Что делать, если пенсионеру нечем платить кредит – разбираемся с ЭОС

Бывают такие ситуации, когда человеку старшего возраста тоже требуется кредит. Но по тем или иным причинам погасить его может быть затруднительно. Что делать пенсионеру, если нечем платить за кредит? Как пожилому человеку справиться с ситуацией и куда обратиться за помощью?

Содержание статьи

Чем грозит неуплата по кредиту

Если человек поддался панике и перестал выплачивать увеличивающиеся суммы, банк может воспользоваться своим правом принимать меры: передать дело в суд или продать задолженность коллекторскому агентству. Суд может учесть непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита, например, возможность рассрочки и отсрочки исполнения судебного решения. Стоит помнить, что об изменении условий по кредиту можно самостоятельно договориться с банком и не доводить дело до суда. Так как в последнем случае к сумме задолженности добавятся еще и судебные расходы. Кроме того, каждого пенсионера в этом случае, естественно, волнует вопрос: могут ли судебные приставы забирать за долги пенсию? Да, могут. В таком случае после суда судебное решение поступит приставам, которые вправе наложить арест на пенсию в размере 50 % и могут организовать процесс изъятия имущества. Поэтому не стоит дожидаться радикальных мер от банка. Не накапливайте просроченные обязательства. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь найти компромиссное решение с банком. А в случае передачи задолженности коллекторскому агентству — не отказывайтесь от профессиональной помощи его специалистов.

Обратитесь в банк

При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Возможно, кредитор пойдет навстречу. Ведь в банках есть различные программы, направленные на помощь заемщикам со сложной финансовой ситуацией. Например, банк может предложить реструктуризацию: график погашения будет изменен таким образом, чтобы выплата стала посильной для заемщика пенсионного возраста. Срок кредита, конечно, увеличится, зато уменьшится сумма ежемесячного платежа.

Сотрудничайте с коллекторским агентством

Если банк не пошел навстречу заемщику и передал финансовые обязательства коллекторам, не стоит пугаться и отчаиваться. Добросовестные коллекторские агентства, к которым переходит Ваш кредит, также заинтересованы в том, чтобы Вы успешно освободились от обязательств, и готовы пойти Вам навстречу. Сотрудничество с компанией EOS — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью, разобраться со своими финансовыми обязательствами. У многих пожилых людей образ коллектора ассоциируется с агрессивным выбиванием денежных средств. К компании EOS это не имеет никакого отношения. Наша основная цель — помочь клиенту выйти из сложной жизненной ситуации. Именно поэтому наши специалисты стремятся найти психологический контакт и понять позицию каждого. Часто человеку нужно просто выговориться, рассказать, что у него произошло, посоветоваться. Мы всегда стараемся выслушать и предложить тот способ решения проблемы, который будет являться оптимальным для всех заинтересованных сторон. В ЭОС действуют различные предложения, в рамках которых мы можем списать пени и штрафы, начисленные проценты или даже простить до 50 % от суммы обязательства, в зависимости от ситуации и условий погашения.

Отнеситесь к коллектору как к специалисту, с которым можно обсудить, как справиться с проблемой, и Вам обязательно помогут.

Сбербанк предоставит кредитные каникулы пострадавшим от коронавируса :: Финансы :: РБК

Отсрочку могут дать как тем, кто перенес COVID-19, так и тем, кто был вынужден находиться на карантине или потерял работу из-за пандемии

Фото: Алексей Бычков / Global Look Press

Сбербанк может предоставить отсрочку выплат на срок до шести месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. При этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены.

Рассчитывать на кредитные каникулы смогут те, кто проходил лечение от коронавируса либо находился на реабилитации, был на карантине после прибытия из-за границы, находился в отпуске без сохранения заработной платы или потерял работу в результате сокращений, вызванных пандемией.

Чтобы получить такую отсрочку, клиенты должны предоставить в банк подтверждающие документы: больничный лист и подтверждение диагноза COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и официальные документы от работодателя об изменении условий или режима работы и оплаты труда. Заявитель должен заполнить анкету на сайте банка и прикрепить фотографию или скан паспорта, а также подтверждающий документ.

Банк Хоум Кредит | Товары в рассрочку | Вклады | Кредиты

В банк следует обратиться заранее, не стоит думать, что вопрос легко решится за пару дней и банк отложит платеж именно на тот срок, который интересен клиенту. Как правило, перенос платежа возможен максимум на один-два месяца, и то не везде и не всегда. И наконец, отсрочками нельзя пользоваться каждый раз, когда клиенту этого захотелось.

«В случае, если клиенту неудобно вносить платежи по кредиту в дату, установленную графиком платежей, он может обратиться в банк и изменить дату на более удобную. Данную процедуру можно сделать один раз за весь срок действия кредитного договора. В график в этом случае будет добавлен еще один платеж, равный сумме процентов за тот срок, на который был сделан перенос. Изменение даты платежа можно оформить в любом отделении нашего банка, а также в магазинах-партнерах. Для этого клиенту достаточно просто предъявить паспорт»

Но что если клиент потерял работу или серьезно заболел? Люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, зачастую перестают выплачивать кредит. Неужели банку интереснее загонять клиента в неподъемные долги, чем дождаться, когда он снова встанет на ноги?

Некоторые кредитные организации, например, ОТП Банк, готовы предоставить отсрочку выплат по кредиту именно в таких случаях (Новый Год и отпуска уважительной причиной не считаются). Причем отложить выплаты можно на срок до одного года.

Отсрочка платежа возможна в случаях тяжелой жизненной ситуации клиента, болезни заемщика или близких родственников, снижения уровня дохода или потери работы.

«Предоставление рассрочки возможно до 12 месяцев, но каждый случай рассматривается индивидуально», — отмечает начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка Александр Петров. При этом просто прийти в банк и сообщить о своем тяжелом положении будет недостаточно. Потребуется предъявить подтверждающие документы, например, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, справки из медучреждения и т.п., в зависимости от причин, по которым требуется отсрочка.

Хоум Кредит Банк имеет для таких случаев специальный продукт – «Оптимизация задолженности». «Суть его в том, что банк увеличивает срок кредита. За счет увеличения срока, в свою очередь, снижается сумма платежа. Наши клиенты могут воспользоваться этим продуктом, если у них возникают затруднения при оплате ежемесячных платежей по кредиту. Клиент должен сам обратиться в банк и сообщить о том, что у него возникли финансовые затруднения, и он больше не сможет выплачивать кредит в прежних объемах. После этого банк в течение 7 календарных дней вышлет клиенту смс-сообщение: либо с предложением оформить «Оптимизацию задолженности», либо с решением об отказе. В случае положительного решения, клиент должен обратиться в офис и оформить заявку. Затем срок кредита увеличивается, а ежемесячный платеж, соответственно, уменьшается»

Заметим, что речь здесь идет не об отсрочке, как таковой, а о возможности уменьшить сумму выплат по кредиту. Полной остановки платежей на какой-то срок в этом случае не будет.

Отсрочка платежа при наличии «подмоченной» репутации

К сожалению, большинство клиентов осознают, что выплаты по кредиту стали непосильны, уже имея один-два просроченных платежа. Может ли рассчитывать на отсрочку платежа клиент с испорченной кредитной репутацией?

«Если у клиента уже есть просроченный платеж, то изменить дату платежа невозможно, пока клиент не оплатит просроченный платеж. Однако в этом случае Банк Хоум Кредит может предложить клиенту перекредитоваться на новых, более подходящих в его текущей ситуации условиях. У нас есть специальный продукт под названием «Консолидация», специально для клиентов, у которых по одному или даже нескольким договорам уже образовалась просроченная задолженность. В этом случае по инициативе Банка заемщику предлагается оформить новый кредит, специально для погашения долгов по имеющимся кредитам. Все задолженности клиента при этом будут объединены в один договор, и этот новый кредит будет иметь более длительный срок, что позволит снизить сумму ежемесячного платежа», — говорит Анна Гапеенко.

