Звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать и куда жаловаться?
Иногда неприятные коллекторы досаждают не только гражданам, взявшим кредит.
Сегодня мы поговорим о том, насколько законны звонки родственникам должника, можно ли прекратить преследования взыскателей и как жаловаться на коллектора, если он звонит по чужому кредиту.
○ Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу?
Согласно Закону № 230-ФЗ звонки на чужие номера с требованием о возврате долга запрещены, но гражданское законодательство допускает несколько случаев, когда это возможно.
Рассмотрим эти ситуации.
✔ Поручительство.
Если вы указаны в кредитном договоре как поручитель, в случае возникновения долга существует высокая вероятность того, что деньги потребуют с вас. Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель несет солидарную ответственность перед займодавцем. Это значит, что взыскатель имеет право требовать выплаты средств и с заемщика, и с вас, пока не добьется получения всей суммы долга.
«Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства» (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Как коллекторы узнают? Дело в том, что в соглашении будет присутствовать ваш номер телефона, который попадет в базу взыскателей вместе с контактами должника, поэтому на всякий случай вымогатели прозванивают всех.
✔ Долг родственника.
Зачастую долг касается супруга заемщика. В ч. 2 ст. 45 СК РФ сказано, что при недостатке имущества у одного из супругов для погашения задолженности, другой супруг несет солидарную ответственность по взятым обязательствам.
Кроме того, долг может перейти на наследников, принявших имущество умершего.
- «Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
…
- Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований» (ст. 1175 ГК РФ).
Других лиц обязательство заемщика не может касаться. Предъявление к ним каких-либо требований разрешено только в случае, если на это согласны сам должник и родственник:
- Имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом.
- Третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия» (ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ).
✔ Долг наследодателя.
Смерть должника не приостанавливает начисления процентов. Принимая наследство, родственник тем самым берет на себя обязательство по выплате долга. К сожалению, не всегда удается узнать о наличии кредита своевременно, поэтому неустойка «набегает» немалая.
Тем не менее сумму долга можно уменьшить.
- Наследник может отвечать по долгам только в пределах стоимости унаследованного имущества (ч. 2 ст. 1175 ГК РФ).
- Сумма неустойки подлежит уменьшению через суд, если количество процентов несоразмерно возросло (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).
Если к вам обратились коллекторы за истребованием огромного долга, объясните им вашу ситуацию и попытайтесь связаться с банком. Если кредитор не делает идти на уступки, подайте иск в суд.
Вернуться к содержанию ↑
○ Куда жаловаться?
Что делать тем, кто не попадает в вышеуказанные категории граждан, и что если коллектор звонит по чужому кредиту? Рассмотрим, куда можно пожаловаться.
✔ В Центробанк.
Центральный банк имеет право наказать финансовое учреждение, передавшее информацию о вас коллектору. Предполагается, что банк далее должен повлиять на коллектора и заставить его удалить ваш номер из базы.
На самого коллектора Центробанку повлиять трудно, поэтому сегодня рассматривается вопрос о передаче жалоб на взыскателей в МВД.
✔ В Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
НАПКА – это общество коллекторских организаций, которое рассматривает обращения граждан, способствуя, распространению исключительно законных методов влияния на должников взыскателями без применения насилия и угроз.
К сожалению, НАПКА не гарантирует применения мер к тем агентствам, которые в нее не входят.
✔ В Роспотребнадзор.
Роспотребнадзор становится на защиту прав потребителей перед коммерческими структурами. Он может организовать проверку по факту нарушений, привлечь виновных к ответственности и помочь заявителю отстоять свои интересы в суде.
✔ В Роскомнадзор.
Роскомнадзор защищает граждан, персональная информация о которых была распространена незаконно. Этот орган вправе повлиять на виновных лиц и поспособствовать удалению вашего номера из базы должников.
✔ В правоохранительные органы.
Если ни одна из мер не привела к результату, обратитесь в суд или в прокуратуру. Также эти органы могут помочь в той ситуации, если данных о коллекторе не удалось найти через НАПКА или другие структуры.
Полиция и прокуратура в случае грубых нарушений вправе открыть уголовное производство по факту выявления подозрительных личностей или незаконно действующей компании. Дело передается в суд. В судебном процессе вы можете потребовать моральную компенсацию за неправомерное использование личной информации.
Вернуться к содержанию ↑
○ Правила поведения с коллекторами.
Запомните несколько основных правил:
- Ничего не объясняйте коллектору, пока он не представится и не скажет, от имени какой организации он звонит и почему звонок адресован вам.
- Постарайтесь корректно объяснить, что данные о вас попали в систему ошибочно. Отвечайте на вопросы четко и ясно, так как ведется запись разговора.
- Попросите предоставить максимум информации о банке, который направил коллекторов к вам.
- Не поддавайтесь провокациям. Вам вряд ли смогут что-то сделать.
- Не сообщайте никаких персональных данных о себе и своей семье – неизвестно с кем вы общаетесь.
- Если к вам пришли домой, вы не обязаны открывать дверь. В случае угроз, вызывайте полицию.
Вернуться к содержанию ↑
○ Советы юриста:
✔ Как правильно составить заявление в Роспотребнадзор, если коллекторы не понимают, что звонят не тому человеку? Можно ли написать одно заявление и разослать его в разные инстанции?
Направьте банку письмо с просьбой выслать вам подтверждение того, что вы не брали у них кредит. К своему заявлению в госструктуры целесообразно присоединить ответ из банка. В документе укажите, как часто вам звонят, с каких номеров, чем объясняют свои звонки, а также все известные вам данные о нарушителе.
Заявление можно разослать в несколько структур одновременно. В шапке документа укажите перечень получателей и отправьте письмо каждому из них.
✔ Если должник намеренно скрывается и не выплачивает кредит, может ли поручитель обратиться в суд с заявлением о взыскании долга с имущества должника?
Поручитель вправе обратиться с иском к заемщику только после самостоятельной выплаты денег. Подать заявление в суд можно на протяжении 3 лет с даты полного погашения долга.
Вернуться к содержанию ↑
Агент-консультант Марина Островзорова расскажет, что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу.
Опубликовал :
Банк звонит по чужому кредиту что делать
Нередко можно слышать о поступлении звонков от кредиторов или коллекторских организаций к людям, не имеющим никакого отношения к задолженности. Требования действий по чужому кредиту, устрашение законами и угрозы личных встреч способны смутить любого. Что могло стать причиной надоедливых звонков? Как следует себя вести, чтобы беспокойства прекратились?
Содержание
Скрыть- Почему могут звонить по чужому кредиту?
- Как вести себя при разговоре?
- Как прекратить звонки?
- Что делать, если на вас взяли кредит?
- Как проверить, не звонят ли мошенники?
Почему могут звонить по чужому кредиту?
Существует несколько распространенных причин, почему могут звонить по чужому долгу:
- Должник является родственником или знакомым;
- Ранее телефонный номер принадлежал заемщику;
- В договоре был намеренно указан случайный телефон.
Банк беспокоит также тех пользователей сотовой связи, кто выступал в роли поручителя при оформлении кредитного договора. Компания вправе требовать погашение долга. В этом случае лучше разыскать неплательщика и убедить посетить отделение банка для дальнейшего решения вопроса. Пользователь, не являющийся поручителем, не несет ответственность за долги своих родственников.
Как вести себя при разговоре?
К сожалению, работники, уполномоченные финансовой компанией решать подобные вопросы, не всегда ведут себя корректно, даже в разговоре с теми, кто не имеет отношения к долгу. По этой причине клиенту необходимо настроиться контролировать свои эмоции и не выходить из равновесия. Лучше сосредоточиться на беседе. Это позволит задать тон вынужденного общения.
Не следует передавать личную информацию, а также упоминать или договариваться о личной встрече. Клиент должен знать о своем праве личной жизни и быть готовым встать на свою защиту правильным образом. Нет необходимости скрываться от коллекторов, но правильное ведение разговора и последовательные вопросы помогут прекратить преследования.
Как прекратить звонки?
Первым шагом, для прекращения звонков по чужому кредиту, является посещение финансовой организации предъявляющей претензии. Можно отправить сообщение через официальный сайт банка с просьбой прекратить действия. Более действенным считается личное посещение с предъявлением письменной претензии. Важно, чтобы заявление было официально зарегистрировано и принято на рассмотрение. При этом заверенную копию документа клиент должен оставить у себя.
