Банковские гарантии что это такое: как работает, получение и стоимость

Содержание

как работают и зачем они нужны, что обеспечивает банк как гарант сделки — примеры схемы

15.06.2021

Из этой статьи вы узнаете:

Как не упустить потенциально выгодную сделку, требующую дополнительных инвестиций здесь и сейчас, но при этом гарантирующую в перспективе прибыль, покрывающую все затраты? Допустим, предпринимателю, занимающемуся сельским хозяйством, нужно собрать урожай на продажу — и для этого ему необходим комбайн, который можно приобрести у завода. Планируемый доход от реализации определенно перекрывает стоимость покупки, однако в данный момент свободных денег в распоряжении нет — и, чтобы получить отсрочку платежа, бизнесмен обращается в банк за поручительством. Если разбирать такие примеры простыми словами, банковские гарантии — это то, что позволяет обеспечивать исполнение обязательств, возникающих при заключении сделки.

Участие финансовой организации служит для производителя фактором, подтверждающим, что поставка уборочной техники при любых раскладах будет оплачена в согласованные сроки. Даже в том случае, если весь урожай окажется не продан, или возникнут иные негативные обстоятельства, затрудняющие выполнение соглашения — плательщиком гарантированно выступит банк, который, в свою очередь, уже будет самостоятельно решать вопрос по образовавшемуся долгу.


Что такое банковская гарантия

С юридической точки зрения — это вид официально оформленного обязательства, на основании которого, при невыполнении третьей стороной условий договора в части оплаты, кредитное учреждение фактически выступает в качестве солидарного должника, обязующегося компенсировать равную стоимости сделки денежную сумму при представлении соответствующего требования.

Подобная практика является весьма распространенной, применяясь как в российской, так и в зарубежной коммерческой среде. В рамках Унифицированных правил, утвержденных Международной торговой палатой, принят ряд положений, посвященных данному вопросу — в частности, декларирующих, что содержание соглашений рассматриваемой категории должно иметь ясные и четкие формулировки, исключающие возникновение спорных вопросов.

Пример того, как работает банковская гарантия — обеспечение участия предпринимателей в договорных отношениях, где одним из контрагентов выступает государство, разместившее закупочный тендер или контракт на выполнение определенных работ. Механизм нередко применяется в качестве возможности упрощения возврата налога на добавленную стоимость, а также для получения отсрочки по уплате пошлинных сборов таможни. Обязательное требование — оформление в письменном виде, при этом необходимой является только подпись представителя кредитной организации, тогда как заверение принципалом и бенефициаром носит добровольный характер.

Участники процесса

В рамках рассматриваемой процедуры предусматривается участие 3 субъектов:

  • Принципал — лицо, обращающееся в банк для получения на возмездной основе гарантийного подтверждения платежеспособности перед потенциальным контрагентом. Как правило, частные предприниматели или предприятия, планирующие совершение коммерческой сделки или участие в тендере госзакупок.
  • Бенефициар — непосредственный получатель денежных средств, выплачиваемых в ситуации, когда изначально согласованные условия договора не были выполнены.
  • Банковский гарант — это кредитная организация, предоставляющая письменно оформленное обязательство о покрытии неустойки или компенсации, необходимость которой обуславливается невыполнением контрактных договоренностей.

Стоит отметить, что, начиная с 2015 года спектр учреждений, наделенных правом на оказание услуг подобного рода, был расширен, и включил в себя все коммерческие предприятия. В то же время для выполнения операций, участниками которых выступают таможенные и налоговые службы, а также иные государственные ведомства, могут привлекаться только банковские организации.

В каких случаях банк выступает как гарант сделки

Исходя из специфики соглашения, в рамках которого одной из сторон предоставляется защита от потенциальных убытков и несоблюдения договоренностей, выделяют четыре типа гарантий.

Тендерные

Обеспечение, предусмотренное для реализации госзакупок в соответствии с положениями 44-ФЗ и 223-ФЗ. В данном случае обязательство квалифицируется как безотзывное, что обуславливает невозможность изменения условий или вынесения отказного решения. Применяется при подаче заявки на участие в торгах, в целях исполнения полученных контрактов, а также как подтверждение качества товаров или выполненных работ. Бенефициаром выступает сторона заказчика, при этом обязательным критерием является соответствие поручителя требованиям регулирующего закона и правительственного постановления.

Так, обратившись в МОРСКОЙ БАНК, Вы можете получить выгодное предложение на оформление банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ.


Договорные

Применяются в ситуациях, когда в сделке не участвует государство, и подразделяются на три категории:

  • Авансовые — актуальны для обстоятельств, когда исполнитель получает предварительный платеж, возместить который понадобится в случае невыполнения обязательств.
  • Гарантийные — подтверждают исполнение условий контракта, определенных сторонами, и при нарушении позволяют компенсировать неустойку.
  • Платежные — исключают вероятность отказа от оплаты выполненных работ или поставленной продукции.

Схема банковской гарантии подобного типа может быть реализована любой коммерческой организацией.

Налоговые

Финансовый инструмент, позволяющий получить отсрочку для уплаты акцизных сборов и налогов, а также ускорить процедуру возмещения НДС. Благодаря этому способу обеспечивается возможность дополнительной экономии, что немаловажно для небольших компаний. В статусе поручителей допускается привлечение исключительно банков, получивших одобрение Минфина, при этом участниками соглашения выступают налогоплательщики и Федеральная налоговая служба (в качестве бенефициара).

Таможенные

Опция для предприятий и частных предпринимателей, ведущих внешнеэкономическую деятельность, предусматривающую перевозку продукции через границы. Коммерческие операции с зарубежными партнерами оформляются в особом порядке, требующем учета правовых нюансов. Поручительство применяется для подтверждения своевременной уплаты пошлинных тарифов, с условием, что кредитная организация включена в перечень, утвержденный Федеральной таможенной службой.


Что входит в договор

Действующие законодательные положения определяют ряд нормативных требований, которым должны соответствовать соглашения рассматриваемой категории.

