Банкротство физического лица отзывы: минусы для должника, чем грозит процедура в 2020 для родственников, супругов

Содержание

Банкротство физических лиц в Обнинске по ФЗ-127. Рассрочка. Гарантия. Бесплатная консультация. Полное списание долгов с граждан

Политика обработки персональных данных

1. Общие положения

1.1 ООО «Банкрот-Сервис» (далее по тексту – Оператор) ставит соблюдение прав и свобод граждан одним из важнейших условий осуществления своей деятельности.

1.2 Политика Оператора в отношении обработки персональных данных (далее по тексту — Политика) применяется ко всей информации, которую Оператор может получить о посетителях веб-сайта bankrotserv.ru. Персональные данные обрабатывается в соответствии с ФЗ «О персональных данных» № 152-ФЗ.

2. Основные понятия, используемые в Политике:

2.1 Веб-сайт — совокупность графических и информационных материалов, а также программ для ЭВМ и баз данных, обеспечивающих их доступность в сети интернет по сетевому адресу bankrotserv.ru;

2.2 Пользователь – любой посетитель веб-сайта bankrotserv.ru;

2.3 Персональные данные – любая информация, относящаяся к Пользователю веб-сайта bankrotserv.

ru;

2.4 Обработка персональных данных — любое действие с персональными данными, совершаемые с использованием ЭВМ, равно как и без их использования;

2.5 Обезличивание персональных данных – действия, результатом которых является невозможность без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному Пользователю или лицу;

2.6 Распространение персональных данных – любые действия, результатом которых является раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;

2.7 Предоставление персональных данных – любые действия, результатом которых является раскрытие персональных данных определенному кругу лиц;

2.8 Уничтожение персональных данных – любые действия, результатом которых является безвозвратное уничтожение персональных на ЭВМ или любых других носителях.

3. Оператор может обрабатывать следующие персональные данные Пользователя:

3.1 Список персональных данных, которые обрабатывает оператор: фамилия, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты.

3.2. Кроме того, на сайте происходит сбор и обработка обезличенных данных о посетителях (в т.ч. файлов «cookie») с помощью сервисов интернет-статистики (Яндекс Метрика, Гугл Аналитика и других).

4. Цели обработки персональных данных

4.1 Персональные данные пользователя — фамилия, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты — обрабатываются со следующей целью: Запись на консультацию. Оператор имеет право направлять Пользователю уведомления о новых продуктах и услугах, специальных предложениях и различных событиях. Пользователь всегда может отказаться от получения информационных сообщений, направив Оператору письмо на адрес [email protected]

4.2 Обезличенные данные Пользователей, собираемые с помощью сервисов интернет-статистики, служат для сбора информации о действиях Пользователей на сайте, улучшения качества сайта и его содержания.

5. Правовые основания обработки персональных данных

5.1 Оператор обрабатывает персональные данные Пользователя только в случае их отправки Пользователем через формы, расположенные на веб-сайте bankrotserv. ru. Отправляя свои персональные данные Оператору, Пользователь выражает свое согласие с данной Политикой.

5.2 Оператор обрабатывает обезличенные данные о Пользователе в случае, если Пользователь разрешил это в настройках браузера (включено сохранение файлов «cookie» и использование технологии JavaScript).

6. Порядок сбора, хранения, передачи и других видов обработки персональных данных

6.1 Оператор обеспечивает сохранность персональных данных и принимает все возможные меры, исключающие доступ к персональным данным неуполномоченных лиц.

6.2 Персональные данные Пользователя никогда, ни при каких условиях не будут переданы третьим лицам, за исключением случаев, связанных с исполнением действующего законодательства.

6.3. В случае выявления неточностей в персональных данных, Пользователь может актуализировать их, направив Оператору уведомление с помощью электронной почты на электронный адрес Оператора [email protected], либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2, с пометкой «Актуализация персональных данных».

6.3 Срок обработки персональных данных является неограниченным. Пользователь может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных, направив Оператору уведомление с помощью электронной почты на электронный адрес Оператора [email protected], либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2, с пометкой «Отзыв согласия на обработку персональных данных».

7. Заключительные положения

7.1. Пользователь может получить любые разъяснения по интересующим вопросам, касающимся обработки его персональных данных, обратившись к Оператору с помощью электронной почты [email protected], либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2.

7.2. В данном документе будут отражены любые изменения политики обработки персональных данных Оператором. В случае существенных изменений Пользователю может быть выслана информация на указанный им электронный адрес.

Банкротство физических лиц, цена. Рефинансирование кредита для физических. Отзывы.

Проведем процедуру банкротства от А до Я

Банкротство физического лица

Федеральный закон (ФЗ127), применяемый к гражданам, неспособным исполнить свои долговые обязательства, позволяющий абсолютно на законных основаниях прекратить выплаты по кредитам и иным обязательствам.

Кому подходит процедура

Гражданам не способным выполнить свои обязательства перед кредиторами в связи с отсутствием денежных средств или не достаточным количеством для исполнения платежей.

Основание для проведения процедуры

Заявление о признании гражданина банкротом, которое должно быть подано в Арбитражный суд с соблюдением всех норм.

Мы возьмем на себя заботу о вас начиная с первой консультации.

После подписания договора вы получаете от нашего центра свидетельство о прохождении процедуры банкротства, на законных основаниях перестаете оплачивать кредиты, общаться с банками и кредиторами.

Мы проводим работу в несколько этапов:

Аналитика

1

полный юридический анализ фактических и юридических данных, основные приемы и способы реализации и защиты ваших прав в Арбитражном процессе в целях признания вас несостоятельным (Банкротом). Правовой анализ вашего финансового состояния, содержащий оценку правового статуса.

Сбор документов

2

заказ и требование от кредиторов банковских выписок, справок, копий кредитных документов, также заказ справок в иных инстанциях.

Подготовка к суду

3

формирование дела, составление иска, разработка индивидуальной стратегии вашей защиты в суде.

Первое заседание суда

4

представление и защита ваших интересов в суде, получение решения о несостоятельности физического лица.

Работа Арбитражного Управляющего

5

проверка подлинности документов, созыв кредиторов, реализация имущества.

Второе заседание суда

6

Арбитражный Управляющий подает отчет о проделанной работе и вы получаете определение.

После завершения процедуры:

  1. Вы освобождаетесь от уплаты всех финансовых обязательств.
  2. Снимаются аресты на банковские счета и имущество.
  3. В кредитной истории счетам присваивается статус «закрыт».
  4. Появляется возможность совершать сделки купли-продажи имущества.
  5. Открывается выезд за границу (если был ранее запрет).

Банкротство физического лица – это единственный способ законно прекратить выплаты по кредитам, если долговая нагрузка стала непосильна.

Остались вопросы?

«В чем минусы банкротства физических лиц?» – Яндекс.Кью

Здравствуйте.

Реальные последствия признания должника банкротом следующие:

1. Необходимость в течение 5 лет указывать, что Вы были признаны банкротом при общении с банками.

2. Невозможность повторно объявить себя банкротом в течение 5 лет. Это своеобразная защита от мошенников.

3. Невозможность занимать должности директора и главного бухгалтера в течение 3 лет после банкротства. При этом владеть долей в компании или быть ИП — не запрещается.

4. Пока идет банкротство, все ваши счета заблокированы. Совершать сделки, кроме бытовых, вы не имеете права. Не можете купить или продать автомобиль, кому-то что-то подарить и т. д.

5. Потеря официальных доходов свыше прожиточного минимума. Ваши счета заблокированы, и весь доход (пенсия, зарплата) попадает в конкурсную массу и распределяется кредиторам. Вам выделяется только прожиточный минимум.

6. Потеря регистрируемого имущества, кроме единственного жилья. Единственное жилье из конкурсной̆ массы исключается. Не бойтесь его потерять. А вот дача, земельныйучасток, автомобиль уйдут с молотка. Ипотека — то же исключение.

7. Статус банкрота в базах. При трудоустройстве, например, на должность кассира в магазин обязательно будет проверка службы безопасности, и это может повлиять на трудоустройство. Это не вполне законно, но имеет место.

8. Риск оспаривания сделок, совершенных в течение 3 лет.

9. Закрыт выезд за границу. Но только в период банкротства (6 месяцев). После — пожалуйста.

10. Нельзя иметь статус ИП на момент подачи заявления о банкротстве. Перед запуском процедуры ИП придется закрыть.

11. Главное — это риск не списания долгов. Он возможен тогда, когда суд признает, что Ваши действия были недобросовестными. Если вы взяли кредит и не сделали ни одного платежа по возврату, такие действия признают недобросовестными, и от этого долга не освободят.

Если вам кажется, что процедура банкротства весьма печальная затея, то это не так! Как только арбитражный суд признает физическое лицо банкротом, то гражданин:

  • избавится от всех долгов одновременно;
  • заработная плата будет идти уже не на погашение долгов, а на покупку автомобиля, квартиры, техники и т. п.;
  • при банкротстве у гражданина-должника никто не заберет единственное жилье.

Помните, что под признанием банкротства подразумевается, что государство, а также кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены.

На практике, в абсолютном большинстве случаев (это 99,5%), долги списываются в полном объеме.

Когда банкротство — лучший вариант

Банкротство — это не конец света. Это может быть даже полезно для вас.

Банкротство прекращает взыскание, судебные иски и удержания заработной платы. Это стирает долги. И, несмотря на то, что вы слышали, банкротство может улучшить ваши кредитные рейтинги.

Кредитные бюро и эксперты по скорингу часто говорят, что банкротство — это худшее, что вы можете сделать с вашими счетами. Исчезновение права выкупа, повторное владение, списание, взыскание — ничто другое не может снизить ваши результаты так быстро и далеко, как банкротство.

Но это еще не все. Большинство людей так долго борются со своими долгами, что их кредитоспособность уже подорвана к тому моменту, когда они подают заявление о банкротстве. И как только они это сделают, их результаты обычно возрастают, а не падают. Если долг аннулируется — что в суде по делам о банкротстве называется «разгрузкой» — баллы повышаются еще больше.

«В течение года вам станет намного лучше», — говорит Яромир Носал, доцент экономики Бостонского колледжа, который является соавтором исследования для Федерального резервного банка Нью-Йорка о последствиях банкротства.«Это довольно быстрый темп восстановления».