Если по истечении 2-х недельного периода звонки не прекратятся, пользователь вправе подать жалобу в офис Центрального Банка, а также в прокуратуру.
При этом во время звонков клиенту необходимо задавать правильные вопросы. К примеру:
- Какую организацию представляет тот, кто звонит;
- Узнать занимаемую им должность, ФИО;
- Какие есть основания для доверия к нему;
- Наличие документального подтверждения полномочий (можно попросить выслать на почту).
Разговор важно записывать. Предварительно следует предупредить об этом лицо, представляющее финансовую компанию и только после этого начать задавать вопрос. Уместно также отметить, что если не получен ответ, разговор продолжаться не будет. Важно проявить в этом твердость. Полученная запись рассматривается судом как доказательство только, если все участники разговора были предупреждены о ее ведении.
Что делать, если на вас взяли кредит?
Причиной звонков может стать незаконно оформленный кредит на пользователя. В такой ситуации необходимо обратиться к руководству банка с требованием выявления мошеннических действий, а также написать заявление в полицию. На основании перечисленных действий открывается уголовное дело, в ходе которого с клиента снимается обязанность доказывать свою невиновность.
Если пользователь не предпринял необходимые шаги, непричастность к оформлению долга ему придется доказывать в суде.
Как проверить, не звонят ли мошенники?
Иногда под видом представителей банка звонят мошенники. Выявить таких людей трудно. Однако можно предпринять некоторые меры безопасности:
- Никогда не передавать личные сведения неизвестным лицам;
- Требовать предъявления подтверждения полномочий. В противном случае разговор следует немедленно прервать;
- Не погашать кредитный долг сомнительным способом. К примеру, принеся наличные коллектору.
Уместно также узнать в банке: передавал ли кредитор личные данные клиента в коллекторскую службу.
Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?
Что делать и как защититься, когда коллекторы звонят по чужому долгу, расскажем в этой статье.
Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу
Причин у таких звонков несколько:
при получении кредита кто-то указал ваш телефон в качестве контактного;
вы приобрели сим-карту на номер, которым ранее пользовался должник;
вы поручитель или созаемщик по кредиту;
кто-то воспользовался вашими персональными данными для получения займа мошенническим способом.
Ответные действия зависят причины, почему вас беспокоят коллекторы. Но для начала разберемся, какой именно долг стоит считать чужим.
Получите индивидуальный план списания долгов
Какой кредит считается чужим
К чужим задолженностям относят те, к которым гражданин юридически не имеет отношения:
кредиты, по которым гражданин не выступает поручителем или созаемщиком;
кредитные договоры, заключенные незаконно с использованием персональных данных;
задолженности, если подтвердить их невозможно.
Бывает, что сотрудники коллекторских агентств требуют вернуть чужой или вообще несуществующий долг. Чтобы узнать, о какой задолженности коллекторы ведут речь, нужно научиться правильно с ними разговаривать.
Какие вопросы задать коллектору
Если коллекторы вам позвонили и угрожают, держитесь корректно, но твердо. Нужно получить следующие сведения:
фамилию и имя позвонившего;
наименование коллекторского агентства, адрес, ИНН и номер лицензии;
сведения об изначальном кредиторе и размере долга;
правовое обоснование взыскания: сведения о договоре цессии или агентирования (номер и дата доверенности).
На основе полученной информации легко понять, звонят коллекторы по чужому кредиту или нет. Коллекторы не вправе скрывать сведения: если собеседник отказывается представиться, не говорит, откуда долг, кто и когда продал им займ — скорее всего, это мошенники.
Позвоните в банк/МФО и уточните, что с кредитом.
Вам обязаны прислать уведомление о продаже долга и копию договора цессии, где расписано, какая сумма и за какой период продается.
Если у вас не было займов, скажите об этом прямо и потребуйте документы о долге!
Проверить коллектора
Разрешенные и запрещенные действия коллекторов
Взыскание долгов сотрудниками коллекторских агентств подчиняется правилам, установленным Законом о коллекторах.
В рамках законодательства коллекторы вправе:
- звонить и присылать сообщения не более 2 раз в неделю: в будние дни с восьми утра до десяти вечера, в субботу, воскресенье и праздники — с девяти до двадцати;
- встречаться с должником 1 раз в неделю: коллектор должен быть один, обязан показать документы;
- общаться путем почтовой корреспонденции.
Угрозы, частые звонки (в том числе с номеров с антиопределителем), общение с родственниками и знакомыми, попытки проникнуть в квартиру или дом — все это относится к разряду незаконных действий.
Также учтите, что у коллекторов нет полномочий, которыми наделены судебные приставы. А значит, арестовывать, описывать или изымать ваше имущество они не вправе.
Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту
Если коллекторы звонят по чужому долгу, есть несколько способов решения проблемы:
Для начала проверьте по ИНН или названию, внесена ли организация в реестр ФССП.
Если вы не находите своих бойцов в реестре ФССП, сообщите об этом в службу:
Куда сообщать о черных коллекторах
И обращайтесь в полицию — работают мошенники.
Если это лицензированное коллекторское агентство, нужно спокойно объяснить по телефону, что вы не имеете отношения к долгу. Если вам не верят, не нервничайте — это они обязаны доказывать наличие долга. Что отвечать коллектору:
Прошу сообщить, в каком банке или МФО был долг, реквизиты договора займа и договора цессии. Предоставьте, пожалуйста, копии документов.
Пусть отправят на email сканы договора цессии и расчет долгов либо по почте заверенные копии. Можно назначить встречу в людном, охраняемом месте — в МФЦ, торговом центре.
Если сотрудник непробиваем и требует чужой долг, документы не предоставил — позвоните в центральный офис агентства. Объясните, что к долгу не имеете отношения. Запишите разговор на диктофон!
Пример, что говорить в коллекторском агентстве по неизвестному кредиту:
Примерные ответы коллектору
Желательно отправить письмо на email, найдите его на сайте ваших коллекторов. Письменные обращения — это дополнительные доказательства при жалобе в ФССП и МВД.
Отправить заказное письмо с заявлением об отзыве персональных данных — в банк и коллекторское агентство.
Как по телефону общаться с коллекторами, мы подробно рассказали в этой статье.
Если и после этого коллекторы продолжат вымогательства, то придется привлечь официальные органы.
Куда жаловаться
Мест, куда жаловаться на действия коллекторов, немало. Вы вправе направить жалобу на незаконные действия коллекторов в следующие органы:
- ФССП. Это основной контролирующий орган для коллекторских агентств. На сайте судебных приставов можно посмотреть список компаний, которым разрешено вести коллекторскую деятельность. Приставы рассматривают любые жалобы на превышение коллекторами полномочий.
- Роскомнадзор. Срок рассмотрения жалобы 30 дней. Отправить жалобу можно онлайн — если коллектор сообщил ваши данные посторонним: рассказал коллегам и начальству, соседям о долге, написал ваш телефон в соцсетях и т.п.
- НАПКА. Это ассоциация коллекторских служб, в которую входят все официально работающие в России агентства. Жалобу можно отправить онлайн здесь, вопрос решают максимум за 7 дней.
Полиция или Прокуратура РФ. Прибегать к их помощи следует, когда коллекторы грубо нарушают нормы законодательства и УК РФ: угрожают, повреждают имущество, вымогают деньги, преследуют вас и ваших близких, разглашают персональные данные.
Специальной формы и бланка нет, вы можете позвонить 112, либо прийти в участковое/районное отделение полиции или прокуратуры.
Можно отправить и через Госуслуги. Приложите имеющиеся доказательства: возьмите распечатку звонков у мобильного оператора, смс, аудиозаписи разговора, письма, которые отправляли по эл. почте и документы по долгу.
- Жаловаться на коллекторов в центральный банк и Роспотребнадзор нет смысла — эти ведомства не регулируют деятельность по сбору долгов, они просто перенаправят жалобу к приставам, а вы потеряете время.
Обращения в официальные органы помогают пресечь противоправную деятельность и избавиться от коллекторов. Но иногда достаточно уведомить центральный офис о ситуации и предупредить, что будете пожалуетесь.
Вы родственник должника
Даже если вы состоите в родственных отношениях с должником, это не дает коллекторам права требовать от вас погашения чужих долгов.