Обязательная часть

В соответствии с нормами Гражданского кодекса, определяющими, как действует банковская гарантия, и в каких случаях она может быть аннулирована, к числу неотъемлемых договорных элементов относятся:

  • Дата выдачи и наименование участвующих субъектов, включая гаранта, бенефициара и принципала.
  • Содержание основного обязательства и конкретная сумма, либо алгоритм, в соответствии с которым она определяется.
  • Продолжительность действия соглашения и перечень факторов, рассматриваемых в качестве обстоятельств для его исполнения.

В случае с тендерными договорами условия регламентируются более строго и закрепляются в рамках положений второй части статьи 45 федерального закона о контрактной системе.

Документы при подаче требования об оплате

В рамках общепринятой практики перечень документации, прилагаемой к заявлению об исполнении обязательств, определяется сторонами совместно. Обычно достаточным набором считается протокол расчета гарантийной суммы, а также копия доверенности субъекта, выступающего подписантом от бенефициара. В зависимости от специфики заключенной сделки и обстоятельств, рассматриваемых в качестве основания для исполнения поручительства, также могут понадобиться иные подтверждающие документы.


Дополнительная часть

В данном случае речь идет о сопутствующих регламентирующих аспектах, устанавливаемых участниками на стадии оформления соглашения — например, условиях формы подачи требования на оплату, или списке приложений к основному разделу. При проведении госзакупок подобные нюансы указываются в извещении или проектной документации. Стоит отметить, что соблюдение согласованных положений выступает столь же важным фактором, как и наличие обязательных элементов, поскольку допущенные нарушения могут рассматриваться как основание для аннуляции сделки.

Преимущества

Формулируя ответ на вопрос, зачем нужны банковские гарантии, простым языком — для обеспечения уверенности в том, что такие обстоятельства, как недобросовестность контрагента, финансовые проблемы, или несоответствие заявленного качества работ фактическим результатам, никак не повлияют на получение бенефициаром обещанных денежных средств. Все, что требуется для удовлетворения его интересов — подача требования на оплату, оформленного надлежащим образом. При этом кредитная организация не вникает в подробности ситуации, и не разбирается, были обязательства на самом деле исполнены в согласованные сроки и надлежащим образом, или же действительно возникли проблемы, не позволившие выполнить условия договора.

В то же время для принципала гарантия банка — это возможность обойтись без изъятия денег из оборота, и получить желаемый результат, не прибегая к предоставлению залога или поручительства.


Принцип работы

Очевидно, что банковская гарантия не только обеспечивает интересы участников сделок, но и несет в себе определенные риски для кредитной организации. Нарушение принципалом собственных обязательств выступает основанием для истребования оплаты, отказать в которой без наличия должных доказательств практически невозможно. В подобных случаях банк предоставляет бенефициару оговоренную компенсацию, после чего выдвигает требования к неплательщику. При этом всегда остается гипотетическая вероятность банкротства последнего, результатом которой становится потеря денег, выплаченных на гарантийных условиях.

Обеспечение банковской гарантии

С целью снижения потенциальных рисков практикуется не только тщательный анализ балансовой отчетности предприятий, подающих заявку на оформление услуги. В отдельных ситуациях может быть выдвинуто требование предоставления залога, способного покрыть убытки в случае отказа от возмещения или поручительства со стороны третьего лица.

Этапы оформления

Алгоритм получения банковской гарантии выглядит следующим образом.

Выбор гаранта

Принципал имеет право определить организацию самостоятельно, однако в отдельных случаях необходимо учитывать требования, выдвинутые бенефициаром, или установленные нормативными положениями. Критериями также служат и коммерческие условия — к примеру, Вы можете ознакомиться с предложением МОРСКОГО БАНКА, позволяющим сократить временные затраты.

Работа с документацией

Подача заявки предусматривает сбор документов, благодаря которым можно составить общее видение финансового состояния и правового статуса претендента, и принять объективное решение. Перечень обычно представлен на официальном сайте, либо уточняется в процессе общения с полномочным представителем кредитного учреждения.


Рассмотрение заявления

Продолжительность ожидания зависит от внутренних регламентов банковской организации. Сроки варьируются в диапазоне от часа до нескольких суток. Так, экспресс-гарантии МОРСКОГО БАНКА позволяют оформить все необходимые документы по 44-ФЗ и 223-ФЗ в течение одного дня — в том числе в онлайн-режиме.

Заключение договора

Готовое соглашение предусматривает наличие обязательных и дополнительных элементов, определяет перечень гарантийных случаев и коммерческие условия предоставления услуги.

Стоимость

Порядок оплаты счета допускает авансовое предоставление документа, однако чаще всего выпуск производится только после перечисления денежных средств.

Выдача

Согласно принятым правилам, обеспечение обретает юридическую силу начиная с календарной даты, когда оно было выдано. При необходимости кредитная организация может предоставить подтверждение как самому принципалу, так и напрямую бенефициару, в том числе в форме электронной копии, заверенной цифровой подписью. При взаимодействии с государственными службами применяются онлайн-системы ведения документооборота.

Использование банковской гарантии

В ситуациях, когда обязательства по договору были нарушены, возникает основание для реализации основной функции рассматриваемой финансовой процедуры.

Требование оплаты

Выступающий в качестве гаранта, банк не обладает правом на отказ от перечисления денежных средств даже в тех случаях, когда сам факт несоблюдения условий соглашения является предметом спора. Выплата производится на основании рассмотрения документов, представленных бенефициаром — в полномочия кредитной организации не входит удостоверение обстоятельств возникшей ситуации, поскольку подобные вопросы решаются в рамках правового поля. А вот при наличии ошибок, допущенных в процессе оформления и подачи требования, в удовлетворении претензий заявителя может быть отказано.

Возмещение сумм, выплаченных по гарантии

Обязанностью принципала является восполнение средств, потраченных банком на компенсацию — за исключением случаев, когда оплата была произведена с нарушениями, например, при недостаточности предъявленных документов.

