, случаи подписания соглашения цессии по переуступке прав требования. В такой ситуации нужно отправить сообщение о замене в реестре требований. Такой документ оформляется в том же порядке, что и первоначальное заявление на включение в реестр, но дополнительно содержит указание на старого и нового кредитора, о правовых основаниях перехода права требования.

Когда закрывается

Реестр требований кредиторов закрывается на этапе конкурсного производства. Это финальная стадия процесса признания несостоятельности. Когда арбитражный суд принимает решение о переходе к конкурсному производству, то это буквально означает, что возможности для восстановления платежного баланса у компании отсутствуют и она должна быть закрыта после погашения кредиторских требований.

С момента введения этапа конкурсного производства у кредиторов будет два месяца на включение обязательств в реестр. Если они этого не сделают, то реестр закрывается, и они утрачивают возможность получения статуса конкурсного реестрового кредитора.

Нахождение требований кредиторами за пределами реестра фактически сводит возможности для погашения их долга к нулю. Связано это с тем, что требования зареестровых кредиторов погашаются в последнюю очередь только после погашения требований кредиторов третьей очереди из реестра. С учетом того, что зачастую требования реестровых кредиторов погашаются не в полном объеме, до погашения обязательств перед зареестровыми процесс доходит крайне редко.

Вынесенное определение арбитражного суда о замене кредитора передается арбитражному управляющему.

Опоздавшие с включением в реестр лица могут попытаться восстановить свои права в судебном порядке, но для этого у них должна быть веская причина пропуска сроков.

Где посмотреть данные

Отдельной базы для формирования единого реестра кредиторских требований при банкротстве не предусмотрено. Но определенные важные данные относительно хода процесса банкротства, итогов проведенных собраний, введенных этапов банкротства приводятся в следующих источниках:

1. В газете «Коммерсант», которая содержит все сообщения по ходу банкротства. От даты публикации сведений в газете начинается отсчет важных сроков в рамках этой процедуры. Например, сроки для включения требований в реестр.
2. В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Здесь можно в электронном виде ознакомиться с информацией о ходе всех процессов банкротства.
3. В Картотеке арбитражных дел, которая хранит данные о рассмотренных судом делах, включая дела о банкротстве.

Непосредственные участники процесса банкротства могут получить сведения из реестра через арбитражного управляющего или реестродержателя по п. 9 ст. 16 127-ФЗ. Для этого им необходимо направить заявление на предоставление выписки из реестра или на получение его копии.

В случае когда размер кредиторских требований превысил 1% от суммы долга, то кредиторам передается копия реестра. Если требования составляют менее 1%, то кредиторам передается только выписка из реестра с указанием на величину требований данного кредитора. На предоставление такой выписки или копии управляющему отводится не более 5 рабочих дней после поступления заявления.

Таким образом, в реестр кредиторских требований в ходе банкротства включаются сведения в отдельности по каждому кредитору, а также составе и размере задолженности компании перед ним. Для того чтобы попасть в реестр, кредитор в установленные сроки должен передать заявление в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве. Необходимость строгого контроля финансовых обязательств должника перед кредиторами предусмотрена ст. 16 127-ФЗ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Реестр кредиторов при банкротстве, где посмотреть

Банкротство физических, а также юридических лиц — это финансовая несостоятельность и невозможность погашения долговых обязательств этими лицами перед кредиторами.

Все права должника защищены реестром требований, документом, в котором имеются все данные о кредитных организациях обанкротившегося лица.
Этот реестр является гарантией получения той денежной суммы, которую кредитор предоставил заемщику, который нынче стал банкротом.

Реестр кредиторов при банкротстве — где посмотреть списки, стать на учет, произвести замену заимодавца, подробно расскажем в этой статье.

Реестр кредиторов, что это?

Реестр требований кредиторов при банкротстве — это сведения о всех организациях, что дают в долг (наличие реквизитов, наименований), размер возникших обязательств перед кредитором, учет пени, штрафов и неустоек. В статье 16 Федерального закона “О банкротстве” четко прописано, что такой документ контролирует арбитражный управляющий или реестродержатель. 

Данный список дает основания к выплатам в порядке очереди каждому, за счет определения к 1-й, 2-й или 3-й очереди удовлетворения.

Если в такой список внесены данные кредитора, то он может не только претендовать в порядке очереди на погашение его требований, но и влиять на сам ход процедуры банкротства неплательщика. Заимодавцы, требования которых включены в список, могут голосовать относительно плана реструктуризации или предоставления кредитных каникул.

Смысл и необходимость ведения такого документа в том, чтоб фиксировать учет кредиторов, их требований, их очередь на погашение взыскания после продажи имущества должника. Если заимодавец не внесен в такой список, то он не имеет права принимать участие в голосовании, и его требования не удовлетворят.

Ниже представлена типовая форма такого документа

Где можно посмотреть списки кредиторов и их требований

Закон РФ не предусматривает общую базу списков и всех требований. Так где посмотреть реестр требований кредиторов о банкротстве? Некоторые данные относительно протекания процедуры банкротства и о мерах, которые были введены, о проведенных сборах кредиторов, можно найти в источниках, приведенных ниже:

1. Данные об арбитражных управляющих, данные о неплательщиках, итоги проведенных собраний можно посмотреть в едином федеральном реестре сведений банкротства.
2. Картотека арбитражных дел даст возможность посмотреть список рассмотренных дел Арбитражным судом, в этом списке будут находиться дела и банкротства.
3. Предоставить информацию о кредиторах может арбитражный управляющий или реестродержатель. Для получения такой информации от этих уполномоченных лиц представитель кредитной организации должен написать заявление и отправить уполномоченным лицам. В тех ситуациях, где требования заимодавца больше 1% от суммы общего долга — ему предоставляют ксерокопию реестра, если до 1% — то лишь выписку из реестра с требованиями конкретной организации. Выписка или копия списка готовится на протяжении 5-и рабочих дней.
4. Есть такая газета “Коммерсантъ”, в ней идет публикация сведений относительно банкротства

Как оказаться в реестре требований

Лицо, имеющее интерес, обращается в арбитражный судебный орган с просьбой о внесении в реестр требований кредиторов должника. Помимо заявления еще нужно подтверждение того, что заемщик имеет невыполненные обязательства перед этим заимодавцем. Как узнать и проверить наличие обязательств между заемщиком и кредитором? Подтвердить факт обязательств могут такие документы: договор займа, исполнительный лист, расписка, документ по реструктуризации долга и иные официальные бумаги. За подачу такого заявления уплата госпошлины не предусмотрена.

Суд должен быть осведомлен, что должнику и финансовому управляющему тоже были направлены письма с образцом заявления о включении в регистр. Обязательно вместе с заявлением в суд предоставляются и копии почтовых квитанций.

Важно! Имейте в виду, что все документы по внесению в список необходимо подать в арбитражный судебный орган, который занимается рассмотрением дела банкрота. В заявлении уточните номер банкротного дела.

Подать такое заявление можно на протяжении 30-и календарных дней после публикации в газете “Коммерсантъ”, а при конкурсном производстве на протяжении 60-и дней. Кредитор может быть включен в регистр и позже, но уже не примет участие в 1-ом собрании при решении распределения средств неплательщика и, соответственно, никак не повлияет на это распределение.

Скачать заявление о включении в реестр требований кредиторов

Какие требования могут быть включены в регистр

Имеется два условия, чтобы требования были включены. Зависят они от временного отрезка появления обязательств и от формы выражения.

Зачисление в список требований не будет произведено по делам, заключенным с банкротом уже после утверждения судебного акта о начале производства. Такие требования называют текущие, и они удовлетворяются в другом порядке от задолженностей, что возникли еще до начала банкротства. Порядок удовлетворения имеют собственный.

Регистр предполагает учет всех требований. Это взыскания заимодавцев по погашению обязательств по делам, что были оформлены до начала судопроизводства в рамках дела о банкротстве гражданина, независимо, возник уже долг по сделке во время банкротства или нет.

Реестровые требования выражаются в денежных средствах: рубли или валюта. Требования иного вида (передача имущества, предоставление услуг, выполнение каких либо работ) не вносятся в реестр.

В каком порядке удовлетворяют требования

Реестр имеет определенный график возмещений для кредиторов, в три очереди на погашение. Главный принцип порядка удовлетворения таков: пока не удовлетворят кредиторов из 1-ой очередности, ко 2-ой не переходят. Следовательно, требования из 3-ей очередности удовлетворят после 2-ой.

Притязания разбиты на такие три группы:

1. Первыми проводят удовлетворение лиц, перед которыми обанкротившийся несет обязательства алиментов и ответственность за угрозу жизни и здоровью.
2. На второй — оплата работающим гражданам по трудовому договору и выплата всех пенсий и дотаций.
3. 3-я очередность — проведение всех оставшихся расчетов с иными заимодавцами.

Если собственность должника распродана, но вырученных денежных средств недостаточно на требования всех, остальные считаются погашенными автоматически.

На практике существует и 4-я группа очередности. Это те кредиторы, что подали заявление с требованиями в судебный орган уже после закрытия и полного формирования списков. Они самые последние в очередности на удовлетворение, и шанс, что будут выполнены очень мал. Зачастую, вырученных средств от продажи собственности недостаточно перекрыть даже первые три очередности.

На практике были прецеденты, когда дело по банкротству принял к рассмотрению судебный орган. А, уже после публичного освещения, так никто из кредиторов и не подал заявления с притязаниями о внесении в список.

Несмотря на такую ситуацию сам процесс банкротства будет проведен. Заседания заимодавцев не будет. Имущество пускаться с молотка не будет, но арбитражный суд вынесет решение о банкротстве должника. Долг неплательщика-банкрота обнулят и все остальные последствия после признания банкрота будут выполнены.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Реестр требований кредиторов физического лица: понятие, сроки, очередность

Понятие реестра требований кредиторов

Реестр требований кредиторов – это список сведений о кредиторах должника, содержащий их персональные данные, и о требованиях этих кредиторов, который ведется финансовым управляющим в виде документа по форме, установленной приказом Минэкономразвития РФ. На основании данного списка определяется очередность удовлетворения требований кредиторов за счет отнесения требований к первой, второй или третьей очереди погашения.

Сведения о кредиторе и о его требованиях включаются в реестр на основании определения арбитражного суда о признании требования подлежащим внесению в реестр. Это правило не относится к претензиям об оплате задолженности по заработной плате. Включением требований в реестр занимается назначаемый судом финансовый управляющий, в чьи профессиональные обязанности входит максимальное погашение по обязательствам банкрота.

Наличие сведений о кредиторе в реестре влияет не только на погашение его требований за счет имущества должника, но и на возможность кредитора оказывать влияние на сам ход банкротства лица. Так решения путем голосования на собрании кредиторов, например при одобрении плана реструктуризации долгов, принимают только те кредиторы, требования которых включены в реестр.

Цель ведения реестра требований кредиторов

Основной смысл ведения реестра требований кредиторов – учет кредиторов и требований, а также определение очередности погашения требований за счет имущества гражданина. После реализации имущества банкрота средства от продажи имущества направляются на погашение претензий кредиторов, числящихся в реестре. При этом требования кредиторов ранжируются по трем очередям, от которых зависит порядок их удовлетворения.