Обратиться к вам можно, если есть договор поручительства, или вы созаемщик по кредиту.
Если вы подписывали согласие на поручительство или участвовали в оформлении кредита как созаемщик, кредитор вправе требовать долг с вас.
Если при оформлении займа должник указал ваш телефон, коллекторы ограничиваются лишь общением, но ведь денег вы не должны. Кроме того, вы можете направить письмо с требованием прекратить звонки: обязанности контактировать с коллекторами у вас нет.
Вы наследник должника
При вступлении в права наследования вы принимаете не только имущественные ценности, но и все финансовые обязательства наследодателя. Это даст взыскателям право требовать от вас погашения долгов, если вы официально вступите в права наследования. Пока вы не примете наследство, обращения коллекторов к вам незаконны.
Вас указали как контактное лицо
В этой ситуации вы — представитель должника. Опять же, требовать от вас погашения долга коллекторы не могут, лишь попросить вас повлиять на должника. Контактное лицо указывает заемщик в кредитном договоре при получении займа. Чтобы вас исключили из этого списка, необходимо подать письменное заявление коллекторам.
Коллекторы и поручитель
Согласно ст. 363 ГК РФ, поручитель ответственен по долгам основного заемщика. А следуя положениями ст. 323 ГК РФ, поручитель обязан погасить долг, если этого не делает основной должник. Требования коллекторов в этом случае законны.
Но вы вправе отказаться о взаимодействия, отозвать персональные данные (формы выше) и предложить коллекторам обращаться в суд. Они никогда не подают в суд на поручителей.
Если вы посторонний человек
Сообщите взыскателю, что не являетесь стороной по кредиту. Если долг погашен, можно взять из банка справку, подтверждающую расчеты. На самом деле здесь они должны доказывать, что вправе требовать с вас деньги. Если понимать не хотят и тупо настаивают, то подавайте жалобу. Пусть им объяснит прокурор.
Кредитные юристы помогут в спорах со взыскателями. Если чувствуете свое беззащитное положение, то заручитесь юридической поддержкой, позвонив или написав через форму обратной связи.
Команда
Виолетта Нечипоренко
Руководитель направления по банкротству физических лиц
Артем Пивоваров
Старший юрист по банкротству физических лиц
Дарья Галактионова
Старший юрист по банкротству физических лиц
Кристина Кирюхина
Ведущий юрист по банкротству физических лиц
Алексей Жумаев
арбитражный управляющий компании «2Лекс»
Лейла Махмудова
Юрист по банкротству
физических лиц
Юлия Пивоварова
Руководитель службы клиентского сервиса
Александр Столяров
Юрист по банкротству
физических лиц
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.
темы:
КоллекторыАвтор статьи
Алексей Жумаев
Об авторе
Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.
Больше информацииЗвонят коллекторы по чужому долгу: что делать?
План статьи:
- Звонят коллекторы по чужому долгу: каковы причины?
- Что делать, когда звонит коллектор?
- Как избавиться от звонков коллекторов, если долг не мой?
- Права коллекторов
- Коллекторы звонят по поручительству?
- Коллекторы звонят родственникам: что делать?
- Жалоба на коллекторов — куда обращаться?
Звонят коллекторы по чужому долгу: каковы причины?
Коллекторские агентства – это фирмы, работа которых направлена непосредственно на взыскание долгов. МФО, банки и другие финансовые организации являются прямыми заказчиками таких услуг. Само собой, их деятельность регулируется законодательством (Федеральный закон от 03.07.2016 № 231-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»).
Коллекторы могут связаться с вами, если:
- банк или МФО «уступил» им ваш долг. Это законно, и ваше согласие на это не нужно. Однако о том, что банк или МФО может передать ваш долг коллекторской компании, вы должны быть предупреждены, и это условие должно быть прописано в вашем договоре займа или кредита. Если этого пункта нет, вы можете обратиться с жалобой в кредитную организацию, которой вы задолжали;
- у них возникли проблемы с выплатой чужого кредита. Это может произойти, если вы стали поручителем по чужому кредиту – в таком случае, вы несете ровно такую же ответственность, как и сам заемщик. К сожалению, в этом случае избавиться от необходимости выплачивать чужой долг вы можете, лишь принудив должника выплатить его самостоятельно;
- ваш номер был указан другим человеком как запасной контактный номер в анкете на займ или кредит.
ЧТО ДЕЛАТЬ, когда звонит коллектор?
Если вам звонят коллекторы, стоит знать, как действовать в таких случаях:
- попросите его представиться, а затем запишите его ФИО и название организации. Не бросая трубку, вы можете быстро проверить фирму по реестру коллекторов на сайте Федеральной службы судебных приставов;
- уточните номер кредитного договора (вдруг этот звонок – ошибка?) и сумму долга;
- постарайтесь не грубить, будьте вежливы и спокойны;
- если вы не готовы прямо сейчас расплатиться по своим долгам, объясните коллектору свою ситуацию.
Если у вас достаточно веские причины, чтобы не платить по займу (например, вы потеряли работу, вам задерживают зарплату, или вы сильно болеете), коллектор постарается помочь вам продумать новую схему платежей и утвердить ее с банком. Если же вы можете выплатить сумму по частям, но чуть позже, сообщите это коллекторской службе: мол, зарплата будет начислена на будущей неделе, и тогда я смогу заплатить. В конце концов, коллекторы не ставят себе цель запугать вас, им просто нужно, чтобы вы без лишних проблем выплатили то, что задолжали.
Бывают случаи, когда долг уже погашен, но звонки от коллекторов продолжаются. Наилучшим решением этой проблемы будет предоставление коллекторскому агентству справку о состоянии вашей задолженности перед кредитной организацией, в которой написано, что никаких долгов за вами больше нет.
Как избавиться от звонков коллекторов, если долг не мой?
Случаи, при которых финансовые организации продают долг коллекторам, довольно часты. Но также нередко случается, что телефонный номер гражданина оказывается у таких агентств ошибочно, поэтому нередки случаи, когда звонят коллекторы по чужому долгу. Что делать в такой ситуации?
- Следует спокойно разговаривать с представителем агентства и ясно отметить при общении тот факт, что вы не имеете абсолютно никаких задолженностей. Конечно, ваши слова покажутся, скорее всего, ему мало убедительными, тем не менее вести разговор с коллекторами стоит сдержанно.
- Также стоит поинтересоваться некоторыми данными: работником какого агентства является коллектор и какую должность занимает, его имя и фамилию, а также, в какой именно финансовой организации был якобы сформирован долг.
- Обратитесь в указанный банк, МФО или другую финансовую организацию с паспортом, чтобы взять там документ, подтверждающий отсутствие задолженности. Там же стоит написать заявление о том, что телефонный номер пребывает в списке должников ошибочно, и попросить удалить его из базы не только финансовой организации, но также и коллекторской.
- Дождитесь письменного ответа от кредитной организации и отправьте его ксерокопию дополнительно и в агентство, из которого были произведены звонки.
ПРАВА КОЛЛЕКТОРОВ
Некоторые должники, не знакомые с правами и полномочиями коллекторов, направляют жалобы только из-за факта существования такой профессии. Какие действия может совершать представитель коллекторского агентства по отношению к должнику?
Коллекторы могут:
- звонить должнику на стационарный либо мобильный номер не более двух раз в неделю. Время звонков ограничено – в будние дни с 8 до 22 часов, в выходные – с 9 до 20. Во время таких разговоров коллектор вправе объяснить должнику весь риск непогашенного платежа и уговорить оплатить долг.
- предложить личную встречу не более 1 раза в неделю. Прийти могут и по месту прописки, по адресу фактического проживания, либо по месту работы.
Тем не менее коллекторы (даже те, что внесены в реестр ФССП) не имеют права ни арестовывать, ни изымать ваше имущество, ни угрожать. Более того, они даже не имеют права проникать в вашу квартиру, если, конечно, вы их сами не пригласите. Заниматься описью, арестом и изъятием имущества могут только судебные приставы – и то после вынесения соответствующего постановления судом.
Коллекторы работают с должником лишь в досудебный период – то есть когда кредитная организация еще не подала в суд. Поэтому не бойтесь противостоять подозрительным коллекторам и обращаться в правоохранительные органы – если они нарушают закон, их ждет соответствующее наказание.
Коллекторы звонят родственникам: что делать?