Ответственность бенефициара

Если выясняется, что произведенные между сторонами взаиморасчеты оказались необоснованными — ввиду фактического исполнения базовых обязательств основного договора — возникает спорная ситуация, требующая отдельного разрешения. Допускается истребование полученной от банковской организации суммы в пользу принципала.

Сколько действует гарантия

При получении требования кредитное учреждение незамедлительно направляет соответствующее уведомление, а также проводит оценку представленных на рассмотрение документов. Сроки определяются условиями соглашения — стандартная практика предусматривает пять рабочих дней, максимальный допустимый период ожидания — месяц.

Как проверить

Учет документации в рамках госзакупок предусматривает ведение электронного реестра, в котором отражаются сведения обо всех выданных гарантийных обеспечениях. Доступ к базе (в соответствии с законом) имеется как у поручителя, так и у бенефициара. Подтверждением операции служит официальная выписка, предоставляемая в течение 24 часов с момента внесения информации.

Оформление возврата

Действующие нормы, определяющие, как работает банковская гарантия, устанавливают, что по истечении заявленного срока действия соглашение утрачивает юридическую силу, и не требует возвращения банку — за исключением случаев, когда иное предусмотрено положениями договора.


Поделиться в соц. сетях:

Заявка на оформление банковской гарантии

Банковская гарантия — что это такое, виды, требования, как работает и как получить

Одним из самых распространенных и часто применяемых на практике способов поручительства выступает банковская гарантия. Она представляет собой достаточно простой, доступный и надежный вариант обеспечения различных обязательств одной стороны перед второй, который предоставляется банком в качестве третьего участника сделки. Рассмотрим подробнее, что такое банковская гарантия, каковы условия и стоимость ее получения, а также существующие на сегодняшнем отечественном финансовом рынке разновидности этого способа поручительства.

Содержание

Скрыть
  1. Что такое банковская гарантия
    1. Как работает банковская гарантия
      1. Участники процесса
        1. Принципал
        2. Бенефициар
        3. Гарант
      2. Условия банковской гарантии
        1. Стоимость банковской гарантии
          1. Срок действия банковской гарантии
            1. Виды банковских гарантий
              1. Тендерная гарантия
              2. Налоговая гарантия
              3. Таможенная гарантия
              4. Договорная гарантия
            2. Преимущества банковской гарантии
              1. Как работает банковская гарантия
                1. Как получить банковскую гарантию
                  1. Как проверить банковскую гарантию
                    1. Часто задаваемые вопросы
                      1. Как описать суть банковской гарантии простыми словами?
                      2. Как правильно называются участники финансовой операции?
                      3. Какие виды банковских гарантии встречаются на практике особенно часто?
                      4. Сколько стоит получение банковской гарантии?

                    Что такое банковская гарантия

                    Говоря простыми словами, банковская гарантия – это поручительство банка, другой кредитной или страховой организации, что одна из сторон сделки выполнит свои обязательства перед другой. В случае неисполнения гарант/поручитель берет их выполнение на себя. Такой вариант обеспечения широко применяется в самых разных сферах деятельности, к числу которых относятся:

                    • проведение государственных закупок на конкурентной основе;
                    • организация коммерческих тендеров;
                    • поручительство за заемщика при оформлении кредита;
                    • обеспечение гарантий возврата авансовой выплаты и т.д.

                    Базовые нормы законодательства, регламентирующие оформление банковской или, как правильнее с юридической точки зрения, независимой гарантии, установлены параграфом 6части 1 ГК РФ. Он содержит несколько статей – с 368 по 379, актуальная версия которых принята достаточно давно – 8 марта 2015 года – после принятия поправок, включенных в текст №42-ФЗ.

                    Как работает банковская гарантия

                    Принцип работы банковской гарантии предельно прост. Банк берет на себя обязательства выполнить условия сделки, если их не выполнит одна из сторон, получившая поручительство финансовой организации. Обычно речь идет о выплате определенной денежной суммы, которая в обязательном порядке фиксируется в договоре на предоставление банковской гарантии.

                    Наличие последней выгодно всем участникам сделки. Кредитор или продавец гарантированно получает причитающуюся ему сумму. Покупатель проводит сделку на выгодных ему условиях или получает возможность вообще заключить договор – например, в рамках государственных закупок. Банк или другой поручитель получает оплату в виде комиссии. Минимизация рисков достигается за счет обязательной предварительной проверки клиента или другими стандартными для кредитования способами. Например, получение обеспечения в виде залога или другого поручительства.

                    Участники процесса

                    Предоставление банковской гарантии предусматривает обязательное участие, как минимум, трех сторон. Каждая из них получила свое название, а ее функционал в рамках сделки заслуживает отдельного рассмотрения.

                    Принципал

                    Сторона, которая обращается в банк, кредитную или страховую компанию за получением гарантии. Именно она оплачивает предоставление финансовой услуги. Типичный пример принципала в банковской гарантии — это победитель электронного аукциона в рамках проведения госзакупки. Одним из обязательных условий заключения с ним государственного контракта выступает обеспечение в виде определенной денежной суммы или банковской гарантии. Второй вариант намного проще, дешевле и выгоднее, а потому применяется на практике почти в 100% случаев.

                    Бенефициар

                    Сторона, которая получит от банка деньги при невыполнении финансовых обязательств принципалом. В большинстве случаев речь идет о заказчике, которому требуется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, или продавце, реализующем товар без полной оплаты. Если банковская гарантия выдается в рамках обычной сделки между контрагентами, бенефициаром может выступать любой ее участник.

                    Гарант

                    В качестве гаранта в соответствии с действующим законодательством выступает банк, другая кредитная или страховая компания, выдающая документально оформленное обязательство совершить платеж в адрес бенефициара в том случае, если принципал не выполнит взятые на себя условия сделки. Добавление к банкам других участников финансового рынка произошло в 2015 году, когда упомянутый выше параграф 6 ГК РФ (часть 1) приобрел сегодняшний вид.