Если записи о кредиторе нет в реестре требований, то он не имеет права повлияет на процедуру банкротства должника, поскольку не имеет права голоса на собрании кредиторов. Требования кредиторов, не вошедшие в реестр, удовлетворены не будут. Поэтому даже если ранее, до начала процедуры банкротства, судом принимались решения о взыскании с должника средств по задолженности, эту задолженность все равно нужно включить в реестр требований кредиторов.

Как кредитору попасть в реестр требований

Для того чтобы попасть в реестр требований кредиторов, заинтересованному лицу нужно обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении его требования в реестр. Но одного заявления не достаточно – необходимо подтвердить наличие у банкрота обязательства перед кредитором. Подтверждающими документами для арбитража могут стать копии договоров займа или кредитных договоров, судебных решений о взыскании средств в счет погашения задолженности, исполнительных листов, расписок и иных подобных документов. Госпошлину при подаче заявления платить не надо.

Суду нужно показать, что самому банкроту и финансовому управляющему также направлялись экземпляры заявления о включении реестр требований кредиторов с прилагаемыми документами. Для этого к заявлению в адрес суда прилагаются почтовые квитанции, подтверждающие отправку данных экземпляров адресатам.

Итак, в арбитраж вместе с заявлением о включении в реестр требований направляются подтверждающие наличие задолженности документы и почтовые квитанции.

Реестр требований кредиторов начинает формироваться после того, как арбитражным судом уже принято к рассмотрению дело о банкротстве физического лица, поэтому все заявления о включении в реестр требований кредиторов рассматриваются в рамках ранее открытого дела о банкротстве.

Важно подать заявление о включении в реестр в тот арбитражный суд, который рассматривает само банкротное дело, обозначив в заявлении номер конкретного дела. Номер дела указывается в любом судебном акте в рамках этого дела, а также в информационных уведомлениях о ходе банкротства.

Заявление о включении в реестр нужно подавать и по требованиям, в отношении которых суд выносил решения в пользу кредитора о погашении задолженности до того, как было объявлено о начале банкротства.

По итогам заседания, на котором рассматривается заявление о включении требований в реестр, арбитраж выносит соответствующее определение. На основании этого определения финансовый управляющий самостоятельно вносит сведения о кредиторе в реестр требований.

Существует только один случай, когда сведения о кредиторе вносятся в реестр по решению финансового управляющего без какого-либо судебного акта. Это происходит при наличии у банкрота (например, если он индивидуальный предприниматель) долгов перед работниками по выплате заработной платы, оплате отпускных пособий, по выплате выходных пособий и пособий, выплачиваемых при увольнении. Для того чтобы финансовый управляющий внес требования по такого рода долгам в реестр, в его адрес надо написать письмо о наличии задолженности. Письмо о включении в реестр требований по выплате долгов по зарплате с приложением копий подтверждающих документов направляется финансовому управляющему в любой момент с начала процедуры банкротства.

Сроки подачи заявления о включении сведений в реестр

Заявление о включении в реестр требований кредиторов нельзя подать в суд в абсолютно любой момент. Для того чтобы требования гарантированно попали в реестр, нужно соблюдать сроки подачи заявления. Важно не запутаться, потому что эти сроки зависят от того, какая процедура банкротства применяется к должнику в момент подачи кредитором заявления.

• Банкротство в стадии реструктуризации долгов. При этой процедуре подать заявление о включении в реестр требований кредиторов можно в любое время в ходе процедуры. Но если кредитор хочет быть приглашенным на первое заседание собрания кредиторов должника, ему необходимо поторопиться. Поскольку в собрании кредиторов принимают участие только те кредиторы, которые входят в реестр требований. В этом случае стоит озаботиться подачей заявления в течение двух месяцев с момента появления публикации о начале процедуры реструктуризации долгов;
• Банкротство в стадии реализации имущества гражданина. В этой процедуре также фигурирует срок в два месяца для подачи заявления о включении в реестр, но здесь этот срок является жестким. По истечении пары месяцев с момента публикации информационного оповещения о начале применения данной процедуры, заявление не будет принято судом, а реестр требований кредиторов будет закрыт.

После закрытия реестра новые требования в него внести нельзя. Кредитор при этом не теряет права отнести заявление в арбитраж о погашении задолженности. Но такая претензия, поданная после закрытия реестра, будет удовлетворяться строго после погашения требований, находящихся в реестре.

Поэтому для кредитора очень важно успеть внести свои требования в реестр. Следует внимательно следить за деятельностью своих должников, а именно за публикациями в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, либо в издании «Коммерсант».

Единственной возможностью попасть в реестр для кредитора, упустившего время обращения в суд, является восстановление срока подачи заявления с претензией. В отличие от процедуры банкротства юридического лица при банкротстве гражданина сроки подачи заявлений о включении в реестр требований могут быть восстановлены судом, если будет доказано, что кредитор пропустил их по уважительной причине. Например, из-за длительного отсутствия в стране или болезни.

Требования кредиторов, подлежащие включению в реестр

Существуют два условия для включения требования кредитора в реестр, которые зависят от времени возникновения обязательства банкрота перед кредитором и от формы, в которой выражено требование.

Включению в реестр требований кредиторов не подлежат требования по сделкам, заключенным с банкротящимся лицом после вступления в силу судебного акта о начале производства по заявлению о банкротстве физического лица. Такие требования называются текущими и удовлетворяются отдельно вне очереди относительно задолженностей, возникших до начала процедуры банкротства, в собственном порядке.

Реестр требований кредиторов предусмотрен для учета реестровых требований. Это требования кредиторов по погашению обязательств по сделкам, которые были заключены до начала судопроизводства по делу о банкротстве гражданина, вне зависимости от того, возникла ли уже задолженность по сделке на момент начала банкротства.

Реестровые требования должны быть выражены только в денежной форме, то есть исчисляться в рублях или в валюте. Требования, которые касаются обязательств должника перед кредитором по передаче имущества, либо исполнения обязанностей (по оказания услуг, выполнению работ) не могут быть внесены в реестр.

Очередность погашения требований кредиторов

Внутри реестра требования кредиторов разбиты на три группы, или, как их называют, очереди кредиторов. Принадлежность требования к той или иной группе влияет на очередность его погашения. Основной принцип – пока не будут удовлетворены все требования из первой очереди, ни одно требование из второй очереди погашено не будет. Соответственно, требования из третьей очереди гасятся строго после всех требований из второй очереди.

К требованиям первой очереди относятся требования граждан, перед которыми банкрот несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов.

Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или ранее работавших по трудовому договору.

Расчеты с остальными кредиторами производятся в последнюю, третью очередь.

В случае, если все имущество гражданина была продано, но вырученных средств не хватило для погашения всех требований кредиторов, оставшиеся требования будут считаться погашенными.

Внутри каждой очереди средства от продажи имущества банкрота распределяются между кредиторами пропорционально. То есть, если вырученной суммы не хватает для полного удовлетворения требований, средства делятся между кредиторами в зависимости от доли размера требования в общей сумме задолженностей всей очереди.

Фактически существует еще и четвертая, «зареестровая», очередь требований кредиторов – это те требования, которые были поданы в суд после закрытия реестра требований. Они удовлетворяются последними, и вероятность их погашения крайне мала, поскольку на практике имущества должника далеко не всегда хватает даже на удовлетворение реестровых требований.

Что произойдет, если никто не заявил свои требования

Может возникнуть ситуация, когда дело о банкротстве было принято к рассмотрению судом, но после уведомления кредиторов и публикации сообщений в средствах массовой информации никто из кредиторов так и не направил свои требования о включении в реестр. В практике работы арбитражных судов уже существуют такие прецеденты.

Процедура банкротства в этом случае все равно будет проведена, но, поскольку кредиторы отсутствуют, собрания кредиторов проводиться не будут. Арбитражный суд признает гражданина банкротом, но в ходе применения к нему процедуры реализации имущества для целей удовлетворения требований кредиторов имущество продаваться не будет, поскольку такие требования отсутствуют.

В итоге имущество, на которое не претендуют кредиторы, подлежит возвращению гражданину, и одновременно к физическому лицу будут применены все последствия признания банкротом, а его задолженность обнулится.

Реестр требований кредиторов

Регламент предъявления кредиторских требований установлен в Законе № 127-ФЗ от 26.10.02 г. (далее – Закон). В связи с законодательными нормами, чтобы отстоять свои права, нарушенные должником, и получить обратно причитающиеся средства, создан реестр кредиторов. Этот документ имеет унифицированную форму и ведется по определенным правилам. Разберемся, как встать в реестр кредиторов и сколько денег придется за это заплатить.

Что такое реестр требований кредиторов

Это специальный документ, в котором содержатся данные о кредиторах должника в ходе процедуры проведения банкротства. Информация включает сведения о наименовании и реквизитах кредиторов; размере, виде и подтверждении возникновения обязательств, включая основные долги, штрафы, пени и неустойки. Дополнительно отображается дата возникновения требования в реестре требований кредиторов и очередность исполнения задолженности. В соответствии с нормами стат. 16 Закона реестр требований кредиторов ведет уполномоченный реестродержатель или арбитражный управляющий. В первом случае реестр требований кредиторов должника ведет профессиональный участник РЦБ (рынок ценных бумаг) при принятии соответствующего решения собранием.

Обратите внимание! Порядок ведения реестра требований кредиторов содержится в Постановлении N 345 от 09.07.04 г.

По п. 5 стат. 16 Закона формирование реестра требований кредиторов осуществляется в российской валюте, суммы долгов в инвалюте учитываются в особом порядке (стат. 4). На основании положений стат. 189.87 Закона составление реестра требований кредиторов – это обязательная процедура, без выполнения которой невозможно проведение мероприятий по признанию должника несостоятельным. Как попасть в реестр требований кредиторов? Какие документы признаются основанием для включения в реестр кредиторов? Об этом – ниже.

Как происходит включение в реестр требований кредиторов

Порядок включения в реестр требований кредиторов описан в стат. 16 и 189.87 Закона. Соблюдение утвержденного регламента является обязательным для всех заинтересованных лиц. Включить в реестр требований кредиторов обязательство (или исключить) можно на основании судебного определения, определяющего точный состав долга и уже вступившего в силу (п. 6 стат. 16). Исключение составляют следующие виды требований:

1. Связанные с выплатами по выходным пособиям или зарплатам персонала, работающего по ТД, – включаются реестродержателем или арбитражным управляющим.

2. Те же требования – исключение из реестра требований кредиторов выполняется только по решениям суда.

Какие требования включаются в реестр требований кредиторов:

• Денежные, связанные с нанесением вреда здоровью или жизни граждан.

• Денежные по выплатам вознаграждений за труд и различным выходным пособиям, а также авторским суммам.

• Требования уполномоченных органов и конкурсных кредиторов – сначала исполняются обязательства по основным долгам, затем штрафы, пени и суммы по упущенной выгоде. Включение неустойки в реестр требований кредиторов осуществляется в размере, определенном судом.