Время сокрушать долги

Зарегистрируйтесь, чтобы связывать и отслеживать все, от карт до ипотечных кредитов, в одном месте.

Насколько и как скоро кредитные рейтинги могут вырасти

  • Средний кредитный рейтинг для человека, подавшего заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, в 2010 году составлял 538,2 в диапазоне от 280 до 850 Equifax. (Оценка ниже 600 баллов и ниже обычно считается плохой.) К тому времени, когда дела заявителей были выписаны, обычно в течение шести месяцев, их средний балл составлял 620.3.

  • Другой тип банкротства, глава 13, требует трех-пятилетнего плана погашения, который большинство людей не заполняет. (Согласно анализу данных Министерства юстиции, проведенному Американским институтом банкротства, половина заявлений по главе 13, поданных в период с 2007 по 2013 год, была отклонена, а еще 12 процентов были переведены в категорию 7 или другие виды банкротства. ) Те, кто это сделал, и получили увольнение, однако, как выяснили исследователи ФРБ Филадельфии, их оценка выросла с 535,2 до 610,8.

Недавнее исследование, проведенное FICO, компанией, создавшей ведущий кредитный рейтинг, показало гораздо меньшую прибыль. По словам Итана Дорнхельма, старшего директора группы оценки и аналитики FICO, средний кредитный рейтинг для людей, подавших заявление о банкротстве в период с октября 2009 года по октябрь 2010 года, вырос с 550 до 560 баллов после этого. (Большинство оценок FICO оцениваются по шкале от 300 до 850.)

По прошествии двух лет 28% заявителей о банкротстве набрали 620 баллов и выше. Через четыре года 48% набрали 620 баллов или выше, и только 1% набрали 700 баллов и выше.

Но исследование FICO не делало различий между главой 7 и главой 13, а также между людьми, у которых были выделения, и теми, у кого их не было. Те, у кого есть невыплаченные долги, могут исказить результаты. Другими словами, по словам Дорнхельма, люди с завершившимся банкротством могли бы получить больший выигрыш, чем то, что отражено в средних цифрах.

Сохранение кредитного рейтинга — это только одна причина.

Кредитный рейтинг, конечно, не единственный фактор, который следует учитывать. Некоторые из других:

Конец аду взыскания: исследование Носаля показало, что когда люди серьезно отставали по своим долгам — например, имея хотя бы один счет с просрочкой платежа на 120 дней, — их финансовые проблемы, как правило, усугублялись.Возросли сальдо сборов и процент лиц с судебными решениями.

Напротив, люди, подавшие заявление о банкротстве, получают выгоду от его «автоматического приостановления», которое останавливает почти все усилия по взысканию долгов, включая судебные иски и удержание заработной платы. Если основной долг аннулирован, иски и взыскание прекращаются.

Свобода от определенных долгов: банкротство по главе 7 уничтожает многие виды долгов, в том числе:

  • Судебные решения по гражданским делам (кроме мошенничества).

Некоторые долги, включая алименты и недавнюю налоговую задолженность, не могут быть погашены при банкротстве. Задолженность по студенческому кредиту может быть, но очень редко. Но если ваш самый проблемный долг не может быть погашен, стирание других долгов может дать вам возможность выплатить то, что осталось.

Лучший доступ к кредиту: получить кредит сразу после банкротства может быть сложно. Но исследование Носала показывает, что люди, которые завершили банкротство, с большей вероятностью получат новые кредитные линии в течение 18 месяцев, чем люди, которые одновременно просрочили на 120 дней или более, но не подали заявку.

Ваши кредитные лимиты после банкротства, скорее всего, будут низкими, и ваш доступ к кредитам — как и ваши кредитные рейтинги — не восстановится полностью, пока банкротство в соответствии с главой 7 не исчезнет из ваших кредитных отчетов через 10 лет.

Давно в штрафной. Но давайте откажемся от идеи, что люди, столкнувшиеся с банкротством, выбирают между оплатой счетов и их неплатежом.

Когда перестать рыть яму, от которой никуда не деться

Большинство из нас считает, что у нас есть моральное обязательство выплатить то, что мы должны, — если сможем.Но обычно этот корабль отплывает к тому времени, когда люди понимают, что им нужно подумать о банкротстве. Они могут продолжать попытки списать долги, которые они, возможно, никогда не смогут выплатить, продлевая ущерб их кредитным рейтингам и отвлекая деньги, которые они могли бы использовать, чтобы поддержать себя на пенсии. Или они могут признать невозможную ситуацию, справиться с ней и двигаться дальше.

Если вы можете оплачивать счета, разумеется, вы должны это сделать. Если вы испытываете трудности, ознакомьтесь с вариантами облегчения долгового бремени. Но банкротство может быть лучшим вариантом, если ваш потребительский долг — перечисленные выше виды, которые можно стереть — составляет более половины вашего дохода, или если вам потребуется пять или более лет, чтобы погасить этот долг даже с применением крайних мер жесткой экономии.

Вот что вам нужно знать:

Вам нужен адвокат по банкротству: легко допустить ошибку в сложных документах, и ошибка может привести к отклонению вашего дела. Если это произойдет, вы в конечном итоге не получите помощи — но все равно будете иметь кредитные баллы, испорченные заявлением о банкротстве.

Адвокаты обычно хотят получать оплату авансом: некоторые услуги юридической помощи и pro bono доступны, но их спрос часто бывает слишком велик. Если вы действительно в затруднении, позвоните в суд по делам о банкротстве в вашем районе, чтобы узнать, какие ресурсы доступны.Ваша местная коллегия адвокатов может направить вас к адвокатам, желающим заниматься некоторыми делами pro bono. В противном случае вам придется наскрести немного денег, чтобы покрыть расходы на банкротство.

Увеличивайте денежные средства с умом: Сократите ненужные расходы, если они у вас остались. Продавайте вещи, если вам есть что продать. Если вы все еще платите по кредитным картам и выплачиваете другие потребительские долги, вы можете остановиться и перенаправить деньги на оплату услуг адвоката. Другой вариант — одолжить у друзей и семьи. Однако не открывайте новые кредитные счета для заимствования денег, поскольку это может рассматриваться как мошенничество.Получение второй работы может быть проблематичным, если вы повысите свой доход выше среднего для вашего района, поскольку это усложняет вашу регистрацию. Обсудите ваши варианты с юристом; многие предлагают бесплатную или недорогую первичную консультацию.

Не ждите слишком долго: существует заблуждение, что люди заявляют о банкротстве в мгновение ока или когда у них все еще есть другие варианты. Реальность для большинства совсем иная. Некоторые истощают активы, такие как их пенсионные счета, которые можно было бы защитить от кредиторов при банкротстве.Люди бросают хорошие деньги за плохими, пока у них не остается денег на поиски помощи.

Вот почему мы советуем должникам в первую очередь расследовать дело о банкротстве.

«Худшее, что может случиться, — это невозможность обанкротиться и неспособность платить», — говорит Носал. «Вот когда люди действительно страдают».

Часто задаваемые вопросы (FAQ) — Информация для потребителей

Программе попечителей США запрещено предоставлять юридические консультации частным лицам.Эти вопросы и ответы относятся к общим обстоятельствам банкротства.

Часто задаваемые вопросы разделены на следующие основные области интересов:

Нажмите на интересующую область, чтобы просмотреть связанные вопросы, затем на вопрос, чтобы просмотреть ответ.

Вопросы

Физические лица или предприятия с активами или доходами от марихуаны
Банкротство однополых супружеских пар
Сообщение о предполагаемом мошенничестве и злоупотреблении

Общая информация

Ответы

Как подать заявление о банкротстве

Q: Где я могу найти информацию о том, как подать заявление о банкротстве?

A: Основная информация о возбуждении дела о банкротстве доступна на веб-сайте федеральных судов по адресу: United States Bankruptcy Courts.

Обновлено : май 2010 г.

Q: Как мне найти поверенного по банкротству?

A: Список частных поверенных в вашем районе можно получить в коллегии адвокатов штата, в местных юридических школах или в клинике юридической помощи. Например, см. Информацию, предоставленную Американской ассоциацией юристов по адресу: Руководство для потребителей по юридической помощи. Адвокаты, предоставляющие услуги по банкротству, обязаны раскрывать определенную информацию в письменной форме, включая услуги, которые они будут предоставлять, и стоимость этих услуг.

Обновлено : май 2010 г.

Q: Что делать, если у меня недостаточно денег, чтобы заплатить адвокату по банкротству?

A: Секретарь вашего суда по делам о банкротстве или коллегии адвокатов штата может располагать информацией о лицах или организациях, предлагающих юридические услуги, связанные с банкротством, включая услуги, предоставляемые бесплатно или за меньшую плату. Щелкните здесь, чтобы получить контактную информацию о судах по делам о банкротстве. Щелкните здесь, чтобы получить контактную информацию об ассоциациях адвокатов штата.

Обновлено : май 2010 г.

Q: Я слышал о неуверенных лицах, готовящих заявления о банкротстве. Какие услуги они предоставляют?

A: Неуверенные лица, готовящие заявления о банкротстве, могут печатать документы о банкротстве с информацией, предоставленной должником. Они могут не предоставлять юридические услуги, например, помогать вам выбирать, подавать ли в соответствии с главой 7 или 13, или определять вашу собственность, которая находится вне досягаемости кредиторов.Составители заявлений о банкротстве могут рекламировать свои услуги в разделе «Услуги по подготовке документов» и аналогичные категории услуг, но не в разделе «Юридические услуги». Если составитель ходатайства о банкротстве предлагает вам предоставить юридические услуги или не раскрывает, что он или она не является адвокатом и не может предоставлять юридические услуги, сообщите об этом в местный офис Программы попечителей США. Список офисов программы можно найти по адресу: Nationwide Office Locator.

Обновлено : май 2010 г.

Q: Могу ли я подать заявление о банкротстве самостоятельно, без адвоката или стороннего лица, готовящего заявление о банкротстве?

A: Заявление о банкротстве может вызвать сложные юридические вопросы, поэтому часто рекомендуется проконсультироваться с адвокатом.Тем не менее, физическое лицо может подать заявление о банкротстве pro se (произносится как «pro say») — латинский термин, означающий «от собственного имени». Информация о возбуждении дела о банкротстве доступна на веб-сайте федеральных судов по адресу: Подача заявления о банкротстве без адвоката.