                    Условия банковской гарантии

                    Положения Гражданского кодекса жестко регламентируют требования к содержанию банковской гарантии. В документе в обязательном порядке указывается следующая информация:

                    • дата оформления;
                    • наименования всех трех заинтересованных сторон – бенефициара, принципала, гаранта;
                    • продолжительность гарантии;
                    • обязательства, для обеспечения которых выдается гарантия;
                    • сумма поручительства банка или правила ее расчета при отсутствии точного и заранее определенного размера;
                    • обстоятельства, наступление которых приводит к выплате суммы поручительства.

                    Отсутствие любого из перечисленных параметров дает основание одной из участвующих в сделке сторон оспорить законность банковской гарантии. Особенно часто с подобным заявлением выступает гарант, считающий выданное обеспечение недействительным и отказывающийся платить бенефициару. В подобной ситуации единственной возможностью получить деньги становится обращение с иском в суд.

                    Поэтому нет ничего удивительного в том, что обычно бенефициары стремятся участвовать в составлении или, по крайней мере, согласовании текста банковской гарантии. Нередко они выдвигают требование о включении в документ дополнительных условий. Например, точного и исчерпывающего перечня документов, которые требуется предоставить бенефициару для получения оплаты. Гаранты в подобной ситуации настаивают на указании необходимости подтвердить обязательства принципала документально.

                    Важно отметить несколько дополнительных условий, которые регламентируются Федеральными законами в сфере госзакупок — №44-ФЗ (датируется 05.04.2013) и №223-ФЗ (датируется 18.07.2011). Они касаются банковских гарантий, предоставляемых в рамках обеспечения обязательств по государственному контракту. В этом случае в документе в обязательном порядке указываются следующие сведения:

                    • невозможность отзыва гарантии;
                    • обязанность заплатить 0,1% от размера поручительства за каждые сутки просрочки выплаты;
                    • прекращение обязательств по гарантии с момента поступления денежных средств на расчетный счет бенефициара.

                    Заказчик госзакупки имеет право включить и другие дополнительные условия, помимо перечисленных выше. Они могут быть прописаны в любом из следующих документов:

                    • извещение о проведении государственной закупки;
                    • приглашение на участие в электронном аукционе или тендере другого формата;
                    • проект государственного контракта, подписываемого с поставщиком в статусе единственного;
                    • других документах, входящих в состав тендерной документации.

                    Стоимость банковской гарантии

                    Комиссия за оформление гарантии определяется внутренними правилами и тарифами банка. Обычно она варьируется в достаточно широких пределах – от 2% до 10%. На итоговую стоимость банковского поручительства оказывают влияние несколько факторов:

                    • величина гарантийных обязательств;
                    • продолжительность гарантии;
                    • характер сделки;
                    • предоставление принципалом обеспечения;
                    • кредитная история получателя банковской гарантии и т.д.

                    Срок действия банковской гарантии

                    Длительность гарантийных обязательств банка определяется видом поручительства и достигнутым сторонами соглашением. Например, для налоговой гарантии срок действия составляет не менее 10 месяцев по НДС и не менее полугода для акцизов, причем в обоих случаях он отсчитывается с момента предоставления налоговой отчетности. При обеспечении обязательства по исполнению государственного контракта гарантия должна быть дольше, как минимум, на месяц, чем его продолжительность. В случае оформления поручительства по обычной сделке сроки настолько жестко не регламентируются и определяются по согласованию сторон.

                    Виды банковских гарантий

                    Основным критерием для классификации рассматриваемого способа поручительства выступает характер обязательств, которые обеспечиваются в рамках предоставления банковской гарантии. Наиболее часто речь идет о четырех разновидностях финансовой операции.

                    Тендерная гарантия

                    В большинстве случаев речь идет о закупках, которые проводятся либо в рамках обеспечения государственных потребностей, либо государственными корпорациями и компаниями. Подобные процедуры регламентируются уже упомянутыми выше Федеральными законами: в первом случае — №44-ФЗ, во втором — №223-ФЗ.

                    Основной функцией банковской гарантии в данной ситуации становится страхование интересов заказчика от действий недобросовестных поставщиков. Оно осуществляется освобождением государственных учреждений и компаний от необходимости урегулировать возможные комплектные ситуации переводом таких споров в плоскость взаимоотношений «банк-гарант» и «исполнитель-принципал».

                    Аналогичные цели преследует предоставление тендерных гарантий в рамках коммерческих закупок. Различают три вида подобных поручительств:

                    • на участие в торговых процедурах;
                    • на исполнение заключенного по итогам закупки контракта;
                    • на качественное выполнение работ, оказание услуг или поставку надлежащего товара.

                    Налоговая гарантия

                    Предусматривает участие в качестве бенефициара налоговых органов. Принципалом выступает налогоплательщик, не имеющий возможности выплатить необходимую сумму в бюджет. В этом случае он имеет возможность обратиться за получением отсрочки в ИФНС, предоставив в качестве обеспечения обязательств банковскую налоговую гарантию. Последняя бывает трех видов:

                    • по ускоренному возмещению НДС;
                    • акцизная;
                    • на другие выплаты и обязательные сборы – по согласованию с ИФНС.

                    Выдачей налоговых гарантий занимаются банки, который включены в специальный перечень, утверждаемый Минфином. Он находится в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе ведомства.

                    Таможенная гарантия

                    Оформляется при желании импортера получить отсрочку по уплате таможенной пошлины за ввозимые товары. Выдачей подобных поручительств занимаются исключительно аккредитованные ФТС банки. Оплата пошлины происходит после реализации товара – полной или частичной.

                    Договорная гарантия

                    Целью предоставления гарантийных обязательств становится защита одной из сторон от нарушения условий договора вторым участником сделки. Договорные гарантии делятся на несколько разновидностей, самыми популярными из которых выступают три:

                    • на возврат аванса;
                    • на совершение платежа за поставленный товар или услугу;
                    • на выполнение работ, оказание услуги или поставку товара.

                    Преимущества банковской гарантии

                    Как было отмечено выше, каждая из заинтересованных сторон получает при оформлении банковской гарантии определенные преимущества:

                    • бенефициар – быстрое получение денег с минимумом формальностей;
                    • принципал – заметно более выгодные условия, чем при оформлении обычного кредита;
                    • банк – комиссию, величина которой полностью компенсирует относительно невысокие риски поручительства.