Случаи, когда коллекторы начинают звонить из-за долга какого-либо родственника, довольно распространены. При этом стоит знать, когда именно они несут правомерный характер:
- если родственник выступает поручителем по кредитному обязательству;
- в случае смерти дебитора и вступления права наследства родственником;
- если неплательщик является мужем или женой поручителя. Тем не менее стоит заметить, что такое лицо может понести ответственность за долг перед кредитной организацией лишь тогда, когда требования к нему были предъявлены в связи с решением суда.
Помните, что братья, сестры, дети или родители в других ситуациях не несут обязательство за долг дебитора. Они могут лишь помочь ему выбраться из долговой ямы.
коллекторы Звонят по поручительству?
В обстоятельствах, когда коллекторы звонят гражданину, выступающему поручителем по кредитному обязательству, стоит знать, что их действия будут вполне правомерными: пункт первый ст. 363 ГК России гласит, что поручитель несет финансовую ответственность наравне с самим неплательщиком.
Как поступить в такой ситуации лицу, подписавшему поручительство?
- Обратиться к дебитору с просьбой вернуть всю сумму сформировавшейся задолженности по кредитному обязательству. В случае неимения у него денежных средств, стоит попробовать также найти другой выход из ситуации, например:
- Предложить оформить рефинансирование займа или реструктуризацию долга. Воспользоваться первым вариантом будет легче – реструктуризацию кредиторы оформляют редко, если дело должника пошло дальше.
В случае, когда неплательщик не желает контактировать, вернуть долг, возможно, придётся вместо него поручителю после рассмотрения дела судом. В последствии, можно снова обратиться в государственный орган, требуя возврата должником суммы, которую пришлось уплатить поручителю.
Жалоба на коллекторов — куда обращаться?
В случае, если звонки лицу, не несущему ответственности за должника, не будут прекращаться или будут нести агрессивный характер, лучше всего сделать запись разговоров с коллекторами с помощью диктофона или специального мобильного приложения, и привлечь свидетелей. Помимо этого, лучше подключить на телефоне услугу “черный список”, и внести туда номера, с которых осуществлялись звонки.
Далее, если звонят коллекторы за чужой долг, можно обратиться с собранной информацией и жалобой в:
✔ службу судебных приставов, на которую было возложено обязанность контролировать действия коллекторских служб;
✔ полицию. Сюда лучше всего обращаться тогда, когда коллекторы донимали не просто звонками, но как-либо угрожали, портили любое имущество. При этом стоит прикрепить доказательства порчи, лучше – предоставить видеозапись.
✔ Центральный банк. В письменном обращении следует указать на то, что вы не соглашались на передачу личных данных третьим лицам, а значит – банковское учреждение или любая другая финансовая организация нарушили законодательство.
✔ Национальную комиссию коллекторских агентств, которая имеет статус негосударственной. Её работа направлена на контроль за деятельностью коллекторов. Подать обращение можно на официальном сайте организации в электронном виде. Если же факт неправомерных действий подтвердится, НАПКА потребует прекратить нарушения, и исключит фирму из членства в организации.
✔ прокуратуру. Сюда стоит обращаться только тогда, когда остальные инстанции никак не отреагировали на обращение. Обращение должно быть подано письменно, желательно вместе с ксерокопиями тех заявлений, которые были написаны ранее в другие инстанции.
Для того, чтобы жалоба была принята и рассмотрена, необходимо приложить дополнительные документы. Такими документами могут служить – истории звонков, фото и видеозаписи встреч, протоколы из полиции, фиксирующие посещения коллекторами вашего дома в нерабочее время, либо чаще положенного раза в неделю, договоры с кредитором и коллекторскими агентствами.
Действия коллекторов действительно могут быть неправомерными даже в отношении тех граждан, которые вовсе не причастны к должнику или его долгу. Даже если угрожают коллекторы по чужому долгу – постарайтесь, чтобы ваше поведение было спокойным, а разговоры – не агрессивными, чтобы не спровоцировать коллекторов на более активные действия, помимо телефонных разговоров. Помните, что вы находитесь под защитой законодательства, и любую неприятную ситуацию всегда можно решить.
Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту
В среднем за месяц Нацбанк получает около полутора тысяч жалоб от граждан, которым звонят коллекторы по чужому кредиту. Чаще всего указывается на две основные проблемы, вызванные общением с сотрудниками финансовых небанковских учреждений:
- постоянные угрозы должнику по телефону;
- звонки его родственникам или знакомым, не имеющим к данному кредиту никакого отношения.
Насколько законные действия коллекторов, что в этом случае стоит предпринять и как себя защитить?
Угрозы коллектора – это нарушение законодательства
Если представитель небанковской финансовой компании начинает вам угрожать, он поступает незаконно. Как еще действия коллекторов недопустимы при работе с клиентами?
Оскорбления, брань, угрозы, а также звонки в неурочное время суток должнику, его семье или знакомым являются нарушением ряда статей Конституции, Гражданского и Уголовного кодекса.
Угроза принудительного взыскания долга от коллектора также недопустима. Такое право имеют только Государственная исполнительная служба или частные исполнители, если есть основания для принудительного возврата задолженности. При этом, естественно, должны соблюдаться все официальные процедуры, предписанные законодательством.
А вот коллекторские организации могут только сообщить о наличии долга человеку, взявшему и не выплатившему кредит, или его поручителю.
Если вы не давали разрешение на использование вашего телефона, коллекторы снова нарушают законодательство
Для начала стоит прояснить вопрос, как номер вашего мобильного может попасть к коллекторам. Чаще всего, при оформлении кредита у клиента просят телефон друга или родственника, и кто-то из знакомых мог указать ваш номер. Но обычно документы о поручительстве даже не подписываются, а контакт поднимается только в ситуации невозвращения одолженных у финансовой компании средств. На этом этапе и вступают в игру коллекторы, однако не стоит забывать о важных нюансах.
Без вашего личного разрешения на обращение по телефону, финансовые и коллекторские компании нарушают действующее законодательство.
Также незаконными являются звонки и письма, поступающие к вам в связи с кредитом, который вы не оформляли или не выступали для другого лица поручителем. По закону, предусматривающему защиту персональных данных, номер вашего телефона или домашний адрес являются конфиденциальными сведениями. Если вы не давали согласия на их использование, то ни финансовая компания, ни коллекторы не имеют прав на обработку этих данных.
Как защитить себя
Выясните название финансовой или коллекторской организации, сотрудники которой звонят вам по поводу кредита. Если вы не имеете к нему никакого отношения, попробуете озвучить ситуацию и потребовать прекратить вас беспокоить.
В случае, когда звонки не прекращаются, стоит направить письменную жалобу руководству коллекторской или финансовой компании и обратиться в контакт-центр Нацбанка: +380 800 505 240. Уместным будет и заявление в суд, а также обращение к Уполномоченному Верховной Рады по защите прав человека.
Угрозы и оскорбления со стороны коллекторов являются весомым поводом для обращения к правоохранительным органам.
Планирует или нет Нацбанк решать проблему коллекторов
Сейчас представители профильного парламентского комитета и НБУ разрабатывают законопроект, которым будут регулироваться действия коллекторских компаний. Одним из пунктов предусмотрен запрет на некорректное поведение и санкции за допущенные нарушения. Также клиента на стадии оформления кредита будут предупреждать о привлечении в случае просрочки коллекторских организаций, реестр которых будет вести Нацбанк.
Екатерина Давиденко
Источник
Как отбиться от коллекторов, если ваши контакты указал должник
Вам звонят коллекторы по чужому долгу? Если вы хотите узнать, как дать отпор коллекторам достойно и грамотно, тогда эта статья для Вас. Мы расскажем о том, какие вопросы необходимо у них выяснить, какие нормативно-законодательные акты они нарушают, и куда писать жалобы.
Многие клиенты банков, их друзья и знакомые уже имеют представление о коллекторах. С юридической точки зрения у этих организаций нет ничего общего с банком-кредитором. Они заключают с финансовой организацией, выдавшей клиенту кредит или займ, договор о сборе просроченной задолженности. Если вы выступаете в роли поручителя по какому-либо кредитному обязательству, а неплательщик указывал ваши контактные данные, то пообщаться с коллекторами придется и вам. Кроме того, часто бывают ситуации, когда человек никогда кредит не оформлял и поручителем не выступал, а звонят коллекторы по чужому долгу.
