Быстрый заработок в москве: Как быстро заработать денег в Москве (и не только), Быстрый заработок денег

Содержание

Вакансий по указанному критерию не найдено. Попробуйте поменять настройки фильтра или начните поиск с вашего города или региона.

Array ( [0] => Array ( [post_title] => Что делать, если устал: 5 способов сделать свою работу приятнее [post_content] =>

На работе обычный человек, который не является ни родственником Рокфеллера, ни им самим, проводит большую часть своей жизни. И даже если работа эта не требует постоянного нахождения в офисе, рано или поздно наступает критическая точка, когда накатывает усталость, опускаются руки и очень остро встает вопрос: а в чем, собственно, заключается смысл моей деятельности и что она приносит лично для меня?

Это именно тот случай, когда избитая фраза «Не в деньгах счастье» обретает вполне реальные очертания. И пусть тот, с кем такого никогда не случалось, первым бросит в меня камень.

Так что же теперь делать? Бросить все и начать сначала? Или все-таки найти какое-то иное, менее радикальное решение? На мой взгляд, это вполне возможно, если только несколько изменить свой подход к означенному вопросу.

Я не есть моя работа

Итак, предположим, вы пишете статью (или выполняете какую-то иную работу) и предлагаете ее заказчику. Вы работали и день, и ночь, и еще день. А в перерывах вы размышляли над сутью проблемы, рылись в интернете и даже (только представьте!) в печатных изданиях. И вот наступил дедлайн. Нажата кнопка, письмо отправлено.

Но ответа нет. И день нет, и три нет. Вы пишете заказчику. И наконец, получаете короткую отписку: «Ваша работа не подходит». Что вы делаете? Скорей всего, первая мысль, которая приходит вам в голову: «Я плохой специалист».

Это не оно! Возможно, вы не идеальны. Но суть не в этом. У заказчика есть сотни других причин отказать вам: не тот стиль изложения, не та концепция или задание вообще утратило актуальность. Не каждый готов потратить свое время на то, чтобы все это вам объяснить.

Что делать?

Найти применение своей работе, если это возможно, и перестать клеймить себя. У всех есть куда развиваться. Но это вовсе не значит, что уже сейчас вы не представляете собой ценность.

Я ценю результаты своего труда

Вы нашли заказчика. Или вам поручили решение какой-то интересной задачи, в которой вы хорошо разбираетесь. И задают вполне резонный вопрос: «Сколько это стоит?».

Я знаю множество людей, которые пугаются этого вопроса так, как будто их попросили продемонстрировать личного скелета в шкафу. Почему? Да потому что большинство из нас склонно сомневаться в собственной компетентности. К сожалению, чаще это происходит именно с теми, кто действительно является спецом.

Что делать?

Никогда не должно быть стыдно оценить себя по достоинству. То есть назвать именно ту сумму, которой вы заслуживаете. Как это сделать? Изучить рынок и предложения от специалистов вашего уровня (ведь в глубине души вы его все равно знаете) и сложить цену.
Если в вас заинтересованы, никто никуда убегать не будет. Просто заказчик либо согласится на ваши условия, либо предложит более приемлемую для себя сумму. И тогда решение будете принимать вы.

Я имею право на отдых

Вы увлечены работой? Вы работаете быстро и со вкусом? Вы ответственны? Прекрасные качества! Ваш начальник или заказчик непременно оценит это и… нагрузит вас по максимуму.

В какой-то момент вы почувствуете, что в баке закончился бензин, и начнете снижать скорость. Либо вообще остановитесь. И, поверьте, никто вас толкать не будет. Вокруг достаточно желающих впрячься в вашу телегу. А вот вам потребуется отдых. И, возможно, выход из затяжной депрессии, которая обычно сопровождает хроническое переутомление.

Что делать?

Учиться тормозить вовремя. А лучше – планировать свой день, оставляя в нем, пусть небольшие, но приятные «карманы» для отдыха. Кофе или чай, музыка в наушниках, несколько минут с закрытыми глазами, а если это возможно – небольшая прогулка в обеденный перерыв… Усталость снимет, и мир вокруг станет намного добрее. Работа в таком настроении значительно продуктивнее.

Моя работа имеет смысл

Что я даю этому миру? Да, вопрос достаточно избитый, и в нем много патетики, но в той или иной форме он посещает очень многих. Деньги перестали радовать? Представляете, и такое возможно. Когда все, что ты делаешь, кажется мелким и незначительным.

Что делать?

Одна стилист всегда рекомендовала своим клиенткам отойти от зеркала на пять шагов. Хороший совет в любой ситуации.
Большое видится на расстоянии. Каждый из нас выполняет работу, которая часто является лишь пазлом в одной огромной мозаике. Отойдите на пять шагов и посмотрите, действительно ли эта мозаика будет цельной и законченной, если вашего кусочка в ней не будет? Вы увидите, что нет.

Я оставляю свой рюкзак

В какой-то театральной студии был принцип, который звучал так: «Всегда нужно оставлять рюкзак за порогом». Это действительно очень важно – оставить груз проблем там, где их предстоит решать. Дом должен быть вашим убежищем, местом, где позволительно отдохнуть и забыть о рабочих неурядицах.

И даже если вы работаете дома, постарайтесь, покидая свое рабочее место, оставить там ваши чертежи, заготовки для будущих статей и прочее, и прочее. Время пить чай, есть пирожные и дарить свое тепло и внимание близким.

Что делать?

Включайте воображение. Вполне можно визуализировать процесс. Закройте глаза и представьте портфель или рюкзак, в который вы складываете листы с вашими планами, рисунками, набросками, свой ежедневник, калькулятор, список дел и прочее. Закройте его поплотнее. И оставьте на своем рабочем месте. Идти домой без такого груза будет намного легче.

Ну а если ваше состояние стало хроническим, быть может, стоит подумать, действительно ли ваши сомнения вызваны усталостью и рутинной работой или вам пора менять род деятельности. Учиться не страшно и никогда не поздно. Быть может, работа вашей мечты уже ждет вас, и вам остается лишь сделать пару решительных шагов.

[guid] => https://jobius.com.ua/news/?p=88114 [photo] => https://jobius.com.ua/news/wp-content/uploads/2020/08/ja-ne-est-moja-rabota-1.jpg [post_name] => chto-delat-esli-ustal-5-sposobov-sdelat-svoju-rabotu-prijatnee ) [1] => Array ( [post_title] => Пассивный доход в сетевом бизнесе — это реальность? [post_content] =>

Сетевики зазывают новичков тем, что говорят о пассивном доходе, то есть не делаешь ничего, а денежки каждый день приваливают сами по себе. Именно так человек и слышит, когда говорят о пассивном доходе.

Пассивный — это же от слова «ничего не делать»?

  • На самом деле не существует никакого пассивного дохода, если у человека не построена самостоятельная, самодостаточная структура, которая приносит ему ежемесячный стабильный доход.
  • Но и сам человек при этом не сидит на месте, а делает хотя бы минимум, чтобы поддерживать достойный уровень.
  • Ему все равно приходится привлекать новых людей, учить новичков, контролировать процесс.
  • Не говоря уже о тех, кто еще не построил структуру, находится в самом начале пути.
  • Тут пассивность вообще не приветствуется, ибо человек всего лишь месяц не поработал, а уже у него нет никакого дохода.

    Получается, что пассивный доход — это миф, так как простой ведет к обнулению или резкому падению доходов, о чем говорят практически все сетевики.

Как правильно работает сетевой маркетинг

Никто не видит, чтобы сетевик преспокойно сидел себе дома и ничем не занимался. И это реальность, в которую приходится поверить. Так что придется оставить вопрос о пассивном доходе, если не построена многоступенчатая, расширенная, разветвленная структура, которая работает без перебоев постоянно, регулярно, а не разваливается после того, как лидер этой структуры решил отдохнуть полгодика.

Поэтому, если лидер еще не имеет такой структуры, ему придется работать во сто раз больше и активнее, иначе придется распрощаться с теми доходами, что у него есть. Но об этом не говорят новичкам или же говорят неправильно, отчего новичок начинает просто ждать, когда деньги сами придут, поработал немного — и довольно. Вообще люди пассивны сами по себе, поэтому и хотят, чтобы текла вода под лежачий камень. И поражаются, почему такого не происходит.

Однако это не значит, что не надо пробовать, пытаться построить стабильную и приносящую действительно пассивный доход структуру, если есть запал, желание и возможности.

Но не надеяться, что после полугода интенсивной работы можно будет сложить ручки, так как ручки лидеры сложили поначалу, но когда все идет наперекосяк, приходится справляться с вызовами времени.

Кстати, есть и другие способы обрести пассивный доход, но это уже другая история, и она тоже не связана с ничегонеделанием и ожиданием, когда деньги с неба посыпятся. Так что дерзать, но не надеяться на безделье.

[guid] => https://jobius.com.ua/news/?p=88108 [photo] => https://jobius.com.ua/news/wp-content/uploads/2020/08/passivnyj-dohod-v-setevom-biznese-2.jpg [post_name] => passivnyj-dohod-v-setevom-biznese-jeto-realnost ) [2] => Array ( [post_title] => 5 ошибок новичка, приводящих к эксплуатации его на работе [post_content] =>

Первые дни и недели на новой работе – время волнительное. Особенно если это ваша первая работа. Вы отчаянно стараетесь показать себя в лучшем свете перед начальником, понравиться коллегам и заявить о себе как о квалифицированном специалисте.

И, конечно, не отказываетесь от всевозможных поручений, которые вам дают старшие товарищи или шеф. В результате через месяц-другой вы с ужасом обнаруживаете, что круг ваших обязанностей расширился неимоверно, а зарплата при этом больше не стала.

Пять классических ошибок новичка, которые приводят к подобному сценарию:

Мелкие поручения

Полить офисный кактус, сбегать в магазин за какой-нибудь мелочью, заменить воду в кулере – это несложно. Но безропотно брать на себя исполнение всех мелких поручений в офисе не стоит. Иначе вскоре окажется, что это – ваша обязанность. И при виде закончившейся в кулере воды ваш коллега не примет меры сам, а будет гневно требовать, чтобы вы немедленно отправились решать эту проблему, бросив все дела. Вам действительно хочется стать порученцем всего коллектива?

Что делать?

Убедитесь, что мелкие обязанности справедливо распределены между всеми сотрудниками. И время от времени отказывайтесь выполнять подобные поручения: пусть сегодня воду в кулере меняет кто-нибудь другой. Помните: вы не единственный сотрудник в офисе и вовсе не обязаны быть слугой для своих коллег.

Готовность брать на себя неприятные обязанности

Выйти в ночную смену, дежурить в выходные или праздники, отправиться добровольцем на скучное мероприятие. Эти дела нужны и важны для работы, но плохо, если их постоянно спихивают на вас. Безропотно соглашаясь с таким положением дел, вы вскоре не будете иметь ни одного спокойного выходного, а ваш рабочий день увеличится чуть ли ни вдвое. Зарплата при этом, разумеется, останется прежней. Так какой смысл стараться?

Что делать?

Установить очередь на дежурства, в том числе и в праздничные дни. Если нужно, распечатать график и повесить на стену. Главное, чтобы все сотрудники были вовлечены в систему дежурств на равных условиях. Тогда и сидеть на работе в праздник будет не так обидно.

Широкая помощь коллегам

Вы мастерски обращаетесь с принтером, а ваша пожилая коллега боится даже близко подойти к этому страшному агрегату. Вы легко и непринужденно рисуете реалистичные портреты в Adobe Photoshop, а ваш коллега еле-еле выцарапывает загогулины в Paint. Вы сделали отчет за два часа, а ваш сосед уже четвертый час умирает перед монитором, и понятно, что сидеть ему так до завтрашнего вечера.

Как не помочь коллеге? Тем более что ваша помощь сопровождается восторженным «Ой, как здорово у тебя получается!». Вы польщены и искренне уверены в том, что приобретаете любовь и уважение коллег. На самом деле вы просто бесплатно выполняете чужую работу. Восхищение коллег вскоре сойдет на нет, вашей помощи будут уже не просить, а требовать. И, разумеется, ваша зарплата не увеличится, даже если вы выполняете работу за весь офис. Так зачем вам это надо?

Что делать?

Подсказать коллеге, как решить задачу – это святое, но выполнять за него работу необязательно. Отговоритесь занятостью либо заключите взаимовыгодное соглашение с коллегой (например, вы быстро закончите за него отчет, а коллега подежурит вместо вас в выходные). Но ни в коем случае не позволяйте себя эксплуатировать.