«Клиент может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту, если срок просроченной задолженности незначительный. Также можно получить отсрочку платежа, если просроченная задолженность погашена», — отмечает Александр Петров.

Подведем итог:

• Получить отсрочку платежа по кредиту реально, но не стоит думать, что банк сразу ее предоставит, причем на обозначенных заемщиком условиях. Клиент может сообщить банку о том, что по каким-то причинам не имеет возможности внести очередной платеж.
• Предлагать варианты решения проблемы будет банк, в соответствии с установленными правилами. Если клиент просит приостановить выплаты по кредиту в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами, то это придется подтверждать документально. Поэтому если заемщик уволился по собственному желанию и не смог быстро найти новую работу, банк вполне может отказать в отсрочке.
• Наконец, если клиент понимает, что вот-вот пропустит очередной платеж, следует незамедлительно обращаться в банк. Не стоит ждать просрочки платежа: банк гораздо охотнее пойдет навстречу добропорядочному заемщику.

Как платить по кредиту, если заемщик потерял работу

Желание обладать различными благами современной цивилизации в условиях периодического повышения цен на многие товары вынуждает людей оформлять кредиты. Получая денежный заем, большая часть соискателей очень редко представляют себе, что может с ними произойти, если они неожиданно потеряют работу. Однако подобное развитие ситуации исключать никак нельзя. Разумеется, находиться в постоянном напряжении из-за вероятности потерять рабочее место имея кредиты на «шее» не нужно, но иметь представление, что делать в такой ситуации – все-таки необходимо.

Вы лишились работы – сообщите об этом банку

Если вы потеряли работу, и у вас нет возможности платить кредит, то вам необходимо придерживаться определенных правил. Для начала, что необходимо осознать должнику потерявшему работу – это то, что уходить от проблемы с возвратом долга не нужно. Надеяться на то, что вы взяли кредит в огромном банке, который не сможет заметить отсутствие платежей от такого маленького заемщика как вы не стоит. Кредитная организация не только обнаружит этот факт, но и наложит наказание по всей строгости внутренней финансовой политики. Соответственно, если вас сократили или уволили с работы, и вы понимаете, что в ближайшее время вас не примут на новое место, не нужно откладывать визит к кредитору в долгий ящик и ждать появления просрочек. Следует сразу же пойти в банк и побеседовать с сотрудником кредитного отдела о возникшей ситуации.

Правда одного разговора будет недостаточно. Для того чтобы кредитор пожелал пойти на встречу заемщику, ему необходимо подтвердить правдивость своих слов. Это можно сделать предоставив банку документы, которые докажут факт потери работы. В большинстве от заемщика требуется стандартный список документов:

• Ксерокопия трудовой книжки с записью об увольнении;
• Справка из центра занятости, что вас поставили на учет;
• Справка работодателя о том, увольнение было связано с сокращением.

Учтите, что если увольнение произошло по вине заемщика из-за каких-либо нарушений, то кредитор может не принять это как уважительную причину и отказаться идти на компромисс.

Погашение кредита нужно продолжать

Одним из вариантов продолжения погашения долга по кредиту при потере работы является соглашение о предоставление кредитных каникул. Такая договоренность позволяет заемщику некоторое время не оплачивать деньги за тело кредита, а вносить платежи только по процентам по займу. Это хороший выход для людей, у которых нет возможности платить кредит некоторое время. Период таких каникул может длиться от одного месяца до года. Отдельные кредитные организации заранее предусматривают то, что заемщик может попросить предоставить ему кредитные каникулы, и поэтому прописывают условия их предоставления в кредитном договоре. Но такое случается  в основном в случаях оформления крупных займов.

В том случае, когда условия кредитных каникул не подходят по каким-либо причинам заемщику, он может рассмотреть вариант рефинансирования займа. Данная процедура позволяет повлиять на изменение основных условий по кредиту. С ее помощью можно поменять сроки выплаты, валюту и уровень процентной ставки. Впрочем, для заемщиков лишившихся своей работы наибольший интерес представляет самый первый пункт. По большому счету, рефинансирование – это оформление нового кредитного договора. В некоторых случаях данное соглашение оформляется с другим кредитором, потому как прежний банк может отказаться идти на уступки заемщику.

Те заемщики, которые получили ипотеку в банке, но при этом потеряли работу, могут рассчитывать на помощь со стороны АИЖК. Эта организация может походатайствовать перед кредитором об отсрочке, в том случае, когда должника сократили на работе, поскольку он имеет единственное жилье, которое он приобрел в ипотеку.

Банк не хочет идти на уступки заемщику

К большому сожалению, банкиры не всегда готовы поддержать заемщиков в ситуации с финансовыми затруднениями и оказать помощь для их решения, предоставив отсрочки по кредитным выплатам. Нередко дело может дойти до крайних мер. К примеру, при отказе в отсрочке заемщику иногда приходится продавать то имущество, которое он приобретал в кредит. Но на самом деле с этим тоже не все так просто, как кажется на первый взгляд. Поскольку продажа приобретенной под ипотеку недвижимости может быть осуществлена только с согласия кредитора, которое он может и не выдать.

Когда складывается ситуация, что кредитор не желает налаживать конструктивный диалог, должнику ничего другого не остается, как ожидать судебное разбирательство. Однако если грамотно апеллировать к данной инстанции, представив все доказательства, что заемщиком неоднократно предпринимались попытки прийти к соглашению с банком, то существует высокая вероятность того, что суд вынесет решение в пользу должника. Более того он обяжет предоставить все требуемые отсрочки для нормальных выплат по долгу, а также отменит все начисленные штрафы и пени.

Похожие записи:

Интернет-приемная | Банк России

Многие спорные ситуации можно решить, обратившись непосредственно в банк, страховую компанию или другую организацию финансового сектора. Если же обращение не помогло разрешить ситуацию, и вы считаете, что ваши права нарушены, то здесь вы можете направить жалобу.

В интернет-приемную Банка России могут обратится как физические, так и юридические лица. Приложите, пожалуйста, скан-копии всех документов, которые помогут нам разобраться в обстоятельствах вашей проблемы.

Обращения граждан рассматриваются в соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». В течение трех календарных дней на указанный вами адрес электронной почты поступит уведомление с датой регистрации запроса в Банке России. Подготовка ответа на обращение занимает до 30 календарных дней (срок может быть увеличен до 60 календарных дней).

Большинство ответов на обращения подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) Банка России, которая юридически равнозначна собственноручной подписи (в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Электронный документ, подписанный УКЭП, принимается к рассмотрению во всех органах государственной власти РФ.

По вопросам работы официального сайта Банка России вы можете написать напрямую в службу поддержки: [email protected]. Вопросы и обращения по другим темам по этому адресу не рассматриваются.

Обращаем ваше внимание, что Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях не предусмотрена возможность подачи жалоб на постановления по делу об административном правонарушении (определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении) в форме электронного документа. Жалобы, направленные в Банк России в форме электронного документа, будут оставлены без рассмотрения по существу (решения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10).

Что будет, если не платить кредит?

Почему возникает задолженность?

Закредитованность населения достигла почти своего пика. Почти у каждого клиента банка есть уже по несколько кредитов: ипотека, автокредит, потребительский, кредит на товар и проч. Совокупные платежи иногда достигают таких размеров, что уже сложно платить одновременно по всем, а если еще и начались сложные финансовые времена, то ситуация начинает усугубляться еще больше.

Постоянные задержки в зарплате, увольнения, сокращения с работы, ликвидация организаций сказываются на выплате долгов. На этот случай банки предлагают различные страховки, уверяя клиентов, что страховая компания будет платить за клиента кредит, если его сократят с работы или организация ликвидируется. На практике чаще всего людей заставляют увольняться по собственному желания или по соглашению сторон, что не является страховым случаем.

Почему люди не платят кредит?