• Требования по недействительным сделкам.

Очередность включения сумм долгов в реестр регламентируется стат. 134 Закона. При этом вне общей очереди гасятся те кредиторские требования, что образовались еще до принятия официального заявления об инициировании банкротства. В какой очередности происходит удовлетворение текущих требований:

1. Первая очередь – долги по текущим судебным издержкам, вознаграждению управляющему (арбитражному) и иным привлекаемым в ходе банкротства лицам.

2. Вторая очередь – долги по зарплате и выходным пособиям работникам компании-должника.

3. Третья очередь реестра требований кредиторов – это долги привлеченным управляющим лицам, кроме удовлетворенных требований первой очереди.

4. Четвертая очередь – долги по эксплуатационным и коммунальным платежам.

5. Пятая очередь – прочие текущие долги.

Действующие нормы законодательства предусматривают возможность включения в реестр требования в течение любого из этапов процедуры банкротства посредством представления заявления. Период подачи ограничен определенными сроками. К примеру, включение в реестр кредиторов на стадии наблюдения возможно в 30-дневный срок со дня опубликования данных о начале этого этапа (п. 1 стат. 71). При выполнении стадии конкурсного производства срок увеличен до 2 мес. Реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении 2-месячного срока (п. 1 стат. 142). А дата закрытия реестра требований кредиторов определяется в целях ограничения дальнейшего заявления о долгах.

Обратите внимание! Замена кредитора в реестре требований кредиторов осуществляется только по решению арбитражного суда после рассмотрения процедуры правопреемства. Нормы стат. 71.1 Закона не запрещают производить подобные замены.

Госпошлина за включение в реестр требований кредиторов

Нужно ли платить государству какие-то сборы за включение сумм обязательств в реестр? В соответствии с действующими требованиями законодательства госпошлина о включении в реестр кредиторов не взимается и оплате не подлежит. В перечне обязательных оснований по стат. 333.21 НК такой сбор не значится.

Где посмотреть реестр требований кредиторов

Нередко участникам процедуры банкротства требуется информация, где публикуется реестр требований кредиторов? Официальным изданием, освещающим подобные данные, является «Коммерсантъ» (по Распоряжению № 1049-Р от 21.07.08 г.). Кроме того, регулярное обновляемую информацию о фактах несостоятельности содержит специальный федеральный Единый реестр. По запросу заинтересованных лиц всю необходимую информацию можно получить и у арбитражного управляющего либо реестродержателя (стат. 16 Закона). На отправку ответа отводится 5 дней (рабочих) по п. 9 стат. 16.

[ Ноя. 29, 2017, 11:59 д.п. ]

порядок включения и необходимые документы

Банкротство застройщика – ситуация весьма распространенная. Последние поправки в законодательстве повысили защищенность дольщиков в такой ситуации.

СодержаниеПоказать

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Что такое реестр требований

Банкротство застройщика – это официальная процедура по признанию неспособности застройщика исполнить свои обязательства по договорам долевого участия перед дольщиками, иным гражданско-правовым договорам и обязательным платежам (например, в части налоговых отчислений).

Банкротство застройщика регулируется положениями 127-ФЗ. В частности, данной процедуре (с учетом особенностей статуса застройщика) посвящен отдельный параграф 7 Главы 9. Данный параграф был введен законодателями для защиты дольщиков.

Для того чтобы начали действовать положения указанного параграфа, необходимо, чтобы арбитражный суд признал, что банкротится именно застройщик. Только в этом случае для дольщиков будут действовать определенные привилегии:

1. Будет сформирована специальная часть реестра для включения в него требований о передаче жилых помещений.
2. Договоры, которые заключались застройщиком с покупателями, в целях маскировки реальных договоров долевого участия можно будет переквалифицировать в суде.
3. Требования дольщиков будут погашаться в составе третьей очереди реестра, а остальных кредиторов – в четвертую очередь.

В последние годы процедура банкротства застройщика подверглась существенным изменениям. Ранее процесс банкротства проходил по стандартному алгоритму и подразумевал прохождение нескольких стадий: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства. С 2018 года суд сразу вводит в отношении застройщика финальную стадию конкурсного производства, по результатам прохождения которого он подлежит ликвидации как юрлицо. В редких случаях допускается введение арбитражным судом внешнего управления. Этот этап применяется по отношению к должнику, если у суда есть основания полагать, что платежеспособность компании подлежит восстановлению.

Новые правила банкротства изменили порядок передачи требований дольщиков: теперь их не нужно передавать в арбитражный суд для предварительного рассмотрения: они сразу направляются управляющему в деле. Соответственно, утратила силу ст. 201.6 127-ФЗ, в рамках которой предполагалось предварительное судебное одобрение по всем поступившим требованиям.

На основании положений п. 1 ст. 201.4 127-ФЗ при введении в отношении застройщика процедуры банкротства дольщики вправе заявлять свои требования в особом порядке. Требования допускается предъявить только в рамках процесса банкротства и в порядке, установленном 127-ФЗ. Передавать их напрямую застройщику не допускается.

Также при банкротстве застройщика перестают действовать выданные ранее исполнительные документы. Именно поэтому участники строительства обязаны передать свои требования для включения в реестр кредиторов в рамках банкротства.

Согласно требованиям ФЗ-127, с даты принятия решения о признании должника-застройщика банкротом и открытия в отношении него процедуры конкурсного производства застройщики должны передать:

• требования о передаче жилых помещений;
• денежные требования участников долевого строительства.

Указанные требования передаются конкурсному управляющему и включаются им в специальный реестр требований кредиторов.

На основании положений законодательства о банкротстве под реестром требований понимается единая система сведений о кредиторах, размере их требований (по ст. 16 127-ФЗ). При банкротстве застройщика также ведется реестр с той лишь разницей, что в него включаются требования о передаче жилья.

Какие требования целесообразно передавать

Если у дольщика есть законное право на включение в реестр требований о передаче жилого помещения, и дом имеет высокую степень готовности, то целесообразно включаться именно в него. Это повышает шансы на удовлетворение таких требований по сравнению с денежными требованиями дольщика, которые взыскать бывает тяжелее. Высока вероятность, что дом в дальнейшем достроят путем привлечения нового застройщика или с созданием ЖСК. Другой приемлемый вариант в ситуации, когда дом уже построен или находится на высокой степени готовности – требовать признания права собственности на квартиру или объект незавершенного строительства.

Передавать денежные требования целесообразно, если строительство еще не началось, или дом находится на начальной стадии, либо точно известно, что застройщик не имеет другого имущества, кроме объектов строительства (последний вариант встречается на практике весьма редко).

Требования о передаче жилых помещений погашаются путем передачи квартир дольщикам, а если это невозможно, то через их переквалификацию в денежные требования. Они также погашаются в приоритетном порядке перед иными кредиторами – в составе третьей очереди.

Требования о передаче нежилого помещения, апартаментов, машино-места допускается включать в реестр. Дольщик также может выбрать один из следующих вариантов: включить их в состав денежных требований или признать право собственности на объект незавершенного строительства.

Также для дольщиков по 127-ФЗ предусмотрены такие возможности заявить о своих правах:

1. Приобрести права участников Жилищно-строительного кооператива, который формируется для завершения строительства по ст. 201.10 127-ФЗ.
2. Получить оплаченный ранее объект недвижимости, если дом введен в эксплуатацию по ст. 201.11 127-ФЗ.
3. Принять решение о передаче обязательств обанкротившегося застройщика другому застройщику либо отказаться и получить деньги со счета эскроу или от Фонда защиты прав граждан.

На последнем варианте стоит остановиться несколько подробнее, так как нововведение со счетами эскроу при строительстве в перспективе существенным образом повлияет на ход банкротства. Пока оно актуально только для граждан, заключивших договоры долевого участия с июля 2019 года.

Теперь застройщики обязаны использовать счета эскроу при принятии денег от дольщиков. Денежные средства дольщиков в этом случае не передаются напрямую к застройщикам, а хранятся в банке до тех пор, пока застройщик полностью не исполнит свои обязательства перед участниками строительства. То есть используются принципы «защищенной сделки», и это снижает риски утраты внесенных денег (хотя и приводит к существенному удорожанию стоимости строительства).

Требования о признании права собственности, оспаривании некоторых сделок и некоторые другие не включаются в реестр. Процедура их предъявления основана на положениях ст. 201.8 127-ФЗ.

Как включиться в реестр кредиторов

Для включения в реестр кредиторов дольщики должны собрать установленный комплект документов. Он включает в свой состав:

1. Документ, подтверждающий приобретение прав на жилое помещение: договор долевого участия.
2. Дополнительные соглашения к нему.
3. Договор уступки права требования (если он использовался для приобретения квартиры).
4. Документация по оплате вышеперечисленных договоров (например, справка от застройщика о полной оплате по договору, платежное поручение из банка, справка о полной оплате, расписка и пр.).
5. Копия паспорта дольщика.
6. Копия почтовой квитанции, которая подтверждает отправку заявления участникам дела.
7. Копия судебного решения (если такое было ранее вынесено), а также сведения о ходе исполнительного производства: справка о результатах исполнительного производства с указанием на сумму непогашенной задолженности, копии исполнительных листов и пр.

От организаций и ИП потребуются следующие документы:

1. Копии свидетельств о регистрации юрлица (ИП).
2. Копия протокола об избрании руководителя.
3. Копия выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
4. Копия доверенности представителя (от имени организаций она может быть удостоверена их подписью и печатью, от физлица – нужна нотариальная доверенность).

Также основанием для включения требований в реестр является письменное заявление от кредиторов. Указанное заявление включает в свой состав:

1. ФИО арбитражного управляющего, который назначен на должность судом для координации процесса и ведения дела о банкротстве. Также в заявлении указывается его адрес.
2. Наименование застройщика, его адрес, ОГРН, ИНН (их можно уточнить в договоре долевого участия или ЕГРЮЛ).
3. ФИО участника строительства, его адрес и контактные сведения.
4. Требования к должнику.
5. Обязательство, которое стало основанием для возникновения требований застройщика перед участником.
6. Сроки погашения требования по договору.

Какой-либо предустановленной формы требования закон № 127-ФЗ не содержит, но подразумевается, что оно должно быть письменным. Конкурсный управляющий вправе предложить участнику строительства заполнить бланк, приложенный к уведомлению.