Родственники, коллеги по работе или просто знакомые могут указать вашу контактную информацию при обращении в банк. Поэтому для вас звонок от коллекторов действительно может стать «громом среди ясного неба». Если у заемщика возникают серьезные задержки с выплатами в течение определенного времени, то к своей работе приступают именно они – коллекторы.
Как дать отпор коллекторам: общие рекомендации
Если звонят коллекторы, что делать:
1. Будьте готовые к тому, что звонки будут вам поступать и ранним утром, и поздним вечером. Поэтому в это время лучше ставить мобильный телефон в беззвучный режим, чтобы ваш сон никто не смог потревожить.
2. Если вы увидели пропущенный звонок с незнакомого номера, то не стоит сразу перезванивать. При повторных многочисленных вызовах попробуйте найти информацию по этому номеру в интернете. Так, вы сможете подготовиться к словесному «напору» коллекторов.
3. Все разговоры с надоедливыми коллекторами в обязательном порядке записывайте. Не забудьте и их известить об этом.
4. Не удивляйтесь, что многие ваши слова коллекторами будут просто игнорироваться, а вопросы будут задаваться «стальным», строгим и жестким голосом по несколько раз. Таким способом вас попытаются вывести из себя. Ваши доводы их не интересуют. У них есть строго поставленная цель – любыми способами выбить из Вас эти деньги.
5. Диалог может происходить в форме «наезда» на вас и запугивания. Морально нужно настроиться на возможность такого варианта. В этой трудной ситуации обязательно требуется показать свою психологическую устойчивость. Единожды дав «слабинку», вы столкнетесь с еще большей волной давления. Если это все-таки произойдет, то ситуация окажется не на вашей стороне.
6. Во время разговора не нервничайте и не бойтесь, будьте спокойнее собеседника. При общении с вами коллекторы могут нарушить закон, поэтому предоставьте им такую возможность. А чтобы им помочь в этом, надо задать несколько обязательных вопросов, о которых мы расскажем.
7. Избегайте любых упоминаний и договоренностей о личной встрече. Коллекторы могут навестить Вас и дома. Но вы обладаете неприкосновенным правом частной жизни и вашего жилища. Никуда не ходите с ними.
8. Безусловно, самый простой выход – это поменять номер мобильного телефона. Но если вам звонят на стационарный домашний телефон, то такой вариант вам не поможет. С другой стороны, постоянно «убегать» от коллекторов не стоит. Нужно грамотно и эффективно дать им отпор. А для этого вам потребуется небольшая подготовка и некоторые знания. Пусть они знают, что с Вами «этот номер» не пройдет.
9. Грубить, обзываться и по-хамски отвечать – не самый правильный способ выразить свои эмоции. Постарайтесь сосредоточиться, нервное состояние — не лучший помощник в такой беседе. Не пляшите «под их дудку». Задавать тон общения нужно вам, а не им. А для этого потребуется «порвать шаблон» стандартного поведения измученных клиентов. Помните, что «победителем» в этом диалоге окажется тот, кто задает вопросы. Поэтому постарайтесь перехватить инициативу при помощи какого-либо неожиданного вопроса, лишь косвенно относящегося к теме разговора. К примеру, «Ну и как вы, многоуважаемая (ый) докатились до такой вот жизни?». Этого меньше всего от вас будет ожидать собеседник.
10. Разговаривающий с Вами может попытаться поговорить на отстраненные темы, пытаясь вызвать у Вас доверие. Чтобы Вам не сказали, не сообщайте никогда какие-либо личные данные.
Какие вопросы нужно задать?
Если клиент кредит не брал, звонят коллекторы по чужому долгу, то обязательно нужно в самом начале беседы задать следующие вопросы звонящему:
1. В какой организации он работает? Чьи интересы представляет? Где находится офис компании?
2. Спросить о реквизитах его организации (ИНН, ОГРН, информацию о свидетельстве государственной регистрации).
3. Попросить представиться с указанием занимаемой должности. Если сотрудник решит назвать свое ФИО, то уточните, а как он может это подтвердить? На каких основаниях вы должны ему верить?
4. Каким способом он может предоставить Вам доверенность, которая дает ему право общаться с клиентами от имени банка?
Заметьте, что без ответов на данные вопросы Ваш разговор не состоится. Предложите выслать выше перечисленные документы на электронную почту. При каждом звонке начинайте разговор именно с этих вопросов. Ведите себя подобно коллекторам, будьте настойчивы и требуйте необходимых ответов.
В какие организации подавать жалобы?
Если звонят коллекторы по чужому долгу, то сразу после первого разговора включайте свой компьютер и набирайте текст 4-х жалоб. Адресатами будут: региональная прокуратура, Центральный Банк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Эти жалобы на коллекторов отправляются в электронном виде, даже не потребуется вставать со стула.
Какие законодательные статьи коллекторы нарушают?
Даже если Ваш номер телефона был указан в каком-либо кредитном договоре в качестве информационного (контактного лица), кредитные учреждения нарушают законы, в которых упоминается о банковской тайне, передавая его коллекторам для выбивания через вас долга с неплательщика.
Поэтому в разговоре с ними упомяните нарушение следующих нормативно-законодательных актов:
• ст. 183 ч.2 УК РФ;
• ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 26;
• п. 3 ст. 857 ГК РФ.
Если коллекторы удумали распространять о Вас ложную информацию, что Вы являетесь неплательщиком, то можно подавать судебный иск о клевете касаемо нарушения чести, репутации и достоинства. Или по ст.137 УК РФ о нарушении неприкосновенности Вашей частной жизни. В случае получения угроз о причинении вреда жизни или здоровью коллектор подпадает под ст.213 Уголовного Кодекса под названием «Хулиганство».
Если вы не знаете, как правильно погасить кредит досрочно, то наша статья Вам пригодится!
Звонят коллекторы по чужому кредиту куда жаловаться?
Причины ситуаций и, соответственно, ваши действия в случаях, когда вам звонят коллекторы по чужому кредиту бывают разные.
Коллекторы могут звонить вам по кредиту человека, с которым вы состоите в родственных отношениях (супруг/супруга, дети/родители, прочие родственники).
Порой ваши знакомые, соседи или коллеги по работе указывают вас в качестве контактного лица или поручителя по взятому ими кредиту.
Иногда вы вообще можете ничего не знать о должнике, но ваш номер был использован недобросовестным заемщиком при получении им кредита.
Что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу?
Если вы выступили поручителем по кредиту, вам необходимо знать, что поручительство предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя за погашение долга. В этой ситуации необходимо звязаться с должником и убедить его погасить задолженность. В противном случае погашать долг придется вам как поручителю по данному кредиту.
Если вам звонят по кредиту вашего родственника, вы несете обязательство по погашении кредита только в случае, когда вы являетесь супругой/супругом заемщика либо наследником умершего должника.
Коллекторы звонят вам по кредиту человека, с которым вы не состоите в родственных отношениях (соседи, знакомые, коллеги по работе и т.д.). В данном случае вы ничем не обязаны заемщику и не несете никаких обязательств по его кредиту. Чаще всего это способ, применяемый коллекторами, чтобы психологически повлиять на самого недобросовестного должника, предав огласке его недобросовестные действия по погашении долга.
И наконец, ситуация, когда вам звонят коллекторы по кредиту абсолютно незнакомого человека
- вы переехали в квартиру, в которой ранее проживал недобросовестный заемщик;
- вы приобрели телефонный номер, от которого ранее отказался недобросовестный заемщик, скрываясь от кредиторов;
- ваш телефон без вашего ведома был использован недобросовестным заемщиком при получении кредита
В данном случае выясните у коллекторов, интересы какого финансового учреждения они представляют, и какого должника разыскивают. Напишите заявление в финансовое учреждение о том, что по данному кредиту ваш телефон был использован в мошеннических целях. Направьте это заявление также коллекторам.
В системе Loany используются различные методы идентификации заемщика, в том числе подтверждение телефона заемщиком, проверка телефона по базе данных скомпрометированных телефонов и т.д. Таким образом, практически исключены случаи использования чужих мобильных телефонов лицами при получении кредита.