Причин может быть довольно много и почти у каждого они свои. Выделим основные причины выплат по кредиту:

• Ухудшение финансового положения. Доход может снизиться из-за изменения оплаты или мотивации на работе (за тот же объем работы стали платить меньше), или оплата была сдельная, а объем заказов снизился и проч. В момент оформления кредита заемщик мог работать на нескольких работах или иметь дополнительный доход, а в процессе погашения кредита дополнительных источников дохода могло не стать.
• Потеря работы. Из-за частых финансовых кризисов людей часто сокращают, увольняют, организации распадаются, реорганизуются, ликвидируются. Все это приводит к тому, что заемщик оказывается на улице, а другое место работы найти бывает довольно сложно.
• Проблемы со здоровьем. К сожалению, от этого не застрахован никто. Потеря здоровья грозит снижением уровня дохода (по состоянию здоровью работника могут перевести на другую, менее оплачиваемую должность). Страховой полис, который выдается при выдаче кредита, подразумевает выплату страховой суммы, если больничный длится более 30 дней, а также при получении инвалидности 1-2 группы.
• Нежелание исполнять обязательства по договору. Сюда входят мошенники или подставные лица, которым каким-либо способом удалось получить кредит.

Стадии взыскания долга по кредиту.

После первой просрочки банк отправляет несколько сообщений на телефон должника и прозванивает доступные номера. Если ответной реакции не поступает, то отдел взыскания долгов банка отправляет клиенту уведомление в письменном виде с указанием суммы долга на дату выписки, а также меры, которые могут быть приняты к должнику. Также могут прозваниваться телефоны контактных лиц, которые были занесены в анкету клиента при подаче заявки. При наличии просроченного долга более 6 месяцев и отсутствия действий со стороны заемщика, долги начинают перепродаваться коллекторам. Далее способы «выбивания» начинаются более жесткими.

Данные о долге передаются банком в Бюро Кредитных Историй. Периодичность передачи – примерно 1 раз в месяц (реже или чаще в зависимости от банка). Взять новый кредит при наличии открытого долга практически сейчас невозможно.

Если кредит был залоговый, то до коллекторов дело не доходит – банк реализует залог и погашает долг. Обычно вырученной суммы хватает на погашение долга вместе с пени.

Ипотека и невыплата кредита.

Ипотека относится к залоговым кредитам. В качестве залога банку идет недвижимость (обычно квартира). Если заемщик не исполняет обязанности по выплате кредита, то залог будет реализован в установленные правилами сроки.

Перед реализацией залога банк будет решать вопрос с заемщиком и предлагать ему несколько вариантов решений проблемы. Если просрочки пошли из-за снижения дохода, то банк может предложить рефинансировать кредит и растянуть его на более длительный срок (уменьшить платеж). Если на текущий момент заемщик потерял работу или начались проблемы со здоровьем, то банк может предложить кредитные каникулы и т.д. Если ни один из вариантов не подходит или заемщик просто не идет на контакт (разбирательство внутри банка длится до 6 месяцев), банк передает дело в суд и запускает процесс реализации залога. Суд определяет стоимость залога на основании независимой оценки. Процесс реализации занимается не меньше года. Заемщик вправе проживать в квартире до момента ее продажи. Чтобы продать квартиру выгоднее, клиент может сделать это самостоятельно, и банк обычно идет навстречу, но под своим строгим контролем, чтобы минимизировать возможные риски.

Что делать, если сложно платить по кредиту?

Многие клиенты начинают в таком случае скрываться от банка «до лучших времен». Это довольно плохо сказывается на их кредитной истории. Если банк видит, что клиент не идет на контакт, то отношение к нему будет соответствующее.

При возникновении просрочек или сложной финансовой ситуации стоит обратиться в банк, чтобы решить проблему на месте. Для облегчения бремени выплат банк может предложить реструктуризовать долг или запустить кредитные каникулы.
См. также: Что такое кредитные каникулы и как их получить?
Если финансовое положение заемщика не улучшается, то банк предложить самостоятельно продать ипотечную квартиру, а вырученными средствами погасить долг. Сделки с куплей-продажей залоговых квартир сейчас встречаются довольно часто. Это связано с тем, что можно купить квартиру по выгодной цене, и квартира уже точно проверена на юридическую чистоту кредитором. Если продать квартиру не получается, то банк запускает процесс реализации залогового имущества по решению суда. Квартира в этом случае продается с дисконтом, что не выгодно для заемщика.

Таким образом, выход из ситуации, когда сложно платить по кредиту, есть. Пусть он будет не самый выгодный, но он позволит освободиться от долгов. Скрываться от банка – самое плохое решение, поскольку компромисс можно найти всегда. Если не участвовать в продаже собственной квартиры, то ее все равно продадут, но с выгодой только для банка.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Что делать, если вы потеряете работу при покупке дома? | Ипотека

Потеря работы — одно из самых стрессовых жизненных событий, с которыми вы можете столкнуться. И никогда не бывает хорошего времени, чтобы внезапно оказаться безработным. Но что произойдет, если вы потеряете работу, когда купите дом? Стоит ли отказываться от своих планов по получению ипотеки? Не обязательно. У вас есть варианты, и перед принятием решения важно их внимательно изучить.

Следует ли сообщать кредитору о потере работы?

Да.Вы должны сообщить своему кредитору, если вы потеряли работу, поскольку вы подпишете документ, в котором будет указано, что вся информация в вашем заявлении является точной на момент закрытия. Вы можете беспокоиться о том, что ваша безработица может поставить под угрозу ваше заявление на ипотеку, а потеря работы создаст определенные проблемы. Но честность и прозрачность необходимы и важны при работе с вашим кредитором. Чем быстрее вы расскажете своему кредитору о своей ситуации, тем скорее они помогут вам составить план.

Можете ли вы продвигать свое приложение без работы?

Некоторые соискатели решают продолжить процесс подачи заявления, даже если у них больше нет прежней работы.В некоторых случаях они могут показать, что у них достаточно стабильный доход за счет другой работы или других источников дохода.

Но даже если вы можете показать стабильность доходов, вам нужно быть готовым к некоторым сбоям. Отсутствие того же уровня дохода, что и при подаче заявления, означает, что кредиторы внимательно рассмотрят ваше заявление. И ваши шансы получить ссуду ниже. Хотя каждая ситуация уникальна, вы можете ожидать один из трех результатов:

• Ваша заявка может быть отложена.
• Ваша заявка на меньшую сумму может быть принята.
• Ваша заявка может быть отклонена.

Действия, которые вы можете предпринять, если потеряете работу при покупке дома

Если вы потеряете работу, также важно не терять надежду. Есть меры, которые вы можете предпринять, чтобы ваше приложение не отставало. Чем быстрее вы начнете действовать, тем больше у вас шансов на положительный результат. Вот пять шагов, которые вы можете предпринять, если окажетесь безработным.

1.Приостановить приложение

Самое важное, что нужно сделать после потери работы, — это связаться с кредитором. Объясните свою ситуацию и спросите о доступных вариантах, если вы хотите двигаться дальше. Затем попросите своего кредитора временно приостановить вашу заявку, пока вы выполняете следующие шаги.

2. Найти новую работу

Начало активного поиска работы имеет решающее значение. Получение новой работы теперь должно быть вашим главным приоритетом. Начните с обновления своего резюме и любых онлайн-профилей, а затем начните распространять информацию о том, что вы ищете немедленную работу.Вот несколько советов, которые помогут вам быстро получить работу:

• Свяжитесь со всеми своими контактами . Сообщите своим друзьям, членам семьи, соседям и знакомым в социальных сетях, что вы ищете работу.
• Подчеркните свою способность немедленно приступить к работе . Это может быть важным аргументом в пользу работодателей, которым нужно, чтобы кто-то сразу взялся за дело.
• Будьте открыты для новых профессий . Не ограничивайте свой поиск вакансиями, аналогичными той, на которой вы только что работали.Расширение может помочь вам быстрее найти работу. Однако, следует иметь в виду, что кредиторы обычно требуют, чтобы вы выполняли аналогичную работу, если вы недавно сменили работу. Они также могут ожидать, что вы вернетесь на работу в течение минимального времени.