Бескорыстие

Шеф просит вас выполнить несложную дополнительную работу за небольшое вознаграждение. Вы с блеском выполняете задачу, но от денег смущенно отказываетесь. Это же мелочь, ерунда, вам было несложно, за что тут платить?

Или ваша зарплата задерживается, потому что у фирмы сейчас трудные времена. Как не помочь? Такое бескорыстие, по вашему мнению. Демонстрирует ваше уважение к начальнику и преданность фирме. На самом деле вы просто соглашаетесь работать бесплатно. Отныне можете забыть о премиях, а вашу зарплату будут всячески урезать. Зачем платить вам больше, если вы уже согласились усердно трудиться за копейки?

Что делать?

Вы пришли на работу, чтобы зарабатывать деньги, и имеете полное право получать достойное вознаграждение за ваш труд. Конечно, не стоит требовать оплаты за каждую мелочь, но если «мелочей» становится слишком много – откажитесь либо поставьте вопрос о денежном вознаграждении.

Услуги друзьям шефа

Ваш начальник просит вас (неофициально, разумеется) помочь его старому другу. Бесплатно сделать визитки, вычитать текст или сделать еще что-то в том же духе. Несложно, да и отказать начальству трудно. Но если подобных просьб становится слишком много, задумайтесь: не работаете ли вы бесплатно на друзей шефа, ничего за это не получая?

Что делать?

Вежливо сообщите шефу, что трудиться на его друзей бесплатно вы не намерены. Либо он достойно оплачивает ваши труды, либо «золотая рыбка» в вашем лице прекращает исполнение желаний.

Достойно поставить себя на новой работе – сложная задача, но результат того стоит. Всегда защищайте свои интересы и требуйте справедливой оплаты за свой труд. И тогда пребывание в офисе станет для вас легким и комфортным.

Удачной работы!

[guid] => https://jobius.com.ua/news/?p=88101 [photo] => https://jobius.com.ua/news/wp-content/uploads/2020/08/neprijatnye-objazannosti.jpg [post_name] => 5-oshibok-novichka-privodjashhih-k-jekspluatacii-ego-na-rabote ) [3] => Array ( [post_title] => Опыт клиента в почтовом маркетинге: советы по каждому этапу воронки продаж [post_content] =>

Наиболее распространенная цель использования почтового маркетинга — не просто отправка контента, а перспектива продаж. Однако сегодня потребители гораздо более требовательны и осведомлены о рекламной деятельности. Поэтому уже недостаточно привлекать их скидками или промо-акциями, необходимо создать лучший опыт взаимодействия с вашим брендом.

Опыт клиента

Опыт клиента — ключевой элемент, который решает, останется ли клиент с вами в будущем. В него входит весь опыт контакта клиента с вашим брендом. Этот опыт состоит не только из рекламных сообщений, но и из всех возможных взаимодействий на разных уровнях и в разных точках контакта.

Вы должны знать, что всякий раз, когда клиент встречает упоминания о вашей компании, в нем рождаются эмоции. Это определяет его восприятие бренда. Одноразовый неудачный опыт может заставить покупателя негативно воспринимать весь бренд. Если вы хотите построить ценные отношения, позаботьтесь об этом на каждом этапе общения с клиентом.

Из каких этапов состоит общение с клиентом?

Существует четыре основных этапа, которые соответствуют классической воронке продаж, а именно:

— открытие бренда;
— обзор доступных опций, первый интерес к товару;
— решение о покупке;
— послепродажное обслуживание, удержание клиентов и повторная продажа.

Открытие

Представьте себе следующую ситуацию. У клиента есть явная потребность — он ищет хороший лазерный принтер, но не знает, какой выбрать. Прежде чем принять решение о покупке, он ищет информацию в Интернете.

Вы управляете магазином электроники. На данный момент вы можете повлиять на его решение.

Каким образом? Создавая контент, который отвечает его потребностям. В этом случае это могут быть обзоры лучших лазерных принтеров, подбор оборудования к конкретным потребностям (например, офисный или домашний принтер) или руководство о том, как работать с определенными типами принтеров, чтобы они работали как можно дольше.

Если получатель получает ценный и полезный контент, а также связывает их с вашим брендом — это огромный плюс.

Почтовый маркетинг

Помните, что реакция на бренд может быть хорошей, но короткой. Поэтому уже на этом этапе старайтесь держать читателя дольше. Вы можете сделать это с помощью рассылки.

Предложите подписку на вашу рассылку в обмен на любые преимущества — например, скидку в вашем магазине. Однако не заблуждайтесь, что после первого посещения вы получите волну заказов — не все готовы взаимодействовать с брендом сразу после знакомства. Поэтому используйте возможности объединения разных каналов.

Вы можете сделать это, применив ремаркетинг к людям, которые ранее посещали сайт. Можно использовать рекламу на Facebook, которая является еще одним методом привлечения клиентов. Что показывать в таких объявлениях? Например, сравнение различных моделей аналогичных товаров, информация о скидках или промокодах.

Первый интерес

После того, как клиент сделал первый шаг, стоит поддержать его интерес, отправив приветственное письмо.

  • В рассылках удивляйте своих подписчиков и старайтесь их заинтересовать.
  • Хорошим примером будет создать серию однодневных акций.
  • Получатель с большей вероятностью будет открывать электронные письма, когда ему будет интересно, что бренд предложит ему на следующий день.

    Не забудьте подчеркнуть свою готовность помочь и поддержать на каждом этапе общения с клиентом, будь то по почте или на сайте.

  • Чтобы превзойти ожидания и возможные вопросы будущих клиентов, заранее подготовьте ответы на распространенные вопросы и предложите с ними ознакомиться.
  • Если вы предлагаете пользователю установить приложение — разместите подсказки на каждом этапе его использования.

Объединяйте разные каналы связи. Например, если клиент является членом вашего клуба лояльности, помимо отправки ему электронного письма с текущей рекламной акцией, также отправьте ему SMS, чтобы он не пропустил это сообщение.

Чем лучше ваш пользователь знает продукт, тем больше вероятность, что он совершит покупку. В своих решениях он руководствуется не только рекламой и ценой, но и мнениями, размещаемыми в сети. И в этой области у вас есть шанс оставить положительный опыт, активно отвечая на вопросы пользователей о вашем бренде, поддерживая его советами или просто принимая критику. Получатели ценят надежные компании.

Не переусердствуйте с «бомбардировкой» рекламы, потому что вы можете столкнуться с явлением «баннерной слепоты». Это означает, что получатели уже автоматически игнорируют элементы на странице, которые выглядят как объявления.

Решение о покупке

Момент, когда покупатель решает купить ваш продукт, чрезвычайно важен для формирования его положительного опыта работы с брендом. Любая недоработка может снизить его уверенность, и ее сложно восстановить позднее.

На этом этапе вы должны убедиться, что процесс покупки проходит гладко и что клиент чувствует себя в безопасности на каждом этапе транзакции. В этом вам помогут транзакционные электронные письма, содержащие самую необходимую информацию о заказе. Также полезно отправить благодарственное письмо за доверие и выбор вашей компании.

Хорошим примером является бренд Adidas. В транзакционном электронном письме, помимо информации о продукте и состоянии заказа, вы найдете наиболее часто задаваемые вопросы (предвидя любые сомнения клиентов), рекомендуемые дополнительные продукты или контактные данные, чтобы клиент мог получить поддержку в любое время.

Послепродажная деятельность

Чтобы дольше сохранять положительный опыт работы с клиентом, стоит поддерживать с ним связь даже после совершения покупок.

Каким образом? Например, через несколько дней после покупки отправьте электронное письмо клиенту с просьбой оценить покупку и сам опыт взаимодействия с магазином.

Чтобы дать клиенту еще больше положительных эмоций, вы можете дать ему некоторую награду в виде скидки или купона на небольшую сумму за заполнение опроса или оценку бренда.

[guid] => https://jobius.com.ua/news/?p=88093 [photo] => https://jobius.com.ua/news/wp-content/uploads/2020/08/opyt-klienta-v-pochtovom-marketinge.jpg [post_name] => opyt-klienta-v-pochtovom-marketinge-sovety-po-kazhdomu-jetapu-voronki-prodazh ) [4] => Array ( [post_title] => Какими будут технологии ближайшего десятилетия? [post_content] =>

Давайте попробуем пофантазировать о том, какие изменения   произойдут в нашей жизни в ближайшем десятилетии. Разумеется, определенные технологии прочно закрепятся в ней, а также появятся новые.

Попытаемся спрогнозировать наиболее вероятные варианты развития событий на этот год, а может и на грядущее десятилетие. Что ж, приступим.

Возможный прорыв в технологиях

Электромобили

Этот пункт самый очевидный из всех. Электромобили продолжат отвоевывать себе место под солнцем не только за счет растущего спроса среди пользователей, но и благодаря государственной поддержке. Распространение технологии и усиление конкуренции в отрасли приведет к удешевлению устройств.

Таким образом, можно с большой долей вероятности предположить, что ближайшее десятилетие пройдет под знаком повышения доступности электромобилей. Тем не менее, инфраструктура пока еще развита недостаточно: зарядные станции являются скорее диковинкой, нежели обыденностью, что негативно сказывается на уровне продаж. Решение этих проблем позволит ускорить развитие рынка электромобилей.

Повсеместное использование роботов, их совершенствование

Тут сразу на ум приходят печальные произведения различных писателей-фантастов, но давайте думать в более позитивном ключе. Роботы будут крайне полезны в быту и производстве, где могут спасти не одну сотню жизней или просто избавить людей от монотонного изматывающего труда. И этот процесс уже начался.

Но встает вопрос: что же будет с людьми, которые в результате повсеместного внедрения роботов лишатся своих рабочих мест? Решение может найтись в базовом доходе, который в качестве эксперимента практикуется в развитых странах. Те, кого не устроит такой пассивный доход, смогут попробовать себя в других областях деятельности.

С домашней работой будут помогать справляться роботы-помощники, которые станут логичным развитием роботов-пылесосов и прочей подобной техники. Все сферы нашей жизни станут автоматизированы.

Технологии умного дома

Техника с каждым годом умнеет, это факт. На сегодняшний день рынок представлен всевозможными датчиками температуры и влажности воздуха, термостатами, способными автоматически поддерживать необходимую температуру воздуха в помещении, умными замками, в том числе оснащенными сканерами отпечатка пальца.

На сегодняшний день есть лишь одна проблема ¬– совместимость всех этих устройств. В ближайшие годы не исключено создание единого стандарта для умных домов, который позволит сделать все эти гаджеты совместимыми друг с другом.

Нейронные сети

Пожалуй, самый главный прорыв прошлого десятилетия. Искусственный интеллект в дальнейшем только ускорит свое развитие. Разумеется, прогнозировать апокалипсис мы не хотим, надеемся, что люди будут достаточно благоразумны, чтобы не обратить эту перспективную технологию в зло. Что же мы получим от развития ИИ? Произойдет повышение качества и разнообразия контента, а также появятся новые направления в искусстве.

Уже сейчас нейронные сети делают первые шаги в написании музыки и создании картин. Здесь, кстати, возникает проблема авторских прав. Пока что неясно, кому же они принадлежат: машине или же написавшему код программисту?

Этот вопрос и предстоит решить в ближайшее время. Нейросети найдут свое применение и в более «приземленных» сферах жизни. Потенциальные экономические риски могут быть обнаружены с помощью технологий машинного обучения, а распознавание лиц даст возможность быстро находить преступников.

В то же время, человечество может столкнуться с полным отсутствием тайны личной жизни. Никому не захочется жить в атмосфере полного контроля, как в худших мирах-антиутопиях. В общем, тема интересная и захватывающая.

Беспилотные автомобили

Развитие ИИ приведет и к прорыву в этой сфере. Беспилотные автомобили можно встретить на дорогах уже сейчас. Для их правильной работы необходимо большое количество датчиков и соответствующее ПО. К сожалению, огрехов в работе этих автомобилей пока что предостаточно. Статистику ДТП не стоит анализировать, поскольку таких автомобилей на дорогах совсем мало, но что технология еще сыра и нуждается в доработке – очевидно.

В будущем может быть создана специальная инфраструктура: например, опасные участки дорог можно оснастить датчиками, с которыми беспилотники будут обмениваться данными точно так же, как и с другими автомобилями. В целом же, беспилотные автомобили обладают огромным потенциалом как в сфере грузовых, так и пассажирских перевозок, так что не сомневайтесь, в ближайшее время новостей из этой отрасли будет более чем достаточно.