Что делать, если звонки со сбором неверного номера
Нередко звонки по неправильным номерам от взыскателей долгов, особенно если вы недавно изменили свой номер. Вероятно, вы понимаете, почему предыдущий владелец этого номера не сообщил коллекционерам свою новую контактную информацию. Возможно, они даже изменили свой номер, чтобы избежать звонков сборщиков, но это не значит, что вас должны беспокоить призывы взыскать чужой долг.
Иногда недостаточно сказать коллекционеру, что они звонят не по тому номеру.Часто они продолжают звонить, даже если вы сообщили им, что номер не принадлежит тому человеку, которого они ищут.
Агент, с которым вы разговариваете, может даже отметить номер как недействительный. Однако сборщики долгов используют компьютеризированную систему пропуска для отслеживания потребителей. Возможно, система продолжит подтверждать ваш номер как правильный для этого человека. Часто это происходит потому, что этот номер указан в заявлении на выдачу кредитной карты, в кредитном отчете или в других записях этого человека.
Отправить письмо о прекращении и прекращении приема звонков
Письмо о прекращении и воздержании — лучший вариант для прекращения инкассовых требований, даже если они не являются вашими долгами. Федеральный закон требует, чтобы сборщики долгов перестали звонить, если вы письменно уведомили их о своем желании прекратить звонки. В письме о прекращении и воздержании говорится: «Перестань звонить мне по поводу этого долга».
Взыскатели долга обязаны по закону соблюдать письмо о прекращении и воздержании и прекратить звонки.Они могут связаться с вами еще раз после получения письма, но только для того, чтобы сообщить, что они планируют делать дальше.
Если звонки продолжаются после вашего письма о прекращении и воздержании, вам следует подать жалобу и уведомить Федеральную торговую комиссию, Бюро финансовой защиты потребителей и генерального прокурора вашего штата о том, что сборщики нарушили закон.
Получите важную информацию от агента по сбору платежей
Прежде чем вы сможете отправить письмо о прекращении и воздержании, вам необходимо узнать название и адрес коллекторского агентства.К сожалению, это, вероятно, означает, что вам придется хотя бы раз поговорить с коллекторским агентством. Во время этого телефонного звонка узнайте название и почтовый адрес коллекторского агентства. Также сообщите им, что они звонят не тому человеку. Затем подготовьте письмо о прекращении и воздержании.
Письмо о прекращении и воздержании из-за неправильного номера
Обращайтесь к письму как обычно, указав дату, свое имя и адрес вверху. Затем укажите информацию о взыскателе долгов. Затем используйте этот текст для остановки звонков.Убедитесь, что вы обновили жирные части, чтобы они соответствовали вашей ситуации.
В соответствии с моими правами в соответствии с федеральными законами о взыскании долгов я прошу вас прекратить и отказываться от звонков на номер ### — ### — #### в связи со счетом [ имя и фамилия неправильного человека ] . Этот номер не подходит для связи с этим человеком.
Настоящим уведомляем вас о том, что, если вы не выполните этот запрос, я немедленно подам жалобу в Федеральную торговую комиссию и [ ваш штат здесь ] Генеральную прокуратуру.Гражданские и уголовные иски будут рассматриваться.
Советы на будущее
Это помогает отправить письмо заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении. Однако, если вы не хотите платить дополнительные сборы, вы можете просто поставить печать на письме и отправить его по почте. Поскольку новые сборщики долгов могут возобновить звонки через несколько месяцев, сделайте несколько копий своего письма о прекращении и воздержании, чтобы вы могли легко отправить его, если вам начнут звонить из новых агентств.
Сборщики долгов звонят кому-то еще
Сборщики долгов часто звонят не тому человеку, чтобы взыскать долг.
Если вы получаете звонки о взыскании долга или роботы для кого-то еще, вот что вам нужно знать.
Коллекторы могут позвонить только один раз
Как только коллектор узнает, что он позвонил не тому абоненту, он должен прекратить звонить этому человеку. Если вам звонят по телефону для взыскания долга от кого-то другого и вы говорите сборщику долгов, что вы не такой потребитель, сборщик долга должен прекратить звонить вам.
Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) прямо регулирует вызовы третьим лицам в 15 U.SC § 1692b (3), утверждающий, что сборщик долгов «не должен связываться с любым таким лицом более одного раза, если только это лицо не попросит об этом или если сборщик долгов не имеет разумных оснований полагать, что предыдущий ответ такого лица является ошибочным или неполным и что у такого человека теперь есть правильная или полная информация о местонахождении «.
Я помог сотням потребителей, и я никогда не встречал потребителя, который просил бы сборщика долгов перезвонить им, особенно когда сборщик звонил не тому человеку.
Взыскатели долга должны идентифицировать себя
Если вы получили запрос о взыскании долга для кого-то еще и спросили, кто звонит, коллектор должен сообщить, кто они. От них также требуется сообщить, что они подтверждают или исправляют информацию о местоположении. И если вы спросите их, на кого они работают, они должны назвать название своей компании.
Другими словами, коллекционер должен сказать что-то вроде «Это Рэндалл Райдер, я пытаюсь найти Джона Смита». Если сборщик не называет свое имя, это может считаться нарушением FDCPA.Если сборщик не сообщает название своей компании по запросу потребителя, это может считаться нарушением FDCPA.
Коллекторы не могут попросить вас принять сообщение
Хотя сборщикам долгов разрешено связываться с третьими сторонами, им не разрешается просить третью сторону передать сообщение потребителю.
Например, если покупатель получает вызов за своего брата, сборщик не может сказать: «О, не могли бы вы сказать своему брату, чтобы он позвонил Джону Смиту по телефону 612-424-3770.«Или, возможно, что-то вроде:« У меня есть важный деловой вопрос, который мне нужно обсудить с твоим братом, пожалуйста, пусть он позвонит Джону по телефону 612-424-3770 ».
Если вам позвонил сборщик долгов и попросил передать сообщение другому потребителю, это, скорее всего, нарушение закона FDCPA.
Непрерывные звонки могут нарушить федеральный закон во многих отношениях
Если вам поступают телефонные звонки по поводу чьей-либо задолженности, вы защищены FDCPA. Фактически, третьи стороны (потребители, не имеющие задолженности) также имеют возможность реализовать свои права в соответствии с FDCPA.
Если вы получаете частые и постоянные звонки о взыскании задолженности, вы также можете подать иск в соответствии с Законом о защите потребителей по телефону (TCPA) за несанкционированные звонки роботов на ваш мобильный телефон.
Если вы получаете призывы о взыскании долга за кого-то еще, свяжитесь со мной сегодня для бесплатной оценки дела.
Не признаете этот долг? Вот что надо делать.
Коллекторы устанавливают до миллиарда контактов с потребителями ежегодно.Их работа — следить за тем, чтобы они собирали деньги у правильных людей. Но иногда они достигают не того человека. В других случаях они на самом деле являются частью мошенничества с фальшивым взысканием долга.
Если вы не признаете долг, вот что вы можете сделать:
Узнайте, с кем вы имеете дело . Спросите имя коллекционера, название компании, ее адрес и номер телефона. Законные сборщики предоставят эту информацию.
Не сообщайте дополнительную личную информацию .Сборщик может попросить вас подтвердить личную информацию. Если у сборщика есть неправильная информация, например адрес или номер телефона, которые вы никогда не использовали, не исправляйте ошибку, используя правильную информацию . И не сообщайте никакой другой личной информации. Если это не ваш долг, но у коллекционера теперь есть для вас нужная личная информация, вам может быть труднее оспорить долг позже.
Откажитесь обсуждать задолженность, пока не получите «уведомление о подтверждении». Коллекционеры должны отправить вам письменное уведомление.Он сообщает вам, сколько денег вы должны, имя кредитора и что делать, если вы считаете, что не задолжали деньги. Это уведомление может помочь вам выяснить, есть ли у вас задолженность.
Сделай свою детективную работу . Обратитесь к компании, которая, по словам коллекционера, является первоначальным кредитором. Они могут помочь вам выяснить, является ли долг законным — и , если этот коллектор имеет право взыскать долг. Кроме того, получите бесплатный годовой отчет о кредитных операциях онлайн или по телефону 877-322-8228 и посмотрите, появляется ли там задолженность.
Письменное оспаривание долга . Если вы считаете, что не должны частично или полностью по долгу, или просто не признаете его, отправьте сборщику письмо с оспариванием этого долга. Как можно более конкретно объясните, почему вы считаете долг неправильным, но дайте как можно меньше личной информации. После получения уведомления о подтверждении у вас будет 30 дней на то, чтобы отправить это письмо.