                    Как работает банковская гарантия

                    Чтобы наглядно продемонстрировать механизм действия банковской гарантии, достаточно привести простой пример. Республиканская больница объявила закупку специализированного медицинского оборудования. Порядок ее проведения регламентируется №44-ФЗ. Благодаря положениям Федерального закона, все участники торгов предоставляют банковскую гарантию обеспечения заявки, что подтверждает серьезность их намерений и сразу отсеивает откровенных непрофессионалов.

                    Еще более важным фактором защиты интересов заказчика становится банковская гарантия исполнения контракта на поставку указанного выше оборудования. Если победивший поставщик исчезнет или не выполнить взятые на себя обязательства по иным причинам, больница вернет аванс и компенсирует другие свои расходы не в рамках длительного судебного разбирательства с непредсказуемыми последствиями, а путем обращения в банк с требованием оплатить гарантию. А все дальнейшие проблемы по урегулированию конфликта с поставщиком лягут на финансовую организацию, имеющую все необходимое для этого – грамотных юристов, серьезный опыт и соответствующим образом оформленные документы.

                    Как получить банковскую гарантию

                    Процедура оформления банковской гарантии предусматривает последовательное выполнение нескольких этапов. В их числе:

                    1. Выбор гаранта. Этим занимается принципал. Услуга доступна практически во всех отечественных банках. Критериями выбора выступают: условия предоставления, оперативность выдачи, кредитный рейтинг финансовой организации, требования бенефициара и т.д.
                    2. Необходимые документы. Перечень требуемой документации определяется правилами выбранного для сотрудничества банка. Обычно речь идет об учредительных и регистрационных документах, налоговой отчетности, в некоторых случаях – документации на залог или другие виды поручительства.
                    3. Подача заявки. Представляет собой стандартный для подобных сделок с банком документ, который обычно выполняет еще и функцию анкеты клиента. Срок рассмотрения заявки определяется правилами финансовой организации и варьируется от нескольких минут до суток или даже 2-3 дней.
                    4. Заключение договора между принципалом и гарантом. Составлением документа занимаются банковские специалисты. Это вовсе не означает отсутствие необходимости внимательно изучить его содержимое на предмет учета интересов клиента. Все условия предоставления гарантии тщательно анализируются и проверяются на соответствие предварительным договоренностям сторон.
                    5. Оплата банковской гарантии. Производится в соответствии с условиями договора. Обычно речь идет об одном или нескольких платежах, причем большая часть денег выплачивается авансом. Хотя некоторые банки готовы выдавать гарантию без получения оплаты, тем более – постоянным клиентам, финансовая добросовестность которых не вызывает сомнений.
                    6. Выдача банковской гарантии. Завершающий этап оформления сделки. Предусматривает получение документально оформленных гарантийных обязательств банка. Требования к содержанию документа приводятся выше. Сегодня все чаще используется не бумажный, а электронный формат гарантии. Речь в данном случае идет о цифровом документе. В некоторых случаях, например, при участии в госзакупках, применяется исключительно электронная гарантия, которая заносится в соответствующий реестр.

                    Как проверить банковскую гарантию

                    Самый простой способ сделать это – проверить наличие документа в официальном реестре. Последний размещается на официальном интернет-портале ЕИС Закупки. Информация находилась в свободном доступе вплоть до 2018 года. Сегодня содержимое реестра видят только заказчики и банки, а потому проверка банковской гарантии предусматривает направление в адрес выдавшего ее банка официального запроса. Альтернативный вариант – обращение в Федеральное казначейство, которое ведет учет выданных финансовыми организациями поручительств.

                    Часто задаваемые вопросы

                    Как описать суть банковской гарантии простыми словами?

                    Банковская гарантия представляет собой поручительство банка исполнить обязательства перед одной стороной сделки при невыполнении их другой.

                    Как правильно называются участники финансовой операции?

                    Банк называется гарантом, получатель гарантии – принципалом, а третий участник финансовой услуги, которому перечисляются деньги при нарушении условий договора принципалом – это бенефициар.

                    Какие виды банковских гарантии встречаются на практике особенно часто?

                    Самой распространенной банковской гарантией выступает тендерная, которая чаще всего связана с госзакупками. Другие широко применяемые виды гарантий – договорные, таможенные и налоговые.

                    Сколько стоит получение банковской гарантии?

                    Стандартная величина комиссии за оформление банковской гарантии составляет 2%-10%. Настолько широкий разброс стоимости вызван разнообразием условий предоставления финансовой услуги и большим количеством влияющих на них факторов.

                    Что такое банковская гарантия. Объясняем простыми словами: Энциклопедия — Секрет фирмы

                    Допустим, вы занимаетесь сельским хозяйством и вам пора собирать урожай. Старая техника не справляется и нужна новая — вы можете приобрести её у дилера, но денег пока нет. Вы уверены, что прибыль после сбора урожая будет хорошая и точно сможет покрыть издержки. Чтобы получить отсрочку платежа, вы можете обратиться в банк за поручительством — он гарантирует дилеру, что заплатит ему, если вы по какой-то причине этого не сделаете.

                    Охотнее всего банковскими гарантиями пользуются предприниматели. Часто это требуется, чтобы претендовать на победу в госзакупках: это требование прописывают, чтобы отсечь недобросовестных подрядчиков. Перед одобрением гарантии банк проверяет исполнителя на платёжеспособность и только на основании этого принимает решение. Фирмам-однодневкам он, конечно, откажет.

                    Пример употребления на «Секрете»

                    «Обеспечение заявки — это гарантия, что поставщик подпишет контракт на условиях заказчика. Для этого нужно предоставить банковскую гарантию (банк ручается за участника торгов) или заморозить «живые деньги» на спецсчёте (от 0,5% до 5% от начальной цены контракта). Их вернут после заключения контракта».