3. Уменьшите сумму кредита

Ваши шансы получить одобрение на получение крупной ипотечной или крупной ссуды без работы невелики. Однако ваш кредитор может согласиться утвердить меньшую сумму кредита. Это потребует от вас увеличения первоначального взноса или покупки дома по более низкой цене.

4. Ищите альтернативные источники дохода

Альтернативные источники дохода могут вдохнуть жизнь в ваше приложение, особенно если вам платят достаточно регулярно. Некоторые кредиторы будут рассматривать все источники дохода стабильно и непрерывно (PDF). Один из самых популярных способов получения альтернативного дохода — это выполнение контрактной работы, также называемой «подработкой».

По данным Бюро статистики труда США, в Соединенных Штатах работают 1,6 гигабайта.Примеры концертной работы включают внештатную работу, совместное использование поездок и работу по контракту. Хотя это не считается полной занятостью, IRS рассматривает работу в офисе как работу в офисе или квалифицированную рабочую силу. Благодаря работе на рабочем месте вы сможете быстрее начать зарабатывать деньги.

Что произойдет, если вы откажетесь от заявки на кредит?

Для некоторых заявителей приведенные выше стратегии могут не оказать положительного влияния на их заявку на получение кредита. Если вы окажетесь в этом лагере, у вас есть возможность отменить заявку на получение кредита.Хотя отмена может быть вашим последним средством, это может сэкономить драгоценное время и нервы как для вас, так и для вашего потенциального кредитора.

Если вы думаете об отмене заявки, вы можете задаться вопросом, какие это могут быть последствия. Хорошая новость в том, что ваша заявка на ипотеку не является обязательным контрактом. Вы можете отменить подписку в любое время. Однако не все сборы, связанные с подачей заявления, подлежат возврату. В зависимости от политики вашего кредитора и сроков отмены вы можете столкнуться с одним или несколькими из следующего:

1.Сборы за утерянную заявку

Заявки на получение ссуды требуют времени для обработки и рассмотрения. Есть также расходы, которые ваш кредитор должен покрыть для обработки вашего заявления. Эти комиссии обычно являются частью комиссии за подачу заявления на получение кредита, которая обычно не возвращается. Кроме того, некоторые кредиторы взимают штраф за отмену заявки на ипотеку.

2. Кредитные последствия

Отмена заявки не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы решите подать заявку на новые займы в ближайшем будущем, ваш кредитный рейтинг может пострадать.

3. Потеря задатка

В зависимости от того, насколько далеко вы находитесь в процессе подачи заявки, у вас может быть небольшой депозит на условном депонировании. Этот залог, известный как задаток, обычно составляет от 1% до 3% от покупной цены. Задаток показывает продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке его дома, и дает вам время для получения финансирования. Если вы вдруг решите отменить заявку, продавец имеет право оставить себе задаток.

4. Прочие расходы, связанные с применением

Хотя многие кредиторы предлагают различные бесплатные услуги, связанные с приложениями (PDF), существуют и другие расходы, которые обычно не подлежат возмещению.Некоторые распространенные примеры включают сборы за оценку жилья и сборы за блокировку ставок.

Следует ли отменить заявку на ипотеку?

Потеря работы во время подачи заявления на ипотеку — это стресс, но у вас есть множество вариантов, и важно тщательно их рассмотреть. Поговорите со своим доверенным советником, прежде чем продолжить. Вместе вы можете рассмотреть свои варианты, чтобы принять обоснованное решение.

13 шагов, которые нужно предпринять, если вы потеряли работу из-за кризиса с коронавирусом

Если вы потеряли работу во время пандемии коронавируса, вы не одиноки.

Через семь месяцев после того, как COVID-19 впервые поразил экономику США в марте, миллионы американцев по-прежнему не имеют работы, еще сотни тысяч обращаются за пособием по безработице неделю за неделей, и более двух третей временного закрытия предприятий, по оценкам, являются стали постоянными.

Хотя экономика оправилась от спада, вызванного пандемией, быстрее, чем ожидалось, экономисты говорят, что, вероятно, потребуется еще два с половиной года, чтобы восстановить все рабочие места, которые были утрачены.Для американцев, которые были уволены или уволены в отпуск, это означает, что им придется бороться с жесткими условиями на рынке труда, пока они будут искать новую работу. Это чревато серьезными последствиями для их кошельков.

Вот 13 шагов, которые следует предпринять, чтобы помочь себе, если вы столкнулись с потерей работы из-за спада, вызванного коронавирусом.

Что делать, если вы потеряли работу?

1. Подайте заявление на получение пособия по безработице.
2. Если у вас есть сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, сейчас самое время воспользоваться ими.
3. Просмотрите свои ежемесячные расходы и найдите способы их сократить.
4. Если у вас есть ипотечный кредит, сообщите об этом своему кредитору и обслуживающему персоналу.
5. Если у вас есть студенческие ссуды, приостановите выплаты.
6. Свяжитесь с вашим банком.
7. Держитесь подальше от ссуд до зарплаты.
8. Свяжитесь с поставщиками коммунальных услуг и услуг.
9. Вы можете использовать свои пенсионные счета — , но по возможности избегайте этого.
10. Воспользуйтесь преимуществами общественных программ.
11. Посмотрите объявления о вакансиях.
12. Будьте гибкими в отношении новых возможностей.
13. Обратите внимание на новости.

1. Подайте заявление на пособие по безработице

Если вы не работаете, одним из ваших первых шагов должна стать подача заявления на получение пособия по безработице. И даже если вы не полностью потеряли работу, но заметили, что ваши часы значительно сократились, вы все равно можете претендовать на нее.

В целом, по данным Министерства труда, вы сможете получить пособие в течение 39 недель, если потеряете работу 31 декабря 2020 г. или ранее. Это благодаря поддерживаемой законом CARES программе экстренной компенсации по пандемической безработице (PEUC) и программе помощи по пандемической безработице (PUA), каждая из которых добавляет дополнительные 13 недель к тому, что штаты выплачивают в рамках своей регулярно осуществляемой программы. Штаты в среднем предлагают около 26 недель пособий, хотя от штата к штату они различаются: в Северной Каролине и Флориде пособия составляют всего 12 недель.

Программа обычно оплачивает половину того, что люди обычно зарабатывают на своей работе, хотя система варьируется. Еженедельные выплаты в первом квартале 2020 года составляли в среднем около 383 долларов по стране (включая округ Колумбия) и варьировались от 213,01 доллара в Миссисипи до 551,60 доллара в Массачусетсе. Лица с иждивенцами часто имеют право на более высокую сумму.

Существует вероятность того, что эти еженедельные выплаты могут вскоре увеличиться. Закон CARES увеличил еженедельные выплаты на дополнительные 600 долларов, хотя это положение истекло в июле.Отдельное повышение в виде распоряжения от 8 августа привело к увеличению еженедельных выплат примерно на 300 долларов, хотя почти все эти дополнительные платежи прошли фильтрацию. Законодатели на Капитолийском холме в настоящее время изо всех сил пытаются заключить сделку до дня выборов 3 ноября. Еще одно дополнительное повышение, похоже, является приоритетом как для демократов, так и для республиканцев, хотя обе стороны прохода выступают за разные суммы.

Немедленное подачу заявления поможет гарантировать, что вы получите свой чек как можно скорее, — говорит Мишель Эвермор, старший политический аналитик Национального проекта закона о занятости, которая специализируется на страховании от безработицы (UI).С тысячами работников, подавшими заявки сразу, для штатов было сложной задачей управлять и обрабатывать их все. В худшем случае в таких штатах, как Нью-Йорк и Орегон, даже происходили сбои веб-сайтов пользовательского интерфейса на фоне беспрецедентного уровня трафика. В других странах, например в Калифорнии, обработка требований приостановлена ​​для проверки и выявления случаев мошенничества.

Рабочие обычно могут рассчитывать на получение чека по безработице в течение двух-трех недель, говорит Эвермор. Однако сейчас это может быть немного дольше.В системе также есть так называемая «неделя ожидания», отличная от общего времени обработки, когда люди не могут требовать выплаты через программу. Некоторые штаты отказываются от этих периодов, в том числе Нью-Йорк и Флорида.