Обновлено : май 2010 г.

Q: Где я могу найти информацию о требованиях к кредитным консультациям до банкротства и обучению должников после банкротства?

A: Информация, касающаяся консультирования по кредитным вопросам до банкротства и обучения должников после банкротства, находится на веб-сайте Программы по адресу: Credit Counseling & Debtor Education Information.

Обновлено : май 2010 г.

Q: Я понимаю, что «проверка средств» на банкротство — это расчет, который должен быть выполнен в рамках подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13. Где я могу найти информацию о проверке наличия у вас средств на банкротство?

A: Информация о проверке на предмет банкротства доступна на веб-сайте Программы по адресу: Проверка средств.

Обновлено : май 2010 г.

Управляющие банкротством

В: Как мне связаться с доверенным лицом, которое ведет мое дело о банкротстве по главам 7, 12 или 13?

A: Если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, главой 12 или главой 13, вы должны были получить уведомление, в котором указывается личность доверительного управляющего и предоставляются контактные данные доверительного управляющего.Контактная информация попечителей глав 7, 12 и 13 находится на веб-сайте Программы по адресу: Глава 7, 12 и 13 Частный попечитель.

Обновлено : май 2010 г.

Q: Представляет ли попечитель меня в моих делах по главам 7, 12 или 13?

A: Нет. Обычно обязанности доверительного управляющего в деле по главе 7 заключаются в том, чтобы определить, доступна ли собственность для кредиторов, собрать эту собственность и распределить собственность между кредиторами.Обязанности доверительного управляющего в делах по главам 12 или 13 состоят в том, чтобы определить, является ли предложенный вами план погашения работоспособным, собрать платежи, которые вы производите в соответствии с планом погашения, и распределить эти платежи между кредиторами.

Обновлено : май 2010 г.

Вопрос: У меня есть жалоба на попечителя в моем деле по главам 7, 12 или 13. Куда мне подать жалобу?

A: Вы можете связаться с местным офисом Программы попечителей США, если у вас есть жалоба на попечителя в делах главы 7, главы 12 или главы 13.Список полевых офисов программы можно найти по адресу: Nationwide Office Locator. Вам будет предложено подать письменную жалобу.

Обновлено : май 2010 г.

Производство по делу о банкротстве

В: Я плохо говорю по-английски и не понимаю ее. Как я могу понять процедуру банкротства?

A: Должники, которые плохо говорят или не понимают английский язык, могут запросить бесплатные услуги переводчика по телефону на собрании кредиторов раздела 341.Эти услуги оплачивает Программа попечителей США. Дополнительную информацию о бесплатных услугах переводчика по телефону можно получить в местных отделениях Программы попечителей США и на веб-сайте программы по адресу: Информация для лиц с ограниченным знанием английского языка. Список офисов программы можно найти по адресу: Nationwide Office Locator.

Кроме того, Программа предоставляет Информационный листок о банкротстве на языках, отличных от английского, и определяет утвержденные кредитные консультационные агентства и образовательные учреждения для должников, которые предлагают услуги на языках, отличных от английского.Дополнительную информацию см. На веб-сайте программы по адресу: Информация для лиц с ограниченным знанием английского языка.

Обновлено : май 2010 г.

Q: У меня нарушение слуха. Как я могу понять процедуру банкротства?

A: До даты заседания секции 341 сообщите об этом управляющему банкротством, который ведет ваше дело. Доверительный управляющий уведомит Доверительного управляющего США, чтобы можно было сделать разумные приспособления.

Обновлено : май 2010 г.

Обеспокоенность домовладельцев

Q: Я действующий или бывший должник по делу о банкротстве, и я думаю, что мой ипотечный обслуживающий персонал завышает плату за мои платежи по ипотеке. Что мне делать?

A: Программа является членом президентской межведомственной целевой группы по борьбе с финансовым мошенничеством и входит в ее рабочую группу по ипотечному мошенничеству. Программа рассматривает жалобы на вопросы обслуживания ипотечных кредитов, которые влияют на целостность системы банкротства в целом.Программа рассмотрела жалобы на то, что ипотечные служащие подали в суд неточные документы, утверждая, что должники должны больше денег, чем они должны на самом деле. Он также рассмотрел жалобы на то, что ипотечные службы добавили нераскрытые или ненадлежащие сборы к выплатам по ипотеке должников. Программа не расследует жалобы, связанные с индивидуальными спорами о выставлении счетов.

Программа не рассматривает все жалобы. Многие вопросы обслуживания ипотеки лучше всего решаются доверенным лицом по главам 7 или 13 или поверенным должника.

Если вы хотите подать жалобу в Программу, просмотрите список полевых офисов Программы по адресу: Nationwide Office Locator.

Обновлено : май 2010 г.

В: У меня проблемы с выплатой ипотеки. Кто-то связался со мной и предложил помочь мне избежать потери права выкупа. Что мне делать?

A: Некоторые люди и компании используют систему банкротства, чтобы воспользоваться преимуществами домовладельцев, терпящих бедствие. Этих лиц и компаний иногда называют операторами «схемы спасения заложников».Они связываются с домовладельцами, чьи дома указаны в уведомлениях о потере права выкупа. Оператор программы спасения взыскания может пообещать пересмотреть условия ипотеки домовладельца и может дать ему указание произвести платежи по ипотеке или уплатить оператору ежемесячную плату. Оператор схемы может направить домовладельца подать прошение о банкротстве, или оператор схемы может подать прошение о банкротстве от имени домовладельца. В действительности оператор схемы не пытается пересмотреть условия ипотеки домовладельца или помочь домовладельцу избежать потери права выкупа и часто исчезает после получения платежей по ипотеке или ежемесячных сборов.

Если вы узнали эту или аналогичную схему, немедленно сообщите об этом в местный офис Попечительского совета США. Схема спасения взыскания не поможет вам избежать потери права выкупа и оставит заявление о банкротстве в вашей кредитной истории. Список полевых офисов Программы попечителей США можно найти по адресу: Nationwide Office Locator.

Существуют законные программы и службы помощи домовладельцам, находящимся в затруднительном финансовом положении. Государственные учреждения, которые предоставляют информацию и помощь, включают Департамент жилищного строительства и городского развития («Поиск консультанта по жилищным вопросам и предотвращение потери права выкупа») и Федеральная торговая комиссия («Факты для потребителей»).

Дополнительную информацию о схемах спасения взыскания закладных и подобных видах мошенничества можно найти на www.PreventLoanScams.org, веб-сайте, созданном в партнерстве с Целевой группой президента по борьбе с финансовым мошенничеством.

Обновлено : май 2010 г.

Физические лица или предприятия с активами или доходами от марихуаны

Q: Что такое Программа попечительства США (USTP)?

A: USTP — это компонент Министерства юстиции, который наблюдает за делами о банкротстве, в том числе путем назначения частных попечителей, которые ежегодно управляют более чем одним миллионом незавершенных дел о банкротстве.Конгресс назвал USTP «сторожевым псом» системы банкротства, потому что он обеспечивает соблюдение Кодекса о банкротстве и защищает целостность системы.

Добавлено : апрель 2017 г.

Q: Как система банкротства используется в делах о марихуане?

A: Потребители-должники, которые владеют заводами или продуктами марихуаны, могут потребовать погашения своих долгов в обмен на передачу этих активов доверенному лицу, которое продаст эти активы в счет выплаты кредиторам.В других случаях должники могут попытаться использовать законы о банкротстве для восстановления продолжающегося марихуанового бизнеса или могут предложить использовать прибыль от марихуаны для финансирования плана выплат своим кредиторам. Во всех этих случаях действия должников недопустимы, поскольку они прибегают к помощи федеральной системы банкротства для облегчения продажи запрещенного на федеральном уровне контролируемого вещества.

Добавлено : апрель 2017 г.

Q: Каковы правовые основания, чтобы остановить должников с активами марихуаны или доходом от использования системы банкротства?

A: В зависимости от обстоятельств конкретного дела, USTP часто имеет много оснований для прекращения дела о марихуане или принятия других соответствующих гражданских исков.Например, закон не позволяет потребителю или бизнесу подтверждать план погашения банкротства, который предусматривает и основывается на деятельности, запрещенной законом. Например, финансирование плана из дохода, полученного от вещества, которое является незаконным в соответствии с Законом о контролируемых веществах, было бы средством, запрещенным законом. Точно так же доверенное лицо не может продавать марихуану, потому что продажа контролируемого вещества нарушает федеральный закон.

Добавлено : апрель 2017 г.

В: Согласны ли суды с тем, что банкротство закрыто для индивидуальных и коммерческих должников, владеющих марихуановыми заводами или активами?

A: Доверительный управляющий Соединенных Штатов успешно отклонил множество дел и добился рассмотрения апелляции по делу Arenas v.Попечитель США, 535 B.R. 845 (10 th Cir. B.A.P.2015). Дела продолжают рассматриваться.

Добавлено : апрель 2017 г.

Банкротство однополых супружеских пар

Q: Как USTP определяет термин «состояние» для определения того, состояла ли пара в законном браке?

A: Для определения того, состоит ли пара в законном браке для целей банкротства, включая однополые пары, USTP определяет термин «штат» как любой штат Соединенных Штатов, округ Колумбия, Пуэрто-Рико, Виргинские острова, Американское Самоа, Гуам, остров Уэйк, Северные Марианские острова, любая другая территория или владение Соединенных Штатов, а также любая иностранная юрисдикция, имеющая законные полномочия на санкционирование браков.

Добавлено : Февраль 2014

Q: Применяется ли позиция USTP по определению того, состоит ли пара законно в браке для целей закона о банкротстве, ко всем отношениям?

A: Нет. Позиция USTP не распространяется на лиц, состоящих в официальных отношениях, признанных государством, которые не являются браком в соответствии с законодательством штата, например, семейным партнерством или гражданским союзом, или к бракам, заключенным в иностранном государстве. юрисдикция, которая не признана в Соединенных Штатах, например браки без согласия.

Добавлено : Февраль 2014

Q: Как интерпретация USTP условий брака в Кодексе и правилах о банкротстве, включающая однополые супружеские пары, влияет на действия других лиц, участвующих в процессе банкротства?