Порядок действий дольщика

Порядок действий дольщиков для включения в реестр:

1. Первоначально стоит определиться с требованиями: это может быть передача жилого помещения (например, квартиры), нежилого помещения (например, гаража, машино-места, кладовки и пр.), денежные требования (при желании расторгнуть договор долевого участия и вернуть деньги).
2. Определиться с суммой (размером) денежного требования участника строительства. В данном случае учитываются не только затраты дольщика по договору, но и реальный ущерб, который ему причинили. Ущерб нужно определить как разницу между рыночной ценой квартиры и внесенной за нее суммой. При неполной оплате размер ущерба пересчитывается пропорционально внесенным деньгам. Но это правило не распространяется по требованиям в части передачи машино-места и нежилого помещения. Объем задолженности в этом случае рассчитывается по ст. 201.11 127-ФЗ.
3. Составить заявление о включении в реестр требований кредиторов в трех экземплярах.
4. Один экземпляр заявления передается в адрес застройщика или должника, второй – в адрес арбитражного управляющего, третий – дольщик оставляет себе. С почтовой квитанции нужно снять копию. Если заявление передается лично, то отметка о вручении ставится на втором экземпляре (ставится отметка «Копия верна», ФИО получателя, дата и подпись заявителя). Стоит отметить, что по новым правилам заявление не подлежит передаче в арбитражный суд.
5. Заявление от дольщика будет рассмотрено управляющим в течение 30 рабочих дней (по п. 7 ст. 201.4 127-ФЗ).
6. После рассмотрения заявления от дольщика конкурсный управляющий выдает официальное уведомление о включении требований в реестр кредиторов. При этом он должен уложиться в отведенные 30-дневные сроки для передачи уведомления.

Если управляющий неправомерно отказал во включении требований дольщика в реестр требований, то кредитор вправе обжаловать действия управляющего в арбитражном суде. Данный вариант разрешения споров – единственный по нормам 127-ФЗ. Также по-прежнему требования других кредиторов передаются в арбитражный суд для включения в реестр.

Дольщик наделен правом предъявления требований в виде штрафа, компенсации морального вреда или неустойки, и это не будет считаться злоупотреблением. Данное требование будет рассматривать арбитражный суд в рамках дела о банкротстве, а не конкурсный управляющий. Штрафные санкции будут погашаться в составе четвертой очереди кредиторов, а не третьей. Основанием для включения таких требований станет 214-ФЗ, Закон «О защите прав потребителей», Гражданский кодекс. Предъявить требования в рамках «Закона о защите прав потребителей» можно только при покупке недвижимости для личных целей (при покупке нежилых помещений этот факт предстоит доказать отдельно).

Порядок действий для включения требований в реестр через суд аналогичен тому порядку, который действует при передаче документов конкурсному управляющему. Разница состоит в том, что определение о включении в реестр выносит арбитраж по результатам судебного заседания. Определение суда о включении требований в реестр передается управляющему, и тот обязан включить его в реестр не позднее следующего рабочего дня.

Если арбитражный суд вынес несправедливое определение об отказе во включении в реестр, то оно может быть обжаловано в вышестоящем арбитражном апелляционном суде.

Приобретаемые права

После получения статуса кредитора и включения в реестр застройщик наделяется рядом прав:

• участвовать в собраниях кредиторов и оказывать влияние на ход процесса банкротства;
• обжаловать определения арбитражного суда, собрания кредиторов;
• жаловаться на действия и бездействие управляющего.

После того как требования были включены в реестр, дольщику стоит отслеживать почтовые отправления управляющего. На адрес кредитора будут отправляться уведомления о собраниях кредиторов, запросы на изменение реквизитов, определения по ходу банкротства и пр.

Сроки включения

На основании п. 2 ст. 201.4 127-ФЗ руководитель застройщика в течение 10 дней после утверждения конкурсного управляющего передает ему сведения обо всех дольщиках (участниках строительства).

После этого у управляющего есть 5 дней для отправки им уведомлений об открытии в отношении застройщика конкурсного производства. Все расходы на отправку уведомлений погашаются за счет должника. Дольщик не должен дожидаться, пока ему поступит уведомление от управляющего, и вправе заявить о своих требованиях сразу после того, как узнает о банкротстве застройщика.

Основная задача кредитора – своевременно включиться в реестр требований кредиторов. По ранее действовавшим правилам у дольщиков был месяц на включение в реестр требований кредиторов с момента введения наблюдения или два месяца – после введения конкурсного производства. По новым правилам суд сразу вводит в отношении застройщика процедуру конкурсного производства, минуя другие стадии банкротства, а дольщикам дается три месяца на включение своих требований в реестр с момента введения конкурсного производства. На основании п. 4 ст. 201.4 127-ФЗ через три месяца после публикации сведений о банкротстве реестр требований кредиторов закрывается.

Также по нормам данной статьи кредиторам дается 2 месяца на предъявление требований после получения сведений о банкротстве. Указанные сроки начинают отсчитываться с даты получения уведомления от конкурсного управляющего о том, что в отношении застройщика введена процедура банкротства.

Важно учитывать, что указанные сроки отсчитываются не с даты публикации сведений о банкротстве в газете «Коммерсант» и не с даты отправки уведомления, а именно с момента получения. По умолчанию дольщик считается уведомленным по прошествии месяца после публикации сведений о конкурсном производстве.

Требования участников, которые не заявлены в установленные сроки, устанавливаются управляющим самостоятельно. При этом трехмесячные сроки могут быть восстановлены при наличии уважительной причины у дольщика.

Требования иных кредиторов включаются в реестр в сроки до 2 месяцев после публикации в газете «Коммерсант» сообщения о введении конкурсного производства.

Возражения от лиц, которые участвуют в деле о банкротстве застройщика, можно заявить в течение 15 дней после закрытия реестра. Также 15-дневные сроки установлены для обжалования в арбитражном суде отказа управляющего во включении требований в реестр. Сроки отсчитываются с даты получения уведомления.

В ст. 60 127-ФЗ приведена процедура рассмотрения жалоб арбитражным судом. На нее суду дается 1 месяц с момента поступления. Судебный акт допускается обжаловать в вышестоящем суде.

Основания для отказа заявителям

Для того чтобы требования кредиторов были включены в реестр, они должны быть должным образом подтверждены. При этом кредиторам следует предъявить достаточные доказательства как наличия факта долга, так и его размер (на основании Постановления Пленума ВАС от 2012 года №35).

Следовательно, заявителям могут отказать во включении в реестр, если они не подтвердили свои требования документально. В частности, основаниями для вынесения отказа в удовлетворении требований по включению в реестр могут выступать:

1. Пропуск кредиторами сроков исковой давности.
2. Непредоставление дольщиком доказательств обоснованности требований.
3. Погашение должником или третьим лицом задолженности, которая предъявляется для включения в реестр.
4. Предъявление требований по обязательствам, которые не предусматривают денежную форму исполнения.
5. Предъявление требований о включении в реестр процентов за пользование чужими средствами и неустойки одновременно.
6. Квалификация сделки, которая явилась основанием требований, недействительной или ничтожной.
7. Неправильное определение периода начисления неустойки в виде штрафа или пени за неисполнение денежных обязательств.
8. Предъявление требований о включении в реестр процентов за пользование заемными средствами, начисленных на сумму займа или кредита.

Где посмотреть реестр кредиторов при банкротстве

Все сведения о ходе процедуры банкротства становятся открытыми для всех заинтересованных лиц. Единой базы для размещения реестра требований кредиторов застройщика не существуют, но подобного рода информация содержится:

1. В Картотеке арбитражных дел.
2. В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве – здесь аккумулируется вся необходимая информация о ходе процесса банкротства, введении определенных процедур, сведения о собраниях кредиторов, проведении торгов и пр.
3. В газете «Коммерсант» — здесь публикуются сообщения о введении отдельных этапов банкротства. Это официальное печатное издание для публикации информации о банкротствах юрлиц.

По п. 4 ст. 201.4 управляющий обязан предоставить дольщикам возможность для ознакомления с реестром требований. На основании п. 9 ст. 16 127-ФЗ данная информация может быть получена у реестродержателя, если такой действует в процессе банкротства. Если размер требований кредитора превышает 1% от задолженности, то ему передают копию реестра, если менее 1% — то выписку из него с указанием на включенный размер требований. Выписка или копия готовятся по запросу заинтересованного лица в сроки не более 5 рабочих дней.

Если участник строительства не согласен со сведениями из реестра, то он вправе их обжаловать в течение 15 дней после получения реестра. Необходимость обжалования часто возникает, если в реестр попадают дублирующие сведения (например, на один и тот же объект недвижимости), или выявлены «мертвые души».

Таким образом, включение в реестр требований о передаче нежилого помещения выступает базовым способом защиты интересов прав дольщиков в процессе банкротства застройщика. По новым правилам заявление о включении в реестр требований передается конкурсному управляющему и не подлежит передаче в арбитражный суд. Требования участников строительства рассматриваются в суде при обжаловании действий управляющего или при подаче требований в части оплаты штрафов и неустоек.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Как правильно включить свои требования в реестр требований кредиторов

Чтобы получилось взыскать старые долги с предприятия, находящегося уже на стадии банкротства, важно следовать законной процедуре внесения требований по невыполненным обязательствам  в реестр требований кредиторов. Если ситуация такова, что это не сделано вовремя или заявление оформлено неправильно, несвоевременно, то существует  риск так и не получить положенной денежной суммы. Итак, рассмотрим, что такое реестр требований, какие сведения в него вносятся, кто и как это делает, порядок оформления заявления и взыскания самой задолженности. И что, по сути, дает этот реестр, помогает ли вернуть долг с банкротящегося контрагента.

Что такое реестр кредиторов, и почему кредитору важно в него попасть

Реестр требований, в котором отображаются все долги фирмы. Он является документом, имеющим юридическую силу для законного выполнения требований в пользу кредиторов должником. Практика ведения реестра кредиторов не нова, и успешно используется в разных странах. По своей форме и сути – это список всех долгов, которые имеет банкротящееся юридическое лицо, и, которые не смог самостоятельно выполнить в установленные в договоре сроки. Из-за чего, и инициирована процедура банкротства. Удовлетворение требований кредитороввыполняется по предусмотренной очередности. Такие данные как сумма и очередность требований также фиксируются в реестре.

В реестровом документе по делу банкрота отображается информация о самом кредиторе, наличии подтвержденных обязательств со стороны предприятия. Если отсутствует фиксация в реестре долга, то возможность в будущем вернуть просроченную задолженность, у такого кредитора ничтожно малы. Он не может претендовать  и на компенсацию убытков, если эта сумма не зафиксирована в реестре. Вот почему включение в реестр требований кредиторов – обязательная процедура для получения кредитором невыполненного финансового обязательства от банкротящегося юридического лица.

Правила подачи заявки в реестр кредиторов

Чтобы зафиксировать сведения о долге в реестре, следует выполнить определенные требования, связанные с оформлением  и подачей заявления. Требования эти установлены процессуальным законодательством. Заявление о включении в реестр требований кредиторов может подать уполномоченный юридическим лицом кредитором представитель. Его полномочия должны быть удостоверены надлежащим образом.

Пакет документов – заявление и приложения, нужно направить в арбитражный суд. Есть основные требования к содержанию заявления кредитора. Так, в заявлении нужно указать полное наименование, адрес и реквизиты предприятия кредитора. Важно не забыть указать номер дела и наименования должника.

Существуют четко определенные сроки для кредитора, придерживаясь которых, он может заявить о включении в реестр требований кредитора к должнику. Срок этот исчисляется со дня размещения в специализированном издании информации о введении наблюдения в процедуре банкротства. Этот срок составляет 30 календарных дней (не рабочих). Для кредитора это важно знать, чтобы не пропустить его, так как он  не подлежат восстановлению ни по какому основанию. Даже если причина пропуска весьма уважительная. Почему так важно внести сведения именно в этот срок? После принятия заявлений, назначается первое собрание всех кредиторов, создается комитет. Те, кто успели туда попасть, смогут голосовать и тем самым, влиять на ход проведения процесса банкротства.