«Как только заявления будут одобрены, люди будут получать пособие, начиная с первой недели, когда они были безработными, вместо того, чтобы пропускать эту неделю», — говорит Эвермор. «Это означает, что деньги как можно быстрее попадут в карманы безработных».

Чтобы в настоящее время иметь право на пособие по безработице, вы не можете быть уволены с работы за грубые проступки или уволиться без «уважительной причины».Однако теперь работники гиг-экономики, такие как водители Uber или сотрудники службы доставки Instacart, имеют право подавать заявление на пособие по безработице, а отдельные лица могут подавать заявление на получение UI, если они добровольно увольняются с работы из-за опасения заразиться коронавирусом. В некоторых штатах также уже отменены требования о поиске работы.

«Подайте заявку и постарайтесь изо всех сил», — говорит Эвермор. «Если вы подадите заявку и получите отказ, сделайте еще один шанс».

Вернуться к началу

2. Если у вас есть чрезвычайные сбережения, сейчас самое время использовать их

Есть проверенный финансовый аргумент: люди должны поддерживать подушку расходов на сумму от трех до шести месяцев — таким образом, если они столкнутся с непредвиденными расходами или чрезвычайной ситуацией, они будут лучше подготовлены к тому, чтобы выдержать это, без необходимости занимать деньги.

Если вам посчастливилось оказаться в финансовом положении, которое позволяет такое, сейчас самое время использовать его и направить на любые предстоящие счета.

Но это может быть непросто для некоторых американцев, которые до начала вспышки жили от зарплаты до зарплаты. По данным январского опроса Bankrate, почти 4 из 10 заявили, что им придется занять деньги, чтобы покрыть непредвиденные расходы в размере 1000 долларов.

Даже если у вас недостаточно средств, чтобы поддерживать вас очень долго, каждая мелочь будет иметь значение.

«Многие люди не имеют срочных сбережений, и мы видели это во время закрытия правительства в прошлом году», — говорит Барбара О’Нил, CFP, почетный профессор Университета Рутгерса и генеральный директор Money Talk, фирмы по финансовому планированию и образованию. «Теперь мы видим, что остальной части Америки бросают вызов. Многим это не нравится «.

Вернуться к началу

3. Просмотрите свои ежемесячные расходы и найдите способы их сокращения.

После того, как вы воспользуетесь своими чрезвычайными сбережениями, вашим следующим шагом будет анализ ваших ежемесячных расходов и поиск способов их сокращения.

Вам придется продолжать оплачивать недискреционные счета, такие как аренда, коммунальные услуги и продукты, но другие дополнительные расходы, которые не имеют решающего значения для вас или выживания вашей семьи — от онлайн-подписки до еды и развлечений вдали от дома — могут иметь сделать передышку во время периода безработицы.

Вернуться к началу

4. Если у вас есть ипотечный кредит, сообщите об этом своему кредитору и обслуживающему персоналу.

Многие штаты и федеральное правительство развернули программы помощи домовладельцам, которые могут испытывать финансовые затруднения во время вспышки.

Президент Дональд Трамп 1 сентября принял решение запретить выселение из жилых помещений до конца 2020 года для большинства лиц, которые рассчитывают заработать 99000 долларов или меньше в 2020 году, и супружеских пар, подающих совместную декларацию с доходом не более 198000 долларов. Администрация Трампа 8 августа также дала директору Центров по контролю и профилактике заболеваний Роберту Редфилду и секретарю здравоохранения и социальных служб Алексу Азару полномочия «рассмотреть» необходимость принятия каких-либо мер по временной приостановке выселения арендатора, чтобы остановить распространение коронавируса. .

Между тем, еще в марте Федеральное агентство финансов (FHFA) поручило кредиторам Fannie Mae и Freddie Mac разрешить заемщикам приостанавливать свои платежи на срок до 12 месяцев. Узнайте, владеют ли эти сервисные центры вашим ссудой, выполнив поиск по базе данных Making My Home Affordable.

Обратитесь к своему кредитору или обслуживающему персоналу, несмотря ни на что, — говорит О’Нил. Воспользуйтесь преимуществами того, что она называет «программами доброй воли», которые предлагают американцам отсрочку и обычно действуют только во время экономических бедствий.

Даже в условиях запрета на выселение в аренду арендаторам следует сообщить своему домовладельцу о своем финансовом положении или обратиться за помощью к местным организациям.

«Когда кажется, что ситуация выходит из-под контроля, контролируйте все, что можете», — говорит О’Нил. «Будут всевозможные объявления о снисхождении. Людям нужно ими воспользоваться. Очевидно, это позволит вам немного расслабиться ».

Вернуться к началу

5. Если у вас есть студенческие ссуды, вы можете приостановить выплаты.

Выплаты федеральным студенческим заемщикам приостановлены до 2021 года, и, что еще лучше, в это время проценты не начисляются.Поскольку это происходит автоматически, вам не нужно связываться со своим сервисным центром, если у вас нет вопросов. Те, кто использует автоматические платежи, должны обнаружить, что они были временно отложены. Воспользуйтесь этим, потратив деньги, изначально идущие на выплаты по студенческому кредиту, чтобы поддержать свои расходы.

Это, однако, не распространяется на частные студенческие ссуды, хотя некоторые кредиторы и сервисные центры могут разработать план выплат, если вы потеряли работу.

Вернуться к началу

6.Свяжитесь со своим банком

Банки по всей стране также принимают меры для смягчения финансовых последствий вируса.

От освобождения от комиссий и требований о минимальном остатке до разрешения физическим лицам снимать свои депозитные сертификаты (CD) досрочно без штрафных санкций — это может помочь высвободить дополнительные наличные деньги.

Некоторые кредиторы, такие как Marcus by Goldman Sachs, даже позволяют заемщикам приостанавливать выплаты по кредиту. Ряд эмитентов кредитных карт также предлагают клиентам отсрочку ежемесячных платежей.

Даже если вы не работаете с национальным банком, стоит обратиться к вам и спросить, — говорит О’Нил. Если вам действительно нужно занять деньги, ваш банк, вероятно, найдет для вас вариант получения ссуды с небольшими взносами с гибким планом выплат с низкими процентами.

Но обязательно все же сравните свои варианты. О’Нил рекомендует использовать «правило трех». Посмотрите, что предлагают три разных банка. Один может быть вашим местным общественным банком, другой может быть коммерческим банком, а третий может быть кредитным союзом.Даже у онлайн-банков могут быть хорошие и надежные варианты.

«Всегда полезно просто узнать, что у них есть в наличии», — говорит она.

Вернуться к началу

7. Держитесь подальше от ссуд до зарплаты

Но если вам нужно занять деньги, обязательно держитесь подальше от ссуд до зарплаты. По словам О-Нилла, они обычно идут с высокими процентными ставками — иногда от 300 до 400 процентов. Даже если вы возьмете небольшую ссуду на двухнедельный период, ее все равно будет невероятно сложно вернуть.Персональный заем — лучший вариант, если вам нужны дополнительные деньги.

«У людей нет зарплаты, и они не знают, когда получат следующую зарплату», — говорит О’Нил. «Держитесь подальше от чего-либо, связанного с ссудой до зарплаты, потому что вы не имеете представления о временных рамках».

Вернуться к началу

8. Свяжитесь со своими коммунальными предприятиями и поставщиками услуг

Если вы не можете оплатить счета за коммунальные услуги, возможно, вам не о чем беспокоиться. Многие компании создают свои собственные политики смягчения наказания, при этом некоторые поставщики электроэнергии заявляют, что не отключают линии, если покупатель пропустит платеж.

Сюда также входят интернет-провайдеры. У Федеральной комиссии по связи есть полный список тех, кто не отключит вашу услугу, если вы пропустите счет, в который входят более 800 компаний. Хотя срок, казалось бы, истек 30 июня, многие крупные фирмы, такие как Verizon, заявляют, что вы все еще можете связаться с ними, чтобы разработать план платежей, если у вас есть финансовые затруднения.