A: USTP не является единственным регулирующим органом в отношении законодательства и процедуры банкротства. Возможно, что не все участники дела о банкротстве предпочтут следовать интерпретации условий брака USTP в Кодексе и правилах о банкротстве, чтобы охватить однополые супружеские пары.

Добавлено : Февраль 2014

В: Сообщит ли USTP другим участникам процесса банкротства свою позицию, согласно которой к однополым супружеским парам следует относиться так же, как к супружеским парам противоположного пола?

A: Да. USTP будет информировать конкурсных управляющих о своей интерпретации Кодекса и правил о банкротстве. USTP также намеревается проинформировать других участников процесса банкротства, включая суды и членов коллегии должников и кредиторов, о своей позиции по мере возникновения возможностей для этого.

Добавлено : Февраль 2014

Сообщение о предполагаемом мошенничестве и злоупотреблении

Q: Я думаю, кто-то занимался мошенничеством при банкротстве. Куда мне сообщить об этом?

A: Вы можете сообщить о подозрении в мошенничестве в связи с банкротством, воспользовавшись горячей линией Интернета Программы попечителей США по адресу [email protected] Инструкции по использованию этой горячей линии в Интернете можно найти по адресу: Сообщить о предполагаемом мошенничестве в связи с банкротством. Кроме того, вы можете сообщить о подозрении в мошенничестве с банкротством в U.S. Полевой офис Программы попечителей. Список офисов программы можно найти по адресу: Nationwide Office Locator. Будьте готовы сделать письменный отчет.

Дополнительную информацию о различных типах финансового мошенничества, в том числе о том, где сообщать о финансовом мошенничестве, можно найти на www.StopFraud.gov, веб-сайте Президентской целевой группы по борьбе с финансовым мошенничеством.

Обновлено : май 2010 г.

Q: В моем кредитном отчете указано заявление о банкротстве, но я никогда не подавал заявление о банкротстве.Что мне делать?

A: Это может указывать на то, что другое лицо использовало вашу личность при подаче заявления о банкротстве. Сообщите об этом предполагаемом преступлении в Программу попечительства США, воспользовавшись нашей горячей линией в Интернете по адресу [email protected] Инструкции по использованию этой горячей линии в Интернете можно найти по адресу: Сообщить о предполагаемом мошенничестве в связи с банкротством. Вы также можете сообщить об ошибочной заявке о банкротстве в своей кредитной истории в местный офис Программы попечителей США. Список офисов можно найти по адресу: Nationwide Office Locator.Будьте готовы сделать письменный отчет.

Информация об исправлении ошибок в вашем кредитном отчете доступна на веб-сайте Федеральной торговой комиссии.

Обновлено : май 2010 г.

Общая информация

Q: Как мне связаться с офисом программы Trustee Program в США?

A: Контактная информация Исполнительного офиса для попечителей США в Вашингтоне, округ Колумбия, и местных отделений Программы попечителей США находится на веб-сайте программы по адресу: Nationwide Office Locator.

Обновлено : май 2010 г.

Q: У меня есть жалоба на моего адвоката по банкротству. Куда мне подать жалобу?

A: Вы можете связаться с местным офисом Программы попечителей США, если у вас есть жалоба на адвоката по банкротству. Список полевых офисов программы можно найти по адресу: Nationwide Office Locator. Вам будет предложено подать письменную жалобу.

Обновлено : май 2010 г.

Q: У меня есть жалоба на составителя заявления о банкротстве.Куда мне подать жалобу?

A: Если у вас есть жалоба на составителя ходатайства о банкротстве, вы можете связаться с местным офисом Программы попечителей США. Список полевых офисов программы можно найти по адресу: Nationwide Office Locator. Вам будет предложено подать письменную жалобу.

Обновлено : май 2010 г.

Q: Я хочу следить за развитием дела о банкротстве. Как мне это сделать?

A: Протоколы судов по делам о банкротстве доступны через Интернет через систему PACER (публичный доступ к судебным электронным записям), которая поддерживается федеральной судебной системой.Пользователь должен зарегистрироваться для доступа к PACER, и есть постраничная плата за просмотр записей. Информация о получении учетной записи PACER доступна в: Сервисном центре PACER.

Обновлено : май 2010 г.

Как долго банкротство остается на вашем кредитном отчете? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Когда вы подаете заявление о банкротстве по главам 7 или 13 — двум наиболее распространенным случаям банкротства отдельных лиц — оно может оставаться в ваших кредитных отчетах на срок до десяти лет.После того, как банкротство указано в ваших отчетах, оно наносит серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу, пока оно не будет удалено. Это означает, что у вас, вероятно, возникнут проблемы с получением ипотечного кредита, автокредита или личного кредита.

Однако хорошая новость заключается в том, что вы можете предпринять шаги для ускорения процесса восстановления кредита. Давайте посмотрим, как долго оба типа банкротства остаются в ваших кредитных отчетах. После этого мы расскажем, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы.Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Как долго в вашем кредитном отчете остается информация о банкротстве в соответствии с главой 7?

После того, как вы подали заявление о банкротстве по главе 7, оно остается в ваших кредитных отчетах до десяти лет, и вам разрешается погасить часть или все свои долги. Когда вы погашаете свои долги, кредитор не может взыскать долг, и вы больше не несете ответственности за его погашение.

Если погашенный долг был признан просроченным до того, как вы подали заявление о банкротстве, он выпадет из вашего кредитного отчета через семь лет с даты просрочки.Однако, если до подачи заявления о банкротстве не было заявлено о просрочке задолженности, она будет снята через семь лет с даты подачи заявления.

Как долго в вашем кредитном отчете остается информация о банкротстве в соответствии с главой 13?

Информация о банкротстве по главе 13 остается в ваших кредитных отчетах на срок до семи лет. В отличие от главы 7 «Банкротство», подача заявки на банкротство в соответствии с главой 13 включает создание трех-пятилетнего плана погашения некоторых или всех ваших долгов. После завершения плана погашения долги, включенные в план, погашаются.

Если некоторые из ваших погашенных долгов были просрочены до подачи заявления о банкротстве этого типа, они выпадут из вашего кредитного отчета через семь лет с даты просрочки. Все остальные списанные долги исчезнут из вашего отчета одновременно с прекращением вашего банкротства по главе 13.

Как долго банкротство влияет на ваш кредитный рейтинг

Поскольку ваш кредитный рейтинг основан на информации, указанной в ваших кредитных отчетах, банкротство повлияет на ваш рейтинг, пока он не будет удален.Это означает, что банкротство по главе 7 повлияет на ваш счет до 10 лет, а банкротство по главе 13 повлияет на ваш счет до семи лет. Однако влияние обоих типов банкротств на ваш кредитный рейтинг со временем уменьшится. Кроме того, если вы будете практиковать хорошие кредитные привычки, вы увидите, что ваш счет восстановится быстрее.

Кроме того, насколько снизится ваш кредитный рейтинг, зависит от того, насколько высоким был ваш рейтинг до подачи заявления о банкротстве. Если у вас была хорошая или отличная оценка до подачи заявки, это, вероятно, означает, что ваш кредитный рейтинг упадет больше, чем у кого-то, у кого уже был плохой кредитный рейтинг.

5 советов по восстановлению кредита после банкротства

Если ваш кредит сильно пострадал из-за банкротства, вы можете восстановить его. Вот пять шагов, которые вы можете предпринять.

Связано: 7 простых способов восстановить кредит после банкротства

1. Проверьте свои кредитные отчеты

Мониторинг вашего кредитного отчета — хорошая практика, потому что он может помочь вам выявить и исправить ошибки кредитной отчетности. После банкротства вам следует просмотреть свои кредитные отчеты всех трех кредитных бюро — Experian, Equifax и Transunion.Из-за Covid-19 вы можете бесплатно просматривать свои кредитные отчеты еженедельно до 20 апреля 2022 года, посетив AnnualCreditReport.com.

Просматривая свои отчеты, проверьте, все ли счета, которые были сняты после завершения банкротства, перечислены в вашем аккаунте с нулевым балансом и указывают, что они были разблокированы из-за этого. Кроме того, убедитесь, что каждая из перечисленных учетных записей принадлежит вам и показывает правильный статус платежа, а также даты открытия и закрытия.

Если вы заметили ошибку при просмотре своих кредитных отчетов, обсудите ее с каждым кредитным бюро, которое включает ее, отправив письмо о споре по почте, заполнив онлайн-спор или связавшись с агентством по сообщению по телефону.

2. Никогда не пропустите платеж

История платежей — самый важный кредитный фактор, на который приходится 35% вашего кредитного рейтинга FICO. Если вы вовремя погасите непогашенные долги, это может улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы производите просроченные платежи или невыполнение обязательств по кредиту, ваш кредитный рейтинг может пострадать в дальнейшем.

3. Сохраняйте низкий коэффициент использования кредита

Еще одним ключевым фактором кредитного рейтинга является коэффициент использования кредита — он составляет 30% от вашего рейтинга FICO Score.Коэффициент использования вашего кредита измеряет, какую часть вашего кредита вы используете по сравнению с тем, сколько у вас есть. Например, если ваш доступный кредит составляет 10 000 долларов, а вы используете 2000 долларов, ваш кредитный коэффициент составляет 20% (2000 долларов / 10 000 долларов).

Хотя часто рекомендуется поддерживать коэффициент ниже 30%, вы можете быстрее восстановить свой кредит, удерживая его ближе к 0%.

4. Рассмотрите возможность подачи заявления на получение кредитной карты с обеспечением

После подачи заявления о банкротстве маловероятно, что вы будете иметь право на получение традиционной кредитной карты.Однако вы можете претендовать на получение обеспеченной кредитной карты. Обеспеченная кредитная карта — это кредитная карта, которая требует внесения гарантийного депозита — этот депозит устанавливает ваш кредитный лимит.

По мере погашения баланса эмитент кредитной карты обычно сообщает о ваших платежах трем кредитным бюро. Своевременное погашение баланса может помочь вам увеличить кредитоспособность. После аннулирования карты поставщик кредитной карты обычно возвращает вам залог.

При покупке обеспеченных кредитных карт сравните годовые сборы, минимальные суммы депозита и процентные ставки, чтобы получить лучшую сделку.