                    (Доцент экономического факультета РУДН Сергей Зайнуллин — о том, почему госзакупки увеличивают цену товаров, работ и услуг как минимум на 5%.)

                    Участники процесса

                    В оформлении банковской гарантии всегда присутствуют три стороны, каждая из них несёт свои функции: гарант (это и есть банк, который исполнит обязательства должника), принципал (должник, который обязуется исполнить условия договора) и бенефициар (тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним свои обязательства).

                    Нюансы

                    Существует несколько видов банковских гарантий:

                    Таможенная гарантия. Предприниматели, которые ввозят товары в РФ, должны оплатить таможенную пошлину. Предприниматель может обратиться в банк за гарантией своевременной уплаты пошлины.

                    Гарантия исполнения договора. Это защита одной из сторон договора от нарушения. Например, такая гарантия может обеспечить как обязательства покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательства продавца передать товар или оказать услугу.

                    Платёжная гарантия. В данном случае банк гарантирует заказчику, что оплатит товар или услугу в строго оговорённый срок.

                    Авансовая гарантия. Банк гарантирует возврат аванса, который выдал заказчик исполнителю, если договор останется невыполненным.

                    Статью проверил:

                    ГК РФ Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии / КонсультантПлюс

                    ГК РФ Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии

                    (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

                    Позиции высших судов по ст. 368 ГК РФ >>>

                    1. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

                    2. Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

                    3. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

                    К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

                    4. В независимой гарантии должны быть указаны:

                    дата выдачи;

                    принципал;

                    бенефициар;

                    гарант;

                    основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

                    денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

                    срок действия гарантии;

                    обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

                    В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

                    5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

                    Открыть полный текст документа

                    Банковская гарантия. Что это такое и кому она нужна?

                      Крупный представительный бизнес предполагает крупные кредиты и поручительство третьих лиц. Но также есть услуга более надежная, которой активно пользуются опытные компании. Речь идёт о банковской гарантии – одного из популярных и широко используемых инструментов документарных операций среди клиентов ОАО «Банка Эсхата», как в экономической деятельности на территории нашей страны, так и во внешнеторговой деятельности клиентов. 

                       Банковская гарантия – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. Это удобный инструмент для контрагентов по заключаемой сделке.

                          Банковская гарантия является частью контракта, заключенного между продавцом и покупателем, это отдельное обязательство, юридически независимое от основного долга или отношений по контракту между кредитором и основным дебитором. Платежи по гарантии требуют предоставления в банк бенефициаром заявления о том, что обязательства по контракту не выполнены или не полностью выполнены заявителем гарантии и бенефициар имеет право получить по гарантии определенную сумму денег. Открытие банковской гарантии в ОАО «Банк Эсхата», вне зависимости от вида банковской гарантии, под имущественное залоговое обеспечение или под поручительство составляет до 12% годовых.

                    ОАО «Банк Эсхата» предоставляет гарантии, такие как:

                    1. Гарантия платежа

                    2. Гарантия возврата авансового платежа

                    3. Гарантия исполнения контрактных обязательств

                    4. Гарантия на участие в конкурсном предложении (тендерная гарантия)

                    5. Таможенные гарантии   

                              Согласно статистическим данным, в год ОАО «Банк Эсхата» предоставляет свыше 200 банковских гарантий, в пользу различных компаний, от передовых брендовых компаний за рубежом и заканчивая производителями продуктов, брокеров, агентств по реализации авиаперевозок и других услуг нашей страны. 

                              Ежегодно растёт спрос на банковскую гарантию. Данная услуга приобретает популярность среди покупателей, потребителей, поставщиков, заказчиков и подрядчиков. 

                              Следует отметить, что ОАО «Банк Эсхата входит в список банков Республики Таджикистан, имеющих право выдавать гарантию в пользу таможенных органов РТ, что позволяет облегчить процедуру таможенного контроля.

                    Нужна гарантия? Обращайтесь в Банк Эсхата!



                    Виды банковской гарантии — компания «РусТендер»

                    Банковская гарантия (БГ) — это механизм, представляющий из себя страховку заказчика от неисполнения своих обязательств поставщиком.

                     

                    Чаще всего используют банковскую гарантию для обеспечения исполнения контракта в государственных и коммерческих тендерах. Банк берет на себя обязательство за качественное выполнение подрядчиком условий контракта. Она обещает заплатить всю или частичную сумму заказчику, если контракт будет выполнен некачественно. 

                     

                    Однако, распространены и другие виды банковской гарантии, такие как на обеспечение заявки, возврат аванса, гарантийных обязательств. О них мы расскажем ниже.


                    Для расчета стоимости банковской гарантии онлайн в ведущих российских банках, можете воспользоваться нашим калькулятором:

                     

                    [калькулятор банковской гарантии]


                    Виды обеспечения банковской гарантией

                    В зависимости от того, в каких целях и как будет использована банковская гарантия, различают следующие виды:

                    • На исполнения контракта – представляет собой страховку выполнения поставщиком условий, указанных в контракте на поставку товара, выполнения работ или оказания услуг. 

                    • На обеспечение заявки участия в тендере – это страховка заказчику, которая гарантирует ему, что в его торгах принимает участие добросовестный поставщик, который не уклонится от заключения контракта и не отзовет свое предложение в случае победы.

                    • На обеспечение гарантийных обязательств – страхует исполнение обязательств поставщика перед заказчиком в  гарантийный период.

                    • На возврат аванса – покрывает сумму выплаченного по договору аванса.

                     


                    Размер обеспечений 

                    В закупках по 44-ФЗ:

                    1. на обеспечение заявки на участие – до 5% от НМЦК;
                    2. на обеспечение исполнения контракта – до 30% от НМЦК;
                    3. на обеспечение гарантийных обязательств – до 10% от НМЦК.

                     

                    В коммерческих тендерах и закупках по 223-ФЗ закачик сам определяет размер обеспечений и указывает его в регламенте о проведении закупок или в тендерной документации к каждой конкретной закупке. 


                    Банковская гарантия авансового платежа

                    Иногда тендерная документация предусматривает такое условие исполнения контракта, как предоставление заказчику гарантии возврата авансового платежа.

                    Авансовый платеж предоставляется исполнителю в тех случаях, когда, например, нужно сразу закупить материалы или оборудование.

                    Так как заказчик не может контролировать целевой расход выделенных денежных средств, он может потребовать от подрядчика предоставления банковской гарантии для защиты своих финансовых средств.

                     

                    Подрядчик оформляет гарантию на возврат аванса в банке и предоставляет документ заказчику, после этого он получает авансовые денежные средства и приступает к исполнению обязательств по контракту.

                     

                    В случае нецелевого использования выделенных средств или ненадлежащего исполнения контракта, заказчик в праве потребовать у банка-гаранта возврат авансового платежа, тем самым избежав убытков из-за недобросовестного подрядчика.


                    Обеспеченная и необеспеченная гарантия 

                    • Обеспеченная (выданная под гарантийное обеспечение или поручительство), такой вид БГ предоставляется , если для банка по данным обязательствам возникают высокие риски. Гарантийное обеспечение, это денежные средства в процентном соотношении от суммы БГ, которые вносятся на открытый в банке счет (бездоходный или доходный) и остаются там, до окончания срока действия БГ + 1 мес. Поручительство может быть, как физ. лица (например учредителя или ген.директора), так и юр. лица (другой компании), готовых поручиться за выполнение обязательств по данному контракту.

                       


                    Безотзывная банковская гарантия, что это такое?

                    Рассмотрим, что из себя представляет данный вид банковской гарантии. Для обеспечения государственных заказов оформляется именно она. Банк не имеет права сделать отзыв уже выданного документа, даже если обнаружит какие-то ошибки в поданных ранее данных и решит, что БГ была выписана ошибочно.


                    Компания «РусТендер» оказывает поддержку в получении любого вида гарантий. Мы подберем наиболее выгодный для вас вариант в максимально короткие сроки.

                    Чтобы получить гарантию позвоните нам по бесплатному номеру 8-800-700-23-26 или оствьте заявку на обратную связь.

                    ©ООО «РусТендер» 

                     ___________________________________________

                    Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ


                    Статьи по теме:

                    Банковская гарантия и поручительство: в чем разница

                    Банки, предоставляющие банковскую гарантию

                    Условия и порядок выдачи банковской гарантии

                    Поделитесь ссылкой на эту статью

                    Банковские гарантии и аккредитивы — «Социум Банк»

                    Банковская гарантия – это форма обеспечения договорных обязательств, при которой банк (гарант) дает по просьбе своего клиента (принципала) письменное обязательство уплатить третьей стороне (бенефициару) денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.

                    Преимущества банковских гарантий

                    • Наличие банковской гарантии увеличивает шансы заемщика/покупателя/поставщика получить кредит/заключить договор/контракт, и часто является обязательным условием таких сделок
                    • При получении гарантии не происходит отвлечения денежных средств из оборота
                    • Банковские гарантии могут служить основанием для предоставления поставщиками отсрочек по уплате денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги
                    • Затраты по гарантиям существенно ниже стоимости кредита

                    «СОЦИУМ-БАНК» (ООО) предоставляет следующие виды банковских гарантий:

                    Гарантии по операциям на территории РФ
                    • Тендерная гарантия (гарантия предложения)
                    • Гарантия исполнения обязательств
                    • Гарантия возврата аванса
                    • Платежная гарантия
                    • Гарантия по обязательному предложению

                    Гарантии по экспортно-импортным операциям
                    • Тендерная гарантия (гарантия предложения)
                    • Гарантия исполнения обязательств
                    • Платежная гарантия
                    • Гарантия возврата авансового платежа
                    • Гарантия возврата кредита
                    • Резервный аккредитив

                    Структурным подразделением, осуществляющим обеспечение проведения операций по выдаче банковских гарантий «СОЦИУМ-БАНК» (ООО), является Управление кредитования Банка.

                    Контактные данные ответственных лиц, уполномоченных осуществлять подтверждение факта выдачи банковской гарантии:

                    Соколова Татьяна Алексеевна, телефон +7 (499) 943-92-40, эл.почта [email protected]

                    Что такое банковская гарантия

                    Банковская гарантия – это гарантия, предоставляемая банком от имени заявителя для покрытия платежного обязательства перед третьей стороной. Другими словами, банк становится гарантом и несет ответственность за лицо, запрашивающее гарантию, в случае, если оно не может произвести платеж, о котором он договорился с третьей стороной.

                    Каковы требования для получения банковской гарантии?

                    Предлагая гарантию, банк становится ответственным за возможную будущую задолженность заявителя и, следовательно, несет риск, так же, как и в случае ссуд.Банку не нужно высвобождать деньги в тот момент (и, скорее всего, никогда не придется этого делать), но он все же наложит ряд условий, которые обычно такие же, как и при любой другой операции с активами.

                    Банковские гарантии, для физических лиц, в основном используются в качестве гарантии по договорам аренды. Лицо, запрашивающее гарантию, должно быть клиентом банка , который оценит уровень его платежеспособности и платежеспособности, а также проверит наличие у него средств.Если все в порядке, есть большая вероятность, что он предоставит гарантию на запрашиваемую сумму. Для этого лицо, запрашивающее гарантию, должно предоставить конкретные данные об имуществе, которое они хотят арендовать, владельце и сумму, запрошенную в гарантии.

                    Продолжительность и срок действия банковской гарантии

                    Банковская гарантия может быть бессрочной, т.е. без срока действия или, в качестве альтернативы, с определенной датой окончания. Размер гарантии в случае сдачи имущества в аренду определяется количеством ежемесячных платежей, запрошенных арендодателем.Как только сделка будет одобрена, банк выдаст документ о банковской гарантии заявителю, который, в свою очередь, передаст копию своему арендодателю. Выдача гарантии требует от клиента уплаты ряда сборов, например, за исследование, оформление и ежемесячных сборов.

                    В течение установленного периода времени, и когда заявитель не выполняет то, что было согласовано в его или ее договоре аренды, арендодатель может потребовать от банка невыплаченные ежемесячные платежи. Для этого они также должны доказать неуплату этих ежемесячных платежей. После того, как ежемесячные платежи были произведены, Банк может потребовать их обратно от заявителя.

                    Если срок гарантии истечет без каких-либо последствий банк сам закроет гарантию и расторгнет договор. Клиент, получающий гарантию, должен вернуть физическую гарантию, чтобы отменить ее должным образом.

                    Банковская гарантия — подробное руководство 2018 года

                    Банковская гарантия — это способ для компаний доказать свою кредитоспособность.Это способствует уверенности в транзакции, которая значительно стимулирует процесс. Это «обещание» произвести платеж третьей стороне при определенных обстоятельствах, например, при невыполнении обязательств покупателем.

                    В действии Банковская гарантия относительно проста. Если, например, компания А является относительно небольшой строительной компанией, которой требуется оборудование на сумму 1 миллион фунтов стерлингов. Продавец может запросить гарантию платежа, чтобы чувствовать себя в большей безопасности при производстве/отгрузке товара. Банковская гарантия устраняет риск неплатежа и поощряет торговлю в массовом масштабе.

                    Банковская гарантия позволяет компаниям приобретать товары у поставщиков, которые без нее могли бы отказать покупателю из-за риска, связанного со сделкой без гарантии платежа.

                    История банковской гарантии:

                    Гарантия происходит от испанского слова «garante», которое в 17 веке означало «человек, дающий что-то в качестве гарантии».

                    Как банковская гарантия может помочь бизнесу?

                    Банковская гарантия — это широкое понятие, и существует несколько типов банковских гарантий, которые могут помочь предприятиям.
                    Например, небольшой клиент работает над проектом с многонациональной компанией. Им может потребоваться некоторая форма обещания иметь соответствующую финансовую поддержку для завершения этого проекта. Банк проведет комплексную проверку небольшой компании и будет выступать в качестве «гаранта» многонациональной компании; гарантия того, что мелкий клиент завершит проект на определенных условиях.

                    Банковская гарантия представляет собой «поручительство». Эта облигация часто адресована более крупному учреждению, через которое банк обязуется (и по договору соглашается) выплатить согласованную сумму на определенных условиях.

                    Чем отличается от аккредитива?

                    Несмотря на то, что аккредитивы и банковские гарантии схожи, поскольку обе они связаны с обеспечением уверенности в сделке, они имеют разделяющие элементы. Основное отличие, однако, заключается в том, что LC гарантирует, что транзакция будет проведена, тогда как BG уменьшает любые убытки, понесенные, если транзакция не будет выполнена.

                    Преимущества банковских гарантий
                    • Банковская гарантия позволяет малым и средним предприятиям предоставлять текущим и потенциальным поставщикам уверенность в том, что они могут выполнять свои финансовые обязательства.
                    • Банковские гарантии обеспечивают финансовую надежность, поскольку поддерживаются крупным учреждением, таким как банк.
                    • Поскольку BG может быть оплачен в разных валютах, условия контракта могут обсуждаться по всему миру.
                    Виды банковских гарантий
                    • Гарантия авансового платежа – обычно обеспечивает выполнение коммерческого контракта.
                    • Гарантия по кредиту — обещает взять на себя долговые обязательства заемщика в случае дефолта.
                    • Гарантия исполнения – обеспечивает полное и надлежащее исполнение контракта в соответствии с первоначальным контрактом.
                    • Гарантия отложенного платежа – это обещание платежа, который был отложен.
                    • Гарантия доставки – письменная гарантия, подтверждающая солидарную ответственность. Кроме того, он будет предъявлен импортером перевозчику в случае прибытия товара до подачи документов.
                    • Гарантия торгового кредита — распространяется на поставщиков товаров/услуг от риска неоплаты (или несвоевременной оплаты).
                    Получение банковской гарантии:

                    Чтобы получить доступ к гарантии, заявители должны продемонстрировать кредитоспособность своему банку.Банк обычно просматривает предыдущую торговую историю, недавние счета, кредитную историю и ликвидность. Банку необходимо знать, на какой срок требуется банковская гарантия, ее сумму, валюту и сведения о бенефициаре. В общем, конечно, разные гарантии требуют разной документации. Кроме того, банк может запросить некоторое обеспечение по гарантии (например, ликвидные активы, такие как недвижимость или оборудование, которыми он владеет, и, возможно, личную гарантию или гарантию директора).

                    Важно отметить, что в большинстве случаев бизнес будет использовать банк, в котором хранятся его активы, поскольку это часто происходит быстрее, поскольку банк знает финансовый характер бизнеса.

                    Фактический процесс выглядит следующим образом:

                    • Заявитель БГ заключает договор с поставщиком (бенефициаром) и устанавливает, что требуется банковская гарантия.
                    • Заявитель обращается в свой банк и просит предоставить гарантию в пользу бенефициара (поставщика).
                    • Банк-эмитент уведомляет банк получателя в бумажной и цифровой форме.
                    • Как только банк получателя получит это, он уведомит об этом своего клиента. После этого клиент будет счастлив и безопасен в сделке.

                     

                    Хотите узнать больше о том, как банковская гарантия может быть полезна для вашего бизнеса? Если вы ищете спонсора или банк, чтобы предоставить некоторую форму гарантии или выступать в качестве гаранта от имени вашей компании, чтобы позволить вам выполнять более крупные контракты, вселять уверенность в конечного покупателя и расти, свяжитесь с нашим чаем м или заполните форму здесь.

                    Банковская гарантия (значение, виды) | Как это работает?

                    Банковская гарантия Значение

                    Термин «банковская гарантия», как следует из названия, представляет собой гарантию или гарантию, предоставляемую финансовым учреждением внешней стороне, если заемщик не может погасить долг или выполнить свое финансовое обязательство.В таком случае банк возвращает сумму стороне, которой выдана гарантия.

                    Виды банковской гарантии

                    Существует два типа, а именно – исполнительская и финансовая гарантия.