Как всегда, лучше сообщить коммунальному предприятию или поставщику интернет-услуг, с которым вы работаете, о любых финансовых затруднениях, прежде чем пропускать платеж.

«Это ситуация, когда чрезмерная коммуникация лучше, чем недостаточная коммуникация, чтобы избежать проблем с отключением коммунальных услуг или отчуждением права выкупа», — говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate.

Вернуться к началу

9. Вы можете использовать трудные средства снятия средств со своих пенсионных счетов — но избегайте этого, если возможно

Многие пенсионные счета предлагают физическим лицам так называемое «снятие средств в трудных условиях», когда люди, находящиеся в затруднительном финансовом положении, могут подключаться к своим счетам для немедленные наличные.Третий законопроект Конгресса о коронавирусе также включает меры, позволяющие пострадавшим лицам снимать до 100000 долларов без штрафных санкций со своего 401 (k) или IRA, хотя им все равно придется платить подоходный налог с этого.

Если вы пользуетесь услугами работодателя 401 (k), вы можете воспользоваться самофинансируемой ссудой, если ваш работодатель позволит это, говорит Хамрик. Доступ к самоуправляемой IRA Roth — если она у вас есть — также на столе.

Но хотя это всегда возможно, эксперты считают, что это должно быть крайней мерой.Это значительно снижает ваши пенсионные сбережения, а также делает вас уязвимым для накопления штрафов и сборов, если вы не будете осторожны.

Вернуться к началу

Хотя большая часть новостей о вспышке коронавируса была сосредоточена на федеральном уровне, многие организации в вашем районе также могут предлагать помощь — от продовольственных банков до благотворительных организаций. По словам О’Нил, будьте в курсе того, что происходит в вашем районе, набрав «211» или посетив 211.org.

«Найдите некоммерческие организации, правительственные учреждения, которые могут быть в состоянии помочь, продуктовые кладовые, коммунальные услуги, пособия по безработице», — говорит О’Нил. Во время закрытия правительства в прошлом году «эти программы были спасательным кругом для многих людей».

Вернуться к началу

11. Посмотрите объявления о вакансиях

Вспышка коронавируса стала беспрецедентным препятствием для рынка труда, по словам Ника Банкера, директора по экономическим исследованиям лаборатории Indeed Hiring Lab.

«Это беспрецедентно по своему характеру внезапной остановки и тому факту, что оно напрямую влияет на отрасли, которые обычно не оказываются на переднем крае рецессии», — говорит он.«Есть так много движущихся переменных и неизвестных, что мы не знаем, как далеко распространится вирус в США».

Тенденции в объявлениях о вакансиях снизились на 14,5 процента по сравнению с прошлым годом, согласно данным Indeed по состоянию на 19 октября. Это следует за рекордным снижением в период с середины марта по начало мая, когда в мае количество вакансий упало до минимума в 39,3 процента. 1. Количество объявлений о вакансиях улучшилось в течение мая, июня и июля, как показывают данные Indeed, хотя с августа эти темпы замедлились. Действительно, данные также показывают, что реклама открытых вакансий упала больше всего в профессиях, на которые непосредственно повлиял кризис с коронавирусом, таких как гостиничный бизнес и туризм, которые сократились почти вдвое.

Но, несмотря на высокий уровень спроса в продуктовых магазинах и на складах, во многих местах все еще продолжается прием сотрудников. В начале сентября Amazon заявила, что в ближайшие месяцы планирует заполнить 33 000 рабочих мест в корпоративной сфере и в сфере высоких технологий. Между тем, следите за тем, смогут ли розничные продавцы в ближайшее время публиковать объявления о помощи в сезон праздников, в том числе Walmart, который планирует нанять еще 20 000 человек, по данным CNBC.

Тенденции в отношении вакансий в сфере вождения, погрузки, складирования, строительства, производства, красоты и здоровья, а также стоматологических услуг превышают прошлогоднюю тенденцию, в то время как количество найма в розницу приближается к прошлогоднему уровню, согласно Indeed.

Другие, в том числе эксперты Glassdoor, предполагают, что в результате пандемии могут появиться новые рабочие места, связанные с отслеживанием контактов.

«Рецессия тяжелая, и она тяжелая для ищущих работу», — говорит Банкер. «Есть профессии и отрасли, которые хотят нанять и могут предоставить возможности».

В начало

12. Будьте гибкими в отношении новых возможностей

Рабочие также могут захотеть найти способы расширить свои навыки, будь то новое обучение или изучение чего-то нового, говорит Хамрик.Все это может привести их к успеху, когда вспышка действительно утихнет.

«Мы знаем, что некоторые предприятия получают выгоду от возросшего спроса, в то время как другие разрушаются из-за изменений», — говорит Хамрик. «Лучше всего справятся те, у кого есть возможность сделать поворот в карьере или воспользоваться новыми возможностями. Тем не менее, другие могут предпочесть поиски образования или повышения квалификации в это время огромных трудностей ».

Но это также может включать в себя отработку изобретательности с уже имеющимися навыками, — говорит О’Нил.Например, парикмахер в салоне красоты рядом с ее домом во Флориде посещает клиентов прямо в их домах после того, как парикмахерская закрылась.

«Есть возможности, если люди смогут превратить свои навыки в побочную суету или найти что-то еще там, где нанимают работодателей», — говорит она.

Вернуться к началу

13. Обратите внимание на новости

Наконец, важно быть в курсе того, что происходит в правительстве — на федеральном уровне, уровне штата и на местном уровне. По словам Хэмрика, это поможет вам лучше узнать о новых возможностях, когда они появятся.

«Следует следить за развитием новостей о различных разрабатываемых программах, направленных на то, чтобы помочь американцам справиться с экономическим кризисом», — говорит он.

Во времена экономических трудностей мошенники нередко пытаются воспользоваться преимуществами лиц, испытывающих финансовые затруднения. Некоторые методы могут быть столь же простыми, как распространение неточных финансовых советов, в то время как другие могут быть столь же серьезными, как склонение вас к небезопасным инвестициям. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) заявила в заявлении от 20 марта, что некоторые мошенники выдавали себя за должностных лиц FDIC, чтобы получить доступ к конфиденциальной банковской информации.Некоторые люди также обнаружили, что они стали жертвами мошенничества при выплате пособий по безработице.

Важно помнить, что банк, застрахованный FDIC, всегда является самым безопасным местом, где люди могут хранить свои деньги.

Вернуться к началу

Итог

Думайте о своей реакции на потерю работы как о двойном призыве к действию: один касается ваших расходов, а другой — обеспечения вашего дохода.

В общем, составьте список того, что вы покупаете и за что платите каждый месяц.Это может помочь вам определить способы сократить расходы, а также определить компании, обслуживающие ссуды или компании-эмитенты кредитных карт, с которыми вы можете связаться во время безработицы — период, который по понятным причинам связан с неизвестностью.

«Это финансовые затраты на благосостояние и жизнь людей от пандемии, — говорит Хэмрик. «Мы знаем, что сокращение будет глубоким и немедленным. Невозможно узнать, восстанавливается ли экономика достаточно быстро или переживает более продолжительный спад ».

Подробнее:

Могу ли я получить разрешение на получение личной ссуды, если я безработный?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Пандемия Covid-19 увеличила финансовое бремя для многих людей и семей, которые потеряли весь или часть своего дохода в результате увольнения или увольнения. Но независимо от вашего статуса занятости, есть некоторые расходы, которых нельзя избежать даже в тяжелые времена.

Может быть, вы решили заняться предпринимательством на рогах, но оказывается, что открытие малого бизнеса обходится дороже, чем вы изначально думали.Или, возможно, вам на колени врезался дорогостоящий домашний ремонт, и это выходит за рамки того, с чем может справиться ваш аварийный фонд.

Какой бы ни была причина, личный заем может оказаться полезным инструментом, когда дело доходит до получения денег, необходимых для покрытия расходов, которые в противном случае вы не сможете покрыть немедленно. Но, как и любой другой финансовый продукт или услуга, личные ссуды не лишены собственных соображений, которые следует учитывать потенциальным заемщикам.