Летательные беспилотники

Надо полагать, что дроны перейдут из категории игрушек и развлечений с сугубо профессиональную сферу. Уже сейчас запуск БПЛА сопряжен с множеством трудностей: от регистрации воздухоплавательного аппарата до получения разрешения на полет, что отбивает охоту у простых пользователей запускать дроны ради развлечения. Зато они найдут свое применение у журналистов, операторов, видоеблогеров. Кроме того, дроны – удобное средство доставки мелких грузов.

В последнее время возникла идея создания летающего такси на основе беспилотника. Если разработки в этой сфере продолжатся, вероятно, в ближайшие 10 лет мир увидит промышленные образцы таких девайсов.

Цифровые валюты


По большому счету, мы уже движемся к переходу на полностью цифровую валюту, оплачивая покупки в магазинах пластиковыми картами, а то и бесконтактно с помощью смартфонов с NFC. Тут как раз кстати пришелся blockchain, на основе которого в перспективе и будет строиться цифровая валюта. Разумеется, бумажные деньги не исчезнут в одночасье, но уменьшение наличности в наших кошельках с течением времени уже ни у кого не вызывает сомнений.

Редактирование генома

В середине 2010-х годов возникла технология CRISPR, дальнейшее развитие которой в теории поможет избавиться от заболеваний, передающихся по наследству. Наиболее упрощенно эту технологию можно представить так: из цепочки ДНК удаляется ген, способствующий развитию заболевания, а на его место внедряется здоровая копия из парной хромосомы. Проводить эту операцию необходимо на стадии эмбриона. Также данная технология может найти применение для борьбы с потенциально болезнетворными бактериями. Так что новое десятилетие готовит нам развитие геномной медицины, которая сейчас еще только зарождается.

Говорить о безопасности и надежности таких процедур можно будет только после многочисленных исследований и клинических испытаний, однако уже сейчас перед учеными встают вопросы этики, ведь в теории с помощью редактирования генома можно изменить, например, внешность. Ведутся споры о корректности вмешательства в задуманное природой, не говоря уже о безопасности подобных операций.


Интернет тела

Достаточно новое веяние в медицине, возникшее совсем недавно. Понятие аналогично Интернету вещей, которое уже прочно вошло в обиход. Подход подразумевает использование умных имплантантов, которые будут составлять единую экосистему в организме пациента.

Сделает ли это нас киборгами? В ближайшие годы такой вариант маловероятен, но что будет через 50 лет? Сейчас все это не более чем теория, поскольку отсутствует как соответствующая техническая база, так и юридическое регулирование подобных устройств. Будем ждать новостей.

Повседневная жизнь

Помимо проникновения роботов во все сферы жизни, о которой говорилось выше, произойдут еще несколько изменений:

  • Стриминговые сервисы прочно войдут в нашу жизнь, а количество пиратского контента сократится;
  • Носимые гаджеты наподобие смарт-часов прибавят в функциональности;
  • Увеличится количество приложений, использующих нейронные сети. Это касается, в первую очередь, софта для обработки изображений и видео, создания медиаконтента.

[guid] => https://jobius.com.ua/news/?p=88084 [photo] => https://jobius.com.ua/news/wp-content/uploads/2020/08/kakimi-budut-tehnologii-blizhajshego-desjatiletija.jpg [post_name] => kakimi-budut-tehnologii-blizhajshego-desjatiletija ) )

Быстрый заработок в интернете в Москве с помощья Google Play

Интернет все шире проникает буквально во все сферы жизни человека. Многие люди теперь предпочитают работать в сети не выходя из дома, их быстрая работа моментально оплачивается серьезным работодателем. Подобная возможность заработать деньги есть практически у каждого, хотя бы минимально освоившего основы работы на компьютере.

Заработок на переходах по ссылкам

Это самый простой способ получить деньги, овладеть им сможет даже школьник или пенсионер. Не важно, где вы живете – в Москве или на периферии, в интернете все равны. Ищете предложения заработать, просматривая определенные веб-страницы, связываетесь с рекламодателем, даете ему свои координаты для перевода денег и всего лишь открываете нужные ссылки в сети интернет. После выполнения этих действий, очень скоро вы получите пополнение баланса своего электронного кошелька.

Заработок при помощи заливки файлов

Эта быстрая работа также может быть легко освоена человеком с любым уровнем квалификации и принести очень скорую материальную отдачу. Люди часто ищут в сети важные для них файлы. Предложив скачать необходимую информацию за адекватные деньги, вы сможете очень скоро заработать желанные деньги.

Какую информацию выбрать для загрузки? Определите это, изучив самые частые запросы к поисковой системе. Вы увидите, какую музыку, программы, фильмы или книги будет выгодно размещать. Такой вид заработка денег в сети хорошо подходит для студентов, а также мужчин и женщин более старшего поколения. В этом случае вы будете в курсе актуальных интересов своих сверстников и сможете удовлетворить все срочные запросы.

Вы можете находиться в Москве, а ваши «покупатели» в другом полушарии, популярные файлообменники используются людьми независимо от их территориального расположения.

Google play дает реальную возможность быстро заработать!

Большинство мужчин и женщин в настоящее время использует смартфоны вместо обычных мобильных телефонов, и не только в Москве. Именно это обстоятельство и дает самым предприимчивым быстрый заработок с Google play.

Разместить свое интересное приложение не так сложно, как кажется. Необязательно делать его платным. Можно внедрить в него рекламу, а деньги получить от рекламодателей. Для этого ваше приложение действительно должно быть интересным и скачиваемым.

Какое приложение стоит сделать?

Можно придумать самые разные способы для того, чтобы вашу программу скачивали мужчины и женщины, студенты и подростки. Для мужчин можно предложить различные автомобильные карты, для женщин – кулинарные рецепты, подсчет калорий для девушек, для подростков и студентов – различные игры.

Если правильно учитывать интересы аудитории, то очень скоро вы получите очень быстрый заработок с Google play.

Наполнение форумов и постинг в социальных сетях как работа

Да, за то тоже платят, и очень неплохо. Не следует думать, что это несерьезная работа для студентов или детей, многие взрослые люди успешно зарабатывают, наполняя форумы и сайты в сети. Не все популярные форумы заполнялись спонтанно, большинство из них раскручивались подобными методами.

Для девушек, находящихся в декретном отпуске, будет также очень удобно в свое свободное время разместить некоторую информацию на странице в популярных социальных сетях и за это получить, хоть и небольшой, но реальный быстрый заработок в интернете.

Сюда же стоит отнести не только наполнение, но и регистрацию на различных ресурсах для популяризации среди их посетителей определенного рекламируемого продукта. Вам не потребуется даже придумывать темы для форумов. Работодатель дает определенный текст, который нужно разместить на как можно большем числе сайтов.

Можно получить приятные бонусы, размещая реферальные ссылки. Когда по ним перейдут люди, вы получите некоторый процент от рекламодателя практически сразу.

Таким образом, мы видим, что не все деньги сосредоточены в Москве. Для того, чтобы получить высокооплачиваемую работу, не обязательно не только уезжать из своего города, не обязательно даже отходить от любимого компьютера.

Попробуйте сами – и вы увидите, что быстрый заработок в интернете действительно существует!

Самый быстрый заработок — Модельное агенство AIMER AGENCY

Если ты обладаешь прекрасными внешними данными в сочетании с умом и юмором, возможно, что Агентство AIMER поможет решить твои финансовые проблемы. Уже более 10 лет успешной работы в сфере модельного бизнеса и досуга являются гарантией нашей репутации и стабильности. Действуй, и получи быстрый заработок уже сегодня!

С чего начать?

Все девушки пройдут тщательный отбор, и только лучшие из них получат работу своей мечты и самый быстрый заработок. Сотрудники компании пригласят специалистов: косметологов, визажистов, стилистов, фотографов. Они поработают над созданием образа, и подготовят профессиональное портфолио. Это позволит девушкам добиться успехов в своих начинаниях, попасть в удивительный и роскошный мир.

Менеджеры и психологи проведут с девушками консультацию, они подскажут, как быстро заработать денег без вложений срочно.

Что мы предлагаем

Для начала необходимо заполнить анкету и указать все свои данные.

В свою очередь Агентство AIMER гарантирует быстрый заработок в Москве с ежедневной оплатой:

  • индивидуальное сопровождение встреч;
  • составление компании на выезде за город;
  • отдых и приятная компания по выходным дням.
Кроме Москвы и Санкт-Петербугра девушек ждут другие города Европы: Париж, Лондон, Рим, Милан и другие. Богатые и успешные мужчины ждут вас, главное только поверить в свои силы и вы сможете быстро заработать себе на роскошную жизнь. Вы не будете думать о том, что срочно нужны деньги, они будут всегда.

Эскорт услуги

Девушки, попавшие в Эскорт-агентство в Москве, ведут интересную и разнообразную жизнь, это даже с трудом сложно назвать работой. Скорее это образ жизни. Просто живешь и получаешь удовольствие.

В агентстве предусмотрены различные системы скидок и бонусов:

  • за краткосрочные эскорт туры до 12 дней фирма полностью оплатит стоимость потрфолио;
  • за поездки более 20 дней, девушкам не придется оплачивать визу.

Обширная база постоянных клиентов позволяет обеспечить нашим девушкам быстрый заработок без вложений. Гарантируется конфиденциальность клиентам и милым сотрудницам. Менеджеры агентства находятся на связи 24 часа в сутки, что позволяет решить любые вопросы.

Результат сотрудничества

Агентство всегда приветствует девушек, желающих повторить тур поездку. Чувствуя себя красивыми и успешными, они осознают, что могут легко и быстро заработать деньги на красивую жизнь. По-другому они уже не хотят жить.

Быстрый заработок для девушек в Москве или подработка

Несомненно, каждая девушка мечтает о хорошей жизни. Во многом успех определяют деньги. Стабильно-высокий уровень дохода позволяет жить в свое удовольствие, ни в чем себе не отказывая. Но, далеко не всегда удается найти хорошее место трудоустройства. Многие работают на не престижных должностях, получая минимальный доход, так как не видят альтернативы. У нас Вы можете устроиться в Все города на вакансию . После этого жизнь кардинально измениться. Уже не придется испытывать каких-то материальных трудностей.

Особенности вакансий для девушек в сфере досуга

Уже неактуальна тенденция по поводу того, что получать достойный доход могут исключительно те, кто соответствует максимальным требованиям. Во многих отраслях работодатели оценивают совершенно иные качества. Вы можете найти работу в Все города даже без:

  • многолетнего опыта;
  • специального образования;
  • прописки в конкретном регионе;
  • наличия специальных умений и знаний.

Суть в том, что работодатели готовы идти навстречу тем, кто демонстрирует целеустремленность, уверенность в своих силах, желании покорять новые вершины и постоянно получать дополнительные знания. Никто не рождается специалистом. Никто не получает опыт сразу после окончания ВУЗа. Соответственно, всегда необходимо с чего-то начинать.

Сфера досуга предусматривает трудоустройство в самых различных заведениях, куда приходят с целью расслабиться, отдохнуть, повеселиться, получить интимное удовольствие. Релакс необходим любому человеку, в независимости от его возраста, типа характера, физической выносливости и каких-то других аспектов. На нашем сайте можно найти работу в городе Все города в категории . В принципе, можно выделить несколько основных профессий, которые интересуют девушек в последнее время:

  • эскорт — суть в том, что девушка проводит время с клиентом в различных заведениях, как правило, сауны, закрытые клубы или рестораны;
  • сопровождение — во многом, похоже до предыдущей вакансии, но тут приходиться ездить с мужчиной, сопровождая его туда, куда он пожелает;
  • стриптизерша — парням всегда нравилось смотреть на то, как медленно и сексуально раздевается красивая девушка, поэтому такие вакансии всегда доступны;
  • танцовщица — в отличие от стриптизерши тут не придется развиваться, но обязательно нужно уметь красиво пластично двигаться, демонстрировать креативные танцевальные движения в ночном клубе или другом заведении;
  • массажистки — профессия, требующая наличия специальных умений и знаний, но позволяющая получать достойный доход, сформировав постоянную клиентскую базу;
  • модель — работа, о которой мечтает подавляющее большинство девушек, требующая умения отлично преподнести себя перед камерой, позволить фотографу снять хороший кадр.

Все эти профессии напрямую связаны со сферой досуга. С одной стороны во многих странах, в том числе и в РФ не открываются различные заводы и промышленные предприятия, поэтому мужчинам найти работу становится все сложнее.

