Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

• Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
• Сумму досрочного платежа
• Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

• в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
• между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

calcus.ru

Что такое частичное досрочное погашение кредита простыми словами

Частичное досрочное погашение (ЧДП) кредита – это внесение средств в уплату задолженности в сумме, которая превышает обязательный ежемесячный платеж. ЧДП не предусматривает закрытие кредита в полном объеме, а его основной целью является уменьшение размера фактической задолженности, а соответственно, и переплаты по процентам.

После проведения ЧДП кредита производится перерасчет остатка задолженности и меняется график платежей.

Существует два варианта изменения условий:

1. уменьшение обязательного взноса с сохранением общего срока кредитования;
2. сокращается срок, при этом платеж остается на прежнем уровне.

Условия ЧДП оговариваются в соответствующем пункте кредитного договора. Если задолженность погашается путем списания средств со счета, то недостаточно просто его пополнить. Для оплаты внепланового взноса обязательно потребуется написать специальное заявление или оформить заявку в онлайн-режиме, если банк предоставляет такую возможность.

При внесении частично досрочного платежа необходимо учитывать следующие особенности:

• Согласно законодательству заемщик должен уведомить кредитное учреждение о своем намерении не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты списания (на практике банки принимают подобные заявления и за 1 – 3 дня).
• Банк может установить ограничение на минимальную сумму досрочного погашения, а также определить временные рамки, в пределах которых нельзя оплачивать кредит сверх графика (эти условия должны быть прописаны в договоре).
• В выходные и праздничные дни ЧДП не производится.

По закону банк или любая другая кредитная организация не имеет права отказать заемщику в оформлении досрочного погашения. Напротив, многие структуры сегодня максимально упростили данный процесс. При этом вид кредита не имеет значения – это может быть потребительский займ, ипотека, автокредит.

Например, клиентам Сбербанка доступно оформление ЧДП кредита без комиссии неограниченное количество раз за месяц. Процедура выглядит следующим образом:

1. Любым удобным способом необходимо пополнить счет (карту), с которого происходит списание ежемесячных платежей.
2. Оформить заявление (как в отделении банка, так и через интернет-банкинг). По кредиту дата списания может приходиться на любой день (будний, праздничный или выходной), по ипотеке – только на рабочий. Минимальная сумма к внесению неограничена.
3. Получить новый график платежей и документ, подтверждающий оплату (если заявка подавалась через интернет, то он отразится в личном кабинете после списания).

Средства со счета списываются на следующий рабочий день.

Материалы по теме:

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 26.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Кредитный калькулятор

Онлайн заявка на кредит

Оформить онлайн заявку на кредит можно на сайте практически любого банка. Удобство для клиента здесь очевидно — заполнение заявки на сайте без визита в офис экономит ваше время. Банкам это также выгодно, так как это экономит время сотрудников. Собрать всю необходимую информацию о потенциальном заемщике и принять решение по одобрению кредита банк может без посещения клиентом офиса. Документы и справки можно предоставить в электронном виде. Личный визит будет необходим только для предоставления оригиналов документов и подписания договора.

Рассчитайте свой кредит самостоятельно

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки. После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга.

Использовать онлайн калькулятор для расчета кредита очень удобно. Можно осуществлять любые расчеты, не прибегая к помощи специалистов.

Процентная ставка

Процентная ставка — это стоимость кредита, которую предлагает банк. Каждый банк имеет свои программы кредитования населения и предлагает разные процентные ставки. Даже в одном банке процентная ставка может сильно отличаться при различных условиях. Она может зависеть от таких факторов, как возраст заемщика, его кредитная история, цель предоставления кредита, сумма кредита, наличие поручителей. Бывает, что банки предоставляют своим постоянным клиентам (например, владельцам дебетовых карт или лицам, которые уже пользовались кредитом) более выгодные условия кредитования, чем клиентам «с улицы». Актуальные процентные ставки банков вы можете узнать на сайтах этих банков.

Тип ежемесячного платежа

Ещё один параметр, влияющий на результат расчета — вид платежа. Аннуитетный — это такой платеж, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Дифференцированный — это тип платежа, при котором сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования. Происходит это за счет того, что доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга. Наиболее распространён первый вид платежа — аннуитетный.

Кредитный калькулятор удобно применять с целью сравнения результатов при различных исходных значениях, таким образом, выбирая для себя оптимальные условия кредита. Возможность сохранять полученные результаты ещё больше упростит этот процесс.

calcus.ru

Кредитный калькулятор с досрочным погашением онлайн Сбербанк ВТБ 24

Для чего нужен кредитный(ипотечный) калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор служит для расчета ежемесячных платежей, которые состоят из суммы основного долга и суммы начисленных процентов. Также с помощью кредитного калькулятора можно рассчитать, сколько составит переплата в конце срока. Кроме этого калькулятор позволяет спрогнозировать остаток по кредиту, если вы, например, желаете погасить его частично досрочно. При досрочном погашении можно сократить либо сумму ежемесячных выплат (срок останется тот же), либо срок кредита (ежемесячные суммы останутся те же).

Как выполнить расчет кредита при помощи нашего калькулятора

Калькулятор поможет заранее увидеть ваши ежемесячные платежи, если вы намереваетесь взять деньги у банка, будь то потребительское кредитование, автокредит, ипотечный кредит и другие. Для этого вам нужно знать, какую сумму вы хотите взять у банка, срок кредитования, процентную ставку банка по этому виду кредита, вид платежа (аннуитентный — равными долями, или дифференцированный — убывающими долями). Для некоторых кредитов предусмотрены единовременные или ежемесячные комиссии, их также можно задать в кредитном калькуляторе. На последнем шаге вам нужно указать дату, когда будет оформлен кредит и дату, когда вы будете приходить в банк или с помощью банкомата совершать ежемесячные платежи. Например, вы оформили кредит 7 мая 2013 года, вам удобно делать выплаты после зарплаты, допустим, по 20 числам каждого месяца. Вы выбираете в калькуляторе удобный вам расчетный день месяца и далее указываете, будете ли вы начинать выплаты в текущем месяце, или уже со следующего. В нашем примере это будет либо 20 мая 2013 года, либо 20 июня 2013 года. Но помните, что если вы начинаете выплаты со следующего месяца, в текущем все же придется заплатить небольшую сумму начисленного процента (это отобразится в графике).

Как выполнить расчет досрочного погашения кредита или рассчет частично досрочное погашение кредита

Предположим, вы уже выплачиваете кредит и у вас появилась лишняя сумма денег, которую можно пустить на досрочное погашение. Вас стимулируют сделать это два момента: либо вы хотите сократить сумму ежемесячных платежей, либо уменьшить срок кредита. И то, и другое вы можете посчитать в калькуляторе. В соотвествующие поля необходимо ввести дату внесения досрочной суммы и ее величину. Затем, если поставить галочку “пересчет” и нажать “рассчитать”, то сократится сумма ежемесячных выплат, а срок кредита останется тем же. Если галочку тут не ставить, то сумма выплат останется прежняя, но сократится срок кредита. Тут уж что кому интереснее.

Сфера применения кредитного калькулятора

Калькулятор рекомендуется использовать для расчета любого типа кредита, например, потребительского в Сбербанке, авто кредит от ВТБ 24 или ипотека в Россельхозбанке. Похожая формула расчета применяется во всех банках. Если полученные от банка цифры значительно отличаются, обратите внимание на дополнительные комиссии и страховку по кредиту.

www.bl2.ru

Кредитный калькулятор с расчетом досрочного погашения

Кредитный калькулятор

служит для расчета сумм ежемесячных платежей банку в зависимости от суммы кредита (потребительского, ипотечного или автокредита), срока, процентной ставки и других дополнительных параметров. В отличие от других калькуляторов позволяет также рассчитать досрочное погашение кредита и сохранить график платежей в виде короткой ссылки. Также возможен расчет суммы кредита по ежемесячному платежу. Полученные данные могут быть использованы только в информационных целях и могут отличаться от расчетов, производимых в банках. Полные условия получения кредита запрашивайте непосредственно в выбранном Вами банке.

• Платеж
• Сумму кредита

Сумма

₽

Выбрать валюту

Рубль (₽) Доллар ($) Евро (€)

Платёж

₽

Выбрать валюту

Рубль (₽) Доллар ($) Евро (€)

Срок

мес

Выбрать тип периода

месяцы годы (лет)

Проценты

%

Дата

Выбрать дату

Аннуитетный (равными платежами) Дифференцированный

Единовременная комиссия

₽

Ежемесячная комиссия

₽

• Досрочное погашение
• Изменение процентной ставки
• Только проценты

Сумма

₽

Дата

Уменьшить платеж Уменьшить срок

Выбрать дату

Добавить Применить следующие параметры:

Проценты

%

Дата

Выбрать дату

Период оплаты

мес

Рассчитать

bankcalc.ru

Погашение кредита, варианты и способы погашения банковского кредита

Погашение кредита – это возврат кредитору полученного займа.

Последние новости:

Как синонимы погашения кредита часто используют термины «платежи по кредиту», «выплаты по кредиту». Такая замена не совсем верна. Погашение, в отличие от выплат и платежей, предполагает полный расчет по всем кредитным обязательствам, возврат всей суммы займа и дополнительных сумм, т.е. процентов, комиссий и пр.

Сроки, способы и прочие аспекты погашения кредита принято оговаривать в соглашении между кредитором и получателем еще до передачи займа.

Основными займодавцами на кредитном рынке выступают профессиональные организации, а именно – банки. Их деятельность довольно четко регламентирована законодательством и внутренними документами. Все это дает возможность рассматривать не множество различных кредитных соглашений, но определенную систему с общими чертами и правилами.

Что включает в себя погашение кредита?

Погашая кредит, заемщик возвращает займодавцу:

• Первоначальную сумму займа;
• Проценты за пользование средствами;
• Прочие платежи.

Первый пункт из списка особых объяснений не требует.

Процентные ставки по кредитам начисляются по общим принципам – как доля (в %) от суммы основного долга, рассчитываемая за определенный период, обычно год. Срок кредитования может быть существенно больше или меньше календарного года, но это не меняет сути начисления, процентная ставка пересчитывается исходя из периода.

Прочие платежи по кредиту не являются обязательными. Чаще всего они появляются по инициативе кредитора и становятся платой за определенные операции: оформление, рассмотрение, сопровождение. Или компенсацией каких-либо расходов банка, сюда могут войти пени, неустойки и т.п.

Как рассчитывается погашение кредита?

План погашения кредита становится известен еще до его получения. Банки законодательно обязаны предоставлять клиенту график будущих платежей.

Правила начисления процентов не являются тайной, но для большей уверенности можно посоветовать воспользоваться кредитным калькулятором – несложной программой, позволяющей рассчитать варианты получения и погашения кредита.

Есть два основных метода планового погашения займов:

• Аннуитет – разделение всей суммы к погашению на равные части и равномерная выплата в течение всего периода;
• Дифференцированные платежи – здесь сумма платежа постепенно уменьшается, т.к. проценты рассчитываются по отношению к сумме остатка займа.

Также встречается вариант, при котором погашение кредита начинается не сразу, чтобы дать возможность полнее воспользоваться суммой займа. Величина платежей постепенно возрастает, т.к. ожидается, что материальное положение заемщика также растет.

Еще одним способом погашения кредита может быть возврат всей суммы в установленный срок. Но такой вариант больше подходит частным заимствованиям, и практически не используется банками.

Все перечисленные варианты погашения можно называть плановыми.

Но и незапланированное погашение кредита возможно. Здесь нужно выделить три наиболее вероятных сценария:

• Клиент досрочно погашает задолженность.

Многие кредитные договора оставляют заемщику такое право. Проценты за пользование кредитом могут пересчитываться или оставаться неизменными в общей сумме.

• Клиент задерживает погашение кредита и выплачивает по мере возможности.

Здесь к получателю обычно применяются штрафные санкции, которые увеличат сумму обязательных платежей.

• Клиент оказывается не способен самостоятельно погасить задолженность.

В таком случае погашение становится принудительным, и происходит через взыскание имущества виновного лица.

Способ передачи денег кредитору при погашении займа особого значения не имеет. Можно платить наличными в отделениях банков, на почте, через банкомат или инфокиоск.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

myfin.by

Кто по закону может погашать кредит за вас?

Среднестатистический потребкредит оформляется на срок 3-5 лет. За этот период заемщик вносит только ежемесячные платежи или погашает долг досрочно. В период выплат довольно часто случаются ситуации, когда нет возможности заплатить очередной платеж, например, попал заемщик в больницу, или уехал в командировку или на отдых, или просто нет времени.

Кто-то заблаговременно обеспечивает несколько  платежей на своем кредитном счете для непредвиденных ситуаций, а кто-то просит знакомых сходить и оплатить взнос.

Законом не запрещено внесение на кредитный счет платежей третьими лицами. При предъявлении паспорта и реквизитов кредитного договора в офисе обязаны принять платеж. Но вот если реквизитов для оплаты нет, то банк может и отказать в принятии платежа, поскольку плательщику нужно отдать квитанцию об оплате, а там находятся реквизиты счета и ФИО заемщика, что является персональными данными. Они не подлежат разглашению третьим лицам.

Кто может платить по кредиту?

Согласно кредитного договора вносить ежемесячные платежи обязан заемщик. Кроме заемщика, оплачивать кредит могут его доверенные лица при наличии доверенности. Закон не запрещает вносить платежи третьим лицам, если они знают реквизиты или оплачивают через удаленные каналы обслуживания.

Потребность привлекать к оплате третьих лиц у заемщиков возникает в силу некоторых обстоятельств, например, болезнь, отъезд и иные случаи, когда самостоятельно заемщик не в силах сделать платеж. Например, муж уехал в командировку на два месяца, а жена ходит в банк и платит по кредиту. Ситуация вполне обычная. Или же человек оказался на лечении в больнице, он может передать деньги другу, знакомому, чтобы тот сходил и оплатил кредит.

Что касается удаленных каналов, например, терминал или интернет-банк, то здесь банку не имеет значения, кто сделал платеж. Например, муж отдал жене реквизиты своего счета, а она внесла деньги через терминал, или перевела со своего счета. В онлайн-кабинете клиент в любой точки земле может зайти и оплатить кредит со своей карты или счета.

Если же оплата должна проводиться только в офисе, то здесь могут возникнуть нюансы. Любой человек может внести платеж, зная реквизиты. Если г-н Иванов зайдет в кассу, отдаст своей паспорт и реквизиты счета и скажет, что ему нужно внести на счет такого-то человека такую-то сумму, то кассир без проблем сделает ему платежный документ. Но если г-н Иванов скажет, что сделайте мне платеж на г-на Петрова, который вам там что-то должен, не зная ни суммы, ни реквизитов, то, скорее всего, ему откажет в проведении платежа.

Как же так? – возмутятся многие. Ведь не деньги пришли снимать, а кредитный долг исполнять. Здесь вступает в силу закон о персональных данных, согласно которому банк не в праве разглашать данные о клиенте и его счетах. Если заемщик сам отдал свои данные для оплаты – это его право, но если посторонний человек требует информацию о платеже, остатке долга, то это разглашению не подлежит.

Таким образом, оплатить по кредиту может любой человек, зная реквизиты счета. В противном случае банк вправе отказать в проведении платежа.

Какие документы нужны третьим лицам для оплаты кредита?

Чтобы оплатить кредит нужно знать:

• ФИО заемщика и его дату рождения или паспортные данные. Только ФИО будет недостаточно, поскольку могут встречаться однофамильцы. Так, заемщиков Ивановых может оказать несколько десятков, а вот с фамилий Шпак заемщик может быть и один.
• Номер кредитного счета. Платежи вносятся в разных банках на разные счета. Это могут быть текущие счета (40817), или ссудные (455), или вклады до востребования (423).
• Номер кредитного договора. У некоторых заемщиков бывает по нескольку кредитов или кредитных карт, поэтому лучше знать и номер кредитного договора, чтобы внести на правильный. Нередки случаи, когда деньги вносятся не на тот договор, и возникают просрочки.
• Сумму платежа. Сумму нужно вносить точную или бОльшую, чтобы денег хватило для списания. Если даже копейки не хватит, то платеж не пройдет и возникнет просрочка.

Сейчас многие банки выдают для оплаты карту. На нее вносятся деньги, а в день платежа они списываются в счет погашения. Для пополнения карты нужно знать только ПИН-код. Карта вставляется в терминал, вводится ПИН-код и вносится сумма. Квитанцию стоит тоже взять. Если будет сбой и деньги не зачислятся на счет, квитанция станет подтверждением своевременной оплаты.

Это касается ежемесячных платежей. Если третье лицо хочет осуществить досрочное полное или частичное погашение, то ему только на основании этих документов и данных будет отказано в проведении операции. ПДП или ЧДП может осуществить только сам заемщик или его доверенное лицо. При этом должна быть нотариальная доверенность, где прописаны все операции, которые вправе совершать доверенное лицо.

Доверенность на оплату кредита.

В целях идентификации клиентов, совершающих операции финансовые операции, банк может отказать в проведении операций третьими лицами в пользу других лиц без наличия доверенности, даже если это простая оплата кредита. В этих случаях заемщику нужно выписать или составить у нотариуса доверенность на проведение определенных операций.

Такая доверенность может быть составлена прямо в банке. Она имеет самую простую форму и формулировку. Перечень операции по ней также ограничен. Использовать такую доверенность можно только в том офисе, где она была составлена. Например, в банке можно составить доверенность на внесение платежей по кредиту, а также получение справок, выписок по счету.

Шаблон простой доверенности выглядит примерно так:

Для проведения иных операций, например, ПДП, ЧДП и пр. доверенность должна быть нотариальной. Отказать в проведении операции по кредиту по нотариальной доверенности банк не имеет право. В такой доверенности должны быть четко прописаны все операции. При предъявлении доверенности, банк может проверять ее  до 3х рабочих дней. При совершении каждой операции потребуется предъявлять эту доверенность.

К каждой квитанции или заявлению банк прикладывает копию паспорта доверенного лица и копию доверенности. Досье хранится в банке.  При возникновении спорных ситуаций эти документы будут свидетельством исполнения обязательств.

Что нужно проверить при оплате кредита по доверенности?

Если платеж проводится по доверенности, то в квитанции на оплату нужно проверить:

• Правильность указанных реквизитов.
• Указание ФИО заемщика. Иногда операционист может спутать и указать ФИО доверенного лица.
• Проверить реквизиты доверенности. В назначении указывается, что платеж в пользу оплаты кредита был совершен на основании доверенности номер ХХХХХ, дата выдачи ХХ.ХХ.ХХХХ,  доверенным лицом (ФИО).

Таким образом, оплатить кредит за другого человека можно, зная его реквизиты. При совершении иных операций потребуется доверенность.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Cоздатель проекта, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

mobile-testing.ru