Select поговорила с преподавателем финансового благополучия Данетой Доу, чтобы рассказать, что вам нужно знать о получении личной ссуды, если вы безработный.

Как подать заявление на получение личного кредита?

Прежде всего, вам нужно выяснить, сколько наличных денег вам нужно занять, поскольку с персональной ссудой вы будете занимать фиксированную сумму денег, — говорит Доу.

Если вы потеряли работу и подумываете взять личную ссуду для покрытия потерянной заработной платы, подумайте, на сколько вам действительно нужно жить. Доу рекомендует умножить ваши общие ежемесячные расходы на количество месяцев, которое, по вашему мнению, потребуется, чтобы найти новую работу. Таким образом, вы можете подать заявку на ссуду с учетом этой общей суммы.

Прежде чем отправиться к кредитору, просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что все выглядит правильно и вы знаете свой кредитный рейтинг. Если что-то в вашем кредитном отчете выглядит не так, вы захотите оспорить ошибку, прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды.

Знание своего кредитного рейтинга может помочь вам выбрать кредиторов, на которых, как вы знаете, вы будете иметь право. Некоторые кредиторы, такие как Marcus by Goldman Sachs и LightStream, имеют онлайн-инструменты, которые вы можете использовать, чтобы выяснить, соответствуете ли вы требованиям для получения личного кредита, не подавая полную заявку.

Select также имеет инструмент сравнения, который позволяет просматривать различные кредитные предложения. Вам нужно будет ответить на 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

От редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая подбирает вас со сторонними кредиторами.Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Когда вы будете готовы подать заявку, вам нужно будет собрать все свои документы. «Вам понадобятся самые последние квитанции о заработной плате, потому что вам нужно будет заполнить информацию о своем чистом доходе», — говорит Доу.«А если вы переехали, вам понадобится обновленная адресная информация».

И хотя существует множество способов использовать личный заем — свадьба, ремонт дома, консолидация долга, расходы на похороны, чрезвычайные расходы и многое другое — обычно вам придется объяснять, как вы будете использовать деньги, когда вы подаете заявку.

В дополнение к заявлению кредитор также проведет проверку кредитоспособности или сделает серьезное расследование, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Проверка кредитоспособности проверяет ваш финансовый профиль, чтобы кредитор мог сравнить ваш долг (т.е., кредитные карты, другие ссуды и т. д.) к своему доходу, чтобы оценить, насколько вероятно, что вы вернете полученные деньги (это известно как отношение долга к доходу).

Хотя вам не нужен безупречный кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение на получение личной ссуды, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите более выгодные для вас условия ссуды, такие как отсутствие комиссий и более низкие уровень интереса. (Если у вас плохой кредитный рейтинг, выберите округленный список лучших личных кредитов для плохой кредитной истории.)

Можно ли получить одобрение, если вы безработный?

Если вы безработный, то можете получить разрешение на получение личной ссуды, — говорит Доу.

«Отсутствие работы действительно усложняет процесс. С точки зрения кредитора, они хотят ссудить деньги человеку, который, по их мнению, сможет вернуть деньги», — говорит она. «Так что, если вы находитесь в ситуации, когда у вас нет денег, вам может быть сложно вернуть их. Если у вас есть история своевременных выплат по кредитным картам и других прошлых долгов, это будет поддается вашей пользе.»

Также имейте в виду, что доход не всегда обязательно исходит от традиционной зарплаты. Согласно IRS, другие способы показать заработанный доход могут включать в себя работу в условиях постоянного заработка, деньги, полученные от самозанятости, выгоды от забастовки профсоюзов и т. Д. некоторые пособия по инвалидности и необлагаемое боевое вознаграждение.

И, конечно же, очень важно убедиться, что вы чувствуете себя комфортно с тем влиянием, которое план погашения кредита может оказать на ваши финансы. При некоторых обстоятельствах у вас может не быть другого выбора, кроме как принять на большем долге, пока вы не сможете улучшить свое положение.

Найдите время, чтобы подумать, какое влияние ежемесячные платежи по ссуде окажут на ваш общий бюджет. В некоторых случаях дополнительные финансовые обязательства стоят того, чтобы заплатить за чрезвычайную ситуацию, например, за ремонт автомобиля, чтобы вы могли добираться до нового собеседования и возвращаться с него. В других случаях дополнительная задолженность может быть не лучшим решением.

Можете ли вы получить одобрение, если у вас непостоянный доход?

Если вы являетесь фрилансером, экономическим работником или самозанятым лицом, скорее всего, у вас были (или продолжаются) периоды непостоянного дохода.Тем не менее, вы все равно можете получить одобрение на получение личной ссуды. Это может помочь, если вы сможете доказать, что занимаетесь бизнесом не менее двух лет. В противном случае кредитор может попросить вас пригласить поручителя по ссуде.

Что делать, если мне не подходит личный заем?

Если личный заем не подходит для ваших обстоятельств, у вас все равно есть другие варианты покрытия расходов. Вместо этого вы можете рассмотреть возможность получения личной кредитной линии. Это похоже на ссуду, но позволяет вам занимать деньги, возвращать сумму, а затем снова занимать на определенный период времени.

«Персональную кредитную линию можно использовать, когда вы не совсем уверены, сколько денег вам понадобится, но знаете, что вам понадобится буфер», — говорит Доу. «Если безработный не знает, сколько времени потребуется ему, чтобы снова начать получать доход, тогда личная кредитная линия может быть лучшим выбором, поскольку он не знает, сколько ему потребуется».

Также имейте в виду, что по личным кредитным линиям могут начисляться проценты, и вы также должны будете оплатить эти сборы.

Хотя вам может казаться, что ваши возможности ограничены, когда вы безработный и нуждаетесь в деньгах, остерегайтесь хищных кредиторов, таких как ссуды до зарплаты.Они имеют очень высокие процентные ставки, даже если вы занимаетесь лишь небольшой суммой денег.

Всякий раз, когда вы решите занять деньги, найдите время, чтобы прочитать мелкий шрифт и понять условия погашения, чтобы вас не застали врасплох дополнительные сборы.

Итог

Персональные ссуды могут быть ценным инструментом для всех, кому нужны деньги для покрытия расходов. И хотя вы все еще можете получить разрешение на получение личной ссуды, если вы безработный или имеете непостоянный доход, может быть сложнее (но не невозможно) доказать, что вы сможете вернуть средства.Вы всегда должны анализировать свои личные обстоятельства, чтобы убедиться, что любой новый долг или другое финансовое решение — лучший шаг для вас.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Финансовое выживание после потери работы

Возможно, вы уже потеряли работу или вас это беспокоит.В любом случае, ключ к финансовому выживанию после потери работы — это заранее спланировать, подвести итоги своего дохода и сократить расходы.

Планируйте заранее

Если вас еще не уволили, неплохо заранее спланировать такую ​​возможность. Трудно сказать, как долго вы будете без работы, поэтому на всякий случай приготовьтесь как минимум к шести месяцам безработицы. Вы можете найти работу намного раньше, но вы не хотите, чтобы вас заставляли использовать первую возможность, особенно если она вам не подходит.Придумайте финансовый план на случай безработицы и разработайте свой план с некоторой гибкостью, чтобы учесть корректировки, если ваша ситуация изменится. Обстоятельства могут различаться в зависимости от того, как долго вы не работаете и возникнут ли непредвиденные расходы, пока вы безработный.

Подготовьте бюджет выживания

Большая часть вашего плана по безработице — это бюджет выживания. Начните со списка всех ваших доходов и расходов. Возможно, у вас уже есть бюджет, который вы можете использовать в качестве основы, но ваш бюджет на выживание должен быть минимальной версией вашего обычного бюджета.Включите только необходимые расходы. Цель вашего бюджета на выживание — иметь хорошее представление о том, какой доход вам нужен, чтобы на самом деле выжить. Ваш план также должен включать в себя чрезвычайный фонд, равный по крайней мере шести месяцам расходов на жизнь, из которого вы можете использовать в дополнение к другим источникам дохода. Если вы еще не создали фонд на случай чрезвычайной ситуации, у вас еще может быть время для этого. Вы будете удивлены, как быстро вы сможете исчерпать свои обычные сбережения, если ваша безработица длится более пары недель.