По закону коллектор должен перестать связываться с вами, хотя долг никуда не денется. Но, если коллектор пришлет вам письменное подтверждение долга, он может снова связаться с вами.
И, если в вашем кредитном отчете указана неверная информация, оспорите и это. Вы можете использовать эти образцы писем, используя адрес, указанный в вашем кредитном отчете.
Для получения дополнительной информации см. Нашу страницу о взыскании долгов.
Как мне помешать сборщикам долгов назвать неправильный номер?
Звонки о взыскании долга могут быть раздражающими и агрессивными. Это особенно актуально, когда звонки не предназначены для вас. В некоторых случаях коллекторы могут позвонить не тому человеку, пытаясь взыскать долг.
К сожалению, попытка помешать сборщикам долгов звонить на ваш номер телефона по номеру , если вы не задолжали , может оказаться сложной задачей.
Почему коллекторы звонят не по тому номеру?
Коллекторы могут позвонить не на тот номер по разным причинам:
- Инкассатор мог записать неправильный номер.
- Лицо, которое изначально должно было задолжать, возможно, изменило свой номер телефона. Они могли намеренно или непреднамеренно не обновить свою информацию сборщику долгов.Затем, если вы изменили свой номер телефона, возможно, вы получили номер телефона, связанный с прошлым долгом.
- Коллекторы долга могут позвонить кому-либо с тем же именем, что и лицо, имеющее задолженность.
- В некоторых случаях сборщики долгов могут связываться с родственниками или людьми, которые считаются родственниками того, кто имеет задолженность. Иногда это делается для того, чтобы получить информацию о человеке, имеющем задолженность. Однако сборщикам долгов обычно разрешается связаться с каждым человеком только один раз, чтобы попытаться связаться с должником, и им не разрешается обсуждать с ними долг.
Законно ли коллектор позвонить по неправильному номеру?
CreditCards.com отмечает, что сборщики долгов могут звонить по телефонному номеру несколько раз, пытаясь позвонить кому-либо. Если должник звонит на ваш номер несколько раз, пытаясь связаться с лицом, имеющим задолженность, и вы уведомляете его, что он набирает неправильный номер, он может нарушить закон, если позвонит снова.
Обращение к кому-либо, кто, по их мнению, может знать местонахождение должника, называется «поиск без пропуска» и является законным, если они не преследуют человека, которому звонят.
Что я могу сделать, чтобы сборщики долгов не звонили не по тому номеру?
Поскольку сборщик долгов неоднократно звонил по неверному номеру во многих случаях является незаконным, у вас есть несколько вариантов, чтобы попытаться помешать сборщикам долга звонить вам.
С помощью поверенного TCPA вы можете подать иск против сборщика долгов и получить от 500 до 1500 долларов за нарушение Закона о защите потребителей телефонной связи или TCPA. — федеральный закон, защищающий людей от преследований и преследований. нежелательные телефонные звонки.Этот закон ограничивает использование определенных видов автоматизированного оборудования для отправки роботизированных вызовов людям, которые не дали согласия на то, чтобы с ними связались подобным образом.
Может быть полезно вести записи каждого полученного звонка. Сохранение звонков или голосовых сообщений на вашем телефоне или запись даты и времени звонков, а также того, от кого звонили, может помочь вам в судебном процессе или жалобе против сборщика долгов. По закону сборщики долгов обязаны сообщить вам название компании по взысканию долгов или работодателя, на которого они работают.
Коллекторы долга могут нести ответственность в соответствии с TCPA, даже если они думали, что звонят по правильному номеру. Если вы попросили сборщика долгов не звонить вам, потому что он набирает не на тот номер , это может быть нарушением Закона о защите потребителей телефонной связи.
Закон о справедливой практике взыскания долгов также защищает людей от преследований со стороны сборщиков долгов, отмечает The Balance.
Блокировка номера телефона сборщика долгов часто является самым простым способом избежать звонков сборщика долгов.Однако некоторые сборщики долгов просто подделывают свой номер или создают впечатление, будто они звонят с другого номера, пытаясь убедить вас ответить на звонок. Если они используют несколько телефонных номеров или продолжают пытаться связаться с вами разными способами даже после того, как вы сказали им, что они звонят не по тому номеру, вам, возможно, придется принять более серьезные меры.
В краткосрочной перспективе вы можете отправить письмо о прекращении и воздержании , чтобы коллекторы не могли звонить вам.Balance отмечает, что сборщик долгов может связаться с вами один раз после получения вашего письма, но этот контакт может быть только для того, чтобы сообщить вам, что они будут делать дальше.
Вы также можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию , чтобы остановить сборщиков долгов. FTC обеспечивает соблюдение Закона о защите потребителей телефонной связи, а также Закона о справедливой практике взыскания долгов. Потребители, которые подвергаются преследованиям со стороны сборщиков долгов, которые ищут кого-то еще, могут сообщить об этих звонках в Федеральную торговую комиссию через онлайн-помощника агентства по рассмотрению жалоб.
В дополнение к правилам о том, сколько раз сборщики долгов могут звонить родственникам или друзьям должника, существуют также правила, касающиеся того, как сборщики долгов должны действовать в ответ на эти звонки. Коллекционерам не разрешается угрожать насилием, отказываться называть себя сборщиком долгов или использовать ненормативную лексику. Если сборщики долгов делают что-либо из этого, вы можете вести учет этих нарушений, чтобы указать их в своей жалобе.
Что делать, если коллекторы по ошибке позвонят вам
Может быть только одна вещь хуже, чем звонок от сборщика долгов: звонок по ошибке.
В наши дни все больше людей сообщают, что им звонят сборщики долгов, ищущие людей с похожими именами, похожими списками телефонов и похожими адресами. Звонки поступают несколько раз в неделю, часто в нерабочее время, иногда явно из зарубежных колл-центров.
Это раздражает, раздражает и — когда звонок о сборе данных заставляет вас просыпаться поздно ночью — иногда даже пугает.
Официальные лица штата и федеральные власти заявляют, что количество обращений за взысканием долга, в том числе обращенных не к тому человеку, растет и это «серьезная проблема защиты потребителей.«В прошлом году Федеральная торговая комиссия зарегистрировала 140 000 жалоб на сборщиков долгов, от звонков не тому человеку до сообщений с угрозами.
В некоторых случаях ошибочные вызовы являются простыми случаями ошибочной идентификации. Другие могут быть законными попытками сборщиков долгов, просматривающих списки телефонов, пытаясь найти совпадение.
Или это могло быть мошенничество, попытки вырвать деньги у финансово уязвимых жертв.
Мошенничество со взысканием долга «существовало всегда … но, похоже, сейчас это актуально», — сказала Джоан Макнабб, руководитель Калифорнийского офиса по защите конфиденциальности.
«Люди могут быть более восприимчивы к мошенничеству с взысканием долгов, потому что — в этой экономике — у них есть долги. Мошенники пользуются заботами людей».
Так как же защитить себя?
Во-первых, не кладите трубку. Спросите имя человека и название его компании. Попросите предоставить вам письменное подтверждение долга. (Это может быть ваш долг, но вы его забыли.)
«Если они угрожают или запрашивают личную информацию, это признак мошенничества», — сказал Макнабб.
Прежде чем сказать им «никогда, никогда больше не звоните мне», попробуйте получить некоторую информацию. «Иногда имеет смысл поговорить с ними», — сказал Том Пал, заместитель директора отдела защиты прав потребителей Федеральной торговой комиссии.
По закону лица, ответственные за взыскание долга, должны отправить вам письменное подтверждение в течение пяти дней с указанием имени кредитора, суммы долга и процедур оспаривания долга. После того, как вы получите это уведомление о проверке, вы должны ответить в письменной форме в течение 30 дней.
«Если это явно не вы — у вас никогда не было карты Sears, или вы были в Ираке, или это другое начальное слово — вы можете сообщить об этом в письменной форме», — сказал Пал. «Коллекционер может вывести вас из своей системы телефонных разговоров».
Вы также можете сказать им, что хотите прекратить звонки.
(Им разрешено установить еще один контакт, чтобы подтвердить, что они больше не будут контактировать, или чтобы объявить о дальнейших действиях, например, о привлечении вас к суду.)
Если вас преследует слишком много просроченных долгов — сбор звонков, руководитель службы конфиденциальности штата рекомендует позвонить в вашу телефонную компанию и попросить, чтобы ваш номер не был в списке.Возможно, проблема не исчезнет сразу или полностью, но это только начало.
«Если у вас есть идентификатор вызывающего абонента, узнайте номер телефона того, кто звонит. Сообщите об этом в свою телефонную компанию, которая проведет расследование», — сказал Макнабб.
Отчасти проблема, по словам Пал из FTC, заключается в том, что многие сборщики долгов покупают пакеты старых долгов. Если вы пожаловались, но они не «вычистили» ваш номер из своей системы, он может передаваться каждый раз, когда новый сборщик долгов берет посылку.
«Чем сложнее вы это сделаете, тем лучше», — сказал Пал. «Коллекционеры оценят, стоит ли пытаться и дальше искать вас».
Некоторые коллекционеры пытаются запугать потребителей, заставляя их выплатить долги, которых они на самом деле не должны. Не поддавайтесь на это, говорят официальные лица штата и федеральные власти.
Если долг слишком старый — обычно от трех до шести лет для долгов по кредитным картам в большинстве штатов, например, — это выходит за рамки срока давности для взыскания. Но коллекторское агентство все же может попытаться взыскать с вас.
«Это очень сбивает с толку», — сказал Пал из FTC. По прошествии определенного времени «на вас нельзя подать в суд, но они все равно могут позвонить вам, чтобы взыскать с вас. И если вы все же произведете платеж, долг снова станет живым».
Бывает. Пал сказал, что получил известия от людей, которые платили коллекционерам 200 долларов за счета, которые не имели юридической силы, «просто чтобы они перестали звонить».
Должностные лица признают, что нет простого решения, чтобы остановить ошибочные звонки должников.
Коллекторы не возьмут за ответ неправильный номер
Ежедневно переназначаются миллионы телефонных номеров.Соответственно, неправильных телефонных звонков по взысканию задолженности являются частыми.
Понятно, что коллекторы обычно звонят владельцу переназначенного номера, когда пытаются позвонить настоящему должнику. Это кажется достаточно простым — потребитель сообщает сборщику долгов, что номер мобильного телефона был изменен, и сборщик долга уходит.
Или они? К сожалению, сборщики долгов редко верят переданному клиенту на слово, что он или она не является должником. Фактически, сборщики долгов нередко игнорируют документы, удостоверяющие личность, и что номер был изменен в их стремлении взыскать просроченные долги.
Что же тогда может сделать потребитель с этими нежелательными звонками?
Закон о защите потребителей телефонной связи (TCPA) применяется к большинству звонков по взысканию задолженности с неправильным номером. Закон о защите потребителей телефонной связи или TCPA является основным федеральным законом, обеспечивающим защиту от несанкционированных коммерческих сообщений с потребителями. Среди прочего, TCPA специально ограничивает использование устройств автоматического набора номера сборщиками долгов при общении с потребителями через их мобильные телефоны.Возможно, сюда включены почти любые формы компьютерных вызовов. Таким образом, подавляющее большинство звонков о взыскании долгов на мобильные телефоны американцев подпадают под действие TCPA.
Закон применяется ко всем мобильным телефонам, используемым для бизнеса или в личных целях. Вообще говоря, учитывая современные технологии, сборщик долгов нарушает закон каждый раз, когда звонит на мобильный телефон потребителя, если только потребитель ранее не соглашался на звонок, давая телемаркетингу или сборщику долгов разрешение на звонок.Если согласие было дано ранее, потребитель может отозвать это согласие в любое время, уведомив сборщика долгов о прекращении звонка. Обратите внимание, что согласие обычно предоставляется мелким шрифтом в большинстве соглашений с потребителями. Как мы уже отмечали ранее, вопрос о том, обоснованно ли потребитель отозвал свое согласие на звонок или текстовое сообщение на свой мобильный телефон, часто является критическим моментом в судебном процессе TCPA.
Однако в случаях вызова неправильного номера отзыв согласия не является проблемой, поскольку никогда не было согласия от переназначенного владельца номера.Соответственно, при звонках на беспроводной номер, который был переназначен, сборщики долгов должны немедленно прекратить связываться с потребителем, иначе они рискуют подать в суд на TCPA. Если вы получали раздражающие или беспокоящие звонки о взыскании задолженности, предназначенные для кого-то еще, возможно, ваши права в соответствии с Законом о защите потребителей телефонной связи были нарушены, и вы можете иметь право на компенсацию.
Потребители, подвергшиеся такому поведению, могут подать иск против сборщика долгов в соответствии с TCPA. Потребитель может взыскать штраф в размере 500 долларов за каждый вызов, нарушающий TCPA.Сумма штрафа может быть увеличена до 1500 долларов за нарушение, если будет установлено, что права потребителя на TCPA были сознательно и умышленно нарушены. Потребитель также может взыскать гонорары своего адвоката в соответствии с TCPA.
Для подтверждения случая TCPA потребителям рекомендуется вести учет этих назойливых вызовов. Запишите дату, время, имя звонящего и тему звонка. Также может быть полезно сохранять записи звонков и голосовую почту, а также делать скриншоты любых звонков или текстовых сообщений.
Если у вас возникнут вопросы о TCPA, свяжитесь с нами. Джейсон Кози из Bordas & Bordas подал в суд от имени потребителей против сборщиков долгов, и мы бесплатно предоставляем первоначальную консультацию.
ошибок, которых следует избегать при работе с коллекторским агентством
Коллекторы, работающие в коллекторских агентствах, могут очень агрессивно взыскать причитающиеся им долги.
Часто человек с просроченными счетами получает телефонные звонки, электронные письма и письма с угрозами от более чем одного агентства.Если вы попали в такую ситуацию, у вас может возникнуть соблазн сделать то, что требуют агенты по сбору платежей, только для того, чтобы заставить их оставить вас в покое. Подчинение этим требованиям часто является ошибкой , одной из многих ошибок, которые вы не хотите совершать.
Здесь мы обсуждаем типичные ошибки, которые делают потребители при работе с коллекторскими агентствами, — ошибки, которых вы хотите избежать.
ошибок, которые нельзя делать, когда с вами свяжется коллекторское агентство
Многие из ошибок, которые люди совершают при работе со сборщиком долгов, причиняют вред, а не помогают их ситуациям.Некоторые из этих ошибок происходят, когда сборщики долгов нарушают права человека в соответствии с федеральными законами и законами штата Массачусетс о справедливой практике взыскания долгов.
Вот некоторые ошибки, которых следует избегать:
- Отсутствие запроса проверки долга. В соответствии с законодательством о взыскании долгов вы имеете право потребовать, чтобы взыскатель долга предоставил вам подтверждение долга. Ошибочно не запрашивать эту информацию. Некоторые сборщики долгов не могут предоставить письменные документы о вашей задолженности.Если вы этого не понимаете, вы можете согласиться выплатить долг, который по закону у вас нет, даже если вы думаете, что вы его должны.
- Незнание срока давности. Согласно закону Массачусетса, существует срок давности — ограниченный период времени, в течение которого кредитор или агентство по сбору платежей должны подать на вас в суд за невыплаченный долг. Кредитор, который не может подать иск в течение этого периода времени, отказывается от своего права. Однако некоторые сборщики долгов могут угрожать судебным иском, когда узнают, что этот срок истек.Если вы не знаете срок давности, вы можете согласиться выплатить задолженность, которая у вас больше не существует; Фактически, ваше признание долга может продлить срок исковой давности.
- Предоставление личной информации. Вы никогда не захотите предоставлять сборщику долгов личную информацию о ваших финансах и активах, такую как номер социального страхования, номер вашего банковского счета, за исключением случаев совершения платежа, вашего дохода или стоимости ваших активов. Это просто дает коллекторскому агентству информацию об имуществе, заработной плате и финансовых счетах, которые могут быть изъяты, если оно вынесет судебное решение против вас.
- Признание ответственности. Даже если вы знаете, что у вас есть задолженность, вы должны избегать заявлений, например: «Я знаю, что у меня есть задолженность по этому счету». У вас все еще может быть защита, особенно если кредитор, которому вы задолжали, продал вашу учетную запись третьей стороне.