5. Станьте авторизованным пользователем кредитной карты

Если вы не хотите брать обеспеченную кредитную карту, вы можете попросить члена семьи или друга, у которого есть хороший кредит, добавить вас в качестве авторизованного пользователя одной из своих кредитных карт. Вы можете увидеть увеличение своего кредитного рейтинга, если эмитент сообщит о положительной истории платежей по карте трем основным кредитным бюро. Однако ваш счет может упасть, если основной владелец карты произведет просрочку платежа или превысит свой кредитный лимит.

Итог

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, оно может оставаться в вашем кредитном отчете до десяти лет. Это может негативно повлиять на вашу способность получать кредит в течение длительного времени. Однако со временем его влияние на ваш кредитный рейтинг уменьшится. Если вы хотите быстро восстановить свой кредитный рейтинг после банкротства, примите некоторые из действий, упомянутых выше.

Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы.Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Процесс — Основы банкротства | Суды США

Раздел 8 статьи I Конституции Соединенных Штатов уполномочивает Конгресс принимать «единообразные законы о банкротстве». В соответствии с этим предоставлением полномочий Конгресс принял «Кодекс о банкротстве» в 1978 году. Кодекс о банкротстве, который кодифицирован как раздел 11 Кодекса Соединенных Штатов, с момента его вступления в силу несколько раз изменялся.Все дела о банкротстве регулируются единым федеральным законом.

Процедурные аспекты процесса банкротства регулируются Федеральными правилами процедуры банкротства (часто называемыми «Правилами банкротства») и местными правилами каждого суда по делам о банкротстве. Правила банкротства содержат набор официальных бланков для использования в делах о банкротстве. Кодекс о банкротстве и Правила банкротства (и местные правила) устанавливают формальные юридические процедуры для решения долговых проблем физических и юридических лиц.

В каждом судебном округе страны есть суд по делам о банкротстве. В каждом штате есть один или несколько округов. По стране действует 90 участков банкротства. Суды по делам о банкротстве обычно имеют свои собственные офисы клерков.

Судебным должностным лицом, наделенным полномочиями принимать решения по делам о банкротстве на федеральном уровне, является судья США по делам о банкротстве, судебный исполнитель окружного суда США. Судья по делам о банкротстве может решить любой вопрос, связанный с делом о банкротстве, например, о праве на подачу иска или о том, должен ли должник получить выплату по долгам.Однако большая часть процесса банкротства носит административный характер и проводится вне здания суда. В делах, указанных в главах 7, 12 или 13, а иногда и в делах главы 11, этот административный процесс выполняется попечителем, который назначается для наблюдения за делом.

Участие должника в суде по делам о банкротстве обычно очень ограничено. Типичный должник по главе 7 не явится в суд и не увидит судью по делам о банкротстве, если по делу не будет выдвинуто возражение. Должник по главе 13 может предстать перед судьей по делам о банкротстве только на слушании по утверждению плана.Обычно единственное формальное разбирательство, на котором должен присутствовать должник, — это собрание кредиторов, которое обычно проводится в офисах доверительного управляющего США. Это собрание неофициально называется «341 собрание», потому что раздел 341 Кодекса о банкротстве требует, чтобы должник присутствовал на этом собрании, чтобы кредиторы могли расспросить должника о долгах и имуществе.

Фундаментальная цель федеральных законов о банкротстве, принятых Конгрессом, — дать должникам «новый старт» в финансовом отношении от обременительных долгов.Верховный суд указал на цель закона о банкротстве в решении 1934 года:

[Это] дает честному, но неудачливому должнику… новую возможность в жизни и чистое поле для будущих усилий, которым не мешает давление и обескураженность уже существующего долга.

Local Loan Co. против Ханта , 292 U.S. 234, 244 (1934). Эта цель достигается за счет отмены банкротства, которая освобождает должников от личной ответственности по конкретным долгам и запрещает кредиторам когда-либо предпринимать какие-либо действия против должника для взыскания этих долгов.Эта публикация описывает прекращение банкротства в формате вопросов и ответов, обсуждая сроки прекращения, объем освобождения (какие долги погашаются, а какие не погашаются), возражения против прекращения и аннулирование разряда. Он также описывает, что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве.

Кодексом о банкротстве предусмотрено шесть основных типов дел о банкротстве, каждый из которых рассматривается в данной публикации.Дела традиционно получают названия глав, которые их описывают.

Глава 7, озаглавленная «Ликвидация», рассматривает упорядоченную процедуру под надзором суда, с помощью которой доверительный управляющий принимает активы имущественной массы должника, переводит их в денежные средства и осуществляет выплаты кредиторам при условии соблюдения права должника удерживать определенное имущество, освобожденное от налога, и права обеспеченных кредиторов. Поскольку в большинстве случаев по главе 7 необлагаемое имущество обычно мало или отсутствует, фактической ликвидации активов должника может не быть.Эти дела называются «делами без активов». Кредитор, владеющий необеспеченным требованием, получит распределение из конкурсной массы только в том случае, если дело касается актива и кредитор представит доказательство иска в суд по делам о банкротстве. В большинстве случаев по главе 7, если должник является физическим лицом, он или она получает освобождение от личной ответственности по определенным погашаемым долгам. Должник обычно получает освобождение от ответственности всего через несколько месяцев после подачи ходатайства. Поправки к Кодексу о банкротстве, принятые в Законе о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите потребителей 2005 года, требуют применения «проверки нуждаемости», чтобы определить, имеют ли индивидуальные потребительские должники право на возмещение ущерба в соответствии с главой 7.Если доход такого должника превышает определенные пороговые значения, должник может не иметь права на освобождение от ответственности согласно главе 7.

Глава 9, озаглавленная «Регулирование долга муниципалитета», по существу предусматривает реорганизацию, во многом похожую на реорганизацию в соответствии с главой 11. Только «муниципалитет» может подавать в соответствии с главой 9, которая включает города и поселки, а также деревни, округа, налоговые округа. , ЖКХ и школьные округа.

Глава 11, озаглавленная «Реорганизация», обычно используется коммерческими предприятиями, которые желают продолжать вести бизнес и одновременно возмещать убытки кредиторам посредством одобренного судом плана реорганизации.Должник по главе 11 обычно имеет исключительное право подать план реорганизации в течение первых 120 дней после подачи иска и должен предоставить кредиторам заявление о раскрытии информации, содержащее информацию, позволяющую кредиторам оценить план. В конечном итоге суд утверждает (подтверждает) или отклоняет план реорганизации. Согласно утвержденному плану, должник может уменьшить свои долги, погасив часть своих обязательств и выполнив другие. Должник также может расторгнуть обременительные договоры и договоры аренды, вернуть активы и масштабировать свои операции, чтобы вернуться к прибыльности.В соответствии с главой 11 должник обычно проходит период консолидации и выходит с уменьшенной долговой нагрузкой и реорганизованным бизнесом.

В главе 12, озаглавленной «Корректировка долга семейного фермера или рыбака с регулярным годовым доходом», предусматривается облегчение долгового бремени семейным фермерам и рыбакам с регулярным доходом. Процесс, описанный в главе 12, очень похож на процесс, описанный в главе 13, согласно которому должник предлагает план погашения долга в течение определенного периода времени — не более трех лет, если суд не одобрит более длительный период, не превышающий пяти лет.В каждом деле по главе 12 также есть попечитель, обязанности которого очень похожи на обязанности попечителя по главе 13. Выплата доверительным управляющим платежей кредиторам в соответствии с утвержденным планом, предусмотренная главой 12, аналогична процедуре, описанной в главе 13. Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку продолжать вести бизнес, пока план выполняется.

Глава 13, озаглавленная «Корректировка долга физического лица с регулярным доходом», предназначена для индивидуального должника, имеющего постоянный источник дохода.Глава 13 часто предпочтительнее главы 7, потому что она позволяет должнику сохранить ценный актив, такой как дом, и потому, что она позволяет должнику предложить «план» погашения кредита кредиторам в течение определенного периода времени — обычно от трех до пяти лет. Глава 13 также используется дебиторами-потребителями, которые не подпадают под действие главы 7 в соответствии с тестом на нуждаемость. На слушании по подтверждению суд либо утверждает, либо отклоняет план погашения должника, в зависимости от того, соответствует ли он требованиям Кодекса о банкротстве для подтверждения.Глава 13 сильно отличается от главы 7, поскольку должник по главе 13 обычно остается во владении имуществом и производит платежи кредиторам через доверительного управляющего на основе ожидаемого дохода должника в течение срока действия плана. В отличие от главы 7, должник не получает немедленного погашения долгов. Должник должен завершить платежи, требуемые в соответствии с планом, до получения платежа. Должник защищен от судебных исков, судебных преследований и других действий кредиторов, пока действует план.Освобождение от ответственности также несколько шире (т. Е. Устраняется больше долгов) по главе 13, чем освобождение от ответственности согласно главе 7.

Цель главы 15, озаглавленной «Дополнительные и другие трансграничные дела», — обеспечить эффективный механизм рассмотрения дел о трансграничной несостоятельности. В этой публикации обсуждается применимость главы 15, когда должник или его собственность подчиняются законам США и одной или нескольких зарубежных стран.

В дополнение к основным типам дел о банкротстве, «Основы банкротства» предоставляют обзор Закона о гражданской помощи военнослужащим, который, среди прочего, обеспечивает защиту военнослужащих от вынесения решений по умолчанию и дает суду возможность остаться производство по делу в отношении военных должников.

Эта публикация также содержит описание процедур ликвидации в соответствии с Законом о защите инвесторов в ценные бумаги («SIPA»). Хотя Кодекс о банкротстве предусматривает процедуру ликвидации биржевого маклера, гораздо более вероятно, что обанкротившаяся брокерская фирма окажется вовлеченной в процедуру SIPA. Цель SIPA — вернуть инвесторам ценные бумаги и денежные средства, оставшиеся у неудавшихся брокеров. С момента создания Конгрессом в 1970 году Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги защищает инвесторов, которые размещают акции и облигации в брокерских фирмах, обеспечивая защиту собственности каждого клиента, до 500 000 долларов на каждого клиента.