Если вы потеряете работу, найдите немного дохода

Для начала проконсультируйтесь с вашим бывшим работодателем. Имеете ли вы право на выходное пособие? Доступность этого пособия зависит от политики вашего работодателя, но если вам предлагают выходное пособие, у вас может быть возможность получить его единовременно или в качестве продолжения выплаты заработной платы в течение определенного периода времени. Единовременное получение выходного пособия дает вам контроль над своими деньгами, но вы можете потерять некоторые льготы для сотрудников, такие как групповое медицинское страхование. Если вы воспользуетесь выходным пособием в качестве продолжения выплаты заработной платы, вы сможете сохранить свои льготы, но вы будете зависеть от способности вашего бывшего работодателя производить вам выплаты.Но не останавливайтесь на достигнутом. Обратитесь в местную службу занятости, чтобы узнать, имеете ли вы право на пособие по безработице. Вы можете получить пособие не менее 26 недель (в некоторых случаях и больше). Как правило, для получения пособия по безработице вы должны быть уволены. Вы даже можете иметь право на участие, если вас уволили, если это не за проступок. Однако вы, вероятно, не сможете получить квалификацию, если уволитесь с работы.

Сократите свои расходы

Если вы безработный, вы можете обнаружить, что ваш доход не поддерживает ваши текущие расходы.Помимо сокращения долга за счет продажи дорогостоящих вещей, таких как автомобиль или дом, вы можете сделать и другие вещи, чтобы минимизировать свои расходы на жизнь. Одно из ваших первых соображений должно заключаться в выявлении и прекращении дискреционных расходов. Такие предметы, как подписка на журналы, членство в клубах здоровья, дополнительные телефонные услуги, кредитные карты, которые вы не используете с годовой оплатой, регулярное питание вне дома и дополнительные платные услуги на вашем кабельном телевидении, являются примерами некоторых расходов, от которых вы можете избавиться. твой бюджет.Возможно, вам также придется отложить запланированный отпуск до тех пор, пока вы снова не встанете на «рабочие» ноги.

Поговорите со своими кредиторами

Еще один способ сократить свои расходы — это попытаться договориться с кредиторами о снижении процентных ставок по кредитным картам, отложить один или два платежа по автокредиту или временно сократить ежемесячные платежи. Вы также можете снизить ежемесячные выплаты по ипотеке за счет рефинансирования до более низкой ставки (если вы можете претендовать на нее, несмотря на потерю работы) или договорившись о более длительном периоде погашения.Вы должны признать, что столкнулись с финансовыми трудностями из-за потери работы, но если у вас хороший кредит, сейчас самое время звонить, а не тогда, когда вы задерживаете свои платежи. В том же духе обратитесь в свою ипотечную компанию или компании, выпускающие кредитные карты, или просмотрите свои платежные ведомости, чтобы узнать, есть ли у вас кредитная страховка. Страхование кредита произведет оплату вашего счета, когда вы останетесь без работы. Однако, возможно, вам придется подождать некоторое время, прежде чем получать пособие. Хотя технически это не является расходом, вы также можете уменьшить свои расходы, уменьшив свои взносы в пенсионные фонды или фонды образования.Однако чем меньше вы вносите сейчас, тем меньше у вас будет на пенсию или учебу, поэтому этот вариант следует использовать в крайнем случае. Но, возможно, вы сможете компенсировать сокращение взносов, увеличив выплаты в эти фонды, когда снова встанете на ноги в финансовом отношении.

Увеличьте свой доход

Вы максимально сократили свои расходы и расходы, но у вас все еще недостаточно дохода. Вот несколько идей, которые могут помочь вам покрыть свои расходы в период безработицы. Рассмотрите возможность работы на неполный рабочий день или временную работу.Это обеспечит вам еще один источник дополнительного дохода, пока вы будете искать новую работу на полную ставку. И ваша работа с частичной занятостью может превратиться в вашу следующую работу на полный рабочий день — или, по крайней мере, может привести к новой возможности с другим потенциальным работодателем. Кроме того, ваш супруг (а) или партнер может получить работу, если он или она еще не работает, или подработать больше часов на нынешней работе. Другой вариант получения дохода — это заимствование из денежной стоимости ваших полисов страхования жизни. Но вы будете ограничены в том, сколько вы можете взять в долг, исходя из имеющейся суммы наличных и других ограничений политики.И с вас будут взиматься проценты на заемные средства, поэтому, если вы не погасите ссуду, это может уменьшить ваше пособие в случае смерти или даже привести к прекращению действия страховки.

Если вы действительно в затруднении

Ваш дом — еще один источник сбережений, которым вы можете воспользоваться. Если у вас достаточно капитала в вашем доме, иногда вы можете получить кредитную линию под собственный капитал, даже если вы потеряли работу. Вы будете платить проценты только за ту часть, которую используете. Но вам все равно придется вносить ежемесячный платеж, поэтому убедитесь, что вы можете позволить себе новые платежи по кредиту, прежде чем подвергать риску свой дом.Если у вас все еще не хватает денег, подумайте о снятии средств со своих пенсионных счетов, отсроченных по налогам, таких как IRA или пенсионный фонд, спонсируемый работодателем. сделать вывод. Кроме того, вам, возможно, придется заплатить 10% штраф за досрочное снятие средств, если вы моложе 59,5 лет, если не применяются исключения из штрафа.

Совет. Если вы планируете взять средства из своего IRA или пенсионного плана, вам следует проконсультироваться с налоговым консультантом относительно конкретного налогового режима вашего вывода, потому что не все из них обязательно будут облагаться налогом.Например, если часть отказа от вашего традиционного IRA или пенсионного плана работодателя представляет собой невычитаемые взносы, вы не можете облагаться налогом на эту часть отказа.

Если все остальное не удается

Если с деньгами действительно становится мало, будьте готовы к более решительным шагам. Вы можете подумать о том, чтобы переехать из своего дома и временно сдать его в аренду. Очевидно, вам придется найти более дешевое альтернативное жилье, но дохода от аренды вашего дома может хватить для покрытия ваших расходов на аренду, в то время как ваши арендаторы оплачивают большую часть расходов на жилье, таких как коммунальные услуги и даже налоги на недвижимость.Однако любое решение, которое вы принимаете в этой области, следует принимать внимательно и только после оценки того, сколько вы действительно можете получить от сделки. В крайнем случае, вам, возможно, придется подумать о продаже более крупных предметов, таких как ваш автомобиль или даже ваш дом. Поскольку это более крупное имущество обычно имеет долг, продавая его, вы не только получаете немного денег, но и сокращаете свои расходы, избавляясь от долга, связанного с проданным предметом.

Не все потеряно

Потеря работы — это не конец света, даже если кажется, что это так.Определение ваших приоритетов и составление простого бюджета может помочь вам разработать собственную финансовую стратегию для выживания при потере работы.

Эта статья не является исчерпывающей, и ее не следует рассматривать как юридическую или финансовую консультацию.

Что делать, если вы потеряли работу

Если вы приближаетесь к безработице, особенно во время курортного сезона, эти советы могут помочь.

Вне зависимости от сезона потеря работы никогда не бывает большой проблемой.Даже если вы готовы к этому или работаете на сезонной работе, на которой каждый год не работаете, ваше финансовое положение может быть совершенно другим в этом году по сравнению с прошлым.

Если вы впервые столкнулись с сезонной потерей работы, не волнуйтесь. Такая ситуация хорошо подходит для нынешней гиг-экономики, и вы находитесь в гораздо лучшей ситуации, чтобы найти творческие способы заработка денег, чем это было бы 20 лет назад. Тем не менее, вам нужен план игры, чтобы не погрязнуть в долгах.