Но, вот девушкам, наоборот, повезло в данном контексте. Не нужно предоставлять каких-то статистических данных для того чтобы понимать, что сфера развлечения развивается невероятными темпами. Например, Вы без проблем сможете найти работу в городе Все города по специальности .

Регулярно в крупных мегаполисах и небольших районных центрах открываются различные рестораны, кальянные, массажные центры, СПА-салоны, модельные агенции и не только. Здесь всегда ждут целеустремленных личностей, готовы на все, ради того, чтобы постоянно подниматься все выше и выше.

Тысячи вакансий на сайте

Для того чтобы найти хорошую высокооплачиваемую работу девушкам совершенно не обязательно покупать специальную прессу или спрашивать у знакомых. В современном мире есть прекрасный способ — посетить специализированный сайт. На нашем ресурсе собраны тысячи актуальных вакансий. Здесь можно увидеть предложения не только из РФ и стран постсоветского пространства, но и всего мира. К примеру, Вы можете найти работу в городе Все города по профессии . Стамбул, Милан, Шанхай, Дубаи, Лос-Анджелес — в эти и многие другие города можно отправиться, с целью существенно улучшить свою жизнь.

Сайт разрабатывался нашими квалифицированными специалистами. Все вакансии грамотно распределены по категориям, что позволит максимально быстро найти предложения, которые потенциально будут вызывать интерес. Также для удобства поиска предусмотрен специальный функционал. Достаточно просто ввести интересующую вакансию и сразу появятся соответствующие предложения. Также функционирует форма обратной связи. Если возникнут какие-то вопросы, Вы всегда можете обратиться за помощью к нашим компетентным сотрудникам.

Можно выделить основные преимущества ресурса:

  • узкоспециализированность, а поэтому здесь размещаются исключительно вакансии для девушек в сфере досуга и никаких других объявлений;
  • актуальность — все предложения, которые можно увидеть, актуальны, ведь как только сотрудница находиться, то вакансия удаляется;
  • масштабность — на сайте опубликованы тысячи вакансий с самых разных уголков мира, связанные с различными профессиями в сфере досуга;
  • продуманный и понятный интерфейс позволит оперативно отыскать необходимую информацию;
  • предусмотрена удобная система поиска.

Не стоит напрасно тратить свою жизнь, работая за откровенные . Лучше попытаться что-то изменить, тем более, наш сайт окажется прекрасным помощником. Тут всегда актуальная и правдоподобная информация, указано как можно больше данных о каждой конкретной вакансии. Можно найти работу как в РФ, так и за границей.

К примеру, Вы можете трудоустроиться в Все города на . Получив работу с достойным уровнем заработной платы, уже никогда не придется вспоминать, что такое бедная жизнь, которая вынуждает постоянно везде и на всем экономить, не позволяя себе того, что дарило бы счастье каждый день. После трудоустройства можно строить действительно грандиозные планы на будущее, понимая, что есть ресурс для их реализации.

Блогера-миллионника Хизри Запирова задержали по подозрению в мошенничестве

Город , 1 мин. на чтение

Блогера-миллионника Хизри Запирова задержали по подозрению в мошенничестве

Редакция Москвич Mag

В федеральный розыск его объявили еще в прошлом году, но задержали только сейчас.

У блогера Хизри Запирова, у которого почти 8 млн подписчиков в соцсети Instagram (признана экстремистской и запрещена на территории РФ), контент разнообразный: он не только хвастается ездой на дорогих авто, но и снимает пранки — разыгрывает прохожих, знакомых и друзей. В 2018 году за неудачный пранк он получил 10 суток ареста (за нарушение требований в области транспортной безопасности).

Но сейчас полицию интересуют не розыгрыши, а возможные мошеннические схемы. Помимо прочего Запиров занимался так называемым каппингом — помогал делать ставки на спорт. В этом нет ничего противозаконного, но, как писали СМИ, блогер якобы обманывал своих клиентов: участники сообщества переводили Запирову деньги, потому что он обещал им быстрый заработок на ставках, но в итоге ничего не получали. (Наверное, примерно так выглядел бы заработок Марти МакФлая, если бы ему удалось использовать спортивный альманах «Грейс» из будущего. Запиров, разумеется, в будущее не летал и такого альманаха с результатами матчей не имел.)

Как утверждает телеграм-канал Baza, сегодня блогера задержали. Телеграм-канал «112» уточняет, что сейчас он находится на допросе в отделе полиции в Новой Москве.

В розыск в декабре прошлого года объявили и пиар-менеджера Запирова Лусик Карапетян. Когда это случилось, она заявила, что находится на лечении в Германии и «впервые слышит о ситуации». Где Карапетян сейчас, неизвестно.

Фото: соцсети

Подписаться:

БЫВШИЕ КОММУНИСТЫ БЫЛИ В БЫСТРОЙ НАЛИЧИИ

МОСКВА — По мере того, как новые российские предприниматели изучают тонкости международной торговли в формирующейся рыночной экономике, им не нужно начинать с нуля. Недобросовестная модель, показывающая, как делать быстрые деньги и прятать их на счетах в зарубежных банках, находится под рукой: во внешнеторговых операциях бывшей советской коммунистической партии.

Согласно совершенно секретным документам, недавно рассекреченным российским правительством, Кремль использовал сеть компаний, известных как «дружественные фирмы», для направления сотен миллионов долларов левым организациям в Западной Европе, Азии и Латинской Америке в 1970-е годы. и 1980-е годы.«Дружелюбная фирма» закупала сырье в Советском Союзе по значительно сниженным ценам, а затем продавала его по гораздо более высоким ценам на Западе, направляя огромные прибыли на банковские счета сочувствующих политических партий.

Советский Союз распался, и его командная экономика рухнула, но финансовые схемы, инициированные Советской коммунистической партией, остаются живыми и здоровыми. Разница в том, что вместо того, чтобы быть строго контролируемой коммунистической партией операцией с политической целью, схемы выродились в хаотичную финансовую раздачу всем, где быстрая прибыль является самоцелью.

Прибыльный рынок внешней торговли сырьем России сегодня стал ареной ожесточенной борьбы между конкурирующими коммерческими кланами, каждый из которых имеет своих политических покровителей и предпочтительных иностранных партнеров. Эта безудержная, часто незаконная международная торговля лежит в основе одной из самых серьезных экономических проблем посткоммунистической России: каждый год миллиарды долларов экспортных поступлений, остро необходимых для оживления бывшей советской экономики, вместо этого уходят из страны в зарубежные банки. счета, по словам банкиров, трейдеров и российских чиновников.

То, как на самом деле осуществляется эта незаконная торговля — манипулирование фальсифицированными рынками для получения огромных прибылей, которые можно перевести за границу — удивительно мало изменилось со времен коммунизма. «То, что мы имеем в России, — это псевдорынок, а не настоящий рынок, — сказал Александр Руденко, ведущий петербургский бизнесмен. «Мы создали класс коммунистов-капиталистов. Государство по-прежнему обладает монополией на экспорт основных товаров. Созданы экономические условия, при которых люди с хорошими связями могут воровать как сумасшедшие.Вы заставляете трех-четырех чиновников подписать бумажку, разрешающую вам что-то делать, и вы ее сделали». экономисты говорят, потому что это способствует экономике контрабандистов, а не производителей.Миграция денег также ограничивает способность Запада помочь России встать на ноги, потому что западные банкиры не хотят вливать большие объемы помощи в бывший Советский Союз, если такая помощь просто собирается вернуться на нерегулируемые счета в западных банках.

Финансовая деятельность коммерческих кланов посткоммунистической России подняла основные вопросы об экономической стратегии президента Бориса Ельцина. Многие западные аналитики утверждают, что корень проблемы кроется в неспособности российского правительства достаточно быстро открыть экономику для такой конкуренции и свободных цен, которые лишили бы контрабанду большей части прибыли. Но консервативные российские политики хотят, чтобы сначала был восстановлен порядок, даже если для этого потребуются более традиционные средства «железного кулака».

Пока эти дебаты затягиваются, бывшие коммунисты, которые контролируют командные высоты экономики бывшего Советского Союза, изо всех сил пытаются извлечь выгоду из своих позиций. Последние два года стали свидетелями массового превращения доктринеров-марксистов в возрожденных капиталистов. Коммунистические аппаратчики нашли новую карьеру в качестве менеджеров коммерческих банков и директоров торговых компаний.Бывшие агенты некогда страшной службы безопасности КГБ, обученные беспощадно расправляться с любыми проявлениями свободного предпринимательства, теперь занимают ключевые посты на товарных биржах, которые проросло по всей России.

Столицы-побратимы Москва и Санкт-Петербург стали игровыми площадками для состоятельных россиян. Представителей Нового Класса можно увидеть размахивающими своими золотыми картами в продуктовых магазинах в западном стиле, обедающих в валютных ресторанах и разъезжающих по городу на «Мерседесах» и «БМВ». Компании, сдающие в аренду сотовые телефоны, сообщают о бурном росте бизнеса, поскольку богатые россияне спешат приобрести последний символ статуса.

«Я знаю около 100 человек, у которых есть 10 миллионов долларов и более. Это их собственные деньги», — сказал Михаил Ходоровский, председатель «Менатепа», самого успешного коммерческого банка Москвы.«В Москве около 1000 долларовых миллионеров и еще 1000 в остальной части страны».

Падение коммунизма открыло исключительные возможности для личного обогащения для людей с нужными связями и толикой деловой хватки. Получив государственные лицензии на экспорт дешевого сырья, искусственно заниженные цены на которое устанавливаются московским правительством, первые посткоммунистические предприниматели смогли получать большие прибыли при минимальных усилиях.Огромные наценки на экспортируемое сырье часто делились с оппортунистическими западными деловыми партнерами, которых привлекал гниющий труп командной экономики.

Ключ к пониманию того, как ведется бизнес в новой России, часто лежит в знании того, кто с кем дружил в ныне несуществующей партии и КГБ. «Старая товарищеская сеть» советских времен живет в запутанной паутине личных отношений, которая простирается от богатых ресурсами вотчин Сибири и Урала до московских министерств, выдающих экспортные лицензии жителям Запада, которые покупают сырье и отправляют его за границу. .

Возрожденный капиталист

Типичным представителем нового поколения международных «коммунистов-капиталистов» является Леонид Веселовский, публично названный российской прокуратурой выдающейся фигурой в продолжающемся расследовании финансов Коммунистической партии. Превращение Веселовского из агента КГБ в предпринимателя-капиталиста отражает предсмертное обращение старой советской номенклатуры: осознание того, что формирующаяся система хаотического капитализма предлагала больше возможностей для личного продвижения, чем умирающая коммунистическая диктатура.

Приземистый, крепко сложенный мужчина с кулаками размером с грейпфрут, Веселовский был представлен российскими газетами как «крестный отец» сети предприятий и молодых совместных предприятий, созданных Коммунистической партией в последние месяцы ее существования. Но Веселовский представляет себя в прошлом незначительным чиновником КГБ среднего звена, чьи попытки зарабатывать честным трудом сводятся на нет избытком публичности.

«Единственное, что я хочу сделать сейчас, это подписать несколько контрактов и заработать немного денег», — сказал Веселовский в интервью во время недавнего визита в Москву, в перерыве от поездок по Западной Европе в качестве базирующегося в Швейцарии представителя нескольких российские компании с хорошими связями.

Ранняя карьера Веселовского включала поездку оперативного офицера КГБ в Португалию в конце 1970-х — начале 80-х годов. Он отказался обсуждать там детали своей работы. Но эта почта позволила бы Веселовскому научиться некоторым искусствам ведения бизнеса в советском стиле. Одной из основных обязанностей Первого Главного управления — подразделения внешней разведки КГБ, на которое работал Веселовский, — было тайное финансирование коммунистических партий на Западе через сеть «дружеских фирм».

Рассекреченные документы Коммунистической партии показывают, что наиболее распространенной финансовой практикой в ​​этой системе было получение средств за счет экспорта искусственно дешевых советских ресурсов и продуктов. Например, левые издательства в Западной Европе получали десятки тысяч тонн бесплатно или субсидированной газетной бумаги каждый год Часть газетной бумаги будет перепродана по рыночным ценам, а деньги будут перечислены в партийную казну

Вопрос о том, чего именно Кремль добился своими сотнями миллионов долларов в виде скрытых субсидий левым организациям, остается открытым.Однако ясно, что эти официально утвержденные внешнеторговые сделки стали стандартным методом отправки денег из страны и получения быстрой прибыли в твердой валюте. Партия и КГБ проложили путь зарабатывания денег, за которым впоследствии последовали многие из самых знаменитых предпринимателей новой России.