Процесс банкротства сложен и основан на юридических концепциях, таких как «автоматическое приостановление», «выплата», «исключения» и «допущение». Таким образом, последняя глава этой публикации представляет собой глоссарий терминологии банкротства, который объясняет, на языке непрофессионала, большинство юридических концепций, которые применяются в делах, поданных в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Должен ли я подавать заявление о банкротстве?

В то время как экономика Соединенных Штатов, кажется, восстанавливается после рецессии начала 2000-х годов, многие люди все еще обременены долгами, которые, возможно, невозможно погасить.Этот переизбыток долга может побудить людей рассматривать подачу заявления о банкротстве в качестве крайней меры, когда консолидации долга, реструктуризации ипотеки или продажи личного имущества недостаточно, чтобы помочь им выбраться из финансовой ямы.

Хотя это часто считается признаком неудачи или признания поражения, правда в том, что банкротство дает многим людям новый старт для нового финансового будущего. Это руководство предназначено для того, чтобы дать людям, рассматривающим вопрос о банкротстве, достаточно информации, чтобы принять за них лучшее финансовое решение.Я рассказываю о различных типах банкротства, которые они могут подавать, положительных и отрицательных аспектах подачи заявления о банкротстве и этапах подачи заявления о банкротстве.

Методология: Чтобы подготовить эту статью, я прочитал и проконсультировался с более чем 38 печатными и онлайн-статьями и двумя электронными книгами о банкротстве и потребительском долге. Я также прочитал «Хрупкий средний класс: американцы в долгах» (2001) Терезы А. Салливан и Элизабет Уоррен, который многие экономисты считают одной из самых влиятельных книг о долге, написанных за последнее десятилетие.Я также разговаривал с Джен Ли из Джен Ли Лоу в Калифорнии. Ли — поверенный по долговой и кредитной стратегии, который помог многим людям подать заявление о банкротстве.

Кто и почему подает заявление о банкротстве?

Принято считать, что люди, заявляющие о банкротстве, являются безрассудными расточителями и бедняками, но недавние данные показывают, что это не всегда так. По словам Дэна Мангана из CNBC, основной причиной банкротства в 2013 году стали неожиданные медицинские расходы для людей с низким доходом. Эта модель только усилилась в последующие годы и является частью более широкой тенденции увеличения числа заявлений о банкротстве физических лиц в период с 1980 по 2005 год.

По своему опыту, Джен Ли помогала клиентам обращаться за советом о банкротстве по любым причинам. «Чаще всего я вижу людей с неудавшимся бизнесом. Я также вижу, как многие люди подают документы из-за «ползучести образа жизни». Люди, потерявшие высокооплачиваемую работу, но никогда не меняющие свой уровень жизни, часто оказываются в долгах ». Другими причинами являются развод или разлука, студенческая задолженность, ущерб от стихийного бедствия, потеря работы и другие непредвиденные расходы.

Число заявлений о банкротстве физических лиц в настоящее время намного превышает число заявлений о банкротстве предприятий.Фактически, недавняя информация гласит, что 30 лет назад на предприятия приходилось 13 процентов заявлений о банкротстве. Сейчас только около трех процентов заявлений о банкротстве поступают от предприятий.

Последние данные также показывают, что около 52 процентов подателей заявок составляли мужчины и 48 процентов — женщины. Женатые люди составили 64 процента заявок. Тридцать шесть процентов подателей имеют как минимум среднее образование, а 60 процентов подателей зарабатывают менее 30 000 долларов в год.

Более поздние заявки по-прежнему в значительной степени соответствуют этим данным.Данные судов США, найденные на uscourts.gov, показывают, что в 2016 году количество поданных как коммерческих, так и некоммерческих документов было ниже, чем в 2012 году.

Типы банкротства

Если вы решите подать заявление о банкротстве, есть два типа вариантов личного банкротства: Глава 7 и Глава 13. Существует также Глава 11 о банкротстве для реорганизации партнерства или корпорации, но поскольку это руководство для личных финансов, я сосредоточусь на Главах 7 и 13. Их различия заключаются в следующем:

Глава 7 Банкротство

Глава 7, также известная как «ликвидационное банкротство», — это обычно то, о чем люди думают, когда кто-то упоминает о банкротстве.В соответствии с главой 7 доверительный управляющий продает все неиспользованное имущество должника, чтобы аннулировать почти все финансовые обязательства должника. Вот что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве в главе 7:

  • Нет возврата : Весь процесс занимает от 3-6 месяцев, после чего ваш долг погашается
  • Ликвидация собственности : Ликвидация незащищенных активов для выплаты долгов
  • Требования к статусу дохода для подачи заявки : Доход должника должен быть ниже или равным среднему доходу этого штата, или должники могут подать «тест на нуждаемость», который исследует их финансовое положение, чтобы узнать, соответствуют ли они требованиям Главы 7
  • Долг лимиты : не существует минимума или максимума долга для подачи заявления о банкротстве по главе 7
Совет: Важно отметить, что даже в соответствии с главой 7 некоторые долги все же должны быть выплачены.Алименты, налоговая задолженность (если должник не соответствует определенным критериям для погашения федеральной налоговой задолженности), студенческие ссуды (если суд по делам о банкротстве не установит наличие чрезмерных трудностей) и задолженность, возникшая в результате мошенничества, останутся, несмотря на подачу заявления о банкротстве .

Банкротство по главе 13

Только должники с надежным доходом могут подать заявление о банкротстве по главе 13. В соответствии с главой 13 должник составляет план выплат своим кредиторам на период от трех до пяти лет.Должники не обязаны ликвидировать свои активы, чтобы рассчитаться с кредиторами, но любой дополнительный доход после удовлетворения основных потребностей должен поступать кредиторам. Вот что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве в главе 13:

  • Время до погашения : Ваши долги будут погашены в течение 3-5 лет
  • Ликвидация собственности : Сохраняйте собственность до тех пор, пока должник может придерживаться предложенного план погашения
  • Статус дохода, необходимый для подачи заявки : Должник должен иметь стабильный доход, который соответствует предложенному плану погашения
  • Лимиты долга : Минимума нет, но с 1 апреля 2016 года обеспеченный долг подателя не может превышать 1 184 200 долларов США, а необеспеченный долг не может превышать 394 725 долларов США

Глава 7 vs.Глава 13 Банкротство

Частично то, что делает заявление о банкротстве таким личным решением, — это внешние факторы, помимо финансовых соображений, поэтому это решение нельзя принимать без тщательного рассмотрения. «Я всегда рекомендую консультацию по долговой стратегии, когда кто-то думает о банкротстве», — говорит Ли. «Я бы сказал, что только около 40 процентов моих клиентов в конечном итоге подали заявление о банкротстве».

Плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве

Банкротство может нанести ущерб психическому здоровью человека, часто приводя к чувству неудачи.Но в то же время банкротство может избавить сборщиков счетов от стресса и позволить вам начать восстановление кредита раньше. Следующий список плюсов и минусов разработан, чтобы помочь вам убедиться в том, что вы знаете о возможных последствиях, хороших и плохих, связанных с подачей заявления о банкротстве.

Преимущества подачи заявления о банкротстве
  • Списание долга: Самым очевидным преимуществом является душевное спокойствие, которое приходит с устранением долга. Если ваш путь к банкротству связан с безответственными расходами, подача документов может дать вам возможность пересмотреть шаги, которые привели к банкротству, что даст вам возможность более тщательно планировать свое будущее.
  • Прекращает звонки сборщика счетов: Когда вы подаете заявление о банкротстве, сборщики счетов становятся незаконными, требуя от вас платежей. Этот дополнительный стресс, вызванный разговорами со сборщиками счетов или уклонением от них, может закончиться, когда банкротство не позволит им позвонить вам.
  • Начать восстановление кредита: Успешная регистрация может дать вам ощущение, что у вас есть чистый лист, чтобы начать восстановление кредита. Восстановление кредита — тяжелая работа, но банкротство может дать вам шанс начать все сначала.
  • Избавляется от кредитных карт: Если вы склонны к необоснованным тратам, отказ от кредитных карт может вам немного помочь. Потеря кредитной карты также может дать вам шанс начать развивать более здоровые привычки тратить.
  • Избегайте продления срока подачи документов: Одна из проблем, с которой сталкиваются люди, заявляющие о банкротстве, заключается в том, что они пытаются избежать банкротства, истощая ценные ресурсы. Если банкротство неизбежно, вам следует подумать о затратах на его приостановку. Использование социального обеспечения, пенсионных фондов или любых других защищенных активов излишне истощает финансы для выплаты долгов, которые в противном случае были бы уничтожены в результате банкротства.
Недостатки подачи заявления о банкротстве
  • Кредитно-ссудные перспективы: Часть восстановления кредита после банкротства начинается с чистого листа. Это означает, что, если ваш кредит был на хорошем счету до того, как вы подали заявление о банкротстве, он упадет. Ваши текущие кредитные карты исчезнут, и подача заявки на получение любого крупного кредита или ипотеки будет невозможна в течение как минимум двух лет из-за повышения процентных ставок.
  • Новые проблемы с кредитованием: Пока вы восстанавливаете свой кредит, вы можете подать заявку на получение кредитной карты, чтобы начать восстановление кредита, а через несколько лет вы даже можете подать заявление на получение кредита.Однако, если из-за плохих привычек в расходах вы оказались в долгах, обратите внимание на кредиторов, которые нацелены на недавно подавших документы и предлагают кредитные карты или ссуды с высокими процентными ставками.
  • Публичная запись о вашей заявке: Ваша заявка о банкротстве также будет общедоступной, что означает, что любой может запросить вашу регистрацию.
  • Подача документов и расходы на адвоката: Подача заявления о банкротстве не бесплатна. Стандартный сбор за регистрацию составляет 335 долларов для главы 7 и 310 долларов для главы 13. Это не включает гонорары адвоката, если вы решите нанять адвоката для помощи в вашем деле.Вам также необходимо будет оплатить необходимое консультирование по кредитным вопросам.
  • Проблемы с психическим и физическим здоровьем: Многие люди, заявляющие о банкротстве, признают, что это сказывается на их психическом и физическом здоровье. Согласно исследованию Северо-Западного университета, финансовый долг «связан с более сильным стрессом и депрессией, ухудшением общего состояния здоровья, о котором сообщают сами, и более высоким диастолическим артериальным давлением». Некоторые описали чувство неудачи и несоответствия требованиям после подачи заявления о банкротстве, даже в случаях, которые были вызваны неожиданными медицинскими расходами или другими неизбежными событиями.Подача заявления о банкротстве может усугубить эти симптомы. Если вы страдаете от этих симптомов, обращение к финансовому терапевту может быть хорошим вариантом до или после подачи заявления о банкротстве.