Если кредитор не успел подать до этого момента свое заявление претензию к должнику, то для них наступают определенные негативные правовые последствия. Они смогут получить свои деньги только после того, как будет проведен полный расчет с конкурсными кредиторами, сведения о которых имеются в реестре. Соответственно, шансов, что сто-то останется после этих взаиморасчетов, практически нет.

Следует отметить, что попасть в реестр и позже, только уже без возможности брать участие в деле о банкротстве в комитете кредиторов. Закрытие реестра происходит по окончании двух календарных месяцев, со дня признания банкротом, и соответствующей публикации этих сведений. В отношении этого предприятия уже применяется иная процедура, которая называется конкурсное производство. После этого, заявления о внесении требований не принимаются, хотя и рассматриваются в общем порядке.

Кредитор указывает о дате возникновения задолженности, обстоятельствах дела, и какие документы подтверждают невыполненные обязательства. Включение в реестр осуществляется после принятия судом определения. Стоит отметить, что по практике судов высших инстанций, не допускается взыскание задолженности путем подачи иска к юридическому лицу, если он находится на стадии процедуры признания несостоятельности. Такой иск остается судом без рассмотрения.

Порядок взыскания задолженности с банкрота

По нормам, указанным в ФЗ о банкротстве, существует очередность требований  к банкротящемуся должнику. Также существуют платежи должника текущие и реестровые. Текущими называются те требования по обязательствам юридического лица, возникновение которых произошло уже после открытия производства в деле о банкротстве. Задолженность, которая возникла по невыполненным должником обязательствам до начала банкротства, называется реестровой.

Пленум ВАС РФ дал свое разъяснение о том, как необходимо применять нормы по вопросу распределения текущих платежей в деле  банкротства.

Более подробно о взыскании задолженности вы можете прочитать по ссылке: http://svbankrotstvo.ru/vzyskanie-dolga-cherez-bankrotstvo/

Очередность требований кредиторов

Итак,  суд отнес ко внеочередным, срочным текущим платежам такие:

•   оплата услуг учреждения банка или другого финучреждения, за проведение операций по расчетным счетам фирмы должника, обслуживание счета;
•   судебные издержки;
•   выплата гонорара, вознаграждения арбитражному управляющему.

Ко второй очереди текущих платежей, по мнению ВАС, можно отнести  долги по выплате работникам зарплаты, пособий, которые возникли у предприятия, после начала процесса признания несостоятельности. В случае, когда задолженность по невыплаченной зарплате и обязательным отчислениям с нее в счет исполнительного производства включена в реестр, такая задолженность считается реестровой задолженностью второй очередности.

Закон устанавливает в отношении текущих платежей пять очередностей.  К первой относятся вышеуказанные расходы на оплату вознаграждений, судебных издержек и расчеты за обслуживание банком должника.  Ко второй – оплата труда лиц и удержание НДФЛ с их дохода по зарплате, выплата выходных пособий, связанных с увольнением. Далее, третьими по очереди удовлетворяются текущие платежи по оплате деятельности специалистов, привлекаемых по делу для предоставления ими квалифицированной помощи и оценки. В четвертую – оплата коммунальных услуг, эксплуатационные платежи. В пятую очередь – иные текущие платежи, не указанные в четком перечне ст. 134 Закона.

Примечательно, что конкурсный кредитор, имеющий реестровые требования к должнику, не ограничен возможностью иметь к нему также текущие требования по задолженности. Все требования имеют свою, законно установленную очередность,  так называемый порядок, по которому происходит выплата.

Какие существуют требования к банкам

В случае банкротства кредитной организации, клиенты, вкладчики также имеют право заявить о внесении требований в реестр. Когда вводится в банк временная  администрация, может так случиться, что вкладчика не внесут в реестр кредиторов. Поэтому клиентов банка волнует вопрос, как включить требования в реестр требований кредиторов, еще на этапе нормальной работы. Ведь о банкротстве банка вряд ли они узнают заранее. Сделать это можно, подав заявку конкурсному управляющему. Сведения заносятся в форму или на основании решения суда, или по данным о наличии текущих и депозитных счетов данного клиента.

Таким образом, включение в реестр подтвержденных требований, является необходимым для повышения шанса вернуть свои деньги вкладчику, или кредитору юридического лица, признанного банкротом. Возврат денежных средств при нахождении контрагента на стадии банкротства, крайне важная и сложная процедура. Поэтому, успешно ее пройти можно только заручившись поддержкой профессионалов.

Просмотрите видео о взыскании задолженности через банкротство

Требование кредитора Правовое определение требования кредитора

Информация о кредиторах, коллекторских агентствах и погашении долга

Обзор

Альберта требует, чтобы все коллекторские агентства, коллекторы, агентства по выплате долга и агенты по выплате долга имели лицензию в соответствии с Законом о защите прав потребителей и Положением о практике взыскания и погашения долга.

Следующие агентства и агенты участвуют в потребительском кредитовании и погашении долгов:

• Кредиторы предоставляют кредиты, ссуды или другие соглашения с потребителями, позволяя потребителям приобретать товары или услуги.
• Коллекторские агентства работают от имени кредиторов, собирая невыплаченные долги или находя должников для других.
• Агентства по выплате долга могут помочь вам провести переговоры с кредиторами, чтобы помочь вам выплатить то, что вы должны.
• Коллекторы наняты или уполномочены коллекторским агентством:
  • Взыскание или попытка взыскания долга с должника
  • найти должников в провинции Альберта
  • действовать от имени должника или иметь дело с должником
• Агенты по погашению долга помогают договариваться или вести переговоры с вашими кредиторами (включая получение от вас денег для передачи вашему кредитору) за вознаграждение.

Агентства несут ответственность за поведение нанятых ими сборщиков или агентов.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, как можно скорее свяжитесь со своими кредиторами. Постарайтесь договориться со своими кредиторами до того, как ваш счет будет передан коллекторскому агентству.

Дополнительная информация доступна в следующих информационных листках:

На кого не распространяется законодательство

Законодательство не применяется к предприятиям или лицам, собирающим долги, по которым они являются первоначальным кредитором или владельцем долга, к юристу, который взыскивает долг для клиента, судебному исполнителю или агентству по гражданским делам при аресте ценных бумаг или к людям, работающим в регулярный стаж работы при наличии лицензии в соответствии с Законом о страховании .

Что делают кредиторы

Если вы используете кредит для совершения покупок или оплаты услуг и не можете произвести платеж, ваши кредиторы могут предпринять юридические действия для взыскания причитающихся денег. Распространенные виды кредита:

• кредитные карты
• банковские кредиты
• студенческие ссуды
• Кредиты до зарплаты
• овердрафты на банковский счет
• кредитных линий
• финансовых договоров

Кредитор может нанять коллекторское агентство для взыскания невыплаченных долгов.

Договоры о предоставлении обеспеченного кредита

Некоторые кредиторы просят вас предоставить какой-либо вид обеспечения при подписании кредитного договора. Безопасность, также называемая залогом, — это деньги или товары, которые вы обещаете предоставить кредитору, если вы не выплатите свой долг.

Общие типы безопасности включают:

• сберегательные облигации
• срочные вклады
• имущество, такое как автомобили, мебель или дом

Если кто-то подписал для вас ссуду, его деньги или имущество могут быть обеспечением вашего долга.

Если вы подписываете соглашение о предоставлении обеспеченного кредита и не осуществляете платежи, кредитор имеет законное право наложить арест на обеспечение. Если стоимость обеспечения не покрывает ваш долг, кредитор может также предъявить вам иск о возмещении оставшейся задолженности, включая проценты и расходы. В некоторых случаях суд может также разрешить кредитору удержать вашу заработную плату и ваш банковский счет.

Для получения дополнительной информации о том, что делать, если на вас подали в суд, и как вернуть свою безопасность, см. «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите».

Изъятие по обеспеченному контракту

Кредитор должен использовать гражданское правоприменительное агентство для изъятия обеспечения. Судебный исполнитель по гражданским делам, работающий с агентством, произведет арест.

Условные договоры купли-продажи

Условный договор купли-продажи — это особый вид обеспеченного договора. Когда вы покупаете товары по условному договору купли-продажи, кредитор владеет товарами до тех пор, пока вы не выплатите долг в полном объеме. Товар является залогом контракта.

В случае условного договора купли-продажи, если вы не производите платежи в соответствии с договоренностью, кредитор может либо наложить арест на товары, купленные вами по условному договору купли-продажи, либо подать на вас в суд, чтобы вынести судебное решение в отношении суммы вашей задолженности.

Необеспеченные кредитные договоры

С кредитным соглашением без обеспечения вы получаете кредит, не обещая кредитору обеспечения. Например, вы подписываете необеспеченный кредитный договор, когда получаете кредитную карту или ссуду до зарплаты. У вас есть необеспеченное кредитное соглашение с коммунальной компанией, когда они подключают ваш газ, электричество, воду или телефон. У вас также есть необеспеченный договор со стоматологом о стоматологической помощи.

Необеспеченные кредиторы могут подать на вас в суд, если вы не оплачиваете свои счета.

Для получения дополнительной информации о том, что делать, если вам подадут в суд, см. Справочную информацию «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите» и обратитесь за юридической консультацией.

Изъятие имущества

Кредиторы могут предпринять действия по наложению ареста на вашу собственность через гражданский правоприменительный орган без необходимости вынесения судебного решения, если:

• Вы приобрели товары по соглашению о продаже на определенный период времени, и вы просрочили или не совершили никаких платежей
• кредитор обеспечен ипотекой движимого имущества, и у вас есть задолженность по платежам
• Задолженность является арендной платой арендодателю

Прекращение ареста имущества

Немедленно обратитесь к кредитору.Если вы можете начать выплачивать часть своей задолженности, кредитор может оставить арестованное имущество у вас.

Украшение

Взыскание — это юридическая процедура, которую кредитор может предпринять после того, как суд вынесет решение против вас. Кредитор просит суд забрать деньги (гарниши), которые вы должны, из ряда источников, таких как

• чек вашей зарплаты
• ваш счет в финансовом учреждении, таком как банк, казначейство, трастовая компания или кредитный союз
• дебиторская задолженность (деньги, причитающиеся вам третьими лицами)

Пополнение банковского счета

Кредитору, который получает ваш банковский счет, разрешается забрать всю сумму, которую вы должны.

Возражение против украшения

Чтобы остановить процесс наложения ареста или внести изменения в наложение средств кредитором, вы должны получить постановление суда. Для этого вам, вероятно, понадобится адвокат.

Если кредитор подает на вас в суд

Кредитор может подать на вас в суд по гражданским делам провинциального суда (ранее известный как суд мелких тяжб) или суд Королевской скамьи.

Если против вас подадут иск, вам будет подан гражданский иск. Не игнорируйте претензию.