После того, как Михаил Горбачев занял пост генерального секретаря в 1985 году, Коммунистическая партия СССР начала думать о том, как развивать свою коммерческую деятельность, по словам бывших коммунистических чиновников.Основная идея, по их словам, заключалась в обмене власти на собственность. Партия откажется от своей монополии на принятие политических решений в обмен на долгосрочные экономические привилегии.

К 1990 году серьезный финансовый кризис угрожал Коммунистической партии, заставляя руководство действовать быстро, по словам бывших чиновников. Новое демократическое правительство во главе с Борисом Ельциным пришло к власти в Российской республике, самой большой части покойного Советского Союза, и предлагало обложить налогом партию и ее огромные владения.В секретном меморандуме от августа 1990 года заместитель генерального секретаря Горбачева Владимир Ивашко предложил значительно расширить партийную сеть российских и международных совместных предприятий, чтобы скрыть партийные активы.

Примерно в это же время полковник КГБ Леонид Веселовский искал работу. В ЦК, политическом нервном центре бывшего Советского Союза, открылась дверь. Веселовский говорит, что написал меморандум своим потенциальным боссам, описывающий механизм перемещения средств Коммунистической партии на Запад путем открытия акционерных обществ в странах с «мягкой налоговой системой», таких как Швейцария.Руководитель административного отдела ЦК Николай Кручина, по-видимому, был настолько впечатлен, что нанял полковника КГБ для воплощения своих идей в жизнь.

Веселовский теперь говорит, что большинство его идей по отмыванию партийных активов так и не вышли за рамки стадии планирования. Российская прокуратура не уверена, что эта версия точна. Они говорят, что им удалось отследить около 7 миллиардов рублей (около 1 миллиарда долларов по официально завышенному обменному курсу, действовавшему на тот момент) средств Коммунистической партии, которые были переведены в российские компании и совместные предприятия.После того как партия была объявлена ​​Ельциным вне закона в августе 1991 года, эти инвестиции фактически превратились в беспроцентные ссуды финансируемым коммунистами предприятиям в России. Согласно источникам в российских банках, ни один из этих кредитов до сих пор не погашен.

Записи Коммунистической партии, изученные The Washington Post, показывают, что среди получателей партийных пожертвований были несколько известных российских банков и холдинговых компаний. Одним из крупных бенефициаров стала кредитно-брокерская компания «Галактик», получившая 250 млн рублей.Веселовский признает, что приложил руку к созданию «Галактика», которым руководил бывший коллега из КГБ, но говорит, что это было одно из очень немногих подобных предприятий, реализованных в то время, когда он работал в ЦК.

Российская прокуратура уже год пытается собрать достаточные доказательства незаконного отмывания средств коммунистической партии, чтобы составить убедительное судебное дело. Российское правительство наняло международное детективное агентство Kroll Associates, чтобы отследить «пропавшие миллионы» партии.» Но, несмотря на кучу обвинений и встречных обвинений в хищениях на высоком уровне, расследование, похоже, зашло в тупик. Деньги Коммунистической партии в России и за рубежом. Некоторые люди, близкие к делу, утверждают, что расследование было фактически заблокировано из-за боязни поставить в неловкое положение ведущих российских политиков. Другие утверждают, что в первую очередь никогда не было большого заговора с участием партийных денег.Согласно этому аргументу, на закате коммунистической партии большинство аппаратчиков в первую очередь заботились о себе, а не о своей партии.

Именно так Веселовский описывает свою карьеру. Он говорит, что поворотный момент наступил, когда он встретил яркого канадского предпринимателя по имени Борис Бирштейн. Советский эмигрант, обосновавшийся в Канаде в середине 1980-х годов, Бирштейн своей деловой деятельностью продемонстрировал твердое понимание российской системы личных связей.Со своим парком частных самолетов, пальто на соболиной подкладке и брошью с бриллиантами он олицетворяет представление среднего россиянина об успешном капиталисте.

Как рассказывает Веселовский, он впервые встретился с Бирштейном в начале 1991 года во время переговоров с канадцем от имени ЦК. Бирштейн хотел арендовать роскошный партийный особняк на Ленинских горах, ранее предназначенный для посещения иностранных сановников, таких как Фидель Кастро и Генри Киссинджер, и находившийся в ведении административного отдела ЦК.После успешного завершения переговоров об аренде Бирштейн предложил Веселовскому контракт в качестве «консультанта».

Прокуратура утверждает, что у них есть документы, свидетельствующие о том, что, еще будучи в ЦК, бывший полковник КГБ начал лоббировать свое начальство, чтобы начать бизнес с цюрихской компанией Бирштейна Seabeco AG. Веселовский оспаривает подлинность этих документов и отрицает какие-либо неправомерные действия. Он говорит, что его годовой контракт с Seabeco вступил в силу в начале августа 1991 года, когда он официально ушел из Центрального комитета.

Веселовский говорит, что Бирштейн организовал для него проживание на вилле на берегу озера в Цюрихе и дал ему в пользование серебристый «Мерседес», принадлежащий Seabeco. После того, как российская пресса публично раскрыла его КГБ-прошлое, Сибеко отказался продлевать контракт. Преследуемый журналистами, расследующими исчезновение партийных денег, Веселовский переезжает с семьей в тихую деревушку в центральной Швейцарии, где пытается зарекомендовать себя как независимый бизнесмен. Он говорит, что жизнь непроста, даже если его обстоятельства кажутся роскошными.

«Бизнес очень трудный», сказал он в интервью на прошлой неделе. «Я чувствую себя кем-то из времен Клондайка, пытающимся добыть золото, просеивая огромное количество земли. Иногда вы находите маленький самородок золота и чувствуете себя очень удачливым».

Связи на высоком уровне

Если Веселовский является примером коммунистического чиновника, который воспользовался своим положением, чтобы заняться бизнесом, то Seabeco представляет собой пример западной компании, которая использовала связи на высоком уровне для получения выгодных контрактов.С ее ориентированным на получение прибыли акцентом на экспорте сырья и сетью отношений с бывшими коммунистами компания в некотором смысле является современным эквивалентом «дружественной фирмы». Представители Seabeco отрицают, что компания занималась какой-либо неправомерной деятельностью.

По сообщениям современной российской прессы, в конце 1980-х Борис Бирштейн начал энергичные ухаживания за советскими властями. Seabeco запустила сногсшибательные проекты, некоторые из которых так и не были реализованы. Среди них был 30-этажный роскошный отель с театральным комплексом и спортзалом.Однако при этом Бирштейн завязал полезные знакомства. В список «консультантов» Seabeco входил Георгий Арбатов, ведущий кремлевский эксперт по Северной Америке, согласно сообщению Newsweek за декабрь 1988 года.

«Вы не должны думать, что такие люди, как Бирштейн и Веселовский, являются финансовыми гениями», — сказал Сергей Соколов, журналист «Комсомолакии», изучавший Seabeco. «Не обязательно быть гением, чтобы делать деньги в этой стране. Что имело значение в старые времена — и что важно сейчас — так это личные связи.

В начале 1991 года — примерно в то же время, когда он познакомился с Веселовским — состояние Бирштейна начало резко улучшаться. Конфиденциальный отчет, заказанный российским правительством, показывает, что Seabeco Group создала полдюжины чрезвычайно прибыльных совместных предприятий с российскими компаниями в 1991 году. и 1992. В то же время компания свернула свои операции в Канаде, сократив штат штаб-квартиры в Торонто со 115 до менее 10 человек. Вице-президент Seabeco Стив Шнайдер сказал в интервью, что это должно было переместить сотрудников «ближе к России».

Согласно отчету, подготовленному для российских властей, Seabeco боролась с кредиторами и недовольными бывшими сотрудниками в Канаде в 1989 году. Напротив, сегодня источники, близкие к компании, заявляют о здоровом годовом обороте около 500 миллионов долларов. По данным компании , основная часть этого дохода поступает от торговой деятельности в России и других бывших советских республиках, таких как Молдова и Кыргызстан

Российские ответвления Seabeco включают совместное предприятие с бывшим главой Московской милиции, совместное предприятие с профсоюзами , торговая компания и частный банк.Вилла Seabeco в уединенном квартале Ленинских гор охраняется полицейскими в форме и агентами в штатском с красными удостоверениями КГБ или МВД. Во время недавнего визита полдюжины темно-синих «Вольво», «Мерседес» и «Чайка» — роскошный автомобиль, когда-то предназначенный для высокопоставленных партийных чиновников, — выстроились вдоль подъездной дорожки к вилле. Бирштейн едет по городу в кортеже в сопровождении милицейской машины с мигалками.

«У нас престижные офисы, потому что мы престижная компания», — сказал вице-президент Шнайдер в богато украшенной гостиной виллы.Шнайдер, как и Бирштейн, русский эмигрант в Канаде, отказался сообщить подробности о деятельности Seabeco. Бирштейн сообщил, что он «слишком занят», чтобы дать интервью.

Уважение, оказываемое Бирштейну в России, меркнет по сравнению с обращением, которое он получает, когда едет в Киргизию, изолированную, экономически отсталую, но богатую полезными ископаемыми республику Центральной Азии, которая возникла как новое государство после распада Советского Союза.

Компания Seabeco получила исключительные привилегии в Кыргызстане.Президент Кыргызстана Аскар Акаев назначил Бирштейна президентом комитета реконструкции и развития страны в октябре 1991 года. Вскоре после этого киргизское правительство освободило местное отделение Seabeco от налогов и уполномочило Бирштейна действовать в качестве его торгового представителя за рубежом. Бирштейн доставил министров киргизского правительства в Западную Европу на своем частном самолете и помог организовать визит Акаева в Канаду в феврале 1992 года.

Что именно Seabeco получает от своей киргизской связи, неясно.Шнайдер отказался обсуждать там деятельность компании. У республики мало товаров для экспорта, кроме золота.

Акаев сообщил киргизскому парламенту, что 2 тонны золота, рыночная стоимость которого на Западе составляет около 23 миллионов долларов, отправлены на хранение в Швейцарию. Он не сказал, участвовал ли Seabeco в перемещении этого золота.

Рудольф Штудхальтер, швейцарский дипломированный бухгалтер, работавший с Веселовским, Seabeco и другими русскими, стремящимися к международной торговле, отметил, что «многие русские приезжают {в Швейцарию}, говоря, что у нас миллионы — и, в конце концов, это ничего.Но такой человек, как Веселовский, добавил он, «похоже, на самом деле — он приходит с деньгами с государственной печатью». Следствие показывает, что единого коммунистического «крестного отца» нет, а есть сотни бывших чиновников, которым удалось превратиться в капиталистов. «Старая товарищеская сеть» превратилась в запутанный лабиринт деловых отношений, как и цюрихской фирмы Seabeco AG.

Бывший полковник КГБ и партийный функционер установил деловые связи с Seabeco, председатель которой нанял его в качестве «консультанта», поселил на вилле на берегу озера в Цюрихе и дал в пользование «мерседес».

Советский эмигрант в Канаде, яркий председатель Seabeco знает, как управлять российской системой личных связей, и олицетворяет представление страны об успешном капиталисте.

Легкие деньги: Россияне в ловушке на весу потребительских кредитов

Петербургский предприниматель Юлия Галич говорит, что не знает, что бы делала без потребительских кредитов.

Она взяла кредит в размере 80 000 рублей (1300 долларов США), когда хотела поехать в Израиль на отдых с мужем и 10-летним сыном в августе.

48-летняя женщина, основавшая студию макияжа и продающая профессиональные косметические товары, в течение многих лет полагалась на кредиты, чтобы поддерживать свой бизнес.

«Это вызывает привыкание. Как только вы начнете брать кредиты, вы не сможете остановиться», — сказал Галич AFP.

Она — одна из миллионов россиян, которые полагаются на персональные кредиты и кредитные карты, способствуя неустанному кредитному буму.

Россияне, чьи реальные располагаемые доходы падают с 2014 года, все больше и больше берут кредиты, чтобы поддержать свой бизнес и образ жизни или даже свести концы с концами.

Но кредиты в стране выдаются под заведомо высокие процентные ставки, и многие экономисты предупреждают о рисках растущего потребительского долга.

Галич пожаловалась, что хоть она и старается вовремя выплачивать проценты по кредиту, в итоге всегда остается должна деньги банку.

«Я не знаю, как это работает и как они этого добиваются, понять невозможно.

Она сказала, что предпочитает полагаться на кредитные карты, а не брать взаймы наличными, но такие кредиты, как правило, дороже, а годовая процентная ставка иногда достигает 49 процентов. процентов десять лет назад, согласно исследованию ВЦИОМ, опубликованному в августе

— «Серьезная проблема» —

Снижение уровня жизни и эрозия покупательной способности российских потребителей связаны со снижением мировых цен на нефть и несколькими раундами санкций против Москвы с тех пор, как в 2014 году она аннексировала Крым и поддерживала сепаратистов на востоке Украины.

Бедные русские особенно уязвимы перед кредиторами до зарплаты, которые выдают небольшие кредиты наличными под огромные, трехзначные процентные ставки.

Такие ростовщики повсюду в России, и их можно найти везде, от блестящих торговых центров до унылых спальных районов.

Многие действуют на грани законности, даже несмотря на то, что российский центральный банк приложил усилия, чтобы обуздать их.

По данным центрального банка, на 1 октября необеспеченный потребительский долг составлял 8,7 трлн рублей (139 млрд долларов).Это сопоставимо с 7,4 трлн рублей на 1 января.

Министр экономики Максим Орешкин, выступая в конце июля, назвал бум беззалогового кредитования «очень серьезной социальной проблемой», которая может разразиться в 2021 году.

В четвертом квартале 2018 года По словам Орешкина, треть кредитов была взята домохозяйствами, платежи по долгам которых составляли 60 процентов их ежемесячного дохода, что вынуждало многих брать новые кредиты для погашения старых.

Но аналитики говорят, что потребительское кредитование также поддержало российскую экономику, которая, как ожидается, вырастет примерно на 1.3 процента в этом году.

«Это один из основных драйверов роста», — говорит главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова.

Количество просроченных кредитов также выросло, подпитывая бум печально известного агрессивного бизнеса по взысканию долгов в России.

Чтобы вернуть долги, власти запрещают просроченным заемщикам выезжать из России.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, около 10 миллионов россиян, или каждый четвертый заемщик, с трудом возвращают кредиты.

Около 60 процентов должников называют финансовые трудности в качестве основной причины просроченной задолженности.

— «Приходи, когда тебя убьют»-

Виктор Семендуев, старший вице-президент агентства по взысканию долгов «Кредит Экспресс Финанс», сказал, что в последнее время он наблюдает всплеск деловой активности, поскольку все больше и больше заемщиков становятся неплатежеспособными.

Выступая в своем офисе, когда около 20 сотрудников позади него звонили клиентам, он сказал, что россияне, как и люди в других странах, недовольны сборщиками долгов, но заявил, что после принятия закона в 2016 году отрасль была очищена от ее худших эксцессов.

Законодательством установлено, что коллекторы не могут вызывать должника чаще двух раз в неделю или ночью, угрожать ему или уничтожать его имущество.

Ольга Скудутис, ветеринар на пенсии, однако, нарисовала совершенно другую картину.

63-летняя женщина, которая изо всех сил пыталась выплатить кредиты из-за плохого состояния здоровья и других причин, сказала, что ее терроризировали сборщики долгов.

Она оценила свой непогашенный долг примерно в 700 000 рублей и сказала, что примерно половина ее пенсии в 23 000 рублей ушла на выплаты по долгам за последнее десятилетие.

Коллекционеры угрожали ей, осквернили ее почтовый ящик и заклеили дверной замок.

Полиция осталась глуха к ее мольбам о помощи.

«Они тебя не убили!» она сказала, что они сказали ей несколько лет назад. «Приходи, когда тебя убьют».

мак-иж-апо-ас/ма/кдв

© AFP, 2019 г.

«Мое сердце разрывается»: россияне опасаются экономического кошмара, который вот-вот развернется

5 марта (Рейтер) — В конце прошлой недели при ярком солнечном свете длинная очередь покупателей змеилась возле магазина IKEA под Москвой.Подобные сцены повторялись по всей России, когда семьи спешили потратить свои быстро обесценивающиеся рубли в шведском ритейлере, покидающем пострадавшую от кризиса страну.

Россияне готовятся к неопределенному будущему с ростом инфляции, экономическими трудностями и еще более резким сокращением импортных товаров.

На прошлой неделе рубль потерял около трети своей стоимости после введения беспрецедентных западных санкций в наказание России за вторжение в Украину. Эти шаги заморозили большую часть резервов центрального банка в размере 640 миллиардов долларов и запретили нескольким банкам доступ к глобальной платежной системе SWIFT, что оставило рубль в свободном падении.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Российские валютные резервы выросли более чем на 75% с 2015 года

Города по всей России внешне были спокойными, практически не было признаков кризиса, опустошившего финансовый сектор и рынки. За исключением очередей людей, которые хотят запастись продуктами — в основном высококачественными товарами и оборудованием — до того, как полки опустеют или цены вырастут еще больше.

«Покупки, которые я планировал сделать в апреле, я срочно купил сегодня.Подруга из Воронежа тоже посоветовала мне купить для нее», — рассказала Рейтер покупатель Виктория Волошина в Ростове, городе в 217 километрах (135 милях) от Москвы. друг из другого города. «Сердце разрывается», — добавила она.

Дмитрий, еще один житель Москвы, сетует на быстрый рост цен. назад», — сказал он, отказавшись назвать свою фамилию.

Но всплеск расходов может иссякнуть.

Хотя явных признаков паники нет, уничтожение рублевых сбережений и удвоение процентных ставок до 20% ударит по ипотечным кредитам и потребителям.

Финансовые условия, отражающие доступность кредита в экономике, резко ужесточились в этом году, что, по прогнозам Oxford Economics, приведет к сокращению внутреннего спроса на 11% к концу года и повышению уровня безработицы на 1,9 процентных пункта в 2023 году.

Зак Уитлин, Аналитик Eurasia Group отмечает, что санкции уже бьют по потребителям из-за скачков цен и сбоев в цифровых платежах.

Хотя потребители напрямую не нацелены, «страх и осторожность преувеличивают влияние», а уход иностранных брендов, таких как IKEA, создает «эффект снежного кома», добавил он.

Reuters Graphics

ИМПОРТ ДО ИЗОЛЯЦИИ

По данным Федеральной таможенной службы, в прошлом году автомобили, машины и автозапчасти составили почти половину российского импорта на сумму 293 миллиарда долларов.

Решительное сокращение импорта правительством в последние годы означает, что импорт в 2021 году оставался на 7% ниже уровня 2013 года, до введения первых санкций после аннексии Крыма Россией в 2014 году.

Российский импорт и экспорт

Он также усилил торговлю с Китаем, который является единственной страной, которая увеличила экспорт в Россию с 2014 года. и грузоотправители отказываются от российских портов, чтобы экспортировать или импортировать подробнее.

В то время как только несколько российских компаний попали под санкции, «все они почувствуют сдерживающий эффект», сказал Мэтт Таунсенд, партнер по санкциям юридической фирмы Allen & Overy.«Вот почему санкции — очень эффективная мера по изоляции страны».

Немедленный экономический шок вызовет сокращение ВВП на 35% во втором квартале и на 7% в 2022 году, прогнозирует JPMorgan. Но «растущая политическая и экономическая изоляция сократит потенциал роста России в ближайшие годы», — добавил он.

Это может произойти, если ограничения «ограничат приобретение технологий, необходимых для поддержки самых прибыльных отраслей России», предупредил РБК Global Asset Management.

Администрация Байдена готовит правила, ограничивающие возможности Москвы ввозить смартфоны, запчасти для самолетов и автокомпоненты читать далее .

Но транснациональные корпорации, от технологических фирм Apple и Microsoft до производителей потребительских товаров Nike и Diageo, разорвали связи с Россией, а это означает, что покупатели будут иметь ограниченный доступ к потребительским товарам, к которым они привыкли за три десятилетия.

Китайские компании, которые пока остаются на месте, могут захватить некоторую долю рынка, но они также могут стать жертвами вторичных санкций, поскольку многие из их продуктов, таких как смартфоны, используют U.Технология S. происхождения читать далее .

Некоторые русские не остаются, чтобы узнать. Лидия, фрилансер из Ростова, сказала, что ограничения на денежные переводы усложняют получение платежей из-за рубежа.

«Санкции меня очень сильно ударили. Цены уже выросли где-то на 20%… Это факт, что некоторые лекарства уже нельзя купить. Дальше будет хуже», — сказала она.

«Сегодня мы с семьей уезжаем из России.»

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Регистрация

Авторы: Ира Иосебашвили и Суджата Рао; Под редакцией Ника Земински

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

‘Ущерб нанесен’: россиянам грозит экономическая точка невозврата | Россия

В понедельник, когда рынки открылись в панике, многие россияне бросились в местные пункты выдачи наличных в Москве, чтобы забрать свои сбережения до того, как ущерб усугубится.

«Они сказали, что у них есть доллары, поэтому я сразу же пришел сюда», — сказал 32-летний Алексей Пресняков, указывая на приложение российского Тинькофф Банка, в котором говорилось, что он может снимать валюту.В очереди стояло около 20 человек. «Вчера [курс] был 80 [к доллару]. Сегодня 100. Или 150».

«Сегодня я принял спонтанное решение, что буду проситься [без работы] и ходить, пока не вытащу все свои деньги», — сказал он. «Раньше он стоил ноль».

Однако через несколько минут по очереди разнеслась весть: доллары закончились.

Почти половина очереди ушла. «Кому нужны рубли?» — саркастически сказала одна женщина, уходя.

От торговых центров до залов заседаний советов директоров россияне в понедельник пытались найти свое место в том, что Кремль назвал «измененной экономической реальностью», с которой страна столкнулась после санкций в отношении Центрального банка России и других ключевых финансовых учреждений.Были признаки того, что происходит что-то экстраординарное: Московская биржа, крупнейший фондовый рынок России, приостановила торги до 5 марта.

В связи с замороженными резервами Центральный банк объявил, что более чем удвоит свои основные процентные ставки до 20%, самого высокого уровня в этом столетии, и заставит крупные компании-экспортеры, в том числе крупных производителей энергии, таких как «Газпром» и «Роснефть», продать 80% своих активов. выручки в иностранной валюте, эффективно покупая рубли для поддержания курса валюты.

Но это мало помогло успокоить расшатанные нервы в торговом центре «Метрополис» в Москве, где были признаки того, что русские спешат превратить свои деньги в потребительские товары, пока цены не выросли. Один из сотрудников популярного магазина электроники «М.Видео» сказал, что рублевые цены на айфоны «пока такие же», но «могут измениться в любую минуту». «Я бы купил сейчас», — сказал он.

Если на улицах был шок, то в бизнес-сообществе настроение было еще мрачнее. Несколько владельцев компаний среднего размера заявили, что вторжение и последующая изоляция России в одночасье сделали их бизнес убыточным.

Один из них, владелец компании рекламных услуг со 100 сотрудниками, сказал, что он собирался объявить своим сотрудникам сегодня днем, что уезжает из страны в Армению с женой и двумя сыновьями.

«Я собираюсь сказать им, что мы входим в кризис, которого мы никогда раньше не испытывали», — сказал он. «Это как летать на самолете без двигателей или двигатели горят».

Его компания, которая занимается контрактами с международными брендами, такими как Pepsi, и автопроизводителями, такими как Volkswagen, процветала еще в январе 2022 года, что стало для них рекордным месяцем.Теперь многие из этих брендов уходили с российского рынка, а его бизнес «чрезвычайно» сокращался.

Еще один владелец бизнеса с сотнями сотрудников в сфере производства продуктов питания и напитков и в сфере туризма чувствовал, что он был в полном неведении относительно будущего при Владимире Путине.

— Мы ни хрена не знаем, что он будет делать дальше, — сказал он. «Никто в бизнес-сообществе больше не имеет ни малейшего представления. Все такие подавленные. Я пережил здесь так много экономических кризисов, последним из которых стала пандемия.

— Но всегда была причина продолжать бороться за свой бизнес, — сказал он. «Теперь я больше не вижу света в конце туннеля. Даже если мир достигнут, ущерб нанесен. Как мы можем обратить это вспять?»

В понедельник было ощущение, что этот кризис проходит точку невозврата, так как над Украиной начали летать российские бомбардировщики, а реактивная артиллерия начала обстреливать населенные пункты Харькова, города-миллионника.

Даже высшие российские бизнесмены, включая могущественных олигархов, оказались встревожены нестабильностью, вызванной вторжением, а также чрезвычайными мерами, принимаемыми для поддержки рубля.

Олег Дерипаска, бизнесмен-миллиардер, призвал к миру «как можно быстрее» в сообщении Telegram в воскресенье. В понедельник он выступил после решения Центрального банка о повышении ставок, нацелившись на давнюю соперницу Эльвиру Набиуллину, главу Центробанка.