Финансовая инвентаризация

После оценки возможных вариантов вы должны понять, является ли банкротство вашим лучшим способом действий. Если это так, ваш первый шаг — создать финансовую инвентаризацию. Этот документ представляет собой серьезный отчет о ваших долгах, расходах и имуществе, который должен быть полным, насколько вам известно.

  • Долги
    В первую очередь нужно указать ваши долги по кредитным картам, студенческие ссуды или любые другие непогашенные остатки. Они должны включать ваши самые последние остатки, кредиторов, процентные ставки, платежи и любую другую информацию о ваших кредитах. Имейте как минимум шесть месяцев информации о непогашенных долгах на всякий случай.
  • Ежемесячные расходы на проживание
    Затем вы должны указать свои ежемесячные расходы на жизнь с подтверждением не менее шести месяцев, чтобы установить регулярность.Сюда входят аренда, коммунальные услуги, питание, одежда, медицинские расходы, транспорт, алименты и любые другие ежемесячные расходы. Для расходов, которые меняются от месяца к месяцу, вы можете взять среднее значение, основанное на ваших расходах за последний год.
  • Доход
    Вы также должны включить любой доход, полученный за последние шесть месяцев, за исключением социального обеспечения. Это включает заработную плату, пособие по безработице, инвестиционные дивиденды, дополнительный доход и финансовые взносы супругов или других членов семьи.
  • Имущество и активы
    Наконец, перечислите любую собственность и активы, которые имеют особую ценность: автомобили, недвижимость, искусство, мебель, одежду, ценные вещи. Некоторые личные вещи не облагаются налогом, но именно то, что составляет освобожденную собственность, может варьироваться от штата к штату. Если вы не уверены, лучше составить полный перечень и обсудить его с вашим адвокатом или доверенным лицом, ведущим ваше дело.

Этапы подачи заявления о банкротстве

После того, как вы проведете финансовую инвентаризацию, вы можете начать подачу заявления о банкротстве.Фактический процесс подачи документов длительный и сложный, но при наличии достаточных знаний его можно сделать менее трудным. Ниже приведены пять шагов для подачи заявления о банкротстве по главам 7 и 13.

  1. Найти юриста по банкротству (необязательно)
    От вас не требуется иметь адвоката по банкротству, но многие люди это делают. Ли всегда предлагает нанять юриста, потому что банкротство — очень сложный процесс. Она объясняет: «Банкротство — это федеральный закон во всех штатах, но в каждом суде могут быть свои правила.Фактическая процедура варьируется от штата к штату «. Чем сложнее ваше дело, тем больше шансов, что вы выиграете от найма адвоката. Гонорары адвоката за главу 7 могут варьироваться от 500 до 3500 долларов в зависимости от сложности дела, а гонорары за главу 13 обычно колеблется от 2500 до 6000 долларов.
  2. Встреча с кредитным консультантом
    После создания обширной и всеобъемлющей финансовой инвентаризации вы пройдете кредитную консультацию в утвержденном агентстве. Вам нужно будет оплатить эти услуги из своего кармана, которые стоят от 14 долларов.95-100 долларов за сеанс. Вам необходимо предоставить доказательства этого консультирования, чтобы подать заявление о банкротстве, иначе ваше ходатайство будет отклонено.
  3. Заявление о банкротстве
    После того, как вы прошли консультацию по финансовым вопросам, вы готовы подать заявление о банкротстве. На этом этапе вы проведете полную финансовую инвентаризацию, включающую все ваши долги и активы. Если вы наняли адвоката, он поможет вам в этом процессе и подаст за вас. После того, как ваше ходатайство будет подано, автоматически вступит в силу запрет на всех кредиторов и взыскателей.Это автоматическое приостановление прекращает дальнейшие запросы на взыскание и любые юридические действия, которые кредиторы могут предпринять против вас, чтобы оплатить возникшие у вас долги.
  4. Встреча с кредиторами
    Как только ваша петиция будет принята, ваши кредиторы будут уведомлены. Затем вам будет назначен попечитель, государственный служащий, который будет курировать ваше конкретное дело. Ваш попечитель назначит встречу с вашими кредиторами, которая обычно проходит через 3-6 недель. На этой встрече ваш попечитель задаст вопросы о ваших долгах, и вы дадите клятву честно на них ответить.Затем ваш попечитель изложит конкретные последствия объявления банкротства на этой встрече.
  5. Продолжайте заполнять документы
    У ваших кредиторов есть от 60 до 90 дней после собрания, чтобы подать любые возражения, которые должны быть рассмотрены, прежде чем ваша подача может быть продолжена. Если нет возражений, вы можете продолжить подачу заявки. Для главы 7 это означает, что вы начнете ликвидировать свои активы, чтобы выплатить долг кредиторам. Что касается Главы 13, то в течение 45 дней после встречи кредиторов для подтверждения вашего плана платежей вам предстоит провести слушание.После этих шагов для любой подачи судья выдаст вашим кредиторам приказ об освобождении от ответственности, чтобы остановить любые дальнейшие запросы о взыскании.
  6. Завершить курс финансового менеджмента
    Для подачи документов по главам 7 и 13 вам необходимо пройти курс по управлению финансами после банкротства. Это происходит через 45 дней после собрания ваших кредиторов по главе 7, а по главе 13 это заседание проводится за день до того, как вы сделаете свой последний платеж. Вы можете пройти этот курс онлайн, и его необходимо пройти, прежде чем ваши долги будут полностью списаны.

Итог: В конечном итоге, принятие решения о том, подавать или не заявлять о банкротстве, требует честной оценки вашего финансового положения. Банкротство — утомительный процесс, который может истощать эмоционально и умственно, но вы легко можете сделать то же самое о жизни с долгами. Ли объясняет: «Я часто говорю своим клиентам, что банкротство — это еще не конец. Люди могут восстановить свой кредит намного быстрее, чем они думают ». Банкротство — это не признание неудачи и не легкомысленное решение.Однако это шанс реструктурировать свои финансы и начать с чистого листа.

Вы нашли эту статью полезной? ДА | НЕТ

Дэвид Чендлер, доктор философии, пишет для группы ConsumerAffairs Research, чтобы помочь потребителям принимать разумные решения о покупке. Дэвид увлечен созданием полезного и информативного контента, и он посвящает несколько часов изучению компаний, отраслей и статей для каждого элемента контента, который он пишет, чтобы помочь потребителям найти то, что им нужно.

Преимущества и недостатки главы 13 «Банкротство»

Решение о том, объявлять ли банкротство, очень сложно, и к нему никогда нельзя относиться легкомысленно. Это влияет на ваш будущий кредит, вашу репутацию и самооценку. Но это также может значительно улучшить качество вашей жизни в краткосрочной перспективе, поскольку звонки и письма прекращаются. Помимо принятия решения о подаче заявления, вы также захотите рассмотреть, какой тип банкротства подходит вам (обычно это Глава 7, Глава 11 или Глава 13).

Вот список преимуществ и недостатков, которые следует учитывать при принятии решения о том, является ли банкротство по главе 13 лучшим вариантом.

Плюсы и минусы главы 13 Защита от банкротства: обзор

Следующий список преимуществ и недостатков банкротства в главе 13 поможет вам выбрать лучший вариант для ваших нужд.

может занять до пяти лет.

Недостатки 13 главы

Преимущества главы 13
Погашение долгов по плану главы 13

Хотя обычно вам требуется больше времени для выплаты долгов, у вас будет больше времени для совершения платежей, и попечители согласно Главе 13 могут быть гибкими в отношении условий ваших платежей.Вы можете растянуть платежи по долгам, уменьшить суммы платежей или отказаться от части своей собственности, по которой вы производите платежи.

Кроме того, после того, как вы успешно завершите план погашения в соответствии с Главой 13, отдельные кредиторы не смогут обязать вас выплатить им полную сумму.

Долги должны выплачиваться из вашего «располагаемого» дохода, который представляет собой любой доход, который у вас остался после выплаты предметов первой необходимости (таких как еда, жилье, медицинское обслуживание).Таким образом, все ваши лишние деньги связаны в течение всего срока погашения. Пока вы производите платежи по плану Главы 13, вы сохраняете за собой собственность, на которую производите платежи.
Банкротство по главе 13 может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет Несмотря на то, что банкротство по главе 13 остается в вашей истории в течение многих лет, пропущенные выплаты по долгу, невыполнение обязательств, возврат права собственности и судебные иски также повредят вашему кредиту, и, возможно, будет сложнее объяснить будущему кредитору, чем банкротство.
Вы потеряете все свои кредитные карты Вы также можете получить новые кредитные линии в течение одного-трех лет после подачи заявления о банкротстве, хотя и по гораздо более высокой процентной ставке.
Банкротство сделает практически невозможным получение ипотеки, если у вас ее еще нет. Есть кредиторы, которые специализируются на кредитовании «безнадежных рисков», хотя это несправедливо характеризовать кого-то, кто сделал важный шаг для решения финансовых трудностей.
Вы не можете подать заявление о банкротстве по главе 7, если ранее вы проходили процедуру банкротства в соответствии с главой 13 в течение последних шести лет Если, однако, вы добросовестно выполнили условия Главы 13 после выплаты не менее 70% необеспеченных долгов, шестилетний бар не применяется.
Объявление о банкротстве в соответствии с главой 13 сейчас затруднит объявление в соответствии с главой 7 позже

Объявление о банкротстве сейчас может помочь вам быстрее приступить к восстановлению кредита.Хотя вы можете подавать в соответствии с главой 7 только один раз в шесть лет, вы всегда можете получить план по главе 13, если произойдет еще одно бедствие, прежде чем вы получите право подать по главе 7.

Вы можете повторно подавать заявку на участие в плане согласно Главе 13, хотя каждая подача будет отражена в вашей кредитной истории.