Если вам подали гражданский иск:

• поговорите со своим кредитором
• оплатить иск
• подать заявление о споре

Если вы получили гражданский иск в Альберте, у вас есть 20 календарных дней с момента подачи заявления о споре. Если претензия будет вручена вам за пределами Альберты, у вас будет один месяц на ответ.

Если вы не подадите действительную записку о споре в течение требуемого времени или не явитесь в суд в день слушания, суд вынесет решение кредитору против вас.

После вынесения судебного решения кредитор может предпринять несколько шагов, чтобы получить деньги, которые вы должны:

1. Зарегистрировать исполнительный лист в Реестре личного имущества.
2. Гарниши вашей заработной платы, банковских счетов или дебиторской задолженности.
3. Изъять свое имущество.

Причитается банку

Если у вас есть просроченная задолженность перед банком, банк может использовать свое право на зачет, чтобы вернуть деньги. Право на зачет позволяет банку снимать деньги с ваших счетов для оплаты вашей просроченной задолженности.Банк не обязан уведомлять вас или спрашивать вашего разрешения перед тем, как предпринять это действие. Банку не нужно спрашивать разрешения суда.

Банки могут использовать свое право на зачет для получения просроченных платежей по кредитным картам, ссудам, овердрафтам или кредитным линиям. Банк может снять деньги, которые у вас есть на депозите, в любом из своих отделений и погасить ваш долг. Банку не нужно оставлять деньги на вашем счете.

После того, как ваше решение будет оплачено

После того, как вы полностью оплатили судебное решение, оно должно быть отозвано в Суде Королевской скамьи и в Реестре личного имущества.Убедитесь, что это сделано. Вы также должны сообщить кредитному бюро, что вы выплатили долг. Они внесут эту информацию в вашу кредитную историю.

Дополнительную информацию см. В сводке «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите».

Что умеет коллекторское агентство

Коллекторские агентства собирают невыплаченные долги или выявляют должников для других.

Коллекторское агентство или коллектор должны:

• иметь лицензию в Альберте
• используют имя, указанное в их лицензии, во всех контактах и ​​переписке, связанных с их деятельностью по сбору платежей
• предоставить вам информацию о первоначальном кредиторе и текущем кредиторе долга, а также любые детали долга
• сообщить в письменной форме комиссию, которую агентство будет взимать за проверку недостаточности денежных средств (NSF), до подачи чека
• предоставить квитанцию ​​обо всех денежных операциях и платежах, произведенных лично или по вашему запросу
• даст вам отчет о долге, если вы попросите об этом
  • бухгалтерия должна включать реквизиты долга
  Агентства
  • должны предоставлять вам эту информацию только один раз в 6 месяцев
  • , если агентство не может предоставить отчетность в течение 30 дней с момента запроса, оно должно прекратить деятельность по взысканию, пока не сможет.

Коллекторная банка:

• свяжется с вами дома с 7:00 до 22:00 по времени Альберты
• свяжитесь с вашим супругом, взрослым взаимозависимым партнером, родственником, соседом, другом или знакомым, чтобы запросить ваш адрес проживания, личный или рабочий номер телефона
• свяжется с вами на работе, чтобы обсудить ваш долг, если вы не попросите их не
  • , если вы не хотите, чтобы с вами связались на работе, вы должны принять другие меры для обсуждения долга, и вы должны сохранить эти договоренности.
• один раз свяжитесь с вашим работодателем, чтобы подтвердить свой статус занятости, название компании и адрес компании в рамках подготовки к судебному разбирательству

Чего не может сделать коллекторское агентство

Коллектор не может:

• звонит вам или членам вашей семьи, родственникам, друзьям, соседям или вашему работодателю так часто, что количество полученных звонков можно рассматривать как преследование
• использует угрожающие, нецензурные, запугивающие или принудительные выражения
• давать ложную или вводящую в заблуждение информацию, включая ссылки на полицию или юридическую фирму, кредитную историю, судебные разбирательства, залоговое удержание или наложение ареста, или подразумевать, что инкассатор или агентство является частью юридической фирмы или юридического отдела коллекторского агентства или клиента
• угрожают или заявляют о намерении начать судебный процесс, если агентство не имеет на это юридических полномочий и согласия кредитора
• обсудить ваш долг или его существование с любым лицом, кроме вас (если вы не дали на это явного согласия), поручителем долга, кредитором или кем-то, кого вы в письменной форме указали в качестве своего представителя
  • , если вы хотите, чтобы коллектор связался с вашим представителем для обсуждения вашей задолженности, вы должны указать текущий адрес этого человека и номер телефона
• обсудить свой долг с несовершеннолетним ребенком
• продолжит связываться с вами, если вы сообщите агентству в письменной форме или любым другим поддающимся проверке средствам, что долг является спорным и вы хотите, чтобы кредитор обратился к вам в суд.
• продолжит связываться с вами, если вы скажете коллекционеру, что вы не являетесь должником, если только после расследования агентство не убедится, что вы являетесь должником
• отменить или изменить соглашение о погашении, если вы выполнили условия соглашения и не исказили свои финансовые обстоятельства или они существенно не изменились.
• установил более 3-х нежелательных контактов в течение 7 дней подряд
  • сюда не входят контакты с третьей стороной для определения вашего местонахождения или ошибочные контакты с третьей стороной или контакты по традиционной почте.
• взыскать задолженность без вынесения судебного решения, если последний платеж или письменное подтверждение долга более 6 лет
• предположить, что друг, супруга или другой родственник несет ответственность за ваш долг, или попросить у этого человека деньги, если он или она не приняли на себя ответственность
  • , например, если он или она подписали ссуду
• коллекционер не может угрожать физическим вредом вам, вашей семье или вашей собственности
  • , если это делает какой-либо сборщик, могут быть предъявлены обвинения в соответствии с Уголовным кодексом Канады
  • , если это произойдет, позвоните в полицию и сообщите Service Alberta
• забрать вашу собственность, если вы не оплатите счет
  • , однако, если агентство подает на вас в суд и добьется судебного решения, оно может нанять гражданский правоприменительный орган для наложения ареста на вашу собственность.
  • судебный пристав, работающий в гражданском правоприменительном органе, является единственным лицом, которое может наложить арест на имущество
• вызвать полицию или отправить в тюрьму

Полиция не занимается взысканием долгов.

Если коллекторское агентство нарушило приведенные выше правила или обошлось с вами несправедливо, вы можете подать жалобу потребителя.

Дополнительную информацию можно найти в памятке по взысканию счетов и погашению долга.

Чем занимаются агентства по выплате долгов

Агентство по выплате долга — это компания, которая взимает комиссию за то, чтобы действовать от вашего имени при ведении переговоров или согласовании с кредиторами выплаты вашей задолженности. Это добровольное соглашение между агентством по выплате долга (действующим от вашего имени) и вашими кредиторами.

Кредитор не обязан принимать ваше предложение по оплате. Даже если кредитор примет ваше предложение по оплате, оно может быть отменено, если вы не соблюдаете все условия соглашения. После этого кредитор может возобновить взыскание вашего долга.

Агентство должно сообщить вам в течение 30 дней с момента получения информации от кредитора о том, что кредитор решил не участвовать в программе погашения долга или отказался от нее.

Для получения дополнительной информации о том, как работают агентства по выплате долга, см. Таблицу с рекомендациями по взысканию счетов и погашению долга.

Договоры о погашении долга

В договоре о погашении долга необходимо:

• быть в письменной форме, датировано и подписано вами и агентством по выплате долга.
• укажите ваше имя, адрес и номер телефона, а также имя, адрес, номер телефона и, если таковой имеется, факс и адрес электронной почты агентства по выплате долга
• опишите все услуги, которые будут предоставляться
• перечислите все сборы, которые вы должны заплатить
• перечислить всех кредиторов, которым будут произведены выплаты по соглашению.

В договорах о погашении долга также должно быть указано:

• общая сумма вашей задолженности
• сумма каждого платежа
• график платежей
• общее количество выплат по каждому кредитору

Что не могут сделать агент или агентство по выплате долга

Агент или агентство по погашению долга не может:

• взимает любую комиссию за проверку NSF, если агентство не сообщило в письменной форме до подачи чека, что комиссия будет взиматься
• договориться с вами о принятии денежной суммы, которая меньше суммы остатка, причитающейся кредитору, в качестве окончательного расчета без согласия кредитора
• давать ложную или вводящую в заблуждение информацию, включая ссылки на полицию, юридическую фирму, кредитную историю, судебные разбирательства, залоговое удержание или арест
• одолжить вам деньги для оплаты долгов
• предлагает выплатить или дать вам компенсацию в любой другой форме за заключение договора о погашении долга
• взимать любую плату за направление или помощь в продлении кредита от кредитора, кредитора или поставщика услуг
• не может предоставить квитанцию ​​обо всех денежных операциях или платежах, произведенных лично или по вашему запросу
• обсудить ваш долг или его существование с любым лицом, кроме вас, поручителем долга, вашим представителем или кредитором долга
• подать иск о нарушении договора, если вы расторгнете договор о погашении

Дополнительную информацию можно найти в памятке по взысканию счетов и погашению долга.

Долговые записи

• Агентства по сбору и погашению долга должны вести и вести записи обо всех своих действиях, связанных с взысканием или выплатой долга. Это включает, но не ограничивается:
• контакты с кредиторами и дебиторами
• поступления и выплаты
• трастовых счетов
• телефонные звонки
• договоров
• Разрешения кредиторов на предъявление иска или принятие урегулирования по долгу
• вся переписка
• История долга и переговоры с кредиторами

Записи должны храниться не менее 3 лет с даты их создания.

Держите свои записи:

• сколько вы заплатили по долгам
• кому вы заплатили
• при совершении платежей
• форма оплаты, которую вы использовали (например, наличные, чек, дебетовая карта, денежный перевод)
• , с кем вы говорили о долге
• любые договоренности об оплате, с которыми вы согласились

Убедитесь, что вы можете подтвердить любой платеж, сделанный агентству или кредитору. Это можно сделать с помощью квитанций, аннулированных чеков и любых других доказательств того, что платеж был произведен.

Преследование со стороны кредиторов — Citizens Advice

Сообщение о проблеме по торговым стандартам

рассматривают сложные проблемы потребителей и потенциальную преступную деятельность.

Если вы хотите сообщить о проблеме в Торговые стандарты, вам следует связаться со службой поддержки клиентов Citizens Advice, которая передает полученную им информацию в Торговые стандарты.

Кредиторы — это люди, которым вы должны деньги. Если вы должны деньги кредитору и перестаете производить платежи, он может принять меры против вас, чтобы вернуть свои деньги.

На этой странице рассказывается, как кредиторы должны вести себя по отношению к вам, когда они пытаются вернуть свои деньги.

Он также сообщает вам, какое поведение неприемлемо и как определить, преследует ли вас кредитор. Домогательство — это любое действие, которое вызывает у вас беспокойство, унижение или угрозу.

Если вы чувствуете, что вас преследует кредитор, вы можете сделать несколько вещей, чтобы помешать им это сделать.

Если вам нужна помощь в разговоре с кредитором об их поведении, вы можете позвонить в нашу службу поддержки долговых обязательств по номеру 0300 330 1313.Обычно мы можем помочь с 9:00 до 20:00 с понедельника по пятницу. Звонки стоят столько же, сколько и звонки на городские номера.

Вы также можете получить помощь, обратившись в ближайшую Службу поддержки граждан.

Что считается притеснением со стороны кредитора

Если кредитор пытается предпринять какие-либо из следующих действий, чтобы заставить вас вернуть ваши деньги, это может рассматриваться как преследование. В их числе:

• свяжется с вами несколько раз в день, рано утром или поздно вечером
• преследует вас в социальных сетях, таких как Twitter и Facebook
• вынуждают продать дом или взять дополнительный кредит
• с использованием более чем одного сборщика долгов одновременно, чтобы преследовать вас за платеж
• не сообщает вам, был ли долг передан агентству по взысканию долгов
• с использованием документов или бизнес-логотипов, которые кажутся официальными, когда они не являются официальными, например отправка вам писем, похожих на судебные бланки.
• заставляет вас выплатить все деньги или более крупными частями, если вы не можете себе позволить уплатить
• угрожает вам физически или устно
• игнорирует вас, если вы говорите, что не задолжали
• пытается поставить вас в неловкое положение на публике
• сообщать кому-либо о своих долгах или использовать другого человека для передачи сообщений, например соседа или члена семьи
• ложное заявление о работе в суде или судебном приставе
• , подразумевая, что судебный иск может быть подан, когда он не может.Например, подразумевая, что ваш дом может быть отнят у вас без решения суда
• , создающее впечатление, что против вас возбуждено судебное дело, хотя его нет.
• . Создается впечатление, что неуплата долга является уголовным преступлением. Для большинства долгов невыплата не является уголовным преступлением.

Что не считается притеснением со стороны кредитора

Не все действия кредитора можно назвать преследованием. Кредиторам разрешено принимать разумные меры для возврата денег, которые вы им задолжали.К ним относятся:

• отправка напоминаний и требований об оплате
• звонит вам с просьбой об оплате
• звонит вам домой, если это разумное время суток
• подает иск в суд.

Кто вас преследует

Если вас преследует кредитор, важно знать, кто требует оплаты. Возможно, это не те люди, которым вы изначально были должны деньги. Это потому, что вашему первоначальному кредитору разрешено передать долг кому-то другому для взыскания.Если ваш первоначальный кредитор сделает это, он больше не сможет гоняться за вами за деньги. Если ваш кредитор решит передать долг, он должен сообщить вам об этом в письменной форме, прежде чем сделать это.

Ваш долг может быть получен:

• ваш первоначальный кредитор
• агентство по взысканию долгов, действующее от имени вашего кредитора
• третье лицо, купившее долг у вашего кредитора
• судебных приставов или шерифов в Шотландии.

Что делать в случае преследования со стороны кредитора

Сначала нужно выяснить, кто на самом деле взыскивает долг.Затем вам необходимо выполнить следующие шаги:

• собрать доказательства домогательства
• пожаловаться кредитору
• пожаловаться в профессиональную организацию .

Сбор доказательств

Прежде чем подавать жалобу, соберите как можно больше доказательств в поддержку своего иска. Это может включать:

• запись количества посещений или звонков с указанием даты и времени. Запишите, что вам говорили каждый раз и с кем вы разговаривали
• любые письма или документы, которые вы получили
• свидетельских показаний соседей или других людей, которые живут с вами.

Жалоба кредитору

Вы должны написать кредитору, который преследует вас, с просьбой прекратить. Расскажите им, как вы хотите, чтобы с вами связались в будущем, и попросите подтвердить это письменно.

Вы должны указать в письме, что преследование является уголовным преступлением, и вы можете предпринять дальнейшие действия, если ваш кредитор не остановится. Не забудьте отправлять все письма заказной доставкой и сохранять копии, чтобы у вас была запись о вашей жалобе.

После получения вашей жалобы у вашего кредитора есть 3 рабочих дня для неформального ответа.Это может быть по телефону или электронной почте. Окончательное ответное письмо может занять больше времени. Ваш кредитор также должен сообщить о вашей жалобе в Управление финансового надзора (FCA), даже если они ответят в течение 3 рабочих дней.

Если вам нужна помощь в этом вопросе, вы можете позвонить в нашу службу поддержки по вопросам задолженности по телефону 0300 330 1313. Обычно мы можем помочь с 9:00 до 20:00 с понедельника по пятницу. Звонки стоят столько же, сколько и звонки на городские номера.

Вы также можете получить помощь, обратившись в ближайшую Службу поддержки граждан.

Жалоба в профессиональную организацию

Вы всегда должны сначала жаловаться непосредственно кредитору, но если это не решает проблему, вы также можете подать жалобу в профессиональную организацию.Ваш коллектор может входить в торговую ассоциацию или профессиональную организацию с кодексом поведения, который устанавливает, как они должны вести себя по отношению к вам.

Вы также можете обратиться в службу поддержки клиентов Citizens Advice, которая может вам помочь. Они могут передать ваше дело в Торговые стандарты.

В Северной Ирландии вы можете связаться с Consumerline по адресу www.consumerline.org.

Торговые ассоциации

Чтобы узнать, принадлежит ли ваш кредитор к торговой ассоциации, у которой есть кодекс практики, см. Дополнительная помощь.Торговая ассоциация также может принимать меры против своих членов, нарушающих правила поведения.

Если ваша жалоба направлена ​​против банка, строительного общества или компании, выпускающей кредитные карты, они могут соответствовать Стандартам практики кредитования .

Стандарты кредитной практики устанавливают принципы, которым должны следовать его участники. К ним относятся:

• не беспокоить вас и не оказывать на вас слишком большого давления.
• расскажет, как получить консультацию по долгам.
• предоставляет поддержку, если вы уязвимы, например, если у вас проблемы с физическим или психическим здоровьем.
• с использованием надежных агентств по взысканию долгов, которые также соблюдают Стандарты кредитной практики, если долг передается или продается.

Сначала вы должны подать жалобу в банк, строительный кооператив или компанию, выпускающую кредитные карты, используя их процедуру рассмотрения жалоб. Если это не решит проблему, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена , сообщив им, что сборщик долгов или кредитор нарушил условия Стандартов кредитной практики. Для получения дополнительной информации о подаче жалоб в Службу финансового омбудсмена посетите веб-сайт финансового омбудсмена по адресу: www.financial-ombudsman.org.uk.

Чтобы получить дополнительную информацию о Стандартах кредитной практики или узнать, является ли ваш кредитор участником, посетите сайт www.lendingstandardsboard.org.uk.

Жалоба на адвоката, действующего в интересах кредитора

Если адвокат преследует вас от имени кредитора, это считается профессиональным проступком . Чтобы подать жалобу, вам сначала нужно будет использовать внутреннюю процедуру рассмотрения жалоб. Если это не решит проблему, вы можете пожаловаться в одну из профессиональных ассоциаций.Чтобы решить, в какую ассоциацию вам следует подать жалобу, сначала необходимо проверить, где зарегистрирован адвокат.

Если они зарегистрированы в Англии или Уэльсе, вы можете подать жалобу в Управление по регулированию деятельности солиситоров (SRA) на сайте www.sra.org.uk. Если они зарегистрированы в Шотландии, вы можете подать жалобу в Шотландскую комиссию по рассмотрению жалоб (SLCC) на сайте www.scottishlegalcomplaints.com. Если они зарегистрированы в Северной Ирландии, вы можете подать жалобу в Общество юристов. Перейдите на www.lawsoc-ni.org.

Жалоба в Службу консультирования граждан

Если вы хотите пожаловаться на местную фирму, вы можете обратиться в Службу поддержки клиентов Citizens Advice.Они могут связать вас с местным отделом торговых стандартов, который может расследовать факт совершения правонарушения.

В Северной Ирландии вы можете связаться с Consumerline по адресу www.consumerline.org.

Жалоба в Управление финансового надзора (FCA)

У FCA есть правила и инструкции по взысканию долгов. Хотя FCA не может рассматривать ваше индивидуальное дело, они могут отказать или отозвать разрешение фирмы или, например, оштрафовать фирму. Возможно, стоит напомнить кредитору, что нарушение правил может повлиять на его авторизацию FCA.

Подробнее о правилах FCA и руководстве по взысканию долгов можно найти в Справочнике FCA по потребительским кредитам на сайте www.fca.org.uk.

Незаконное предоставление денег

Вы могли занять деньги у ростовщика, не уполномоченного FCA. Этих кредиторов часто называют ростовщиками, и они могут физически или устно угрожать вам, если вы не сможете вернуть деньги. Они также взимают чрезвычайно высокие процентные ставки, что означает, что вы можете оказаться в долгу гораздо больше, чем изначально взяли в долг.

Важно помнить, что ростовщики нарушают закон, ссужая вам деньги таким образом. Они не могут добиться высоких процентных ставок, которые они пытаются взимать. Вас нельзя заставить законно вернуть деньги, и вы не нарушили закон, если не вернете их.

Если ростовщик преследует вас или угрожает вам, вы можете конфиденциально сообщить об этом одним из следующих способов:

Телефон: 0300 555 2222. Звонки, включая мобильные, оплачиваются по местному тарифу.
Текст / SMS: отправьте текст enterpriseshark и свое сообщение на номер 60003. За тексты взимается плата по стандартным тарифам вашей сети.
Электронная почта: [email protected]
Веб-сайт: www.stoploansharks.direct.gov.uk

Дополнительная помощь и информация

Торговые и профессиональные ассоциации

Ваш кредитор может принадлежать к одной из следующих торговых или профессиональных ассоциаций, у которых есть свод правил, которым должны следовать его члены. Список участников можно найти на сайтах организаций:

The Finance and Leasing Association
Imperial House
15-19 Kingsway
London
WC2B 6UN

Тел .: 020 7836 6511
Эл. Почта: info @ fla.org.uk
Веб-сайт: www.fla.org.uk

Ассоциация кредитных услуг
Wingrove House
2-й этаж Восток
Ponteland Road
Ньюкасл-апон-Тайн
NE5 3AJ

Тел .: 0191 286 5656
Эл. Почта: [email protected] или [email protected]
Веб-сайт: www.csa-uk.com

Ассоциация торговли потребительскими кредитами (CCTA)
Suite 4 The Wave
1 View Croft Road
Shipley
West Yorkshire
BD17 7DU

Тел .: 01274 714959
Электронная почта: info @ ccta.co.uk
Веб-сайт: www.ccta.co.uk

Управление финансового надзора (FCA)

25 The North Colonnade
Canary Wharf,
London
E14 5HS

Телефон доверия для потребителей: 0800 111 6768 (бесплатный), 0300 500 8082
Эл. Почта: [email protected]
Веб-сайт: www.fca.org.uk

Другая полезная информация

SIPC — Часто задаваемые вопросы о претензиях

После того как началась процедура ликвидации моей старой брокерской фирмы, я получил уведомление о том, что мой счет был переведен в другую брокерскую фирму. Стоит ли мне подавать претензию?

Да. Даже если вы получили уведомление о том, что ваша учетная запись была перенесена, вы должны подать иск Доверительному управляющему. Доверительный управляющий примет во внимание передачу учетной записи при рассмотрении / рассмотрении претензий. SIPC не сможет защитить вас, если вы не подадите иск.Если что-то пойдет не так с переносом вашей учетной записи, подача иска — единственный способ получить защиту SIPC.

Как мне отправить форму заявления Доверительному управляющему?

Мы настоятельно рекомендуем подавать вашу форму претензии клиентов в электронном виде Доверительному управляющему. При подаче в электронном виде вы получите электронное письмо с подтверждением получения. Однако, если вы решите отправить Доверительному управляющему бланк претензии, мы настоятельно рекомендуем вам отправить его заказным письмом, с уведомлением о вручении или аналогичными способами, которые позволят вам получить письменное подтверждение доставки Доверительному управляющему.Это письменное подтверждение будет подтверждением получения Доверительным управляющим и даты получения.

Могу ли я отправить форму заявки по почте?

Да, но для того, чтобы ваша претензия была получена, вы должны отправить ее заказным письмом, с уведомлением о вручении или аналогичными способами, которые позволят вам получить письменное подтверждение доставки Доверительному управляющему.

Как получают деньги Доверительный управляющий?

Гонорары и расходы Доверительного управляющего рассматриваются SIPC и утверждаются судом.Все сборы и расходы оплачиваются либо из фонда SIPC в виде «авансов» в собственность, либо из общей массы. Эти сборы и расходы являются претензиями «общего кредитора», которые выплачиваются SIPC в той мере, в какой у фирмы есть какие-либо общие имущественные активы. Гонорары Доверительного управляющего НЕ выплачиваются из активов клиента.

Я продавец / поставщик услуг / арендодатель брокерской фирмы. Какую форму претензии я подаю?

Продавцы, поставщики услуг, арендодатели и другие лица с претензиями, не вытекающими из взаимоотношений между брокером и клиентом, должны подать общее требование кредитора.

Мне не пришла форма претензии. Что я должен делать?

Инструкцию по подаче претензии в электронном виде или возможность распечатать письменную форму претензии для открытых дел можно найти в разделе «Все открытые дела». На странице «Все открытые дела» будет указано, недоступна ли форма заявки. Если вы хотите, чтобы вам была отправлена ​​копия формы претензии, свяжитесь с нами.

Я не понимаю, как заполнять форму заявки. Где я могу получить помощь?

К каждой форме претензии прилагается набор инструкций.Если после прочтения инструкции у вас остались вопросы, вы можете связаться с нами.

Я ошибся в бланке претензии. Что я должен делать?

Отправьте доверенному лицу подписанное заявление в письменной форме с объяснением ошибки. Вы можете заполнить новую форму претензии клиента, но укажите, что это измененная форма.

Я вижу только один крайний срок для моей брокерской фирмы. Это почему?

В процедуре прямого платежа, в отличие от случая, когда назначается Доверительный управляющий, период подачи документов составляет всего 6 месяцев.

Я вижу, что у моей брокерской фирмы два крайних срока подачи заявок. Что произойдет с моей претензией, если я пропущу первый срок, но подам ее в течение 6 месяцев?

В соответствии с Законом о защите инвесторов в ценные бумаги, если вы подаете иск в течение первого срока в суд (обычно 30 или 60 дней) и просите Доверительного управляющего вернуть вам ценные бумаги, Доверительный управляющий должен вернуть ценные бумаги, если у Доверительного управляющего нет ценных бумаг. ценные бумаги не могут быть куплены на справедливом и организованном рынке.Если вы подаете заявление после истечения первого срока в суд, но в течение 6 месяцев и запрашиваете ценные бумаги, Доверительный управляющий имеет возможность доставить ценные бумаги или вернуть вам денежные средства в сумме, равной стоимости ценной бумаги на дату подачи.

Мне кажется, я стал жертвой мошенничества. Моя брокерская компания убедила меня покупать ценные бумаги, которые резко упали. Может ли Доверительный управляющий вернуть сумму моих первоначальных инвестиций?

Нет. SIPC не защищает вас от рыночных потерь стоимости ваших акций.

Боюсь, что сделаю ошибку в форме заявки. Что нужно помнить самое важное?

• Подпишите форму заявки.
• Укажите правильную и полную контактную информацию.
• Подайте претензию в шестимесячный срок.
• Заполните бланк претензии полностью и точно. Неполные или неточные формы заявки могут задержать обработку вашей заявки.
• Приложите копии всех документов, имеющих отношение к вашей претензии.Отсутствие таких документов может привести к задержкам или даже, в некоторых случаях, к отказу в удовлетворении требований.
• Сохраняйте копии всего, что вы отправляете Доверительному управляющему, для своих записей.

Если моя учетная запись будет перенесена, сколько времени мне потребуется, чтобы снова получить контроль над своей учетной записью?

Каждая процедура ликвидации отличается. В некоторых случаях Доверительный управляющий может передать счета всего за одну-три недели. Однако, если записи о несуществующей брокерской фирме находятся в беспорядке или если по какой-либо другой причине невозможно передать ваш счет в финансово здоровую брокерскую фирму, процесс может занять больше времени.Подача заявки вовремя, правильно и со всей необходимой документацией поможет ускорить процесс рассмотрения / определения претензий и возврат вам ваших активов.

Должен ли я предоставлять оригиналы документов при заполнении формы претензии?

Никогда не отправляйте оригиналы документов в SIPC . При подаче заявления в электронном виде вы загружаете электронные копии документов. Если вы решите отправить свою претензию Доверительному управляющему, имейте в виду, что оригиналы, утерянные по почте, может быть трудно или даже невозможно заменить.В этом случае, пожалуйста, сделайте копии всех ваших вложений, а затем отправьте копии вложений.

Что такое «ценные бумаги на имя клиента»?

Ценные бумаги на имя клиента — это ценные бумаги, которые зарегистрированы непосредственно на имя клиента и хранятся в брокерской фирме. Ценные бумаги на имя клиента возвращаются их владельцу, даже если их стоимость на дату подачи заявки превышает 500 000 долларов. Подписанное право на акции, прикрепленное к ценной бумаге, даже если оно пустое, может сделать ценную бумагу более не принадлежащей «имени клиента».Если ценная бумага больше не указана на «имя клиента», она рассматривается как другие ценные бумаги, хранящиеся у брокера для клиентов, и становится частью фонда собственности клиента.

Что такое «авансы» SIPC?

SIPC «авансирует» деньги Доверительному управляющему, чтобы Доверительный управляющий мог удовлетворить требования клиентов и оплатить определенные административные расходы. Эти средства называются «авансами», потому что при определенных обстоятельствах SIPC получает возврат из активов, находящихся в собственности брокера-дилера или принадлежащих ему.Например, административные расходы по процедуре ликвидации могут быть оплачены из «общей недвижимости», что означает, что SIPC получит возмещение административных расходов, авансированных Доверительному управляющему, в той мере, в какой у фирмы есть какая-либо общая недвижимость.

Каковы пределы защиты SIPC?

Клиенты защищены от потери денежных средств и ценных бумаг на сумму до 500 000 долларов США. Из 500 000 долларов до 250 000 могут быть связаны с потерей наличных денег.

Что произойдет, если я не согласен с письмом о решении Доверительного управляющего?

В ходе процедуры ликвидации, если вы не согласны с письмом о решении Доверительного управляющего, у вас будет 30 дней с даты письма о решении, чтобы подать возражение против решения в письменной форме.Инструкции по возражению против определения, в том числе в какой суд подать возражение, включены в письмо с определением. В Процедуре прямого платежа, если вы не согласны с письмом о решении, у вас будет шесть месяцев с даты письма о решении, чтобы возбудить гражданский иск в суде по делам о банкротстве, чтобы добиться окончательного решения по вашему иску. Суд по делам о банкротстве, наделенный юрисдикцией в отношении этого гражданского иска, будет указан в письме о решении.

Что произойдет, если я подам претензию клиента после 6-месячного срока?

Доверительному управляющему запрещается использовать средства SIPC для удовлетворения требований клиентов, которые были отклонены из-за поздней подачи.За исключением очень ограниченных случаев, федеральный закон требует, чтобы претензии подавались в течение 6 месяцев. См. Раздел 78fff-2 (a) (3) Закона о защите инвесторов в ценные бумаги.

Что произойдет, если моя претензия превышает пределы защиты SIPC?

Все клиенты, которые имеют право участвовать в любой собственности клиентов, собранной Доверительным управляющим. Поскольку сбор этой собственности может занять время, Доверительный управляющий использует средства, «авансированные» SIPC, для возврата денежных средств и ценных бумаг клиентов в пределах, установленных SIPC.В результате клиенты обычно могут быстрее вернуть свои денежные средства и ценные бумаги. Если ваша претензия выходит за пределы защиты SIPC, вы будете делиться собственностью клиента наравне со всеми другими клиентами, и если после удовлетворения вашего требования за счет авансов SIPC и получения вашей доли собственности клиента ваше требование все равно не будет полностью удовлетворено. , вы будете иметь право на получение распределения в качестве общего кредитора в той мере, в которой есть какие-либо общие имущественные активы.

Что такое «чистый капитал»?

«Чистый капитал» — это денежные средства и ценные бумаги, удерживаемые брокером для клиента, за вычетом любой суммы, которую клиент должен брокеру.

Что такое «письмо с указанием»?

В ходе процедуры ликвидации Доверительный управляющий направляет письмо с определением каждому заявителю, подавшему претензию, уведомляя заявителя о том, было ли требование разрешено или отклонено, и, если разрешено, в какой сумме наличными и / или ценными бумагами. В рамках процедуры прямого платежа SIPC отправляет заявителю письмо с определением.

Что такое «дата подачи заявки»?

Датой подачи заявки обычно является дата, когда SIPC подает в суд заявление о возбуждении процедуры ликвидации.Для процедур прямых платежей датой подачи является дата публикации в газете уведомления о процедуре прямых платежей. На странице «Все открытые дела» указаны даты подачи заявок на все открытые ликвидации SIPA.

Что такое общее требование кредитора?

Общий кредиторский иск обычно представляет собой иск против брокерской фирмы, который не возникает из взаимоотношений между брокером и клиентом. Например, требование арендодателя брокерской фирмы будет общим требованием кредитора и не будет защищено SIPC как требование клиента.(Требование клиента, которое не полностью удовлетворяется за счет собственности клиента и средств SIPC, автоматически становится общим требованием кредитора.)

Каковы отношения SIPC с внешним доверенным лицом?

Внешний попечитель не зависит от SIPC. Доверительный управляющий несет фидуциарные обязанности по отношению ко всем клиентам и кредиторам. SIPC поддерживает тесные отношения с Доверительным управляющим и советником Доверительного управляющего и, в соответствии с Законом о защите инвесторов в ценные бумаги, играет активную роль в качестве стороны в ведении судебного разбирательства.

Получат ли в моем случае деньги общие кредиторы?

Каждый случай индивидуален. Размер общей наследственной собственности зависит от суммы активов фирмы, которую может получить Доверительный управляющий.