«Повышенный курс, обязательная продажа валюты… это первая проверка того, кто на самом деле будет отвечать за этот банкет», — написал Дерипаска. «Очень хочется разъяснений и внятных комментариев по экономической политике ближайших трех месяцев.

К вечеру ответом стали еще более драконовские меры, включая жесткие ограничения на переводы денег за границу. Об этом стало известно после траурной встречи экономических чиновников с Владимиром Путиным, заявившим, что санкции ввела западная «империя лжи».

Для многих россиян, которые чувствовали себя европейцами по еде и образу жизни, ясно, что понедельник стал моментом, когда война вернулась домой.

«Я думаю, что люди будут бояться тратить деньги», — сказал предприниматель, владеющий ресторанами и туристическими компаниями.«Мы ушли от коммунизма 30 лет назад, привыкли иметь много удобств, которые есть и на Западе. Весь этот прогресс может исчезнуть. Мы больше не являемся членом международного сообщества».

Надвигающийся экономический коллапс в России — The Atlantic

Подпишитесь на информационный бюллетень Дерека здесь.

Война в Украине ведется на двух полях сражений. Первое поле битвы географическое. Это земля, которую Россия разрывает гусеницами танков и обстреливает ракетами.

Второе поле битвы состоит не из физических частиц, а из отношений — контрактов и обещаний между странами, банками, компаниями и отдельными лицами. Это экономическая арена.

В то время как Россия обладает военным преимуществом над Украиной в Battlefield One, ее уничтожает западный альянс в Battlefield Two. За последние несколько дней Соединенные Штаты и несколько крупных европейских стран объявили ряд финансовых штрафов и санкций против России, беспрецедентных для крупной экономики.Эта политика провоцирует финансовую катастрофу в России.

Чтобы правильно понять второе поле битвы, нужно разбить новости за последние несколько дней на три категории: глобальный бойкот России, экономический кризис внутри России и всемирные волновые эффекты, которые мы уже начинаем видеть.

Глобальный бойкот российской экономики

В минувшие выходные США и многие страны Европы заявили о намерении отключить ряд российских банков от торговой площадки SWIFT — Общества всемирных межбанковских финансов Телекоммуникации.Это не позволит многим российским банкам торговать большими объемами. Более важен косвенный эффект: российский банк, исключенный из SWIFT, становится нежелательным местом для хранения денег.

Министерство финансов США и Европейский центральный банк также объявили о замораживании золотовалютных резервов России. Что это значит? Российский центральный банк хранит сотни миллиардов долларов, которые он может конвертировать в рубли во время кризиса, чтобы поддержать валюту. Заморозив резервы, хранящиеся в западных банках, США.С. и Европа разоружают Россию ее лучшим оружием на случай валютного кризиса, по сути говоря России: «Ваши активы сиюминутно ничего не стоят. У вас нет активов на 300 миллиардов долларов. У вас есть 0 долларов».

Читайте наши текущие репортажи о российском вторжении в Украину

Компании тоже бойкотируют Россию. BP и Shell объявили о планах выхода из своих совместных предприятий в крупных российских энергетических компаниях. Некоторые страны в настоящее время полностью отказываются вести бизнес с Россией.России также запретили участвовать в международных соревнованиях по футболу, хоккею и фигурному катанию. Эти действия равносильны внезапному культурному вырезанию целой нации.

Надвигающийся экономический коллапс внутри России

Несмотря на то, что ее геополитическая стратегия противоречит Западу, Россия является интегрированным участником мировой экономики. Только 12 стран мира имеют больший общий объем экспорта. Россия торгует нефтью, газом и углем с большей частью Европы и пшеницей с Ближним Востоком и Африкой. Введенные до сих пор санкции представляют собой своего рода осаду страны, которая зависит от доступа к мировым рынкам.

Это terra incognita для экономической политики. Ни одна страна никогда не сталкивалась с таким глобальным замораживанием. Последствия трудно предсказать, но некоторые последствия уже очевидны в виде набегов на банки и длинных очередей в банкоматах. В понедельник лондонские котировки акций ряда российских банков упали более чем на 50 процентов. Рубль торгуется как мусорная криптовалюта, рухнув в понедельник более чем на 30 процентов, и по мере его ослабления цены на некоторые импортные товары резко вырастут. Безработица будет расти, если центральный банк не начнет печатать деньги, чтобы поддерживать компании на плаву, но это почти наверняка вызовет еще большую инфляцию.Чтобы подавить наихудшие инфляционные эффекты, российский центральный банк удвоил свою ключевую процентную ставку до 20 процентов; для перспективы это выше, чем когда-либо была ставка по федеральным фондам США. Компании нервничают из-за того, что санкции SWIFT приведут к закрытию международных счетов кредитных карт. В обычное время худшие последствия большинства депрессий не ощущаются месяцами. Все это произошло за последние 72 часа.

Экономический кризис в России может вызвать утечку мозгов. Сообщается, что все больше молодых россиян пытаются эмигрировать.Сегодняшние проблемы могут подготовить почву для долгосрочного упадка благосостояния России, поскольку люди, у которых есть средства и мотивация выбраться, уезжают на запад. Однако мигранты столкнутся с проблемой мобильности: Европейский союз закрыл свое воздушное пространство для российских самолетов и частных самолетов. Страна изолирована от западной торговли, западных поездок и (за исключением экспорта энергоресурсов) большей части западного бизнеса.

Эффект ряби

В ближайшие несколько недель мир получит хаотический урок экономической взаимозависимости.Как сообщает The Wall Street Journal , на долю России и Украины вместе приходится около 20 процентов мирового экспорта кукурузы и 80 процентов подсолнечного масла. Более десятка стран зависят от Украины в плане потребления более 10% пшеницы. Автомобильные компании полагаются на Украину в области электропроводки, а большая часть мира зависит от России в отношении нефти, алюминия и палладия, который используется для автомобильных запчастей и ювелирных изделий.

По мере того, как война разрушает Украину и наносит вред России, она вызовет волновые последствия по всему миру, включая нехватку пшеницы, инфляцию на продукты питания и рост цен на нефть.

Читайте: Длинные выходные, которые изменили историю

И это только очевидные эффекты первого порядка. Брэдли Джардин, глобальный научный сотрудник Центра Вильсона, независимой исследовательской организации, пишет, что Таджикистан, небольшая центральноазиатская страна к северу от Афганистана, зависит от денежных переводов из России и составляет более 20 процентов своего ВВП. Это означает, что если рабочие в России перестанут отправлять деньги своим семьям в Таджикистане, экономика этой страны может погрузиться в депрессию.Экономические кризисы могут спровоцировать политические революции, а Таджикистан граничит с самой западной провинцией Китая Синьцзян. Таким образом, кризис в России может перерасти в экономический кризис в Центральной Азии, который может стать политической проблемой Китая. Что происходит в России, в России не останется.

Мы не должны болеть за карательную беду в России. Удушение российской экономики может быть морально оправдано, учитывая разрушительное вторжение в Украину, но эти меры беспрецедентны.Может санкции сработают, загоняя Путина за стол переговоров. Или, может быть, они заставят его почувствовать себя загнанным в угол и заставят его наброситься на него катастрофическим образом — совершить самоубийство из-за страха смерти, как выразился Отто фон Бисмарк. Это было началом войны Владимира Путина. Войне Владимира Путина придет конец. Но Западу приходится убеждать российского лидера в том, что он больше всего выиграет, торгуясь, а не бомбя.

Вот что вам нужно знать

Президент России Владимир Путин принимает участие в совещании с членами правительства по видеосвязи в Москве, Россия, 10 марта 2022 года.

Михаил Климентьев | Спутник | Reuters

Россия может оказаться на грани дефолта по своим долгам в иностранной валюте впервые за несколько десятилетий, вероятно, начав затяжной процесс споров с международными организациями.

Международные санкции против Центрального банка России в ответ на неспровоцированное вторжение в Украину заблокировали значительную часть валютных резервов страны, которые она обычно использовала бы для обслуживания суверенных долговых обязательств.

Меры, принятые Москвой для смягчения последствий, такие как контроль за капиталом, привели к тому, что основные рейтинговые агентства понизили рейтинг государственного долга России, сделав вывод о высокой вероятности дефолта.

Это будет первый суверенный дефолт России с 1998 года, когда она объявила дефолт по внутреннему долгу, и первый суверенный дефолт по долгу в иностранной валюте со времен большевистской революции 1918 года. нужно ли платить?

В среду российское государство должно выплатить 117 миллионов долларов в виде процентов по двум суверенным еврооблигациям, первая из четырех выплат кредиторам намечена только на март, но экономисты по-прежнему не уверены в том, как именно Москва выполнит свои долговые обязательства.

Министр финансов России Антон Силуанов заявил в понедельник, что Россия будет использовать свои резервы в китайских юанях для осуществления некоторых платежей, а евро и доллары в настоящее время недоступны из-за санкций.

В качестве альтернативы правительство предупредило, что платежи кредиторам из «враждебных» стран будут производиться в рублях, поскольку после вторжения в Украину курс валюты резко обесценился.

Уильям Джексон, главный экономист по развивающимся рынкам в Capital Economics, объяснил в заметке в понедельник, что, хотя некоторые российские валютные облигации — выпущенные в 2018 году — допускают платежи в рублях, если они не могут быть произведены в других валютах, это не применяется к платежам в среду.

Джексон предположил, что попытка заплатить в рублях, таким образом, будет равносильна дефолту, хотя и подлежит 30-дневному льготному периоду, прежде чем это станет официальным.

Западные правительства на самом деле заинтересованы в том, чтобы Россия растратила свои оставшиеся доступные активы в иностранной валюте, чтобы расплатиться с кредиторами. По словам Тимоти Эша, старшего суверенного стратега по развивающимся рынкам в BlueBay Asset Management, это еще больше подрывает свободные российские валютные активы.

«В настоящее время сообщение, похоже, состоит в том, что Министерство финансов желает и может платить, но ему мешают сделать это санкции в отношении ЦБ РФ, поэтому сообщение из России — если Запад хочет, чтобы западные кредиторы были оплачены , то санкции в отношении ЦБ необходимо снять/ослабить», — отметил Эш в электронном письме в понедельник.

«Он даже выпустил директиву, в которой говорится, что он будет производить платежи в иностранной валюте для обслуживания долга через иностранные банки-корреспонденты, но если эти банки не смогут осуществлять операции с ЦБ из-за санкций, то причитающиеся деньги будут выплачиваться в рублях, но удерживаться в Депозитарии национальной безопасности (НРД), а платеж затем будет произведен в какой-то момент в будущем через так называемые счета «S».

Каковы последствия?

Это, по словам Эша, скорее всего, будет представлять собой дефолт, но тогда российское министерство финансов будет утверждать, что оно пыталось заплатить, но не смогло завершить транзакцию из-за санкций.

«Хотя в одном отношении Минфин хотел бы не иметь возможности платить своим иностранным кредиторам, поскольку это а) экономит сейчас скудные валютные резервы; б) наносит ущерб инвесторам в противоборствующих странах, и они затем надеются, что они будут лоббировать санкции в своих правительствах. С облегчением, недостатком является то, что неуплата и потенциальный дефолт будут иметь серьезные и долгосрочные последствия для России», — добавил Эш.

В случае неуплаты рейтинги России будут снижены агентствами до уровня дефолта, который будет продлен из-за трудностей с обеспечением быстрой реструктуризации долга.По словам Эша, это приведет к повышению стоимости заимствований для России и ограничит возможности финансирования, даже из таких стран, как Китай.

«Даже если война закончится быстро и будет решен мир, рынки и рейтинговые агентства будут помнить об этом кризисе некоторое время, и рейтинги будут восстанавливаться медленно, а стоимость российских заимствований медленно станет умеренной. Это затормозит экономическое развитие России на годы придет», — добавил он.

В среду Эш предсказал, что часть денег, вероятно, будет выплачена, возможно, с некоторой задержкой, но остается неясным, смогут ли иностранные инвесторы получить к ним доступ и в какой валюте.

Россия и рейтинговые агентства также должны будут обсудить, является ли это дефолтом, спор, который, как он предположил, может закончиться в судах.

Приведет ли это к большему количеству дефолтов?

Джексон из Capital Economics предположил, что, хотя дефолт в значительной степени рассчитан на иностранных инвесторов, а сильные государственные финансы России означают, что правительство не сильно зависит от иностранного финансирования, российский корпоративный долг может оказаться под угрозой.

«Возможно, больший риск заключается в том, что это может стать прелюдией к дефолту российских корпораций, чьи внешние долги более чем в четыре раза превышают суверенные», — сказал он.

«До сих пор российские корпорации, кажется, продолжали обслуживать свои долги после того, как санкции были ужесточены, но с нарушением торговли, возможным расширением санкций и приближением экономики к глубокой рецессии вероятность корпоративных дефолтов возрастает.»

BlackRock и Pimco уже были идентифицированы среди многих глобальных управляющих фондами, имеющих доступ к российскому долгу, хотя большинство этих позиций были снижены и уже отражены в ценах фондов.

Экономисты в целом отвергли опасения глобального эффекта заражения, если Россия объявит дефолт.Директор-распорядитель МВФ Кристалина Георгиева заявила в воскресном интервью, что 120-миллиардный риск мировых банков в отношении России «не имеет систематического значения».

Джексон также отметил, что зарубежные кредиторы в значительной степени сократили свои активы, отметив при этом, что общий размер суверенного долга России в иностранной валюте, принадлежащего нерезидентам, «относительно невелик» и составляет около 20 миллиардов долларов.

Глобальные санкции против России наносят ущерб

Финансовый фронт

В то время как российские военные встречают ожесточенное сопротивление на территории Украины, США.С. и его союзники агрессивно ужесточают финансовые санкции. Воздействие на российскую экономику может быть разрушительным, а глобальные последствия наказаний, неслыханных по суровости и размаху для экономики России с ее размерами и взаимосвязанностью, также являются дестабилизирующими.

Быстрая догоняющая: На финансовом фронте США, ЕС, Великобритания и другие страны предприняли шаги, чтобы исключить крупные российские банки из SWIFT, системы обмена финансовыми сообщениями, которая лежит в основе большинства международных транзакций.Эти страны также заявили, что заморозят активы, принадлежащие центральному банку России, лишив учреждение сотен миллиардов долларов валютных резервов. Николя Верон, старший научный сотрудник Института международной экономики Брейгеля и Петерсона, назвал комбинацию финансовых санкций «совершенно беспрецедентной».

Влияние на Россию: Рубль упал по отношению к доллару в начале торгов. И опасения по поводу изъятия банков растут, поскольку обесценение валюты угрожает разжечь инфляцию, которая, по некоторым оценкам, сейчас может достигать 70 процентов.Сегодня российский центральный банк более чем удвоил базовую процентную ставку, до 20 процентов, чтобы остановить падение рубля. Россия запретила иностранцам продавать местные ценные бумаги и приказала отечественным экспортерам продать большую часть своих активов в иностранной валюте. Российская фондовая биржа была закрыта на день.

Глобальные последствия: Акции падают, а цены на энергоносители растут. Западные компании разрывают связи с Россией, в том числе BP, которая вчера заявила, что понесет большие убытки, отказавшись от своей почти 20-процентной доли в «Роснефти», российском государственном нефтяном гиганте.Equinor из Норвегии, еще один крупный производитель энергоносителей, заявил сегодня, что начнет сворачивать свои совместные предприятия в России. FedEx и UPS приостановили поставки в Россию, а несколько стран запретили российским рейсам летать в своем воздушном пространстве, и Россия ответила тем же, вынуждая авиакомпании отменять и перенаправлять рейсы.

Что дальше: Все внимание приковано к переговорам украинской и российской делегаций в Беларуси, которые начались совсем недавно. Другие события, за которыми стоит следить:

  • Сегодня Владимир Путин проведет экстренное совещание со своим кабинетом и центральным банком.Но что теперь может сделать центральный банк России? Он накопил более 600 миллиардов долларов резервов, в основном в иностранной валюте, которые в настоящее время в значительной степени заморожены. «Путин, к его чести, всегда держал очень компетентных технических специалистов, отвечающих за денежно-кредитную политику России, но факт в том, что центральному банку предстоит трудная работа, поскольку у нее гораздо меньше денег», — сказал Верон в интервью DealBook.

  • Финансовые санкции могут потребовать действий со стороны западных центральных банков для стабилизации своих собственных рынков, с отголосками кризиса ликвидности, последовавшего за крахом Lehman Brothers, написал Золтан Позар из Credit Suisse в исследовательской записке.«Если вы блокируете потоки, лишая банки возможности принимать и отправлять платежи, у вас возникают проблемы», — написал он. (Европейский центральный банк сегодня предупредил, что австрийское подразделение Сбербанка, крупнейшего кредитора России, находится на грани банкротства.) Сергей Алексашенко, бывший заместитель председателя российского центрального банка, который сейчас пишет о российской экономике, сказал DealBook, что у российских компаний было около Внешний долг на сумму 170 миллиардов долларов подлежит погашению в течение следующих 12 месяцев. Он сказал, что у большинства российских банков достаточно наличных денег, чтобы покрыть примерно половину своих депозитов.

  • ОПЕК и ее союзники, включая Россию, встретятся в среду, чтобы обсудить увеличение добычи. Отдельно новое исследование показало, что E.U. может прожить следующую зиму без нового импорта российского природного газа.

Дополнительная литература:

Следите за живым блогом The Times , чтобы быть в курсе последних обновлений, включая обновленные карты и видео отслеживания российского вторжения

ВОТ ЧТО ПРОИСХОДИТ

Изменение климата выходит из-под контроля, У.Панель N. предупреждает. Человечество не сможет адаптироваться к глобальному потеплению, подвергая риску города, фермы и многое другое, если не будут быстро сокращены выбросы парниковых газов, предупредила Межправительственная группа экспертов по изменению климата в знаменательном отчете.

Белый дом готовит дело для рассмотрения в Верховном суде. Президент Байден в пятницу назначил судью Кетанджи Брауна Джексона вместо судьи Стивена Брейера. В случае подтверждения она станет первой чернокожей женщиной в Верховном суде; ее политика во многом отражает политику Брейера.Сегодня суд должен заслушать потенциально судьбоносное дело, которое может ограничить способность Агентства по охране окружающей среды регулировать выбросы, связанные с изменением климата.

Discovery называет замену Джеффу Цукеру на CNN. Крис Лихт, ветеран телепродюсера, который участвовал в создании «Утреннего Джо», а теперь курирует ночное шоу Стивена Колберта, возглавит CNN, когда этой весной Discovery приобретет WarnerMedia. Как и Цукер, он близок к Дэвиду Заславу, генеральному директору Discovery.

Новые исследования показывают, что продовольственный рынок Ухани является источником коронавируса. Ученые проанализировали широкий спектр данных и пришли к выводу, что источником вируса были живые млекопитающие на оптовом рынке морепродуктов Хуанань, опровергнув предположения о том, что возбудитель сбежал из лаборатории. Хотя исследования еще не были опубликованы в научном журнале, эксперты говорят, что они убедительны.

Город Нью-Йорк отменяет обязательные меры по вакцинации для многих предприятий. Мэр Эрик Адамс заявил, что город отменит требования к посетителям ресторанов, спортивных залов и кинотеатров к 7 марта, если число случаев заболевания останется низким; он также мог бы отменить требования школьных масок.Тем не менее, медицинские власти предупреждают, что окончание всплеска Omicron не означает конец пандемии.

Баффет об эволюции Berkshire

По традиции Уоррен Баффет использовал годовой отчет о прибылях и убытках Berkshire Hathaway, чтобы поделиться своими мыслями о состоянии своего конгломерата стоимостью 713 миллиардов долларов и описать, как он видит его будущее. Вот некоторые основные моменты из этого письма акционеров, опубликованного в субботу.

Торговая машина Berkshire отдыхает. В то время как Баффет уже давно известен своими крупными корпоративными поглощениями, Berkshire избегает крупных слияний и поглощений. в последние годы. Не ожидайте, что это изменится, поскольку Berkshire больше сосредоточится на выкупе акций. «Сегодня внутренние возможности приносят гораздо большую отдачу, чем приобретения», — писал Баффет.

Berkshire является своего рода технологическим инвестором. Хотя Баффет, как известно, годами уклонялся от инвестиций в акции технологических компаний, теперь он считает 5,5-процентную долю компании в Apple одним из ее «гигантов».

Это еще и инфраструктурный бегемот. Баффет сказал, что Berkshire владеет и управляет большим количеством инфраструктурных активов в США, чем любая другая американская компания, что позволяет компании извлечь выгоду из резкого увеличения федеральных расходов на транспортные активы.

Berkshire считает себя добропорядочным гражданином. Поскольку корпорации критиковали за небольшую уплату налогов и недостаточные действия в связи с изменением климата, Баффет утверждал, что его компания вносит свой вклад в обоих направлениях: он отметил, что Berkshire заплатила 3 ​​доллара.3 миллиарда федеральных налогов в прошлом году, и что его железная дорога BNSF и обширные энергетические операции сыграли роль в сокращении выбросов углерода.


Российско-украинская война и мировая экономика


Карточка 1 из 6

Нехватка основных металлов. Цена на палладий, используемый в автомобильных выхлопных системах и мобильных телефонах, стремительно растет на фоне опасений, что Россия, крупнейший в мире экспортер металла, может быть отрезана от мировых рынков. Цены на никель, еще один ключевой продукт российского экспорта, также растут.

Финансовые потрясения. Глобальные банки готовятся к последствиям санкций , призванных ограничить доступ России к иностранному капиталу и ограничить ее способность обрабатывать платежи в долларах, евро и других валютах, имеющих решающее значение для торговли. Банки также готовы к ответным кибератакам со стороны России.

Предстоящая неделя

► Положение в стране: Завтра в своей речи президент Байден, вероятно, коснется резкого роста инфляции после того, как тщательно отслеживаемый показатель зафиксировал 40-летний максимум в январе.

► Председатель ФРС дает показания: Джей Пауэлл, председатель центрального банка, в среду начинает двухдневный сбор показаний в Конгрессе. Чиновники ФРС указали, что они, вероятно, объявят о первом из серии повышений процентных ставок, направленных на сдерживание инфляции, в следующем месяце.

► Отчет о занятости: Новые данные о занятости покажут, продолжил ли рынок труда сильное восстановление в феврале после роста в январе, который оказался лучше, чем ожидалось. Заработная плата также растет, что является хорошей новостью для рабочих, но источником беспокойства для политиков, которые обеспокоены инфляцией — заметили, что здесь развивается тема?

Компании не стесняются поднимать цены

По мере того, как экономика восстанавливается после пандемии, покупатели готовы платить больше за товары и услуги.Компании пользуются этим, казалось бы, непоколебимым спросом, чтобы покрыть растущие издержки и увеличить прибыль.

Руководители корпораций в ходе недавних телеконференций о доходах хвастались вновь обретенной властью повышать цены, часто предсказывая, что она продлится долго. Джинна Смиалек из The Times пишет, что инфляция уже достигла 40-летнего максимума, что имеет серьезные экономические последствия. Вот подборка того, что недавно сказали компании:

Bloomin’ Brands : «Стало ясно, что 3-процентного ценообразования, о котором мы говорили ранее, будет недостаточно, чтобы компенсировать возросшее инфляционное давление, с которым сталкивается наша отрасль», — Крис Мейер, компания С.F.O., рассказали аналитики. Группа, которая является материнской компанией Outback Steakhouse, планирует увеличить прибыль за счет повышения цен на свои бренды примерно на 5 процентов.

Goodyear: «Это действительно очень, очень хорошая конструктивная ценовая среда, которую мы видели прямо сейчас, возможно, лучшая за последнее время», — сказал генеральный директор шинной компании Рич Крамер.

Wynn Resorts: «Мы считаем, что в 2022 году у нас будет сильное ценообразование на номера, еду и напитки, а также на ночную жизнь», — сказал С.EO, — сказал Крейг Биллингс.

СКОРОСТЬ ЧТЕНИЯ

Сделки

  • S.E.C. может потребовать от коротких продавцов чаще раскрывать информацию о своих инвестициях. (CNBC)

  • Здравоохранение M.&A. значительно замедлился на фоне опасений по поводу контроля со стороны регулирующих органов. (FT)

  • Chevron, как сообщается, ведет переговоры о покупке Renewable Energy Group, производителя так называемого зеленого дизельного топлива, за 3 миллиарда долларов. (Bloomberg)

Политика

  • Внутренний отчет показывает, что Ericsson вела бизнес на иракской территории, управляемой ИГИЛ, в том числе путем выплаты взяток.(WaPo)

  • Согласно законодательству штата, жители Нью-Йорка могут добывать созданный для них крипто-токен, но не могут его покупать или продавать.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.