Банкротство не освобождает вас от ваших обязательств по выплате алиментов и / или алиментов За исключением решения суда по семейным делам, ничто другое не освободит вас от ваших обязательств по выплате алиментов и алиментов.По крайней мере, банкротство облегчит многие из ваших других финансовых обязательств
Банкротство не избавит вас от задолженности по студенческому кредиту Ничто не избавит от задолженности по студенческому кредиту, и, по крайней мере, банкротство помешает вашим кредиторам от агрессивных действий по взысканию долгов.

Вам нужно будет объяснить судье или доверенному лицу, как вы попали в вашу ситуацию

И судьи, и попечители слышали истории гораздо худшие, чем ваша

Вы не можете подать заявление о банкротстве по главе 13, если предыдущее дело по главе 7 или 13 было отклонено в течение последних 180 дней, потому что:

  1. Вы нарушили постановление суда ИЛИ
  2. Вы запросили увольнение после того, как кредитор попросил об освобождении от автоматического приостановления
Вы можете избежать этих жестких ограничений в отношении повторной подачи заявления о банкротстве, соблюдая все судебные постановления и судебные правила, а также не требуя прекращения вашего дела, когда кредитор просит об освобождении от моратория.Даже если эти ограничения применимы к вам, они не будут длиться вечно. Повторная заправка запрещена только в течение шести месяцев. Возможно, имеет смысл хотя бы проконсультироваться с юристом перед подачей заявления о банкротстве, чтобы избежать ограничения ваших возможностей банкротства в будущем.
Вы все еще можете быть обязаны выплатить часть своих долгов, например, залог по ипотеке, даже после завершения процедуры банкротства. Если у вас нет задолженности по типу долгов, переживших банкротство, сумма и количество долгов, которые суд по делам о банкротстве может освободить от уплаты, потенциально неограниченны.

Попросите адвоката помочь вам с процедурой банкротства по главе 13

После того, как вы взвесили преимущества и недостатки банкротства по главе 13, в дополнение к информации о банкротстве по главе 7, вы будете лучше подготовлены для принятия решения. Но время имеет существенное значение, и вам, возможно, придется проконсультироваться со специалистом, прежде чем принять решение. Начните сегодня и поговорите с ближайшим к вам опытным адвокатом по делам о банкротстве.

Гибсон Данн | Верховный суд утвердил дифференцированный пересмотр определений суда о банкротстве по статусу «инсайдерский»

20 марта 2018

Нажмите, чтобы открыть PDF

5 марта 2018 г.S. Верховный суд вынес решение по делу US Bank NA Trustee, By and Through CWCapital Asset Management LLC против Village at Lakeridge, LLC (№ 15-1509), одобряя применение стандарта четкой ошибки при рассмотрении дела. определение того, является ли кто-то «неурегулированным» инсайдером в соответствии с Кодексом о банкротстве. Мы отмечаем, что узкое решение Суда касалось только соответствующего стандарта проверки, оставив на другой день вопрос о том, правильным ли был конкретный тест, который использовался Девятым округом для определения того, являлось ли лицо «неустановленным законом» инсайдером.Однако это решение является важным, потому что без перспективы пересмотра de novo решение суда по делам о банкротстве относительно того, является ли лицо «неуставным» инсайдером, будет очень сложно отменить при апелляции, что может оказать существенное влияние на дело. результаты.

Кодекс о банкротстве «Инсайдерский»

Определение инсайдера в Кодексе о банкротстве включает любого директора, должностное лицо или «лицо, контролирующее» организацию. [1] Это определение не является исчерпывающим, поэтому суды разработали тесты для выявления других, так называемых «неуставных» инсайдеров, сосредоточив внимание, полностью или частично, на том, были ли сделки лица с должником на свободе.

Фон

В данном случае должник (Lakeridge) был должен деньги двум основным организациям, своему единственному владельцу MBP Equity Partners в размере 2,76 миллиона долларов и банку США в размере 10 миллионов долларов. Лакеридж представил план реорганизации, но банк США его отклонил. Затем Лакеридж обратился к варианту «подавления» для навязывания плана, ущемляющего интересы несогласных кредиторов. Этот вариант требует, чтобы по крайней мере один класс кредиторов с ограниченными возможностями проголосовал за принятие плана, исключая голоса всех инсайдеров.Как единственный собственник должника, МБП явно являлось инсайдером должника в соответствии с установленным законом определением §101 (31) (B) (i) — (iii) Кодекса о банкротстве, поэтому его голос не учитывался. Поэтому, чтобы получить согласие избирательного блока MBP на принятие плана сокращения, Кэтлин Бартлетт (член совета директоров MPB и сотрудник Lakeridge) продала требование MPB на 2,76 миллиона долларов хирургу на пенсии по имени Роберт Рабкин за 5000 долларов. Рабкин согласился выкупить задолженность перед MBP за 5000 долларов и проголосовал за предложенный план в качестве кредитора, не являющегося инсайдером.

U.S. Bank, другой крупный кредитор, возражал, утверждая, что сделка была фикцией и указывая на существовавшие ранее романтические отношения между Рабкиным и Бартлеттом. Если бы Рабкин был должностным лицом или директором должника, статус Рабкина как инсайдера был бы бесспорным. Но поскольку у Рабкина не было официальных отношений с должником, суд по делам о банкротстве должен был рассмотреть, были ли эти отношения достаточно близкими, чтобы сделать его «неуставным» инсайдером. Суд по делам о банкротстве провел слушание по доказательствам и пришел к выводу, что Рабкин не был инсайдером, на основании своего вывода о том, что Рабкин и Бартлетт вели переговоры о сделке на коммерческой основе.Благодаря этому решению, Должник смог подтвердить план сокращения, несмотря на возражение старшего обеспеченного кредитора.

Девятый округ подтвердил постановление суда по делам о банкротстве, постановив, что это решение имеет право на проверку наличия явных ошибок и, следовательно, не может быть отменено.

Верховный суд постановил, что стандарт проверки ясен Ошибка

Что касается certiorari, Верховный суд, единогласно придерживаясь мнения, приложил все усилия, чтобы подчеркнуть, что единственной проблемой в апелляции был соответствующий стандарт рассмотрения, а не какое-либо определение существа «неустановленного законом» инсайдерского теста, проведенного Девятым округом обратился с просьбой установить, был ли Рабкин инсайдером.Верховный суд постановил, что Девятый округ был правильным, чтобы пересмотреть определение суда о банкротстве на предмет «явной ошибки» (а не de novo ).

Суд обсудил разницу между выводами закона, которые проверяются de novo , и фактическими выводами, которые проверяются на предмет явных ошибок. В данном случае вопрос — выполнил ли Рабкин правовой тест на инсайдера, не являющегося официальным лицом, — был «смешанным» вопросом закона и факта. Суды часто рассматривают смешанные вопросы de novo , когда они «требуют, чтобы суды разъясняли закон, в частности, расширяя или развивая широкий правовой стандарт.[2] И наоборот, суды используют явно ошибочный стандарт для смешанных вопросов, который «погружает суды в рассмотрение конкретных фактических вопросов». [3] В целом, как пояснил Суд, «стандарт рассмотрения смешанного вопроса зависит от того, насколько ответ на него влечет за собой в первую очередь юридическую или фактическую работу »[4]

.

Выбирая между этими двумя характеристиками, Суд выбрал последнее. Основной вопрос в этом деле заключался в том, что «с учетом всех основных установленных фактов покупка Рабкиным права компании MBP [была] проведена так, как если бы эти двое были незнакомцами друг с другом.[5] Поскольку «[это] звучит так же, как и любой смешанный вопрос», [6] Суд постановил, что применялся стандарт четкой ошибки.

Верховный суд избегает вынесения решения о потенциально значительном разделении цепей на тестах, используемых для определения инсайдеров, не имеющих установленного законом инсайдера

Все девять судей присоединились к мнению судьи Кагана. Однако совпадающее мнение судьи Сони Сотомайор (к которой присоединились судьи Энтони Кеннеди, Кларенс Томас и Нил Горсуч) вызывает серьезные сомнения в согласованности стандарта Девятого округа для оценки статуса инсайдера, не являющегося установленным законом.Тем не менее судья Сотомайор согласился с тем, что определение правильности этого стандарта не является задачей, требующей внимания Верховного суда.

Воздействие US Bank

Хотя это дело не открывает новых возможностей, оно твердо устанавливает полномочия судов по делам о банкротстве принимать такие решения и ограничивает апелляционное рассмотрение. Это мнение может подтолкнуть апеллянтов (и суды по делам о банкротстве) к дальнейшим действиям в будущем. Должники могут иметь смелость стремиться использовать различные структуры партнерских транзакций, поскольку они ищут ключи к подтверждению планов по сокращению масштабов, несмотря на возражения старших кредиторов.


[1] 11 U.S.C. § 101 (31) (B) (i) — (iii).

[2] Решение на п. 8.

[3] Там же.

[4] ид. на стр. 2.

[5] ид. на стр. 10.

[6] Там же .


Адвокаты Gibson, Dunn & Crutcher готовы помочь с любыми вопросами, которые могут у вас возникнуть по этим вопросам. За дополнительной информацией обращайтесь к юристу Гибсон Данн, с которым вы обычно работаете, к любому члену группы практики реструктуризации и реорганизации бизнеса фирмы или к следующим авторам:

Сэмюэл А.Ньюман — Лос-Анджелес (+1 213-229-7644, [email protected])
Дэниел Б. Денни — Лос-Анджелес (+1 213-229-7646, [email protected])
Сара Чикколари-Микалди — Лос-Анджелес (+1 213-229-7887, [email protected])

Пожалуйста, также обращайтесь к руководителям следующих групп практики:

Группа реструктуризации и реорганизации бизнеса:
Майкл А. Розенталь — Нью-Йорк (+1 212-351-3969, [email protected])
Дэвид М. Фельдман — Нью-Йорк (+1 212-351-2366, dfeldman @gibsondunn.com)
Джеффри К. Краузе — Лос-Анджелес (+1 213-229-7995, [email protected])
Роберт А. Климан — Лос-Анджелес (+1 213-229-7562, [email protected])

© 2018 Gibson, Dunn & Crutcher LLP

Реклама адвоката: Прилагаемые материалы были подготовлены только для общих информационных целей и не предназначены для использования в качестве юридической консультации.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *